Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jotkut luotto tappajia on vaikea välttää, kuten puuttuu asuntolainan maksamisesta, koska olet menettänyt työtä tai maxing luottokortteja koska olet tulvii lääkärin laskuja. Mutta monet yleisimmät luotto- kömmähdyksiä ovat yksinkertaisia virheitä, jotka on helppo väistää.
Tässä on viisi luotto virheitä sinulla ei ole mitään tekosyytä tehdä – riippumatta siitä, mitä muotoa taloutta ovat.
1. unohtaa maksaa laskujaan ajoissa
Voisit olla kaikki rahat täytyy maksaa pois lainoja, mutta jos et seurata kun laskut johtuvat, voit helposti lommo luotto pisteet yhdellä vahingossa 30 päivän maksuviivästyksistä. Jos unohdat laskun muutamassa päivässä, pankkisi ei välttämättä ilmoita maksuviivästyksen luoton virastoissa. Mutta se voisi silti ding sinulle tuskallinen maksuviivästysten maksu. Monet luottokortit, esimerkiksi veloittaa myöhästymismaksuilta peräti $ 38 rikoksenuusijoita. Jos usein tilaa tietää oman laskujen maksu, hyödyntää pankkisi automaattisen maksupalvelun, joten voit olla varma, että olet ainakin maksanut vähimmäismäärän takia. Monet pankit tarjoavat myös sähköpostin ja tekstin muistutuksia niin sinulla ei ole mitään tekosyytä unohtaa kuukausierä.
2. priorisoida muuta lainan maksut yli luottokorttilaskuja
Monet ihmiset, jotka kamppailevat maksaa laskujaan priorisoida isompi lainan maksut, kuten henkilö- ja auto lainat, yli luottokortteja, mukaan Luottotietoyrityksen transunion. Tämän seurauksena myöhästyneiden maksujen luottokortit taipumus olla yleisempää. Mutta ohita ulos luottokortti lasku vain siksi talous on tiukka on virhe. Useimmat luottokortit periä vähintään vain 1 prosentin saldosi sekä sinua kiinnostavat syntyy tai 2 prosenttia oman taseen. Niinpä esimerkiksi, jos olet velkaa $ 1000 kortissa joka lataa vähintään 2 prosenttia kokonaissaldo, sinun odotetaan maksamaan vain $ 20 – joka ei ole paljon enemmän kuin kustannukset suuri pizza. Jos sinulla on varaa törsätä Meat Lovers’ Supreme, sinulla on varaa maksaa luottokortilla.
3. Heitä tai File laskuja ilman katsomalla niitä
Se voi tuntua urakka kampaa läpi laskujaan virheellisistä tai salaperäinen maksuja. Mutta älä laita se pois vain koska se on tylsää. Voisit päätteeksi maksaa maksun et ole tehnyt tai menetä mahdollisuutesi kiistä virheellisen varauksen kauppiaalta. Fair Credit Billing Act antaa oikeuden riita kauppias laskutuksen virheitä, kuten virheellisiä tai kahden maksuja … Mutta sinun tarvitse tehdä riita 60 päivän kuluessa hyödyntää suojelua. (Sinulla on hieman kauemmin, jos luvaton maksu on joku, joka varasti luottokorttitietoja.)
Mutta et voi kieltää maksua, jos et ole koskaan edes katsomaan laskun, ja te myös saattaa jäädä tietämätön siitä, että joku varasti luottokorttisi. Voisi olla tylsää, mutta lue laskun.
4. Ohita luotto-raportteja ja tulokset
Sinulla on myös oikeus tarkastella kutakin luotto raportit kolmen suuren luottotietoyrityksillä – Experian, Equifax ja TransUnion – vähintään kerran vuodessa, ilmaiseksi. Mutta jos et hyödyntää tätä vuosittain hyötyä, et voi koskaan tietää, jos luottotiedot virheitä tai luvattomasta tilit epäoikeudenmukaisesti vahingoittaa luotto-pisteet. Saada ilmainen, käy annualcreditreport.com. Voit myös pitää silmällä luotto tulokset maksutta hyödyntämällä vapaa luotto pisteet tarjoamia luottokortilla. Ja te kaksi tällaista palvelut – Tutustu n CreditScoreCard ja Capital One CreditWise – voit tarkastella tulokset, vaikka et ole asiakas.
5. Sulje Vanha luottokorttitililleni
Jos vanha kortti kerää pölyä lompakossa, saatat olla houkutus sulkea tilin ja nakata sitä. Mutta jos maksat ison vuosimaksu, se on virhe sulkea kortin. Sulkeminen Luottotili voi yllättäen Ding luotto-pisteet, vaikka et ole käyttänyt korttia kuukausina. Sulkemalla tilin, voit alentaa luoton kokonaismäärä, joka on käytettävissä, mikä vaikuttaa kielteisesti luotto käyttöaste – tärkeä osa oman pisteet.
Ja jos se on vanhimman kortti, jolla on pitkä historia ajallaan maksuja, vaikutus voi olla jopa huonompi, koska tämä dings sinua ”pituus luottotietoja” osastolla. Luotonantajat nähdä pitkäaikaisen tilejä positiivinen maksu historiassa, mutta suljettu tilejä, joilla on ollut ajallaan maksut lopulta pudota pois raporteista. Laita kortti oman sukka laatikon jos on pakko, mutta älä sulje huomioon; ja harkitse toistuva maksu se varmistaa pankki ei sulje tilin käyttämättömyyden takia.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Delnice ali obveznice? Tukaj je nekaj načinov, da razdeliti sredstev navzgor.
Ko zgraditi portfelj, eden od prvih korakov, ki jih je treba sprejeti, je ugotoviti, koliko svojega denarja želite, da vlagajo v delnice v primerjavi z obveznicami. Pravica Odgovor je odvisen od veliko stvari, kot so vaše izkušnje kot investitorja, vašo starost, ter investicijske filozofije, ki ste načrt za uporabo.
Za večino ljudi, da pomaga, da sprejmejo pristop, da je vlaganje v življenju, in vaš časovni okvir je pričakovana življenjska doba.
Pri sprejemanju dolgoročno stališče, lahko uporabite nekaj imenujemo strateški razporeditvi sredstev ugotoviti, kolikšen odstotek vaše naložbe bi morale biti v delnice v primerjavi z obveznicami.
S pristopom strateškega dodeljevanja sredstev, da izberete svojo naložbeno kombinacijo, ki temelji na zgodovinskih ukrepov stopenj donosa in stopnjo volatilnosti (tveganja, merjena s kratkoročnimi vzpone in padce) različnih razredov sredstev. Na primer, v zadnjih zaloge so imeli višjo stopnjo donosa od obveznic (kadar se meri v daljših časovnih obdobjih kot 15+ let), ampak več nihanja v kratkoročno.
Spodaj štirje vzorci dodeljevanja temeljijo na strateškem pristopu – kar pomeni, da so si ogledamo rezultate v daljšem obdobju (nad 15 let). Ko je naložba za življenje, ne boste merjenje uspešnosti, ki jih je videti na donosi dnevno, tedensko, mesečno ali celo letno; namesto da pogledaš na rezultate več različnih leto časovnih obdobjih.
Ultra Agresivno Razporeditev: 100% Zaloge
Če je vaš cilj je doseči donose 9% ali več, boste želeli, da dodeli 100% svojega portfelja zalog.
Morate pričakovati, da na neki točki boste doživeli eno koledarsko trimesečje, kje je vaš portfelj navzdol toliko kot -30%, in morda celo celotno koledarsko leto, če je vaš portfelj navzdol kar za -60%. To pomeni, da za vsak $ 10.000 vložili; vrednost lahko pade na $ 4.000. Tekom mnogo, mnogo let, v preteklosti so navzdol let (ki se je zgodilo približno 28% časa), je treba nadomestiti s pozitivnimi let (ki so se pojavile približno 72% časa).
Če želite ciljati dolgoročno donosnost 8% ali več, boste želeli, da dodelijo 80% svojega portfelja na zaloge in 20% za gotovino in obveznice. Morate pričakovati, da na neki točki boste doživeli eno koledarsko trimesečje, kje je vaš portfelj navzdol toliko kot -20%, in morda celo celotno koledarsko leto, če je vaš portfelj navzdol kar za -40%. To pomeni, da za vsak $ 10.000 vložili; vrednost lahko pade na $ 6.000. Zato je najbolje, da se ponovno vzpostavi ravnovesje tovrstno dodelitev približno enkrat na leto.
Če želite ciljati dolgoročni donos 7% ali več, boste želeli, da dodelijo 60% svojega portfelja na zaloge in 40% za gotovino in obveznice. Morate pričakovati, da na neki točki boste doživeli eno koledarsko četrtletje in celotno koledarsko leto, če je vaš portfelj v vrednosti navzdol kar za -20%. To pomeni, da za vsak $ 10.000 vložili; vrednost lahko pade na $ 8.000. Zato je najbolje, da se ponovno vzpostavi ravnovesje tovrstno dodelitev približno enkrat na leto.
Konservativni Dodeljena sredstva: Manj kot 50% v Zaloge
Če ste bolj ukvarjajo z ohranjanjem kapitala kot doseganje višjih donosov, nato pa vložiti več kot 50% svojega portfelja v zalogah.
Boste še vedno nestanovitnost in bi imeli na leto, ali koledarsko trimesečje, kje je vaš portfelj navzdol kar za -10%.
In vlagatelji, ki želijo, da bi se izognili tveganju v celoti je treba, da se držijo z varne naložbe, kot so denarne trge, CD-jev, in obveznice, kar pomeni izogibanje zaloge v celoti.
Zgornji dodelitve zagotovila smernice za tiste, ki še niso upokojeni. Cilj modela dodeljevanja je maksimiranje donosov držeč portfelja presegla določeno stopnjo nestanovitnosti, ali tveganja. Te dodelitve ne sme biti prav za vas, ko preidejo na upokojitev, kjer boste morali sprejeti redne umikov iz svojih prihrankov in naložb.
