Ahmad Faishal – Page 1774

Все страхування життя Роз’яснення – Чи є така політика для вас?

Що таке страхування на випадок смерті?

Страхування життя в цілому є одним з видів грошової вартості поліса страхування життя, яка забезпечує захист протягом усього життя і пропонує два основних переваги:

посібник смерті бути виплачені отримувачу в разі вашої смерті
грошова вартість накопичена протягом терміну страхування, які можуть бути використані в якості заощаджень або бути запозичені проти, якщо вам потрібні гроші, поки ти живий

Страхування життя в цілому також відоме як «пряма життя» і «постійне страхування життя.»

Ціле життя політика охоплює вас за все життя, а не тільки протягом певного періоду. Цілі поліси страхування життя застосовуються страхові внески, сплачені в обох заощаджень або інвестицій і на користь смерті страхування життя. Страхування життя в цілому схожий на універсальне страхування життя, яке також триває все життя.

Як Порівнюється Всього страхування життя Вартість для іншого страхування життя?

Страхування життя в цілому дорожче, ніж інше страхування життя, тому що це не тільки страхування життя. Коли ви платите страхові внески за політику, яку Ви ставите частина його в сторону страхування життя, але інша частина того, що ви платите йде в інвестиційну частину. Природно, ви будете платити більше за всю політику життя з інвестиційної економією, ніж якби ви просто взяли основний термін поліс страхування життя. Вся ваша політика страхування життя також буде платити вам безподаткових дивіденди, це дає вам деяку гнучкість і переваги, які ви не бачите з термін страхування життя.

Деякі люди можуть вибрати, щоб використовувати ці дивіденди сприяти виплаті премії або приймати грошові виплати з it.outs від нього.

Цілі Варіанти страхування життя

Є 3 основних види страхування життя всього:

Традиційне Whole страхування життя
Інтерес Sensitive Whole Life Insurance
Singe Преміум Всього страхування життя

Традиційна вся політика страхування життя дає гарантований мінімальний рівень прибутковості по вашій частині грошової вартості.

Інтерес чутливого вся політика страхування життя дає змінну швидкість на вашій частині грошової вартості, подібний іпотека з плаваючою ставкою. Всій страхування життя процентної чутливими ви можете мати більше гнучкості з вашою політикою страхування життя, такими, як збільшення користі смерті, не піднімаючи ваші премії в залежності від економіки і норм прибутку на вашій частині грошової вартості.

Single-преміум для кого-то, хто має більшу суму грошей, і хотів би придбати поліс фронт. Як і інші варіанти цілому страхування життя, страхування на випадок смерті одного премії нараховує грошову вартість і має той же податковий притулку повертається.

Страхування життя в цілому вартість в порівнянні з Термін страхування життя Вартість

Навіть якби не було ніякої інвестицій частині, ви повинні враховувати, що при всьому страхування життя, ви купуєте покриття, яке буде тривати все життя, на відміну від більш короткого терміну страхування життя, який охоплює менші проміжки часу, наприклад 10 або 20 років.

Страхування життя в цілому може коштувати від 5 до 10 разів суму грошей, що витрати на страхування життя термін, але він має грошову вартість і триває все життя. Ви повинні зважувати варіанти.

Страхові страховики визначають те, що вони будуть стягувати плату з питань політики на основі аналізу ризиків. Чим вище ризик, тим дорожчий поліс. Це єдиний спосіб, страхові компанії залишаються прибутковими. Таким чином, є набагато більше шансів, що ви, безумовно, помре протягом терміну всього страхування життя. З терміну страхування життя існує менший ризик, оскільки страхова компанія не обов’язково буде виплачувати допомогу смерті протягом коротшого періоду політики. Тому, коли розраховується в цілому поліс страхування життя преміум, вона в основному дивиться на фінансування смерті вигоди виплати протягом терміну життя.

Перевагою усього життя є те, що ваша смерть вигоди і премії в більшості випадків залишаються колишніми. Страхування життя в цілому також будує грошову вартість, яка є поверненням на частину ваших премій, інвестує страхова компанія.

Ваша грошова вартість є податком відстроченого, поки ви не знімати його, і ви можете позичити проти нього.

5 Переваги політики Всього страхування життя

Частина ваших премії грошей йде до вашої грошової вартості
Ви можете бути в змозі використати ощадну частина політики, в кінцевому рахунку заплатити вашу політику, якщо ви починаєте рано
Ваша премія буде залишатися незмінною протягом часу, ви покриті, якщо ви вирішите інакше.
Якщо ви не внесете зміни всієї вашої політики страхування життя, у вас є довічне покриття без будь-яких майбутніх медичних оглядів
Все життя надає можливості економії податків, поки ви живі, а також податкові заощадження в вашу нерухомість

Чи повинен я придбати поліс страхування життя Всього для інвестицій?

Хоча все життя дозволяє страхувальнику накопичувати багатства і використовувати ці заощадження протягом свого життя, наскільки інвестиції йдуть, все життя не обов’язково є кращим вибором. Залежно від ринкової кон’юнктури і вашої особистої ситуації, ви можете розглянути питання про придбання більш тривалого термін тривалості страхування життя з фіксованою річною ставкою і працюють з інвестиційним консультантом, щоб з’ясувати оптимальну стратегію для того, як ви інвестуєте свої гроші.

Будівництво і захист добробут з повним страхуванням життя

Норма прибутку на весь поліс страхування життя є дуже низьким у порівнянні з іншими інвестиціями, навіть з податкової економії, перетворена в області страхування життя. Не слід використовувати виключно в якості інвестиційного інструменту, і ви повинні судити ваш вибір політики щодо захисту і не тільки норма прибутку. Наведені нижче приклади є гарною відправною точкою для розуміння, коли все життя може добре працювати для вашої ситуації.

5 Приклади Коли вся політика життя може бути хорошим вибором для вас

Все життя цікавий варіант, коли ви зробите це частина вашої фінансової стратегії. Важлива частина фінансової стратегії, хоча це розуміння фінансових наслідків, і зробити твердий план, який має сенс. Отримання солідної фінансової допомоги є великою частиною цього. Ось 5 прикладів, коли все життя політика може допомогти в рамках вашої фінансової стратегії і як спосіб для вас, щоб побудувати або захистити багатство.

Страхування життя в цілому або постійне життя є хорошим варіантом, якщо ви молоді і ще не мають коштів, щоб заощадити гроші на свій власний, і дивитися на це як примусовий механізм заощаджень. Ви не обов’язково повинні прийняти мажоритарну частину вашого страхування життя в цілому політика життя. Ви можете взяти відсоток від загальної потреби, або тільки те, що ви можете собі дозволити, і використовувати його як частину багаторівневої стратегії протягом усього життя, щоб завжди мати трохи страхування життя і деякі заощадження, як ви будуєте свій спосіб життя. Ви можете використовувати частину заощаджень для забезпечення кредитів або навіть іпотеки в майбутньому, якщо ви один день хочете купити будинок або почати сім’ю. Ви можете доповнити всю політику життя з терміном життя, коли вам потрібно більше страхування життя, і отримати ту частину при більш низькій вартості.
Якщо ви перебуваєте в дуже доброму здоров’ї або молодому, але стурбовані тим, що, як ви стаєте старше, ви можете захворіти, або можете мати проблеми страхування життя, то все життя є хорошим способом, щоб забезпечити таку політику, яка буде тривати все життя. Пам’ятайте, що ви завжди можете придбати менш все життя, і доповнити його більш термін життя при більш низькій вартості.
Якщо ви багаті і мати більше грошей, ніж ви потребуєте, то вся страхування життя може бути дуже вигідним способом дати притулок / інвестувати гроші через безподаткові наслідки відсотків і дивіденди, які будують від заощаджень. У цій ситуації все життя може бути вигідною для планування нерухомості, а також.
Якщо ви хочете залишити велику вигоду спадщини смерті для вашої родини або хтось інший, коли ви вмираєте, незалежно від вашого віку, то все життя є хорошим способом, щоб фінансувати це. Наприклад, якщо ви хочете залишити $ 500 000 для вашої дитини, коли ви помрете, бо вони мають особливі потреби і не потрібні ці гроші, незалежно від їх віку, то все життя може допомогти вам фінансувати, що шляхом забезпечення на користь смерті, навіть якщо ви померти, коли ви дуже старий. У такому випадку, як це, ви дійсно повинні розглянути вашу політику як спосіб фінансувати цю спадщину смерті користь, тому що це те, що ви робите.

