Ahmad Faishal – Page 1813

Studerende lån vs Credit Cards: Hvilke Skal du betaler sig først?

Student lån og kreditkort er to af de mest udbredte former for gæld – og to af de mest vanskelige at tilbagebetale. Fokus på den ene gæld på et tidspunkt er den mest effektive måde at afbetale flere gæld. Ved hjælp af denne strategi, vil du gøre store, engangsbeløb til kun én specifikke gæld og mindste betalinger på alle de andre. Regne ud, om at afbetale studielån eller kreditkort først kan være hårde.

Før du arbejder hen imod aggressivt afbetale begge typer af gæld, skal du sørge for du er strøm på betalinger på alle dine konti. Det betyder ikke gavne dig at helt ignorere betalinger på én gæld, så du kan betale den anden. Ikke blot vil sakke bagud skade dit kredit score, vil det også gøre det vanskeligere at indhente og slukke din konto.

At overveje om de vil betale studielån eller kreditkort først, vil vi pit gæld mod hinanden i et par vigtige tilbagebetaling kategorier. Den “taber” i hver kategori får et point. Gælden med flest point i slutningen er den, du skal betale først. Det er de tilbagebetaling faktorer at overveje:

Konsekvenser af ikke at betale
Mulighed for at have gælden aflyst
fleksibilitet tilbagebetaling
Nem at fange op på forfaldne saldi
Langsigtet udgifterne til gælden
Total saldi
Nem at låne selv med gæld

Manglende betaling Konsekvenser

Både studerende lån og kreditkort er en type af usikret gæld.

Dette betyder, at der ikke er nogen sikkerhed forbundet med gælden ligesom med et realkreditlån eller bil lån. Hvis du falder bagud på dine betalinger, kan kreditor eller långiver ikke automatisk repossess nogen af din ejendom for at tilfredsstille gælden. Der er en undtagelse med føderale studerende lån. I nogle tilfælde kan din Federal tilbagebetaling af skat anses for at tilfredsstille misligholdte føderale studerende lån.

Manglende betaling på begge typer af gæld vil påvirke dit kredit score. Efter flere måneders ubesvarede betalinger, kan kreditor eller långiver hyre en tredjepart inkassator at forfølge gælden. Du kan blive sagsøgt for forfaldne gæld og retssag kan resultere i en dom mod dig. Med dommen, kan retten give en løn arrest eller bankafgift. Denne samling sti kan ske med forfaldne kreditkort eller studerende lån betalinger.

The Verdict : Muligheden for at have afgiftsrefusion taget gør manglende betaling af studielån lidt værre. Studielån få et punkt i denne runde.

De Score : Studerende lån: 1, Credit Cards: 0

Mulighed for at eftergive gælden

En af de største forskelle mellem de studerendes lån og kreditkort er den relative lethed af at have gæld losset i konkurs. Det er muligt at have studerende lån gæld losset i konkurs, men bevisbyrden er hårdere. Du skal bevise, at betale gælden ville få dig til at leve et lavere end minimal levestandard, at du ikke kan foretage betalinger til en betydelig del af dit tilbagebetalingsperiode, og at du har allerede (uden held) forsøgt at arbejde ud en betaling plan med din långiver. Dette niveau af bevis er normalt ikke nødvendigt for at have kreditkort gæld losset i konkurs.

Nogle studerende lån er berettiget til tilgivelse programmer, der vil annullere nogle eller alle af gælden. Denne type af gældseftergivelse er ikke tilgængelig med kreditkort. I nogle tilfælde kan kreditkortudstedere annullere en del af den udestående saldo som en del af et forlig, som du forhandle. Men disse typer af indgåede aftaler er ikke almindelige, er dårligt for din kredit, og er typisk kun lavet med forfaldne kreditkort konti. Hvis din konto er i orden, vil din kreditkortudsteder ikke underholde et forlig.

De Bedømmelse : Studielån kan tilgives og udledes i konkurs (i visse situationer). Kreditkort mister denne kategori, da de eneste muligheder for at annullere gæld – konkurs og gældssanering – er både skadeligt for din kredit score. er både skadeligt for din kredit score.

De Score : Studielån: 1, Credit Cards: 1

tilbagebetaling Fleksibilitet

Student lån tilbagebetaling muligheder er langt mere fleksible end dem, der findes for kreditkort. Långivere har ofte flere tilbagebetaling planer du kan vælge baseret på din evne til at betale. For eksempel, de fleste långivere tilbyde en indkomst-baserede tilbagebetaling plan, der kan svinge baseret på dine indtægter og udgifter. Overbærenhed og udsættelse er også muligheder din långiver kan strække sig til dig, hvis du ikke kan gøre dine betalinger, eller hvis du tilmelder dig i skole igen.

