Ahmad Faishal – Page 1799

Wat is Rente en hoe werkt het?

De rente is de kosten van het gebruik van het geld van iemand anders. Wanneer u geld leent, betaalt u rente. Wanneer u geld lenen, verdien je rente.

Er zijn verschillende manieren om de rente te berekenen, en een aantal methoden zijn meer gunstig voor kredietverstrekkers. De beslissing om de rente te betalen hangt af van wat je ervoor terug krijgt, en de beslissing om rente te verdienen, hangt af van de alternatieve opties beschikbaar zijn voor uw geld te beleggen.

Wat is rente?

De rente wordt berekend als een percentage van een lening (of borg) balans, betaald aan de geldschieter periodiek voor het privilege van het gebruik van hun geld. Het bedrag wordt meestal uitgedrukt als een jaarlijks percentage, maar rente kan worden berekend voor een periode die langer of korter dan een jaar zijn.

De rente is extra geld dat moet worden terugbetaald – in aanvulling op de oorspronkelijke lening saldo of storting. Om het anders te zeggen, rekening houden met de vraag: Wat is er nodig om geld te lenen? Het antwoord: meer geld.

Bij het lenen: om geld te lenen, moet u om terug te betalen wat je lenen. Daarnaast is aan de kredietgever voor het risico van de kredietverlening aan u (en hun onvermogen om het geld ergens anders te gebruiken terwijl je het gebruikt), moet u om terug te betalen compenseren meer dan u geleend .

Wanneer lenen: Als u extra geld beschikbaar is, kunt u deze zelf uit te lenen of het geld op een spaarrekening te storten (in feite laat de bank lenen het uit of beleggen de fondsen).

In ruil, zult u verwachten om rente te verdienen. Als u niet van plan om iets te verdienen, zou je in de verleiding om het geld in plaats te geven, omdat er weinig voordeel te wachten (anders dan sparen voor toekomstige uitgaven).

Hoeveel moet je betalen of te verdienen in belang? Het hangt af van:

Het rente percentage
Het bedrag van de lening
Hoe lang het duurt om terug te betalen

Een hogere rente of een langere termijn lening resulteert in de lener meer te betalen.

Voorbeeld: Een rente van vijf procent per jaar en een saldo van $ 100 resultaten van de rentelasten van $ 5 per jaar, ervan uitgaande dat je enkelvoudige rente gebruiken. Om de berekening te zien, gebruik maken van de Google Spreadsheets- spreadsheet met dit voorbeeld . Verander de drie factoren die hierboven vermeld hoe de rentekosten wijzigingen te zien.

De meeste banken en creditcardmaatschappijen hebben enkelvoudige rente niet gebruiken. In plaats daarvan interest verbindingen, waardoor intresten die sneller groeien (zie hieronder).

verdienen Interest

U verdient belang als je geld of storten geld te lenen in een rentedragende bankrekening, zoals een spaarrekening of een certificaat van deposito (cd). Banken hebben de kredietverlening voor u: Zij maken gebruik van uw geld op leningen aan andere klanten aan te bieden en maken andere investeringen, en ze passeren een deel van deze inkomsten aan u in de vorm van rente.

Periodiek (elke maand of kwartaal, bijvoorbeeld) de bank betaalt rente op uw spaargeld. Je zult een transactie te zien voor de rentebetaling, en je zult merken dat uw saldo toeneemt. U kunt dat geld door te brengen of te houden in de rekening, zodat het nog steeds rente te verdienen. Uw spaargeld kan echt momentum op te bouwen als je de interesse in uw account achter te laten – u zult rente op uw oorspronkelijke storting te verdienen , evenals de rente toegevoegd aan uw account .

Het verdienen van rente op de top van de rente die u eerder verdiende staat bekend als samengestelde interest.

Voorbeeld: U stort $ 1.000 op een spaarrekening die een vijf procent rente betaalt. Met enkelvoudige rente, zou je $ 50 meer dan een jaar te verdienen. Rekenen:

Vermenigvuldig $ 1.000 in besparingen met vijf procent rente.
$ 1.000 x 0,05 = $ 50 van de winst (en kijk hoe je percentages en decimalen te zetten).
Rekening balans na één jaar = $ 1.050.

Echter, de meeste banken bereken uw rente-inkomsten elke dag – niet alleen na een jaar. Dit werkt in uw voordeel omdat u profiteren van compounding. Ervan uitgaande dat de bank verbindingen dagelijks rente:

Uw saldo zou $ 1,051.16 na een jaar.
Uw jaarlijkse percentage van het rendement (pie) zou 5,12 procent.
Je zou $ 51.16 in rente te verdienen over het jaar.

Het verschil lijkt misschien klein, maar we alleen praten over je eerste $ 1.000 (dat is een indrukwekkende start, maar het zal nog meer besparingen te nemen om de meeste financiële doelen te bereiken).

Met elke $ 1.000, dan heb je een beetje meer te verdienen. Na verloop van tijd (en als je meer stort), het proces zal blijven escaleren in grotere en grotere winsten. Als u het account met rust laten, dan heb je $ 53,78 in het volgende jaar (in vergelijking met 51,16 $ het eerste jaar) te verdienen.

Zie een Google Spreadsheets- spreadsheet met dit voorbeeld . Maak een kopie van de spreadsheet en wijzigingen aan te brengen om meer over samengestelde rente te leren.

uitbetalen van de rente

Wanneer u geld leent, moet je over het algemeen om rente te betalen. Maar dat is misschien niet duidelijk zijn – er is niet altijd een lijn-post transactie of een aparte rekening voor rentekosten.

Voorschot schuld: Met leningen als standaard huis, auto en studieleningen, zijn de rentelasten gebakken in uw maandelijkse betaling. Elke maand een deel van uw betaling gaat naar het verminderen van uw schuld, maar een ander deel is uw interesse kosten. Met deze leningen, betaalt u van uw schuld over een bepaalde periode (een 15-jarige hypotheek of 5-jarige auto-lening, bijvoorbeeld).

Revolving schuld: Overige leningen zijn doorlopende leningen, wat betekent dat u meer maand lenen na maand en maken periodieke betalingen op de schuld. Bijvoorbeeld, credit cards kunt u herhaaldelijk besteden zolang je blijft onder uw kredietlimiet. Renteberekeningen variëren, maar het is niet te moeilijk om erachter te komen hoe rente wordt berekend en hoe uw betalingen werken.

Bijkomende kosten: Leningen worden vaak geciteerd met een jaarlijkse kostenpercentage (JKP). Dit getal geeft aan hoeveel u betaalt per jaar en er kunnen extra kosten boven en buiten de rentelasten op te nemen. Uw zuivere rentekosten is de rente “rate” (niet het JKP). Bij sommige leningen, betaalt u afsluiting van de kosten of financieringskosten, die technisch niet rentekosten die afkomstig zijn van het bedrag van uw lening en uw rente.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pensionering Planlægning: hvordan man kan anslå Skatter i alderdommen

Må ikke blive overrumplet af din skatteopgørelse i pension.

Du vil fortsat betale skat i pension. Skatter er beregnet på din indkomst hvert år som du modtager det, meget gerne, hvordan det fungerer, før du går på pension. Det er vigtigt at vurdere mængden af skatter, du skal betale i pension, så du kan budgettere for det og indstille dine kildeskat (eller kvartalsvise betalinger) på forhånd.

Hver type indkomst, du modtager, vil have forskellige skatteregler, der gælder for det. For at estimere din skat i pension, du har brug for at vide, hvordan hver enkelt indtægtskilde dukker op på din selvangivelse.

Nedenfor har jeg listet hvordan de seks mest almindelige typer af pensionsindkomst beskattes. Så jeg giver et eksempel på, hvordan man kan anslå din skatteprocent og de samlede skatter i pension.

1. Social Security Income

Hvis din eneste kilde til pensionsindkomst er Social Security, så har du sandsynligvis ikke vil betale skat i pension. Hvis du har andre indtægtskilder, så en del af din Social Security indkomst forventes at blive beskattet. En formel bestemmer mængden af dit Social Security, der er skattepligtig. Resultatet er, at du måske nødt til at omfatte op til 85% af de sociale ydelser som skattepligtig indkomst på din selvangivelse.

Det beløb, der er skattepligtig (alt fra nul til fem og firs procent) afhænger af, hvor meget andre indtægter, du har i tillæg til social sikring. IRS kalder denne anden indkomst “kombineret indkomst”, og i den skat regneark, du slutter kombineret indkomst i en formel til at bestemme, hvor meget af dine fordele vil være skattepligtig hvert år.

Pensionister med en stor mængde af månedlige pension indkomst vil sandsynligvis betale skat af 85% af deres sociale ydelser, nd deres samlede skatteprocent kan køre hvor som helst fra 15% til så højt som 45%. Pensionister med næsten ingen anden indtægt end Social Security vil sandsynligvis modtage deres fordele skattefri og betaler ingen indkomstskat i pension.

