Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Preprosto povedano, za ogled potrebujete življenjsko zavarovanje, če je kdo drug, odvisno od vašega dohodka. Običajno to pomeni, svoje otroke, vendar se lahko uporablja tudi za odplačilo dolga za svojega zakonca ali staršev.
Življenjsko zavarovanje je običajno ni na seznamu neke twentysomething na finančnih prioritet.
In to je v redu. Mogoče.
Če ste srečno samska in brez otrok, si verjetno lahko preskočite ta post (za zdaj). Ampak, če je zakonska zveza ali družina na obzorju, berite naprej.
Čeprav se lahko starost igrajo vlogo pri tem, koliko življenjskih zavarovanj, kar potrebujete, je odločitev za nakup življenjsko zavarovanje, nima nič opraviti s starostjo. Torej, če potrebujete življenjsko zavarovanje? Tukaj je preprosto pravilo:
Morate kupiti življenjsko zavarovanje, če nekdo drug je odvisno od vašega dohodka.
Tukaj je nekaj primerov:
Če ste 25 z ženo, ki je bil doma z novorojenčka, vam potrebujete življenjsko zavarovanje.
If you’re 29 and single, you DO NOT need life insurance.
If you’re 27, married, and both you and your spouse work, you might not need life insurance yet, but you may want to start thinking about it anyway.
Starting a family means buying life insurance!
In most cases, you need life insurance when you start a family. Because life insurance isn’t for you—it’s to provide for your family in case you die and can no longer take care of them.
In addition, there may be special situations in which you don’t have a family of your own but may still want some life insurance protection. For example, if a parent has cosigned a large student loan or a mortgage for you, a modest life insurance policy could pay their share in the event something happens to you. *See footnote.
Most of us begin to think about life insurance when we have children. That’s what my wife and I did. Shortly after our daughter was born, we both took out term life policies in amounts that would replace each of our individual income for 20 years and cover the expected cost of our daughter’s college tuition. When our second children was born, we increased our policy to take our son’s expenses into account.
If you’re wise, you might start planning for your life insurance needs before your first child is born. For example, if you’re married, you and your spouse may want to take out life insurance for each other, even if you both work. Many couples rely on two incomes to pay monthly expenses, and if one spouse dies, the other would have to cover those same expenses on their own.
Another advantage to buying life insurance sooner is that insurance gets more expensive as you age. And, if you develop a medical condition, you may not be able to get life insurance at all. So if you think you might need life insurance in the future, the best time to get it may be now while you’re young and healthy.
How to buy life insurance
When you decide you need to think about life insurance, determine how much life insurance you need:
Multiply your annual income by the number of years you want the insurance to cover.
Add any fixed expenses (like kids’ college tuition).
Finally, subtract any non-retirement savings or investments you have that could cover some of these costs in lieu of an insurance benefit.
Next, talk to your local insurance agent or get free life insurance quotes online.
You should also take time to learn more about the differences between term life insurance and whole life insurance, which is sometimes sold as a combined insurance and investment product. Lauren and I stuck with simple term life insurance, and recommend you do, too.
Summary
Life insurance is an important part of your financial toolkit—but it’s not a tool that everybody needs at the same time. It depends on your age, your family situation, and whether you have people who depend on your income.
* V tem primeru ne bi bilo treba tone zavarovanja, dovolj le za pokrivanje neporavnanih stanje na posojilo. Čeprav so finančne družbe prodajajo politike, ki bodo izplačila posojila, če umreš, te politike ne nudijo toliko vrednosti kot tradicionalni izraz življenjskega politike. Za eno, se ugodnost omejena na stanje posojila v času smrti ni določen znesek dolar. Prav tako je pomembno omeniti, da vam ni treba tovrstne politike, če imate cosigner, ki bi še vedno biti pravno odgovorna za dolg po vaši smrti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ako dôchodky naďalej ustupovať od pracovisku, sociálneho zabezpečenia je zaručená len zdrojom príjmov na dôchodku, že veľa Američanov môže spoľahnúť. Bohužiaľ, tieto vládnej kontroly neposkytujú úroveň podpory, že väčšina dospelých bude musieť pri svojich neskorších rokoch.
Priemerná mesačná dávka ponúkaný pod starobné, pozostalostné a invalidné poistenie Program (Sociálne zabezpečenie je oficiálna prezývka) je 1,360 $ pre vyslúžilé zamestnancov a 703 $ za manželov. To znamená, že typický pár prináša iba $ 24.756 ročne. Šanca je, že nebude stačiť na pokrytie všetkých vašich účtov, a to najmä ak ste stále platiť hypotéku.
A, bohužiaľ, mnoho Američanov nie sú financované ich 401 (k) y a IRAS dosť, aby sa rozdiel. Ak je to vám, aké sú iné spôsoby, ako pri svojich dodatočne pracuje rokoch doplniť svoj príjem? Tu sú niektoré zdroje, ktoré budete chcieť, aby zvážila.
zdaniteľné Investície
Ak ste to šťastie, aby prispeli viac ako 401 (k) a Ira limity umožňujú, zdaniteľný majetok, ako sú akcie, dlhopisy a podielové fondy sú ďalší skvelý spôsob, ako šetriť na dôchodok. fondy index a ETF sú obzvlášť atraktívne, pretože ponúkajú nízke náklady a vstavaný diverzifikácie.
Kľúčom je vytvoriť vhodnú kombináciu tried aktív. Opierajúci sa príliš silno na akcie môžu byť nebezpečné pre ľudí s obmedzenými roky zotaviť sa z medvedích trhov. Avšak, portfólio zahŕňa iba cenné papiere s pevným výnosom, ako sú dlhopisy, nebude poskytovať rastový potenciál, že väčšina ľudí potrebujú dlhší dôchodku.
Typickým pravidlom je držať časť zásob vo výške 110 mínus váš vek. To znamená, že 65-ročný bude mať portfólio s 45% jeho celkovej hodnoty zásob a 55% dlhopisov. Samozrejme, môžete vykonať mierne úpravy tohto vzorca na základe tolerancii rizík.
renty
Žiť dlhý život sa môže zdať ako veľké tvrdenie, ale to nie je tak skvelé pre vaše financie. Mnoho ľudí nemá dostatok aktív na podporu ich životný štýl v prípade, že aby sa do ich neskorých 80. rokov a 90. rokov.
Pevná anuitnej, ktorý poskytuje tok príjmov životnosť pri nastavenej úrokovej sadzby, je jeden spôsob, ako riadiť toto riziko. Môžete si dokonca kúpiť odložené anuity, ktoré neplatia, kým dosiahnete určitého veku. Akonáhle budú účinkovať, ktoré ponúkajú väčšie výplaty než okamžitým dôchodkových produktov.
Príjmy z prenájmu
Máte náhradné spálňu vo vašej domácnosti sa, že vaše deti majú odsťahoval? Prenájom to môže byť jednoduchý spôsob, ako generovať hotovosť každý mesiac tak dlho, ako si môžete uzavrieť mier s novým spolubývajúcim. Nájsť ľudí buď vedia alebo majú dobré referencie pre môžu pomôcť odstrániť bolesti hlavy dole na ceste.
Ďalšie myšlienkou: redukcia do bytu alebo chate, zatiaľ čo prenajímaní pôvodný domov. Jedna z výhod stáva prenajímateľ je, že si môžete odpočítať veci, ako je hypotekárne úroky, odpisy a inžinierskych sietí, zníženie daňové príjmy účet. Existuje riziko, samozrejme, ako je neschopnosť nájsť nájomcu alebo nepredpokladané náklady na údržbu.
predajné Stuff
Ako človek starne je tu dobrá šanca, váš suteréne alebo garáže sa zaplnili veci, ktoré už nepotrebujete. Predávať tieto položky na eBay alebo Craigslist môže byť skvelý spôsob, ako zarobiť trochu peňazí navyše – nehovoriac o vypratať vášho domova. Ak ste po ruke, môžete použiť webové stránky, ako je Etsy na trh svoje remeslá a iné domáce produkty, čo vytvára príjemné bočné podnikania pre seba.
Home Equity
Keď ostatné zdroje príjmov sú nedostatkovým tovarom, mnohí seniori využívať vlastný kapitál vo svojom dome, aby získali prístup k okamžitej hotovosti. Jedným zo spôsobov, ako to dosiahnuť, je pomocou vlastného domu úverovej línie. HELOC vám môže pomôcť riešiť krátkodobé potreby, ak očakávate, ktoré majú príjem neskôr ju splatiť. A pretože sa jedná o úverovej línie, budete musieť použiť toľko, koľko stačí.
