Ahmad Faishal – Page 1802

Συνταξιοδότηση Στρατηγικές για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων

Ως ιδιοκτήτης μιας μικρής επιχείρησης, είστε απολύτως υπεύθυνοι για τη δική σας προγραμματισμού της συνταξιοδότησης. Αν έχετε εργαζόμενοι, μπορεί να αισθάνονται υπεύθυνοι για τη βοήθειά τους σχέδιο για μια επιτυχημένη συνταξιοδότησης. Οι εκτιμήσεις και αποταμιευτικά προγράμματα συνταξιοδότησης που εργάζεστε, ως ιδιοκτήτης μιας μικρής επιχείρησης, θα πρέπει να είναι υψίστης σημασίας κατά το σχεδιασμό τόσο για το δικό σας συνταξιοδότηση και των υπαλλήλων σας.

Επιλέξτε μια παραδοσιακή στρατηγική αποχώρησης

Υπάρχουν κάποιες παραδοσιακές επιλογές εκτός από τη χρήση σας τις μικρές επιχειρήσεις να χρηματοδοτήσουν τη συνταξιοδότησή σας, όπως Ήρας και 401 (k) s, που λειτουργούν ως πρόσθετες πηγές εισοδήματος από συντάξεις, εκτός από την εκκαθάριση μικρή επιχείρησή σας.

Θεσπίσει ένα απλό IRA: Το σχέδιο αγώνα κίνητρα αποταμίευσης για τους υπαλλήλους ή ΑΠΛΗ IRA, είναι ένα σχέδιο συνταξιοδότησης προς τις μικρές επιχειρήσεις. Το 2018, οι εργαζόμενοι μπορούν να αναβάλει μέχρι και $ 12.500 από το μισθό, τα προ φόρων τους, και εκείνους που είναι 50 ετών και άνω μπορεί να αναβάλει μέχρι και $ 15.500 με την αξιοποίηση της συνεισφοράς catch-up $ 3.000. Ωστόσο, οι εργαζόμενοι που συμμετέχουν σε άλλα προγράμματα εργοδότη υπό την αιγίδα μπορεί να συμβάλει όχι περισσότερο από $ 18.000 κάθε εργοδότη υπό την αιγίδα σχέδια σε συνδυασμό.

Οι εργοδότες μπορούν να ταιριάξουν με τις εισφορές των εργαζομένων σε ένα απλό IRA έως 3% της αποζημίωσης του εργαζομένου. Αντίθετα, οι εργοδότες μπορούν να συμβάλουν 2% της αποζημίωσης του κάθε επιλέξιμο υπαλλήλου μέχρι και $ 270,000 το 2018. Οι εργοδοτικές εισφορές εκπίπτουν από τον φόρο.

Δημιουργήστε ένα Σεπτέμβριο του IRA: Η σύνταξη απλοποιημένη εργαζομένων (SEP) είναι ένας άλλος τύπος ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA), στην οποία μπορεί να συμβάλει ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων και των εργαζομένων τους. Το 2018, αφήνει τους εργαζόμενους να κάνει προ φόρων εισφορών μέχρι 25% του εισοδήματος ή $ 55.000 όποιο από τα δύο είναι μικρότερο. Σαν ένα απλό σχέδιο, το Σεπτέμβριο επιτρέπει ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων κάνουν φορολογική έκπτωση των εισφορών για λογαριασμό των επιλέξιμων εργαζόμενοι, και οι εργαζόμενοι δεν θα πληρώσουν φόρους για τα ποσά που ο εργοδότης συνεισφέρει για λογαριασμό τους μέχρι να λάβουν διανομές από το σχέδιο, όταν συνταξιοδοτηθούν.

Σχεδόν κάθε μικρή επιχείρηση μπορεί να δημιουργήσει μια Σεπτέμβρη Δεν έχει σημασία πόσο λίγοι οι εργαζόμενοι που έχετε ή αν η επιχείρησή σας είναι δομημένη ως ατομική επιχείρηση, συνεταιρισμό, εταιρεία ή μη κερδοσκοπικό. Κάθε χρόνο, μπορείτε να αποφασίσετε πόσο να συμβάλει εκ μέρους των υπαλλήλων σας, έτσι ώστε να μην είναι κλειδωμένα για να κάνει μια συνεισφορά αν η επιχείρησή σας έχει μια κακή χρονιά. Οι ιδιοκτήτες των επιχειρήσεων θεωρούνται επίσης οι εργαζόμενοι και να μπορούν να κάνουν τις εισφορές των εργαζομένων σε δικούς τους λογαριασμούς.

Σε γενικές γραμμές, το σχέδιο SEP είναι η καλύτερη επιλογή για πολλές μικρές επιχειρήσεις, δεδομένου ότι επιτρέπει μεγαλύτερες εισφορές και μεγαλύτερη ευελιξία.

Ήρας και Solo 401 (k) s: Αν είστε σε ένα ανταγωνιστικό πεδίο και θέλετε να προσελκύσουν τα καλύτερα ταλέντα, ίσως χρειαστεί να προσφέρουν ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, όπως τα δύο που περιγράφεται παραπάνω. Ωστόσο, οι εργοδότες δεν είναι υποχρεωμένοι να προσφέρουν συνταξιοδοτικές παροχές στους υπαλλήλους τους. Αν δεν το κάνετε, ένας τρόπος που μπορείτε να αποθηκεύσετε για το δικό σας συνταξιοδότηση χωρίς τη συμμετοχή τους υπαλλήλους σας είναι μέσα από μια Roth IRA ή τα παραδοσιακά, που ο καθένας με εισόδημα από μισθωτές υπηρεσίες μπορεί να συμβάλει στην.

Μπορείτε, επίσης, να συμβάλει σε μια IRA για λογαριασμό της συζύγου σας. Roth Ήρας επιτρέπουν να συμβάλει δολάρια μετά από φόρους και να λαμβάνουν αφορολόγητα διανομές στη συνταξιοδότηση? παραδοσιακές Ήρας επιτρέπουν να συμβάλουν προ φόρων δολάρια, αλλά θα πληρώσει φόρο επί των διανομών. Το περισσότερο που μπορεί να συμβάλει σε μια IRA το 2018 είναι $ 5.500 ($ 6.500 αν είστε 50 ετών και άνω).

Τέλος, εάν η μικρή επιχείρησή σας δεν έχει επιλέξιμες οι εργαζόμενοι εκτός από το σύζυγό σας, μπορείτε να συμβάλετε σε ένα Solo 401 (k).

Αναπτύξτε μια στρατηγική εξόδου για την επιχείρησή σας

Μπορεί να φαίνεται περίεργο το γεγονός ότι η ανάπτυξη μιας στρατηγικής των επιχειρήσεων εξόδου θα πρέπει να είναι μια από τις πρώτες σκέψεις σας κατά τον προγραμματισμό για τη συνταξιοδότηση. Αλλά σκεφτείτε το εξής: η μικρή επιχείρηση που ξοδεύετε κτιρίου ζωή σας μπορεί να γίνει η μεγαλύτερη περιουσιακό στοιχείο σας. Αν θέλετε να χρηματοδοτήσει τη συνταξιοδότησή σας – και να σταματήσει εργασίας – θα χρειαστεί να ρευστοποιήσει την επένδυσή σας. Για να προετοιμαστεί για να πουλήσει τη μικρή επιχείρησή σας μια μέρα, πρέπει να είναι σε θέση να λειτουργήσει χωρίς εσάς. Δεν είναι ποτέ πολύ νωρίς για να αρχίσουμε να σκεφτόμαστε πώς θα επιτευχθεί αυτός ο στόχος και για το πώς να βρει το καλύτερο αγοραστή για τη μικρή επιχείρησή σας.

Οι συνθήκες της αγοράς θα επηρεάσει την ικανότητά σας να πωλήσει την επιχείρησή σας. Μπορεί να θέλετε να οικοδομήσουμε ευελιξία στο σχέδιο αποχώρησής σας, ώστε να μπορείτε να πωλήσει τη συμμετοχή σας κατά τη διάρκεια μια ισχυρή αγορά ή εργάζονται περισσότερο αν η ύφεση χτυπά. Μπορείτε σίγουρα θέλετε να αποφύγετε μια πώληση αγωνία: Ένα πρόβλημα που θα συναντήσετε αν περιμένετε μέχρι την τελευταία στιγμή για να βγείτε από την επιχείρησή σας είναι η επικείμενη συνταξιοδότησή σας θα δημιουργήσει την εντύπωση μιας πώλησης κινδύνου μεταξύ των πιθανών αγοραστών και δεν θα είναι σε θέση να πουλήσει την εταιρεία σε ένα ασφάλιστρο.