Kot ste vstopili v fazo dekumulaciji, kjer se začne ob dvige, svoje naložbe ciljno spremembe pri maksimiranju donosov za zagotavljanje zanesljive dohodek za vse življenje.
Portfelj izdelana za povečanje donosov ne sme biti tako učinkovit pri ustvarjanju dosledno dohodka za življenje. Ne pozabite, kot vaše življenje-faza in cilji spreminjajo, vaš portfelj je treba spremeniti. Če ste blizu upokojitve, boste želeli preveriti nekatere alternativne pristope, kot je treba upokojitev vlaganje je treba storiti drugače v tej fazi življenja. Na primer, v pokoju, lahko izračunate znesek, ki ga potrebujete, da umakne v naslednjih petih do desetih letih, in da postane del vašega portfelja razporediti na obveznice, preostanek vloženega v delnice.
Za vse vlagatelje, je lahko enostavno ujeti v najnovejši trend, kot je premikanje sredstva za zlato, ali zalog tehnologije, ali nepremičnin. Tam je prednost, da imajo portfelj zasnovan na namen in ne kot portfelj zasnovan na najnovejših muha. Drži se modela dodeljevanja, in si bomo še naprej svoj portfelj iz težav.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Fastigheter visar som Flip eller Flop , Million Dollar Listing , och Flip Detta hus kan göra det verka som det finns inget sätt att förlora spelet. Du investerar en viss mängd kontanter i en fastighet, uppdatera och renovera med omsorg, sedan lista för en nästan omedelbar försäljning. Stjärnorna i dessa visar kan avveckla tjänar mindre än vad de förväntar sig, men de verkar aldrig förlora sina skjortor.
Men enligt Mindy Jensen, Community Manager för fastigheter investerar webbplats Större fickor, det finns massor av frågor dessa visar aldrig skildra. De visar inte alla problem som du stöter på när du först börjar, till exempel. De visar inte bara hur lätt det är att underskatta rehab kostnader, eller att glömma alla mindre kostnader du möter på vägen.
När du byter kakel i kök, till exempel, är det alldeles för lätt att uppskatta bara kostnaden för kakel, och glömma saker som kakelfix, puts, kakel sealer, svampar, och värdet på din egen tid. ”Även om dessa poster är inte super dyra, de fortfarande måste redovisas”, säger Jensen.
Sedan finns det de stora frågorna investerarna möte som kastar sina budgetar off track – saker som foundation problem, zonindelning frågor och svart mögel. På något sätt de flesta fastigheter visar aldrig gräva i dessa skumma områden där investerare kan hamna förlora pengar på en affär.
Undvik dessa fem fastigheter investerar Misstag
Verkligheten är, fastigheter investerar är inte alltid så ljus eller förutsägbar som TV-program gör det ut att vara. Detta gäller oavsett om du investerar i hem för att ”flip” dem för nya köpare, eller om du investerar i hyresfastigheter för att bygga långsiktigt passiva inkomster.
Om du funderar på att investera i fastigheter med målet att vända den för en vinst eller bli en hyresvärd, här är några av de rookie misstag du vill undvika:
# 1: Att glömma den husbesiktning
Jensen säger vissa köpare kan vara villiga att avstå från en professionell hem inspektion för att få en del att gå igenom. Detta är alltid ett misstag, säger hon, eftersom ett hem inspektion kan avslöja alla reparationer du behöver för att göra och planera för. Hur kan fastighetsinvesterare ordentligt köra siffror om de inte är säker på hur mycket de behöver för att spendera på reparationer? Svaret: De kan inte.
Inte bara det, men det är möjligt att du kan få säljaren att täcka en del av reparationskostnaderna under förhandlingsprocessen. Detta är dock endast möjligt om du vet vad som är fel att börja med.
Jensen föreslår att gå igenom hemmet med inspektören att ställa frågor när de flyttar från rum till rum. ”Fortsätt att fråga tills du är nöjd att du förstår vad de säger”, sade hon. Medan ett hem inspektör kommer inte att kunna ge dig uppskattningar för reparationer, kan de ofta låta dig veta ungefär hur mycket du ska betala.
Du kan använda denna information för att avgöra om en fastighet är värt att investera i, eller om du ska minska dina förluster och köra.
# 2: Inte Kör Numbers
Detta leder oss till en annan vanligt misstag rookie fastighetsinvesterare gör. Ibland vill bli investerare blir så glada över att köpa en fastighet de glömmer att formellt vet affären.
Inte varje fastighet kommer att göra en bra investering, säger Jensen och vissa egenskaper inte vettigt till varje pris. Av den anledningen måste man sitta ner och köra alla siffrorna för att avgöra om en fastighet är värt att investera i.
På ett minimum, måste man uppskatta avbetalning, skatter, försäkringar, initiala reparationskostnader, pågående underhållskostnader och andra kostnader och jämföra dem med den uppskattade marknadshyra eller försäljningspriset får du för fastigheten.
Och glöm inte stämma upp och överväga varje utgift du kan stöta på. ”Inte står för alla kostnader är den vanligaste problemet”, säger Jensen. ”Exklusive vakanser och investeringar är de värsta syndarna.”
Du kommer att ha en ledig vid något tillfälle, och inte står för en månad av förlorad hyra varje år (eller med några års mellanrum) kan blåsa hela din vinst. Detsamma gäller för stora utgifter som ett nytt tak, nya VVS-system, eller en varmvattenberedare.
# 3: Att inte korrekt Screen Hyresgäster
Om du investerar i fastigheter för att bli en hyresvärd, men du vill ha en plan för att veterinär och skärm hyresgäster som söker din hyra. Jensen säger att det kan vara svårt att upptäcka potentiella problem hyresgäster eftersom dåliga hyresgäster inte kommer att berätta sina brister i förskott.
”Ingen kommer att närma dig som hyresgäst och säga: ‘Jag tänker inte betala hyra efter den första månaden, och jag ska kasta blöjor i toaletten och slå hål i väggarna,’ men det händer mycket mer oftare än man skulle kunna tro när man inte skärmen dina hyresgäster.”
Jensen säger att du ska köra kreditkontroller samt brottslig bakgrund kontroller på blivande hyresgäster. Dessutom bör du se upp för ”röda flaggor” som kan signalera att du kan ha ett problem. Några saker att se upp för är:
Hyresgäster som vill flytta in direkt: ”Även om det inte alltid en dålig sak, kan det betyda någon blir vräkta”, säger Jensen. ”Det är också ett tecken på mycket dålig planering från deras sida, och personer som planerar dåligt för stora saker som en åtgärd kommer också tenderar att planera dåligt för mindre saker som att betala hyran i tid.”
Vilja betala i förskott för ett år: Jensen säger att detta är en stor röd flagga för ett par anledningar. Först kan det innebära att de vill göra skändlig saker i din fastighet och vill inte att du runt. För det andra betyder det att de kan vara dåligt med pengar och kanske vill betala i förväg när de har någon, möjligen från ett arv eller någon annan typ av oväntade.
Medan prövning hyresgäster är en viktig del av varje hyresvärd verksamhet, fastigheter investerare Shawn Breyer av sälja mitt hus snabbt Atlanta säger att det är också viktigt att du inte omedvetet diskriminerar hyresgäster.
” För att undvika stämningar från Federal Housing Administration (FHA), måste du gå försiktigt när du hanterar en hyresfastigheter så att du inte omedvetet diskriminerar hyresgäster”, sade han. ”Det finns uppenbara skyddade klasser; ras, hudfärg, religion, kön och nationellt ursprung. De två som nya hyresvärdar misstag diskriminera är ålder, familj och handikapp.”
Om du har frågor om när du kan neka en ansökan från en potentiell hyresgäst, Breyer säger att söka en advokat i ditt tillstånd.
# 4: att inte ha tillräckligt med pengar Reserver
Vi nämnde hur du alltid bör köra siffrorna när du investerar i fastigheter, men det är också viktigt att se till att du har pengar till hands för att betala för stora kostnader du förutse (t.ex. ett nytt tak eller VVS-system) – och överraskning kostnader du kan inte förutsäga om du försökte (t.ex. hyresgäster förstöra din egendom).
Enligt Breyer, även om du nyrenoverade fastigheten och du inte har haft några problem på ett år, bör du ändå ställa undan pengar. Han säger också att detta är en lärdom han lärde sig den hårda vägen. Han och hans fru köpte en duplex som sitt första hyresfastigheter och renoverade det uppifrån och ned. Eftersom allt var nytt, trodde de att de kunde slappna av och undvika dyra reparationer för ett par år. Boy, var de fel.
”Ett år i ägande, fick vi meddelande om att staden var på väg ut för att göra en rutininspektion för att kolla in fastigheten tillstånd”, säger han. ”Efter inspektion skickade de oss en tre-sidig lista över objekt som behövde lösas, från ledningsdragning och ersätta taket ner till byte av uttag och fixturer.”
I en månad, var de tvungna att ersätta hälften av taket, ersätta en ugn, installera en ny varmvattenberedare, installera en sump pump och ReWire hela garaget. Totalsumman visade sig vara $ 13.357.
Den viktigaste lärdomen är att du alltid ska avsätta pengar för lediga, reparationer, uppgraderingar och överraskning kostnader. Även om det inte finns en hård och snabb regel som dikterar hur mycket du ska spara, säger några hyresvärdar att avsätta 10% av årshyran kan vara tillräcklig. Självklart kan du behöva spara mer om du har större kostnader och ersättningar komponent kommer upp inom en snar framtid.
# 5: Att få råd från alla fel platser
När du först börjar i fastigheter investerar, kan det verka som alla har en åsikt. Cornelius Charles av Dream Home Property Solutions i Ventura County, Calif., Säger en av de största rookie fastigheter misstag du kan göra är att ta dessa slump yttranden till hjärtat.
