Ahmad Faishal – Page 1804

Cum să Turn economii Into de pensionare pe venit

Crearea unui plan înainte de a atinge conturile dvs. de investiții

Dacă salvați în mod regulat pentru pensie, pune o parte din salariul sau câștigurile anuale într-un cont de investiții amânat impozit ca un cont de 401k sau individuale de pensionare, la sfârșitul carierei tale ar trebui să aibă un portofoliu substanțial de la care să atragă venituri. Dar banii pot trăi în mai multe investiții diferite, a avut loc în cadrul diverselor conturi. Nu este neobișnuit să aibă mai multe conturi de pensii favorizate de impozitare, împreună cu mai multe conturi de investiții unul impozabile, de asemenea.

Ați putea fi deja familiarizați cu conceptul important de alocare a activelor. Acordând o atenție la dvs. activ locație este la fel de important. Cum și când să luați distribuțiile de la fiecare cont va avea un impact impozit și planificarea veniturilor. Iată ce trebuie să se gândească atunci când atingând propriile economii de pensionare reprezintă venituri.

Planul de a lua un set Procentaj în fiecare an

Pensionarii care au stabilit o rată de disciplinata de retragere poate face economiile lor dureze mai mult. Experții de pensionare recomandă, în general, o rată de distribuție de aproximativ 4 la suta pe an, ajustat pentru inflație. Puteți utiliza un calculator pentru a vedea ce ar arata ca 4 la suta ca din conturile tale. Poate fi necesar să se ajusteze rata de retragere la un moment dat. Opiniile variază privind flexibilitatea anuală de retragere, în intervalul 3 până la 7 procente.

Prioritizarea anumite conturi

Ordinea în care începe să luați bani de la diverse conturi vor depinde în principal de taxe.

conturile taxabile obține exploatat mai întâi. Acestea includ conturi de brokeraj, portofolii de investiții moștenite, precum și orice cont pentru care plătiți veniturile impozabile. Lăsați banii amânat impozit pentru compoundare, atâta timp cât posibil.

Aceste IRAS impozit amânat și 401 (k) s sunt conturile pentru a trage de la următoarea. Investitorii pot începe să distribuiri din aceste conturi începând de la vârsta de 59 1/2.

Dacă preferați să așteptați, aveți până la vârsta de 70 1/2 înainte de a vi se cere pentru a începe a lua distribuții. Dor de o distribuție necesare și ai putea datorez o penalizare de 50 la suta din suma pe care ar fi trebuit distribuite. Plus taxele pe care le veți plăti pentru retragerea că încă forțat să ia. Ouch. Nu merită riscul.

Contul final atingere este un cont duty-free, cum ar fi un IRA Roth, Roth 401k, sau contul de economii de sănătate (HSA). Aceste conturi nu sunt supuse unor norme de distribuție necesare, indiferent de vârstă. (Excepția este dacă ești mort, atunci este necesară o distribuție completă.) Până atunci, investițiile într-o Roth se pot acumula câștiguri duty-free.

Automatizați Plăți

Unele planuri de angajatori și societățile de investiții oferă fonduri care va automatiza plățile de pensionare pentru tine. Un exemplu este fondul de Vanguard plată gestionate, care este proiectat pentru a echilibra rata de creștere și de plată principală pentru a face ultima economii. active nedistribuite din cadrul acestor fonduri pot fi transmise unui soț supraviețuitor sau a altor beneficiari. Investigați opțiunile oferite de (k) administratorul de 401 sau prin banca sau de brokeraj dvs. pentru a vedea dacă există un plan care face plăți ușor pentru tine.

Protejati Incertitudinea din venituri

Pentru pensionari sau pre-pensionari care sunt preocupați de funcționare din bani, unii consilieri financiari recomandă achiziționarea unei anuități sau a venit rentă pentru acoperirea cheltuielilor esențiale. O anuitate este un tip de asigurare. Practic, investitorul meserii o sumă forfetară pentru venitul garantat pentru viață. Daca locuiti 30 sau 40 de ani de pensionare, este o afacere mare pentru tine. Dacă trăiești doar câțiva ani, este o afacere mai bună pentru compania de asigurări. Unele anuități includ beneficii de urmaș care acoperă un soț după anuitate-titularul a murit, dar s-ar putea plăti un pic mai mult pentru această opțiune. Ai putea face mai bine să investească în piață prin intermediul unui fond de low-cost sau ETF? Poate. Dar, atunci când alte fluxuri de venituri garantate nu sunt acolo, o anuitate poate ajuta oferi o anumită liniște că elementele de bază sunt acoperite.

Desigur, acesta este doar vârful aisbergului în ceea ce privește ce să se gândească la planificarea venitului din pensie. Amintiți-vă să ia în considerare alte surse de venit garantat, cum ar fi securitatea socială, plățile anuitate sau veniturile din pensii atunci când se calculează nevoile de distribuție de cont.

Continutul de pe acest site sunt furnizate numai în scop informativ și discuții. Acesta nu este destinat să fie consultanță financiară și profesională nu ar trebui să fie singura bază pentru deciziile de investitii sau de planificare fiscală. În nici un caz nu aceste informații reprezintă o recomandare de a cumpăra sau vinde titluri de valoare.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tres maneras de deuda de préstamo del estudiante es la celebración de los compradores Volver Inicio

Los adultos jóvenes con el sueño de la vivienda están despertando cada vez más a otra cosa: la realidad de la crisis de préstamos estudiantiles.

Un estudio realizado por la Reserva Federal reveló que por cada aumento de 10 por ciento en la deuda de préstamos estudiantiles una persona lleva a cabo, hay de uno a dos disminución de un punto porcentual en la tasa de propiedad de vivienda durante los primeros cinco años después de salir de la escuela. Y el Banco de la Reserva Federal de Nueva York determinó que hasta el 35 por ciento de la disminución de la propiedad de vivienda entre los adultos de 28 a 30 puede ser atribuido a la deuda de préstamos estudiantiles.

Algunos pueden omiso de esas estadísticas o atribuirlos a la incertidumbre de la vida y la carrera de uno en los años inmediatamente después de la universidad. Pero el hecho es que el 83 por ciento de las personas de 22 años a 35 con deuda de préstamos estudiantiles que no han comprado una casa echarle la culpa de lleno en sus préstamos abrumadoras – no su edad, y no de sus carreras.

La Reserva Federal señala que a medida que la deuda del estudiante en este país más que duplicado en el transcurso de 10 años, propietario de una casa marcadamente disminuido.

“Creo que los préstamos estudiantiles son nuestra próxima crisis financiera grande como una nación”, dijo Jennifer Beeston, el vicepresidente de los préstamos hipotecarios en Garantizado Hipoteca de tasa. “Los préstamos para estudiantes son el problema más grande actualmente que estoy viendo en los potenciales propietarios. En muchos casos, sus pagos de préstamos estudiantiles son tanto o más que los pagos de la hipoteca “.

Para ser justo, ser propietario de una casa con una cerca blanca en el frente – y los costos de mantenimiento – no es el sueño de todos. Pero para aquellos que tienen esas aspiraciones, los pagos mensuales de préstamos estudiantiles están demostrando ser un triple revés.

Deuda a ingreso

Una de las medidas clave prestamistas consideran al revisar una solicitud de hipoteca es la deuda global de un individuo a la proporción de ingresos. Con los pagos de préstamos para estudiantes de comer una gran parte del dinero que los prestatarios tienen que vivir de cada mes, se ha vuelto cada vez más difícil de pasar esta prueba con éxito.

“Tan caro como la universidad se ha convertido, y con tanta deuda como el promedio de graduados tiene, es difícil añadir una hipoteca a sus pagos mensuales durante los primeros años después de la búsqueda de su carrera”, dijo Mike Windle, especialista en planificación de la jubilación en C. Curtis Financial Group en Plymouth, Michigan. “La mayor razón por préstamos estudiantiles están impactando propiedad de la vivienda es su efecto en la deuda a los ingresos.”

La buena noticia es que más y más graduados están aterrizando trabajos salidos de la universidad, dijo Windle. Sin embargo, todavía tiene la mayoría de la gente, siempre y cuando una década para pagar sus préstamos estudiantiles.

Beeston, que ha sido un prestamista de hipoteca desde hace más de una década, dice en los últimos años la cantidad de la deuda relacionada con la educación de sus clientes a pie en la se ha disparado.

“Me paso todos los días hablando con la gente acerca de sus finanzas. En los últimos tres años, he visto los préstamos estudiantiles se convierten cada vez más en un problema “, dijo Beeston. “Hace diez años, $ 100.000 en deuda de préstamos estudiantiles habría sido fuera de la norma. Ahora lo veo todos los días “.