Різні життя страхові компанії пропонують Все життя політику за різними цінами

Якщо ви маєте справу з агентом, який може тільки запропонувати вам варіанти від однієї страхової компанії ви повинні ходити по магазинам навколо, щоб знайти альтернативні котирування.
Брокер може бути в змозі дати вам кілька цитат для всього страхування життя, з різними варіантами.
Фінансовий консультант може розглянути різні аспекти вашого фінансового плану.
Ви можете отримати котирування з декількома агентами, щоб отримати уявлення про ціну. Існує не тільки один цілий поліс страхування життя на вибір, є багато. Бути проінформованим.

Нижня лінія по всьому страхування життя

Страхування життя в цілому забезпечить вигоду смерті, податкові пільги і грошову вартість, але буде коштувати вам набагато більше, ніж дешевший варіант простіший термін страхування життя.

Страхування життя в цілому є більш безпечним постійним вибором страхування життя, ніж деякі інші, він може забезпечити гарантований інтерес, премію, і користь смерті, так що ви знаєте, чого очікувати.

Все життя це найдорожчий варіант в сфері страхування життя сім’ї політики і може коштувати від 5 до 10 разів більше, ніж політики термін життя і трохи більше, ніж універсальної життєвої політики.

Отримати все життя, поки ви молоді, як частина стратегії, щоб максимізувати вигоди, або коли ви старше, якщо ви багаті і хочете зробити щось з усіма вашими додатковими грошима.

Переконайтеся, що ви зможете оплатити поліс страхування життя. Купівля в цілому життя політик не допоможе вам, якщо ви в кінцевому підсумку пропуск платежів або вибрати суму, яку ви не можете собі дозволити, і повинні спробувати переключити поліс страхування життя пізніше, або ще гірше скасована і в кінцевому підсумку втратити все. Почати досить, ви завжди можете додати покриття, як вам потрібно. Важливо, щоб почати десь.

Переконайтеся в тому, що страхової компанії ви купуєте ваш поліс страхування життя від має сильні фінансові рейтинги, ви інвестуєте в політику, яка буде тривати все життя, тому страхової компанії, яку ви обираєте, повинен мати хорошу стабільність.

Остерігайтеся прихованих витрат в Whole політиці життя

Ніколи не просто купити все страхування життя, тому що хто-то говорить, що його кращий вибір. Страхування життя в цілому платить високі комісійні брокеру, а також може включати в себе плату за управління інвестиціями. Це абсолютно нормально для інвестицій, ви зазвичай платите збори десь, але переконайтеся, що ви обговорити ці аспекти з консультантом і були добре обізнані про вашому виборі і чого очікувати.

Порада: Просити свій фінансовий консультант або страхування життя брокер або агент питання дадуть найкращі результати для вас в довгостроковій перспективі. Якщо вам не подобається, як вони обробляють свої відповіді, знайти кого-то, ви комфортно. Це ваше життя ви інвестуєте в і безпеки вашої родини.

Запаси мінливі, чи буде це вплинути на ваш поліс страхування на випадок смерті?

Адреса заклопотаність по приводу коливання ринкових цін на біржах, наприклад, попросіть консультанта , що вони думають про те, що трапилося з універсальної політики життя в останні 20 років. Переконайтеся , що ви комфортно з відповідями ви отримаєте. Дізнайтеся, як все ваше життя політика буде захищати вас і як працює ощадна частина. Будучи добре поінформованим завжди буде захищати вас в повній мірі і хороший радник НЕ буде роздратований з страхування життя питання , але будуть раді ретельно проаналізувати свої проблеми і дати вам рекомендації.

Додаткові міркування: якщо ви дійсно хочете, щоб вкласти пару сотень доларів на місяць в «економії», ви повинні поговорити з фінансовим консультантом, який може переглянути стратегію, яка принесе користь вам найкраще. Потім, коли ви дивилися на все варіанти, прийняти обґрунтоване рішення. Все життя може бути кращим рішенням для вас, але ви повинні вивчити всі варіанти, щоб знати.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Come iniziare a investire su un budget ristretto

Se stai stipendio per stipendio, senza molto spazio di manovra nel vostro budget che vivono, si potrebbe supporre che investire non è solo qualcosa che si può fare in questo momento.

E in alcuni casi si può essere di destra. A volte si ha realmente solo bisogno di concentrarsi su pagare le bollette, mantenere il cibo in tavola, e ottenere il vostro budget in ordine.

Ma non c’è bisogno di avere un sacco di soldi per iniziare a investire. Ci sono un certo numero di modi per iniziare con un budget limitato, e ogni po ‘è possibile salvare e investire ora renderà le cose più facile per voi tutta la linea.

Qui ci sono alcuni modi per iniziare.

Concentrarsi su ciò che conta

La maggior parte delle notizie che si sente di investire si concentra sugli alti e bassi del mercato azionario. E mentre questo può certamente essere divertente, la verità è che questi alti e bassi sono in gran parte irrilevanti quando si è appena agli inizi.

Ci sono due cose che contano, però, e sia il portafoglio e il livello di ansia vi ringrazio per concentrarsi su di loro, invece:

Il tuo tasso di risparmio : Nessun altro fattore è neanche lontanamente importante come il vostro tasso di risparmio. Investire anche un po ‘ora aiuterà, e di trovare piccoli modi per aumentare i risparmi nel tempo vanno molto oltre cercando di studiare o di tempo il mercato azionario.
Costi : Il costo è il singolo miglior predittore di futuri rendimenti degli investimenti, con costi più bassi che portano a rendimenti migliori. E riducendo al minimo i costi è fondamentale soprattutto quando si è su un budget limitato, dal momento che anche le piccole tasse possono prendere un morso enorme fuori dei vostri risparmi.

Costruire un fondo di emergenza

Un fondo di emergenza è semplicemente denaro che tieni in un conto di risparmio per chi la vita spese impreviste sembra sempre di buttare il vostro senso.

E mentre questo non è tecnicamente un investimento, nel senso che non si è mettere i soldi in fondi comuni di investimento, azioni, o obbligazioni, ci sono alcuni motivi per cui è un primo grande passo:

Si tratta di un investimento nella vostra sicurezza finanziaria e una base finanziaria sicura rende più facile per investire nel vostro futuro finanziario.
Buone conti di risparmio sono senza requisiti minimi di equilibrio o di contributo, in modo da poter iniziare con qualsiasi importo in dollari.
Dato che il tasso di risparmio è molto più importante di quanto il tuo ritorno di investimento, non stai sacrificando tanto quanto si potrebbe pensare, mantenendo i vostri soldi fuori dal mercato.
Le competenze necessarie per costruire un fondo di emergenza – vale a dire dare contributi regolari e lasciando che il denaro crescere senza toccarlo – sono le competenze che aiuterà anche a costruire i vostri investimenti. li levigatura ora vi aiuterà a tardi.

Investire nel vostro 401 (k)

Ecco dove si riesce a mettere i tradizionali investimenti a lungo termine.

Il tuo 401 (k) – o il vostro 403 (b), o 457, in alcuni casi – è un piano di pensionamento offerto dal datore di lavoro. In genere contribuire con una percentuale serie di ogni busta paga e di scegliere da una raccolta di fondi comuni in cui è possibile investire. I suoi contributi sono di solito deducibili dalle tasse e il denaro cresce fino a quando si ritira in pensione esentasse.

Ci sono alcune ragioni per cui il vostro 401 (k) è un ottimo posto per iniziare a investire quando si è su un budget limitato:

E ‘facile da installare. Tutto quello che dovete fare è scegliere quanto vuoi contribuire e sei a posto.
Non ci sono requisiti minimi di contribuzione. Si può iniziare contribuendo poco quanto vuoi.
È possibile ottenere delle partite datore di lavoro, che potrebbe tanto quanto il doppio l’impatto di ogni dollaro che contribuire.
I suoi contributi sono deducibili dalle tasse, il che significa che il colpo alla vostra paga da portare a casa è più piccolo il vostro contributo reale. Si può anche beneficiare di credito del risparmiatore, che avrebbe messo ancora più soldi indietro nel vostro portafoglio.

Contribuire al vostro 401 (k) fino al punto in cui si sta maxing il tuo partner datore di lavoro è un gioco da ragazzi come punto di partenza. Soprattutto quando si è su un budget limitato, quei dollari extra possono fare una grande differenza.

Oltre a ciò, vale la pena notare che alcuni 401 (k) s sono gravati da opzioni di investimento ad alto costo, che potrebbero rendere altri conti più attraente come un passo successivo. Il che ci porta a …

Avviare un IRA

Se non si dispone di un piano di pensionamento al lavoro, o se il tuo datore di lavoro non corrisponde contributi, si potrebbe prendere in considerazione a partire da un IRA, invece.

Un IRA è semplicemente un conto dei ritiri che si apre sul proprio anziché attraverso un datore di lavoro. Ed è disponibile in due gusti diversi:

Tradizionale IRA: I vostri contributi sono deducibili dalle tasse e il tuo denaro cresce esentasse, ma i prelievi in pensione sono tassati.
Roth IRA: I vostri contributi non sono deducibili dalle tasse, ma il vostro denaro cresce esentasse e si può ritirare in pensione esentasse.