Η κατώτατη γραμμή

Περισσότερο από το ένα τρίτο των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων που συμμετείχαν στην έρευνα το 2014 δήλωσαν ότι δεν θέλουν να συνταξιοδοτηθούν, το ένα τέταρτο δήλωσαν ότι δεν σκοπεύουν να συνταξιοδοτηθούν, περισσότερο από το ένα τρίτο δήλωσαν ότι σχεδιάζουν να μοιράζουν το χρόνο συνταξιοδότησής τους μεταξύ εργασίας και ελεύθερου χρόνου, και πολλά άλλα από τους μισούς δήλωσαν ότι θα είναι δύσκολο να αποσυρθεί εντελώς. Ακόμα και αν είστε ανάμεσα στους πολλούς ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων που σχεδιάζουν να συνεχίσουμε να δουλεύουμε, για τη θέσπιση σχεδίου συνταξιοδότησης για τη μικρή επιχείρησή σας είναι μια καλή ιδέα, επειδή σας δίνει επιλογές – και με τις επιλογές σημαίνει ότι θα αισθάνονται περισσότερο ικανοποιημένοι με ό, τι διαδρομή που θα επιλέξετε .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Comment aborder les soldes de grande carte de crédit

Un solde élevé de carte de crédit, même sur une seule carte de crédit, peut nuire à votre crédit et vos finances. Le montant de la dette que vous utilisez est le deuxième facteur le plus grand impact sur votre pointage de crédit. Étant donné que les montants de la dette de carte de crédit sont si importants pour votre pointage de crédit, ayant des soldes de carte de crédit élevée par rapport à votre limite de crédit aura un impact négatif sur votre pointage de crédit.

Non seulement les soldes élevés mauvais pour votre pointage de crédit, ils sont aussi mauvais pour votre porte-monnaie.

La hausse des soldes de cartes de crédit sont soumis à des frais financiers plus élevés – l’argent qui va à l’émetteur de carte de crédit pour vous étendre la commodité de rembourser votre solde au fil du temps. Et si votre solde a un taux d’intérêt élevé, les frais financiers mensuels peuvent le rendre difficile à rembourser votre solde.

Un solde de carte de crédit élevée peut se substituer à la manière de vous faire approuver d’autres cartes de crédit et de prêts. les émetteurs de cartes de crédit et les prêteurs préfèrent que vos soldes de cartes de crédit sont faibles, par rapport à votre limite de crédit. Si vous êtes approuvé, même avec un solde de carte de crédit élevée, vous pouvez être approuvé à un taux d’intérêt plus élevé que si vous aviez un solde inférieur.

Rembourser les soldes de carte de crédit élevée est bénéfique pour de nombreuses raisons, mais en sachant que la façon d’aborder ces soldes élevés est pas toujours facile. Voici trois stratégies que vous pouvez utiliser.

Cessez d’utiliser votre carte de crédit

Essayer d’utiliser votre carte de crédit et le payer en même temps est la carte de crédit équivalent de vouloir garder votre gâteau et le manger aussi.

Il est tout simplement impossible de faire les deux. Si vous voulez payer votre solde de carte de crédit, vous devez cesser d’utiliser complètement votre carte de crédit. Dans le cas contraire, vous perpétuez seulement un cycle sans fin de la dette.

Imaginez, par exemple, vous avez 1000 $ solde de carte de crédit avec un 15,9 pour cent avril Votre responsable financier mensuel serait 10,89 $, ce qui rend votre solde 1010,89 $.

Après un paiement de 100 $, votre solde ne ferait tomber à environ 910 $. Si vous utilisez plus tard votre carte de crédit pour un exemple, un achat de 125 $, votre solde monte à 1035 $. Après une charge financière et le paiement de 100 $, votre solde serait 946 $.

Du point de vue mathématique, vous finirez par payer votre solde de carte de crédit tant que le total de vos achats mensuels (plus les frais et intérêts) sont plus petits que votre paiement mensuel. Même alors, il faudra encore plus de temps pour rembourser votre solde que si vous venez d’utiliser vos cartes arrêté de crédit. Dans l’exemple précédent, vous pouvez rembourser le solde de 1000 $ en seulement 11 mois, avec $ 100 paiements mensuels et aucun achat ou frais de retard.

Éviter d’utiliser vos cartes de crédit pour tout achat. Cela signifie garder vos dépenses en dessous de votre revenu. Non seulement cela vous aider à éviter d’utiliser votre carte de crédit, il sera également vous laisser avec plus d’argent pour mettre vers le solde de votre carte de crédit.

Vous devrez peut-être fermer votre carte de crédit pour ne pas l’utiliser. Alors que la fermeture d’une carte de crédit avec un solde peut affecter votre pointage de crédit à court terme, au fil du temps, ce qui réduit le solde de votre carte de crédit est mieux pour votre crédit. Votre pointage de crédit va rebondir que vous payez votre solde.

Si vous voulez garder votre carte de crédit ouverte, mais vous empêcher de l’utiliser, vous pouvez vous rendre la route à l’ancienne et le découper.

Débarrassez-vous des morceaux et vous ne serez pas même être en mesure d’utiliser votre carte de crédit pour les achats en ligne. Retirez votre carte de crédit de tout en un clic des services de facturation et de définir les abonnements récurrents à votre carte de débit ou compte-chèques.

Non seulement si vous éviter de faire des achats sur votre carte de crédit, il est également important que vous éviter d’avoir des frais supplémentaires à votre carte, aussi. frais de pénalité comme frais de retard et les frais de paiement de retour peuvent ralentir votre progression vers payer le solde de votre carte de crédit. Si votre carte de crédit a une redevance annuelle, vous ne serez probablement pas en mesure d’éviter. Vous pouvez cependant, envisager de déplacer votre solde à une carte de crédit qui ne dispose pas de frais annuels.

Transfert à un intérêt inférieur taux Carte de crédit

Votre taux d’intérêt joue un rôle majeur dans le paiement de votre solde de carte de crédit. En effet, une partie de chacun de vos paiements mensuels aller vers l’intérêt sous la forme d’une charge financière.

Plus votre taux d’intérêt, vous le plus frais financiers mensuels et sera plus de votre paiement mensuel qui sera appliqué à l’intérêt.

Vous pouvez éliminer complètement l’intérêt en tant que facteur de rembourser le solde de votre carte de crédit en transférant votre solde à une carte de crédit avec un taux d’intérêt de 0 pour cent.

La plupart des principaux émetteurs de cartes de crédit offrent au moins un 0 pour cent carte de crédit de transfert de solde. Lorsque vous êtes admissible et déplacez votre solde à la carte de crédit, vous bénéficierez d’au moins six mois de paiements sans intérêt, peut-être plus en fonction de la carte de crédit que vous qualifiez. Vous pouvez utiliser ce temps sans intérêt à frapper une grande partie de votre dette de carte de crédit.

Si vous avez plusieurs cartes de crédit avec des soldes élevés, déplacer l’équilibre avec le taux d’intérêt le plus élevé, cela vous donnera la meilleure occasion d’économies.

Votre 0 pour cent APR ne durera pas éternellement. Profitez d’un transfert de solde en payant autant de votre solde que vous pouvez alors la période de promotion est en vigueur.

Continuer à éviter de faire de nouveaux achats sur votre carte de crédit, même si la carte étend le taux promotionnel de 0 pour cent à des achats ainsi que les soldes transférés.

Faire des paiements Bigger

émetteurs de cartes de crédit que vous vous sentiez à l’aise avec faire seulement le paiement minimum. Il est tout ce que vous devez payer pour garder votre carte de crédit en règle. Vous éviterez ainsi les frais de retard et votre compte sera signalé comme courant aux bureaux de crédit.

Faire des paiements minimums, cependant, est la pire façon de payer votre solde. Lorsque vous faites seulement le paiement minimum, il sera le plus long laps de temps et le coût le plus grand intérêt. Par exemple, il vous faudra plus de 13 ans pour rembourser un solde de 1000 $ avec un salaire de taux d’intérêt de 15,9 pour cent seulement le minimum chaque mois, même si vous ne faites jamais des frais supplémentaires sur la carte de crédit.

Pourquoi le paiement minimum si long? D’une part, une grande partie du paiement minimum sert à payer les intérêts sur le compte. À cause de cela, votre solde ne baisse que d’une petite quantité. D’autre part, est la façon dont les paiements minimaux sont calculés. La plupart des cartes de crédit calculer le paiement minimum en pourcentage du solde courant. À mesure que votre équilibre diminue, il en va de votre paiement minimum. Il devient plus facile de faire le paiement minimum, mais encore, seule une petite quantité de votre paiement va effectivement au remboursement du solde du compte.