“Estoy viendo la gente posponiendo la compra de una casa a causa de sus préstamos a los estudiantes,” continuó Beeston. “Esto no es sólo los médicos y abogados que enfrenta este nivel de deuda. Lo estoy viendo en todos los ámbitos “.

La puntuación de crédito

Mientras que los préstamos estudiantiles federales pueden ofrecer algún alivio en tiempos de dificultades financieras, tales como aplazamiento o indulgencia, los préstamos privados normalmente no lo hacen. Y a menudo cuando los prestatarios no pueden ganarse la vida después de la universidad, que permiten diapositivas pagos de préstamos estudiantiles, cayendo detrás de un mes o dos o descuidar sus préstamos por completo. Esta es una de las peores cosas que hacer si la esperanza de comprar una casa en un futuro próximo.

“Si usted no cumple con sus préstamos estudiantiles, el golpe a su puntuación de crédito puede paralizar su capacidad de comprar su primera casa hasta por siete años”, dijo Windle.

El préstamo de estudiante tasa de morosidad es actualmente alrededor del 10 por ciento.

Al tiempo que mejora su puntuación de crédito es típicamente algo que toma tiempo, también puede intentar proporcionar hipotecarias una carta de explicación, detallando las circunstancias que llevaron a la delincuencia.

Guardar un pago inicial

Ardillas de distancia del pago inicial de una casa es el tercero de los principales obstáculos que enfrentan los que cargar con una enorme deuda de los estudiantes. Con una gran parte de sus ingresos conseguir desvió hacia los préstamos estudiantiles, ahorrando hasta el estándar de pago inicial – 20 por ciento del precio de compra – puede convertirse en un sueño lejano, teniendo años para lograr.

En este frente, Windle sugiere no corriendo a comprar una casa antes de que tiene suficiente dinero acumulado. Si lo hace, puede ser mucho más caro. Sin 20 por ciento, lo más probable es que tenga que pagar PMI – seguro hipotecario privado, una tarifa que protege al prestamista si usted deja de hacer pagos en el préstamo. La cuota de PMI se añade a su pago mensual de la hipoteca.

“Les digo a mis clientes que no se precipiten. Tome el tiempo para ahorrar y acumular 20 por ciento en lo que usted no tiene que pagar el PMI “, aconsejó Windle.

Para aquellos que buscan una solución al 20 por ciento, los programas de préstamos Windle sugiere la investigación de la Administración Federal de Vivienda (FHA), algunas de las cuales ofrecen hipotecas a los que tienen tan poco como 3,5% para el pago inicial. Estos mismos programas a menudo tienen menores requerimientos de calificación de crédito, tan bajas como 580 en algunos casos.

La FHA ofrece tasa ajustable y préstamos de tasa fija, que permiten la financiación de hasta el 96,5 por ciento de la compra, manteniendo los costos de cierre y el pago a un mínimo.

Lo que es más, los prestamistas Fannie Mae y Freddie Mac también se han vuelto más sensibles a los desafíos que enfrentan los titulares de préstamos estudiantiles, dijo Rick Bechtel, vicepresidente ejecutivo y director de banca hipotecaria de Estados Unidos en TD Bank.

“Esta necesidad se conoce aún a esos niveles”, dijo Bechtel. “Entonces verá todo tipo de programas actuales que requieren tres por ciento o uno por ciento menos. Y éstas no son sólo los programas para las personas de bajos y moderados ingresos “.

“Los programas que existían hasta el último año o dos permitiría el pago inicial bajo sólo si fueras ingresos bajos a moderados. Esa era una caja de truco para muchos candidatos “, agregó Bechtel. “Pero ahora que estás mirando uno por ciento o tres por ciento de programas que no son específicos a la baja a los prestatarios de bajos a moderados. Ahora hay un programa para todo el mundo “.

Pasos adicionales para tomar

Una de las piezas más comunes de los consejos ofrecidos por los expertos financieros es refinanciar sus préstamos estudiantiles si la propiedad de vivienda está en su lista de cosas por hacer.

Un buen programa de refinanciación puede reducir los pagos mensuales, haciéndolos más manejables y así liberar efectivo para destinar a otras cosas, como el ahorro de hasta un pago inicial o el pago de una hipoteca. préstamos estudiantiles federales también ofrecen planes de pago basados en los ingresos.

“Es difícil creer que el número de personas que todavía no han trabajado su camino en un plan de pago basado en los ingresos”, dijo Bechtel.

Pocas personas son conscientes de que los prestamistas hipotecarios usarán ahora la cantidad más baja, dependientes de los ingresos del estudiante préstamo de pago en el cálculo de la deuda de un aspirante a ingreso. Eso es una clara desviación de la política anterior – y una beneficiosa uno si usted tiene la deuda del estudiante.

Hubo un momento en que, independientemente de lo que fue el pago mensual real de préstamos estudiantiles, los prestamistas todavía determinarían deuda a ingreso en base a la cantidad total de la deuda del estudiante promedio a lo largo de la vigencia del préstamo de estudiante, explicó Bechtel. El cambio hacia el reconocimiento de los pagos basados en la renta mensual más bajo es una gran victoria para los solicitantes de hipotecas.

Y una última consideración, para los pocos afortunados que tienen a alguien en su vida que es lo suficientemente generosa para ayudar con los préstamos: No desperdiciar la oportunidad.

“Si usted tiene un miembro de la familia que está dispuesto a pagar sus préstamos estudiantiles, tomarlos para arriba en él. A menudo escucho, ‘Mis padres se les pagan, pero yo no quiero que tengan a’”, dijo Beeston. “Si alguien está ofreciendo, es porque saben cómo agobiante deuda de préstamos estudiantiles puede ser.”

Ahmad Faishal

% 0 Bakiye Transferi Nasıl Çalışır?

Bir denge transferi kredi kartı taşımak işlem veya transferi, tamamının veya başka bir kredi kartına tek kartta dengesinin parçasıdır. Bazı kredi kartı veren kuruluşlar yeni müşteriler ikna denge transferi özel promosyon faiz oranları sunuyoruz.

Eğer promosyon döneminde transfer dengesine hiç ilgi ödeyecek çünkü% 0 Nisan bakiye transferi tüm bakiye transferi promosyonlar en iyisidir.

Genellikle% 0 bakiye transferi kredi kartları için hak kazanmak için mükemmel krediye iyi olması gerekir.

% 0 denge transferi ile, denge transferi üzerinde faiz oranı tüm promosyon dönemi için% 0 olacaktır. Yasaya göre, promosyon dönemleri altı aylık bir asgari olmalı, ancak birçok kredi kartları çok daha uzun promosyon dönemleri sunuyoruz. Bu promosyon oranı süresi dolmadan sen denge transferi üzerinde herhangi bir finans ücret ödemek anlamına gelir. bakiyeniz transferi altı ay boyunca% 0 faiz oranına sahip Örneğin, altı ay boyunca bakiyeniz transferi faiz ödemeyecek.

Hiçbir finans yükü olmadığı için, aylık ödeme tüm dengesini (artı bir tane borçlandırıldıysanız denge transfer ücreti) azaltılması yönünde gider. % 0 bakiye transferi sona erdikten sonra, düzenli bakiye transferi faiz oranı denge transferi ödenmemiş kısmı üzerinde yürürlüğe girecek. Denge ödeninceye kadar her ay faiz ödeme yapmaya devam edeceğiz.

% 0 Bakiye Transferi Faydaları

% 0 bakiye transferi yararlanmak için en iyi yolu promosyon sona ermeden bakiyeyi ödemek etmektir. Bu şekilde, denge üzerinde hiçbir faiz ödemek. Eğer promosyon dönemi sona ermeden önce tamamen dengesini ödemek için her ay ödemek zorunda anlamaya denge transfer süresinin aktarıyorsanız toplam miktarını bölün.

Eğer denge transferi ödeyene kadar, düzenli bir APR olmayan bir promosyon faiz oranı, nakit avans veya satın alma ile herhangi bir işlem yapma kaçının. Bu satın alma ve özellikle nakit avans içerir. Farklı faiz oranları ile bakiyeleri olduğunda, aylık ödeme dengeleri arasındaki bölünmüş olduğunu. Sadece asgari ödeme daha yüksek faiz oranına sahip denge uygulanacak asgari ödeme yukarıdaki% 0 bakiye transferi ve herhangi bir şey için geçerli olacaktır. Sen aslında denge farklı türde amorti ediyoruz denge transferi amorti sanabilir.