Mentre ci sono spesso motivi per preferire uno o l’altro, per i nostri scopi qui tutto ciò che conta è che sono entrambi ottimi modi per risparmiare e investire. Il trucco è trovare uno che uno che non fa pagare un sacco di tasse e che non hanno i requisiti minimi saldo del conto o di contribuzione.

Miglioramento potrebbe essere una buona scelta se siete alla ricerca di un facile, a basso costo modo per aprire un IRA senza minimi di account.

Pagare il debito

Come costruire un fondo di emergenza, pagare il debito non è un investimento per il modo in cui noi di solito pensiamo investimenti.

Ma se il vostro obiettivo è semplicemente quello di fare il massimo dei pochi dollari che avete a disposizione per salvare, pagare il debito potrebbe essere la soluzione migliore.

Pensare in questo modo: Gli esperti sembrano concordare sul fatto che il 7% al 7,5% è una stima ragionevole per rendimenti del mercato azionario a lungo termine. Ma quei ritorni non sono garantiti, ci saranno un sacco di alti e bassi lungo la strada, e un portafoglio più equilibrato che comprende obbligazioni può ridurre tale stima al 6% al 6,5%.

D’altra parte, ogni dollaro in più si mette verso il debito si guadagna una garanzia di rendimento, al tasso delle vostre spese di interesse. Mettere un dollaro in più verso la vostra carta di credito che si addebita il 15% degli interessi si guadagna un ritorno del 15%. Un dollaro in più verso il vostro studente prestito con interesse del 6% si guadagna un rendimento del 6%.

In parole povere, pagare il debito di alto interesse, spesso consente di ottenere rendimenti azionari di mercato simile senza tutte le incertezze. Se questo non è un investimento intelligente, non so che cosa è.

Investire in te stesso

Imparare nuove abilità. Negoziare un aumento sul posto di lavoro. Trovare il modo per guadagnare un reddito sul lato.

Questi investimenti in te stesso genere costano solo po ‘del vostro tempo, ma può pagare sotto forma di reddito più – il che significa che avrete più soldi a disposizione per risparmiare e investire.

E dato che il tasso di risparmio è la parte più importante del vostro piano di investimenti, questo potrebbe essere la mossa migliore singolo si può fare.

Ahmad Faishal

Mõistmise intressimäärad, inflatsioon ja Võlakirjad

Omamine side on sisuliselt nagu kellel tulevasi sularahamaksete. Need sularaha maksed tehakse tavaliselt kujul perioodiliste intressimaksete ja tagasi põhiosa kui side küpseb.

Puudumisel krediidiriski (maksejõuetuse riski), väärtus, mis tulevast rahavoogu maksed on lihtsalt funktsioon oma nõutud tagastamise põhineb teie inflatsiooniootused. Kui see kõlab natuke segane ja tehnika, ärge muretsege, see artikkel murda side hindade määratleda mõiste “tootlus” ja näidata, kuidas inflatsiooniootused ja intressimäärade väärtuse määramiseks side.

Meetmed riskide

On kaks peamist ohtu, et tuleb hinnata võlakirjadesse investeerimise: intressirisk ja krediidiriski. Kuigi meie keskendutakse sellele, kuidas mõjutavad intressimäärad võlakirjade hinnad (muidu tuntud intressimäära risk), side investor peab olema teadlik krediidiriski.

Intressimäära risk on risk muutusi side hind muutuste tõttu valitsevad intressimäärad. Muutused lühiajaline versus pikaajaline intressimäärad võivad mõjutada erinevate võlakirjade erinevalt, mis me arutada allpool. Krediidiriski, vahepeal on risk, et emitent võlakirja ei tee ajastatud intressi või põhisumma maksed. Tõenäosus, et negatiivse krediidi või maksejõuetuse korral mõjutab võlakirja hind – kõrgem risk negatiivse krediidi sündmuse ilmnemise kõrgema intressimäära nõuavad investorid arvata, et risk.

Poolt emiteeritud võlakirjad USA riigikassa rahastada toimimise USA valitsus on tuntud USA riigikassa võlakirjad. Sõltuvalt ajast lunastustähtajani neid nimetatakse vekslite, võlakirjade.

Investorid leiavad US Treasury võlakirjade olla vaba maksejõuetuse riski. Teisisõnu, investorid usuvad, et puudub võimalus, et USA valitsus ei täida huvi ja põhiosa maksed võlakirjade see annab. Ülejäänud see artikkel, siis me kasutame US Treasury võlakirjade meie näited, kõrvaldades krediidiriski arutelu.

Arvutamisel Bondi Yield ja hinda

Et mõista, kuidas intressimäärad mõjutavad võlakirja hind, peate mõistma kontseptsiooni saagis. Kuigi on olemas mitmeid erinevaid saagis arvutused, eesmärgil Käesolevas artiklis, me kasutame tulu tähtajani (YTM) arvutamisel. Võlakirja on YTM on lihtsalt diskontomäära, mida saab kasutada, et muuta nüüdisväärtuse kõik side rahavoog võrdne selle hind.

Teisisõnu, side hind on summa nüüdisväärtuse iga rahavoog, kus nüüdisväärtuse iga rahavoo arvutatakse sama soodushinnaga tegur. Nimetatud allahindlust tegur on saagikus. Kui mingi side saak tõuseb definitsiooni järgi on selle hind langeb, ja kui side saak langeb definitsiooni järgi oma hinnatõusu.

Bond on suhteline Saagis

Lõpptähtaega või termini sidemest suuresti mõjutab tema saagis. Et mõista selle avalduse, peate aru, mida tuntakse tulukõverale. Tulukõver esindab YTM klassi esindajad väärtpaberid (antud juhul USA riigivõlakirju).

Enamikus intressimäära keskkondades, seda kauem tähtajani, seda kõrgem saagis saab olema. See muudab intuitiivne tunne, sest mida kauem aega enne rahavoog on laekunud, seda suurem on võimalus, et vaja diskontomäära (või saagis) liigub suurem.

Inflatsiooniootused Määrata Investori Yield nõuded

Inflatsioon on side halvim vaenlane. Inflatsioon õõnestab ostujõudu side tulevasi rahavoogusid. Lihtsamalt öeldes, seda suurem on praegune inflatsioon ja suurem (eeldatav) tulevikus inflatsioonitempo suurem saagikus tõuseb üle tulukõverapõhistest nagu nõuavad investorid seda suurem saak kompenseerida inflatsiooni risk.

Lühiajalised, pikaajalised intressimäärad ja inflatsioon Ootused

Inflatsioon – samuti ootusi tulevase inflatsiooni – on funktsioon dünaamika vahel lühiajaliste ja pikaajaliste intressimäärade. Worldwide, lühiajalised intressimäärad haldab rahvaste keskpangad. USA Föderaalreserv juhatuse Open Market Committee (FOMC) seab baasintressimäära. Ajalooliselt teiste dollarites nomineeritud lühiajaliste intressimäärade, nagu LIBOR, on korrelatsioonis Fed vahendite määra.

FOMC haldab Fed Funds Rate täita oma kahetine ülesanne edendada majanduskasvu, säilitades samal ajal hindade stabiilsuse. See ei ole kerge ülesanne FOMC; seal on alati arutelu sobiva söönud vahendite tase ja turu moodustab oma arvamusi, kui hästi FOMC teeb.

Keskpangad ei kontrolli pikaajaline intressimäärad. Turujõudude (pakkumine ja nõudlus) määrata tasakaalu hinnakujunduse pikaajalisi võlakirju, mis seatud pikaajalised intressimäärad. Kui võlakirjaturg usub, et FOMC on seadnud Fed Funds Rate liiga madal, ootused tuleviku inflatsiooni tõusu, mis tähendab pikaajalist intressimäärade tõus võrreldes lühiajalise intressimäärad – tulukõveral süveneb.

Kui turg usub, et FOMC on seadnud Fed Funds Rate liiga kõrge, vastupidisel juhul ja pikaajalise intressimäära vähendada võrreldes lühiajalise intressimäärad – tulukõveral tasandab.

Ajastus Bond rahavoogude ja intressimäärade

Ajastus võlakirja rahavoogude on oluline. See hõlmab võlakirja tähtajaga hoiused. Kui turuosalised usuvad, et on olemas kõrgem inflatsioon silmapiiril, intressimäärade ja võlakirjade tulusus tõuseb (ja hinnad väheneb), et kompenseerida saamata jäänud ostujõudu tulevasi rahavoogusid. Võlakirjad pikima rahavoogude näevad oma tulusus tõuseb ja hinnad langevad kõige rohkem.

