Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tradycyjne myślenie o rezygnacji konta emerytalnego może być źle
Wiele badań naukowych zostało zrobione na bezpieczną szybkością wycofania z oszczędności emerytalnych. Ile można wygodnie wycofać bez ryzyka wykorzystania pieniędzy zbyt szybko?
Tradycyjne podejście wycofanie używa czegoś o nazwie reguła 4-proc . Zasada ta mówi, że można wycofać każdego roku około 4 procent swojego kapitału, więc można wycofać około $ 400 do $ 10.000 każdy już zainwestowali.
Ale nie muszą być w stanie to wszystko wydać. Niektóre z tych 400 dolarów będzie musiał udać się do podatków.
Jeśli jest to jedyny sposób patrzysz na ile można wydać na emeryturze, robisz to źle. Obliczanie bezpieczną stopę wypłaty jest dobrym koncepcyjny pomysł, ale nie bierze pod uwagę strategie, które mogą zwiększyć swoje dochody po opodatkowaniu. Być może pozostawiając pieniądze na stole przy użyciu tylko stopę wypłaty jako wytyczne.
Jak Podatki wpływa Ile można wypłacić
Myśl w kategoriach osi czasu i dowiedzieć się, kiedy ma to sens, aby włączyć pewnych źródeł dochodu lub wyłączyć. Jednym z największych czynników będziemy chcieli wziąć pod uwagę przy opracowywaniu planu wypłaty emerytury jest kwota dochodu po opodatkowaniu, które będą dostępne dla Ciebie w ciągu roku przejścia na emeryturę.
Na przykład, tradycyjne myślenie mówi, że należy opóźnić wypłaty z kont IRA aż do osiągnięcia wieku 70 1/2, kiedy należy rozpocząć przy wymaganych minimalnych wypłat.
Ale ta zasada jest często źle. Wiele par, choć nie wszystkie mają możliwość zwiększenia kwoty dochodu po opodatkowaniu dostępnych dla nich poprzez dystrybucje IRA wcześnie i opóźnia datę rozpoczęcia ich świadczenia z zabezpieczenia społecznego. Następnie mogą one zmniejszać co oni wycofania się z emerytury stanowi kiedy zaczyna Social Security.
Oznacza to, że kilka lat może wycofać się znacznie więcej od rachunków inwestycyjnych niż w innych latach, ale efekt końcowy jest zazwyczaj bardziej dochód po opodatkowaniu.
Jak stopa zwrotu Wpływa Ile można wypłacić
Warto również poświęcić trochę czasu studiów historycznych stóp zwrotu, więc można zrozumieć, w jaki sposób stopa inwestycji wpłynie na ile można wycofać na emeryturze. Można dostać 20 lat wielkich zwrotów, lub może trafisz okres ekonomicznej, gdzie stopy procentowe są niskie i wraca magazynie są w jednej cyfry.
Można zabezpieczyć się przed biednymi zwrotów podczas korzystania z planu wypłaty emerytury dopasować inwestycje z punktu w czasie, gdy trzeba z nich korzystać. Na przykład, jeśli to ma większy sens, aby wziąć dochód z IRA wcześnie, będziemy chcieli kwoty, które będą potrzebne w ciągu najbliższych pięciu lat, aby być umieszczone w bezpiecznych inwestycji. Z drugiej strony, że pieniądze ma dłuższy czas, aby pracować dla Ciebie i może być inwestowane bardziej agresywnie jeśli plan wycofania pokazuje, że najlepiej, aby opóźnić wypłaty IRA aż do wieku 70 1/2.
Ten proces dopasowania inwestycji do kiedy będziesz ich potrzebować jest czasami określany jako czas segmentacji.
Co zrobić, jeśli Wycofaj Too Much?
Ważne będzie śledzić wypłat przed swoim pierwotnym planem w czasie plan wycofania zaprojektowanym, a Ty również chcesz zaktualizować swój plan z roku na rok.
Zaciąganie zbyt wiele pieniędzy zbyt szybko, może oczywiście spowodować problemy później.
Użyjemy przykład Susan, którego inwestycje zrobił bardzo dobrze przez jej pierwszych latach emerytury. Nalegała na zaciągnięcie dużo dodatkowych pieniędzy w ciągu tych lat. Była ostrzegł, że jej plan został przetestowany na dobrych i złych rynkach inwestycyjnych i że ona będzie zagrażać jej przyszłe dochody poprzez te dodatkowe zyski wcześnie. Stopy zwrotu przekraczającej 12 procent nie trwać wiecznie, więc powinna była zarobił te nadwyżki zwrotu włączyć ją do korzystania z nich w latach, gdy inwestycje nie wypadły również.
Susan niemniej jednak nalegał na podjęcie dodatkowych środków natychmiast, a rynki poszedł kilka lat później. Nie miała te dodatkowe zyski uchylenie i jej konta zostały poważnie uszczuplone.
Zakończyła się ona mieszka na ścisłej budżetu zamiast dodatkowe „zabawy” pieniądze.
wynos
Monitorowanie ile wycofać na emeryturze przeciwko długoterminowego planu jest ważne. Chcesz bezpieczny dochód emerytalny. Posiadanie planu i pomiar przeciwko niej będzie osiągnąć ten cel, odpowiadając na pytanie, jak wiele można wycofać na emeryturze. Tworzenie planu dochodów emerytalnych i skonsultować się z planowania emerytalnego lub doradcy podatkowego , który może obliczyć wpływ po opodatkowaniu swojego konta emerytalnego proponowanych wypłat.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Το εισόδημα από επενδύσεις μπορεί να είναι προβλέψιμη, μεταβλητή, ή είναι εγγυημένα.
Πριν από τη συνταξιοδότηση, θα πρέπει να ρυθμίσετε τις επενδύσεις σας, έτσι ώστε να παρέχουν αξιόπιστα τα έσοδα από επενδύσεις. Ορισμένοι τύποι του εισοδήματος από επενδύσεις είναι πιο αξιόπιστα από τους άλλους. Όταν πρόκειται για συνταξιοδοτικό εισόδημα, υπάρχουν πολλές διαφορετικές προσεγγίσεις που μπορείτε να πάρετε για το πώς να χρησιμοποιούν τις επενδύσεις που παράγουν έσοδα.
Θεωρώ ότι είναι χρήσιμο να σπάσει προσεγγίσεις έσοδα από επενδύσεις σε τρεις κατηγορίες: προβλέψιμη, μεταβλητή, και εγγυημένα.
Καθένα από αυτά έχει τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά της.
Προβλέψιμη Επενδύσεων εισοδήματος
Τα έσοδα από τόκους από εταιρικά ομόλογα και τα έσοδα από μερίσματα από μετοχές είναι δύο καλά παραδείγματα του εισοδήματος προβλέψιμο επενδύσεων. Αυτές οι πηγές εισοδήματος μπορεί να γίνει επίκληση, στις περισσότερες περιπτώσεις, αλλά δεν είναι εγγυημένα. Μπορείτε να δημιουργήσετε μια αρκετά σταθερή πηγή εισοδήματος συνταξιοδότησης από το αγοραστικό ενδιαφέρον και την καταβολή μερίσματος επενδύσεις, είτε με την αγορά των αμοιβαίων κεφαλαίων που κατέχουν τέτοιες επενδύσεις.
Τα έσοδα από τόκους που προκύπτουν από τα εταιρικά ομόλογα και τα αμοιβαία κεφάλαια που επενδύουν σε εταιρικά ομόλογα, καθώς και από πιστοποιητικά καταθέσεων, τα αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς, υψηλές επενδύσεις απόδοση, ασφάλιστρα για την πώληση καλυμμένων δικαιώματα προαίρεσης, καθώς και των τόκων που εισπράχθηκαν από την παραγωγή ιδιωτικά δάνεια, όπως αυτό που θα συμβεί αν πουλήσει ένα ακίνητο που έχετε στην κατοχή σας οριστικές και να φέρουν την υποθήκη για το νέο ιδιοκτήτη. Τα έσοδα από τόκους, όπως αυτή που καταβάλλονται από τα εταιρικά ομόλογα, φορολογείται με τον συνήθη φόρο εισοδήματος σας.
Τα έσοδα από μερίσματα που καταβάλλονται από τα αποθέματα, αμοιβαία κεφάλαια που κατέχουν αποθέματα, και πολλοί αμοιβαία κεφάλαια κλειστού τύπου που χρησιμοποιούν μια στρατηγική μεγιστοποίησης μερίσματος. Τα έσοδα από μερίσματα έρχεται με τη μορφή ειδικής ή μη ειδικής μερίσματα. Οι περισσότερες εισηγμένες στο χρηματιστήριο μετοχές των ΗΠΑ πληρώσουν ειδική μερίσματα. Ειδικευμένοι μερίσματα προτιμησιακή φορολογική μεταχείριση, καθώς φορολογούνται με τον ίδιο συντελεστή φόρου ως μακροπρόθεσμα κεφαλαιουχικά κέρδη, το οποίο είναι ένα χαμηλότερο ποσοστό από το συνήθη φόρο εισοδήματος.
Πολλοί άνθρωποι στη σύνταξη, αγοράζοντας ένα χαρτοφυλάκιο επενδύσεων που παράγουν έσοδα, και να ζουν από το ενδιαφέρον. Αυτό μπορεί να λειτουργήσει, αλλά υπάρχουν πολλά πράγματα που πρέπει να έχετε κατά νου.
επενδύσεις που παράγουν έσοδα, όπως τα αποθέματα μπορούν να μειώσουν το ποσοστό τους πληρωμής του μερίσματος. Όταν συμβαίνει αυτό, η τιμή της μετοχής θα μειωθεί.
Ομόλογα μπορούν προεπιλογή, ή κατά τη λήξη τους μπορεί να μην είναι σε θέση να αγοράσουν νέα ομόλογα με επιτόκιο υψηλότερο από το προηγούμενο ποσοστό που λάμβαναν.
Οι επενδύσεις δεν μπορεί να παράγει αρκετό εισόδημα για να καλύψουν τις ανάγκες των δαπανών σας κατά τη συνταξιοδότησή τους.
Μπορεί να είναι δελεαστικό να πάει για μεγάλες επενδύσεις απόδοσης. Αυτά έρχονται με υψηλότερους κινδύνους. Επιπλέον, πολλές επενδύσεις με υψηλότερες αποδόσεις έχουν αυτές τις υψηλότερες αποδόσεις, επειδή με κάθε διανομή επιστρέφουν κάποια κύρια.