Ďalším spôsobom, ako preniknúť svojej domovskej vlastného imania je s reverznej hypotéku, ktorá vám umožní zostať vo vašej domácnosti a požičať proti svojej hodnoty. Keď sa nakoniec predať nehnuteľnosť, vaše výnosy sú znížené o výšku úveru, ktorý je stále vynikajúci. Pred schválením reverznej hypotéky, ale vedia, že môžu byť komplikované dohody s významnými počiatočných poplatkov z úverov a ostatných nákladov. A ak ste ženatý, byť vedomí toho, ako váš manžel zapadá do plánu.
Brigády
Vzhľadom k tomu, mnoho Američanov v dôchodkovom veku nemajú dostatok výnosy z investícií do bývania na značný počet vybrať, či pracovať dlhšie, alebo nájsť prácu na čiastočný úväzok, keď opustí svoju kariéru. US Bureau of Labor Statistics predpovedá, že takmer tretina dospelých vo veku medzi 65 a 74 medzi budú pracovať v nejakej funkcii do roku 2022.
Pre niektorých dôchodcov, pracujúci zníženú plánu v dôchodku, je práve to, čo potrebujú – možnosť byť v low-stresové prostredie a spoznať nových ľudí.
bočné Firmy
Namiesto toho, aby pracoval pre niekoho iného, môžete sa rozhodnúť, by ste radšej stať svojím vlastným šéfom po odchode do dôchodku. To by mohlo znamenať, pracujúci vo svojom predchádzajúcom poli ako konzultant alebo vývoj úplne novú sadu nových zručností. Možno, že ste vždy chceli založiť svoj vlastný pekáreň alebo údržbár služby. Možno by ste chceli založiť firmu poskytujúcu daňové príprava, takže budete musieť pracovať len časť roka. Výhodou je CEO: Môžete tvarovať pozíciu do svojho existujúceho životného štýlu.
Spodný riadok
Social Security je pekný záchranná sieť pre dôchodcov, ale je to zvyčajne nestačí na pokrytie všetkých nákladov. Ak ste opustil pracovnej sily a nájsť sami štípající haliere, môže to byť čas, aby sa kreatívne a sledujú iné spôsoby, ako predkladať dodatočné hotovosti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Кредитні картки є потенційно небезпечними, особливо для нових користувачів кредитних карт, які можуть бути зачаровані привабливістю, що здається «вільними» грошима. Навіть деякі досвідчені користувачі кредитних карт все ще потрапляють в пастку кредитної карти. Якщо ви думаєте про отримання кредитної картки – чи цікаво чи відмовитися від вашої кредитної картки – розуміння небезпек, які приходять разом з кредитними картами можуть допомогти вам культивувати кращі звички кредитної карти.
Знайте також, що є спосіб використовувати кредитні карти відповідально і уникати пасток, які так багато споживачів, які перейшли в.
спокуса витратився
Дослідження показують , що споживачі витрачають більше , коли вони платять з допомогою кредитних карт , ніж при оплаті готівкою. В одному дослідженні , учасники були готові витрачати стільки , скільки два рази більше при використанні кредитних карт по порівнянні з використанням готівки. Це легко і зручно витрачати гроші з кредитної картки, і ви не відчуваєте «біль» готівки залишити свій гаманець. Це може бути , пояснює суму заборгованості кредитної картки.
Як уникнути: Встановити особистий ліміт витрат за допомогою кредитної картки, навіть якщо вона нижче кредитного ліміту, в залежності від того , скільки ви можете дозволити собі платити за допомогою кредитної картки кожен місяць. Будьте обережні , що ви не перевитрата жити життя , ви дійсно не можете дозволити собі або вразити людина з пластиком.
Інтерес робить його важче погасити залишок
Оплата за кредитними картками в повному обсязі щомісяця дозволяє уникнути сплати відсотків на всіх.
Але тільки 29% власників карток платять їх баланс в повному обсязі щомісяця, згідно зі статистикою карти моніторингу ринку червня Кредит Американської асоціації банкірів. Якщо ви не платите залишок у повному обсязі, то частина кожного платежу йде на виплату відсотків збільшуючи кількість часу, який потрібен, щоб погасити свій баланс.
Як уникнути: Сплатіть баланс в повному обсязі , щоб уникнути сплати відсотків на покупки. Якщо ви не можете оплатити в повному обсязі, ви можете бути зарядки більше , ніж ви можете дозволити собі платити, але платити стільки , скільки ви можете кожен місяць , поки ви принесли свій баланс до нуля.
Ризик потрапляння в борг
Кожен раз, коли ви позичаєте гроші, ви створюєте борг. Чим більше ви займаєте, без погашення, тим глибше ви йдете в борги. Заборгованість призводить до міріади інших проблем, і не всі з них фінансові. Борг може привести до стресу, депресії, інші проблеми зі здоров’ям, а в деяких важких випадках, навіть самогубство.
Після того, як ви в борг, досягнувши ваші інші фінансові цілі набагато складніше. Витрачати гроші в борг залишає вас менше грошей, для інших пріоритетів, як збереження для виходу на пенсію або літніх канікул. Ви, можливо, доведеться відкласти свої освітні цілі або відчувати себе в пастці роботи вам не подобається, тому що ви повинні сплатити рахунки.
Як уникнути: Визнати ознаки того, що ви прямуєте за борги по кредитній карті, в зокрема , не в змозі оплатити ваш баланс в повному обсязі щомісяця. Припиніть використовувати свої кредитні картки і зосередитися на що живуть в межах Ваших коштів , щоб не отримати в над головою.
Ризик Губить ваш рахунок кредиту
Кредитні карти мають великий вплив на ваш рахунок кредиту.
Використовуйте вашу кредитну карту з розумом, і ви на шляху до великим рахунком кредиту. Але, якщо ви допустили помилку – як пропустіть платіж протягом 30 або більше днів – ваш рахунок кредиту буде прийняти удар. Чим більше ви заплуталися, тим більше ваш рахунок кредиту буде падати.
Як уникнути: Кращий спосіб побудувати і захистити ваш рахунок кредиту , щоб оплатити кредитною карткою на час, зберегти рівновагу нижче 30% від кредитного ліміту, а також звести до мінімуму застосування кредитних карт ви робите.
Мінімальні платежі створюють помилкове відчуття безпеки
Емітент вашої кредитної картки потрібно тільки зробити невеликий платіж кожен місяць, щоб уникнути штрафів за прострочення платежу і зберегти свій рахунок в хорошому положенні. На жаль, поруч не роблячи ніяких виплат на всіх, мінімальні платежі найгірший спосіб погасити свій баланс. Ви будете витрачати більше часу оплачувати ваш баланс і платити більше інтересу, якщо ви робите тільки мінімальний платіж.
Як уникнути: Платіжний баланс в повному обсязі є ідеальним, але якщо ви не можете погасити весь залишок, платити більше , ніж мінімум , щоб позбутися від вашого балансу швидше і зменшити суму відсотків , яку ви платите в цілому.
Змішання Умови кредитних карт
Хоча умови кредитної картки стали набагато чіткіше завдяки Закону про кредитні картки 2009 року, є все ще багато плутанини з пропозиціями кредитних карт. Одна кредитна карта може мати кілька різних процентних ставок і знаючи, тариф може збивати з пантелику. Нерозуміння ваших умов кредитної картки може мати серйозні наслідки – як збільшення зборів або процентні ставки або збиток вашого кредит.
Як уникнути: Розуміння різних типів залишків ви можете нести на вашу кредитну картку і процентної ставки , яка застосовується до кожного. Читати через заохочувальні програми , щоб дізнатися , які покупки отримати винагороду. Контакт обслуговування клієнтів вашої кредитної картки з питаннями про вашу кредитну картку.
Найважче відстежувати витрати, особливо через кілька кредитних карт
Відстеження витрат є основою здорової фінансової життя, але додавши кредитні карти для ваших звичайних методів витрат може зробити його більш важко йти в ногу з усіма своїми витратами. Це особливо вірно, якщо ви використовуєте ваші кредитні карти поряд з готівкою і дебетові, і якщо ви використовуєте кілька кредитних карт. Це одна з причин кредитних карт зробити це так легко перевитрата.
Як уникнути: Використання більшого кількості карт означає , що ви повинні дивитися в різних місцях , коли ви відстежуєте свої витрати. Ви можете відстежувати його вручну в журналі витрат або електронну таблицю або використовувати програмне забезпечення особистих фінансів , як монетний двір або Quicken , щоб допомогти відстежувати ваші витрати.
Кредитні карти Приходьте з ризиком шахрайства з кредитними картами
В якійсь мірі, все з кредитної картки на ризик стати жертвою шахрайства з кредитними картами. Ваша сама кредитна карта може бути вкрадений, або злодій може вкрасти дані вашої кредитної карти від компанії, яку ви вже робили покупки с. На щастя, ваша відповідальність за шахрайські покупки кредитної картки обмежена, але ви повинні повідомити ці звинувачення швидко.
