Land Kauf können Sie das Haus Ihrer Träume bauen oder ein Stück Natur zu schonen. Jedoch kann Land in hohen Nachfrage Bereichen teuer sein, so können Sie ein Darlehen benötigen, um Ihren Landkauf zu finanzieren. Sie könnten das Land ist eine sichere Investition übernehmen (immerhin „sind sie nicht mehr daraus zu machen“), aber die Kreditgeber sehen Land Darlehen als riskant, so dass der Genehmigungsprozess umständlicher als Standard Wohnungsbaudarlehen werden kann.

Die Einfachheit und die Kosten für die Kreditaufnahme wird von der Art der Immobilie abhängen Sie kaufen:

1. Land, das Sie zu bauen auf in naher Zukunft beabsichtigen
2. Raw Land, dass Sie nicht beabsichtigen, zu entwickeln,

Zum größten Teil sind, Land Darlehen relativ kurzfristige Kredite, dauerhafte zwei bis fünf Jahre, bevor ein Ballon Zahlung fällig ist. Allerdings gibt es längerfristige Darlehen (oder Sie können auf eine längerfristige Darlehen umwandeln), vor allem, wenn Sie ein Wohnhaus auf dem Grundstück bauen sind.

Kaufen und Bauen in einem Schritt

Die Kreditgeber sind am ehesten bereit zu verleihen, wenn Sie Pläne haben auf Ihrem Grundstück zu bauen. unbebautes Land hält, ist spekulativ. Gebäude ist auch riskant, aber die Banken sind bequemer, wenn du gehst Wert der Eigenschaft hinzufügen (durch ein Haus hinzufügen, zum Beispiel).

Baukredite: Sie könnten in der Lage , ein einziges Darlehen zu verwenden , das Land und die Fondskonstruktion zu kaufen. Auf diese Weise können Sie durch weniger Papierkram und weniger Kosten schließen leiden. Was mehr ist , können Sie die Finanzierung für das gesamte Projekt (einschließlich der Fertigstellung des Builds) sichern – Sie werden nicht Land halten geklebt werden , während Sie für einen Kreditgeber suchen.

Bebauungspläne: Um sich für einen Baukredit genehmigt zu bekommen, müssen Sie Pläne zu Ihrem Kreditgeber präsentieren, die wollen , um zu sehen , dass ein erfahrener Baumeister, um die Arbeit zu tun. Die Mittel werden über die Zeit verteilt werden, wie das Projekt fortschreitet, so dass Ihr Vertragspartner werden müssen , wenn sie bezahlt erwarten durch folgen zu lassen.

Kreditmerkmale: Baukredite sind kurzfristige Kredite, in der Regel mit nur Zinsen Zahlungen und eine Dauer von weniger als ein Jahr ( im Idealfall das Projekt dann abgeschlossen ist). Nach dieser Zeit kann das Darlehen in ein Standard – 30-jährigen oder 15-Jahres – Darlehen umgewandelt werden, oder werden Sie das Darlehen mit Ihrer neu gebauten Struktur als Sicherheit refinanzieren.

Anzahlung: für die Grundstücks- und Baukosten zu leihen, werden Sie eine Anzahlung leisten müssen. Planen Sie, um mit 10 bis 20 Prozent des zukünftigen Wertes des Hauses.

Finished Lots vs. Raw Land

Wenn Sie eine Menge zu kaufen sind, die bereits Dienstprogramme und Straßenzugang hat, haben Sie eine einfachere Zeit genehmigt bekommen.

Raw Land: Raw Land noch finanziert werden, aber die Kreditgeber sind zögerlicher (es sei denn , dass für Ihre Region typisch ist – zum Beispiel, einige Bereiche stützen sich auf Propan, Brunnen und Abwassersysteme). Es ist teuer Dinge wie Abwasserleitungen und Strom , um Ihr Eigentum zu fügen, und es gibt zahlreiche Möglichkeiten für unerwartete Ausgaben und Verzögerungen.

Anzahlung: Wenn Sie eine Menge (in einer Entwicklungsunterteilung, zum Beispiel) zu kaufen, Sie könnten in der Lage sein , so wenig setzen sich wie 10 oder 20 Prozent. Für unbebautes Land plant auf einem Minimum von 30 Prozent nach unten, und Sie können 50 Prozent auf den Tisch zu bringen, um genehmigt zu bekommen.

Kreditmerkmale: Finished Lose sind weniger riskant für die Kreditgeber, so dass sie eher einstufiges Baukredite bieten, die auf „permanent“ umwandeln (oder 30 Jahre) Hypotheken nach dem Bau abgeschlossen ist. Mit unfertigen Los, neigen Kreditgeber Kreditkonditionen zu halten kürzer (fünf bis zehn Jahre, zum Beispiel).