2. IRA og 401 (k) Tilbagekøb

De fleste hævninger fra pensionskonti beskattes i pension. Det betyder, IRA hævninger samt hævninger fra 401 (k) planer, 403 (b) planer, 457 planer mv, rapporteres på din selvangivelse som skattepligtig indkomst. De fleste mennesker vil betale nogle skat, når de hæver penge fra deres IRA eller andre pensionsordninger.

Mængden af skat, du betaler, afhænger af den samlede indkomster og fradrag, du har, og hvad skatteklasse du er i for det pågældende år. For eksempel, hvis du har et år med flere fradrag end indkomst (såsom et år med en masse lægeudgifter), så kan du ikke betale skat af udbetalinger for det pågældende år.

Der er en type af pensionering konto, hvor udbetalinger er normalt skattefri. Hvis det gøres korrekt, vil du betale nogen pensionering afgifter på Roth IRA hævninger.

3. Pensioner

De fleste pensionsindtægter vil være skattepligtig. Den nemmeste måde at afgøre sandsynligheden for, at din pension indkomst vil blive beskattet, er at bruge en simpel retningslinje: hvis det gik i før skat så når du trække det, vil det blive beskattet. De fleste pensioner konti blev finansieret med før skat, hvilket betyder, at hele beløbet på din årlige pensionsindkomst vil blive inkluderet på din selvangivelse som skattepligtig indkomst hvert år.

I dette tilfælde kan du bede om, at skatterne skal tilbageholdes direkte fra din pension check.

Hvis en del af din pensionskonto blev finansieret med efter skat dollars derefter hvert år en del af din pension indkomst vil være skattepligtig og en del vil ikke.

4. Annuity Fordelinger

Hvis din livrente er ejet af en IRA eller en anden pension konto, så de skatteregler i afsnittet om IRA hævninger vil gælde for alle hævninger eller livrente betalinger, du modtager fra livrente.

Hvis din livrente blev købt med efter skat dollars (hvilket betyder ikke købt inden en IRA eller en anden pensionering konto), så de skatteregler, der gælder, afhænger af, hvilken type livrente, du har købt.

Indtægter fra en umiddelbar annuitet -En del af hver betaling, du modtager fra en umiddelbar livrente betragtes som en tilbagevenden af hovedstol og en del anses interesse. Kun rentedelen vil blive inkluderet i din skattepligtige indkomst. Hvert år livrente selskab kan fortælle dig, hvad din “udelukkelse ratio” er, som fortæller dig, hvor meget af den livrente indkomst, du modtager, kan blive udelukket fra din skattepligtige indkomst.
Udbetalinger fra en fast eller variabel livrente skatteregler -De om disse typer af annuiteter siger, at indtjeningen skal trækkes tilbage først, hvilket betyder, at hvis din konto er mere end hvad du har bidraget til det værd, når du tager hævninger, i første omgang vil du være at trække indtjeningen eller investering gevinst, og det vil alle være skattepligtig indkomst til dig. Når du har trukket alle din indtjening, så vil du være at trække dine originale bidrag (kaldet din omkostningsgrundlag), og dem er ikke inkluderet i din skattepligtige indkomst.

5. Formueindkomst

Du vil betale skat af udbytte, renteindtægter eller kursgevinster, ligesom du gjorde før du blev pensioneret. Disse typer af formueindkomsten rapporteres på en 1099 skat form hvert år, som sendes til dig direkte fra den finansielle institution, der holder dine konti.

Hvis du systematisk sælge investeringer for at generere pensionsindkomst, vil hvert salg generere en lang eller kort sigt kapitalgevinst (eller tab), og at gevinst eller tab vil blive rapporteret på din selvangivelse. Hvis dine andre indtægtskilder er ikke for høj, kan du kvalificere sig til nul procent kapitalgevinster skatteprocent-hvilket betyder, at du ville betale nogen skat på hele eller en del af dine kapitalgevinster for det pågældende år.

Hvis du ejer investeringer, der ikke er inde i en pensionering konto kan du lære at styre dine kursgevinster og -tab for at reducere de skatter, som du betaler i pension.

Ikke alle kilde til pengestrømme fra investeringer tælles som skattepligtig indkomst. For eksempel antage, at du ejer en bank cd. Cd’en modnes i beløb på $ 10.000. Det $ 10.000 er ikke ekstra skattepligtig indkomst, der skal indberettes på din selvangivelse kun den interesse, det tjente rapporteres. Men hele $ 10.000 er tilgængelig som pengestrøm, du kan bruge til at dække udgifterne.

6. Gevinster ved salg af dit hjem

Hvis du har boet i dit hjem i mindst to år derefter sandsynligvis vil du ikke betale skat af fortjeneste ved salg af dit hjem, medmindre du har gevinster på over $ 250.000, hvis enkelt, eller $ 500.000 hvis de er gift. Hvis du lejet dit hjem ud for en stund, reglerne får mere kompleks og sandsynligvis vil du nødt til at arbejde med en skat professionel til at bestemme, hvordan eventuelle gevinster skal rapporteres.

For at sætte alt dette sammen, kan du gøre en “mock” selvangivelse til at estimere din skat i pension. Et eksempel følger.

Beregning Din Skat i alderdommen

Din skatteprocent i pension, vil afhænge af din samlede indkomst og fradrag. For at estimere listen skattesats hver type indkomst, og hvor meget vil være skattepligtig. Tilføj det op. Så reducere dette tal med din forventede fradrag og undtagelser.

For eksempel antage, at du er gift, og du vil have $ 20.000 af Social Security, $ 25.000 om året i pensionsindtægter, du forventer at trække $ 15.000 fra din IRA, og du vurderer du har $ 5.000 om året for langsigtet kapitalgevinst indtægter fra investeringsforeninger distributioner. Du tilføjer din almindelig indkomst (ikke inklusive kursgevinster) ved hjælp af 85% af dine sociale ydelser, og få $ 57.000.

Din standard fradrag og personlige undtagelser tilføje op til $ 20.800. Det sætter din forventede skattepligtige indkomst på $ 36.200. Du ser op 2017 skattesatser og se, der sætter dig i 15% skatteklasse. Som skattesatser er differentieret, betaler du 10% på den første $ 9.325 af den skattepligtige indkomst og 15% af den indkomst, der falder mellem $ 9.326 og $ 37.950. Det gør din forventede skatteopgørelse $ 4.963. Som du er i skatteklasse 15% eller lavere, vil dine kapitalgevinster kvalificere sig til nul procent cap gevinster sats og vil ikke blive beskattet. For at betale din skat i tide kan du enten oprette kvartalsvise skattebetalinger på $ 1.240 pr kvartal, eller du kan bede din pension til at tilbageholde skat på omkring en 20% sats.

Der er helt sikkert måder at strukturere din pensionsindkomst, så du betaler mindre skat i pension-det vil tage forskning på din side eller bistand fra en professionel pensionering planner eller skatterådgiver.

Ahmad Faishal

Kell Pay Off My Adósság előtt nyugdíjcélú megtakarítás?

Kérdés: Kell Pay Off My Adósság előtt nyugdíjcélú megtakarítás?

Élek a szűkös költségvetés, és van néhány hitelkártya-tartozás. Ha kapok ki az adósság előtt gondolkodtam hozzájárulva az én 401k terv?

Válasz:

Nem feltétlenül. Míg egyesek azt állítják, hogy Ön jobban adósságait mentés előtt befektető a pénzét, akkor van értelme, hogy nem mind ugyanabban az időben.

Az az érv kifizető Adósság First

Az emberek azért javasoljuk, hogy fizetni adósságait, mielőtt a megtakarítás és a beruházás a pénz egy logikai. Ez a kérdés a mérlegelés kamatok. Ha a kifizető a magas kamat a tartozás, mondjuk 15% hiteldíjmutató által fizetett átlagos amerikai ezekben a napokban, ha egyszer fizet, ha ki, amit most szerzett 15%, amit már veszít. Ha úgy gondolja, adósságait, mint egy befektetés, csak kapott egy 15% -os hozam a befektetés. Elég jó bármely piacon. Így van értelme, hogy az összes pénzét felé, hogy amíg az adósság fizetik ki, és mehetsz találni reálhozam máshol.

Itt van egy hasznos tartozás kifizetése kalkulátor segítségével megtudhatja, hogy mennyit képes lehet menteni a hitelkártya kamatok idővel azáltal extra kifizetések a hitelkártya-tartozás.

Miért józan ész nem mindig van értelme

A probléma ezzel az érveléssel, hogy az emberek nem mindig viselkednek logikusan.