See peaks olema arusaadav, kui sa arvad nüüdisväärtus arvutus – kui muudad diskontomäära kasutatakse tulevasi rahavoogusid, seda kauem kuni rahavoog sai, seda rohkem selle nüüdisväärtuses mõjutab. Võlakirjaturu on meede hindade muutus võrreldes intressimäära muutused; selle tähtsa sideme mõõdiku tuntakse kestust.

Alumine rida

Intressimäärad võlakirjade tulusus (hinnad) ja inflatsiooniootused korreleeruvad üksteisega. Liikumised lühiajalised intressimäärad, mille määrab rahva keskpanga, mõjutab erinevaid sidemeid erinevaid termineid tähtaeg erinevalt, sõltuvalt turu ootusi tulevaste inflatsioon tase.

Näiteks muutus lühiajaline intressimäär, mis ei mõjuta pikaajaliste intressimäärade vähe mõju pikaajalise võlakirja hinna ja saagikuse. Samas muutus (või ei muuda, kui turg tajub, et üks on vaja) lühiajaliste intressimäärade mis mõjutab pikaajaline intressimäär võib oluliselt mõjutada pikaajalise võlakirja hinna ja saagikuse. Lihtsamalt öeldes, muutused lühiajalised intressimäärad on rohkem mõju lühiajaliste võlakirjade kui pikaajalisi võlakirju ning muutused pikaajaliste intressimäärade mõjutada pikaajalisi võlakirju, kuid mitte lühiajaliste võlakirjade .

Mõistmisele, kuidas intressimäärade muutusest mõjutab teatud võlakirja hinna ja saagikuse on tunnustada kui saagile kõver side valesid (lühikese lõpu või pikem ots), ja mõista dünaamikat vahel lühi- ja pikaajalised intressimäärad.

Selle teadmisega, mida saab kasutada erinevate meetmete kestuse ja kumeruse saada kogenud võlakirjaturu investor.

Ahmad Faishal

Payday Loans: Se upp för dessa farliga lån

När du behöver pengar snabbt, kan du överväga avlöningsdag lån som en källa till kortfristig finansiering. Avlöningsdag lån är lätt att få och inte kräver någon form av kreditkontroll, vilket gör dem mer tillgängliga än ett personligt lån eller ens ett kreditkort förskott. Men, de är verkligen en bra idé?

Hur Payday Loans Work

En avlöningsdag lån är i huvudsak ett förskott mot din nästa lönecheck. Du ger avlöningsdag långivaren din lön påbörjad som bevis på inkomst och berätta för dem hur mycket du vill låna. De ger dig ett lån för detta belopp, som du förväntas betala när du får din lön.

Återbetalningstiden är baserad på hur ofta du får betalt, det vill säga vecka, varannan vecka eller månadsvis. Förutom bevis på sysselsättning och lön påbörjad, behöver du också ett kontoutdrag eller din bankkontoinformation att gälla. Payday lån är normalt deponeras direkt i ditt bankkonto när du har godkänts.

Beroende på hur payday långivaren behandlar lån, kan du behöva skriva en postdaterade check för lånebeloppet, plus några avgifter. Vissa stater kräver kontrollen ska dateras för dagen låntagaren får pengar. I det här fallet kan du behöva underteckna ett kontrakt som anger kontrollen kommer att hållas av långivaren till överenskommet datum för återbetalning.

Den dag då lånet förfaller, du skyldig att betala tillbaka lånet, plus några avgifter för avlöningsdag långivare avgifter. Om du inte kan betala tillbaka lånet i sin helhet, kan du be avlöningsdag långivare att förlänga, vilket vanligtvis innebär att betala en annan avgift.

Om du standard på en avlöningsdag lån, de potentiella konsekvenserna liknar försumliga på ett kreditkort eller annan oprioriterade skulder. Underlåtenhet att återbetala kan leda till långivaren hotar åtal eller kontrollera bedrägeri.

Nackdelen Easy Money: Varför Payday lån är farliga

Payday lån är bekvämt men det bekvämlighet kommer till en kostnad. Finansiella kostnader kan variera från 15 till 30 procent av det belopp som lånat, som lätt kan göra den effektiva räntan på lånet i tresiffrig intervall.

Även om du bara har lån för ett par veckor, är du sannolikt att betala mycket mer i ränta med en avlöningsdag lån än du skulle för ett personligt lån eller ens ett kreditkort förskott. Payday lån är ofta problematisk för de människor som använder dem eftersom de tenderar att gynnas av låntagare som inte kan ha kontanter eller andra finansieringsalternativ tillgängliga.

En av de största fallgropar som kan hända med avlöningsdag lån är när en låntagare hamnar i en cykel att utvidga upprepat sina lån. De befinner sig inte kan betala tillbaka lånet på avlöningsdag, så att de förlänga lånet för en annan löneperiod. De fortsätter att spendera lånade pengar och under tiden fortsätter de avgifter hopar sig. Det är en ond cirkel och det är något som kan fortsätta på obestämd tid eftersom det inte finns någon gräns för hur många gånger en person kan få denna typ av lån.

Payday Loan Alternatives

Det bästa du kan göra för att undvika att behöva förlita sig på avlöningsdag lån är att skapa en budget för att täcka dina kostnader. Klipp ut så många onödiga utgifter och fokusera på att lägga pengar i en nödsituation besparingar fond som du kan trycka när kontanter är kort. Även den lösa förändringen finns runt huset kan sättas i besparingar.

Bygg besparingar tar tid, dock, och om en oväntad utgift dyker upp finns det andra sätt att hantera det, bortom avlöningsdag lån. Till exempel kanske du kan klippa ut mellanhanden genom att helt enkelt be din arbetsgivare om ett förskott mot din lön. Din arbetsgivare kan erbjuda detta i nödsituationer, utan att ta ut avgifter i samband med avlöningsdag lån. Men det är inte något du vill göra en vana.

Du kan också överväga en pantbanken lån. Om du har smycken, verktyg, elektronik eller andra föremål av värde, kan du använda det som säkerhet för en kortsiktig pantbanken lån. Du får pengar för ditt objekt och du kan fortfarande komma tillbaka och betala tillbaka lånet och få din post tillbaka inom en fastställd tidsram. Nackdelen är att om du inte betala tillbaka lånet, håller pantbanken din säkerhet. Men detta är ofta ett bättre alternativ än att få en osäker avlöningsdag lån och drabbas med orimliga avgifter som leder till en farlig skuld spiral.

Även om inte idealiskt, kan kreditkorts framsteg också vara ett alternativ till en avlöningsdag lån. Helst skulle du ha en katastroffond inrättas för att täcka en finansiell kris, men ett kreditkort kommer att arbeta i en nypa och i stället för att betala 300 procent APR på en avlöningsdag lån du kan en 25-29 procent April på kreditkortet i stället .

Slutligen frågar vänner eller familj för ett lån för att hjälpa till att få igenom en hård tid är en annan möjlighet. De flesta människor har släktingar eller vänner som kommer att lånet dem de pengar som behövs för att hjälpa till med oförutsedda utgifter eller nödsituationer. Liten eller ingen ränta vanligtvis till dessa lån och arrangemang kan ibland göras för att betala tillbaka lånet i omgångar över tiden.

Kom bara ihåg att vara tydlig med den person du lånar från hur och när lånet kommer att återbetalas. Låna pengar från vänner eller familjemedlemmar kan förstöra relationer om de inte hanteras korrekt så se till att sätta upp realistiska förväntningar i början.

Ahmad Faishal

Wat is de snelste manier om krediet op te bouwen

U kunt uitstekende kredietwaardigheid niet ‘s nachts op te bouwen, maar er zijn een aantal strategieën die u kunt gebruiken om uw krediet relatief snel op te bouwen. De snelste manier om krediet op te bouwen is opzettelijk over hoe je aanpak elk krediet rekening, met de nadruk op het opbouwen van een positieve betaling geschiedenis en het vermijden van schade aan krediet fouten te zijn.

Een korte Achtergrondinformatie over hoe Credit Scores Work

Als je net begint om uw krediet op te bouwen vanuit het niets, duurt het minstens zes maanden duren voordat je een credit score op alle.

De credit scoring algoritme heeft je nodig om ten minste één account actief zijn voor een minimum van zes maanden voor een credit score voor u kan genereren.

Uw credit score is gebaseerd op de informatie op uw credit verslag. Het is een soort van een cijfer dat aangeeft hoe goed je tegoed hebt behandeld in het verleden. Zonder enige informatie op uw credit verslag, kunnen er geen credit score te worden voor u gegenereerd.

Zodra u een account geopend voor ten minste zes maanden hebt gehad, dan is uw credit score kan worden gegenereerd. Credit scores worden berekend op basis van uw betaling geschiedenis, het bedrag van de schuld, de hoeveelheid tijd die je ervaring met een creditcard hebt gehad, soorten rekeningen je hebt ervaring met, en het aantal recente credit toepassingen die u hebt gemaakt.