Πολλοί συνταξιούχοι που δεν επικεντρώνονται στις αφήνοντας ένα μεγάλο χρηματικό ποσό για να κληρονόμοι μπορεί να έχει μια πιο άνετη συνταξιοδότηση με τη δημιουργία ενός σχεδίου που τους επιτρέπει να περάσουν κάποια κύρια εκτός από εισόδημα από επενδύσεις τους. Αυτό το είδος του προγράμματος χρησιμοποιεί μια προσέγγιση «συνολική απόδοση» παρά μια προσέγγιση μόνο ζουν από το εισόδημα από επενδύσεις που δημιουργείται.
Μεταβλητή: Η Προσέγγιση Συνολικής Απόδοσης
Ένας τρόπος για τη δημιουργία συνταξιοδοτικού εισοδήματος είναι να οικοδομήσουμε ένα συνολικό χαρτοφυλάκιο επιστροφή αποτελείται από μετρητά, σταθερού εισοδήματος και μετοχές.
Με την προσέγγιση αυτή θα αναπτύξει ένα μοντέλο κατανομής των περιουσιακών στοιχείων και να σχεδιάσουν το χαρτοφυλάκιό σας για να ταιριάζει με αυτό το μοντέλο. Για παράδειγμα, ένα τυπικό συνταξιοδότησης μοντέλο κατανομής των περιουσιακών στοιχείων του εισοδήματος μπορεί να ζητήσει 5% σε μετρητά, 35% σε σταθερού εισοδήματος και το 60% σε μετοχές.
Τα μετρητά και υπό μορφή σταθερού εισοδήματος το «ασφαλές» μέρος του χαρτοφυλακίου σας. Θα παράγουν τρέχον εισόδημα των επενδύσεων με τη μορφή τόκων. Οι μετοχές αποτελούν το τμήμα ανάπτυξης του χαρτοφυλακίου, η οποία επιτρέπει μελλοντικά έσοδα από επενδύσεις σας για την αύξηση του πληθωρισμού.
Υπάρχουν κανόνες απόσυρσης που πρέπει να ακολουθούνται κατά τη δημιουργία αυτού του τύπου του χαρτοφυλακίου, έτσι ώστε να μην ξοδεύουν πάρα πολύ πάρα πολύ σύντομα. Το εισόδημα που δημιουργείται θα ποικίλει από χρόνο σε χρόνο, αλλά δεν θα πρέπει να βασίζονται στο πραγματικό εισόδημα το χαρτοφυλάκιο παράγει κάθε χρόνο. Αντ ‘αυτού, το χαρτοφυλάκιο έχει σχεδιαστεί για να επιτύχει ένα ποσοστό-στόχο της επιστροφής, και θα οριστεί ένα ποσοστό απόσυρσης που είναι μικρότερη από την απόδοση-στόχο.
Εάν δεν θέλετε να δημιουργήσετε το δικό σας χαρτοφυλάκιο, μπορείτε να νοικιάσετε ένα οικονομικό σύμβουλο, ή να χρησιμοποιήσετε ένα ταμείο συνταξιοδοτικού εισοδήματος. κεφάλαια συνταξιοδοτικού εισοδήματος συνήθως ακολουθούν μια συνολική προσέγγιση επιστροφή.
Η συνολική στρατηγική της επιστροφής είναι αποτελεσματική, εάν κατάλληλα διαφοροποιήσουν συμμετοχές του χαρτοφυλακίου σας και την εκ νέου ισορροπία πίσω στην κατανομή-στόχο σας για μία φορά το χρόνο. Μια συνολική στρατηγική επιστροφής μπορεί να είναι πολυεπίπεδη πάνω σε μια βάση του εγγυημένου εισοδήματος. Το εγγυημένο εισόδημα δημιουργεί ένα στρώμα ασφάλειας? η οποία μπορεί να είναι αρκετά σημαντική για την ειρήνη του μυαλού κατά τη συνταξιοδότησή τους.
Εγγυημένο εισόδημα
εισόδημα Εγγυημένη επένδυση είναι ακριβώς αυτό που ακούγεται? το εισόδημα που εξασφαλίζεται είτε από την κυβέρνηση των ΗΠΑ ή ασφαλιστική εταιρεία. Ασφαλείς επενδύσεις, όπως πιστοποιητικά καταθέσεων, ομόλογα, και σταθερές προσόδους είναι οι κύριες πηγές εισοδήματος που εγγυάται τις επενδύσεις.
Ένας από τους κινδύνους με τη χρήση μόνο ασφαλείς επενδύσεις είναι ότι τα επιτόκια είναι τόσο χαμηλά. Ασφαλείς επενδύσεις που χρησιμοποιούνται για να πληρώσουν πολύ υψηλότερα επιτόκια, η οποία κατέστησε ευκολότερο να στηριχθεί σε αυτά για το εισόδημα από επενδύσεις κατά τη συνταξιοδότηση.
Υπάρχουν διάφοροι τρόποι που μπορείτε να αγοράσετε εγγυημένο εισόδημα που μπορεί να μετρηθεί σε:
Ο πιο συνηθισμένος τρόπος για να αγοράσει το εισόδημα εγγυημένη επένδυση με την αγορά μιας προσόδου.
Μπορείτε επίσης να καθυστερήσει την έναρξη των παροχών Κοινωνικής Ασφάλισης σας, ώστε να πάρετε περισσότερες εγγυημένο εισόδημα κάθε χρόνο από την ηλικία των 70.
εργοδότης χορηγία συνταξιοδοτικό πρόγραμμα σας μπορεί να σας επιτρέψει να αγοράσει τα έτη υπηρεσίας, έτσι ώστε να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα υψηλότερο όφελος.
Μπορείτε να αγοράσετε πιστοποιητικά καταθέσεων, ή των κρατικών ομολόγων που λήγουν κάθε χρόνο σε ποσότητα που αντιστοιχεί σε προβλεπόμενες δαπάνες σας χρειάζεται εκείνη τη χρονιά.
Εγγυημένο εισόδημα κάνει μια εξαιρετική βάση για μια πιο ολοκληρωμένη στρατηγική εισοδήματος από συντάξεις.
Αντί να χρησιμοποιούν μόνο μία προσέγγιση, συχνά την καλύτερη πορεία δράσης συνταξιοδότηση είναι ένα που ενσωματώνει πολλά είδη των στρατηγικών εισόδημα από επενδύσεις.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Czy jesteś przedsiębiorcą lub inwestor, twoim celem jest zarabianie pieniędzy. A twoim celem drugorzędnym jest zrobić z minimalnym dopuszczalnym poziomem ryzyka.
Jedną z głównych trudności dla nowych opcji handlowców powstaje dlatego, że nie bardzo rozumiem, jak korzystać z opcji, aby osiągnąć swoje cele finansowe. Oczywiście, wszyscy wiedzą, że kupując coś teraz i sprzedają je później po wyższej cenie to ścieżka do zysków.
Ale to nie jest wystarczająco dobre dla opcji handlowców, ponieważ ceny opcja nie zawsze zachowują się zgodnie z oczekiwaniami.
Na przykład, doświadczonych handlowców czas nie zawsze kupić akcje. Czasami wiedzą sprzedać krótko – w nadziei na zysk, gdy spadki cen akcji. Zbyt wielu początkujących przedsiębiorców opcja nie uznają koncepcję sprzedaży opcji (zabezpieczających w celu ograniczenia ryzyka), zamiast ich kupnem.
Opcje są bardzo specjalne narzędzia inwestycyjne i jest o wiele bardziej niż przedsiębiorca może zrobić po prostu kupić i sprzedać poszczególne opcje. Opcje mają cechy, które nie są dostępne gdzie indziej we wszechświecie inwestycyjnego. Na przykład, nie jest zestawem narzędzi matematycznych ( „ Grecy ”), że przedsiębiorcy wykorzystać do pomiaru ryzyka. Jeśli nie zrozumieć, jak ważne jest to, pomyśl o tym:
Jeśli można mierzyć ryzyko (czyli ,, maksymalny zysk lub strata) dla danego stanowiska, a następnie można. Tłumaczenie: Przedsiębiorcy mogą uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek, wiedząc, ile pieniędzy może zostać utracone, kiedy pojawia się najgorszy scenariusz.
Podobnie kupcy muszą wiedzieć potencjalny nagrodę dla każdej pozycji w celu ustalenia, czy szukając że potencjalni nagroda jest warta ryzyka wymagane.
Na przykład, kilka czynników, które Opcje handlarze wykorzystują do oceny ryzyka / zysku potencjał:
Pełniącej funkcję dla określonego okresu czasu. W przeciwieństwie do akcji, wszystkie opcje utratę wartości w miarę upływu czasu. Grecka litera „ Theta ” jest używany do określenia, w jaki sposób przejście od jednego dnia wpływa na wartość opcji.
Delta środki jak zmiana ceny – wyższe lub niższe – dla bazowego indeksu akcji lub wpływa na cenę opcji.
Ciąg dalszy zmian cen. Jak stado kontynuuje ruch w jednym kierunku, tempo, w jakim zyski lub straty gromadzić zmiany. Jest to inny sposób powiedzenia, że opcja Delta nie jest stała, ale zmienia. Grecki, Gamma opisuje tempo, w jakim zmienia Delta.
To jest bardzo różny w stanie (bez względu na ceny akcji, wartość jednej akcji magazynie zawsze zmienia przez $ 1, gdy zmiany cen akcji o 1 $), a pojęcie to jest coś, z którym nowa opcje przedsiębiorca musi być wygodne.
Zmieniający środowisko zmienność. Podczas obrotu giełdowego, bardziej lotny rynku przekłada się na większe dziennych zmian cen akcji. W świecie opcje, zmiany zmienności odgrywa dużą rolę w wycenie opcji. Vega zmierzyć ile cena opcji zmienia się, gdy szacowane zmiany zmienności.
Zabezpieczających z Spready
Opcje są często używane w połączeniu z innymi opcjami (tzn kupić i sprzedać inny). To może wydawać dziwne, ale ogólna idea jest prosta: Gdy masz oczekiwania dla aktywów bazowych, takich jak:
Zwyżkowy
Niedźwiedzi
Neutralny (rynek spodziewa się range-bound)
Coraz bardziej, lub mniej, lotny
Można skonstruować pozycje, które zarabiają pieniądze, gdy twoje oczekiwania się spełniły.