Sizin% 0 Dengesi Transferi Kaybetmeyin

Sen geç bir ödeme yapmak ödeme iade varsa% 0 bakiye transferi teklifi kaybetmek veya promosyon döneminde kredi limitini aşabilir. Eğer bu gerçekleşirse daha yüksek düzenli bakiye transferi faiz oranını tetikleyecektir. Eğer altı ardışık zamanında ödeme yapmak kadar üst üste iki geç ödemelerde, kredi kartı veren kuruluş ceza oranını uygulayabilir.

% 0 Ertelenmiş İlgi ile karıştırılmamalıdır

Ertelenmiş faiz finansman faiz promosyon başka bir türüdür, ancak% 0 bakiye transferi ile aynı değil. % 0 faiz ertelenmiş ile, yine faizsiz bir adet dönemini, ancak faiz promosyon döneminde, tahakkuk veya birikmeye devam eder.

Eğer ertelenmiş faiz dönemi sona ermeden tamamen bakiyeyi ödemek, o zaman herhangi bir ilgi ödemek zorunda değilsiniz. Ertelenmiş faiz dönemi sona erdiğinde denge ödenmemiş kalır Ancak, tüm tahakkuk faiz, hesabınıza eklenir ilgi ertelenmiş olan tüm faydalarını sıfırlanması olacaktır.

Yüzde sıfır bakiye transferleri bu şekilde kurmak değildir. Hiçbir ilgi promosyon döneminde tahakkuk ve tamamen dengesini ödemek istemiyorsanız, sadece o andan itibaren ödenmemiş bakiye aylık faiz ödeyen başlar.

Ahmad Faishal

Afgifter på pensionering Aktiver: Hvordan til at betale mindre

Pensionering planlægning kan være hårde. Det er svært nok at spare op til en behagelig pensionisttilværelse i løbet af din erhvervsaktive år. Når du rent faktisk går på pension, kan styre dine udbetalinger og dine udgifter være kompliceret. Et vigtigt og komplekst område i begge dele af dit liv er at styre processen i den mest skat-effektiv måde.

Hvis du har dele af din reden æg i forskellige typer af konti, der spænder fra skattefri udskudt til skattefri (en Roth) eller skattepligtig, kan det være en udfordring at beslutte hvilke konti til at trykke og i hvilken rækkefølge.

Krævede minimum distributioner (rmds) også komme i spil efter alder 70½. Her er nogle tips til dem spare op til alderdommen, for pensionister og for finansielle rådgivere rådgive dem.

Opfede Up Your 401 (k)

At bidrage til en traditionel 401 (k) konto er en fantastisk måde at reducere din nuværende skattepligt og samtidig spare op til alderdommen. Ud over, at dine investeringer vokse skattefri udskudt, indtil du trække dem ned ad vejen.

For de fleste arbejdere, der bidrager så meget som muligt til en 401 (k) plan eller et lignende bidragsbaseret som en 403 (b) er en fantastisk måde at spare op til alderdommen. Den maksimale udsættelse løn for 2016 og 2017 $ 18.000 med en ekstra catch-up for dem alder 50 år eller derover på $ 6.000 bringer den samlede maksimale til $ 24.000. Tilføj eventuelle selskab matchende eller overskudsdeling bidrag i, og det er en betydelig skat-udskudte pensionsopsparinger køretøj og en fantastisk måde at akkumulere rigdom for pensionering.

Bagsiden er, at med en traditionel 401 (k) konto, skatter – på dit højeste marginale sats – vil være på grund, når du hæve pengene. Med nogle få undtagelser, vil en straf i tillæg til den skat, skyldes, hvis du tager en tilbagetrækning før alder 59½. Antagelsen bag 401 (k) og lignende planer er, at du vil være i en lavere skatteklasse i pension. Som folk lever længere og skattelovgivningen ændres, selvom vi finde dette er ikke altid tilfældet. Dette bør være en planlægning overvejelse for mange investorer.

Brug IRAS

Penge investeret i en individuel pensionering konto (IRA) vokser skattefri udskudt indtil det trækkes tilbage. Bidrag til en traditionel IRA kan ske på en før skat basis for nogle, men hvis du er omfattet af en pensionsordning på arbejdet, begrænsninger den indkomst er temmelig lav.

Den virkelige brug for en IRA for mange er evnen til at rulle over en 401 (k) plan fra en arbejdsgiver, når de forlader et job. I betragtning af, at mange af os vil arbejde på flere arbejdsgivere i løbet af vores karriere, kan en IRA være et godt sted at konsolidere pensionskonti og håndtere dem på en skattefri udskudt grundlag indtil pensionsalderen.

Overvejelser med en Roth IRA

En Roth konto, uanset om en IRA eller inden for en 401 (k), kan hjælpe pensionering opsparere diversificere deres skattemæssige situation, når det drejer sig tid til at hæve penge i pension. Bidrag til en Roth, mens du arbejder vil blive foretaget med efter skat dollars, så der er ingen aktuelle skattebesparelser. Men Roth konti vokse skattefri, og hvis forvaltes korrekt, er alle udbetalinger foretaget skattefrit.

Dette kan have en række fordele. Udover den åbenlyse fordel af at være i stand til at trække dine penge skattefri efter alder 59½ og – under forudsætning af, at du har haft en Roth i mindst fem år – Roth IRAS er ikke omfattet af rmds, at det krævede minimum distributioner, der har begynde, når du når 70½. Det er en stor skattebesparelser for pensionister, der ikke har brug for den indkomst, og som ønsker at minimere deres skat hit. For penge i en Roth IRA, vil dine arvinger nødt til at tage nødvendige distributioner, men de vil ikke blive pålagt en skattepligt, hvis alle betingelser er opfyldt.

Det er generelt en god idé at rulle en Roth 401 (k) konto til en Roth IRA stedet for at lade det med din tidligere arbejdsgiver for at undgå behovet for at tage nødvendige distributioner i en alder af 70½ hvis der er et vederlag for dig.

Dem i eller nærmer sig pensionsalderen kan overveje at konvertere nogle af eller alle deres traditionelle IRA dollars til en Roth med henblik på at reducere virkningen af rmds når de når 70½, hvis de ikke har brug for pengene. Pensionister yngre end det bør se på deres indkomst hvert år, og i forbindelse med deres finansielle rådgiver, beslutte, om de har plads i deres nuværende skatteklasse at tage nogle yderligere indtægter ved omregningen for det pågældende år.

Åbn en HSA konto

Hvis du har en til rådighed for dig, mens du arbejder, så tænk på at åbne en HSA-konto, hvis du har en høj-fradragsberettigede sygeforsikring plan. I 2016 kan den enkelte bidrage med op til $ 3.350 om året; det stiger til $ 3.400 i 2017. Familier kan bidrage $ 6.750 i begge år. Hvis du er 55 år eller ældre, kan du sætte i en ekstra $ 1.000.

Midlerne i en HSA kan vokse skattefri. Den virkelige mulighed her for pensionering sparere er for dem, der har råd til at betale out-of-pocket medicinske udgifter fra andre kilder, mens de arbejder, og lad de beløb i HSA ophobes indtil pensionsalderen til dækning af udgifter til lægebehandling, som Fidelity nu projekter på $ 245.000 for en pensionist par, hvor begge ægtefæller er alder 65. Udbetalinger til dækning af kvalificeret medicinsk udgifter er skattefri.

Vælg Specific Del Metode til Cost Basis

For investeringer afholdt i skattepligtige konti, er det vigtigt at vælge den specifikke andel identifikation metode til bestemmelse af din omkostningsgrundlag, når du har købt flere partier af en bedrift. Dette vil give dig mulighed for at maksimere strategier såsom skattemæssige underskud høst og til bedste match kursgevinster og tab. Tax-effektivitet i din skattepligtige beholdning kan hjælpe med at sikre, at flere er tilbage for din pension.

Finansielle rådgivere kan hjælpe kunderne til at bestemme omkostningsgrundlag og rådgive dem om denne metode til at gøre det.

Administrer Kapitalgevinster

I år med din skattepligtige investeringer kaster off store distributioner – i det omfang, at en del af dem er kursgevinster – du kan udnytte skattemæssige underskud høst for at opveje effekten af nogle af disse gevinster.

Som altid udføre denne strategi bør kun ske, hvis det passer med din overordnede investeringsstrategi og ikke blot som en skattefri besparelse foranstaltning. Når det er sagt, skat ledelse kan være en solid taktik i at hjælpe den skattepligtige del af din pension opsparing portefølje vokse.

