Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vijf redenen om te overwegen te investeren uw Noodfonds

Vijf redenen om te overwegen te investeren uw Noodfonds

Je hebt waarschijnlijk al weet dat het belangrijk is om een ​​noodfonds te hebben. Je weet wel, het geld dat je uit de schulden en op het juiste spoor blijft, zelfs als het leven gooit u een curveball.

U hebt waarschijnlijk ook gehoord dat je moet dit geld op een spaarrekening, veilig en geluid, zodat je kunt er zeker van dat het er is wanneer je het nodig hebt.

En terwijl u zeker wilt dit geld veilig te zijn, het waarschijnlijk bugs je op zijn minst een beetje dat uw spaarrekening verdient bijna niets. Immers, je hebt hard gewerkt om dat geld te besparen, en het zou mooi zijn als het werkte voor u als goed.

Dus de grote vraag is: Heeft het zin om uw noodfonds investeren?

Het standaard antwoord moet bijna altijd nee zijn. primaire functie van uw noodfonds is om er te zijn wanneer je het nodig hebt, en het investeren is inherent blootstelt aan tenminste een zekere mate van risico. Bovendien kunt u het in een online spaarrekening te houden rekening dat tenminste krijgt u een 1% rendement, dat is zeker beter dan niets.

Dus vooral als je in de vroege stadia van de bouw van uw noodfonds, moet u deze in een gewone oude spaarrekening te zetten en zorgen te maken over het.

Maar er zijn een aantal sterke argumenten in het voordeel van investeren uw noodfonds, en in dit bericht zullen we onderzoeken waarom je zou willen om het te overwegen.

Reden # 1: Het is nog steeds toegankelijk

Op zijn minst, moet je in staat zijn om toegang tot uw noodfonds snel als dat nodig is.

En terwijl je normaal gesproken kunt hierbij denken aan het investeren in het kader van pensioen rekeningen en alle daaraan verbonden beperkingen, de waarheid is dat er zijn tal van manieren om te investeren in een manier dat uw geld toegankelijk blijft.

De eenvoudigste is om een ​​reguliere brokerage account te gebruiken. U kunt beleggen net zoals je zou in een pensioen-account, met de bonus dat u enkele of al uw geld op elk gewenst moment kan intrekken indien een noodsituatie komt.

Je zou zelfs kunnen houden uw noodfonds in een Roth IRA, die kunt u maximaal in te trekken om het bedrag dat u hebt bijgedragen op elk gewenst moment en om welke reden.

De bottom line is dat uw geld te beleggen niet automatisch vergrendeld weg voor de lange termijn. Er zijn manieren om te investeren die nog steeds toestaan ​​om toegang te krijgen tot het geld snel als dat nodig is.

Reden # 2: een beter rendement

Hoewel niets wordt gegarandeerd, investeren geeft u de kans om veel beter rendement te halen dan je kunt krijgen van een spaarrekening.

Ik rende een aantal nummers om te zien hoe groot het verschil zou maken. Ik ging ervan uit dat u $ 200 per maand bijgedragen aan uw noodfonds totdat u $ 24.000, genoeg om 6 maanden van de kosten te dekken op $ 4.000 per maand had gered. Dan nam ik aan dat je 1% per jaar op een spaarrekening en 6% zou verdienen in een beleggingsrekening. Ik negeerde belastingen.

Wat ik vond is dat na 10 jaar zou je $ 5,628 meer van beleggen te hebben. Na 20 jaar zou het $ 27.481 meer. En na 30 jaar het verschil zou $ 68.438.

Nu zijn er een heleboel aannames hier, en niets is gegarandeerd. Maar het is duidelijk te investeren geeft u de kans om te eindigen met een veel meer geld dan het houden van het op een spaarrekening.

Reden # 3: Een betere kans op succes

Een van de vaak genoemde redenen tegen te investeren uw noodfonds is het risico van een grote markt crash rechts als je het geld nodig. En dat is zeker een risico.

Maar recent onderzoek blijkt dat investeren uw noodfonds daadwerkelijk verhoogt de kans op het hebben van genoeg geld bij de hand om een noodsituatie te dekken. Ze hebben veel getallen en grafieken om back-up van hun conclusies, maar de essentie ervan is dat waar noodgevallen zijn relatief zeldzaam is en dat de hogere rendementen die je krijgt van uw geld te investeren in de tussentijd kunnen de kans dat je genoeg zult moeten toepassing te zijn op noodsituaties wanneer ze plaatsvinden.

Dit is waarschijnlijk minder geschikt voor klanten die minder geld te verdienen, en hebben dus minder speelruimte om aanpassingen in het geval van kleinere onverwachte kosten te maken. Maar op zijn minst in termen van het plannen voor grotere calamiteiten, zoals verlies van baan of een handicap, is het op zijn minst mogelijk dat investeren uw noodfonds geeft u meer zekerheid.

Reason # 4: u andere Money

Gezien het feit dat grote calamiteiten zijn relatief zeldzaam, moet u rekening houden met het feit dat andere accounts zou je liever niet aan te raken als een back-up plan zou kunnen dienen als je jezelf ooit gevonden in de perfecte storm van geld nodig in het midden van een inzinking die uitgeput uw dedicated noodfonds.

Bijvoorbeeld, in een ideale wereld zou je niet raak je 401 (k) tot hun pensioen. Maar als je dat deed geconfronteerd met een grote financiële nood, er zijn ontberingen bepalingen en kredietvoorzieningen die laat je toe om toegang te krijgen dat geld als je het nodig had.

Met andere woorden, kan het nadeel van te investeren uw noodfonds niet een compleet gebrek aan financiële middelen zijn als je ze nodig hebt. Het zou alleen maar te hebben om toegang te krijgen tot middelen die u liever onaangeroerd laten.

En als de opwaartse is een beter rendement en meer geld, kan dat risico de moeite waard zijn.

Reden # 5: Je hebt meer dan nodig

Laten we zeggen dat je nodig hebt $ 24.000 voor een periode van zes maanden noodfonds. En laten we zeggen dat je $ 50.000 gespaard buiten pensioen rekeningen.

Een redelijke vuistregel is om te verwachten dat u 50% van het geld dat u in de aandelenmarkt hebben geïnvesteerd in een bepaald jaar zou kunnen verliezen. Dat zou een bijzonder slecht jaar – zoals, 2008-2009 slecht – maar het zou kunnen gebeuren.

Met behulp van die vuistregel, kunt u uw volledige $ 50.000 gezet in de aandelenmarkt en nog steeds vrij zeker van het hebben van zes maanden waarde van de kosten bij de hand, zelfs tijdens een beurscrash.

Dus als je veel meer geld bij de hand dan je denkt nodig in geval van nood, kunt u in staat om het te investeren zonder daadwerkelijk te riskeren veel van alles.

Te investeren dan niet te investeren?

Met al dat gezegd, er zijn veel goede argumenten voor het houden van uw noodfonds in een gewone spaarrekening. Het is veilig, het is handig, en je kunt op zijn minst een redelijke rente met een online spaarrekening te krijgen.

Er is zelfs onderzoek waaruit blijkt dat het hebben van geld bij de hand is gecorreleerd met de algehele geluk en tevredenheid met het leven , en wie houdt niet van dat!

Maar als je bereid bent een beetje avontuurlijk bent, en als je kleinere onregelmatige uitgaven zoals auto en thuis reparaties met andere fondsen te dekken, kunt u wellicht vooruit, zowel naar buiten komen op de korte termijn en de lange termijn door te beleggen uw noodfonds.

ما هي المادة 4 في المئة في التقاعد؟

اقرأ المزيد عن 4٪ القاعدة في التقاعد وكيف يعمل

ما هي المادة 4 في المئة في التقاعد

كما كنت بالقرب تقاعد والبدء في محاولة لحساب مقدار الدخل الذي قد يكون، وأنت تسير لتأتي عبر عدة قواعد الإبهام التي عممت لسنوات. واحد منهم هو “المادة 4 في المئة. وهنا ما هو عليه – ولماذا لا يعمل دائما.

4٪ القاعدة في التقاعد

تشير حكم التقاعد 4٪ إلى معدل السحب: المبلغ السنوي للقيمة محفظة البداية التي قد تنسحب من محفظة الأسهم والسندات في التقاعد.

على سبيل المثال، إذا كان لديك 100،000 $ عند التقاعد، فإن المادة 4٪ يقولون ان كنت قد تسحب حوالي 4٪ من هذا المبلغ، أو $ 4000، وهي السنة الأولى من التقاعد، وزيادة هذا المبلغ مع ارتفاع معدلات التضخم، وهذا الاحتمال هو جميلة عالية (95٪) أن هذه الأموال سوف تستمر لمدة 30 سنوات على الأقل، على افتراض تخصيص محفظتك كان 50٪ أسهم / 50٪ السندات.

تاريخ 4٪ القاعدة

بدأت المادة 4٪ أن تعمم بعد ورقة 1998 التي يشار اليها على انها دراسة الثالوث. الاسم الفعلي للورقة هو مدخرات التقاعد: اختيار معدل سحب هذا هو المستدام .

