Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jūsų kredito kortelės išdavėjas turi teisę atšaukti savo kreditinę kortelę bet kuriuo metu. Galbūt net gauti įspėjimą, kai jūsų kreditinės kortelės yra atšauktas ir nejaukiai sužinoti jūsų kortelė buvo atšauktas, kai jis atsisakė tuo registre. Jei jums įdomu, kodėl kredito kortelės išdavėjas būtų atšaukti kreditinę kortelę, čia yra keletas priežasčių.
1. Jūs nebenaudoja kortelę.
Kredito kortelių emitentai neleidžiama imti ramybės ar neveikimo mokestį kortelių turėtojai, kurie nesinaudoja savo kredito kortelės keletą mėnesių. Nors kai kurie kortelių emitentai imti metinį mokestį, kuris gali būti nereikalaujama, jei jūs naudojate savo kreditine kortele, kiti praleisti mokestį ir tik atšaukti savo kreditinę kortelę jei nustosite jį naudoti.
Jūsų kreditinės kortelės terminai gali nurodyti, kaip dažnai jums reikia naudoti savo kredito kortelę, kad ją atidaryti. Norėdami būti apie saugų pusėje, naudoti visus savo kreditinės kortelės kas tris ar keturis mėnesius išlaikyti juos atidaryti ir aktyvus.
2. Jūs sustojo atlikti mokėjimus.
Nuolatinis minimalūs mokėjimai yra jūsų kredito kortelės sutarties reikalavimas. Ne daug kreditorių atšaukti savo kreditinę kortelę tik po viena praleista mokėjimų. Kai bus sustabdyti tiesiog savo įkrovimo privilegijas, jei esate 60 ar 90 dienų pradelstos ir jums pradėti įkrovimo iš naujo, kai jums atnešti savo sąskaitos srovę. Tačiau jūsų kredito kortelės bus nuskaičiuota vienkartines ir visiškai po 180 dienų, arba šešis mėnesius nuo nemokėjimo uždarytas.
3. Jūsų kredito balas sumažėjo.
Neseniai pokytis kreditinės kortelės įstatymo uždrausta universalų nutylėjimą – praktika, kai kredito kortelės išdavėjas būtų padidinti savo palūkanų normą, nes delspinigiai su kita kredito kortelės išdavėjas. Nors kreditoriai negali padidinti savo palūkanų normą, nes pavėluotus mokėjimus apie kitas sąskaitas (išskyrus atvejus, kai sąskaita yra tos kredito kortelės išdavėjas), jie gali uždaryti savo paskyrą visiškai.
Jei jūsų kredito balas prasideda slydimo, nenustebkite, jei jūsų kredito kortelės emitentai pradėti uždarymo jūsų kredito kortelės.
4. Jūs atmetė normos padidėjimas ar kitokį pakeitimą.
Prieš kredito kortelės išdavėjas gali padidinti savo greitį ar metinį mokestį, jie turi duoti jums 45 dienų iš anksto pranešti. tą langą, per kurį gali atmesti sąlygas ir pasirinkti sumokėti savo sąskaitą pagal senąsias sąlygomis. Tačiau daugelis kreditinių kortelių emitentai uždaryti savo sąskaitą, jei jūs nuspręsite atsisakyti naujų terminų.
5. Kredito kortelės išdavėjas yra atsikratyti kredito kortelę.
Kredito kortelių emitentai nuolat peržiūrėti savo kredito kortelės portfelį ir atsikratyti kredito korteles, kad nebetinka. Tokiu atveju jūsų kredito kortelės išdavėjas greičiausiai siųsti išankstinį pranešimą prieš uždarant savo kredito kortelę ir jums žinoti savo galimybes. Jums gali būti suteikta galimybė perkelti savo sąskaitą kitoje kredito kortelę pagal skyriaus emitento aukos.
6. Bankas uždarymo.
Deja, kai kredito kortelių emitentai yra priversti uždaryti operacijas, kai jie nebėra pelningas. Daugelis kredito kortelių emitentai parduoti savo kredito kortelių sąskaitas, kad naujos kredito kortelės išdavėjas. Naujas kortelės išdavėjas gali uždaryti kredito kortelę ir reikalauja taikyti naują sąskaitą, jei jūs norite daryti verslą su jais.
Ką tai reiškia, kad jūsų kreditinės kortelės Atšauktas
Atšauktą kreditinės kortelės retai turi gerą rezultatą. Jūsų kredito balas gali sumažėti, ypač jei kreditinės kortelės vis dar turi pusiausvyrą, nes ji kelia kredito panaudojimą. Geros naujienos yra tai, kad jūsų kredito balas gali pagerinti laikui bėgant jums sumažinti savo kredito kortelės likučiai.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Колко пари ще ви трябва при пенсиониране? Две популярни практически правила очертават отговора.
В “умножете по 25” правило и върховенството “4 на сто” често се бъркат една с друга, но те съдържат важна разлика: един ръководства колко трябва да спаси, докато другите разчети колко можете спокойно да се оттегли.
Да вземем един по-задълбочен поглед към всяка от тях, така че да сте наясно за двете.
Умножете по 25 Правило
В умножете по 25 Правило изчислява колко пари ще трябва в пенсионна възраст, като се умножи желания от Вас годишен доход от 25.
Например: Ако искате да се оттегли $ 40 000 на година от пенсионирането си портфейл, трябва $ 1 милион долара в пенсионирането си портфолио. ($ 40 000 х 25 се равнява на $ 1 млн.) Ако искате да се оттегли $ 50 000 на година, трябва млн $ 1.25. За да се оттегли $ 60 000 на година, трябва $ 1.5 милиона.
Това правило емпирично изчислява сумата, която може да се оттегли от портфолиото си. Това не са взети за други източници на доходи след пенсиониране, като всички пенсии, имоти под наем , социално осигуряване, или други доходи.
Защо толкова много? Това правило емпирично предполага, че ще бъде в състояние да генерира годишна реално връщане на 4% годишно. Това предполага, че запасите, в дългосрочен план (15-20 години или повече), ще произвеждат годишна възвръщаемост от около 7%. Инвестиране легенда Уорън Бъфет прогнозира американския фондов пазар ще преживее 7 процента дългосрочни годишна доходност през следващите няколко десетилетия.
В същото време, инфлацията се стреми да подкопае стойността на долара при приблизително 3% годишно.
Това означава, че вашият “реална възвръщаемост” – след отчитане на инфлация – ще бъде около 4%.
4 Процент Правило
Правилото за 4 Процент често се бърка с умножете по 25 правило, по очевидни причини – от 4 на сто правило, както предполага неговото име, също се приема за 4% възвръщаемост.
Правилото на 4 на сто, обаче, ръководства колко трябва да се оттегли годишно, щом се пенсионира.
Както подсказва името, това правило казва, че трябва да се оттегли 4% от пенсионирането си портфолио през първата година.
Например, вие се пенсионират с $ 700 000 в портфолиото си. В първата си година на пенсиониране, ще се оттегли $ 28 000. ($ 700 000 х 0.04 е равно на $ 28 000).
На следващата година да извадите една и съща сума, коригирани спрямо инфлацията. Ако приемем, че 3% инфлация, трябва да се оттегли $ 28 840. ($ 28 000 х 1.03 е равно на $ 28 840).
В $ 28 840 цифрата може да бъде повече от 4 процента на оставащото портфолиото си, в зависимост от това как пазарите се колебаят по време на първата си година на пенсиониране. Не се тревожи за това – трябва само да се изчисли 4% веднъж. Ръководството казва, че трябва да се оттегли 4% по време на първата си година на пенсиониране, и да продължи теглене на същата сума, коригирани спрямо инфлацията, всяка година след това.
Каква е разликата?
В умножете по 25 Правило изчислява колко ще трябва в пенсионирането си портфолио. Правилото за 4 Процент изчислява колко трябва да се оттегли от портфолиото си, след което се оттегля.
Са тези Правила Точен?
