Ahmad Faishal – Page 1789

Sen 30 Önce Reach Must 5 Finansal Hedefleri

Eğer 20’li yaşlarda olduğunuzda, bir çok değişiklik geçer. Sen üniversiteden mezun ve ilk işini başlayacak. İkinci bir iş üzerine taşımak ve kariyer basamaklarını yolunuzu kadar çalışabilir. Bir Master derecesi almak için okula mezun dönebilir. Evlenecek ve bir aile kurmak olabilir. İnsanların farklı kariyer ve yaşam yolları almak için bu on yıldır kilometre taşları ayarlamak zordur. Ancak, bu beş gol evli misin bekar olup olmadığını olursa olsun almak hangi yönde size yararlı olacaktır. Bu adımları alıp bir mali planı takip ederseniz, hayatı boyunca maddi başarılı olma yolunda olacak.

1. Out Borç al

Bunun nedeni, 30 olan zaman tüm öğrenci kredi bakiyesi ödemek mümkün olmasa bile, bunu yaparken yakın olmak için gereken adımları almalıdır. Eğer okulda kadar harap herhangi bir kredi kartı borcu kadar berrak da yapabilirsiniz, ve bir sonraki araç için ödemek için borç gerekmez böylece tasarruf ve planlama başlayın. Eğer borç kuyu yönetmek ve bunu ödemek, bu bir ev sahibi gibi, hayatında diğer adımlar için kapılarını açıyor. Eğer borç almak, böylece bir borç ödeme planı oluşturmak için şimdi zaman ayırın. Büyük öğrenci kredi ödemeleri varsa, affedilir öğrenci kredileri bir kısmını veya tamamını sahip olmanızı sağlayabilir seçeneklerden birine içine bakmak.

Emeklilik için 2. kaydet

İlk iş başlayarak, emeklilik için gelirinizin yüzde 15 tasarruf başlamalıdır. Eğer ilk iş yaparsam sadece bütçeniz ile başlayan, çünkü, para kaçırmayacaksınız. Okula geri kafa ve katılıyor iken durmasına ise emeklilik hesabındaki para büyümeye devam edecektir ve siz master derecesi aldıktan sonra tekrar katkıda başlayabilirsiniz. Bu alışkanlığı oluşturulması ve bunu bir öncelik verme sen yaşlandıkça, emekli endişelenmenize gerek anlamına gelir.

Bir Ana a Down Ödeme 3. Kaydet

Bir ev için peşinatı daha kolay bir ipotek hak kazanmak için yapar. Ayrıca, istediğiniz mahalle doğru ev bulmak için daha fazla alım gücü verir. Hayatın seçimler bağlı olarak, 20’li yaşlarda ilk ev satın alabilir ya da yaklaşık 30 Bu sizin durumunuza, tek veya evli ve kariyer seçimleri bağlıdır olana kadar bekleyebilir. Ancak bu para tasarrufu zamanı geldiğinde hazır olmasını sağlamaya yardımcı olacaktır.

Kariyeriniz 4. Odak

Bu sağlam bir kariyer kurmak için harika bir zamandır. sağlam profesyonel ağ oluşturmak için zaman ayırın ve sizin için kullanılabilir olan tüm seçenekleri göz önünde. Sizin 20s farklı seçenekleri keşfetmek için harika bir zaman vardır. Eğer tek iseniz, hayalinizdeki işi sürdürmeye farklı şehirlere hareket edebilir ve ayrıca gerçekten iyi bir üne kuran odaklanabilir. Eğer bir danışman olarak çalışan veya aile durumu ileride değişir olarak freelance başlatmaya karar verirseniz bu size yardımcı olabilir.

5. Güçlü Finansal Alışkanlıkları kurulması

Eğer iyi bir mali alışkanlıkları kurmak için 20’li yaşlarda olan zaman ayırın. Bu sıra kredi yönetme ve geçmişte yapmış sonlarında ödeme gibi herhangi bir hata tespit anlamına gelir. Bu oluşturma ve her ay bütçenizi takip anlamına gelir. Aynı zamanda bir sürpriz işten çıkarılması veya ani hastalık gibi şeyler işleyebilir iyi acil fon kurulması anlamına gelir. Bu alışkanlıkları kurulmuş varsa, hayat çocuklar, ilişkiler veya diğer kariyer hamle ile daha karmaşık hale geldikçe ilerlemeye devam etmek daha kolay olacaktır.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mida teha, kui te ei ole valmis pensionile

Mõistmise eelpensionihüvitiste Readiness Valikud

Kui soovite saada tõeline umbes pensionile, seal on lihtne esimene samm. Proovige üht või mitut nimetatud pensionile valmisolekut kalkulaatorid, mis näitavad, kuidas valmis olete elada 20, 30 või rohkem aastat oma praeguse pensionisäästude.

Olin meeldivalt üllatunud kogemus John Schwartz, kirjanik hiljutises artiklis The New York Times , Retirement reaalsus on jõudmas Me . Schwartz püüdnud aru saada, kuidas valmis pensionile tema ja ta abikaasa olid kasutades tööriistu SSA.gov ja Vanguard. Üllatav asi oli ta kuidas optimistlik tükk oli. Ta tunnistas, et ta ei mõelnud antud piisavalt mõelnud pensionile, kuid ta oli olnud hea saver. Suur avastus oli, et ta oli. Sa võiksid tunda kergendust. Mitte kõik meist on nii õnnelik.

2014. aasta Retirement Usaldus Survey Töötaja poolt Benefit Research Institute, vaid 18 protsenti töötajatest teatatud tunne “väga kindel” nad on piisavalt raha, et elada mugavalt pensionile. Kui teil on teine 82 protsenti, on asju, mida saate teha. See on põhjus, miks see on oluline kasutada kalkulaator, mis võimaldab teil näha, mis juhtub, kui teete muudatusi ajal, säästumäär investeeringute kasv ja tühistamise määra. Olen kasutanud ja hinnatud lihtsus Fidelity MyPlan Snapshot , mida igaüks võib pääseda. Oma 401k kava administraator võib olla midagi sarnast. Oluline on võime teha muudatusi, sest kui sa ei ole valmis pensionile, lahendus hõlmab muutuvas ühe või mitme järgmisi elemente oma pensionisüsteemiga, kui olete ikka töötab.

1. Salvesta ja investeerida rohkem

Üks ilmne viis tugevdada oma tulevikku kokkuhoid ära panna suuremat osa oma Palk pensionile.

Osa probleemist võib olla sõnumside. Eksperdid (sealhulgas yours truly) soovitavad sageli säästa vähemalt 6 protsenti oma Palk, sest see on tavaliselt umbes summa tööandja sobib. Selgem soovitus on alustada 6 protsenti mille eesmärgiks on suurendada seda igal aastal. Üks keskuse Retirement Research lühike leidis, et keskmine palgasaaja, kes hakkab säästa 35 ja läheb pensionile 67 vajadustele säästa 18 protsenti aastas, eeldades 4 protsenti tulu. Tõsi, see on palju. Aga säästa 10 protsenti või isegi 12 protsenti oma maksueelne Palk peaks olema mõistlik eesmärk.