Ha igen, a legtöbben nem végezne annyira adósság az első helyen. De vigye gyakran csinálni. Ha vár fizetni adósságait előtt nyugdíjcélú megtakarítás, de aztán soha nem sikerül fizeti ki az adósságot, egy nap lehet megvalósítani az ideje, hogy visszavonul, és akkor teljesen felkészületlen. És talán még az adósság.

Ez olyan helyzetben, ahol sok 30-, 40-, 50- vagy akár 60-asok találják magukat ezekben a napokban. Ezek kelljen tervezni nyugdíjba az utolsó pillanatban.

A másik probléma az, hogy néhány éve a beruházások talán visszatér sokkal több, mint 15%. Néhány évvel kevesebb, de ha marad fektetett a piacon a hosszú távú és tartani, hogy a rendszeres hozzájárulást, a pénzt akkor legalább várható, hogy néhány növekedés és megelőzze az infláció. Történelmileg, a tőzsde visszatért mintegy 10% évente átlagosan. Plusz, a pénzt vegyületek egy halasztott adó-befektetési számla, mint a 401 (k) vagy IRA. Így fejlődik, még gyorsabban. Kimaradnak egy vagy két nagy év tehet különbséget a teljes megtakarítás.

Az biztos, hogy az adósság nőhet ugyanolyan gyorsan, vagy még inkább. És tudom, hogy lesz észrevételeket az olvasók, akik azt mondják, az adósság szörnyű, és én ösztönözze (nem vagyok). De reálisan beszél, akkor lehet, és ki a hitelkártya-tartozás sokszor az egész életed. Ha fizet ki a tartozást, és ezzel egyidejűleg nyugdíjcélú megtakarítás, akkor a végén a nagyobb alapra, mint amit egyébként ez nem lenne.

Amikor nyugdíjtakarékossággal első nyilvánvaló választás

Nyugdíjtakarékossággal függetlenül adósság egy nem-agy, ha a munkáltató megfelel a járulékok egy részét vagy a járulékok, amit csinál, hogy a 401 (k).

A 401 (k) mérkőzés kaptunk egy azonnali megtérülést a pénzt. Gondold azt, hogy egy bónusz, a fizetésemelés, bármi. Ez könnyű pénz. Tehát mentse legalább erejéig a munkáltató fogja találni; általában bárhol között 3% és 6% -a fizetését.

De mondom nyugdíjcélú megtakarítás egy nem-agy egyébként. Adósság és nyugdíj-megtakarítások két különböző dolog, akkor miért úgy tartozás a döntésben, hogy hozzájáruljon a 401 (k) vagy IRA nyugdíj terv? Hogy van-e a munkáltató mérkőzés, akár nem, meg kell venni a felelősséget a jövőben nyugdíjba igényel, valamint a jelenlegi pénzügyi igényeit. A nyugdíjazási terv kell, amennyire egy részét a költségvetés, mint a bérleti díj, autó, mobiltelefon és kábel. Adósság jöhet, vagy megy, az öregségi mindig elsőbbséget élvez.

Még próbálják megállapítani, hogy előtérbe a személyes pénzügyi kötelezettségek?

Itt egy infographic , hogy lehet használni, hogy segítsen dönteni a legfontosabb területe a pénzügyi tervet, hogy összpontosítson a következő.

A tartalom ezen az oldalon tájékoztató és megbeszélés jellegűek. Nem célja, hogy a szakmai pénzügyi tanácsadás, és nem kell az egyetlen alap a befektetési vagy adótervezés döntéseket. Semmilyen körülmények között nem ez az információ jelent ajánlást vásárolni vagy eladni értékpapírokat.

Ahmad Faishal

המחיר הסמוי של שימוש בכרטיס חיוב

חיובים ועמלות קופה: Point of Sale סקירה

קמעונאים וסוחרים מקוונים להשתמש נקודת מכירה (POS) מערכות כדי להשלים מכירות לעקוב אחר עסקות. קופה יכול להיות פשוט כמו פנקס לקופה, או משהו יותר מורכב כי מקושרת למערכות אחרות.

כאשר רובנו רואים את קופת הטווח, היא מתייחסת לעסקה – בדרך כלל רכישה שתבצע עם כרטיס החיוב שלך. בדפי החשבון של הבנק שלך (או ההיסטוריה העסקה המקוונת), התווית עשויה להיות מיושם על הסכום ששילמת סוחר, או שזה עלול לאותת כי חויבת נוספות עמלות בגין שימוש בכרטיס שלך.

חיובי קופה

אם אתה מנסה להבין מה עסקה בהיסטוריה החשבון שלך אומר, זה כנראה מתייחס רכישה שביצעת ב-אדם ממשווק מורשה.

חיובים שיכולים להופיע עם ” קופה ” נעשים בדרך כלל עם כרטיס החיוב שלך, שבו בחר “חיוב” בקופה ונכנס PIN שלך במחשב התשלום של קמעונאי (להבדיל בחירה “אשראי” וחתימה לרכישה).

רכישות באינטרנט ועסקאות-אדם הן עלולות לגרום קופה המופיעים בדף החשבון.

חיובים בלתי מורשים? אם אתה רואה חיובים שאינכם מכירים, לחקור את העסקה בהקדם האפשרי. חיובי קופה אומרים שמישהו קנה משהו באמצעות כרטיס האשראי שלך (שהם בדרך כלל לא שטרות חוזרים אוטומטיים).

זיהוי חיובים: השם של הספק או הסוחר צריך להופיע לצד כל חיובים. עם זאת, לפעמים השם אינו מועיל – העסק עלול להשתמש בשם שונה מזו שאתה חושב.

אם אתה רואה משהו שאתה לא מזהה, לעשות חיפוש באינטרנט עבור השם המדויק שאתה רואה בהיסטוריית העסקאות שלך. במקרים רבים, תוכלו למצוא את השם הנפוץ יותר (בגלל שאחרים, כמו שאתה, תהה אותו הדבר). אם אתה עדיין מבולבל, מסתכל אחורה דרך לוח השנה שלך ולחשוב בחזרה את כל ההוצאות שעשיתם לאמת אם אתם ממש אחראים התשלום.

הונאה בחשבונך: אם הכרטיס שלך שנעשה בו שימוש ללא רשותך, אתה בדרך כלל יש את הזכות לקבל חיובים אלה התהפכו. אבל אתה צריך לפעול מהר. החוק הפדרלי אומר שאתה לא אחראי סוגים מסוימים של הונאה וטעויות בחשבון הבנק שלך. פנה אל הבנק שלך בתוך ימים לגלות חיובים חשודים כלשהם – אם אתה ממתין זמן רב מדי (יותר מ 60 ימים), אתה עשוי להיות אחראי באופן מלא משלם את החשבון.

כרטיסי אשראי הם בטוחים יותר: עבור הוצאות יומיומיות וקניות באינטרנט, כרטיס אשראי הוא לעתים קרובות יותר בטוח מאשר כרטיס חיוב.

כרטיסי חיוב יש גישה ישירה אל חשבון עובר ושב שלך, כך הונאה וטעויות יכול לנקז את החשבון באופן מיידי – דבר שיגרום לך נגמרים לבזבז כסף להקפיץ תשלומים. כרטיסי אשראי, ומצד שני, יש תקופת חסד, אשר מאפשרת לך לשלם עד חודש מאוחר יותר (או יותר, אם אתה רוצה לשלם ריבית – מה שלא כדאי לך לעשות). קבלת טעויות ניקו רק אומרת שאתה תצטרך באופן זמני חשבון כרטיס אשראי גבוה – אבל בחשבון העו”ש שלך יהיה ללא שינוי.

אגרות קופה נוספות

פריצת קופה יכולה להיות גם תשלום נוסף כי האשמות הבנק שלך כאשר אתה משתמש בכרטיס החיוב שלך. אם תבחר “חיוב” בקופה ולהשתמש PIN שלך, בנקים לעתים לגבות תשלום נוסף (בדרך כלל סביב דולר או פחות).

לא כל הבנקים גובים עמלות קופה. קראו את האותיות הקטנות בבנק שלך לפני השימוש בכרטיס שלך. אם הבנק שלך גובה עמלות, יש לך כמה אפשרויות:

השתמש בנק שונה. זה יותר ויותר נדיר לבנקים לגבות סוגים אלה של עמלות, כך יש סיכוי טוב שאתה יכול למצוא בנק אחר שעולה פחות. אפשר אפילו להשאיר את החשבון הקיים לפתוח חשבון עובר ושב באינטרנט (באמצעות כרטיס חיוב) המאפשר לך להשתמש פלסטיק בחינם. איגודים קטנים, אשראי מקומי הם גם הימור טוב.
בחר “אשראי” במקום. הבנקים מרוויחים פחות הכנסה כאשר אתה בוחר “חיוב”, כך שחלק מנסים לפצות על כך על ידי הוספת תשלום. הדמים עשויים להיות קלים, אבל זה נותן לך דחיפה כדי לבחור “אשראי” בפעם הבאה. עם זאת, קמעונאים עלולים בסופו של דבר לשלם תוספת כשאתה עושה את זה – מה שהופך אותו קשה יותר עבור החנויות המועדפות עליך להישאר בעסקים להציע מחירים נמוכים.