Як уникнути: Моніторингу вашої кредитної картки часто і негайно повідомити відсутню кредитну карту або підозрілі платежі.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nie daj się złapać tropu przez ustawy podatkowej po przejściu na emeryturę.
będzie nadal płacić podatki na emeryturę. Podatki są obliczane od dochodów każdego roku po otrzymaniu go, podobnie jak to działa, zanim przejdą na emeryturę. Ważne jest, aby oszacować ilość podatków będziesz płacić na emeryturę, dzięki czemu można budżet na nią i skonfigurować potrącenia podatku (lub kwartał) płatności z góry.
Każdy rodzaj dochodu pojawić mają różne przepisy podatkowe, które odnoszą się do niego. Aby oszacować swoje podatki na emeryturze, trzeba wiedzieć, jak każde źródło dochodu pokazuje się w zeznaniu podatkowym.
Poniżej podaję jak wymieniono sześć najczęściej występujących rodzajów dochodów emerytalnych są opodatkowane. Potem stanowią przykład jak oszacować stopę podatkową oraz łączne podatki na emeryturze.
1. Dochód Social Security
Jeśli jedynym źródłem dochodu emerytalnego Social Security, to prawdopodobnie nie będzie płacić żadnych podatków na emeryturze. Jeśli masz inne źródła dochodu, a następnie część swojego dochodu Social Security może być opodatkowane. Wzór określa ilość twojej zabezpieczeniu społecznym, które podlega opodatkowaniu. Powoduje to, że być może trzeba będzie zawierać aż do 85% świadczeń zabezpieczenia społecznego dochodu podatnika w zeznaniu podatkowym.
Kwota, która podlega opodatkowaniu (od zera do osiemdziesięciu pięciu procent) zależy od tego, ile masz innych dochodów oprócz zabezpieczenia społecznego. IRS nazywa to pozostałe przychody „łączny dochód”, aw arkuszu podatkowego, do którego podłącza się łączny dochód do formuły, aby określić, ile z zalet każdego roku będą podlegały opodatkowaniu.
Emerytów z dużą ilością miesięcznego dochodu emerytalnego będą prawdopodobnie płacić podatki na 85% swoich świadczeń z ubezpieczeń społecznych, nd ich łączna stawka podatku może uruchomić w dowolnym miejscu z 15% do nawet 45%. Emeryci prawie bez dochodów innych niż ZUS będzie prawdopodobnie otrzymywać swoje świadczenia wolne od podatku i nie płacą podatków dochodowych na emeryturze.
2. IRA i 401 (k) wycofywanie
Większość wypłat z kont emerytalnych są opodatkowane na emeryturze. Oznacza to, IRA wypłat, jak i wypłat z 401 (k) plany, 403 (b) plany, 457 planów, itp, są wykazywane w zeznaniu podatkowym jako przychód do opodatkowania. Większość ludzi będzie zapłacić jakiś podatek, gdy ich wypłacić pieniądze z IRA lub innych planów emerytalnych.
Kwota podatku płacisz zależy od łącznej kwoty dochodów i odliczeń masz i jaki podatek wspornik jesteś w tym samym roku. Na przykład, jeśli masz więcej lat z odliczeń od przychodów (takich jak rok z dużo kosztów leczenia), to może nie płacić podatku od wypłat za ten rok.
Jest jeden typ konta emerytalnego gdzie wypłaty są zazwyczaj wolne od podatku. Jeśli wykonane poprawnie, nie płacą podatków od wypłat emerytalnych Roth IRA.
3. Pensjonaty
Większość dochodów emerytalnych będą opodatkowane. Najprostszym sposobem, aby określić prawdopodobieństwo, że będzie opodatkowany dochód emerytalny jest użycie prostego wytyczną: gdyby poszedł przed opodatkowaniem a następnie po jego wycofaniu, zostanie ona opodatkowana. Większość kont emerytalnych były finansowane z dochodu przed opodatkowaniem, co oznacza, że całą kwotę swojego rocznego dochodu emerytalnego zostaną uwzględnione w zeznaniu podatkowym jako przychód do opodatkowania każdego roku.
W tym przypadku, możesz poprosić, że podatki zostać wstrzymana bezpośrednio z odprawy emerytalnej.
Jeśli część swojego konta emerytalnego była finansowana z dolarów po opodatkowaniu następnie corocznie część swojego dochodu emerytalnego będą podlegały opodatkowaniu, a część nie.
4. Annuity Rozkłady
Jeśli renta jest własnością innego konta emerytalnego IKE lub, następnie zasady podatkowe w części dotyczącej wypłat IRA będzie miało zastosowanie do wszelkich wypłat lub płatności rent otrzymywanych od tej renty.
Jeśli renta została zakupiona z dolarów po opodatkowaniu (nie znaczeń zakupiony w IRA lub innego konta emerytalnego), a następnie przepisy podatkowe, które mają zastosowanie zależy od rodzaju renty został zakupiony.
Dochód z bezpośrednim renty -A część każdej płatności otrzymasz od natychmiastowego renty jest uważany za zwrot kapitału, a część uważa się za odsetki. Tylko część odsetek zostaną włączone do dochodu do opodatkowania. Każdego roku firma renta może powiedzieć, co się „stosunek wykluczania” to, co mówi, ile dochodu renty Państwo otrzymać można wykluczyć ze swojego dochodu do opodatkowania.
Wypłaty ze stałej lub zmiennej renty przepisów podatkowych -The na tych rodzajów rent powiedzieć, że zarobki muszą najpierw zostać wycofany, co oznacza, że jeśli konto jest warte więcej niż to, co przyczyniło się do niego, jeśli wziąć wypłat, początkowo będzie wycofanie zarobki lub przyrost inwestycji, a to wszystko będzie wam dochód do opodatkowania. Kiedy już wycofane wszystkie swoje zarobki, wtedy będzie wycofanie oryginalnych wkładów (zwane swoją podstawę kosztów), a te nie są wliczone w dochód podlegający opodatkowaniu.
5. Dochód inwestycyjny
Będziesz płacić podatki od dywidend, dochodów z odsetek lub zysków kapitałowych, podobnie jak to było, zanim się wycofał. Te rodzaje dochodów z inwestycji są zgłaszane na formularzu podatkowym 1099 każdego roku, który jest wysyłany do Ciebie bezpośrednio z instytucją finansową, która posiada swoje konta.
Jeśli systematycznie sprzedać inwestycji do generowania dochodów emerytalnych, każda sprzedaż będzie generować zysk krótki kapitału (lub straty), a zysk lub strata będą zgłaszane w zeznaniu podatkowym. Jeśli Twoje inne źródła dochodu nie są zbyt wysokie, można zakwalifikować się do zera procent szybkości których podatek od zysków kapitałowych oznacza byś nie płacą podatku na wszystkie lub część swoich zysków kapitałowych na ten rok.
Jeśli jesteś właścicielem inwestycji, które nie są wewnątrz konta emerytalnego można dowiedzieć się, jak zarządzać zyski i straty kapitałowe w celu zmniejszenia podatków, które płacą na emeryturę.
Nie każdy źródłem przepływów pieniężnych z inwestycji jest liczona jako dochód do opodatkowania. Na przykład załóżmy, że jesteś właścicielem CD bankowego. CD dojrzewa w wysokości $ 10,000. Że $ 10.000 nie jest dodatkowy dochód do opodatkowania, które mają być zgłaszane na Tax Return-tylko interesie zarobił jest zgłaszane. Ale cała $ 10000 jest dostępna jako przepływy pieniężne można wykorzystać na pokrycie kosztów.
6. Zyski przy sprzedaży własnego domu
Osoby, które mieszkały w domu przez co najmniej dwa lata, to najprawdopodobniej nie będzie płacić podatki od zysków ze sprzedaży domu, chyba że masz zyski przekraczające $ +250.000 jeśli pojedynczy lub $ 500.000, jeśli żonaty. Jeśli wynajął swój dom się na chwilę, zasady się bardziej złożona i najprawdopodobniej trzeba będzie pracować ze specjalistą w celu określenia sposobu opodatkowania muszą być zgłaszane wszelkie zyski.
Aby umieścić to wszystko razem, można zrobić „mock” zeznanie podatkowe do oszacowania podatków na emeryturze. Przykładem następująco.
Obliczaniu stawki podatkowej na emeryturze
Twoja stawka podatku na emeryturze zależy od łącznej kwoty dochodów i odliczeń. Aby oszacować liście Cena podatku każdy rodzaj dochodu, a ile będzie opodatkowaniu. Dodać, że w górę. Następnie zmniejszyć tę liczbę o planowanej ulg i zwolnień.
Na przykład załóżmy, że jesteś żonaty i masz $ 20,000 Social Security, $ 25.000 roku dochodów emerytalnych, można oczekiwać, aby wycofać $ 15.000 z IRA, i oszacować będziesz miał 5000 $ rocznie długoterminowego dochodu od zysków kapitałowych z rozkłady funduszu inwestycyjnego. Dodać swój zwykły dochód (nie licząc zysków kapitałowych) z użyciem 85% swoich świadczeń z ubezpieczeń społecznych, a otrzymasz $ +57.000.