2. Suurendada oma Investeerimisriski

Lenduvate või allapoole populaarsust koguv turgudel võib teha kahju portfelli, kuid mitte tingimata, sest väärtust oma investeeringuid loojub. Mis võib olla kahjulikum on hirm, mis leiab aset nende turul nihked, mis võib põhjustada investorite võtta tarbetuid või halvasti ajastatud tegevus. Liikumine raha ringi reaktsioon turu nihe võib maksta investoritele raha.

See on eriti kulukas, kui üks muutub nii riskitundlikust kui liikuda kõike turult välja või rahaks-like investeeringute. Et olla kindel, et seal on nii palju riski seda teed (inflatsiooniriski, intressirisk, pikaealisuse risk), sest on investeerida kuuma varud. Paljud investorid on liiga palju seda tüüpi riski ja ei piisa omakapitali kasvu riski oma portfelli.

See ei tähenda, et kuum varud peaksid domineerima investeerimisportfelli. Pea meeles, et see kõik on umbes õige tasakaalu ja hoida seda tasakaalu sõltumata turul liigub. Kui olete eksinud oma algse plaani, on aeg tasakaalustamiseks.

3. Töö Pikemad

See võib tunduda irooniline, et üks viis pensionipõlve lihtsam on hoida töötab nii kaua kui võimalik, kuid see on kindlasti bet mures eelnevalt pensionäre. Isegi kui valite töötada vähem tunde või Vahetada eri karjääri, töötades enam lühendab aega ootate elada välja oma pensionile investeeringuid, ja see võimaldab teil jätkuvalt kaasa pensionile investeeringuid paar aastat lisaaega.

Mida kauem paned töölt, seda suurem on teie potentsiaalsed Sotsiaalkindlustuse tulu, samuti. Isikud, kes ootama vanuses 70 punktile saavad maksimaalset kasu, mida nad saada. Paarid, liiga, tuleks kooskõlastada, kui iga liige abielu algab väites Sotsiaalkindlustuse.

4. kulutusi kärpima Retirement

Kui teil oli elada pool oma praeguse palga, võiks seda teha? See on omamoodi küsimus eelnevalt pensionäre tuleks endalt küsima: Mis on minimaalne igakuine summa elamiseks vajalikke?

Kui olete kindlaks number, seda proovida, et näha, kui number on realistlik. See ei aita, et seada tulu eesmärke, mis on ei ole võimalik säilitada pikema aja jooksul.

Ahmad Faishal

Kolik Rozpočtování techniky můžete zvolit jednu z?

Je tu No One-size-fits-all rozpočtu. Zkuste tyto možnosti se najít své oblíbené.

Mnoho lidí si myslí o “rozpočet” je cut-and-dry, one-size-fits-all režim. Ve skutečnosti nic nemůže být dále od pravdy. Existují desítky různých rozpočtových technik, které vyhovují různé chutě. Zde jsou některé z nejpopulárnějších možností.

Tradiční Rozpočet

Tradiční rozpočet je ten, který přichází na mysl většiny národů je jako první. Uvedete svůj příjem, uvést své výdaje, a najít rozdíly. (Doufám, že budete vydělávat více než trávíte.)

Za to, že můžete nastavit cíle pro kolik chcete strávit v každé kategorii, jako jsou potraviny, plyn, a zábavy.

To může být skvělý rozpočtu techniku pro lidi, kteří jsou detail-orientovaný a kteří mají více času. Není to skvělé pro lidi, kteří jsou „big-obraz“ myslitelé, kreativní typy a zaneprázdněné lidi.

50/30/20 Rozpočet

Rozpočet na 50/30/20 je zjednodušený plán, ve kterém jste rozebrat své výdaje do tří kategorií: potřebuje, chce, a úspory.

50 procent z vašeho vzít domů plat by měl jít na potřeby, by mělo být 30 procent věnováno chce, a 20 procent by se dostat do úspor.

Dělení potřeb od tužeb může být obtížné. „potřebuje“ obsahovat vaše pouze životně důležité potřeby. Můžete si myslet, že potraviny jsou potřeba, ale tam jsou položky, které jsou „chce.“ Například ovoce a zeleniny, které si koupíte v obchodě mají „potřebu“, zatímco sušenky Oreo, které si koupíte v obchodě jsou „chtějí.“

Pořádný dohromady pod širokou hlavičkou „potraviny“ To způsobí, že co-navzájem prolínají „potřeby“ a „chce.“

80/20 Rozpočet

80/20 Rozpočet je ještě jednodušší než 50/30/20. V rámci této strategie, stačí sbírat své úspory z vrcholu, a pak volně strávit zbytek.

Dvacet procent je minimální, měli byste ušetřit. Měli byste dát alespoň 10-15 procent pryč pro odchod do důchodu. Můžete použít zbytek pro případ nouze, kupovat nové auto, v hotovosti, opravy domů a dalších dlouhodobých cílů spoření.

Můžete také upravit tuto skutečnost, 60/40 rozpočet, nebo dokonce rozpočtu rozpočtového 70/30 50:50, v závislosti na tom, jak agresivně se rozhodnete uložit.

Krása tohoto rozpočtu je, že jakmile vaše úspory jsou postaráno, nemusíte se starat o tom, kde zbytek peněz se děje. To je také známý jako Pay Yourself první metody rozpočtování.

Sub-spořící účty Method

Zde je spin o rozpočtu na rok 80/20: můžete rozhodnout, kolik peněz budete muset ušetřit zužování peníze do sub-spořících účtů na základě vašich cílů.

Otevření více spořící účty a dát každý z nich přezdívku na základě konkrétních cílů, jako například „Paris dovolenou“ a „budoucí opravy automobilů.“ Pak si dala za cíl ($ 2,000 za Pařížské cestu do příštího ledna, 800 dolarů za budoucí autoopravárenství tímto března) a rozdělit dolary na časovou osu, aby zjistili, kolik byste měli uložit každý měsíc.

Nyní můžete auto-návrh peněz každý měsíc z vašeho běžného účtu do svých různých spořících účtů. Až budete hotovi, volně strávit zbytek.

On-line banky jako SmartyPig vám umožní vytvořit více sub-spořící účty a sledovat svůj pokrok rozpočtování.

Rozpočtování nástroje a aplikace

Nejedná se o rozpočtování „metodu“, ale je to stojí za zmínku. Mnoho lidí, zejména těch, kteří chtějí vytvořit více tradiční rozpočet řádkové položky, použijte software, nástroje a aplikace pro automatizaci jejich finanční sledování.

Programy jako Personal Capital, budete potřebovat rozpočet, a Mint.com vám pomůže sledovat své výdaje v různých kategoriích. Nebudete muset udržovat papír a tužka-knihu.

Ahmad Faishal

Hur tjäna pengar genom att skapa passiv inkomst

Introduktion till passiv inkomst

En av de enklare sätten att att få ekonomiskt oberoende är att konfigurera ditt liv så att en betydande del av din inkomst inte aktivt intjänas av ditt arbete. I stället måste det komma från passiva inkomster. I själva verket är idén om passiv inkomst nära relaterad till Berkshire Hathaway modellen, som jag förklara i en tidigare funktion.

Den grundläggande idén med passiv inkomst är att det är pengar som mottagits med liten eller ingen ansträngning som krävs för att upprätthålla flödet av inkomsten när det inledande arbetet har utförts.