Voordat u begint om krediet op te bouwen

Eventuele negatieve informatie op uw credit verslag kan het moeilijker maken om uw krediet op te bouwen. Bijvoorbeeld, als u oude incasso’s of andere onbetaalde rekeningen kwetsen van uw score, is het best om te zorgen voor deze voordat u probeert om het verbeteren van uw credit score.

Uw recht om een nauwkeurige credit rapport kunt u fouten geschil met de kredietbureaus. U kunt nagaan of er fouten zijn op uw credit verslag door te controleren gratis voor u door middel van AnnualCreditReport.com . Als je fouten ter plaatse, kunt u schrijven naar de kredietbureaus hen te vragen om onjuiste items uit uw credit verslag te verwijderen.

Als u een bewijs van de fout hebben, stuur dan een kopie te helpen ondersteunen uw claim. (Houd het origineel voor uw eigen administratie).

De snelste manieren om krediet op te bouwen

Nadat u op uw credit heb ingegaan op de negatieve account, als u nog, de volgende stap is om te beginnen met het toevoegen van positieve informatie.

Word een geautoriseerde gebruiker op iemand anders credit card . Omdat het een geautoriseerde gebruiker heeft u de mogelijkheid om de creditcard van iemand te gebruiken, maar niet de verantwoordelijkheid van het doen van betalingen. Zodra u een geautoriseerde gebruiker bent, wordt de gehele account geschiedenis toegevoegd aan uw credit verslag en verwerkt in uw credit score. Als u toegevoegd aan iemands creditcard, moet het bij uitstek een vriend of rekening familielid met een lage balans en geen geschiedenis van late betalingen.

Hier krijg je een beveiligde credit card of twee, met een hogere kredietlimiet als je kunt veroorloven . Een beveiligde credit card is gemakkelijker te krijgen goedgekeurd voor als u U kunt de kredietlimiet op een beveiligde credit card te regelen door het betalen van een hogere borg. Verantwoordelijk zijn met grotere kredietlimieten zal helpen om uw credit score en kunt u in aanmerking komen voor ongedekte creditcards met hoge kredietlimieten.

Zorg ervoor dat u op tijd betaalt elke maand . Zodra u accounts van je eigen, op tijd betalen is het beste wat je kunt doen om een goede credit score te bouwen.

Betaling geschiedenis is de grootste factor die van invloed op uw credit score. Hoe meer op tijd betalingen die u hebt, hoe beter. Aan de positieve kant, hoeft u alleen om de minimale betaling voor uw betaling te worden beschouwd op tijd, dus gericht op ten minste het minimum te betalen op de vervaldag per maand.

Houd uw creditcard saldi laag . De tweede grootste factor die uw credit score van invloed is het bedrag van de schuld je bij je hebt. Het houden van uw creditcard saldo onder de 30 procent van de kredietlimiet is ideaal voor het bouwen van krediet.

Wat moet u vermijden Terwijl u Credit Bouwen

Terwijl je bezig bent om uw krediet zo snel op te bouwen, wilt u fouten die zouden kunnen averechts werken te vermijden.

Vermijd het nemen van te veel credit cards op een bepaald moment in een poging om uw credit score snel te bouwen. Het hebben van veel credit cards zal niet uw credit score te schieten door het dak.

In feite kan opening te veel credit cards in een korte tijd pijn uw credit score op de korte termijn. Niet alleen dat, het nemen van meer credit cards dan je aankan brengt u een verhoogd risico van een te late betalingen, een beweging die zeker uw credit score zal pijn doen.

Blijf uit de buurt van de aankoop tradelines . Sommige krediet reparatie bedrijven beweren dat ze kunnen helpen om uw credit score te verbeteren door de verkoop van je tradelines-accounts met gevestigde krediet geschiedenissen dat u uw naam gewoon kan toevoegen aan voor een snelle credit boost. Credit scoring bedrijven zijn verfijnd genoeg om te vertellen wanneer u een legitieme geautoriseerde gebruiker op een rekening van een familielid bent en wanneer je bent toegevoegd aan een account voor het enige doel van het stimuleren van uw credit score.

Houd in gedachten, het opbouwen van uw credit gaat u aantonen dat u krediet op verantwoorde wijze kan omgaan. Het hebben van open en actieve accounts die u betaalt op tijd is de snelste manier om uw krediet op te bouwen.

Ahmad Faishal

Come scegliere il conto giusto Retirement

Volete che i vostri risparmi per la pensione lavorando duro per voi il più possibile. Più duro il vostro denaro funziona, il più veloce si otterrà alla pensione, e meno ci troveremo a dover salvare per arrivarci.

Uno dei modi più semplici per ottenere il massimo dal vostro denaro è quello di utilizzare i conti giusti. Sfruttando le agevolazioni fiscali a destra e altri trucchi del mestiere, è possibile accelerare i tuoi risparmi e raggiungere l’indipendenza finanziaria anche prima. Quindi, ecco una guida passo-passo è possibile utilizzare per scegliere l’account di pensionamento giusto per la vostra situazione specifica.

Nota veloce: Questo consiglio è orientata verso i dipendenti. Se siete lavoratori autonomi, è possibile fare riferimento a questo articolo .

1. 401 (k) datore di lavoro Corrispondenza

Se il vostro datore di lavoro offre contributi corrispondenti nel vostro 401 (k), che è il punto di partenza, non importa quale. *

Contribute almeno abbastanza per ottenere la piena partita prima ancora di guardare altrove. E ‘un ritorno garantito dell’investimento che altri account semplicemente non possono offrire.

Ogni azienda ha un programma di corrispondenza diverso, e alcuni non corrispondere affatto, quindi dovrete fare un po ‘di noia per capire che cosa la vostra azienda offre. Chiedere il vostro rappresentante delle risorse umane è un buon inizio, e si può anche richiedere un riepilogo Piano descrizione che porrà tutto.

A titolo di esempio, la vostra azienda può offrire una partita di dollaro per dollaro sui vostri contributi fino al 6% del vostro stipendio. In quel caso si vorrebbe dare un contributo del 6% al 401 (k) prima di contribuire a qualsiasi altro account.

* Quando dico 401 (k), voglio dire qualsiasi piano di pensionamento società, tra cui 403 (b) s e altre varietà.

2. Salute Conto di risparmio

Questo è un po ‘non convenzionale, ma quando viene utilizzato correttamente un conto di risparmio di salute può essere il miglior conto di pensionamento là fuori. E ‘l’unico account che offre tutte le seguenti agevolazioni fiscali:

Una detrazione fiscale per i contributi
la crescita esentasse
prelievi esentasse (per le spese mediche in qualsiasi momento, o per qualsiasi ragione dopo i 65 anni)

In altre parole, è la considerazione solo che permette di salvare e utilizzare il denaro completamente esentasse .

Il problema è che la maggior parte delle persone non sono autorizzati a utilizzare un HSA. Devi avere un piano di assicurazione sanitaria di alta deducibili qualificazione , che per il 2016 significa almeno una franchigia di $ 1.300 per la copertura individuale o di una franchigia di $ 2.600 la copertura di famiglia.

3. A 401 (k), ma solo se …

Il prossimo luogo da osservare è a destra di nuovo al vostro 401 (k), ma solo se si dispone di alta qualità, opzioni di investimento a basso costo.

Se è così, si tratta di un grande passo successivo, perché si può contribuire molto (fino a $ 18.000 2016, o fino a $ 24.000 se siete 50+) e mantiene le cose semplici in quanto l’account è già configurato e sei probabilmente già contribuendo lì per ottenere il vostro datore di lavoro partita.

Quindi, come si fa a sapere se le opzioni di investimento sono nulla di buono?

In primo luogo, guardare le tasse. Il costo è il miglior singolo predittore di futuri rendimenti degli investimenti, con investimenti a basso costo dello spettacolo migliore. E purtroppo, molti 401 (k) s sono pieni di tasse che fanno male le vostre dichiarazioni.

È possibile utilizzare questa guida per capire quali tasse si dovrebbe essere alla ricerca di. Se il vostro 401 (k) è ad alto costo, si può passare alla fase 4.

Ma se le tasse sono basse, date un’occhiata alle partecipazioni stesse. Fa i fondi del Piano di indice offerta? Offrono fondi target data di pensionamento a basso costo? Riesci a trovare gli investimenti che corrispondono vostro profilo d’investimento personale?

Se le risposte sono sì, si può sentire bene su come contribuire al vostro 401 (k) fino ad un massimo annuo, sopra e oltre la vostra partita datore di lavoro.

C’è un’altra cosa da considerare qui, e questo è se la vostra azienda offre un Roth 401 (k) l’opzione.