S’attaquer à un solde de carte de crédit élevée exige que vous faites toujours plus gros paiements vers votre solde. Tenez compte du solde 1 000 $ mentionné plus haut. Si vous faites 50 $ les paiements mensuels vers le solde chaque mois, sans faute, vous aurez le solde payé en 2 ans. C’est 11 ans plus vite que si vous avez payé le minimum. Vous aurez également économiser des centaines de dollars en intérêts.

Vous voulez savoir combien de temps il faudra pour rembourser votre solde si vous ne payez que le minimum? Vérifiez la dernière copie de votre carte de crédit relevé de facturation. les émetteurs de cartes de crédit sont nécessaires pour vous faire connaître la quantité de temps et le montant total que vous aurez à payer si vous faites seulement le paiement minimum. Votre déclaration comprendra également le montant que vous devrez payer chaque mois pour rembourser votre solde en trois ans.

La lutte contre les soldes de carte de crédit élevée est pas facile, mais si vous êtes diligente et cohérente de payer plus que le minimum vous permettra de rembourser le solde de votre carte de crédit bon. Une fois que vous avez payé votre solde, prenez l’habitude de payer le solde de votre carte de crédit chaque mois et vous éviter de se retrouver avec un autre solde de carte de crédit unaffordably élevé.

Ahmad Faishal

Como criar um orçamento que você pode realmente ficar Para

Aprenda as noções básicas de fazer um orçamento que funciona para você

Orçamentos têm uma tendência a ser grande em ação, mas difícil na teoria.

Isso porque muitos de nós tratar orçamentos mais como listas de desejos (a forma como nós gostamos de gastar nosso dinheiro, em um mundo perfeito) ao invés de diretrizes baseadas em realidade (a maneira que nós precisamos gastar nosso dinheiro para satisfazer as nossas metas financeiras).

Para criar um orçamento que funciona e permite que você viver uma vida confortável e feliz, você precisa obter uma alça firme sobre o que você está gastando atualmente, o que você pode ter recursos para gastar, e quais são as suas prioridades.

Se você está tendo problemas para furar a seu orçamento ou não conseguiram criar um, aqui está um passo-a-passo guia fácil para ajudar a criar um orçamento que você vai ser capaz de seguir.

Encontrar um sistema que você vai ser confortável Usando

Se você gosta de controlar tudo sozinho para ver exatamente onde seu dinheiro está indo, criar uma planilha em fórmulas do Excel e usar de modo que você não tem que continuar a acrescentar coisas à mão. Faça um ponto de coleta de recibos e contas no final do dia (ou da semana) para atualizar seus números.

Se você preferir para monitorar seus gastos sem investir uma tonelada de tempo, usar um site como Mint.com, que permite que você conecte suas contas bancárias e cartões de crédito, assim que suas transações diárias são filtrados automaticamente em categorias de orçamento pré-definido. Você pode ver de relance onde seu dinheiro está indo sem ter que controlar tudo sozinho.

Seja qual for o sistema que você escolher, certifique-se que é um que se sente amigável para você .

O que é mais fácil para você manter e monitorar, o mais provável que você vai ser a cumpri-lo.

Calcule seu rendimento total

Quanto dinheiro atualmente está chegando? É sua rede salário líquido após coisas como impostos e 401K deduções são subtraídos. Incluir contracheques regulares, trabalhos laterais, renda complementar, etc.

Calcule suas Despesas Totais (necessário)

Quanto dinheiro está indo para as necessidades? Ele inclui utilitários, rendas ou hipotecas, pagamentos de carro, despesas médicas e mantimentos.

Algumas despesas, como sua hipoteca ou carro de pagamento, será corrigido, ou seja, você paga a mesma quantidade mês após mês. Outros, como mantimentos, são variáveis e será um pouco mais difícil de calcular. Dê o seu melhor estimativa de quanto você gasta em uma base mensal, e lembre-se que você sempre pode ajustar isso mais tarde. (Veja o passo # 7).

Estimar Out Your gastos discricionários

Para criar um orçamento que não vai fazer você infeliz e que você é mais provável a seguir-você precisa permitir-se algum dinheiro “diversão”. Quanto depende do que sua atual situação financeira parece, bem como que as coisas lhe trazer mais alegria.

Talvez o máximo que você pode permitir-se agora é um aluguer barato Redbox cada fim de semana. Talvez você possa reservou US $ 50 / semana para um jantar agradável.

Decidir qual compras discricionárias são os mais importantes para você e descobrir como você pode dar espaço para eles. Você pode não se importar em tudo sobre TV ou roupas, por exemplo, mas decidir que quer dar espaço para o teatro e viagens.

Não se esqueça Despesas ocasionais

Nem todas as despesas regulares são as despesas mensais.

Coisas como contas de água trimestrais e registos de automóveis anuais podem não estar no seu radar mensal, mas eles são ainda previsíveis, então você deve dar espaço para eles em seu orçamento.

Para se certificar de que você não está golpeado com custos inesperados, criar uma ranhura no seu orçamento mensal para estas despesas ocasionais. Separe um pouco a cada mês para que, quando a sua factura trimestral ou anual chega, você vai ter o dinheiro disponível para pagar por isso.

Fazer um ponto de Poupança

Todos os meses, você deve estar colocando dinheiro para três grandes metas de poupança:

Fundo de emergência (renda 3-6 meses para despesas inesperadas, como doença ou acidentes)
fundo de aposentadoria (401K, IRA, etc.)
objetivos pessoais (economia para férias em família, um depósito em uma casa, fundo da faculdade de seus filhos, etc.)

Decida quanto você pode razoavelmente ter recursos para contribuir para cada meta, e, se necessário, ajustar algumas de suas despesas variáveis e discricionárias para permitir que você economizar ainda mais.

A poupança é algo que muitas pessoas colocar em banho-maria e depois se arrepender no futuro. Seja proativo e fazer um plano para salvar como parte de seu orçamento regular.

Comente e Tweak

As circunstâncias mudam. Nossas prioridades mudam, nós mudar de emprego, nos movemos, temos filhos. Faça um compromisso com você mesmo a cada poucos meses para se sentar com o seu orçamento e certifique-se de que está funcionando para seus objetivos e realidades atuais.

Se você já tem seus números ligado a um programa ou site, é fácil de brincar com suas categorias de orçamento para ver onde você pode criar espaço extra ou priorizar uma coisa em detrimento de outra.

Lembre-se, o seu orçamento precisa trabalhar para você, não o contrário.

Ahmad Faishal

Er Stocks en bedre investering enn eiendomsmegling?

Aksjer vs Real Estate – Det kommer an på dine mål

I Arizona, Nevada, California og Florida, eiendomsmegling prisene steget i 2004 gjennom 2006. Ja, de svevde i andre deler av landet også, men disse fire landene opplevd best av bommen, og deretter den verste av bysten.

I løpet av denne stigende fase, det virket hver klient som gikk inn døren spurte meg om jeg trodde de skulle investere i utleie fast eiendom. Jeg begynte å føle seg som en knust rekord.

Som de ville fortelle meg historien etter historien om sin nabo eller kollega som nettopp knipset et hus og gjort $ 50 000 i løpet av en måned, vil jeg foreslå for dem at hver gang de hørte ordet ‘eiendomsmegling’ at de mentalt sett ordet ‘teknologiaksjer’ i stedet. Noen lyttet.

Etter at eiendomsmarkedet krasjet, fant jeg en helt ny gruppe mennesker på mitt kontor i 2009 og 2010, spør meg om jeg trodde de skulle korte selge sine hjem, eller la dem gå til foreclosure. For mange lesere, ville det virke merkelig at mine klienter ville selv spør meg dette spørsmålet, men forstår Arizona er en ikke-recourse tilstand som betyr at noen kan gå bort fra sine hjem, og banken kan ikke gå etter dem for den resterende gjelden.

Jeg ønsket å bygge et nettverk av ressurser for de som har boliger var alvorlig under vann. En dame jeg fant viste seg å være en fenomenal forhandler, og var i stand til å få mange av bankene for å endre lån på vegne av mine klienter.

Jeg var på telefonen med denne damen en dag da hun sa “Vel aksjer er en mye bedre investering enn eiendomsmegling sant? Du er en finansiell planlegger, så selvfølgelig det er det du forteller dine kunder.”

Jeg var målløs.

Hun gikk på “Tross alt, hvis du ville ha satt alle pengene dine i Google når den kom ut med sin IPO, vil du bli satt nå, ikke sant?”