Някои експерти критикуват тези правила като твърде рисковано. Това е нереалистично да се очаква в дългосрочен план годишна 7 процента възвръщаемост, казват те, за пенсионери, които държат голяма част от портфолиото си в облигации и парични средства.
Хората, които искат по-консервативен подход за отказване за умножение от 33 член и на член 3 сто.
Умножи по 33 предполага, че ще има “истински” завръщане – след отчитане на инфлация – от 3 на сто. Това представлява 6% в дългосрочен план годишна печалба, минус 3% инфлация.
Правилото за 3 на сто се застъпва теглене на 3% от портфолиото си по време на първата си година на пенсиониране. Човек с портфейл от 700 000 $ ще се оттегли $ 21 000 през първата година на пенсиониране, регулиране на инфлацията до 21 630 $ на втората година.
Някои отхвърли този подход, тъй като твърде консервативен, но други твърдят, че това е подходящ за днешните пенсионери, които живеят по-дълго и искат управляеми нива на риск в портфейла си.
Ако правите корекции за инфлацията?
Ето един важен проследяване въпрос: Трябва ли да се коригира тези номера за инфлацията, особено ако сте няколко десетилетия далеч от пенсиониране?
Да. ето един “бърз” обобщена информация за:
Ако сте на 10 години от пенсионирането си, се умножава по 1.48.
Ако сте на 15 години от пенсионирането си, се умножава по 1,8.
Ако сте на 20 години от пенсионирането си, се умножава по 2.19.
Ако сте на 25 години от пенсионирането си, се умножава по 2.67.
Да предположим, че искате да се оттегли $ 80 000 на година от пенсионирането си портфейл, а ти си на 25 години далеч от пенсиониране. Умножете $ 80 000 х 2.67 = $ 213 600. Това е вашата коригирани с инфлацията мишена.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dikkatle emeklilik yıllarında kendini sürdürmek için gerekli kaynaklara sahip olasılığını artırabilirsiniz emekliliğiniz mali yönlerini planlama. Herhangi iyi bir mali planı hesabınıza beklenen gelir ve beklenen giderleri hem almalıdır.
Aşağıdaki ipuçları kaldırılmasıyla ilgili zamanında ve bilinçli kararlar için gerekli bilgileri toplamak yardımcı olacaktır.
Mali açıdan Emekliye hazırlanılıyor için 14 İpuçları
1. emekli sağlık giderlerini karşılayacaktır nasıl düşünün. Bazı şanslı çalışanların işveren veya sendika aracılığıyla bir kısmını ya da sağlık kapsama hepsine sahip olacaktır. Diğerleri olmayacak.
emeklilerin sağlanan herhangi kapsama alanı ve bu kapsama almak maliyeti hakkında bilgi edinmek için kuruluştaki bir İnsan Kaynakları temsilcisi veya sendika temsilcisi ile tanışın. uygunluk şartlarını öğrenin ve kapsama aile üyelerine uzatacaktır olsun.
2. , işveren olası sağlık hizmetlerinin kapsamını edinme hakkında öğrenme ek olarak sağlayıcılardan güvenli tahminleri hakkında ek sağlık sigortaların maliyeti . Araştırma maliyetleri Medicare ile ilişkili de. Size emeklilik giderleri planlarken Bütçenizi bütçeyi aşmak için herhangi bir sürpriz yaşamak istemiyoruz.
3. Araştırma maliyetleri ve uzun vadeli bakım sigortası uygunluğunu değerlendirmek .
uzun vadeli bakım sigortası hakkında girişi için güvenilir bir mali danışman danışın. Size bir plan satmak için bir komisyon almaz bir danışman seçin.
Bu sigorta, uzun süreli hastalık nedeniyle tavsiye veya destekli yaşam kalmak, özellikle çabucak emeklilik bütçe yiyebilirsiniz yaşlanıyor.
Ancak farklı planları tarafından sağlanan maliyetleri ve kapsama büyük ölçüde değişmektedir.
4. emeklilik takipçiliği için hedeflerinizi değerlendirin . İlgili değerleri ve çıkarları netleştirilmesi konusunda yardıma ihtiyacınız varsa danışman yardım talep edin. Eğer emeklilik yıl geçirmek için plan şekline bağlı olarak, bu faaliyetlerin maliyeti önemli ölçüde emeklilik için kaydedilmiş olması gerekir para miktarını artırabilir.
size sürdürmeye istiyorum ilgi ve hobileri var olduğunu emekli düşünmek zaman da önemlidir. Eğer durmasına zaman, zamanda geriye önemli miktarda elde ederiz. Örneğin, birçok çalışanı ile başarılı bir iş sahibi olan bir arkadaş o, ekmek, pratik fotoğrafçılık pişir okumak, aptal YouTube videolarını ve hedef ateş izlemek için daha fazla zamana sahip olacak zaman emekli bekliyor.
5. Mevcut yaşam giderleri takip . Eğer bugün geçirmek Ne izleyerek emekli ne gerekir gerçekçi bir resmini alın. Giderlerin herhangi düşüşlerin etkisi olsa sen azaltıyor maliyetleri, iş gardırop ve diğer işle ilgili giderler gibi yaşayacaksınız.
Aynı zamanda, maliyet aptal olmazlar. Ek seyahat için masraflar, yemek, hobiler, atletik faaliyetler ve diğer emeklilik ilgi ve takipçiliği yanı sıra herhangi bir sağlık kapsama için plan isteyeceklerdir.
Eğer mevcut yaşam tarzını sürdürmek gerekir ne kadar gelir 6. Tahmini . Eğer zaman içinde maliyet artışları hesaba enflasyon faktörünü dahil emin olun.
Mali uzmanlar, genellikle size tasarruf için hedef belirlemek zaman mevcut gelir en az yüzde 85’ini geçirmek planı öneririz. Çevrimiçi emeklilik hesap makineleri kişisel duruma bu hesaplamaları uyarlamak için yardımcı olabilir.
zaman ve enerji çalışma odaklanmıştır eğer emekli geçirdikleri para miktarı aslında artırabilir olsa da, unutmayın. Bütçeniz ihtiyaçlarına önemli ölçüde ekleyebilirsiniz güney eyaletinde ikinci bir ev ya da bir ev satın golf haftada dört kez oynayarak, seyahat.
Bu planlama ve emeklilik kendinizi, ilgi alanlarını bilmek bütçesini oluşturma anahtar, ve nasıl vakit geçirmek planlıyoruz.
7. emekli çalışmak isteyip istemediğinizi düşünün. Seçeneklerini değerlendirmek ve çalışmayı planlıyorum yoksa ilişkili geliri tahmin ile yardım almanın bir kariyer danışmanı ile tanışın. Araştırmalar bu yarı zamanlı iş işaret veya emekli memnuniyetini artırabilir bir emeklilerin tutkular doğrultusunda ikinci bir kariyer peşinde.
Bazı kariyer emekli diğerlerine göre daha kolay geçiş. Serbest yazarlar, örneğin, sadece daha az iş üstlenmesi, yazma devam edebilir. Sağlık uzmanları, haftada bir gün çalışabilir.
8. emekli yıllar olanlar için, emin olun planları kısa sürede emekli katkıda bulunmaya başlamak compounding gücü için izin vermek. Daha önce size daha iyi katkı başlar.
Birçok işveren kısmen çalışanların emeklilik için tasarruf tutar bulunana kadar da işvereniniz ile kontrol edin. Mümkün olduğunca uzun yıllar maçın yararlanmak isteyecektir.
9. Her ödeme gününde kenara mümkün olduğunca gelir ayarla mümkün olan en büyük emeklilik yuva yumurta inşa etmek. Bir asırlık atasözü, ama önce kendini ödeyen akıllı emeklilik planlamadır.
10. kullanılmayan süre kapalı ya da diğer emeklilik teşvikleri için ödemeler hakkında herhangi bir soru netleştirmek için size İnsan Kaynakları çalışanları ile bir araya emekli düşünmeye başlar özellikle de. Insanlar erken emekli olunca Bazı örgütler çalışanlarına teşvikler sunuyoruz.
