Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Käytätkö hätärahasto, maksaa velkansa takaisin, tai investoida rakentaa eläkkeelle pesämuna, tiedät täytyy säästää enemmän rahaa. Mutta jos olet ollut keskittymällä clipping 50 sentin kuponkeja tai tehdä pyykinpesuaine käsin, olet puuttuu metsän puilta. Vaikka ne tavat voi säästää rahaa, on viisi aluetta sinun pitäisi keskittyä tekemään todellista eroa oman taloudellisen elämän.
1. työsi
On vain kaksi tapaa todella muuttaa oman talouden: karsia kuluja tai ansaita enemmän rahaa. Vaikka on olemassa raja sille, kuinka paljon voit leikata budjettia, ei ole ylärajaa kuinka paljon voit ansaita.
Hanki uusi työ. Suurin tapa lisätä tuloja on vaihtaa työpaikkaa, koska pidät eniten neuvotteluvoimaa ennen olet hyväksynyt kantaa.
Neuvotella. Jos pidät missä työskentelet, on aika neuvotella pomollesi. Tee lista saavutuksistasi, miten olet tallentanut yhtiön rahat ja vastaavat palkat muiden yritysten. Pyydä aina enemmän kuin mitä olet toivonut – monet valvojien neuvottelee sinut alas.
Löytää muita tapoja ansaita enemmän. Voit myös ansaita enemmän pyytämällä kannustavan bonuksia, kun ylitöitä, löytää osa-aikaista työtä, tai aloittaa oman yrityksen.
2. Kuljetus
Kuljetusliikkeesi voi olla valtava osan budjetista, varsinkin jos omistat auton. Ja se tarkoittaa, että on paljon mahdollisuuksia säästää tällä alalla.
Tutkimusta, ennen kuin ostaa. Välinen kaasu, vakuutukset, säännöllinen huolto ja muut kustannukset, omistaa auton voi maksaa yli $ 9000 vuodessa. Mutta nämä kustannukset voivat vaihdella villisti riippuen merkki ja malli. Ennen kuin ostat seuraavan autonne, tutkimus mitkä ovat alhaisimmat vuosittaiset kokonaiskustannukset.
Kiinni säännöllinen huolto-ohjelmaan. Säännöllinen huolto työpaikat ovat kalliita, mutta mikään ei ole kalliimpaa kuin viivästyttää välttämätön korjaus. Löydät auton Huoltokaavion verkossa niin tiedät milloin vahvistaa nimityksen uuden jakohihnan tai jarru linja.
Löydä vaihtoehtoisia matka. Houkutus avoin tie on houkuttelevaa, mutta se on myös tyyris. Ratsastus pyörä, julkisilla liikennevälineillä tai kimppakyytejä voivat kaikki säästää rahaa – varsinkin jos asuu alueella, jossa joudut ajamaan merkittäviä etäisyyksiä saada, jos sinun täytyy mennä.
Leikkaa työmatkan. Työmatkoja joka päivä voi maksaa sekä aikaa että rahaa. Kokeile neuvottelee pomosi työskennellä pari päivää kotona. Näin voimme antaa oman budjetin vauhtia; jos olet hyvä siinä, pomosi saattaa mahdollistaa työskennellä kotona useammin.
3. Asuminen
Suurin murikka useimpien talousarvioissa on asumiseen. Olitpa vuokrata asunnon tai oman kodin, alenevassa asumismenoista on suurin vaikutus teidän kokonaiskustannuksista.
Vuokrata kotisi Airbnb. Voit hyödyntää suuren kotiin vuokrannut sen ulos Airbnb. Sinun ei tarvitse olla mennyt hyödyntää tätä; jos sinulla on ylimääräinen huone, voit vuokrata sitä samalla mennä sinulle päivittäistä toimintaa.
Ottaa kämppäkaveri. Helpoin tapa leikata asuntojen on löytää joku muu jakaa kustannuksia. Ei vain voit jakaa vuokra tai asuntolaina kämppäkaveri, mutta voit myös maksaa vähemmän apuohjelmia, internet ja kaapeli liittymää.
Palata käyttämään studiossa. Kustannukset ero studio ja yhden makuuhuoneen asunto voi olla merkittävä, koon ja alueen. Sen lisäksi alentaa vuokraa, voit myös säästää maksamalla alennettu apuohjelmia vähemmän tilaa.
Siirrä ulkopuolella suosittu lähiöissä. On hienoa olo lähellä baareja ja ravintoloita, mutta jos olet lähellä tärkeimpiä nähtävyyksiä, olet luultavasti overpaying. Liikkuva ulkopuolella näillä alueilla voi säästää iso kimpale rahaa asumiseen.
4. Vakuutus
Opetella laskea vakuutusmaksut on entistäkin tärkeämpää, aikana, jolloin terveydenhuollon palkkioita nousevat yli 10 prosenttia vuodessa. Varmista vain eivät vähennä vakuutusturva liikaa – valtava naislääkemenoista tai onnettomuus, joka ei kuulu vakuutus voisi olla taloudellinen katastrofi.
Sairausvakuutus: keskimääräinen terveydenhuollon palkkio yhden henkilön työnantajan perustuvaa kattavuus oli $ 1255 vuodessa vuonna 2015. Siirtyminen korkean vähennyskelpoisia suunnitelma voi säästää rahaa, jos olet yleisesti terve ja harvoin mennä lääkäriin. Voit vähentää terveydenhuollon kustannuksia neuvottelee tarjoajien, kysymällä rahoitustukiohjelmat ja hakevat tuloihin perustuvat alennukset.
Autovakuutus: Jos sinulla on vanhempi auto, saatat hyötyä edellä mainituista kattavasti vähennät palkkio. Lisääntyvä omavastuuosuudet myös alentaa palkkio. Älä epäröi verrata eri yhtiöiden vuosittain, onko nykyinen suunnitelma tarjoaa yhä parhaat hinnat. Jos tarvitset Vuokraajan vakuutus, harkitse saman yrityksen siitä ja automaattisen politiikka – sinun usein säästää multi-politiikka alennus.
5. Ruoka ja päivittäistavarat
Amerikkalaiset heittää pois yli $ 2000 arvoinen ruoan vuosittain. Se riittää vaatimaton eläkkeelle panos tai lyhyt loma ulkomailla. Oppimalla leikata kustannuksia elintarvikkeita, voit minimoida ruoka on budjetin.
Kokki erissä. Sen sijaan, että tarpeeksi ruokaa yhden yön, yritä tehdä aterioita erissä. Olet todennäköisesti käyttää loppuun ainesosia, jotka menevät huonosti muuten, ja sinun on tarpeeksi ruokaa lounaaksi ja illalliseksi seuraavana päivänä. Ja se myös merkitsee todennäköisesti sitä, että voit pakata eväät sijaan saada ottaa pois.
Jäädyttää mitä et käytä. Kokeile jäädytys mitä et syö, ennen kuin se menee huonosti. Kaikki ei ole jäädytettävä, mutta useimmat ateriat ja ainesosia on yhtä maukasta kun lämmitä niitä. Nimetä ne aterioiden nimen ja päivämäärän niin muistat siitä, että ruskean ja punainen säiliö on täynnä pastakastiketta tai chili.
Base ateriat mitä sinulla jo on. Sijaan ostaa viisi uutta ainesosia aina kokki, käytä mitä sinulla jo on. Sivustot kuten Feedly voi antaa ideoita siitä, mitä tehdä kanssa satunnaisen valikoiman jääkaappiisi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Έχετε εργαστεί σκληρά για να εξοικονομήσει αρκετά χρήματα για συνταξιοδότηση, αλλά αυτό είναι μόνο ένα μέρος της μάχης.
Μόλις βγείτε στη σύνταξη και να βασίζονται σε αυτά τα χρήματα ως κύρια πηγή εισοδήματος σας, το τελευταίο πράγμα που θέλετε είναι για την κυβέρνηση να πάρει ένα μεγάλο κομμάτι από αυτό. Οι περισσότεροι άνθρωποι θα εισέλθουν συνταξιοδότηση με λιγότερα χρήματα από ό, τι χρειάζεται, έτσι ώστε οι φόροι πρέπει να ελαχιστοποιηθεί. Στην πραγματικότητα, ακόμα και αν έχετε αποθηκεύσει πολλά χρήματα, θα εξακολουθούν να θέλουν να πληρώσετε τη χαμηλότερη δυνατή φόρους.
Ζητήσαμε μερικές χρηματοοικονομικούς συμβούλους για να ζυγίσει μέσα για το πώς να πληρώνουν λιγότερα σε φόρους στην κυβέρνηση και να αποθηκεύσετε περισσότερα χρήματα για εσάς και την οικογένειά σας.
1. ξέρουν τι είναι Φορολογητέο
Αυτό είναι εύκολο – σχεδόν τα πάντα είναι φορολογητέα. Το ερώτημα είναι, όταν το φορολογητέο; Αν έχετε επενδύσεις εκτός των λογαριασμών φόρου ευνοημένων συνταξιοδότησης, είναι φορολογητέα κάθε χρόνο, αν είστε συνταξιούχος ή όχι. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν τακτικές λογαριασμούς μεσιτεία, real estate, λογαριασμούς ταμιευτηρίου και κάποιοι άλλοι.
Οι περισσότεροι συνταξιοδότησης που έχουν χαρακτηριστεί από το εισόδημα, από την άλλη πλευρά, δεν φορολογούνται μέχρι να συνταξιοδοτηθούν στην πραγματικότητα. Στη συνέχεια, αυτό είναι. Αναλήψεις από τις παραδοσιακές Ήρας, 401 (k) s και 403 (β) – και πληρωμές από τα επιδόματα, τις συντάξεις, τις στρατιωτικές τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης και πολλοί άλλοι – μπορεί να είναι φορολογητέα.
