Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

12 Niesamowite Habits pieniądze nie należy pomijać

12 Niesamowite Habits pieniądze nie należy pomijać

To kuszące, aby myśleć, że utrzymanie budżetu jest tylko umiejętności zarządzania pieniędzmi może być konieczne.

W rzeczywistości, budżetowanie jest objawem, a nie rozwiązaniem. Jeśli regularnie co budżet, prawdopodobnie jesteś typem osoby, która jest ogólnie wrażliwy na ceny. To prawdziwy klucz do sukcesu finansowego.

To niekoniecznie jest sam budżet, to fakt, że jesteś zwracając uwagę.

Jakie są niektóre z innych dobrych nawyków, że ludzie, którzy zwracają uwagę na pieniądze nich wyczuć?

Oto lista kilku moich ulubionych. Spróbuj i wykonaj je najlepiej jak się da!

1. Ilekroć dostać podwyżkę wynagrodzenia, oszczędzać i inwestować je . Wiele osób korzysta z przebija do nadmuchać swój styl życia. Jeśli stosuje się podwyżkę kierunku zwiększenia oszczędności i inwestycji, a nie będziesz miał znacznie większe szanse wygranej.

2. Utrzymanie stylu życia można utrzymać . Jeśli mieszkasz w sposób, który jest zbyt oszczędny i pozbawiać się stale, będziesz w końcu przeciwwagi przez przekroczenia. Jeśli utrzymanie stylu życia, który jest trwały, wraz z okazjonalnych odpustów w rzeczach, które cenią sobie najbardziej, będziesz utrzymywać silne nawyki finansowe na dłuższą metę.

3. Ćwicz jakiś rodzaj budżetowania , nawet jeśli jest to podstawowy budżet dwóch kategorii. Wiąże się to z pierwszą ciągnąc swoje oszczędności od góry, a następnie życie na odpoczynek. Jeśli chcesz bardziej szczegółowy budżet, sprawdź budżet na 50/20/30, kategorię budżetu na pięć lub tradycyjną budżet elementów zamówienia.

4. Nie należy kłaść na karcie kredytowej, jeśli nie można spłacić ją pod koniec miesiąca . W rzeczywistości, jeśli nie jesteś tego pewien, iść do przodu i zapłacić karty kredytowej off co tydzień lub nawet codziennie, aby upewnić się, że jesteś w szachu. Alternatywnie, przełącz na kartę debetową lub gotówką. Osobiście wolę karty kredytowej, bo lubię mile lotnicze, ale tylko wykorzystać tę trasę, bo nigdy w życiu miał grosza długu karty kredytowej.

Jeśli nie masz pewności, czy można korzystać z karty kredytowej bez kopania się w długi, trzymać gotówkę.

5. Bądź cierpliwy . Jeśli chcesz coś kupić, zapisać się na niego z góry.

6. Bądź wdzięczny . Wdzięczność jest kluczem do puszczania wagi umieszczanej na materialnych przedmiotów.

7. Nie potajemnie wydawać pieniądze za plecami współmałżonka. To zrujnowało obie swoje finanse i relacji.

8. Nie należy utożsamiać zabawy z kieszonkowego . Istnieje wiele sposobów na dobrą zabawę, które nie wiążą się spędzać dużo ciasta.

9. Unikaj zakupów impulsowych . Jeśli jest coś, co chcesz kupić, myśleć o tym za tydzień. Jeśli nadal chcesz go po tygodniu, wróć, aby ją (jeśli masz oszczędności dla niego).

10. Zdobądź co najmniej trzy cytaty do prac domowych . Podczas zatrudniania osób napraw, wykonawców, elektryków, hydraulików i innych rodzajów pomocy w gospodarstwie domowym, opłaca się uzyskać wiele danych szacunkowych.

11. Trzymaj się nisko płatnych funduszy indeksowych i oglądać opłat inwestycyjnych ściśle.

12. Nie ufaj osobie trzeciej jak twój broker stanie podejmować dobre decyzje finansowe dla Ciebie . Nie można zlecić mózgu. Jesteś panem swojego własnego losu finansowej. Nie ślepo polegać na kogoś innego, aby podjąć decyzję.

Olika typer av investeringar du kan överväga

En kort introduktion till sex olika typer av gemensamma investeringar

Olika typer av investeringar Du kan överväga - en kort introduktion till sex olika typer av gemensamma investeringar

Lära sig grunderna i att investera är som att lära sig ett nytt språk. Vare diskutera aktier, obligationer och andra investeringsinstrument till strukturer, enheter och dollar kostar i genomsnitt, är det inte konstigt många börjar investerare känna att de är i okända vatten. Den goda nyheten är att när du har bemästrat språk och vissa grunderna investera, kommer du att bättre förstå hur mycket av detta fungerar.

För att hjälpa dig på den resan, vill jag ge en kort översikt och länkar till mer expansiv innehåll täcker en handfull av de vanligaste typerna av investeringar du kommer att stöta på under din livstid.

 

 Dom är:

  1. Lager
  2. obligationer
  3. fonder
  4. Fastighet

Vi kommer också att tala om några andra relevanta ämnen, såsom juridiska personer – aktiebolag och kommanditbolag – genom vilka investerare tenderar att investera i saker som hedgefonder och private equity-fonder.

Investera Basics: Aktier och obligationer

Utan tvekan har äga aktier varit det bästa sättet historiskt att bygga välstånd. Och för mer än ett sekel, investera i obligationer har ansetts vara en av de säkraste sätten att tjäna pengar. Men hur dessa investeringar verkligen fungera?

Lagren är ganska enkelt: de är andelar av ägandet i ett visst företag. När du äger en andel av Apple, till exempel, du äger en liten bit av det företaget. Aktiekurserna fluktuerar med ett företags förmögenheter, och även med ekonomin i stort.

När du köper en obligation, tiden du låna ut pengar till företaget eller institution som utfärdat det. I fallet med en skola obligation, till exempel, är du låna ut pengar till skoldistrikt att bygga en ny high school eller förbättra klassrummet förhållanden.

Att köpa en obligation utgiven av ett företag innebär att du låna ut pengar till företaget, som kan användas för att utveckla verksamheten.

Investera i fonder

En av de mest populära sätten att äga aktier och / eller obligationer är genom fonder. De flesta människor är statistiskt mindre benägna att äga enskilda placeringar än de är aktier i företag genom fonder som hålls i sin 401 (k) eller Roth IRA.

Fonder erbjuder många fördelar för investerare, särskilt för nybörjare som bara maste investera grunderna. De är i allmänhet ganska lätt att förstå, och tillåter dig att diversifiera dina investeringar över fler företag.

Men fonder har också några allvarliga nackdelar: de tar ut avgifter, som kan äta in dina vinster, och de kan öka din skattsedel, även i ett år när du inte faktiskt sälja aktier.

Fastighetsinvesteringar

Världen är full av människor som är övertygade om att fastigheter är den enda investering som är vettigt. Oavsett om du prenumererar på den filosofin eller inte, det finns fler sätt än någonsin att lägga fastigheter till din portfölj.

Ja, du kan köpa en bostad för dig själv, eller fastigheter att hyra. Men du kan också köpa en säkerhet som kallas en fastighets investmentbolag (REIT), som kombinerar fördelarna med lager med materiell egendom av mark, köpcentra, flerbostadshus, eller nästan allt annat du kan tänka dig.

Investera strukturer och enheter

När du flyttar utanför aktier, obligationer, fonder och fastigheter, möter du olika typer av investerings enheter.