Bunu senin için mali mantıklı eğer işveren sunduğu şey yararlanmak isteyecektir. süreleri dolmadan erken emeklilik seçenekleri genellikle sınırlı bir zaman dilimi var olarak ne işverenin sunan iletişimi sürdürün.
Emekliliğine, 401 (k) veya 403 (b) sağlayıcıları temsilcileriyle 11. Tanışma sizin yatırımlardan beklenen gelir akışı dağılımı ve tahminleri için seçenekler hakkında bilgi almak için.
Eğer yatırımlar hakkında çok meraklı olmadığı sürece 12. Bir yaşınıza uygun varlıkların karışımını, öngörülen emeklilik tarihini ve risk toleransını keşfetmek için mali danışman ile bir araya. Bir istişare için makul bir ücret Advisors genellikle yatırım seçimlere göre komisyonlar tarafından telafi danışmanlarının daha objektif bulunmaktadır. Senin şirketlere 401 (k) veya 403 (b) planları yönetmek geniş tabanlı yatırım firmalarının temsilcileri varlık tahsisi hakkında değerli tavsiyelerde bulunabilir.
13. Şirketinizin stokta portföyünde önemli bir bölümünü basılı tutarsanız, siz emekli yaklaştıkça özellikle çeşitlendirilmesi düşünün. Tek bir yatırım bağladı emeklilik tasarruflarının büyük bir kısmını istemeyeceksiniz.
14. Sosyal güvenlik geliri tahmin ve ödemelerin başlangıç zamanlama seçeneklerini keşfetmek. SSA hesap Consult Eğer Sosyal Güvenlik alacağınız ödemeleri tahmin etmek.
Eğer uzun ve mutlu bir yaşam için ödemeniz gerekiyor parayla emekli olabilir. mümkün olduğunca erken başlayarak anahtarıdır. Bunlar gerçekten nihai emekliliğe bu yolculuğa yapıyor atlamak istemiyorum adımlardan ondört vardır.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Para repasar el día de fiesta de tarjetas de crédito Fundamentos puede ayudar a evitar errores de gasto
La temporada de compras navideñas oficialmente comienza el Viernes Negro y este año, se estima que el estadounidense promedio gastará $ 967.13 en compras navideñas. Mientras que algunos compradores planean pagar con dinero en efectivo, el 50 por ciento de los consumidores dicen las tarjetas de crédito son el método preferido de pago para las compras de vacaciones.
El problema es que el uso de una tarjeta de crédito de vacaciones para ir de compras puede conducir fácilmente a una resaca de la deuda en el año nuevo.
El uso de su tarjeta de forma responsable y saber qué errores que debe evitar puede hacer que su experiencia de compras para las fiestas lo más suave posible.
Holiday tarjeta de crédito Do: Conoce a tu programa de recompensas
Una tarjeta de crédito recompensas ser una mina de oro para los ahorros en las compras navideñas. Si usted tiene una tarjeta que ofrece dinero en efectivo cuando usted hace compras en línea o en tiendas por departamentos, por ejemplo, se podría aplicar las recompensas que gana como un crédito en el estado más adelante. Eso es efectivamente lo mismo que obtener un descuento en las cosas que compra.
También puede aprovechar las recompensas para las compras navideñas de una manera diferente. Por ejemplo, si usted tiene una tarjeta que paga puntos en las compras, es posible que pueda canjearlos por tarjetas de regalo o mercancías en tiendas asociadas.
O bien, puede aumentar el número de premios que está ganando por compras portal de compras en línea de su tarjeta. Estos portales pueden ofrecer unos puntos de bonificación o devolución de dinero, o grandes descuentos, cuando vaya de compras con los comerciantes asociados.
Si ha pasado un tiempo desde que revisó programa de recompensas de su tarjeta, ahora es un buen momento para una actualización sobre cómo puede ganar (y redimir) sus recompensas.
Holiday tarjeta de crédito no: Descuentos persecución con tienda Tarjetas
Durante la temporada de vacaciones, puede parecer que le están ofreciendo una nueva tarjeta de crédito en cada tienda que hace compras.
Los minoristas pueden ofrecer un gran descuento en su compra inicial o de otros incentivos para tentar a firmar, pero el comprador tenga cuidado.
Mientras que las tarjetas de tiendas minoristas pueden ofrecer algunos ahorros iniciales, pueden no ser tan útil como una tarjeta de recompensas de crédito tradicional en el largo plazo, sobre todo si lo hace no es frecuente que tienda a menudo. Otro inconveniente potencial centra en el precio. tarjetas de tiendas minoristas pueden cobrar una tasa de porcentaje anual mucho mayor para las compras que una tarjeta de crédito normal, que le cuesta más con el tiempo si se mantiene un balance.
Por último, recuerda que mientras que una oferta de tarjeta de crédito de vacaciones puede ser tentador, cada investigación de nuevos créditos aparece en su informe de crédito. El solicitar varias tarjetas de crédito durante las vacaciones puede drenar puntos de su puntuación de crédito.
Holiday tarjeta de crédito Do: Establecer un presupuesto para el gasto
Usando una tarjeta de crédito no es una excusa para ir de compras sin abandonar durante las vacaciones. Psicológicamente, una tarjeta de crédito puede ayudar a evitar el dolor de pagar que a menudo se asocian con el uso de dinero en efectivo, pero puede conducir a gastar más como resultado.
No tener un presupuesto para el gasto de tarjeta de crédito vacaciones? Comience por hacer una lista de todas las personas que va a comprar regalos para y cuánto idealmente gustaría pasar. A continuación, revise sus ingresos y gastos mensuales.
¿Cuánto podría razonablemente permitirse gastar y aún así ser capaz de pagar su factura de tarjeta de crédito en su totalidad cuando llegue? ¿Tiene que coincidan con lo que ha presupuestado?
Si no es así, es posible que tenga que recortar en la cantidad que está gastando en regalos. La transferencia del saldo a una tarjeta con un APR de 0% después de las vacaciones también puede ser una opción. Sin embargo, tendrá que calcular si usted sería capaz de pagar el saldo en su totalidad antes de la tarifa promocional vence a evitar cargos por intereses.
Día de fiesta tarjetas de crédito no: Máximo de su Tarjetas
Su tasa de utilización de crédito juega un papel importante en la determinación de su calificación de crédito. Esta relación representa la cantidad de su crédito disponible que está utilizando en un momento dado. Llevar los saldos de alta puede ir en detrimento de su calificación de crédito de una manera grande.
Una buena manera de evitar el gasto excesivo con varias tarjetas durante las vacaciones es elegir sólo una tarjeta a utilizar para ir de compras.
Esta puede ser la tarjeta que ofrece la tasa más alta recompensa en las compras. O, puede ser una tarjeta que tiene un bajo APR en curso para las compras.
De cualquier manera, se pega con una tarjeta y monitorear su saldo para asegurarse de que te vas a quedar dentro del presupuesto. Una forma sencilla de hacerlo es mediante la creación de alertas de texto o correo electrónico cuando su saldo alcanza un cierto nivel.
Holiday tarjeta de crédito hacer: comprar de forma segura y a controlar sus cuentas
fraude de tarjetas de crédito puede ocurrir en cualquier momento, pero puede ser especialmente generalizada durante las vacaciones, cuando los estadounidenses están pasando su tarjeta de crédito y de débito o de compras en línea más a menudo. El setenta y cinco por ciento de los estadounidenses dicen que están preocupados acerca de ser afectados por una violación de datos que ocurren durante las vacaciones.
Si va a utilizar un crédito para hacer compras en la tienda o en línea, aquí hay algunas cosas que puede hacer para mantenerse a salvo:
Siempre “dip” chip de seguridad de su tarjeta EMV, ya que deslizar la banda no ofrece el mismo nivel de protección de seguridad.
Considere la vinculación de sus tarjetas a una aplicación segura de pago móvil, como pago de Apple o Google Wallet.
Al hacer compras en línea, se adhieren a sitios web seguros y siempre comprobar si hay un certificado de seguridad SSL.