Bundlinjen

Spare op til alderdommen handler mest om det beløb, der er gemt. Men i alle faser af at spare op til alderdommen der er ting investorer kan gøre for at hjælpe med at afbøde skatter, der kan tilføje til det beløb i sidste ende findes i pension. Dette er et område, hvor dygtige og erfarne finansielle rådgivere kan tilføje reel værdi til din pension planlægning.

Ahmad Faishal

Amennyiben Ön együttes aláírása Diákhitel?

Úgy döntött, hogy együtt aláírja a diákhitel jön le, hogy hogy tud-e visszafizetni a teljes hitelt a saját, ha szükséges.

Meg kellene írnia a diákhitel csak akkor, ha képes megfizetni vissza magad, mert akkor lehet, hogy.

Aláíró tesz jogilag felelős a hitel visszafizetésére, ha az elsődleges hitelfelvevő nem. És ha nem engedheti meg magának, hogy a kifizetések, a hitel lesz sérült.

Ha megengedheti magának, hogy együtt aláírja, akkor tegye meg ismerve a kockázatokat, és hogyan juthat ki a horgot a hitel a jövőben.

Lehetőség, hogy fontolja előtt aláíró

Mielőtt alkalmazni a magán diákhitel, mint a társ-aláíró, elkerül az elsődleges hitelfelvevő felé más lehetőség.

Győződjön meg róla, hogy már benyújtotta ingyenes alkalmazás szövetségi Student támogatás, vagy FAFSA, hogy jogosultak legyenek az összes szövetségi hallgatói támogatást. Ez magában foglalja a szabad vagy szerzett támogatást, mint a támogatások, ösztöndíjak és a munka-tanulmány, valamint a szövetségi diákhitelt.

Mert egyetemisták, szövetségi diákhitelt a legjobb megoldás, mert nem igényelnek hitel történelem, vagy egy társ-aláíró jogosult. A legtöbb magán hitelek csinálni.

Összehasonlítva a szövetségi hitelek, magán hitelek általában hordoznak magasabb kamatok és kevesebb visszafizetési lehetőséget, vagy lehetőséget kölcsön elengedése. Úgy kell tekinteni, amikor az összes szövetségi támogatás már maxed ki.

Van néhány magán diákhitelt, amelyek nem igényelnek társ-aláíró. Jóváhagyás alapja a karrier és a jövedelem potenciál, de azokat a hiteleket hordoznak magasabb kamatok, mint más magán lehetőségeket.

Ki lehet együtt aláírja a hitel?

Gyakorlatilag bárki egy minősítő hitel történelem együtt tudnak bejelentkezni a diákhitel.

Ez azt jelenti, akkor együtt aláírja a diákhitel a gyermek, unoka, egy másik rokon, vagy akár egy barát. Magánkölcsönzőket keresni aláírói kénytelenek egy állandó jövedelmet és jó vagy kiváló hitel-pontszámok, jellemzően magas 600s vagy magasabb. Úgy vélik továbbá egyéb tartozás már van.

A társ-aláíró ad hitelfelvevő hozzáférést főiskolai finanszírozási ő egyébként nem; ez is segítse a hallgató épít hitelt.

De csak azért, mert akkor együtt aláírja a hitel nem jelenti azt kellene.

Hogyan aláíró befolyásolja a hitel

Amikor együtt aláírja a hitel, akkor átadja a kulcsokat a hitel át a hallgató hitelfelvevő.

A hatás az aláíró érezhető lesz, még mielőtt a kölcsön jóváhagyott: Kapsz egy ideiglenes ding a hitel pontszám, ha a hitelező végez kemény húzza a hitel történelem során az alkalmazás szakaszában.

A jóváhagyást követően a hitel és a fizetési előzmények jelenik meg a hitel-jelentés. Bármilyen kihagyott fizetési árthat a hitel.

Ha a hitelfelvevő nem tudja teljesíteni fizetési és akkor nem vonatkoznak rájuk, a hitel is bemegy az alapértelmezett. Ez egy fekete folt, hogy marad a hitel-jelentés hét év többek között a pénzügyi következményeket.

Egyéb kockázatok aláíró

Co-aláírás hatással lehet a kölcsön. Aláíró kölcsön növeli a „tartozás” része az adósság-jövedelem arány, amely befolyásolhatja a képességét, hogy új hitelt a dolgok, mint egy autó vagy egy ház.

A késedelmes fizetések volna a hitelezők vagy a gyűjtők után. Amint a fizetési késedelem vagy nem fogadott, akkor hallani a hitelező, vagy ami még rosszabb, a behajtó. Annak elkerülése érdekében, nem fogadott fizetési ösztönözze az adós regisztrálnia autopay vagy közli velük havonta előtt esedékes.

Meg lehet felelős a halál vagy rokkantság. Hangzik morbid, de megtudja, a hitelező politika, ha a hitelfelvevő meghal vagy fogyatékossá válik. Ha nem teszik lehetővé a megbocsátás, a felelősség, hogy a kifizetések esne kizárólag az Ön számára.

Mi tárgyalni a hallgatói hitelfelvevő

Aláíró követeli nyílt vita az elsődleges hitelfelvevő, aki ismeri a kockázatokat veszed fel, mint a társ-aláíró és milyen hosszú távú törlesztési hatással lesz az élet után főiskolán. Hogy a vita tartalmaznia kell azt, amit tanul, amikor arra számítanak, hogy diplomás és milyen az elhelyezkedési kilátások és a jövedelem potenciál lehet.

Ön valószínűleg tudja, a hitelfelvevő is, így kérdezi magától: ez a személy azt mutatja, hogy ő a felelős elég, hogy a kötelezettségvállalás a kölcsön? Hogy teljes év tanulmányi? Ha a válasz nem, akkor meg kell mutatni a hitelfelvevő felé más lehetőség.

Hogyan maradjon a tetején egy közösen aláírt kölcsön

Ha a hitelező tesz ajánlatot, olvassa el a hitel ígérvényt teljes mértékben megértsék a részleteket. Például a privát hitelező Sallie Mae mondja az elsődleges hitelfelvevő és a társ-aláíró részesedése a felelős azért, hogy a kifizetések időben.

Nehogy a jövőben meglepetés, megtudja, milyen szintű kommunikációs kap, mint egy társ-aláíró. Ez magában foglalhatja, amikor a kifizetések vagy után mennyi idővel a kihagyott fizetési mód, azt kell jelenteni, valamint minden olyan díjat értékelni. Kérdezd meg a hitelező, hogyan kap értesítést, például telefonon, e-mailben vagy levélben.

Ha a hitelfelvevő mondja ő nem tud eleget tenni fizetési mielőtt esedékessé, lépjen kapcsolatba a hitelező azonnal megtudja a lehetőségeket. Akkor lehet, hogy kap egy új törlesztési terv vagy kiváltó átmeneti szünet kifizetéseket.

Hogyan lehet felszabadult aláíró

Két módszer van a szerzés felszabaduló aláíró közlés: társ-aláíró kiadás refinanszírozás.

Társ-aláíró kiadás egy kívánt funkciót keresni egy magán diákhitel. A legtöbb hitelezők teszi, hogy a neve és jogi felelősséget, hogy el kell távolítani a hitel, ha a hitelfelvevő tette egy bizonyos számú időbeni kifizetéseket. Ez a szám mozog 12-48 hónap, attól függően a hitelező.

Ön is rámutatnak, hogy a hitelfelvevő refinanszírozás, amely megszüntetné a nevét a hitel, és lehetővé teszi a hitelfelvevő, hogy összekapcsolják saját diákhitelt egyetlen kölcsön alacsonyabb kamatozású, ha megfelelnek. Refinanszírozása, akkor kell, hogy megfeleljen a hitel-és jövedelem a követelményeknek, és van egy rekord az időben fizetést.

Hogyan együtt aláírja a magán diákhitel

Ha készen áll, hogy együtt aláírja a hitel, akkor a hitelfelvevő kell összehasonlítani kínál több diák hitelezők, köztük a bankok, hitelszövetkezetek és online hitelezők, hogy megtalálja a legalacsonyabb áron.

Mint társ-aláíró akkor szeretnénk, hogy győződjön meg arról, hogy a hitel maximális a rugalmassága kifizetéseket. Vegyük kölcsön funkciók, mint a hitelfelvevő védelem – halasztás és a türelem – együtt visszafizetési lehetőséget és a rendelkezésre álló társ-aláíró kiadás.

Ahmad Faishal

Dolg Snowball vs dolg Stacking – Kar Dolg Payoff Metoda je boljši?

Obstajata dva priljubljenih načinov, da ljudje uporabljajo za odplačilo dolga. Tradicionalna metoda se imenuje “dolg zlaganje”, medtem ko drugi, se imenuje “dolga snežne kepe” in priljubljena finančni strokovnjak Dave Ramsey je priporočljivo.