Till exempel kommer miljontals människor aldrig äga en andel i lager eller en obligation. Istället de investerar sina pengar i ett familjeföretag, en sådan restaurang, butik eller hyresfastigheter. Ja, det är företag, men du också bör överväga dem investeringar och behandla dem därefter.

Mer erfarna investerare sannolikt kommer att investera i hedgefonder eller private equity-fonder någon gång i sitt liv, medan andra kommer att köpa aktier i börsnoterade kommanditbolag genom sin mäklare. Dessa särskilda rättsliga strukturer kan ha stora skattekonsekvenser för dig och det är viktigt att du förstår hur investerar genom dem kan både nytta och potentiellt skada din plånbok

Att investera i en dålig ekonomi

Det är den typ av världen som ibland dåliga saker hända. När de råkar dina investeringar eller besparingar, behöver du inte få panik.

Hoe de begroting als een enkele Super Mom

Hoe de begroting als een enkele Super Mom

Als alleenstaande moeder vaak geleverd met een aantal unieke uitdagingen, met name in de financiële arena. Immers, het verhogen van kinderen komt niet goedkoop. Volgens de USDA , het kost $ 233.610 gemiddeld om een kind te verhogen tot 18 jaar.

In een twee-ouder huishouden, kunnen er twee inkomen om de kosten te behandelen. Alleenstaande moeders, aan de andere kant, hebben meer kans om te maken van het werk op een inkomen alleen. Dat is waar een alleenstaande moeder budget kritisch wordt.

Een budget kan een redder in nood zijn, vooral wanneer er kinderen in het beeld. Als je een super alleenstaande moeder bent, kunnen deze tips helpen u uw budget nagel en maken het grootste deel van uw geld elke maand.

1. Begin met je inkomen

Er zijn twee belangrijke nummers die je nodig hebt om een ​​alleenstaande moeder budget te maken: de totale ontvangsten en uitgaven.

Als u uw budget te plannen, te beginnen met het toevoegen van uw maandelijkse inkomen. De eenvoudigste manier om dat te doen, of u nu een regelmatige 9-5 gig werkt of het controleren van meerdere taken, is om uw loonstrookje te controleren. Als je verdienen wekelijks of tweewekelijks hetzelfde bedrag, kunt u deze inkomsten als uw basislijn gebruiken.

Voeg vervolgens in alle inkomsten die u behaalt met een kant drukte of part-time werk. Dit kan vaker onregelmatig zijn, afhankelijk van hoe je vaak bent u aan het doen part-time of aan de zijkant werk.

Voeg ten slotte in elk kind support of alimentatie die u regelmatig ontvangt. Als u deze betalingen ontvangen, maar het is niet consistent, wilt u wellicht niet om ze op te nemen in uw inkomen totaal.

2. Ga verder met uw uitgaven

De volgende stap is het toevoegen van op wat u elke maand uitgeeft. U kunt deze te verdelen in twee categorieën: essentiële uitgaven om uw levensstandaard en de “extra’s” te handhaven.

Dus wat is essentieel? Uw lijst is mogelijk dingen zoals onder andere:

  • behuizing
  • nutsbedrijven
  • Mobiele telefoon en internet service
  • Kinderopvang
  • Luiers en formule als je een baby
  • Boodschappen
  • Gas
  • Verzekering
  • Schuld aflossen
  • -Kid-gerelateerde benodigdheden zoals schoolmaaltijd vergoedingen, schooluniformen of activiteit vergoedingen voor extracurriculars
  • spaargeld

Waarom wordt besparingen hier vermeld? Het is makkelijk. Als je een alleenstaande moeder bent, een noodfonds is iets wat je niet kunt veroorloven om te doen zonder. besparingen Emergency kan van pas komen als je een onverwachte garage hebben of uw kind ziek wordt en je nodig hebt om een ​​dag van het werk missen. Zelfs als je alleen budget $ 25 per maand voor besparingen kunnen kleine hoeveelheden oplopen. Het behandelen van besparingen als een wetsvoorstel zorgt ervoor dat het geld weg regelmatig wordt gezet.

Vervolgens door naar de extra’s lijst. Dit is waar je onder andere kosten die u niet per se nodig. Bijvoorbeeld, moet u wellicht:

  • Uit eten
  • vermaak
  • Kleren
  • Reizen
  • Kabel TV
  • lidmaatschap van de sportschool

Trek al uw uitgaven (essentiële en extra’s) van uw totale inkomen. Idealiter moet je geld overhoudt. Dit is geld dat u zou kunnen toevoegen aan besparingen of gebruik te betalen van uw schuld als je het uitvoeren bent studieleningen, een auto lening of creditcard saldi.

Als u niet beschikt nog wel iets over, of erger nog, je bent in de negatieve, moet u afstemmen van uw alleenstaande moeder budget door het verminderen van uw uitgaven.

3. Besparingen vinden in uw budget

Zodra u hebt uw eerste budget gedaan, kunt u een tweede blik om besparingen te nemen. Hier zijn enkele specifieke tips voor het kappen van de uitgaven en het vrijmaken van contant geld in uw budget:

Verlaag de kosten voor kinderopvang. De gemiddelde kosten van kinderopvang voor een kind loopt tussen de $ 5547 en $ 16.549, afhankelijk van de staat waar u woont. Dat breekt tot $ 106 tot $ 318 per week. Daycare hulp is beschikbaar voor een aantal alleenstaande moeders die voldoen aan bepaalde eisen inkomen, maar als je niet in aanmerking komen, kunnen er andere manieren om kosten te besparen.

Bijvoorbeeld, kunt u in staat om een ​​familielid die bereid is om kinderopvang te bieden tegen een gereduceerde prijs. Of je kan het opzetten van een kinderopvang swap met een andere moeder wiens schema tegengesteld is aan jou. Zelfs het verminderen van uw kosten voor kinderopvang met $ 50 per maand kon $ 600 per jaar weer toe te voegen aan uw budget.

Gebruik apps toe te voegen aan uw spaargeld. Of je winkelen voor boodschappen, kleding of iets daar tussenin, is er een app die u kunt geld besparen.

Ibotta , bijvoorbeeld, biedt kortingen op supermarkt aankopen, zodat u niet hoeft te coupons knippen. De gemiddelde gebruiker bespaart $ 240 per jaar. RetailMeNot is een geweldige plek om te promo codes en afdrukbare coupons voor retailers zoals Amazon, Sears en Macy’s te vinden. Kidizen is ontworpen voor moeders die willen kopen (en verkopen) kids’ kleren.

Maak gebruik van uw credit card beloningen voor besparingen. Een creditcard beloningen kan enorm zijn als het gaat om het redden, vooral als je het verdienen van geld terug. Volgens een 2017 WalletHub rapport , kan het beste beloningen credit cards tot wijken voor $ 1634 in besparingen waarde gedurende de eerste twee jaar. Dat cijfer omvat beloningen verdiend van aankopen, evenals een eerste bonus.

Dus wat voor soort beloningen kaart is het beste voor uw alleenstaande moeder budget? Het hangt af van hoe u besteden gemiddeld. Als de meeste van uw aankopen bij supermarkten, groothandel clubs, warenhuizen of benzinestations zijn gemaakt, zou je een kaart die de meeste punten heeft willen of contant geld mogelijk terug voor deze aankopen. Aan de andere kant, als u reist met uw kiddos regelmatig, een reis-beloningen kaart kan de betere keuze.