Evitar el uso de su tarjeta de crédito para hacer compras en línea a través de redes Wi-Fi públicas.
Tenga cuidado al hacer las compras con tarjeta de crédito de terceros a través de Amazon, eBay o sitios similares. Verificar la información del vendedor antes de entregar su tarjeta de crédito.
Configurar alertas de cuenta para notificarle de nuevas compras y comprobar sus estados de cuenta regularmente para detectar signos de un posible fraude.
Es posible que desee inscribirse para servicios de monitoreo de crédito gratis si tiene varias cuentas de tarjetas de crédito. Incluso si sólo está utilizando una tarjeta para hacer compras, es importante llevar un control sobre todas sus cuentas para asegurarse de que un ladrón de identidad no está tratando de estropear su alegría de las fiestas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Közötti összefüggés megértése Asset árak és kamatok
Az egyik veszélyeire rekord alacsony kamatok felfújt eszköz ára; dolgok, mint a részvények, kötvények, és az ingatlan kereskedelem magasabb értékelést, mint amennyit egyébként támogatják. Állományok esetében, ez ahhoz vezethet, hogy magasabb a normál ár-hozam arány, PEG arány, osztalék kiigazított PEG arányok, ár-könyv szerinti érték arány, ár-pénzforgalom arányok, ár-értékesítési arányok valamint alacsonyabb a normál jövedelem hozama és osztalékhozam.
Mindez úgy tűnik, fantasztikus, ha szerencsés, hogy ül jelentős gazdaságokkal előtt a kamatok csökkenése, amely lehetővé teszi, hogy megtapasztalják a gém egészen a felső, látva a nettó értéke növekszik a magasabb és magasabb évről évre annak ellenére, melynek mértéke a nettó vagyon növekedést meghaladva a növekedés mértéke a passzív jövedelem, ez az ami igazán számít. Ez nem olyan nagy a hosszú távú befektetők és / vagy azok nélkül sok vagyon félretesszük, akik szeretnének kezdeni megtakarítás, amelyek gyakran tartalmaznak fiatal felnőttek csak a középiskolát vagy főiskolát, belépő a munkaerő először.
Ez talán furcsán hangzik, ha nem ismeri a pénzügy vagy üzleti értékelés, de ez teszi sok értelme, ha megáll, és gondolni. Ha vásárolni egy befektetés, amit igazán vásárol az jövőbeni cash flow; nyereség vagy értékesítési bevétel, amely korrigált időt, a kockázat, az infláció, és az adók, úgy gondolja, megy, hogy megfelelő hozamot kifejezett összetett éves növekedési üteme, így kompenzálva nem fogyaszt a vásárlóerő a jelenben; kiadások is a dolgokat, amelyek közüzemi mint az autók, házak, vakáció, ajándék, egy új szekrényt, tereprendezés, vacsorát kellemes éttermek, vagy bármi mást hoz egyfajta boldogság vagy öröm az élet, hatásfokozó, ami igazán számít: családi, barátok, szabadság alatt az idő, és jó egészséget.
Amikor eszköz árak magasak az alacsony kamatok, ez azt jelenti, minden dollár tölt vásárol befektetési vásárlások kevesebb dollárt osztalékok, kamatok, díjak, vagy egyéb jövedelem (mind a közvetlen, vagy nézd-át, abban az esetben a cégek, amelyek megőrzik bevételei növekedés helyett fizet nekik arra, hogy a részvényesek).
Valóban, a racionális, hosszú távú befektető tenne cartwheels a kilátás a tőzsdei ajánlat osztalék hozam meghaladja a 2x vagy 3x normalizált államkötvény hozama vagy ingatlanpiac, amely biztosítaná 5x vagy 10x normalizált államkötvény hozama. Mert amit elvesztett könyv szerinti értékének a mérlegben, így néz ki a szegényebb, papír, ők nyernék a további havi jövedelem, amely lehetővé teszi számukra, hogy megszerezzék több; esetben a gazdasági életben verés számviteli megjelenést.
Még akkor is, ha tudod, hogy mindezt, akkor vajon miért eszköz ára esik, amikor a kamatlábak emelkednek. Mi mögött a csökkenés? Ez egy fantasztikus kérdés. Bár sokkal bonyolultabb volt, mi ásni a mechanika, a szíve az ügyet, akkor többnyire jön le a két dolgot.
1. Eszköz esnek kamatemeléskor Mivel az alternatív költsége a „kockázatmentes” Rate vonzóbbá válik
Függetlenül attól, hogy rájönnek, akár nem, a legtöbb ember elég a józan ész összehasonlítani, hogy mit lehet keresni a potenciális befektetési részvények, kötvények, vagy ingatlan, hogy mit tudnak keresni a parkoló a pénzt biztonságos eszközök. A kisbefektetők, ez gyakran a fizetendő kamatláb egy FDIC biztosított megtakarítási számla, folyószámla, pénzpiaci számla, vagy pénzpiaci befektetési alap.
A nagyobb befektetők, a vállalkozások és intézmények, ez az úgynevezett „kockázatmentes” aránya az amerikai kincstárjegyeket, kötvényeket, és megjegyzi, amelyek mögött a teljes adóztatási hatalom az Egyesült Államok kormányának.
Ha a „biztonságos” aránya emelkedik, akkor, és a legtöbb más befektetők fognak követelni a magasabb hozamot, hogy részben a pénzt; hogy a kockázatokat birtokló vállalkozások, illetve lakóházak. Ez csak természetes. Miért tegye ki magát elveszti, vagy volatilitás, ha lehet hátradőlni, begyűjtő, és tudja, akkor végül hogy a teljes (névleges) tőkeértékével vissza valamikor a jövőben? Nincsenek éves jelentéseket olvasni, nem 10-K tanulni, nincs proxy nyilatkozatok elolvassa.
Egy gyakorlati példa talán segít.
Képzeljük el a 10 éves államkötvény kínált 2,4% adó előtti hozamot. Nézed a tőzsdén, hogy eladja a $ 100.00 részesedés és hígított egy részvényre jutó eredmény 4,00 $.
Az, hogy a $ 4.00, $ 2.00 fizetik ki készpénzben osztalékot. Ennek eredménye az eredmény hozama 4,00%, és a osztalék hozam 2,00%.
Most képzeljük el a Federal Reserve növeli a kamatokat. A 10-éves Kincstári végül igy 5,0% pre-adó. Minden más azonos (és soha nem is, de a kedvéért a tudományos egyértelműség kedvéért feltételezzük, mint például ebben a pillanatban), a befektetők követelnek azonos prémium saját állomány. Azaz, mielőtt a ráta emelkedése, befektetők hajlandóak vásárolni részvényeket 1,6% extra hozam (különbségével 4,00% nyereség hozam és egy 2,40% Saját hozam). Amikor a Treasury hozam emelkedett 5,00%, ha ugyanazt a kapcsolatot tart, akkor követelnek nyereség hozama 6,60%, amely fordított egy osztalék hozam 3,30%. Nincs jelen más változók, például a költségek változását a tőkeszerkezet (bővebben, hogy egy pillanatra), az egyetlen módja az állomány nem lehet megvalósítani, hogy a jövedelmezőségi szint és osztalék esni $ 100.00 részesedés a $ 60,60 jutó, a csökkenés közel 40,00%.
Ez nem problémás egyáltalán fegyelmezett befektető adott, persze, hogy az infláció továbbra is jóindulatú. Ha valami, akkor ez egy nagy fejlesztés, mert a rendszeres dollár költség átlagolás, újrabefektetések, és az új, friss tőkét beruházni fizetési utalvány vagy más bevételi források most vásárol több bevételre, több osztalékot, nagyobb érdeklődés, több bérleti díjak, mint az korábban lehetséges volt. Azt is előnyös, mivel a vállalatok generálhat magasabb hozam a részvény visszavásárlási programot.
