Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Семействата с един доход имат различни нужди от семейства с двойна доходи
Били ли сте мечтали да живеят като семейство един доход, така че някой родител може да остане у дома? Били ли сте случайно стане семейство на едно доходи поради съкращения или заболяване?
Независимо от ситуацията, простата истина е, семействата с един доход имат различен набор от финансови нужди от семейства с двойна доходи.
Какво трябва да се знае, тъй като семейството на един доход? Тук са 4 неща, семейства с един доход никога не трябва да забравят.
1. Увеличаване на пенсионирането си вноски
Знам, че това може би не е първият върха сте очаквали да се чете, но това може да се окаже най-важният. Не забравяйте, че победителят на хляб сега прави пенсионни вноски за двама души. Това означава победител на хляб трябва да се компенсира загубата на другия съпруг вече не прави вноски.
Каквато и да е сума, съпруг на престоя в дома използва, за да допринесе за тяхното пенсиониране профил сега трябва да бъдат съпроводени, най-малкото, с носителката на хляб. Например, ако съпруг домошар използва, за да допринесе $ 5000 на година в техния 401 (к), а след това на работното съпруг трябва да увеличат вноските си по $ 5000 на година. Знам, че това е лесно да се каже отколкото да се направи, но бъдещето на себе си, ще ти благодаря.
2. Извадете Животозастраховане и дългосрочна нетрудоспособност на неработен съпруг
Много семейства правят грешката да си мислят, че неработен съпруг не е финансово допринася за домакинството, тъй като те не са приходите на доходи.
Нищо не е по-далеч от истината.
Ако неработен съпруг отминава или страда от тежко заболяване или нараняване, което прави го в състояние да се грижи за децата, а след това на работното съпруг ще трябва да изнесат тези задачи. Цената на това аутсорсинг е огромна. Това е от решаващо значение да се вземат увреждания, така и за застраховка живот на двамата съпрузи, включително този, който не рисува заплата.
3. Уверете прехода Бавно
Ако все още не сте прехвърлили към начина на живот на едно доходи, започнете да го прави на етапи. Първо, да коригира начина ви на живот по такъв начин, че можете да живеете само на доход на един човек, докато спестяване на 100% от доходите на другия човек. Знам, че това може да звучи драстично, но това е по същество това, което ще се прави, когато се премине към домакинство на едно доход. Ще се живее на един доход, докато не привеждане в другата.
Чрез преструва, като че ли сте двойка един доход в продължение на няколко месеца (в идеалния случай, няколко години), преди да направите прехода, ще се възползват от предимствата, които идват от спасяването на съвкупността от доходите на един човек. Тези спестявания могат да бъдат използвани, за да заличи дълга си, да изградят съществени парични възглавница, правят огромни пенсионни вноски, и не повече от вашите детски спестовни сметки колеж.
4. насочване на Вашите основни разходи
В продължение на много семейства, големи разходи включват ипотека, която е твърде скъпо, кола плащания, вечеря, дрехи и дългове по кредитни карти. Ако можете да се справи с тези разходи, можете да решите много от вашите финансови напрежения.
Декларирам забрана един месец за вечеря. Ангажирайте се с яденето всяко хранене у дома в продължение на 30 дни и да видим каква разлика прави и за двете си бюджет и талията си.
Ако трябва да ядете храна извън дома, кафява чанта обяд.
Ако имате по-скъпо ипотека, помислете за отдаване под наем на една стая до съквартирант. Ако това не е нещо, което ви харесва, целящи намаляване на по-малък дом.
Възможно ли е провеждането на високи плащания на автомобили? Опитайте се продава колата си и закупуване на евтини, използвани -vehicle в брой. Карам същия тип превозно средство, което студент ще карам. Не се чувствам така, сякаш това е под теб. Това е добър финансов ход.
В края на деня, това, което е по-важно: способността Ви да останат у дома със семейството си, или шофиране чисто нов автомобил?
Погледнете за непълно работно време или временна работа. Има много работни места, които можете да направите от уюта на собствения си дом по време на своя собствена часа. Потърсете гъвкави онлайн работни места, които ви позволяват да се направи добър начин на живот, докато децата ви се спи, спят, или в училище.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Če ste odrasla oseba, s hišo, zakonec, otroci, ali kakršnih koli finančnih obveznosti, in nimate police življenjskega zavarovanja že, dobili bi morali biti pri vrhu naredi seznam zadolžitev. Z življenjsko zavarovanje v kraju, vam ne bo treba izgubiti spanje skrbi finančnega bremena vaše ljubljene bi podedoval, če bi nepričakovano umrl.
Toda, koliko življenjskega zavarovanja morate kupiti? In kakšne vrste življenjskega zavarovanja bi delovala najbolje za vaše potrebe? To so težka vprašanja, in po mnenju strokovnjakov, je odvisno.
Tukaj na preprost dolar, smo velik oboževalec izraz življenjskega zavarovanja, saj je cenovno ugoden nakup in dokaj enostavno upravičeni, če ste v dobrem zdravstvenem stanju. V smislu, koliko pokritost, kar potrebujete, je veliko življenjskih zavarovalnih zastopnikov Predlagamo vam, da kupite pet- do 10-krat svoje dohodke v pokritosti ($ 250.000 do 500.000 $ za vsak $ 50,000 si zaslužil). Vendar pa boste morda morali še več pokritost, če imate veliko obveznosti, ali otroke, ali stroške, ki prihajajo v naslednjih 10 do 30 let.
Dolžina vaše idealne politike je odvisno tudi od vaših osebnih okoliščin. Če ste dokaj mlada in želijo zamenjavo dohodek za celotno kariero, potem bi lahko 30-letni mandat politika bilo idealno. Če ste starejši, ali pa imate nekaj dolgov in ton prihrankov, na drugi strani pa lahko krajši rok politiko bolje.
Ob koncu dneva, je pametno premisliti, koliko pokritost potrebujete in kako dolgo naj bi to trajalo. Vendar pa morate tudi pozabiti, da je katera koli je pokritost bolje kot nič.
Kaj je treba upoštevati pri nakupu Life Insurance
Ampak, kaj bi morali iskati v politiki? In kako veš, ali je življenjsko zavarovanje razmišljate pravzaprav idealen za vaše potrebe? Zaradi širokega izbora življenjskih zavarovalnic in podrobnosti politike na voljo, je pametno, da izvede nekaj skrbni pregled, preden se potopite v.
Za pomoč pri postopku, smo intervjuvali Chris Huntley, predsednik Huntley premoženjskimi in zavarovalne storitve in avtor Tu so glavni dejavniki, Huntley pravi, jo je treba iskati “25 najboljših načinov, da prihranite 50% (ali več) o življenjskem zavarovanju.” – in poskusite izogniti:
# 1: Dostopnost
Ko sem pisal o tem, zakaj sem lani nikoli ne bi kupil celo življenjsko zavarovanje, sem deliti nekaj osnovnih ponudb sem jih prejel tako za celo življenje in izraz življenjskega zavarovanja kot 37-letno žensko. Skratka, bi 20-letni mandat življenjsko zavarovanje za 750.000 $ me postavil nazaj $ 717,50 na leto, medtem ko naj bi ga celo življenje politika z enakim zneskom kritja stane 9.875 $ na leto.
To je seveda velika razlika, in ena potrošniki bi morali vedeti o tem pri tehtanju prednosti in slabosti nakupa življenje ali izraz življenja. Medtem ko je celotno življenjsko zavarovanje zagotavlja smrt koristi vse življenje (dokler ne umre), to je odsek reči korist večni življenjskega zavarovanja je vedno vredno dodaten strošek.