אלא אם כן אתה משתמש במזומן או צ’קים, מישהו תמיד משלם דמי לעיבוד תשלומים.

בנקים ורשתות עיבוד כרטיס גובי עמלות לסחוב לקמעונאים כאשר אתה משלם עם פלסטיק. הדמים נמוכים כאשר אתה בוחר “חיוב”, מה שהופך קמעונאים מאושר. אם תבחר “אשראי” במקום, קמעונאים לשלם עמלות גבוהות יותר (ולכן אתה לא צריך), אבל אתה יכול לצפות קמעונאים אלה לעבור את העלויות על אליך בצורה של מחירים גבוהים יותר.

קמעונאים גביית תשלום?

קמעונאים מסוימים אינם לבנות עמלות אלה לתוך התמחור שלהם. במקום זאת, הם מעדיפים לגבות יותר רק ללקוחות שיוצרים עלויות הנוספות (ללקוחות המשלמים באמצעות רשתות כרטיס אשראי יקרות יותר). לדוגמא, הם עשויים לגבות תשלום ללקוחות המשלמים באשראי, או שהם עלולים להטיל סכום קנייה מינימאלי לקבלת תשלומים בכרטיסי אשראי.

האם זה חוקי? היטלים ודרישות רכישה מינימאליות מותר במדינות מסוימות, אך סוחרים לעתים לחייב צרכנים יותר שמרשים להם (והם עשויים להטיל מינימום כאשר הם לא אמורים). גם כאשר סוחרים לא עוברים על החוק, הם עשויים להיות שבירת כללים הם הסכימו לבצע על מנת לקבל פלסטיק.

Ahmad Faishal

Hogyan korai nyugdíjba, és csökkentik a egészségügyi ellátás költségei

Ha figyelembe nyugdíjba előtt életkora 65, akkor valószínűleg egyensúlyba az izgalom a lehetőségeit, mi vár az életben ebben nagy átmenet némi jogos aggodalmakat. Az egyik ilyen aggodalmak, hogy hogyan kell fizetni az egyik legnagyobb költség alatt a nyugdíjas évek-ki a zsebéből egészségügyi kiadások.

Az egészségügyi ellátás költségei már drága a legtöbb háztartásban. Ahogy közeledik nyugdíjba, a kilátások nem lesz sokkal jobb.

Valójában szerint Fidelity átlagosan egy-két számíthat költeni $ 275,000 az egészségügyi kiadások az egész nyugdíjas éveiket. Ez a szám az alapja egy 2017 becslés, és a jelentése 6 százalékos növekedést jelent az előző évhez képest (260.000 $ 2016).

A probléma az ilyen típusú becslések szerint ezek alapján a várható nyugdíjkorhatár 65 Szóval, mi történik, ha a korai nyugdíjba? Ahogy talán várható, nyugdíjba előtt életkora 65 jelentősen növelheti a várható egészségügyi költségek.

Mennyibe fog kerülni a várható egészségügyi költségek növekedése, ha nyugdíjba előtt Medicare jogosultság 65 évesen? Meg tudja becsülni az egészségügyi költségek ezzel kalkulátor által szolgáltatott AARP:

AARP egészségügyi ellátás költségei kalkulátor

Hol juthat hozzá az egészségügyi biztosítás

Proaktív egészségbiztosítási tervezés szükséges, hogy megpróbálja tartani az egészségügyi ellátás költségeit a lehető legalacsonyabb. Áttekintve az egészségbiztosítási lehetőség segít előrelépni bizalommal az Ön tervezi, hogy nyugdíjba a feltételeket.

Íme az egészségbiztosítási lehetőségeket alkalmazottak elfogadó korengedményes programot ösztönzést:

Szerezze lefedettség révén a házastársának munkáltató által szponzorált egészségügyi terv. Ha a házastárs még mindig működik, és jogosult az egészségügyi biztosítás révén a munkáltató, a folyamat találni egy biztonsági biztosítás lehet egy egyszerű megoldást.

Ez azért van, mert amikor a házastárs elveszíti az egészségügyi biztosítás bevétele után korengedményes ajánlat ez tekinthető a kvalifikáló esemény céljára hozzáadni egy meglévő tervet. Ügyeljen arra, hogy elindítsa a folyamatot tárgyalja a nyugdíjazás a lehető leghamarabb ha házas, így idejének összehangolására, ha kilép a munkaerő.

Szerezzen lefedettség idézetek a magánbiztosítók piacon. Ha viszonylag egészséges, át kell vizsgálni a lehetőségeket a magán biztosítási piacon. A korábbi a kezdési időpont a nyugdíjas, annál nagyobb a valószínűsége, hogy előnyére válik, hogy körülnézni a jobb biztosítást. A magánbiztosítás piactér kínál szélesebb körű lefedettség lehetőségeket. De a családi és az egyéni egészségbiztosítási tervek végén költségkalkulációs több pénzt. Ennek ellenére, nem árt, hogy egy pillantást a magán biztosítási lehetőségeket, és körülnézni.

Akkor elkezdeni összehasonlításával biztosítási tervek, az árak pedig egy online piacon. Néhány példa a hasznos helyek közé ehealthinsurance.com és gohealthinsurance.com. Tovább ajánlott lehetősé közvetlenül dolgozik egy biztosítási ügynök. Csak tartsd észben, hogy ha a végén úgy döntött, hogy megkapjuk az egészségügyi biztosítás alapján COBRA vagy a megfizethető Care Act, még mindig ajánlott, hogy körülnéz, és hasonlítsa össze a többletköltségek és a lefedettség összegeket.

Fedezze lefedettség lehetőségek mellett megfizethető Care Act (ACA). Ha elveszíti a munkáltató által biztosított lefedettség ezt nem tartja befolyásoló esemény megszerzése céljára szerinti lefedettség ACA. Ez azt jelenti, meg tudja szerezni lefedettség kívül a szokásos nyitva beiratkozási időszak. A korai nyugdíjasok, ez nagyon fontos annak a ténynek köszönhető, hogy a jövedelem-alapú támogatások állnak a megfizethető Care Act. Attól függően, hogy az összeg az új háztartási jövedelem összege után a korai nyugdíjazás akkor jogosult a támogatás a biztosítási díjak. Ezek a támogatások, az alapja a módosított kiigazított bruttó jövedelem az év során, hogy a politika van érvényben. Meg lehet kezdeni összehasonlításával politikai lehetőségek az Ön területén HealthCare.gov . Azt is becsülni, ha bejut jövedelem alapú támogatások felhasználásával Egészségbiztosítási Marketplace kalkulátor elérhető a Kaiser Family Foundation.

Kérdezze meg a jelenlegi vagy a korábbi munkáltató, hogy ha Ön jogosult nyugdíjas egészségügyi lefedettség. A részvény a nyugdíjasok által lefedett munkáltató által biztosított nyugdíjas egészségbiztosítási jelentősen csökkent az elmúlt néhány évtizedben. Szerint a Kaiser Foundation csak 16-25 százaléka nyugdíjas volt kiegészítő Medicare lefedettség. Ha nyugdíjas egészségbiztosítási elérhető, biztos, hogy fordítson figyelmet a szolgáltatást dátumokat és a kor követelményeinek jogosultság. Fontos az is, hogy megtudja, hogyan ezeket az előnyöket változik, ahogy öregszel.

Használja COBRA fenntartani csoport lefedettség 18 hónap. Amikor nyugdíjba dönthet úgy, hogy továbbra is a csoport lefedettség mellett COBRA 18 hónapig. De az díjak növekedése várható óta jelentősen akkor most fizetni a teljes díjat magad. Az egyik kivétel lenne, ha nyugdíjas egészségügyi tervet dollár áll rendelkezésre, hogy ellensúlyozza a költségeket, ha van, hogy nyugdíjas egészségügyi terv. Tartsuk szem előtt, hogy ha van egy egészségügyi megtakarítási számla, akkor forrásokat a HSA fizetni a biztosítási díjak az egészségügyi folytatása lefedettség révén COBRA. Az előny a választott COBRA lefedettség az, hogy a biztosítási fedezet, és akkor nem kell változtatni a szolgáltatók. A hátránya az, hogy most elveszítik a munkáltatónak támogatás, és fizeti a teljes költségét az egészségre biztosítási díj.

