Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Oletko koskaan kuullut termin luottokortin ”autopeli?” Se on prosessi, jossa joku kirjautuu kasan palkintoja luottokorttien tilejä, jotta pisteet tuottoisa sign-up bonukset. Nämä bonukset sisältävät usein suuria paloina palkitsee pistettä, jotka voidaan vaihtaa rahaksi tai ilmaiset matkat, jolloin korttien ja kirjautumisen tarjoaa erittäin houkutteleva.
Jotkut matkustaa hakkerit ylpeillä pysty matkustamaan ilmaiseksi uudestaan ja uudestaan, eksoottisia retkiä maksetaan kokonaan takana luottokortin palkintoja. On vain yksi ongelma. Jos et hallitse palkitsee luottokortteja oikein, ne voivat vahingoittaa luotto tulokset.
Onneksi se on mahdollista ansaita luottokortin palkintoja vahingoittamatta luottoa. Itse asiassa, jos olet fiksu strategia, saatat pystyä ansaita hienoja palkintoja ja rakentaa luotto samanaikaisesti. Tässä miten.
Sääntö nro 1: ladata vain sinulla on varaa
Sääntö numero yksi, kun se tulee palkintoja luottokortteja ei veloittaa enemmän kuin sinulla on varaa maksaa pois tietyn kuukauden. On kaksi syytä, miksi tämä sääntö on tärkeää.
Kun keräät enemmän luottokorttiluottojen kuin sinulla on varaa maksaa pois kuukausittain, voit päätyä tuhlaa rahaa, koska maksat mojova korkomenot jäljellä. Keskikorko on yleisesti käytössä luottokorttia on pohjoiseen 17%, mikä tekee luottokorttiluottojen joitakin kallein velan sinun koskaan palvelua. Nyt olet maksaa oman ”ilmaiseksi” palkintoja, millaisia tyhjäksi.
Jos yrität ansaita bonus, siinä on todennäköisesti tavata Minimikuukausimaksua saada tarjouksen. Mutta älä anna että houkutella sinut kuluttaa enemmän kuin sinulla on varaa.
On toinen asia, liian: Kun ottaa suuria saldot, se todennäköisesti vahingoittaa luotto tulokset, vaikka maksaa ne kokonaan.
Merkittävä osa luotto-pisteet perustuu velan määrä olet velkaa raportoitu luotto raportteja. Luottokortti velka on erityisen ongelmallista luotto pisteet, koska se on hyvä ennuste kohonnut luottoriski. Tämän seurauksena jos päätyä suuri saldot luotto-raportteja – vaikka maksat ne kokonaisuudessaan kunkin kuukauden – luotto tulokset todennäköisesti vähenevät.
Sääntö nro 2: Pidä maksut ajallaan
Ansaita hyvä luotto tulokset, sinun täytyy tehdä maksuja ajoissa. Tämä sääntö ei koske ainoastaan palkitsee luottokortteja, mutta myös kaikki muu luotto raportteja.
Tärkein tekijä harkita aina, kun luotto pisteet lasketaan on läsnäolo tai puute huonoja juttuja. Tiedän, että ihmiset haluavat soittaa tätä ”maksuhistoriaa” kategoriaan, mutta se on todella kyse, onko teillä kielteisiä tietoja luotto-raportteja.
Tahra luottotietoja ei ole ainoa seuraus, jos unohdat maksut. Jos keräät ton palkintoja pistettä tai mailia, seisot mahdollisuus menettää niitä, jos tulee ikävä maksuja. Kortin myöntäjän usein menettämistä kielen käytön kortinhaltija sopimusten avulla ne voivat poistaa teidän ansaittua palkitsee jos oletuksena.
Sääntö nro 3: Ole varovainen, kuinka usein samat kuin uuden luotto
Kun se tulee avata uusia tilejä, kirurginen mieluummin kuin ydinvoima. Se on hyvä hyödyntää suuren bonus ajoittain. Avaamalla uusia tilejä koko ajan kuitenkin todennäköisesti vahingoittaa luotto tulokset kahdella tavalla:
Liian monet hiljattain avannut tilejä alentaa keski-ikä tilejä. Tämä on matemaattinen varmuus. Kannattaa myös noin 15%: n pisteiden luotto tulokset.
Hakevat uutta luottoa liian usein voi ladata sinut vahingollisella useita luotto tiedusteluja . Kovat tiedustelut ovat vähiten tärkeä tekijä luotto tulokset. Jos kuitenkin haluat todella huippu tulokset, kuten vuonna 800s (tai jopa täydellinen luotto pisteet), ei voi olla liian paljon kyselyjä.
Ei ole mitään vikaa ansaita paljon luottokortin palkitsee, kunhan hallita tilejä oikein. Vain muistaa, lopullinen palkkio on todella hyvä luotto pisteet. Se alkaa näkyä halvempaa rahaa läpi koko luotto- elinkaari, mikä todennäköisesti span kuusi vuosikymmentä.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Presunúť svoje predajné ostrenie pre zvýšenie tržieb
Chcete zvýšiť svoj predaj dramaticky? Potom posun od svojho obchodného zamerania od získavanie nových zákazníkov nalákať svoje osvedčené zákazníkov, aby znovu kúpiť. Najlepšie predaja vyhliadky je perspektíva, ktorá už prevedené – inými slovami, jeden z vašich existujúcich zákazníkov.
Myslieť na to týmto spôsobom; ak vaša firma sa nachádza v malom meste s populáciou 1000 ľudí, a budete predávať reťazové koleso pre každého v tomto meste, mužov, ženy a dieťaťa, ktoré ste predal 1000 pastorkov – a nasýtených svoj trh.
Vaša reťazová predávať dni sú zrátané. Je čas zbaliť a ísť ďalej?
Nie! Ak začnete sa zamerať svoje predajné úsilie na svojich overených zákazníkov, budete môcť zvýšiť svoje predaja reťazových dramaticky. A tieto istý spôsob, ako zvýšiť predaj bude pomáhať budovať lojalitu zákazníkov taky. Skúste niektoré alebo všetky z týchto nápadov, ako zvýšiť svoje predaja.
1. Nastavte predajné motivačný program.
Dajte svoje predajné personál dôvod, aby sa tam dostať a predávať, predávať, predávať. Prečo toľko firiem, ktoré sa spoliehajú na ich predajné personál riadiť predajné mať motivačné programy na svojom mieste? Vzhľadom k tomu, ktorý ponúka svoje predajné personál výlety a / alebo televízory pre x množstvo predajných diel.
2. Podnecovať svoje predajné personál, aby upsell.
V podstate upselling zahŕňa pridanie súvisiace produkty a / alebo služby k svojej telefónnej linke a robiť to pohodlné a nevyhnutné pre zákazníkov kupovať.
Len uvedenie viacerých produktov u svojich výrobkov obvyklých nebude robiť veľa. Ako zvýšiť predaj? Presvedčiť zákazníka o prospechu.
Napríklad, keď som naposledy bola moja koberce vyčistiť čistič všimol pet škvrny. Namiesto toho len čistenie to, že ma upozornil na to a mi ukázal, ako ľahko a efektívne čistenie škvŕn riešenie odstráni všetky stopy škvrny.
Už som kúpiť čistiaci roztok bodového? To si píš. Presvedčil ma, že kúpi to bolo prospešné pre mňa a robil, že je vhodné ho kúpiť. Výsledok: zvýšenie predaja pre čistenie kobercov spoločnosti.
3. Dajte svojim zákazníkom vnútri lopatka.
Nedávno som bol nakupovať v obchode domácej tovaru. Som si vybral položku a bol dumání nad tým, či si ju kúpiť, alebo nie, keď predajca prišiel ku mne a povedal: “Vidím, že máte záujem v tomto mixéri. Budeme mať predaj budúci týždeň a všetky naše mixéry bude 20 percent off. Možno budete chcieť ísť späť. “Hádaj, čo? Ja som – a kúpil dve ďalšie položky rovnako.
Poučenie: ak máte podporu alebo predaja prísť, oznámiť svoje zákazníkov o tom. Prídu staré – a pravdepodobne prinesie nejaké priateľov so sebou taky, zvýšenie predaja ešte viac. (A nezabudnite – môžete dať svojim zákazníkom vnútri lopatka e-mailom, volať je, alebo zverejnenie na sociálnych médiách taky.)
4. Tier vaši zákazníci.
Tam by mal byť jasný a zrejmý rozdiel medzi stálych zákazníkov a ďalším zákazníkom – tým rozdielom, že vaši stáli zákazníci vnímajú ako predstavenie, ktoré je oceniť. Ako môžete očakávať, že vernosť zákazníkov, pokiaľ všetci zákazníci sú považované za “niekoho z ulice”?
Existuje celý rad spôsobov, ktoré môžete ukázať svoje pravidelné zákazníkov, že im hodnoty, od malých vecí, ako pozdrav je menom prostredníctvom väčších výhod, ako je dávať štamgasti z kreditných či zľavy.
5. Nastavenie programu zákazník odmeny.
Sme všetci oboznámení s programami zákazník odmeny, ktoré toľko veľké podniky majú na svojom mieste. Ale neexistuje žiadny dôvod, že malý podnik nemôže mať program zákazníckych odmien, taky. To môže byť tak jednoduché ako zľavu na narodeniny zákazníka alebo ako komplex ako bodového systému, ktorý zarába rôzne odmeny, ako sú zľavy na tovar. Sa dobre, odmení programy môžu skutočne pomôcť budovať lojalitu zákazníkov a zvýšenie predaja.
6. distribuovať vzorky zdarma pre zákazníkov.
Prečo toľko podniky zahŕňajú bezplatné vzorky z iných produktov, keď si kúpite od nich niečo?
Pretože to môže zvýšiť tržby v toľkých ohľadoch. Zákazník, ktorý si kúpil originálny produkt skúsiť a páči sa vzorka nového produktu a kúpiť niektoré z nich, taky. Alebo by mohli preniesť na vzorke, ktorý má niekoho iného, kto by mohol skúsiť produkt, rovnako ako to, a kúpiť to a iné výrobky od spoločnosti. Prinajmenšom, bude pôvodná zákazník bude myslieť teplej myšlienky o vašej spoločnosti, a snáď hovoriť ostatným ľuďom o vašich produktoch.
Zvyšovanie predaja je ľahšie
Získavanie nových zákazníkov je dobrá vec. Ale získavanie nových zákazníkov nie je jediný spôsob, ako zvýšiť svoje predaja, a je v skutočnosti tvrdo ísť o tom. Presúva od svojho obchodného zamerania na nalákať svoje existujúce zákazníkov môžu zvýšiť svoje predaja jednoduchšie a budovať lojalitu zákazníkov, ktorá vedie k opakovaniu predaja.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Crianza de los hijos viene con una etiqueta de precio – una considerable. El Departamento de Agricultura de Estados Unidos estima que el costo promedio de criar un niño, desde el nacimiento hasta los 17 años, que será de $ 233.61 mil . Cuando la inflación se tiene en cuenta, esa cifra pulgadas con la marca hasta $ 300.000 para un niño nacido hoy.
A menudo oímos que la compra de una casa es el mayor gasto que va a tomar, pero criar a un par de niños superará a la de la mayoría de la gente.