Några vanliga exempel på passiva inkomster är:

Hyr från fastighetsinvesteringar fastighets
Patent royalties för en uppfinning
Varumärkes licensavgifter för tecken eller varumärken som du har skapat
Royalties från böcker, sånger, publikationer eller andra originalverk
Vinster från företag där du har liten eller ingen dag till dag roll eller ansvar
Resultat från Internet reklam i en blogg eller på en webbplats som du äger
Utdelningar från aktier, REITs, aktiefonder eller andra värdepapper
Intresset från att äga obligationer, bankcertifikat eller penningmarknaden eller andra andra likvida medel
pensioner
Extrainkomst för en säljare på konton som normalt förnyas automatiskt som en sportrepresentant som tjänar en provision på sina konton föra in ett par tusen dollar per butik per år för service kunderna när de har öppnats

Varför du väljer passiv inkomst till Active Resultat

Passiv inkomst är attraktivt eftersom det befriar dig att spendera din tid på de saker du verkligen njuta av.

En mycket framgångsrik läkare, advokat eller publicist, till exempel, kan inte ”inventering” sina vinster i ord en välkänd författare. Om de vill tjäna lika mycket pengar och njuta av samma livsstil nästa år (och året efter det), måste de fortsätta att arbeta lika många timmar på samma lön takt.

Även om en sådan karriär kan ge en fantastisk liv, det kräver alltför stora uppoffringar om du verkligen njuta av vardagen i ditt valda yrke. Ännu värre, när du vill gå i pension, eller hitta dig själv oförmögen att arbeta längre, kommer din inkomst att upphöra att existera om du inte har någon form av passiva inkomster. Förr i tiden var detta åstadkoms genom de anställdas deltagande i företagssponsrade pensionsplaner, men att fartyget har länge seglat för en stor del av den inhemska och globala arbetsstyrka.

De två huvudtyper av passiv inkomst

Det finns två typer av passiva inkomster och hela din karriär, vilka du fokuserar på kommer troligen beror på din nuvarande ekonomiska situation, talanger, färdigheter och personlighet. De två kategorier av passiva inkomster är:

Passiva inkomstkällor som kräver kapital för att starta, underhålla och växa
Passiva inkomstkällor som inte kräver kapital för att starta, underhålla och växa

De som väljer att fokusera på den första kategorin av passiva inkomster kommer att behöva antingen familj pengar, pengar från investerare eller mage att låna stora summor genom att ta på skulden för att finansiera förvärv av tillgångar. Det enklaste att förstå är någon som tar ut stora banklån för att bygga ett hyreshus eller köpa hyreshus.

Även om detta kan vända en mycket liten mängd av eget kapital i en stor kassa flöde, är det inte utan risk. Vid användning av lånade pengar, är säkerhetsmarginalen mycket mindre eftersom du inte kan absorbera samma grad av bakslag innan försumliga och hitta din balansräkning utplånas.

Ett annat exempel på den första kategorin av passiva inkomster är någon som har en ägarandel i en operativ verksamhet som en fabrik eller möbelaffär och tillåter företaget att emittera skuld för att finansiera expansion. De tidiga butikschefer i Wal-Mart som tilläts att investera innan företaget börsnoterades var i detta läge.

Stora investeringar portföljer faller också in i denna kategori av passiva inkomster. Om du ägde $ 10.000.000 värde av blue chip-aktier, kan du rimligen förvänta sig utdelning på $ 200.000 till $ 500.000 per år beroende på vilken typ av företag som du prioriterade; t.ex. är högre avkastnings värdepapper såsom stora oljebolagen kommer att växa långsammare men ger rikare utdelningar än företag med snabbare tillväxt i de underliggande resultat per aktie.

Oavsett om du tillbringa dina dagar att spela golf, måla eller skriva den stora amerikanska romanen, skulle du samla kontroller eftersom dessa företag betalade ut en del av sina inkomster. Problemet är naturligtvis att det tar tio miljoner för att vara i den positionen; något få människor någonsin kommer att åstadkomma.

Den andra kategorin av passiv inkomst – det vill säga passiva inkomstkällor som inte kräver kapital för att starta, underhålla och växa – finns mycket bättre alternativ för dem som vill starta ut på egen hand och bygga en förmögenhet från ingenting. De omfattar tillgångar som du kan skapa, till exempel en bok, sång, patent, varumärke, webbplats, återkommande uppdrag, eller företag som tjänar nästan oändliga avkastning på eget kapital som en drop-fartyg e-handel återförsäljare som har liten eller ingen pengar bundna i rörelsen men fortfarande tjänar vinster för ägaren.

Vägen flesta ofta tas till passiv inkomst

Det verkar som om de vanligaste vägen till att generera stora passiva inkomster strömmar är att arbeta på en primär jobb och använda aktivt förvärvsinkomst att köpa tillgångar som genererar passiv inkomst på en regelbunden basis.

Läkaren eller advokat i vår tidigare exempel, till exempel, kan använda sin inkomst att investera i en medicinsk uppstart eller köpa aktier i läkemedelsföretag han förstår som Johnson & Johnson. Med tiden kan den typ av kompoundering, dollar kostar i genomsnitt, och återinvestera utdelning resultera i sin portfölj genererar betydande passiva inkomster. Nackdelen är att det kan ta decennier att uppnå tillräckligt för att verkligen förbättra din levnadsstandard men det är fortfarande det säkraste sättet att välstånd bygger på den historiska utvecklingen av företagsöverlåtelser och lager.

Skatter och passiv inkomst

En stor fördel med att tjäna passiva inkomster är att det ofta beskattas mer positivt än aktiv inkomst. Det kan tyckas orättvist, men tanken är att det kommer att ge folk ett incitament att investera i tillgångar som kommer att växa ekonomin och skapa arbetstillfällen.

En företagare som arbetar i hans sällskap, till exempel, skulle behöva betala en extra 15,3% i egenföretagande arbetsgivaravgifter jämfört med någon som bara hade en passiv intresse för samma aktiebolag som skulle betala endast inkomstskatter. Med andra ord, skulle samma inkomster aktivt beskattas i högre takt än om det tjänades passivt.

Om lägre skatter och kontroll över din tid inte incitament att föredra passiva inkomster över aktiv inkomst, jag vet inte vad som är.

Ahmad Faishal

כמה אתם צריכים להציל לפרוש עד 40?

פרישה מוקדמת היא אפשרות חסכנית שומרים ותכנן אקסטרים

בעוד פרישה מוקדמת אולי נראית כמו רעיון מופרך עבור רובנו, זה אפשרות אמיתית אם אתה מוכן לשים את המסע שלכם לעצמאות פיננסית על מסילות במהירות גבוהות.

באופן כללי, ביטחון פרישה נשאר נמוך עם כמעט מחצית מכלל משקי הבית בארה”ב כמצוי בסיכון גבוה כך שלא מספיק כסף לפנסיה. לחוסכים קיצוניים עם יעדים שאפתניים להשגת עצמאות כלכלית על ידי גיל 40, חוסר הכללי של מוכנות פרישה במדינה הזאת אינו משפיע על רצונם לערער דעה רווחת.

פרישה מוקדמת היא חלום שאנשים רבים היו רוצים להשיג. אבל המציאות היא כי עליכם במעבר פרישה מוקדמת יוצר כמה אתגרי תכנון פיננסיים. האתגר הראשון הוא מנסה להבין כמה כסף אתה באמת תצטרך להציל ברגע שאתה מגיע יום 1 של עצמאות פיננסית. התשובה: זה תלוי איך אתה מגדיר פרישה.