وعلى الرغم من أن تصبح المادة 4٪ نقلت بأنه “معدل انسحاب آمن” لاستخدامها في التقاعد، في أي مكان في ورقة أنها لا تشير إليها بهذه الطريقة.

  • وهناك عدد قليل من الاستنتاجات هذه الورقة أن أجد للاهتمام هي:
  • “معظم المتقاعدين من المرجح أن تستفيد من تخصيص 50٪ على الأقل من الأسهم المشتركة”.
  • “المتقاعدين الذين يطالبون سحب المعدلة CPI خلال السنوات تقاعدهم يجب قبول تخفيض كبير في معدل الانسحاب من محفظة الأولية.”
  • “لمحافظ الأوراق المالية التي يسيطر عليها، ومعدلات الانسحاب من 3٪ و 4٪ تمثل السلوك المحافظ للغاية.”

التحديثات إلى 4٪ القاعدة

الكتاب من البحوث المحدثة الثالوث دراسة نشرت في مجلة التخطيط المالي في عام 2011. يمكنك العثور عليها على العنوان التالي: حقيبة النجاح الاسعار: أين نرسم الخط الفاصل .

لم ختام لن تتغير مجدية. في ذلك كما يقولون،

“وتشير بيانات العينة أن العملاء الذين يخططون لإجراء تعديلات التضخم السنوية لسحب ينبغي أيضا خطة انخفاض معدلات انسحاب الأولية في حدود 4٪ إلى 5٪، مرة أخرى، من محافظ 50 في المئة أو الأسهم المشتركة بين الشركات الكبيرة أكثر، وذلك ل استيعاب الزيادات المستقبلية في السحب “.

وعلق ويد بفاو، وهو أكاديمي مع التخصص في دخل التقاعد على هذه الدراسة في كتابه التقاعد باحث مدونة في الثالوث التحديثات دراسة .

  • وهناك عدد قليل من النقاط واد يجعل ما يلي:
  • “دراسة الثالوث لا يتضمن رسوم صناديق الاستثمار المشترك.”
  • “لقد القاعدة 4٪ لم يعقد ما يقرب كذلك في معظم بلدان الأسواق المتقدمة الأخرى كما حدث في الولايات المتحدة”
  • “تعتبر دراسة الثالوث أطوال التقاعد لمدة تصل إلى 30 عاما. يرجى أن نضع في اعتبارنا أن للزوجين على حد سواء التقاعد في سن 65 عاما، هناك فرصة جيدة لواحد على الأقل من الزوجين الذين يعيشون لفترة أطول من 30 عاما “.

ماذا هل أنا اعتقد من 4٪ القاعدة؟

القاعدة 4٪ في التقاعد لا ينبغي أن يشار إلى القاعدة. لقد سمعت أحد الصحفيين الرجوع إلى هذه الأمور على أنها “قواعد البكم” بدلا من “قواعد الإبهام”.

وأعتقد أن هذه “القواعد” يجب الإشارة إلى المبادئ التوجيهية كما العامة. إذا كنت ترغب في الفكرة العامة من دخل التقاعد كم يمكن أن المدخرات الخاصة بك تدعم وسيادة 4٪ يخبرك أن هذا يتوقف على رغبتك في الحصول على دخل التقاعد الخاص بك مواكبة التضخم، يمكنك على الأرجح سحب حوالي 4000 $ – 5000 $ سنويا لكل 100،000 $ كنت قد استثمرت، على افتراض انك اتباع مزيج محفظة محددة مع حوالي 50٪ من محفظتك في الأسهم (عندما أقول الأسهم أعني محفظة متنوعة على نطاق واسع من صناديق المؤشرات الأسهم).

شيء آخر أن نأخذ في الاعتبار؛ باستخدام هذه القاعدة لا تمثل الضرائب. إذا كنت سحب $ 4000 من الجيش الجمهوري الايرلندي، وسوف تدفع الضرائب الاتحادية والدولة على هذا المبلغ، لذلك لديك انسحاب $ 4000 قد يؤدي إلا إلى 3000 $ من الأموال المتاحة للانفاق.

يجب عليك استخدام 4٪ القاعدة؟

على الرغم من أن حكم التقاعد 4٪ قد توفر توجيهي عام، وأنا لا أعتقد أن أحدا يجب استخدامها لتقرر فعلا كم لسحب كل عام في التقاعد.

كما واقع الأمر، طالما أنا أمارس (منذ عام 1995 – قبل نشر دراسة الثالوث الأصلية) ليس لدي حتى الآن أن نرى خطة دخل التقاعد حيث نحن بناء السحب على 4٪ من قيمة المحفظة.

بدلا من ذلك، كل متقاعد القادم ديه خطة خاصة بهم استنادا إلى مصادر أخرى المتوقعة للدخل، وأنواع الاستثمارات المستخدمة، طول العمر المتوقع، ومعدل الضريبة المتوقع سنويا، وعوامل أخرى عديدة.

عند إنشاء خطة دخل التقاعد الذكية، فإنه قد يؤدي إلى المزيد من الانسحابات في بعض السنوات، وأقل في مناطق أخرى.

وهناك سبب آخر للمادة 4٪ تصبح خلافية هو أنه بمجرد وصولك إلى سن 70 ½ هل هناك حاجة لاتخاذ الانسحاب من الحمراء وكل عام تكبر، يجب سحب مبلغا أكبر. منح، لم يكن لديك لقضاء ذلك – ولكن يجب عليك أن تسحبه من الجيش الجمهوري الايرلندي، وهو ما يعني دفع الضرائب على ذلك. يتم تحديد الحد الأدنى هذه التوزيعات المطلوبة وفقا لصيغة وسوف الصيغة تتطلب منك أن تأخذ أكثر من 4٪ من قيمة الحساب المتبقي كما تكبر.

هل 4٪ القاعدة لا تزال تعمل بوصفها المبدأ التوجيهي؟

في ورقة عام 2013، والمادة 4 في المئة ليست آمنة في الكتاب منخفضة الغلة العالمي مايكل فينك، ويد بفاو، والدولة ديفيد بلانشيت ذلك،

  • “إن نجاح المادة 4٪ في الولايات المتحدة قد يكون الشذوذ التاريخي، وربما يرغب عملاء للنظر في استراتيجيات الدخل تقاعدهم على نطاق أوسع من الاعتماد فقط على عمليات السحب المنتظمة من محفظة المضطربة.”
  • “القاعدة 4٪ لا يمكن أن تعامل على أنها معدل الانسحاب الأولي آمنا في بيئة أسعار فائدة منخفضة اليوم.”

وتقترح هذه الورقة أن التوقعات قد تحتاج إلى إعادة النظر كما استندت الدراسات السابقة على البيانات التاريخية حيث كانت عائدات السندات وتوزيعات الأرباح على الأسهم أعلى بكثير مما نشهده اليوم.

Последиците от Пропускане месечни плащания

Последиците от Пропускане месечни плащания

Вашите месечни сметки идват дължими и просто не разполагат с пари, за да плати всички от тях. Ако сте като повечето хора, ще се вземе решение да се откаже от една или повече от сметките, но кой от тях да пропуснете?

Проучванията показват, хората са по-склонни да пропуснете сметка на кредитна карта от програма или законопроект мобилен телефон и по-вероятно да пропуснете ипотека плащане над плащане с кредитна карта. Преди да вземе решение за отлагане на сметки до следващия месец, мисля за това какво ще се случи във всеки отделен случай.

Мис Вашето плащане ипотека

Вашият кредитор започва процеса на възбрана. Някои кредитори започват именно след един-единствен пропусна плащане, докато други ще ви даде 90 дни. И в двата случая, закъснялото плащане е включена в кредитната си доклад и ще се отрази на вашия кредитен рейтинг. През следващия месец, ще трябва да плащат два  ипотечни плащания плюс края на таксата да се хванат.

Мис Вашето плащане с кредитна карта

След плащането е 30 дни закъснение, вашият кредитор ще докладва закъснялото плащане на кредитните бюра. Вашият кредитен рейтинг ще бъдат засегнати. Вашият късно такса може да бъде до $ 25, или 35 $, ако сте били късно друг път през последните шест месеца. Ако кредитната ви карта е с награди програма, може да не сте в състояние да използват наградите си, докато не се изравнят. След като пропусна две плащания, си лихвен процент може да се увеличи и да не загубите някоя промоционална лихва за покупки или за прехвърляне на баланс.

Мис Вашето Utility Заплащане

Ще се зареди късна такса.

Повечето компании за комунални услуги няма да изключите услугата след единична закъсняло плащане. Въпреки това, ако сте пропуснали повече от едно плащане, вашите услуги са изложени на риск да се изключват. Може да се наложи да плащат такса възстановяване да има възстановени вашите услуги.

Мис Вашето Авто кредит за плащане

Заемодателят ще докладва закъснялото плащане на кредитните бюра, след 30 дни.

 

Закъснялото плащане ще се отрази на вашия кредитен рейтинг. Вие ще бъдете таксувани с края на такси и си лихвен процент може да се увеличи. Заемодателят вероятно няма да започне процеса на възстановяване на собствеността, след като един-единствен пропусна плащане. Въпреки това, ако не се хванат на Вашия автомобил е изложена на риск.