Añadir en la universidad o el costo de criar dos o más hijos, y se podía comprar su casa dos veces en la mayoría de las áreas.
Pero al igual que la preparación para comprar una casa, es posible que desee obtener sus patos financieros en una fila antes de elegir para llevar a su pequeño (s) precioso en este mundo. Aquí hay cinco hitos de dinero que probablemente debería llegar antes de tener hijos.
Estar en una carrera estable
El establecimiento de una situación de trabajo seguro antes de tener hijos es crucial. Mientras que eso puede significar empleo tradicional, por cuenta propia, o alguna combinación de los mismos, que desea tener una base estable que apoye su creciente familia.
Piense acerca de las carreras que puede continuar después de que sus hijos nacen, y los que tienen un salario que cubra los gastos de cuidado de los niños – lo que equivale a alrededor del 16 por ciento del costo total de la crianza de un niño, en promedio.
No es más que tener en cuenta que un simple salario. Considere una carrera que le producirá beneficios como la maternidad o paternidad; atención médica y dental; y que tiene una política decente personal / licencia por enfermedad por lo que tomar un día libre para cuidar de un niño enfermo no significa que estás fuera de un día de salario.
Tener el dinero disponible suficiente
Mientras $ 233610 suena como mucho (y lo es), esa cantidad se desglosa en $ 12,980 al año o $ 1082 mensuales para un niño. Utilizar el costo de criar a un niño de la calculadora para obtener una mejor idea de sus costos anuales estimados para asegurarse de que tiene suficiente espacio en su presupuesto antes de que los gastos vienen rodando en.
Esta herramienta realiza ajustes para su ingreso y otras variables que afectan a su situación.
Ejecución de estos números le dará una idea de la cantidad de su ingreso disponible tendrá que ser asignado a la crianza de niños. Incluso se puede conseguir por delante del juego por el ahorro de hasta un año o más (o tanto como sea posible) de los costos estimados.
Tener un fondo de emergencia en el lugar
Debido a que la paternidad es una aventura que le puede llevar a un día zoológico y el ER siguiente, siendo financieramente preparado para lo inesperado cuando se tienen niños está fuera necesario.
Desde que cubre el copago por una pierna rota al deducible del seguro para el primer accidente leve de su hijo, que tiene un fondo de emergencia de alrededor de tres a seis meses de gastos va a usted y su familia protegerlo de ser abrumado por líos inevitables de la vida.
Contribuir a su retiro
A medida que los niños crecen, el costo de criarlos crecerán también, así que asegurarse de que es capaz de ahorrar para la jubilación antes de que los tiene es un buen paso.
Dado que la responsabilidad de ahorrar para su jubilación caerá exclusivamente en los hombros, lo que contribuye a un fondo de retiro antes de tener hijos no sólo asegurará su futuro, pero también aliviará la carga potencial de sus hijos ser financieramente responsable de que a medida que envejece.
Estar en condiciones de ahorrar para la universidad
Muchas personas no son realistas acerca de lo que se necesita para manejar los (crecientes) costos de la universidad. La crisis de la deuda de préstamos estudiantiles empeora cada año, y no hay ninguna indicación de que va a dar la vuelta en cualquier momento pronto.
Hay maneras de disminuir la carga financiera que usted y sus hijos en el futuro se enfrentará cuando llegan a la edad universitaria, y lo mejor es la prevención. Si se asegura de que está en condiciones de ahorrar para la educación universitaria de sus hijos desde el nacimiento, se le configurarlas a estar por delante de la clase – al menos económicamente hablando.
En el mejor de los casos
Idealmente, usted será capaz de golpear estos hitos antes de tener hijos. Pero se dan cuenta que representan el mejor de los casos. Al no ser capaz de verificar todos estos fuera de la lista no significa que usted no debe tener hijos o que está destinado a la ruina financiera si lo hace.
Más bien, que sirvan como objetivos a tener en cuenta y alargar la mano. Cuantos más de estos hitos usted es capaz de lograr antes de tener hijos, las preocupaciones financieras menos tendrás mientras que criarlos.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Молоді люди з мрією про домоволодінні все частіше прокидаються щось інше: реальність студентського кредиту кризи.
Дослідження ФРС показало , що для кожного 10 – процентного збільшення студентського кредиту боргу людина тримає, є один до два падіння процентного пункту ставки домоволодіння в протягом перших п’яти років після виходу з школи. А Федеральний резервний банк Нью – Йорка встановили , що до 35 відсотків зниження домоволодіння серед дорослих 28 до 30 може бути крейдою до студента заборгованості по кредиту.
Деякі з них можуть струсити ці статистичні дані або віднести їх до невизначеності життя і своєї кар’єри протягом декількох років відразу після закінчення коледжу. Але той факт, що 83 відсотків людей у віці від 22 до 35 років з студент позичкової заборгованості, не купив будинок звинувачую його прямо на їх переважаючими кредити – не їхня вік, а не їх кар’єри.
ФРС відзначає, що в якості студента боргу в цій країні більш ніж в два рази протягом 10 років, домоволодіння помітно знизилася.
«Я думаю, що студентські кредити наш наступний великий фінансова криза як нації,» сказав Дженніфер Beeston, віце-президент по іпотечному кредитуванню в гарантованої процентній ставці за заставною. «Студентські кредити є найбільшим питанням, я в даний час бачимо в потенційних домовласників. У багатьох випадках їх студентський кредит платежі стільки ж або більше, ніж іпотечні платежі «.
Щоб бути справедливим, мати будинок з білим частоколом з передньої – і поточні витрати на технічне обслуговування – це не мрія кожного. Але для тих, у кого є такі прагнення, щомісячні платежі студентського кредиту, виявляється, потрійний пристріт.
Боргу до доходів
Одним з ключових заходів кредитори враховувати при розгляді можливості видачі кредиту є спільним обов’язком індивіда до доходу. З платежів по кредитах студент з’їдає більшу частину грошей позичальники повинні жити на кожен місяць, вона стає все більш складним, щоб пройти цей тест успішно.
«Як дорого, як коледж став, і з таким же обов’язком, як середній випускник має, це важко додати іпотечний щомісячні платежі протягом перших кількох років після того, як знайти свою кар’єру,» сказав Майк Windle, вихід на пенсію фахівець з планування на C. Curtis Financial Group в місті Плімут, штат Мічиган. «Найголовніша причина, чому студентські кредити впливають домоволодіння є його втрати по заборгованості до доходу.»
Гарна новина полягає в тому, що все більше і більше випускників приземляються роботу прямо з коледжу, сказав Windle. Тим не менш, вона як і раніше займає більшість людей до тих пір, як десять років, щоб погасити свої студентські позики.
Beeston, який був іпотечним кредитором протягом більше десяти років, каже, що в останні роки сума заборгованості за освітою, пов’язані з її клієнтами ходити з злетіла.
«Я проводжу кожен день говорити з людьми про свої фінанси. За останні три роки я бачив студентські кредити стають все більш важливою проблемою, »сказав Beeston. «Десять років тому, $ 100 000 в студентській заборгованості по кредиту були б поза нормою. Тепер я бачу його кожен день «.
«Я бачу, люди відкладали покупку будинку через студентські кредити,» продовжував Beeston. «Це не тільки лікарі і юристи, які стоять перед таким рівнем заборгованості. Я бачу це в усіх напрямках «.
Кредитний скоринг
У той час як федеральні студентські позики можуть запропонувати деяке полегшення в періоди фінансових труднощів, такі як відстрочка або поблажливість, приватні кредити, як правило, не роблять. І часто, коли позичальники не можуть звести кінці з кінцями після коледжу, вони дозволяють студентських кредитів платежів слайд, падіння за місяць або два або нехтуючи кредити повністю. Це одна з найгірших речей, щоб зробити, якщо ви сподіваєтеся, щоб купити будинок в найближчому майбутньому.
«Якщо ви за замовчуванням на ваших студентських кредитів, хіт на ваш рахунок кредиту може скалічити вашу здатність купити свій перший будинок на термін до семи років», сказав Windle.
Студентський кредит рівень злочинності в даний час близько 10 відсотків.
Удосконалюючи свій кредитний рахунок, як правило, те, що займає багато часу, ви також можете спробувати надання іпотечних кредиторів лист пояснення, з докладним викладом обставин, що призвели до правопорушень.
Збереження авансового платежу
Squirreling геть авансовий платіж для будинку є третім основним перешкодою, з якими стикаються ті, обтяжена величезним боргом студентів. З великий шматок вашого доходу отримувати відкачували в сторону студентських кредитів, зберігаючи стандартний авансовий платіж – 20 відсотків від вартості покупки – може стати нездійсненною мрією, приймаючи років, щоб досягти.
На цьому фронті, Windle пропонує не поспішають купити будинок, перш ніж у вас є достатньо грошей накопичив. Це може бути набагато дорожче. Без 20 відсотків вниз, ви, ймовірно, будете зобов’язані платити PMI – приватна іпотечне страхування, плату, яка захищає кредитор, якщо ви припиніть робити платежі по кредиту. Плата PMI додається в ваш щомісячний іпотечний платіж.
«Я говорю своїм клієнтам, не поспішати. Витратьте час, щоб накопичити і акумулювати на 20 відсотків, так що вам не доведеться платити PMI, »повідомив Уіндл.
Для тих, хто шукає шлях навколо 20 відсотків, Windle передбачає дослідження Федеральної житлової адміністрації (FHA) кредитні програми, деякі з яких надають іпотечні кредити для тих, у кого є всього лише як 3,5% для початкового внеску. Ці ж програми часто мають більш низькі вимоги рахунок кредиту, настільки ж низько як 580 в деяких випадках.
FHA пропонує регульовану швидкість і кредити з фіксованою процентною ставкою, які дозволяють фінансувати до 96,5 відсотків від покупки, тримаючи закриття витрат і авансові платежі до мінімуму.
Більш того, кредитори Fannie Mae і Freddie Mac, також стали більш чуйно реагувати на виклики, з якими стикаються власники студентського кредиту, сказав Рік Bechtel, виконавчий віце-президент і керівник іпотечного кредитування США в TD Bank.
«Це необхідно, як відомо, навіть на цих рівнях,» сказав Bechtel. «Таким чином, ви будете бачити всі види програм сьогодні, які вимагають три відсотки вниз або вниз на один відсоток. І це не тільки програми для людей з низьким і середнім рівнем доходів «.
«Програми, які не існували до останнього року або два дозволить низькою авансовий платіж тільки тоді, коли ви були низького до помірного доходу. Це був трюк ящик для багатьох претендентів, »додав Bechtel. «Але тепер ви дивитеся на один відсоток або три відсотки вниз програми, які не є специфічними для низьких позичальників середнього рівня доходу. Там зараз програма для всіх «.
Додаткові кроки для Take
Один з найпоширеніших рад, пропонованих фінансовими експертами, щоб рефінансувати свої студентські кредити, якщо домоволодіння знаходиться в вашому списку справ.
Хороша програма рефінансування може знизити щомісячні платежі, що робить їх більш керованими і, таким чином, звільняючи готівку, щоб покласти на інші речі, такі як збирав авансовий платіж або платити іпотеку. Федеральні студентські кредити пропонують дохід на основі планів погашення.