Reduzierung des Kreditgeber Risiko: Wenn Sie unbebautes Land zu kaufen ist , sind Sie nicht unbedingt einen schlechten Kredit zu bekommen gehen. Sie können Ihre Chancen auf ein gutes Geschäft verbessern , wenn Sie die Kreditgeber Risiko verwalten helfen. Es kann möglich sein , längerfristige Kredite zu bekommen, niedrigere Zinsen und eine geringere Anzahlung erforderlich. Faktoren, die dazu beitragen , gehören:

1. Ein hoher Kredit-Score (über 680), die zeigt, dass Sie in der Vergangenheit erfolgreich ausgeliehen und zurückgezahlt haben.
2. Niedrige Schulden zu Einkommen Verhältnisse, was darauf hinweist, dass Sie genügend Einkommen haben, um erforderliche Zahlungen zu leisten.
3. Eine kleine Kreditsumme, was zu niedrigeren Zahlungen und eine Eigenschaft, die höchstwahrscheinlich leichter zu verkaufen ist.

Keine Pläne zur Entwicklung

Wenn du gehst, um Land zu kaufen, ohne Pläne für ein Haus oder Geschäft Struktur auf dem Land zu bauen, bekommt ein Darlehen wird schwieriger. Allerdings gibt es mehrere Möglichkeiten, um die Finanzierung zu bekommen.

Lokale Banken und Kreditgenossenschaften: Beginnen Sie mit Finanzinstituten in der Nähe des Grundstücks befindet sich fragend Sie kaufen möchten. Wenn Sie nicht bereits in der Gegend leben, Ihre lokale Kreditgeber (und Online – Kreditgeber) können zögern , einen Kredit für freies Land zu genehmigen. Lokale Institutionen kennen den lokalen Markt, und sie können bei der Erleichterung des Umsatzes im Bereich ein Interesse haben , die Sie suchen auf. Obwohl lokale Institutionen bereit sein, zu verleihen, können sie noch bis zu 50 Prozent im Eigenkapital verlangen und relativ kurzfristige Kredite.

Home Equity: Wenn Sie erhebliches Eigenkapital in Ihrem Hause haben, können Sie in der Lage zu leihen gegen das Eigenkapital mit einer zweiten Hypothek. Mit diesem Ansatz können Sie die gesamten Kosten des Landes finanzieren können , und vermeiden zusätzliche Darlehen. Allerdings sind Nehmen Sie ein erhebliches Risiko Ihr Haus als Sicherheit verwenden – wenn Sie nicht in der Lage sind zu Zahlungen auf das Darlehen zu machen, Ihren Kreditgeber zu Hause in Abschottung nehmen. Die gute Nachricht ist , dass die Zinsen auf einem Heim – Equity – Darlehen auf einem Landkauf Darlehen niedriger als Rate sein könnten.

Kommerzielle Kreditgeber: Vor allem , wenn Sie die Eigenschaft für geschäftliche Zwecke verwenden werden , oder eine Investition, kommerzieller Kreditgeber könnte eine Option sein. Genehmigt zu bekommen, müssen Sie ein Darlehen Offizier überzeugen , dass Sie ein vernünftiges Risiko sind. Die Rückzahlung kann nur noch zehn Jahre oder weniger, aber Zahlungen könnten einen 15-jährigen oder 30-Jahres – Tilgungsplan berechnet werden. Kommerzielle Kreditgeber könnten sein , mehr Entgegenkommen, wenn es um Sicherheit geht. Sie können Sie erlauben , persönliche Garantien zu Ihrem Aufenthalt zu machen, oder Sie könnten die Lage sein , andere Vermögenswerte zu nutzen (wie Beteiligungen oder Anlagen) als Sicherheit.

Finanzierung durch Eigentümer: Wenn Sie nicht ein Darlehen von einer Bank oder Credit Union erhalten können, die aktuellen Hauseigentümer unter Umständen bereit , um den Kauf zu finanzieren. Gerade bei unbebautem Land, können Besitzer wissen , dass es schwierig ist , für die Käufer Finanzierung von traditionellen Kreditgebern zu bekommen, und sie könnten nicht in Eile sein, um Bargeld. In diesen Fällen erhalten Besitzer der Regel eine relativ große Anzahlung, aber alles ist verhandelbar. Eine 5- oder 10-Jahres – Kreditlaufzeit ist üblich, aber die Zahlungen können mit einem längeren Tilgungsplan berechnet werden. Ein Vorteil der Eigentümer Finanzierung ist , dass Sie nicht die gleichen Kosten schließen zahlen Sie traditionelle Kreditgeber zahlen würde (aber es ist immer noch lohnt den Titel und die Grenzen zu erforschen – ehrliche Grundbesitzer können Fehler machen).