Пропускайте Вашият мобилен телефон на плащане

Ще се зареди късна такса. Вашият доставчик на услуги може временно да прекъснете връзката на услуги и зареждане такса за повторно свързване.

Мис Вашето Студентски кредит на плащане

Закъснялото плащане, ще бъдат включени в кредитната си доклад и отразени в своя кредитен рейтинг. Вие ще бъдете таксувани с края на такси и си лихвен процент може да достигне.

Всеки път, когато сте пропуснали плащане, можете да разчитате на зарежда късна такса. Когато следващата ви сметка се дължи, ще трябва да се направи на два месеца плащания плюс края на таксата. Поради това наваксване може да бъде трудно и това е по-трудно, толкова по-висока месечните си плащания. Поради тази причина, ипотечни и автомобил заем плащания често са най-трудно да се хванат на.

Опитайте се да се избегне пропускане плащания напълно от предварителното планиране и живее според възможностите си.

Ако откриете, че не можете да направите плащане, не просто я пропуснете. Обадете се на вашия кредитор, кредитор, или доставчик на услуги и да ги знам, че ще има трудности да си месечна вноска.

Попитайте дали можете да имате датата на падежа разширена и такси за просрочие отменено. Постарайте се да плащат тези кредитори и кредиторите, които докладват за кредитни бюра – ипотека, студентски заем, кредитни карти или автомобили под наем. В противен случай, на вашия кредитен рейтинг ще се нарани, ако сте пропуснали плащане. Имайте предвид, че всички просрочени плащания в крайна сметка може да се озоват на кредитната си доклад, ако те отидат в състояние на неизпълнение или се подава на агенция за събиране.

Cómo evitar los grandes errores que perjudican a los planes financieros

Las opciones financieras se van a arrepentir

Las opciones financieras se van a arrepentir

Muchos de nosotros lucha con el deseo de buscar la perfección en diversos aspectos de nuestras vidas. ¿Quién no quiere tener la mejor carrera en una profesión que te apasiona o lograr un perfecto estado de equilibrio entre la vida laboral? El problema con esta búsqueda es que la perfección en sí mismo puede ser difícil de alcanzar, y es a menudo sólo una ilusión creada en nuestra mente.

Incluso los mejores planes con frecuencia van mal, pero eso no debe impedirnos planificación.

De hecho, un plan financiero sólido es capaz de incorporar la mayor cantidad de vida de “qué pasaría si” como sea posible y se adapta al cambio.

No importa lo difícil que puede ser para alcanzar la perfección en nuestra planificación, todavía hay algunas cosas importantes que podemos hacer para evitar que los grandes errores. Aquí hay algunos ejemplos de decisiones financieras que se puede pasar décadas tratando de recuperarse de:

Tratando de flotar en la vida sin un presupuesto

El término “presupuesto” a menudo conduce a la frustración y expectativas poco realistas. Así que vamos a dar el proceso de presupuesto un nombre más poder – es un “plan de gastos personales”. Un plan de gastos personales proporciona la conciencia de hacia dónde va nuestro dinero y ayuda a priorizar las decisiones financieras. Presupuesto no es sólo para aquellos que luchan para llegar a fin de mes. Todo el mundo necesita un plan de gastos personal y su plan tiene que ser algo más que un conjunto vagamente definido de buenas intenciones – su plan siempre debe ser por escrito.

Afortunadamente, estos planes de gasto no tienen que ser perfectos o excesivamente complejo. Su presupuesto puede ser tan simple o complicado como usted quiere que sea. Recuerde que debe tratar de hacer que el ahorro de dinero, pago de facturas y pago de la deuda automática.

Uso de tarjetas de crédito para pagar deseos y necesidades

La deuda se convierte en un obstáculo importante en el camino hacia metas importantes como la jubilación.

Saldos de tarjetas de crédito pueden acumularse en una prisa y el estrés seguirá aumentando con esa deuda. Si usted lleva habitualmente un saldo en su tarjeta de crédito saldos estos estilos de vida podrían terminar costando cientos, si no miles de dólares a lo largo del tiempo (véase la calculadora DebtBlaster ). Saber que tiene una tendencia a gastar más cuando se utiliza plástico en comparación con el simple pago con dinero en efectivo es otra razón para cambiar los hábitos de tarjetas de crédito.

Es importante entender que las tarjetas no son necesariamente una mala cosa – especialmente si usted tiene la disciplina para pagar en su totalidad cada mes. Si deja que el 34 por ciento de los estadounidenses que tienen giratoria tarjeta de crédito la deuda ayuda a pagar las recompensas de tarjetas de crédito que realmente los puede utilizar para su ventaja con varias ventajas y ofrece dinero en efectivo.

El consumidor promedio gasta $ 2,630 por año en interés de la tarjeta de crédito. Una manera eficaz de ayudar a asegurarse de que no se está utilizando tarjetas de crédito de manera incorrecta es la creación de una regla de 24 horas para sus compras con tarjeta de crédito. Siempre trate de evitar el uso de crédito en situaciones en las que no son capaces de pagar el saldo completo dentro de 24 horas. Si usted se encuentra constantemente a sí mismo incapaz de seguir esta política puede ser el momento para cortar las tarjetas (o congelarlos en un bloque de hielo).

La caída para el nuevo, más grande, mejor Trampa 

Cada día estamos inundados de mensajes de marketing y sutiles toques que merecemos la próxima “gran” cosa. Ya se trate de un nuevo automóvil, bienes raíces, adminículo tecnología, sueño de vacaciones, una boda o proyecto de mejoras para el hogar, es fácil caer en la trampa.

La compra de un coche nuevo que no puede permitirse es un problema común que afecta a los hogares en todo el país de la libertad. Para evitar caer en esta trampa puede seguir adelante y trabajar cualquier compra importante potenciales en su plan de gastos. No sólo se centran en los pagos mensuales. Echar un vistazo a otras prioridades financieras para garantizar que está en la tierra financiera sólida y puede permitirse la compra sin poner en peligro su futuro financiero.

Tomando en deuda de préstamos estudiantiles demasiado

La crisis de la deuda de préstamos estudiantiles en América está aquí y se estima que crecerá $ 2.726 por segundo.

La $ trillón 1.3 de la deuda total de préstamos estudiantiles en Estados Unidos es prueba de que se necesita un cambio, tanto a nivel personal e institucional para controlar los costos de educación y mejorar el valor de los títulos universitarios. Como planificador financiero personal, prefiero centrarse en las cosas que tenemos control sobre. Es demasiado tarde para volver ahora si ya está nadando en un mar de deuda de préstamos estudiantiles. Pero si usted está contemplando la búsqueda de actividades académicas o tener una universidad a punto niño, crear un plan financiero antes de asumir una deuda de préstamos estudiantiles para que sepa lo que se está metiendo.

No lo suficiente para proteger su riqueza

Cuando se trata de la planificación de seguros, por lo general comienzan con la protección de nuestros automóviles, casas y bienes personales. Que normalmente no va lo suficientemente lejos como muchas personas carecen de cobertura de responsabilidad civil paraguas, una política económica que cubre los pasivos potenciales que superen sus cantidades de cobertura regulares.

También es importante pensar en aquellos sujetos menudo tabú de la muerte y discapacidad. Sin importar la edad o si está o no está casado o tiene hijos, asegúrese de que tiene una cobertura de seguro de vida adecuado mediante la ejecución de un análisis básico al menos una vez cada 2-3 años. Si usted tuviera un accidente o enfermedad que le hizo falta al trabajo durante un período prolongado de tiempo, usted y su familia a estar bien?

Pensando Planificación de la jubilación es sólo para las personas mayores (o de que sea demasiado tarde para planear)

Esperar demasiado tarde para empezar a ahorrar para la jubilación es un gran error. A menudo es difícil para comenzar nuestra carrera con el fin en mente, especialmente cuando la vida nos está lanzando un sinnúmero de desafíos en nosotros que complican la forma en que manejamos nuestras finanzas del día a día. Así que tal vez es el momento de volver a enmarcar la discusión y lo llaman lo que realmente es – Día de la Independencia Financiera.

No prestar atención a las tasas sobre los productos financieros

La industria de servicios financieros no siempre ha sido tan transparente como sea necesario en relación con los costes reales de los productos de inversión y de seguros. De hecho, la mayoría de las personas ni siquiera son conscientes de cómo los diferentes profesionales financieros son compensados ​​o lo que los medios fiduciarios plazo.

Los asesores financieros pueden ser una fuente importante de conocimiento y orientación en el proceso de creación de riqueza. Pero eso no quiere decir que usted debe pagar ciegamente esas tasas, ya que importan mucho más que la mayoría de la gente piensa. Una mayor conciencia de las cuotas que están pagando en varios productos financieros puede ayudar a mantener más de su dinero duramente ganado.