Kreditkort har en lav minimum betaling, du skal gøre hver måned for at holde dit kreditkort i orden. Du kan eventuelt betale mere end det minimum at betale din saldo før.

Hvis du ikke har råd din mindste betaling med kreditkort, behøver du ikke meget mange muligheder. Nogle kreditkort udstedere tilbyder trængsler programmer, der kan sænke din rente og månedlige betaling. Desværre er disse programmer er ofte kun tilgængelig, hvis du allerede har sakket agterud på dine betalinger. Forbrugerkredit rådgivning er en anden mulighed for at styre dine kreditkort betalinger. Men du kan kysse dit kreditkort farvel (i det mindste midlertidigt), hvis du indtaster en gæld forvaltningsplan med en kredit rådgivning agentur.

De Bedømmelse : Studielån har flere tilbagebetaling muligheder som du kan vælge fra, afhængigt af din finansielle status. Fordi kreditkort har mindre fleksibel tilbagebetaling indstillinger, skal du betale dem ud først.

De Score : Studielån: 1, Credit Cards: 2

Indhente på Tidligere Due Vægte

Du har flere muligheder for at fange op på forfaldne studerende lån betalinger. Din långiver kan være i stand til med tilbagevirkende kraft at anvende overbærenhed på din konto og væsentlige annullere alle dine tidligere savnet betaling. Långiver kan også være i stand til at tilføje de forfaldne beløb tilbage i dit lån og genberegne dine månedlige betalinger. Selv om dette kan betyde højere månedlige betalinger, betyder det få dig fanget.

Når du falder bagud på dit kreditkort betalinger, vil du typisk nødt til at betale hele fulde forfaldne saldo at bringe din konto aktuelle igen. Også, når dit kreditkort konto debiteres-off, er der ingen mulighed for at bringe den tilbage strøm igen og fortsæt med betalinger. Med studerende lån standard kan din långiver tillade dig at rehabilitere dit lån til at bringe det nuværende igen.

The Verdict : Da det er sværere at fange op på forfaldne kreditkort saldi og kreditkort udstedere er mindre lempelig, bør du slippe af med disse saldi først.

De Score : Studielån: 1, Credit Cards: 3

Hvilke gæld koster mere?

Kreditkort renten typisk er højere end studerende lån rente, hvilket betyder denne gæld er dyrere. For eksempel, en $ 10.000 studerende lån på 6,8 procent april betalt over 20 år ville koste $ 8.321 i renter. En $ 10.000 kreditkort balance på 17 procent april betalt over 20 år ville koste $ 25.230 i renter! Og det er under forudsætning af både renten ligger fast i denne periode af tid. Den langsigtede interesse omkostningerne går op, hvis renten stiger.

Der kan være noget af en upside til betalende studerende lån gæld – skattefordele. Student lån interesse er en over-the-line skattefradrag, som betyder, at du kan tage fradraget, selvom du ikke itemize dine fradrag. Din skat tilberedningsvirksomheden og kan give dig mere information om, hvordan studerende lån interesse kan gavne din skat.

Kreditkort interesse er ikke fradragsberettiget, medmindre du har brugt et kreditkort udelukkende til uddannelse udgifter. Du bliver nødt til at føre detaljerede optegnelser om, hvordan du har brugt dit kreditkort og mængden af interesse, du betaler hvert år.

De Bedømmelse : Kreditkort koste mere interesse, og der er ingen personalegode at betale renter. Kreditkort miste denne ene.

Student loans: 1, Credit Cards: 4

Total Amount of Each Debt

It’s typically easier to pay off your credit card balances, because they are likely lower than the balances on your student loans. If you want to knock out debts quickly, focusing on paying off your credit card will allow you to knock out some accounts fast. That way, you have fewer payments to make each month.

The Verdict: When it comes to size of debt, it’s a tie since it depends on the size of your balance with each debt. Neither debt gets a point.

The Score: Student loans: 1, Credit Cards: 4

How Lenders Perceive the Debt

Student loan debt is often considered a “good debt” because student loan debt can indicate an investment in your future. It indicates that you have obtained a level of education that will allow you to earn more money. When you’re looking for a new loan or credit card, student loan debt won’t count as heavily against you as credit card debt, which is considered a bad debt.