Ο Roth IRA, εν τω μεταξύ, είναι ένα υβρίδιο. Τα χρήματα θα μπει στο λογαριασμό φορολογούνται πριν κάνετε την κατάθεση, αλλά τα επενδυτικά κέρδη είναι αφορολόγητα, αν περιμένετε να τις αποσύρει, μέχρι να αντιμετωπίσετε μια «εκδήλωση που πληροί τις προϋποθέσεις.» Όσον αφορά 59½ είναι ένα γεγονός που πληρούν τις προϋποθέσεις? . κάποια έρευνα για το δικό σας ή με τη βοήθεια ενός χρηματοοικονομικού συμβούλου θα σας βοηθήσει να καταλάβετε τους άλλους, καθώς και τις οποίες άλλων περιουσιακών στοιχείων φορολογούνται.
2. Γνωρίζουν Στήριγμα σας
Σύμφωνα με τον Nathan Γκαρσία, ΚΑΠ, διευθύνων σύμβουλος ή Westbourne Επενδύσεις, «Ο πιο εύκολος τρόπος για τη μείωση των φόρων είναι κρατώντας το εισόδημά σας κατά τη φορολογική κλίμακα που φορολογεί μακροπρόθεσμα κεφαλαιουχικά κέρδη σε 0%. Ως ζευγάρι αυτό σημαίνει εισόδημα λιγότερο από $ 75.300. Με αυτόν τον τρόπο θα κρατήσει επίσης και τους απλούς φόρους εισοδήματος σας στο βραχίονα 15%. Πολλοί σχεδιασμού πρέπει να πάει στην σωστή εκτέλεση αυτής της στρατηγικής, επειδή θα πρέπει να ενσωματώσει την κοινωνική ασφάλιση, συντάξεις και άλλες πηγές εισοδήματος, μαζί με τυχόν διανομές λογαριασμό συνταξιοδότησης. Εσείς ή ο σύμβουλος σας πρέπει να έχει σαφή αντίληψη της βάσης σας σε σας μη ειδική επενδυτικούς λογαριασμούς.»
Και συνεχίζει, «Για να εκτελέσετε σωστά αυτή τη στρατηγική θα πρέπει να πάρετε τις διανομές μέχρι την κορυφή του οριακού φορολογική κλίμακα (μέχρι και $ 75.300 ως ζευγάρι), ακόμη και αν δεν χρειάζεστε το εισόδημα. Με αυτόν τον τρόπο θα σας βοηθήσει να οικοδομήσουμε ένα ρυθμιστικό για τα επόμενα έτη, όταν χρειάζεστε το εισόδημα. Αν διαπιστώσετε ότι χρειάζεστε περισσότερο εισόδημα από τα $ 75.300 που μπορείτε να πάρετε αυτά τα χρήματα από ένα λογαριασμό Roth.»
3. Κάνετε μια μετατροπή Roth
Θυμηθείτε, μια Roth IRA φόρους που τώρα αντί για το πότε θα αποσύρουν τα χρήματα. Πληρωμή φόρων τώρα, ενώ είστε ακόμα εργασίας, καταργεί τη φορολογική επιβάρυνση αργότερα στη ζωή τους, όταν θα πρέπει να έχετε όλα τα χρήματα που μπορείτε να πάρετε.
Josh Trubow, ΚΑΠ, του Αισθητή Οικονομικού Σχεδιασμού είπε, «χωρίς να αναλαμβάνει οποιεσδήποτε αλλαγές στο φορολογικό κώδικα και στο μέλλον, να κάνει μετατροπές Roth στο χαμηλό χρόνια του εισοδήματος είναι μια στρατηγική για την πληρωμή φόρων σε χαμηλότερη φορολογική κλίμακα με τη μετατόπιση, όταν έχετε συνειδητοποιήσει το εισόδημα. Έχουμε καθορίσει πόσο ο πελάτης θα πρέπει να μετατρέψει σε ετήσια βάση με το χρόνο, προκειμένου να γεμίσουν τα χαμηλότερα φορολογικά κλιμάκια και να πληρώνουν φόρους σε χαμηλότερο ποσοστό (τώρα) από ό, τι θα ήταν αν περίμενε και απέσυραν κεφάλαια σε ένα χρόνο, όταν» Θα είναι σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα.»
4. Φόρος Διαφοροποίηση
Ακριβώς όπως θα πρέπει να διαφοροποιήσουν το χαρτοφυλάκιό σας για να αποφύγετε ζημιές σε μεγάλη κλίμακα, θα πρέπει να κάνετε το ίδιο με τους φόρους σας, επειδή φορολογική κλίμακα σας κατά πάσα πιθανότητα θα κυμανθεί σε διάφορες χρονικές στιγμές στη ζωή σας.
Chris Kowalik της ProFeds, ομοσπονδιακών ειδικός συνταξιοδότησης και τακτικός ομιλητής σε ομοσπονδιακούς υπαλλήλους για τον οικονομικό σχεδιασμό, λέει, «Φορολογική διαφοροποίηση είναι η ιδέα ότι κατά τη διάρκεια διαφόρων οικονομικών χρόνων, συνταξιούχος έχει αρκετούς κουβάδες των χρημάτων για να διαλέξετε. Όταν οι φόροι είναι σχετικά υψηλή, ένας συνταξιούχος μπορεί να επιλέξει να λάβει εισόδημα από αφορολόγητες λογαριασμό. Όταν οι φόροι είναι σχετικά χαμηλό, συνταξιούχος μπορεί να επιλέξει να λάβει έσοδα από υποκείμενο στο λογαριασμό.»
5. Σκεφτείτε Μετακίνηση
Αναρωτηθήκατε ποτέ γιατί Φλόριντα είναι μια τέτοια δημοφιλής προορισμός για τους συνταξιούχους; Δεν είναι μόνο οι παραλίες – είναι η έλλειψη κρατικής φορολογίας εισοδήματος. Νεβάδα, Νιου Χάμσαϊρ, Νότια Ντακότα, Τενεσί, Τέξας, Ουάσιγκτον, Ουαϊόμινγκ και την Αλάσκα όλα διαθέτουν μια φόρου εισοδήματος κατάσταση επίσης.
Anthony D. Criscuolo, ΚΑΠ, Palisades Hudson Financial Group, λέει, «Αυτή η στρατηγική μπορεί να λειτουργήσει, αλλά δεν είναι η μόνη λύση. Μια επιλογή είναι να επενδύσει σε αμοιβαία κεφάλαια κατάσταση ειδικά των δημοτικών ομολόγων. Αλλά πριν κάνετε οτιδήποτε, να κατανοήσουν πώς πολιτειακούς και τοπικούς φόρους θα επηρεάσουν τη συνταξιοδότηση κομπόδεμα σας.»
Η κατώτατη γραμμή
Το κλειδί είναι να διατηρήσει τους φόρους συνταξιοδότησή σας σε χαμηλά επίπεδα δεν είναι να περιμένουμε μέχρι τη συνταξιοδότησή να αρχίσουμε να κάνουμε σχέδια. Αντ ‘αυτού, να κάνουμε σχέδια και πριν θα πρέπει να βασίζονται σε συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας ως κύρια πηγή εισοδήματός σας. Οικονομικός σχεδιασμός δεν είναι εύκολη υπόθεση. Είναι καλύτερο να ζητήσει τη συμβουλή ενός οικονομικού συμβούλου με εμπειρία στο σχεδιασμό φορολογικών αποδοτικών σχεδίων διαχείρισης πλούτου.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Según la investigación, las poblaciones de generar rendimientos reales más altos que los inmuebles
La compra de una residencia principal es probablemente la mejor decisión que alguien puede hacer por su futuro financiero. Sin embargo, cuando usted entra en segundas residencias, casas de vacaciones, propiedades de alquiler, edificios comerciales, y la tierra cruda mantenidos para la apreciación potencial, que está jugando un nuevo juego de pelota entero. Eso es porque, durante largos períodos de tiempo, los rendimientos reales (de inflación) ofrecidos por acciones comunes ha aplastado a los disponibles por la propiedad inmobiliaria.
Sí. Has leído bien. Estadounidenses se han vuelto tan cautivado con la propiedad de los bienes inmuebles que a menudo no se dan cuenta de una propiedad aumento en el valor de $ 500,000 a $ 580,000 dentro de los cinco años, después de sostener el gasto de intereses después de impuestos de la hipoteca, el seguro adicional, los costos de título, etc. ., ni siquiera mantener el ritmo de la inflación! Que el aumento de $ 80.000 no va a comprar alguna más bienes y servicios; la misma cantidad de hamburguesas, piscinas, juegos de muebles, pianos de cola, automóviles, plumas estilográficas, suéteres de cachemira, o cualquier otra cosa que es que es posible que desee adquirir. Suponiendo una hipoteca completa en el 6,25%, durante esos cinco años, que habría pagado $ 151,401 mil en intereses brutos, o aproximadamente $ 93.870 después de las deducciones fiscales adecuadas (y que se supone que está en los soportes superiores, el caso más favorable.) El saldo de su hipoteca se habría reducido a alrededor de 466.700 $, que le da la equidad de $ 113.300 ($ 580,000 valor de mercado -. $ 466.700 hipoteca = $ 113.300 de capital) Durante ese tiempo, se habría bombardeado $ 184.715 en pagos.
Factoring en el cuidado de la propiedad, seguros y otros costos, los gastos brutos fuera de su bolsillo habría sido por lo menos $ 200.000.
Esto debería ilustrar un principio fundamental todos los inversores deben tener en cuenta: Los bienes raíces son a menudo una forma de mantener el dinero que se ha pagado de otra manera en gastos de alquiler, pero no se va a generar suficientes probabilidades altas tasas de retorno a agravar sustancialmente su riqueza.
