Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Se la vostra storia di credito sta soffrendo e si sta cercando una soluzione di carta di credito, si può considerare né carte di credito garantito o carte prepagate . Entrambi sono comunemente pubblicizzati come soluzioni per le persone con cattive di credito, ma che uno dei più giusto per te?
La differenza tra carte di credito garantito e carte prepagate
Entrambe le carte di credito garantito e carte prepagate richiedono di depositare i soldi prima di poterli utilizzare.
Entrambi possono essere utilizzati negli stessi luoghi che le carte di credito possono essere utilizzate, ad esempio, negozi di alimentari, pompe di benzina, ecc Ma, è lì che finiscono le somiglianze.
Una carta di credito garantito richiede di effettuare un deposito di sicurezza contro il limite di credito prima di poter essere approvato per la carta. Il deposito di sicurezza è collocato in un conto di risparmio o certificato di deposito (CD) e tenuto lì fino a quando la carta viene convertito in un credito non garantito fino a quando di default sulla carta di credito (si spera mai fare).
L’applicazione di una carta di credito garantito è simile ad applicare per una normale carta di credito. Molte emittenti di carte di controllare ancora la vostra storia di credito, ma è molto più probabile essere approvato, anche se si dispone di una cattiva storia di credito. Quando si utilizza una carta di credito garantita, si sta prendendo a prestito denaro, proprio come con una normale carta di credito. Gli acquisti effettuati con una carta di credito garantita vanno contro il limite di credito revolving e ti viene richiesto di effettuare pagamenti regolari mensili sul saldo della carta di credito.
Pagando il saldo
Quando si paga il saldo della carta di credito, il credito disponibile risale, proprio come una normale carta di credito. Il deposito cauzionale è richiesto perché sei un mutuatario più rischioso. Le carte prepagate sono diverse. Anche se sono spesso chiamati carte di credito prepagate, non sono le carte di credito a tutti.
Al contrario, sono più simili a carte di debito, che sono legati ad un conto corrente. Non c’è limite di credito per una carta prepagata. Si effettua un deposito sulla carta e va in un conto.
Quando si strisciare la carta per gli acquisti, invece di prendere in prestito denaro dalla emittente della carta di credito, l’importo di acquisto viene detratto dal saldo della carta. Una volta che si spendono fino al deposito, è necessario redeposit soldi prima di poter spendere di nuovo.
Con una carta prepagata, non dovrete preoccuparvi di effettuare i pagamenti mensili in tempo per evitare sanzioni in ritardo e danni di credito. Non c’è nessun controllo del credito per una carta prepagata, in modo che non sarà abbassato a causa di una brutta storia di credito.
Quale carta costa di più
Tasse variano tra le carte prepagate e depositati. Una carta di credito garantito ha costi tipici di una carta di credito: tassa di iscrizione, pagamento annuale, carica di finanza, e fine del canone. Alcune di queste spese sono obbligatori. Altri possono essere evitati se si utilizza la carta di credito in modo responsabile.
Le carte prepagate costi completamente diversi e, a seconda della scheda che si sceglie, alcuni di essi possono essere elevati. costi di attivazione e le spese di manutenzione mensili sono addebitate la prima volta che si apre il tuo account e ogni mese il conto è aperto. Potrebbe essere necessario pagare una tassa per ricaricare i soldi sulla carta, di prelevare denaro da un bancomat, o per usare Bill Pay.
Ci sono alcune carte prepagate che sono completamente gratuiti. Non ci sono spese di interesse o penali per il ritardo con una carta prepagata.
Carte di credito garantito contro le schede prepagate
Se si vuole migliorare il tuo punteggio di credito, una carta di credito garantito è la scelta migliore. Assicurati di aver scelto una carta di credito garantito che riporta alle tre principali agenzie di credito. Alcuni carta di credito emittenti potranno convertire la vostra carta di credito garantito ad uno non garantito dopo il 12 a 18 mesi di pagamenti tempestivi.
Una carta prepagata è spesso una scelta per le persone che non possono ottenere un conto corrente o di voler evitare le banche. Molti datori di lavoro possono dirigere depositare la busta paga su una carta prepagata e alcune carte prepagate ha anche permesso di inviare un paio di assegni ogni mese o iscriversi a pagare il conto on-line. Le carte prepagate sono anche buoni per gli adolescenti e gli studenti che ottengono un assegno da parte dei genitori.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
נמאס ביצוע תשלומי משכנתא? הם יכולים להיות נטל עצום על התקציב שלך, במיוחד אם המשכנתא שלך שגומר חלק גדול מההכנסה שלך. שלא לדבר על כל האינטרס אתה משלם על ההלוואה במשך 30 שנים.
אם אתה תחוש להיפרד המשכנתא שלך לפני קצות ההלוואה, הנה חמש דרכים אנשים לשלם את המשכנתא שלהם מוקדם לגלח אלפי הנחה בתשלומי הריבית.
הפוך דו שבועי תשלומים
רוב אנשי ברירת מחדל לתוך ביצוע תשלום משכנתא אחת לחודש. אבל אם אתה משלם מחצית המשכנתא שלך כל שבועות, אתה עושה ביעילות אחד תשלום עבור חודש נוסף בשנה – בלי באמת “להרגיש” את זה.
אתם מבינים, תשלום אחד לחודש שווה 12 תשלומים בשנה. אם שילמת חצי המשכנתא שלך פעמיים באותה תדירות, אז, בתיאוריה, היית עושה 24 תשלומים.
אבל ישנם 52 שבועות בשנה. ביצוע תשלום אחד מדי שבועיים כלומר אתה משלם 52 מחולק 2, או 26 תשלומים בשנה. במילים אחרות, אתה מבצע תשלום של חודש נוסף בכל שנה.
בדוק עם המלווה שלך כדי לראות אם הם מציעים תוכנית תשלום דו שבועי. חלקם גובים תשלום הקשורים לתוכנית, בעוד שאחרים לא.
בצע תשלום אקסטרה אחד בכל שנה
אם המלווה שלך גובה תשלום עבור ביצוע תשלומים דו שבועיים (או אינו מציע תכנית תשלום דו שבועית בכלל), אתה יכול פשוט לבחור לבצע התשלום של חודש נוסף בכל שנה.
זה ייצור “אפקט” דומה כמו ביצוע תשלומים דו שבועיים.
זה יהיה, לעומת זאת, דורש משמעת נוספת בצד שלך – תצטרך לחסוך תשלום. (חודש נוסף שכלול תוכנית תשלום דו שבועי, לעומת זאת, הוא תשלום שאתה לא “מרגיש” את עצמך עושה.)
איך אתה יכול לשמור המשכנתאות של חודש נוסף?
נסה להעביר באופן אוטומטי כמות קטנה בכל חודש לתוך חשבון תת חיסכון הייעודי כמו “תשלום משכנתא נוסף.”
Round Up המאזן שלך
תשלומי משכנתא הם מספרים מטורפים, כמו 1,476.82 $. למה לא לעגל כלפי מעלה 1480 $ (פחות מ 4 $ נוספים לחודש) או עגולים כל הדרך עד 1500 $? אתה כנראה לא מרגיש צביטה, אבל תצטרך לגלח שנים את היתרה לתשלום.
מילת האזהרה: לבדוק עם המלווה שלך כדי לוודא כי תרומה נוספת חלה העיקרי שלך, לא ריבית או עד לתשלום בחודש שלאחר מכן.
לקבל משכנתא 15-Year
משכנתאות תקן להימשך 30 שנים, אבל אתה יכול לבחור עבור משכנתא 15 שנה או 20 שנה. התשלומים החודשיים שלך (כמובן) להיות גבוהים, אבל הריבית שלך תהיה קצת נמוכה. תוכל לחסוך כסף בשתי דרכים: תשלם ריבית נמוכה יותר ולמשך זמן קצר יותר.
אם אתה לא רוצה לנעול את המחויבות של תשלום חודשי גבוה כזה, אתה יכול לקחת משכנתא 30 שנה ופשוט לבצע תשלומים מיותרים כבדים על זה, להתנהג כאילו לא הייתה לך משכנתא 15 שנה. הריבית שלך תהיה גבוהה מעט, אך בתמורה, יהיה לך יותר גמישות חובות התשלום.
זרוק “לא צפוי” כסף על המשכנתא שלך
האם קיבלת “הפתעה” כסף כגון בונוס, עמלה, מס החזר או ירושה?
אתה לא מצפה הכנסה זו, כך שהקצבת לחיות בלעדיו. במילים אחרות, אתה לא “צריך” את הכסף הזה.