Vergeet niet om op te letten voor de jaarlijkse vergoeding en het jaarlijkse tarief als je de neiging om een ​​saldo op uw kaart te dragen. Kosten en rente kunnen weg te knabbelen aan de waarde van uw spaargeld.

Overweeg een bankrekening switch. De gemiddelde bankrekening kosten $ 97,80 per jaar aan vergoedingen. Dat lijkt misschien niet veel, maar het kan oplopen tot bijna $ 1.000 toe te voegen meer dan een decennium. Als u kosten van uw bank niet de laatste tijd hebben beoordeeld, neem dan een seconde om dit te doen. Als je krijgt en bedot, overweeg dan het verplaatsen van uw geld naar een online bank of traditionele bank die is fee-vriendelijk voor uw spaargeld totale stimuleren.

D’excellents moyens de trouver des locataires pour votre location

D'excellents moyens de trouver des locataires pour votre location

Si vous voulez trouver des locataires rapidement pour votre location, les locataires potentiels doivent être en mesure de vous trouver. Apprenez cinq méthodes populaires pour combler une vacance, ainsi que quatre méthodes éprouvées.

5 Méthodes populaires pour les locataires Trouver

Voici cinq des moyens les plus populaires pour trouver des locataires pour votre bien locatif. L’objectif de ces méthodes est d’atteindre le plus de gens possible de trouver un locataire rapidement.

1. Trouver les locataires sur les sites Web de location

L’Internet est un excellent moyen d’atteindre les masses. Des sites tels que Craigslist et Trulia vous permet de poster une annonce gratuite pour votre location. Ces listes sont alors visibles à toute personne ayant accès à Internet qui est à la recherche d’un appartement dans votre région. Le locataire potentiel est en mesure de réduire davantage les critères de recherche en fonction du prix de location, ou le nombre de chambres et salles de bains.

Si vous êtes intéressés à accepter un logement subventionné par le gouvernement, y compris la section-8, des sites tels que Socialserve.com peuvent vous aider à atteindre ce marché. Si vous avez votre propre site Web, vous devez également vous assurer de la liste de la propriété là-bas et assurez-vous de référencer l’URL de votre site dans vos autres annonces.

2. Utilisez les médias sociaux pour trouver des locataires

Des millions de personnes utilisent des sites de médias sociaux comme Facebook, Twitter et Instagram. Si vous avez une entreprise, vous devez créer une page Facebook, compte Instagram et un compte Twitter pour cela.

Sinon, vous pouvez utiliser vos comptes personnels pour que les gens savent que vous avez un bien à louer. Vous pouvez lister votre propriété sur de Facebook.com le marché, poster une mise à jour de statut sur votre compte, poster une photo de la location sur Instagram ou envoyer un tweet à tes followers sur Twitter.

3. Laissez un agent immobilier pour vous trouver des locataires

Pour leurs services, les courtiers facturent habituellement une commission d’environ un mois de loyer, parfois plus.

Vous pouvez interroger deux ou plusieurs agents immobiliers pour trouver celui que vous êtes plus à l’aise avec l’inscription de votre location.

Bien que cela puisse être le moyen le plus cher pour annoncer votre propriété, il peut vous faire économiser beaucoup de tracas et les maux de tête de traiter avec les locataires potentiels. Votre propriété sera également cotée à la MLS.com (Service de Multiple Listing), ce qui augmentera l’exposition.

4. Trouver les locataires en offrant des incitatifs

Les gens aiment l’idée d’obtenir un accord ou une réduction. Vous pouvez offrir une télévision gratuite ou un loyer réduit si un locataire déménage dans une certaine date. A 250 $ la télévision peut sembler cher, mais si vous chargez 950 $ en loyer, et le téléviseur devient quelqu’un de se déplacer dans un mois plus tôt, vous vous réellement économiser 700 $, et en prime, la télévision sera une réduction de valeur fiscale off pour la location.

5. Répondez rapidement aux locataires éventuels

Vous devez répondre à des locataires éventuels immédiatement. Si vous ne téléphone ou par courriel un locataire de retour sans délai, un autre propriétaire ou agent immobilier.

Si vous ne voulez pas donner votre numéro de téléphone personnel, vous pouvez configurer un compte gratuit Google Voice qui vous attribuera un nouveau numéro de téléphone qui peut être réglé pour sonner à vos lignes téléphoniques existantes. Pour une petite redevance mensuelle, vous pouvez même mettre en place un numéro sans frais, y compris la messagerie vocale, pour vos locations de sites Web tels que l’aide Kall8.com.

Des options similaires existent pour le courrier électronique.

4 Méthodes et vrai pour Essayé Trouver des locataires

Voici quatre méthodes éprouvées pour trouver des locataires pour remplir votre vacance. Ces méthodes ne visent pas à atteindre les masses. Au contraire, l’objectif de ces quatre approches est de réduire à des locataires potentiels qui sont plus susceptibles d’être intéressés à vivre dans la région spécifique où se trouve votre bien locatif.

1. Trouver les locataires dans le journal

Certains locataires potentiels cherchent encore les propriétés de location dans le journal. Annoncez votre offre d’emploi le week-end, et en particulier le dimanche, parce que c’est lorsque les journaux voient le plus de trafic.

Annonces de locations dans les journaux sont minuscules, donc vous n’aurez quelques lignes pour rendre votre propriété se démarquer. Utilisez des abréviations pour des mots comme chambre à coucher (BR) et laveuse / sécheuse (W / D) pour économiser l’espace.

 Placer une annonce dans le journal va coûter de l’argent, mais il est une autre façon d’augmenter l’exposition de votre propriété.

2. Annoncer sur les conseils locaux Bulletin

Mettre en place des dépliants pour votre location dans la communauté où votre propriété est située. Cela peut inclure des panneaux d’affichage dans les épiceries, les églises, les laveries et les arrêts de bus.

Étant donné que les gens seront en passant par le flyer rapidement, utilisez un titre en gras et de grandes photographies en couleur pour attirer l’intérêt pour le dépliant. Sur le fond du dépliant, inclure tear-offs pour les personnes à prendre. Ces tear-offs devraient inclure l’adresse de la propriété, le nombre de chambres à coucher et vos coordonnées.

3. Trouver les locataires de bouche à oreille

Ne pas sous-estimer la puissance de la parole. Si vous avez des locataires actuels, laissez-leur savoir que vous avez un poste vacant. Ils peuvent avoir une sœur, un cousin, ou un frère qui est à la recherche d’un nouvel endroit pour vivre.

De plus, dire à ton frère, soeur, coiffeur, patron, et mécanicien que vous avez une propriété à louer. Ayez toujours des dépliants avec vous afin que vous puissiez les distribuer en cas de besoin. Vous pouvez même offrir des honoraires de référence pour donner une plus grande incitation.

4. Placez un « À Louer » Connexion dans la fenêtre

Alors que vous ne serez pas atteindre les masses en plaçant un signe « à louer » dans la fenêtre, il n’y a pas de mal à le faire non plus. Un passant peut-être intéressé ou peut connaître quelqu’un qui cherche à louer dans la région. Assurez-vous un numéro de téléphone peut être lu clairement du niveau de la rue.

Jak stanovit priority svůj rozpočet

Jak stanovit priority svůj rozpočet

Váš rozpočet je tahání vás na milion různých směrů: opravit svůj vůz, spoření na stáří, splatit své kreditní karty, koupit novou sadu souvisejících s prací oblečení a kromě vašich dětí vysokoškolské vzdělání.