Evitar financiera

Si desea alinear sus objetivos de vida más importantes con su dinero y otros recursos que hay que prestar atención. Usted no tiene que ser un genio financiero sólo tiene que tomar medidas y hacer algo. Para las parejas, la evitación financiera tiene consecuencias potencialmente devastadoras como argumentos de dinero y estrés. Como Liz Davidson señala en su libro Lo que su asesor financiero no le está diciendo , su compañero de vida puede ser su peor enemigo financiera. No hablar con su pareja sobre asuntos financieros tiene muchos riesgos. Si usted tiene un socio financiero, se puede hablar de sus metas financieras durante el dinero habla regulares. Si usted está montando en solitario en este viaje financiera, buscar orientación profesional o compartir sus objetivos con un amigo o un entrenador de confianza para que tenga algún tipo de responsabilidad y estímulo.

Como se puede ver, hay muchas decisiones financieras capaces de conseguir nuestra planes de jubilación de la pista y perjudicando nuestras posibilidades de lograr otros objetivos importantes de la vida. Un plan financiero escrito es una herramienta útil para ayudar a evitar los grandes errores.

Osem tipov, ako zarobiť kreditné karty pracujú pre vás, nie proti vám

Osem tipov, ako zarobiť kreditné karty pracujú pre vás, nie proti vám
Kreditná karta môže byť cenným nástrojom, ak viete, ako ho správne používať. Podobne, s použitím kreditnej karty nezodpovedne môže viesť k svetu ublížiť.

Ak potrebujete príklad toho, ako zle veci môžu ísť, nehľadajte nič iné ako svojich susedov, priateľmi a príbuznými. Podľa najnovších štatistík , priemerná americká domácnosť nesie okolo 7200 $ v dlhu kreditnej karty. Ešte horšie je, že toto číslo má tendenciu sa zvyšovať s každým rokom, a to aj ako príjmy domácností boj držať krok s infláciou .

Ďalej, štúdia z roku 2001 Dražen Prelec a Duncan Simester s názvom ” Vždy bez nej opustiť domov ” sa domnieval, že jedinci s využitím úveru sú často ochotní minúť dvakrát toľko za rovnaké presné položky .

Prečo? Vzhľadom na to, že podľa štúdie, pomocou kreditnej karty namiesto hotovosti – najmä pokiaľ ide o položky s pevným k špecifikovať hodnotu, ako sú lístky – nejako muddles našu fiškálnu úsudok a nás upokojujú do míňať viac, ako sme plánovali.

Dobrou správou, myslím, že Američania sú naozaj úžasné pri použití kreditnej karty. Podľa Federálneho rezervného systému, 53% všetkých nákupov sú vyrobené z úveru. Bohužiaľ, my sme jednoducho nie je zďaleka tak úžasné pri platení je preč.

Ako používať kreditné karty vo svoj prospech

Ale ak chcete použiť úver v správnym spôsobom, nemusíte opustiť kreditnej karty dohromady – aj keď to nie je zlá stratégia, ak viete, že ste náchylní k ich zneužívaniu.

Namiesto toho prijala niekoľko jednoduchých návykov, ktoré vám umožnia využívať výhody kreditných kariet – flexibilitu peňažných tokov a odmeny výhod, aby sme vymenovali dve – bez nebezpečných tienisté stránky.

Postupujte podľa nasledujúcich tipov, aby kreditu svojho najlepšieho priateľa (namiesto svojho smrteľného nepriateľa):

Zaplatiť svoj účet v plnom každý mesiac.

Ak nechcete skončiť ako “priemerného Američana,” musíte zostať z dlhov kreditnej karty úplne. To znamená, že nabíjanie len to, čo si môžete dovoliť a platiť svoj účet v plnej výške každý mesiac – alebo aj niekoľkokrát za mesiac, ak to vám pomôže udržať náskok pred ním.

V opačnom prípade sa môže zdať náročné, ale to je číslo jedno pravidlo používanie kreditnej karty namiesto ich nechali použiť; to je naozaj jediný spôsob, ako sa vyhnúť dostať do dlhov kreditných kariet, a jediný spôsob, ako sa vyhnúť plateniu úrokov z vašich nákupov. (Verte mi, nechcete robiť, že :. 20% -off predaj znamená, že takmer nič po dostanete udrel s 18% finančné náklady o)

Nikdy zaplatiť váš účet neskoro.

Okrem platenia váš účet v plnej výške, mali by ste sa uistiť, budete platiť svoj účet včas. Väčšina emitentov účtovať škaredé poplatok – často až do výšky $ 39 – za omeškanie. A pretože 35% z vašej kreditnej skóre je založené na vašej platobnej histórii, zmeškaný platba môže naozaj ding vaše skóre.

Medzitým platiť všetky svoje účty včas, je to skvelý spôsob, ako udržať svoje úrokové sadzby na nízkej úrovni a zlepšiť svoje kreditné skóre – a vaše celkové úverové zdravie – v priebehu času.

Ak ste strach, budete zabudnúť a skončiť chýba dátumom splatnosti, nastaviť pripomenutie na telefóne niekoľko dní vopred, alebo ju označiť dátum v kalendári. Ďalšou možnosťou: Upravte nastavenia účtu online, takže váš účet sa vypláca automaticky v určitý deň v mesiaci prostredníctvom priameho bankové zmenkou.

Prihláste sa do svojho účtu.

Jedným z dôvodov úver je jednoduchšie, ako hotovosť používať a sledovať ich, pretože to vytvára papieri. Ak použijete úver pre všetky vaše nákupy, nemusíte držať potvrdenky pre veci, ako je nákup potravín a plynu. Namiesto toho, stačí sa prihlásiť do svojho účtu online vidieť, kde ste strávil peniaze, koľko ste minuli a koľko vám ešte zostáva.

Odbavenie často – aspoň raz týždenne – vám pomôže zostať na vrchole svoje výdavky tak, aby nikdy špirály mimo našu kontrolu. Ak zistíte, že sa posúva hranice toho, čo si môžete dovoliť splácať tento mesiac, okamžite prestaňte používať kartu, kým vám pri vyplácaní zostávajúcej nadol.

Skúmanie aktivitu na účte vám tiež pomôže odhaliť prípadné netesnosti peniaze na svoje výdavky. Ste strávil oveľa viac vo Starbucks, než si uvedomil? Väčšina kreditnej karty ponúkajú výkonné nástroje na svojich internetových stránkach sledovať svoje výdavky – ich používajú k svojmu prospechu.

Používať svoje kreditné karty ako kompliment do svojho rozpočtu.

Ak ste disciplinovaní dosť, môžete použiť kreditnú kartu ako kompliment do svojho rozpočtu. Táto stratégia zvyčajne zahŕňa vytvorenie písomný rozpočet, potom pomocou kreditnej karty pre nákupy, kým budete pracovať prostredníctvom svojich vopred stanovených výdavkových limitoch. To je skvelý spôsob, ako zarobiť odmeny za nákupy by ste sa robiť tak ako tak, a získať určité ochrany, že iba úverovej ponuky.

Aby zostali na trati, uistite sa, že na prihlásenie k svojmu účtu raz týždenne alebo raz za niekoľko dní. Vidieť svoje výdavky na obrazovke počítača – v čiernej a bielej – je niekedy jediný spôsob, ako nechať koľko ste vlastne strávil umývadlo v.

Poznať svoje limity.

Ak sa obávate, že by ste mohli míňať, požiadajte vydavateľa platobnej karty k zníženiu úverového limitu na niečo, čo viete, že môžete spravovať na mesačnej báze. Mali by byť viac než šťastný, že povinnosť, pretože v konečnom dôsledku chcú, aby ste zaplatiť peniaze späť, a môžu často úverový limit zmena okamžite účinné. Nie každý chce $ 10,000, $ 5000 alebo dokonca 3000 dolárov limit svoje karty, a to je v poriadku.

Ďalšie stratégií môžete skúsiť: Použite kartu, kým ste strávili limit dobrovoľnú, povedzme $ 500 a potom dal svoju kartu preč v šuplíku až do začiatku budúceho mesiaca – alebo kým budete platiť svoj účet v plnej výške. To vám pomôže zostať na rozpočet a na vrchole svojej vyúčtovanie a zároveň umožňuje udržiavať väčšie úverový limit, ktorý by mohli byť užitočné v prípade núdze.

používať iba kartu pre veľké veci.

Mnoho ľudí, ktorí sa dostanú do dlhov z kreditných kariet sa sťažujú, že sa zakráda na ne, a to z dobrého dôvodu. Niekedy sú to tie malé $ 10 a $ 20 nákupov, že v priebehu času, môžete vziať na svoj vlastný život, ak neriešenie. Ak sa chcete vyhnúť “smrť tisíckou rezov,” zvážiť použitie karty len pre veľké nákupy miesto.

Najlepší spôsob, ako to urobiť, je ušetriť až za nákup v hotovosti ako prvý. Potom po tom, čo urobíte veľký nákup s vašou odmeny kreditnou kartou (a žať plody bodov), budete mať prostriedky na jeho splácanie hneď.

Ďalšou možnosťou: Pomocou karty pre veľké, dôležité nákupy, potom ho splácať v priebehu niekoľkých mesiacov pod prísnym časovej osi – s vedomím, že budete platiť trochu záujmu o luxus rozloženie platieb. (To znamená, že ak si môžete využiť úvodnej 0% ponuky APR).