עכשיו פתאום יש לך צ’ק על סך כמה אלפי דולרים. מה כדאי לעשות עם זה?
אנשים רבים לביבה משם כסף בלתי צפוי זה על “תוספות” מעט – יותר ארוחות ערב בחוץ, גריל חדש, כמה וילונות יפים. ואז הם אומרים, “אני לא יודע מאיפה כל הכסף הלך!”
במקום זאת, מדוע לא להחיל את זה חד פעמי כולו המשכנתא שלך? זה עלול לגלח שנים את ההלוואה שלך. שוב, לבדוק עם המלווה שלך כדי לוודא כי התרומה הנוספת שלך תחול כלפי המנהלת שלך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
على مر السنين، لقد أجاب حرفيا الآلاف من الأسئلة من القراء في أسبوعية المواد القارئ حقيبة البريد هنا على الدولار البسيط (يبدو أن هذه الأسئلة والأجوبة كبيرة كل صباح الاثنين)، وكثير من هذه الأسئلة لها علاقة مع الاستثمارات. القراء الحصول على متحمس حول إمكانية الحصول على عائد لطيفة على المال من خلال الاستثمار، وذلك في أقرب وقت لديهم قليلا من النقد في الصندوق وانهم على استعداد للاستثمار. انهم يريدون جعل العمل أموالهم لهم، وهذا مفهوم تماما.
ومع ذلك، ليس كل من هو في وضع مالي حيث أنه من المنطقي أن تستثمر في أي شيء أكثر خطورة من حساب التوفير أو خطة التقاعد الجاهزة. يرى الناس ببساطة الأرقام أن سوق الأسهم ارتفاع يضع بها ويريدون رمي كل أموالهم في، وإلا يسمعون بعض المعلم المتمني المروع نقول لهم للاستثمار في الذهب وانهم على استعداد للبدء في وضع أموالهم إلى أسفل. في كثير من الأحيان، هؤلاء هم الناس الذين ليسوا على استعداد ماليا للاستثمار وليس لديهم عقلية أو المعرفة اللازمة لانجاحها.
ولا يخطئن أحد في ذلك، على الرغم من: والأرضية اللازمة للاستثمار هو الشيء الذي يمكن لأي شخص أن يحقق مع بعض الوقت والجهد. الامر لا يتطلب سوى القليل من الوقت، وتعلم قليلا، وقليلا من التقييم الذاتي.
وهنا 10 الأشياء التي كنت حقا أن تفعل حتى قبل أن تفكر في الاستثمار في أي شيء يتجاوز حساب التوفير الخاص بك أو خطة التقاعد الخاصة بك.
1. احتياجاتك القيمة الصافية لتصبح الابتدائية عدد التمويل الشخصي يهمك
أولا وقبل كل شيء، ما هو بالضبط “القيمة الصافية”؟ القيمة الصافية يعني ببساطة القيمة الإجمالية بكل ما تملكه – منزلك، سيارتك، أي من الأشياء الثمينة التي يمكن بسهولة إعادة بيعها، وأرصدة فحص الحساب الخاص بك، وحسابات التوفير، وأية استثمارات لديك – ناقص مجموعه من أي وكل الديون لديك – الرهن العقاري، وبطاقات الائتمان، وقروض الطلاب، وهكذا دواليك. لذا، إذا كنت تملك منزل بقيمة 100000 $ وسيارة أن أتمكن من بيعها ل 10،000 $ ولكن كان لي 50000 $ في القروض الطلابية (وليس ديون أخرى)، فإن القيمة الصافية بلدي يكون $ 60،000.
أكثر من أي شيء آخر، يجب أن يكون التركيز المالي الخاص بك على هذا الرقم وكيف يمكن جعلها أكبر. هناك الكثير من الطرق لجعلها أكبر: سداد الديون، وليس إنفاق المال على أشياء حمقاء أو الإسراف، وتحسين الدخل الخاص بك، ونعم، والاستثمار.
وهذا قد يبدو وكأنه شيء واضح، ولكن ذلك ليس صحيحا. في مرحلة مبكرة في الحياة المالية نظري، كان التركيز الأساسي الخاص بي على رصيدي فحص الحساب . هل لدي ما يكفي لتغطية نفقاتهم خلال شهر؟ كم من المال لم أكن قد خلفها لقضاء فقط على كل ما يتبادر إلى الذهن؟
أفضل طريقة لتلخيص الانتقالية التي تركز على فحص الحساب الخاص بك هو منظور جدا على المدى القصير، مع التركيز على صافي القيمة الخاص بك هو بالتأكيد منظور طويل الأجل. إذا لم يكن لديك منظور طويل الأجل عن الأشياء، يجب أن لا يكون تستثمر، وإذا وجدت التوازن فحص الحساب الخاص بك أن تكون أكثر أهمية وإلحاحا من صافي القيمة الخاص بك، لم يكن لديك منظور طويل الأجل بعد .
2. تحتاج إلى سداد جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك والديون بأسعار فائدة عالية أخرى
إذا كان لديك الديون بأسعار فائدة عالية – أي شيء أعلاه، نقول، بفائدة 8٪ – ليست هناك شيئا أفضل يمكنك أن تفعل مع أموالك من لسداد تلك الديون. ليس هناك الاستثمارية التي تقدم أي شيء يقترب من العودة مستقرة على المدى الطويل أن يدق ما عليك إنقاذ من سداد بطاقات الائتمان الخاصة بك.
التفكير في الأمر بهذه الطريقة: إجراء دفع إضافية على بطاقة الائتمان بفائدة 15٪ وظيفيا نفس جعل الاستثمار الذي يعود 15٪ سنويا بعد خصم الضرائب . إذا كنت سداد 100 $ من هذا التوازن، وهذا هو 15 $ في رسوم الفائدة التي لم يكن لديك لدفع كل عام حتى يتم دفع بطاقة الخروج. ليس هناك استثمار هناك التي يمكن أن يقترب حتى من أنه مع أي الاتساق.
ليس ذلك فحسب، وسداد بطاقات الائتمان الخاصة بك وسوف يكون لها تأثير إيجابي مباشر على صافي القيمة الخاص بك و ذلك سيكون سببا في القيمة الصافية لبدء تسلق بثبات لأنه لا أن تعيقه مدفوعات الفائدة والرسوم المالية.
ليس فقط أن ، والتخلص من ديونك يعني فواتير شهرية أقل، مما يعني أنه سيكون لديك المزيد من المال للاستثمار مع من أي وقت مضى على الفور.
انها بسيطة: إذا كان لديك الديون بأسعار فائدة عالية، يجب عليك أن تدفع تلك قبالة كأولوية أعلى الخاص، أعلى بكثير من أي نوع من الأفكار حول الاستثمار. ليس فقط أنها سوف نقدم لكم أفضل عائد من أي استثمار، سدادها من شأنها تحسين بسرعة صافي القيمة الخاص بك و سوف تحسين التدفق النقدي الشهري. هذا هو الخطوة الأولى. تولي مسؤولية ذلك.
3. تحتاج إلى القضاء على معظم أسوأ عادات الإنفاق الشخصية الخاصة بك
عندما أنظر إلى بلدي المالية كل شهر، وأنا أميل إلى النظر إليه على أنه كومة من الدخل الذي لدي النفقات التي طرح من هذا الدخل. ما تبقى هو كومة أصغر من ذلك بكثير. أسميها “الفجوة” – الفرق بين الدخل والإنفاق بلدي بلدي. أن “الفجوة” هي الأموال التي يمكنني استخدامها للاستثمار. وبطبيعة الحال، أريد أن “الفجوة” لتصبح أكبر بحيث لدي أكثر للاستثمار، وهو ما يعني أنني سوف تكون قادرة على الوصول إلى أهدافي عاجلا من ذي قبل!
عندما يتعلق الامر لذلك، هناك حقا طريقتان لزيادة بشكل فعال “الفجوة”. يمكنك إما تنفق أقل من المال أو كسب المزيد من المال. أتمكن من كتابة ما لا نهاية عن طرق لكسب المزيد من المال – الحصول على وظيفة أفضل، والحصول على زيادة، بدء عمل تجاري – ولكن أنا فعلا للتركيز على جزء الإنفاق من المعادلة لأن هذا هو شيء يمكنك اتخاذ إجراءات مباشر على حق الآن ونرى النتائج على الفور تقريبا.