Jak můžete vyvážit tyto oddělené cíle úspory, z nichž všechny vyžadují různé množství peněz a mají různé termíny?

1: Odchod do důchodu je na prvním místě

Buďme jasné: neexistuje žádný cíl, který je mnohem důležitější než úspory pro odchod do důchodu.

Většina lidí ignoruje odchodu do důchodu ze dvou důvodů-onu, jak se zdá daleko, a dva, které předpokládají, že se jim podařilo pokračovat v práci do jejich 70s.

Bohužel, ne všechny odchody do důchodu jsou dobrovolné. Pracovní propouštění, věková diskriminace starších pracovníků, povinností péče o rodinu a zdravotních problémů může nutit lidi do předčasného důchodu. Nemyslete si, že „odchod do důchodu“ jako volby; myslet na to jako něco, co v ideálním případě je volba, ale mohlo být výsledkem nucené nezaměstnanosti.

Pokud váš zaměstnavatel nabízí „odpovídající příspěvek,“ plně využili. Někteří zaměstnavatelé budou přispívat 50 centů za každý dolar, a to až do maximální výše, že přispíváte k penzijní fond. Ostatní zaměstnavatelé mohou dokonce shodovat dolar-pro-dolar.

To je jediný případ, kdy budete vydělávat zaručený „návrat“ investic. Maximalizovat svůj odpovídající příspěvek, i když máte dluhy z kreditních karet. Váš odchod do důchodu je na prvním místě.

Pokud váš zaměstnavatel nenabízí příspěvek odpovídající, nebo pokud jste již setkali svůj limit, pak váš další prioritou je …

2: splatit dluhy z kreditních karet

Ne všechny dluh je špatný. Tam by mohlo být strategické důvody, proč byste se rozhodnou jen dělat minimální platby na nízkém zájmu, daňové dotované hypotéky nebo studentské půjčky.

Ale pokud držíte dluhy z kreditních karet, zaplatí ji, i když vaše kreditní karty jsou v současné době nabízí „upoutávkový“ nula procent úrokové sazby. Je to jen otázkou času, kdy před tím rachejtle teaser sazeb do double-číslice.

Splácí své kreditní karty vám zaručené „návrat“, který to dělá mnohem atraktivnější možnost než investovat peníze jinde, nebo ukládání koupit nějaký jiný předmět.

3: Spusťte nouzový fond

Tento tip úzce souvisí s jedním nad ním: vyhnout se budoucím dluhy z kreditních karet by zřízení nouzového fondu. Tento fond pomůže pokrýt neočekávané výdaje, jako hlavní lékařské zákona či nákladů souvisejících se ztrátou zaměstnání.

Odborníci se neshodnou na tom, jak velký je váš nouzový fond by měl být. Někteří říkají, že by to mělo být tak malé, jak $ 1,000. Jiní říkají, že byste měli uložit 3 měsíců životní náklady. A přesto, jiní jdou tak daleko, jak se Vám šetří 6-12 měsíců životní náklady. Nejdůležitější věc, i když, je to, že zrušil něco.

4: Keep fondech se očekávalo, přerušení náklady

Víte, že jednoho dne bude vaše střecha úniku. Vaše myčka bude přestávka. Budete muset zavolat instalatéra. motor vašeho vozu bude explodovat. Budete potřebovat nové pneumatiky. Rocková poletí přes čelní sklo.

Nejedná se o „nouze“ nebo „nečekané výdaje.“ Jedná se o nevyhnutelné náklady.

Vy víte , že bude zapotřebí domů a auto opravy. Ty prostě nevím kdy.

Zrušil fond pro tyto nevyhnutelné domácí a auto opravy. To je oddělen od svého fondu na mimořádné události. To je prostě fond údržba předvídatelné, nevyhnutelné náklady, které se dějí v náhodných intervalech.

Stejně tak víte, že budete jeden den muset koupit další auto. Takže začít dělat platbu auto pro sebe. To vám zabrání museli financovat svůj další vozidlo.

5: Udělejte si seznam zbývajících cílů

Brainstorm seznam všech zbývajících cíl, který chcete uložit na: 10-denní výlet do Paříže, z nerezové oceli a žuly kuchyní předělat, a opulentní vánoční dárky pro své rodiče.

V této fázi není pauza se ptát, jak budete platit za to. Jen brainstormingu seznam.

Poté napsat cílové datum pro každý z těchto cílů.

Nebojte se o tom, zda je to „reálný“ -Jsi stále brainstorming.

6: Tally o nákladech

Příští, napsat cílové částky dalších danému cíli. Váš sen dovolenou do Paříže, bude stát $ 5,000. Kuchyně předělat bude stát $ 25,000. Opulentní dovolená dárky bude stát $ 800.

7: Rozdělit

Rozdělit náklady na jednotlivé cíle jeho termínu. Chcete-li, $ 5,000 výlet do Paříže do jednoho roku (12 měsíců), například, budete muset ušetřit $ 416 za měsíc. Chcete-li, $ 25,000 kuchyně předělat během dvou let (24 měsíců), budete muset ušetřit $ 1.041 měsíčně.

V tomto bodě, jste pravděpodobně si všiml, že není možné splnit všechny vaše cíle podle jejich zamýšleného termínu, zejména poté, co vezmete pro odchod do důchodu, splácení dluhu a vybudování nouzového fondu, což jsou vaše tři hlavní priority.

Takže je na čase začít s úpravami těchto cílů. Můžete vyjmout několik cílů úplně, možná nebudete potřebovat k přestavět kuchyň, po tom všem. Můžete také změnit termín na nějaké branky možná Paříži během jednoho roku je nereálné, ale v Paříži za 18 měsíců (277 dolarů za měsíc) se cítí více dosažitelné.

8: Získejte více

Pamatujte: money management je obousměrný rovnice. Nejjednodušší způsob, jak zvýšit svou míru úspor je vydělávat více. Podívejte se na dalších pracovních míst, které lze vypořádat po večerech ao víkendech. Ušetřit každý cent, že jste vydělávat ze svých druhých zaměstnání. Brzy budete mít při letu do Paříže.

Tweede Hypotheken: hoe ze werken, en nadelen

Tweede Hypotheken: hoe ze werken, en nadelen

Een tweede hypotheek is een lening waarmee u kunt lenen tegen de waarde van uw huis. Uw huis is een troef, en na verloop van tijd, kan dat intrinsieke waarde krijgen. Tweede hypotheken, ook wel bekend als home equity kredietlijnen (HELOCs) zijn een manier om dat actief voor andere projecten en het gebruik van doelen, zonder te verkopen.

Wat is een tweede hypotheek?

Een tweede hypotheek is een lening die uw huis als onderpand, vergelijkbaar met een lening die u zou kunnen hebben gebruikt om gebruikt  te kopen  uw huis.

De lening is bekend als een “tweede” hypotheek, omdat uw aankoop lening is meestal de  eerste  lening die is beveiligd door een pandrecht op uw huis.

Tweede hypotheken te boren in het eigen vermogen in uw huis, dat is de marktwaarde van uw huis ten opzichte van een lening saldi. Equity kunt verhogen of verlagen, maar idealiter, het groeit alleen in de tijd. Equity kan veranderen in een verscheidenheid van manieren:

  1. Wanneer u de maandelijkse betalingen op uw lening te maken, vermindert u uw lening saldo, dat uw eigen vermogen toeneemt.
  2. Als uw huis winsten waarde als gevolg van een sterke vastgoedmarkt-of verbeteringen die u aanbrengt in de home-uw vermogen stijgt.
  3. Je verliest het eigen vermogen wanneer uw huis waarde verliest of dat u lenen tegen uw huis.