פרישה מוקדמת: איך חיסכון הרבה מים זה מספיק?

הנחיה כללית לחוסכים לפנסיה ביותר היא שואפת להחליף סביב 80 אחוזים מההכנסה לפני פרישה. המטרה תחליף הכנסה זהו סכום היעד שנקבע לשמור אורח חיים נוח באותה שלך במהלך הפרישה. אמות פרישה כזה יכול לעבוד עבור רוב העובדים מתכננים תאריך התחלת פרישה מסורתי יותר 60 לחייהן. עם זאת, אמות מידת חיסכון לפרישה מסורתיות הן פחות יעילות אם אתם מתכננים על פרישה מוקדמת. הסיבה לכך היא הפורשים המוקדמים הם כנראה כבר רגילים הדורשים הרבה פחות מ -100 אחוז הכנסה לכיסוי הוצאות המחיה.

אתגרים נוספים כוללים את ההכרה כי מקורות הכנסת פרישה כגון ביטוח לאומי לא יהיו זמינים עד 62 לכל המוקדם. כאשר פורשים מוקדמים זכאים ביטוח לאום היתרונות בפועל יופחתו ככל הנראה עקב היסטורית עבודה מקוצרת. זאת משום יתרונות הביטוח הלאומי מבוססים על ממוצע של רווחים חודשיים באינדקס במהלך 35 השנים שבן אתה מרוויח את ההכנסה החייבת ביותר.

כל שנתי פרישה המוקדמות עם רווחי אפס או מוגבל תפחתנה הקצבה החודשית הצפויה שלך.

רוב הפורשים המוקדמים פוטנציאליים להציג ת.ז. כיתרון נוסף. בואו נודה בזה, אם יש לך את היכולת לחסוך מספיק אגרסיבי לפרישה והרצון המעבר לעצמאות פיננסית 40 של שלך אתה כנראה לא יהיה להסתמך על ביטוח לאומי לבד אם בכלל. היכולת להתרחק העבודה בתנאים שלך (או לפחות יש את החופש לפרוש כאשר אתה מוכן) מחייב בדרך כלל שילוב של המרכיבים הבאים: מעל יחסי חיסכון ל-ההכנסה ממוצעים, חיים חסכניים, ומניעה בעייתית חוֹב.

הנה כמה טיפים נוספים על דרכים למקם את עצמך לפרישה מוקדמת:

לשמור ככל האפשר על 401 (k), קופות גמל בניהול אישי, והשקעות חייבות. המפתח להשגת פרישה מוקדמת בדרך כלל סביב חיסכון אגרסיבי כסף רב ככל האפשר. זה אולי נשמע כמו no-brainer ומתכנן הפיננסיים ביותר כבר מציעים חיסכון למקסם. אבל אתה גם רוצה להתמקד חיסכון במקומות הנכונים או מיקום הנכס. תרומה עד לסכום המרבי האפשרי 401 (k) תוכניות, קופת גמל בניהול אישי, וחשבונות התיווך עוזרים ליצור תחושה של גיוון מס.

באופן כללי, חשבונות פרישה כגון 401 (k) או IRA יש קנס משיכה מוקדמת 10 אחוז עבור הפצות לפני גיל 59 וחצי. חוקי מס מיוחדים כגון 72 הקוד פנימי ההכנסות (t) יכולים לעזור למנוע עונשים אלה. אבל פורשים מוקדמים בסופו צריכים גורמים להשלכות המס הקשורות למקום שבו הם יצרו הכנסת פרישה.

שמרו על הוצאות מחייה שאינם תואמים את רמת ההכנסה. איפה בחרת לחיות חי הבחירות שלך תהיינה השפעה חזקה על היכולת שלך כדי לחסוך. זאת משום ללא כמויות גדולות של הכנסה לפי שיקול דעת חלומות אלה הפרישה יישארו חלומות. הוצאות המחיה שלך במהלך שנות העבודה שלך חייב להיות גם מתאים לאורח חיים הפרישה הרצוי. מושגי מינימליזם חיים חסכניים להישאר פופולריים ברחבי קבוצה הולכת וגדלה של אנשים מתעניייינים יותר צבירת חוויות חיים משמעותיות ולא דברים.

אם אתה יכול להשיג את מטרות בחיים חשובות ואילו הדורשים נתח קטן יותר של הרווחים שלך אתה כבר צפוי לשמש שיעור החלפת ההכנסה נמוך פרישה תוך שמירה על אורח החיים נוחים באותה שלך.

לחסל את החוב צרכני עניין גבוה לשמור על יחס חוב ל-ההכנסה נמוכה. חובות תחתונים בעזרת פרישה לפנות הכנסה עבור צרכימים בסיסיים והוצאות אורח חיים. רוב הפורשים המוקדמים לשתף קשר משותף להפוך ללא חוב לפני מעבר פרישתם. חובות לניהול נכסים אמיתיים כמו מגורים עיקריים או נכסים מניבים הם חריגים עוד בתשלומי חוב חודשיים נמוכים. 20 אחוז או פחות יחס החוב-הכנסה הוא מנחה הציע אם אתה מתכנן לפרוש ב 40 של שלך.

אם הציל לפחות מחצית ההכנסה שלך אינו מהווה מחסום פוטנציאל תוכניות העצמאות הפיננסית שלך, יש דברים אחרים שצריך להתחשב בם. ראשית, זכאות Medicare לא לבעוט פנימה עד גיל 65. כלומר, תצטרך לשקול דרכים חלופיות כדי להשיג ביטוח בריאות סביר.

החשבון פשוט: כפל “הפרישה המוקדמת” ההכנסה הרצויה על ידי 25

כמה חיסכון לפרישה יהיה לך באמת צריך עבור פרישה? קח הוצאות השנתיות הממוצעות הצפויות שלך במהלך הפרישה ולהתרבות הסכום הזה במספר 25. זה יעזור לך להעריך כמה תצטרך להגיע למטרת הפרישה המוקדמת שלך. אמת מידת החיסכון לפרישה מניחה שאתה יכול נסיגה 4 אחוזי ההשקעות שלך כל שנה ללא סיכון משמעותי של אוזל הכסף.

הנה דוגמה קצרה של מנחה הנסיגה 4 אחוזים בפעולה. נניח מטרת הכנסת פרישה שלך היא ליצור 40,000 $ של הכנסות מהשקעות בשנה. כדי להשיג מטרה זו, היית צריך לחסוך כ -1 מיליון $ בגיל הרצוי של פרישה. עכשיו בואו נסתכל על רווחי 25 בן 50,000 $ בשנה עם היכולת לשמור מחצית ההכנסה שלה עבור 15 שנים. בהנחת שיעור התשואה שנתית ממוצע 7 אחוזים אגרסיווי בינוני, 25,000 $ השקיעו בשנה יגדל קצת יותר מ 628,000 $.

כלל 4 אחוז מספק הדרכה עבור כמה פוטנציאל אתה יכול למשוך מדי שנה פעם שאתה בדימוס. בדוגמה הקודמת, גמלאי מוקדם היה לצפות שיהיה קצת מעל 25,000 $ הכנסה שנתית באמצעות לניחוש בעלמא.