Hay, por supuesto, las operaciones especiales que pueden y generar altos rendimientos de una base de apalancamiento, como los contratistas con una compra de base de bajo coste, rehabilitar, y venta de casas, los diseñadores de hoteles Creación de un destino emocionante en una parte caliente de la ciudad (que debe debe señalarse que en este caso, la creación de riqueza viene no de la inmobiliaria, sino de la empresa – o acciones comunes – que se crea a través de las operaciones del hotel), o unidades de memoria en una ciudad sin otras propiedades comparables (aunque, de nuevo, la verdadera riqueza no proviene de los bienes raíces, sino de la empresa que se crea!)
Lo que causó este gran mito de bienes raíces para desarrollar? ¿Por qué estamos engañados por ella? Sigue leyendo para las penetraciones, respuestas, y la información práctica que puede ser capaz de utilizar.
1. Para muchos inversores, los bienes raíces es más tangible que las existencias
El inversor medio, probablemente, no se fija en su acción como una fracción de un negocio real, de buena fe que cuenta con instalaciones, empleados y, se espera, los beneficios. En cambio, lo ven como un pedazo de papel que se menea en un gráfico. Con el concepto de las ganancias subyacentes propietario y el rendimiento de los ingresos, es comprensible por qué puede entrar en pánico cuando las acciones de Home Depot o Wal-Mart cae de $ 70 a $ de 33.
Felizmente inconscientes de que el precio es lo más importante – es decir, lo que se paga es el determinante final de su retorno de la inversión – que piensan de la renta variable como más de un billete de lotería que la propiedad, la apertura de The Wall Street Journal y la esperanza de ver algo de movimiento hacia arriba.
Usted puede entrar en una propiedad de alquiler; El palpar las paredes, encender y apagar las luces, cortar el césped, y saludar a sus nuevos inquilinos. Con acciones de cama, baño, y más allá de que se sientan en su cuenta de corretaje, que puede no parecer tan real. Incluso los cheques de dividendos que normalmente se envían por correo a su casa, negocio, o un banco, a menudo ahora son depositados electrónicamente en su cuenta o automáticamente reinvertidos. Aunque estadísticamente en el largo plazo que son más propensos a construir su patrimonio neto a través de este tipo de propiedad, no se siente tan real como propiedad.
2. Inmobiliaria no tiene un valor de mercado diario Citado
Bienes raíces, por el contrario, puede ofrecer mucho más bajos después de impuestos, rendimientos después de la inflación, pero perdona a los que no tienen ni idea de lo que están haciendo de ver a un valor de mercado cotizado todos los días. Pueden seguir, la celebración de su propiedad y se percibe ingresos por alquiler, totalmente ignorante al hecho de que cada vez que se mueven las tasas de interés, el valor intrínseco de sus propiedades se ve afectada, al igual que las acciones y bonos. Este error se abordó cuando Benjamin Graham enseñó a los inversores que el mercado está ahí para servirlos, no instruirlos. Dijo que emocionarse acerca de los movimientos en el precio equivalía a permitir que usted mismo angustia mental y emocional sobre errores de otras personas en el juicio. Coca-Cola puede ser negocia a $ 50 por acción, pero eso no quiere decir que el precio es racional o lógico, ni tampoco significa que si usted paga $ 60 y tiene una pérdida de papel de $ 10 por acción que usted ha hecho una mala inversión. En cambio, el inversor debe comparar el rendimiento de los ingresos, la tasa de crecimiento esperada y la ley tributaria actual, a todas las oportunidades disponibles para ellos, la asignación de sus recursos a la que ofrece el mejor rendimiento, ajustados al riesgo. De bienes raíces no es una excepción. El precio es lo que se paga; valor es lo que hay.
3. La confusión entre lo que está cerca con lo que es valioso
Los psicólogos nos han dicho desde hace tiempo que nos sobreestimar la importancia de lo que está cerca y al alcance de la mano, en comparación con lo que está muy lejos. Esto puede, en parte, explicar por qué tantas personas aparentemente engañan a sus cónyuges, malversar de un conglomerado corporativo, o, como una empresa líder ilustrado, un hombre rico con $ 100 millones en sus cuentas de inversión puede sentir amargura enojado por la pérdida de $ 250 porque dejado el dinero en efectivo en la mesita de noche en un hotel.
Este principio puede explicar por qué algunas personas se sienten más ricos por tener $ 100 de la renta de alquiler que se muestra en su buzón de correo todos los días contra $ 250 de ganancias “transparente” que generan sus acciones ordinarias. También podría explicar por qué muchos inversores prefieren dividendos en efectivo de adquisición de acciones propias, a pesar de que estas últimas son más eficiente de los impuestos y, en igualdad de condiciones, como resultado más riqueza creada en su nombre.
Esto a menudo se ve aumentada por la necesidad muy humana para el control. A diferencia de WorldCom o Enron, un fraude contable por personas a las que nunca ha visto, no puede hacer que el edificio comercial que alquila a inquilinos desaparecer durante la noche. Aparte de un incendio u otro desastre natural, que a menudo está cubierto por el seguro, que no van a despertar de repente y encontrará que sus propiedades de bienes raíces han desaparecido o que se están cerrando porque se enumeró la Comisión de Bolsa y Valores . Para muchos, esto proporciona un nivel de comodidad emocional.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
لا أحد يريد أن يستيقظ يوما واحدا ويشعر وكأنه لقد مرت السنوات لهم من قبل. لكن هل تعرف ما هو أسوأ من ذلك؟ الاستيقاظ وإدراك أن كنت قد سقطت بعيدا جدا خلف على التخطيط للتقاعد الخاص بك.
للأسف، هذا هو موقف الكثير من الأميركيين في. رصيد حساب التقاعد وسيطة فقط 12000 $ للأسر القريب بعد التقاعد، وفقا للمعهد الوطني للأمن التقاعد.
لا عجب أن أحدث مسح التقاعد الثقة من منافع الموظفين معهد بحوث (EBRI) التقارير التي تفيد بأن 22 في المئة من العمال واثقون جدا سيكون لديهم تقاعد آمن.
إذا وجدت نفسك في هذا الموقف، وحان الوقت لنتوقف عن القلق وتفعل شيئا.
جون سويني، نائب الرئيس التنفيذي للاستراتيجيات التقاعد والاستثمار في الإخلاص للاستثمارات، يقارن إلى جدولة زيارة الطبيب بعد ان الطريق طويل جدا بين التعيينات. “أنت تعرف انهم على الارجح ان اقول لكم لتغيير نظامك الغذائي وممارسة أكثر،” كما يقول. “لكن السبب الطبيب سوف اقول لكم ان لأنك يمكن العودة إلى المسار الصحيح.”
النظر في هذه النصائح وصفة طبية للحصول على نستعيد السيطرة المستقبل المالي الخاص بك.
الحصول على خطة
ما أكبر الفرق بين هؤلاء الناس الذين يشعرون بالثقة حول تقاعدهم، وأولئك الذين يفتقرون إلى الثقة؟ ووفقا لEBRI انها المشاركة في خطة التقاعد مكان العمل، مثل 401 (ك).
منطقي. عندما كنت في خطة العمل، يمكنك حفظ تلقائيا، مع الاموال القادمة من كل راتب. إذا كان لديك خطة المتاحة لك وأنت غير المسجلين، اتصل بمدير فوائد اليوم.
إذا لم يكن لديك خطة المتاحة، يمكنك أن تفعل ذلك بنفسك مع الجيش الجمهوري الايرلندي أو روث الجيش الجمهوري الايرلندي، وإعداده لذلك يتم نقل هذه الأموال إلكترونيا من فحص الحساب الخاص بك وإلى مدخرات التقاعد الخاصة بك على أساس شهري.
إذا كنت تحت 50، ومساهمة شهرية من $ 458.33 تحصل على $ 5500 مساهمة كاملة IRA بحلول نهاية العام. إذا كنت 50 زائد، الرقم الخاص بك 551،66 $ (لأن الأقصى هو 6500 $، بما في ذلك مساهمة اللحاق بالركب $ 1000).
وإذا كنت غير متأكد من أين تستثمر هذه الأموال؟ ابحث عن صندوق التقاعد المستهدفة التاريخ الذي سوف يختار مزيج ملائم من الاستثمارات لعمرك وتاريخ التقاعد التقديري.
العمل لمدة أطول
ما وراء الحفظ التلقائي، والشيء الأكثر فعالية يمكنك القيام به في هذه المرحلة هو زيادة الزمني الذي كنت تعمل.
دعونا نقول أنك 55، والتي تهدف للتقاعد في 62. إذا كنت بدأت لانقاذ الآن، هل يمكن أن يتضاعف مساهماتكم الى 20 في المئة من الدخل الخاص بك على مدى السنوات السبع المقبلة – ولكن هذا لا يزال لن يكون تأثيرا مثل العمل ثلاث سنوات أخرى حتى سن 65 عاما، ويقول سويني، أو ثماني سنوات حتى سن 70. ليس فقط هو أن آخر ثلاثة أو ثماني سنوات من جعل المال الذي يمكن أن تسهم في صندوق التقاعد الخاص بك، لكنه أيضا أقل سنوات التقاعد التي عليك تحتاج الدخل.
ميزة أخرى من الانتظار حتى 70 للتقاعد؟ الشيكات بدانة من الضمان الاجتماعي. عن كل سنة كنت تأجيل بدء الضمان الاجتماعي من سن 62-70، وهناك زيادة مقدارها ثمانية في المئة في دفع تتلقاها.
تأجيل كل وسيلة 62-70 تضيف ما يصل الى 50 في المئة زيادة في الشيكات الشهرية.