Liczba możliwych kombinacji jest duża i można znaleźć informacje na temat różnych strategii opcyjnych, które używają spready . Spready mają ograniczone ryzyko i ograniczone korzyści. Jednak w zamian za przyjmowanie ograniczone zyski, spread trading pochodzi z własnych korzyści, takich jak zwiększonej prawdopodobieństwa zarabiania pieniędzy. Nieco konserwatywny Inwestor ma dużą przewagę przy stanie posiadać pozycje, które pochodzą z przyzwoitą potencjalnym zyskiem – i istnieje duże prawdopodobieństwo, że zarabianie zysk. Handlowców czas mają nic podobnego do smarowania opcji.
Trading opcje nie jest giełdowych. Dla wykształconego opcji przedsiębiorcy, który jest dobrą rzeczą, ponieważ strategie opcyjne mogą być zaprojektowane, aby skorzystać z szerokiej gamy efektów giełdowych. I które mogą być zrealizowane z ograniczonym ryzykiem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Klausimas pašto maišų: kaip tiksliai veikia taikinys pensijų fondas faktiškai dirba? Kiekvieną kartą, kai aš perskaičiau apie tai ji daro mažiau prasmės.
Tai padarė pradėti kaip klausimą pašto maišų, bet atsakymas tapo taip ilgai, kad ji atrodė protinga suteikti Tim klausimą savo straipsnį.
Pradėkime nuo kalbame apie riziką ir atlygį.
Yra įvairių investavimo galimybes tona ten. Jie atskirti save įvairiais būdais krūva. Kai kurie yra tikrai mažos rizikos, tačiau nesiūlo daug grąžos, kaip ir taupomosios sąskaitos. Net geriausias internete taupomosios sąskaitos, jūs ketinate uždirbti tik nuo 1% iki 2% per metus, bet yra iš esmės lygus nuliui tikimybė prarasti pinigus.
Per 10 metų žinoma, kaip ši investicija gali pamatyti grąžą kasmet 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5% ir 1,5%, suteikiant vidurkis (jūs atspėti jį) 1,5%. Nors vidurkis yra gana žemas, pastebėsite, kad nėra atskirų metai, kai pinigai yra prarastas. Nėra laiko, kurioje jis yra “blogai” turi remtis savo investicijų, nes ši investicija yra tokie pat patikimi kaip gali būti.
Kaip jums pradėti pridedant riziką, jums paprastai prasideda pridedant daugiau naudos, kaip, tarkim, VBTLX (Vanguard viso Obligacijų rinkos indekso fondas), kuris suteikia geresnį vidutinę metinę grąžą (apie 4%), tačiau turi prarasti pinigus galimybę ypač atsižvelgiant metus.
Per 10 metų žinoma, kaip ši investicija gali pamatyti grąžą kasmet 4,5%, 3,3%, 4,8%, 4,9%, 4,5%, 4,3%, -0,5%, 4,7%, 4,8% ir 4,7%, suteikiant 4% vidurkis. Metiniai grąža gana nuoseklus, tačiau pažymi, kad -0,5% per metus. Tais pačiais metais, investicijos prarado pinigus, ir ten tikrai bus metai, kaip kad per ilgo nuotolio.
Tos mažesnės nei vidutinis metų – ir ypač tiems, prarasti metų – yra problemiškas. Tarkime, kad jūs turėjo didesnis už vidutinį metų paleisti ir jūs nusprendėte turite tik pakankamai pinigų į savo investicijų, kad pensinio darbą. Tada kuo greičiau išeiti į pensiją, kad investicijos praleidžia kitąmet prarasti pinigus, mesti išjungti savo matematikos visiškai ir priėmimo pensijos atrodo realus Nuotykinės. Nors tai nėra pernelyg blogai šio investicijų atveju rizikingesnis gausite, tuo labiau tikėtina, kad šis scenarijus yra atsitikti. Šie metai iš metų pokyčiai dažnai vadinama svyravimų – investicija yra nepastovi, jei ji turi tų variantų daug.
Leiskite pridėti šiek tiek daugiau rizikos ir pažvelgti į Vanguard Bendra akcijų rinkos indeksas (VTSMX). Jis turi Vidutinė metinė grąža nuo obligacijų ir 9.72%, kuris, atrodo saldus, tiesa? Pažvelkime arčiau.
Pažvelkime pastaruosius 10 metų metinės grąžos už jį atvirkštine tvarka: 21,05% 12,53%, 0.29%, 12.43%, 33.35%, 16.25%, 0,96%, 17.09%, 28.70% ir -37,04%. Trys iš tų dešimties metų, yra blogiau nei taupomosios sąskaitos. Vienas iš jų apima prarasti daugiau nei 37% savo investicijų.
Ši investicija yra dar nepastovios. Mano, kad jūs tik pradedate savo išėjimą į pensiją, ir jūs turite savo pinigus visi šios investicijos ir paspausite vieną iš šių 40% nuostolio metų. Kad ketina keisti savo išėjimo į pensiją matematikos drastiškai. Jūs būsite traukiant pinigus gyventi, kaip rinka lašai, o tai reiškia, kad jums bus išeikvoti daug didesnį procentą savo santaupų pensijai dozę per vienerius metus, ir jūs tikriausiai turite daryti, kad per ateinančius dvejus ar trejus metus, o jūs laukti rinkos suaktyvėjimo. Tai palieka jus su stacionariai nusodrintojo pensijų taupymo, kuri nors reiškia labai liesos gyvenimo vėlai gyvenime ar grįžti į darbo rinką.
Norite pamatyti, ką tai atrodo skaičiais? Tarkime, jūs turite $ 1 mln investavo į tai ir Jūs išeinate į pensiją, nuspręsdama atšaukti $ 50,000 per metus gyventi. Štai 5% per metus, o tai yra gana rizikinga, bet tikite, kad ilgalaikis vidutinis grąžinimo. Na, per pirmuosius metus, investicija netenka 40% savo vertės. Ji nukris iki $ 600,000 … bet jūs paėmė $ 50,000 gyventi, todėl tai tikrai tik $ 550,000. Ateityje, jei vartojate $ 50,000 per metus iš to, kad jūs ketinate bankrutuoja per maždaug 15 metų (jei ne anksčiau, priklausomai nuo svyravimo).
Jūs galite nuolat pridedant daugiau ir daugiau rizikos ir gauti didesnę vidutinę metinę grąžą, tačiau pagrindinis žodis čia yra vidutinis . Galite pažvelgti į dalykus, pavyzdžiui, VSIAX (Vanguard mažos kapitalizacijos vertė indekso fondas), kuris turi labai aukštą vidutinį metinį grąžos, bet gruntuotas imtis absoliutus plaka kitą kartą akcijų rinkos nuosmukius, tai reiškia, kad prarasite didelė jos vertės procentinei daliai, kaip tie verslai kova ekonomikos nuosmukio laikotarpiu (sukelia kai kurie investuotojai parduoti) ir kiti investuotojai bėgti į saugesnes investicijas. Jūs galų gale pasiekti investicijoms, kurios prilygsta azartinių lošimų, pavyzdžiui, cryptocurrency, kuri yra taip laki, kad jums gali patrigubinti savo investicijas ar prarasti pusę jį per mėnesį ar du.
Taigi, kas yra žinutė čia? Jei turite daug metų prieš pensiją, jūs norite savo pinigus į kažką, gana agresyviai, kad tikrai geras vidutines metines pajamas, bet gali turėti keletą atskirų metų, kurie yra tikrai grubus. Jei jums nereikia pinigų artimiausiu metu, tie atskiri blogi metai nelabai svarbu jums – iš tiesų, jie rūšies palaima jums, nes tai pigiau pirkti į investiciją, kai rinka yra žemyn.
Kaip jums pradėti artėja į pensiją ir iš tikrųjų į pensiją, tos atskiros metų pradėti tapo daug svarbesnis. Nebent turite labai didelį kiekį Jūsų pensijų sąskaitą, jūs negalite sau leisti vienas iš tų didelių žemyn metų, kurie šiek tiek tikėtina, kad ilgainiui atsitiks su agresyvaus investicijų. Jei tai atsitiks, jūs ketinate būti teisūs atgal į darbo jėgos.
Sprendimas, tada, tai bus agresyvus su savo išėjimo į pensiją investicijų, kai esate jauni ir tada, kai jūs požiūris pensiją, perkelti savo investicijas į mažiau agresyvūs ir mažiau lakiųjų investicijų, kad jūs galite pasikliauti daugiau.
Geriausias būdas pradėti suprasti, kas taikinys-data indekso fondas daro yra pažvelgti į kai kurių žmonių, kurie kelyje į pensiją.
Angie yra 25 metai. Ji neketina išeiti į pensiją 40 metų. Nes jos išėjimo į pensiją yra taip toli, ji gali sau leisti nemažai rizikos daug savo santaupų pensijai. Ji gali sau leisti investuoti į dalykus, kurie turi gana gerą Vidutinė metinė grąža, kuri yra suporuotas su milžinišku nuostolių rizikos. Ji gali įdėti savo pinigus į Vanguard viso akcijų rinkos indeksas ir / arba Vanguard Small Cap Value Index Fund. Jos tikslas yra sukurti kuo daugiau vertės, nes ji gali per ateinančius 40 metų ir vejasi aukštą vidutinę metinę grąžą yra geriausias būdas tai padaryti.
Bradas yra 45 metai. Jis neketina išeiti į pensiją 20 metų. Jis tikriausiai dar bus gana agresyvus, bet vyksta mažiau lakus idėja gali pradėti Popping savo galvos. Jis vis dar nori labai aukšto Vidutinė metinė grąža, bet ateis tašką greičiau, kur jam reikia padaryti keletą pakeitimų.
Connor yra 60 metų. Jis galvoja apie pensiją per penkerius metus. Kamuolys atšoko beveik užtenka išeiti į pensiją jo santaupų pensijai. Šiuo metu, jis tikrai negali sau leisti turėti viską agresyvios investicijos, kurios gali nukristi 40% savo vertės. Taigi, jis gali palikti kai jį į atsargas, tačiau likusi dalis gali būti perkelta į obligacijas. Jo vidutinė metinė grąža gali būti mažesnė, bet jis nebeveikia prarasti 40% visos savo santaupų pensijai riziką.