Jeg svarte: “Ja, og hvis du setter pengene dine i hundre andre aksjer jeg kunne navnet på, akkurat nå ville du være blakk.”

For å avgjøre om en investering er bedre enn en annen, er det første du må gjøre er å definere “bedre”. Du må vite hva som gjør en god investering for deg.

Start med noen få spørsmål som:

Hva dine mål annonse hvor investeringen er mest sannsynlig å hjelpe deg å oppnå dem over tildelte tidsrammen?

Ønsker du å være en hands på leder av dine investeringer, eller en passiv investor?

Trenger du din investering å produsere inntekt snart, eller er du ute for verdistigning?

Hva er de skattemessige konsekvenser og minimumskjøp beløp for å finansiere investeringen?

Deretter vurdere egenskapene til både aksjer og fast eiendom for å fastslå noe som kan være mest hensiktsmessig i lys av målene dine.

Aksjer og eiendom har mange likheter som investeringer:

Både aksjer og fast eiendom innebærer avveininger mellom risiko og avkastning.
Begge kan kjøpes av nybegynnere – men bør ikke være.
Begge kan gjøre deg mye penger – eller taper du mye penger.
Med både aksjer og eiendom hvis du bruker innflytelse (låne penger til å kjøpe investeringen) kan du tape mer penger enn du har investert.
Både aksjer og fast eiendom lett kan kjøpes gjennom børsnoterte fond som aksjeindeks fond eller REITs (Real Estate Investment Trusts). Dette er vanligvis det beste valget for dem uten kunnskap og erfaring til å vurdere enkelte aksje- og eiendomskjøp.
Både aksjer og fast eiendom kan produsere inntekt; aksjer ved å betale ut utbytte, og eiendomsmegling gjennom leieinntekter.

For mange uerfarne investorer kjøpe aksjer og fast eiendom tro at de kommer til å gjøre enkle penger. Det fungerer ikke på den måten. Konsekvent å tjene penger ved hjelp av noen investeringer krever erfaring og kunnskap.

Med alle likhetene, hva er forskjellene?

Aksjer (forutsatt at de er børsnoterte aksjer) er vanligvis mer væske – som betyr at du kan selge dem ganske enkelt. Det kan ta måneder eller år for å selge et stykke av fast eiendom, avhengig av beliggenhet og marked.

Ergo: Jeg tror både aksjer og fast eiendom kan være hensiktsmessige investeringer for pensjonisttilværelsen. Er en bedre enn en annen? Nei, det kommer helt an på dine individuelle mål og omstendigheter.

[1] Denne ikke-recourse regelen gjelder ikke for alle typer gjeld en kan bære mot en eiendom, heller ikke gjelde for alle stater.

Søke hjelp hos en eiendomsmegler advokat som kjenner reglene i staten før du går gjennom en kort salg av foreclosure.

Ahmad Faishal

Επιλογές Επένδυση: είναι οι επιλογές για σας; Ένα επενδυτικό εργαλείο Ευέλικτο

Οι επιλογές είναι μια επένδυση εργαλείο που μπορεί να βοηθήσει πάρα πολλούς μεμονωμένους επενδυτές επιτύχει δύο βασικούς στόχους:

Εμπόριο / επενδύουν με λιγότερα χρήματα σε κίνδυνο.
Αυξήστε τις πιθανότητες κέρδους.

Για πολλά χρόνια επιλογές θεωρήθηκαν ως εργαλεία για τους παίκτες. Σε μεγάλο βαθμό, τέτοιες παρανοήσεις έχουν ξεπεραστεί – αλλά τα εκατομμύρια των επενδυτών εξακολουθούν να μην καταλαβαίνουν πώς μπορούν να επωφεληθούν από τη χρήση επιλογών.

Έτσι, ο οποίος μπορεί να χρησιμοποιήσει τις επιλογές επικερδώς;

Το πολύ συντηρητικό επενδυτή.

Το συντηρητικό επενδυτή.

Ο επενδυτής που θέλει να κατέχει ένα χαρτοφυλάκιο των οποίων η αξία δεν παρουσιάζουν διακυμάνσεις εξωφρενικά.

Ο επενδυτής / επιχειρηματίας που θέλει να έχει υψηλές επιδόσεις τους μέσους όρους της αγοράς μακροπρόθεσμα.

Ο μακροπρόθεσμος επενδυτής και η βραχυπρόθεσμη έμπορος.

Η επιθετική επιχειρηματία ο οποίος είναι πρόθυμοι να αναλάβουν υψηλό κίνδυνο για την ευκαιρία να κερδίσουν μια μεγάλη ανταμοιβή.

Ποιος δεν πρέπει να χρησιμοποιούν τις επιλογές;

Αλλά οι επιλογές δεν είναι κατάλληλο για:

Ο άπληστος άνθρωπος που θέλει πάντα περισσότερα κέρδη και δεν είναι ποτέ ικανοποιημένοι. Όταν η απληστία εισάγει την εικόνα, ο κίνδυνος τείνει να γίνει τόσο μεγάλος ώστε ο επενδυτής μπορεί να θέσει ολόκληρο το επενδυτικό λογαριασμό του σε κίνδυνο.
Ο απείθαρχος έμπορος ο οποίος δεν καταλαβαίνει τη διαχείριση του κινδύνου. Όταν ένας έμπορος δεν έχει πειθαρχία, τις ελπίδες και τις προσευχές (που δεν παράγουν καλά αποτελέσματα) τείνουν να γίνουν υποκατάστατα για ευφυή σχεδιασμό.

Οι επιλογές είναι τόσο ευέλικτο ότι υπάρχουν στρατηγικές κατάλληλες για σχεδόν κάθε τύπο επενδυτή. Επιλογές μπορεί να προσφέρει εξαιρετικά οφέλη.

Ωστόσο, για πολλές στρατηγικές, τα οφέλη της έχουν λιγότερο κίνδυνο έρχεται με περιορισμένα κέρδη. Όχι απαραίτητα μικρά κέρδη – αλλά οι στρατηγικές χαμηλού κινδύνου δεν επιτρέπουν για απεριόριστες κέρδη.

Βασικές στρατηγικές επιλογής (αυτό είναι απλώς ένας μερικός κατάλογος):

Κολάρα λειτουργήσει για πολύ συντηρητικούς επενδυτές, διότι μπορεί να κατασκευαστεί για την ελαχιστοποίηση του κινδύνου. Δυνητικό κέρδος είναι σοβαρά περιορισμένη και γι ‘αυτό αυτή η μέθοδος χρησιμοποιείται καλύτερα από το πρόσωπο που είναι πιο ενδιαφέρονται για την διατήρηση του κεφαλαίου.
Το τυπικό buy-and-hold (B & H) των επενδυτών τείνει να είναι συντηρητική και να υιοθετήσουν τις καλυμμένες γραφής κλήση ως συντηρητικό μέσο για την αύξηση των κερδών μακροπρόθεσμα. Σίγουρα υπάρχουν και πιο επιθετική τους επενδυτές που αγοράζουν υψηλού κινδύνου, πολύ πτητικές αποθέματα και κρατήστε τα για λίγο. Ωστόσο, οι περισσότεροι από αυτούς τους επενδυτές δεν θα είχαν τη σωστή νοοτροπία για την διαπραγμάτευση μιας στρατηγικής όριο κερδοσκοπικού χαρακτήρα. Διαβάστε για τη νοοτροπία πίσω από τη σύνταξη που καλύπτει τις κλήσεις.
Μια καλή στρατηγική για την συντηρητική bullish επενδυτή είναι να αγοράσει in-the-money επιλογές κλήσης αντί απόθεμα γιατί αν δεξαμενές της αγοράς, η απώλεια είναι περιορισμένη (σε σχέση ουσιαστικά απεριόριστες απώλειες για τον μέτοχος). Αγοράστε μόνο 1 πρόσκληση για κάθε 100 μετοχές που θέλετε να είστε κύριος. Αυτές οι επιλογές θα πρέπει να έχουν Delta ~ 80 ± 5. ΣΗΜΕΙΩΣΗ: Αυτό είναι πολύ διαφορετική από την αγορά out-of-the-money επιλογές (αναλύονται παρακάτω).
Επιλέγοντας μια στρατηγική που μειώνει το ποσό που χάνεται όταν μειώνονται οι αγορές και να περιορίζει τα κέρδη όταν οι αγορές ράλι, το χαρτοφυλάκιό σας γίνεται λιγότερο ασταθείς. Είναι στην ανθρώπινη φύση να θέλουν να κερδίσουν όσο (ή περισσότερο) και άλλους επενδυτές, όταν το κύμα αγορών, αλλά αν είστε κάποιος που αναγνωρίζει την αξία της αποφυγής μεγάλες απώλειες, όταν οι αρκούδες αναλάβει τον έλεγχο, τότε υπάρχουν στρατηγικές επιλογή που μπορείτε να υιοθετήσετε . Οι στρατηγικές αυτές φαίνεται να ξεπεράσει ελαφρώς την στρατηγική buy-and-hold . Για παράδειγμα, η γραφή που καλύπτει πρόσκληση, η πώληση των ταμειακών εξασφάλισε γυμνό puts (βλέπε σχόλιο παρακάτω), η αγορά κλήσεων in-the-money spreads … Σημειώστε ότι αυτές οι στρατηγικές λειτουργούν τόσο για μακροπρόθεσμη επενδυτές και πιο βραχυπρόθεσμους traders.
Η επιθετική έμπορος (δηλαδή, ο παίκτης), συχνά προτιμά να αγοράσει out-of-the-money επιλογές (κλήσεις ή puts), όταν αυτός / αυτή έχει μια πρόβλεψη σχετικά με ποιο τρόπο η αγορά θα κινηθεί. Ενώ είναι αλήθεια ότι η αγορά αυτών (φθηνή σε σύγκριση με άλλες) επιλογές μπορεί να οδηγεί σε μια 10-Bagger (δηλαδή, να αγοράσετε μια επιλογή για 50 λεπτά και το πωλούν για $ 5), τις περισσότερες φορές ο επιχειρηματίας είναι υπερβολικά αισιόδοξοι και οι επιλογές τείνουν να λήξει άνευ αξίας. Δεν συνιστώ αυτή τη στρατηγική, αλλά αν απευθύνεται σε σας, παρακαλώ περιμένετε μέχρι να είστε ένας έμπειρος έμπορος επιλογές που πραγματικά κατανοεί πώς λειτουργούν επιλογές.