الحجم المناسب
وبحلول الوقت الذي يتقاعد، وتريد أن تكون قادرة على استبدال معظم النفقات الخاصة بك ثابتة مع الدخل الذي يمكن التنبؤ به. يأتي ذلك الدخل من الضمان الاجتماعي، أي المعاشات قد تكون لديكم، وتكون قادرة على سحب حوالي أربعة في المئة من مدخرات التقاعد الخاصة بك سنويا. (اذا واصلتم السحب الخاص نحو أربعة في المئة، يجب أن يستمر مدخراتك 30 عاما، وهي فترة كافية لمعظم). ولكن ماذا لو كنت تبحث في الأرقام الخاصة بك وكنت لا تزال القصير؟ ثم حان الوقت لتحديد الحجم الصحيح لحياتك.
وهذا قد يعني الانتقال إلى منزل أصغر، والذي ينبغي أن يعني توفير الخاصة بك على الإيجار أو الرهن العقاري المدفوعات؛ بك المرافق والصيانة قد تنخفض أيضا. وقد يعني التخلص من السيارة واستخدام وسائل النقل العام بدلا من ذلك.
وربما يعني الانتقال من اثنين من العطلات سنويا إلى واحد.
لا تنتظر حتى تتقاعد لجعل هذه التحركات. دوونشيفتينج في حين كنت لا تزال تعمل تسمح لك لوضع أموال إضافية بعيدا عن التقاعد.
تجعل الاستدراكية مساهمات
الناس في الخمسينات لديها القدرة على جعل خطة التقاعد مساهمات “اللحاق بالركب” في كل عام. لاحظنا إضافي 1000 $ يمكنك الانتساب إلى الجيش الجمهوري الايرلندي. ولكن يمكنك أيضا المساهمة اضافي 6000 $ الى حسابك 401 (ك)، وإذا كنت 55 زائد، اضافي 1000 $ على حسابك وفورات الصحة أو HSA.
ولكن لتجد أن المزيد من المال، وأنت تسير في حاجة للعثور على غرفة في ميزانيتك. ونعم، إذا كنت لا يعيشون على الميزانية، وحان الوقت للبدء.
للأسف، 60 في المئة من الناس لا تجعل ميزانية، ومعظم أبدا القيام حساب ما إذا كان لديهم ما يكفي لتعيش في التقاعد، ويقول دالاس ساليسبري، زميل مقيم والرئيس الفخري في معهد بحوث صالح الموظف.
حجب الوقت على التقويم الخاص بك، صب نفسك كوب من النبيذ، وتأخذ نفسا عميقا. ثم نلقي نظرة فاحصة على الدخل والنفقات الخاصة بك (تطبيقات مجانية مثل النعناع يمكن أن تساعدك على تتبع هذا الأخير.) انظر في كل فئة حساب واسأل نفسك أين أنت يمكن أن يقلل إلى تحرير المزيد من المال لوضع بعيدا ليوم غد. مقابل كل دولار أن تجد، جدولة النقل التلقائي بحيث المال يتحرك في الواقع للخروج من حساب الانفاق الخاص بك وإلى وفورات. بهذه الطريقة سيكون لديك ثقة مع العلم أن ذلك سيحدث فعلا.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pokud budete cestovat hodně, máte nevyhnutelně byla dána příležitost k nákupu cestovní pojištění a aniž by věděl hodně o tom, co opravdu nevím, jestli je to dobrý obchod, nebo zlodějna. Kdykoli budete cestovat značně, mohl byste být v ohrožení finanční nebo fyzické ztráty. No, vám pomohou učinit informovanější rozhodnutí vy, existuje několik věcí, které byste měli vědět o cestovní pojištění, když zvažuje své možnosti.
Cestovní pojištění Základy
Cestuje vždy riziky – například riziko, že onemocní nebo mají nehodu, ztrácí nebo mají své cennosti ukradeno, zmeškané lety a dokonce i ztráty na životech v extrémních případech. Cestovní pojištění vám může dát nějaký klid tím, že pomáhá snižovat vaše šance na finanční ztráty v souvislosti s těmito riziky. Existuje pět hlavních typů cestovního pojištění nabízené, i když si můžete koupit doplňkové politiky s cílem zabezpečit krytí specifických problémů, jako je krádež identity. Existuje pět hlavních typů cestovního pojištění nabízené. Většina z těchto různých typů cestovního pojištění je možné zakoupit v balíčku kombinace cestovní pojištění:
Letový Pojištění: pojištění letu je v podstatě životní pojištění, které kryje pro případ, že dojde k chybě letadlo během vaší cesty.
Pojištění zavazadel: Toto se vztahuje na zavazadla, která je buď zpožděné, ztracené nebo poškozené během vaší cesty nebo letu. Je součástí většiny politik balíček cestovního pojištění. Mohou existovat výjimky nebo cenové stropy na šperky, elektroniku nebo jiných drahých předmětů.
Trip Přerušení / zrušení pojištění: To bude zahrnovat vaše náklady, pokud vaše cesta je přerušena z nějakého nepředvídaného důvodu, například zdravotních problémů nebo v případě organizovaného zájezdu, že jste předplacenou nebo dostane zrušena. Pojištění se vztahuje na nevratné poplatky jste zaplatili za to vzít cestu. Tento typ pojištění může také zahrnovat v případě, že budete muset ujít výlet kvůli nehodě nebo nepříznivým povětrnostním vlivům.
Zdravotní pojištění: Lékařský politika cestovní poskytuje dodatečné krytí, pokud cestujete do zahraničí a pomůže zaplatit spoluúčast nebo „out-of-network“ poskytovatel obvinění, že váš současný zdravotní pojištění nehradí. Obecně platí, že tento druh zdravotního pojištění vyzvedne a zaplatí své náklady na zdravotní péči, že vaše primární politika zdravotnictví nevztahuje.
Evakuace Pojištění: Zakoupíte-li si evakuační pojištění, bude pokrývat náklady na dopravu vás do zdravotnického zařízení, kde můžete obdržet vhodné léčby v případě nouze. Tento typ politiky je předmětem výjimek pro nebezpečné činnosti, jako je parašutismus, ačkoli další doplňková pojištění mohou být k dispozici ke krytí sportovní dobrodružné aktivity.
Kdo by a nepotřebuje cestovní pojištění
Existují společnosti, jako jsou cestovní stráž, Tin Leg, Travelex a ostatních pojišťoven, které psát pouze cestovní pojištění. Cestovní pojištění lze rovněž nabídnuta v rámci smlouvy půjčovnu aut ze jako součást dovolené balíček koupil od cestovní kanceláře. Pro někoho, kdo cestuje rozsáhle a chce klid vědět, že jsou zahrnuty v případě, že dojde k nejhoršímu během cesty, cestovní pojištění může být dobrý nápad.
Nicméně, pokud jste jen zřídka cestovat nebo mít pokrytí již přes jiný typ pojistné smlouvy, nákup cestovní pojištění může být plýtvání penězi.
Co krytí, které již mohly
V některých případech může být související s cestováním ztráty pokryta vaše nájemce pojištění, majitelé domů pojištění, zdravotního pojištění, nebo dokonce pokrytí ztrát poskytované vaší kreditní karty společnosti. Vyplatí se zkontrolovat, do jaké pokrytí můžete mít již na místě, než se rozhodl koupit další cestovní pojištění, které nebudete potřebovat.
Sečteno a podtrženo
Jen vy můžete rozhodnout, zda náklady na cestovní pojištění stojí za to klid, že budou chráněni proti finanční riziko spojené s cestováním. Pokud cestujete ve velké míře a chcete se ujistit, že jsou chráněny, nějaký čas trvat, aby se mohli porozhlédnout a získat nejlepší hodnotu z důvodu pojistné události.
Ujistěte se, že jste se již nevztahuje na cestovní riziky existující pojistné smlouvy předtím, než učiní rozhodnutí o koupi další cestovní pojištění. Pokud tak učiníte nákup cestovní pojištění, četl malým písmem, aby se ujistil, víte, co a kdo se vztahuje na cestovní pojištění, a peněžní částku z na nehodu a politických omezení funkčního období.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Eğer bakiyenin tamamını amorti her ay kredi kartlarını kullanarak ve değilseniz, o zaman her ay borç içine daha da gidiyor. Bu, mali durumun daha da kötüleşmesini, çünkü içinde olmak kötü bir durum. Olumlu bir birine, mali geleceğini değiştirebilir derhal böylece mali kontrol altına almak önemlidir. Ciddi harcama sorunlar varsa, bu adımları alarak ek olarak onlara hitap etmek gerekir.
Kişisel gelir ve giderlerine Liste başlayın
İlk adım gelir, ve harcamalar listesine yaratmaktır. Size ihtiyaçları karşılamak için yeterli yapıyoruz emin olmak gerekir. Bu işler Ekmeğini, barınak, senin araç ve giysi (ancak tasarımcı etiketler) içerir. Eğer bu temel masraflarını karşılamak için yeterli yapmazsanız, o zaman bütçe dışındaki tüm harcamalar gelir getirmek ve çizgi gerekir. Eğer evin ödeme gelirinizin fazla yüzde yirmi beşine kaplıyor olmadığını görmek için konut maliyetlerine bakmak gerekebilir. Eğer durum bu ise size hareket dikkate almak gerekebilir.
Aylık Bütçe Oluşturma
Ardından, bir aylık bütçe oluşturmak gerekir. Eğer paranızı nereye gittiğini üzerinde kontrol sağlar, çünkü bu adım önemlidir. Bu sizin sorun alanları bulmak ve harcama alışkanlıkları düzeltmek böylece, harcamalarınızı izlemenize yardımcı olur. Ayrıca ay için parasız olduğunda harcamalarını durdurmaya yardımcı olur.
Gelir gerçek bir sorun ise, size ihtiyaçları karşılamak böylece ekstra bir iş almak veya ek saatler almak gerekir. Bütçeniz ihtiyaçları için tüm masrafları gerekir, ve sonra artık üzerinde her ay harcama kadar dilediğiniz şeylere geri kesti.