Standardowy dedukcja i osobiste zwolnienia dodać do $ 20.800. To stawia swój szacowany dochód do opodatkowania w $ +36.200. Patrzysz w górę stawki podatkowe 2017 i widać, że stawia się w grupy podatkowej 15%. Ponieważ stawki podatkowe są wielopoziomowe, płacisz 10% na pierwsze $ +9.325 dochodu podlegającego opodatkowaniu i 15% od dochodu, który mieści się pomiędzy $ 9.326 a $ 37950. To sprawia, że planowanej ustawy podatkowej $ 4963. Jak jesteś w grupy podatkowej 15% lub niższym, Twoje zyski kapitałowe będą kwalifikować się do zera procent zysków cap tempie i nie będą opodatkowane. Płacić podatki terminowo można też skonfigurować kwartalnych płatności podatkowych $ +1.240 na kwartał, czy można prosić emeryturę wstrzymać podatków w tempie około 20%.
Z pewnością istnieją sposoby, aby zbudować swoje dochody emerytalne tak, że płacisz podatki w mniejszych emeryturę, to zajmie badania na części lub pomocy profesjonalnego planowania emerytalnego lub doradcy podatkowego.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Millennials κάνουμε πολλά πράγματα διαφορετικά από τις παλαιότερες γενιές. Και υγειονομικής περίθαλψης δεν αποτελεί εξαίρεση.
Κατά γενικό κανόνα, Millennials είναι πιο οικονομικά συνειδητή, που σημαίνει ότι είναι πιο πιθανό να ρωτήσετε σχετικά με το κόστος των θεραπειών και η κάλυψη πριν από την παραλαβή τους. Και ότι η τάση εκδηλώνεται με σημαντικά διαφορετικές προσεγγίσεις για την ιατρική περίθαλψη. Για παράδειγμα, Millennials είναι λιγότερο πιθανό να στραφούν σε ένα γιατρό πρωτοβάθμιας φροντίδας για τη φροντίδα μη έκτακτης ανάγκης, επιλέγοντας αντ ‘αυτού για τη λιανική κλινικές, επείγουσα κέντρα φροντίδας ή δωμάτια έκτακτης ανάγκης.
Και είναι επίσης πιο πιθανό να παραλείψετε τη φροντίδα συνολικά: Σύμφωνα με έρευνα από το Transamerica Κέντρο Μελετών Υγείας (κεφαλών συσκευών τηλεοπτικής λήψεως), σχεδόν το ήμισυ των Millennials έχουν ελαχιστοποιηθεί το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης παρακάμπτοντας, καθυστέρηση ή διακοπή φροντίδας, αντί να προσπαθεί να λύσει προβλήματα υγείας σε τα δικά τους.
Και επειδή αυτή η γενιά καταναλώνει ιατρική περίθαλψη με διαφορετικό τρόπο, θα πρέπει επίσης να σκεφτούν πολύ και σκληρά για το πώς μπορούν να επιλέξουν την ασφάλιση υγείας τους.
Έτσι, εάν είστε μια χιλιετή, θα πρέπει να ξεκινήσετε με τη λήψη μια ματιά πίσω στο προηγούμενο έτος για να πάρετε μια αίσθηση για τυπική χρήση σας: Πόσες φορές έχετε πάει στο γιατρό, σε μια κλινική, σε ένα ER; Πόσες φορές θέλετε να πάτε, αλλά το έκανε όχι επειδή το κόστος; Πόσα ξοδέψατε για τα συνταγογραφούμενα φάρμακα, και υπάρχουν κάποια που λαμβάνουν σε συνεχή βάση; Υπάρχουν άλλες ιατρικές ανάγκες ή καταστάσεις που είναι στην κορυφή του μυαλού, ίσως σκέφτεστε να μείνετε έγκυος, ή να πάρει φυσική θεραπεία για τους δικέφαλους μηριαίους σου εκεί;
Μόλις τελειώσετε αυτό το αυτο-αξιολόγησης, εδώ είναι ό, τι πρέπει να κάνετε.
Γνωρίστε την Ορολογία
«Το μεγάλο πράγμα για χιλιετίας, ειδικά για πρώτη φορά αγοραστές χαλάρωση από γονιών τους κάλυψη, είναι πραγματικά η κατανόηση των βασικών εννοιών που καταλαμβάνουν τα έξοδα», λέει η Jennifer Fitzgerald, Διευθύνων Σύμβουλος και συνιδρυτής της PolicyGenius , ένας ανεξάρτητος σε απευθείας σύνδεση ασφαλιστική αγορά.
«Η υγειονομική περίθαλψη είναι περίπλοκη … το ασφάλιστρο που πληρώνετε δεν είναι όλη η ιστορία.» Θα πρέπει να κατανοήσουν τις βασικές διαφορές μεταξύ της υψηλής εκπίπτουν σχέδια (ίσως με HSAs) και ΔΤΦ. Είναι επίσης σημαντικό να παράγοντα για copays (κατ ‘αποκοπή τέλη που πληρώνετε για τις υπηρεσίες, όπως τα ραντεβού και τα φάρμακα) και συνασφάλισης (ποσοστό επί του κόστους για τις υπηρεσίες πληρώνετε για, συνήθως μετά θα συναντήσετε εκπίπτουν σας). Το ίδιο ισχύει και για τα ασφάλιστρα, τέλη ή out-of-τσέπη μέγιστα.
Ορισμός του προϋπολογισμού σας και Σύγκριση-Shop
Όπως με κάθε νέα δαπάνη, υπολογίστε πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσουν κάθε μήνα, και στη συνέχεια να αναρωτηθείτε πόσο είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε. Γι ‘αυτό το ανοιχτό σεζόν εγγραφή, μηνιαία ασφάλιστρα για τις ηλικίες 18-24 είναι κατά μέσο όρο $ 219, σύμφωνα με την ηλεκτρονική υγεία, μια ιδιωτική ηλεκτρονική ανταλλαγή ασφάλιση υγείας? για τις ηλικίες 25-34 ετών, είναι $ 288,.
Σε γενικές γραμμές, «Αν είστε σε καλή υγεία τώρα και δεν έχουν τυχόν μελλοντικές διαδικασίες προγραμματιστεί, τότε πάμε για μια υψηλότερη έκπτωση», λέει ο Φιτζέραλντ. «Αν όχι, τότε πάμε για το χαμηλότερο εκπίπτουν.» Και όπου κι αν πέσει πάνω στο χιλιετή ηλικιακό φάσμα, κάνουμε τη δέουσα επιμέλεια για την εξεύρεση των καλύτερων τιμών από τη σύγκριση ψώνια όλες τις επιλογές διαθέσιμες σε σας, λέει ο Hector De La Torre, εκτελεστικός διευθυντής για κεφαλές.
Με άλλα λόγια, μόνο και μόνο επειδή μπορείτε να είστε στο σχέδιο του γονέα σας μέχρι την ηλικία των 26, δεν σημαίνει ότι είναι η καλύτερη επιλογή στη διάθεσή σας.
Κατανόηση Πώς Προ-26 και μετά 26 είναι διαφορετικά
Αν είστε κάτω των 26 ετών, που διαμένουν στο σχέδιο του γονέα σας θα μπορούσε να είναι φθηνότερο από την αλλαγή στον εργοδότη σας. Αν είστε στο κολέγιο, θα μπορούσε να είναι φθηνότερο να επιλέξουν σχέδιο για την υγεία των μαθητών σας (τα περισσότερα σχολεία τετραετούς έχουν ένα). Αλλά αυτά είναι γενικότητες: Δεν θα ξέρετε αν δεν τρέξει τους αριθμούς. Αφού ενεργοποιήσετε 26, έχετε 60 ημέρες για να αποκτήσετε το δικό σας ασφαλιστική κάλυψη εάν είστε ακόμα στο σχέδιο του γονέα σας. Σε γενικές γραμμές, αν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα, ότι θα είναι η πιο οικονομική λύση. Αλλά ορισμένοι εργοδότες που διέρχεται από τόσο μεγάλο μέρος του κόστους για τους εργαζομένους, ότι μπορεί να είστε σε θέση να κάνουμε κάτι καλύτερο είτε για το σχέδιο του συζύγου σας (αν έχετε πρόσβαση σε ένα) ή από τις αγορές ανεξάρτητα.
Απλά ξέρω ότι αν ο εργοδότης σας κάνει ασφαλιστική προσφορά για την υγεία, δεν είναι επιλέξιμες για τις επιδοτήσεις στα χρηματιστήρια, και θα πρέπει να πληρώσει τιμή αυτοκόλλητο. Και αν δεν έχετε τον εργοδότη με βάση κάλυψη, τότε η ανταλλαγή μπορεί να είναι βασική γραμμή και σας μπορείτε να το συγκρίνετε με την παραδοσιακή ασφαλιστική αγορά (μέσω ενός μεσίτη ή μιας επιχείρησης έξω από την ανταλλαγή, όπως eHealth.com ).