الشيء هو، ومعظم الناس الحصول على طعم سيئ فوري في أفواههم عندما تنظر في خفض إنفاقهم. وأنها لا ينبغي . السبب الذي يدفع الناس الحصول على هذا رد فعل سلبي هو لأنهم يعتقدون في البداية من الإنفاق أنهم يهتمون أكثر عن وأنها لا تريد أن قطع عليه. يفكرون الأموال التي تنفق على وجبات باهظة قليلا مع صديقان حميمان. يفكرون في العنصر الأخير هواية انهم اشتروا أنهم حقا يتمتع به. فكرة قطع تلك الأشياء تبدو رهيبة.
و هو رهيب. تلك ليست هي الأشياء التي يجب أن تكون القطع.
ما يجب أن قطع هي الأشياء نسيان، المشتريات أنك لن تذكر في يوم واحد، والأشياء التي يتم شراؤها فقط بهدوء ونسي بسرعة. مشروب في متجر. عنصر إضافي قذف في عربة في محل بقالة. البند الرقمي اشترى لمجرد نزوة، يتمتع مرة واحدة، ثم نسي. تستهلك اتيه بدون تفكير أو متعة حقيقية في الصباح. تلك هي الأشياء التي يجب أن تكون القطع، الأمور سوف لا أتذكر يوما بعد قضاء عليها.
لمشاهدة تلك الأشياء. تكون على أهبة الاستعداد لهما. عندما ترى نفسك على وشك أن تنفق المال على تفكير شيء لا يهم حقا، والتوقف عن نفسك. لا تنفق تلك الاموال. تقطع تلك الشراء من حياتك. التركيز على القضاء على كل ما الروتينية التي جلبت لكم إلى حد جعل عملية الشراء طائش.
فعل ذلك طوال حياتك، وسوف تجد نفسك تنفق أقل كثيرا من المال على أشياء غير مهمة، والتي تحرر الكثير من المال للاستثمار.
4. تحتاج إلى إنشاء صندوق الطوارئ النقدية
شئنا أم أبينا، والحياة يتدخل أحيانا في أفضل الخطط الموضوعة. قد يكون لديك خطة استثمارية كبيرة، ولكن ماذا يحدث إذا فقدت وظيفتك؟ ماذا لو مرضت؟ ماذا لو تعطل سيارتك؟
في تلك الحالات، كثير من الناس يلجأون إلى بطاقات الائتمان، ولكن بطاقات الائتمان ليست هي الحل الأفضل. انهم لا مساعدتك في مشاكل سرقة الهوية على الإطلاق. إذا كنت تعاني من ازمة مالية، ويمكن للمصارف في بعض الأحيان إلغاء البطاقات. ليس ذلك فحسب، بل إذا كان كل شيء على ما يرام، لا يزال لديك ديون جديدة ليتعامل مع الذي لا يزال مستاء خططك.
لهذا السبب أنا أشجع أي شخص الاستثمار لصندوق الطوارئ النقدية صحي اختبآ في حساب التوفير في مكان ما. انه هناك فقط للتأكد من أن حالات الطوارئ الحياة لا يخل خطط مالية أكبر الخاص بك.
أنا مدافعا عن ما أسميه “دائم” صندوق للطوارئ. انشاء حساب التوفير على الانترنت في مكان ما مع أحد البنوك على الانترنت من اختيارك (أنا أحب حليف وعاصمة واحدة 360) ومن ثم اقامة نقل الأسبوعي من التدقيق الأساسي الخاص بك إلى هذا الحساب لبعض كمية صغيرة من شأنها أن لا تقتل الميزانية الخاصة بك ولكن وبناء بسرعة معقولة.
ثم نسيانها. السماح للبناء النقدية مع مرور الوقت. ثم، كلما كنت بحاجة الى بعض المال لمواجهة أي طارئ – فقدان الوظيفة أو أي شيء آخر – نقل الأموال إلى فحص الخاص بك. أوصي أبدا إيقاف التحويل. إذا وجدت أن التوازن يحصل مرتفعة جدا لجميع الأذواق، واتخاذ بعض المال من الحساب واستثماره.
هذا هو النظام وأنا شخصيا استخدام وأنها تعمل مثل السحر.
5. أنت بحاجة لمعرفة ما هي الأهداف الحياة كبيرة لديك
أحد المبادئ الأساسية للاستثمار هو استثمار أبدا بدون هدف. هناك أسباب كثيرة لذلك، ولكن واحدة كبيرة هو أنه من دون غرض محدد في الاعتبار، لا يمكنك تقييم حقا زمني الخاص للاستثمار ومدى المخاطر كنت على استعداد لتحمل، وكلاهما الحيوية الأسئلة عندما يتعلق الأمر بالاستثمار.
خذ سوق الأسهم، على سبيل المثال. انها متقلبة جدا، وهذا يعني أن هناك خطرا كبيرا على المدى القصير في الاستثمار في سوق الأسهم. ومع ذلك، على المدى الطويل – عقود، وبعبارة أخرى – سوق الأسهم يميل إلى الانجذاب نحو مستقرة إلى حد ما 7٪ متوسط العائد السنوي. لديك فقط ليكون في ل المدى الطويل لتحقيق الاستقرار.
وهكذا، إذا كان لديك هدف على المدى القصير، والاستثمار في سوق الأسهم لا معنى له. ومع ذلك، إذا كنت الاستثمار على المدى الطويل، يمكن أن يكون وسيلة كبيرة بالنسبة لك.
كل هذا التفكير يجب أن تبدأ مع الأهداف الشخصية الخاصة بك. لماذا الاستثمار؟ ماذا تأمل أن تفعل بهذه الأموال؟ هل تأمل في أن تصبح مستقلة ماليا ويعيشون على العوائد؟ وهذا هو الهدف على المدى الطويل، لذلك الاستثمار في الاسهم قد يكون له معنى. من ناحية أخرى، ربما كنت الاستثمار لشراء أو بناء منزل في غضون سنوات قليلة. في هذه الحالة، الاستثمار في الأسهم ربما ليست أفضل فكرة، لأنك سوف تحتاج إلى هذه الأموال قريبا إلى حد معقول.
ما هو هدفك؟ لماذا تفعل هذا؟ هذا الرقم قبل أن تستثمر عشرة سنتات.
6. تحتاج زوجتك إلى أن على المجلس مع خططك
إذا كنت متزوجا، أي الخطة الاستثمارية التي تأخذ على ينبغي مناقشة كاملة مع زوجك. تحتاج هذه المناقشة لتغطية لا يقل عن ثلاثة نقاط رئيسية.
أولا، ما هو الهدف؟ لماذا بالضبط هو هذا الخطة الاستثمارية سيحدث؟ ما الذي تأمل في تحقيقه؟
ثانيا، ما هي الخطة؟ كيف بالضبط نحن الاستثمار لتحقيق هذا الهدف؟ هل من الخيارات الاستثمارية لها معنى؟ أين هي الحسابات واسمه عليها؟
وأخيرا، هل هذا شيء كلانا نتفق على؟ هل الهدف شيء أن كل منا قيمة؟ هي خطة شيء يطابق قيمنا حين تحقيق أيضا الهدف؟
إذا لم يكن لديك هذه المحادثة مع زوجتك قبل البدء في الاستثمار، وكنت التسول عن المتاعب على الطريق، المتاعب التي يمكن أن تبدأ في أقرب وقت زوجك يلاحظ المال التلاشي في حساب الاستثمار.
7. أنت بحاجة إلى فهم صحي من خيارات الاستثمار الخاص بك
خطوة هامة أخرى قبل أن تستثمر هو معرفة ما هي الخيارات الاستثمارية المختلفة المتاحة لك وكيفية تفسيرها. هل تعرف أساسيات ما الاسهم والسندات وصناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المتداولة وصناديق المؤشرات والمعادن الثمينة والعقارات هي؟ هل تعرف كيفية المقارنة بين استثمارات مماثلة لبعضها البعض؟ تحتاج هذه المهارات قبل البدء في الاستثمار.
إذا كان هذا هو شيء كنت غير متأكد حول، وأنا غاية يوصي التقاط كتاب الاستثمار ويعطيها readthrough كاملة قبل اتخاذ أي خطوات الاستثمار على الإطلاق. توصيتي الشخصية لكتاب استثمارا جيدا حقا الكل في واحد هو دليل وBogleheads ‘إلى الاستثمار من قبل اريمور، يندوير، ووبوف. إنها مذهلة كتاب مجلد واحد على الاستثمار في الكيفية التي يربط المخاوف من واقع الحياة وأهداف مقابل الخيارات الاستثمارية ويشرح كيفية عمل الخيارات المختلفة وتلبي احتياجات واهتمامات مختلفة والأهداف.