Σχεδόν κάθε επενδυτής στο χρηματιστήριο ή έμπορος μπορεί να βρείτε κάτι που να αρέσει σχετικά με τις επιλογές. Αλλά σας παρακαλώ να γνωρίζουν ακριβώς πόσα χρήματα είναι σε κίνδυνο ανά πάσα στιγμή και να αποφύγει τη στρατηγική υψηλού κινδύνου από την πώληση γυμνό puts (εκτός αν είστε πρόθυμοι να κατέχει απόθεμα με την τιμή άσκησης) ή γυμνή κλήσεις.

Ahmad Faishal

Mi az a akar, és szükség?

A 50-30-20 olcsó igényeknek szét akar az igényeinek

Az egyik legnehezebb szempontok mintegy költségvetés van elválasztó akar az igényeket. Sokan tévesen kategorizálja az egyes tételek „szükségletek”, mert nem tudják elképzelni az életet nélküle. De amikor jön egy lökés, sok a szükségletek valóban akar.

Szükség van, az Eye of the Beholder

Hadd meséljek el egy rövid történetet, hogy illusztrálja a ködös természet között szükség és akar:

Van egy klasszikus epizód a gyermekek televíziós show Sesame Street Elmo, amelyben a piros Muppet, megtanulja, hogyan kell pénzt takarít meg.

Ron Lieber, a pénz író, a New York Times, miután interjút Elmo mi a különbség igényeit és szükségleteit.

Lieber megkérdezte: „Ha Cookie Monster nagyon éhes egy cookie-t, ez azt jelenti, hogy szüksége van rá, vagy azt akarja?”

Elmo nem hiányzott egy ütemet.

„Azt akarja, hogy” Elmo válaszolt: „ de ha megkérdezed Cookie Monster , ő (hiszi) szüksége van rá.”

Ez mindent elárul. Néha mi akar annyira erős, hogy nem tudjuk elképzelni az életet anélkül, hogy ezt az elemet. Mi lenne kedve Cookie Monster nélkül süti.

De – sajnálom, hogy közölje a hírt, Cookie Monster – a cookie-Gépkereső, nem kell, nem számít, mennyire szereted.

Mit kell igazán akar?

Az én költségvetés munkalapok, van külön kategóriákat igényeit és szükségleteit, de egyesek kifogásolják azokat az elemeket a „akar” kategóriában.

Otthoni internet, például minősül akar, nem egy szükség. A legtöbb embernek az interneten, mint a „szükség”. De ha nem működik egy otthoni iroda (ebben az esetben, az otthoni internet lehet egy üzleti kiadás ), van egy jó esély otthoni internet egy akar.

(Ha használja elsősorban, hogy ellenőrizze a Facebook, YouTube-videók találni recepteket és képeket feltölteni, ez egy akar.)

Ugyanez igaz a kábeltévé. A Netflix előfizetés. IPhone. A hajfesték. Ezek mind akar, nem igényeket. Ha lejött, akkor lehet túlélni anélkül, hogy ezeket a dolgokat.

Ők nem kell élni, olyan fájdalmas, mint azt lehet elveszíteni őket.

Határon kategória igényeit és szükségleteit

Persze, kívánságait nem illik bele a kis kategóriákban. Túl egyszerű, például azt mondani, hogy a bolt kiadások szükség .

A teljes élelmiszer számlát kombinációja kívánságait és igényeit. Kenyér, tej, tojás, és egész gyümölcsöt és zöldséget is szükség.

Chips és a cookie-k (ejnye, Cookie Monster) egy akar. Gyümölcslé Hirdetés, különösen, ha ez az előkelő fajta. Azok $ 6-per-pound húsdarabok egy akar.

Hasonlóképpen, az alap teljes kiőrlésű kenyér szükség lehet, de a prémium 12 szemű bioméz átitatott kenyér egy akar. Tej szükség van, de a biotej egy akar. Látod, ha megyek ezzel?

Milyen tanulságot lehet jelentkezni a My Life?

A 50/30/20 költségvetés azt mondja, hogy 50 százaléka a adózott jövedelem kell fordítani a „igényeit” 30 százalék kell menni „akar”, és 20 százalék kell menni a megtakarításokat és az adósság csökkentésére.

Ez azt jelenti, hogy nincs semmi baj azzal a vásárlás díszes kenyér és a tej vagy feliratkozni a Netflix. A 50-30-20 költségvetési szabály lehetővé teszi, hogy költeni 30 százaléka a take-home fizetni a dolgokat, amit akar.

A legfontosabb az, hogy külön meg akar az Ön igényeinek , hogy te inkább magától felismeri a te költőpénzt.

Megkülönböztető „akar” a „szükségletek” segít megvalósítani, mennyi energia és ellenőrzés alatt van a saját költségvetését. Ha választott pénzt költeni akar, akkor könnyen választhat nem megvenni ezeket a tárgyakat, majd újra irányítja a pénzt máshol.

Végtére is, a költségvetés, annak magját, nem a ropogó számokat. Gazdálkodás a művészet összehangolása a kiadásokat az értékeket.

Ahmad Faishal

Skulle du virkelig eie en bil?

Du vokser opp. Uteksamineres. Fakke den første jobben. Hva er neste steg? Med mindre du bor i en by med en stor transit system, må du kjøpe en bil – ikke sant?

Kanskje ikke.

Fremtiden for kjøring kommer til å se veldig annerledes, og det kommer raskere enn du tror. Den uavhengige tenketanken RethinkX spår at innen 2030 vil 95 prosent av miles reist i USA bli dekket i selv kjører elektriske biler eid av ride-deling selskaper.

“Jeg tror et barn født i dag er usannsynlig å lære å kjøre,” sier futurist Juan Enriquez, medforfatter av Utviklende oss selv: Hvordan Unaturlig Utvalg og ikke-tilfeldig mutasjon er å endre livet på Jorden . I denne nær fremtid scenario, vil du ikke trenger å eie en bil, eller selv har en lisens: Vi skal alle bare bli fraktet rundt av on-demand-selvstyrte biler.

Men vi trenger ikke å vente på at selv-kjøring fremtiden for å se at økonomien i bilhold har allerede endret. Når du legger opp kostnadene (og noen ganger hodepine) av bilhold, og faktor i spredning av ridesharing tjenester, du virkelig begynne å lure på om å eie en bil er fornuftig.

Her er hvordan å ringe på bilhold.

Spor din kjørelengde

Den gjennomsnittlige amerikanske setter rundt 13.500 miles på hans eller hennes bil hvert år, ifølge US Department of Transportation. Ikke treffer det merket? Da har du en sak for å finne alternative ruter, det være seg leasing, offentlig transport eller ridesharing.