Tweede hypotheken kunnen komen in verschillende vormen.

Forfaitaire:  Een standaard tweede hypotheek is een eenmalige lening die een forfaitair bedrag van geld dat u kunt gebruiken voor wat je wilt biedt. Met dat type van de lening, zult u de lening geleidelijk terug te betalen na verloop van tijd, vaak met vaste maandelijkse betalingen.

Met elke betaling, betaalt u een deel van de rentelasten en een deel van uw lening saldo (dit proces wordt afschrijving genoemd).

Lijn van het krediet:  Het is ook mogelijk om te lenen met behulp van een lijn van het krediet, of een pool van het geld dat je kunt trekken uit. Met dat type van de lening, je bent nooit verplicht om geld te nemen, maar heb je de mogelijkheid om dat te doen als je wilt.

Uw geldschieter stelt een maximum lenen limiet, en je kunt blijven lenen (meerdere keren) tot u dat de maximale limiet bereikt. Als met een creditcard, kunt u terug te betalen en lenen over en voorbij.

Rate keuzes:  Afhankelijk van het type van de lening die u gebruikt en uw voorkeuren, uw lening zou kunnen komen met een vaste rente die u helpt bij het plannen van uw betalingen voor de komende jaren. Variabele rente leningen zijn ook beschikbaar en zijn de norm voor kredietlijnen.

Voordelen van de tweede hypotheken

Geleende bedrag:  Tweede hypotheken toestaan om aanzienlijke bedragen te lenen. Omdat de lening is gewaarborgd door uw huis (wat meestal de moeite waard een hoop geld), hebt u toegang tot meer dan u, zonder het gebruik van uw huis als onderpand kon krijgen. Hoeveel kunt u lenen? Het hangt af van uw geldschieter, maar je zou verwachten om te lenen tot 80% van de waarde van uw huis. Dit maximum zou tellen al  van uw huis leningen, met inbegrip van de eerste en tweede hypotheken.

Rente:  Tweede hypotheken hebben vaak een lagere rente dan andere soorten van de schuld. Nogmaals, het veiligstellen van de lening met uw huis helpt u omdat het risico voor uw geldschieter vermindert. In tegenstelling tot de onbeveiligde persoonlijke leningen, zoals creditcards, tweede hypotheek rente zijn vaak in de enkele cijfers.

Fiscale voordelen (in het bijzonder Pre-2018):  In sommige gevallen zult u een aftrek voor betaalde rente op een tweede hypotheek te krijgen. Er zijn tal van technische zich bewust zijn van, dus vraag uw fiscale bereider voordat u start met aftrek. Voor meer informatie, leren over de hypotheekrenteaftrek. Voor fiscale jaar na 2017 de belastingverlagingen en Jobs Act elimineert de aftrek, tenzij je het geld voor “aanzienlijke verbeteringen” naar een thuis te gebruiken.

Nadelen van tweede hypotheken

De voordelen komen altijd met compromissen. De kosten en risico’s betekenen dat deze leningen verstandig moeten worden gebruikt.

Risico van uitsluiting:  Een van de grootste problemen met een tweede hypotheek is dat je je thuis op het spel zetten. Als u stopt met het doen van betalingen, zal uw geldschieter in staat zijn om uw huis te nemen door middel van afscherming, die ernstige problemen kunnen veroorzaken voor u en uw gezin.

Om die reden maakt het zelden zinvol om een ​​tweede hypotheek te gebruiken voor “stroomverbruik” kosten. Voor entertainment en regelmatige kosten van levensonderhoud, het is gewoon niet duurzaam of het risico voor een home equity lening te gebruiken waard.

Kosten:  Tweede hypotheken, zoals uw aankoop lening, kan duur zijn. Je moet een groot aantal kosten voor dingen zoals credit controles, taxaties, vergoedingen voor het initiëren, en nog veel meer. Afsluiting van de kosten kunnen gemakkelijk oplopen tot duizenden dollars. Zelfs als je beloofd bent een “no closing kosten” lening, je bent nog steeds betalen-je gewoon niet deze kosten op transparante wijze te zien.

De rentekosten:  Elke keer dat je leent, je betaalt rente. Tweede hypotheekrente zijn meestal lager dan credit card rente, maar ze zijn vaak iets hoger dan het tarief van uw eerste lening. Tweede hypotheekverstrekkers nemen meer risico dan de geldschieter die uw eerste lening. Als u stopt met het doen van betalingen, zal de tweede hypotheekverstrekker niet betaald, tenzij en totdat de primaire geldschieter krijgt al hun geld terug. Omdat deze leningen zijn zo groot is, kan de totale rentelasten aanzienlijk zijn.

Gemeenschappelijk gebruik van tweede hypotheken

Kies verstandig hoe je geld van uw lening. Het is het beste om dat geld te steken in de richting van iets dat uw netto waarde (of de waarde van uw huis) in de toekomst zal verbeteren. Je moet deze leningen terug te betalen, ze zijn riskant, en ze kosten veel geld.

  • Verbeteringen aan het huis  zijn een gemeenschappelijke keuze, omdat de veronderstelling is dat u de lening zult terug te betalen wanneer u uw huis te verkopen met een hogere verkoopprijs.
  • Het vermijden van particuliere hypothecaire verzekeringen (PMI)  mogelijk zou zijn met een combinatie van leningen. Bijvoorbeeld, een 80/20 strategie of “piggyback” lening maakt gebruik van een tweede hypotheek op uw loan-to-value ratio te houden boven de 80 procent op uw eerste lening. Zorg ervoor dat het zinvol is in vergelijking met het betalen-en vervolgens cancelling-PMI.
  • Schuld consolidatie:  U kunt vaak een lager tarief met een tweede hypotheek, maar je zou kunnen overschakelen van ongedekte leningen tot een lening die je je huis zou kunnen gaan kosten.
  • Onderwijs:  U mag in staat zijn om jezelf opgezet voor een hoger inkomen. Maar zoals met andere situaties, creëer je een situatie waar je afscherming geconfronteerd kunnen worden. Kijk of standaard student leningen zijn een betere optie

Tips voor het krijgen van een tweede hypotheek

Kijk goed rond  en krijg citaten uit ten minste drie verschillende bronnen. Zorg ervoor dat u het volgende in uw zoektocht zijn onder andere:

  1. Een lokale bank of credit union
  2. Een hypotheek makelaar of lening originator (vraag uw makelaar voor suggesties)
  3. Een online kredietverstrekker

Bereid je  voor het proces door het verkrijgen van geld in de juiste plaatsen en het krijgen van uw documenten klaar. Dit zal het proces veel gemakkelijker en minder belastend te maken.

Pas op riskante lening functies . De meeste leningen niet over deze problemen, maar het is de moeite waard om een oogje op hen:

  • Balloon betalingen die problemen veroorzaken op de weg
  • Vooruitbetaling sancties die veeg uit de voordelen van de aflossing van uw schuld vroeg

Топ 10 Причини Ваш авто страхові внески Так Darn Високий

Топ 10 Причини Ваш авто страхові внески Так Darn Високий

When I lived on Capitol Hill in Washington, DC, it seemed that every morning I’d see another car with the window smashed, the interior ransacked and the stereo gone. After I relocated to sunny San Diego, CA to enjoy a slower-paced, beachy lifestyle, I expected certain costs of living to go down. Surprisingly, my auto insurance premiums went up. Turns out that San Diego has a high theft rate, and due to our proximity to the U.S.-Mexico border, recovery of stolen cars can be challenging. Hence the higher auto insurance rates for everyone.

