1. Construeer een Total Return Portfolio

Een veel voorkomende manier om pensioeninkomen te maken is om een ​​portefeuille van aandelen- en obligatie-indexfondsen te construeren (of werken met een financieel adviseur die dit doet). De portefeuille is ontworpen om een ​​respectabele op lange termijn rendement te bereiken, en langs de weg, een voorgeschreven set van intrekking tarief regels die normaal gesproken zal toestaan ​​om het afsluiten van 4-7 procent per jaar volgen, en in sommige jaren, verhoging uw terugtrekking voor de inflatie.

Het concept achter “total return” is dat u zich richt op een 10 tot 20-jaar gemiddelde jaarlijkse rendement dat voldoet aan of overtreft uw terugtrekking tarief. Hoewel u zich richt op een langjarig gemiddelde, in een jaar uw rendement zal afwijken van dat de gemiddelde nogal wat. Om dit soort investeringen aanpak te volgen, moet u een gediversifieerde, ongeacht de jaar-op-jaar ups en downs van de portefeuille te houden.

Je neemt opnames met behulp van wat wordt genoemd een systematische terugtrekking van plan genoemd. Wees voorzichtig met hoe u uw potentiële resultaten-when projecteren reguliere opnames zijn coming out in pensioen de volgorde van de markt terugkeert kunt uw resultaat beïnvloeden.

Er zijn veel variaties op een totaal rendement beleggingsstrategie zoals tijdsegmentering en asset-liability matching, als veilige investeringen worden gebruikt om op korte termijn cash flow behoeften te voldoen, en op groei gerichte investeringen worden gebruikt om toekomstige cash flow behoeften te financieren.

Het totale rendement benadering wordt het best gebruikt door ervaren beleggers, degenen die genieten van het beheer van hun geld en hebben een geschiedenis van het maken van logische, gedisciplineerd beslissingen, of door het inhuren van een adviseur die deze benadering gebruikt. Als het goed gedaan, een total return portfolio is een van de beste pensioen investeringen die u kunt maken.

2. Gebruik Retirement Income Funds

Pensioeninkomen fondsen zijn een gespecialiseerd type beleggingsfonds. Ze automatisch uw geld toe te wijzen aan de overkant van een gediversifieerde portefeuille van aandelen en obligaties, vaak door het bezit van een selectie van andere beleggingsfondsen. De investeringen worden beheerd met als doel het produceren van de maandelijkse inkomen dat wordt uitgekeerd aan jou. Deze middelen zijn geconstrueerd om een ​​alles-in-een pakket dat is ontworpen om een ​​bepaald doel te bereiken verschaffen.

Sommige fondsen hebben een doelstelling van het produceren van hogere maandelijkse inkomen en kunnen gebruik maken van een aantal opdrachtgever aan hun uitbetaling doelstellingen te halen. Andere fondsen hebben een lager maandelijks inkomen bedrag in combinatie met een doel van het behoud van opdrachtgever.

Met een pensioeninkomen fonds, behoudt u de controle over uw hoofdsom en toegang tot uw geld op elk gewenst moment. Natuurlijk, als je sommige van uw opdrachtgever te trekken, je toekomst maandelijks bedrag wordt vervolgens naar beneden te gaan.

3. direct ingaande lijfrentes

Alle lijfrentes zijn een vorm van verzekering in plaats van een investering. Ik onder hen op de beste pensioen investering lijst, omdat hun doel is om inkomen te produceren en dat is wat je nodig hebt met pensioen.

Met een onmiddellijke lijfrente, bent u zorgen dat uw toekomstige inkomsten. In ruil voor een forfaitair bedrag, is de verzekeringsmaatschappij biedt u gegarandeerd inkomen voor het leven (of om een ​​andere op tijdsbestek afgesproken). De garantie is zo sterk als de kwaliteit van de verzekeringsmaatschappij dat het uitgeeft.