2. Eszköz esnek kamatemeléskor Mivel a tőkeköltség változása a vállalkozások és a Real Estate, vágás Bevételek
A második ok, eszköz ára csökken, amikor a kamatláb növekedés akkor alapvetően befolyásolják a nettó bevétel szintjét a számolt be az eredménykimutatásban. Ha egy üzlet kölcsönöz pénzt, mégis át révén akár bankhitelek vagy kibocsátásával vállalati kötvények. Ha a kamatok a cég kaphat a piacon lényegesen magasabb, mint a kamat akkor fizet a meglévő adósság, akkor fel kell adnia több cash flow minden egyes dollár fennálló kötelezettségek ha eljön az ideje, hogy refinanszírozza. Ez azt eredményezi, hogy sokkal magasabb kamatkiadás. A cég lesz kevésbé nyereséges, mivel kötvénytulajdonosok az újonnan kibocsátott kötvények refinanszírozására használja régi, lejáró kötvények, vagy újonnan kibocsátott kötvények finanszírozásához szükséges beszerzések vagy bővíteni, most a kereslet több a pénzforgalom. Ez okozza a „nyereség” az ár-nyereség arány csökken, ami azt jelenti, az értékelés több nő, hacsak az állomány csökkenése egy megfelelő összeget. Másképpen fogalmazva, az állomány marad ugyanazon az áron, reálértéken, a részvény ára, vissza kell utasítanom.
Ez viszont azt eredményezi, az úgynevezett kamatfedezeti mutató csökkent, túl, így a cég úgy tűnik kockázatosabb. Ha ez a fokozott kockázat elég nagy, ez okozhat a befektetők, hogy a kereslet még nagyobb kockázati prémium csökkentésével a részvény ára még.
Asset intenzív vállalkozások, amelyek megkövetelik a sok ingatlan, gépek és berendezések között vannak a leginkább kitéve a ez a fajta kamatkockázat. Más cégek – gondolja a Microsoft vissza az 1990-es években, amikor ez volt az adósság-mentes, és szükséges ahhoz kevés az olyan tárgyi eszközök működtetéséhez, lehetett finanszírozni bármit ki a vállalati folyószámla kérdezés nélkül a bankok vagy a Wall Street arány – vitorla jobb ez a probléma, egyáltalán nem érinti.
Több típusú vállalkozások ténylegesen boldogulni, ha és amikor a kamatlábak emelkednek. Egy illusztráció: Biztosítási konglomerátum Berkshire Hathaway épült az elmúlt 50+ évben most milliárdos Warren Buffett. A készpénzes és a készpénz-szerű kötések, a cég ül $ 60 milliárd eszközök a kereső gyakorlatilag semmit. Ha kamatlábak növelése egy tisztességes százalékos, a cég hirtelen lesz kereső milliárd és milliárd dolláros pótlólagos jövedelem évente azoktól tartalék likviditási gazdaságokban. Ezekben az esetekben, akkor válik különösen érdekessé, mint a tényezők az első tétel – a befektetők igényes alacsonyabb tőzsdei árak kompenzálására az a tény, kincstárjegyek, kötvények és a jegyzetek így gazdagabb visszatér – herceg meg ezt a jelenséget, mint a nyereség magukat nő. Ha az üzleti ül elég tartalék változás, lehetséges, hogy a részvény ára már valóban növeli a végén; az egyik dolog, ami befektetés, így szellemileg élvezetes.
Ugyanez vonatkozik az ingatlan. Képzeld el, hogy 500.000 $ saját tőke azt akarjuk, hogy egy ingatlan projekt; talán építeni egy irodaház, konstrukció tárolóegységek, vagy dolgozzon ki egy ipari raktár bérbe a gyártó cégek. Bármi projekt hozunk létre, akkor tudja, hogy meg kell tenni 30% részvény bele, hogy fenntartsák a kívánt kockázati profil, a többi 70% bol bankhitelek vagy más finanszírozási forrásokat. Ha a kamatláb emelkedik, a tőke költsége emelkedik. Ez azt jelenti, meg sem kell kevesebbet fizetni a tulajdonszerzési / fejlesztés, vagy meg kell elégedjenek meg jóval alacsonyabb cash flow; pénzt, hogy ment volna a zsebében, de most átirányítják a hitelezők.
Az eredmény? Hacsak nincs más változók játszanak, amelyek meghaladják ez a megfontolás, az idézett értéke az ingatlan kell tagadnia képest hol volt. (Erős piaci szereplők az ingatlanpiacon általában vásárolni tulajdonságok tudják tartani évtizedekig finanszírozási feltételek, ameddig csak lehetséges, így azok arbitrázs értékcsökkenés a valuta. Mivel az infláció chipek távol értékét minden egyes dollár, növelik a bérleti díjak, tudva jövőbeli lejárati visszafizetések kisebb és kisebb gazdasági szempontból.)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Uno degli errori più comuni investitori nel make mercato azionario sta vendendo un titolo vincente troppo presto. Ma, ciò che è “troppo presto?”
Gli studi dimostrano che gli investitori sono più propensi a vendere un titolo con un utile e meno probabilità di vendere un titolo in perdita.
Anche se questo può sembrare contro-intuitivo, è in linea con gli studi di come gli investitori nel mercato azionario prendere decisioni. Sembra che siamo più propensi a prendere un piccolo profitto (qualcosa di concreto) di vendere in perdita, che conferma il nostro errore e chiude la porta su un possibile rimbalzo.
Ci sono buone ragioni per vendere con profitto, ma c’è raramente un buon motivo per tenere su di uno stock di perdere confermata. La paura di trasformare una “perdita di carta” in una perdita reale è forte.
Quando è il momento giusto per vendere un titolo vincente? Alcuni consigli non avrebbe mai di vendere le scorte vincente, mentre altri avvertono che la vendita è un processo intenzionale, proprio come l’acquisto.
Diciamo che avete un titolo che ha avuto una buona corsa e ora ti chiedi se si deve prendere i profitti e correre o aspettare un segno che lo stock è in procinto di invertire la direzione.
Ci sono molti segnali di allarme che può pendere voi fuori ai cambiamenti che possono significare il prezzo è diretto a sud.
fondamenti Fail
Se i fondamentali della società (vendite, di debito, dei flussi di cassa e così via) cominciano a mostrare segni di stress, può significare qualcosa è cambiato che influenzerà negativamente il prezzo del titolo.
Non aspettare che il mercato di panico nel corso di un calo delle entrate o un altro tasto fondamentale, essere pronti a scaricare il magazzino, mentre si ha ancora un profitto sano.
Etichetta del prezzo
Molti investitori impostare un piano sul prezzo del titolo in modo che se si scende al di sotto di un certo livello, che vendono. È anche possibile impostare un limite superiore che fa scattare la vostra vendita.
La logica è che si può avere paura che lo stock avrà un momento difficile sostenere un prezzo di mercato al di sopra di un certo livello e ogni accenno di cattive notizie invierà il prezzo in una picchiata.
Altri investitori semplicemente dire: “Voglio fare questo ritorno, e quando mi sono accorto che, ho intenzione di passare ad un’altra occasione.”
Dividendo Taglia o Eliminata
Quando le aziende iniziano a taglio o eliminazione dei dividendi, è il momento di prendere in considerazione di farlo cadere sul serio.
tagli dei dividendi sono eventi gravi e segnalano difficoltà finanziarie che gli investitori dovrebbero prestare molta attenzione a.
Strategie per Vendere
Altre strategie per la vendita includono la considerazione premurosa che gli eventi si stanno muovendo contro il vostro magazzino ed è necessario agire. Ecco alcune idee:
Attenzione per campagna pubblicitaria. Se uno stock si possiede diventa il centro dell’attenzione dei media e riceve un sacco di buzz, potrebbe essere il momento di guardare prendendo un profitto. Questi tipi di deliri stock-alimentazione attirare gli investitori inesperti che salire i prezzi solo per avere il collasso del mercato, quando l’hype muore. Se non stai attento, è possibile guardare il prezzo cade a destra oltre il vostro profitto.