”Som vi alla vet, människor är mer än villiga att ge deras råd, oavsett hur bra eller dåligt det kan vara”, säger han. ”Det sista du vill göra är att köpa en hyresfastigheter eftersom din fastighetsmäklare säger att det kommer att göra den perfekta hyra utan att köra siffrorna och gör din egen due diligence”.
När det gäller att ta råd från människor som aldrig har investerat i fastigheter innan, ta några ”visdomsord” med en nypa salt. Detsamma gäller när du får råd från någon som skulle kunna dra nytta av försäljningen av fastigheten du vill köpa, som din mäklare.
Alltid din egen forskning och nå ut till erfarna fastighetsinvesterare om det finns begrepp som du behöver hjälp att förstå. Du kan också kolla in online-plattformar för fastighetsinvesterare om du behöver ställa frågor och få råd från människor som har gått igenom det hela. Den fastigheter investerar forum på Bigger Fickor är en utmärkt resurs när du först komma igång.
Poängen
Investera i fastigheter är inte alltid så spännande eller lukrativ som vår favorit fastigheter visar gör det ut att vara. I den verkliga världen, köpa egendom för att renovera eller hyra ut är hårt arbete! Det finns också ett oändligt antal faror för att undvika, av vilka många du aldrig ser spela ut på TV.
Innan du köper ett hem för att vända eller hantera, kontrollera att du har en expert för att luta sig mot, en bra grepp om siffrorna och disciplin att gå bort om den egendom som du vill vindar upp att vara en sur del. Om du rusa in i fastigheter utan att ha din ankor i rad, kan man hamnar lära dessa lektioner och massor av andra den hårda vägen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Деякі попередження підписують акція може торгувати в небезпечній території
Протягом багатьох років, багато інвесторів запитують мене, як сказати, коли запас переоцінений. Це дуже важливе питання, і один, що я хочу, щоб зайняти деякий час, щоб дослідити в глибині, але перш ніж ми отримаємо в тому, що це необхідно для мене, щоб закласти деякі філософські основи так що ви розумієте структуру, через яку я розглядаю розподіл капіталу, інвестиційний портфель будівництва, а також ризик оцінки. Таким чином, ми можемо звести до мінімуму непорозуміння і ви зможете краще оцінити, де я приїжджаю з під час обговорення цієї теми; причини я вважаю, що я вірю.
Розподіл капіталу Філософія
Дозвольте мені почати з технічним поясненням: Перш за все, я цінність інвестором. Це означає, що я наближаюся до світу зовсім інакше, ніж більшість інвесторів і людей, які працюють на Уолл-стріт. Я вважаю, що інвестування є процесом покупки прибутку. Моя робота в якості інвестора побудувати колекцію грошових генеруючих активів, які виробляють всі зростаючі суми надлишку власник прибув (модифікована форму вільного грошового потоку), так що мій щорічне зростання пасивного доходу протягом довгого часу, переважно зі швидкістю, значно вище, ніж рівень інфляції. Крім того, я зупинюся на ставки з поправкою на ризик повернення. Тобто, я проводжу багато часу, думаючи про безпеку відносини ризику / винагороду між цим активом і його оцінкою, і я в першу чергу стосується уникаючи того, що відомо як постійне погіршення капіталу. В якості ілюстрації, при інших рівних умовах, я б із задоволенням взяти неухильне норму прибутку 10% на високу якість блакитних фішок акції, які мали вкрай низьку ймовірність банкрутства, яку я міг би коли-небудь подарунок моїм майбутнім дітям і внукам через ступінчасті -до основа лазівку (по крайней мере, на ділянці нижче звільнення від податку на нерухомість), ніж я б 20% норма прибутку на звичайні акції в регіональній авіакомпанії.
Хоча останнє може бути досить прибутковим заняттям, що це не те, що я роблю. Він приймає екстраординарний запас міцності для мене, щоб бути досвідченим в таких позиціях, і навіть тоді, вони є відносно невеликий відсоток від капіталу, тому що я віддаю собі звіт в тому, що навіть якщо все інше є досконалим, один не пов’язаних подій, такі як 11 вересня, може привести до практично миттєве банкрутство холдингу.
Я працював дуже важко побудувати багатство на початку життя і не маю ніякого інтересу, бачачи його знищили, так що у мене є трохи більше, ніж те, що я вже роблю.
Тепер, дозвольте мені надати пояснення непрофесіоналів: Моя робота полягає в тому, щоб сидіти за своїм столом весь день і думати про розумних речей, щоб зробити. Використовуючи мої два відра – час і гроші – я дивлюся навколо на роботі і спробувати подумати про те, що я можу вкладати ці ресурси таким чином, щоб вони виробляли ще один потік ануїтету для мене і моєї сім’ї, щоб зібрати; інша річка грошей, що надходять протягом 24 годин на добу, 7 днів на тиждень, 365 днів в році, прибувши чи пильнуємо ми чи спимо, в хороші часи і в погані часи, незалежно від політичних, економічних, або культурний клімат. Потім я беру ці потоки і розгорнути їх на нові потоки. Wash. Полоскання. Повторити. Це підхід, який відповідає за мій успіх в житті і дозволив мені насолоджуватися фінансовою незалежністю; дав мені свободу, щоб зосередитися на тому, що я хотів зробити, коли я хотів зробити це, без необхідності відповідати кому-небудь ще, навіть будучи студентом коледжу, коли мій чоловік і я заробляв шість-фігуру з побічних проектів, незважаючи на повному -часу студентів.
Це означає, що я завжди шукав навколо для ануїтету потоків я можу створювати, купувати, досконалий, або захоплення.
Я не особливо хвилює, якщо новий долар вільного грошового потоку походить від нерухомості або акцій, облігацій або авторських прав, патентів або товарних знаків, консультаційних або арбітражем. Об’єднавши акцент на розумних витратах, податкова ефективності (за рахунок використання таких речей, як сильно пасивним, довгострокові холдингові періоди і стратегія розміщення активів), запобігання втрат (на відміну від коливань ринкової котирування, які не турбують мене взагалі за умови, що основний холдинг працює задовільно), і, в деякій мірі, особистих, етичних або моральних міркувань, я задоволений приймати рішення, я вважаю, в середньому, в результаті змістовного і матеріалу, збільшення чистої приведеної вартості моїх майбутніх доходів. Це дозволяє мені, у багатьох відношеннях, щоб бути майже повністю відірвані від гарячкового світу фінансів.
Я настільки консервативний, що у мене навіть є моя сім’я тримати свої цінні папери в грошових коштах тільки рахунки, відмовляючись відкривати маржинальні рахунки через ризик перезастави.
Іншими словами, акції, облігації, пайові фонди, нерухомість, приватні підприємці, інтелектуальна власність … все вони просто означає, що до кінця. Мета, завдання, є підвищення реальної купівельної спроможності, після, інфляції грошового потоку після сплати податків, яка показує в наших рахунках, так що вона розширюється десятиліття за десятиліттям. Решта в основному шум. Я не одурманений з будь-яким конкретним класом активів. Вони просто інструменти, щоб дати мені те, що я хочу.
Чому завищення представляє таку проблему
Коли ви розумієте , що це лінза , через яку я розглядаю інвестиції, має бути очевидно, чому питання Завищення. Якщо інвестування процес покупки прибутку, так як я стверджую це, це аксіома математичної істина , що ціна , яку ви платите за кожен долар прибутку є основним фактором , що визначає як сукупного доходу і сукупних темпів річного зростання ви насолоджуєтеся .
Тобто, ціна має першорядне значення. Якщо ви платите 2x для одних і тих же чистих грошових потоків поточної вартості, ваше повернення буде 50% того, що ви заробили б, якби ви заплатили 1x, замість цього. Ціна не може бути відділена від інвестування питання, як вона існує в реальному світі. Після того, як ви заблоковані в вашою ціною, жереб кинуто. Для того, щоб запозичити з старою роздрібною приказки, який іноді використовується в інвестуванні кіл, «добре купило добре продаються». Якщо ви придбали активи, які оцінюються до досконалості, є невід’ємно більше ризики в вашому портфелі, тому що потрібно все, щоб йти право користуватися прийнятною прибутком. . (Інший спосіб думати про це прийшли з Бенджамін Грехем, батько інвестування Грем був великим прихильником, що інвестори задаються питанням – і я перефразую тут – «за якою ціною і на яких умовах?» Будь-який час вони викладу гроші. Обидва мають важливе значення. не слід ігнорувати.)
Все , що сказав, давайте перейдемо до суті питання: Як ви можете сказати , якщо акції переоцінені? Ось кілька корисних сигналів , які можуть вказувати на ближчий погляд є виправданим. Звичайно, ви не збираєтеся бути в змозі уникнути необхідності занурюватися в річний звіт, 10-K подачі, звіту про прибутки і збитки, бухгалтерський баланс і інші розкриття , але вони роблять для гарного випробування першого проходу з допомогою легко доступної інформації , Крім того, підвищений запас може завжди стати ще більш завищеними. Подивіться на 1990 – дот-комів в якості ідеальної ілюстрації. Якщо ви передаєте на інвестиційні можливості , тому що це тупий ризик і знайти себе нещасним , тому що це пішло на інший 100%, 200%, або (в разі дот-комів), 1000%, ви не пристосовані до тривалих терми, дисципліновані інвестиції. Ви у величезній невигідне і навіть може розглянути питання про уникаючи запасів в цілому. На відповідну записку, це причина , щоб уникнути короткого замикання запас. Іноді компанії, які призначені для банкрутства в кінцевому підсумку веде себе таким чином , що в короткостроковій перспективі може привести до вам збанкрутувати самостійно або, по крайней мере, страждають особисто катастрофічні фінансові втрати , як один постраждав Джо Кемпбелл коли це він втратив $ 144,405.31 в одну мить.