Kot ugotavlja Huntley, pa točkovanje cenovno življenjsko zavarovanje ni pomembno le zdaj – to je pomembno za prihodnost, preveč. To je zato, ker, ko se življenje dogaja in čas dobili težko, življenjsko zavarovanje, je pogosto eden od prvih postavk ljudje prenehali plačujejo za.
Če kupite politiko, ki je cenovno dostopna, se boste veliko bolj verjetno, da bi lahko, da imajo na to, če imate, da bi kakršne koli resne reze v svoj proračun.
“Problem je, če si pustil svoj politični lapse, boste morda zdi neverjetno drago obnoviti, ali celo nemogoče, če je vaše zdravje spremenilo,” pravi Huntley.
Bottom line: načrt za premijo lahko privoščijo plačati dolgoročno, pravi.
# 2: Takojšnje izplačilo
Huntley ugotavlja, da, če ste videli reklamo na TV vam ponuja hiter in enostaven pokritost brez zdravniškega izpita, je to verjetno od družbe, ki ponuja tisto, kar se imenuje “poenostavljeno vprašanje” življenjsko zavarovanje. Ker obstaja nekaj vprašanj o uporabi in brez izpita, to je res, da lahko z lahkoto izpolnjujejo pogoje za te vrste politik.
Vendar pa je pogosto dvo- ali triletna čakalna doba po nakupu, preden jih bomo plačali iz 100% prihodkov smrti. Če želite življenjsko zavarovanje, ki se začne takoj, to je očitno nepopolno.
Huntley pravi, da poskrbite, da vaša politika plača 100% od “nominalne vrednosti” od prvega dne, če je to mogoče. “Izogibaj poenostavljena vprašanjih politike, razen če je to zadnja možnost,” pravi.
# 3: Od sklepanja prizanesljivosti
Lahko bi se kar veliko finančno napako, če kupite politiko od družbe, ki ne obravnava svojo posebno zdravstveno ali osebne dejavnosti pošteno pravi Huntley. Podjetja pogosto segajo od tega, kako jih izrinilo tveganja, kot so sladkorna bolezen, kajenje, potovanja izven ZDA, ali vaše družine anamnezo.
“Bodite prepričani, da govorijo, da izkušenega samostojnega agenta, ki lahko” trgovina “različne družbe bi našli najboljše cene za določeno situacijo,” pravi Huntley. Če tega ne storite, tvegate preplačilu za police življenjskega zavarovanja – ali niso sprejeli v celoti.
# 4: samodejna plačila
Medtem ko so nekateri zapisi boste morda želeli ročno plačati, življenjsko zavarovanje je ena od tistih ponavljajočih se stroškov, ki je ponavadi najbolje, ustanovljenih kot samodejni banka osnutka ali kreditne kartice brezplačno – zlasti v primeru izraz življenjskega zavarovanja, kjer se vaš premija ostaja enaka .
Razlog za to je preprost: Če ste pozabili o vašem življenjskem zavarovanju zakona in ne bo plačila na čas (ali v vašem moratorijem, ki je običajno 30 dni), vaša politika lahko preklicano v celoti. Na tej točki, vaš izdajatelj ne smejo dovoliti, da vrniti neodgovorjenih premije, in oni ne zahteva, da ponovno svoj pravilnik, bodisi.
Poglej za življenjske zavarovalnice, ki bo pustil plačate mesečno premijo samodejno, in nikoli ne boste morali skrbeti za najem svoje politike lapse ali manjka račun.
# 5: Funkcija za pretvorbo
Če iščete v izraz življenjskega zavarovanja, pazi politik, ki ne omogočajo, da “spremeniti” vaš izraz politike v stalno, pravi Huntley. Ta funkcija običajno vam omogoča, da izmenjujejo svoje izraz politike za stalno načrta (na primer univerzalni življenja ali celo življenje), ne dokazuje, da si še vedno zdravi.
“Če kupite 20-letno izraz življenjskega zavarovanja, na primer, in se odločiti po 19 letih, ki jih še vedno potrebujejo pokritost, vendar so razvili nekaj zdravstvenih stanj, od vaše začetne čas nakupa, bi funkcijo pretvorbe vam omogočajo, da pokritost, medtem morda ne boste mogli kvalificirati, če bi šel nazaj na trg za novo politiko, “pravi Huntley. “Večina dolgoročne politike vključujejo funkcijo pretvorbe, vendar ne vsi, zato se prepričajte, da ugotovite.”
# 6: Življenjski Prednosti
Huntley pravi, da so zaradi novega vala življenjskih zavarovalnic, ki si prizadevajo za zadovoljitev potreb potrošnikov več načinov, kot kdajkoli prej, da uporabljajo življenjsko zavarovanje, medtem ko ste živi.
Na primer, veliko novejših politik vam možnost za prejemanje plačil, če dobiš kronično bolezen ali jih je treba postaviti v objektu varstva, Huntley pravi. “Več podjetij daš tudi 20- ali 25-letno okna, na kateri lahko dobite nazaj nekatere ali vse svoje premije, plačane v politiko, če ne želite več ali potrebujejo pokritost,” je še dodal.
Če želite, da se možnost, da bi dobili denar iz vaše police življenjskega zavarovanja, če boste dobili raka ali potrebujejo end-of-Life Care, nato pa išče podjetje, ki ponuja to možnost je pametna poteza.
Kako prihranite denar na življenjskem zavarovanju
Zdaj, ko vem, kaj iskati v police življenjskega zavarovanja, kar morate vedeti najboljših načinov, da rezultat politike na odlično ceno. Kot ste shop za življenjska zavarovanja, menijo, da te denar varčevanje nasveti:
Primerjajte stroške rok in celo življenje pred nakupom. Če se boste odločili celotno življenjsko zavarovanje je najboljši za vaše potrebe, da je popolnoma v redu. Ampak še vedno morda želeli, da prodajalna okrog za izraz življenjskega zavarovanja, tako da lahko primerjate stroške. V tem primeru sem delil zgoraj, bi lahko celotno življenjsko zavarovanje so me stane 9.000 $ več na leto za isti $ 750.000 v pokritosti kot izraz politike. V primeru tako velike razlike, boste morda odkrili, da si bolje nakup pokritost izraz življenjskega zavarovanja in varčevanja razliko sami.
Pridobite več ponudbe na spletu. Uporaba za življenjska zavarovanja na spletu ali posrednika, ki prodaja več politike je veliko pametnejši poteza kot obisk zavarovalnega zastopnika življenjsko ki deluje z eno samo podjetje. V idealnem primeru boste želeli, da bi dobili ponudbe iz več podjetij, tako da lahko primerjate stroške, kot tudi podrobnosti pravilnika.
Ne kupujte način večji obseg, kot ga potrebujete. Nakup pravo količino življenjskega zavarovanja (in ne preveč), je eden od načinov, da zmanjšati stroške. Dober življenjsko zavarovanje kalkulator vam lahko pomaga ugotoviti, koliko pokritost, kar potrebujete.