4. tradizionale IRA o Roth

Se il vostro 401 (k) non è nulla di buono, o se hai già contribuito l’importo massimo e volete risparmiare di più, il posto accanto a cercare è un IRA.

Un IRA funziona più o meno esattamente lo stesso di un 401 (k), ma si apre sul proprio invece di ottenere attraverso il vostro datore di lavoro. E ci sono due tipi principali, con la grande differenza è come viene applicata la riduzione delle imposte:

IRA tradizionale: Come la maggior parte 401 (k) s, si ottiene una detrazione fiscale per i vostri contributi, la crescita tax-free, e quindi i prelievi sono tassati come reddito ordinario.
Roth IRA: Non v’è alcuna detrazione fiscale per i vostri contributi, ma si ottiene la crescita tax-free e prelievi esentasse in pensione.

Quale è meglio per voi in realtà dipende le specifiche della vostra situazione. Un tradizionale IRA tende ad essere migliore per le fasce ad alto reddito, anche se in alcuni casi può essere meglio anche per i percettori di reddito medio. Un Roth IRA tende ad essere meglio a redditi più bassi, soprattutto se vi aspettate il vostro reddito per aumentare in modo significativo in futuro.

Entrambi sono grandi conti, però, quindi l’obiettivo principale è semplicemente aprendo uno e contribuendo.

Nota veloce: un Roth IRA è un conto flessibile, con un certo numero di altri usi interessanti.

5. Torna al tuo 401 (k)

Se hai saltato sopra la vostra 401 (k) al punto 3 a causa delle tasse, ora è il momento di rivisitare con i soldi in più che desideri contribuire. A meno che le tasse sono particolarmente eclatanti, i benefici fiscali offerti da un 401 (k) è probabile che superano i costi.

6. investimento conto imponibile

Se hai utilizzato tutti i tuoi conti pensionistici con agevolazioni fiscali e ancora volete contribuire più soldi, buon per te! Un account regolare vecchi investimento imponibile è probabilmente la strada da percorrere.

Non ci sono eventuali benefici fiscali speciali, ma ci sono un sacco di modi per investire fiscale in modo efficiente, e hai anche un sacco di flessibilità con questi account per investire invece vuoi. E a differenza di un IRA o 401 (k), dove prelievi anticipati vengono generalmente con una penalità, è anche possibile accedere al denaro in un conto passivo in qualsiasi momento e per qualsiasi motivo.

In recensione: A Ordine immediato delle operazioni

Meno male! Questo è molto. Quindi, ecco un ordine rapido delle operazioni che si possono seguire come si effettua questa decisione per te:

401 (k) fino a partita piena datore di lavoro
conto di risparmio Salute
401 (k), ma solo se ha spese minime e buone opzioni di investimento
Tradizionale o Roth IRA, o invece di un cattivo 401 (k) o per denaro extra in cima al vostro 401 (k)
401 (k), se hai saltato su di esso a causa delle tasse
conto d’investimento imponibile

Ahmad Faishal

Top Ways Turn Your Current Car Insurance Into Poceni zavarovanje

Vaš Car Insurance Poceni dovolj?

Ali ste dobili poceni zavarovanje za vaš avto? Ta seznam vam bo pomagal pridobiti poceni avtomobilsko zavarovanje – ni poceni, v smislu kakovosti, ampak enostavno na vaši denarnici! Dobite avto zavarovalno polico in primerjajte svoje prihranke s tega seznama, da vidim, če ste dobili vse prihranke ste upravičeni do, ali pa ga natisnete in jo uporabite, ko bo novo politiko ali pridobitev spletnega avtomobilsko zavarovanje ponudbo.

Top Ways spremeniti svoje trenutno Car Insurance v Poceni zavarovanje:

Pridobite protivlomne naprave: Večina novih avtomobilov imajo krajo naprave.

Nekateri so avtomatsko in nekateri so se začeli s pritiskom na gumb, ampak vse ponavadi dobili popust na avtomobilsko zavarovanje. Poleg tega nekatere države zagotoviti dodatne popuste za stvari, kot so okna skiciranje.

Poskusite Uporaba Based Auto Insurance naprave: Ali želite shraniti denar, glede na vaše vozne navade? Lahko z uporabnino, ki temelji auto zavarovanja napravo. Ta naprava preprosto svečke v avtu in prenaša svoje vozne podatke za svojo zavarovalnico in svojo zavarovalnico lahko utemelji svoje cene na to, kako dobro voziš.
Vprašajte za Multiple Car Popust: Ali ste vedeli, včasih zavarovanje dva avtomobila lahko enako ceno kot zavarovanje eno? Če ni ista cena, zavarovanje drug avto ponavadi ne stane toliko, kot si lahko mislite. Če imate dva avtomobila, je zelo pametno, da se posvetujte s svojim zavarovalnega zastopnika, ali pa pridobivanje vašo spletno zavarovanje citatom, da poskrbite, da boste lahko dobili ta popust na vaše avtomobilsko zavarovanje. Tudi, če nameravate prodati drugega avtomobila, bi poceni avtomobilsko zavarovanje trik je, da bo ta avto na samo obveznost, da dobite večkratni popust avto. Včasih so ljudje presenečeni, ko pravijo njihova avtomobilska zavarovalnica, da bi avto off njihovega zavarovanja, samo da bi našli, da je njihova cena ni šel dol, ampak verjetno povečala!
Drži Z letne politike: Izbira letno politiko lahko razširi svoje prihranke na vaš avto zavarovanja. Nakup letno politiko namesto šestih mesecev politiki vam mero, ki se ne more spremeniti, za eno leto v primerjavi z spreminja vsakih šest mesecev.
Poglej v celovito shranjevanje Poraba: Če načrtujete, da shranite vaš avto za vsako časovno obdobje, ki jih lahko shranite na vaš avto zavarovanja le za vodenje celovite pokritosti v času skladiščenja. Ker bo avto shranjen, da je zelo malo verjetno, da bo dobil v trčenju ali potrebujejo kritje odgovornosti.
Re-Check Your Kilometrina: To je odličen način, da bi dobili poceni avtomobilsko zavarovanje: Če ste res blizu “kilometrov za delo” break-off, boste morda želeli, da skrbno preverite prevoženih kilometrov. Ko vaš avto zavarovalnica ali zavarovalni zastopnik vas vpraša “Koliko kilometrov se vozite na delo v eno smer?” To je ključno vprašanje, ki vas bo določi v posameznem razredu. Vsak razred ima lahko velike razlike v cenah.
Poglej za skupine Popust: Mnoga podjetja ponujajo popust na avtomobilsko zavarovanje za povezanih z nekaterimi organizacijami. Te lahko segajo od kreditne zadruge, college sororities, ali pa samo z določeno kreditno kartico. Pokličite svojega servisni center in jih prosi za seznam organizacijske pripadnosti.
Spodnja Odgovornost, celoviti, Collision ali Medical Plačila kritja: Seveda, lahko znižate svoje osnovne slojev, vendar pa vam lahko samo dobimo poceni zavarovanje, ki jih potrebujete, ne !. Celovito in trčenje je verjetno prvi pogled na znižanje s povečanjem svoje franšizami na vaš avto zavarovanja. Večina vozil, ki so na bančnih posojilih ima lahko do 1.000 $ odbitno franšizo. Nato lahko znižate odgovornosti in zdravstvene plačila pomagati, vendar le, če ste ob težko plačujejo za premije in ni priporočljiva za splošne prihranke.
Naredite EFT plačila: Veliko avtomobilov zavarovalnice so zdaj polnjenje do 5,00 $ ali več za pošto plačila, včasih pa nič, če se odločite, da se izplačila samodejno odtegnejo. In včasih se odbitki lahko prihajajo iz vaše kreditne kartice, tako da vam ni treba skrbeti, če bo denar v svoj bančni račun, ko bo prišel čas plačila.