Hvis du fortsatt vil ha en bil, det er en sjanse du kan få en bedre pris på en leieavtale, fordi de er miles basert, sier Ron Montoya av Edmunds. Og hvis du kjører mindre enn 10.000 miles i året – og du lever i en uber-vennlig by – så viser det seg å være billigere å rideshare, sier Enriquez.

Det er noe amerikanerne er i ferd med å finne ut.

Forskning fra konsulentfirma Magid Advisors funnet at funnet Uber bruken økt fra 4 prosent til 17 prosent 2014-2015, og at 22 prosent av Uber brukere i alderen 18-64 ble forsinke eller holde ut å kjøpe en ny bil på grunn av det.

Tenk Array of Alternatives

Bor du i Chicago, Detroit, Los Angeles, Miami, New York, San Diego, San Francisco, eller Washington, DC? I disse byene, en NerdWallet studie fant at bruk av ridesharing tjenester for din ukentlige pendle er billigere enn å bruke en personlig kjøretøy. I San Francisco, for eksempel, kan du spare over $ 330 i måneden.

Har Eie tilpasset ditt månedlige budsjett og livsstil?

Akkurat nå, den gjennomsnittlige prisen for en ny bil er rundt $ 34 000, ifølge Kelley Blue Book, noe som gjør den gjennomsnittlige bilen betaling rundt $ 500 i måneden. Hvis dette virker høy, kan en leiebetaling anke: I gjennomsnitt er det $ 200 i måneden mindre.

Men en månedlig bil betaling er bare en del av ligningen når du beregne kostnadene ved bilhold. De øvrige kostnadene omfatter forsikring, drivstoff, vedlikehold, og (i noen steder) parkering. Noen ikke-så-opplagte inkluderer avskrivninger, lisens og registrering avgifter, og skatter.

Hvor mye må de legge opp til? Den gjennomsnittlige årlige forsikringspremie varierer avhengig av staten, men det var omtrent $ 910 i 2014, ifølge Quadrant Information Services.

Kostnaden for parkering er det andre biggie for mange mennesker i byer, sier NerdWallet Amy Danise – selv om det er verdt å merke seg at hvis du bor og arbeider i en by, kostnaden for parkering er delvis motvirket av reduserte drivstoffkostnader som følge av ditt kortere pendle. På samme måte vil vedlikeholdskostnadene avhenge av kjøretøyet. Hvis du pendler til jobb, sier AAA du kan forvente ca $ 57 totalt kjøretøy utgifter per 100 miles. For å få en mer skreddersydd estimat for alle de ovennevnte, må du bruke en kalkulator som Edmunds.com er True Cost å eie .

Kan du leve uten en?

Hvis du eier en bil og ønsker å se om det er billigere å droppe hjulene, deretter begynne å eksperimentere. Når du har funnet ut eierkostnader, kan du bruke kost estimat verktøy som tilbys av mange ridesharing tjenester for å se hvordan de månedlige kostnadene vil sammenligne.

Men for å virkelig få en følelse for hvordan kostnadene varierer – og for å se om det passer din livsstil – så du kan prøve å la bilen stå i garasjen for en måned og teste andre alternativer. Derimot, hvis du ikke eier en bil, og deretter spore hvor mye du bruker på transport hver måned og begynner å sammenligne den med den gjennomsnittlige eierkostnader nevnt ovenfor.

Noe som ikke er så kvantifiserbare, skjønt, er den personlige gang du kommer tilbake ved hjelp av ride-tjenester for deling eller offentlig transport. Enten du bruker den tiden til å takle e-post, ta opp kontakten med sine kjære, eller nyte tid til deg selv, “som kan være en fordel at tips skalaene mot ikke kjører,” legger Danise.

Ahmad Faishal

Faiz Oranları Artırma zaman neden Varlık fiyatları Fall musunuz?

Varlık Fiyatlarında ve Faiz Oranları Arasındaki İlişki anlama

rekor düşük faiz oranları tehlikeleri biri, varlık fiyatlarının şişmesine olduğu; Böyle başka türlü destek vereceğini daha hisse senedi, tahvil ve yüksek değerlemeleri de gayrimenkul ticareti olarak işler. hisse senetleri için, bu yüksek normalin fiyat-kazanç oranları, PEG oranlarında, temettü ayarlı PEG oranlarında, fiyat-defter değeri oranı, fiyat-nakit akış oranları, fiyat-satış oranlarına yol açabilir yanı sıra, daha düşük normalin kazanç verimler ve kar verimleri.

Eğer faiz oranlarındaki düşüşün öncesinde önemli holdingler üzerinde oturan şanslı iseniz Tüm bu net değeri her geçen yıl daha yüksek ve daha yüksek büyürken görmek Üstüne Boom tüm yol yaşamaya izin fantastik görünebilir rağmen net değeri artış oranı gerçekten ne paradır pasif gelir, artış hızını aşmıştır. İlk defa işgücü girerek, sık sık sadece lise veya üniversite dışında genç yetişkinleri kapsamaktadır tasarrufu, başlamak istiyorum kenara birçok varlıklar olmadan uzun vadeli yatırımcı ve / veya kişiler için çok büyük değil.

Eğer finans veya iş değerleme aşina olmayan ama durup düşünmek eğer anlamda bir çok ediyorsa o garip gelebilir. Eğer bir yatırım alırken, ne gerçekten satın alıyor gelecekteki nakit akışları olduğu; Zaman, risk, enflasyon ve vergi düzeltilmiş kar veya satış gelirleri, sen şimdiki zamanda da satın alma gücünü tüketen değil karşılayacak şekilde, bir yıllık bileşik büyüme oranı olarak ifade edilen, getiri yeterli oranını sağlamak olacak inanıyoruz; böyle güzel restoranlarda arabalar, evler, tatiller, hediyeler, yeni gardırop, peyzaj, yemekleri gibi yarar sağlayabilir veya başka ne şeylere harcama gerçekten önemli olanı artırmada, hayatınıza mutluluk ya sevinç duygusu getiriyor: Aile, Arkadaşların, zamanla özgürlük ve iyi sağlık.

varlık fiyatlarının düşük olması nedeniyle faiz oranlarının yüksek olduğu zaman, karşılığında kazanç korumak şirketlerin durumda, bir yatırım Satın Alma doğrudan veya bakmak hareketi her iki kar, faiz, kira ve diğer gelirler (daha az dolar satın almak için harcamaya her dolar gelir büyüme yerine hissedarlara onları ödemek).

Gerçekten de, akılcı, uzun vadeli yatırımcı 2x aşan bir borsa sunan temettü verimlerinin ihtimali de cartwheels yapmak veya 5x veya 10x normalize Hazine tahvil verimi sağlayabilir normalize Hazine tahvil verimi veya emlak piyasası 3x olur. onları kağıt üzerinde yoksul görünmesini sağlar, bilançoda değer taşıyan kayıp Ne için, onları daha kazanmak mümkün kılan, ek aylık gelir elde edeceğiz; Ekonomik gerçeklik dayak muhasebe görünüm vakası.

Yine de bunların hepsini biliyorum olsa bile, merak edebilir neden faiz oranları yükselince varlık fiyatları düşer. Düşüşün ardında nedir? Bu fantastik bir soru. Çok daha karmaşık biz maddenin kalbinde, mekaniği eski defterleri olmasına rağmen çoğunlukla aşağı iki şey geliyor.

fırsat maliyeti “Risksiz” Oranı Daha Cazip Oluyor Çünkü Faiz Oranları Rise zaman 1. Varlık fiyatları Güz

Onlar bunun farkında olsun ya da olmasın, çoğu insan onlar güvenli varlıklara para park öğrenebileceği ne hisse senedi, tahvil veya gayrimenkul potansiyel yatırım kazanabilirsiniz ne karşılaştırmak için yeterli sağduyu var. Küçük yatırımcılar için, bu genellikle ilgi bir FDIC sigortalı tasarruf hesabına ödenecek oranı, çek hesabı, para piyasası hesabı veya para piyasası yatırım fonu olduğunu.

Daha büyük yatırımcılar, işletmeler ve kurumlar için bu Amerika Birleşik Devletleri Hükümetinin tam vergi gücüyle desteklenmektedir ABD Hazine bonosu, tahvil ve notlar, sözde “risksiz” oranıdır.

“Güvenli” oranları artırırsanız, ve diğer birçok yatırımcılar, para ile kısmına daha yüksek bir getiri talep edecek; işletmeleri ya da apartmanlarda sahibi risk almaya. Bu yalnızca doğal. Neden maruz kendiniz kaybeder ya sen, arkanıza yaslanın ilgiyi toplamak, ve sonunda ileride bir noktada geri tam (nominal) asıl değer elde edersiniz bilebilir volatilite? okumak için hiçbir yıllık rapor vardır, hiçbir 10-K adlı çalışma, herhangi bir proxy ifadeleri incelemek için.