Abban az esetben van egy már meglévő állapot és lesz visszavonul számított 18 hónapon belül fordult 65, COBRA a végén, hogy a legjobb megoldás ebben az időszakban a bizonytalanság. Mindaddig, amíg továbbra is fizetni a díjakat, akkor képes lesz arra, hogy fenntartsák lefedettség, amíg meg nem jogosultak Medicare. Ha nincs már meglévő állapot, választott COBRA kapsz egy kis időt, hogy kitaláljuk, a következő lépés a biztosítás. Azonban lehetséges, hogy kevesebb költsége megfizethetetlen lefedettség lesz megtalálható ha szerezni lefedettség mellett az ACA.

Keressétek részmunkaidő, amely hozzáférést biztosít az egészségügyi biztosítás. Egyes munkáltatók nagyvonalúbb, mint mások az előnyöket osztály. Ha tervezi, hogy a részmunkaidő alatt nyugdíjba, akkor lehet, hogy extra jövedelmet, míg megszerzése az egészségügyi biztosítás. Akkor valószínűleg még, hogy minden vagy a legtöbb költség az egészségügyi biztosítás. Azonban, mivel részt vett egy csoport terv lehet, hogy még kiterjedtebb lefedettséget. Ellenőrizze, hogy a potenciális munkaadók a területen az egészségügyi ellátást biztosító részmunkaidős dolgozók.

Ways, hogy átvegye az irányítást a jövő egészségügyi ellátás költségei

Íme néhány más dolog, hogy fontolja meg, hogy segít csökkenteni a ki a zsebéből egészségügyi kiadások:

Vegye igénybe az egészségügyi megtakarítási számla, miközben még mindig működik. Ha alá tartoznak a magas levonható egészségügyi terv mentheti későbbi egészségügyi ellátás költségeinek egy egészségügyi megtakarítási számla (HSA). Egészségügyi megtakarítási számlák nagyon hasznos, mert triple adómentesség. A pénz, amit helyezték HSAs csökkenti a jelenlegi adóköteles jövedelem, növekszik a halasztott adó-és jön ki a számla adómentes, amíg használja egészséggel kapcsolatos költségeket.

Fejleszteni az egészségügyi szokások, amely segít előtt és után a nyugdíjas. Elkerülése probléma viselkedés, mint a dohányzás és az elhízás segíthet elkerülni tartózkodik azon az úton, nagy a jelenlegi és jövőbeli költségeket. Fontos az is, hogy legyen egy tájékozott beteg. Szerint az egészségügyi ismeretek szolgáltatók, mint a EdLogics, a hangsúly az oktatás több mint 50 magas költségek feltételeket, beleértve a metabolikus szindróma, szívbetegség, a cukorbetegség és segít az egyén számára tegyen lépéseket, és javítsák az általános egészség és jó közérzet. A Bank of America Merrill Lynch felmérés kimutatta, hogy közel kétharmada nem-megtakarítást a nyugdíjas tervek munka miatt az egészségügyi ellátás költségeit. Intelligens egészségügyi szokások is segít megőrizni a költségek alacsonyan alatt nyugdíjba. De az egészséges életmód is lehet a kulcs a kiépítése nagyobb öregségi palozsna.

Hozzon létre egy költségvetési tervet nyugdíjba. Létrehozása stadion becslést az életmód költségén igényeit és szükségleteit segítségével teljes mértékben értékelni a kívánt nyugdíjbevételek igényeit a mai dollár. Ez is hasznos lehet, amikor megvizsgálja a hatását a különböző költségeket, amelyek megváltoztathatják miután elhagyja a munkát (az egészségügyi biztosítási díjak, utazás, stb.)

Növelje készpénztartalékokat. A legtöbb pénzügyi tervezők javasoljuk fenntartása legalább 3-6 hónapig a megélhetési költségek egy sürgősségi alap. Ha korán nyugdíjba vonuló meg kell fontolnunk, ezzel több, mint ez a stadion becslést. Épület rövidtávú folyékony megtakarítási számlák, például egy megtakarítási számla, kamat ellenőrzés, a pénzpiaci alapok, rövid időtartamú CD vagy Kincstárjegy segítségével fedezi tervezett maximális out-of-pocket egészségügyi költségeket. Ez az extra megtakarítást is hasznos lehet tartani a adóköteles jövedelem a lehető legalacsonyabb. Egészségbiztosítás támogatások alapja a módosított kiigazított bruttó jövedelem évre kívánt lefedettség.

Használja okos jövedelemadó tervezési technikák, hogy a prémium költségek alacsonyak. Akkor nagy valószínűséggel nem nyugdíjba, mielőtt az első létrehozó alap bevételi tervet. Hasonlóképpen, meg kell, hogy van egy alapvető adó tervét, hogy segítsen kitalálni a módját, hogy strukturálják a nyugdíj jövedelem adó intelligens módon. A korai nyugdíjasok támaszkodva a garantált biztosíthatóság keresztül az egészségügyi piacon, adótervezés is segít csökkenteni a díjakat. Adómentes bevétel a Roth 401 (k), Roth IRA, vagy HSA lehet értékes része az adó tervét. Mint korábban említettük, az ACA biztosítási támogatások jövedelem alapú a jelenlegi prémium évben. Hatékony adótervezés segítségével eleget életmód rovására céljait, miközben minimalizálja a költségeket az egészségügyi biztosítás.

Ahmad Faishal

Kako uporabljati Dvig Razmerje v pokojninsko načrtovanje

Sledenje stopnja za odstop od pogodbe je pomembna v pokoju. Tukaj je, zakaj.

Stopnja umik je izračun, ki pove odstotek svojih vloženih sredstev, ki ga porabi, ali lahko preživijo, vsako leto v pokoju.

Delež prenehanja Primer

Oglejmo si primer, kako stopnje umik delo.

Predpostavimo, da na začetku leta imaš 100.000 $ na naložbenem računu.
Tekom leta umaknili $ 8.000.
Vaš umik stopnja za leto, je 8% ($ 8000, deljeno s 100.000 $).

Varno stopnja umik naj bi bil znesek, ki ga lahko vsako leto preživeti, ne da bi kdaj skrbi zmanjkuje denarja. Glede na stopnjo tveganja svojih naložb, uspešnost naložb, in da je treba povečati dvigov inflacije, lahko varno stopnja umik razlikujejo od 3% na 4,5% letno.

Nekatere študije so predlagali, da jih mora voditi dvige na 4% ali manj, da je varna. Ta 4% pravilo umik lahko služi kot groba smernice slediti. Dodatne raziskave so pokazale, da z naslednjim disciplinirano sklop pravil odtegnitvenih mero, ki vam povedo, kdaj boste dobili povišico in kdaj morate vzeti znižanje plačila, ki ga lahko porabili malo več in umakne 4% -6% na leto, namesto 3 -4%.

Če se še niste upokojeni, eden od načinov za uporabo stopnje za odstop je približati, kaj si morda lahko umakne kasneje. Na primer, pri 5% stopnji umika, da bi lahko umakne 5.000 $ na leto za vsako 100.000 $ ste ga vložili.

Seveda bi nekatere od teh $ 5000 morajo biti v prahi za davek od dohodka v upokojitev.

Ko dobiš resno o tem svoje načrtovanje upokojitev, namesto da se zanaša na pravilo palca, boste želeli ustvariti urnik ali časovni okvir, ki se vsako leto pokaže svoje pričakovane dvige skozi upokojitvi.

Nekaj let boste morda morali več sredstev za nakup avtomobila ali na izlet. Druge let, boste morda morali manj.

Zakaj želite, da bi spremljali vaše Dvig Rate

Ko pa je v pokoju pomembno slediti svojo stopnjo odstopni vsako leto in ga primerjati z načrtom, ki kaže, kaj bi bilo, da bi za svoj denar, da traja skozi upokojitev.

Če je vaša stopnja umik je vedno nad tisto, kar ste načrtovali za in imate še dolgo življenjsko dobo, bi lahko zmanjkalo denarja. Sledenje to meritev je kot gredo v za fizično. To je način, da se prijavijo in se prepričajte, da poraba je na zdrav trajnostni primerjavi velikosti vašega portfelja.

Odstop Rate Uspehi

Ker je prihodnost, dobro, prihodnost in nedoločeno, boste želeli, da imajo prilagodljiv načrt, ki omogoča nekaj “majejo sobi” v koliko ste umaknili vsako leto. Ta vrsta fleksibilnega načrta pomeni, boste morda lahko, da umakne več v enem letu za velik nakup, kot je avto, manj pa v drugem letu, če ne pride do velikih nakupov.

Eden od načinov, da poskrbite, da boste ne umakne preveč je vzpostaviti sistematičen načrt za umik, da neposredne vloge niz znesek denarja od svojih naložb v svoj tekoči račun. Ta služi kot “plačo” in če si samo preživeti, kaj se deponirajo vas lahko vodi od namakanjem v in porabi več denarja, ki je bil res namenjenih za prihodnost – ne za tekoče leto.

Še en uspešen pristop je nekaj, kar se imenuje čas laminirana umik pristop pri investicijah, da se ujemajo časovni okvir, ko jih boste potrebovali. Za primer lahko CD vsako leto zreli za izpolnitev vaših potreb porabe za to leto.