Günaha ve Dürtü harcamaların azaltıldığı için Yolları bul
Birçok sorunlarla da sınırlara yapışmasını yaşıyorsanız bir sadece nakit veya zarf bütçesine değiştirmek istiyorum. Eğer nakit geçiş yaptığınızda, size para dışında ne zaman görebilirsiniz çünkü harcamayı durdurur kolaydır. Bu işi yapmanın anahtarı siz bu sınıra vurduğunda sizin banka veya kredi kartlarının güvenmeyin etmektir. Eğer para harcamak nerede başka bir yere alışveriş merkezi başlı veya, özellikle de evde kredi kartları bırakın.
Acil Fonu Up To
Beklenmedik harcamalar söz konusu olduğunda Birçok kişi kendi kredi kartlarına güveniyor. Acil fonu bunu yaparken de engel olur. İyi bir miktar 1000 $ ve bir aylık maaş arasındadır. Bu en araba tamir ve diğer acil kapsayacak. Eğer borç dışında başladıktan sonra, giderlerin bir yıl yetecek kadar tasarruf üzerinde çalışmak ve daha büyük bir acil durum fonu olabilir.
Sizin Borç giy için Ekstra Para bul
Ayrıca, şu andaki borç uygulamak için ekstra para bulmalıyız. Bu, bu borcun özen böylece kablo ve cep telefonu planı üzerinde geri kestirme veya spor salonu üyeliği iptal etmek gerekebilir anlamına gelir. Eğer harcamalarında kesintiye gidilmesi yönünde çalışırken ihtiyaçlar olarak lüks sayma olmadığından emin olun.
Ayrıca borçtan kurtulmak için geçici ikinci bir iş bazı öğeleri satmak ya almak isteyebilirsiniz. daha fazla para bulmak ya da ne kadar erken borç dışında olacak artırabilir. Bir borç ödeme planı bir defada sadece bir borç ödemelerinizi yönlendirmesine olanak tanır çünkü daha kolay, borcunu ödemek için yapacaktır. Bu size istediğiniz şeylere harcamak için daha fazla para verecek olan borç dışında olacak kadar hızlı hızlandırır.
Başlıca Satın Alma İle İlgili kaydetme başlat
Eğer borç dışında kez onlar için borç girmeyeceğim böylece büyük alımlar için tasarruf başlamak gerekir. Örneğin, para ile veya ev onarım ve nakit iyileştirmeler için aracınız için ödeme yapabilirsiniz. Bir acil durum ortaya çıkıp borç girmeyeceğim böylece Ayrıca, gelir üç ila altı aylık bir acil durum fonu biriktirmek gerekir.
Disiplin Is Key hatırla
Disiplin senin mali kontrolünü ele esastır. Bu borçtan kurtulmak için kurban ve sıkı çalışma sürer, ama buna değer. Eğer borç dışında işlemleri başladıktan sonra, zenginlik inşa başlayabilirsiniz. Bu Paranızı yönetmek için yardımcı olmak ve size gerçek mali özgürlük verecektir. Bütçeniz paranızı kontrol altına almak ve mali durum değişiklik yapabilirsiniz en iyi yoldur.
Tasarruf için Yeni Yollarını bulun
bugün tasarrufu başlatmak için bu on beş yollarını deneyin. Bu ihtiyaçlarınızı karşılamak için bütçenizde ek para kazanmaya yardımcı olur. Bunun yerine alışveriş ve size düzenli olarak satın gerekir şeylere para kurtarmaya çalışırken zaman harcamak gerekmez şeyler satın alma. Evde pişirme çalışmak için bir öğle yemeği alarak ve ikinci el öğeler için alışveriş size her gün gereken şeylerin tasarruf yardımcı olabilir. alışveriş seven insanlar mevcut en iyi pazarlık avcıları bazı dönüşebilir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En förklaring av vad du köper när du investerar i en fond
Jag undersökte nyligen processen att starta en fond. Som jag har träffat fondbolag och banker, har jag lärt mig oerhört mycket om hur fonder är strukturerad, inklusive arrangemang som gör medel arbeta på en dag till dag. Jag trodde det skulle vara en stor möjlighet att dela denna kunskap med dig så att du faktiskt kan titta på mannen bakom gardinen och se hur dina pengar går när du har lagt in det i en fond.
Genom att bättre förstå det, jag hoppas att tanken på att investera i fonder kommer inte att vara så skrämmande för dig som en ny investerare.
Bakgrunden på fonder
Som jag förklarade i fonder 101, som är en del av vår nybörjare guide till att investera i fonder, fonder de mest populära investeringar i USA eftersom de ger ett sätt för vanliga människor att köpa en brett diversifierad portfölj med aktier, obligationer eller andra värdepapper. Det finns fonder för att matcha i stort sett alla behov, från att hitta en plats att lagra dina tillfälliga kontanter besparingar tjäna utdelning och kapitalvinst på långsiktiga globala lagren. Denna bekvämlighet har lett till explosiv tillväxt i fondbranschen. Penningmarknadsfonder hade nästan $ 3.3 trillion dollar i tillgångar i dem som i slutet av räkenskapsåret 2009. I slutet av november 2009 hade bara blyg på $ 11 biljoner i tillgångar långsiktiga fonder.
Detta är en massiv industri och en som är viktigt för dig, oavsett om du investerar genom en 401 (k), 403 (b), Roth IRA, traditionell IRA, september-IRA, Simple IRA eller mäklarkonto. Enligt vissa beräkningar, en av varje 2 amerikanska hushåll äger fonder.
Den Fondbolag
En fond är organiserat som en vanlig bolag eller ett förtroende, beroende på vilken metod grundarna föredrar.
Om fonden går med på att betala ut alla sina utdelning ränta och kapitalvinster vinster till aktieägarna kommer IRS inte göra det betala bolagsskatt (detta kallas “pass-through beskattning” och hjälper dig att undvika dubbla lager beskattnings som är normalt närvarande när man köper aktier i lager).
Den fond i sig består av endast ett fåtal saker:
En styrelse eller styrelse : Om företaget är ett bolag, är de människor som vakar över det för aktieägarna kallas direktörer och servera på en styrelse. Om det är ett förtroende, de är kända som förvaltare och servera på en styrelse. För alla avseenden, är det ingen skillnad mellan de två rollerna. Enligt regler som fastställts av lagen, ska minst 75% av styrelseledamöterna vara ointresserade, vilket innebär att de inte har någon relation till den person eller det företag som faktiskt kommer att hantera pengar. Direktörerna kommer att betalas för sina tjänster. Vid stora och flera miljarder dollar fonder, kan de få så mycket som $ 250.000 per år!
Kontanter, aktier, obligationer och fonden innehar : Den faktiska aktier, obligationer, kontanter och andra tillgångar som fond innehar.
Kontrakt : Fonden själv har inga anställda, bara kontrakt med andra företag. Dessa avtal kommer att omfatta vårdnaden (det vill säga en bank som kommer att hålla alla kontanter, obligationer, aktier eller tillgångar fonden äger i utbyte mot en avgift), överföring agent (de människor som håller reda på dina inköp och försäljning av det ömsesidiga fondandelar, se till att du får din utdelning kontroller och skickar din kontoutdrag, revision och redovisning, som kommer att vara det företag som kommer att komma in och kontrollera att pengarna finns och fond är värt vad det står i tidningen varje dag när värdet bestäms och förmögenhetsförvaltning, eller investeringsrådgivare, företag. Detta är företaget som faktiskt hanterar pengar och gör köpa, sälja eller inneha beslut. investerings~~POS=TRUNC förvaltningsbolag betalas en andel av tillgångarna, säger 1.5 % i utbyte för denna tjänst. de kan avfyras av fond styrelse med mycket lite varsel och bytas ut.
Hur Mutual Fund Process Fungerar
Låt oss säga att du har $ 10.000 du vill investera i XYZ Fund. Du laddar ner ett nytt konto program från fond hemsida, fylla i den och skicka den tillsammans med en check. Några dagar senare, är ditt konto öppet.
Här är en förenklad förklaring av vad som kommer att hända:
Checken skickades till överföringsmedlet. Den deponerades i en bank eller depå. De kommer att se till att du utfärdade aktier av fond baserad på fondens värde när din check avsattes.
Den kontanta kommer att dyka upp på kontot, och kommer att vara synlig för portföljförvaltaren som representerar rådgivare företaget. De kommer att få en rapport talar om för dem hur mycket pengar finns att investera i ytterligare aktier, obligationer eller andra värdepapper baserade på nätet pengar som kommer in i eller ut ur fonden.
När portföljförvaltare är redo att köpa aktier i ett lager som Coca-Cola, kommer han att berätta sin tradingavdelningen för att säkerställa ordningen blir fylld. De kommer att arbeta med aktiemäklare, investmentbanker, clearingnätverk och andra källor till likviditet för att hitta lager och lägga vantarna på den till lägsta möjliga pris.
När handeln överens om, kommer några dagar passera fram till likviddagen. På denna dag kommer fond har pengar tas ur sitt bankkonto och ge det till den person eller institution som sålde aktierna i Coke dem i utbyte mot Coke aktiebrev, vilket gör dem den nya ägaren. Dessa aktier lagras antingen fysiskt eller elektroniskt med vårdnadshavaren.
När Coca-Cola betalar utdelning, kommer det att skicka pengar till förvaringsinstitutet, som ska se till att det är krediteras fond konto.
Den fond kommer sannolikt att hålla pengar i kontanter så att den kan betala ut dem till dig som en utdelning i slutet av året.
Hur Mutual Fund Portfolio Manager betalt?