Spezialisierte Kreditgeber: Wenn Sie gerade auf den richtigen Zeitpunkt warten , um zu bauen , oder Sie ein Design für Ihr Haus Kommissionierung, werden Sie wahrscheinlich über die Lösungen verwenden. Aber wenn Sie ungewöhnliche Pläne für Ihre Immobilie haben, kann es ein Kreditgeber sein , die für das Land auf dem bestimmungsgemäßen Gebrauch konzentriert. Im Gegensatz zu Banken ( die Arbeit mit Menschen den Bau von Häusern, zum größten Teil), machen spezialisierte Kreditgeber einen Punkt zu verstehen , die Risiken und Vorteile aus anderen Gründen für Landbesitz. Sie werden eher bereit sein , mit Ihnen zu arbeiten , weil sie müssen , um eine einmalige Sache nicht herausfinden. Diese Kreditgeber können regionale oder nationale, also Online – Suche für alles , was Sie im Kopf haben. Beispielsweise:

• Erhaltung der natürlichen Ressourcen
• Erholung im Freien auf einem privaten Grundstück
• Solar- oder Windparks
• Cellular oder Sendemasten
• Landwirtschaft oder Viehzucht Verwendung, einschließlich Viehzucht, Bio-Betriebe, Hobby-Farmen und Pferdepension

Tipps für Käufer

Machen Sie Ihre Hausaufgaben, bevor Land zu kaufen. Sie könnten die Eigenschaft als ein unbeschriebenes Blatt voller Potenzial sehen, aber Sie wollen nicht über den Kopf zu bekommen.

Abschlusskosten: Zusätzlich zu einem Kaufpreis, können Sie auch Kosten schließen, wenn Sie einen Kredit zu bekommen. Suchen Sie nach Entstehung Gebühren, Bearbeitungsgebühren, Kreditprüfungskosten, Prüfungsgebühren und vieles mehr. Finden Sie heraus , wie viel Sie zahlen, und machen Sie Ihre endgültige Finanzierungsentscheidung mit diesen Zahlen im Auge behalten. Für eine relativ kostengünstige Eigenschaft können Schließungskosten zu einem erheblichen Prozentsatz des Kaufpreises.

Holen Sie sich eine Umfrage: Gehen Sie nicht davon , dass die aktuellen Zaunlinien, Markierungen oder „offensichtlich“ geografische Merkmale genau eine Eigenschaft Grenze zeigen. Holen Sie sich eine professionelle eine Grenze Fragebogen auszufüllen und überprüfen , bevor Sie kaufen. Aktuelle Immobilienbesitzer können nicht wissen , was sie besitzen, und es wird Ihr Problem sein , nachdem Sie kaufen.

Überprüfen Sie den Titel: Vor allem , wenn Sie informell sind Anleihen (mit Ihrem Home – Equity – oder Verkäuferfinanzierung, zum Beispiel), das tun , was professionelle Kreditgeber tun – einen Titel suchen. Finden Sie heraus , ob es irgendwelche Pfandrechte oder andere Probleme mit der Eigenschaft , bevor Sie Geld übergeben .

Budget für sonstig Kosten: Wenn Sie das Land besitzen, können Sie für zusätzliche Ausgaben auf den Haken sein. Überprüfen Sie diese Kosten zusätzlich zu Kreditzahlungen werden Sie für das Land machen. Potenziell Kosten umfassen:

1. Municipal oder Landkreis Steuern (überprüfen Sie mit Ihrem Steuerberater zu sehen, wenn Sie für einen Abzug qualifizieren)
2. Versicherung auf unbebaute Grundstücke oder verlassenen Gebäuden
3. Hauseigentümerverband (HOA) Gebühren, falls zutreffend
4. Jede Pflege erforderlich ist, wie zum Beispiel der Reparatur Zaunlinien, die Verwaltung Entwässerung usw.
5. Gebäudekosten, wenn Sie jemals zu bauen entscheiden, fügen Sie Service oder Zugriff auf die Eigenschaft verbessern
6. Permit Gebühren für jede Aktivität, die Sie haben auf dem Grundstück geplant

Kennen Sie die Regeln

Wenn Sie freies Land zu sehen, könnte annehmen, dass Sie alles möglich ist. Allerdings begrenzen die lokalen Gesetze und Zoning Anforderungen, was Sie tun können – auch auf dem eigenen Grundstück. HOA Regeln können besonders frustrierend sein. Sprechen Sie mit den lokalen Behörden, ein Immobilien-Anwalt und Nachbarn (wenn möglich), bevor Sie kaufen zustimmen.

Sollten Sie Probleme mit einer Eigenschaft zu entdecken haben Sie Ihre Augen auf, fragen Sie Änderungen vornehmen. Sie könnten von Glück, oder Sie könnten in der Lage sein zu tun, was Sie wollen, nachdem die korrekten Verfahren folgenden (durch Ausfüllen von Papierkram und Zahlung von Gebühren). Es wird wahrscheinlich einfacher, wenn Sie um Erlaubnis bitten, anstatt Ihre Nachbarn zu stören.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.