Запас може бути переоцінена, якщо:
1. ПЕГ або дивіденди скоригованого відносини ПЕГА Exceed 2
Це два з цих швидких і брудні, назад-оф-конверт розрахунків , які можуть бути корисні в більшості випадків, але майже завжди матиме рідкісний виняток , яке з’являється час від часу. По- перше, подивіться на проектованої після сплати податків зростання прибутку на акцію, повністю розбавлений, в протягом найближчих декількох років. Далі, зверніть увагу на співвідношення ціни до доходу на складі. Використовуючи ці дві цифри, ви можете вирахувати що – то відоме як відношення PEG . Якщо акція виплачує дивіденди, ви можете використовувати дивідендний скоригований коефіцієнт PEG.
Абсолютний верхній поріг, що більшість людей повинні розглядати це відношення 2. У цьому випадку, чим менше число, тим краще, з чим на 1 або нижче вважається хорошою операцією. Знову ж таки, виключення можуть існувати – успішний інвестор з великим досвідом може визначити поворот в циклічному бізнесу і вирішити, доходи прогнози занадто консервативними, так що ситуація набагато сприятливішими, ніж здається на перший погляд – але для нового інвестора, це загальне правило може захистити від багатьох непотрібних втрат.
2. Дивідендна прибутковість в Нижча 20% його довгострокового історичного діапазону
Якщо підприємство або сектор або галузь не переживає період глибоких змін або в своїй бізнес-моделі або фундаментальних економічних сил на роботі, основною оперативний двигун підприємства буде проявляти певну стабільність протягом довгого часу з точки зору себе в досить розумний діапазон результатів при певних умовах. Тобто, фондовий ринок може бути мінливим, але фактичний досвід експлуатації більшості підприємств, протягом багатьох періодів, є набагато більш стабільним, принаймні, як виміряна протягом цілих економічних циклів, ніж вартість акцій буде.
Це може бути використано на користь інвестора. Візьмемо такий компанії , як Chevron. Озираючись назад , на протязі всієї історії, дивідендна прибутковість в будь-який час Шеврон був нижче 2,00%, інвестори повинні бути обережними , так як фірма була завищена. Крім того, в будь-який час він підійшов діапазон 3,50% до 4,00%, це виправдано інший погляд на це був недооцінений. Прибутковість по дивідендах, іншими словами, служив в якості сигналу . Це був спосіб для менш досвідчених інвесторів , щоб наблизитися до ціни по відношенню до прибутку підприємства, відкидаючи багато обфускаціі , які можуть виникнути при роботі зі стандартами GAAP.
Один із способів зробити це, щоб намітити історичну дивідендну прибутковість підприємства протягом десятиліть, а потім розділити діаграму на 5 рівні розподілу. Кожен раз, коли дивідендна прибутковість падає нижче нижнього квинтиля, з обережністю.
Як і з іншими методами, це не є досконалим. Успішні компанії раптово зіткнулися з проблемами і не в змозі; погані підприємства перетворити себе навколо і злітати. В середньому, хоча, коли слід консервативному інвестор в рамках добре налагодженого портфель високоякісних блакитних фішок, дивіденди платити акції, цей підхід породив деякі дуже хороші результати, через товсті і тонкі, підйоми і спади, війни і світ. Насправді, я б так далеко, щоб сказати, що це найкращий шаблонними підхід з точки зору реальних результатів протягом тривалих періодів часу я коли-небудь стикався. Секрет полягає в тому, що вона змушує інвесторів вести себе механічним способом на кшталт вартості усреднением шлях долара в індексні фонди робить. Історично склалося так, що також призвело до набагато нижче обороту. Велика пасивність означає кращу ефективність податкової і нижчу вартість в чималої частини на користь залучення відкладених податків.
3. Чи є в циклічної промисловості і прибуток на весь час Максимуми
Є певні типи компаній, такі як домобудівники, виробники автомобілів і сталеливарні заводи, які мають унікальні характеристики. Ці підприємства відчувають різке падіння прибутку в періоди економічного спаду, і великих шипів прибутку в періоди економічного зростання. Коли останній трапляється, деякі інвестори заманили тим, що, як видається, швидко зростаючі доходи, низький р / відносини е, і, в деяких випадках, огрядні дивіденди.
Такі ситуації відомі як значення пастки. Вони реальні. Вони небезпечні. Вони з’являються в хвості циклів економічного зростання і покоління за поколінням, яка утримує недосвідчених інвесторів. Мудрі, досвідчені розподільники капіталу знають, що співвідношення ціни до прибутку цих фірм багато, набагато більше, ніж вони з’являються.
4. Дохід прибутковість Менш 1/2 Вихід на 30-річних казначейських Bond
Це одна з моїх улюблених тестів для завищеного запасу. В основному, коли йшли в цілому диверсифікований портфель, це, можливо, змусило вас пропустити пару великих можливостей, але, на балансі, це призвело до деяких фантастичним результатами, як це майже безпомилковий спосіб уникнути платити занадто багато за власність акцій. Хтось, хто використовував цей тест був би плавало через 1999-2000 міхура в акції, як вони б ухилилися великі компанії, такі як Wal-Mart або торгові Coca-Cola за абсурдний 50x заробітку!
Математика проста:
30 рік казначейських облігацій Прибутковість ÷ 2 ——— (ділиться) ——— розбавлений прибуток на акцію
Наприклад, якщо компанія отримує $ 1,00 за акцію розбавлений прибуток на акцію, і 30-річна прибутковість казначейських облігацій є 5,00%, тест зазнає невдачі, якщо ви заплатили $ 40,00 або більш за акцію. Це необхідно відправити до великий червоний прапор, який ви могли б бути азартні ігри, не вкладаючи, або що ваші зворотні припущення є надзвичайно оптимістичним. У рідкісних випадках, це може бути виправдано, але це те, що, безумовно, з норми.
Всякий раз, коли прибутковість казначейських облігацій перевищує прибутковість по прибутку на 3-к-1, бігти в гори. Це сталося лише кілька разів кожні кілька десятиліть, але це майже ніколи не гарна річ. Якщо це трапляється досить запасів, фондовий ринок в цілому, ймовірно, буде дуже високими в порівнянні з ВВП, або ВВП, що є одним з основного попереджувального знаку, що оцінки не відокремилися від основної економічної реальності. Звичайно, ви повинні налаштувати для економічних циклів; наприклад, в період після 11 вересня 2001 року спаду, у вас були багато інакше прекрасних підприємства з величезними одноразовими списаннями, що призвело до важкої депресії доходів і масово високим р / співвідношення х. Підприємства виправили себе в наступних роках, тому що постійне пошкодження не було зроблено для їх основної діяльності в більшості випадків.
Ще в 2010 році я написав статтю на своєму особистому блозі, який займається з цієї конкретної оцінки підходу. Вона називалася, досить просто, «Ви повинні зосередитися на оціночної Метрики на фондовому ринку!». Люди не роблять, хоча. Вони думають, що акції не в якості активів, що генерують грошових коштів вони (навіть якщо акції не платять дивідендів, поки частку власності тримають генерують переглядові через прибуток, то це значення буде знайти свій шлях назад до вас, і більшості ймовірно, у вигляді більш високої ціни акцій з плином часу, в результаті чого приросту капіталу), але як магічні лотерейних квитків, поведінка яких є настільки ж таємничим, як бурмотіння Дельфійського оракула. Для того, щоб покрити землю ми вже гуляли разом в цій статті, це все дурниця. Це просто готівку. Ви після готівки. Ви купуєте потік справжніх і майбутніх доларових банкнот. Це воно. Тобто в нижньому рядку. Ви хочете, найбезпечніший, найвищий повернення, з поправкою на ризик збору грошових генеруючих активів, ви можете поставити разом зі своїм часом і грошима. Все це інших речей відволікання.
Що слід робити Інвестор Коли він або вона Володіє завищений запас?
Сказавши все це, важливо розуміти різницю між відмовляючись купувати акції, що завищені і відмовляється продавати акції, що вам трапиться тримати, що тимчасово отримали перед собою. Є багато причин, розумний інвестор не може продати завищений запас, який знаходиться в його портфелі, багато з яких пов’язані з компромісні рішення щодо витрат і податкового законодавства. Тим не менш, це одна річ, щоб тримати щось, що могло б вибігти 25% більше, ніж у вашій консервативно розрахункової внутрішньої вартості фігури і зовсім інша, якщо ви сидите на вершині повного божевілля на одному рівні з тим, що інвестори в певні моменти часу в минулому.
Основна небезпека, яку я бачу для нових інвесторів тенденція до торгівлі. Коли у вас є великий бізнес, який, ймовірно, може похвалитися високої рентабельності власного капіталу, висока рентабельність активів і / або високу віддачу на вкладений капітал з причин, які ви дізналися про в DuPont моделі пробою ROE, внутрішня вартість, швидше за все, зростатиме з часом , Це часто жахлива помилка розлучитися з бізнесом власністю тримає, бо це, можливо, отримало трохи дорого час від часу. Подивіться на поверненнях двох підприємств, Coca-Cola і PepsiCo, протягом мого життя. Навіть коли ціна акцій отримала перед собою, ви були б заповнені з жалем, якби ви відмовилися від своєї ставки, утримуючись доларів за гроші.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
I hvad, der er blevet en deprimerende konsekvent tradition, en nylig Bankrate undersøgelse viste, at 61% af amerikanerne ikke ville være i stand til at dække en $ 1.000-planlagt udgift.
Arbejdsløsheden er i øjeblikket ganske lav i et historisk perspektiv, så problemet er ikke, at folk ikke kan tjene penge. Det er mere sandsynligt, at for en række forskellige årsager, er de fleste mennesker ikke sparer nok af hver lønseddel at etablere en passende nødfond. Når det er tilfældet, ved hjælp af et budget til at kickstarte gode besparelser vaner er vigtigere end nogensinde.
Der er en række gode budgettering strategier derude. Nul sum budgettering og proportionale budgettering er to store valg, men der er mindre truende alternativer så godt.