حتى إذا كنت تخطط ليكون مستشار الاستثمار التعامل مع الاستثمار الخاص، يجب أن لا تزال تأخذ الوقت الكافي لفهم الأشياء التي المال الخاص وسوف يتم استثمارها في ببساطة الثقة شخص آخر للتعامل مع أنه عادة ما يكون خطوة سيئة.
8. أنت بحاجة إلى البنك الذي يتعامل مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والتحويلات التلقائية مع سهولة
وهذا ينبغي أن يكون من المسلمات بالنسبة لمعظم الناس اليوم، ولكن لا بد من ذكرها. قبل البدء في الاستثمار، ويجب أن تكون مجهزة البنك الذي تتعامل معه لجعله من السهل القيام به الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وإنشاء التحويلات التلقائية كلا من وإلى البنك بسهولة تامة. إذا لم البنك الذي تتعامل معه تقدم هذه الخدمات، والنظر في بنك آخر.
والحقيقة هي أن معظم البنوك اليوم تقدم هذه الأمور. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت القوي هو ما يقرب من معيار اليوم، وكذلك التحويلات التلقائية من وإلى الحسابات الجارية. البنوك التي لا تقدم هذه الميزات تجعل عمدا أنفسهم عفا عليها الزمن.
لماذا هذه الميزات في غاية الأهمية؟ بالنسبة للمبتدئين، وكنت بحاجة الى الذهاب الى جعل التحويلات التلقائية إذا كنت ترغب في إعداد خطة الاستثمار العادية من أي نوع. أتمتة هو مفتاح كبير للاستثمار نجاح – تريد خطة لتشغيل بشكل أساسي على الطيار الآلي. وأنت تسير كما تريد أن تكون قادرة على التحقق بانتظام وتأكد من أن الأموال التي يتم تحويلها من حساباتك، التي ستحتاج الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لمن أجل جعلها ملائمة.
إذا قام البنك بإجراء أي من هذه الصعوبة، تبدأ التسوق في جميع أنحاء لبنك آخر.
9. أنت في حاجة الى الدائرة الاجتماعية هذا أكثر دعما للالذكية المالية التحركات من الانفاق المفرط
في حين أنه من المهم للغاية أن تقوم التحول إلى عقلية وهذا ما ركزت على صافي قيمة وإيجابية تجاه التحركات المالية الذكية، يجب أيضا أن نضع في اعتبارنا أن تتأثر بشدة لك من قبل الدائرة الاجتماعية الفورية الخاص بك أيضا. لو لم تكن ملتزمة تلك الأشياء، فإنه سيكون من الصعب إلى حد كبير لجعل لكم تلك الأنواع من الالتزامات.
انظر في دائرتك الاجتماعية. من هم الناس ترى في أغلب الأحيان، وخاصة خارج العمل عندما يكون لديك الحرية في اتخاذ تلك الخيارات؟ هل هؤلاء الناس التفكير ماليا؟ لا يجرون اختيارات الإنفاق الذكية؟ أم أنهم شراء أشياء جديدة باستمرار ويتحدث عن أحدث مشترياتهم؟
إذا وجدت نفسك في دائرة الاجتماعية التي لا تعتبر من أي وقت مضى التمويل الشخصي الذكية ويتحدث باستمرار عن آخر الأشياء والمفاخرة حول أحدث نفقاتها، يجب عليك بقوة تنظر تحويل دائرة علاقاتك الاجتماعية. قضاء بعض وقت فراغك في تجمعات الناس من منظور مالي أقوى. ابحث عن نادي الاستثمار في ميتوب، أو ببساطة استكشاف صداقات أخرى مع الشعب الذي قد لا يكون معلقة من أي وقت مضى مع قبل. عليك بناء بعض علاقات جديدة مع مرور الوقت، تلك التي تدعم التقدم مالي إيجابي.
10. أنت في حاجة الى علاقة صحية مع الرغبات ورغباتك
هذه هي الاستراتيجية النهائية للحصول على استعداد للاستثمار وانها واحدة كبيرة. تحتاج إلى أن يكون قبضة قوية على الرغبات ورغباتك. تحتاج إلى حكم عليهم. لا ينبغي أن الحاكم لك.
انها لا مفر منه تريد الأمور في بعض الأحيان. أن الطبيعة البشرية. ونحن نرى الأطعمة اللذيذة، والنبيذ لذيذة، والبنود ذات الصلة لدينا الهوايات والاهتمامات، ونريد لهم.
والسؤال هو، ماذا نفعل بعد ذلك؟ هل نحن والمضي قدما في شراء هذا البند في أقرب وقت ممكن في حدود المعقول؟ هل نحن طرح واجهة التفكير فيه لفترة من الوقت قبل الشراء؟ أم أننا المريض مع هذه الرغبة، وإعطاء دفعة الكثير من الوقت لتتلاشى قبل أن تقرر أن هذا يستحق الاهتمام؟
السيطرة على الانفعالات هي واحدة من أقوى الأدوات التي يمكن للمستثمر أن يكون في الأدوات الخاصة بهم، واحدة من الطرق الأكثر وضوحا التي يمكنك معرفة ما إذا كان لديك أم لا هي عندما كنت تفكر في شراء التي تريدها. هل لديك ضبط النفس اللازمة لتجنب الاستسلام لكل العوز لحظة والرغبة؟ إذا كان الأمر كذلك، فأنت لن تجد إلا أنه من السهل الحصول على الموارد التي تحتاجها للاستثمار، وعليك أيضا تجد أنه من الأسهل أن يكون ضبط النفس اللازمة لتحمل تقلبات السوق.
افكار اخيرة
أنا كثيرا ما دهش في كيفية العديد من الناس يريدون الغوص في الاستثمار دون وجود الأشياء في هذه القائمة أيضا في متناول اليد. انهم يرتكبون خطأ، سواء كانت تريد أن تسمع أو لا تصدق.
بالطبع، أنا لا أفهم لماذا الناس تريد أن تبدأ الاستثمار. يسمعون كل من الايجابية على الاستثمار في القنوات مثل شبكة الأعمال فوكس وCNBC. أنها تحصل بفارغ إمكانية الحصول على عائد كبير على أموالهم. يسمعون باستمرار حول كيفية ذهب في سوق الأسهم بنسبة 1٪ اليوم وحقا ترغب في الحصول على متن الطائرة مع تلك الأنواع من المكاسب.
هناك دائما الصيد، رغم ذلك، والصيد هو أنه إذا لم يكن لديك الأساس الخاص بك في النظام، أي المبنى الذي التجمع هو مجرد الذهاب الى تنهار الحق في الأرض.
الحصول على الأساس الخاص بك في النظام. اتبع هذه الخطوات العشر وتكون على استعداد للاستثمار. تبدأ في القدم اليمنى، وسوف تتعثر أبدا.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Spare op til alderdommen er en funktion, der ofte sat på hold af dem, der føler, at de har tilstrækkelig tid til at begynde at planlægge og spare senere. Selv om det er aldrig for tidligt at begynde at spare op til pensionen for enhver aldersgruppe, dem, der falder inden for aldersgruppen 55-64 er mere fuldstændig klar over dens betydning, da pensionering er nært forestående. Som sådan, alder 55 til 64 år er en kritisk periode for at få en realistisk vurdering af, hvor økonomisk forberedt du er til alderdommen.
1. vurdere, om du er økonomisk klar til pensionering
Vurdering af din økonomiske beredskab vil hjælpe dig med at afgøre, om du har en projiceret underskud, og om du har brug for at ændre din pension strategier, mål og målsætninger. For at gøre dette, bliver du nødt til at samle et par ting, som omfatter saldi på alle dine konti, din indkomst skatteprocent, den gennemsnitlige forrentning af din opsparing og oplysninger om din nuværende indkomst, samt beløbet for den indkomst du projekt du får brug for i løbet af din pension periode.
Hvis du deltager i en ydelsesbaseret pensionsordning, skal din plan administrator eller arbejdsgiver kunne give dig med din forventede indkomst fra din pension.
Resultaterne af en fremskrivning kan vise, om du har en mangel i din pensionsopsparing, afhængigt af hvor længe du planlægger at tilbringe pensionering og din planlagte pensionering livsstil. Hvis du opdager, at du er bagud med din pensionsopsparing, er der ingen grund til alarm – endnu – det betyder blot, at der skal gøres nogle radikale ændringer til din økonomiske planlægning.