Dana yra 70 metai. Jei jos senelių santaupos auga lėtai ir stabiliai mados, grįžta tik keletą procentų per metus, bet ne prarasti vertės krūva bet kuriais metais, ji bus gerai. Ji tikriausiai nori būti daugiausia Vanguard Bendra obligacijų rinkos indeksas, o gal net šiek tiek pinigų rinkos fondo (panašus į taupomąją sąskaitą su labai mažai rizikos).
Kaip matote iš šių istorijų, kaip jūs senės ir arčiau išėjimo į pensiją, ji daro daug prasmės palaipsniui pereiti savo investicijas iš labai agresyvios investicijos į konservacinę tie. Šis klausimas, nors, yra tai, kaip veikia vienas žino, kada pradėti uždirbti tuos perėjimus? Be to, jūs nepamirškite tai padaryti ir tai daryti teisingai? Tie, nėra lengva klausimai asmenų taupyti pensijai. Tai nėra visiškai aišku, kada šis ar daryti, kaip tai padaryti, ir daugelis asmenys nesiruošia įdėti į mokslinius tyrimus ir laikas tai padaryti. Žmonės tiesiog nori užslėpti pinigus ir tada jau pinigus, kai atėjo laikas išeiti į pensiją.
Štai kur tikslinės pensijų fondai būna. Jie tai daro automatiškai.
Pažvelkime atgal 25 metų Angie. Ji siekia išeiti į pensiją apie 40 metų. Taigi, teoriškai, ji nori pasirinkti gana agresyviai investuoti įdėti savo santaupų pensijai į. Tačiau, kai ji savo keturiasdešimt metų pabaigoje ar pradžioje šeštojo, ji gali norėti pradėti lėtai priėmimo dalykai labiau konservatyvūs, ir tai gauna dar tiesa, kaip ji pasiekia pensinį amžių, o tada pasitraukia. Ji nenori bjaurus šoką, kai ji sena.
Štai ką taikinys pensijų fondas daro automatiškai. Jei Angie yra 25, ji ketina išeiti į pensiją kažkada apie 2060 m, todėl ji gali pirkti į Tikslinė pensijų 2060 fondas su savo santaupų pensijai. Dabar, kad tikslinė pensijų fondas bus tikrai agresyvus, bet kaip praeiti dešimtmečiai ir 2040S atvyksta, ji vyksta lėtai tapo mažiau agresyvus, o 2050s, jis tampa net mažiau. Jame nekalbama out mainais už mažesnę vidutinės metinės grąžos, kaip ji pasireiškia arčiau savo tikslinę datą svyravimą.
Kaip tai padaryti? Taikinys pensijų fondas yra tik sudaryta iš įvairių fondų krūva, o kaip laikas eina, žmonės tikslinę pensinį fondą valdančios lėtai judėti pinigus iš kai kurių fondų viduje ji ir perkelti jį į kitus fondus.
Taigi, pavyzdžiui, tikslinės Senatvės 2060 fondas gali šiandien būti sudaryta iš 50% VSIAX ir 50% VTSMX – kitaip tariant, tai tikrai agresyvus, visiškai investavo į akcijas, o kai kurie iš šių išteklių yra mažos įmonės, kurios bus arba auga kaip gangbusters (Big grįžta) arba liepsnos iš (dideli nuostoliai). Tai gerai dabar – kintamumas yra visiškai gerai, kai esate, kad toli nuo išėjimo į pensiją. Ką jūs norite yra didelis Vidutinė metinė grąža per ateinančius 25 metų ar panašiai.
Tačiau tam tikru žemyn kelio tašką, tikriausiai viduryje 2040S, kad fondas pradės vis mažiau agresyvus. Per nustatytą fondo pinigai bus perkelta į fondų valdytojų į tokius dalykus kaip obligacijų fondų ar nekilnojamojo turto, daiktų, kurie neturi pakankamai toks didelis ir vidutinis metinis grąžinimo, tačiau nesiruošia pamatyti metus didelių nuostolių, bet.
Iki to laiko, 2060 ritininis aplink, visi į šio fondo pinigai bus gana saugus daiktų, o tai reiškia, jūs galite pasikliauti šio fondo būtų stabili išėjus į pensiją.
Štai ką senatvės fondas daro: Ji sudaryta iš įvairių investicijų krūva, kurie palaipsniui persikėlė iš labai agresyvių ką mažiau agresyvių dalykus kaip galutinė data metodų. Kai “Target” metai yra daug, daug metų, kad ateityje, fondas bus tikrai agresyvus ir tikrai laki, siekiant didelių grąžą per ateinančius du dešimtmečius dėl kai kurių tikrai neapdorotų atskirų metų išlaidas. Kadangi “Target” metus gauna arčiau ir arčiau, fondas gauna vis mažiau ir mažiau agresyvūs ir mažiau lakus, vis kažkas galite pasikliauti.
Štai kodėl, žmonėms, kurie tikrai ne dalyvauja savo santaupų pensijai niuansus valdyti, taikinys pensijų fondas su taikiniu metus gana arti jų pensinio metus yra tikrai kietas pasirinkimas. Jis tiesiog valdo, kad laipsniškas perėjimas jums ir Jums net nereikės piršto nepajudins.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Πώς Χρηματιστηριακές Λογαριασμοί εργασίας και τα είδη των επενδύσεων που μπορούν να κρατήσουν
Έχετε ποτέ ήθελε να ρωτήσει, «Τι είναι ένας λογαριασμός μεσιτείας;» αλλά ήταν πάρα πολύ φοβάται; Ακούς για χρηματιστηριακούς λογαριασμούς στις ειδήσεις. Ξέρετε ότι πολλοί επιτυχημένοι άνθρωποι τα έχουν. Πώς λειτουργούν; Ποια είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα; Γιατί θα έπρεπε να ανοίξει ένα; Ο στόχος μου μέσα στα επόμενα λίγα λεπτά είναι να απαντήσει στα ερωτήματα αυτά και πολλά άλλα, έτσι ώστε να έχετε μια σταθερή κατανόηση όχι μόνο ό, τι ένα λογαριασμό μεσιτείας είναι, αλλά πώς λειτουργεί, τι θα πρέπει να περιμένουμε τη στιγμή που θα έχετε το ένα, και το είδος των επενδύσεων που μπορούν να Κρατήστε.
Τι είναι ένας λογαριασμός Χρηματιστηριακές; Η κατανόηση του βασικού ορισμού
Ένας λογαριασμός μεσιτείας είναι ένας τύπος των φορολογητέων λογαριασμό που θα ανοίξετε με ένα απόθεμα χρηματιστηριακή εταιρεία. Μπορείτε κατάθεση μετρητών στο λογαριασμό σας είτε με τη σύνταξη ενός ελέγχου ή σύνδεση σε ένα έλεγχο ή λογαριασμό ταμιευτηρίου στην τράπεζά σας. Μόλις ολοκληρωθεί αυτή η κατάθεση μετρητών, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για να αποκτήσει πολλούς διαφορετικούς τύπους επενδύσεων. Σε αντάλλαγμα για την εκτέλεση αγοράζουν και να πωλούν τις παραγγελίες, που συνήθως καταβάλει στον χρηματιστή προμήθεια.
Ποια είναι ορισμένα είδη επενδύσεων Λογαριασμό Χρηματιστηριακή μπορεί να κρατήσει;
Ένας λογαριασμός μεσιτείας μπορεί να κρατήσει πολλά διαφορετικά είδη επενδύσεων, συμπεριλαμβανομένων, αλλά όχι περιοριστικά, τα ακόλουθα:
Κοινές μετοχές, οι οποίες αντιπροσωπεύουν ποσοστά συμμετοχής στις επιχειρήσεις.
Προνομιούχες μετοχές, οι οποίες συνήθως δεν παίρνουν μια περικοπή των κερδών μιας επιχείρησης, αλλά, αντίθετα, τείνουν να πληρώνουν υψηλότερες από το μέσο όρο των μερισμάτων.
Ομόλογα, συμπεριλαμβανομένων των κρατικών ομολόγων, όπως ομόλογα του αμερικανικού γραμμάτια, ομόλογα και γραμμάτια, τα εταιρικά ομόλογα, αφορολόγητα δημοτικά ομόλογα και ομόλογα γραφείο.
Real Estate Investment Trusts, ή REITs, οι οποίες αντιπροσωπεύουν πισίνες του που αφορούν ακίνητα περιουσιακά στοιχεία, συμπεριλαμβανομένων ορισμένων τύπων ειδικότητας, όπως REITs του ξενοδοχείου, οι οποίες επικεντρώνονται στην διατηρούν και να εκμεταλλεύονται τα ξενοδοχεία.
προαίρεσης αγοράς μετοχών και άλλων παραγώγων, τα οποία μπορεί να περιλαμβάνουν δικαιώματα προαίρεσης αγοράς και τις επιλογές που σας δίνουν το δικαίωμα ή την υποχρέωση να αγοράσει ή να πωλήσει ένα συγκεκριμένο ασφάλεια σε μια δεδομένη τιμή πριν από την ημερομηνία λήξης θέσει.
Οι αγορές χρήματος και τα πιστοποιητικά καταθέσεων, οι οποίες αντιπροσωπεύουν είτε ιδιοκτησίας σε λίμνες από υψηλής ρευστότητας αμοιβαία κεφάλαια που κατέχει μετρητά και επενδύσεις σταθερού εισοδήματος ή δάνεια που κάνετε σε μια τράπεζα σε αντάλλαγμα για ένα σταθερό επιτόκιο.
Αμοιβαία κεφάλαια, τα οποία είναι συγκεντρωμένα χαρτοφυλάκια επενδύσεων που ανήκουν σε πολλούς μικρότερους επενδυτές που αγοράζουν μετοχές στο χαρτοφυλάκιο ή την εμπιστοσύνη που κατέχει το χαρτοφυλάκιο. Τα Αντί της διαπραγμάτευσης διάρκεια της ημέρας τον τρόπο να κάνει άλλα περιουσιακά στοιχεία, οι παραγγελίες εντολές αγοράς και πώλησης θέσει σε, στο τέλος της ημέρας όλα με τη μία. Αμοιβαία κεφάλαια περιλαμβάνουν τα κεφάλαια δεικτών.
Διαπραγματεύσιμα Αμοιβαία Κεφάλαια ή ETFs, τα οποία είναι αμοιβαία κεφάλαια, συμπεριλαμβανομένων των κεφαλαίων δείκτη, αυτό το εμπόριο, όπως τα αποθέματα.