Zip code is one factor in determining auto insurance rates. But many other variables come into play, too. Here are some of the most common culprits and what you can do to overcome them.

10. You aren’t bundling your policies

Some insurance companies will give you a multi-line discount if you have homeowner’s, life or other car policies with the same carrier. The more you have, the cheaper the total price tag can be.

What you can do: Consider taking out other policies or transferring preexisting ones from other companies.

9. You’ve cancelled more than a few times

Non-payment of your bills or failure to provide the insurer with requested information can result in cancellation. And, in addition to fines from your local Motor Vehicles, your premium may rise, as you’re seen as unreliable and a future risk.

What you can do: Open all mail from your insurance agency. If you can’t decipher any of the notices, call to get an explanation. And if you’re one of those people who always forgets when bills are due, set up automatic payments through the insurer or your bank.

8. You have full coverage when you should have liability only

As a rule of thumb, newer cars should have full coverage that covers both you and the other party if in an accident. “Liability only” makes sure the other party is covered but pays nothing toward your own repairs. Your repairs will always be covered by the other driver’s insurance when it’s determined that the other driver is at fault. In the case of a one-car accident though (you hit a pole, for example), you’re on your own.

What you can do: That 1992 Mazda, while it’s seen you through good and bad times, probably isn’t worth fixing, so why have full coverage on it if you’ll just junk it? Furthermore, if you are an excellent driver, you’re not likely to incur damage that you’re responsible to fix. Carefully consider the value of the vehicle, the likelihood of repair and whether it’s worthwhile to pay for the coverage.

7. Your insurer thinks you drive more than you actually do

When you first insure a car, your mileage is used to calculate how much you drive annually. People who commute long distances each year are in a different rate class than drivers who use their car infrequently.

What you can do: Figure out how much you actually use your car each year and provide that figure to the auto insurance representative. Be as accurate as you can, and check the odometer again in one year to prove or adjust your prediction.

6. You have no legacy

This means you have no history with the insurer. Some insurers allow parents to pass on their policy history to children, allowing the younger generation to take advantage of significant discounts.

What you can do: If you were listed on your mom’s policy 15 years ago, let the agent know that before you get the quote.

5. Someone on your policy is considered a youthful operator

Depending on the type of car and its safety rating, the cost of letting your teen drive a car in your household may be what it takes to finally force them to get that summer job.

What you can do: Rather than list your son or daughter on the policy as the principal driver of one of your cars, ask to have them listed as an occasional operator. Also inquire with your agent about any discounts or programs that can be applied for youthful drivers, such as a good student discount for teens who maintain excellent grades.

4. You’ve made claims that resulted in large payouts

With some insurers, a large payout for an accident or theft, whether it’s your fault or not, can lead to an increased premium.

What you can do: File claims for only what was stolen/damaged. Do not use a legitimate claim as an opportunity to upgrade or lie about what was lost. And to cover your bets, if an accident was not your fault, make sure it’s in your records as a “no-fault.”

3. Your address has a track record of loss-related incidents

Companies divide cities up into certain zones and use accident, vandalism, and theft rates to put a price on your premium. Living a block from a busy intersection where crashes are frequent or in a neighborhood that had a rash of break-ins can affect your price greatly. What you pay every six months in rural Illinois may be what you pay monthly in urban New Jersey.

What you can do: Nothing, unless you want to do some intense research and relocate to a zone you know has less accidents. Densely populated places will always be higher.

2. Your vehicle safety discount has been removed

This has nothing to do with the actual driver, but rather the cost to repair your specific make and model vehicle across the board. If the company finds that there are more claims being made related to your type of vehicle and/or the cost to repair your type of vehicle rises, your premium will go up. This helps to explain the mystery of why some cars are more expensive to insure in red or black than in white.

What you can do: Absolutely nothing.

1. You have a bad driving record

Ось чому страхова компанія має потребу в вашому адресу і водійські права номери, щоб вони могли оцінити ваш потенційний ризик. Тим не менш, деякі провайдери, коли перший даючи вам цитату, що не не шукав історію, поки після того, як ви підписуєте з ними. Це означає, що якщо у вас є кілька нещасних випадків і квитків там, і вони не були виявлені на початку, ваша премія буде збільшуватися, коли прийшов час, щоб оновити.

Що ви можете зробити: Завжди запитаєте людина , цитуючи вас , якщо вони використовують ваші записи , щоб визначити свою ціну. Поліпшення вашої запису. І якщо ви потрапили в аварію , що це не ваша вина, переконайтеся , що він отримує подано як «без провини» аварії.

Planificarea de pensionare: Cum de a estima taxele în pensionare

Nu te prins cu garda jos de factura fiscală la pensie.

Cum de a estima taxele în pensionare

Veți continua să plătească taxe în pensionare. Taxele sunt calculate pe venitul dumneavoastră în fiecare an, așa cum l-ați primit, la fel ca modul în care funcționează înainte de a ieși la pensie. Este important să se estimeze valoarea taxelor pe care o veți plăti la pensie, astfel încât să puteți să alocați bugetul pentru ea și configurați reținerile fiscale (sau plăți trimestriale) în avans.

Fiecare tip de venituri pe care le primiți va avea reguli fiscale diferite care se aplică. Pentru a estima taxele la pensie, trebuie să știți cum fiecare sursă de venit apare în declarația de impozit.

Mai jos am enumerat modul în care sunt impozitate cele șase cele mai comune tipuri de venituri din pensii. Apoi am oferi un exemplu de cum să estimeze rata de impozitare și totalul impozitelor la pensie.

1. Venituri de securitate socială

În cazul în care singura sursă de venit de pensionare este de securitate socială, atunci probabil că nu va plăti orice taxe la pensie. Dacă aveți alte surse de venit, atunci o parte din venitul dumneavoastră de securitate socială este probabil să fie impozitate. O formulă determină cantitatea de securitate socială dvs., care este impozabilă. Rezultatul este că va trebui să includă până la 85% din beneficiile de securitate socială ca venit impozabil în declarația de impozit.

Suma pe care este impozabilă (oriunde de la zero la optzeci și cinci la sută), depinde de cât de mult alte venituri pe care le au în plus față de securitate socială. IRS solicită acest alte venituri „venituri combinate“, și în foaia de lucru fiscal, conectați venitul combinate într-o formulă pentru a determina cât de mult din beneficiile tale vor fi impozabile în fiecare an.

Pensionarii cu o mare cantitate de venit lunar de pensii va plăti probabil impozite pe 85% din beneficiile lor de securitate socială, nd rata totală de impozitare poate rula oriunde de la 15% la fel de mare ca 45%. Pensionarii cu aproape nici un venit, altele decât securitatea socială vor primi probabil beneficiile lor neimpozabil și nu plătesc impozite pe venit la pensie.

2. IRA și 401 (k) Prelevări

Cele mai multe retrageri din conturile de pensii sunt impozitate la pensie. Acest lucru înseamnă că retragerile IRA precum retragerile de la 401 planuri (k), 403 (b) planuri, 457 planuri, etc., sunt raportate în declarația de impozit ca venit impozabil. Cei mai mulți oameni vor plăti unele impozit atunci când se retrag bani din IRA sau alte planuri de pensii.