«Важко повірити, кількість людей, які до сих пір не працювали свій шлях в основі доходу плану погашення,» сказав Bechtel.
Мало хто знає, що іпотечні кредитори будуть тепер використовувати більш низький, дохід за ініціативою студента сума кредиту оплати при розрахунку заборгованості від заявника до доходів. Це явний відхід від колишньої політики – і вигідно один, якщо у вас є студентський борг.
Був момент, коли незалежно від того, що фактичний щомісячного платежу студентського кредиту був, кредитори будуть як і раніше визначати боргу до доходів у розрахунку на загальній сумі заборгованості студента усереднюються термін студентського кредиту, пояснив Bechtel. Перехід до визнаючи низький щомісячний дохід на основі виплати велика перемога для іпотечних заявників.
І останнє міркування, для небагатьох щасливчиків, хто є хто-то в своєму житті, хто це досить щедро, щоб допомогти з кредитами: Чи не розбазарювати можливості.
«Якщо у вас є член сім’ї, який готовий погасити свої студентські кредити, взяти їх на нього. Я часто чую: «Мої батьки заплатили б їх, але я не хочу, щоб вони повинні,» сказав Beeston. «Якщо хтось пропозицію, це тому, що вони знають, як паралізує студентський кредит борг може бути.»
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
مع كل من البرامج التلفزيونية، والكتب، بلوق وظائف، والدراسات الأكاديمية، وكل شيء آخر مكرسة لموضوع الاستثمار، سيكون من المعقول أن نعتقد أنه مع ما يكفي من الأبحاث، يمكنك إنشاء استراتيجية الاستثمار المثالية التي تزيد من احتمالات إصابتك أفضل العوائد ممكن.
المزيج الصحيح الدقيق للأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشترك وذلك بالنسب الصحيحة بالضبط، وضعت في الحسابات الصحيحة بالضبط.
في مهنتي أرى الكثير من الناس ننشغل في هذا البحث عن الاستثمار الأمثل، والنية كذلك لأنها قد تكون، فإنه يؤدي عادة إلى إحدى نتيجتين غير مرغوب فيها:
تحليل الشلل: حالة عدم اليقين المستمر حول ما هي القرارات التي هي “أفضل” تمنعك من اتخاذ أي قرارات من أي وقت مضى على الإطلاق.
ترقيع ثابت: لا تنتهي أبدا البحوث يؤدي إلى اكتشافات مستمرة من استراتيجيات استثمارية جديدة، الأمر الذي يؤدي إلى تغييرات ترقيع ومستمرة ثابتة في الخطة الاستثمارية الخاصة بك التي تحول دون أي تقدم على المدى الطويل.
الحقيقة حول الاستثمار هي، في بعض النواحي، والكثير أقل مرضية من فكرة استراتيجية مثالية. ولكن يمكن أيضا تخفيف الكثير من التوتر والقلق، وإذا فهمت بشكل صحيح، يمكن أن يؤدي إلى أفضل بكثير (على الرغم من الكمال) النتائج.
المراوغ الاستثمار الأمثل
والحقيقة هي أن هناك، على الاطلاق، والاستثمار الأمثل هناك. هناك شيء من شأنها أن توفر عوائد أفضل من أي شيء آخر على مدى زمني الاستثمار الشخصي الخاص بك.
المشكلة هي أنه من المستحيل أن نعرف ما هو عليه. المستقبل لا يمكن التنبؤ بها بأي درجة من الدقة، وهو ما يعني أنه لا يوجد أي شخص يمكن أن أقول لكم في وقت سابق والتي استراتيجية الاستثمار سوف يتفوق جميع الآخرين.
أقول ذلك وسيلة أخرى، بغض النظر عن ما تفعله، بل هو شبه مؤكد أن عليك أن تكون قادرا أن ننظر إلى الوراء وإيجاد استراتيجيات استثمارية أخرى من شأنها أن أدوا بشكل أفضل.
فمن الأفضل أن نقبل بأن الآن وننسى فكرة الكمال. لأن الجانب الآخر هو أنك لا تحتاج إلى الاستثمار الأمثل من أجل تحقيق النجاح.
كل ما تحتاجه هو الشيء الذي هو جيد بما فيه الكفاية لتساعدك في الوصول إلى أهدافك.
خلق “جيدة بما فيه الكفاية” خطة الاستثمار
والخبر السار هو أنه في حين أن الكمال مستحيل، “جيدة بما فيه الكفاية” هو بسيط جدا. وهناك عدد قليل من مبادئ الاستثمار التي ثبت للعمل وسهلة نسبيا لتنفيذ.
الخطوات التالية، في حين الكمال، هي وسيلة حقيقية لتحقيق أقصى قدر من احتمالات الخاص للنجاح الاستثمار.
1. توفير المال
في نهاية المطاف الخيارات الاستثمارية والعوائد التي تقدمها ستبدأ يهم. ولكن لأول عشر سنوات زائد الحياة الاستثمار الخاص، وتتضاءل أهمية العائدات من أهمية معدل المدخرات الخاصة بك.
حتى إذا كان لديك أي فكرة عما تفعلونه ويحدث في اختيار الاستثمارات الرهيبة، وكنت في وضع نفسك للنجاح على المدى الطويل من خلال توفير وقت مبكر وبشكل متكرر. تلك المساهمات تضيف ما يصل، في نهاية المطاف توفير الأساس الذي تقوم عليه عوائد حقيقية يمكن اكتسابها.
2. استخدام الحسابات الضريبية حظا
بالطبع، كنت لا تريد أن الأموال التي تقوم بحفظ إلى أن استخدامها على نحو جيد، وأسهل طريقة للقيام بذلك هو عن طريق زيادة حسابات حظا من الضرائب المتاحة لك.
حسابات مثل 401 (ك) ق والحمراء تسمح أموالك أن تنمو دون أن مثقلة الضرائب، مما يعني أنه يمكن أن تنمو بشكل أسرع مما كان من شأنه في حسابات أخرى.
3. تقليل التكاليف
التكلفة هي أفضل مؤشر واحد من العوائد في المستقبل، مع انخفاض التكاليف والرسوم التي تؤدي إلى عوائد أفضل. أقل لك دفع، وتحصل على المزيد.
والخبر السار هو أن الثمن هو عامل واحد وهذا مباشرة تحت سيطرتك.
4. توازن
استراتيجية استثمارية جيدة لديها مزيج من ارتفاع المخاطر، والاستثمارات والعوائد المرتفعة مثل الأسهم، وانخفاض المخاطر، والاستثمارات منخفضة العائد مثل السندات بحيث يمكن أن تنمو وحماية أموالك في الوقت نفسه على حد سواء.
هذا هو واحد من الأماكن الناس على تعثرت الأعلى: تبحث عن التوازن المثالي. اسمحوا لي أن أكون واحدة لاقول لكم انه لا وجود لها، لذلك يمكنك نسيان ذلك.
ولكن يمكنك أن تضرب على الاطلاق التوازن هذا أيضا ضمن نطاق “جيدة بما فيه الكفاية”.
5. صناديق مؤشر استخدام
وقد ثبت أن صناديق المؤشرات مرارا وتكرارا ليتفوق على الصناديق المدارة بنشاط، وأنها تفعل ذلك مع انخفاض التكاليف. كما أنها تجعل من السهل للغاية لتنويع الاستثمارات الخاصة بك وتحقيق التوازن الصحيح بين المخاطر والعوائد.
لا شيء مضمونا، ولكن تشير الأدلة إلى أن استخدام صناديق المؤشرات يزيد احتمالات النجاح.
6. البقاء وتمشيا
بغض النظر عن الاستثمارات التي تختارها، وسوف يكون هناك الكثير من الصعود والهبوط على طول الطريق. عليك أيضا أن نسمع عن الاستراتيجيات الاستثمارية الأخرى التي تبدو جذابة، وبعض أن يشعر مثل “لا يمكن أن تفوت” الفرص.
عملك هو تجاهل الضجيج والتمسك خطتكم. طالما كنت تتبع المبادئ فوق لتنفيذ “جيدة بما فيه الكفايه” الخطة الاستثمارية، لا ينبغي أن يكون هناك حاجة ماسة لتغيير ما لم يكن هناك تغير كبير في أهداف أو ظروفك.
وارن بافيت قال ذات مرة: “الخمول المطلة على كسل يبقى حجر الزاوية في أسلوب الاستثمار لدينا.”
عندما يكون لديك الشجاعة لتسوية ل “جيدة بما فيه الكفاية”، يمكنك الجلوس والسماح الاستثمارات الخاصة بك للقيام بهذا العمل. قد لا يكون مثاليا، لكنه أفضل مجموعة كبيرة من البديل.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Decidere di co-firmare un prestito per studenti si riduce se si può rimborsare l’intero prestito da soli, se necessario.
Si dovrebbe co-firmare un prestito per studenti solo se si può permettersi di pagare di nuovo te stesso, perché potrebbe essere necessario.
Co-firma ti rende legalmente responsabile di rimborsare il prestito se il mutuatario primario non può. E se non si può permettere di effettuare i pagamenti, il credito verrà danneggiato.
Se potete permettervi di co-segno, si dovrebbe fare in modo da conoscere i rischi e come si può scendere il gancio per il prestito in futuro.
Opzioni da considerare prima di co-firma
Prima di applicare per un prestito di studio privato come un co-firmatario, indirizzare il mutuatario primario verso le altre opzioni.
Assicurarsi che hanno presentato l’applicazione gratuita per Federal Student Aid, o FAFSA, per beneficiare di tutti gli aiuti federali studente. Sono compresi gli aiuti libero o guadagnati, come borse di studio, borse di studio e di studio-lavoro, così come i prestiti agli studenti federale.
Per gli studenti universitari, i prestiti agli studenti federale sono la scelta migliore, perché non richiedono storia di credito o di un co-firmatario per qualificarsi. La maggior parte dei prestiti privati fanno.
Rispetto ai prestiti federali, prestiti privati tendono a portare i tassi di interesse più elevati e hanno un minor numero di opzioni di rimborso o di opportunità per il prestito perdono. Essi dovrebbero essere considerati solo dopo che tutti gli aiuti federali è stato raggiunto il limite massimo.
Ci sono un paio di prestiti agli studenti privati che non richiedono un co-firmatario. L’approvazione è basata sulla carriera e di reddito potenziale, ma quei prestiti portare i tassi di interesse più elevati rispetto ad altre opzioni private.
Chi può co-firmare un prestito?
Praticamente chiunque con una storia di credito di qualifica può co-firmare un prestito di studio.
Questo significa che si potrebbe co-firmare un prestito di studio per il vostro bambino, nipote, un altro parente o anche un amico. istituti di credito privati nella ricerca di co-firmatari con un reddito costante e buono da ottimi punteggi di credito, in genere nelle alte 600 o superiore. Essi considerano anche altri debiti che già avete.
Un co-firmatario fornisce un accesso mutuatario di finanziamenti all’università lui o lei altrimenti non avrebbe avuto; può anche aiutare il credito studente build.