Δάσκαλος ετερόρρυθμες, ή MLPs, οι οποίες είναι ιδιαίτερα πολύπλοκες εταιρικές σχέσεις με ορισμένα φορολογικά πλεονεκτήματα σε ορισμένους τύπους επενδυτών.
Ορισμένοι λογαριασμοί μεσιτείας θα σας επιτρέψει να κατέχει μερίδια συμμετοχής σε μια εταιρία περιορισμένης ευθύνης ή ετερόρρυθμης μονάδες συνεργασία σε μια ετερόρρυθμη εταιρεία, συνήθως συνδέεται με την επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια αντιστάθμισης κινδύνου, η οποία μπορεί να είναι δύσκολο για τους νέους ή φτωχότερες επενδυτές. Ωστόσο, ο μεσίτης είναι πιθανό να χρεώνουν ένα μη αμελητέο ποσό για να ασχοληθεί με το πρόβλημα της μη τυποποιημένων κινητών αξιών, όπως είναι γνωστά.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός Λογαριασμού Χρηματιστηριακές μετρητά και ένα Λογαριασμό Περιθωρίου Χρηματιστηριακή
Όταν ανοίγετε ένα λογαριασμό μεσιτείας, θα πρέπει να επιλέξετε ανάμεσα σε μια λεγόμενη μετρητά και λογαριασμό περιθωρίου τύπου.
Ένας λογαριασμός μεσιτείας μετρητά είναι αυτό που απαιτεί από εσάς να καταθέσετε μετρητά και χρεόγραφα, στο σύνολό τους, από τον οικισμό, προκειμένου να συμμετάσχουν σε συναλλαγές. Η χρηματιστηριακή εταιρεία δεν θα σας δανείσει χρήματα. Για παράδειγμα, εάν το εμπόριο οικισμός στο απόθεμά σας είναι τρεις εργάσιμες ημέρες, και θα πωλήσουν τα ζώα σας σήμερα, ακόμα και αν τα μετρητά εμφανίζεται στο λογαριασμό σας αμέσως, δεν μπορείτε να κάνετε πραγματικά μια απόσυρση μέχρι να είναι πραγματικά εκεί μετά το διακανονισμό. Ένας λογαριασμός περιθωρίου, από την άλλη πλευρά, σας δίνει τη δυνατότητα να δανειστεί κατά ορισμένων περιουσιακών στοιχείων στο λογαριασμό μεσιτείας με τον μεσίτη δανείζουν χρήματα σε αντάλλαγμα για αυτό που είναι συνήθως ένα ποσοστό χαμηλό επιτόκιο.
Εγώ συνήθως προτείνουν οι άνθρωποι εξετάσει σοβαρά την επένδυση μέσα από ένα λογαριασμό μεσιτείας σε μετρητά για διάφορους λόγους. Κατ ‘αρχάς, είμαι λίγο ανησυχούν ότι rehypothecation θα μπορούσε να είναι μια σημαντική επένδυση καταστροφή.
Είναι μια εσωτερική θέμα, αλλά αυτό που θα πρέπει να μάθετε για το αν έχετε ένα λογαριασμό μεσιτείας περιθώριο. Δεύτερον, λογαριασμούς μεσιτεία περιθώριο μπορεί να οδηγήσει σε κάποια περίεργα πράγματα συμβαίνουν με τον τρόπο που συλλέγουν τα μερίσματα των αποθεμάτων σας. Αν τα πράγματα δεν λειτουργούν ακριβώς σωστά, μπορεί να μην πληρούν τις προϋποθέσεις για την σούπερ-χαμηλά φόρος επί των μερισμάτων συντελεστών και, αντ ‘αυτού, να αναγκαστεί να πληρώσει τους απλούς φορολογικούς συντελεστές που μπορεί να είναι σχεδόν διπλάσια. Τρίτον, δεν έχει σημασία πόσο καλά νομίζετε ότι τα έχετε σκεφτεί μια θέση μέσα, χρησιμοποιώντας το περιθώριο μπορεί να καταλήξει στη ζωή-αλλάζοντας καταστροφή. Για παράδειγμα, στα τέλη του περασμένου έτους, έκανα μια μελέτη περίπτωσης στην προσωπική μου blog ενός άντρα ο οποίος πήγε στο κρεβάτι με δεκάδες χιλιάδες δολάρια σε καθαρή θέση στο λογαριασμό μεσιτείας του και ξύπνησε για να βρει χρωστούσε του μεσίτη $ 106,445.56. Πολλά άλλα άτομα και οικογένειες έχασαν τεράστια τμήματα του τις οικονομίες μιας ζωής, και σε πολλές περιπτώσεις, ολόκληρη η υγρά καθαρή θέση ή περισσότερα τους, αγοράζοντας μετοχές της εταιρείας με την επωνυμία GT Advanced Technologies στο περιθώριο. Δεν αξίζει τον κόπο. Είναι αρκετά απλό να πλουτίσεις, αν έχετε ένα αρκετά μεγάλο χρονικό διάστημα και να σας αφήσει επιδεινώνοντας το έργο μαγεία της. Νομίζω ότι είναι ένα σοβαρό λάθος να προσπαθήσει να επιταχύνει τη διαδικασία στο σημείο που υπάρχει κίνδυνος να καταστρέψει ό, τι έχετε χτίσει.
Για ό, τι αξίζει, αυτό είναι ένα από εκείνους τους τομείς όπου έβαλα τα χρήματά μου, όπου το στόμα μου είναι. Νιώθω τόσο έντονα γι ‘αυτό ότι σε όλα, αλλά το πιο απομακρυσμένο συνθήκες για πολύ συγκεκριμένο είδος επενδυτών, Kennon-Green & Co., παγκόσμια εταιρεία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων μου, το οποίο θα απαιτήσει ατομικά διαχειριζόμενων λογαριασμών που θα πραγματοποιηθεί υπό κράτηση μετρητά μόνο. Δεν με νοιάζει αν διαδεδομένη χρήση των περιθώριο θα μπορούσε να κάνει την επιχείρηση περισσότερα χρήματα λόγω της μεγαλύτερης βάσης των περιουσιακών στοιχείων επί των οποίων μπορούμε να χρεώνουν συμβούλου επενδύσεων αμοιβές, την ιδιαίτερη αξία της μάρκας επένδυση, μερίσματα επένδυση και παθητική επένδυση ασκούμαστε δεν προσφέρεται να δανειστεί χρήματα. Είναι μια ανόητη κινδύνου και θέλω τίποτα να κάνει με αυτό.
Υπάρχουν όρια στο ποσό των χρημάτων που μπορείτε να καταθέσετε ή να Κρατήστε το Λογαριασμό Χρηματιστηριακή υπάρχουν;
Δεν υπάρχουν όρια στο ποσό των χρημάτων που μπορείτε να βάλετε σε ένα λογαριασμό μεσιτείας, όπως υπάρχουν και με μια Roth IRA ή 401 (k) και, ως εκ τούτου, γενικά δεν υπάρχουν περιορισμοί σχετικά με το πότε μπορείτε να έχετε πρόσβαση τα χρήματα αν δεν αγοράσει κάποιο είδος περιορισμένη τίτλου ή περιουσιακού στοιχείου. Ανάλογα με την προσωπική φορολογική κατάσταση σας και το είδος των περιουσιακών στοιχείων που κατέχουν στο λογαριασμό μεσιτείας, μπορείτε να χρωστάμε φόρους κεφαλαιουχικών κερδών, φόροι μερισμάτων ή άλλων φόρων επί των εκμεταλλεύσεων σας.
Ένα πράγμα που μπορεί να θέλετε να εξετάσει είναι η οικονομική ευρωστία του μεσίτη και η έκταση της κάλυψης SIPC. Αυτό είναι το συμβόλαιο που ξεκινά μέσα και bails έξω επενδυτές όταν το απόθεμα χρηματιστηριακή εταιρεία τους πηγαίνει σε πτώχευση. Διαφορετικοί τύποι των περιουσιακών στοιχείων έχουν διαφορετικά επίπεδα κάλυψης, και μερικά δεν έχουν καμία κάλυψη σε όλα. Μια άλλη εναλλακτική λύση είναι να χρησιμοποιήσετε μια χρηματιστηριακή εταιρεία να εκτελέσει συναλλαγές, αλλά κρατώντας τίτλους σας μέσα από το Σύστημα άμεσης καταχώρισης, ή DRS.
Υπάρχει κάποιο όριο στον αριθμό των χρηματιστηριακών λογαριασμών που μπορώ να έχω υπάρχουν;
Όχι Δεν υπάρχει όριο στον αριθμό των λογαριασμών μεσιτείας που επιτρέπεται να έχουν. Στην πραγματικότητα, μπορείτε να έχετε όσες, ή όσο το δυνατόν λιγότερα, χρηματιστηριακούς λογαριασμούς θέλετε και ως ιδρύματα θα επιτρέψει σε σας για να ανοίξει. Μπορείτε να έχετε πολλούς λογαριασμούς μεσιτείας στο ίδιο ίδρυμα, διαχωρισμό περιουσιακών στοιχείων από την επένδυση στρατηγικής. Μπορείτε να έχετε πολλούς λογαριασμούς μεσιτείας σε διάφορα ιδρύματα, τη διαφοροποίηση των σχέσεων και των ανοιγμάτων σας.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός μεσίτη έκπτωση και Broker Full Service;
Ένα πλήρως υπόψη μεσιτείας υπηρεσιών είναι ένας ειδικός τύπος της μεσιτείας λογαριασμού, όπου θα συνεργαστεί με έναν ειδικό μεσίτη που σας γνωρίζει, την οικογένειά σας και την οικονομική σας κατάσταση. Μπορείτε να σηκώσετε το τηλέφωνο και να μιλήσει με αυτόν ή αυτήν. Μπορείτε να περπατήσετε στο γραφείο του και να έχουν τακτικά συναντήσεις και να συζητήσουμε το χαρτοφυλάκιό σας.