Več načinov, da bi dobili poceni zavarovanja

Obrambno Vožnja predmeta: Nekatera podjetja dajejo velike popuste za avtomobilsko zavarovanje za udeležbo defenzivne vožnje tečaje. Posvetujte se s svojim državnega zavarovanja komisarja, zavarovalnice ali ko pridobivanje online zavarovanja citatom, da vidim, če lahko izpolnjujejo pogoje in da bi ugotovili, kje vzeti tečajev.
Združite avto in Domov ali najemnik pravilniki: Večina zavarovalnic dajo popust, če imate s seboj svoj avto in dom ali politiko Najemnik je z istim podjetjem. Ta popust lahko kjerkoli od 5% do 20%!
Watch Your Credit Rating: Še en velik namig, da bi dobili poceni avtomobilsko zavarovanje – imejte kredit čist! Ja, veliko zavarovalnic so preverjanje vaše kreditne in pravilnik o tem, kaj je našel opira. Poskrbite, da preverite, ali je vaš kredit je v dobri formi, in če ni, boste morda želeli poiskati podjetja, ki ne storijo kreditne kontrole.
Vlak Teenage Vozniki: Vozniki Izobraževanje ne le dati razumen popust na vaše avtomobilsko zavarovanje, kot tudi dobre ocene. Lahko jih prijavite na svoj avto zavarovalnici vsak semester.
Odreče ekstra najem avtomobila Poraba: Če imate celovit in trčenja pokritost na vaše sedanje vozilo, morda ne boste potrebovali najem pokritost. Ti so zajeti toliko za najem avtomobila, kot bi se na vašem vozilu. Torej, če imate dokaj nov avto, bi morali biti v redu, vendar če je vaš avto vreden le nekaj tisoč, naj bi dobil dodatno kritje.
Visoko tveganje? Get Help: Ali ste v postopku pridobivanja online zavarovanja citatom ali z uporabo lokalnega agenta, če ste v kategoriji visokega tveganja, in ko ste poskušali dobiti zavarovanja ali boste dobili obrnjen navzdol ali pa ne morejo privoščiti smešno visoke premije, ki jih morda želeli, da se obrnite na svojega komisarja državno zavarovanje. Vse države imajo zavarovanje za posameznike z visokim tveganjem, ki morda ne bi mogli pridobiti zavarovanje drugje. Pokritost ne sme biti največji, najmanj pa bo dobil ponovno valjanje.

Ahmad Faishal

Управління Студентські кредити: Банкрутство Discharge

Тільки одна десята частина одного відсотка (0,1%) людей, які коли-небудь файл банкрутства намагаються виконати свої студентські кредити. Але з боржників, які роблять спробу розрядки через банкрутство, 40% успіх в отриманні, принаймні частково, а то й повне виконання їх зобов’язань студентського кредиту.

Відповідно до розділу 523 (а) Кодексу про банкрутство,

Розряд. , , не звільняє індивідуальний боржник для будь-якого debt– (8) , якщо крім такої заборгованості від виконання в відповідно з цим пунктом не буде накладати надмірні позбавлення на боржника і утриманець боржника, для
(А) (я) навчальний посібник переплати або кредит зробив, застраховано або гарантовано урядовим блоком, або виготовляються під будь-якій програмі, що фінансується повністю або частково урядового підрозділу або некомерційної організації; або (б) зобов’язання погасити повернення, отримані в якості навчального посібника, стипендії чи стипендії; або
(B) будь-який інший освітній кредит, який є кредит кваліфіковане освіту, як це визначено в розділі 221 (г) (1) Податкового кодексу 1986 року, понесені боржником, який є фізичною особою.

(Курсив).

надмірна Труднощі

Найбільш важливі два словами в статуті є «невиправданими труднощами.» На жаль, про банкрутство кодекс не говорять нам, що «надмірні труднощі» є. Суди боролися з визначенням протягом багатьох десятиліть.

До 1976 року, студентські кредити були вивантажувати так само, як і будь-яким іншим незабезпеченим борг. На початку 70-х років, однак, Конгрес став питанням, чи був звільнений розряд підходить для студентів, які не тільки діставав з високих кредитів балансу для оплати професійних утворень, а й мав потенціал, щоб зробити доходи високого долара. Як наслідок, в 1976 році Конгрес прийняв закон, що забороняє скидання студентських кредитів менше, ніж п’ять років для тих, які викликають «невиправдані труднощі» для боржника або утриманців боржника, за винятком.

Одинадцять років потому, в 1987 році федеральний Другий окружний апеляційний суд розглянув справу Марі Brunner, соціальний працівник з північної частини штату Нью-Йорк, який не був у змозі забезпечити повний робочий день.

Див Brunner проти штату Нью – Йорк Вища освіта Послуги корпорації , 831 F.2d 3985 (1987). Пам’ятайте, що в той час, студентські кредити , які були старше , ніж п’яти років були вивантажувати. Г – жа Бруннера були , що старі.

Згідно з рішенням суду в разі Brunner, це те, що «надмірні труднощі» означає:

Боржник не може підтримувати, на основі поточних доходів і витрат, «мінімальний» рівень життя для себе і своїх утриманців, якщо змушений погашати кредити
Додаткові обставини існують, які вказують, що такий стан справ, імовірно, збережеться протягом значної частини терміну погашення студентських кредитів; і
Боржник зробив сумлінні зусилля для погашення кредитів

Тест Brunner, як це історично застосовується, включені вимоги не озвучені в самому статуті, в тому числі «мінімальний» рівень життя, показом додаткових обставин і, зокрема стандарту «сумлінність» зусилля.

Жорсткий Brunner Стандартний Можливо Ослабленню

Сьогодні більшість федеральних суден застосовувати цей тест для своїх студентів випадків кредиту dischargeability. Але є ознаки того, що суворе тлумачення статуту може бути зміна.

Це важливо для адвокатів банкрутства знати, що в той час справа Brunner був першим вирішило в 1987 році, студентські кредити були ще вивантажують, якщо вони були п’ять років, в той час справа про банкрутство була подана, і що розряд був автоматичним, а це означає, що боржник не повинен подати позов у разі банкрутства для визначення dischargeability. У 28 років з Brunner було вирішено, правила виписки змінилися. По-перше, Конгрес обмежив розрядку до кредитів більш ніж сім років, а потім зробив державні цінні кредити без вивантажуються незалежно від того, скільки їм років, за умови дотримання стандарту невиправданого розряду.

Нарешті, в 2005 році, Конгрес вважав за потрібне зробити приватні кредити також nondischargeable.

Багато питань, чи буде тест Brunner вирішуються так само, як сьогодні, якщо судді розглядали різні факти, які включали кредити з паряться інтерес, для якого позичальник може залишатися відповідальним в свої пенсійні роки.

В останні роки кілька федеральних апеляційних судів і про банкрутство апеляційних груп вирішили випадки , які , здається, позбавлятися від суворого стандарту Brunner або мають принаймні критично. Деякі з цих випадків зібрані у відмінній статті , опублікованій в журналі Американського інституту банкрутства, Student Loan газорозрядні Рішення пхати отвори в тесті Brunner.

Інші важливі міркування

Повний проти часткових розрядів

Деякі суди прийшли до висновку, що існують обставини, при яких доцільно надати частковий розряд замість повного розряду боргу студентського кредиту.

Наприклад, суд може зробити висновок про те, що боржник може зробити деякий платіж кожен місяць протягом деякого періоду часу, а решта буде прощений.

Ні Ліміт часу для Доведення розрядів костюма Student Loan

Там немає обмеження по часу для приведення в дію для визначення розряду банкрутства студентського кредиту. На відміну від деяких типів розряду, де існує крайній термін для подачі позову у справі про банкрутство, немає обмеження по часу для подачі позову за студентськими кредитами. Насправді, це теоретично можливо відновити справу про банкрутство, який був закритий протягом багатьох років з єдиною метою звернення до суду для визначення dischargeability студентського кредиту.

Насправді, навіть якщо ви принесли розвантажувальний позов на студентські кредити в попередньому випадку банкрутства і втрати або не отримали повного розряду вашого боргу, якщо ваші обставини зміняться, пізніше ви можете звернутися до суду, щоб знову відкрити свою справу і зробити новий визначення на основі поточних обставин.

Ahmad Faishal

7 Smart veidi, kā veidot labas kredītu

Bad kredītu var glabāt jūs no pērkot mājās, jūsu izglītības finansēšanas, un pat no iegūt darbu. Tas ir iemesls, kāpēc tas ir tik svarīgi, lai izveidotu labu kredītu.

Sākot ar savu pirmo kredītkarti, viss, kas jums jādara, kas ietver kredītu kļūst par daļu no jūsu kredīta vēsturi. Lai ir laba kredītvēsture, jums ir jāizmanto kredītu atbildīgi. Bet kas skaitās kā, izmantojot kredītu atbildīgi?

1. Tikai Aizņemties ko jūs varat atļauties

Kad jūs nokļūt ieradumos uzlādes tikai to, ko jūs varat atļauties, tas ļauj nākotnē aizdevēji un kreditori zina, ka jūs esat atbildīgs aizņēmējs. Jūs atradīsiet vieglāk aizņemties naudu un iegūt jaunu kredītu, ja jums parādīt, ka jūs zināt, kā tikai aizņemties, ko jūs varat maksāt atpakaļ. Ne tikai to, ka, tikai uzlādes, ko jūs varat atļauties palīdz izvairīties no pārmērīgu parādu.