Disse ændringer kan omfatte følgende:
– Skær ned på de daglige udgifter, hvor det er muligt. For eksempel, at reducere antallet af gange, du spiser ude, underholde og foder dine laster. For eksempel, hvis du reducere dine udgifter ved $ 50 per uge (ca. $ 217 per måned), og tilføjer, at til din månedlige opsparing, ville det ophobes til ca $ 79.914 over en 20-årig periode, under forudsætning af en daglig sammensat rente på 4%. Hvis du tilføjer den månedlige opsparing til en konto, som du modtager en 8% afkast, ville besparelserne ophobes til $ 129.086 efter 20 år.
– Få et andet job. Hvis du har en færdighed, der kunne bruges til at generere indtægter, overveje at oprette din egen virksomhed, ud over at fortsætte med din almindelige job. Hvis du er i stand til at generere tilstrækkelig indkomst til at tilføje $ 20.000 om året til en pensionsordning for din virksomhed, kan besparelserne være betydelige. Over en 10-årig, vil der ophobes til ca $ 313.000 (eller $ 988.000 over en periode på 20 år) – under antagelse af en 8% afkast.
– Øge det beløb, du føjer til din reden æg hvert år. Tilføjelse $ 10.000 om året til din pensionsopsparing ville producere ca $ 495.000 i løbet af en 20-årig periode.
– Hvis din arbejdsgiver tilbyder en tilsvarende bidrag i henhold til en løn udsættelse program, såsom en 401 (k) plan, så prøv at bidrage så meget som er nødvendigt for at få det maksimale tilsvarende bidrag.
– Overvej, om du bliver nødt til at ændre livsstil, du har planlagt at leve under pensionering. Dette kan omfatte at leve i et område, hvor leveomkostningerne er lavere, rejser mindre end du har planlagt at, sælge dit hjem og flytte til et hus, der er billigere at vedligeholde og / eller har en arbejdsgruppe pensionering i stedet for en fuld pension. (For at finde ud af, hvordan man kan spare penge ved at ændre din livsstil, se Life Planning – Mere end blot penge .)
– Revidere dit budget til at frasortere nogle af de nice-to-haves og efterlader kun de must-haves. Selvfølgelig er en behov kan for én familie være en mangel for en anden, men når de beslutter hvad de skal holde, overveje din families sande nødvendigheder.
Det kan synes udfordrende at undvære de ting, der gør livet mere behageligt, men overveje muligheden omkostningerne ved at give lidt op nu for at hjælpe med at sikre økonomien for din pension.
Smøleri Øger Udfordringer til Saving Selv om det er aldrig for sent at begynde at spare op til alderdommen, jo længere du venter, jo sværere bliver det at opfylde dine mål. For eksempel, hvis dit mål er at spare $ 1 million for pensionering og du begynder tyve år, før du går på pension, skal du spare $ 27.184 om året, under forudsætning af en rente på 5,5%. Hvis du venter til fem år senere for at starte og du planlægger at gå på pension inden for 15 år, skal du spare $ 42.299 om året, under forudsætning af samme afkast.
2. revurdere din portefølje
Med muligheden for at modtage store afkast på din investering, kan aktiemarkedet være attraktivt, især hvis du starter sent. Men sammen med mulighed for et højt afkast kommer, at muligheden for at miste de fleste – hvis ikke alle – af din oprindelige investering. Som sådan, jo tættere du kommer på pensionsalderen, jo mere konservativt, vil du ønsker at være med dine investeringer, fordi der er mindre tid til at komme sig tab. Tænk dog, at din aktivallokering model kan omfatte en blanding af investeringer med varierende grad af risici – du ønsker at være forsigtig, men ikke til det punkt, for at miste ud på muligheder, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål hurtigere. Arbejde med en kompetent finansiel planlægger bliver endnu vigtigere på dette tidspunkt, som du har brug for at minimere risikoen og maksimere afkastet mere, end du ville, hvis du var begyndt tidligere.
3. afbetale Høje renter gæld
Høje renter gæld kan have en negativ indvirkning på din evne til at redde; det beløb, du betaler i renter reducerer det beløb, du har til rådighed til at spare op til alderdommen. Overvej, om det giver mening at overføre høje renter lån saldi, herunder kreditkort, til en konto med en lavere rente. Hvis du beslutter at betale høje renter revolverende lån saldi, passe på ikke at falde i fælden med at genskabe mellemværender i henhold til disse konti. Dette kan betyde, at lukke disse konti. Før du lukker konti, så tal med din finansielle planner at afgøre, om dette kunne være skadelige for din kreditværdighed.
Bundlinjen
Under din pensionsopsparing på sporet kan give stor tilfredshed; men det er vigtigt at fortsætte på denne vej og øge din opsparing, hvor du kan. Lagring mere end du forventes at brug vil bidrage til at dække eventuelle uforudsete udgifter. Hvis din opsparing er forsinket, skal du ikke miste modet. I stedet spille catch-up, hvor du kan og overveje at revidere den livsstil du har planlagt at leve under pensionering.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
NIS je kratica za “naložbene nepremičnine zaupanja.” NIS je kot vzajemni sklad, ki ima v lasti posamezne lastnosti, ne pa delnice ali obveznice. NIS je odgovoren za pridobivanje in upravljanje nepremičnin, ki jih ima v lasti.
Kot investitor, je cilj, da boste prejeli najemnino o lastnostih in sodelujejo v zahvalo cen. Prednost vlaganja v nepremičnine z NIS je dobiš izpostavljenost razpršen portfelj nepremičnin, in vam ni treba, da jih upravljajo sami.
Pravilnik
Predpisi urejajo z nepremičninskimi skladi , in zahteva, da REIT razdeliti najmanj 90 odstotkov obdavčljivega dohodka za delničarje. Te storitve so plačane kot dividende. Ker nepremičninski skladi izplačati dividende so pogosto tržijo kot naložbo za upokojitev, ki proizvajajo dohodek. Izplačila dividend ponavadi pade v 5 do 8 odstotkov območja, toda niso zagotovljeni. V težkih gospodarskih časih, vse lastnosti, ne smejo biti v zakup. Če ni dovolj najemnina na voljo, lahko REIT morali za zmanjšanje ali odpravo teh dividend.
Vrste nepremičninskimi skladi
Nepremičninski skladi spadajo v eno od dveh kategorij; lastniški nepremičninski skladi ali hipotekarni nepremičninski skladi.
Sklade REIT običajno lastnik velike poslovne stavbe, maloprodajne izložbe trgovin, ali stanovanjskih zgradb, čeprav obstajajo tudi posebni nepremičninski skladi, ki so lastniki hotelov in drugih lastnosti v gostinstvu, in tam so nepremičninski skladi, ki se osredotočajo na dolgoročne zmogljivosti zdravstvenega varstva in drugih lastnosti v medicinski industrijo.
Primer poslovnih nepremičnin v lasti nepremičninskimi skladi bi bili veliki, multi-nadstropje poslovne stavbe, ki se pogosto uporabljajo kot sedež za srednje velika velika podjetja.
Primer lastnosti prodajalne na drobno v lasti nepremičninske sklade bi bilo trgovin, kot so Walmart, Petsmart ali Ultimate Electronics. Mnoge od teh družb v zakup svoje lokacije trgovin namesto da bi jih lastnik.
Hipotekarna nepremičninski skladi lastnik dolga na lastnosti, ne lastnine sama. So kot vzajemni sklad, ki ima v lasti hipoteke in zbira plačila.
Javni in zasebni
Nepremičninski skladi se lahko javno trguje, kar pomeni, da imajo simbol Ticker, in lahko enostavno poiščete svojo ceno delnice in dividendno donosnostjo na internetu.
Drugi nepremičninski skladi so zasebne in ne trgujejo na borzi. Čeprav so še vedno registriran varnost, zasebni nepremičninski skladi nimajo simbol Ticker. Morate kupiti delnice neposredno iz nepremičninske družbe njih ali prek enega od svojih prodajnih predstavnikov, ki ponujajo. Zasebni nepremičninski skladi pogosto plačati visoke provizije za finančne prodajalcev, ki jih ponujajo. Pogosto je težko priti ven iz saj ni javni trg, kjer lahko enostavno prodati svoje delnice. Večina zasebnih nepremičninski skladi imajo izhodno strategijo, kjer nameravajo iti javnosti, vendar ne vedno izšlo. Leta 2008/2009 veliko vlagateljev, ki so v lasti zasebni nepremičninski skladi videl znatno zmanjšanje svojih prihodkov od dividend in ni mogel prodajati svoje naložbe za dolgo časa. Njihov denar je v bistvu ujet v investicije.