Μέρος της αποζημίωσης για αυτά τα είδη των διευθέτηση προέρχεται συνήθως από τη διαπραγμάτευση προμηθειών, ώστε αντί να πληρώνουν επιτόκια των $ 5 έως $ 10 με έκπτωση μεσίτη ανά συναλλαγή, μπορείτε να πληρώσετε οπουδήποτε Από $ 40 Το $ 150, ανάλογα με τις περιστάσεις. Αν και αυτό αυξάνει το κόστος, υπάρχουν κάποιοι που υποστηρίζουν ότι ενθαρρύνει επίσης τους επενδυτές να κατέχουν τις θέσεις τους περισσότερο και να μείνετε ήρεμοι κατά τη διάρκεια της κατάρρευσης της αγοράς, έχοντας κάποιον να κρατήσει το χέρι τους. Θα πρέπει να λάβει μια απόφαση για τον εαυτό σας ποια προσέγγιση λειτουργεί καλύτερα για την ιδιοσυγκρασία σας.
Έκπτωση μεσίτης, σε αντίθεση, είναι γενικά σε απευθείας σύνδεση-μόνο αυτές τις μέρες, ίσως με λίγα υποκαταστήματα σε όλη τη χώρα. Τα πάντα είναι λίγο πολύ do-it-yourself και θα πρέπει να εκτελέσει τη δική σας συναλλαγές.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
fasi di pianificazione di pensionamento a breve termine che vi preparerà
Un modo per rendere un evento stressante: testa in esso impreparati. Se siete entro cinque anni di pensione, non procrastinare. Cinque anni possono sembrare un tempo lungo, ma va veloce. E la ricerca dimostra coloro che iniziare a pianificare almeno cinque anni hanno una pensione più felice! Non c’è nulla da perdere e solo la felicità da guadagnare adottando le seguenti cinque fasi di pianificazione di pensionamento a breve termine nel più breve tempo possibile.
1. Aumentare le riserve di cassa
L’applicazione per le pensioni e la sicurezza sociale, così come la creazione di prelievi da piani 401 (k) IRA e, richiede tempo e lavoro di ufficio. Le cose possono ottenere in ritardo e voi non sempre ottenere il vostro primo assegno della pensione in tempo, in modo che si desidera pianificare per un problema tecnico o due lungo la strada.
Preparare per i ritardi di avere riserve di liquidità in più nascosto in investimenti sicuri; cose come conti di risparmio, controllo e del mercato monetario. La quantità di infilare di distanza si trova ovunque da tre a sei mesi di spese di soggiorno.
2. stimare la quantità di denaro necessario per andare in pensione
Per decidere se avete abbastanza di andare in pensione, è necessario sviluppare una stima precisa della quantità di denaro speso, e l’importo del reddito si avrà ogni mese. Anche se noioso, questo è il più importante passo previdenza si può prendere.
Inizia con un pad giallo e scrivere la vostra paga da portare a casa in corso e le spese mensili correnti.
Non dimenticare i costi variabili, come hobby, miglioramenti domestici, e le riparazioni dei veicoli.
Poi scrivere il reddito mensile che sarà disponibile da pensioni, sicurezza sociale e / 401 prelievi (k) IRA. È questo numero vicino al vostro prendere casa pay attuale? In caso contrario, si hanno quattro scelte: spendere meno in pensione, risparmiare di più ora, lavorare qualche anno in più, o di guadagnare un più alto tasso di ritorno sugli investimenti.
Se non sei grande a fare questi calcoli da soli ricerca di un consulente finanziario qualificato per aiutarvi. La pensione è, si spera, qualcosa che si fa solo una volta, in modo cerca di aiuto professionale è perfettamente a posto.
3. Valutare conseguenze fiscali
Sarai in una staffa fiscale più bassa in pochi anni? Quindi assicuratevi di massimizzare fiscali contributi deducibili ora. Stai pensando di andare? Fino a $ 500.000 se coniugato ($ 250.000 se single) delle plusvalenze derivanti dalla vendita della vostra casa può essere esente da imposte (soggetto alle normative vigenti IRS). Hai azioni della società che deve essere diversificato? Piano per l’importo dell’imposta che sarà dovuto l’anno si vende lo stock o la diffusione della vendita su più anni civili.
I pensionati di routine sottovalutano la quantità di tasse che pagheranno in pensione. Un po ‘di pianificazione in questo settore può tenervi fuori di grande difficoltà in seguito.
4. diversificare i tuoi investimenti
Guardando il vostro portafoglio di andare su e poi giù di nuovo non è mai piacevole, ma alla fine, fino a quando si finisce con una abbastanza grande somma di denaro, in realtà non importa come ci siete arrivati.
Una volta che si è in pensione, però, è una storia diversa. Quando si sta assumendo prelievi regolari da un portafoglio, la volatilità ha un impatto molto maggiore.
Questo è qualcosa che i progettisti ci pensionamento chiamano rischio sequenza. Ridurre il su e giù di di possono aumentare significativamente le probabilità che il vostro denaro durerà attraverso la vostra aspettativa di vita.
Trascorrere del tempo per capire che cosa mix di investimenti raggiungerà il tasso di rendimento è necessario, pur avendo un livello di rischio che è ragionevole per voi. Le caratteristiche di rischio / rendimento del vostro portafoglio determineranno la quantità di reddito si avrà, e quanto tempo durerà.
5. Educare se stessi
Anche se si consiglia di cercare una guida professionale, la verità è che nessuno potrà mai preoccuparsi per i vostri soldi tanto come si fa. Prendetevi il tempo per conoscere la pianificazione della pensione e di investimento.
Avrai voglia di conoscere investire approcci che influenzano la fase di distribuzione in pensione in quanto è molto diverso da quello della fase di accumulo.
E buttare via le vecchie credenze come “rendite non sono buoni” o “mutui inverso sono cattivi”. Approccio vostra pianificazione con una mente aperta e con l’obiettivo di rendere sicuro il vostro reddito è sicuro. Questo approccio vi porterà a fare scelte più appropriate di se il vostro obiettivo è quello di ottenere il più alto tasso di rendimento.
Alcuni suggerimenti: frequentano una classe di investimento al college locale, prendere una classe di investimenti online, leggere libri, e usano Internet per imparare. Hai speso una quantità significativa della tua vita a guadagnare questi soldi; ora è il momento di imparare come si guadagnerà per voi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
De flesta traditionella anställda får betalt en gång varannan vecka, eller, vad de flesta människor hänvisar till som “varannan vecka’. Om du är en av dessa typer av anställda, är den bästa budgetering strategi att anta att du får betalt varannan vecka, även om du inte ‘t.
Många arbetare (särskilt de som arbetar med försäljning, inklusive fastighetsmäklare) får en standard varannan vecka lönecheck. Men några månader, dessa anställda avsluta med tre utav.
Det beror på att de får en bonuscheck baserad på provision. Om du tillhör denna kategori får du en bonuscheck antingen regelbundet eller sporadiskt.
Hursomhelst utgör bonuscheck en enorm oväntade och du behöver för att dra nytta av det. Du kan använda extra pengar för att betala av skulden, spara till pensionen, med undantag för att condo du vill, eller nötkött upp din nödfond. Du kan också spara för större inköp såsom en ny diskmaskin, din nästa bil, eller en familjesemester till Europa.
Här är några saker du bör veta som kommer hjälpa dig att nå önskad besparingar mål om din budget som ett varannan vecka anställd.
Skapa en budget som förutsätter att du får betalt varannan vecka
Detta är logiskt eftersom du måste ta hand om viktiga räkningar först. Dessa budgetering kalkylblad hjälper dig att räkna ut hur man budget varannan vecka, om du får en lönecheck två gånger, tre gånger eller fyra gånger i månaden.
Se till att du varenda inköp och kostnader inom din pågående budget. Var noga med att inkludera din vanliga sparbelopp som traditionellt är 20 procent av din månadsinkomst. Visa att besparingar mål som om det var en nödvändig proposition som din elräkning, hyra betalning eller amortering.
Förutsatt att du får två paychecks i månaden (och många månader får du bara två utav), skapa en budget som omfattar följande väsentliga.
Din hyra / hypotekslån
verktyg
Sjukförsäkring, livförsäkring och bilförsäkring
Pengar som avsatts för bilreparationer och hem reparationer
Pengar som avsatts för pensionssparande
Besparingar för barnens högskoleutbildning
Besparingar för semester
Besparingar för medicinska räkningar och egenavgifter
Besparingar för att ersätta din laptop och andra digitala enheter
Du får idén. Använd budgetering kalkylblad för att gå igenom alla dina utgifter så att du inte glömmer något. Försök att inkludera oregelbundna kostnader (t.ex. din årliga gym medlemskap) samt din normala.
Sätt dina besparingar bort
Nu när du vet vad regelbundna kostnader och besparingar du måste inkludera i din budget kommer du inte känna att du “måste” att extra tredje lönecheck. Eftersom det inte finns några räkningar du behöver för att fånga upp, kan du lägga hela bonuscheck mot sin ledning. Lägga den i din pension konto, eller bygga din nödfond. Eller, lägg den i en sub-sparkonto som är märkt för ett visst mål som ersätter dina apparater.
Detta är ett av de bästa sätten människor som får betalt varannan vecka kan amp upp ytterligare besparingar och fortfarande hålla sig inom en budget.
Om du följer varannan vecka sätt budgetering Du kommer inte känna berövas och du kommer snart att ha en ny bil.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Θέλετε να έχετε όχι μόνο αρκετά χρήματα για να ζήσουν άνετα όταν συνταξιοδοτηθούν, αλλά λίγο περισσότερο. Ίσως θέλετε αρκετά για να ταξιδέψουν, να ξεκινήσει αυτή την πλευρά των επιχειρήσεων που πάντα μίλησε για ή να αγοράσουν το σπίτι των ονείρων σας, αφού θα έχετε το χρόνο να το απολαύσετε. Όποια και αν είναι τα όνειρά συνταξιοδότησή σας, μεγιστοποιώντας το εισόδημα αποχώρησής σας μπορεί να βοηθήσει.
Εδώ είναι μερικοί τρόποι για να κάνει ακριβώς αυτό.
Ξεκινήστε την εξοικονόμηση συντομότερο δυνατόν
Έχετε καμία αμφιβολία ακούσει για τα οφέλη του ανατοκισμού. Όσο πιο γρήγορα μπορείτε να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση, τόσο πιο γρήγορα θα αρχίσετε να κερδίζετε το ενδιαφέρον και όσο πιο γρήγορα ότι το ενδιαφέρον μπορεί να ξεκινήσει σύνθεση. Δύο χρόνια κάνει τη διαφορά, αλλά πέντε ή 10 χρόνια κάνει μια μεγάλη διαφορά στο ποσό που θα καταλήξετε με κατά τη συνταξιοδότηση.