Jeg ønsker at dække en særlig interessant strategi, der ikke får meget opmærksomhed. Det hedder ”Bucket budgettering”, og det kan være et effektivt værktøj for dem af os, der bare ikke kan synes at hjælpe os fra raiding vores opsparing for ikke-essentielle køb eller lån fra én kategori til at tilbringe i en anden.
Hvordan man gennemfører Bucket Budgettering
Bucket budgetlægning handler om at bruge flere underkonti til at afsætte penge til specifikke besparelser mål. Så hvis du ikke allerede har, skal du først oprette en online bank-konto. Dette kan gøres med din traditionelle mursten og mørtel bank, eller med en separat netbank.
Jeg anbefaler at bruge en online bank, der har ry for at gøre det nemt at oprette flere opsparingskonti. Mens du kan oprette flere konti med en mursten og mørtel bank, i min erfaring er det generelt besværligt og der vil være flere gebyrer involveret.
Jeg kan lide Ally Bank til dette formål, men der er masser af gode muligheder. Som en bonus, mange online banker tilbyder langt højere rente end traditionelle banker.
Uanset hvilken rute du går, vil du blive opdele alle dine opsparing i separate, klart definerede kategorier. Målet er at sikre, at hver dollar har et formål.
For eksempel, efter at deponere en $ 1.200 check, kan du lade $ 200 i din checkkonto og derefter allokere resten af pengene i følgende underkonti:
Nødfond: $ 200
Kommende gas og el-regninger: $ 150
Bryllup fond: $ 200
Nyt tag: $ 250
Ferie: $ 150
Play penge: $ 50
Hvis du får dine lønsedler via direkte indbetaling, kan du gøre det, så dine penge automatisk er delt op i forskellige undergrupper konti med hver indbetaling. Hvis du indbetaler dine checks manuelt på en pengeautomat, det er lidt tricky at automatisere, men ikke meget. Alt du skal gøre er at logge ind på din konto og oprette en fast overførsel. For eksempel, hvis du får udbetalt på den første i hver måned, kan du oprette en overførsel til den tredje i hver måned, der tildeler bestemte mængder af penge til dine forskellige underkonti.
(Bemærk: Ved deponering fysisk kontrol i en pengeautomat, er du nødt til at vente på checken for at rydde og derefter flytte penge rundt manuelt via din online-konto.)
Med banker som Ally, er der ingen grænse for antallet af sub-konti, du kan gøre. Hvis du ønsker at få hyper-specifik, gå til den. Der er ingen skam i at have en konto, kaldet ”Fonden for at få min Dæk drejes i seks måneder, fordi jeg ved, det har brug for at få gjort Men jeg glemmer altid.”
Hvordan Bucket budgettering kan hjælpe
Som American Bankers Association kommunikationsdirektør Carol Kaplan fortalte Ally , ”Forskning har vist, at når folk opretter konti med et formål, er de mere tilbøjelige til at nå deres mål.” Psykologisk, det bare giver mening. Hvilken konto er du mere tilbøjelige til at plyndre, hvis du føler det spontane trang til at købe en ny video spil?
a) generiske opsparingskonto med $ 3.000 i det b) en sub-konto med $ 200 i det hele handler om at dreje dine dæk
Jeg satser på valgmulighed A. Ved at adskille dine midler, skal du være mindre tilbøjelige til at bruge overfladisk og mere tilbøjelige til at sige på sporet med dine mål.
Som en meget visuel person denne strategi tiltaler mig. Jeg ville være meget tilbageholdende med at røre min bil reparationer fond til andet end det tiltænkte formål. Lige før at trække penge ud, jeg tror, jeg ville være i stand til at forestille mig strandet på den side af vejen, rasende, at jeg købte ”Madden 2019” i stedet for at få mine dæk roteret.
Jeg kan også godt lide tanken om spanden budgetlægning for sin evne til at motivere. Lagring uden et mål for øje, kan være et hestearbejde. Det minder mig om, hvor mange mennesker ser rutine, dag-til-dag motion som slavearbejde. Men når de samme mennesker få specifikke om deres mål, kan resultaterne være dramatisk. Kig ikke længere end hvor meget indsats folk sat i at komme i form til deres bryllup, hvis du ønsker at se, hvordan motivere en konkret mål kan være.
De samme principper gælder for at spare penge. For eksempel, hvis du altid har drømt om at tage en tur til New Zealand, ville det være meget motiverende at se din ”New Zealand Vacation Fund” vokse hver måned. Jeg ville satse på, at ville være langt mere motiverende og effektiv end at se en generisk opsparingsfond vokse.
Alt i alt, spand budgettering giver dig en følelse af kontrol over mange forskellige aspekter af dit liv, og det kan give dig ro i sindet i at vide, at alle de væsentlige punkter er taget hånd om.
Lagring som et hold
En anden smart måde at gøre spand budgetlægning er som en del af en gruppe. Der er online banker, såsom SmartyPig, der tillader flere personer til at bidrage til de samme opsparingskonti. Alle afviklingskonti kan ses af alle i gruppen, og du kan endda sætte mål.
Så hvis du og dine bofæller ønsker at gøre en cross land road tur næste år, kan du oprette en fond kaldet ”Road Trip”, og indstil mål på $ 1.000, der skal udfyldes det følgende år. Hvis du virkelig ønskede at være metodisk om det, kan du hver konfigurere automatiske udbetalinger fra din lønseddel, så en del af den går i retning af fonden.
Denne funktion kan også være meget nyttigt for par, der vælger at holde separate finanser. Hvis et par er at spare op til et bryllup, ferie, eller en udbetaling på et hus, kan de begge hver for at logge ind på SmartyPig at indsætte penge på denne særlige fond til enhver tid.
Ideen er, at ved at automatisere og underinddeling, du tager fristelsen og viljestyrke af bordet, to ting, der generelt får folk ind i problemer, når det kommer til penge forvaltning.
Opsummering
Jeg kan lide at tænke på spanden budgettering som penge forvaltning version af den populære organisation bogen ”The Life Changing Magic af rydde op.” I den bog, at målet er at sikre, at hver vare, du ejer har et sted og et formål. Når du ved, hvor alt er, og hvorfor det er der, livet er mere effektiv og lettere at administrere.
Bucket budgettering giver dig mulighed for at gøre det samme med dine penge, hvilket gør det en god måde for dig at få din økonomiske liv i orden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ja jums pieder aktīvs, tas ir viegli saprast, ka jums pelnīt naudu kā vērtību aktīvu pieaugumu, un ka nauda tiek zaudēta, ja vērtība ir aktīva samazinās. Tas ir sarežģītāk saprast, kā nauda tiek veikta vai zaudēta, ja investors pieder atvasinātu produktu, piemēram, iespēju.
Atvasinājums ir instruments, kura vērtība ir galvenokārt atkarīga no vērtības konkrēta aktīva (piemēram, akciju vai nākotnes līgumu).
Tomēr papildu faktori bieži ir būtiska loma vērtību šī atvasinājuma, padarot to grūti iesācējs investors aptvert, cik pieder atvasinājumu pārvēršas peļņu vai zaudējumiem.
Pamatinformācija par vērtību Iespējas
Opcijas vērtība ir atkarīga no septiņiem faktoriem.
No bāzes aktīva cena
Iespēja veids (zvaniet vai nodot)
Šī iespēja ir streiks cena
No kalendāra dienu skaits, atlikušie – pirms variants beigām
Dividenžu, ja tādi ir
Procentu likmes
Par pamatā esošo krājumu svārstīgums
Pēdējais faktors, kas nosaka vērtību jūsu izvēles ir svārstīgums. Konkrēti, aprēķins, kā gaistošo bāzes aktīvs būs starp pašreizējo laiku (ti, ja jūs pērkat opciju) un laiku, kad tā beidzas. Protams, nākotne ir nezināma, un labākais, ko mēs varam darīt, ir, lai novērtētu nākotnes svārstīgumu.
Jo pagātne vienmēr ir zināms, var aprēķināt “vēsturisko svārstīgumu” par konkrētā aktīva pār jebkuru tirdzniecības dienu skaitu.
Un šis vēsturiskais svārstīgums parasti ir saprātīga aplēse par nākotnes nepastāvību – ja ir īpašs iemesls uzskatīt, ka nākotnes nepastāvība būs neatgādina tās vidējo. Viens šāds iemesls ir tāds, ka ir zināms ziņu notikums, kas varētu būt būtiska ietekme uz cenu aktīva.
Šādi pasākumi parasti atbrīvot uzņēmuma ceturkšņa peļņa, vai ziņu par kāda FDA izmēģinājuma rezultātus attiecībā uz ierosinātu jaunu narkotiku, uc
Piemērs Call opcijas vērtību
Pieņemsim, ka jums pieder zvanu iespēju 63 dienu, ar bāzes cenu par vienu akciju 70 $, uz konkrētu krājumu, ABCD. Akciju šobrīd tirdzniecības at (ti, pēdējā tirdzniecības notika) $ 67.50. Šo akciju nemaksā dividendes. Dominē procentu likme ir 0,30% gadā. Katrs no šiem faktoriem ietekmē vērtību iespēju, un ir zināms ikvienam.
Par ABCD, paredzamā nepastāvība ir 23. Lielākā daļa brokeri nodrošinātu pamatotus aprēķinus par nepastāvību visiem krājumiem un indeksiem. Šie aprēķini ir balstīti uz faktisko iespēju līgumu cenām un izmantot kaut ko dēvē par netiešu svārstīgumu (IV). Būtībā, IV aprēķina, pieņemot, ka pašreizējais variants cena atspoguļo tās patieso teorētisko vērtību. Tagad nav iemesla iedziļināties sarežģītos jautājumos, piemēram, izpratne IV, jo būs pietiekami daudz laika, lai to izdarītu, kā jūs turpināt, lai uzzinātu par iespējām.