Ma solo perché si può co-firmare un prestito non significa che si dovrebbe.
Come co-firma colpisce il vostro credito
Quando co-firmare un prestito, si consegni le chiavi per il credito verso il mutuatario studente.
L’impatto della co-firma si farà sentire anche prima che un prestito viene approvato: si otterrà un ding temporanee sul tuo punteggio di credito quando il creditore compie un tiro duro sulla vostra storia di credito durante la fase di applicazione.
Una volta approvato, il prestito e la sua storia di pagamento verranno visualizzati sul vostro rapporto di credito. Eventuali mancati pagamenti possono danneggiare il tuo credito.
Se il mutuatario non può soddisfare i pagamenti e non è in grado di coprire, il prestito potrebbe andare in default. E ‘un segno nero che rimarrà sul vostro rapporto di credito per sette anni, tra le altre conseguenze finanziarie.
Altri rischi di co-firma
Co-firma può influenzare la capacità di prendere in prestito. Co-firma di un prestito aumenta la parte “debito” del rapporto debito-reddito, che possono influire sulla capacità di ottenere nuovo credito per le cose come una macchina o una casa.
I ritardi di pagamento potrebbero avere istituti di credito o collezionisti dopo di te. Non appena un pagamento è in ritardo o mancati, si può sentire dal creditore, o, peggio, un esattore. Per evitare mancati pagamenti, incoraggiare il mutuatario primario di firmare per autopay o comunicare con loro ogni mese prima che i pagamenti sono dovuti.
Potresti essere responsabile in caso di morte o invalidità. Può sembrare morboso, ma scoprire la politica del creditore se un mutuatario muore o viene disattivato. Se essi non consentono per il perdono, la responsabilità di effettuare i pagamenti sarebbe caduta solo a voi.
Ciò che di discutere con il mutuatario studente
Co-firma richiede una discussione aperta con il mutuatario primario, che dovrebbe conoscere i rischi che stai prendendo come un co-firmatario e come rimborso a lungo termine influenzerà la vita dopo il college. Quella discussione dovrebbe includere quello che stanno studiando, quando essi si aspettano di laurearsi e quali potrebbero essere le loro prospettive di lavoro e di reddito potenziale.
È probabile che conosci bene il mutuatario, in modo da porsi: ha questa persona ha dimostrato che lui o lei è abbastanza responsabile per assumere l’impegno di un prestito? Per completare anni di studio? Se la risposta è no, allora è necessario indicare il mutuatario verso altre opzioni.
Come rimanere in cima di un prestito co-firmato
Quando un creditore fa un’offerta, leggere pagherò del prestito in pieno per capire tutti i dettagli. Ad esempio, il creditore privato Sallie Mae dice la quota mutuatario primario e co-firmatario la responsabilità di effettuare i pagamenti in tempo.
Per evitare sorprese future, scoprire quale livello di comunicazione riceverai come un co-firmatario. Questo potrebbe includere quando i pagamenti sono fatti o quanto tempo dopo un mancato pagamento che ti sentiresti di una notifica, insieme ad alcuna commissione di valutazione. Chiedere al creditore come riceverai notifica, come ad esempio telefono, e-mail o posta.
Se il mutuatario si dice che lui o lei non può soddisfare un pagamento prima che sia dovuto, contattare immediatamente il mutuante per scoprire le vostre opzioni. Si può essere in grado di ottenere su un nuovo piano di rimborso o di innescare una pausa temporanea nei pagamenti.
Come ottenere rilasciato da co-firma
Ci sono due metodi di ottenere rilasciato da co-firma responsabilità: rilascio di co-firmatario e di rifinanziamento.
rilascio di co-firmatario è una funzione che si desidera cercare in un prestito di studio privato. La maggior parte degli istituti di credito permettono il vostro nome e responsabilità legale per essere rimosso dal prestito una volta che il mutuatario ha fatto un certo numero di pagamenti puntuali. Questo numero varia da 12 a 48 mesi, a seconda del creditore.
Si può anche puntare al mutuatario di rifinanziamento, che eliminerebbe il tuo nome dal prestito e permettere al mutuatario di combinare i suoi prestiti agli studenti in un unico prestito con un tasso di interesse più basso, se si qualificano. Per rifinanziare, avranno bisogno per soddisfare le esigenze di credito e di reddito, e hanno un record di pagamento on-time.
Come co-firmare un prestito di studio privato
Se sei pronto a co-firmare un prestito, si e il mutuatario deve confrontare le offerte di diversi istituti di credito per studenti, comprese le banche, cooperative di credito e istituti di credito on-line, per trovare le tariffe più basse.
Come co-firmatario si vuole fare in modo che il prestito ha la massima flessibilità sui pagamenti. Considerate le caratteristiche di prestito come protezioni mutuatario – differimento e tolleranza – con opzioni di rimborso e la disponibilità di rilascio co-firmatario.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
إذا كنت من بطاقة الائتمان المكافآت المنافق، أو تطمح إلى أن تكون واحدة، وكنت قد سمعت من بطاقة الائتمان متماوج. أعلم أنه إذا عليك أن تكون حذرا عندما كنت الاشتراك في بطاقات الائتمان متعددة لكسب مكافآت والمزايا الأخرى. إذا كنت غير مسؤولة مع بطاقات الائتمان ولم يكن لديك أساسيات المالية في مكان، قد ينتهي بك المطاف في عمق الدين ومع درجة الائتمان التالفة.
مع التصفيات للخروج من الطريق، دعونا ندخل في تفاصيل كيفية بطاقة الائتمان متماوج الأعمال.
ما هو متماوج بطاقة الائتمان؟
العديد من الشركات المصدرة لبطاقات الائتمان تقدم مكافآت الاشتراك كبيرة. حاملي بطاقات جديدة كسب مكافأة كبيرة للإنفاق مبلغ معين ضمن إطار زمني معينة، عادة 90 يوما الأولى من فتح بطاقة الائتمان. لمزيد من مكافآت بطاقات الائتمان فتح، ومكافآت الاشتراك المزيد من يمكن أن تكسب.
يشير متماوج بطاقة الائتمان لممارسة فتح مرارا وإغلاق بطاقة الائتمان لكسب مكافأة الاشتراك بها مرارا وتكرارا. تفعل هذا مع العديد من بطاقات الائتمان يتيح لك الرف حتى أكثر بكثير المكافآت مما كنت تحصل إذا كنت عالقة مع بطاقة ائتمان واحدة فقط. يمكنك استخدام بعض الاستراتيجيات مثل غيرها من الجمع بين المكافآت من برامج الولاء تحقيق أقصى قدر من المكافآت تكسب.
القواعد الواجب اتباعها
هناك عدد قليل من المبادئ التوجيهية سوف تحتاج إلى عصا للأكثر نجاحا مع متماوج بطاقة الائتمان.
دفع رصيدك في كل شهر كامل
تأكد من أنك لا تنفق أكثر مما تستطيع سداد، حتى إذا كنت تهدف للحصول على منحة. إذا كنت لا تستطيع تحمل لتسديد رصيدك بالكامل في نهاية كل شهر، ويجب إعادة النظر في بطاقة الائتمان متماوج. وأنت بالتأكيد لا يجب أن تحاول كسب مكافآت على بطاقة الائتمان أكثر من واحد في وقت واحد إذا كنت تناضل من أجل قضاء وسداد بطاقات الائتمان واحدة فقط. يمكن الاجهاد تصل أرصدة بطاقات الائتمان ضخمة تحصل في هذا النوع من الديون التي يستغرق سنوات لسداد.
وهناك سبب آخر لتسديد الأرصدة الخاصة بك كل شهر هو لتجنب دفع الفائدة على رصيدك. وجهة متماوج بطاقات الائتمان هو الحصول على الاستفادة من مصدري بطاقات الائتمان. أي الفائدة الذي تدفعه يخفض الفائدة الصافية التي تحصل عليها من بطاقة الائتمان الخاصة بك.
دائما جعل المدفوعات في الوقت المحدد
إرسال الدفع الشهري في الوقت المناسب لتجنب الرسوم والضرر أواخر الائتمان الخاصة بك. إذا تم دينجيد الائتمان الخاصة بك بسبب التأخر في السداد، قد تجد صعوبة في الحصول على الموافقة على مكافآت بطاقات الائتمان في المستقبل. سوف تحتاج أيضا إلى دفع في الوقت المناسب لتجنب مصادرة المكافآت الخاصة بك.
هل لديك هدف لنقاطك
يجب أن يكون دائما فكرة عما كنت تعمل في اتجاه. أربعة أيام في سانتوريني. وقال كروز في جزر البهاما. زيارة أجدادك للعطلات. الاحتمالات لاستخدام المكافآت الخاصة بك التي تكاد لا تنتهي. معرفة ما تريد القيام به مع النقاط الخاصة بك سوف تساعدك على اختيار أفضل بطاقات الائتمان وتبقى لكم من استخدام النقاط الخاصة بك قبل الأوان.
لا تتحمل المزيد من بطاقات الائتمان مما تستطيع التعامل معها
ربما كنت تعتقد المزيد من بطاقات الائتمان يعني المزيد من المكافآت والمزيد من النقاط. ولكن، مع الأخذ في عدد كبير جدا من بطاقات الائتمان يمكن أن تخلق مشاكل. إذا كنت لا تستطيع تحمل الحد الأدنى من الإنفاق على بطاقات الائتمان متعددة قد ينتهي بك المطاف مع المزيد من الديون مما تستطيع التعامل معها.
إبقاء الرسوم السنوية في العقل
العديد من بطاقات الائتمان المكافآت تتنازل عن رسوم سنوية في السنة الأولى. قد تقدم بعض الفوائد التي تستحق الحفاظ على بطاقات الائتمان ودفع الرسوم السنوية. على سبيل المثال، قد كسب فندق إقامة مجانية في كل عام. اذا كان رسم سنوي أقل من ليلة في الفنادق، قد تكون بطاقة يستحق حفظ. تذكر أن لديك لاستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك مرة واحدة في لحظة ليبقيه نشطا وسيكون لديك لتحقيق التوازن بين ان الانفاق بطاقة الائتمان مع الإنفاق تفعلونه على بطاقات الائتمان حيث كنت تحاول جاهدة لكسب مكافأة.
ابحث باستمرار خارج عن جديد عروض بطاقات الائتمان
مصدري بطاقات الائتمان تتغير عروضها في كثير من الأحيان. لا تفترض العرض التي تراها على موقعه على الانترنت هو أفضل عرض يمكن أن تحصل في ذلك الوقت. عندما كنت ترغب في بطاقة الائتمان، والتحقق من عدد قليل من المواقع المختلفة (وخاصة مواقع مقارنة بطاقة الائتمان) لمعرفة ما يجري تقديمها.