Έτσι, ακόμη και αν είστε σε έναν σφιχτό προϋπολογισμό, ξεκινήστε stashing τουλάχιστον λίγο μακριά σε ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης. Έχετε αυτό αφαιρείται αυτόματα από το μισθό σας, έτσι ώστε να μην μπαίνετε στον πειρασμό να το περάσουν. Είσαι επενδύουν στο δικό σας μέλλον.
Ξεκινήστε την εξοικονόμηση του ένα εφάπαξ ποσό
Αυτός δεν είναι πάντα εφικτό, αλλά αν τύχει να έχετε ένα ωραίο κατ ‘αποκοπή ποσό των χρημάτων που έρχονται στην κατοχή σας, σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε ως βάση του το συνταξιοδοτικό ταμείο σας. Διαβαθμίσεις και γάμους συχνά οδηγούν σε δώρα σε μετρητά, οπότε η χρήση αυτών ως σπόρος του λογαριασμού σας συνταξιοδότηση για αυξημένη ανατοκισμού και μεγαλύτερη απόδοση όταν συνταξιοδοτηθούν.
Καταλάβουμε ποιες Έργα IRA λογαριασμό για εσάς και αποφύγετε να υπερφορτώνεται
Ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης (IRA) να βοηθήσει συνταξιούχους-να-να συμβάλλουν στην μέλλον τους, βάζοντας τα χρήματα μακριά σε διάφορες επενδύσεις, ενώ είναι επίσης χρήσιμα εργαλεία διαχείρισης του φόρου.
Οι δύο πιο κοινές Ήρας είναι οι Παραδοσιακά και Roth Ήρας, και μία από τις πιο σημαντικές διαφορές είναι το πώς θα φορολογεί τις εισφορές και τις διανομές. Για παράδειγμα, εάν πρόσωπο Α είναι σε χαμηλότερη φορολογική κλίμακα κατά τη συνταξιοδότησή τους από ό, τι πριν, θα πρέπει πιθανώς να χρησιμοποιήσετε μια παραδοσιακή IRA, η οποία επιτρέπει κάποια εκπίπτουν από τον φόρο εισφορές και τις διανομές των φόρων ως κανονικά έσοδα.
Πάρτε Αντιστοίχιση Συνεισφορές
Δύο τύποι Ήρας, ο απλοποιημένα Υπάλληλος Πανσιόν (SEP-IRA) και το Σχέδιο Κινήτρων αγώνα Ταμιευτήριο Μισθωτών (ΑΠΛΟ-IRA), επιτρέπουν στους εργοδότες να συμβάλουν στην Ήρας εργαζομένων. Προφανώς, έχουν ένα επιπλέον ή ταιριάζουν συμβολή IRA σας θα αυξήσει την αξία, έτσι ώστε να είστε σίγουροι ότι θα ζητήσετε από τον εργοδότη σας για να το πράξουν.
Μιλήστε με έναν Pro
Είναι μια καλή ιδέα να κάνετε τη δική σας έρευνα, εκπαιδεύσει τον εαυτό σας σχετικά με τις επιλογές σας και να κάνουν συνειδητές αποφάσεις, αλλά μπορείτε επίσης να πάρετε την προηγμένη βοήθεια από ένα οικονομικό επαγγελματικό του οποίου η εκπαίδευση και τη σταδιοδρομία επικεντρωθεί στο σχεδιασμό και την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση.
Αποκτήστε το πιο έξω από χρηματοοικονομικός σύμβουλος από το να κάνει την εργασία σας πρώτα. Ελάτε στη συνάντηση με κάποια βασική κατανόηση των επιλογών, τις δικές σας οικονομικούς στόχους και συγκεκριμένες ερωτήσεις σχετικά με τον καλύτερο τρόπο για την επίτευξη αυτών των στόχων. Με διορατικότητα σύμβουλος σας και τη δική σας ευφυΐα, θα είστε σε θέση να βρείτε τις καλύτερες στρατηγικές για τη μεγιστοποίηση των εσόδων συνταξιοδότησή σας.
Κοιτάξτε έξω από το κιβώτιο
Μην φοβάστε να εξετάσουμε άλλες επιλογές για την αύξηση και την εξοικονόμηση συνταξιοδοτικού εισοδήματος σας. Μπορείτε να επενδύσουν σε ακίνητη περιουσία, να γίνει μια καπιταλιστική επιχείρηση, κεντρίζει το ενδιαφέρον δανείζοντας τα δικά σας χρήματα, ή να επενδύσουν σε στοιχεία που έχουν αξιόλογη αξία, προκειμένου να αυξηθεί το εισόδημά τη συνταξιοδότησή σας.
Το καλύτερο που έχετε να κάνετε είναι να γίνουν ενεργά στην παρακολούθηση του τρόπου μεγαλώνει το εισόδημα αποχώρησής σας. Η παθητικότητα είναι θανατηφόρα. Πάρτε ενδιαφέρονται, να συμμετέχουν, να εκπαιδεύσει τον εαυτό σας και να αρχίσετε να διαχειρίζεστε το μέλλον σας τώρα.
Η κατώτατη γραμμή
Έχοντας αρκετά χρήματα για να ζήσουν άνετα όταν συνταξιοδοτηθούν, δεν είναι αρκετό για τους περισσότερους ανθρώπους. Είναι επίσης σημαντικό να έχουμε μια μικρή επιπλέον, έτσι ώστε να μπορεί να εκπληρώσει μερικές από τη ζωή σας πολύ καιρό τα όνειρα, όπως τα ταξίδια, όταν συνταξιοδοτηθούν. Είτε πρόκειται να πάρει συμβουλές από έναν επαγγελματία ή την αποθήκευση νωρίτερα, υπάρχουν πολλοί απλοί τρόποι για να βεβαιωθείτε ότι είστε προετοιμασμένοι όταν θα συνταξιοδοτηθούν.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Una hipoteca privada es un préstamo hecho por un individuo o un negocio que no es un prestamista de hipoteca tradicional. Ya sea que usted está pensando en tomar prestado para una casa o de prestar dinero, los préstamos privados pueden ser beneficiosos para todo el mundo si están hechos correctamente. Sin embargo, las cosas también pueden ir mal – por su relación y sus finanzas.
A medida que evalúa la decisión de utilizar (u ofrecer) una hipoteca privada, mantener el panorama en mente.
Por lo general, el objetivo es crear una solución de ganar-ganar donde todo el mundo gana económicamente sin tomar demasiado riesgo.
Hipoteca privado o dinero duro? Esta página se centra en los préstamos hipotecarios con alguien que conoce . Si usted está mirando para pedir prestado a prestamistas privados (que no conoce personalmente), leer acerca de los préstamos de dinero duro. Prestamistas de dinero duro son útiles para los inversores y otras personas que tienen dificultades para conseguir aprobados por los prestamistas tradicionales. A menudo son más caros que otras hipotecas y requieren bajos ratios LTV.
¿Por qué estar en privado?
El mundo está lleno de prestamistas, incluyendo los grandes bancos, cooperativas de crédito locales, y los prestamistas en línea. ¿Por qué no sólo tiene que rellenar una solicitud y pedir prestado a uno de ellos?
Clasificación: Para empezar, los prestatarios podrían no ser capaces de calificar para un préstamo de un prestamista tradicional. Los bancos exigen una gran cantidad de documentación, y en ocasiones sus finanzas no se verá la forma en que el banco quiere. Incluso si usted es más que capaz de pagar el préstamo, se requiere que los prestamistas de corriente para verificar que usted tiene la capacidad de pago, y tienen criterios específicos para completar dicha verificación.
Por ejemplo, los trabajadores autónomos no siempre tienen las formas W2 y el historial de trabajo estable que los prestamistas como los adultos jóvenes, y puede que no tienen una buena puntuación de crédito (todavía).
Mantenerlo en la familia: Un préstamo entre los miembros de la familia puede hacer un buen sentido financiero.
Los prestatarios pueden ahorrar dinero mediante el pago de una tasa de interés relativamente baja a miembros de la familia (en lugar de pagar las tasas de interés bancario). Sólo asegúrese de seguir las reglas del IRS si va a mantener las tasas bajas.
Prestamistas con dinero extra en la mano pueden ganar más por los créditos que les gustaría conseguir de los depósitos bancarios como CDs y cuentas de ahorro.
Entender los riesgos
La vida está llena de sorpresas, y cualquier préstamo puede ir mal. Por supuesto, todo el mundo tiene buenas intenciones, y estas ofertas menudo parece como una gran idea la primera vez que vienen a la mente. Pero deja tiempo suficiente para considerar los siguientes puntos antes de llegar demasiado profundamente en algo que será difícil para relajarse.
Relaciones: las relaciones existentes entre el prestatario y el vendedor pueden cambiar. Sobre todo si las cosas se ponen difíciles para el prestatario, los prestatarios pueden sentir tensión adicional y la culpa. Los prestamistas también se enfrentan a complicaciones – que puedan necesitar para decidir si deben aplicarse con severidad acuerdos o tomar una pérdida.
Tolerancia al riesgo prestamista: La idea puede ser la de un préstamo (con la expectativa de ser devuelto), pero sorpresas suceder. Evaluar la capacidad del prestamista para asumir riesgos (se vuelven incapaces de retirarse, el riesgo de quiebra, etc.) antes de seguir adelante. Esto es especialmente importante si los demás dependen de la entidad crediticia (hijos o cónyuges, por ejemplo).
Valor de la propiedad: Inmobiliaria es caro. Las fluctuaciones en el valor puede ascender a decenas (o cientos) de miles de dólares. Los prestamistas necesitan para sentirse cómodo con la condición de propiedad y la ubicación – en especial con todos los huevos en una canasta.
Mantenimiento: Se necesita tiempo, dinero y atención para mantener la propiedad. Incluso con un buen inspector, los problemas surgen. Los prestamistas necesitan estar seguros de que el residente o propietario se abordan problemas antes de que se salgan de control y ser capaz de pagar el mantenimiento.
Problemas con el título y el orden de los pagos: El prestamista debe insistir en que garantiza el préstamo con un derecho de retención (véase más adelante). En caso de que el prestatario añade ningún hipotecas adicionales (o alguien pone un gravamen sobre la casa), usted quiere estar seguro de que el prestamista le paga primero. Sin embargo, también querrá comprobar los posibles problemas antes de comprar la propiedad. Hipotecarias tradicionales insisten en un estudio de título, y el prestatario o prestamista deben asegurarse de que la propiedad tiene un título claro. El seguro de título ofrece protección adicional, y sería una buena compra.