Guarda la crescita. titoli di crescita crescere. Quando smettono di crescere o in crescita comincia a rallentare, è il momento di andare avanti. Il mercato non è gentile con le scorte di crescita che non riescono a mantenere la loro crescita.
Prendere parte fuori dal tavolo. Se si dispone di un buon profitto in un magazzino, considerare di vendere una parte – dice il 50 per cento e di prendere il vostro profitto -, mentre lasciando il resto continuano a crescere. In questo modo si blocca in un certo livello di profitto e, se si seguono gli altri suggerimenti qui, è possibile salvare sul titolo quando comincia a cadere con un po ‘più profitto.
Affare migliore. Ricordate, ci sono altri titoli che possono fornire una migliore opportunità con meno rischi. Solo perché si ha una buona azione con un buon profitto, non significa che non si deve smettere di cercare un accordo migliore.
Non essere troppo veloce
Mentre si vuole sempre di massimizzare il vostro investimento, non mangiare nel vostro profitto eseguendo un grande disegno di legge al proprio agente di cambio delle commissioni attraverso trading eccessivo.
Alcuni mestieri intelligenti battere una dozzina di mediocri ogni giorno.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Explicación de las opciones de preparación previa a la jubilación
Si desea obtener real acerca de la jubilación, hay un primer paso fácil. Pruebe una o varias de esas calculadoras de preparación para la jubilación que le muestran lo preparada que estás para vivir durante 20, 30 o más años en sus ahorros de jubilación actuales.
Me sorprendió gratamente la experiencia de John Schwartz, el autor de un artículo reciente en The New York Times , Jubilación Reality está alcanzando a mí . Schwartz intentó averiguar el grado de preparación para la jubilación que él y su esposa eran, utilizando herramientas de SSA.gov y Vanguard. Lo sorprendente fue que era optimista de cómo era la pieza. Él admitió que no había pensado que se le da suficiente pensamiento a la jubilación, pero que había sido un buen protector. El gran descubrimiento fue que estaba en la pista. Se podía sentir su alivio. No todos vamos a tener tanta suerte.
En la Encuesta de 2014 confianza en la jubilación por el Employee Benefit Research Institute, sólo el 18 por ciento de los trabajadores informaron que se sentían “muy seguro” de que tendrán suficiente dinero para vivir cómodamente durante la jubilación. Si se encuentra en el otro 82 por ciento, hay cosas que puede hacer. Esto es por qué es importante usar una calculadora que le permite ver lo que sucede cuando se realizan ajustes a la tasa de tiempo, la tasa de ahorro, la inversión y el crecimiento de la retirada. He utilizado y apreciado la sencillez de Fidelity MyPlan instantánea , que cualquiera puede acceder. Su propio administrador del plan 401k puede tener algo similar. Lo importante es la capacidad de hacer cambios, porque si usted no está preparado para la jubilación, la solución implicará el cambio de uno o más de los siguientes elementos de su plan de jubilación, mientras que todavía está trabajando.
1. ahorrar e invertir más
Una manera obvia de reforzar sus ahorros futuros es dejar a un lado una mayor porción de su sueldo para la jubilación.
Parte del problema puede estar en la mensajería. Los expertos (incluyendo su servidor) a menudo recomiendan ahorrar al menos el 6 por ciento de su sueldo, porque eso es por lo general en torno a la cantidad que un empleador igualar. Una recomendación más clara es empezar a las 6 por ciento, con el objetivo de aumentar cada año. Un Centro de Retiro Síntesis de investigación encontró que una fuente de ingresos promedio que comienza a ahorrar a los 35 y se retira a los 67 necesita ahorrar un 18 por ciento por año, suponiendo un retorno del 4 por ciento. Por supuesto, eso es mucho. Pero el ahorro de un 10 por ciento o incluso 12 por ciento de su sueldo antes de impuestos debe ser un objetivo razonable.
2. Aumentar su riesgo de inversión
mercados volátiles o hacia abajo de tendencias pueden hacer daño a una cartera, pero no necesariamente debido a que el valor de sus inversiones se cae. ¿Qué puede ser más perjudicial es el temor de que se produce durante estos cambios en el mercado, que pueden causar a los inversores a tomar acción innecesaria o inoportuna. Mover el dinero en reacción a un cambio en el mercado puede costar dinero de los inversores.
Es especialmente costoso si uno se hace de manera adversa al riesgo como para mover todo lo que fuera del mercado o en las inversiones en efectivo similar. Para estar seguro, no hay tanto riesgo al hacer esto (el riesgo de inflación, riesgo de interés, el riesgo de longevidad), ya que es la inversión en acciones calientes. Muchos inversores tienen demasiada cantidad de este tipo de riesgo y no es suficiente el riesgo de crecimiento de capital en sus carteras.
Esto no quiere decir que las existencias calientes deben dominar una cartera de inversión. Recuerde, todo se trata de encontrar el equilibrio adecuado y mantener ese equilibrio, independientemente de los movimientos del mercado. Si se ha desviado de su plan original, es hora de volver a equilibrar.
3. El trabajo ya
Puede parecer irónico que una manera de hacer más fácil la jubilación es seguir trabajando durante tanto tiempo como sea posible, pero es una apuesta segura para pre-jubilados preocupados. Incluso si opta por trabajar menos horas o el paso a una carrera diferente, trabajar más tiempo acortará el tiempo de espera vivir de sus inversiones de jubilación, y se le permite continuar a contribuir a las inversiones de jubilación durante unos años más.
Cuanto más tiempo se pone fuera del trabajo, mayor es su potencial de ingresos de la Seguridad Social, también. Las personas que esperan hasta los 70 años para reclamar pueden recibir los máximos beneficios para los que califican. Las parejas también deben coordinar cuando cada miembro del matrimonio comenzará reclamando la Seguridad Social.
4. Cortar el gasto en el Retiro
Si tuvieran que vivir en la mitad de su salario actual, ¿podría hacerlo? Ese es el tipo de preguntas pre-jubilados deberían preguntarse: ¿Cuál es la cantidad mensual mínimo necesario para vivir?
Una vez que haya determinado un número, darle una oportunidad para ver si el número es realista. No ayuda a establecer metas de ingresos que no son sostenibles en el tiempo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ak chcete mať nielen dosť peňazí žiť pohodlne, keď odídete do dôchodku, ale o trochu viac. Možno budete chcieť dosť cestovať jazyku tá strana podnikať vždy hovorili alebo si kúpiť svoj sen domov, pretože budete mať čas si ho vychutnať. Či už sú vaše odchodu do dôchodku sny, maximalizáciu svojho odchodu do dôchodku príjem môže pomôcť.
Tu je niekoľko spôsobov, ako len to.
Začnite šetriť čo najskôr
Vy ste nepochybne počuli o výhodách zloženého úroku. Čím skôr začnete šetriť, tým skôr začnete získanie záujmu a čím skôr, že záujem môže začať miešanie. O dva roky robí rozdiel, ale päť až 10 rokov je veľký rozdiel vo výške ste skončili s pri odchode do dôchodku.
Takže aj keď ste na napätom rozpočte, kto stashing aspoň trochu z toho preč na účte pre odobratie. Majú automaticky odpočítaná z vašej výplatnej pásky, takže nie ste v pokušení minúť. Budete investovať do svojej vlastnej budúcnosti.
Začnite šetriť s paušálnou sumou
Tento nie je vždy možné, ale ak ste náhodou mať pekný paušálnu sumu peňazí príde do vášho vlastníctva, zvážte jeho použitie ako základ svojho dôchodkového fondu. Promócie a svadby často za následok dary v hotovosti, takže používať tieto ako semeno svojho dôchodkového účtu pre zvýšenie zloženého úroku a väčšiu návratnosť pri odchode do dôchodku.
Zistiť, ktorý IRA účet pracuje pre vás a vyhnúť sa dostať preťažení
Individuálne dôchodkové účty (IRA) pomôcť dôchodcov-k-byť prispieť k ich budúcnosť, dávať peniaze preč do rôznych investícií a zároveň je užitočné nástroje daňovej správy.