Oglejmo si na pro in con drug, tako da lahko ugotovimo, kakšen pristop, da bi za odplačilo svojega dolga.

dolg Stacking

Metoda “dolg zlaganje” (sicer znana kot metoda dolga plazov) priporoča, da naredite seznam vseh svojih dolgov, uvrstili ga obrestno mero , od najvišjega do najnižjega.

Na primer, lahko dolžni:

Mastercard – $ 2500 – 19 odstotkov – najvišja obrestna mera
Visa – $ 7500 – 13 odstotkov – druga najvišja obrestna mera
Car Loan – $ 4000 – 8 odstotkov – Tretja najvišja obrestna mera
Student Loan – $ 1900 – 5 odstotkov – Najnižja obrestna mera

Metoda “dolg zlaganje” svetuje, da se minimalno plačilo na vseh svojih posojil. Potem, morate vrgel vse svoje dodatnega denarja za odplačilo svojega MasterCard, ki ima najvišjo obrestno mero, na 19 odstotkov.

Ko je obrisala svoj 19-odstotni MasterCard dolga, saj ravnovesje Visa, ki ima drugo najvišjo obrestno mero, na 13 odstotkov.

To vam bo trajalo dolgo časa za odplačilo Visa, saj ima najvišje stanje, na 7.500 $. Držijo z njim. Kadarkoli ste končali, lahko začnete odplačevanju dolgov z nižjimi obrestnimi merami.

Prednosti: Ta metoda vam prihrani največ denarja na obresti.

Slabosti: To lahko traja dolgo časa, da se dolg visoko stanje prečkal off svoj seznam.

Morda boste počutili razočarano, ko vlagajo toliko časa in energije k plačevanju navzdol posojilo, brez občutka za duševno “zmago” v to prehodu off svoj seznam.

dolg Snowball

Po metodi snežne kepe, bi morali metati vse rezervne peni k odplačevanju posojila z najnižjo ravnotežje, ne glede na obrestno mero.

Če ste uporabili snežne kepe metodo, bi Vrstni red zgornji seznam, kot sledi:

Student Loan – $ 1900 – 5 odstotkov – Najnižja Balance
Mastercard – $ 2500 – 19 odstotkov – Second-Najnižja Balance
Car Loan – $ 4000 – 8 odstotkov – tretje Najnižja Balance
Visa – $ 7500 – 13 odstotkov – najvišja Balance

Ti bi se minimalno plačilo na vseh svojih posojil. Potem boš vrgel vsak dodaten cent k dolgu z najmanjšim ravnotežje, ne glede na to, da – ima tudi najnižjo obrestno mero – v tem konkretnem primeru.

Ideja te metode je, da odplačuje posojilo z najmanjšim ravnovesju vam psihološki občutek “zmago”, ko greš čez to posojilo off svoj seznam. To duševno “win” bo vas motivira za nadaljevanje prihranek denarja in odplačevanje svojih dolgov.

Pros: Ta način omogoča bolj neposreden občutek zmage.

Slabosti: To stane več. Več boste plačali v interesu, v primerjavi z metodo dolga zlaganja.

Kateri način Morate uporabljati?

Rad bi povedal, da je osebne finance … no … osebno.

Odplačilo dolga je malo podobno dieto. Seveda, obstaja več “idealni” prehranjevanja načrte tam, ampak bodimo realni: večina ljudi se ne dogaja, da se držijo odlično dieto. “Najboljši” prehrana je tista, ki jo bomo držali.

Odplačilo dolga je podobno. Bodite iskreni o oblikovanju proračuna, ki ustreza vaši osebnosti in jo ohranja motivirani. Boste plačali najbolj v interesu, če ne držijo s svojim dolga izplačila načrta.

To je v redu, da eksperimentirate, preveč. Če metoda dolg zlaganje zveni bolj privlačna za vas prav zdaj, in poskusite jih ven za nekaj mesecev in ugotovili, da ne deluje, ni razloga, da ne morete preklopiti na način dolga snežne kepe.

Ob načrt je dobra ideja, vendar to ne pomeni, da morate sami imeti z njim 100% časa, 365 dni v letu. Stvari se spreminjajo, življenje meče krivuljo krogle na vas, in boste morali prilagoditi. To včasih pomeni spremembo svoje finančne strategije. Torej ne premagati sami gor, če je prva metoda poskusite ne deluje. Naj pri tem, dokler ne boste našli nekaj, kar počne.

Ahmad Faishal

وأخطاء الخطة معظم الأعمال المشتركة

من خلال قراءة هذه الأخطاء خطة عمل مشتركة قبل أن تكتب واحدة وجعل هذه المهمة أسهل كثيرا – وإعطاء الجديد مشروع تجاري فرصة أفضل بكثير من النجاح.

الأخطاء خطة الأعمال الأكثر شيوعا هي:

1) لم يكلف نفسه عناء كتابة واحدة.

وهذا هو الآن، وبعيدا الخطأ الأكثر شيوعا. أصحاب المشاريع الظالمين لذلك فمن الطبيعي أن ترغب في الحصول على مع الأشياء والحصول عليها القيام به – وخاصة عندما يكون لديهم فكرة أنهم متحمسون يطن حولها في رؤوسهم.

ولكن الذي لم يسمع القول المأثور “هو الذي فشل في التخطيط خطط للفشل؟” وهذا هو مصير كل شخص تقريبا العمل يبدأ من دون خطة عمل؛ بالفشل. لذلك نعم، تحتاج إلى كتابة خطة العمل.

لا تحتاج بالضرورة نسخة رسمية كاملة لخطة عمل تعبئتها مهنيا في الموثق (انظر النقطة التالية حول الغرض)، ولكنك تحتاج أن يكون واحدا.

2) لا تكون واضحة حول الغرض من خطة عملك.

خطة العمل هي في جوهرها حل للمشكلة، والمشكلة كونها كيف تسير لتحويل رؤيتك للمشروع تجاري ناجح إلى واقع.

لذلك لماذا إعداد خطة عمل؟ هل هو لإقناع المقرض المحتملين لإعطائك القروض التجارية؟ جذب المستثمرين؟ معرفة ما اذا كان يمكن فعلا أن تحول فكرتك تجارية جديدة في عمل قابلة للتطبيق؟ بمثابة مخطط لبدء تشغيل ناجح لديك؟

والغرض من خطة عملك يؤثر على كل شيء من حجم البحوث ما عليك القيام به من خلال ما شكل الخطة النهائية ستبدو (وماذا ستفعل معها).

إذا كان كل ما تريد القيام به هو معرفة ما إذا كانت فكرة العمل هو فكرة جيدة قد تكون يستحق العمل خطة العمل حول استخدام هذه الأسئلة الخمسة لمعرفة ما إذا كان لديك فكرة خطة العمل هو يستحق كل هذا العناء.

3) عدم وجود نموذج عمل واضح.

وهناك أعمال ناجح لديه لتحقيق الربح.

ومن يذهل لي كيف كثير من الناس الذين يبدأون الشركات الصغيرة لا يبدو أن فهم هذه الحقيقة الأساسية – أو بارعون للغاية في تجاهله.

تخطط لبيع شيء ما ليست نموذجا الأعمال؛ نموذج الأعمال هو خطة لتوليد الإيرادات وفوق كل النفقات الخاصة بك. يمكنك تحقيق أفضل مصيدة فئران في العالم، ولكن إذا كان تكاليف لكم $ 90 لجعل كل واحد والناس على استعداد لدفع 10 $ واحد فقط، وليس هناك نقطة لفعل ذلك كعمل تجاري.

بكل الوسائل، إذا كان يوفر لك الارتياح الشخصي وكنت أشعر تكلفة عادلة، أن تفعل ذلك. خلاف ذلك، نسيانها والانتقال إلى فكرة الأعمال التي لا توجد لديها إمكانات الربح.

يمكن للشركات المهنية وتكون الخدمة الحقيقية الفخاخ مسدود إذا لم يكن لديك نموذج عمل واضحة اقامة. إذا كان هذا هو نوع من الأعمال التي بدأنا، ويوضح CJ هايدن كيفية إعداد نماذج تجارية مربحة لهذه الشركات في هل لديك نموذج الأعمال المكسور؟

4) عدم القيام البحوث بما فيه الكفاية.