Keď idete touto cestou, začať s plánom a opatrne držať sa ho. Napríklad, ak máte v pláne kúpiť novú práčku a sušičku $ 1.200 a potom ho splácať v priebehu troch mesiacov, uistite sa, že ste ochotní zaplatiť $ 400 za mesiac po dobu troch mesiacov rovné (plus nejaký záujem). Opýtajte sa sami seba: “Môžem rozhodne držať krok, že tempo?”

To môže byť tiež užitočné, aby použiť kartu na ďalšie nákupy, kým ste sa vyplatila na práčku a sušičku v plnej výške. Nechcete, aby túto rovnováhu prenasledovať tich mesiacov po tom, čo ste si mysleli, že to bude minulosťou.

Využívať všetkých odmien môžete.

Tí, ktorí majú najviac ťažiť z kreditných kariet sú ľudia, ktorí ovládajú umenie odmien kreditnej karty. Najlepšie odmien kreditnej karty ponúkajú celý rad výhod – vrátane cash-back, hotel vernostných bodov a míle do vernostného programu – ktoré môžu byť zarobil len za použitia karty pre pravidelné výdavky, ako sú potraviny či káblového zákona.

Samozrejme, že kreditné karty odmeny stala oveľa menej lukratívne, ak budete platiť úroky z vašich nákupov, pretože nosíte rovnováhu. Ak chcete zabrániť tomu, aby chybný krok, len sledovať odmeny kreditnej karty, ak viete o tom, že si môžete zaplatiť zostatok v plnej výške. Ak nechcete vedieť, že pre istotu, tie odmeny pravdepodobne nebude stáť za to.

Dokonca aj keď si nie ste záujem o kreditnej karty odmeny sama o sebe, môžete aj naďalej využívať výhody kreditnej karty. Napríklad, niektoré z najlepších kreditnej karty tam ponúkajú výhody, ako je bezplatné cestovné poistenie, primárne a sekundárne pokrytie požičovňa áut, ochrana cien a predĺženej záruky. Ak budete platiť karty v plnej výške každý mesiac, si môžete vychutnať všetky tieto pôžitky zadarmo.

Nebuďte Priemer: Použiť kredit vo svoj prospech

Jo, sú priemerní ľudia naozaj naštve na používanie kreditných kariet. Ide o to, to neznamená, že budete musieť nasledovať v jeho stopách. Namiesto toho, aby sa stanú obeťou pasce kreditných kariet, Buck trend a pomocou úveru zodpovedne. Tieto výhody a odmeny sú úžasné, ale iba vtedy, ak máte vôľu a sebadisciplína, aby skutočne využiť.

Saavutada rahalist vabadust võlga Snowball

Saavutada rahalist vabadust võlga Snowball

Võla lumepall tehtud populaarse poolt Dave Ramsey, on meetod, mis võimaldab teil vähendada võlga, tegeledes väike tasakaalu esimene. Kuidas välja võla on üks top rahalisi eesmärke paljude inimeste jaoks.

Võimalik, et kõige ohtlikum rahalist ohtu silmitsi tarbijate täna on kasvav võlg. Kriis võla muutunud nii märkimisväärne, et keskmine USA pere kannab umbes $ 8000 krediitkaardi võlg üksi, ja umbes 43% ameeriklastest veeta rohkem, kui nad teenivad igal aastal. See ei ole triviaalne statistika. Pöörlev võla, et nii paljud tarbijad on all ei ole lõppkuupäeva, mis tähendab, enamik meist, meie võla kestab igavesti.

Kuidas tasuma võla

Kuigi liiga palju tarbijaid pöörduda mõnevõrra riskantne lahendusi nagu konsolideerimise laene või võlgnevuste firmad, mõiste võlahalduseks nimetatakse “võla lumepall” on muutumas üha populaarsemaks. See on koht, kus väiksemad saldod makstakse välja esimese, millele järgneb suuremat tasakaalu. Kasutades võla lumepall saada välja võlg on rohkem kui lihtsalt trendikas nimi, see on tegelikult nii, et maksta ette võlad süstemaatiliselt ja see on motiveerivaks teguriks ehitatud. Nagu te maksta ette väiksemad võlad, näete edu, ja see motiveerib teil kinni kavas.

Kuidas Võlg Snowball tööd

Siin on, kuidas võla lumepall töötab; Näiteks oletame, et teil on viis praeguse Võlasaldod, millest üks on $ 100, teine, mis on $ 500, kahe, mis on $ 800 ja üks Vonkale koos praeguse tasakaalu $ 4000. Enne protsessi alustamist, see on parim, kui üldse võimalik, tuleb haaratud ja praegune kõigi igakuised maksed. See protsess on loetletud võlad tõusvas järjekorras on oluline, nagu me näeme vaid hetkeks. See on ka otsustav tähtsus mitte lisada uusi võla, kui me läbi selle protsessi.

Samm-sammult protsessi, et saada välja võla on alustada makstes ainult miinimumid kõigi võlgade välja arvatud kõige väiksem. Meie näites oletame, et väikseim võla, meie $ 100 tasakaal, on kuumakse 10 $. Nüüd tuleb raske osa, mis määrab, kui palju raha te ei saa endale lubada lisada kuumakse väikseim tasakaalu. Parim valik oleks seda kahekordistada, et $ 20 või rohkem, kui võimalik. Kuid mis tahes summa aitab. Pöörates rohkem kui minimaalselt vähendab arve kiiresti.

Meie eesmärkide Oletame, et me maksame topelt, nii on ekstra $ 10 läheb suunas tasakaalu iga kuu.

See tähendab, et tasakaal selles makstakse kiiremini, ilmselt kuue kuu või vähem, isegi sellise madala makse. Siin, kus ilu võla lumepall peksab ja tõesti hakkab kedagi aidata saada välja võlg: võttes maksesumma, antud juhul, $ 20, mis oli poole suunduv väikseim võla ja kohaldades seda teise väikseim võla, nüüd maksavad ette, et võla kiiremini ka.

Kui teine ​​makse, mille saldo $ 500, oli minimaalne maksmise $ 50, nüüd maksame ekstra $ 20 kuus. Eeldades, et $ 10 makse on ainult kavatse poole finantskulud, et ikka tähendab $ 60 kuus vahetult rakendada võla. See tähendab, et isegi $ 500 saldot täielikult ära tasunud umbes 8 kuud. Nüüd oleme tasunud kaks meie võlad vaid 14 kuud.

Siin, kus lumepall korjab üles kiirus. Saame protsessi korrata kaks $ 800 võlgu. Lähen sama matemaatika, me rakendame extra $ 70 ühele saldod, siis teine, esimene võlg makstakse kuue kuu ja siis teine ​​on tasunud vähem kui neli kuud, ja nüüd on meil kokku $ 205 iga kuu, mida saab rakendada suurte $ 4000 tasakaalu.

Lihtsalt teha see lihtne, oletame, et makse $ 4000 on $ 200 kuus juba 100 $ kaovad igaveseks finantseerimisse tasud. Nii me lisada meie $ 205 minimaalse makse, mis läheb poole peamine ja kogu tasakaalu $ 4000 saab veel makstakse välja veidi üle aasta isegi kõrge intressimäär.

Niisiis, oletame Kokkuvõtteks. Me tasunud kõik meie võlad, välja arvatud suurte üks 24 kuud, ja siis võttis umbes aasta, et maksta ära viimane suur arve. See on vaid kolm aastat kokku, et maksta ära üle $ 6000 võlgades tehes midagi enamat kui maksmise miinimumini kõik võlad, välja arvatud lisades $ 20 extra väikseim alguses. Kuigi kolm aastat ei ole kohe fix, see on uskumatult lühike võrreldes maksed, mis sõna otseses mõttes kesta igavesti, kui sa lihtsalt jätkata vähemalt makseid kõik võlad.

Aga tead, mis on parim osa on? Lõppude lõpuks, kui võlg on ära tasunud, siis äkki on ligi $ 600 extra taskus iga kuu! See võib minna veel pikk tee loomisel hädaolukordade fond, säästes pensionile või kõrvale panna kolledži haridus.

7 طرق لحماية ضد المأجورون بطاقة الائتمان

7 طرق لحماية ضد المأجورون بطاقة الائتمان

العفو بنا للحصول على السبر جميع المشؤومة، ولكن عددا على ما يبدو لا تنتهي من الانتهاكات وحوادث يثبت أن البيانات المالية والشخصية الحساسة ليست آمنة بالضرورة. نلقي نظرة على بعض الإحصاءات الأخيرة. تعرضت مطعم للوجبات السريعة ويندي من قبل بطاقات الائتمان والخصم خرق القائم على البرمجيات الخبيثة واسع في عام 2016 التي تسربت معلومات الدفع العملاء في أكثر من 1000 مواقع مختلفة. اختراق البيانات هوم ديبوت ظهر في عام 2014 تأثر نحو 56 مليون بطاقة الائتمان والخصم. اختراق الهدف معروفة من عام 2013 تضرر أكثر من 40 مليون مستهلك، وإذا كنت تريد أن ترى خروقات كثيرة أخرى – بعض حتى أكبر – في شكل الاكتئاب، الرسوم البيانية، ونلقي نظرة على هذا المخطط.