Dva najbežnejšie IRAS sú tradičné a Roth IRAS, a jeden z najvýznamnejších rozdielov je, ako zdaňovať príspevky a distribúcie. Napríklad, ak osoba A ich do nižšieho daňového pásma v dôchodku ako predtým, mal by pravdepodobne používať tradičné IRA, ktorá umožňuje niektoré odpočítateľné príspevkov a daní distribúcie ako bežný príjem.
Získať sady Príspevky
Dva typy IRAS je zjednodušená zamestnancov Pension (SEP-IRA) a Match sporiaceho stimuly pre zamestnancov (SIMPLE-IRA), aby zamestnávatelia prispievať k zamestnaneckých IRAS. Je zrejmé, že má prídavný alebo zodpovedajúci prínos pre vašu IRA zvýši hodnotu, takže sa uistite, že ste požiadať svojho zamestnávateľa, aby tak urobili.
Porozprávajte sa s profík
Je to dobrý nápad urobiť svoj vlastný výskum, vzdelávať sami o svoje možnosti a urobiť informované rozhodnutia, ale môžete tiež získať pokročilé pomoc od finančného profesionála, ktorého vzdelanie a profesijného sústrediť na plánovanie a sporenie na dôchodok.
Získať čo najviac z finančného poradcu tým, že robí svoju domácu úlohu ako prvý. Príďte na stretnutie s nejakou základné pochopenie možností, vlastných finančných cieľov a špecifických otázok o tom, ako najlepšie na dosiahnutie týchto cieľov. Poučene svojho konzultanta a svoje vlastné inteligenciou, budete môcť nájsť najlepšie stratégie pre maximalizáciu svojho dôchodkového príjmu.
Pozrite sa mimo krabici
Nebojte sa pozrieť sa na ďalšie možnosti pre zdvíhanie a ukladanie pre odchod do dôchodku príjem. Môžete investovať do nehnuteľností, sa stal špekulatívneho kapitálu, zvýšiť záujem požičiavaním svoje vlastné peniaze, alebo investovať do položky, ktoré majú znateľný hodnotu, aby sa rast vášho dôchodkového príjmu.
To najlepšie, čo urobiť, je byť aktívny pri dohľade, ako váš dôchodkový príjem rastie. Pasivita je smrtiace. Získať záujem, zapojiť sa, vzdelávať sa a začať spravovať svoju budúcnosť teraz.
Spodný riadok
Mať dostatok peňazí na pohodlný život, keď odídete do dôchodku nie je dosť pre väčšinu ľudí. Je tiež dôležité mať niečo navyše, takže si môžete splniť niektoré zo svojich životných snov dlhých cestách, ako keď odídete do dôchodku. Či už je to dostať radu od profík alebo ukladanie skôr, existuje veľa jednoduchých spôsobov, aby sa ubezpečil, že ste pripravený pri odchode do dôchodku.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
تأمين الرعاية الطويلة الأجل، والعوامل في الاعتبار قبل شراء
هو تأمين الرعاية الطويلة الأجل شراء الحكمة؟ سوف تحتاج إلى النظر في كل من إيجابيات وسلبيات تأمين الرعاية الطويلة الأجل للبت فيها. هنا خمسة أسئلة يمكنك أن تطلب للمساعدة في تحديد ما إذا كان هذا النوع من التأمين ينفعك.
1. هل يؤدي اتباع أسلوب حياة صحي؟
صدقوا أو لا تصدقوا، وصحية قد يعني أنك أكثر عرضة للبحاجة إلى رعاية! أصح الناس غالبا ما تكون تلك التي في نهاية المطاف تحتاج إلى مساعدة الرعاية الطويلة الأجل في وقت لاحق في الحياة، في حين أن مشاكل في القلب أو السرطان قد يستغرق منها غير صحية عاجلا.
واحدة من فوائد تأمين الرعاية الطويلة الأجل لشخص سليم غير أنه يمكن أن يسمح لك بالبقاء في منزلك والحفاظ على استقلال لفترة أطول. كنت قادرا على البقاء في المنزل لأن معظم السياسات الصادرة اليوم تغطية تكاليف الرعاية في المنزل، والتي يمكن أن توفر شخص ما للمساعدة في العديد من أنشطة الحياة اليومية، مثل الطبخ والتنظيف. عادة، يجب أن تطلب المساعدة مع اثنين من أنشطة ستة من الحياة اليومية للحصول على إعانات الرعاية الطويلة الأجل لتبدأ.
2. ما يظهر في تاريخكم صحة الأسرة؟
ما هو طول العمر والصحة مثل الخاص بك الأجداد والآباء والخالات والأعمام والإخوة؟ وقد أي شخص يحتاج الرعاية في وقت لاحق في الحياة؟ الذي كان هناك لمساعدتهم؟ ماذا لو كانوا يحتاجون إلى رعاية؟ كيف يمكن أن أثرت على الأسرة؟
اليوم، وتنتشر العديد من الأسر في جميع أنحاء البلاد، مما يجعل من الصعب الاعتماد على الأسرة لتلبية احتياجات الرعاية. ويمكن أيضا أن تكون تتطلب جهدا بدنيا لرعاية شخص ما، وأفراد عائلتك قد لا تكون قادرة على تقديم المساعدة التي تحتاج إليها.
واحدة من الأسباب الناس على شراء تأمين الرعاية على المدى الطويل لأنه يقلل من عبء الرعاية التي قد تقع إلا على أحبائهم. تأمين الرعاية الطويلة الأجل تمكنك من دفع تكاليف الرعاية المهنية بحيث لا يتم مثقلة عائلتك مع هذه المهمة.
3. ما هو نوع الرعاية قد تحتاج؟
ماذا لو كنت كسر الورك في وقت لاحق في الحياة؟
ماذا لو يبقى عقلك متيقظا تماما، ولكن كنت بحاجة إلى مساعدة الطبخ، والتنظيف، وخلع الملابس، وكنت لا ترغب في الانتقال للعيش مع أحد أفراد الأسرة؟ الذي من شأنه أن يساعد، وكيف أن تدفعه مقابل مساعدتهم؟
بدوام كامل المساعدة الرعاية على المدى الطويل يمكن تشغيل $ 6000 – $ 10،000 في الشهر، أو أكثر حتى إذا كانت هناك حاجة الرعاية الطبية. إذا كان لديك أصول كافية لتغطية هذه التكاليف، ثم لديك حاجة لتأمين الرعاية الطويلة الأجل. إذا لم يكن لديك ما يكفي من الأصول، من دون تأمين الرعاية الطويلة الأجل، وسوف ينتهي بك الأمر إلى إنفاق أسفل الأموال لديك، ثم نرى ما اذا كان يمكنك التأهل للالطبية. تأمين الرعاية الطويلة الأجل يشتري لك الوقت وتمكنك من دفع تكاليف الرعاية عالية الجودة.
4. هل يمكن تحمله، أو يمكنك تحمل ليس لديهم ذلك؟
تأمين الرعاية الطويلة الأجل من الميزات التي يمكن ضبطها. مثل شراء سيارة، يمكنك الحصول على جميع إضافات، ودفع ثمنها، أو يمكنك شراء نموذج قاعدة التي تكلف أقل ولكن لا يزال يوفر وسائل النقل لائق. أما الجانب السلبي الرئيسي لتأمين الرعاية على المدى الطويل هو نفس أي من شركات التأمين: قد دفع أقساط لسنوات، وعدم استخدام التغطية.
كنت بحاجة الى ان ننظر الى الامر بنفس الطريقة التي تنظر في أي نوع آخر من التأمين. بعد دفع ثمن التأمين على المنزل لعدة سنوات، هل أنت منزعج من أن منزلك أبدا أحرقت وأنك لم تستخدم قط التأمين الخاصة بك؟
بالطبع لا! كنت سعيدا كنت لم يشهد مثل هذا الشيء المرعب.