خطة عملك لن يؤدي الا الى أن تكون جيدة مثل البحث الذي وضعت فيه. للإجابة على السؤال المركزي “هل هذا العمل؟” عليك أن تجد إجابات لمجموعة كاملة من المسائل الأخرى، من “ما هي الاتجاهات الحالية في هذه الصناعة؟” ل”كيف سيكون هذا العداد الأعمال ما تقوم به منافسيها؟” وأكثر إكمال الإجابة على الأسئلة، وأفضل استعدادا عليك أن تكون إما تبدأ عملك الجديد أو تخلي عن فكرة والمضي قدما.

وكل قسم من خطة العمل يحتاج البحوث عدا الملخص التنفيذي. لحسن الحظ، هناك الكثير من البحوث اللازمة يمكن القيام به على الانترنت، ولكن هناك لا يمكن الالتفاف حول حقيقة أن كتابة خطة عمل هو الكثير من العمل.

إذا كنت على وشك أن تبدأ الأعمال التجارية في كندا، وستجد لي كتابة سلسلة خطة عمل مفيدة بشكل خاص لأن تعليمات لكتابة كل جزء من خطة عمل تتضمن اقتراحات لموارد لمساعدتك على العثور على المعلومات التي تحتاج إليها.

5) تجاهل واقع السوق.

أنت وماذا تريد أن تفعل سوى نصف المعادلة بدء مشروع تجاري ناجح. السوق هو الآخر.

لقد قال (وكتابة) هذا عدة مرات عديدة، ولكن يجدر التذكير. هل يمكن أن يكون أفضل منتج أو خدمة في العالم بأسره للبيع ولكن لا يهم إذا ليس هناك من هو على استعداد لشرائه.

وهذا هو الأساس واحد، غير قابل للتفاوض واقع السوق.

لذلك فمن الأهمية بمكان أن كنت في السوق اختبار المنتج أو الخدمة قبل محاولة إسناد الأعمال على بيعه.

إذا كنت ترغب في بيع المنتجات، ومحاولة بيعها في أماكن المحلية، مثل المزارعين أو أسواق السلع المستعملة والمعارض التجارية المحلية، وبيع دفعات صغيرة عبر الإنترنت من خلال موقع ئي باي أو و Etsy، وذلك باستخدام مجموعات التركيز لقياس الفائدة، أو إعطاء عينات مجانية وجمع من الناس ملاحظات حول لهم.

إذا كنت ترغب في بيع الخدمات، يمكن أن استطلاعات جماعات المصالح أو التركيز المحتملة تعمل بشكل جيد. إفعل ذلك بنفسك أبحاث السوق يفسر كيف يمكنك أن تفعل أبحاث السوق الخاصة بك، بما في ذلك نصائح لتصميم الاستبيانات والاستطلاعات.

المنافسة اقع السوق أخرى لابد من التعامل بشكل كاف في خطة عملك.

انها ليست كافية للإشارة فقط من هم. تحتاج إلى دراسة ما تقوم به المنافسة وشرح على وجه التحديد كيف وأنت تسير لمواجهة ما يفعلونه لكسب حصة أكبر من السوق.

وكان لديك للتأكد من أن تأخذ بعين الاعتبار جميع المنافسة. لا مجرد التفكير في تلك المنافسة التي تعمل بالضبط نفس النوع من الشركات. أعتقد أفقيا، أيضا، للتأكد من التعرف على جميع المنافسين. على سبيل المثال، محل لبيع الزهور المحتملين ليست مجرد تنافس ضد محلات الزهور الأخرى في منطقة معينة. انها تتنافس أيضا مع جميع الشركات المحلية الأخرى التي تبيع الزهور، بما في ذلك محلات البقالة وتجار التجزئة الكبيرة مربع وبائعي الزهور على الانترنت.

هذا لا يعني أن لديك لسرد كل منافس محتمل في خطة عملك ويشرح كيف انت ذاهب للفوز في مسابقة معهم، ولكن لديك لسرد وشرح كيف وأنت تسير على التعامل مع التهديد المحتمل ل كل نوع من المنافسة على الأقل.

6) عدم القيام إعدادا وافيا من القطاع المالي.

عندما تنظر في كتابة القسم الخطة المالية لخطة الأعمال، سترى أن تحتاج إلى وضع معا ثلاثة البيانات المالية؛

بيان الدخل،
توقعات التدفقات النقدية
والميزانية العمومية.

للقيام بذلك، تحتاج إلى معرفة مقدار المال الذي تحتاجه لبدء وتشغيل الأعمال التجارية الخاصة بك وجعل التخمينات حول حجم الاموال سوف تجلب عملك الجديد خلال السنة الأولى من عملها.

هناك نوعان من الأخطاء الشائعة جعل الناس عندما كنت معالجة هذا الجزء من خطة العمل.

الأول هو عدم واقعية حول نفقاتهم. الناس غالبا ما تترك من نفقات كليا أو نقلل من تكلفة نفقات معينة. والبحث الدقيق منع هذا الخطأ.

والثاني هو أن تكون مفرطة في التفاؤل بشأن فرص الأعمال الجديدة الخاصة بك. بالطبع، كنت على أمل أن عملك الجديد بشكل جيد. أنت لا تختار لتشغيله على خلاف ذلك. ولكن يجب أن لا تدع تفاؤلك تقودك الى خلق توقعات التدفقات النقدية وردية أكثر من اللازم.

7) وضع خطة عملك جانبا بعد كنت قد كتبت عليه.

إذا كنت كتابة خطة العمل، واستخدامها للحصول على قرض وأبدا ننظر في الأمر مرة أخرى، كنت إضاعة أكثر من قيمته. وهناك خطة عمل ليست سوى ذلك. خطة لكيفية عملك الجديد أن ينجح.

التعامل معها على أنها وثيقة التخطيط الأولى عملك الجديد ووأنت تتحرك من خلال فترة بدء التشغيل وخارجها وتحرير وإضافة إلى ذلك الضرورة. زوج من الإضافات أولى جيدة لخطة عملك هي بيان الرؤية وبيان البعثة؛ وإنشاء هذه ترسيخ أهدافك وتأكد من أنك لا تحصل على ثانوية.

وخطة العمل الأصلية أيضا أن تكون وثيقة مرجعية مفيدة عندما كنت تفعل تخطيط الأعمال الجارية تشغيل مشروع تجاري ناجح يتطلب. على سبيل المثال، انظر التخطيط البداية السريعة للشركات الصغيرة للحصول على تعليمات حول كيفية إنشاء خطة عمل للأعمال التجارية الصغيرة الخاصة بك.

تذكر ليس كل خطة عمل وورث التشطيب

الإجابة على السؤال المركزي، “هل هذا العمل؟” ليست دائما إيجابية.

وهذا شيء طيب. فهذا يعني أن خطة العمل تقوم بعملها من يظهر لك أم لا فكرة عمل يستحق به ويوفر لك كميات ضخمة محتملة من المال والوقت.

ولكن عادة ما يحدث هذا الاكتشاف أثناء العمل من خلال خطة عمل، وليس في نهاية المطاف. وهذا هو الوقت لإنهاء النامية التي خطة معينة.

إذا اكتشفت، على سبيل المثال، أن سوق منتجك المقترح مشبعة بينما كنت تعمل في قسم تحليل المنافسة من خطة العمل، وليس هناك نقطة في تحمل على والذهاب الى عناء المالية إعداد – فاز هذا الحصان ر تشغيل وهو أفضل بكثير قضى وقتك الخروج مع فكرة آخر الأعمال التي قد تكون أكثر عملية.

المثابرة والتصميم هي الصفات العظيمة لأصحاب المشاريع لامتلاك – حتى تتحول إلى استمرار الحماقة وتبقي لكم من تحقيق ما يمكن إنجاز. يمكن أن يكون أسوأ خطأ خطة عمل للجميع.

Ahmad Faishal

Päť Známky Váš vzťah Money Problémy

Je téma peňazí spôsobuje bojuje so svojím partnerom?

Peniaze sú jedným z najväčších problémov, ktoré spája boj o, a je to prirodzené, budete mať nejaké nezhody so svojím partnerom cez financie z času na čas. Ale ak si sami nájdete vždy v boji, môže to byť známka toho, že váš vzťah má väčšie problémy, OR, že to bude čoskoro.

Zoberme si týchto päť znamenie, že problémy peňazí by mohla byť ohrozuje váš vzťah, ale uvedomiť, že finančné nezhody nemusia znamenať koniec pre vás.

Existujú spôsoby, ako pracovať prostredníctvom týchto problémov, akonáhle sa identifikovať.

1. Tie odporujú spolu navzájom svoje rozhodnutie

Ak ste neustále ocitnete odôvodňuje nákupy pri sebe, alebo dohadovať o tom, či určitý nákup stojí za to, alebo nie, môže to byť znamenie, že nie ste na rovnakej strane, pokiaľ ide o výdavkové priority.