استخدام مخطط أو جدول لمواكبة كل شيء
نعم، انها مجرد أن خطيرة. فأنت تريد أن يتمادى مع عدة تفاصيل لكل بطاقة الائتمان كنت فتح:
مصدر البطاقة الائتمانية وبطاقة الائتمان الخاصة
التاريخ الذي فتح بطاقة الائتمان
الرسوم السنوية للبطاقة الائتمان، وسواء كان ذلك التنازل
تاريخ سيتم فرض رسوم سنوية اذا كان التنازل عنها في السنة الأولى (إذا كنت لا الحفاظ على الحساب، تحتاج إلى إغلاق الحساب قبل هذا التاريخ)
المكافأة
متطلبات الإنفاق
التاريخ تحتاج إلى تلبية متطلبات الإنفاق
الحالي رصيدك بطاقة الائتمان (وأرصدة في جميع بطاقات الائتمان)
تقدمك نحو تلبية متطلبات الإنفاق
إذا كان قد تم تطبيق المكافأة إلى حسابك
ما إذا كنت قد استخدمت المكافأة
توقيت أي سعر الترويجية
اقرأ دائما غرامة المطبوعة
القراءة من خلال شروط بطاقة الائتمان أمر لا بد منه. بعض الشركات المصدرة لبطاقات الائتمان تسمح لك لكسب مكافأة في ظل ظروف معينة، على سبيل المثال لم تكن قد حصلت على منحة من أن مصدر البطاقة خلال ال 24 شهرا الماضية. أمريكان إكسبريس، على سبيل المثال، يسمح لحاملي بطاقة لكسب مكافأة واحدة فقط لكل بطاقة الائتمان. مرة واحدة كنت قد حصلت على منحة لأمريكان إكسبريس محددة، فلن تكون قادرة على كسب مكافأة لذلك نفس بطاقة الائتمان مرة أخرى. حيث بطاقة الائتمان هي عرضة للتغيير، لذلك دائما قراءة البنود والشروط قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان.
حاذر كم عدد البطاقات التي المفتوحة في فترة قصيرة من الوقت
مصدري بطاقات الائتمان قد يرفض تطبيق بطاقة الائتمان الخاصة بك إذا كنت قد فتحت أو التقدم بطلب للحصول عدد كبير جدا من بطاقات الائتمان في ما بين 12 و 24 شهرا الماضية.
أبدا جعل تحويل الرصيد أو خذ السلف النقدية
هذه المعاملات لا تعتبر مشتريات وبالتالي لن تساعدك في الوصول إلى الحد الأدنى الانفاق الخاص بك. أنها مجرد احتلال حد الائتمان الخاص بك، وأترك لكم مع مساحة أقل للانفاق. بالإضافة إلى كل المعاملات تتحمل عادة الرسوم، وهو ما كنت ترغب في تجنب الحصول على أقصى استفادة من بطاقة الائتمان متماوج. و، في حالة وجود سلفة نقدية، وكنت لا تحصل على فترة سماح لتكاليف التمويل والبدء في تحصيل فائدة على الفور.
قيود على فتح بطاقات الائتمان
مصدري بطاقات الائتمان تريد أن يكون ولاء العملاء الذي سيكون لديك بطاقات الائتمان الخاصة بهم لأكثر من بضعة أشهر. لذلك، في محاولة للقضاء على بطاقة الائتمان متماوج العديد من الشركات المصدرة لبطاقات الائتمان تحد الآن عدد من بطاقات الائتمان يمكنك فتح.
على سبيل المثال، قد لاحظوا العديد من العملاء تشيس من شأنها أن تشيس لم يوافق طلبات المستهلكين الذين قد فتحت أكثر من خمس بطاقات ائتمانية جديدة (أي بطاقات الائتمان) في ال 24 شهرا الماضية.
القيود المفروضة على فتح بطاقات ائتمان جديدة يعني فقط عليك أن تكون أكثر استراتيجية حول عند فتح بطاقات الائتمان والشركات المصدرة لبطاقات تطبيق ل.
قد مصدري بطاقات الائتمان يحد أيضا من العدد الإجمالي للحسابات المفتوحة يمكن أن يكون معهم في وقت واحد الوقت. لأمريكان إكسبريس، على سبيل المثال، الحد الأقصى هو أربع بطاقات الائتمان.
هل بطاقة الائتمان الخضخضة تؤثر على الائتمان؟
متماوج بطاقة الائتمان يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك، ولكن ربما لن تدمر بالضرورة درجة الائتمان الخاصة بك. تذكر أن تاريخ الدفع ومستوى الدين نوعان من أكبر العوامل التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. إذا قمت بإجراء جميع المدفوعات الشهرية الخاصة بك في الوقت المحدد والحفاظ على رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك منخفضة، عليك أن تحافظ على درجة الائتمان الخاصة بك من الخزن.
في كل مرة كنت التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان، وهناك تحقيق الصلب في تقرير الائتمان الخاصة بك. ويمكن لهذه الاستفسارات تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك-الاستفسارات و10 في المئة من الائتمان الخاصة بك عدة نقاط، خصوصا في فترة قصيرة من الزمن.
يمكن فتح حسابات جديدة تخفض من متوسط سن ائتمان عامل هذا 15٪ من درجة الائتمان الخاصة بك.
قد تشاهد حتى عكسه الخاص بك درجة الائتمان متزايدة، لأنك تكون حذرا جدا عن تسديد الدفعات في الوقت المحدد ودفع رصيدك بالكامل كل شهر. وتشمل بعض الشركات المصدرة لبطاقات الائتمان درجة الائتمان الحرة في كشف حسابك الشهري. إذا كان أي من البطاقات الخاصة بك يكون هذا الاستحقاق، يمكنك استخدام خدمة الجدارة الائتمانية مجانية مثل الائتمان السمعة أو الائتمان السمسم لمراقبتهم درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك سحب دائما مرة أخرى على بطاقة الائتمان متماوج إذا لم تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
بطاقة الائتمان الخضخضة قد لا يكون لك إذا …
كما مثيرة كما قد يبدو لكسب مكافأة بعد مكافأة مجانا تقريبا، وهناك بعض الأشياء لمشاهدة ل عندما كنت متماوج بطاقات الائتمان.
لم يكن لديك جيد الائتمان
تحتاج عادة لديك الائتماني الممتاز ليتأهل حتى للمكافآت بطاقات الائتمان جيدة. إذا كان لديك معلومات سلبية على تقرير الائتمان الخاصة بك، مثل التأخر في السداد أو مجموعات الديون، يجب تحسين تقرير الائتمان الخاصة بك قبل محاولة بعنف بطاقات الائتمان.
كنت تستعد للحصول على قرض الرائد قريبا
لا تستطيع تريد بعنف بطاقات الائتمان (أو على الأقل وضع متماوج الخاصة بك على عقد مؤقتا) إذا كنت تستعد لالرهن العقاري أو طلب الحصول على قرض كبير آخر في 18 و 24 شهرا. عدد من الاستفسارات والحسابات المفتوحة حديثا يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك وجعلها أكثر صعوبة للحصول على الموافقة للحسابات الجديدة حتى لو كنت قد تم في الوقت المحدد مع كافة المدفوعات الخاصة بك.
أنت لا تنفق ما يكفي من المال كل شهر لتلبية متطلبات الإنفاق
قد يكون لديك لقضاء عدة آلاف من الدولارات على شراء في بضعة أشهر فقط لتلبية متطلبات الإنفاق. إذا الإنفاق الحالي ليست عالية بما يكفي لتلبية متطلبات الإنفاق، قد لا يكون متماوج لك. زيادة الإنفاق الخاص بك فقط لكسب مكافآت يضعك في خطر خلق الأرصدة أكبر مما تستطيع على السداد.
لم يكن لديك الوقت أو الاهتمام مواكبة لكم التقدم بطاقة الائتمان
لا يزال بإمكانك كسب مكافآت الانفاق بطاقة الائتمان والمكافآت على مشترياتك بطاقة الائتمان. ومع ذلك، إذا كنت جادا في متماوج بطاقات الائتمان، وتنظيم ما تبذلونه من جهود هو مفتاح الحل.
أنت لم أصب بطاقة الائتمان
متماوج بطاقة الائتمان ليست لعديمي الخبرة. يجب أن يكون لديك خبرة واسعة باستخدام بطاقة الائتمان ودفع رصيدك بالكامل كل شهر قبل الدخول في متماوج بطاقة الائتمان. فمن السهل جدا للوصول الى ورطة، ومرة واحدة تلف درجة الائتمان الخاصة بك، فإنه من الصعب إصلاحه.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zakup gruntów pozwala zbudować dom swoich marzeń lub oszczędzać kawałek natury. Jednak ziemia może być kosztowne w obszarach o wysokim popycie, więc może trzeba pożyczkę na sfinansowanie zakupu gruntów. Można przyjąć, że Ziemia jest bezpieczna inwestycja (przecież „oni nie czyni nic więcej od niej”), ale kredytodawcy zobaczyć pożyczki gruntów jako ryzykowne, więc proces zatwierdzania może być bardziej kłopotliwe niż w przypadku standardowych kredytów mieszkaniowych.
Łatwość i koszt kredytu będzie zależeć od rodzaju własności kupujesz:
Grunt, że zamierza zbudować na w najbliższej przyszłości
Raw grunty, które nie zamierzają rozwijać
W przeważającej części, pożyczki lądowe są stosunkowo kredyty krótkoterminowe, trwające od dwóch do pięciu lat przed płatność balon jest należny. Jednak istnieją dłuższe kredyty krótkoterminowe (lub można przekonwertować na dłuższy okres kredytowania), zwłaszcza jeśli budujesz dom mieszkalny na terenie obiektu.
Kupować i budować w jednym kroku
Kredytodawcy są najbardziej skłonne do udzielania pożyczek, gdy masz plany budowy na nieruchomości. Gospodarstwa surowej ziemi spekulacyjnej. Budynek jest również ryzykowne, ale banki są bardziej komfortowe, jeśli masz zamiar dodać wartość do własności (poprzez dodanie do domu, na przykład).
Kredyty budowlane: Możesz być w stanie korzystać z jednego kredytu na zakup gruntów i budowę funduszu. To pozwala cierpieć przez mniej formalności i mniej kosztów zamknięcia. Co więcej, można zabezpieczyć środki finansowe dla całego projektu (łącznie z zakończeniem budowy) – nie będzie przebijał posiadających ziemię podczas poszukiwania pożyczkodawcy.
Plany budowlane: Aby uzyskać zezwolenie na kredyt budowlany, musisz przedstawić plany do pożyczkodawcy, którzy będą chcieli zobaczyć, że doświadczony budowniczy robi pracę. Środki będą rozłożone w czasie, w miarę postępu projektu, dzięki czemu kontrahenci będą musieli po drodze, jeśli spodziewają się zarabiać.
Cechy pożyczki: kredyty budowlane są krótkoterminowe pożyczki, zwykle przy użyciu tylko odsetki i trwające mniej niż jeden rok (idealnie zakończeniu projektu przez). Po tym czasie, pożyczka może być przekształcony w standardowym 30-letni lub 15-letniego kredytu, lub będziesz refinansowanie kredytu przy użyciu nowo zbudowaną strukturę jako zabezpieczenie.
Zaliczka: pożyczyć za koszty gruntów i budowlanych, musisz dokonać płatności w dół. Planuje pochodzić z 10 do 20 procent przyszłej wartości domu.