Er zijn vaste direct ingaande lijfrentes, evenals variabele direct ingaande lijfrentes. Sommige bieden inkomen dat zal stijgen met de inflatie, maar dat betekent dat je begint het ontvangen van een lagere maandelijkse bedrag.

U kunt ook kiezen voor de looptijd van de lijfrente, zoals een 10-jarige uitbetaling, een gezamenlijk leven uitbetaling (geschikt als u getrouwd bent en je wilt inkomen voor een van jullie die een lange levensduur kan zijn) of een enkel leven uitbetaling.

Direct ingaande lijfrentes kan een goede oplossing voor diegenen die niet veel andere bronnen van gewaarborgd inkomen, voor degenen die hebben de neiging om over-spenders (wat betekent dat ze kan een forfaitair bedrag van geld veel te snel door te brengen en dan hebben niets links) te hebben en voor alleenstaande mensen met een lange levensverwachting.

4. koopt Banden

Wanneer u een obligatie koopt, lening u uw geld om ofwel de overheid, een vennootschap of een gemeente. De lener stemt ermee in om u rente te betalen voor een bepaalde hoeveelheid tijd en wanneer de lening loopt uw ​​hoofdsom wordt teruggegeven aan u. De rente-inkomsten, of de opbrengst, ontvangt u van een obligatie (of van een obligatiefonds) kan een constante bron van pensioeninkomen.

Obligaties hebben de kwaliteit ratings om u een idee van de financiële draagkracht van de emittent van de obligatie te geven. Er zijn op korte termijn, middellange termijn en lange termijn obligaties. Er bestaan ​​ook obligaties met instelbare rente, de zogenaamde variabele rente, evenals high-yield obligaties, die hogere coupon tarieven te betalen, maar hebben een lagere kwaliteit rating. Obligaties kunnen worden gekocht als een pakket in de vorm van een obligatie beleggingsfonds of obligatie-exchange traded fund, of u kunt individuele obligaties kopen.

In pensionering, kunnen individuele obligaties worden gebruikt om een ​​band ladder met vervaldata ingesteld op uw toekomstige cash flow behoeften te voldoen te vormen. Deze investering structuur wordt vaak aangeduid als asset-liability matching of time-segmentatie.

De belangrijkste waarde van de obligaties zal fluctueren als de rentevoeten veranderen. In een stijgende rente milieu, kun je verwachten dat de bestaande obligatie waarden naar beneden te gaan. Als u van plan over het houden van de obligatie tot de vervaldag opdrachtgever fluctuaties zal er niet toe. Als u eigenaar bent van een obligatie beleggingsfonds en de noodzaak om het te verkopen aan de middelen te gebruiken voor de kosten van levensonderhoud, zal opdrachtgever fluctuaties toe.

Obligaties kopen voor de inkomsten die zij produceren en / of voor de gegarandeerde hoofdsom die u ontvangt wanneer ze volwassen-sommige diensten niet kopen ze verwachten een hoog rendement, of de verwachting van een winst op waardevermeerdering te maken.

5. Verhuur Real Estate

Woning kan een stabiele bron van inkomsten, maar er zullen onderhoud, en als je eigen onroerend goed, zal je onvermijdelijk oplopen onverwachte kosten. Voordat je woning te kopen moet je alle mogelijke kosten die u kan oplopen over de verwachte tijdsbestek u van plan bent eigenaar van de woning te berekenen. Je moet ook rekening houden met de leegstand-no woning wordt verhuurd 100 procent van de tijd.

Investeringen in onroerend goed is een bedrijf, niet een get-rich-quick propositie. Voor mensen met ervaring in vastgoed of degenen die willen dat de tijd in te zetten om het een zakelijke verhuur onroerend goed kan een grote pensioen investering te maken.

Als je niet weet waar te beginnen, overweeg dan het lezen van boeken op onroerend goed te investeren, praat met ervaren beleggers, en lid worden van een onroerend goed investeringen club.