لماذا لصوص الإنترنت تأخذ من الوقت لتدمير الفوضى في هذه نسب كبيرة؟ لأنه يدفع. في السوق السوداء، معلومات بطاقة الائتمان الخاصة بك يستحق أي مكان ما بين خمسة إلى 110 دولار، وفقا لوكالة تقارير الائتمان اكسبريان .

خروقات البيانات هي بالتأكيد جزء من الحياة، وعليك أن تعرف كيف تحمي نفسك. منذ قراصنة يستهدفون الشركات التي تحمل المعلومات الخاصة بك، فإنه من الصعب لمنعهم من الحصول عليه. كل نفس، يمكنك اتخاذ عدد من الخطوات للحد من الأضرار.

حتى إذا لم تكن قد تم اختراق حتى الآن، العديد من التحركات سبعة موضح أدناه يمكن أن تجعل المعلومات الخاصة بك أقل من السهل العثور على وأقل صالحة للاستعمال إذا كنت اشتعلت حتى في الخرق.

1. الحصول على بطاقة بديلة

إذا كنت قد قلت لكم كنت في خرق البيانات، لا تسأل … أقول الشركة التي إما أن تحصل على بطاقة جديدة أو إغلاق الحساب. أنت ليس من المرجح أن تحصل على أي النكسة من الشركة بالحرج بالفعل. إذا قمت بذلك، لا تتراجع.

2. تحقق حسابك الخاص على الانترنت

لا تنتظر للتحقق من ذلك عندما يصل البيان – تحقق اليوم. التأكد من الحفاظ يوميا لمدة 30 يوما على الأقل بعد وصول البطاقة الجديدة. إذا وجدت رسوم المشبوهة، ونزاع على الفور.

3. تجميد الائتمان الخاصة بك

إذا كنت اشتعلت حتى في خرق البيانات، استدعاء كل من ثلاثة مكاتب الائتمان الرئيسية، وطلب أن يتم تجميد تقرير الائتمان الخاصة بك. تجميد لا يسمح أي شخص للوصول إلى تقرير الائتمان الخاصة بك دون موافقتك. الدائنين ربما لن يوافق على تطبيق دون الحاجة الحصول على تقرير الائتمان الشخص.

إذا كنت قلقة للغاية بشأن انتهاكات محتملة، يمكنك أيضا تجميد الحسابات الخاصة بك على نحو استباقي – لم يكن لديك لتكون عملية احتيال الضحية. ومع ذلك، هذه الخطوة يجعل الحصول على أي نوع من الائتمان مرهقة للغاية بالنسبة لك ووالمقرض المحتملين، لذلك قد ترغب في التفكير مرتين قبل الاستيلاء عليها.

4. طلب ​​تقارير الائتمان الخاصة بك

يمكنك الحصول على حرية تقرير الائتمان واحد سنويا من كل شركة التقارير الائتمانية من قبل القانون، ولكن عليك ربما تكون مؤهلة للحصول على تقارير مجانية أكثر تواترا إذا كنت بالفعل ضحية للاحتيال. حتى إذا لم تكن قد استهدفت من ذلك، أن تكون سباقة ونلقي نظرة على التقارير المجانية. من الناحية المثالية، يمكنك طلب واحدة كل أربعة أشهر مذهلة الطلبات عبر الوكالات الرئيسية الثلاث التقارير الائتمانية، لذلك يمكنك أن تكون أفضل تغطيتها عبر سنة كاملة.

5. ووتش ليغش الخداع

مجرد لصوص ورقم بطاقة الائتمان الخاصة بك لا يعني لديهم أيضا تاريخ انتهاء الصلاحية وعدد CVV ثلاثة أو أربعة أرقام. حذار من التصيد، عملية نصب واحتيال حيث اللص قد ترسل عن طريق البريد الإلكتروني أو الاتصال في محاولة للحصول على بقية المعلومات. لا تعطي المعلومات الخاصة بك إلى أي شخص إلا إذا كنت تسميها. إذا ترك شخص ما رسالة، انتقل إلى موقع الشركة على الانترنت والبحث عن رقم الاتصال للتأكد من تطابق ما الشخص في الرسالة المقدمة. لمزيد من الأمان، استدعاء الشركة مباشرة وتأكد من أن الشخص الذي دعاكم شرعي.

6. لا اشترك لحماية الغش بأسعار عالية

في حالة من الذعر لحظة، كنت قد تميل لقذيفة من أصل مئات من الدولارات سنويا لخدمات مراقبة الائتمان. لا تفعل ذلك. من خلال مراجعة عن كثب المعلومات التي تحصل عليها مجانا، يمكنك مراقبة الحسابات الخاصة بك. إذا توفر شركة المعلومات لك مجانا، للتأكد من إلغاء الخدمة قبل تاريخ التجديد.

7. أن تكون ذكية حول كلمات المرور

انك لن لمنع خرق من خلال توظيف جميع القواعد كلمة السر، ولكن كنت لا تعرف ما كان نوع من لصوص المعلومات على وشك سرقة. استخدام كلمات مرور قوية (تلك الرسائل العشوائية وأرقام) وتغييرها بشكل متكرر. تذكر، إذا كان من السهل بالنسبة لك أن نتذكر، أنه من السهل ربما لcyberthief والدهاء للقضاء.

قد تحتاج أيضا إلى الاستفادة من تدابير إضافية الأمن الرقمي مثل اثنين عامل التوثيق التي تقدم رمز لمرة واحدة خاص بجهاز موثوق به، مثل الهاتف المحمول. وهذا يوفر طبقة ثانوية من الحماية التي تتطلب الحيازة المادية للجهاز الخاص بك قبل السماح لتسجيل الدخول مجهول إلى حساباتك. أحدث أنواع التوثيق مثل ID الوجه وID اللمس على أجهزة iPhone وتحل ببطء كلمات السر كوسيلة مشروعة لمنح وصول الشخص إلى المعلومات المالية الحساسة.

الخط السفلي

إذا لم تكن ضحية حتى الآن، والتصرف بشكل استباقي لجعل نفسك أقل عرضة للخطر. إذا كان لديك، لا داعي للذعر. انها سوف يستغرق وقتا طويلا لمسح كل شيء، ولكنك لن تدفع عن أي رسوم التي لم تكن لك. استدعاء شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك، ونقول لهم عن أي اتهامات غير صحيحة والتحلي بالصبر لأنه يعمل واضحة لهم من حسابك.

في غضون ذلك، تواصل رصد تقرير الائتمان وبطاقات الائتمان فواتيرها عن أي مؤشرات جديدة لنشاط غير مصرح به.

5 måder at betale din pant tidligt

5 måder at betale din pant tidligt

Syge af at gøre afdrag på realkreditlån? De kan være en enorm belastning for dit budget, især hvis din pant er at spise op en stor del af din indkomst. For ikke at nævne al den interesse du betaler på lånet over 30 år.

Hvis du er fast besluttet på at sige farvel til din pant, før dine lån ender, her er fem måder folk betale deres pant tidligt og barbere tusindvis fra deres rentebetalinger.

Gør hver anden uge betalinger

De fleste mennesker standard i at gøre et pant betaling pr måned. Men hvis du betaler halvdelen af ​​din pant hver anden uge, er du reelt gør en ekstra måneds betaling per år – uden egentlig at “føle” det.

De kan se, en betaling per måned er lig med 12 betalinger om året. Hvis du har betalt halvdelen af ​​din pant dobbelt så ofte, så i teorien, du ville gøre 24 betalinger.

Men der er 52 uger på et år. Gør en betaling hver anden uge betyder, at du betaler 52 divideret med 2, eller 26 betalinger om året. Med andre ord, du gør en ekstra måneds betaling hvert år.

Check med din långiver at se, om de tilbyder en hver anden uge betalingsprogram. Nogle opkræve et gebyr i forbindelse med programmet, mens andre ikke gør.

Lav en ekstra betaling hvert år

Hvis din långiver opkræver et gebyr for at gøre hver anden uge betalinger (eller ikke tilbyder en hver anden uge betaling plan overhovedet), kunne du blot vælge at gøre en ekstra måneds betaling hvert år.

Det vil skabe en lignende “effekt” som at gøre hver anden uge betalinger.

Det vil dog kræve ekstra disciplin på din ende – du bliver nødt til at redde denne betaling. (Den ekstra måned, der følger med en hver anden uge betaling plan, derimod, er en betaling, som du ikke “føler” selv gør.)

Hvordan kan du spare en ekstra måneds pant?

Prøv automatisk overføre et lille beløb hver måned til en besparelse underkonto øremærket som “ekstra pant betaling.”

Runde din saldo Up

Afdrag på realkreditlån er skøre tal, ligesom $ 1,476.82. Hvorfor ikke runde op til $ 1.480 (mindre end $ 4 ekstra per måned) eller runde hele vejen op til $ 1.500? Du vil sandsynligvis ikke føler smerten, men du vil barbere år fra din forfaldne saldo.