Ja jūs nolemjat, ka tas ir vērts pieder viens (vai vairāk), par zvanu opcijām iepriekš aprakstītajiem, ir svarīgi saprast, kā opciju ieguvumus vai zaudē vērtību visā to ekspluatācijas laikā.
“Mūža” beidzas, kad jūs pārdodat opciju, vai, ja derīguma dienu ierodas.
Tā kā mūsu piemērā izmanto zvanu iespēju, jūs zināt, ka iespēja ir vairāk vērts, jo cenas bāzes aktīva (ABCD) palielinās. Iespēju pasaule ir piepildīta ar iesācēju tirgotājiem, kuri ir iegādājušies dzēšanas vai pārdošanas iespējas, noskatījos akciju cenu izmaiņas, kā viņi cerēja tas būtu, un sāka satraukties par to, ka tirgus vērtība iespēju samazinājās. Lai saprastu, kā tas ir iespējams, jums ir skaidrs priekšstats par to, kā iespēja tiek vērtēta.
Kāpēc variants vērtības izmaiņas
Katrs no zemāk aprakstītie faktori ir spēlē vienlaicīgi. Daži no šiem faktoriem, kas ietekmē vērtību iespēju ir piedevas, bet citi strādā pretējos virzienos.
Dažas lietas nekad nemainās, piemēram, par bāzes cenu un opciju tipu (zvanīt vai nodot). Taču viss pārējais var mainīties.
Ir veids (grieķi), lai novērtētu, cik daudz vērtību iespēju mainās, kad dažādas lietas mainīt, piemēram, akciju cenu. Bet tas nav viss stāsts. Laikam ritot, vērtība visu iespēju samazināt ar zināmu summu (Theta). Ja uzņēmums paziņo izmaiņas dividendes, kas izraisa opciju vērtības iziet pieticīgs izmaiņas. Procentu likmes var mainīties, bet viņi spēlē nelielu lomu, nosakot vērtību jebkurā variants – iespējams, izņemot ļoti ilgtermiņa iespējas.
Viens no faktoriem, kas izraisa skumjas jaunāka opciju tirgotājiem ir kā svārstīgums aprēķins var mainīties pēkšņi. Ne tikai mainās bet mainīt ar ļoti ievērojamu summu. Vega apraksta cik daudz opciju vērtības izmaiņas, kad IV mainās par vienu punktu. Piemēram, kad uzņēmums paziņo paredzamo ziņu posteni, vairs nav iemesla paredzēt, ka akciju piedzīvos būtiskas cenu izmaiņas pirms variants termiņa beigām. Tādējādi aprēķinātā svārstīgums mēdz ienirt, kad ziņas tiek paziņots. Opcijas nopirku tieši pirms ziņu notikums kļūt vērts visai daudz mazāk pēc ziņām. Protams, ja akciju cena pārvietojas ievērojami virzienā jūs gaidīts (pat zvanu pircējiem un uz leju, lai put option īpašniekiem), tad jūs varat nopelnīt lielu peļņu, neskatoties uz lielo kritumu netiešu svārstīgumu (atgādinājums, ka ir jauns paredzamo nepastāvība).
Negaidīts pasaules notikums var izraisīt smagu akciju tirgus lejupslīde (vai rallijā). Piemēram, kad tirgi atsākt pēc 9/11 uzbrukumiem implicētais svārstīgums bija daudz lielāks, un visi opciju īpašnieki tika apbalvoti ar papildus peļņu. Tā kā tirgus kritums turpināja palielināties par Melnā pirmdiena (1987 oktobris), nozīmēja svārstīgums pieauga, sasniedzot līmeni, nekad nav redzēti. Pat zvana opcijas iegūto vērtību (lejupejošā tirgū!), Jo IV bija tik augsts.
Iespējas un nepieredzējuši Trader
Par nepieredzējušiem tirgotājam problēma rodas tad, kad akciju cena pārvietojas pakāpeniski augstāka, un variants cenu tvertnes. Lai daži cilvēki, tas ir neiespējami. Iesācēji mēdz domāt, ka spēle ir savienoti, un ka tirgus veidotāji bija, lai apkrāptu tiem. Nekas nevar būt tālāk no patiesības. Patiesībā, tirgotājs zaudējuši naudu, jo viņš / viņa maksā daudz vairāk nekā iespēja bija vērts (jo tās augsto nepastāvību). Ir ļoti svarīgi saprast, ka liela nozīme, ka svārstības, un jo īpaši implicētais svārstīgums, spēlēt cenā opcija tirgū. Esiet piesardzīgs, kad pērkot iespējas.
Tagad to vēl apskatīt piemēru. Pieņemsim, ka nav ziņu, ir pabeigta. Pieņemsim, ka trīs nedēļas iet un ABCD mītiņus līdz 64 $. Ja visi cits paliek nemainīga vērtība iespēju (CBOE kalkulatora) mainās no 1.40 $ līdz 1.57 $. Ja vēl trīs nedēļas iet, tad iespēja ir vērts tikai $ 0,98.
Tātad, ja jūs sagaida, lai pelnītu naudu, ja pieder iespējas, ir svarīgi saprast, ka laiks, kas nepieciešams, lai akciju cenu izmaiņām, kas notiek, ir svarīgi, lai jūsu iespējamo peļņu vai zaudējumiem. Protams, ja jums ir nereālas cerības, un ceram redzēt akciju cenas pāriet uz $ 75, tad pulkstenis ir nesvarīgs (ja vien cena ir sasniegts pirms iespējas beidzas). Bet normālās situācijās, kur jūsu prognozes nevar piepildīties uz ilgu laiku, tas ir svarīgi, lai ir kāda ideja par laiku gaidāmo cenu izmaiņām. Pērkot pārāk daudz laika (ti, pieder iespēju ar vēlāku derīguma termiņš), ir dārga un nevēlama. Tomēr ne iegādāties pietiekami daudz laika (ti, opcija beidzas pirms notiek cenu izmaiņas), ir vēl sliktāk. Tāpēc laiks ir tikpat svarīga uzminot cenu izmaiņas, ja jūs gaidīt, lai pelnītu naudu, pērkot iespējas.
Opciju vērtības ir atkarīgas daudz vairāk nekā cena saistītā aktīva.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Felejtsd „Girls Just Wanna Have Fun.” Girls „fut a világban” szerint Beyoncé-és igaza van. College érettségi arány a nők most vezet a férfiaknál. Női új vállalkozások indításában sebességének kétszeresével férfiak. És a nők visszanyerték az összes munkahely elvesztettük a válság idején.
Ennek ellenére hiányosságok továbbra is fennállnak-a nyereség arány a nők a férfiak 80 százaléka, 2016-ban, állítja egy jelentés szerint az American Association of University Women (AAUW).
Mivel a „#TheFutureIsFemale”, ez rajtunk múlik, hogy lezárja e hiányosságok. Íme stratégiák befektetés nők, ami nagy hatással.
Kérd ki kezeli a pénzt
„Minél több a nők kezelik a forrásokat, a több pénzt kap terelni kérdések nők törődnek” mondja Nathalie Molina Niño vezérigazgató Brava Investments. „Ha valaki hoz egy női alapkezelő, beszélünk a potenciálisan több milliárd dollárt kap, hogy mozog egy másik irányba.” Azt mondja, hogy a kérdések, mint a „Hány alapkezelők nők?” Szokott lenni ritka a ipar, de most, hogy egyre többen kérdezik, nagy intézmények egyre ideges leginkább azért, mert a válasz gyakran „none” vagy „kevés”.
Tehát ha egy befektető bármiféle-, és magában foglalja a 401 (k) és az IRA-próbálja meg elküldeni egy e-mailt, hogy a tervet a rendszergazdák. Mondj valami ilyesmit: „Szeretném tudni, hogy hol a pénz megy. Tudna adni a demográfiai a alapkezelők?
Hány százaléka közülük nők?”Ön és kollégái is eljussanak fejesek a cég (megtalálható a nevüket, és gyakran, a cég e-mail formátumban, online). Ha kap választ, úgy mozog a pénzt a nők felé vezetett forrásokat a jelenlegi platformon vagy egy másikat.
Fektessen be társaságok női vezetők
Nők tartsa csak 4,2 százalékkal vezérigazgató pozíciók Amerika 500 legnagyobb vállalat, a tanulmány szerint a Fortune Knowledge Group.
És a megfelelő felmérés, bár 70 százaléka válaszolta, hogy szervezet „folytat kifejezett női tehetség stratégia”, csak mintegy a fele javasolt a cég tesz e politikák megvalósításához.
Ezért fontos a nők számára, hogy fektessenek be a vállalatok, amelyek támogatják a többi nő. Egy példa? Pax Ellevate Global Női Index Fund (PXWEX). Ez egy kölcsönös alap Sallie Krawcheck, a vezető női digitális pénzügyi tanácsadó Ellevest szolgáló széket. Itt a kanál: Ez árak vállalatok alapján milyen jól haladnak a nemi diverzitás-szerű hány nő szolgál a táblára, vagy felsővezetői-és hozza a pénzt felé is, hogy jöjjön ki a tetején. Ez alapján a globális kutatások azt mutatják, hogy több nő élén növelheti visszatérő és az alacsonyabb költségek, mondja Blayney. Ami az eredményeket? Az alap túlteljesítette az MSCI World index a három éves időszak véget szeptember 30, 2017.
Nézz be a mentori
„Mi beszélünk ideje, kincs és a tehetség, és mindazok tudunk felé közeledő nők és a lányok”, mondja Eleanor Blayney, különleges tanácsadója a nemi sokszínűség a CFP Board Center for Financial Planning. A nagy vezetők nyúlnak vissza, hogy segítsen azoknak utánuk, és az egyik módja annak, hogy ez egyre mentor.
Ha érdekel, kérjük meg kollégáinkat, ha személyesen ismer fiatal szakemberek belépő az iparágban, beruházni egy nőt kezdi meg pályafutását a cég, vagy csatlakozzon egy női mentor hálózat (mint Million Women Mentorok STEM karrier).