Gotowe Dużo vs. Raw Ziemi
Jeśli kupujesz dużo, że ma już narzędzia i dostęp do ulicy, będziesz miał łatwiejszy czas coraz zatwierdzone.
Ziemia surowa: surowa ziemia może być nadal finansowane, ale kredytodawców są bardziej niechętne (chyba, że to typowe dla danego obszaru – na przykład, niektóre obszary polegać na propan, studnie i szamba). Jest to kosztowne, aby dodać takie rzeczy przewodów kanalizacyjnych i energii elektrycznej do swojej własności, a istnieje wiele możliwości dla niespodziewanych kosztów i opóźnień.
Zaliczka: Jeśli kupujesz dużo (w rozwijającej się części pola, na przykład), może być w stanie odłożyć tak mało jak 10 lub 20 procent. Do surowej ziemi, plan na co najmniej 30 procent w dół, a może przynieść 50 procent do stołu, aby uzyskać zatwierdzony.
Cechy pożyczki: gotowe partie są mniej ryzykowne dla kredytodawców, więc są one bardziej prawdopodobne, aby oferować kredyty budowlane jednoetapowy, że konwersja do „stałe” (lub 30-letnie) kredytów hipotecznych po zakończeniu budowy. Z niedokończonych części, kredytodawcy mają tendencję, aby zachować warunki kredytu krótsze (pięć do dziesięciu lat, na przykład).
Zmniejszenie ryzyka pożyczkodawcy: Jeśli kupujesz surową ziemię, nie jesteś koniecznie dostanie złą kredytu. Możesz zwiększyć swoje szanse na dobrą ofertę, jeśli pomaga kredytodawcy zarządzania ryzykiem. To może być możliwe, aby uzyskać dłuższe pożyczki długoterminowe, niższe stopy procentowe, a mniejszy w dół wymogu płatności. Czynniki, które pomagają obejmują:
Wysoki wynik kredytowej (ponad 680), pokazując, że udało Ci pożyczył i spłacany w przeszłości.
Niski stosunek zadłużenia do dochodów, co oznacza, że masz wystarczające dochody, aby wymaganych płatności.
Niewielka kwota kredytu, w wyniku niższych wypłat i właściwość, która jest najprawdopodobniej łatwiej sprzedać.
Nie planuje rozwijać
Jeśli masz zamiar kupić ziemię bez planów budowy domu lub firmy na strukturę gruntu, uzyskanie kredytu będzie trudniejsze. Jednakże, istnieje kilka opcji, aby uzyskać finansowanie.
Lokalne banki i SKOK: Zacznij od dociekliwy z instytucji finansowych znajdujących się w pobliżu ziemi zamierzasz kupić. Jeśli jeszcze nie mieszka w okolicy, lokalni kredytodawcy (i kredytodawców online) mogą być niechętne do zatwierdzania kredytu na działkę. Lokalne instytucje znają lokalny rynek i mogą mieć interes w ułatwianiu sprzedaży w obszarze ty patrzysz. Chociaż instytucje lokalne mogą być skłonne do udzielania pożyczek, mogą nadal domagać się nawet o 50 procent w akcje i stosunkowo pożyczek krótkoterminowych.
Home Equity: Jeśli masz znaczny kapitał w domu, może być w stanie pożyczyć od tego kapitału z drugiego kredytu hipotecznego. Z takim podejściem, może być w stanie finansować cały koszt ziemi i unikać dodatkowych kredytów. Jednak bierzesz ze sobą znaczące ryzyko, używając swojego domu jako zabezpieczenie – jeśli jesteś w stanie dokonać płatności na pożyczki, pożyczkodawca może mieć swój dom w wykluczenia. Dobrą wiadomością jest to, że oprocentowanie pożyczki praw własności domu może być niższa niż oprocentowanie kredytu nabycia gruntów.
Kredytodawców komercyjnych: Zwłaszcza, jeśli będziesz korzystać z nieruchomości w celach biznesowych lub inwestycji, kredytodawców komercyjnych może być opcja. Aby uzyskać zezwolenie, trzeba przekonać urzędnika pożyczki, że jesteś rozsądny ryzyko. Spłata może trwać tylko dziesięć lat lub mniej, ale płatności może być obliczona przy użyciu plan amortyzacji 15 lat lub 30 lat. Kredytodawców komercyjnych może być bardziej przychylne, jeśli chodzi o zabezpieczenia. Mogą one pozwalają na dokonywanie osobistych gwarancji ze swojej siedziby, lub może być w stanie korzystać z innych aktywów (np gospodarstw inwestycyjnych lub urządzeń) jako zabezpieczenie.
Finansowanie Właściciel: Jeśli nie można uzyskać kredyt z banku lub związku kredytowego, obecny właściciel m.in. mogą być skłonni do finansowania zakupu. Zwłaszcza z surowej ziemi, właściciele mogą wiedzieć, że jest to trudne dla kupujących, aby uzyskać finansowanie z tradycyjnych kredytodawców, a oni może nie być w pośpiechu, aby wypłacić. W tych sytuacjach, właściciele zazwyczaj uzyskać stosunkowo dużą zaliczkę, ale wszystko jest do uzgodnienia. 5- lub 10-letni okres spłaty jest powszechne, ale płatności można obliczyć za pomocą dłuższego plan amortyzacji. Korzyścią z finansowania właściciela jest to, że nie będą płacić takie same koszty zamknięcia chcesz płacić tradycyjnych kredytodawców (ale nadal warto zwrócić na badania tytuł i granice – uczciwi właściciele ziemscy mogą popełniać błędy).
Kredytodawców Specialized: Jeśli tylko czeka na odpowiedni moment na budowę lub jesteś zbierając projektu dla swojego domu, prawdopodobnie będziesz musiał użyć rozwiązań powyżej. Ale jeśli masz nietypowe plany dla nieruchomości, nie może być pożyczkodawcą, który skupia się na swoim przeznaczeniem na ziemi. W przeciwieństwie do banków (praca z ludźmi budowy domów, w większości przypadków), specjalistycznych kredytodawców zrobić punkt zrozumienia ryzyka i korzyści wynikających z innych przyczyn własności ziemi. Będą bardziej chętni do pracy z wami, ponieważ nie trzeba dowiedzieć się wiele jednorazowych. Tych kredytodawców może być regionalnym lub krajowym, więc wyszukiwać w Internecie, co masz na myśli. Na przykład:
Ochrona zasobów naturalnych
Rekreacji na świeżym powietrzu na terenie prywatnym
Słoneczne lub wiatrowe farmy
Komórkowych lub wieże nadawcze
Rolnictwo lub wykorzystanie zwierząt gospodarskich, w tym hodowlanych, gospodarstw ekologicznych gospodarstw, hobby, a na pokład konia
Porady dla kupujących
Zrobić swoją pracę domową przed zakupem gruntów. Można zobaczyć nieruchomość jako puste łupków pełnego potencjału, ale nie chcesz, aby dostać się nad głową.
Kosztów zamknięcia: W uzupełnieniu do ceny zakupu, może mieć także koszty zamknięcia, jeśli masz kredyt. Spójrz na opłaty powstawania, opłat manipulacyjnych, kosztów kredytowej sprawdzić, opłat za oszacowanie wartości i więcej. Sprawdź ile zapłacisz, i podejmiesz ostateczną decyzję w sprawie finansowania z tych liczb w umyśle. Dla nieruchomości stosunkowo niedrogiego, koszty zamknięcia może stanowić znaczny procent ceny zakupu.
Uzyskaj ankietę: Nie należy zakładać, że obecne linie ogrodzenia, markery, albo „oczywistych” cechy geograficzne dokładnie pokazać granicę nieruchomości. Uzyskaj specjalistę, aby zakończyć badanie graniczną i sprawdzić przed zakupem. Aktualne właściciele mogą nie wiedzieć, co własne, i to będzie twój problem po zakupie.
Sprawdź tytuł: Zwłaszcza jeśli jesteś pożyczania nieformalnie (za pomocą kapitału własnego domu lub finansowania sprzedawca, na przykład), to co zrobić profesjonalne kredytodawców – wyszukiwanie tytułu. Dowiedzieć się, czy są jakieś zastawy lub inne problemy z nieruchomości, zanim przekaże pieniądze.
Budżet dla pozostałych kosztów: Gdy jesteś właścicielem ziemi, może być na haku na dodatkowe wydatki. Przeglądu tych kosztów oprócz wszelkich płatności kredytu Zrobisz na ziemi. Potencjalne koszty obejmują:
Podatki gminne lub powiatowe (skonsultować się z doradcą podatkowym, aby zobaczyć, czy kwalifikują się do odliczenia)
Ubezpieczenia na działkę lub opuszczonych budynkach
Stowarzyszenie właścicieli domów (HOA) należności, jeżeli dotyczy
Wszelkie wymagane utrzymanie, takie jak naprawy linii ogrodzenia, drenaż zarządzającej itp
Budowanie koszty, jeśli kiedykolwiek zdecydujesz się budować, dodać usług lub poprawy dostępu do nieruchomości
Opłaty za zezwolenia, dla każdego rodzaju działalności masz zaplanowane na nieruchomości
Znać zasady
Kiedy widzisz działkę, można zakładać, wszystko jest możliwe. Jednak lokalne przepisy i wymagania zagospodarowania przestrzennego ograniczenia co można zrobić – nawet na własnym własności prywatnej. Zasady HOA może być szczególnie frustrujące. Rozmawiać z władzami lokalnymi, adwokata nieruchomości i sąsiadów (jeśli to możliwe), zanim zgodzą się kupować.
Jeśli stwierdzisz żadnych problemów z nieruchomości masz na oku, poprosić o wprowadzenie zmian. Można mieć pecha, albo może być w stanie robić to, co chcesz po wykonaniu odpowiednich procedur (poprzez wypełnienie dokumentów i wnoszenia opłat). Prawdopodobnie będzie to łatwiejsze, jeśli zapytać o pozwolenie zamiast naruszania swoich sąsiadów.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investir dans l’immobilier est l’une des plus anciennes formes d’investissement, ayant été autour depuis les premiers jours de la civilisation humaine. Précédant marchés boursiers modernes, l’immobilier est l’une des cinq classes d’actifs de base que tous les investisseurs devraient sérieusement envisager d’ajouter à son portefeuille pour le flux unique trésorerie, des liquidités, la rentabilité, l’impôt et les avantages de diversification qu’elle offre. Dans ce guide d’introduction, nous allons vous guider à travers les bases de l’investissement immobilier, et de discuter des différentes façons dont vous pouvez acquérir ou prendre la propriété dans les investissements immobiliers.
Tout d’abord, commençons par les bases: Qu’est-ce que l’investissement immobilier?
Qu’est-ce que l’investissement immobilier?
L’investissement immobilier est une vaste catégorie d’exploitation, d’investissement et les activités financières centrée autour de l’argent de biens corporels ou des flux de trésorerie liés en quelque sorte à un bien tangible.
Il y a quatre façons de gagner de l’argent dans l’immobilier:
Appréciation immobilière : C’est lorsque la propriété augmente en valeur. Cela peut être dû à un changement dans le marché de l’ immobilier qui augmente la demande pour les biens dans votre région. Il pourrait être dû utiliser à des mises à niveau que vous mettez dans votre investissement immobilier pour le rendre plus attrayant pour les acheteurs potentiels ou locataires. Appréciation immobilière est un jeu difficile, cependant.