Ga niet uit en gaan investeren in onroerend goed zonder je huiswerk. Ik heb bekeken mensen springen op de vastgoedmarkt bandwagon simpelweg omdat ze wisten dat een vriend of buurman die heel goed deed met vastgoed. Uw vriend of buur kunnen kennis of ervaring die je niet hoeft te hebben. Krijgen in een investering omdat iemand anders succesvol met het was niet de juiste reden om het te doen.

6. variable annuity Met Lifetime Income Rider

Een variabele rente is niet hetzelfde soort investering als een onmiddellijke lijfrente. In een variabele lijfrente, uw geld gaat in een portfolio van investeringen die u kiest. Je neemt deel aan de winsten en verliezen van die investeringen, maar voor een extra vergoeding kunt u garanties, genaamd rijders toe te voegen. Denk aan een renner als een paraplu- mag u niet nodig heeft, maar het is er om je te beschermen in een worst-case scenario.

Ruiters die inkomsten gaan zorgen voor onder vele namen zoals wonen voordeel ruiters gegarandeerd terugtrekking voordelen, levenslange minimuminkomen ruiters, enz. Elk van hen heeft een andere formule die de soort zekerheid bepaalt dat wordt verstrekt. Variable annuities zijn complex, en ik heb geconstateerd dat veel van de mensen die ze bieden niet over een goed begrip van wat het product doet en niet doet. Riders hebben kosten, en ik zie vaak variable annuities met een totale kosten loopt ongeveer 3-4 procent per jaar. Dat betekent dat om het even welk geld van de investeringen terug te verdienen de kosten en vervolgens een aantal te maken.

Een lijfrente is een verzekeringsproduct. Doordachte planning moet worden gedaan om te bepalen of u een deel van uw inkomen moet verzekeren. Als het antwoord ja is, dan moet je uitzoeken wat account om de lijfrente te kopen in (een IRA, of door het gebruik van niet-pensioen geld), hoe de inkomsten worden belast als je het gebruikt, en wat gebeurt er met de lijfrente bij uw overlijden .

Ik zie zelden een goede planning gedaan voor de aankoop van variable annuities. Helaas, maar al te vaak de lijfrente wordt aangeschaft omdat iemand geld had en een verkoper stelde voor dat ze zetten hun geld in een variable annuity product. Dat is niet de financiële planning.

7. Houd Sommige veilige investeringen

Je wilt altijd een deel van uw pensioen investeringen in veilige alternatieven te houden. Het primaire doel van een veilige investering is om te beschermen wat je hebt in plaats van het genereren van een hoog niveau van lopende inkomsten.

Ik adviseer alle gepensioneerden hebben sommigen een reserve-account (een noodfonds). Dit account moet niet worden opgenomen als een actief beschikbaar is voor het inkomen na pensionering te produceren. Het is daar als een vangnet; iets te wenden voor onvoorziene uitgaven die in uittreding kan komen.

Ook als u niet zeker weet wat te doen met uw geld, parkeer hem op een veilige investering, terwijl u de tijd om een ​​weloverwogen beslissing te nemen. Te veel mensen haasten om hun geld in een investering, omdat ze het gevoel dat het moet niet zitten in de bank te lang. Ze uiteindelijk het maken van een rush besluit, dat is nooit een goed idee.

Het maken van doordachte, goed geïnformeerde investeringsbeslissingen kost tijd. Terwijl u zelf opleiden of interviewen adviseurs is het volkomen ok om uw geld te parkeren op een veilige plek. Geen gerenommeerde professional zal je druk in het maken van een snelle investeringsbeslissing. Als je het gevoel onder druk gezet mag u niet te maken hebben met iemand die uw beste belangen in het achterhoofd.