That’s not to say that student loan debt won’t ever hurt you. It is possible to have such a high amount of student loan debt that you cannot afford any additional loan obligations. However, lenders are a little more lenient with student loan debt than with credit card debt when it comes to approving you for major loans like a mortgage or car loan.

The Verdict: Credit cards lose this round since it’s tougher to get approved for new credit cards or loans with credit card debt.

The Score: Student loans: 1, Credit Cards: 5

So Which Debt Should You Pay Off First?

Compared to credit cards, the only reason for paying off your student loans first is to avoid a loan default that can lead to having your tax refunds taken. However, when it comes to cost of debt, repayment options, and other important factors, paying off your credit cards is more beneficial. Once you knock out your credit card debt, you can apply all the payments toward getting rid of your student loans.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hoeveel Credit Cards moet u nog?

Als je ooit je weg hebt doorgebracht in een enorme stapel van creditcard schuld, zou het antwoord zijn “geen!” Maar voor iedereen anders, is het antwoord waarschijnlijk niet zo gemakkelijk komen.

Volgens de Federal Reserve Bank van Boston in 2009 Survey of Consumer Payment Choice (gepubliceerd 7 april 2011), 72,2% van de consumenten hebben een credit card. De gemiddelde consument die gebruik maakt van betaalkaarten (een categorie die creditcards, debetkaarten en prepaid kaarten bevat) heeft een gemiddelde van 3,7 credit cards. Laten we eens onderzoeken waarom je je eigen gedrag zou willen deze statistieken te passen, als het niet al.

Meerdere creditcards en uw credit score

Uw credit score is waarschijnlijk van je grote zorgen over het hebben van meerdere creditcards.

Na meer dan een credit card daadwerkelijk kan helpen uw credit score door het gemakkelijker om uw schuld bezettingsgraad laag te houden. Als u een creditcard met een $ 2.000 kredietlimiet en u kosten een gemiddelde van $ 1.800 per maand om uw kaart, uw gebruik schuldquote, of het bedrag van uw beschikbare krediet die u gebruikt, is 90%.

Waar credit scores betreft, zal een hoge schuld bezettingsgraad je kwetsen. Het is misschien niet eerlijk lijkt – als u gewoon een kaart en je het af te betalen volledig en op tijd elke maand, waarom zou je gestraft worden voor het gebruik van de meeste van uw kredietlimiet? – maar dat is hoe het systeem werkt. Als u uw credit score te verbeteren, moet u voorkomen dat het gebruik van meer dan 10-30% van uw beschikbare krediet per card op een gegeven moment, volgens de credit score expert Liz Pulliam Weston.

Door het verspreiden van je $ 1.800 in aankopen over meerdere kaarten, wordt het veel gemakkelijker om uw schuld bezettingsgraad laag te houden. Deze verhouding is slechts een van de factoren die de FICO credit scoring model houdt rekening met in de “verschuldigde bedragen” onderdeel van uw score, maar deze component maakt een stijging van 30% van uw credit score.

FICO waarschuwt dat het openen van rekeningen die u niet hoeft alleen maar uw totale beschikbare krediet te verhogen kan averechts werken en lager uw score. (Betalen deze tarieven kunnen van invloed op uw besteedbaar inkomen en beleggingsopbrengsten.)

Verschillende kaarten, verschillende voordelen

Na een reeks van credit cards kan u toestaan om de maximaal beschikbare beloningen verdient op elke aankoop die u met een creditcard.

Bijvoorbeeld, zou u een Discover kaart om te profiteren van zijn roterende categorieën 5% cash terug te nemen, zodat in bepaalde maanden, kunt u 5% terug te verdienen op de aankopen, zoals boodschappen, hotels, vliegtickets, verbeteringen aan het huis en gas. Je zou nog een kaart die u 2% terug op gas maand in en maand uit te hebben; Gebruik deze kaart tijdens de eerste negen maanden van het jaar waarin Discover niet terug op gas betaalt 5% cash. Tot slot kun je een kaart die een vlakke 1% terug op alle aankopen aanbiedt. Deze kaart is standaard voor elke aankoop, waar een hogere beloning is niet beschikbaar. Bijvoorbeeld, zou u in staat zijn om 5% te verdienen op alle kleding aankopen in oktober, november en december met uw Discover kaart; de rest van het jaar, wanneer er geen speciale bonus beschikbaar was, zou u de 1% cash back-kaart te gebruiken.