Revenu monétaire Flow (location) : Ce type d’investissement immobilier se concentre sur l’ achat d’ un bien immobilier, comme un immeuble d’appartements et d’ exploitation afin que vous recueillir un flux de trésorerie de loyer. Le revenu des flux de trésorerie peut être généré à partir des immeubles d’habitation, des immeubles de bureaux, location de maisons, et plus encore.
Revenu immobilier connexe : Ceci est le revenu généré par les courtiers et d’ autres spécialistes de l’ industrie qui font de l’ argent grâce à des commissions d’achat et la vente de biens. Il comprend également vrai sociétés de gestion immobilière qui arrivent à garder un pourcentage des loyers en contrepartie de l’ exécution des opérations au jour le jour d’une propriété.
Investissement Immobilier ancillaire revenu : Pour certains investissements immobiliers, cela peut être une grande source de profit. Les revenus de placement immobilier ancillaire inclut des choses comme des distributeurs automatiques dans les immeubles de bureaux ou une laverie dans des appartements à loyer modéré. En effet, ils servent de mini-entreprises dans un plus grand investissement immobilier, vous permettant de gagner de l’ argent à partir d’ une collection semi-captive des clients.
La plus pure, forme la plus simple de l’ investissement immobilier est tout au sujet de flux de trésorerie provenant des loyers plutôt que de l’ appréciation . L’ investissement immobilier se produit lorsque l’investisseur, également connu comme le propriétaire, acquiert un bien tangible, que ce soit des terres agricoles brutes, la terre avec une maison sur elle, terrain avec un immeuble de bureaux sur elle, la terre avec un entrepôt industriel, ou un appartement.
Il ou elle trouve alors quelqu’un qui veut utiliser cette propriété, connue sous le nom d’ un locataire , et ils entrent dans un accord. Le locataire bénéficie d’un accès à l’immobilier, à l’ utiliser sous certaines conditions, pour une durée déterminée, et avec certaines restrictions – dont certaines sont exposées dans, Etat fédéral et la législation locale, et d’ autres qui sont convenu dans le contrat de bail ou contrat de location . En échange, le locataire paie la possibilité d’utiliser l’immobilier. Le paiement qu’il envoie au propriétaire est connu comme « loyer ».
Pour de nombreux investisseurs, les revenus locatifs des investissements immobiliers a un énorme avantage psychologique sur les dividendes et les intérêts d’investir dans des actions et des obligations. Ils peuvent conduire par la propriété, voir et le toucher avec leurs mains. Ils peuvent peindre leur couleur ou d’ embaucher une compagnie préférée d’architecte et la construction de la modifier. Ils peuvent utiliser leurs compétences de négociation pour déterminer le taux de location, ce qui permet un bon opérateur de générer plus des taux de capitalisation , ou « taux de capitalisation ».
De temps en temps, les investisseurs immobiliers deviennent aussi peu judicieux que les investisseurs en actions au cours des bulles boursières, insistant sur le fait que les taux de capitalisation ne comptent pas. Ne tombez pas pour elle. Si vous êtes en mesure de prix de vos tarifs de location de façon appropriée, vous devriez profiter d’un taux de rendement satisfaisant sur votre capital après prise en compte du coût des biens, y compris les réserves d’amortissement raisonnables, propriété et impôts sur le revenu, l’entretien, l’assurance et autres dépenses connexes. De plus, vous devez mesurer la quantité de temps nécessaire pour faire face à l’investissement, votre temps est l’atout le plus précieux que vous avez – c’est la raison pour laquelle le revenu passif est très recherchées par les investisseurs. (Une fois que vos avoirs sont assez grands, vous pouvez établir ou louer une compagnie de gestion de la propriété immobilière pour gérer les opérations au jour le jour de votre portefeuille immobilier en échange d’un pourcentage des revenus de location, transformant les investissements immobiliers qui avaient été une gestion active dans les investissements passifs.)
Quels sont certains des moyens les plus populaires pour une personne de commencer à investir dans l’immobilier?
Il y a une myriade de différents types de placements immobiliers une personne pourrait prendre en considération pour son portefeuille.
Il est plus facile de penser en termes des principales catégories dans lesquelles les investissements immobiliers sur les chutes basées avantages uniques et les inconvénients, les caractéristiques économiques et les cycles de loyer, les conditions de location coutumiers et les pratiques de courtage du type de propriété. Les biens immobiliers sont généralement classés dans l’un des groupes suivants:
Investissement immobilier résidentiel – Ce sont des propriétés qui impliquent investir dans l’ immobilier lié à des maisons ou des appartements où vivent des personnes ou des familles. Parfois, les investissements immobiliers de ce type ont une composante d’entreprise de services, tels que les résidences – services pour personnes âgées ou des bâtiments à service complet pour les locataires qui veulent une expérience de luxe. Contrats de location fonctionnent habituellement pendant 12 mois, plus ou moins six mois de chaque côté, ce qui conduit à un ajustement beaucoup plus rapide aux conditions du marché que certains autres types de placements immobiliers.
Investissement immobilier commercial – investissements immobiliers commerciaux se composent en grande partie des immeubles de bureaux. Ces baux peuvent être indisponibles pendant de nombreuses années, entraînant une épée à double tranchant. Lorsqu’un investissement immobilier commercial est entièrement loué à des locataires à long terme qui ont accepté de taux de location riches prix, les flux de trésorerie se poursuit même si les taux de location sur les propriétés comparables tombent ( à condition que le locataire ne va pas en faillite). D’autre part, le contraire est vrai – vous pourriez vous retrouver gagner des taux de location nettement inférieurs à ceux du marché sur un immeuble de bureaux parce que vous avez des baux à long terme avant que les taux de location ont augmenté.
Industrielle investissement immobilier – Les propriétés qui tombent sous l’égide de l’ immobilier industriel peuvent inclure des entrepôts et des centres de distribution, des unités de stockage, des installations de fabrication et des usines d’assemblage.
Investissement immobilier commercial – Certains investisseurs veulent posséder des propriétés telles que les centres commerciaux, centres commerciaux ou les centres commerciaux traditionnels. Les locataires peuvent inclure des magasins de détail, les salons de coiffure, les restaurants et les entreprises similaires. Dans certains cas, les taux de location comprennent un pourcentage des ventes au détail d’un magasin pour créer une incitation pour le propriétaire de faire autant qu’il, elle ou il peut pour rendre la propriété de détail attrayant pour les acheteurs.
Usage mixte investissement immobilier – C’est un fourre-tout pour la catégorie lorsqu’un investisseur développe ou acquiert une propriété qui comprend plusieurs types de placements immobiliers mentionnés ci – dessus. Par exemple, vous pourriez construire un bâtiment à plusieurs étages qui a la vente au détail et restaurants au rez – de – chaussée, l’ espace de bureau sur les prochains étages et des appartements résidentiels sur les autres étages.
Vous pouvez aussi vous impliquer sur le côté des prêts d’investissement immobilier par:
Posséder une banque qui souscrit des prêts hypothécaires et des prêts immobiliers commerciaux. Cela peut inclure la propriété publique des stocks. Quand un investisseur institutionnel ou individuel est une analyse des actions de la banque, il est utile de prêter attention à l’exposition immobilière des prêts bancaires.
Underwriting hypothèques privées pour les particuliers, souvent à des taux d’intérêt plus élevés pour vous compenser le risque supplémentaire, peut-être, y compris une provision de crédit bail à propre.
Investir dans des titres mezzanine, qui vous permet de prêter de l’argent à un projet immobilier que vous pouvez convertir en propriété des actions si elle n’est pas remboursé. Ceux-ci sont parfois utilisés dans le développement des franchises de l’hôtel.
Il existe des sous-spécialités de l’investissement immobilier, notamment:
La location d’un espace pour que vous avez peu de capital liée à elle, en l’améliorant, puis la sous-location même espace à d’autres pour des taux beaucoup plus élevés, ce qui crée des rendements incroyables sur le capital. Un exemple est une entreprise de bureau souple bien géré dans une grande ville où les travailleurs plus petits ou mobiles peuvent acheter du temps de bureau ou louer des bureaux spécifiques.
L’acquisition de certificats privilège fiscal. Ce sont un domaine ésotérique de l’investissement immobilier et ne convient pas pour les mains-off ou des investisseurs inexpérimentés mais qui – dans les bonnes circonstances, au bon moment et avec le bon type de personne – génèrent des rendements élevés pour compenser les maux de tête et les risques associés.
Fiducies de placement immobilier (REIT)
En plus de tout cela, vous pouvez réellement investir dans l’immobilier à travers quelque chose connu comme une fiducie de placement immobilier ou FPI. Un investisseur peut acheter REIT par le biais d’un compte de courtage, Roth IRA, ou un autre compte de garde de quelque sorte. Sociétés de placement immobilier sont uniques parce que la structure fiscale en vertu de laquelle ils sont exploités a été créé en arrière lors de l’administration Eisenhower pour encourager les petits investisseurs à investir dans des projets immobiliers, ils autrement ne seraient pas en mesure de se permettre, comme la construction de centres commerciaux ou hôtels. Les sociétés qui ont opté pour le régime FPI ne paient pas d’impôt sur le revenu fédéral sur leurs bénéfices des entreprises tant qu’ils suivent quelques règles, notamment l’obligation de distribuer 90% ou plus des bénéfices aux actionnaires sous forme de dividendes.
Un inconvénient d’investir dans des REIT est que, contrairement à des actions ordinaires, les dividendes versés sur eux ne sont pas des « dividendes admissibles », qui signifie que le propriétaire ne peut pas tirer profit des faibles taux d’imposition disponibles pour la plupart des dividendes. Au lieu de cela, les dividendes des fiducies de placement immobilier sont taxées au taux personnel de l’investisseur. A la hausse, l’IRS a ensuite décidé que les dividendes de FPI générés dans un abri fiscal, comme un roulement IRA sont en grande partie non soumis à l’impôt sur le revenu d’entreprise sans rapport avec de sorte que vous pourriez être en mesure de les tenir dans un compte de retraite sans trop vous soucier de la complexité fiscale , à la différence d’un maître de société en commandite.
(Si vous êtes intéressés à en apprendre plus sur ces titres uniques, commencez par vérifier l’ investissement immobilier Grâce REIT, qui couvre la liquidité du FPI, l’ équité, comment utiliser REIT à votre avantage de l’ investissement immobilier, et bien plus encore.)
Investir dans l’immobilier à travers accession à la propriété
Pour toutes les options d’investissement immobilier aux investisseurs, la personne moyenne va obtenir sa première expérience de la propriété immobilière de la manière traditionnelle: En achetant une maison.
Je ne l’ai jamais regardé l’acquisition d’une maison tout à fait de la même façon la plupart de la société ne. Je préfère plutôt penser à la résidence principale d’une personne comme un mélange d’utilité personnelle et évaluation financière, et pas nécessairement un investissement. Pour être plus direct, une maison n’est pas un investissement de la même manière un immeuble d’appartements est. À son meilleur, et dans le plus idéal des circonstances, la stratégie la plus sûre est de penser à une maison comme un type d’épargne forcée compte que vous donne beaucoup d’un usage personnel et de joie alors que vous résidez en elle.