Kupi zdaj, ne kasneje. Nenazadnje, ne odvrne svojo politiko življenjskega zavarovanja za eno leto – ali celo en teden. Stopnje boste plačali za pokritost bo šel gor vsako leto, ne glede na to, kaj. Prej ste kupili, boljše možnosti imate pri čemer dobimo stopnjo kritja, kar potrebujete.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Selvom traditionel livsforsikring blev udviklet for at give en død fordel til en modtager i tilfælde af den forsikredes død, flere produkter udviklet sig i den sidste del af det 20. århundrede, der indarbejdet besparelser eller investering. Låntagning fra en livsforsikring kan overvejes, hvis du har en permanent livsforsikring med værdier. To eksempler på livsforsikringer, der giver kontante værdier er hele livsforsikring og universelle livsforsikring.
Tjek din livsforsikring at se, om den indeholder et lån bestemmelse.
Kan du låne penge fra Term Life Insurance Politikker?
Billige livsforsikring ligesom tidsbegrænset livsforsikring ikke tillader dig at låne penge fra politik. Årsagen tidsbegrænset livsforsikring anses overkommelig eller billige, er fordi det er en ren livsforsikring politik, har det ingen anden end den faktiske død fordel værdi at være betales ved død den forsikrede, hvis forsikrede afgår ved døden under den faste udtryk.
Grundlæggende om låntagning fra dit liv forsikringspolice
Hvis du tænker på at låne fra dit liv forsikringspolice, du sandsynligvis blev solgt en politik, der tilbydes kontantværdier og brugt dette som en del af din strategi med at beslutte, hvilken slags livsforsikring er bedst for dig. Den første ting du skal gøre, hvis du overvejer at låne penge eller hæve midler fra din livsforsikring er at beslutte, om det giver mening i din omstændighed.
Før du låne, så spørg din agent eller repræsentant for at køre en “in-force illustration.” En in-force illustration viser dig, hvordan dit lån vil påvirke din politik. Også udforske andre muligheder og afveje fordele og ulemper ved at låne fra din politik.
Hvordan virker lån fra en livsforsikring arbejde?
Når du låner baseret på den kontante værdi af dit liv forsikringspolice, er du låne penge fra livsforsikringsselskabet.
Et lån fra dit forsikringsselskab er meget lettere at få end et banklån, fordi de bruger den kontante værdi af din politik som sikkerhed. Hvis du ikke betaler lånet tilbage, vil de tage det fra den kontante værdi af din politik eller din død fordel. Et af de største problemer med dette er, at hvis lånet ikke er betalt tilbage, og du ikke betale renter, så interessen vil forværre og blive tilføjet til din saldo på lånet, og kan ende med at overstige den kontante værdi. Låntagning fra dit liv forsikringspolice kræver forsigtig planlægning og overvågning af dine lån balance og kontantværdier eller du kan risikere at miste din politik. Det er her en i-kraft illustration vil komme i handy.
Hvornår kan du låne fra dit liv forsikringspolice?
Du kan typisk låne eller tage penge fra din livsforsikring politik, efter at du har bygget den kontante værdi. Du bliver nødt til at kontakte din finansielle planner eller rådgiver, eller din livsforsikring repræsentant for at finde ud af, hvad din kontantværdi er, og for at diskutere, hvad virkningen vil være på din politik samt om der vil være skattemæssige konsekvenser.
Der er flere faktorer, som du skal overveje, inden du annullerer eller kontanter ud en livsforsikring, låne imod det eller tage kontante værdier.
Har du nødt til at betale lånet tilbage, når låntagning fra dit liv forsikringspolice?
I modsætning til banklån eller realkreditlån, behøver du ikke at betale lånet tilbage, du tager, når låne fra en permanent livsforsikring. Men når du låne penge baseret på din kontantværdi, kan det beløb, du låner reducere død fordel fra livsforsikring del af din politik. Hvis du ikke betaler lånet tilbage, og den interesse, kombineret med det lånte beløb begynder at overstige den kontante værdi, kan du sætte dit liv forsikringspolice i fare. Dette kan ske hurtigere, end du tror.
5 ting at tjekke Før lån fra en livsforsikring
Før du låne fra en livsforsikring, skal du have en seriøs diskussion med din finansielle planner eller forsikring rådgiver til at forstå den langsigtede og kortsigtede konsekvenser og risici.
Der er mange skjulte omkostninger, som du måske ikke i første omgang indser, og du vil være sikker på det er den bedste løsning for dig.
Tal om, hvordan lånet og renter vil påvirke dit liv forsikringspolice for at sikre, at død fordel del af din politik ikke er truet.
Find ud af om du bliver nødt til at betale en “offeromkostninger”
Sørg for at du har råd til at betale renter og andre gebyrer eller finde ud af den strategi, der er baseret på dine specifikke politik, der vil give mening for dig. Ikke alle politikker er de samme og alles omstændighed er anderledes.
Hvis du ikke kan betale tilbage renten på dit lån, mener to gange. Den i-kraft illustration vil hjælpe dig med at forstå dette aspekt.
Hvis du stoler på udbyttet af din politik til at betale renter på lånet, har en reel kig på detaljerne med din repræsentant eller finansiel rådgiver. Dette kan være dyrt, hvis ikke struktureret ordentligt.
Alle disse spørgsmål skulle komme op, når man ser på den i-kraft illustration af effekten af dit lån med din agent eller rådgiver.
Grunde til at låne fra en livsforsikring vs banken
Nogle mennesker har købt livsforsikring med værdier specifikt at bygge aktiver, så senere i livet, de kan låne fra deres liv forsikringspolice eller bruge investeringer, når de har brug for.
Nogle mennesker låne fra deres liv forsikringspolice for at undgå besværet med et lån fra banken. Hvis du har til hensigt at tilbagebetale lånet i en rimelig tid, og holde op med rentebetalingerne, så de ikke ophobes, så dette kunne være en problemfri løsning.
Låntagning fra dit liv forsikringspolice giver en meget mere fleksibilitet i tilbagebetaling. For eksempel, når du låner fra en bank, har du månedlige betalinger at gøre over en tidsbegrænset periode, hvorimod hvis du låne fra dit liv forsikringspolice, kan du betale tilbage så lidt eller så meget som du ønsker på ethvert tidsinterval. Igen, du nødt til at være forsigtig med, hvordan det påvirker værdien af dit lån, vs din kontantværdi som interesse akkumuleres, men hvis du kun har brug for et lån for en kort tid, kan det virkelig hjælpe dig med at låne penge og betale det tilbage på din betingelser.
Hvis det beløb, du er låntagning er betydeligt mindre end din kontantværdi, og du har planer og midlerne til at betale tilbage den interesse og værdi i en rimelig tid (din livsforsikring agent kan hjælpe dig finde ud af dette), så låner fra din politik vil være en god mulighed for dig.
Du kan låne fra en kontantværdi permanent politik, men før du gør så sørg for du er parat til at håndtere transaktionen korrekt ved at have en grundig drøftelse med din planner.
Pas på Real implikation af låntagning fra dit liv forsikringspolice
Vi har givet dig en grundlæggende liste af ting at holde øje med, hvis du overvejer låntagning fra din politik, kan denne information blive brugt som udgangspunkt for at diskutere muligheden med Deres licenserede rådgiver eller repræsentant og træffe en informeret beslutning. Der er smarte måder at forvalte lån fra dit liv forsikringspolice, som kan give gode fordele, men der er også risici, når det ikke sker med omhyggelig planlægning.
Et eksempel på hvordan låntagning fra dit liv forsikringspolice kunne være et problem, især hvis du låne penge, fordi du har hårde økonomiske tider, er, at din kontantværdi i dit liv politik er beskyttet mod kreditorer, men et lån fra din livsforsikring politik anses kontanter, og så dette er ikke længere beskyttet mod kreditorer.