Ψάξτε για ευκολία
Millennials ευνοούν την αμεσότητα και την ευκολία, λέει ο Robin Gelburd, πρόεδρος της FAIR Υγείας, μια οργάνωση όχι-για-κέρδους που επιδιώκουν τη διαφάνεια στο κόστος της υγειονομικής περίθαλψης. Μεταξύ αντισυμβατικό θέσεις εργασίας (δηλαδή ανεξάρτητος θέσεις ή εργάζονται έξω από το συνηθισμένο «9-σε-5») και την απουσία είτε τη δημιουργία ή τη διατήρηση ισχυρών σχέσεων με τους γιατρούς πρωτοβάθμιας περίθαλψης, λέει η τάση να ευνοεί λιανικής κλινικές, επείγουσες έγνοιες και τα δωμάτια έκτακτης ανάγκης υποκλέψει «t έκπληξη. Αν επισκεφθείτε τις εγκαταστάσεις αυτές συχνά ή θα τους είναι η προτίμησή-τότε σας δούμε για τα σχέδια που τους καλύπτουν. Επίσης, ψάξτε για τα σχέδια που προσφέρουν μια μορφή τηλεϊατρικής, ή ηλεκτρονική επικοινωνία (μέσω τηλεφώνου, ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και κάμερα) με τους γιατρούς για τις περιπτώσεις μη έκτακτης ανάγκης (κρυολογήματα σκέψης, γρίπη, εξανθήματα, κ.λπ.). Για έναν μέσο όρο περίπου $ 40-50, μπορείτε να δείτε ένα γιατρό, ακόμη και να πάρει φαρμακευτική αγωγή, από την άνεση του σπιτιού ή του γραφείου σας. Λίγα ηγέτες της βιομηχανίας περιλαμβάνουν Teladoc, Γιατρός on Demand και αμερικανικές καλά.
Factor στην Συνταγών
Ομοίως, επείγουσα τοξικομανείς προσοχή πρέπει να επικεντρωθεί στην συνταγές . Από άποψη κόστους, να κατανοήσουν ότι μπορείτε να αποθηκεύσετε ένα σημαντικό κομμάτι της αλλαγής, αν οι συνταγές παίρνετε τακτικά βρίσκονται στο συνταγολόγιο του σχεδίου σας (δηλαδή, από όπου και αν καλύπτονται). Συνταγολόγια δεν αλλάζουν όλα αυτά που συχνά, έτσι factoring ότι στην απόφασή σας είναι μια έξυπνη κίνηση, λέει ο Φιτζέραλντ. Αλλά, όπως Nate Πορφύρα της ηλεκτρονικής υγείας, εξηγεί, θα πρέπει επίσης να καταλάβουμε ότι περίπου τα δύο τρίτα των ασφαλιστικών προγραμμάτων ατομικής υγείας αγοράς δεν καλύπτουν τις συνταγές φαρμάκων σας μέχρι μετά από να χτυπήσει εκπίπτουν σας. Ως εκ τούτου, αν ξοδεύετε περισσότερα από $ 50 το μήνα για τις συνταγές, αξίζει να εξετάζει σχέδια με χαμηλότερο ατελειών.
Και πάλι, αν είστε ψώνια για το χαμηλότερο μηνιαίο ασφάλιστρο, τότε μάλλον θα πρέπει να παρουσιάζονται με χάλκινο ή Καταστροφικές στα χρηματιστήρια. Αλλά με δαπανηρές συνταγές στο μυαλό, είστε συνήθως σε καλύτερη θέση να υπογράψει επάνω για ένα σχέδιο ασήμι για να τους πάρει καλύπτονται εν μέρει ή πλήρως.
Ό, τι και να κάνεις, μην πάω χωρίς
Μην νομίζετε ότι η φθηνότερη επιλογή για την ασφάλιση υγείας πρόκειται χωρίς αυτό. Σύμφωνα με το νόμο οικονομικά προσιτής φροντίδας, παρακάμπτοντας ασφαλιστική κάλυψη υγείας σημαίνει να υποστεί ένα βαρύ πρόστιμο: Το τέλος δεν έχουν ασφάλιση υγείας το 2016 ήταν $ 695, ή 2,5 τοις εκατό του εισοδήματός σας, ανάλογα με το ποιο ήταν υψηλότερη. Και αυτή η ποινή κατ ‘αποκοπή αμοιβή θα είναι προσαρμοσμένο για τον πληθωρισμό για το 2017. Ενώ η διοίκηση Trump θα μπορούσε να περατωθεί μέχρι την κατάργηση της υποχρέωσης ασφάλισης υγείας μαζί με την υπόλοιπη Obamacare, προς το παρόν η κύρωση παραμένει στη θέση του.
Και υπάρχουν περαιτέρω χρηματοοικονομικούς κινδύνους από το να πηγαίνουν χωρίς ασφάλιση. Θυσιάζει την υγεία σας για να εξοικονομήσετε χρήματα τώρα θα μπορούσε να οδηγήσει σε ακόμη μεγαλύτερα προβλήματα, με ακόμη μεγαλύτερες ετικέτες των τιμών, κάτω από το δρόμο. Για παράδειγμα, αν αγνοήσουμε την κοιλότητα και τα $ 170 μπορεί να κοστίσει για να γεμίσει σήμερα, στη συνέχεια, βάζετε τον εαυτό σας σε κίνδυνο για ένα κανάλι ρίζας αργότερα, το οποίο θα μπορούσε να τρέξει πάνω από $ 1.000. Και ενώ μπορεί να αισθάνονται υγιείς και ανίκητος στη δεκαετία του ’20 σας, γνωρίζουμε ότι μια καταστροφική ασθένεια ή τραυματισμό μπορεί να συμβεί στον καθένα, και αν αυτό συμβαίνει όταν δεν έχετε ασφάλιση, διατρέχετε τον κίνδυνο να αποδεκατίζει τα οικονομικά σας και να πηγαίνει βαθιά στο ιατρικό χρέος .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jūs zināt, jums ir jābūt naudu likt malā, lai ārkārtas situācijās, bet jūs neesat pilnīgi pārliecināts, kā, lai tā notiktu. Varbūt jūs jau darbojas uz saspringto budžetu; varbūt jūs esat mēģinājis veikt ietaupījums prioritāte pirms un neizdevās.
Kā jūs vadīt maksāt ikmēneša rēķinus, un vēl joprojām ir pietiekoši paliek pāri atlikt nebaltai dienai? Šeit ir pieci vienkārši veidi, lai izveidotu ārkārtas uzkrājumu fondu, neatkarīgi no jūsu pašreizējo ienākumu.
1. Saglabāt Pirmkārt, ne kā pārdomas
Pirmais triks, lai ietaupījumu nav jāgaida un redzēt, cik daudz jūs “esat palikuši pāri” pēc mēneša beigām, bet gan uz ” maksāt sevi vispirms .” Sākumā mēneša (vai katru reizi, kad jūs saņemsiet samaksāts), atlikt noteiktu summu uz jūsu avārijas ietaupījumus , pirms jums kaut kas cits.
Pēc tam, kad šī nauda ir droši savā krājkontā, jums nebūs kārdinājums tērēt to uz visām citām lietām, kas parasti rasties.
2. noteikt, un aizmirst to
Veikt lietas vēl viens solis, automatizējot savus ietaupījumus, lai samazinātu jebkādu risku cilvēku kļūda (vai vājums). Izveidot automātisku pāreju no pārbaudes, lai jūsu krājkonta sākumā katra mēneša (vai katru reizi, kad jūs saņemsiet paycheck) tāpēc nav iespēja jums aizmirst likt šo naudu malā, vai izmantot to citām lietām.
3. Atlicināt Jūsu vējlauzes
Pretoties mudināt tērēt jebkādu papildu naudu, kas nāk. Ja jūs saņemsiet atlaidi pārbaudi, nodokļu atmaksu vai pat $ 20 dzimšanas dienas karti no Lielās tante Patricia, atlicināt uzreiz savā ārkārtas uzkrājumu fonds.
Tā kā jums nav paļaujos uz šo naudu, kā daļu no jūsu mēneša budžetu, jūs diez garām, un katrs nedaudz negaidīts palīdzēs iegūt jums tuvāk savam uzkrājumu mērķi.
4. slash savu budžetu
Atbrīvojiet papildus naudu ietaupīt, veicot sarkanu marķieri, lai savu budžetu un apgriešanu tik daudz tauku, cik vien iespējams.
Vai jums tiešām ir nepieciešams, lai samaksātu par tiem 700 kabeļtelevīzijas kanāliem?