Valoarea taxei pe care îl plătiți depinde de valoarea totală a veniturilor și deducerile pe care le aveți și ce categorie de impozitare care vă aflați pentru acel an. De exemplu, dacă aveți un an cu mai multe deduceri decât veniturile (cum ar fi un an cu o mulțime de cheltuieli medicale), atunci s-ar putea să nu plătească impozit pe retragerile pentru acel an.

Există un tip de cont de retragere în cazul în care retragerile sunt, de obicei duty-free. Dacă este făcută corect, nu va plăti taxe de pensionare pe retragerile Roth IRA.

3. Pensiuni

Cele mai multe venituri de pensii vor fi impozabile. Cel mai simplu mod de a determina probabilitatea ca venitul de pensii vor fi impozitate este de a utiliza un ghid simplu: în cazul în care a mers înainte de impozitare, atunci când îl retrage, va fi impozitat. Cele mai multe conturi de pensii au fost finanțate cu venituri înainte de impozitare, ceea ce înseamnă că întreaga cantitate de venitul anual de pensii vor fi incluse în declarația de impozit ca venit impozabil în fiecare an.

În acest caz, puteți solicita ca taxele să fie reținute direct din cecul de pensii.

În cazul în care o parte din cont de pensie a fost finanțat cu dolari după impozitare, apoi în fiecare an, o parte din venitul de pensii va fi impozabil și o porțiune nu va fi.

4. Distribuțiile de anuitate

În cazul în care anuitate dvs. este deținut de un alt cont de retragere IRA sau, atunci normele fiscale în secțiunea privind retragerile IRA se vor aplica oricăror retrageri sau anuităților pe care le primiți de la acea anuitate.

În cazul în care anuitate a fost achiziționat cu dolari după impozitare (însemnând nu într-un IRA achiziționat sau un alt cont de retragere), atunci regulile fiscale aplicabile depind de tipul de anuitate ați achiziționat.

  • Venitul dintr – o rentă -O parte din fiecare plată primiți de la o rentă este considerată o revenire a principalului și o porțiune este considerată de interes. Numai porțiunea de interes va fi inclusă în venitul impozabil. În fiecare an , compania anuitate vă poate spune ce „raportul de excludere“ este, care vă spune cât de mult din venitul anuitate primite pot fi excluse din venitul impozabil.
  • Prelevările unei rente fixe sau variabile norme fiscale -cele cu privire la aceste tipuri de anuități spun că veniturile trebuie să fie retrase în primul rând, ceea ce înseamnă că în cazul în care contul dvs. este în valoare de mai mult decât ceea ce a contribuit la aceasta, atunci când luați retrageri, inițial va fi retragerea câștigurilor sau câștig de investiții, și va fi toate veniturile impozabile pentru tine. După ce ați retras toate veniturile, atunci va fi retrage contribuțiile originale (numite bază cost), iar cele care nu sunt incluse în venitul impozabil.

5. Venituri de investiții

Veți plăti impozite pe dividende, veniturile din dobânzi, sau câștigurile de capital, așa cum ați făcut-o înainte de a fost retras. Aceste tipuri de venituri din investiții sunt raportate pe un formular fiscal 1099 în fiecare an, care este trimis direct de la instituția financiară care deține conturile.

Dacă vinde sistematic investiții pentru a genera venituri din pensii, fiecare vânzare va genera un câștig pe termen lung sau scurt de capital (sau pierdere) și acel câștig sau pierdere vor fi raportate în declarația de impozit. În cazul în care alte surse de venit nu sunt prea mari s-ar putea califica pentru zero la suta rata care taxa pe câștigurile de capital înseamnă că ar plăti nici o taxa pe toate sau o parte din castigurile de capital pentru acel an.

Dacă dețineți investiții care nu sunt în interiorul unui cont de retragere puteți învăța cum să gestioneze castigurile de capital și pentru a reduce pierderile de taxele pe care le plătești în pensie.

Nu orice sursă de fluxul de numerar din investiții este luată în calcul ca venit impozabil. De exemplu, să presupunem că dețineți un CD bancar. CD-ul ajunge la maturitate în valoare de 10.000 $. Că 10.000 $ nu este un venit suplimentar impozabil trebuie raportate la impozitul pe rentabilitatea numai interesul câștigat este raportat. Dar de 10.000 $ întreaga este disponibil ca fluxul de numerar, puteți utiliza pentru a acoperi cheltuielile.

6. Câștigurile în momentul vânzării de acasă

Dacă ați locuit în casa ta timp de cel puțin doi ani, atunci cel mai probabil, nu va plăti impozit pe câștigurile din vânzarea de acasă excepția cazului în care aveți câștiguri de peste 250.000 $ în cazul în care un singur, sau 500.000 $ dacă este căsătorit. Dacă ați închiriat casa ta afară pentru un timp, regulile devin mai complexe și cel mai probabil va trebui să lucreze cu un profesionist fiscal pentru a determina modul în care trebuie să fie raportate orice câștiguri.

Pentru a pune toate acestea împreună, puteți face o „mostră“ declarație de impunere pentru a estima impozitele la pensie. Un exemplu urmează.

Calcularea Rata de fiscaleLINK_END pensionare

Rata de impozitare de pensionare va depinde de suma totală a veniturilor și a deducerilor. Pentru a estima lista de rata de impozitare pentru fiecare tip de venit, și cât de mult vor fi impozabile. Adăugați asta. Apoi reduce numarul de deduceri preconizate și scutiri.

De exemplu, să presupunem că sunteți căsătorit și vei avea 20.000 $ de securitate socială, $ 25.000 de un an în venituri de pensii, vă așteptați să se retragă 15.000 $ de la IRA dumneavoastră, și estimați veți avea 5.000 $ pe an de venituri câștig de capital pe termen lung de la distribuțiile de fonduri mutuale. Adăugați la venitul obișnuit (nu inclusiv câștigurile de capital), folosind 85% din beneficiile dumneavoastră de securitate socială, și a obține $ de 57.000 de.

deducerea dvs. standard si scutiri personale adăuga până la $ 20,800. Aceasta pune venitul impozabil estimat la $ 36200. Te uiți în sus 2017 ratele de impozitare și a vedea care vă pune în categoria de impozit de 15%. Deoarece ratele de impozitare sunt niveluri, veți plăti 10% pe primul $ 9,325 din venitul impozabil și 15% pentru veniturile care se încadrează între 9326 $ și $ 37950. Asta face factura fiscală estimată $ 4963. Pe măsură ce se află în categoria de impozit de 15% sau mai mic, castigurile de capital se vor califica pentru zero la suta rata de câștigurile PAC și nu vor fi impozitate. Pentru a plăti taxele în timp util, fie ai putea seta plăți fiscale trimestriale de $ 1240 pe trimestru, sau ai putea cere pensia dumneavoastră să rețină impozitele, la o rată de 20%.

Există cu siguranță modalități de a structura veniturilor dvs. de pensionare, astfel încât să plătească impozite mai mici la pensie, va lua de cercetare din partea ta sau asistența unui planificator de pensionare profesională sau consilier fiscal.

Three Common Credit Mistakes and How to Fix Them

Three Common Credit Mistakes and How to Fix Them

If credit was easy, then everyone would have a VantageScore or FICO score of 850. But it’s not easy, and mistakes happen. Your challenge as a consumer of credit is to be smart enough to distinguish between what’s right and what’s a mistake, so you can avoid them at all costs.