Basit bir örnek yardımcı olabilir.

10 yıllık Hazine tahvil% 2,4 vergi öncesi verim sundu düşünün. Sen hisse başına $ 100.00 için satar ve 4,00 $ seyreltilmiş hisse başına bir stok bakıyoruz.

O 4,00 $ arasında, 2,00 $ nakit temettü ödenir. Bu% 4,00 arasında bir kazanç verim ve% 2.00 bir kar verimi ile sonuçlanır.

Şimdi, FED faiz oranlarını artırıyor düşünün. 10 yıllık Hazine 5.0% öncesi vergi veren biter. Diğer her şey eşit (ve asla basit olmaz, ancak akademik netlik açısından, biz an için gibi varsayıyoruz), yatırımcılar stok sahibi olmak aynı prim talep edebilecek. Bu oran artış öncesinde, yatırımcılar ekstra karşılığında% 1,6 (4.00% yatırımlarının getirilerine ve 2.40% Hazine verim arasındaki farlılık) karşılığında hisselerini satın almak için istekli olduğunu. Hazine verim 5.00% yükseldi zaman aynı ilişki tutarsa, onlar% 3,30 temettü verimi çevirir% 6,60 bir kazanç verimi, talep edecek. Böyle (bir anda bu konuda daha fazla) sermaye yapısı maliyeti değişiklikler gibi Yok diğer değişkenler, hisse senedi kar ve temettü bu seviyede teslim tek yolu hisse başına $ 60,60, bir düşüş için hisse başına $ 100.00 düşmek etmektir yaklaşık% 40.00.

Bu enflasyon oranı iyi huylu olmaya devam ettiğini, hiç şüphesiz, verilen disiplinli yatırımcı için sorunlu değildir. düzenli dolar maliyet ortalaması, yeniden yatırılan temettüler ve maaşlarından veya diğer gelir kaynaklarından yatırım yeni, taze sermaye artık daha kazanç, daha temettü, daha fazla ilgi, daha önce mümkün olandan daha fazla kira satın çünkü bir şey olursa, bu büyük bir gelişme. Onlar da şirketlerin hisse geri alım programlarından daha yüksek getiri elde edebilirsiniz olarak yararlanır.

İşletmeler ve Gayrimenkul Sektörü için Sermaye Değişim, maliyeti Kazanç içine Kesme Çünkü Faiz Oranları Rise zaman 2. Varlık fiyatları Güz

İkinci bir neden varlık fiyatlarının faiz oranları artış derinden gelir tablosunda raporlanan net gelir düzeyini etkileyebilir olduğunda düşer. Bir iş borç para, bu iki banka kredileri yoluyla veya kurumsal tahvil ihracı yoluyla aracılığıyla yapar. Bir şirket piyasada alabilirsiniz faiz oranları onun mevcut borç ödüyor faiz oranından önemli ölçüde yüksek ise o yeniden finanse etmek zamanı geldiğinde, bu olağanüstü yükümlülüklerin her dolar için daha fazla nakit akışını vazgeçmek zorunda kalacaktır. Bu çok daha yüksek faiz gideri ile sonuçlanacaktır. Yeni ihraç edilen bono tahvil sahipleri eski, olgunlaşan bağları veya satın almalar fon veya genişletmek için gerekli yeni çıkarılan tahvilleri yeniden finanse için kullanılan beri şirket daha az karlı hale gelecektir, şimdi nakit akışının daha talep ediyoruz. Bu fiyat-kazanç oranı “kazançlar” uygun bir miktarda stok düşüşlere sürece değerleme birden artar, yani azalmaya neden olur. reel olarak aynı fiyata kalmak hisse senedi için, Başka bir deyişle, hisse senedi fiyatı düşmeye gerekir.

Bu da, şirket riskli görünür hale de azalmaya sözde faiz karşılama oranı neden olur. Bu riski yeterince yüksek ise, daha da hisse senedi fiyatını düşürmek, yatırımcılar da büyük bir risk primi talep etmeye neden olabilir.

Maddi ve ekipman çok ihtiyaç Varlık yoğun işletmelerin faiz oranı riski bu tür karşı en savunmasız arasındadır. Diğer firmalar – Geri o borç-free ve, onun kurumsal çek hesabı üzerinden para bankalar veya Wall Street sormadan şey ve her şey finanse edebilir çalışmasına maddi varlıkların yolunda çok az gerekli 1990’larda Microsoft düşünüyorum – Bu sorundan doğru yelken, tamamen sigara etkiledi.

Faiz oranları yükselince ve eğer sayıda işletme türü aslında iflah. Bir örnek: Sigorta çakıltaşı Berkshire Hathaway, şimdi-milyarder Warren Buffett geçtiğimiz 50+ yıl içinde inşa. Nakit ve nakit benzeri tahvil arasında, şirket hemen hiçbir şey kazanç olduğunu varlıklarda 60 milyar $ üzerinde oturuyor. Faiz oranları iyi bir yüzdesini artırmak için olsaydı, firma aniden bu rezerv likidite elindeki yılda ek gelir milyarlarca dolar üzerine milyarlarca kazanç olacaktır. Kazanç kendilerini bu fenomen ile Dük it – Hazine bonoları, tahviller ve notlar zengin getiri sağlıyoruz aslında tazmin etmeye düşük hisse senedi fiyatları talep yatırımcılar – Bu gibi durumlarda, ilk öğeden faktörler olarak özellikle ilginç hale gelebilir büyür. Iş yeterince bozuk para oturan ise, hisse senedi fiyatı aslında olabilir mümkündür artırmak sonunda; böylece entelektüel zevkli yatırım yapar şeylerden biri.

Aynı gayrimenkul için de geçerli. Eğer bir gayrimenkul projesine koymak istiyorum öz sermaye içinde 500.000 $ var düşünün; belki bir ofis binası inşa depolama birimleri inşa veya imalat firmalara kiralama endüstriyel depo gelişir. Oluşturduğunuz ne olursa olsun proje, size diğer% 70 banka kredisi veya finansman diğer kaynaklardan geliyor, tercih risk profilini korumak için içine% 30 eşitlik koymak gerekir biliyorum. faiz oranları artırırsanız, sermaye maliyet yükselir. Yani mülk edinme / gelişimi için daha az ödemek zorunda ya anlamı ya da çok düşük nakit akışı ile yetinmek zorunda; Şimdi cebine gitmiş fakat olurdu tefecilere yönlendiriliyordur.

Sonuç? Bu dikkate mahçup oynayan diğer değişken vardır sürece, gayrimenkul alıntılanan değeri olmuştu nereye bağlı olarak düşüşü gerekir. (Gayrimenkul piyasasında güçlü operatörleri yıllardır tutabilir özelliklerini satın eğilimindedir, mümkün olduğunca uzun süre şartlarda finansman onlar, onlar bilerek kiraları para. Uzakta her bir dolar değerinde enflasyon cips gibi arbitraj amortisman artırabilir böylece gelecekteki vade geri ödemeleri ekonomik açıdan daha küçük ve daha küçüktür.)

Ahmad Faishal

Pro și Contra de a plăti ipoteca înainte de pensionare

Dacă aveți activele financiare pentru a achita ipoteca devreme, dar alege să nu facă acest lucru, sunteți în vigoare alegerea de a investi cu bani imprumutati. Acest lucru ar avea sens dacă, după luarea în considerare a riscului și taxe, rata rentabilității activelor investit depășește costul dobânzii ipotecare. Pentru majoritatea oamenilor, acest lucru nu este cazul.

Pro achitarii Ipoteca dvs.

Unul dintre avantajele de plata ipoteca este că acesta este o întoarcere fără risc garantat.

Puteți investi în investiții sigure, fără risc ca un certificat de asigurat banca de depozite și titluri de stat, dar rareori veți câștiga un profit mai mare pe aceste tipuri de investiții decât rata dobânzii pe care îl plătiți pe ipoteca.

Dacă sunteți dispus să își asume riscuri, și o abordare a investi cu o perspectivă pe termen lung, va trebui să investească banii în stocuri (preferabil fonduri indicele de stoc) pentru a avea cea mai bună șansă de a câștiga un profit care va depăși costul de dvs. ipotecare .

Făcând acest lucru, sunt împrumut bani de la bancă pentru a investi în piața de valori; o strategie plină de risc – riscul principal fiind gestionarea incorectă a acestor investiții. De exemplu, investitorii medii castiga sub medie se întoarce pe piață, deoarece acestea iau decizii emoționale, nu rațional, de investiții.