Complicaciones fiscales: Las leyes fiscales son difíciles, y el movimiento de grandes sumas de dinero en todo puede crear problemas.
Antes de hacer nada, hablar con un asesor de impuestos locales para que no pillan por sorpresa.
Acuerdos de hipotecas privadas
Cualquier préstamo debe estar bien documentado. Un buen acuerdo de préstamo pone todo por escrito para que las expectativas de todos son claras y hay menos sorpresas posibles. Después de varios años, usted (u otra persona) puede olvidar lo que se discutió y lo que tenía en mente, pero un documento escrito tiene una mejor memoria.
Documentación hace más que mantener su relación intacta – que protege a ambas partes a una hipoteca privado. Una vez más, usted no sabe lo que no sabe sobre el futuro, y lo mejor es evitar cualquier cabo suelto legales desde el primer momento. Lo que es más, un acuerdo escrito podría hacer el trabajo mucho mejor desde un punto de vista fiscal.
A medida que revise su contrato, asegúrese de que todos los detalles imaginables se explica, a partir de:
Cuando se deben pagos? Mensuales, trimestrales, en el primer día del mes, etc.
¿Qué pasa si los pagos no se reciben? ¿Puede el prestamista cobra una tarifa, y es que hay un período de gracia?
¿Cómo / dónde se deben hacer los pagos? Los pagos electrónicos son los mejores.
¿Puede el prestatario de prepago, y hay alguna penalidad por hacerlo?
El préstamo se asegura con ningún tipo de garantía? Sería mejor.
¿Qué puede hacer el prestamista si el prestatario no hace los pagos? ¿Pueden las tasas de carga prestamista, informar a las agencias de informes de crédito, o ejecutar la hipoteca de la casa?
Asegurar el préstamo
Es aconsejable para asegurar el interés del prestamista – incluso si el prestamista y el prestatario son amigos cercanos o miembros de la familia. Un préstamo garantizado permite al prestamista para tomar la propiedad (por aplicación de otros) y obtener su dinero de vuelta en el peor de los casos-escenario.
¿Es eso realmente necesario? Una vez más, usted no sabe lo que no sabe sobre el futuro.
Un prestatario (quien tiene la capacidad y la intención de pagar) puede morir o ser demandado de forma inesperada. Si la propiedad se mantiene en su único nombre del prestatario – sin embargo adecuadamente presentado – acreedores pueden ir detrás de su casa o la presión del prestatario de usar valor de la casa para satisfacer una deuda. Un asegurado hipoteca ayuda a proteger el interés del prestamista, suponiendo que todo está estructurado correctamente. De hecho, el término “hipoteca” técnicamente significa “seguridad” – no “préstamo”.
Asegurar un préstamo con la propiedad también puede ayudar con los impuestos. Por ejemplo, el prestatario puede ser capaz de deducir los costos de interés sobre el préstamo, pero sólo si el préstamo está asegurado correctamente. Hablar con un preparador de impuestos locales o CPA para más detalles e ideas.
¿Cómo hacer una hipoteca privada correctamente
Si usted está considerando una hipoteca privada, pensar como un prestamista “tradicional” (aunque aún puede ofrecer mejores tasas y un producto más amigable para el consumidor). Imagínese lo que podría salir mal, y estructurar la oferta, así que no es dependiente de la buena suerte, buenos recuerdos, o buenas intenciones.
Para obtener la documentación (contratos de préstamos y gravámenes de presentación, por ejemplo), trabajar con expertos cualificados. Hablar con abogados locales, su preparador de impuestos, y otros que pueden ayudar a guiarlo a través del proceso. Si se trabaja con grandes sumas de dinero, esto no es un proyecto de bricolaje. Varios servicios en línea pueden manejar todo para usted, y los proveedores de servicios locales también pueden hacer el trabajo. Haz exactamente lo que se prestan los servicios, incluyendo:
Va a conseguir acuerdos de la hipoteca por escrito?
Los pagos pueden ser manejados por alguien más (y automatizado)?
Serán documentos se presentarán con los gobiernos locales (para garantizar el préstamo, por ejemplo)?
Serán reportados pagos a agencias de crédito (que ayuda a los prestatarios a construir crédito)?
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Če želite najti najemnike hitro za najem, bodoči najemniki potrebujejo, da bi lahko našli. Več o tem, pet priljubljenih metod za zapolnitev prostega delovnega mesta, kakor tudi štirje preizkušeni in prave metode.
5 priljubljenih načinov za iskanje Tenants
V nadaljevanju so pet izmed najbolj priljubljenih načinov, da bi našli najemnike za vaš najem nepremičnin. Cilj teh metod je, da bi dosegli čim več ljudi, da bi našli najemnika hitro.
1. najti najemnike za najem spletnih strani
Internet je odličen način za doseganje mase. Mesta, kot Craigslist in Trulia vam omogočajo, da objavite brezplačen vnos za najem. Ti oglasi so potem vidni vsem z dostopom do interneta, ki išče stanovanje v vašem območju. Bodoči najemnik lahko dodatno omejiti kriterije iskanja glede na ceno najema, ali število sob in kopalnic.
Če ste zainteresirani pri sprejemanju vlade subvencionirana stanovanja, vključno z oddelkom-8, lahko spletna mesta, kot so Socialserve.com pomaga doseči ta trg. Če imate svojo spletno stran, se morate prepričati, da seznam premoženja tam in se prepričajte, da reference vaše spletne strani URL v drugih oglasov tudi.
2. Uporaba Social Media najti najemnike
Milijoni ljudi uporablja social media straneh, kot so Facebook, Instagram in Twitter. Če imate podjetje, morate ustvariti Facebook stran, Instagram račun in račun Twitter za to.
Če ne, lahko uporabite svoje osebne račune, da naj ljudje vedeli, da so nepremičnine v najem. Lahko navedete vaše nepremičnine na facebook.com na trgu, objavite posodobitev stanja na računu, objavite fotografijo v najem na Instagram ali poslali tweet vašim sledilcem prek Twitterja.
3. Naj Realtor najti najemnike za vas
Za svoje storitve, posredniki običajno zaračuna provizijo za približno en mesec najemnine, včasih tudi več.
Morda boste želeli intervju dveh ali več realtors, da bi našli enega, ste najbolj udobno seznam vaš najem s.
Čeprav je to lahko najdražji način za oglaševanje vaše nepremičnine, lahko pa vam prihrani veliko težav in glavobol, ki se ukvarjajo s potencialnimi najemniki. Vaše premoženje bo naveden tudi na MLS.com (Multiple Ad Service), kar bo povečalo izpostavljenost.
4. najti najemnike s spodbudami
Ljudje, kot idejo dobili posel ali popust. Lahko ponujajo brezplačno TV ali znižani najemnino, če najemnik premakne v do določenega datuma. 250 $ televizija morda zdi drago, vendar če ste zaračunavanja $ 950 v najem, in TV dobi nekoga, da se premaknete na mesec prej, ste pravzaprav sami prihranek 700 $, in kot doda bonus, bo televizijski sprejemnik, davčni delnih off za najem nepremičnin.
5. Odgovor hitro perspektivne Najemniki
Morate takoj odzovejo na bodočih najemnikov. Če ne pokličete ali email najemnika nazaj takoj, bo še en lastnik ali realtor.
Če ne želite, da bi iz svoje osebne telefonske številke, lahko nastavite brezplačen račun za Google Voice, ki vam bo dodelil novo telefonsko številko, ki jo lahko nastavite tako, da zazvoni vaše obstoječe telefonske linije. Za majhno mesečno najemnino, lahko celo ustanovila brezplačno telefonsko številko, vključno z glasovno pošto, za najemnine, ki uporabljajo spletne strani, kot so Kall8.com.
Podobne možnosti obstajajo za e-pošto.
4 poskusil in res metode za iskanje najemnikov
V nadaljevanju so štiri časovno preizkušen metode najti najemnike za zapolnitev prostega delovnega mesta. Te metode niso namenjene doseganju mase. Namesto tega je cilj teh štirih pristopov je, da se omejite na bodoči najemniki, ki so bolj verjetno, da se zanimajo živijo na določenem območju, kjer se nahaja vaš najem nepremičnin.
1. najti najemnike v časopisu
Nekateri potencialni najemniki še vedno iskati za najem nepremičnin v časopisu. Oglaševanje prostega delovnega mesta na vikend, in zlasti v nedeljo, ker je to, ko časopisi videli največ prometa.
Najem oglasi v časopisih so majhne, tako da boste imeli le nekaj vrstic, da bo vaše premoženje izstopajo. Uporaba kratic za besede, kot so spalnice (BR) in pralno / sušilni stroj (W / D), da prihranite prostor.
Dajanje oglas v časopisu bo stalo denarja, vendar pa je še en način za povečanje izpostavljenosti za vaše nepremičnine.
2. Oglaševanje na lokalnih oglasne deske
Daj letakov za najem v skupnosti, v kateri se nahaja vaše nepremičnine. To lahko vključuje oglasnih desk v trgovinah, cerkve, Laundromats in avtobusnih postajališč.
Ker bodo ljudje hitro mimo letaku, uporabite krepko naslov in velike, barvne fotografije, naj interes na letaku. Na dnu letak, vključujejo solza-off za ljudi, da sprejmejo. Ti solza-off mora vsebovati naslov premoženja, število sob in vaše kontaktne podatke.
3. najti najemnike Z od ust do ust
Ne podcenjujte moči govorjene besede. Če imate sedanjih najemnikov, da jim vedeti, da imajo prosto delovno mesto. Imajo lahko sestra, bratranec ali brata, ki išče novo mesto za življenje.
Prav tako, obvestite svojega brata, sestro, frizerski salon, šef, in mehanik, ki jih imajo nepremičnine v najem. Vedno so letake z vami, tako da jih lahko ročno, ko je to potrebno. Lahko celo ponujajo pristojbino za napotitev dati večjo spodbudo.
4. Kraj “za najemnino” Prijava v oknu
Medtem ko ne bo dosegla mase z dajanjem “Za najem” znak v oknu, ni nobene škode, če to počne niti. Mimoidoči lahko zanima, ali morda poznate koga, ki išče za najem na tem območju. Poskrbite, da bo telefonsko številko mogoče jasno brati iz nivojem ceste.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