Du kanske undrar hur det ömsesidiga fondförvaltare betalas för att plocka bestånd eftersom han eller hon inte faktiskt arbetar för fonden, men har ett kontrakt för att hantera pengar. Om de betalas en avgift på 1,5% per år, skulle de få 1/365 1,5% varje dag, baserat på de vägda genomsnittliga tillgångar i fonden. Pengarna tas från fond kontantkonto och deponeras i rådgivare konto varje dag.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sužinokite, kaip biudžeto ir praleisti išlaikant atskiras sąskaitas
Kaip galima pora teisingai padalinti išlaidas, jei kiekviena iš jų uždirbti skirtingas sumas? Kai kurios poros sutelkti visus savo pinigus kartu į fondą Štai drauge “mūsų”. Bet ką daryti, jei nenorite padaryti, kad? Kai kurios poros nori išlaikyti savo pinigus atskiras, net po to, kai jūs vedęs. Jie kiekvienas lustas mokėti už tam tikrų bendrų išlaidų, pavyzdžiui, hipotekos ar nuoma.
Tačiau trupinimo iki išlaidas pagal žaliavų dolerių – pavyzdžiui, padalijant $ 100 elementą į $ 50 žingsniais Each – nėra tvarus sprendimas, jei du žmonės turi nepaprastai skirtingus atlyginimus.
Jei vienas partneris daro $ 200,000 per metus, o kita daro $ 20,000 per metus, tai gali būti sunku prašyti kiekvieną partnerį pasidalinti hipotekos išlaidas. Ką tu gali padaryti?
Kaip tvarkyti atskiras sąskaitas, bet vis tiek bus mugė
Jei įsipareigojusi atskiras sąskaitas išlaikyti, pabandykite šią taktiką: Split savo išlaidas remiantis tam tikrą procentą nuo savo pajamų. Pavyzdžiui, jums gali sutikti, kad kiekvienas iš jūsų bus lustas 35 procentų savo pajamų link būsto išlaidas.
Kuo didesnis uždirbančių partneris mokės daugiau dolerių (į žalio pinigų), o apatinė uždirbančių partneris mokės mažiau žaliavų dolerių. Tačiau abu partneriai bus sumokėti tą patį procentą nuo savo pajamų. Jūs galite tai padaryti su kiekvienu biudžeto kategorijoje – bakalėja, komunalinės paslaugos, veterinarinę priežiūrą ir dar daugiau.
Ką kiti variantai Ar mes turime?
Atminkite, kad šis patarimas galioja poroms, kurie nori išlaikyti atskiras sąskaitas ir abi lustą už bendrų išlaidų.
Tai ne tik strategija, kad poros naudoti išlaikyti “atskiras” baseinai pinigų.
Čia yra keletas kitų būdų, kad poros gali išlaikyti atskirą pinigus:
Pašalpa: Kiekvienas partneris gauna “pašalpa”. Tai gali būti arba tą pačią pinigų sumą (į žaliavų dolerių), arba jis gali būti proporcingas jų pajamų. Tai leidžia kiekvienas partneris praleisti pašalpa ką nori išlaikant savo pinigus urmu bendrame baseine. Tai ypač naudinga strategija, jeigu vienas sutuoktinis yra Shopaholic, o kitas linkęs būti kuklus.
Pasirinkimas: Kiekvienas partneris moka už tam tikrų sąskaitų. Vienas partneris moka būsto paskolą, o kitas partneris moka už bakalėja ir automobilio draudimo. Jei vienas partneris uždirba daugiau nei kiti, jis arba ji gali pasirinkti mokėti už brangesnius sąskaitas.
Našumas Premija: vienas partneris dėmesys skiriamas pareikšti kuo daugiau pinigų į santykius kaip įmanoma o kitas, mažesnis uždirbančių partneris dėmesys skiriamas pjaustymo atgal išlaidas, kiek įmanoma. Tokiu būdu, partneris, kurio laikas yra “verta daugiau” gali padidinti pajamų, o apatinis apmokamas partneris gali naudotis ekonomiškumas ir padėti duetas išsaugoti kiek įmanoma. Partneris, kuris daugiausia dėmesio skiriama taupyti pinigus turėtų saugoti, kiek jis ar ji išgelbėjo kiekvieną mėnesį sutampa, ir gauti “pašalpa” arba “veiklos premiją” remiantis šios sumos. Galų gale, Penny išsaugoti yra Penny uždirbo.
Sutuoktinio Pajamos: Ką daryti, jei vienas partneris yra dieninio tėvų, o kitas partneris dirba ne iš namų, bet šie du partneriai nori turėti atskiras sąskaitas? Partneris, kuris uždirba pajamas gali mokėti “alga” į dieninių tėvų. Tai skamba radikaliai, aš žinau, bet aš girdėjau, sėkmės istorijas iš laimingų porų, kurie patinka, išlaikant atskiras sąskaitas, net tada, kai vienas partneris orientuota į vidaus darbo visu etatu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vraag voor de Mailbag: hoe precies doet een doel pensioenfonds eigenlijk? Elke keer als ik erover gelezen maakt het minder zinvol.
Dit deed beginnen als een vraag in de postzak, maar het antwoord werd zo lang dat het leek verstandig om Tim’s vraag haar eigen artikel te geven.
Laten we beginnen praten over risico en beloning.
Er zijn een hoop verschillende investeringen opties die er zijn. Ze onderscheiden zich in een heleboel verschillende manieren. Sommige zijn echt laag risico, maar niet veel terugkeer niet bieden, zoals een spaarrekening. Zelfs in de beste online spaarrekening, zul je slechts 1% tot 2% te verdienen per jaar, maar in wezen is er geen enkele kans om geld te verliezen.
In de loop van 10 jaar, zou een investering als deze rendementen zien elk jaar van 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5% en 1,5%, het geven van een gemiddeld (je raadt het al) 1,5%. Terwijl de gemiddelde is vrij laag, merken dat er geen individuele jaar waar het geld is verloren. Er is geen tijd waarin het “slecht” te moeten vertrouwen op uw investering, omdat deze investering is net zo betrouwbaar als maar kan.
Als u beginnen met het risico, u over het algemeen beginnen met het toevoegen van meer rendement, net als, zeg, VBTLX (het Vanguard Total Bond Market Index Fund), die een betere gemiddeld jaarlijks rendement biedt (ongeveer 4%), maar heeft een kans om geld te verliezen in een bijzonder bepaald jaar.
In de loop van 10 jaar, zou een investering als deze rendementen zien elk jaar van 4,5%, 3,3%, 4,8%, 4,9%, 4,5%, 4,3%, -0,5%, 4,7%, 4,8% en 4,7%, waardoor een gemiddelde van 4%. Het jaarlijks rendement zijn redelijk consistent, maar er rekening mee dat -0,5% jaar. In dat jaar, de investering verloren geld, en er zal zeker jaar als dat op de lange termijn zijn.
Die lager-dan-gemiddeld jaar – en in het bijzonder die verliezen jaar – zijn problematisch. Laten we zeggen dat je een run van bovengemiddelde jaren gehad en je hebt besloten dat je net genoeg geld in uw investering naar het pensioen te laten werken. Dan, zodra u met pensioen gaat, die investering brengt het volgend jaar het verliezen van geld, het afwerpen van je wiskunde geheel en het maken van pensioen zien er echt riskant. Hoewel het niet al te slecht in het geval van deze investering, de risicovollere je krijgt, hoe groter de kans dit scenario is te gebeuren. Degenen jaar-op-jaar variaties worden vaak aangeduid als de volatiliteit – een investering is vluchtig als het heeft veel van deze variaties.
Laten we voeg wat meer risico’s en kijken naar de Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX). Het heeft een gemiddeld jaarlijks rendement sinds oprichting van 9,72%, wat zoet lijkt, toch? Laten we eens kijken dichterbij.
Laten we eens kijken naar de laatste 10 jaar van de jaarlijkse rendement voor in omgekeerde volgorde: 21,05%, 12,53%, 0,29%, 12,43%, 33,35%, 16,25%, 0,96%, 17,09%, 28,70% en -37,04%. Drie van deze tien jaar zijn erger dan een spaarrekening. Een van hen gaat het verliezen van meer dan 37% van uw investering.
Deze investering is nog volatiel. Bedenk dat je net begint uw pensioen en je hebt je geld al in deze investering en je raakt een van die 40% verlies jaar. Dat gaat de wiskunde van uw pensioen drastisch veranderen. U zult geld uit te trekken om van te leven als de markt daalt, wat betekent dat je een veel hoger percentage van uw pensioensparen dan u zou mogen in een jaar en je zult waarschijnlijk om dat te doen voor de komende twee zullen uitgeput zijn of drie jaar terwijl u wacht op de markt rebound. Dit laat je met een permanent uitgeput pensioensparen, wat betekent ofwel zeer mager living laat in het leven of een terugkeer naar de arbeidsmarkt.
Wil je zien hoe dat eruit ziet in aantallen? Laten we zeggen dat je $ 1 miljoen dollar geïnvesteerd in deze en u met pensioen gaat, de beslissing om $ 50.000 per jaar in te trekken om van te leven. Dat is 5% per jaar, dat is vrij riskant, maar je gelooft in die lange termijn gemiddeld rendement. Nou, tijdens het eerste jaar, de investering verliest 40% van zijn waarde. Het daalt tot $ 600.000 … maar je haalde $ 50.000 om van te leven, dus het is eigenlijk slechts $ 550.000. In de toekomst, als u $ 50.000 per jaar uit te maken van dat, je gaat failliet te gaan in ongeveer 15 jaar (zo niet eerder, afhankelijk van de volatiliteit).