Den sidste ting du behøver, er at tage et lån uden at have det store billede. Hvad er vigtigst for dig at huske på er, at dette ikke er det samme som at trække penge ud af en opsparingskonto, det er en kompleks transaktion, og du skal sørge for du virkelig forstår det.
Eksempler på låne penge fra en livsforsikring
Jane havde betalt i hele sit liv forsikringspolice, siden hun var 22. På sin 40 års fødselsdag, besluttede hun, at hun ønskede at købe sig sejlbåden hun altid havde drømt om som en gave til sig selv og bruge lidt tid på vandet med børnene at sommeren før de blev teenagere og fik for travlt til at tage sig tid til at tilbringe med familien.
Hun var stadig betaler sig hendes hjem, så hun ikke ønskede at tegne en yderligere lån, så hun besluttede at bruge nogle af hendes opsparing, og låne de resterende $ 20.000 hun havde brug for fra den kontante værdi af hendes livsforsikring.
Da hun kaldet til at få lånet og diskuterede konsekvenserne med sin finansielle rådgiver, fandt hun ud af, at hun kunne låne de penge, men at beløbet kunne reducere mængden af hendes død fordel. Dette ville betyde, at hvis der skete noget med hende, og hun døde, ville hendes familie kun få død fordel, med fradrag af lånet, hvis hun ikke betale det tilbage. Der ikke gider hende så meget, men så hendes økonomiske rådgiver fortsatte med at forklare, at selv om hun ikke behøvede at betale lånet tilbage, kunne hun ende med at betale renter, og renters rente. Når de arbejdede ud af detaljerne, Jane besluttede lån til sejlbåd formentlig var ikke den bedste brug af hendes akkumulerede kontantværdi, og hun besluttede at leje en båd i stedet, og ikke risikere at betale alle de gebyrer og renters rente eller risikere hendes politik langsigtet.
Eksempel på lån fra en livsforsikring at starte en virksomhed
Jane beslutter hun ønsker at tage penge fra hendes livsforsikring at starte sin egen virksomhed. Hun har aldrig kørt en virksomhed før, så hun er bekymret for at låne fra banken. Hun vil heller ikke ønsker at have et andet lån på hendes kredit rapport. Fordi Jane allerede har gjort nogle markedsundersøgelser og har haft en vis efterspørgsel efter hendes tjenester allerede, hun tror hun kan klare at betale tilbage hendes livsforsikring lån inden for to år. Låne penge som en investering i sig selv, og den fremtidige forretning giver mening, så hun tager ud lånet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
מדריך לביטוח בהתחשב המוצעים על ידי חברות כרטיסי האשראי
1. להפוך ידע על מה ביטוח אשראי האם
אם אתה הבעלים של כרטיס אשראי יש לך כנראה התבקש על ידי החברה אם אתה רוצה להוסיף ביטוח אשראי. רוב אינם מכירים את זה סוג של ביטוח או לדחות אותה או לקבל אותו באופן אוטומטי מבלי לדעת אם זה הסוג הנכון של ביטוח עבור הצרכים שלהם. כמו בכל הביטוח, קביעת צורך היא שונה מאדם לאדם בגלל אורח החיים והחובות השונים שלנו.
ביטוח אשראי עשוי להיות מועיל קצת אבל רק עלות מיותרת עבור אחרים בהתאם למצב של אחד. ידיעת ביטוח האשראי מהו ואת הסוגים השונים יכולים לעזור לך לקבל החלטה מושכלת.
ביטוח אשראי יכול לבוא במגוון צורות. ארבעת הסוגים העיקריים הם החיים אשראי, נכות, אבטלה, ורכוש:
ביטוח חיים I.Credit משלם את החוב שאתה חייב אם אתה מת. הזהות המוטבת המדיניות צריך להיות החברה כי החוב הוא חב.
ביטוח נכות II.Credit מגן דירוג האשראי שלך על ידי ביצוע תשלום המינימום החודשי שלך אם אתה הופך נכה מבחינה רפואית. בדרך כלל, ישנו פרק זמן סביר כי תשלומים יבוצעו רכישות נוספות לאחר הנכות לא תיכללנה.
ביטוח אשראי אבטלת III.Involuntary יעשה תשלום החודשי המינימאלי שלך אם אתה מפוטר או צמצומים, ושוב, רכישות לאחר האבטלה רצונית לא תהיינה מכוסות.
ביטוח רכוש IV.Credit לרוב יבטל החוב לחלוטין על פריטים רכשת עם אשראי אם פריטים נהרסים לחלוטין על ידי מקרים ספציפיים המפורטים בפוליסה השתתפות עצמית לא יחול בגין הנזקים אשר ישולם.
2. דעו איך לביטוח אשראי משווק
עכשיו שאתה יודע קצת יותר על ביטוח אשראי חשוב להבין איך הוא משווק או נמכר לצרכנים.
בדרך כלל, חברות תבקשנה ממך לרכוש אותו כשאתה להירשם אשראי או שידול טלמרקטינג מאוחר. כאשר ביטוח אשראי נרכש זה מוצע בחינם לזמן מסוים ולפעמים החברה תיתן לך המחאה עצמית בסך בחשבון הבנק שלך כתמריץ לנסות את ביטוח האשראי. By לפדות את הצ’ק אתה מצטרף לתוכנית.
בניגוד להרבה תוכניות ביטוח, ביטוח אשראי יכול להתחיל על ידי מילולי “כן” ולא בהכרח דורש חתימה ולכן הקפד לשים לב למה אתם מסכימים או מילוי על בקשת האשראי שלך.
3. להחליט אם לביטוח אשראי הוא בשבילך
בהתחשב הצרכים הפיננסיים הנוכחיים והעתידיים שלכם היא הצעד הראשון בקביעת אם אתה יכול ליהנות מביטוח אשראי. אם כבר יש פוליסות ביטוח חיים ונכות משמעותיות, ייתכן שניתן יהיה לך מספיק כיסוי בפוליסות אלה כדי לכסות את חשבונות האשראי שלך עקב המוות או הנכות שלך. אבל, מצד שני, אם אין לך סוג כלשהו של פוליסות חיים ונכות כי לא בהכרח אומר ביטוח האשראי היא הבחירה הטובה ביותר עבורך.
ביטוח אשראי לא יכול להיות כמו עלות אפקטיבית הוא בהחלט לא כמו גמיש כמו פוליסות חיים ונכות מסורתיות.
לדוגמא, אם יש לך הרבה כרטיסי אשראי היית צריך לקחת את מדיניות על כל אחד מהחשבונות האלו. עם כל אלה מדיניות חודשית, ייתכן שתוכל לרכוש חיים מסורתיים ו / או ביטוח אובדן כושר פחות ולקבל כיסוי יותר, שלא לדבר לאחר שיתרת האשראי שלך משולמת עם מדיניות מסורתית התלויות שלך יקבל את יתרת הסכום. וגם, כאמור, עם נכות וביטוח אבטלה רק את התשלום המינימלי מכוסה ורק למשך פרק זמן מוגדר. יתכן כי לאחר הריבית שנצברה מתשלומי מינימום בלבד שנעשה כי האיזון יכול להיות גדול יותר לאחר הזמן המסוים מותר במדיניות לתשלומים.
4. בררו לגבי פוליסות ביטוח אשראי מוצע לך
אם תחליט כי ביטוח אשראי הוא בשבילך, חשוב לדעת על המדיניות שאתה מקבל.