Word forsigtighed: tjekke med din långiver til at sørge for, at ekstra bidrag gælder for din hovedstol, ikke at interesse eller næste måneds betaling.

Få en 15-års lån

Standard realkreditlån vare i 30 år, men du kan vælge en 15-årig eller 20-års lån. Dine månedlige betalinger vil (naturligvis) være højere, men din rente vil være en smule lavere. Du sparer penge på to måder: du vil betale en lavere rente og for en kortere periode.

Hvis du ikke ønsker at låse i engagement sådan en høj månedlig betaling, kan du tegne en 30-års lån og simpelthen gøre heftig ekstra betalinger på det, som hvis du havde en 15-års lån. Din rente vil være lidt højere, men til gengæld, har du mere fleksibilitet i dine betalingsforpligtelser.

Kast “Uventet” Penge på dit realkreditlån

Har du nogensinde modtaget “overraskelse” penge såsom en bonus, provision, skat tilbagebetaling eller arv?

Du havde ikke forventet denne indkomst, så du budgetteret til at leve uden. Med andre ord, behøver du ikke “behøver” disse penge.

Nu du pludselig har en check på et par tusinde dollars. Hvad skal du gøre med det?

Mange mennesker klatte væk denne uventede penge på lidt “ekstra” – flere middage ud, en ny grill, nogle pænere gardiner. Så siger de, “Jeg ved ikke, hvor alle pengene gik!”

I stedet, hvorfor så ikke anvende denne hele engangsbeløb til dit realkreditlån? Det kunne potentielt barbere år fra dit lån. Igen, tjekke med din långiver til at sikre, at din ekstra bidrag vil gælde i retning af din hovedstolen.

Sen başka Tek Kredi Kartı Pay Off miyim?

Sen başka Tek Kredi Kartı Pay Off miyim?

Ödemek başka bir kredi kartı kullanarak, kredi kartında asgari ödeme yapmak olanağınız yoksa fatura idealdir gelebilir. Başka biriyle bir kredi kartı amorti ederek, bütün bir ay boyunca cebinden bir şey ödememek edebilirsiniz. Bundan daha iyi olsun mu?

İşe devam etmeden önce, ancak, ne kadar maliyeti, bu nasıl çalıştığını biliyorum ve bunu amorti yaklaşık yerine borç karıştırmak zaman ortaya çıkan sonuçlar olmalıdır. Teknik olarak birbirleriyle bir kredi kartı ödemek mümkün olmakla birlikte, genellikle kötü bir fikirdir. Ayrıca, bir alt ödeme ve bütçenizi biraz esneklik payı gerekirse dikkate almak daha iyi alternatifler vardır.

Başka bir düzenlemeyle bir kredi kartı kapalı ödeyebilir miyim? Evet. Sen-meli? Şimdi, bu tamamen farklı bir soru. Daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.

Nasıl Bir başka Kredi Kartı ile Kredi Kartı Ödeme miyim?

İlk şeyler; en lojistik bahsedelim. Bunun iyi bir fikir olduğunu olup olmadığı, gerçeği evet, başka bir kredi kartı ile tek kredi kartı ödemek için, o kalır.

Bunu yapmanın en kolay yolu, bir çıkış almaktır nakit avans kredi kartlarından biriyle. Eğer online ya bir ATM nakit avans almak sonra, diğer kredi kartı faturasını ödemek için bu parayı kullanabilirsiniz. Eğer nakit avans almak istemiyorsanız, ayrıca bu kullanışlı kullanabilirsiniz kolaylık kontrolleri , kart veren kuruluş postada gönderir. Bunu kendinize bir çek yazma ve bozdururken ederek, size diğer faturaları ödemek için gereken paraya erişebileceksiniz.

Bu seçeneklerin her ikisi de kolay olmakla birlikte, ilgili maliyetler duraklatabilir vermelidir. Yeni başlayanlar için, genellikle bir açık ücreti olarak nakit avans tutarının en az% 3’ü% 5 ödeyeceğim. Nakit avans 500 $ ise, örneğin, 25 $ için size nakit erişmek anı ödeyeceğim. Onların (genellikle yüksek) faiz ücretleri hemen eklemeye başlayın böylece İkinci olarak, bir mağazada Kartınızı kullandığınızda aksine, genellikle nakit avans hiçbir yetkisiz kullanım süresi var. nakit avans alarak orijinal kartta dengesini Büyüyen zaman içinde daha yüksek faiz ödeme almasına neden olacaktır. sizin faiz oranı nispeten yüksek ise, yeni borç 500 $ size yıllar içinde daha yüzlerce mal olabilir Yani.

Ayrıca unutmayın, eğer gerçekten onu ödemeden etrafında borcunu karıştırmak zaman gerçekten kendini yardımcı olmuyorsun. Kendine zaman satın alıyoruz – anlamıyla, oldukça prim ödüyoruz. Ve büyük, diğerinden nakit avans ile bir kredi kartı amorti bir kabuk oyunu başka bir şey değildir. Dengen tek kartta damla olabilir, ancak diğerinde dalgalanma olacaktır. Zamanla bu kolayca el dışına çıkması ve borç içine daha derin ve daha derin götürecektir.

Sen yerine Denge Transferi düşünmelisiniz?

Başka bir kez borcunu yorulduysanız, bir denge transferi kredi kartı düşünün bir seçenektir. Bir denge transferi kredi kartı için kredi kartı bakiyeleri tüm aktararak, her yerden 12 ila 21 ay için% 0 faiz skor olabilir.

Hala yeni denge üzerinde aylık ödemeler yapmak gerekir ancak% 0 APR ile, bunlar oldukça düşük olmalı ve sen aşağı ödemede hızlı ilerleme sağlamak için izin tanıtım döneminde yeni faiz masraf tahakkuk etmeyecektir denge. Eğer borç bırakarak konusunda ciddi iseniz, daha hızlı borçtan kurtulmak için bu kez kullanabilirsiniz.

Eğer herhangi bir bakiye transferi teklifi düşünmek gibi bir kaç hususlar akla gelmelidir. İlk olarak, bazı denge transfer kartları bir tanıtım 0% Nisan ile kredi yeni çizgi güvence altına almak için% 3 ila% 5 eşit bir denge transfer ücreti. İkincisi, iyi denge transfer kartları iyi kredi veya daha yüksek bireyler tarafından kullanılabilir.

Son olarak, bir denge transferi kredi kartı kazma durdurmak sürece borç çıkmak yardımcı olamaz. Eğer dengeleri aktarırsanız, diğer kartlara harcama devam yerine, sonunda daha iyi olmayacaktır. Bir denge transferi kredi kartı en iyi şekilde yararlanmak için,, harcamayı durdurur borçlarınızı ciddiye almaya ve ders kalmak gerekir.

Son düşünceler

Başka bir düzenlemeyle bir kredi kartı amorti konusunda ciddi iseniz, geri adım atmak zamanı muhtemelen. Eğer bir döküntü karar vermeden önce daha iyi bir yolu olabilir, sen etrafında borç karıştırma gerçekleştirmek için umut kendinize sorun ve olmalıdır.

Eğer fon üzerinde sadece kısa konum ve nakit peşin veya size zaman satın alabilirsiniz kolaylık çek ile bir denge amorti, minimum ödeme yapamıyorsanız – anlamıyla – kısa vadeli olarak, stop-gap ölçüsü. Ama gerçekten, bu alacağınız hakkında.

Sonsuza diğeriyle bir kredi kartı ödemek mümkün olmadığından, daha iyi bir uzun vadeli bir çözüm gerekir. Unutmayın, siz olacak sonunda kendi bütünlükleri içerisinde kapalı dengeleri ödemek zorunda. Yapabileceğiniz en iyi şey yeni borç kaçınmak ve sahip borçlarını ödeme konusunda ciddi olsun.

Το κρυφό κόστος της Χρησιμοποιώντας μια χρεωστική κάρτα

Χρεώσεις POS και Τέλη: Point of Sale Επισκόπηση

Το κρυφό κόστος της Χρησιμοποιώντας μια χρεωστική κάρτα

Οι έμποροι λιανικής πώλησης και σε απευθείας σύνδεση έμποροι χρησιμοποιούν το σημείο πώλησης (POS) συστημάτων για την ολοκλήρωση των πωλήσεων και να παρακολουθείτε τις συναλλαγές. Ένα POS μπορεί να είναι τόσο απλό όσο ένα μητρώο ολοκλήρωση της παραγγελίας, ή κάτι πιο σύνθετο που συνδέεται με άλλα συστήματα.

Όταν οι περισσότεροι από εμάς δούμε τον όρο POS, αναφέρεται σε μια συναλλαγή – συνήθως μια αγορά που κάνετε με τη χρεωστική σας κάρτα. Σε δηλώσεις τράπεζά σας (ή online ιστορικό συναλλαγών), η ετικέτα μπορεί να εφαρμόζεται στο ποσό που καταβάλλεται έναν έμπορο, ή θα μπορούσε να σημάνει ότι έχετε χρεωθεί επιπλέον χρεώσεις για τη χρήση της κάρτας σας.