Če imate denar v IRAS in 401 (k) načrte, ena stvar, da v mislih je, kako se bodo dvigi spremenilo, ko zahtevanega minimalnega Razdelitev začne. Ta uredba zahteva ste začeli umik iz pokojninskih računih pri starosti 70 1/2, in vsako leto boš starejši, boste morali umakniti malo bolj.

Ko se umika v pokoju, najbolj pomembna stvar je, da načrtovati in nato izmerimo proti temu načrtu. Ob in po načrtu, je najpomembnejša stvar, ki jo lahko storite, da poskrbite, da boste imeli dovolj sredstev za vse svoje upokojitve leta.

Ahmad Faishal

Dowiedzieć się, jak inflacja wpływa na konto bankowe

Inflacja dzieje, gdy wzrost cen w czasie. Jeśli kiedykolwiek słyszałem ludzie mówią o niskich cenach w poprzednich dekadach, oni pośrednio opisujące inflację. Mimo to, inflacja może być trudno zrozumieć, zwłaszcza gdy chodzi o zarządzanie swoimi finansami. Jeśli inflacja nagrzewa się w najbliższych latach można się spodziewać kilka efektów:

Mniejsza siła nabywcza dla pieniędzy zapisaniu
Rosnące stopy procentowe na kontach oszczędnościowych, certyfikaty depozytowe (CD) i inne produkty
płatności kredytu „czuje się” bardziej przystępne w dłuższej perspektywie

Utrata siły nabywczej

Inflacja zarabia mniej wartościowe. Powoduje to, że jeden dolar kupuje mniej niż kiedyś co roku, więc towary i usługi wydają się droższe, jeśli tylko spojrzeć na ceny podanej w dolarach. Koszt uwzględnieniu inflacji może pozostać taka sama (lub nie może), ale liczba dolarów potrzeba, aby kupić przedmiot ciągle się zmienia.

Kiedy można zaoszczędzić pieniądze na przyszłość, masz nadzieję, że będzie mógł kupić co najmniej tyle, ile kupuje dzisiaj, ale to nie zawsze jest prawdą. W okresach wysokiej inflacji, to można założyć, że wszystko będzie droższe niż w przyszłym roku są dzisiaj tak jest zachętą do spędzenia pieniądze teraz zamiast zapisywania go.

Ale trzeba jeszcze, aby zaoszczędzić pieniądze i trzymać gotówkę w kasie, choć inflacja grozi obniżają wartość swoich oszczędności. Będziesz oczywiście trzeba miesięcznych wydatków pieniędzy w gotówce, a to również dobry pomysł, aby zachować środków nadzwyczajnych w bezpiecznym miejscu jak unii bankowej lub kredytowej.

Wzrost stóp procentowych

Dobrą wiadomością jest to, że stopy procentowe mają tendencję do wzrostu w okresach inflacji. Twój bank nie może zapłacić duże zainteresowanie dzisiaj, ale można spodziewać się roczny procentowy uzysk (APY) na rachunkach oszczędnościowych i CD, aby uzyskać bardziej atrakcyjny.

konto oszczędnościowe i konto stawki rynku pieniężnego powinny poruszać się dość szybko wraz ze wzrostem stóp. CD krótkoterminowe (6-12 miesięcy, na przykład) może również regulować. Jednak długoterminowe stopy CD prawdopodobnie nie ruszy dopóki nie będzie jasne, że inflacja przyjechał i że stopy pozostaną na wysokim poziomie przez jakiś czas.

Pytanie brzmi, czy te podwyżki stóp są wystarczające, aby nadążyć za inflacją. W idealnym świecie, można by przynajmniej wyjść na zero, a oszczędności będą tak szybko jak wzrost ceny rosną. W rzeczywistości, stopy pozostają w tyle inflacji i podatku dochodowego od odsetek można zarobić oznacza pewnie utraty siły nabywczej w banku.

Zapisywanie Strategie wzrostu inflacji

Zachować opcje otwarte: Jeśli uważasz, że stopy wzrosną szybko, to może być najlepiej poczekać do wprowadzenia gotówki do długoterminowych CD. Alternatywnie, można użyć drabinki strategię, aby uniknąć blokowania-in w niskich cenach, ponieważ trudno przewidzieć termin i prędkości (jak również kierunek) zmian przyszłych stóp procentowych.
Robić zakupy? Środowisko tempo wzrostu jest również dobry moment, aby mieć oko na lepsze oferty. Niektóre banki będą reagować z wyższych stóp procentowych szybciej niż inni. Jeśli bank jest powolna, być może warto otwarcie konta w innym miejscu. Banki online są zawsze dobrym rozwiązaniem dla zarabiania konkurencyjne ceny oszczędnościowe. Ale pamiętaj, że różnica w wynikach naprawdę musi być znacząca, aby wyjść na prowadzenie: Zmiana banku wymaga czasu i wysiłku, a pieniądze mogą nie zdobyć żadnego zainteresowania podczas przemieszczania między bankami. Plus, bank z najlepszych zmian stóp stale, ważną rzeczą jest to, że jesteś coraz konkurencyjne stawki. Zmienianie banki będą zarabiać najwięcej sensu ze szczególnie dużych sald kont lub znaczących różnic w stopach procentowych między bankami. Z niewielką uwagę lub różnicy stopy moll, to chyba nie warto swój czas, aby przenieść.
Oszczędności długoterminowe: Czy jakieś planowania, aby upewnić się masz odpowiednie ilości w odpowiednich rodzajów kont. Rachunki bankowe są najlepsze dla pieniędzy, które trzeba będzie lub może potrzebować w bliskiej i średniej perspektywie. Jeśli stracisz trochę siły nabywczej z powodu inflacji, to cena, jaką płacisz za mającą awaryjnego funduszy i że może być niewielka cena do zapłaty. Porozmawiać z planowania finansowego, aby dowiedzieć się, jakie jest, jeśli w ogóle, należy zrobić z długoterminową pieniędzy.

Kredyty i inflacji

Jeżeli obawiasz się o inflację, można uzyskać pewne pocieszenie ze świadomością, że długoterminowe kredyty faktycznie mogła uzyskać bardziej przystępne. Jeżeli wypłata kredytu od kilkuset dolarów czuje się jak dużo pieniędzy dzisiaj, nie będą czuć się jak zupełnie jak dużo w ciągu 20 lat.

Długoterminowe kredyty: Zakładając, że nie zamierzają płacić kredytów wcześnie, kredyty studenckie, które się opłaciło ponad 25 lat i 30-letnich kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu powinny uzyskać łatwiejszy w obsłudze. Oczywiście, jeśli twoje dochody nie rosną wraz z inflacją lub swojej zwiększenie płatności, będzie rzeczywiście być gorzej. Również zmniejszenie długu rzadko jest to zły pomysł, ponieważ nadal zapłaty odsetek w stosunku do wszystkich tych latach, jeśli trzymać kredytu w miejscu.
Kredytów o zmiennym oprocentowaniu: Jeśli oprocentowanie swoich kredytów zmian w czasie, istnieje szansa, że stawka wzrośnie w okresach inflacji. Kredytów o zmiennym oprocentowaniu mają stopy procentowe, które są oparte na innych stawek (LIBOR, na przykład). Wyższa stawka może doprowadzić do wyższego wymaganego miesięcznych płatności, więc być przygotowani na szok płatniczej, jeśli inflacja podnosi.
Blokowanie stóp: Jeśli masz zamiar pożyczyć szybko, ale nie masz solidne plany, należy pamiętać, że opłaty mogą być wyższe, gdy w końcu ubiegać się o pożyczkę lub blokady w tempie. Jeśli tak się stanie, trzeba będzie zapłacić więcej w każdym miesiącu. Pozostawić pewien manewru w swoim budżecie, jeśli jesteś na zakupy do pozycji wysokiej wartości, które będzie można kupić na kredyt. Aby zrozumieć, w jaki sposób wpływa na oprocentowanie miesięczne koszty płatności i odsetek, należy uruchomić pewne obliczenia kredytowe z różnymi szybkościami.

Ahmad Faishal

4 Invertir para evitar errores

No se convierta en el peor enemigo de su cartera de inversiones

Cuando se trata de administrar el dinero de su familia, hay cuatro errores de inversión que usted debe tratar de evitar. Aunque ciertamente no es una lista exhaustiva, estos errores son lo suficientemente frecuentes que tanto los inversores aficionados y experimentados harían bien para mantener un ojo vigilante sobre las selecciones de acciones, bonos, fondos de inversión y otros activos que están considerando la adición a sus carteras.

Invertir Error 1: Extensión de sus inversiones demasiado fino

Durante las últimas décadas, Wall Street ha predicado las virtudes de la diversificación, la perforación en la mente de todos los inversores al alcance del oído.