8. inkomstengenererend closed-end fondsen

De meerderheid van de closed-end fondsen zijn bedoeld om maandelijks of per kwartaal de inkomsten te produceren. Dit inkomen kan afkomstig zijn van rente, dividenden, bedekt oproepen, of in sommige gevallen van een terugkeer van de hoofdsom. Elk fonds heeft een ander doel; een aantal eigen aandelen, anderen bezitten obligaties, sommige schrijven bedekt oproepen om inkomsten te genereren, anderen gebruiken een zogenaamde dividend capture strategie. Zorg ervoor dat u uw onderzoek te doen alvorens te kopen.

Sommige closed-end fondsen te gebruiken leverage betekent dat ze lenen tegen de effecten in het fonds om meer inkomsten te produceren kopen effecten-en zijn dus in staat om een ​​hogere opbrengst te betalen. Leverage betekent extra risico. Verwachten dat de belangrijkste waarde van alle closed-end fondsen vrij volatiel.

Ervaren beleggers kunnen closed end fondsen te vinden om een ​​geschikte investering voor een deel van hun pensioen geld. Minder ervaren beleggers moeten om ze te vermijden of ze bezitten met behulp van een portfolio manager die gespecialiseerd is in closed-end fondsen.

9. Dividenden en Dividend Income Funds

In plaats van het kopen van individuele aandelen die dividend uit te keren, dan kunt u kiezen voor een dividendinkomsten fonds, dat zal bezitten en beheren dividend betalen van voorraden voor u. Dividenden kunnen een constante bron van pensioeninkomen dat elk jaar kan stijgen als bedrijven verhogen hun dividenduitkeringen, maar in slechte tijden, dividenden kan ook worden verminderd of helemaal gestopt te bieden.

Veel beursgenoteerde bedrijven produceren zogenaamde “gekwalificeerde dividenden”, wat betekent dat de dividenden worden belast tegen een lager belastingtarief dan gewone inkomen of rente-inkomsten. Om deze reden kan het meest fiscaal efficiënte om fondsen of aandelen die gekwalificeerde dividenden in niet-pensioen rekeningen (dat wil zeggen niet binnenkant van een IRA, Roth IRA, 401 (k), enz.) Produceren vast te houden

Wees voorzichtig met dividend betalen van aandelen of fondsen met opbrengsten die behoorlijk hoger dan wat lijkt op de gemiddelde koers te zijn. Hoge opbrengsten worden altijd gepaard met extra risico’s. Als er iets een significant hogere opbrengst betaalt, doet het dus om u te compenseren voor het nemen van extra risico. Investeer niet zonder begrip van de risico dat je neemt.

10. Real Estate Investment Trusts (REIT’s)

Een bevak, of REIT, is als een beleggingsfonds dat vastgoed bezit. Een team van professionals beheert het pand, het verzamelen van huur, te betalen kosten, het verzamelen van een management fee om dit te doen, zodat de resterende inkomen voor u, de belegger.

REIT’s kunnen specialiseren in een bepaald type van eigendom, zoals appartementsgebouwen, kantoorgebouwen of hotels / motels. Er zijn niet-beursgenoteerde REIT’s, meestal verkocht door een makelaar of geregistreerde vertegenwoordiger die een commissie, evenals beursgenoteerde REIT’s waarin de handel op een beurs en kan worden gekocht door iedereen met een brokerage account ontvangt.

Bij gebruik als onderdeel van een gediversifieerde portefeuille, kan REIT’s een passende pensioen investering. Als gevolg van de fiscale kenmerken van de inkomsten REIT’s te genereren, kan het best zijn om dit soort investeringen in een belasting-uitgestelde pensioen-account, zoals een IRA te houden.

Als je het hebt gemaakt aan het einde van deze lijst, gefeliciteerd! Leer alles wat je kunt, en vergeet niet, het maakt het meest logisch om uw pensioen investeringen als onderdeel van een totale investering van plan te kiezen. Investeringen zijn het best gekozen om samen-niet als individuele oplossingen werkt. Alle 10 opties die kunnen worden gemengd en op elkaar afgestemd en gebruikt als onderdeel van een plan.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.