Adományok a női vállalkozók
Kiva Microfunds egy nonprofit szervezet és mikrohitel eszköz, amely lehetővé teszi az emberek kölcsön pénzt, hogy másoknak szükségük van szerte a világon, kezdve a $ 25. Arra összpontosít, hogy az alacsony jövedelmű vállalkozók és a diákok több mint 80 országban, így könnyen találják meg a nők és befektetni a határidős. A szervezet 97 százaléka hitel visszafizetési ráta és egy négy csillagos minősítést Charity Navigator. A magasabb költségű lehetőség SheEO egy cég veszi adományok összege 1100 $, hogy támogassa a korai női vállalkozók és növeljék a forgalmukat.
Közreműködők, az úgynevezett „aktivátorok” szavazhatnak rendszeresen, amelyen a nők által vezetett vállalkozások nonprofit alap támogatni fogja.
Támogatás Pénzügyi műveltség lányoknak
„Vannak speciális okok, amiért a nők már megvan, hogy a pénzügyi ellenőrzés az oktatás és felelősségvállalás”, mondja Blayney. (Az egyik nagy oka: A nők hajlamosak hitelezési hosszabb, mint a férfiak, így lesz több pénz szükséges életük során.) Ugyanakkor, mintegy 35 százaléka a férfiak világszerte pénzügyileg képzett, míg 30 százaléka a nők szerint a globális a pénzügyi kultúra felmérés szerint a standard & Poor Ratings Services. Előmozdítja a kérdés, csak 17 állam szükség középiskolás diákok, hogy egy személyes pénzügyi tanfolyam-és ez a szám nem változott , hiszen 2014-ben, a Tanács szerint a Gazdasági oktatás.
A jó hír: A szervezetek, mint a Rock The Street, Wall Street (501 (c) (3) nonprofit) célja, hogy töltse ki a hézagokat. Ez egy évig tartó pénzügyi műveltség program oktatja a középiskolás lányok mintegy pályára a pénzügyi, és a program magában foglalja az oktatás a megtakarítás, befektetés, tőkepiacok és pénzügyi felkészültség főiskolán. Nonprofit szervezetek, mint ez hajlamosak elfogadni egyszeri vagy ismétlődő adományok bármilyen méretben.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Å velge et forsikringsselskap er aldri lett. Noen ganger trenger du litt hjelp. Forsikring vurderinger organisasjoner kan gi deg en objektiv titt på hvordan et forsikringsselskap utfører sammen med selskapets viktigste styrker og svakheter. Weiss Vurderinger er et godt respektert vurdering organisasjon innen forsikringsbransjen.
selskapets historie
Weiss Vurderinger er en del av Weiss Group, LLC. Selskapet har fire datterselskaper: Weiss Research, Weiss rangeringer, Weiss Kapitalstyring og Weiss skolen.
Forskningen Firmaet ble grunnlagt i 1971 av Dr. Martin D. Weiss som en tjeneste for gjennomgang amerikanske banker. I 1987 kjøpte selskapet TJ Holt & Company og begynte fra virksomheten. Under 1987, publisert Weiss karakterer i mer enn 13.000 banker og sparing og lån institusjoner.
Weiss karakterer ble den første forsikring fra organisasjon til å utstede uavhengige finansielle styrke rangeringer for liv og helse forsikringsselskaper. I 1993 Weiss begynte også publisering karakterer for eiendom og havari forsikringsselskaper. Selskapet ble anerkjent av den amerikanske Government Accountability Office (GAO) som har nøyaktig utstedt advarsler for forsikringsselskapet svikt inkludert gjensidig nytte Life of New Jersey, konsern Life of California, Fidelity Bankers Life, direktør Life of New York, First Capital livet også som andre. Den Weiss konsernet solgte Weiss Vurderinger å TheStreet.com i 2006. Men i 2010, TheStreet.com solgt Weiss Vurderinger tilbake til Weiss Group.
Svakeste og sterkeste Lister
For forsikring forbrukere, gjør Weiss velge riktig selskap for å hjelpe deg å få den beste verdien på en forsikring enklere ved å bryte det ned i enkle ord du kan forstå. For eksempel, publiserer Weiss et svakeste og sterkeste liste over forsikringsselskaper. Selskaper vurdert svak har en “D +” eller lavere rating.
Disse selskapene antas å være økonomisk sårbare på grunn av eiendeler, likviditet, inntjening eller andre faktorer. På den annen side, viser den sterkeste listen selskaper med en “B +” eller bedre rating. Selskaper vurdert sterkt antas å ha en lav sjanse for å mislykkes.
Mens de sterkeste og svakeste lister kan gi deg noen garanti for at forsikringsselskapet ikke vil svikte, er det et godt verktøy for å hjelpe deg å se hvilke selskaper som har god styring og gjør det bra økonomisk. Dette er viktig for deg å finne et forsikringsselskap som har økonomisk stabilitet til å være rundt når du trenger det sammen med å ha muligheten til å betale eventuelle krav forsikringstakere kan ha.
Hva Weiss Vurderinger Mean
Weiss har gitt finansielle styrke rangeringer til over 11.000 forsikring bærere, banker og S & Ls med følgende karakterskala:
A: Utmerket
B: Bra
C: Fair
D: Svak
E: Veldig svak
+: Den “+” angir en vurdering i den øvre tredjedel prosent av hver helningsområde
-: Den “-” indikerer en vurdering i den nedre tredjedel prosent av hver helningsområde
Det er mange faktorer som går inn i finans rating av et forsikringsselskap. Finansielle rangeringer er gjennomført med stor analyse til hver detalj. Her er noen av de tingene Weiss Vurderinger anser ved tildeling av en finansiell styrke vurdering:
Hovedstad
Asset Kvalitet
Inntjening
Bunnlinjen
Weiss karakterer er omfattende og enkel å forstå for forbrukere som ønsker å finne den rette selskapet for sine forsikringsbehov. Servicen er sammenlignbare med andre forsikring vurdering organisasjoner som AM Best, Fitch Ratings og Standard & Poors. Du kan se hva slags økonomiske stående forsikringsselskapet har, og hvordan det er forventet å utføre. Selskaper med sterk finansiell styrke rangeringer kan stå seg godt mot økonomiske nedgangstider og endringer i forsikrings markedet. Det er viktig å velge et forsikringsselskap som kan ta vare på alle sine økonomiske forpliktelser og lønnskrav omgående. Selskaper med sterke økonomiske karakterer har en lav sjanse for å mislykkes, noe som betyr at du kan føle deg trygg å kjøpe en forsikring. Men hvis du finner din bedrift har en lav vurdering, kan det være lurt å vurdere å flytte forsikringen til et mer solid selskap.
For å finne ut mer om bruk Weiss rangeringer, kan du besøke Weiss vurdering nettside eller ring 1-877-934-7778.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Več kot 40 let in le malo ali nič pokojninsko varčevanje? To ni prepozno.
Če ste eden izmed milijonov Američanov, ki so na drugi strani 40 in še nimajo znatnega upokojitev gnezdo jajce, ne obupa. Ni še prepozno, vendar boste morali izvesti nekaj strategij, ki vam bo dal nazaj na pravo pot.
Ocenite, koliko morate v upokojitev
Ocenite približno koliko denarja boste morali živeti v pokoju. Ne dobijo bogged zaradi nasprotujočih si nasvetov o tem, kako za izračun zneska.
Podamo slika je dobra izhodiščna točka. Razmislite o uporabi kalkulator upokojitev, ki vam pomaga ugotoviti, koliko boste morali imeti na svojem mestu.
Izračunajte vaš dohodek Viri
Ko imate idejo o tem, koliko boste morali za upokojitev, izračunati, koliko bo na voljo od drugih kot svoje prihranke virov. Na primer, kaj je vaša pričakovana socialno varnost koristi pri upokojitveni starosti? Ali ste vi ali vaš partner ima pokojnino od prejšnjega ali sedanjega delodajalca? Če imate 401 (k) načrt, kakšna je njena pričakovana vrednost na svoj načrtovani upokojitvene starosti? Uporabi konservativno stopnjo rasti, da bi se izognili precenjena.
Set finančnih ciljev
Zastavljene cilje za doseganje znesek, ki ga boste potrebovali, da bi razliko med socialno delo, pokojnine, in vseh drugih sredstev za upokojitev že imate.
Max svoj 401 (k)
Če ima vaš delodajalec 401 (k) ali 403 (b) ali drug načrt prostovoljnega prispevka za upokojitev, in ti še ne sodeluje, se prijavite še danes in poskušajo prispevati maksimalno zakonsko dovoljeno.
Ne pozabite, da bo davčni prihranek na vaših odbitkov ublaži udarec. Če ste v kombiniranem zvezni in državni dohodninski nosilec za 35 odstotkov, se bodo vaši prispevki samo stalo 65 centov za vsak dolar, ki ga dal v račun. Preglejte 401k in pokojninskim načrtom omejitve za to davčno leto in tudi razmisliti, da bi prispevke “catch up”.
Če vaš delodajalec ujema odstotek svojega prispevka, da je prost denar, ki ga nikoli ne bi šli gor. Dodaj delodajalca tekmo s svojimi prispevki za upokojitev in ne boste imeli urejeno dodatno vsoto približno 364.000 $, ob predpostavki, da 50 odstotkov delodajalcev tekmo je za skupno več kot milijon dolarjev.
Gre za Roth
Če bi pod pragom dohodki, ki jih lahko prispeva k Roth IRA poleg svoje 401 (k) ali 403 (b) načrt. Prispevek ni davčna olajšava, vendar zaslužek bo brez davka v pokoju. Največji prispevek k Roth IRA v letu 2006, če ste mlajši od 50 let, je $ 4.000 (5.000 $, če ste starejši od 50 let). 4.000 $ na leto, se bo povečalo za skoraj $ 208.000 v 21 letih na 7-odstotno stopnjo donosa, in boste dolgujem nobenih davkov na kakršne koli plače v vašem Roth IRA.