Kot del portfelja
Nepremičninski skladi so najbolje uporabiti kot del razpršen portfelj in ne kot eno naložbo. Niso zelo povezane z zalogami ali obveznic, kar pomeni, da tisto, kar je stanje ali vez trg počne bo imela ničesar, le malo opraviti z vrednostjo NIS.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ko gre za naše finance, obstaja veliko različnih številk, da smo vsi zaskrbljeni. Mi smo velikokrat iskali na številke v našem tekoči račun, varčevalni račun, različnih pokojninskih računih, in investiranja in trgovanja računov. Vse te številke so ključnega pomena, vendar pa je ena številka zlasti, da se lahko ugotovi, kako uspešni ste pri izgradnji svoje premoženje za prihodnost: vaš neto vrednosti.
Kaj je Net Worth?
Neto vrednost je razlika med vrednostjo, kar je v vaši lasti-vaši hiši, rentnih skladov, naložbenih računov, preverjanje stanja na računu, itd-minus teh obveznosti, kot hipotekarnega, dolg na kreditni kartici in tako naprej. Neto vrednost je pomembna številka, da ga moti, saj lahko pomaga ugotoviti, koliko lahko vaš dolg vpliva na vaše prihodnje bogastvo, kakor tudi izpostaviti področja, ki jih je treba osredotočiti na pred upokojitvijo.
Računanje svoj neto vrednost je tako enostavno, kot njegove opredelitve. Oglejte si vse, kar je v vaši lasti, vključno s sredstvi, ki bodo del vašega pokojninskim načrtom, na primer v 401 (k), zalog in naložb. Naredite ločen seznam svojih neporavnanih obveznosti in dolga ter odšteje ta znesek od vsote vsega ste lastnik, in tisto, kar je ostalo, je vaša neto vrednost.
Sedi in traja nekaj minut za izračun števila. Ali ste prijetno presenetil s številom ali ste pričakovali, da vaša neto vrednost višja?
Če je tako, se ne bojte! Obstaja nekaj stvari, ki jih lahko storite, da izboljšate svojo neto vrednost, ki se začne danes.
1. Pregled svoje obveznosti
Bodite podroben pogled na vaše obveznosti. To bi moralo biti enostavno število ugotoviti, saj je le, koliko dolga si dolžan vsak mesec in v kakšni obliki, kot so vaše hipoteke, kreditne kartice dolga in plačilo posojila.
Ali obstajajo obveznosti, ki jih lahko odpravijo ali zmanjšajo? Zmanjševanje svoj dolg, je velik korak v pomoč svoj neto število vredno povečanje!
2. Preglejte vaše premoženje
Morda ne veste točno, koliko vse svoje premoženje je vredno, ali kako, da vrednost, se bo spremenilo, vendar pa lahko dobite okrogla približno sliko. Poskusi, da ne pusti nobenih sredstev ven. Ne pozabite, tukaj so vaši glavni razredi sredstev:
Primarno prebivališče: več kapitala imate v vašem domu, večja vaša neto vrednost.
Počitniške hišice in najem nepremičnin: običajno plača za z gotovino, tako da je to vsekakor prednost, da boste želeli, da računajo!
Naložbe: delnice, obveznice, vzajemni skladi in načrti, davčne odložene upokojitve. Samo ne pozabite dodati davke na teh sredstev na vaše obveznosti.
Zbirateljski: umetnost in starine, trg teh postavk bo nihajo, vendar lahko vedno ocenjevalca prišel pomagati vas.
3. Trim Stroški
Manj denarja boste porabili, bolj ste se kopičijo v neto vrednosti. Poglej svoje tekoče stroške in videli, če obstajajo kraji, ki jih lahko narežemo nazaj. Ne pozabite, celo nekaj dolarjev tu in tam lahko dodate do veliko denarja v celotnem poteku enega leta in dlje!
4. zmanjšanje dolga
Zmanjšanje dolga je najboljši način za povečanje vaše prihodnje bogastvo.
Prvič, boste želeli, da prepoznajo svoje visoke obresti dolga. Nato razmisliti utrjevanje plačila ali zgolj povečanje mesečnih plačil, ki sta preizkušene metode za zmanjševanje dolga.
5. poplačala svoje hipoteke
Razmislite o odplačevanju hipoteke in dobili največji povprečnino off vaših knjig. Lastništvo svoj dom bo postala vaša največja prednost.
6. Pregled letnih stroškov
Kaj letni stroški za vložitev svoje neto število vredno navzdol in katere ne potrebujete? Oglejte si stvari, kot vsako leto zavarovalne in zdravstvenih premij. Primerjajte obrestne mere, in videli, če lahko katera koli od teh letnih stroškov lahko prevetritev.
7. Prihodki Vlaganje
Prihodki vlaganje je odličen način za povečanje svojega neto vrednosti, če je naredil prav. “. Vedro sistem” pristop, da sem bil z uporabo s strankami za let imenuje Glavna predpostavka tega pristopa je, da boste razdeliti svoje likvidne naložbe v štiri segmente: denarni vedro, od dobička vedro, vedro rasti in alternativna dohodek vedro.
Razkritje: InvestoGuru ne zagotavlja davka, naložbe ali finančne storitve svetovanja. Podatki, ki se je predstavljen brez upoštevanja investicijskih ciljev, dovoljenega tveganja ali finančnim položajem katere koli posebne investitorja in morda ni primeren za vse vlagatelje. Pretekla učinkovitost ne vpliva na bodoče rezultate. Naložba vključuje tveganja, vključno z morebitno izgubo glavnice.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Créer un plan avant d’appuyer sur vos comptes d’investissement
Si vous enregistrez régulièrement pour la retraite, en mettant une partie de votre salaire ou des gains annuels dans un compte de placement à impôt différé comme un compte de retraite 401k ou individuelle, à la fin de votre carrière, vous devriez avoir un portefeuille substantiel dont on peut tirer des revenus. Mais l’argent peut vivre dans de nombreux investissements, détenus dans divers comptes. Il est pas rare d’avoir plusieurs comptes de retraite favorisée impôts, ainsi que l’un des comptes de placement imposables plus aussi bien.
Vous pouvez déjà être familier avec le concept important de l’ allocation d’actifs. Prêter attention à votre bien l’ emplacement est tout aussi important. Comment et quand vous prenez chaque compte de distributions aura un impact sur vos impôts et la planification du revenu. Voici ce qu’il faut penser lorsque vous tapez vos propres comptes d’ épargne-retraite pour les revenus.
Prévoyez de prendre un pourcentage fixé chaque année
Les retraités qui fixent un taux de retrait disciplinée peut faire leurs économies durent plus longtemps. experts de retraite recommandent généralement un taux de distribution d’environ 4 pour cent par année, ajusté pour tenir compte de l’inflation. Vous pouvez utiliser une calculatrice pour voir ce que 4 pour cent ressemblerait de vos comptes. Il peut être nécessaire d’ajuster le taux de retrait à un moment donné. Les opinions varient sur la flexibilité du retrait annuel de 3 pour cent à 7 pour cent plage.
Certains comptes donner la priorité
L’ordre dans lequel vous commencez à prendre de l’argent à partir de différents comptes dépendra principalement des impôts.
comptes imposables se taraudés en premier. Ceux-ci comprennent les comptes de courtage, des portefeuilles de placement hérités, et tout compte pour lequel vous payez le bénéfice imposable. Laissez l’argent à imposition différée pour composer le plus longtemps possible.
Ces IRA impôt différé et 401 (k) s sont les comptes à tirer de côté. Les investisseurs peuvent commencer à prendre des distributions de ces comptes à partir de 59 ans 1/2.
Si vous préférez attendre, vous avez jusqu’à l’âge de 70 1/2 avant que vous devez commencer à prendre des distributions. Mlle une distribution requise et vous pourriez devoir une pénalité de 50 pour cent du montant qui aurait dû être distribué. De plus, les taxes vous allez payer pour le retrait que vous encore obligé de prendre. Aie. Il ne vaut pas le risque.
Le compte final toucher est un compte libre d’impôt comme un Roth IRA, 401k Roth, ou compte d’épargne santé (HSA). Ces comptes ne sont pas soumis à des règles de distribution requises, peu importe l’âge. (L’exception est si vous êtes mort, puis une distribution complète est nécessaire.) Jusque-là, les investissements dans un Roth peuvent accumuler des gains en franchise d’impôt.
automatiser déboursements
Certains régimes d’employeurs et des entreprises d’investissement offrent des fonds qui automatisera les paiements de retraite pour vous. Un exemple est le fonds de paiement géré de Vanguard, qui est conçu pour équilibrer principal taux de croissance et paiement pour faire vos économies dernière. actifs non distribués au sein de ces fonds peuvent être transmis à un conjoint survivant ou d’autres bénéficiaires. Enquêter sur les options offertes par votre 401 (k) l’administrateur ou par l’intermédiaire de votre banque ou de courtage pour voir s’il y a un plan qui rend les paiements facile pour vous.