Credit Mistake No. 1: Co-Signing

No, no, no — don’t ever do it. Co-signing is one of the biggest mistakes people make when it comes to protecting their credit reports and scores. When you co-sign for a credit obligation, you’re taking on responsibility for the debt just as if you were the primary borrower. Additionally, the loan or credit card for which you co-signed will almost certainly find its way onto your credit reports within a few months after the account is opened.

When you co-sign, the odds of getting burned by your generosity are disturbingly high — 40%, according to a survey performed in 2016. Point being, if you’re willing to guarantee payment on a loan or credit card for which the primary borrower couldn’t qualify on his or her own, then you better set aside funds to make the payments — because you may be called on to do so. And you can’t simply hide behind the fact that you’re “only” a co-signer, because the co-signer is just as liable as the primary borrower.

The Fix: Unfortunately, there are no easy fixes when your credit has been damaged due to co-signing gone bad. Sometimes you can ask your co-obligor to refinance or pay off the debt, but this could be a tall order unless they’re willing and able to do so.

If they can’t pay off the financial obligation or refinance the debt out of your name, then your remaining options include (a) assuming the payments yourself, (b) convincing your co-obligor to sell the asset in order to pay off the debt, or (c) in the worst circumstances, perhaps even considering bankruptcy. This is why I always advise people to just say no when it comes to co-signing.

Credit Mistake No. 2: Closing Credit Cards

Closing a credit card certainly has the potential to damage your credit scores. You will not lose credit for the age of the account once it is closed (that is a myth), but you could negatively impact what’s referred to as your “revolving utilization ratio” — basically, how much of your available credit limit you’ve used up — by closing an unused account.

Credit scoring models pay special attention to this ratio when calculating your scores. When you close an unused credit card, you can potentially cause your ratio to climb into unsavory territory, because you lose the value of the unused credit limit. The ratio itself is calculated by dividing your aggregate credit card debt by the aggregate credit limits on your open credit card accounts.

For example, let’s say you have four credit cards with a $5,000 limit on each, and your outstanding balance between all four cards is $5,000. If you close one card, your available credit limit shrinks from $20,000 to $15,000, and your utilization ratio would immediately leap from 25% to 33%.

The Fix: If your credit card account was closed due to a mistake or even your own request, you might be able to convince the credit card issuer to reopen the account. Admittedly, this solution is a long shot, but it never hurts to ask.

If your card issuer is unwilling to reopen a closed account, you could still potentially undo any credit score damage caused from a higher debt-to-limit ratio by paying off the balances on your remaining plastic. In the event that you can’t afford to simply write a big check, you may be able to mitigate your damages by asking your existing card issuers to increase the limits on your accounts.

Credit Mistake No. 3: Applying for Retail Store Credit Cards

As a rule of thumb, it’s best to apply for and open new accounts only when you really need to do so. So, when the holiday season rolls around and you agree to open a retail store credit card in order to get 15% off your transaction, that could very likely be a mistake. The mere act of applying for and opening a new retail store card could potentially drive your credit scores downward because of the new credit inquiry and the restrictive credit limits on retail cards.

Retail store credit cards are notorious for sporting high interest rates and low limits. As a result, it’s easy to over utilize a retail store card — and, as mentioned above, when your debt-to-limit ratio climbs, your credit scores generally fall.

The Fix: If you’ve already made the mistake of opening an unnecessary retail store credit card, you shouldn’t necessarily rush out to close the account — see Mistake No. 2 above. Closing the account will not undo the impact of the inquiry, and will not remove the account from your credit reports. Point being, the damage has already been done.

However, it is important to keep any retail store credit cards paid off in full each month. Revolving a balance from month to month will almost certainly damage your scores to at least some extent. Even a small $300 balance on a retail store card with a $300 limit could potentially have a significant impact (and not in a good way) on your credit scores.

Razlogi za nakup Long Term Care Insurance

Razlogi za nakup Long Term Care Insurance

Zakaj kupiti dolgoročnega zdravstvenega zavarovanja? Spodaj so trije dobri razlogi.

1. Želite sposobnost, da se hitro dostopa do kakovostne oskrbe.

Če potrebujete pomoč in nimajo dolgoročnega zdravstvenega zavarovanja, kaj storiti? Dobite pomoč od družine in prijateljev, plačati iz žepa, in / ali iti na Medicaid.

Za dostop do dolgoročnih koristi nego morate zahtevajo pomoč izvaja dve od šestih dejavnostih vsakdanjega življenja. To so dejavnosti, kot so kopanje in oblačenje.

Kot ste starost in začeti potrebujejo pomoč pri teh predmetov, veliko ljudi zanaša na zakonca ali druge ljubljene prvih. Če nimate zavarovanja, potem ko se lahko družina in prijatelji ne zagotovi raven varstva, kar potrebujete, boste začeli, da bi porabili navzdol svoje premoženje za plačilo oskrbe. Če potrebujete varstvo za dolgo časa in porabili vse svoje premoženje, potem je, da so programi točka državnih pomoči dvignili stroške vašo skrb v usposobljenega sestrskega objekta.

Vi ste verjetno, da dostop do nege hitreje, če imate dolgoročnega zdravstvenega zavarovanja, ker veste, da boste imeli sredstev za plačilo za to. To je eden od razlogov, ljudje kupujejo to vrsto zavarovanja – tako da imajo možnost dostopa do nege hitreje, in lahko uporabite denar zavarovalnice plačati za to.

2. Lahko imajo dolgo drago zahtevek.

Jesse Slome, izvršni direktor ameriškega združenja za dolgotrajno oskrbo zavarovanju mi je povedal zgodbo o enem najdaljših zahtevkov za zapis: žensko, ki je plačala $ 12.000 premij več kot le nekaj let, in dobil $ 1,2 milijona v dolgotrajno oskrbo koristi v naslednjih petnajstih letih.

Kot je povedal Jesse, “Ali je srečen? Ne, ne mislim, da bi jo kdo poklical srečen. “Ona je kupila dolgoročnega zdravstvenega zavarovanja, tako da so bili pokriti njeni stroški, vendar sem prepričan, da ona in njena družina tako želijo potrebo dolgoročne oskrbe ni nikoli pojavila v prvi mesto. Če kupite dolgoročnega zdravstvenega zavarovanja, pa upam, da nikoli ne potrebujete.

Če boste to storili, čeprav, boste veseli, da ga imate.

3. Hočeš svobodo izbire.

Ko kupite dolgoročnega zdravstvenega zavarovanja, ki jih bodo imeli potrebna sredstva za privoščiti kakovostno oskrbo, in boste imeli možnost izbire, kako in kje ste prejeli to skrbi. Tisti brez znatnih sredstev sami, ali pa tisti, ki niso kupili dolgoročnega zavarovanja za nego, preprosto ne bo imel toliko izbire. Ali to pomeni, da vsakdo mora teči ven in kupiti dolgoročnega zdravstvenega zavarovanja? Ne, tako kot vse finančne odločitve, boste morali sami izobraževati, oceniti prednosti in slabosti , in se odloči, da je pravi za vas.

Obstajajo alternative tradicionalni zavarovanja za dolgotrajno nego , kot so dobili oskrbo v tujini, ali kupujejo v Care Skupnost nadaljuje. Kljub alternative, tiste v pokoju bo imel je veliko miru-of-uma, ki prihaja iz ob tradicionalni dolgoročnega zdravstvenega zavarovanja.