To je jedna vec, ak nesúhlasíte občas – všetky páry robiť. Je to ďalší, ak máte pocit, že bez ohľadu na to, čo robíte s vašimi peniazmi, bude vaše rozhodnutie chronicky viesť k boju.

2. svoje výdavky osobnosti sú úplne odlišné

Je to shopaholic, ktorý vlastní 40 párov topánok a môže stráviť celý deň v obchodaku. Si “cent ukladal je cent zarobil” typ človeka, ktorý radšej jesť pozostatok ramien k večeru, než ísť jeden dolár v priebehu vášho mesačného rozpočtu s potravinami.

Aj keď je možné, že protiklady sa priťahujú, aby – a nakoniec dosiahne nejaký kompromis, ktorý pracuje pre nich – len viem, že máte nejakú prácu robiť, keď vaše peniaze zmýšľanie sú úplné protiklady.

Ktorý začína byť otvorený k porozumeniu, kde je iná osoba prichádzajúce z, a to bez akéhokoľvek súdu.

3. Tie tajnosti od seba navzájom

Ste mu nepovedal, že si $ 20,000 v dlhu. On vám to povedal, že zaplatil $ 1,000 za týmto novým gadget skôr ako 100 $ povedal strávil.

Bez ohľadu na to, aký veľký alebo malý, udržať tajomstvo od seba je červená vlajka máte nejaké problémy dôveryhodnosti.

Silný vzťah bude môcť dostať cez chyby a iných prekážok, ale je to ťažké, aby sa vrátil z porušenia dôvery.

4. Jeden vám zaplatí oveľa viac Často

Nemusíte rozdeliť poukážky 50/50 po celý čas (ak vaše príjmy sú divoko odlišné, by mohol 50/50 úprava nedáva zmysel). A vy nemusíte starostlivo sledovať, kto zaplatil za čo, až do dolára.

Ale mali by ste obaja pocit, že celkovo, budete platiť každý svoj spravodlivý podiel na svojich spoločných výdavkov, či už je to na večere, alebo účty za elektrinu. (Ak je jedna osoba pracuje a ostatné zostáva v domácnosti s deťmi, mali by ste obaja pocit, ako keď ste prispieva rovnakou mierou na spustenie celkový domácnosti). Nerovnováha môže viesť k nevôli.

5. sa nedá hovoriť peniaze bez toho, aby niekto hnevať

Peniaze môžu byť citlivé témy, ten, ktorý môže priniesť nejaké emocionálne batožinu s ním. Ale ak nie ste schopní hovoriť o tom so svojím partnerom v pokoji a racionálne – a ak nie ste schopní hovoriť o tom vôbec – to by mohlo signalizovať hlbšie problémy vo vašom vzťahu.

Peniaze je veľká časť zdieľanie svoj život s niekým, aj keď nie je možné diskutovať medzi sebou, ste povinní o ťažkosti. Ako inak budete môcť pracovať na spoločných finančných cieľov, alebo zistiť, čo tieto ciele sú na prvom mieste, ak nie ste otvoriť o tom hovoriť?

V tomto prípade sa hľadá odbornú pomoc môže byť vaše najlepšie stávka na vývoji lepší vzťah nielen medzi sebou, ale so svojimi financiami.

Ahmad Faishal

Kuinka paljon rahaa sinun pitäisi säästää joka kuukausi?

Miten säästää taloudelliset tavoitteet Onnistuneesti

Kuinka paljon rahaa pitäisi säästää joka kuukausi? On monia tapoja vastata tähän kysymykseen.

Lyhyt vastaus on, että sinun pitäisi säästää vähintään 20 prosenttia tuloista. Ainakin 12 prosenttia 15 prosentin pitäisi menevät eläkkeelle tilejä. Muut 5 prosentista 8 prosenttiin tämän pitäisi mennä kohti yhdistelmä rakentaa hätärahasto, luoda muita pitkäaikaissäästäminen ja maksamalla velan lyhentämiseen.

Vaikka se on hyvä nyrkkisääntö seurata, se ei ole ainoa ratkaisu. Jos haluat syvällisempää vastauksen, jatka lukemista.

Mitkä ovat taloudelliset tavoitteet?

Syvään sukeltaa mietitään, miten paljon sinun tulisi säästää joka kuukausi, aloittaa tarkastelemalla tavoitteesi.

Karkeasti ottaen taloudelliset tavoitteet jakautuvat kolmeen kauhat:

Kulut, jotka ovat tulossa alle vuoden
Kulut, jotka ovat tulossa alle kymmenen
Erittäin pitkän aikavälin kustannukset, jotka ovat yli kymmenen vuotta poissa

Lyhyen aikavälin taloudelliset tavoitteet

Kulut tulossa alle vuoden ovat asioita, kuten ottamalla lomalla rannalla, ostaa loma lahjoja, tekee varmasti on tarpeeksi rahaa käsillä maksaa veroja, ja ylläpitää säästöjä Syntymäpäiväjuhlat.

Toinen esimerkki lyhyen aikavälin tavoitteena on säästää jopa kuusi kuukautta arvosta kulujen hätärahasto. Tämän voi tehdä alle vuodessa. Jos haluat tallentaa $ 5000 yhdeksän kuukauden sinun täytyy laittaa $ 555 per kuukausi tämän tavoitteen.

Pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet

Alle alle kymmenen luokkaan kuuluvat kulut kuten korvaamalla laitteet, kestotavaroiden asunnon korjaamiseen, ostaa uuden auton (mieluiten maksamalla käteisellä sitä), tai tehdä alas maksua talon.

Erittäin pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet

Alle kauemmin kuin vuosikymmenen sateenvarjo, tavoitteet saattavat sisältää rakentaa kookkaan college säästöt rahaston lapsia tai ostamalla toinen koti.

Tietenkin, sinun pitäisi myös lopullinen pitkäaikaissäästämisen tavoite: eläkkeelle.

Luo List Plan ja Laske

Olemme jo aihe eläkkeelle, joten voit jättää sen pois kuvasta nyt.

Luettelossa kuluista olet parhaillaan säästää, sisältävät kaiken muun, kuten häitä, asunnon korjaamiseen, loma, matka, ja college säästöt.

Nyt kirjoita ihanteellinen säästötavoite ja määräaika. Tee tämä jokaisen tavoitteen listaa.

Sitten jakaa kyseisen ajassa määrällä rahaa tarvitset kunkin tavoitteen.

Oletetaan esimerkiksi, että haluat rakentaa $ 10.000 säästöjä häät, ja aiot naimisiin kahden seuraavan vuoden aikana. Sinun on varattava $ 416 kuukaudessa yli span seuraavien 24 kuukauden saavuttaa $ 10000 tavoite.

Suorita laskelma jokaisen tavoitteena listaa. Mennessä olet valmis, et luultavasti ymmärtää et voi tarpeeksi. Pahus, ensimmäistä kertaa yritin tämän harjoituksen, minun säästöjä tavoitteet päätyi suurempi kuin minun tulot.

Mitä tehdä kun Säästöt tavoitteet Exceed Your Income

Mitä voit tehdä, kun tämä tapahtuu? Ensimmäinen, muuttaa tai leikata muutaman tavoitteesi. Voitko ostaa halvemman auton? Heitä halvempaa häät? Osta halvempaa talon, joka vaatii pienemmän käsiraha?

Katso seuraavaksi tapoja, joilla voit leikata juoksevia menoja. Peruuttaminen kaapelitelevisio voi voit säästää ylimääräistä $ 50 tai $ 60 kuukaudessa, jonka voit laittaa kohti joku monista säästöjä tavoitteita.

Sitten katso jos voit pidentää aikajanan minkä tahansa tavoitteesi. Tarvitsetko vaihtaa keittiökoneet tänä vuonna, tai voit elää nykyisen laitteet vielä muutaman vuoden?

Lopuksi, katsokaa miten voit ansaita enemmän rahaa, kuten kautta freelancerina puolella.

Yhteenvetona voidaan todeta, on olemassa kaksi tapaa vastata kysymykseen: “Kuinka paljon minun tulisi säästää?”

Jos haluat tietyn räätälöityjen vastausta tähän kysymykseen, sinun täytyy käyttää vähintään 30 minuuttia kirjoittamisen tavoitteesi ja ennakointi iso-lippu ostoksia. Jos haluat nopeasti ja likainen nyrkkisääntö vastauksen, niin varmista, että olet säästää vähintään 20 prosenttia tuloista.

Ahmad Faishal

Sinun pitäisi yhteiseurooppalaiset opintolainaa?