חשוב לציין כי כלל נסיגת 4 אחוזים יותר של קו מנחה מ ערבות. מחקר אקדמי שנערך לאחרונה תיגר על שלטון 4 אחוזים עבור משיכות חשבון פרישה קיימא. שיעורי נסיגה תחתונים הוכחו להגדיל את שיעורי ההסתברות כי הביצה בקן הפרישה תהיה שם לאורך שנתי הפרישה שלך. המציאות עבור גימלאים מוקדם עם תקופת נסיגה ארוכה היא כי בעתיד הוא לא בטוח וזה חשוב לשמור כמה גמישות בעת יצירת תכנית פרישת הכנסה.

Ahmad Faishal

5 Zdroje príjmov pre odchod do dôchodku

Po celú dobu trvania pracovného a úspory, odchod do dôchodku je svetlo na konci tunela. Väčšina z nás si predstaviť ju ako čas odpočinku a relaxácie, kde si užívame plody našej práce. Očakávame stály zdroj príjmov, bez nutnosti chodiť do práce každý deň.

Je to skvelý zrak, ale zdroj príjmov, bez do práce býva nejasná koncepcia počas našich pracovných rokov. Vieme, čo chceme, ale nie sú úplne istí, ako sa to stane. Tak, ako presne budete otočiť hniezdo vajec do ustálenom toku hotovosti počas svojho odchodu do dôchodku rokov? Tieto konkrétne stratégia môže pomôcť.

1. Okamžité anuity

Vrátane okamžitého anuity je jednoduchý spôsob, ako previesť paušálnu sumu na pokračujúci tok príjmov, ktoré nemožno práce prežije. Dôchodcovia často berú peniaze, ktoré uložili počas ich odpracovaných rokov a použiť ju s kúpnou zmluvou bezprostrednej rentu, pretože tok príjmov začína okamžite, je predvídateľné a nie je ovplyvnený klesajúce ceny akcií alebo klesajúce úrokové sadzby.

Výmenou za cash flow a bezpečnosti, okamžitá anuita kupujúci akceptuje, že platba príjem nikdy nebude zvyšovať. Čím väčší záujem o väčšinu okamžitej anuitnej kupujúci je, že akonáhle si kúpite jeden, nemôžete zmeniť svoj názor. Vaša hlavná je uzamknutý v večne, a po vašej smrti, poisťovňa udržuje zostatok na účte.

Renty sú zložité výrobky, ktoré prichádzajú v rôznych formách. Predtým, než budete ponáhľať von a kúpiť jeden, robiť úlohy.

2. Strategické Systematické Výbery

Dokonca aj keď máte milióny dolárov sedí na vašom bankovom účte, pričom to všetko naraz a napchala ju do matraca nie je strategickým spôsobom maximalizovať a chrániť váš príjem prúdu. Bez ohľadu na veľkosť vášho hniezda vajcia, pričom sa len také množstvo peňazí, ktoré budete potrebovať a nechať zvyšok pokračovať v práci pre vás je múdra stratégia. Zistiť vaše potreby cash flow a vybratie len toľko peňazí na pravidelnom základe je podstatou systematické stratégie odstúpenie od zmluvy. Iste, vybratí rovnakú sumu peňazí každý týždeň alebo mesiac môže byť tiež kvalifikované ako systematická, ale ak sa nezhodujú svoje výbery vašim potrebám, to určite nie je strategický.

Tak či onak, väčšina ľudí realizovať systematickú odstúpenie od programu, likvidácii svoj majetok v priebehu času. Majetkové účasti, ako napríklad podielových fondov a akcií v 401 (k) plány sú často najväčšími bazény peňazí odbočkami týmto spôsobom, ale dlhopisov, bankových účtov a ďalších aktív by mali byť považované za rovnako. Správne vykonávaná čerpania stratégia môže pomôcť zabezpečiť, aby váš príjem prúd trvá tak dlho, kým ju budete potrebovať.

“Pre dôchodcov, ktorí sa sťahujú pre odchod do dôchodku peniaze z tradičnej IRAS (nie Roth IRA), 401 (k) y a 403 (b) s,právo suma pre výběr’není ich rozhodovanie – skôr je určená ŘSD ( požadovanej minimálnej distribúcia) začína vo veku 70½, “hovorí Craig Israelsen, Ph.D., návrhár 7Twelve portfólia v Springville, Utah. “Všeobecne platí, že ŘSD vyžaduje menšie výbery počas prvých piatich až šiestich rokov (zhruba cez 76 rokov). Za to, že sa ročná výbery RMD-založené byť výrazne väčší pre zvyšok života dôchodcov je. “

3. Laddered Bonds

rebríky dlhopisov sú vytvorené cez kúpe viacerých dlhopisy, ktoré sú splatné v odstupňovaných intervaloch. Táto štruktúra zaisťuje konzistentné výnosy, nízke riziko straty a ochranu pred rizikom volanie, pretože rozložené splatnosti eliminovať riziko zo všetkých väzieb sa nazývajú súčasne. Dlhopisy všeobecne, aby úrokové platby dvakrát do roka, takže portfólio šesť väzba by prinieslo stály mesačný cash flow. Vzhľadom k tomu úroková sadzba platená dlhopisov je uzamknutý v čase nákupu, pravidelné platby úrokov sú predvídateľné a nemenné.

Kedy každá väzba zreje, ďalší je kúpil, a rebrík je rozšírený ako deň splatnosti novej nákupe dochádza ďalej do budúcnosti, než ku dňu splatnosti ostatných dlhopisov v portfóliu. Rozmanitosť väzieb dostupných na trhu poskytuje značnú pružnosť pri vytváraní väzby rebríka ako problém rôzne úverové kvality môže byť použitý pre konštrukciu portfólia.

“Jednotlivé dlhopisy – laddered naprieč rôznymi odvetviami, tried aktív a časových období – môže poskytovať garantovanú návratnosť istiny (na základe životaschopnosti emitujúcej spoločnosti) a konkurencieschopné úrokové sadzby,” hovorí Dave Anthony, SRP ®, prezident a manažér portfólia Anthony Capital, LLC, v Broomfield, Colo. “nedávno som mal klienta, ktorý, keď sa sťažoval na tejto stratégie, rozhodla vziať svojho podniku $ 378k paušálnu penzijné buy-out ponuku a kúpiť 50 rôznych jednotlivých väzieb, z 50 rôznych firiem , nie je v žiadnom jednej firmy riskovať akúkoľvek viac ako 2%, sa rozprestieral v priebehu nasledujúcich siedmich rokov. Jej výnos cash flow predstavoval 6% ročne, viac než jej dôchodok alebo individuálne anuity. “

4. Laddered vkladové certifikáty

Stavba potvrdenie o vklade (CD) rebríčka odráža techniku pre budovanie väzieb rebríka. Niekoľko CD s rôznou splatnosťou sú zakúpené, s každým CD dozrievania neskôr než jeho predchodca. Napríklad, jeden by mohol CD zrejú počas šiestich mesiacov s tým, že ďalšie zrenia v jednom roku a budúci splatnosťou 18 mesiacov. Ako každý CD zreje, nová je kúpil a rebrík je rozšírený ako deň splatnosti novej nákupe dochádza ďalej do budúcnosti, než ku dňu splatnosti skôr zakúpeného CD.