Todos, desde el CEO hasta el repartidor sabe que no debe tener todos los huevos en una canasta, pero no hay mucho más que eso. De hecho, muchas personas están haciendo más daño que bien en su esfuerzo para diversificar.

Como todo en la vida, la diversificación puede ser llevado demasiado lejos. Si divide $ 100 en un centenar de empresas diferentes, cada una de esas empresas pueden, en el mejor de tener un pequeño impacto en su cartera. Al final, los honorarios de corretaje y otros costos de transacción pueden incluso superar las ganancias de sus inversiones. Los inversores que son propensos a este “A-mil-agujeros DIG-y-put-a-dólar-en-uno” filosofía sería mejor servido mediante la inversión en un fondo de índice que, por su propia naturaleza, se compone de muchos compañías. Además, sus declaraciones deben ser similares a los del mercado total en casi perfecto unísono.

Invertir Error 2: No Contabilización de horizonte temporal

El tipo de activo en el que se invierte debe ser elegido sobre la base de su marco de tiempo.

Independientemente de su edad, si tiene el capital que se necesita en un corto período de tiempo (uno o dos años, por ejemplo), no debe invertir ese dinero en el mercado de valores o fondos de inversión basados en la equidad. Aunque este tipo de inversiones ofrecen la mayor oportunidad para la creación de riqueza a largo plazo, con frecuencia experimentan giros a corto plazo que puede acabar con sus existencias si se ven obligados a liquidar.

Del mismo modo, si su horizonte es mayor de diez años, no tiene sentido para que usted pueda invertir la mayoría de sus fondos en bonos o inversiones de renta fija a menos que crea el mercado de valores es una sobreestimación muy importante.

Invertir Error 3: Compra Frecuente

Mucha gente puede nombrar diez inversores en la lista Forbes, pero no una persona que hizo su fortuna con el comercio frecuente. Cuando se invierte, su fortuna está ligada a la fortuna de la compañía. Usted es un co-propietario de un negocio; ya que la empresa prospera, también lo hacen ustedes. Por lo tanto, el inversor que se toma el tiempo para seleccionar una gran empresa tiene que hacer nada más que sentarse, desarrollar un plan de costo promedio en dólares, inscribirse en el programa de reinversión de dividendos y vivir su vida. cotizaciones diarias no son de interés para él, porque él no tiene ningún deseo de vender. Con el tiempo, su decisión inteligente pagar generosamente como el valor de sus acciones aprecia.

Un comerciante, por el contrario, es uno que compra una empresa, ya que espera que la acción de saltar en el precio, momento en el que volcará rápidamente y pasar a su próximo objetivo. Debido a que no está ligada a la economía de una empresa, sino más bien el azar y la emoción humana, el comercio es una forma de juego que ha ganado su reputación como un fabricante de dinero debido a los pocos casos de éxito (que nunca le informe sobre el millonario que perdió todo en su próxima apuesta …

comerciantes, al igual que los jugadores, tienen una memoria muy pobre cuando se trata de cuánto han perdido).

Invertir Mistake 4: Toma de decisiones Fear-Basado

Los errores más costosos por lo general se basan en el miedo. Muchos inversores hacen sus investigaciones, seleccionar una gran compañía, y cuando el mercado alcanza un bache en la carretera, volcar sus acciones por temor a perder dinero. Este comportamiento es absolutamente tonto. La empresa es la misma empresa que lo era antes el mercado en su conjunto cayó, sólo que ahora se vende a un precio más barato. El sentido común dictaría que se compra más en estos niveles más bajos (de hecho, empresas como Wal-Mart han convertido en gigantes porque la gente como una ganga. Parece que este comportamiento se extiende a todo , pero su cartera). La clave para ser un inversor de éxito es, como un solo hombre muy sabio dijo: ” … comprar cuando la sangre está corriendo en las calles. “

La fórmula simple de “comprar barato / vender caro” ha existido siempre, y la mayoría de la gente puede recitar a usted. En la práctica, sólo un puñado de inversores hacerlo. La mayoría ven la multitud en dirección a la puerta de salida y las salidas de incendios, y en vez de permanecer alrededor para comprar la propiedad en las empresas a precios ridículamente bajos, pánico y correr con ellos. Es cierto que el dinero se hace cuando, como inversor, está dispuesto a sentarse en la habitación vacía que todo el mundo se ha ido, y esperar hasta que reconozcan el valor abandonaron. Cuando regresan, ya sea en semanas o después de varios años largos, se le posee la totalidad de las tarjetas. Su paciencia puede ser recompensado con un beneficio y que se podría considerar “brillante” (irónicamente por las mismas personas que llaman un idiota por aferrarse a las acciones de la empresa en el primer lugar).

Ahmad Faishal

عن طريق المكافآت بطاقة الائتمان لسداد القروض الطلابية

السعي العودة النقدية ومكافآت السفر هو وسيلة سهلة لتوفير المال على العطلات العائلية، مغامرات ممتعة، والرحلات التعليمية. ولكن هل تعلم أنك يمكن أن تستخدم المكافآت بطاقة الائتمان لسداد القروض الطلابية؟

عن طريق الاشتراك في بطاقة المكافآت المناسبة، الإيفاء بالحد الأدنى من متطلبات الإنفاق، وكسب ضخمة مكافأة الاشتراك، فمن الممكن لالرف حتى المكافآت التي يمكن ان تذهب مباشرة نحو ديونك المستحقة – بما في ذلك تلك المزعجة فواتير طالب القرض.

مؤخرا، صديقي يعقوب من أنا الميزانيات القلب تنفيذ هذه الاستراتيجية أن تأخذ قطعة من العالقة $ 6000 الديون طالب القرض عائلته. بعد الاشتراك لمدة سيتي من ThankYou بطاقات رئيس الوزراء (واحد له وواحد لزوجته) وإنفاق 3000 $ في غضون 90 يوما على كل بطاقة، كل منهم حصل على الاشتراك مكافأة 50000 نقطة – جيدة لمدة $ 500 شيكات القروض الطلابية مكافأة. وبعد وضع بعض النفقات أكثر على بطاقاتهم، وكان كل منهما ما يكفي من النقاط ليسجل على $ 50 الاختيار إضافية طالب القرض.

في النهاية، وهذا يعني أنها آتت أكلها ما مجموعه 1100 $ في القروض الطلابية مع مكافآت بطاقات الائتمان – وجميع مع الحد الأدنى من الجهد من جانبهم. تبدو سهلة، أليس كذلك؟

عن طريق المكافآت إلى تدمير قروض الطلاب: دوس وما يترك

عملية بسيطة، ويقول يعقوب – ولكن هناك بعض القواعد التي يجب اتباعها للتأكد من كل شيء يسير بسلاسة وأنك لا تدفع من جيبه للامتياز.

استخدام البطاقة الجديدة للنفقات العادية لتصل إلى متطلبات الإنفاق. “أتمتة جميع الفواتير ووضع كل الانفاق على بطاقات الائتمان لتصل إلى الحد الأدنى من متطلبات الإنفاق”، ويقول يعقوب. من أجل كسب مكافأة الاشتراك ضخمة، ستحتاج إلى “قضاء عدد X من الدولارات” على البطاقة خلال فترة معينة. انها عادة ما تكون في حدود 1000 $ إلى 3000 $ في غضون فترة 90 يوما، ولكن يجب أن تحقق مع أي بطاقة قمت بالتسجيل لللحصول على تفاصيل محددة.

تأكد من شركة طالب القرض الخاص بك تقبل الشيكات من أطراف ثالثة. هذه الخطوة الحاسمة، يقول يعقوب. من المهم أن استدعاء الطبيب طالب الصيانة قرض لمعرفة ما اذا كانت تسمح الشيكات من أطراف ثالثة، بما في ذلك البنك. في حالة يعقوب، والصيانة أرادت الاختيار طرف ثالث بالبريد إلى عنوان محدد، وتعبئته مع رقم حساب طالب القرض يعقوب.

استهداف أصل القرض الخاص بك. “، تأكد من ان الاختيار تنطبق على رصيدك الرئيسي” يقول يعقوب. إذا كنت ترغب في دفع اضافية للذهاب مباشرة نحو رصيد القرض الخاص بك، وسوف تحتاج إلى السماح الخاصة بك الصيانة او قرض الطالب يعرفون ذلك. خلاف ذلك، قد يكون بدا الدفع في الدفعات المستقبلية كما – أو تعيين لكنت وضعت بضعة أشهر قدما في الدفع الشهري العادية.

تأكد من بطاقة الائتمان الخاصة بك المكافآت تقدم هذا الخيار . عرضت بطاقة الممتاز سيتي من ThankYou يعقوب خيار لدفع طالب القرض، ولكن هذا لا يعني أن جميع بطاقات القيام به.