D’autre part, comme approche de la retraite, si vous prenez une vue holistique de votre fortune personnelle, la propriété pure et simple d’une maison (sans aucune dette contre elle) est l’un des meilleurs investissements qu’une personne peut faire. Non seulement l’équité être exploité par l’utilisation de certaines opérations, y compris les prêts hypothécaires inversés, mais les flux de trésorerie sauvé de ne pas avoir à louer se traduit généralement par des économies nettes – la marge de profit qui aurait été le propriétaire reste effectivement le propriétaire de poche. Cet effet est si puissant que même dans les années 1920 les économistes ont essayé de trouver un moyen pour le gouvernement fédéral de taxer les économies d’argent sur la location pour les propriétaires sans dette, étant donné une source de revenus.
Ceci est un autre type d’investissement, bien que – quelque chose de connu comme un « investissement stratégique ». Étaient l’économie à l’effondrement, aussi longtemps que vous pourriez payer les taxes foncières et l’entretien de base, personne ne pouvait vous expulser de votre maison. Même si vous deviez développer votre propre nourriture dans un jardin, il y a un niveau de sécurité personnelle là-bas qui compte. Il y a des moments où les rendements financiers sont secondaires à d’autres considérations plus pratiques. Quoi que vous fassiez, cependant, ne pas sacrifier vos liquidités pour essayer de construire l’équité dans vos investissements immobiliers trop rapidement, car cela peut conduire à la catastrophe (y compris la faillite).
Si vous enregistrez d’acquérir une maison, l’une des grandes erreurs que je vois de nouveaux investisseurs est de mettre leur argent dans le marché boursier, soit par des actions individuelles ou des fonds indiciels. Si vous avez des chances d’avoir besoin de puiser votre argent dans les cinq ans ou moins, vous avez pas d’affaire partout près du marché boursier. , Vous devriez plutôt être la suite d’un mandat d’investissement connu sous le nom préservation du capital. Voici les meilleurs endroits pour investir de l’argent que vous enregistrez un acompte.
Quel est le meilleur – Investir dans l’immobilier ou Investir dans les stocks?
L’une des questions les plus courantes que je rencontre implique l’attrait relatif d’investir dans des actions par rapport à investir dans l’immobilier. La version courte est qu’il est un peu semblable à la comparaison de la crème glacée à la vanille et le chocolat. Ils sont différents, et que votre valeur nette augmente, vous pouvez même constater que les deux ont un rôle à jouer dans votre portefeuille. Votre personnalité sera également informer votre décision, certaines personnes sont plus orientés vers temperamentally détention d’actions ou la propriété immobilière, respectivement.
Les risques de l’investissement immobilier
Un pourcentage important des rendements immobiliers sont générés en raison de l’effet de levier. est acquis un bien immobilier avec un pourcentage des capitaux propres, le reste financé par la dette. Il en résulte des rendements plus élevés sur les capitaux propres pour l’investisseur immobilier; mais si les choses vont mal, il peut entraîner la ruine beaucoup plus rapidement qu’un portefeuille d’actions ordinaires entièrement libérées. (Cela est vrai même si celui-ci a diminué de 90% dans un scénario Grande Dépression, comme personne ne pouvait vous forcer à liquider).
Voilà pourquoi les investisseurs immobiliers les plus conservateurs insistent sur un ratio dette sur fonds propres de 50% ou, dans des cas extrêmes, 100% des structures de capital-actions, ce qui peut encore produire de bons rendements si les actifs immobiliers ont été sélectionnés à bon escient. Charlie Munger Billionaire parle d’un de ses amis avant l’effondrement de l’immobilier 2007-2009. Cet ami, un très riche propriétaire en Californie, regarda les valorisations élevées sur ses propriétés et se dit:. « Je suis plus riche que je ne pourrais jamais besoin d’être Il n’y a aucune raison pour moi de prendre des risques pour le bien de plus « . Cet ami a vendu plusieurs de ses propriétés et a utilisé le produit pour rembourser la dette sur les autres qu’il pensait que le plus attrayant. En conséquence, lorsque l’économie effondrée, les marchés immobiliers sont dans la tourmente, les gens perdent leurs propriétés à la forclusion, et les valeurs bancaires s’effondraient – il n’a pas eu à se soucier de tout cela. Alors même que les loyers ont chuté en raison de difficultés financières des locataires, il était encore un excédent de trésorerie et il était armé de fonds qui se sont tenus réapprovisionner, de le laisser profiter d’acheter les actifs tout le monde a été obligé de vendre.
Arrêtez d’essayer de devenir riche si vite, et se contenter de le faire de la bonne façon. Vous aurez beaucoup moins de stress dans votre vie, et il peut être beaucoup de plaisir.
Quelques réflexions finales sur l’investissement immobilier
Bien sûr, cela est seulement le début de votre voyage à la compréhension du sujet, comme nous l’avons à peine gratté la surface. L’investissement immobilier prend des années de pratique, l’expérience et l’exposition à vraiment apprécier, comprendre et maître.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Standard creditcards worden soms aangeduid als “plain vanilla” credit cards, omdat ze bieden geen franje of beloningen. Ze zijn ook relatief eenvoudig te begrijpen. U kunt ervoor kiezen dit soort credit card als je een kaart die niet ingewikkeld wilt en je niet geïnteresseerd bent in verdien punten.
De standaard credit card kunt u een revolving evenwicht tot een bepaalde kredietlimiet te hebben. Tegoed is verbruikt wanneer u een aankoop te maken en weer beschikbaar gemaakt zodra u een betaling heeft gedaan. Een financiële heffing wordt toegepast op uitstaande bedragen aan het einde van elke maand. Credit kaarten hebben een minimale betaling die door een bepaalde vervaldatum moet worden besteed aan late betaling boetes te voorkomen.
Balance Transfer Credit Cards
Hoewel veel credit cards worden geleverd met de mogelijkheid om saldi, een evenwicht overdracht creditcard is er een die een lage inleidende tarief per saldo overschrijvingen biedt voor een periode van tijd. Als je geld wilt besparen op een hoge rente evenwicht, een evenwicht overdracht is een goede manier om te gaan.
Evenwicht overdracht aanbiedingen variëren in de promotie-rente – sommige zijn zo laag als 0% – en de lengte van de actieperiode. Hoe lager de promotie-tarief en langer de actieperiode, hoe aantrekkelijker de kaart is – maar je zult vaak een goede krediet nodig hebben om zich te kwalificeren.
Beloningen Credit Cards
Net zoals de naam al aangeeft, beloont kaarten zijn die beloningen op de creditcard aankopen te bieden.
Er zijn drie basistypen van beloningen kaarten: cashback, punten, en reizen. Sommige mensen de voorkeur aan de flexibiliteit van de cashback beloningen, terwijl anderen, zoals punten die kunnen worden ingewisseld voor geld of andere merchandise. Reizen beloningen kaarten blijven favoriet onder frequente reizigers als gevolg van de mogelijkheid om gratis vluchten, hotelovernachtingen en andere reizen perks verdienen.
Student Credit Cards
Student credit cards zijn die speciaal is ontworpen voor studenten met dien verstande dat deze jonge volwassenen hebben vaak weinig of geen krediet geschiedenis. Een eerste credit card aanvrager zou hebben over het algemeen een gemakkelijkere tijd krijgen goedgekeurd voor een student credit card is dan een ander type creditcard.
Student credit cards kunnen komen met extra extraatjes zoals beloning of lage rente per saldo overschrijvingen, maar deze zijn niet de belangrijkste kenmerken voor studenten op zoek naar hun eerste credit card. Studenten over het algemeen moeten worden ingeschreven bij een erkende vier jaar universiteit te worden goedgekeurd voor een student credit card.
Charge Cards
Charge kaarten beschikken niet over een vooraf ingestelde bestedingslimiet and balances moet volledig worden betaald aan het einde van elke maand. Charge kaarten meestal niet een financiële last of een minimale betaling hebben sindsdien het saldo wordt volledig betaald. Betalingsachterstanden zijn onderworpen aan een vergoeding, kosten beperkingen, of kaart annulering afhankelijk van uw kaart overeenkomst.
Je moet meestal om een goede krediet geschiedenis te komen voor een gratis kaart te hebben.
Secured Credit Cards
Beveiligde creditcards zijn een optie voor mensen die geen krediet geschiedenis hebben of die zijn beschadigd krediet. Beveiligde kaarten vereisen een borg op de kaart te plaatsen. De kredietlimiet op een beveiligde credit card is meestal gelijk aan de storting op de kaart, maar het kunnen er meer zijn in sommige gevallen. Je bent nog steeds verwacht om de maandelijkse betalingen op uw beveiligde creditcard saldo. Check out beoordelingen van de best beveiligde credit cards.
Subprime Credit Cards
Subprime creditcards zijn een van de ergste credit card-producten. Deze creditcards zijn gericht op aanvragers die een slechte krediet geschiedenis en hebben meestal een hoge tarieven en vergoedingen belang. Terwijl de goedkeuring is vaak snel, zelfs voor degenen met een slecht krediet, de voorwaarden zijn vaak verwarrend. De federale overheid heeft regels gemaakt over de hoogte van de vergoedingen subprime uitgevers van kredietkaarten in rekening kunnen brengen, maar de uitgevers van kaarten vaak op zoek naar mazen in de wet en de manieren om deze regels te omzeilen.
Ondanks de onaantrekkelijkheid van subprime credit cards, sommige consumenten blijft van toepassing voor de kaarten, omdat zij krediet niet elders kunnen krijgen.
prepaid Cards
Prepaid kaarten hebben de kaarthouder om geld te laden op de kaart voordat de kaart kan worden gebruikt. De aankopen worden uit balans van de kaart ingetrokken. De bestedingslimiet niet verlengt totdat er meer geld op de kaart wordt geladen.
Prepaid kaarten hebben geen financiële of minimum betalingen, omdat de balans van de borg wordt ingetrokken. Deze kaarten zijn niet echt creditcards en ze niet direct helpen bij de wederopbouw van uw credit score. Prepaid kaarten zijn vergelijkbaar met debetkaarten, maar zijn niet gebonden aan een bankrekening.
Limited Purpose Cards
Beperkte doel credit cards kunnen alleen worden gebruikt op specifieke locaties. Beperkte doel kaarten worden gebruikt zoals creditcards met een minimale betaling en financieringskosten. Store credit cards en gas credit cards zijn voorbeelden van beperkte doel creditcards.
Zakelijke creditcards
Zakelijke creditcards zijn speciaal ontworpen voor zakelijk gebruik. Ze bieden ondernemers met een eenvoudige methode van het houden van zakelijke en persoonlijke transacties gescheiden. Er zijn standaard business kredietkaarten beschikbaar.
Uw persoonlijke krediet geschiedenis wordt gebruikt, zelfs voor een zakelijke creditcard – creditcardmaatschappij nog steeds nodig om een individu verantwoordelijk voor de credit card evenwicht te bewaren.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