Táto stratégia je konzervatívnejšia než laddered stratégiu väzby, pretože disky sú predávané prostredníctvom bánk a sú poistené podľa Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). CD rebríky sa často používajú pre krátkodobé potreby príjmy, ale môže byť použitý pre dlhodobé potreby, ak úrokové sadzby sú atraktívne a zabezpečiť požadovanú úroveň príjmov.

Úrok z CD sa vypláca iba vtedy, keď CD dosiahnu dospelosti, takže správne štruktúrovanie rebríka je dôležité zabezpečiť, aby dátum splatnosti zhodovať s potrebami príjmami. Všimnite si, že niektoré CD majú automatické reinvestície, ktorý ťa mohol zabrániť získanie príjmov investície. Uistite sa, že všetky CD použiť na generovanie tok príjmov pre odchod do dôchodku neobsahujú túto funkciu.

5. Završuje Mix

Pre mnoho ľudí, financovanie dôchodku nespolieha na jeden zdroj príjmov. Namiesto toho ich cash flow pochádza z rôznych zdrojov, ktoré môžu zahŕňať dôchodok, dávky sociálneho zabezpečenia, dedičstvo, nehnuteľností či iných investícií príjmy generujúce. Má viac zdrojov príjmov – vrátane portfóliu štruktúrované zahrnúť bezprostrednej rentu, systematický odstúpenie od programu, väzbu rebrík, CD rebrík alebo kombináciu týchto investícií – môžu pomôcť chrániť váš príjem v prípade, že úrokové sadzby klesajú, alebo niektorý z vašich investícií prináša výnosy, ktoré sú nižšie, než ste očakávali prijímať.

Spodný riadok

Stabilné zdrojom príjmov na dôchodku, je to možné, ale to trvá plánovania. Uložiť usilovne investovať svedomito a určiť najlepšiu možnosť k výplate pre vás, keď príde čas na čerpanie finančných prostriedkov.

Ahmad Faishal

Сделать возврат налога Работа для Вас

Возврат налога сезон здесь! К настоящему времени, вы должны утверждали каждый налоговый вычет вы законное право претендовать. Если вычитая-гулянки снискали Вам возврат налога – почему бы не поставить его на работу!

Есть десятки умных способов справиться с возврат налога. Рассмотрите возможность использования возврата налогов, чтобы погасить свой долг, за исключением колледжа, инвестировать или начать бизнес стороны.

Давайте узнаем немного больше о вариантах возврата налогов.

Погашение задолженности

Есть два способа вы можете оплатить свой долг – либо применять возврат налога в отношении долга с высокой процентной ставкой или применять возврат налога в отношении долга с наименьшим балансом.

Отдавая свой долг самых высоких процентных ставок сэкономите вам больше денег, но окупаешься наималейшим баланс может обеспечить психологическое чувство победы , которая держит вас мотивированными , чтобы продолжать платить вниз ваши долги.

Сохранить для колледжа

Вы можете инвестировать весь возврат налога в виде единовременной суммы в 529 Колледже сберегательного плана, который вы создали для себя, вашего ребенка или члена семьи. Вы также можете вставить возврат в расчете специальные сбережений, которые вы назначены на расходы вы понести в течение студенческих лет, которые не могут быть 529 Plan-права, как стоимость оплаты за страхование автомобиля.

Построить свой чрезвычайный фонд

Это, пожалуй, самое важное, что вы можете сделать, чтобы сохранить устойчивое финансовое здоровье и предотвратить себя от сползания в долги.

Ваш аварийный фонд должен содержать от 3 до 6 месяцев, расходы на проживание и должны проводиться в легко доступном жидкости счета, как сберегательный счет или счет денежного рынка.

Инвестиции для выхода на пенсию

Говоря о налогах, то почему бы не использовать возврат налога, чтобы уменьшить будущие налоговые счета?

Вы можете внести свой вклад $ 17000 вашей зарплаты в год на ваш 401k, если вы 49 лет или моложе, и дополнительные $ 5500, если вы 50 или лучше. Этот вклад является налогом.

Кроме того, вы можете внести свой вклад $ 5000 на ваш Roth IRA, если вы 49 лет или моложе, или $ 6000, если вы 50-плюс. Не каждый имеет право внести свой вклад в Roth IRA, хотя. Приемлемость отказы на основе вашего дохода и ваше семейное положение подачи.

В 2012 году супружеская пара подачи совместно могут сделать полный вклад, если их заработанный доход составляет $ 173000 или меньше. Один Filer может сделать полный вклад, если заработанный доход составляет $ 110 000 или меньше. Помимо этих уровней дохода, сумма, которую вы в состоянии внести свой вклад постепенно уменьшается, пока не переступить порог, после которого вы не можете внести свой вклад в Roth IRA вообще.

Начало бизнеса стороны

Поговорка «он берет деньги, чтобы делать деньги» это правда. Слепо бросать деньги на бизнес это плохой план, но стратегически инвестировать в стороне бизнеса может заработать солидные награды вниз по дороге.

Вы можете вложить возврат налогов в поставках вы должны начать продавать драгоценности или повторно обивочной мебель. Вы можете зарегистрировать сайт и начать продавать товары в Интернете.

Вы можете купить газонокосилку или лист-нагнетатель и начать выходные бизнес делают обслуживание окрестностей двора. Вы можете сэкономить на авансовый платеж на аренду имущества.

Нижняя линия

Не бегите в ближайший торговый центр с возвратом налогов – сохранить его и вложить его! Вы упорно трудились для этого возврата налогов. Теперь пришло время, чтобы сделать ваш возврат работу за вас!

(Кстати, есть сильный аргумент против получить возврат налога, особенно если вы носите высокий процент задолженности, такие как задолженность по кредитной карте или автокредит)

Ahmad Faishal

Den overraskende Impact ekteskap har på kreditt

Midt i planlegger bryllup og planlegger et liv med den du elsker, en av de tingene du sannsynligvis lurer på er hvordan ekteskapet vil påvirke din kreditt score. Vil ektefellens kreditt vil påvirke din egen eller vice versa? I ekteskapet, mye av livet ditt er kombinert; betyr det inkluderer kreditt?

Hva skjer med kreditt når du gifte seg

Først den gode nyheten. I de fleste tilfeller vil ingenting skje med kredittkort når du utveksle “Jeg dos.” Du og din ektefelle vil hver fortsette å ha separate kreditt-rapporter inneholder kreditt-historie.

Ektefellens kreditt historie vil ikke vises på kreditt rapporten. Heller ikke vil informasjonen vises på ektefellens kreditt-rapporten. Så, hvis din ektefelle en negativ kreditt historie, ingen vil noensinne få vite ved å se på kreditt-rapporten.

Heldigvis vil kreditt score ikke slippe rett og slett fordi du gifte deg med noen med en dårlig kreditt historie. Heller ikke vil poengsummen din bedre på grunnlag av ektefellens god kreditt score. Hver ektefellenes kreditt vil fortsatt bli beregnet basert på informasjonen i sin egen kreditt-rapporten.

Vil en navneendring Opprett en ny historie?

Hvis en ektefelle endrer navnet sitt, vil det nye navnet gjenspeiles på at ektefellens kreditt rapporten. Teorien om at en kone endre navnet hennes sletter hennes fortid kreditt historie er ikke sant. Siden hver persons kreditt rapporten informasjonen er direkte knyttet til deres personnummer, ektefelle som endrer navnet sitt vil fortsette å ha bare en kreditt rapport med regnskap under den gamle og nye navn.