Ne bodite preveč konservativna
Tudi na stari 45 ali 50 let, imate več desetletij za vaš zaslužek upokojitev raste, zato vlagajo velik odstotek v skrbno raziskane, dokazane zaloge, ali še bolje, vzajemnih skladov.
Razmislite Premikanje ali downsizing
Če živite na območju z visoko življenjskih stroškov, ki se gibljejo na cenejši območju in vlagajo svoje prihranke za upokojitev lahko naredi veliko razliko v vašo sposobnost Zgrtati lepo gnezdo jajce.
Če so vaši otroci zapustili gnezdo in ste še vedno živi v veliki hiši, ki je cenjena v vrednosti, menijo, da je za prodajo in nakup manjše, cenejše doma. Vi boste prihranili ne samo na vašem hipoteke plačilo, vendar v manj očitnih mestih, kot so stroški za ogrevanje, hlajenje, zavarovanja, in popravila svoj dom, davkov na premoženje, itd Lahko nogavica vse prihranke stran za upokojitev ali uporabljati nekatere od njih uživati svoje življenje zdaj.
Bodite na drugo zaposlitev
Če ste v skrbeh, kdaj bi mogli Zgrtati dovolj denarja, da se upokojijo, odločala na drugem delovnem mestu in vlagajo svoj zaslužek.
Igrajte Kečap
Davčni zakoni zdaj omogočajo tiste nad 50 let prispevali malo več za 401 (k) izzvenevanju pokojninskega načrta in IRAS, tako da lahko naredite malo nadoknaditi, kot so blizu upokojitveni starosti. Izkoristite to, če ste starejši od 50 let.
Plačati dolgove
Če nosite na tisoče dolarjev razlike s kreditnimi karticami in plačilo minimalne plačila vsak mesec, vaši potencialni pokojninsko varčevanje se bo neposredno v vaše kreditne kartice v obliki obresti. Plačevanje le minimalno plačilo na kreditnih karticah, je ena najhujših finančnih napak, ki jih lahko naredite. Začetek uporabe čim bolj vašim stanja kreditnih kartic in takoj, ko bodo izplačala, reševanje plačati ravnotežje v polni vsak mesec. Presenečeni boste, koliko denarja se sprosti za pokojninsko varčevanje v daljšem časovnem obdobju.
Starejši ste, ko ste začeli resno varčevanje za upokojitev, težje boste morali delati na tem, vendar pa je mogoče storiti z upoštevanjem nasvetov zgoraj, tako da ne pusti dvoma ali odvračanjem vas od začetka takoj, ne glede na na vašo starost.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kreditne kartice so potencialno nevarni, še posebej za nove uporabnike kreditnih kartic, ki lahko očara zapeljivost, kar se zdi kot “zastonj” denarja. Tudi nekateri izkušeni uporabniki kreditnih kartic še vedno sodijo v pasti kreditnih kartic. Če razmišljate o pridobivanje kreditno kartico – ali se spraševala, ali naj se spusti vaše kreditne kartice – razumevanje nevarnosti, ki prihajajo skupaj s kreditnimi karticami lahko pomaga gojiti boljše kreditne kartice navade.
Tudi vedeti, da je način uporabe kreditnih kartic odgovorno in se izogniti pastem, ki so tako mnogi potrošniki padle v.
Skušnjavi, da bi preveč sredstev
Študije kažejo, da potrošniki porabili več, ko oni plačujejo s kreditnimi karticami kot pri plačilu z gotovino. V eni študiji , so bili udeleženci pripravljeni porabiti toliko, kot dvakratni znesek pri uporabi kreditnih kartic v primerjavi z uporabo gotovine. To je enostavno in priročno, da bi porabili denar, s kreditno kartico, in ne čutijo “bolečine” gotovine zapustili svojo denarnico. To morda pojasnjuje znesek zadolženosti kreditno kartico.
Kako se mu izogniti: Nastavite osebno omejitev porabe s kreditno kartico, tudi če je pod kreditno linijo, ki temelji na tem, koliko si lahko privoščite za plačilo s kreditno kartico, vsak mesec. Bodite previdni, da ne boste prekoračitev živeti način življenja res ne morejo privoščiti ali očarati ljudi s plastiko.
Obresti otežuje Pay off Balance
Plačevanje stanja kreditne kartice v celoti vsak mesec vam omogoča, da se izogne plačilu nobenega interesa sploh.
Toda le 29% imetnikov kartic plačati svoje ravnotežje v celoti vsak mesec, glede na statistične podatke od junija Credit Card Market Monitor ameriška Bankers Association strani. Če ne plačuje vaše stanje v celoti, nato pa del vsakega plačila, gre proti obresti povečujejo količino časa, ki je potreben, da bi poplačala vaše stanje.
Kako se mu izogniti: Plačajte ravnotežje v celoti, da bi se izognili plačilu nobenega interesa za nakupe. Če ne more plačati v celoti, lahko se polnjenje več kot si lahko privoščite za plačilo, ampak plača toliko, kot si lahko vsak mesec, dokler ste jih prinesel ravnotežje na nič.
Nevarnost Getting Into Dolg
Vsak čas si sposoditi denar si ustvarja dolg. Več si sposodim, brez poplačila, globlje greš v dolgove. Dolg vodi nešteto drugih težav in ne vse od njih finančno. Dolg lahko privede do stresa, depresije, drugih zdravstvenih vprašanjih, in v nekaterih resnih primerih, celo samomor.
Ko ste v dolgovih, dosegla svoje druge finančne cilje, je veliko težje. Poraba denarja za dolga vas zapusti z manj denarja za druge prednostne naloge, kot so varčevanje za upokojitev ali poletne počitnice. Morda boste morali odložiti svoje izobraževalne cilje ali se počutijo ujete v službo, vam ni všeč, ker boste morali plačati račune.
Kako se mu izogniti: Prepoznajte znake, da ste na čelu za kreditne kartice dolga, še posebej ne bi mogli plačati ravnotežje v celoti vsak mesec. Stop uporabo kreditnih kartic in se osredotočiti na živijo v vaši poti, da ne bi dobili čez glavo.
Nevarnost uničuje vaše kreditne ocene
Kreditne kartice imajo velik vpliv na vašo kreditno točkovanje.
Uporabite svojo kreditno kartico pametno, in ste na poti do velikega kreditno točkovanje. Ampak, če se zmotite – kot pogrešajo plačila za 30 dni ali več – vaši kreditni rezultat bo hit. Bolj ko nered, bolj bo vaš kreditna ocena padla.
Kako se mu izogniti: Najboljši način za izgradnjo in zaščito vaše kreditne rezultat je, da plačilo s kreditno kartico na čas, da vaše stanje pod 30% kreditno linijo, in zmanjšanje vlog o kreditni kartici, ki ste jih naredili.
Izdajatelj kreditne kartice zahteva le, da bi majhno plačilo vsak mesec, da bi se izognili pozno pristojbine in obdržati vaš račun v dobrem stanju. Na žalost, poleg česar ni plačila sploh minimalna plačila najslabši način, da bi poplačala vaše stanje. Boste porabili več časa plačuje svoje ravnotežje in plačati več obresti, če bi le minimalno plačilo.
Kako se mu izogniti: Plačevanje ravnotežje v celoti, je idealno, če pa ne more plačati off celoten znesek, plačati več, kot je minimum, da se znebite vaše stanje prej in zmanjša znesek obresti ste na splošno plačati.
Nejasne Pogoji Credit Card
Medtem ko so pogoji za kreditne kartice postalo veliko jasnejša zahvaljujoč zakona kreditno kartico leta 2009, pa je še vedno veliko zmede s ponudbo kreditnih kartic. En kreditna kartica ima lahko več različnih obrestnih mer in vedo, katere stopnja se uporablja lahko zavajajoče. Nerazumevanje svoje pogoje kreditno kartico ima lahko resne posledice – kot so povečane pristojbine ali obrestne mere ali poškodbe vašega kredita.
Kako se mu izogniti: Razumeti različne vrste bilanc se lahko izvajajo na vaši kreditni kartici, in obrestno mero, ki velja za vsakega. Preberite skozi nagrad program, da se naučijo, kaj kupuje zaslužijo nagrade. Pišite vaše kreditne kartice storitve za stranke z vprašanji o vaši kreditni kartici.
Težje Sledi Poraba, posebej prek več kreditne kartice
Sledenje porabe je temelj zdravega finančnega življenja, vendar dodal, kreditne kartice za vaše običajnih metod porabe lahko bi bilo bolj težko držati korak z vsemi porabo. To še posebej velja, če ste z uporabo vaše kreditne kartice skupaj z gotovino in breme, in če uporabljate več kreditnih kartic. To je eden od razlogov, kreditnih kartic, da je tako enostavno preveč sredstev.
Kako se mu izogniti: Uporaba več kart pomeni, da morate pogledati v različnih krajih, ko ste sledenje vaše stroške. Lahko ga ročno sledenje v porabe reviji ali preglednico ali uporabo osebnih financ programske opreme, kot kovnica ali Quicken, da bi spremljali vaše porabe.
Kreditne kartice prihajajo z Nevarnost goljufijam Credit Card
Do neke mere, vsi s kreditno kartico, je v nevarnosti, da je žrtev prevare s kreditnimi karticami. Vaša kreditna kartica sama lahko ukradejo, ali tat lahko ukradel vaše podatke o kreditni kartici od družbe, ki ste jih kupovali. Na srečo, vaše odgovornosti za goljufive nakupe s kreditno kartico je omejena, vendar boste morali hitro poročati teh stroškov.
Kako se mu izogniti: Monitor kreditno kartico pogosto in takoj poroča manjkajočo kreditno kartico ali sumljivih stroške.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