אתה רוצה לשאול על מה לא תיכלל בפוליסה. וזכור שאם אתה רוכש פוליסת ביטוח אשראי שמקיפה את כל 4 סוגים של ביטוח אשראי (חיים, נכות, אבטלה, ורכוש), לוודא שאתה לא משלם על משהו שאתה לא צריך. לדוגמא, אם אתה לא מועסק בזמן מקבל את ביטוח האבטלה אתה משלם עבור כיסוי שאתה לא תשתמש. דוגמא נוספת תהיה עם ביטוח חי אשראי. כמה פוליסות מוגבלות למגבלות גיל איש מכירות ביטוח האשראי יהיה לעתים קרובות ישאל בגילך אלא רק להירשם לכם על הביטוח. הקפד לחקור את כל הדרישות לפני קבלת המדיניות.
5. גלו אם אתה יכול בקלות לבטל ביטוח אשראי
כפי שצוין קודם לכן, ביטוח האשראי ביותר הוא על בסיס ניסיון ללא תשלום החל. בתום תקופת הניסיון הסתיים היית צריך להחליט אם אתה רוצה לשמור על המדיניות או לא. למרבה הצער, לאחר תקופת ניסיון ללא תשלום, זה עלול להיות יותר קשה לבטל פוליסת ביטוח אשראי. במקרים מסוימים, קשה לאתר את מספר הטלפון הנכון כדי לבטל את הפוליסה. פנייה אל חברת כרטיסי אשראי לא יכולה להיות מועילה גם מכיוון שהם עלולים לא להיות בטוחים מה חברת ביטוח עשוי הציע לך את ביטוח האשראי.
אם אתה מחליט לרכוש פוליסת ביטוח אשראי לוודא כאשר אתם רוכשים אותו אתה מקבל את כל המידע שאתה צריך כדי לבטלו, ולשמור מידע זה מאוחסן במקום בטוח עם פרטי כרטיס אשראי המצורפים.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Причини, чому ви не повинні Max-Out Ваша кредитна карта
Кредитні карти мають кредитний ліміт – максимальну суму, яку можна заряджати без штрафу. Але, емітенти кредитних карт не мають наміру для вас максимум з вашої кредитної картки, використовуючи весь свій кредитний ліміт. Насправді, погані речі можуть трапитися, коли з вашої кредитної картки баланс наближається або навіть перевищує кредитний ліміт.
1. Ваш рахунок кредиту буде знижуватися.
Велика частина вашого кредитного бали – 30 відсотків, щоб бути точним – заснована на тому, скільки з доступного кредиту ви використовуєте. Це співвідношення залишків кредитних карт кредитних лімітів відомо як використання кредиту. Чим вище використання кредиту, або чим ближче ваші баланси кредитних карт на ваш кредитний ліміт, тим більше ваш рахунок кредиту боляче.
Maxing з однієї кредитної картки дуже погано для вашого кредитного бали. Maxing всіх ваших кредитних карт набагато гірше. На щастя, ваш рахунок кредиту може відновитися, як ви платите вниз свій баланс, але по-перше, ви повинні припинити створювати більше боргу.
2. Кредитори не сподобається.
Збільшилися баланси кредитної картки може отримати за допомогою кредитної картки і кредитні заявки відмовлено. Коли ви робите заявку на отримання кредитної картки або кредиту, банк буде перевіряти, скільки доступного кредиту ви використовуєте. Якщо ваш баланс кредитної картки дуже високий, банки беруть на себе, що, як ви вже більше боргів, ніж ви можете впоратися.
3. Ви ризикуєте йти над вашим кредитним лімітом.
Навіть якщо ви тримаєте свій баланс трохи нижче кредитного ліміту, ви можете як і раніше в кінцевому підсумку через ваш кредитний ліміт, як тільки фінансові витрати застосовуються до ваг. Після того, як ваш баланс переходить кредитного ліміту, це може бути важко отримати його назад, особливо якщо ви платите тільки мінімум, який покриває відсотки і лише трохи вашого фактичного балансу кредитної карти.
4. Баланс важче погашати.
Залежно від вашого кредитного межі, що збільшився баланс кредитної картки може зайняти роки, щоб погасити заборгованість, особливо якщо ви робите тільки мінімальний платіж кожен місяць. Ви можете планувати оплатити залишок у повному обсязі, але розставання з цим багато готівки може бути занадто важко зробити в якості оплати за підходи дати.
5. Ви можете викликати швидкість кари.
Кредитна картка компанія має право підняти вашу кредитну карту, процентну ставку, якщо ви за замовчуванням на ваших умовах кредитної картки по максі вашу кредитну карту. Ставка пені є високим інтересом вашої кредитної картки компанія може стягувати плату і може бути 30 або більше відсотків в залежності від термінів кредитних карт. Висока процентна ставка застосовується до високого балансу згубний для вашого плану погашення кредитної карти.
6. Мінімальний платіж вище.
Мінімальний платіж вашої кредитної картки на основі розміру вашого балансу кредитної карти. Як ваш баланс збільшується, так що робить ваш щомісячний мінімальний платіж. Maxing з вашої кредитної картки збільшує суму, яку ви повинні платити кожен місяць, але, як згадувалося раніше, мінімум становить лише невелику, ледь помітний вплив на ваш баланс кредитної картки.
Якщо ви вже виникли проблеми, що стирчить в бюджет і зводити кінці з кінцями, більш високий мінімальний платіж буде ставити ще більше навантаження на ваші фінанси.
7. Не Ваша кредитна карта більше не вигідно.
Однією з причин для отримання кредитної карти, швидше за все, так що ви могли б мати доступ до кредитів, коли вам це потрібно. Проте, після того, як максі вашу кредитну карту, ви залишилися без будь-яких доступних кредитів, щоб витрачати. Це коли ваша кредитна карта дійсно відчуває себе тягарем.
Ви не зможете використовувати кредит для надзвичайної ситуації або навіть замовити машину напрокат або готель. Ви можете знайти його важко погасити збільшилася кредитну карту просто через те, скільки ви повинні заплатити, щоб зробити навіть найменшу різницю.
Розумний баланс кредитної картки
Найкраще, щоб зберегти ваш баланс кредитної картки нижче 10 відсотків вашого кредитного ліміту. Це, як правило, керований баланс кредитної картки, що добре для вашого кредитного бали і прийнятних для кредиторів. Щоб уникнути максі вашу кредитну карту помилково, перевірте ваш кредитний ліміт до здійснення покупки по кредитній карті.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Conturile de economii și certificatele de depozit (CD – uri) să păstreze banii în siguranță și să plătească dobânzi. Sunt atât o alegere excelentă pentru fondurile pe care le putea avea nevoie să -și petreacă în următorii câțiva ani, dar ele au caracteristici diferite , care sunt importante să știe despre. Deci, care este cel mai bun pentru banii tai?
Răspunsul depinde de obicei de doi factori:
Acces facil: conturile de economii sunt mai flexibile decât CD – uri. Puteți retrage fonduri , fără penalități , în orice moment, și puteți face depozite în curs de desfășurare la un cont de economii. Dar asta nu înseamnă că ar trebui să excludă CD – uri.
Ratele dobânzilor: CD – uri oferă o rată a dobânzii garantat că de obicei , nu se schimba. Dacă credeți că ratele dobânzilor vor crește în curând, un cont de economii s – ar putea face mai mult sens. Dar , dacă sunteți mulțumit cu rata dobânzii un CD și sunteți dispus să blocheze banii, un CD poate lucra bine.