Noen ganger kreditt byråer feilaktig opprette en delt kreditt-fil etter en navneendring, men dette er ikke vanlig, og det er ikke ment å skje. Hvis dette skjer med deg, kan du kontakte kreditt byråer til å ha kreditt-filer på nytt slått sammen.

Når Har din ektefelle Kreditt påvirke Yours

Hvis du og din ektefelle i fellesskap søke om kredittkort eller lån, vil både kredittkort score kontrolleres for å godkjenne søknaden.

Hvis en eller begge av dere har dårlig kreditt, er det en sjanse søknaden vil ikke bli godkjent. Eller, hvis søknaden blir godkjent, rente og avgifter kan være høyere enn dersom ektefellen med høyere kreditt score brukes separat.

Med felles kontoer og autoriserte brukerkontoer, er historien bare at kontoen rapporteres på begge ektefellenes kreditt-rapporter, selv om bare den ene ektefellen faktisk bruker kontoen.

På felles kontoer, begge ektefeller er ansvarlig for å gjøre kredittkort og lån betalinger. Videre, hvis kontoen blir betalingsudyktig, vil kreditor eller långiver forsøke å samle inn fra begge ektefeller. Med autorisert brukerkontoer, er bare den primære kontoinnehaveren juridisk ansvarlig for å betale kredittkort gjeld.

Når en ektefelle har dårlig kreditt

Når du og din ektefelle har ulike kreditt score, må du bestemme hvordan du vil håndtere kreditt-baserte applikasjoner. Vil ektefelle med bedre kreditt gjøre alle programmer for å få bedre priser? Vil du søke fellesskap og aksepterer høyere renter for å forbedre den andre ektefellen kreditt score? Disse beslutningene avhenger av din økonomiske situasjon og prioriteringer.

Ahmad Faishal

Hvem bør dit livsforsikring Modtager?

At tage ud livsforsikring er en af de bedste måder at økonomisk beskytte dine børn skal noget uforudset ske for dig. Og, når du indstiller den politik, vælge modtageren kan synes som en mindre detalje. Men hvis du ikke er forsigtig med dit valg, kan det resultere i et væld af utilsigtede konsekvenser.

Og hvis dine børn er stadig ret ung, det sker på ekstra betydning.

Not Just dine børn

Ofte forældre gør deres børn Modtagerne af en politik, uden at give det mange tanker. Men ved lov, kan forsikringsselskaberne ikke uddele penge til mindreårige. Så domstolen skulle udpege en værge til at føre tilsyn eventuelle aktiver på deres vegne. Det kan være en langvarig proces, og en, der typisk kræver flere domstol datoer. Den æder også væk i livsforsikring fordel, fordi din nærmeste pårørende vil sandsynligvis nødt til at engagere en advokat til at repræsentere dem i alle disse retssager datoer.

Hvis du heldigvis er gift, det oplagte valg er at gøre din ægtefælle den primære modtager af en hvilken som helst død fordel (forudsat, naturligvis, at du er sikker i hans eller hendes evne til at håndtere et stort engangsbeløb). Men hvad nu hvis du er en enlig forælder – eller du ønsker at planlægge for den mulighed, at du og din ægtefælle begge dør for tidligt, så dine børn forældreløse?

Den nemmeste, og typisk mindst dyrt, mulighed er at udpege en betroet voksen (nær ven eller slægtning) at føre tilsyn med udbetalingen af forsikringen penge for dem. Hvis du gå denne vej, være opmærksom på, at du lægger en masse tro på denne persons dom. Han eller hun har en masse skøn med hensyn til, hvordan midlerne er brugt. Valg af denne form for administrator giver kun mening, hvis du har en stor tillid til den pågældende persons evne til både at håndtere penge fornuftigt og til at respektere dine værdier og ønsker i dine børns opvækst.

Når du opretter en UTMA konto

En måde at undgå unødige komplikationer er at oprette et ensartet Overførsler til Minor Act (UTMA) konto. Under denne ordning, forsikringsselskaberne overskuddet går direkte ind på kontoen, og du tildeler en kontoførende til at administrere aktiver på afkom vegne. Når din søn eller datter når voksenalderen – alder 18 til 25, afhængigt af tilstanden – de modtager eventuelle resterende midler.

Det største problem med UTMA konti er, at de ikke giver megen fleksibilitet. Antag, at du ikke vil have dit barn til at modtage en kæmpe bunke kontanter, når han eller hun fylder 18. Hvad da?

Derfor disse konti få mest mening, hvis du har en relativt beskeden død fordel – siger, $ 100.000 eller mindre – og børnene er relativt ung. I så fald de fleste af pengene er sandsynligvis vil blive brugt i løbet af deres opvækst. Så der er mindre frygt for at forlade unge voksne med flere penge, end de virkelig kan håndtere.

Hver stat undtagen South Carolina øjeblikket genkender UTMA konti. Alt du skal gøre er at kontakte din livsforsikring udbyder; de fleste er udstyret til at oprette en for dig.

Når en Trust er bedre

Et andet alternativ er at skabe en tillid, der bliver begunstiget af din forsikring.

Fordelen er, at du har mere skøn med hensyn til, hvordan og hvornår pengene bliver fordelt. Sig for eksempel, at du har to børn, der står til at modtage $ 200.000 hver fra din livsforsikring kontrakt. Du vil hellere de ikke får de penge på en gang, og ikke før de har nået voksenalderen. Du kan instruere administratoren – den person, der ledte den tillid – at dispensere $ 50.000 på deres 20 ^th , 25 ^th , 30 ^th og 35 ^th fødselsdage.

Hvis der er en ulempe for trusts, det er deres prisskilt. Typisk vil du have en advokat tegne en op, en proces, der nemt kan koste mere end $ 1.000. Der er billigere måder at oprette en trust: lovlige softwareprodukter, herunder Quicken WillMaker og LegalZoom, f.eks. Eller du kan tage standardiseret sprog, som er let tilgængelige online, og tilpasse det med dine personlige oplysninger.

Trusts kan også pådrage igangværende administrative eller frihedsstraf omkostninger. Men, hvis du efterlader en politik med en temmelig stor pålydende værdi, kan det være et værdifuldt redskab, og de få hundrede i udgifterne bliver ubetydelig i det lange løb.

Find en god Overseeren

Tror ikke du skal finde en økonomisk ekspert til at være din depotbank eller administrator. Hvem vælger du har mulighed for at ansætte fagfolk, der kan rådgive om, hvordan man investere og forvalte arven. Din største udfordring er at finde nogen, der er ikke kun troværdig, men har den sunde fornuft til at få hjælp udefra, når det er nødvendigt.

Ideelt set er dette den samme person, der vil fungere som dine børns værge i tilfælde af din død, selv om det ikke behøver at være. Hvis den person, du udpeger til at passe dine børn er tilbøjelige til at gøre dårlige finansielle beslutninger, kan det være en god idé at finde en anden til rollen som ejendomsadministrator. Bare vide, at de bedre disse to mennesker får sammen, jo bedre dine børn være.