U kunt blijven toevoegen van meer en meer risico’s en krijgen een hoger gemiddeld jaarlijks rendement, maar het sleutelwoord is hier gemiddeld . U kunt kijken naar dingen zoals de VSIAX (de Vanguard Small-Cap Value Index Fund), die een zeer hoge gemiddelde jaarlijkse rendement heeft, maar wordt opgeleid om een absolute nemen het verslaan van de volgende keer dat de dalingen op de aandelenmarkten, wat betekent dat het zal een groot verlies percentage van de waarde als die bedrijven worstelen tijdens een economische recessie (waardoor sommige beleggers om te verkopen) en andere investeerders vluchten naar veiliger beleggingen. Kom je uiteindelijk in investeringen die gelijk staat aan het gokken zijn, net als cryptogeld, dat is zo vluchtig dat u uw investering zou kunnen verdrievoudigen of verliest de helft van het in een maand of twee.
Dus, wat is de boodschap hier? Als je een heleboel jaar voordat u met pensioen gaat, wilt u uw geld in iets behoorlijk agressieve die echt goed gemiddelde jaarlijkse rendement heeft, maar kan een paar afzonderlijke jaren die echt ruig hebben. Als je het geld niet snel nodig hebben, doen die individuele slechte jaren niet echt belangrijk voor je – in feite zijn ze een soort van een zegen voor u, want het is goedkoper om te kopen in een investering wanneer de markt naar beneden.
Als je begint steeds bijna met pensioen en eigenlijk met pensioen, die individuele jaren beginnen te veel belangrijker geworden. Tenzij je een zeer grote hoeveelheid in uw pensioen-account, kun je niet veroorloven een van die grote neer jaar, die enigszins waarschijnlijk om uiteindelijk gebeuren met een agressieve investering. Als het gebeurt, zul je terug in het personeelsbestand zijn.
De oplossing is dan om agressief met uw pensioen investeringen zijn als je jong bent en dan, als je pensioen nadert, beweeg je investeringen om minder agressief en minder volatiele beleggingen die u kunt vertrouwen op meer.
De beste manier om te beginnen te begrijpen wat een target-date indexfonds doet is om te kijken naar een aantal mensen die op de weg naar het pensioen.
Angie is 25 jaar oud. Ze is niet van plan met pensioen te gaan voor 40 jaar. Omdat haar pensioen is zo ver weg, kan ze heel veel risico veroorloven in haar pensioensparen. Ze kan veroorloven om te investeren in dingen die een vrij goede gemiddeld jaarlijks rendement dat is gekoppeld aan het risico van een enorm verlies te hebben. Ze zou haar geld in de Vanguard Total Stock Market Index en / of de Vanguard Small-Cap Value Index Fund. Haar doel is om zoveel mogelijk waarde te bouwen als ze de komende 40 jaar kunnen over en achter een hoog gemiddeld jaarlijks rendement is de beste manier om dat te doen.
Brad is 45 jaar oud. Hij is niet van plan met pensioen te gaan voor 20 jaar. Hij is waarschijnlijk nog steeds behoorlijk agressief te zijn, maar het idee van minder volatiele zou kunnen beginnen opduiken in zijn hoofd. Hij wil nog steeds een zeer hoog gemiddeld jaarlijks rendement, maar er zal een punt spoedig komen, waar hij nodig heeft om een aantal wijzigingen aan te brengen.
Connor is 60 jaar oud. Hij denkt met pensioen te gaan in vijf jaar. Hij heeft bijna genoeg moet met pensioen te gaan in zijn pensioen sparen. Op dit punt, hij kan echt niet veroorloven om alles in een agressieve investering die 40% van zijn waarde zou kunnen laten vallen hebben. Dus, zou hij een deel van het verlof in aandelen, maar de rest zou worden verplaatst naar obligaties. Zijn gemiddeld jaarlijks rendement kan lager zijn, maar hij is niet langer het risico van het verliezen van 40% van zijn hele pensioensparen.
Dana is 70 jaar oud. Als haar pensioensparen blijft groeien in een langzame en stabiele mode, terug te keren slechts een paar procent per jaar, maar niet verliezen van een bos van waarde in een bepaald jaar, zal ze wel goed. Ze wil waarschijnlijk vooral in de Vanguard Total Bond Market Index en misschien zelfs een aantal in een geldmarktfonds (vergelijkbaar met een spaarrekening met zeer weinig risico).
Zoals je kunt zien uit deze verhalen, als je ouder wordt en dichter bij pensionering te krijgen, het maakt veel zin om geleidelijk verschuiven uw beleggingen uit zeer agressieve investeringen om meer conservatieve Ones. Het probleem is echter hoe kan men weten wanneer te beginnen met het maken van deze overgangen? Bovendien zal je niet vergeten om het te doen, en om het goed te doen? Dat zijn geen gemakkelijke vragen voor individuen sparen voor het pensioen. Het is niet helemaal duidelijk wanneer dit of doen hoe dit te doen, en veel mensen zijn niet van plan in het onderzoek en de tijd om het te doen om te zetten. Mensen willen gewoon het geld weg te zetten en vervolgens geld wanneer het tijd is met pensioen te gaan.
Dat is waar pensioenfondsen doel komen. Ze doen dit automatisch.
Laten we eens kijken terug op 25-jarige Angie. Ze heeft als doel met pensioen te gaan in ongeveer 40 jaar. Dus, in theorie, ze wil een vrij agressieve investering voor kiezen om haar pensioensparen in kunt plaatsen. Echter, als ze in haar eind jaren veertig of begin vijftig, zou ze willen langzaam beginnen met het maken van dingen meer conservatieve, en dit wordt nog meer het geval als ze de pensioengerechtigde leeftijd bereikt en dan met pensioen gaat. Ze wil niet een nare schok toen ze oud.
Dat is wat een doel pensioenfonds automatisch doet. Als Angie is 25, ze gaat met pensioen ergens rond 2060, dus ze zou kopen in een Target Pensioen 2060 fonds met haar pensioensparen. Op dit moment, zal dat doel pensioenfonds echt agressief zijn, maar zoals de decennia voorbij en de 2040s aankomen, gaat het langzaam minder agressief geworden, en in de jaren 2050, wordt het nog minder. Het snijdt de volatiliteit in ruil voor een lager gemiddeld jaarlijks rendement als het dichter bij de streefdatum krijgt.
Hoe doet het dat doen? Een doel pensioenfonds is gewoon opgebouwd uit een aantal verschillende fondsen, en naarmate de tijd verstrijkt, de mensen die het beheer van de doelgroep pensioenfonds langzaam geld uit te gaan van een deel van de fondsen erin en zet het in andere fondsen.
Dus, bijvoorbeeld, een Target Pensioen 2060 fonds zou kunnen worden gemaakt vandaag uit 50% VSIAX en 50% VTSMX – met andere woorden, het is echt agressief, volledig belegd in aandelen, en sommige van deze voorraden zijn kleine bedrijven die ofwel zal groeien als gangbusters (groot rendement) of vlam out (grote verliezen). Dat is goed voor nu – volatiliteit is helemaal prima als je zo ver van zijn pensioen. Wat je wilt is een grote gemiddeld jaarlijks rendement in de komende 25 jaar of zo.
Echter, op een gegeven moment op de weg, waarschijnlijk in de mid-2040s, dat fonds zal beginnen steeds minder agressief. Het geld in het fonds zal worden verplaatst door de fondsbeheerders in zaken als obligatiefondsen of onroerend goed, dingen die niet zo hoog van een gemiddeld jaarlijks rendement hebben, maar zijn niet van plan om jaren van grote verliezen te zien, hetzij.
Tegen de tijd dat 2060 rond rolt, zal al het geld in dat fonds in redelijk veilig spul, wat betekent dat u een beroep doen op dat fonds stabiel met pensioen te zijn.
Dat is wat een pensioenfonds doet: Het is gemaakt van een stelletje van verschillende beleggingen die geleidelijk uit zeer agressieve dingen worden verplaatst naar minder agressief zaken als de streefdatum nadert. Wanneer de “target” jaar is vele, vele jaren in de toekomst zal het fonds echt agressief en erg volatiel zijn, streven naar een hoge omzet in de komende twee decennia ten koste van een aantal echt ruig afzonderlijke jaren. Als de “target” jaar komt dichter en dichter, het fonds krijgt minder en minder agressief en steeds minder vluchtig, steeds iets dat je kunt vertrouwen.
Dat is de reden waarom, voor mensen die niet echt betrokken zijn bij het beheer van de nuances van hun eigen pensioen sparen, een doel pensioen fonds met een streefjaar vrij dicht bij hun pensioen jaar is echt een solide keuze. Het beheert gewoon dat geleidelijke verschuiving voor u zonder dat u een vinger uit te steken.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
To je tako enostavno za dolg po kreditnih karticah, da bi dobili izpod nadzora. En dan ste srečno povleči svojo kreditno kartico, kupujejo stvari, ki si jih že od nekdaj, na potovanju v kraje, ki ste jih vedno želeli obiskati. Naslednja stvar, ki jo poznate svoje karte so vsi maxed in ne morem spomniti, kako se je to zgodilo.
Vaš Credit Card Dolg izpod nadzora?
Ni merilnik za vas obvestili, ko vaše kreditne kartice dolga je vstajanje iz nadzora. Vaši izdajatelji kreditnih kartic ne bo vas opozoriti, da so vaše stanje več kot si lahko privoščite za plačilo. Namesto tega, da je do vas, da morajo paziti na teh 10 znakov, ki kažejo, da je vaš dolg izpod nadzora:
1. Vaše kartice maxed ali nad kreditno linijo . Maxed kreditne kartice so znak, da niso plačevali vaše stanje v celoti vsak mesec. Več maxed kreditne kartice spojina samo problem, zaradi česar je bolj težko, da bi poplačala stanja vaše kreditne kartice. In če ne boste imeli prihranke v sili, boste ostali brez vira financiranja sili.