CD-uri recompensa pentru angajamentul
CD-urile sunt depozite la termen pe care aveți nevoie să se angajeze de a părăsi fondurile într-un cont pentru o lungime minimă de timp. De exemplu, puteți cumpăra CD-uri pentru termeni cât mai scurte de trei luni, și atâta timp cât cinci ani. În schimb, bancare sau de sindicat de credit oferă să plătească rate mai mari pe măsură ce se angajeze la scadențe mai lungi.
Cele mai bune utilizări: CD – urile sunt ideale pentru fondurile de care aveți nevoie la o dată viitoare specificată. De exemplu, dacă știți că veți plăti de școlarizare în 19 luni, un CD de 18 luni poate ajuta să vă maximizați câștigurile de interes. Alternativ, dacă aveți bani în plus pe care doriți să le păstrați în condiții de siguranță, fără intenția de a cheltui bani în curând, un CD poate fi util.
Rate mai mari: Băncile plăti de obicei mai mari rate ale dobânzii de pe CD – uri decât pentru conturile de economii. Acest lucru este valabil mai ales ca te duci cu termeni mai lungi (un CD de 2 ani ar trebui să plătească mai mult de un CD de 3 luni). Toate celelalte lucruri fiind egale, ratele tind să fie mai mari pe CD – uri vs. conturi de economii.
Tarife garantate: Cu un CD, puteți prezice exact cât de mult veți câștiga. Cele mai multe bănci stabilit rata la începutul CD – ului, și că rata nu se schimbă niciodată. Asta lucrează în favoarea ta , dacă ratele dobânzilor rămân la fel sau meniurile, dar s-ar putea pierde pe câștiguri suplimentare în cazul în care ratele crește în mod semnificativ.
Sancțiuni contează: Puteți încasa de obicei mai devreme, care ar putea fi necesare în cazul în care aveți nevoie de numerar de urgență dincolo de ceea ce ai într – un fond de zi ploioasă. Dar , de obicei , veți plăti penalități de retragere timpurie, care poate șterge orice interes să câștigați și să mănânce în depozitul principal inițial. Unele CD – uri, cunoscut sub numele de CD – uri lichide, vă permit să se retragă fonduri mai devreme, dar asigurați – vă că ați înțeles detaliile înainte de a utiliza aceste instrumente.
Strategii ajuta să evitați problemele: CD – uri blocheze banii, și s -ar putea obține blocat cu o rată scăzută în cazul în care ratele dobânzilor cresc. Dar puteți folosi strategii cum ar fi CD – uri și scări pentru a reduce riscul de Haltere și pentru a obține maximum de CD-uri.
Contul de Economii păstrați opțiunile Deschidere
conturile de economii permit să depui și să se retragă cu minime restricții în funcție, deși legea federală limitează anumite retrageri la șase pe lună. Sunt ușor de a lucra cu și ușor de înțeles.
Cele mai bune utilizări: conturile de economii sunt ideale pentru bani ai putea avea nevoie pentru a avea acces în orice moment, precum și bani aveți de gând să -și petreacă în următoarele șase luni sau cam asa ceva. De exemplu, un cont de economii este un loc excelent pentru un fond de urgență mic sau o pernă de numerar pe care le transfera la verificarea pentru a evita descoperirile de cont.
Nu minimele: conturi de economii vă permit să înceapă mici, astfel încât acestea funcționează bine atunci când aveți fonduri limitate. După aceea, nu e nimic în neregulă cu păstrarea soldurilor semnificative de economii, atâta timp cât o faci în mod intenționat. CD – uri, pe de altă parte, uneori , au cerințe minime de depozit. Bănci de cărămidă și mortar vă pot solicita să investească cel puțin 1.000 $, dar mai multe bănci online oferă CD – uri cu nici minime inițiale.
Plutitoare ratele dobânzilor: Spre deosebire de CD – uri, conturi de economii dispun de rate ale dobânzii care se pot schimba în timp. Băncile de economii ajusteze ratele de cont, ca răspuns la mediul economic, concurența, precum și dorința de a lua la depozite. În cazul în care ratele sunt în creștere, contul de economii s – ar putea să plătească luna mai viitoare decât plătește acum (deși băncile să fie lent pentru a crește ratele). Dar , în cazul în care ratele de scadă brusc, băncile răspund de obicei , prin plata mai puțin, în timp ce veniturile nu s – ar schimba dacă ați fi un CD.
Toate sau Niciunul?
Din fericire, nu trebuie să aleagă între cd-uri vs. conturi de economii. Puteți utiliza ambele, și alte alternative pot satisface, de asemenea, nevoile dumneavoastra.
Păstrați suficient numerar în cont de economii pentru a satisface orice nevoi pe termen scurt. Vei avea acces ușor la faptul că în numerar, și nu se va confrunta cu sancțiuni în cazul în care aveți nevoie pentru a retrage fonduri ocazional.
Luați în considerare utilizarea CD-uri pentru unele dintre excesul de numerar dacă aveți suficienți bani încât în economii, vă plac ratele dobânzilor CD-uri, și nu sunteți preocupat de ratele de creștere.
Uita-te la alte alternative în cazul în care CD-uri sunt prea restrictive pentru conturile gustative, dar de economii nu plătesc suficient. Conturile de piață monetară au caracteristici ale ambelor CD-uri și conturi de economii: Acestea permit retrageri limitate, dar ei plătesc de multe ori ceva mai mult decât conturile de economii standard. Conturile de gestiune a numerarului poate oferi, de asemenea, câștiguri mai mari. Doar asigurați-vă că fondurile sunt asigurate FDIC dacă siguranța este important pentru tine (asigurare NCUSIF la uniunile de credit este la fel de sigur).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
El racismo y la discriminación racial han existido durante siglos. En las décadas desde que comenzó el movimiento de los derechos civiles, las cosas definitivamente han mejorado para los grupos minoritarios y personas de color de muchas maneras. Sin embargo, todavía existe la discriminación, incluso en lugares, que nunca esperaría. Incluso en 2018, negros estadounidenses pagan mucho más que los americanos blancos para algo que es requerido por la ley en casi todos los estados: seguro de automóvil.
Es triste, pero es verdad. En los últimos años, los barrios estadounidenses se han vuelto más racialmente segregada . Los afroamericanos que viven en su mayoría los barrios negros están pagando un precio, como resultado, literalmente: Un estudio pionero realizado por la Federación de Consumidores de América en 2015 encontró que los buenos conductores que viven en barrios afroamericanos pagan mucho más que los conductores que viven en blanco -comunidades mucho más. Los conductores que viven en estas comunidades están en las primas citados medios que son 70 por ciento más caro que las primas para los conductores que viven en las comunidades de un blanco promedio de $ 438 dólares al año más.
Esto es porque las comunidades afroamericanas son más peligrosos?
Contrariamente a la creencia popular (y racista?), La composición racial de un vecindario en sí misma no en absoluto determinar la cantidad de crimen existe en un barrio. Sí, los barrios de bajos ingresos a menudo son más propensos a tener más delitos.
Pero cuando controla los ingresos y la densidad de población, barrios blancos y negros tienen esencialmente las mismas tasas de criminalidad . El estudio anterior encontró que incluso cuando la contabilidad de la densidad de población y de los ingresos, los conductores que viven en los barrios negros pagan mucho más.
¿Esto es porque los afroamericanos son a menudo pobres que los blancos?