Vai jums tiešām ir nepieciešams, lai ēst 3 reizes nedēļā? Katru bit varat slīpsvītra no jūsu mēneša budžetu sniedz jums vairāk naudas jūs varat likt uz jūsu ārkārtas fonds. Izmantojiet šos budžetēšanas darblapas atrast veidus, kā ietaupīt.
5. Ļaujiet Jūsu Money Grow
Pārliecinieties, ka naudas jūs ietaupīt strādā priekš jums, liekot to par augsta ienesīguma krājkontu, naudas tirgus kontu, vai CD, kur tas var augt un dot jums vēl vairāk naudas uz leju ceļa. Ik papildus dolāru skaitu, tāpēc pārliecinieties, ka jūs saņemat maksimālu peļņu jūsu ieguldījumu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Myśli o rozpoczęciu Programu Nowa inwestycja w czasie recesji
Pamiętam, że siedząc w zgromadzeniu akcjonariuszy Berkshire Hathaway lat temu, gdy coś Warren Buffett powiedział naprawdę uderzyło mnie jak głębokie. Parafrazując, odpowiedział na to samo pytanie podstawowym, zauważając, że rynek może iść w górę, rynek może iść w dół, gospodarka może się wahać, ale tam będzie zawsze być inteligentne rzeczy do zrobienia. To komunikat niesamowicie uprawniającej.
Zaniósł tę wiadomość dalej w swoim liście do 2008 akcjonariuszy Berkshire Hathaway, gdy powiedział: „W 20 wieku sam, mieliśmy do czynienia z dwóch wielkich wojen (z których początkowo pojawił się tracić); kilkanaście paniki i recesje; zjadliwy inflacji, który prowadzi do 21 1/2% głównego szybkością w 1980; i Wielki Kryzys z 1930 roku, kiedy bezrobocie wahał się między 15% a 25% przez wiele lat.
Ameryka nie brakuje wyzwań. Bez przerwy, jednak my je przezwyciężyć. W obliczu tych przeszkód – i wielu innych – realnego poziomu życia Amerykanów poprawiły prawie siedem krotnie w ciągu 1900, podczas gdy Dow Jones Industrials wzrosła z 66 do 11,497 „.
To właśnie w tych trudnych czasach, że wszystkie wielkie fortuny zostały dokonane. Jak słyszałeś sobie zacytować w przeszłości, badania wykazały, że tylko 10% milionerów w tym kraju odziedziczyła swoje bogactwo z pozostałych 90% po zasłużyłeś. Ci ludzie nie siedzą w domu i bemoan i ich nieszczęście, ponieważ recesja lub depresja hit.
Recesje może dostarczyć okazji do zakupu aktywów Tanio
Możliwości są wokół cały czas, jeśli szukasz dla nich i zapraszamy ich, gdy prezentują się. W rzeczywistości, recesja może być najlepszy możliwy czas, aby rozpocząć inwestowanie ponieważ ceny aktywów często padają twarde, dzięki czemu można odebrać akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne, nieruchomości, firm prywatnych, a znacznie mniej niż można było tylko kilka rok wcześniej.
Jak inni inwestorzy są zmuszeni do zrzutu swoje aktywa, można wkroczyć i je odebrać za ułamek ich wartości!
To wymaga ogromnej odwagi. Kursy są dobre, że nie będą kupować u absolutnego dna, co oznacza, będziesz musiał oglądać dalszy spadek portfela po dokonaniu inwestycji.
Dlatego eksperci polecają jedynie przebrnąć na rynek przez kosztów dolara planu uśredniania zamiast wylewania cały swój kapitał na raz. Jeśli po wykonaniu czynności my określonymi w kompletny pakiet, zarys tego, co nowy inwestor powinien dążyć podczas konfigurowania ich plan finansowy, te krople nie powinny dotyczyć ciebie, bo nie będzie zmuszony sprzedać wcześnie.
Jeśli jesteś właścicielem małej firmy, inwestując w recesji może mieć sens, jeśli jesteś na tyle zdyscyplinowany, aby chronić swoje pieniądze i nie rozciągać dalej niż można odpowiedzialnie rozwinąć. To dlatego, że jesteś wolny, aby podjąć działalność od swoich konkurentów, ponieważ wycofać swoje wydatki na reklamę lub zwalniać pracowników. Wiele z największych fortun detalicznej w Stanach Zjednoczonych, na przykład, zostały wykonane przez przedsiębiorców, którzy rozszerzyli swoje witryny sklepowe w czasie recesji, mimo że nie sprzedaje nic w tym czasie.
To naprawdę nie ma znaczenia, czy masz plan
Najważniejsze jest to proste. Jeśli masz podstawy w miejscu, zainwestowaliśmy w ubezpieczeniach zdrowotnych, ćwiczyć dolara uśredniania kosztów, to reinwestować swoje efekty, a skupić się na zmniejszaniu 3 rodzaje ryzyka inwestycyjnego, jest prawie bez znaczenia, jeśli rozpocząć inwestowanie w recesji albo nie.
Biorąc pod uwagę wystarczająco dużo czasu, powinien wystąpić więcej niż zadowalające wyniki, co pozwala budować swoje bogactwo i cieszyć się życiem, o którym zawsze marzyłeś.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Is iemand die probeert te verzamelen van uw autoverzekering door Staging een auto-ongeluk?
Als je een slachtoffer van auto verzekeringsfraude te worden, betaalt u. Niet alleen zal je betalen hogere premies, omdat je een dure claim kan verwerven, maar, net als bij elke auto-ongeluk, zou u en uw familie betalen met je leven. Het is belangrijk om meer informatie over bescherming tegen fraude te leren, zodat je jezelf kunt beschermen tegen anderen die ervoor kiezen u een deel van hun volgende auto ongevallenverzekering fraude oplichterij.
Verzekeringsfraude begon toen de verzekering voor het eerst begon.
Incidenten zijn opgenomen zover terug als het oude Griekenland. Schip tot zinken was een verzekering scam in het oude Griekenland waar schepen met opzet tot zinken werden gebracht. Later verzekeringsfraude afgereisd naar Engeland dan naar Amerika. Bij auto’s werden geïntroduceerd opende een geheel nieuwe arena voor frauduleuze verzekeringsclaims. Vandaag de dag, met moderne technologie, een groot aantal frauduleuze claims auto-ongeluk hebben voortkomen uit geavanceerde georganiseerde misdaad ringen die moeilijk te detecteren zijn. Laat dit niet maken u een slachtoffer van een verzekering oplichterij. Of de verzekering scam is van een georganiseerde misdaad ring of een individu, zijn er fraude bescherming stappen die u kunt nemen om u te helpen zich meer bewust te zijn en te voorkomen dat volgende slachtoffer van een oplichter is.
Ten eerste is het belangrijk om te weten welke soorten verzekeringen oplichting worden gebruikt. Er zijn vele soorten van autoverzekering oplichting. Set-up auto-ongelukken kan variëren van voertuigen doelbewust stoppen in de voorkant van een bestuurder om een kop-staart auto-ongeluk aan bestuurders die doen alsof ze worden nuttig, maar van plan om een auto-ongeluk dat eruit zal zien de onschuldige chauffeurs storing veroorzaken.
Oplichting kan ook mensen te betrekken men in het algemeen zou vertrouwen zoals artsen en advocaten.
Het opleiden van jezelf over bescherming tegen fraude tegen auto-ongevallenverzekering oplichting is de beste manier om te voorkomen dat iemand het volgende slachtoffer. Hier is een lijst met veel voorkomende scams bewust te zijn van:
Geënsceneerde Rear-End auto-ongelukken: zal een scam bestuurder snel in de voorkant van een onschuldige auto en vervolgens slam op hun remmen. Dit zorgt ervoor dat de onschuldige chauffeur om kop-staartbotsingen de zwendel bestuurder. Samen met geld in te zamelen voor het voertuig schade, de zwendel bestuurder zal vaak nep medische verwondingen om nog meer te verzamelen.
Het toevoegen van Schade: Na een ongeval, ofwel gefaseerde of niet, zal de zwendel bestuurder naar een andere locatie en veroorzaken grote schade aan hun voertuig en beweren dat de schade gebeurde tijdens de oorspronkelijke ongeval.