Protéger contre l’incertitude sur le revenu
Pour les retraités ou pré-retraités qui sont préoccupés par manquer d’argent, certains conseillers financiers recommandent l’achat d’une rente de rente ou un revenu immédiat pour couvrir les dépenses essentielles. Une rente est un type d’assurance. En fait, l’investisseur négocie un montant forfaitaire pour le revenu garanti à vie. Si vous vivez 30 ou 40 ans à la retraite, il est beaucoup pour vous. Si vous vivez quelques années seulement, il est une meilleure affaire pour la compagnie d’assurance. Certaines rentes comprennent les prestations de survivant qui couvrent un conjoint après le titulaire de rente est mort, mais vous pouvez payer un peu plus pour cette option. Pouvez-vous faire mieux investir dans le marché grâce à un fonds à faible coût ou ETF? Peut être. Mais quand d’autres sources de revenu garanti ne sont pas là, une rente peut aider à fournir une certaine tranquillité d’esprit que les bases sont couvertes.
Bien sûr, cela est juste la pointe de l’iceberg en termes de ce qu’il faut penser lors de la planification des revenus de retraite. Rappelez-vous d’envisager d’autres sources de revenu garanti, comme la sécurité sociale, les paiements de rente ou du revenu de retraite dans le calcul de vos besoins de distribution de compte.
Le contenu de ce site est fourni à titre d’information et de discussion. Il ne vise pas à être des conseils financiers professionnels et ne doit pas être la seule base de vos décisions de placement ou de planification fiscale. En aucun cas, ces informations ne représentent une recommandation d’acheter ou de vendre des titres.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Érdekelt megduplázva a pénz? Persze hogy az vagy. Mind azok vagyunk.
De míg ez úgy hangzik, mint egy túl jó, hogy lehet-igaz trükk, vannak törvényes módon lehet dupla pénzt anélkül, hogy felesleges kockázatot, megnyerte a lottó, vagy feltűnő arany.
Íme három gyakorlati módja, hogy segítsen dupla pénzt.
Kevesebbet költenek, mint amennyit keresnek
Az összeg, ami megmaradt az a megtakarítás.
Ments meg három hónapra számított a megélhetési költségek, egy sürgősségi alap.
Ezután indítsa befektetés a többi a megtakarításokat.
Akkor sem befektetni, hogy az adó-előnyben öregségi számlák, mint például a 401 (k) vagy IRA, vagy akkor befektetni pénzét adóköteles ügynöki számlákat. Ha veszel passzívan kezelt index alapok (alap, amely utánozza az általános index, mint például az S & P 500), a befektetés jól teljesíteni, mint a teljes gazdaság nem.
1990-től 2010-ben a S & P 500 visszatért 9 százalék évente több mint egy hosszú távú átlagos évesített. Ez azt jelenti, hogy az adott évben, a készletek emelkedtek, vagy estek. Ha azonban tartózkodott fektetett, hogy az egész 20 éves időtávot, és újra befektetett összes nyereség automatikusan, akkor kapott volna, átlagosan mintegy 9 százalék évente.
Ne felejtsük el, 1990-től 2010-ig az időintervallumot, amely magában foglalja a két hatalmas visszaesést. Más szóval, én nem cseresznye-válogatott erős év létrehozni, hogy a 9 százalékos hozam.
Hogyan működik ez a 9 százalékos hozam kapcsolódnak megduplázza a pénzét?
Nos, a szabály 72 egy parancsikont, amely segít kitalálni, hogy mennyi ideig fog tartani a beruházások megkétszereződik. Ha elosztjuk a várható éves hozam a 72, akkor megtudja, hány évig fog tartani, hogy dupla pénzt.
Mondjuk, például, hogy vársz, hogy visszatér a 9 százalék évente.
Osszuk kilenc a 72 és rájössz az évek száma tart, hogy dupla pénzt, ami nyolc éve.
A kiadások kevesebb, mint amennyit keresnek, befektetés e megtakarítások egy index alap, amely nyomon követi az S & P 500, fektetné a nyereség, akkor dupla pénzt nagyjából minden nyolc évben, feltéve, hogy a tőzsde teljesít, mint ahogy az 1990-es és 2010 történelmi időtávot .
Duplázás a pénzt minden nyolc évben jól hangzik, nem?
Fektessen be Bonds
A mix részvények és kötvények tükröznie kell a kor, a célok, és a kockázati tolerancia. Ha nem illik a képbe a valaki, aki meg kell erősen fektetett részvényekbe, mint az S & P 500 index alapok, akkor nézd a kötvények dupla pénzt.
Ha a kötések visszaút 5 százalék átlagosan évente, akkor szabály szerint a 72, akkor képes lesz arra, hogy dupla pénzt minden 14,4 év.
Hogy hangzik elszomorító után, amit most hallott a befektetők, akik meg tudják kétszerezni arány nyolc év, de ne feledje, befektetés egy kicsit, mint a vezetés egy autópálya. Mind a gyors és a lassú vezetők vezetők végül megérkezzenek rendeltetési helyükre. Az egyetlen különbség az, hogy milyen mennyiségű kockázatot, hogy vesz csinálni.
Engedelmeskedik a sebességhatárt, akkor tedd magad abban a helyzetben, amelyben valószínűleg érkezik meg a végső rendeltetési helyre egy darabban.
Által trappolt a gázpedált, a befektetők sem éri el a végső rendeltetési gyorsabb … vagy lezuhan és éget.
Igaz, hogy a vezetés mindig kockázatos, mint ahogy befektetés mindig kockázatos. De bizonyos beruházásokat ki, hogy magasabb szintű kockázatot jelent, mint mások, mint ahogy nem engedelmeskedik a sebességkorlátozást teszi ki, hogy nagyobb kockázatot engedelmeskedik a sebességhatárt.
A lényeg: A dupla pénzt fektet be kötvények. Ez valószínű, hogy hosszabb időt vesz igénybe, de akkor is csökkenti a kockázatot.
Kihasználni a Munkáltató Match
Ha a munkáltató megfelel a hozzájárulásokat a 401 (k), akkor a legegyszerűbb, leginkább kockázatmentes eljárás, megduplázva a rendelkezésre álló pénz a rendelkezésére áll. Kapsz egy automatikus növekedését minden dollár, amit tenni akár a munkáltató mérkőzés.
Mondjuk, például, hogy a munkáltató megfelel 50 centet minden dollár, amit tenni akár az első 5 százalék.
Kapok egy garantált 50 százalékos „visszatérés” a hozzájárulást. Ez az egyetlen garantált hozam a világon a befektetés.
Ha a munkáltató nem egyezik meg a 401 (k), ne essen kétségbe. Ne feledje, hogy még mindig kap adókedvezmények által hozzájárulnak a megszüntetési számlára. Még ha a munkáltató nem egyezik meg a hozzájárulást, a kormány továbbra is támogatni annak egy részét azáltal, hogy akár egy adó-halasztást előre vagy adómentesség az úton (attól függően, hogy használja a hagyományos vagy a Roth számla illetőleg ).
Részvényindex alapok, kötvények, és kihasználva a megszüntetési számlák három nagyszerű módon dupla pénzt.
Ne feledd, hogy mindhárom taktikát múlik létrehozása és fenntartása erős költségvetést.
Hozzon létre egy költségvetést, amely végigvezeti, ahol a dollár fog menni minden hónapban. Ez segít kevesebbet költenek, mint amennyit keresnek. Akkor lehet befektetni a különbséget.
Más szóval, az alapja egy erős pénzügyi jövőben kezdődik a költségvetést.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Posojilo je denar, ki je bila dana od ene osebe (posojilodajalec) v drugo (posojilojemalca), z obljubo, da poplača. Ko si sposodim posojilo, po navadi podpiše pogodbo o strinjanju, da določeno število plačil za določen znesek, določen datum v mesecu.
V širšem smislu, kredit je zaupanje in prepričanje, da boste vrniti denar, ki ste si izposoja. Ti si rekel, da imajo dober kredit, ko posojilodajalci verjamejo boste odplačati svoje dolgove in druge finančne obveznosti pravočasno.