Pero esto no explica los hallazgos en absoluto, sobre todo porque más ricos afroamericanos son propensos a pagar incluso más de un precio por vivir en barrios pobres de raza negra que los afroamericanos: el informe encontró que los negros de renta media-alta que viven en los barrios negros pagados una completa 194 por ciento más por el seguro de coche en promedio que las personas de ingresos medios superiores que viven en barrios blanco-una diferencia de $ 1.396!
¡Eso es terrible! ¿Qué tienen en las compañías de seguros tienen que decir por sí mismos?
En general, la industria de seguros nunca ha admitido que negros estadounidenses pagan más por el seguro de coche. De hecho, a menudo son francamente defensiva … y ofensivo. En 2014, la Asociación Nacional de Mutuas envió una carta a la Oficina Federal de Seguros que insinúa negros estadounidenses pueden permitirse el lujo de pagar más por el seguro de coche porque … esperar a que … que gastan dinero en sus mascotas, juguetes, alcohol, tabaco y equipos de grabación, como los humanos normales, a menudo hacer:
” … Los datos revelan que los hogares de los dos quintiles más bajos gastan casi la misma cantidad de alcohol y tabaco combinados como en el seguro de automóvil, y que gastaron más en el equipo visual (A / V) y de audio y los servicios que en el seguro de automóvil. aparcarte presentaría que el porcentaje de los ingresos del hogar gastados por los consumidores minoritarios en el seguro de automóviles parece ser razonable en relación con el porcentaje del ingreso gastado en bienes no esenciales “, escribió el grupo de seguros.
Incluido en la lista no esenciales eran mascotas y juguetes.
En otras palabras, las compañías de seguros parecen pensar que está bien para cargar los estadounidenses negros más por el seguro de coche para ninguna otra razón que el hecho de que negros estadounidenses gastan dinero en otras cosas.
“Las disparidades de precios para la cobertura de seguro de auto mínimo exigido por el estado citados a los conductores en las comunidades principalmente afroamericanos son difíciles de entender actuarialmente y se parecen mucho a la discriminación injusta.”
Eso suena muy mal, pero esto es sólo un estudio. No es otra evidencia de este problema?
Por desgracia, sí. Un análisis publicado en 2017 por Consumer Reports y Propublica encontró que en California, Illinois, Missouri y Texas, las primas son aún más altos en los barrios de minorías en general, no sólo los afroamericanos.
Rachel Goodman, abogada en el programa de la justicia racial Civil Liberties Unión Americana, proporcionó un claro recordatorio de que estos resultados se ajustan a una cuestión más amplia, sistémica en nuestro país: “Estos resultados corresponden a una tendencia que vemos todas las disparidades demasiado a menudo-raciales supuestamente el resultado de diferencias en el riesgo, pero que la justificación se desmorona cuando profundizar en los datos “, dijo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mieszka na jednym dochodach jest turbodoładowaniem sposób zarządzać swoimi pieniędzmi
Czy jesteś częścią pary dwóch dochodowego? Jeśli tak, to jeden z najprostszych sposobów tworzenia budżetu jest żyć na dochód jednej osoby i zapisać całość drugiej osoby.
Powiedzmy, na przykład, ty i twój małżonek są zarówno pracy poza domem. Jeden z was zarabia 40.000 $ rocznie, a drugi zarabia 60.000 $ rocznie. W tym momencie jesteś przyzwyczajony do życia na obu swoich dochodach.
Turbo-naładować swoje finanse, będziemy chcieli, aby uniezależnić się od tego.
Zrób pierwszy krok
Jako pierwszego gola, dwaj z was powinien dążyć do życia na wyższym z dwóch dochodach. Zamiast żyć na $ 100.000 lat łączy, spróbować żyć na $ 60.000 lat.
Jeśli można to osiągnąć, właśnie zwiększyła swoją stopę oszczędności znacząco. Jesteś teraz oszczędność 40.000 $ rocznie przed opodatkowaniem.
Weź to krok dalej
Jeśli chcesz stać się jeszcze bardziej ambitny, spróbować żyć na niższej z dwóch dochodach.
Po przyzwyczaić się do życia na $ 60.000 lat, zacznij oszczędzać wyższej z dwóch dochodów i żyją na mniejszy z dwóch. To będzie szybko przyspieszyć swoją stopę oszczędności.
Jak zmaksymalizować oszczędności
Co można zrobić z oszczędnościami? Istnieje wiele opcji:
Przyspieszenie zapłacić hipotecznych w dół. Istnieje kilka par, które opłaciły całej ich hipotecznych w ciągu zaledwie trzech do pięciu lat, żyjąc od dochodu jednego małżonka i korzystania całość pozostałego dochodu na spłatę kredytu hipotecznego.
Stworzenie silnej fundusz awaryjny. Odstawić 3 do 6 miesięcy (lub nawet 9 miesięcy!) O koszty utrzymania. Tworzenie specjalnych kont sub-oszczędnościowych przeznaczonych dla przyszłych napraw domowych i samochodowych, zdrowie co płaci i odliczeniami, i wakacje.
Dokonać płatności samochód dla siebie. Można odłożyć wystarczająco dużo pieniędzy, aby kupić swoje kolejne samochody w gotówce.
Max na wszystkich kontach emerytalnych. Jest to najprostszy sposób, aby uzyskać na drodze do bezpiecznej emerytury. Jeśli pracodawca oferuje pasujące składek, upewnij się, że z niej skorzystać. Jeśli jesteś wieku 50 lat lub starszych, można dokonać składki „catch-up”.
Max się dziecka fundusz oszczędności College. Dziecko rodzi się dziś będzie potrzebował około 200.000 $, aby uczestniczyć w kolegium w 18 lat.
Zapisać na duży skok. Odłożyć wystarczająco dużo oszczędności, dzięki czemu są w stanie rozpocząć własną działalność lub podjąć jakieś poważnej kariery czy ryzyko przedsiębiorcy. Lub emeryturę już w wieku 35 lub 40!
Możliwości są nieskończone.
Jak zacząć żyć na jednym dochodów
Jak można spaść do zapisywania dochód jednej osoby?
Zacznij od ściśle kontrolowanie budżetu. Te arkusze Budżetowanie pomoże Ci dostać się przyjrzeć dokładnie, ile masz oszczędności lub wydatków.
Dowiedzieć się, jak przycinać koszty w każdej kategorii. Zacznij z kategoriami, które daje największą wygraną. Można posiekać kredytu w połowie – być może poprzez downsizing do mniejszego domu? Mogłyby zminimalizować jazdy żyjąc w miejscu bardziej przyjazne dla pieszych, a więc wyciąć z powrotem na swoje pieniądze gazu?
Cięcie swoje wydatki w tych kategoriach big-biletów będą miały największy wpływ, ale nie zapomnij o mniejszych kategorii, jak również.
Rezygnując chipsy, napoje gazowane i inne niezdrowej żywności może pomóc wykończenia rachunki spożywcze znacząco.
Obniżenie termostat i podejmowania energooszczędnych aktualizacje do domu może obniżyć swoje narzędzia. Biorąc w lokatora lub współlokatora do sypialni goście mogą szybko daje 500 $ miesięcznie (lub więcej) impuls w swojej stopy oszczędności. (To $ 6.000 lat!)
Życie na dochód jednej osoby i zapisywanie całość drugi jest jednym z najbardziej skutecznych sposobów na ziemi do oszczędności i żyć bardziej finansowo wolne życie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
מניפולציה במחירי המניות היא בעצם די קלה, וזה נעשה לעתים קרובות יותר ממה שנדמה לך. השיג את זה בצורה חוקית לחלוטין הוא לא יותר קשה.