Χρεώσεις POS

Αν προσπαθείτε να καταλάβω τι μια συναλλαγή στο ιστορικό του λογαριασμού σας σημαίνει, ότι πιθανότατα αναφέρεται σε μια αγορά που κάνατε στο πρόσωπο σε ένα λιανοπωλητή.

Χρεώσεις που εμφανίζονται με « POS » συνήθως γίνεται με τη χρεωστική σας κάρτα, στην οποία επιλέξατε «Debit» στο ταμείο και πληκτρολογήσετε τον PIN σας στον υπολογιστή καταβολή του λιανοπωλητή (σε αντίθεση με την επιλογή «Πίστωση» και την υπογραφή για την αγορά).

Ηλεκτρονικές αγορές και συναλλαγές πρόσωπο με πρόσωπο μπορεί τόσο να οδηγήσει σε POS που εμφανίζονται στη δήλωση σας.

Η μη εξουσιοδοτημένη επιβαρύνσεις; Αν δείτε χρεώσεις που δεν αναγνωρίζετε, η έρευνα της συναλλαγής, το συντομότερο δυνατό. Χρεώσεις POS σημαίνει ότι κάποιος αγοράσει κάτι με τη χρήση της κάρτας σας (αν δεν είναι εν γένει αυτόματα τους λογαριασμούς επαναλαμβανόμενα).

Προσδιορισμός χρεώσεις: Το όνομα του πωλητή ή οι έμποροι θα πρέπει να εμφανίζονται μαζί με τα τυχόν επιβαρύνσεων. Ωστόσο, μερικές φορές το όνομα δεν είναι χρήσιμο – η επιχείρηση θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει ένα διαφορετικό όνομα από αυτό που σκέφτεστε.

Αν δείτε κάτι που δεν αναγνωρίζετε, κάνετε μια αναζήτηση στο διαδίκτυο για το ακριβές όνομα που θα δείτε στο ιστορικό συναλλαγών σας. Σε πολλές περιπτώσεις, θα βρείτε το πιο κοινό όνομα (επειδή οι άλλοι, όπως και εσείς, αναρωτήθηκε το ίδιο πράγμα). Αν είστε ακόμα μείνει άναυδοι, κοιτάξτε πίσω από το ημερολόγιό σας και σκεφτείτε πίσω σε όλους δαπανών έχετε κάνει για να ελέγξει εάν είστε πραγματικά υπεύθυνος για το φορτίο.

Απάτη στο λογαριασμό σας: Αν η κάρτα σας έχει χρησιμοποιηθεί χωρίς την άδειά σας, σε γενικές γραμμές έχουν το δικαίωμα να πάρει εκείνα τα τέλη αντιστραφεί. Αλλά θα πρέπει να δράσει γρήγορα. Ο ομοσπονδιακός νόμος λέει ότι δεν είστε υπεύθυνοι για ορισμένα είδη της απάτης και των σφαλμάτων στον τραπεζικό σας λογαριασμό. Επικοινωνήστε με την τράπεζά σας εντός δύο ημερών από την ανακάλυψη τυχόν ύποπτες χρεώσεις – εάν περιμένετε πάρα πολύ καιρό (πάνω από 60 ημέρες), μπορεί να είναι πλήρως υπεύθυνος για την πληρωμή του λογαριασμού.

Οι πιστωτικές κάρτες είναι ασφαλέστερες: Για την καθημερινή δαπανών και online αγορές, μια πιστωτική κάρτα είναι συχνά ασφαλέστερη από μια χρεωστική κάρτα.

Οι χρεωστικές κάρτες έχουν άμεση πρόσβαση σε τρεχούμενο λογαριασμό σας, έτσι απάτη και τα λάθη μπορεί να στραγγίξει άμεσα το λογαριασμό – με αποτέλεσμα να ξεμείνει από δαπανώνται χρήματα και να αναπηδήσει πληρωμές. Οι πιστωτικές κάρτες, από την άλλη πλευρά, έχουν μια περίοδο χάριτος, η οποία σας επιτρέπει να πληρώσει μέχρι και ένα μήνα αργότερα (ή περισσότερο, αν θέλετε να καταβάλει τόκους – που δεν πρέπει να κάνετε). Να πάρει τα λάθη ξεκαθαρίσει ακριβώς σημαίνει ότι θα πρέπει προσωρινά υψηλότερο νομοσχέδιο πιστωτική κάρτα – αλλά απολογισμό ελέγχου σας θα είναι άθικτα.

Πρόσθετα Τέλη POS

Χρέωση POS μπορεί επίσης να είναι ένα πρόσθετο τέλος που τα τραπεζικά έξοδα σας, όταν χρησιμοποιείτε τη χρεωστική σας κάρτα. Αν επιλέξετε «Debit» στο ταμείο και να χρησιμοποιήσετε το PIN σας, οι τράπεζες μερικές φορές χρεώνουν με επιπλέον χρέωση (συνήθως γύρω από ένα δολάριο ή και λιγότερο).

Δεν είναι όλες οι τράπεζες χρεώνουν αμοιβές POS. Διαβάστε τα ψιλά γράμματα στην τράπεζά σας πριν από τη χρήση της κάρτας σας. Αν η τράπεζά σας χρεώνει δίδακτρα, έχετε πολλές επιλογές:

  • Χρησιμοποιήστε μια διαφορετική τράπεζα. Είναι όλο και πιο σπάνιο για τις τράπεζες να χρεώνουν αυτά τα είδη των τελών, έτσι υπάρχει μια καλή πιθανότητα μπορείτε να βρείτε μια άλλη τράπεζα που κοστίζει λιγότερο. Μπορείτε να κρατήσει ακόμη και τον υπάρχοντα λογαριασμό σας και να ανοίξετε ένα online λογαριασμό έλεγχο (με χρεωστική κάρτα), που σας επιτρέπει να χρησιμοποιείτε πλαστικές δωρεάν. Οι μικρές, τοπικές πιστωτικές ενώσεις είναι επίσης ένα καλό στοίχημα.
  • Επιλέξτε «Πιστωτική» αντ ‘αυτού. Οι τράπεζες κερδίζουν λιγότερα έσοδα, όταν επιλέγετε «Debit,» έτσι κάποιοι προσπαθούν να μπορέσουν να το κάνουν με την προσθήκη ενός τέλους. Το τέλος μπορεί να είναι μικρές, αλλά σας δίνει μια ώθηση για να επιλέξετε «Πιστωτική» την επόμενη φορά. Ωστόσο, οι έμποροι λιανικής να καταλήξετε επιπλέον όταν το κάνεις αυτό – που καθιστά πιο δύσκολο για τα αγαπημένα σας καταστήματα για να παραμείνουν στην επιχείρηση και προσφέρει χαμηλές τιμές.

Αν δεν χρησιμοποιείτε μετρητά ή επιταγές, κάποιος πληρώνει πάντα ένα τέλος για την επεξεργασία των πληρωμών.

Οι τράπεζες και τα δίκτυα επεξεργασίας καρτών χρεώνουν αμοιβές ισχυρό κτύπημα στους λιανοπωλητές όταν πληρώνετε με πλαστικό. Τα τέλη είναι χαμηλότερα όταν επιλέγετε «Debit», το οποίο κάνει τους λιανοπωλητές ευτυχισμένη. Αν επιλέξετε «Πιστωτική» αντ ‘αυτού, οι λιανοπωλητές καταβάλλουν υψηλότερες αμοιβές (έτσι ώστε να μην χρειάζεται να), αλλά θα πρέπει να περιμένουμε οι εταιρείες λιανικής πώλησης για να περάσει το κόστος για να σας με τη μορφή υψηλότερων τιμών.

Οι έμποροι λιανικής πώλησης φόρτισης Τέλη;

Ορισμένοι έμποροι λιανικής πώλησης δεν χτίσει αυτές τις αμοιβές στην τιμολόγηση τους. Αντ ‘αυτού, προτιμούν να χρεώνουν περισσότερο  μόνο  σε πελάτες που δημιουργούν τα επιπλέον έξοδα (πελάτες που πληρώνουν μέσω των πιο ακριβά δίκτυα πιστωτική κάρτα). Για παράδειγμα, θα μπορούσαν να επιβάλλουν τέλη για τους πελάτες που πληρώνουν με πιστωτική ή θα μπορούσαν να επιβάλουν ένα ελάχιστο ποσό αγοράς για πληρωμές με πιστωτική κάρτα.

Είναι αυτό νόμιμο; Προσαυξήσεις και ελάχιστες απαιτήσεις της αγοράς επιτρέπεται σε ορισμένα κράτη, αλλά οι έμποροι μερικές φορές χρεώνουν τους καταναλωτές περισσότερο από ό, τι επιτρέπεται να (και να επιβάλλουν ελάχιστα όταν δεν είστε υποτίθεται ότι). Ακόμα και όταν οι έμποροι δεν παραβιάζουν το νόμο, θα μπορούσε να αποτελεί παραβίαση των κανόνων που συμφώνησαν να ακολουθήσουν προκειμένου να δεχτεί πλαστικό.