Kljub temu, slabo kreditno kaže, ste verjetno, da plača svoje račune na čas ne.
Vaši plačila na posojila in celo izposojanja posojilo sam vpliva na vašo kreditno, še posebej, vaša kreditna ocena, ki je številčna posnetek vaše kreditne zgodovine v danem trenutku.
Posojilni Aplikacije Vpliv Vaš Credit
Samo zaprosijo za posojilo se lahko zniža svojo kreditno točkovanje, čeprav je to le za nekaj točk. To je zato, ker 10% vaše kreditne rezultat izhaja iz števila temeljijo na kreditnih aplikacije, ki jih dajo. Vsakič, ko zaprosijo za kredit, se preiskava postavi na vaši kreditni poročilo, ki kaže, da je podjetje pregledal vaše kreditne poročilo. Več povpraševanja, zlasti v kratkem časovnem obdobju, lahko pomeni, da ste obupani za posojilo ali da ste ob na več posojilo dolga, kot si lahko ročaj.
Če ste nakupovanje za hipotekarno posojilo ali avto posojilo, imate prehodno obdobje, v katerem je več povpraševanja posojila ne vpliva na vašo kreditno točkovanje.
Tudi potem, ko ste končali nakupovanje mere, so preiskave posojila obravnavajo kot en zahtevek, ne pa več. To okno časa je med 14 in 45 dni, odvisno od tega, katera kreditna rezultat posojilodajalec preveri vaš rezultat uporablja. Cilj, da vaše posojilo nakupovanje v majhnem okviru časa za zmanjšanje vpliva na vašo kreditno točkovanje.
Pravočasna Loan Plačila Raise kreditne ocene
Ko vam je odobreno posojilo, je pomembno, da se vaša mesečna plačila na čas. Vaše posojilo plačila bo imela pomemben vpliv na vaše kreditne. Ker zgodovina plačilo je 35% vaše kreditne rezultat, plačila na čas je bistvenega pomena za izgradnjo dobre kreditne rezultat. Še eno zamudil plačilo lahko poškoduje vašo kreditno točkovanje.
Pravočasna plačila posojila bodo pomagale izboljšati vašo kreditno točkovanje, kar vam bolj privlačno posojilojemalca. Vendar pa bo zamude pri plačilih posojil poškoduje vašo kreditno točkovanje. Manjka plačilo posojila lahko povzroči vrsto zamud pri plačilih, nato pa bolj resne pomanjkljivosti, kot odvzemom in zaprtja.
Visoke Loan Stanja lahko škoduje Credit
Bilanca vaše posojilo vpliva na vaše kreditne. Boste pridobili kreditne točke, ko plačilo neporavnanih navzdol. Večja kot je razlika med prvotnim zneskom posojila in trenutno stanje posojila, bo bolje vaše kreditne rezultat bo.
Vaše posojilo in vaše razmerje dolga do dohodka
Vaš posojilo, saj v primerjavi z vašo dohodek ni vključena v kreditno točkovanje, ki je prodala FICO in kreditne sposobnosti. Toda mnogi posojilodajalci menijo dohodek dejavnik v vašo sposobnost za poplačilo posojila, tako da se lahko njihova lastniška kreditnih točk uporabite razmerje med dolgom in dohodkom kot kreditno plačilo.
Vaš razmerje med dolgom in dohodkom primerja vse svoje kredite in kreditne kartice na svoj celotni dohodek. Visoko razmerje med dolgom in dohodkom lahko povečate svojo oceno tveganja s posojilodajalcem in dobili ste zavrnili za posojila.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
El aumento de la renta de su inquilino es su derecho como propietario. Sin embargo, hay ciertas leyes que se deben seguir cuando se hace. Por lo general, debe enviar el aviso por escrito arrendatario un cierto número de días antes de que expire su contrato de arrendamiento. Aquí están algunos hechos sobre cinco elevar el alquiler de un inquilino anual y un modelo de carta para su revisión.
5 Aumentar los fundamentos Renta
Beneficios de aumentar el alquiler de un inquilino
Mantenerse al día con la Feria Mercado Rent- Es posible que desee aumentar el alquiler de un inquilino para mantenerse al día con otros precios de alquiler en la zona.
Usted ha tenido un aumento en gastos- Es posible que desee aumentar el alquiler de un inquilino para seguir el ritmo de aumento de los gastos, tales como facturas de servicios públicos más altos o impuestos a la propiedad.
Usted tiene el derecho legal Para- Usted puede decidir aumentar el alquiler de un inquilino porque usted tiene el derecho legal de hacerlo cada año.
El aumento de los riesgos de alquiler de un inquilino
Se mueve inquilino OUT- El mayor problema que puede encontrar cuando se trata de aumentar el alquiler de un inquilino es que el inquilino decide no renovar su contrato de arrendamiento y se mueve hacia fuera. A continuación, tendrá que lidiar con los costos de vacantes y encontrar un nuevo inquilino.
¿Cuándo puede aumentar el alquiler?
En general, si usted tiene un inquilino que ha firmado un contrato de arrendamiento de duración determinada, por ejemplo un año, solamente se le permite aumentar el alquiler una vez que el plazo del arrendamiento ha terminado. Por lo tanto, si usted tiene un inquilino que ha firmado un contrato de arrendamiento anual, puede aumentar legalmente el alquiler una vez que ha terminado el año.
Un aviso por escrito
En la mayoría de las situaciones, debe proporcionar un inquilino con previo aviso antes de que pueda aumentar su renta. Debe enviar una notificación por escrito al arrendatario, notificándoles de su deseo de aumentar su renta.
Esta carta debe ser enviada antes de que termine el período de arrendamiento. ¿Con cuánta anticipación debe enviar este aviso variará según el estado, pero se espera que sean necesarios para enviarlo entre los 15 y los 60 días anteriores a la fecha de terminación del contrato de arrendamiento.
Algunas leyes permiten que un propietario aumentar la renta durante un contrato de arrendamiento a plazo fijo. Para ello, el contrato de arrendamiento debe decir claramente que el alquiler puede elevarse durante el período de arrendamiento.
¿Cuánto puede aumentar la renta Por?
Muchos estados poner límites a la cantidad que puede aumentar el alquiler de un inquilino por cada año.
Sólo se permitirá aumentar la renta por un cierto porcentaje cada año, por ejemplo, un cinco por ciento alquiler aumentar cada año. Es por eso que debe conocer las leyes de su estado; para saber si hay un límite a la cantidad que puede aumentar el alquiler o si usted es libre para elevarla por cualquier cantidad que usted elija.
-Muestra CARTA PARA AUMENTO DE ALQUILER ANUAL TENANTS-
A: Inserte el Nombre del inquilino
Insertar dirección del inquilino
Insertar número de unidad
1. Objetivo del Aviso : Este aviso es para informar al inquilino que el propietario será el aumento de la renta del inquilino. A partir del, Insertar fecha de Aumento de Alquiler , el alquiler mensual de la unidad que actualmente ocupan, Unidad Insertar número de unidad , que se encuentra en, Insertar dirección del inmueble , se incrementará a Insertar nuevo Alquiler mes por mes. Arrendamiento actual del inquilino será terminada en Insertar Fecha de Terminación de acuerdo con el plazo del contrato de arrendamiento original.
El inquilino está siendo ofrecido un nuevo contrato de arrendamiento en el nuevo alquiler mensual de Insertar nuevo Alquiler mes . Este cambio y cualesquiera otros cambios razonables se pueden encontrar en nuevo contrato de arrendamiento del inquilino.
2. terminación del arrendamiento : arrendamiento del inquilino expirará el Insertar fecha actual concesión caduca . Si el inquilino no está de acuerdo para alquilar la unidad en el aumento del precio del alquiler mensual, el inquilino y todos los ocupantes de la unidad deben abandonar la unidad Insertar fecha actual concesión caduca .
El inquilino debe cumplir con todos los procedimientos de desocupación, incluyendo dejar la unidad de escoba barrido limpio.
3. Aceptación: Si el arrendatario se compromete a alquilar la unidad por el aumento del precio del alquiler de Insertar nuevo alquiler mensual , por mes, el inquilino puede permanecer en el local, sino que debe firmar y adherirse a los términos de un nuevo contrato de arrendamiento en el acuerdo en alquiler mensual. Al permanecer en la propiedad después de la fecha de terminación del contrato de arrendamiento original, el inquilino está de acuerdo con el aumento de la renta mensual y se adhieren a cualquier otro cambios razonables en el contrato de arrendamiento. Este pago del alquiler se debe en o antes del día 5 de cada mes.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