הבעיה למשקיעי מניות בודדות היא שאין להם גישה נוחה הטכניקות הללו, וכתוצאה מכך, הם לעתים קרובות בסופו של דבר בצד המפסיד של תוכניות אלה. זהו אחד מאותם מצבים שבהם ידע מועט יכול ללכת דרך ארוכה מאוד.
התהליך הבסיסי
ישנן דרכים רבות כדי להשיג את אותה התוצאה וזה אחד הוא די בסיסי, אבל זה עובד וזה פשוט יחסית להשיג. הנה מה שקורה.
נניח כי משקיע מוסדי גדול בקרנות גידור, קרנות נאמנות, וחברות ביטוח אפסים ב על מניה שבבעלותה והוא מתחיל למכור. כפי המשקיע מרוקן המניה לשוק, המחיר יתחיל באופן טבעי לצלול. משקיעים אחרים עלולים להיבהל אז עכשיו הם מתחילים לפרוק את המניות גם כן. כתוצאה מכך, המחיר ממשיך לרדת.
בשלב מסוים, המשקיע המוסדי מחליט שזה זמן לקפוץ חזרה והיא מתחילה תכנית קנייה אגרסיבית. בקרוב משקיעים אחרים להבחין כי המחיר עולה שוב, והם גם להתחיל לקנות. זה גם דוחף את המחיר גבוה יותר.
המחזור יכול להתחיל שוב כאשר המחיר הוא גבוה מספיק, וזה קורה לעתים קרובות.
מה קרה פה?
מה שקרה הוא כי משקיע מוסדי, באמצעות כוח הקנייה שלו, יש את היכולת לנהוג המחירים למטה ואז לקנות בחזרה מניות במחיר נמוך.
זה רוכב כי המחיר למעלה כמו לאחרים להצטרף לעצרת וזה מכניס לכיס רווח כבדים כתוצאה מכך. זה נקרא אפקט הקלע וזה תואר היטב במאמר הרבה-מצוטט על ידי ג’ייסון שוורץ בחזרה בשנת 2009. הוא התכוון ספציפית מניות של אפל.
האם זה חוקי? כן. אתה יכול לרכב על הגל, מדי?
אולי, אבל יותר חשוב, אתה יכול ללמוד ממנו לקח.
מה זה נותן למשקיע יחיד?
תרחיש אותו הדבר קורה עם מניות אחרות גם כן, ויש כאן לקחתי משקיעים פרטיים. הלקח עבור המשקיע הממוצע הוא לעולם לא לסמוך על רווחים קצרי טווח במניה בגלל אלה עלולים להתפוגג מהר מאוד על מה שנראה ללא סיבה נראית לעין. אתה יכול לסמוך על כך שאין בכלל סיבה בסיסית, אולם. אתה פשוט לא יכול לדעת מה זה בזמנו.
אם יש לך רווח טוב מניה, אולי כדאי לך לשקול לקחת כמה מהשולחן על ידי מכירת חלק מהחזקותיו שלך. בדרך זו, אם המנייה משמשת ערכת מניפולציה או משהו אחר קורה שגורם מחיר לנפול, תפסת חלק הרווחים שלך ונמנע כמה מאבד.
הערה: תמיד להתייעץ עם איש מקצוע פיננסי עבור עַדכָּנִי המידע והמגמות ביותר. מאמר זה אינו בגדר ייעוץ השקעות והיא אינה מהווה תחליף לייעוץ השקעות.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Para çiftler yüzünden kavga en büyük sorunlardan biri olduğunu ve size zaman zaman finans kaynakları üzerindeki partnerinizle birlikte bazı anlaşmazlıklar gerekecek doğal. Eğer savaşta her zaman kendinizi bulursanız, bir ilişkiniz daha büyük burcu; sorunları veya yakında olacak olması olabilir.
Para konuları ilişkinizi tehdit edilebileceğini bu beş işaretleri düşünün, ama mali anlaşmazlıklar sizin için sonu demek gerekmez biliyoruz.
Bunları belirledikten sonra bu konular üstünde çalışırken yolu vardır.
1. Diğerinin Kararları ile Katılmıyorum
Sürekli kendinizi birbirlerine alımlarını haklı ya da belirli bir satın alma değer olup olmadığını savunarak bulursanız, size harcama öncelikleri bakımından aynı sayfada değiliz bir işaret olabilir.
zaman zaman katılmıyorum eğer bir şey – tüm çiftler yapmak. Eğer parayla ne olursa olsun gibi hissediyorum eğer başka bir şeydir, senin kararların kronik bir mücadele yol açacaktır.
2. Harcama Kişilikler Tamamen Farklıyız
O ayakkabı 40 çift sahibi ve alışveriş merkezinde tüm gün geçirebilirsiniz bir alışverişkoliğim bu. Bir aylık bakkal bütçesi üzerindeki bir dolar gitmek yerine artık yemek yemek için Ramen istediğiniz kişinin türü “kaydedilen kuruş kuruş kazandı olduğu” konum.
Sadece paranızı benimsemediğine toplam karşıtların ise yapılacak işler var biliyorum – ve sonunda onlar için çalışıyor nevi uzlaşma ulaşmak – karşıtların çekmek mümkün olsa da.
Bu herhangi bir yargısız, diğer kişinin geldiğini anlayışına açık olmak ile başlar.
3. Birbirlerine itibaren Gizli tutulması ediyoruz
Eğer borç 20.000 $ olduğunu söylemedim. O daha ziyade o harcanan söyledi 100 $ daha yeni gadget için 1000 $ ödenmiş söylemiştim değil.
Ne kadar büyük ya da küçük, birbirlerinden sır saklamaktan bazı güven sorunları var kırmızı bayrağıdır.
Güçlü bir ilişki hataları ve diğer engellerin geçmiş olsun mümkün olacak, ancak güven ihlali geri gelmek zor.
You 4. Bir Daha Genellikle Way Pays
(Lütfen gelirler çılgınca farklı ise, 50/50 düzenleme mantıklı olmayabilir) faturaları 50/50 her zaman bölmek gerekmez. Ve özenle dolar aşağı, ne için ödenen kim izlemek gerekmez.
Ama her ikisi de yemekleri dışında veya ev faturaları için olsun, genel, her birinizin ortak giderlerin sizin adil bir pay ödeyen olduğunuzu hissetmelisiniz. (Bir kişi çalışır ve genel ev çalıştıran eşit katkıda konum sanki diğer kalır evde oturan çocuklu, hem hissetmelidir. Eğer) Bir dengesizlik kızgınlık yol açabilir.
5. Biri Kızgın alınıyor olmadan para konuşun Can not
Para hassas bir konu, onunla bazı duygusal bagajı getirebilir biri olabilir. Ama sakin ve mantıklı eşiniz ile bu konuda konuşmak mümkün değilseniz – ya sen hiç bu konuda konuşmak mümkün değilseniz – bu ilişkinizde daha derin sorunları sinyal olabilir.
Para biriyle hayatını paylaşmak büyük bir parçası olduğunu ve birbirleri ile konuşamam, sen bela uğrarsınız. Bu konuda konuşmaya açık değiliz, nasıl başka, ortak mali hedeflere doğru çalışması veya bu gol ilk etapta ne olduğunu tespit etmek mümkün olacak?
Bu durumda, profesyonel yardım isteyen kendi aranızda, ancak mali ile değil, sadece daha iyi bir ilişki geliştirmek için en iyi bahis olabilir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