Fake Helpers: Scam Helpers zal een onschuldige chauffeur zwaaien in het verkeer, maar dan crash in de onschuldige chauffeur. Toen het tijd om de claim komt, zal de zwendel bestuurder ontkennen zwaaien iemand in. Andere manieren nep helpers proberen te scam mensen is door het aanbieden om te helpen een onschuldige chauffeur van een auto reparatiewerkplaats, arts of advocaat. In dit geval, is iedereen in op de scam. The Body Shop kosten die u enorme prijzen, de dokter en advocaat liggen ook om meer uit uw verzekering te verzamelen. Aangezien deze oplichting kan gebeuren op elk gewenst moment en plaats, is het belangrijk om voorbereid te zijn. Bewustwording is het belangrijkste. Kijk voor bestuurders die u kan worden na of de behandeling van uw rijgedrag. Ook, zorg ervoor dat je genoeg ruimte voor u verlaten om te stoppen. Als er een ongeluk gebeurt, aantekeningen maken op alles over de andere auto, het ongeval, en iedereen die in de andere auto. Houd een wegwerpcamera in de auto om schade aan beide auto’s op te nemen. Bovendien, gebruik uw oordeel in rijden, niet die van anderen. Zorg ervoor dat je genoeg ruimte hebt om eruit te komen en laat andere auto’s passeren in plaats van anderen te laten “afzien van u in.” En wanneer u uw verzekeringsmaatschappij te praten, laat ze weten als je voelde dat er iets was verdacht.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ak uvažujete o odchode do dôchodku pred vekom 65, ste pravdepodobne vyvažovanie vzrušenie z možností, čo nás čaká vo svojom živote v priebehu tohto významného prechodu s niektorými legitímne obavy. Jedna z týchto obáv je, ako zaplatiť za jeden z najväčších nákladov počas svojho odchodu do dôchodku rokov limitu výdavkov vrecká na zdravotnú starostlivosť.
Náklady na zdravotnú starostlivosť je už drahé pre väčšinu domácností. Ako odchod sa blíži, výhľad nie je o mnoho lepšie.
V skutočnosti, podľa Fidelity v priemere pár môže očakávať, že strávi $ 275,000 na náklady na zdravotnú starostlivosť po celú dobu ich odchodu do dôchodku rokov. Tento údaj je založený na 2017 odhadu a predstavuje nárast o 6 percent oproti predchádzajúcemu roku ($ 260,000 v roku 2016).
Problém s týmito typmi odhadov je to, že sú založené na očakávanom odchode do dôchodku vo veku 65 rokov Takže, čo sa stane, keď sa odísť do predčasného dôchodku? Ako ste si možno očakávalo, do dôchodku pred vekom 65 by mohli významne zvýšiť svoje predpokladané náklady na zdravotnú starostlivosť.
Koľko bude predpokladané náklady na zdravotnú starostlivosť zvýšiť, ak do dôchodku pred Medicare spôsobilosti vo veku 65 rokov? Môžete odhadnúť svoje náklady na zdravotnú starostlivosť pomocou tejto kalkulačky poskytované AARP:
Proaktívna zdravotné poistenie plánovanie je potrebné, aby sa pokúsila udržať čo najnižšie svoje náklady na zdravotnú starostlivosť. Preskúmanie možnosti zdravotného poistenia vám pomôže pohnúť dopredu s dôverou so svojimi plánmi do dôchodku podľa vašich podmienok.
Tu sú možnosti zdravotného poistenia pre zamestnancov prijímanie skorý odchod do dôchodku programu stimul:
Získať pokrytie cez zdravotné plán zamestnávateľ podporovaný svojho manžela. Ak je váš manžel je stále pracuje a majú nárok na zdravotné poistenie prostredníctvom svojho zamestnávateľa, proces hľadania záložný poistenie môže byť jednoduché riešenie.
Dôvodom je, že vždy, keď manžel stratí zdravotné poistenie po prevzatí predčasnej ponuku pre odchod do dôchodku To je považované za kvalifikačné akcie na účely pridáva k existujúcemu plánu. Uistite sa, že na začatie procesu prejednávanie možnosti odchodu do dôchodku čo najskôr, ak ste ženatý, takže môžete koordinovať načasovanie pri odchode do dôchodku.
Získať pokrytie ponuky od súkromného poistného trhu. Ak ste relatívne zdravá, by ste mali skontrolovať svoje možnosti v súkromnom poisťovacom trhu. Čím skôr počiatočný dátum pre odchod do dôchodku, tým väčšia je pravdepodobnosť, že bude prínosom pre vás nakupovať za pravú poistenia. Súkromné poistenie trhovisko ponúka širšiu škálu možností pokrytie. Ale rodina a individuálne zdravotné poistenie plány môžu skončiť vás to stálo viac peňazí. Ako už bolo povedané, to nie je na škodu pozrieť sa na súkromné možností poistenia a nakupovať.
Môžete začať porovnaním poistné plány a ceny pomocou on-line trhu. Niektoré príklady užitočných miest patrí ehealthinsurance.com a gohealthinsurance.com. Ďalšie odporúčaná variant zahŕňa prácu priamo s poisťovacím maklérom. Len majte na pamäti, že ak ste skončili rozhodovanie získať zdravotné poistenie za COBRA alebo zákona o cenovo dostupnú starostlivosť, je to stále odporúča nakupovať a porovnávať náklady na prémiové a krytie sumy.
Preskúmať možnosti poistenia podľa zákona o cenovo dostupnú starostlivosť (ACA). Keď stratíte svoje pokrytie zamestnávateľ, za predpokladu, je to považované za kvalifikačné udalosť za účelom získania pokrytia pod ACA. To znamená, že môžete získať pokrytie mimo normálne otvorené obdobie pre zápis. U skorých dôchodcov, čo je dôležité vzhľadom na to, že dotácie na základe príjmu sú k dispozícii na základe zákona o cenovo dostupnú starostlivosť. V závislosti na výške vášho nového výške príjmov domácností po predčasných odchodov do dôchodku, môžete mať nárok na dotáciu vo výške poistného. Tieto dotácie sú založené na upravenom upraveného hrubého príjmu v priebehu roka, že politika je v platnosti. Môžete začať porovnanie možností politiky vo svojom stave v HealthCare.gov . Môžete tiež odhadnúť, ak budú mať nárok na dotácie na základe príjmu pomocou Health Insurance Marketplace kalkulačku k dispozícii cez Kaiser Family Foundation.
Informujte sa u svojho súčasného alebo predchádzajúceho zamestnávateľa, aby zistili, či máte nárok na dôchodcov zdravotné poistenie. Podiel dôchodcov na ktoré sa vzťahuje zamestnávateľom za predpokladu, dôchodca zdravotného poistenia výrazne poklesol v posledných niekoľkých desaťročiach. Podľa nadácie Kaiser iba 16 až 25 percent dôchodcov malo doplnkové Medicare pokrytie. Ak máte k dispozícii dôchodca zdravotné poistenie, uistite sa, že dávať pozor na dáta služieb a požiadaviek na vek pre spôsobilosť. Je tiež dôležité zistiť, ako tieto dávky meniť, ako ste veku.
Použite COBRA udržiavať pokrytie skupinu po dobu 18 mesiacov. Keď odídete do dôchodku sa môžete rozhodnúť pokračovať v pokrytí skupiny pod COBRA po dobu 18 mesiacov. Ale vaša prémia budú pravdepodobne výrazne zvýši, pretože ste bude teraz platiť v plnej poistné sami. Jedinou výnimkou by bolo, keby ste dôchodca k dispozícii na kompenzáciu nákladov na zdravotné plán dolárov, ak máte prístup k dôchodca zdravotnej plán. Majte na pamäti, že ak máte účet zdravotné sporenia, môžete využiť finančné prostriedky z HSA platiť poistné na zdravotnú starostlivosť pokračovanie pokrytie prostredníctvom COBRA. Výhodou výberu COBRA pokrytie je, že vaše poistenie a nebudete mať možnosť meniť poskytovateľa. Nevýhodou je, že ste teraz stráca dotácie založené zamestnávateľa a zaplatí všetky náklady na svoje zdravotné poistné.
V prípade, že budete mať pre-existujúci stav a budú do dôchodku počas 18 mesiacov od sústruženie 65, môže COBRA skončiť ako najlepšia voľba v tomto období neistoty. Tak dlho, ako si aj naďalej platiť poistné, budete môcť udržať krytie, kým máte nárok na Medicare. Ak nechcete mať pre-existujúci stav, výber COBRA vám dať nejaký čas navyše prísť na svoje ďalšie kroky pre poistenie. Avšak je možné, že bude nájdený menšie náklady príliš vysoké pokrytie, keď môžete získať krytie pod ACA.
Usilovať sa o prácu na čiastočný úväzok, ktorá poskytuje prístup k zdravotnej poistenie. Niektorí zamestnávatelia sú veľkorysejší než ostatné v oddelení dávok. Ak uvažujete o prácu na čiastočný úväzok pri odchode do dôchodku, môže byť schopný generovať dodatočné príjmy pri získavaní zdravotné poistenie. Budete s najväčšou pravdepodobnosťou ešte pokryť všetky alebo väčšinu nákladov vášho zdravotného poistenia. Avšak tým, že sa zúčastňuje plánu skupine môžete mať prístup k viac komplexné pokrytie. Skontrolujte, či sa potenciálni zamestnávatelia vo vašej oblasti poskytovania zdravotné poistenie sociálnej starostlivosti pre pracovníkov na čiastočný úväzok.