Kannattaako yhteiseurooppalaiset opintolainaa tulee alas, voitko maksaa koko laina oman tarpeen.

Sinun pitäisi tehdä yhteistyötä allekirjoittaa opintolainaa vain, jos on varaa maksaa sitä takaisin itse, koska saatat joutua.

Co-allekirjoituksen tekee sinusta laillisesti velvollinen maksamaan lainan jos ensisijainen lainanottaja voi. Ja jos sinulla ei ole varaa tehdä maksuja, luotto vahingoittuu.

Jos sinulla on varaa tehdä yhteistyötä merkki, sinun pitäisi tehdä niin tietäen riskit ja miten saat pälkähästä lainan tulevaisuudessa.

Vaihtoehtoja harkita ennen yhteistyön allekirjoittamista

Ennen kuin haet yksityinen opintolainaa toisena allekirjoittaja, ohjata ensisijaisesti lainanottajan kohti muita vaihtoehtoja.

Varmista, että ne ovat toimittaneet ilmainen sovellus Federal Student Aid tai FAFSA, saada kaikissa liittovaltion opintotuki. Tämä sisältää vapaan tai ansaitut tukea, kuten apurahoja, stipendejä ja työntutkimus sekä liittovaltion opintolainoja.

Undergraduates, liittovaltion opintolainoja ovat paras vaihtoehto, koska ne eivät vaadi luottotietoja tai yhteistyössä allekirjoittaja saada. Useimmat yksityiset lainat tehdä.

Verrattuna valtionobligaatioihin, yksityiset lainat yleensä kuljettavat korkeampia korkoja ja vähemmän takaisinmaksun vaihtoehtojen tai mahdollisuuksia lainan anteeksiantoa. Niiden tulisi harkita vasta, kun kaikki liittovaltion tuki on täysillä.

On olemassa muutamia yksityisiä opintolainoja, jotka eivät edellytä yhteistyötä allekirjoittaja. Hyväksyntä perustuu ura ja tulon mahdollisuudet, mutta nämä lainat kuljettaa korkeammat korot kuin muut yksityiset vaihtoehtoja.

Jotka voivat tehdä yhteistyötä allekirjoittaa lainaa?

Käytännössä kuka tahansa täyttävän luottotietoja voi yhteiseurooppalaiset opintolainaa.

Silloin voi käydä yhteiseurooppalaiset opintolainaa lapselle, lapsenlapsi, muu sukulainen tai jopa ystävä. Yksityisten lainanantajien etsiä yhdessä allekirjoittajien kanssa säännöllisiä tuloja ja hyvästä erinomaiseen luotto tulokset, tyypillisesti korkea 600s tai yläpuolella. Ne katsovat myös muita velkaa sinulla jo on.

Yhteistyöhön allekirjoittaja antaa lainanottajan pääsyn yliopistoon rahoituksen hän muutoin ei olisi; se voi myös auttaa opiskelijaa rakentaa luottoa.

Mutta vain, koska et voi tehdä yhteistyötä allekirjoittaa lainaa ei tarkoita että pitäisi.

Miten yhteistyö allekirjoittaminen vaikuttaa luotto

Kun yhteiseurooppalaiset lainaa, olet ojentaa avaimet luotto yli opiskelijalle lainanottajalle.

Vaikutus yhteistyön allekirjoittaminen tuntuvat jo ennen lainan hyväksytään: Saat tilapäisen ding luotto pisteet, kun luotonantaja tekee kovaa vedä luotto historia aikana hakemusvaiheessa.

Hyväksymisen jälkeen lainan ja sen maksuhistorian näkyy luotto-raportti. Vastaamatta jääneet maksut voivat vahingoittaa luotto.

Jos lainanottaja ei pysty täyttämään maksuja ja voit peitä niitä, laina saattaa mennä oletuksena. Se on musta merkki, joka pysyy luottotietoja seitsemän vuotta, muiden taloudellisia seurauksia.

Muita riskejä yhteistyön allekirjoittamisesta

Co-allekirjoituksen voi vaikuttaa kykyyn lainata. Co-allekirjoittamalla lainan nostaa ”velka” osa velka-tuotto-suhde, joka voi vaikuttaa kykyyn saada uutta luottoa asioita, kuten auto tai talon.

Maksuviivästyksistä voisi olla lainanantajien tai kerääjien jälkeen. Heti kun maksu on myöhässä tai jäänyt, saatat kuulla lainanantajan, tai vielä pahempaa, velan kerääjä. Välttää jääneiden maksujen, kannustaa ensisijainen lainanottaja rekisteröityä autopay tai kommunikoida heidän kanssaan kuukausittain ennen maksamista.

Voisit olla vastuussa kuolemasta tai vamma. Se voi kuulostaa sairaalloinen, mutta selvittää luotonantajan politiikkaa, jos lainanottaja kuolee tai vammautuu. Jos ne eivät salli anteeksiantoa, vastuu suorittaa maksuja kuuluisi yksinomaan teille.

Mitä keskustelemaan opiskelijan lainanottajan

Co-allekirjoittaminen edellyttää avointa keskustelua ensisijaisen lainanottajan, joiden pitäisi tietää riskit Otatte toisena allekirjoittaja ja kuinka pitkän aikavälin takaisinmaksu vaikuttaa elämään yliopiston jälkeen. Tämän keskustelun pitäisi sisältää mitä he opiskelevat, kun he odottavat valmistua ja mitä heidän työllistymismahdollisuuksiaan ja tulon mahdollisuudet voisivat olla.

Et todennäköisesti tietävät lainanottajalle hyvin, joten kysy itseltäsi: Onko tämä henkilö on osoittanut, että hän on vastuussa tarpeeksi ottamaan sitoutumista lainaa? Viimeistele vuoden opiskelun? Jos vastaus on ei, niin sinun pitäisi kohta lainanottajan kohti muita vaihtoehtoja.

Miten pysyä päälle allekirjoittanut laina

Kun lainanantaja tekee tarjouksen, lue lainan velkakirjan kokonaisuudessaan ymmärtää kaikkia yksityiskohtia. Esimerkiksi yksityinen lainanantaja Sallie Mae kertoo ensisijainen lainanottaja ja yhteistyötä allekirjoittaja osuus vastuulla tehdä maksuja ajoissa.

Välttämiseksi tulevaisuudessa yllätyksiä, selvittää mitä viestinnän taso saat toisena allekirjoittaja. Tähän voisi sisältyä jos maksut suoritetaan tai kuinka pian menetetty maksun että haluat ilmoittaa yhdessä mitään maksuja arvioidaan. Kysy lainanantajan miten saat ilmoituksen, kuten puhelimitse, sähköpostitse tai postitse.

Jos lainansaaja kertoo hän ei pysty täyttämään maksu ennen kuin se johtuu, ota yhteyttä lainanantaja välittömästi selvittää vaihtoehtoja. Voit ehkä saada uuden lyhennyssuunnitelma tai laukaista väliaikainen tauko maksuja.

Miten päästä vapautuu co-allekirjoituksen

On olemassa kaksi tapaa saada vapautuu yhteistyötä allekirjoittamalla vastuu: co-allekirjoittaja vapautumista ja jälleenrahoituksen.

Co-allekirjoittaja julkaisu on ominaisuus, jota haluat etsiä yksityinen opintolainaa. Useimmat luotonantajat anna nimi ja oikeudellinen vastuu poistettava lainasta, kun lainanottaja on tehnyt tietyn määrän ajallaan maksuja. Että määrä vaihtelee 12-48 kuukautta, riippuen lainanantajalle.

Voit myös viitata lainanottaja jälleenrahoituksen, mikä poistaa nimesi lainasta ja mahdollistettava lainanottajan yhdistää hänen opintolainoja yhdeksi lainan pienempi korko, jos ne täyttävät. Jälleenrahoittaa, ne täytyy täyttää luotto ja tulojen vaatimukset, ja on kirjaa on kertamaksu.

Miten yhteiseurooppalaiset yksityinen opintolainaa

Jos olet valmis tekemään yhteistyötä allekirjoittaa lainaa, sinun ja lainanottajan pitäisi vertailla tarjouksia useilta opiskelija lainanantajien, kuten pankkeja, luotto-osuuskunnat ja online lainanantajien, löytää alhaisimmat.

Toisena allekirjoittaja sinun kannattaa varmistaa, että laina on mahdollisimman joustavasti maksuja. Mieti laina ominaisuuksia kuten lainanottaja suojaukset – lykkäämisestä ja pitkämielisyyttä – sekä takaisinmaksun vaihtoehtojen ja yhteisrahoitusmahdollisuudet allekirjoittaja vapautumista.

Ahmad Faishal