Opdater Papirarbejde

Uanset hvordan du oprette din vilje, du nødt til at sørge modtageren papirarbejde fra forsikringsselskabet er korrekte. Ellers er der ingen garanti for, at den person, du ønsker at modtage midlerne rent faktisk vil få dem.

Hvis du har brug for at ændre kontrakten til at afspejle en anden støttemodtager, anmode om en ændring-af-støttemodtager form fra din agent. At gøre opdateringen er normalt en temmelig simpel proces.

Husk, at du skal nævne et sekundært eller betinget, modtageren også. Denne måde, hvis den primære modtager dør før eller på samme tid, du gør, forsikringen fordel kan stadig undgå skifteretten.

Bundlinjen

Valg modtagere kan synes som en mindre detalje, når du opretter din livsforsikring. Men ikke at forstå konsekvenserne af denne beslutning kan føre til en meget anderledes resultat fra den, du gerne vil have.

Hvis du ikke er forsigtig med dit valg af modtageren, kan det tage et stykke tid, før dit afkom rent faktisk modtager nogen penge. Eller midlerne kunne ende i hænderne på en person, der er uforberedt til at håndtere ansvaret.

Ahmad Faishal

Molto indietro sul risparmio previdenziale? Ecco come mettersi al passo

Nessuno vuole svegliarsi un giorno e si sentono come loro sono passati degli anni da. Ma si sa che cosa è peggio? Svegliarsi e rendendosi conto che sei caduto troppo indietro sulla previdenza.

Purtroppo, questa è la posizione di troppi americani sono in. Il saldo del conto pensione media è di soli $ 12.000 per le famiglie vicino-pensionamento, secondo l’Istituto Nazionale per la Sicurezza pensionamento.

Non c’è da stupirsi l’ultimo sondaggio fiducia ritiro dalla Benefici per i dipendenti Research Institute (EBRI) riferisce che solo il 22 per cento dei lavoratori sono molto fiducioso avranno una pensione sicura.

Se vi trovate in questa posizione, è il momento di smettere di preoccuparsi e di fare qualcosa.

John Sweeney, vice presidente esecutivo di strategie di pensionamento e l’investimento di Fidelity Investments, lo confronta con la pianificazione di una visita con il medico dopo essere andato troppo tempo tra un appuntamento. “Sai che stanno probabilmente andando a dirvi di cambiare la vostra dieta e fare più esercizio fisico”, dice. “Ma la ragione il medico vi dirà che è perché si può tornare in pista.”

Considerare questi suggerimenti la tua ricetta per riprendere il controllo del vostro futuro finanziario.

Ottenere un piano

Qual è la differenza più grande tra quelle persone che si sentono sicuri circa la loro pensione, e coloro che mancano di fiducia? Secondo EBRI è la partecipazione ad un piano di posto di lavoro di pensionamento, come un 401 (k).

Ciò ha senso. Quando sei in un piano di lavoro, si salva automaticamente, con i soldi provenienti da ogni busta paga. Se si dispone di un piano a disposizione per voi e non siete iscritti, chiamare il direttore benefici di oggi.

Se non si dispone di un piano a disposizione, è possibile farlo da soli con un IRA o Roth IRA, e impostarlo in modo che il denaro viene trasferito elettronicamente dal vostro conto corrente e nel vostro risparmio di pensione su base mensile.

Se hai meno di 50 anni, un contributo mensile di $ 458,33 si arriva a un intero $ 5500 IRA contributo entro la fine dell’anno; se siete 50-plus, il numero è di $ 551,66 (perché il massimo è di $ 6500, compreso un contributo catch-up $ 1.000).

E se non siete sicuri di dove investire quei soldi? Cercare un fondo pensione di destinazione-data che sarà scegliere un adeguato mix di investimenti per la tua età e la data di pensionamento previsto.

lavorare più a lungo

Al di là di salvataggio automatico, la cosa più efficace che si può fare a questo punto è quello di aumentare il periodo di tempo su cui si sta lavorando.

Diciamo che sei 55, e puntando per la pensione a 62. Se si sta iniziando a salvare la società, si potrebbe raddoppiare i vostri contributi al 20 per cento del suo reddito per i prossimi sette anni – ma che ancora non sarà così incisivo come lavorare altri tre anni, fino all’età di 65 anni, dice Sweeney, o otto anni fino all’età di 70. Non solo è che altri tre o otto anni di fare soldi che si può contribuire al vostro fondo pensione, ma è anche un minor numero di anni di pensione per i quali avrete bisogno di reddito.

Un altro vantaggio di aspettare fino a 70 per andare in pensione? Fatter assegni dal Social Security. Per ogni anno si mette fuori a partire sicurezza sociale da 62 anni a 70, c’è un aumento otto per cento nel pagamento si riceve.

Differire tutta la strada 62-70 aggiunge ad un aumento del 50 per cento nei vostri controlli mensili.

Misura giusta

Con il tempo di andare in pensione, si vuole essere in grado di sostituire la maggior parte delle vostre spese fisse con reddito prevedibile. Che il reddito deriva dalla previdenza sociale, delle pensioni si potrebbe avere, ed essere in grado di ritirare circa quattro per cento dei vostri risparmi per la pensione ogni anno. (Se si mantiene i prelievi circa quattro per cento, i risparmi dovrebbero durare 30 anni, che è abbastanza lungo per la maggior parte). Ma cosa succede se si Ecco i numeri e siete ancora a corto? Poi è il momento di dimensionare correttamente la vostra vita.

Questo può significare trasferirsi in una casa più piccola, che dovrebbe significare salvare sul vostro affitto o mutuo pagamenti; le utilità e la manutenzione potrebbe andare giù pure. Può significare sbarazzarsi di una macchina e con i mezzi pubblici, invece.

Può significare che va da due vacanze all’anno a uno.

Non aspettare fino a quando andare in pensione per fare queste mosse. Downshifting, mentre si sta ancora lavorando vi permetterà di mettere i soldi supplementari via per la pensione.

Fai la Catch-up Contributi

Le persone sulla cinquantina hanno la capacità di fare piano di pensionamento contributi “catch-up” ogni anno. Abbiamo notato l’ulteriore $ 1.000 si può contribuire ad un IRA. Ma si può anche contribuire un extra di $ 6.000 a vostro 401 (k), e, se siete 55-plus, un extra di $ 1.000 a vostra salute conto di risparmio o di HSA.

Ma per trovare quei soldi in più, si sta andando ad avere bisogno di trovare spazio nel vostro budget. E sì, se non si vive con un budget limitato, è il momento di cominciare.

Purtroppo, il 60 per cento delle persone non fanno mai un budget, e la maggior parte mai fare un calcolo se hanno abbastanza per vivere in pensione, dice Dallas Salisbury, collega residente e presidente emerito presso l’Employee Benefit Research Institute.

Bloccare il tempo sul calendario, versatevi un bicchiere di vino, e prendere un respiro profondo. Poi prendere uno sguardo duro al vostro reddito e le spese (applicazioni gratuite come la menta può aiutare a rintracciare il secondo.) Guardate ogni categoria di spesa e chiedetevi dove si può tagliare per liberare più soldi per mettere via per domani. Per ogni dollaro che si trova, pianificare un trasferimento automatico in modo che il denaro si muove in realtà dal tuo conto spesa e in un risparmio. In questo modo si avrà la fiducia di sapere che sarà effettivamente accadere.

Ahmad Faishal