Spôsoby, ako prevziať kontrolu nad vaším nákladov Future Health Care
Tu sú niektoré ďalšie veci, aby zvážila, že pomôže znížiť out nákladov vreckových zdravotnej starostlivosti:
Využite účet zdravotné sporenia, zatiaľ čo vy sa stále pracuje. Ak ste sa vzťahuje vysokej odpočítateľné zdravotné plán, môžete uložiť pre budúce náklady na zdravotnú starostlivosť na účet zdravotnej sporenia (HSA). Zdravotné sporiace účty sú veľmi prospešné, pretože ponúkajú trojnásobný oslobodenie od dane. Peniaze, ktoré vložíte do HSAs znižuje aktuálnej zdaniteľné príjmy, rastie daňové odložené, a vyjde účtu oslobodené od dane z tak dlho, ako ho použiť na výdavky súvisiace so zdravím.
Vypracovať zdravotné návyky, ktoré vám pomôžu pred a po dosiahnutí odchode do dôchodku. Vyhnúť sa problémové správanie, ako je fajčenie a obezita môžu pomôcť vyhnúť sa zostať na ceste k vysokej súčasných a budúcich nákladov. Je tiež dôležité, aby sa stal informovaný pacient. Podľa poskytovateľov zdravotnej gramotnosti, ako EdLogics, so zameraním na vzdelávanie pre viac ako 50 vysoko nákladových podmienok, vrátane metabolického syndrómu, ochorenia srdca a cukrovky pomôže pri podpore jednotlivcov, aby prijali opatrenia a zlepšiť ich celkové zdravie a pohodu. Prieskum Bank of America Merrill Lynch ukázal, že takmer dve tretiny nie sú šetrí toľko v ich dôchodkového zabezpečenia pri práci v dôsledku nákladov na zdravotnú starostlivosť. Inteligentné hygienické návyky môžu pomôcť udržať nízke náklady pri odchode do dôchodku. Ale zdravý životný štýl môže byť aj kľúčom k vybudovaniu väčšej odchod do dôchodku hniezdo vajcia.
Vytvorte rozpočet plán pre odchod do dôchodku. Vytvorenie približný odhad vašich potrieb životného štýlu nákladových a chce vám pomôžu plne posúdiť požadované potreby príjmu dôchodku v dnešných dolároch. To môže byť tiež užitočné pri skúmaní vplyvu rôznych nákladov, ktoré by mohli zmeniť, akonáhle opustí svoju prácu (zdravotné poistenie, cestovanie, atď.)
Zvýšte svoje finančné rezervy. Väčšina finančných plánovačov odporúčame zachovať aspoň 3 až 6 mesiacov životné náklady v prípade núdze fondu. Ak ste predčasný odchod do dôchodku, mali by ste uvažovať o úsporu viac než tento približný odhad. Budovanie krátkodobé likvidné úspory na účtoch, ako je sporiaci účet, kontrola úroky, FPT, krátke trvanie CD alebo pokladničných poukážok vám pomôžu pokryť predpokladané maximum out-of-vrecká nákladov na zdravotnú starostlivosť. Táto extra úspory môžu byť tiež užitočné v udržanie svojho zdaniteľného príjmu tak nízka, ako je to možné. Zdravotného poistenia dotácie sú založené na upravenom upraveného hrubého príjmu za rok si prajete pokrytie.
Použiť daň z príjmu metód plánovania chytré udržať nízke náklady na prémie. Tie s najväčšou pravdepodobnosťou by sa predtým, než prvý, ktorá stanovuje základné plán príjmu dôchodku. Rovnako tak je nutné mať základné daňový plán, ktorý vám pomôže zistiť spôsoby, ako štruktúrovať odchod do dôchodku príjem v daňovom inteligentným spôsobom. U skorých dôchodcov spoliehajú na zaručené poistiteľnosti prostredníctvom zdravotníckeho trhu, daňové plánovanie môže tiež pomôcť znížiť poistné. Oslobodené od dane z príjmov z Roth 401 (k) Roth IRA, alebo HSA môže byť cennou súčasťou vášho daňového plánu. Ako už bolo spomenuté predtým, ACA poistenie dotácie sú založené príjem pre bežného poistného roka. Efektívne daňové plánovanie vám môže pomôcť splniť ciele lifestyle výdavkoch a zároveň minimalizovať náklady na zdravotné poistenie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Soovite salvestada rohkem raha, rohkem panustama pensionile ja ehitada suurem hädaolukordade fond.
Aga te ei tunne ummikus, sest sa oled vaeva kamp krediitkaardi võlg.
Mida teha? Siin on mõned vihjeid:
Tean, et sa ei ole üksi
Umbes üks kolmest ameeriklased – umbes 34% – hoidke uuenevad krediitkaardi võlg, vastavalt Simple Dollar.
Kui me viitame uuenevad krediitkaardi võlg, me ei räägi, kasutades oma lemmik plastkaardi kutsuma ostu ja kohe lähen koju maksma arve täielikult.
Oleme viidates inimesed, kellel on tasakaalu kuu jooksul kuus ja maksavad intressi tasakaalu.
Vastavalt uuringu MagnifyMoney, 76% inimestest, kes ei hoia krediitkaardi võla maksavad intressimäärad 15% või suurem. Kui teil on üks neid inimesi, kellel on tasakaalu ja maksab liiga palju, vaid meeles pidada, et sa ei ole ainus.
Loo kava
Ärge lihtsalt minimaalne maksete ja loodan, et oma võlga võluväel kaovad. Loo teatud tüüpi kava, mis võimaldab teil maksta oma võlad.
Võite lahendada krediitkaardi, mis on väikseim tasakaalu esimene, või saate maksta tasakaalu kaardiga kõrgeima intressimäära.
Kumb sa eelistad on sinust. Võtke kumb neist kahest protsessid on kõige motiveeriv ja alustada karmistamist oma vöö. See viib meid järgmise punkti.
kärpima
Pane ennast raha ainult dieedi, nii et te ei Koguda täiendavaid võlga.
Lõigata mittevajalikke objekte, näiteks riided, kingad, mööbel, restoran sööki, alkoholi, sigarette, küpsised, pop, kartulikrõpsud, kaabeltelevisiooni – midagi, mis ei ole tingimata vajalik.
Mõtlema vajadused
Nüüd, kui olete alanenud oma äranägemisel esemeid arvan natuke sügavamalt, kas teie ülejäänud kulud, nn “vajalikud kulud,” on tõeliselt vaja.
Kas teil on kulutada nii palju raha bensiini või kas te kõndida, sõita oma jalgratta või bussiga sagedamini?
Kas teil on vaja jätkata elu oma kena kodu või sa võisid downsize väiksema korteri ja rendivad oma praeguse eluruumis?
Otsima võimalusi teenida lisaraha
Müü mõned vanemad punkte eBay või Craigslistissa. Leia vabakutseline või nõustamine kaarik genereerida pool sissetulekust.
Kui vaja, korja paar lastehoid töökohti, ideaalis üks, kus saab tuua oma lapsi üle maja, kui te vaatate kellegi lapsed. Saate teha raha kulutatud tundide seda, mida sa oleks teinud niikuinii.
Monitor Your Credit
Vaadake oma krediidi report veenduda, et ei ole märke pettuse või volitamata maksed.
Kui näed, võtke oma krediitkaardi tühistada oma kaardi ja vaidluste kulud. Registreeru tasuta krediiti seire veebilehel nagu Credit Karma või Credit Sesame.
Alustada raha säästa iga-aastase kulud
Sa juba tead, et sa pead kulutama kord aastas sünnipäevadel, pühad, puhkus, suurem soojus- või jahutusenergia arveid, mis toimuvad sesoonselt ja nii edasi.
Alustada raha säästa kogu aasta, et on valmis, kui need kulud paljastama.
Kuidas sa tead, kui palju säästa? Joonis välja, mida sa kulutad iga antud iga-aastane üritus ja lõhe 12.
Näiteks, kui sa kulutad umbes $ 800 iga pühade kohta lennuki piletid külastada oma pere samuti mõned kingitused, jagage see $ 800 12. See on kokku $ 66 kuus, mis on summa, mida on vaja salvestada olema valmis, et iga-aastane kulu.
Salvestamine aastaringselt hoiab sind saada püütud üllatus, kui sa pead maksma need ühekordsed arveid.
Jälgi Tulud ja kulud
Üks parimaid viise, kuidas saada ise tagasi õigele teele on hoolikalt jälgides iga peenraha, et tuleb ja läheb välja.
Kui teil on rohkem hingamis ruumi oma eelarve piires ja olete võla tasuta, siis ei pea seda tegema. Praegu peaksite hoolikalt jälgida kõiki oma sissetuleku ja kulutuste et sa tead, kus teie raha läheb.
Saate piirata oma impulsse oma suurima rahalise lekkeid, liiga.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