2. Ne morete privoščiti, da bi plačali nič, razen minimalnega plačila . Natančen znesek dolga, ki šteje kot “izpod nadzora”, se razlikuje od osebe do osebe glede na njihovo plačilno sposobnost. Zanesljiv znak, da je vaš dolg uide izpod nadzora, da bi lahko plačali le minimalno na vaše kreditne kartice. Minimalne plačila so najnižji znesek, ki ga lahko plačate s kreditno kartico in bo vaš račun v dobrem stanju. Če ne more plačati več kot to in ste še vedno uporabljate vaše kreditne kartice, je svoj dolg slabša vsak mesec.
3. si prepozno ali manjka plačila . Ko vaši minimalna plačila postala predraga, si v težavah. Zgrešeni kreditne kartice plačila bo le vaš položaj kreditne kartice slabše. Zamude pri plačilih povečati znesek, ki ste morali plačati ujeli in negativno vpliva na vašo kreditno točkovanje. Do takrat, ko ste zamudili dve plačili, zviša obrestne mere in nadoknaditi, je skoraj nemogoče. V trenutku, ko se začne že težko, da bi svojo minimalno plačilo, ko morate začeti tako velike spremembe, da vaše kreditne kartice navad.
4. Ti plačujejo svoje kreditne kartice z drugimi vrstami dolga . Če uporabljate denarnih predplačil, ponavljajoče nakazila sredstev, Plač posojil ali katere koli druge oblike dolga, da plača svoje kreditne kartice, da ste v velikih težavah. Ne samo, da ni res kar koli napredek odplačuje svoje kreditne kartice, ki ste ga ustvarili več dolga za izposojanje denarja, da ostanejo pri življenju.
5. si z uporabo kreditnih kartic za potrebe in vsakodnevne nakupe . Ob uporabi svojo kreditno kartico za redne nakupe, je znak, da ne samo, da je, vaše kreditne kartice dolga pod nadzorom, je to znak večjih finančnih težav. Če boste nadaljevali z uporabo vaše kreditne kartice za redne nakupe, in to ni del strategije, da bi prinašala več kreditnih kartic nagrade, na koncu boste zmanjkalo razpoložljivega kredita. Boste morali narediti velike spremembe, da bi se izognili popolnoma utaplja v dolgovih.
6. Vaša kreditna ocena začne spuščati . Kreditne točke se uporabljajo za merjenje svojo kreditno-ali kako verjetno je, da bo poplačala vaše kreditne in posojilne obveznosti. Znesek dolga ste nosi (v primerjavi s svojimi kreditnimi limiti), je 30% vaše kreditne rezultat.
Če je vaša kreditna ocena pada, čeprav delaš svoja plačila na čas, vsak mesec, je to znak, da je vaš rastoči dolg po kreditnih karticah slabše, kot ste pričakovali. Če ne dobite brezplačno kreditno točkovanje z izpisku kreditne kartice vsak mesec, lahko preverite vašo kreditno točkovanje brezplačno čeprav CreditKarma.com, CreditSesame.com in Quizzle.com.
7. Nove aplikacije zanikal . Izdajatelji kreditnih kartic bo mogoče napovedati, da je vaša kreditna kartica dolga nadzorovanje, še preden to storite. Po zavrnitvi vloge kreditne kartice, preverite vašo pošto pismo izdajatelja kreditne kartice, ki pojasnjuje, zakaj je bil zavrnjen. Če je vaš dolg ali visoko stanje kreditnih kartic, je eden od razlogov, da je to znak, da morate vajeti v porabo in začeti reševanje svojega dolga, preden se poslabša.
8. Ti skrivaš svoj dolg -od sami ali vaš zakonec. Občutek, kot da imajo kaj skrivati, je znak, da so stvari narobe. Če se ne odpirajo svoje izjave s kreditno kartico, ker ne želite soočiti svoje bilance ali greš ven z svojo pot za ohranitev svojega zakonca iz iskanju informacij o vašem dolga, ste verjetno imeli več dolga, kot si lahko ukvarjajo z .
9. Ne morete privoščiti, da bi prihranili denar, ker imate preveč dolga . Več denarja boste porabili za svoj dolg, manj boste morali za druge stvari-kot prihranek denarja. Brez dostopa do prihrankov, na primer v sili, boste morda morali ustvariti še več dolga, da gremo ven iz finančne zavezujoč.
10. Ti skrbi, kako boste, da bi poplačala vaše kreditne kartice . Če se je zdelo, kot je vaše kreditne kartice dolga pod nadzorom, bi imeli česa bati. Vendar pa je poudaril, o vaši kreditni kartici dolga, je znak, da je definitivno izpod nadzora. Ne domnevamo, da zato, ker ste ne poudarili o svojem dolgu, da ste varni. Lahko, da ste ignorira svoj dolg ali v zanikanju o tem, kako slab je v resnici.
7 načinov za Get Your Credit Card Dolg Pod nadzor
Ko se zavedaš vaše kreditne kartice dolga je pod nadzorom, da postane vaša odgovornost, da nekaj storiti takoj. Neupoštevanje resnost vaše kreditne kartice dolga, bo vse samo še slabše in težje obravnavati, ko se končno odloči, da bo nekaj sprememb:
1. poraba Stop . Ko se zavedaš, vaš dolg je pod nadzorom ali vstajanje iz nadzora, prva stvar, ki jo morate storiti, je prenehati z uporabo vaše kreditne kartice. Vse dodatne nakupe s kreditno kartico, bo le vaš dolg po kreditnih karticah rastejo. Večje svoje bilance so, težje se bo izplačalo.
2. Cut vaše kreditne kartice . Če niste discipliniran dovolj, da bi prenehali uporabljati vaše kreditne kartice, da bo bolj težko za sebe. Cut vaše kartice in mečejo kosov. Lahko gre še korak dlje in popolnoma zaprejo svoje račune, če je to tisto, kar je potrebno prenehati z uporabo vaše kreditne kartice.
3. Bodite popis svoje dolgove . Get jasno razumevanje o tem, koliko ti dolgujem in ki ga dolgujem. Naredite seznam vseh kreditnih kartic, obrestna mera je bilanco, in trenutna minimalna plačila. Če so računi zapadli, zapišite znesek, ki ga morate plačati, da dohitijo. Medtem ko se seznam lahko zastrašujoče, lahko naredite veliko boljše odločitve o svojem dolgu z vsemi informacijami, ki je pred vami.
4. Slika, koliko lahko plačate proti svoj dolg vsak mesec . Preglejte svoje prihodke in odhodke, da ugotovimo, kaj lahko stisnite iz proračuna začeti vračati svoj dolg po kreditnih karticah. Morda boste morali narediti velike spremembe na vašo porabo, da bi lahko privoščijo svoje življenjske stroške in poplačala svoj dolg.
5. poraba Stop dodatnega denarja . Ste imeli dober čas polic do kreditne kartice dolga, zdaj pa je čas, da se resno o vaših financ. Izrežite rekreacijo porabe in osredotočenost na nakup samo stvari, ki jih potrebujete. To je lahko boleče žrtev na prvi, lahko pa se prilagodi. Zapomni si razlog, da bo prišlo do sprememb, je za boljše svoje finance in ustvariti bolj varno prihodnost zase.
6. Pick kreditno kartico in plačati več, kot je minimum . Medtem ko je končni cilj je, da bi poplačala vse svoje kreditne kartice, da jih poskuša izplačalo vse naenkrat ni najbolj učinkovit pristop. Namesto tega se osredotočite na odplačuje svoje kreditne kartice, ko naenkrat. Lahko začnete z eno z najvišjo obrestno mero, najvišje ravnotežje, najnižjo ravnotežje, ali katero koli drugo kartico, ki bi se radi znebili. Najpomembneje je, da izberete kartico in preživijo večino svojega dodatnega denarja odplačevanju to ravnovesje. Kot ste izplačalo vsako kreditno kartico, izberite drugo, da se osredotoči na, dokler niso vse izplačalo.
Uporaba kalkulatorja odplačilo kreditno kartico, ki vam pomaga ugotoviti najboljši način, da bi poplačala svoj dolg in dobil idejo, ko boste končno storili odplačevanju vaše kreditne kartice.
7. Poskusite varčevanje denarja za obresti . Če imate še vedno zelo dober kredit, boste morda lahko prihranite denar na obresti, ki jih prosi svojega izdajatelja kreditne kartice za nižjo obrestno mero ali z izkoriščanjem 0% ponudbo prenosa ravnotežje.
Morate Prisezi Off kreditne kartice za dobro?
Po bori s kreditno kartico dolga, veliko ljudi odloči, da ne bo nikoli več uporabljati kreditne kartice. Imejte v mislih, da kreditne kartice sami niso slabi, to je način, kako uporabiti kreditne kartice, ki jih lahko dobite v težave. Ne, ki imajo kreditne kartice, lahko nekatere transakcije, kot so najem avtomobila, malo slabše. Tukaj je, kaj lahko storite, da bi se izognili dobili nazaj na kreditno kartico težavah.
Preživijo samo tisto, kar si lahko privoščijo, da bi poplačala v mesecu . Izogibajte se uporabi svojo kreditno kartico, kot nadomestilo dohodka. Če si ne morete privoščiti, da kupujejo nekaj v gotovini, si ne more privoščiti, da kupiti, niti s kreditno kartico.
Plačajte ravnotežje v polni vsak mesec . Ko se osredotočite na porabi samo tisto, kar si lahko privoščijo, da bi poplačala v mesecu, si lahko privoščite, da bi poplačala svoje bilance vsak mesec. To je edini način, da vaše kreditne kartice pod nadzorom in se izognili dolg po kreditnih karticah.
Če iz nekega razloga, imate občutek, da nisi discipliniran dovolj slediti teh pravil, je bolje, da ne imeti kreditno kartico. Debetno kartico ali predplačniško kartico vam omogoča, da iste nakupe, ki jih lahko naredite s kreditno kartico, ne da bi dobili v dolgove.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