بطاقات الائتمان التي تندرج تحت برنامج مكافآت تشيس في نهاية المطاف، على سبيل المثال، لا تقدم خيار المباشر لسداد القروض الطلابية الخاصة بك. بدلا من ذلك، كما هو الحال مع بعض بطاقات المكافآت الأخرى، يمكنك استبدال النقاط الخاصة بك لالإيداع المباشر في حساب مصرفي مرتبط، وتسديد المبلغ طالب القرض نفسك. بطاقات الأخرى التي تقدم مباشرة احتياطية النقدية قد يرسل لك الاختيار في البريد، ولكن عليك أن تودع به ويرسل المال إلى حسابك بنفسك.

بينما هذه الاستراتيجية مردود القرض قد تبدو قطع والمجففة، وهناك الكثير من المزالق لتجنب طول الطريق. وإليك بعض الأشياء لمشاهدة ل:

المكافآت لا تساوي الاسراف في الانفاق. لا “ضربة الميزانية مطاردة المكافآت بطاقة الائتمان الخاصة بك”، ويقول يعقوب. بدلا من الاسراف في الانفاق لكسب “نقاط مجانية أو المكافآت،” يجب أن تقوم بتسجيل الدخول فقط حتى لبطاقات مع مكافأة الاشتراك سهلة لكسب.

في حالة يعقوب، كان هو وزوجته قادرة على تلبية $ 3000 شرط الحد الأدنى من الإنفاق على كل من بطاقاتهم التي كتبها مذهلة عمليات الاشتراك واستخدامها لدفع ثمن المشتريات كانوا في طريقهم لجعل أي حال – أشياء مثل محلات البقالة، والغاز، وفواتير المياه والكهرباء.

لا ننسى لدفع الفاتورة على الفور. لتحقيق أقصى قدر من المكافآت الخاصة بك، كنت ترغب في تجنب دفع الفائدة تماما. أفضل طريقة للقيام بذلك هو استخدام البطاقة لشراء العادية كنت تخطط لجعل أي حال، ثم دفعها على الفور مع النقدية في البنك.

انقر نقرا مزدوجا تحقق مع شركة طالب القرض الخاص بك. لا ترسل شيك بدون دعوتكم الصيانة طالب القرض والحصول على المعلومات المطلوبة من أجل التحقق، ويقول يعقوب. إذا كنت تستخدم الخيار مكافأة طالب القرض سيتي، وهذا أمر بالغ الأهمية بشكل خاص. كلما قمت بإجراء دفع اضافية كبيرة من أي نوع، فإنه من الضروري أن استدعاء الطبيب طالب الصيانة قرض لطلب أي تعليمات محددة.

سداد قروض الطلاب مع مكافآت: الكلمة الأخيرة

ووفقا ليعقوب، وكانت العملية برمتها غير مؤلمة إلى حد ما، وسوف يكون من السهل تكرار. وبالنسبة له، وكان توقيت هذا الخيار المثالي.

“أحب تراكم المكافآت بطاقة الائتمان لأميال طيار والإقامة في الفندق مجانا، ولكن فقط مع 6000 $ لليسار على القروض لدينا، فقد حان الوقت للحصول على جدية حول قتل هذا الدين”، قال. “أنا أعرف أنني بحاجة للقيام بذلك.”

أن يقال، فإن هذه الاستراتيجية مكافأة الديون قد لا يكون على حق للجميع. في الواقع، بل هو فكرة سيئة عن أي شخص يحمل الدوار ديون بطاقات الائتمان أو الديون الشخصية بالفعل، أو أي شخص الذي يكافح لسداد بطاقات الائتمان في الماضي.

عن طريق المكافآت بهذه الطريقة يأخذ قدرا معينا من الانضباط، وإذا كنت غير دقيق، هل يمكن بسهولة ينتهي أسوأ حالا مما كانت عليه عندما كنت بدأت. وإذا كنت في محاولة لقتل تلك القروض الطلابية، وآخر شيء تحتاجه هو فاتورة بطاقة الائتمان الجديدة.

لكن بالنسبة لأولئك الذين هم خلاف ذلك، وتعبت من القروض الطلابية خالية من الديون، وذلك باستخدام المكافآت هو وسيلة ذكية لتسريع زوال القرض الخاص بك. مجرد أن يكون حريصا على اتباع القواعد، وكما هو الحال دائما، وقراءة غرامة المطبوعة.

Ahmad Faishal

Presenetljive koristi za upravljanje porabe

Zakaj je Making proračun tako pomembno?

Motivacijski govorec John Maxwell je nekoč dejal, “Proračun je povedal svoj denar, kam naj gredo, namesto da bi se spraševala, če je šlo.”

Proračuni je ena od posamičnih najbolj učinkovitih orodij za upravljanje denarja. Ampak zakaj je to tako pomembno? Kakšne so prednosti proračuna? In zakaj bi morali skrbeti?

Oglejmo pogled.

# 1: Know What You Nakup

Preden se usedem, da proračun, morda ne zavedajo, kako veliko različnih vrst stvari, ki jih potrebujejo za nakup.

Večina ljudi se zaveda predmete, ki povzročajo jim vzeti ven svojo denarnico na dnevni ali tedenski osnovi: živil, bencina, kave v Starbucksu, restavracija obrokov s prijatelji.

Toda mnogi ljudje ne zavedajo predmetov, ki jih plačajo le enkrat ali dvakrat na leto, kot so počitniške darila, dobrodelne donacije in avtomobilsko zavarovanje.

Zavedanje slabi še bolj, ko gre za predmete, ki jih plačujejo le v naključno izbranih časovnih presledkih, kot so določitev našo streho, ki nadomešča pomivalni stroj, dajanje nove gume na avtu, ali pa plačuje drago veterinar račun.

Proračun vam pomaga, da se zavemo vseh teh različnih vrst stroškov. Te delovne liste zagotavljajo dober seznam številnih stroškov, ki lezenja skozi čas.

# 2: Set Your prednostne naloge

Kot sem rekel že večkrat na tej spletni strani, proračuna je umetnost uskladi svojo porabo s svojimi prednostnimi nalogami. Zato obstaja nobena “najboljši” način, da oblikujejo svoj proračun – prednostne naloge vsakogar so različni.

Ustvarjanje proračuna lahko pomaga artikulirajo te prednostne naloge. Bi raje poslali svoje otroke v zasebni šoli, ali imajo dovolj denarja, da bi jih popeljal v tuji državi v času poletja? Bi raje poplačala vaše hipoteko zgodaj, ali imajo večji pokojninski sklad? Bi raje darovati 10 odstotkov svojega denarja v dobrodelne namene, nakup vaš naslednji avto v gotovini ali preoblikovanje vaši kuhinji?

Ne moreš kupiti vsega. Vsaka odločitev je potreben kompromis. Ustvarjanje proračun pomaga razmišljati globlje, o katerih kompromisi ste pripravljeni narediti.

# 3: Začetek Pogovori

Težko je biti na isti finančni strani kot svojega zakonca. Konec koncev, vi in vaš zakonec se dogaja, da imajo različne prioritete. Če so vaši otroci dovolj stari, da imajo glas v gospodinjstvu finančnih zadevah, je še težje priti vsi na isti strani.

Ustvarjanje proračuna lahko pomaga, vaš zakonec, otroci in vse druge zainteresirane strani so izhodišče za razpravo o finančnih odločitvah, da boste.

Ti pogovori vam bo omogočilo, da bi kompromise in odločitve o finančnem cesti vaša družina sprejela. Vaš proračun bo nato postala vaš “akcijski načrt” za doseganje teh ciljev.

# 4: doseči svoje cilje hitreje

Ali se zdi, kot da nikoli ne more priti naprej? Ravno ko ste naredili nekaj napredovali s svojimi akcijami, nekateri nenaden dogodek vas potisne nazaj na začetek. Vaš avto pokvari. Vaš otrok vrže žogico skozi okno. Moraš priti vaši modrostni zobje potegnil ven, in zavarovanje ne bo pokril račun.

Proračun vam lahko pomaga načrt za te neizogibne predmetov. Prav tako lahko pomaga priti pred kljub teh stroškov presenečenja.

Ta članek o proračuna za nepričakovane stroške, ponuja veliko informacij o tem, kako se spoprijeti z življenjsko curveballs– in še vedno ostajajo na trdno finančno podlago.

Ti Nadzor proračuna

Veliko ljudi se nagibajo k spregledati prednosti, ki imajo proračun, ker oni so zaskrbljeni, da se jim bo preveč omejen na enega.

Zapomnite si: ste za nadzor proračuna, proračun te ne nadzoruje. Pomaga vam pridobiti nadzor nad svojim denarjem in vam omogoča, da živeti bolj izpolnjeno življenje. Ali ni že čas, da si dal svoj denar, če to šteje? Vaš proračun lahko vodijo tja.

Ahmad Faishal