Pats iet par aizdevumiem. Tikai izņemt tik daudz kredītu, kā jūs varat atļauties atmaksāt, neatkarīgi no tā, ko aizdevējs saka, jūs varat saņemt. Pirms jūs veikals par aizdevumu, pārskatiet savu budžetu, lai redzētu, kas ikmēneša maksājumu jūs varat atļauties. Pārliecinieties, ka jūsu kredīta maksājums nepārsniedz summu, ko esat nākt klajā ar.

2. Izmantot tikai neliels daudzums no kredīta jums ir pieejams

Maxing jūsu kredītkartes, vai pat nāk tuvu ir bezatbildīgi, jo īpaši, ja jums nav plānu, lai samaksātu visu atlikumu pie mēneša laikā. Aizdevēji zina, ka kredītņēmēji, kuri max savas kārtis bieži vien ir grūtības atmaksāt to, ko viņi ir aizņēmusies. Uzturas zem 50 procentiem no jūsu kredīta limitu, ir gudrs, zem 30 procentiem, ir labākais, lai izveidotu labu kredītu.

3. Sākt ar tikai vienu kredītkarti

Daudzi pirmo reizi kredītkaršu lietotājiem uzkrāt kolekciju kredītkartes to pirmajos gados, izmantojot kredīta saņemšanas. Vai nav padarīt kļūda atverot pārāk daudz kredītkartes pārāk ātri. Jo vairāk kredītu jums ir, jo vairāk jūs galu galā, izmantojot, un jo grūtāk būs sekot līdzi savu bilanci un maksājumiem. Turklāt pārāk daudz izmeklēšana jūsu kredītkartes, un pārāk daudz jaunu kredītkartes var negatīvi ietekmēt jūsu kredīta rezultātu. Uzziniet, kā būt atbildīgs ar kredītu, pirms jūs pieteikties papildu kredītkartēm.

4. Pay Jūsu kredītkartes atlikumu pilnā apmērā

Ja jūs tikai maksas, ko jūs varat atļauties maksāt, jums nebūs problēmu maksājot pilnu bilanci katru mēnesi. Paying off savu bilanci katru mēnesi, liecina, ka tu esi spējīgs maksāt rēķinus, kaut kreditori un aizdevēji vēlas redzēt. Tā kā liela daļa no jūsu kredīta score ir savlaicīgumu saviem maksājumiem, maksājot atlikumus uz laiku uzlabo savu kredītu.

5. Veikt visus savus maksājumus laikā

Ne visi no jūsu ikmēneša maksājumi tiek parādīti jūsu kredīta ziņojumu, tāpēc tie neietekmē jūsu kredītu tik ilgi, cik jūs maksājat laikā. Bet jebkurš rēķinu potenciāli var Noslēdzot jūsu kredīta ziņojumu, ja jūs kļūstat vainīgs, un konts ir nosūtīts uz savākšanas aģentūra. Saglabā visus negatīvos kontus pie jūsu kredīta ziņojumu, lai izveidotu labu kredīta rezultātu. Nopietna noziedzība, piemēram, parādu iekasēšanu, var būt grūti pārvarēt.

6. Ja Jūs Carry bilance, Do It Right Way

Ņemot kredītkartes bilanci ne vienmēr ir slikti, kamēr jūs darīt to pareizi. Maksāt vairāk par minimālo katru mēnesi, lai nomaksātu savu bilanci, cik ātri vien iespējams. Izvairīties vēlu kredītkaršu maksājumus un turpina saglabāt savu bilanci, lai pieņemamā līmenī (zem 30 procentiem no kredīta limitu). Ja jūs izpildiet šos principus, kas līdzsvaru nesāpēs jūsu kredītu.

7. Ļaujiet Jūsu kontu Vecums

Jo ilgāk jūs esat bijusi kredītu, jo labāk tas ir jūsu kredīta rezultātu. Atstājiet savus vecākos kontus atvērts, jo tie palīdz palielināt savu kredīta vecumu un veidot labu kredītu. Konta slēgšana nenoņems no jūsu kredīta ziņojumu nekavējoties. Bet pēc vairākiem gadiem, kredītu biroji galu galā piliens veco, slēgta kontu no jūsu kredīta ziņojumu.

Ahmad Faishal

Sen Kaç Bütçeleme Teknikleri Birini Yapabilirsiniz?

Hiçbir Tek beden uyan tüm bütçe var. Sevdiğiniz Bulma Bunlar Seçenek deneyin.

Birçok kişi “bütçe” bir kesme-kuru, tek beden uyan tüm rejim olduğunu varsayalım. Gerçekte, hiçbir şey gerçeklerden uzak olabilir. lezzetler uyacak farklı bütçeleme teknikleri onlarca vardır. İşte en popüler seçeneklerden bazılarıdır.

Geleneksel Bütçe

Geleneksel bütçe öncelikle en halkların akla gelen biridir. Sen, gelir listelemek giderlerinizin listelemek ve farkı bulmak. (Umarım harcadığımız daha kazanıyorsunuz.)

Bundan sonra, bu tür bakkaliye, gaz ve eğlence gibi, her kategoride geçirmek istiyorum ne kadar hedefler koyar.

Bu detaycı ve daha fazla zaman kim insanlar için büyük bir bütçe tekniği olabilir. Bu “büyük resmi” düşünürler insanlar, reklam türleri ve meşgul insanlar için çok büyük değil.

50/30/20 Bütçe

, Ihtiyaçlar istiyor ve tasarrufu: 50/30/20 bütçe üç kategoride masraflarınızı yıkmak ettiği basitleştirilmiş bir plan.

senin evine götüreceği ödeme yüzde 50 ihtiyaçlarına yönelik gitmeli, yüzde 30 istiyor ayrılması gerektiği ve yüzde 20 tasarruf koymak iyi olur.

istek gelen ihtiyaçlarını bölündüğünde yanıltıcı olabilir. “İhtiyaçlar” tek hayati ihtiyaçlar şunlardır. Sen bakkaliye bir ihtiyaç olduğunu düşünebilirsiniz, ama olan öğeler var “istiyor.” Örneğin, mağazasında satın meyve ve sebzeler bir “ihtiyaç” mağazasında satın Oreo bisküvi ise bir vardır “istiyorum.”

“Bakkal” geniş şemsiyesi altında araya koyma “ihtiyacı” ve-Mingle co sizi neden “istiyor.”

80/20 Bütçe

80/20 Bütçe daha basit 50/30/20 fazla. Bu stratejinin altında yalnızca üst kapalı Tasarruflarınızı yağsız ve sonra serbest kalanını geçirmek.

Yüzde yirmi kaydetmek gerekir minimumdur. Sen emeklilik için uzakta en az 10-15 oranında koymalıyız. Nakit, ev tamirat ve diğer uzun vadeli tasarruf hedefleri bir sonraki araba satın, acil durumlar için dinlenme kullanabilirsiniz.

Ayrıca kaydetmeyi tercih nasıl agresif bağlı olarak 70/30 bütçesi, 60/40 bütçe, hatta 50/50 bütçesine bu değiştirebilir.

Bu bütçenin güzellik tasarruf için bakım kez, paranızı geri kalanı nereye dert etmenize gerek kalmamasıdır. Bu olarak da bilinir Öde Yourself İlk bütçeleme yöntemi.

Alt Tasarruf Hesapları Yöntem

İşte 80/20 bütçe üzerinde bir lezzettir: Eğer hedeflerinize göre alt tasarruf hesapları içine para akışını tarafından kaydetmek gerekir ne kadar para karar verebilir.

Birden tasarruf hesapları açıp “Paris tatili” ve benzeri, belirli hedefler temelinde her bir a takma ad vermek “gelecekteki araba tamir.” Her ay kaydetmek gerekir ne kadar görmek için zaman çizelgesi ile dolar ve bölmek; Sonra bir gol (bu Mart gelecekteki otomobil tamir için 800 $ sonraki Ocak tarafından Paris gezisi için 2000 $) olarak ayarlayın.

Artık otomatik taslak para Birden fazla tasarruf hesapları içine çek hesabı her ay can. İşiniz bittiğinde, serbestçe geri kalanını geçirmek.

SmartyPig gibi çevrimiçi bankalar Eğer birden fazla alt tasarruf hesapları oluşturmak ve bütçeleme ilerlemeyi izlemek için izin verir.

Bütçeleme Araçlar ve Uygulamalar

Bu “yöntem” bütçeleme değil ama söz değer. Birçok kişi, daha geleneksel bir harcama kalemi bütçe oluşturmak isteyen özellikle, mali izleme otomatikleştirmek için yazılım, araçlar ve uygulamaları kullanıyor.

Kişisel Capital gibi programlar, Bir Bütçe Need ve Mint.com kategoriler çeşitli dahilinde harcamalarınızı izlemenize yardımcı olabilir. Bir kağıt ve kalemle defteri sürdürmek zorunda olmayacaktır.

Ahmad Faishal