عندما يتعلق الأمر حجم التغطية، قد لا نحتاج الى سياسة “كاديلاك”. بدلا من ذلك، وتقييم حجم التغطية الرعاية الطويلة الأجل قد تحتاج من خلال النظر الخاصة بك مصادر أخرى للدخل. ربما سياسة التي تغطي 100 $ يوميا، مع متسابق التضخم، ستكون كافية بمجرد أيضا الاعتماد الخاصة بك الضمان الاجتماعي والدخل من المعاش التقاعدي.
إذا كان لديك القليل الدخل وليس كثيرا في الادخار، والأرجح أنك سوف تحتاج إلى الاعتماد على المساعدة الطبية إذا كنت تحتاج إلى الرعاية في السنوات اللاحقة الخاصة بك. إذا كان لديك على معاش لطيف واثنين مليون دولار أو أكثر حفظها، قد تشعر بالراحة كونها التأمين الذاتي، مما يعني أنك تدفع من الجيب لاحتياجات الرعاية. إذا المالية الخاصة بك في وسط هذين السيناريوهين، وجود تغطية أساسية لقسط معقول يمكن أن يكون المنقذ للحياة بالنسبة لك في سنوات لاحقة بك.
5. ما هي احتمالات؟
ووفقا لل احصاءات الصادرة عن الجمعية الأمريكية للالطويلة الأجل تأمين الرعاية “، واحتمال أن يصبح عمر تعطيل في أنشطة اثنين على الأقل من الحياة اليومية، أو من كونه ضعاف معرفيا، هو 68٪ للأشخاص في سن 65 فما فوق.” ومن الحكمة أن ننظر إلى الإحصائيات، ولكن خلاف الشخصية إما صفر أو 100٪. اما سوف يحتاجون إلى رعاية أو أنك لن تفعل ذلك. إذا كنت بحاجة إلى رعاية أكثر أكثر من أربعة أو خمسة أشهر، عليك أن تكون سعيدا لديك تأمين الرعاية الطويلة الأجل.
ملخص من إيجابيات وسلبيات تأمين الرعاية الطويلة الأجل
الايجابيات من تأمين الرعاية الطويلة الأجل هي أنه يسمح لك للحفاظ على استقلال الخاص بك، تحمل الرعاية الجيدة، ويقلل من الإجهاد المالي والنفسي الذي حدث الرعاية على المدى الطويل يسبب للأسرة. السلبيات هي تكلفة أقساط.
سواء كنت شراء التأمين أم لا، فأنت تريد أن يكون لديك خطة في مكان بحيث لك ولعائلتك يعرفون ما يجب القيام به إذا كنت بحاجة إلى الرعاية. أن الخطة تتضمن محادثات مع العائلة والأصدقاء حول قدرتها على مساعدة، إذا وعند الحاجة للمساعدة. قد تحتاج أيضا إلى النظر في بدائل لتأمين الرعاية التقليدية على المدى الطويل مثل وضع ترتيبات للعيش مع الأصدقاء أو العائلة أو الانتقال إلى مجتمع الرعاية المستمرة.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Standard kreditkort ibland kallas “vanlig vanilj” kreditkort eftersom de erbjuder inga krusiduller eller belöningar. De är också relativt lätt att förstå. Du kan välja den här typen av kreditkort om du vill ha ett kort som inte är komplicerat och du är inte intresserad av att få förmåner.
Standarden kreditkort kan du ha en roterande balans upp till en viss kreditgräns. Credit används när du gör ett köp och göras tillgängliga igen när du har gjort en betalning. Ett finansiellt laddning appliceras på utestående skulder i slutet av varje månad. Kreditkort har en minsta betalning som ska betalas av en viss förfallodag för att undvika dröjsmåls påföljder.
Balans överföring kreditkort
Medan många kreditkort kommer med förmågan att överföra saldon, är en balans överföring kreditkort som erbjuder en låg inledande kurs på balans överföringar under en tid. Om du vill spara pengar på en balans hög ränta, är en balans överföring en bra väg att gå.
Balans överföring erbjudanden varierar i kampanj ränta – en del är så låga som 0% – och längden på den kampanjperioden. Ju lägre kampanjhastighet och längre kampanjperioden, desto mer attraktiva kortet är – men du ofta behöver bra kredit att kvalificera sig.
Belöningar kreditkort
Precis som namnet antyder, belöningar kort är de som erbjuder belöningar på kreditkort inköp.
Det finns tre grundläggande typer av belöningar kort: cashback, poäng, och resor. En del människor föredrar flexibiliteten i cashback belöningar, medan andra gillar poäng som kan lösas in mot kontanter eller andra varor. Resor belöningar kort förbli en favorit bland frekventa resenärer på grund av möjligheten att tjäna gratis flyg, hotellvistelse, och andra reseförmåner.
Student kreditkort
Student kreditkort är de särskilt utformad för studenter med insikten att dessa unga vuxna har ofta liten eller ingen kredit historia. En första gången kreditkort sökande skulle generellt har lättare att få godkänt för en student kreditkort än en annan typ av kreditkort.
Student kreditkort kan komma med ytterligare förmåner som belöningar eller låg ränta på balans överföringar, men dessa är inte de viktigaste funktionerna för studenter som söker sitt första kreditkort. Studenter i allmänhet måste vara inskriven vid en ackrediterad fyraårig universitetsutbildning skall godkännas för en student kreditkort.
betalkort
Betalkort har inte en förinställd utgifterna gräns och balanserar måste betalas i sin helhet i slutet av varje månad. Betalkort normalt inte har en ränta eller minsta betalning eftersom balansen ska betalas i sin helhet. Sena betalningar är föremål för en avgift, laddningsrestriktioner, eller kort inställda beroende på kortavtalet.
Du behöver normalt ha en bra kredithistorik att kvalificera sig för ett betalkort.
Säkrade kreditkort
Secured kreditkort är ett alternativ för människor som inte har en kredithistoria eller som har skadat kredit. Secured kort kräver en deposition som ska placeras på kortet. Kreditgränsen på en säker kreditkort är vanligtvis lika med insättning på kortet, men det skulle kunna vara mer i vissa fall. Du är fortfarande förväntas göra månatliga betalningar på säkrade kreditkortsskuld. Kolla in recensioner av de bästa säkrade kreditkort.
Subprime kreditkort
Subprime kreditkort är en av de värsta kreditkort produkter. Dessa kreditkort är inriktade mot sökande som har en dålig kredit historia och har normalt höga räntor och avgifter. Medan godkännande ofta snabbt, även för dem med dåliga krediter, villkoren är ofta förvirrande. Den federala regeringen har gjort regler för storleken på de avgifter subprime kreditkort emittenter kan debitera, men kortutgivare ofta leta efter kryphål och sätt att kjol dessa regler.
Trots unattractiveness av subprime kreditkort, vissa konsumenter fortsätter att gälla för kort eftersom de inte kan få kredit på annat håll.
kontantkort
Förbetalda kort kräver kortinnehavaren att ladda pengar på kortet innan kortet kan användas. Inköp dras tillbaka från kortets saldo. Köpgräns inte förnya förrän mer pengar laddas på kortet.
Kontantkort inte har finansiella kostnader eller minsta betalningar eftersom balansen dras från depositionen. Dessa kort är faktiskt inte kreditkort och att de inte direkt hjälpa dig återskapa din kredit värdering. Kontantkort liknar betalkort, men är inte bundna till ett checkkonto.
Begränsade syftet Kort
Begränsade syftet kreditkort kan endast användas vid specifika platser. Begränsade syftet kort används som kreditkort med ett minimum betalning och ränta. Förvara kreditkort och gas kreditkort är exempel på begränsade syftet kreditkort.
Business kreditkort
Business kreditkort är särskilt utformade för yrkesmässig användning. De ger företagare med en enkel metod för att hålla företag och personliga transaktioner separat. Det är standard affärs kredit- och betalkort tillgängliga.
Din personliga betalningsanmärkningar används även för ett företag kreditkort – kreditkortsutgivaren måste fortfarande hålla ett individuellt ansvarig för kreditkorts balans.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