Studiul concluzionează că cele mai Pensionari ar trebui sa plateasca ipoteca lor

După luarea în considerare valoarea de risc un investitor ar trebui să ia pentru a fi de așteptat în mod rezonabil pentru a câștiga un profit mai mare decât costul lor ipotecare, Centrul de pensionare de Cercetare a concluzionat în studiul lor intitulat „ Ar trebui să vă deplasați cu un credit ipotecar la pensionare “ , că atunci când caută la gospodării pensionari „ toate , cu excepția acestei minorități mici va fi mai bine de rambursare ipotecare lor .“ mica minoritate au fost referindu -se la era dispus să investească o sumă în stocuri , care a fost egală cu sau a depășit suma pe care împrumutat pentru ipoteca lor.

Acest studiu a analizat atât de risc și taxe și a concluzionat că cei mai mulți pensionari ar fi mai bine achitarea ipotecare lor, dacă au avut activele financiare să facă acest lucru.

Contra achitarii Ipoteca

Cel mai mare con pentru a plăti ipoteca timpurie este lichiditatea redusă. Este mult mai ușor să acceseze fonduri stau într-un cont de investiții sau în contul bancar decât la fondurile de acces sub formă de capitaluri proprii de origine.

Luați în considerare stabilirea unei linii de credit de capital de origine odată ce ipoteca este plătit astfel încât să aibă lichidități suplimentare, sau accesul la fondurile tale, dacă este necesar.

Ce Active ar trebui să utilizați pentru a plăti Ipoteca dvs.?

Dacă sunteți pensionar și doriți să plătească ipoteca devreme, cum te duci despre active lichidează să facă acest lucru? În următoarea ordine:

În primul rând, lichida investițiile fără risc în conturile impozabile. De ce? Sunteți în esență de tranzacționare o investiție fără risc pentru altul; un cont de economii bancare pentru o casa non-ipotecat, de exemplu.
În al doilea rând, lichida investițiile mai riscante în conturile impozabile. Aici sunt incasari in investitii, care au potențialul de a obține randamente mai mari și să le tranzacționare pentru o casa care este deținută liber și clar.
În al treilea rând, dacă aveți peste vârsta de 59 ½ puteți lua în considerare retragerea investițiilor din conturile impozit amânat pentru a achita o parte din credit ipotecar, dar fii precaut cu privire la a face acest lucru. Eliberările din conturile de impozit amânat sunt incluse în venitul impozabil în anul luați retragerea. Acest lucru înseamnă că, dacă luați o bucată mare de bani dintr-un IRA sau 401 (k), veniturile suplimentare pe care le-ar putea ciocni într-o categorie de impozitare mai mare. Puteți evita acest lucru posibil prin ruperea retrageri mari în pași mai mici care urmează să fie retrasă pe parcursul mai multor ani calendaristici.

Înainte de a plăti ipoteca devreme vă va dori, de asemenea, să ia în considerare efectele fiscale ale ipotecare.

Ahmad Faishal

Cik Jums jāpatur pārbaude un Savings?

Pārbaudi un krājkontu ir nozīmīgi instrumenti, jūsu finansiālo dzīvi. Jums noteikti nevajadzētu naudas glabāšanai zem matrača, saldētavā vai aprok pagalmā. Bet cik daudz naudas jums vajadzētu paturēt savu pārbaudi un krājkontu?

Cik paturēt pārbaudot

Norēķinu konti, nav zināms, kas ar augstu procentu likmes. Pat bankām, kas piedāvā augstas procentu norēķinu konti bieži sniedz daudzpakāpju-procentu likmju struktūras ar daudz stīpām lēkt cauri realizēt pilno vērtību.

Tātad jūsu mērķis ar norēķinu kontu nekad būtu aprēķina procentus, tas ir tikai labāka vieta, kur glabāt savu naudu, nekā zem matrača.

Jūsu mērķis ar norēķinu kontu vajadzētu paturēt pietiekami, lai samaksātu par mēneša rēķinus, ir maz, lai piekļūtu, ja jums ir nepieciešams naudas, un buferi, lai izvairītos no iespējamās pārsnieguma kredītus papildus. Viss pārējais ir jātur droši ietaupīt, jo jūsu norēķinu konts var ātri kļūt par finanšu vājais.

Blēži izmanto skimmera uz bankomātiem, degvielas uzpildes stacijās un veikalos, piemēram, Target, lai nozagt informāciju off debetkartes un kapāt jūsu kontu. Par masveida datu pārkāpumiem pieaugums pēdējos gados būtu jums piesardzīgs, izmantojot debetkartes kopumā. Bet, ja jūs esat apņēmies vienmēr swiping debetkarti, nevis kredītkarti, jums vajadzētu saglabāt minimālu pieņemamu summu jūsu izdevumu ieradumus ar norēķinu kontā.

Hakeris var veikt izņemšanu no konta, tiklīdz viņš izpaužas piekļūt jūsu informācijai.

Tas ir labākais, lai samazinātu iespējamo kaitējumu, saglabājot lielāko daļu savu likvīdo aktīvu ietaupījumus un uzturas par aizsardzības ar aizsargātu savu naudu.

Stratēģijas, lai aizsargātu savu naudu pārbaude

Šeit ir 5 vienkārši soļi, lai samazinātu risku, ka jūsu norēķinu kontā tiek hacked:

Izmantojiet savu kredītkarti, lai lielākā daļa pirkumu. Kredītkartes nāk ar labāku aizsardzību pret krāpniecību un nedod zaglis tiešu piekļuvi jūsu naudu.
Izmantojiet tikai bankomātus iekšā bankā.
Cover jūsu roku, kad caururbjot pin saistīts ar jūsu debetkarti. Hakeri bieži likts kameras apdraudēti bankomātiem, lai saņemtu savu pin informāciju.
Izveidot teksta brīdinājumus par konta atlikumiem un darījumiem.
Izprast savas bankas atbildības politiku, kas saistīta ar norēķinu kontu.

Cik paturēt Savings

Devusies ir slavas dienas augstas procentu uzkrājumu kontiem. Šodien, kaut uz ziemeļiem no viena procenta ir labs darījums patērētājiem. Interneta tikai bankas parasti piedāvā visaugstākās procentu likmes 1 procentu vai lielāka, bet tradicionālās ķieģeļu un javas bankas palikt ap 0,01 procentiem. Par $ 10,000 ietaupījumu, tā ir atšķirība starp nopelnīt $ 100 un $ 1.

Kaut arī $ 99 atšķirība ir nozīmīga, un ietaupījums būtu jāglabā augstākajā procentu likmes kontu iespējams, jūs joprojām nevajadzētu sēžot uz daudz vairāk nekā sešus līdz deviņus mēnešus vecus dzīvo izdevumus ietaupījumus. Tas ietver naudu, lai segtu īres vai hipotēku maksājumi, komunālie, telefona rēķinus, transporta izmaksas un vidējās pārtikas izmaksas.

Tas ir finanšu obligāti, lai būtu viegli piekļūt neatliekamās palīdzības fonda, kas ir glabāti bez riskantu transportlīdzekli. Bet tas ir arī svarīgi, lai nokļūt ieradumos slepus naudu krājkontā, jo jūs esat pārāk baidās ieguldīt.

Galu galā, jūsu nauda sāks zaudēt vērtību inflāciju, ja tas paliek stingri ietaupījumus.

Ir izņēmums: ja jūs ietaupot līdz pat pirmā iemaksa par mājās, jūs varētu vēlēties, lai saglabātu lielāko daļu tā no tirgus, lai izvairītos no riska.

Kur citur likt naudu

Kad esat sasniedzis sešus līdz deviņus mēnešus ārkārtas uzkrājumu fondu, jūs varat sākt plunčāties ar nodot savu naudu ieguldījumiem. Jums vajadzētu konsultēties ar finanšu profesionālu un izglītot sevi, pirms akli veikt ieguldījumus. Jums ir nepieciešams, lai novērtētu arī savu riska toleranci.

Iesācējiem var sākt ieguldīt bez akciju picking, bet tā vietā, atverot indeksu fondu, savstarpējo fondu vai valūtas tirdzniecības fondu (EIF), izmantojot zemas maksas investīciju uzņēmumiem, piemēram, Vanguard, Fidelity un meliorācija.

Tikai pārliecinieties, ka jebkurš naudas jūs ieguldītu nebūs nepieciešams piekļūt, ja finanšu situācijā, un ka jums ir pietiekami daudz šķidruma, lai segtu dzīves negaidīti pārsteigumi.

Ahmad Faishal