Natuurlijk wil je niet overboord te gaan – als u te veel accounts, is het gemakkelijk om een rekening te betalen vergeten of zelfs een kaart te verliezen. De problemen die kunnen voortvloeien uit een dergelijk toezicht zal snel eventuele besparingen die u zou kunnen hebben verdiend ruïneren. (A decennium voordat Mastercard of Visa bestonden, de eerste credit card maatschappij werd ingevoerd.)

backup

Soms is een credit card bedrijf zal bevriezen of te annuleren uw kaart uit de lucht als ze potentieel frauduleuze activiteiten op te sporen of vermoedt dat uw rekeningnummer dan misschien gecompromitteerd is. In een best-case scenario, zult u niet in staat zijn om uw kaart te gebruiken totdat je bij de credit card maatschappij te praten en te bevestigen dat je bent, inderdaad, op vakantie in China en uw kaart niet is gestolen. Dat is niet een telefoontje u kunt maken uit de kassa, maar omdat je moet gevoelige persoonlijke gegevens om uw identiteit te bevestigen bieden. U zult een andere manier moeten betalen als u wilt uw aankoop te voltooien.

In een worst-case scenario, zal het bedrijf je school een nieuw rekeningnummer, en u zult volledig zijn zonder die kaart voor een paar dagen totdat u uw nieuwe kaart ontvangen in de mail.

Een andere mogelijkheid is dat u een kaart zou kunnen verliezen of hebben één gestolen. Ter voorbereiding, wilt u misschien op zijn minst drie kaarten hebben: twee die je met je meedraagt en één die u opslaat op een veilige plaats thuis. Op deze manier moet je altijd minstens één kaart die u kunt gebruiken.

Vanwege de mogelijkheden zoals deze, is het een goed idee om ten minste twee of drie creditcards. Als je alleen wilt een hebben, zorg ervoor dat je altijd bereid met een alternatieve betaalmethode. (Deze kaarten bieden comfort en veiligheid, maar zijn ze de moeite waard?)

noodgeval

Het beste zou zijn als je niet hebt om een creditcard te gebruiken voor een noodsituatie – idealiter, zou je genoeg geld hebt in een vloeistof-account van een spaarrekening te gebruiken in een dergelijke situatie. Echter, als je niet de besparingen of als u wilt de mogelijkheid om uw spaargeld niet onverwacht uitlekken hebt, wil je misschien een credit card die u gereserveerd alleen voor noodgevallen te hebben. Idealiter zou deze kaart geen jaarlijkse vergoeding, een hoge kredietlimiet en een lage rente hebben.

Het komt neer op

Er zijn veel voordelen aan het hebben van meerdere creditcards, maar alleen als je ze te beheren correct. Om ervoor te zorgen dat het hebben van een aantal credit card rekeningen zal werken voor u, niet tegen u, zich bewust zijn van de voordelen die elke kaart biedt, uw kredietlimiet op elke en uw betaling vervaldagen. Gebruik elke kaart om uw beste voordeel, en zorg ervoor dat uw saldo laag te houden en betalen ze af in volledig en op tijd.

Ahmad Faishal

È la vostra casa davvero un investimento?

Agenti immobiliari, ufficiali di prestito, ei tuoi genitori hanno probabilmente tutto quello che ha detto che l’acquisto di una casa è un grande investimento che porterà a rendimenti più tardi nella vita.

Ma la realtà è che i profitti da vendere la vostra residenza principale sono suscettibili di essere abbastanza piccolo, se si materializzano a tutti.

Apprezzamento reale Estate e inflazione

La prima cosa da considerare è l’apprezzamento casa nel contesto di inflazione.

Potreste essere sorpresi per rendersi conto che l’apprezzamento della vostra casa può essere compensata con l’inflazione. Ciò è particolarmente vero se non si vive in un mercato immobiliare caldo. Abbiamo sentito storie drammatiche di apprezzamento in alcune zone del paese, ma la maggior parte la gente compra case nelle zone in cui l’apprezzamento annuo probabilmente non sarà battere all’aria inflazione di molto.

Nel settembre 2007, secondo la Federal Reserve Bank di St. Louis , il prezzo mediano di vendita di nuove case vendute negli Stati Uniti è stato di $ 240,3 mille. Nel mese di settembre 2017, quel numero è stato fino a $ 319,7 mila. Tuttavia, quando si esegue alcuni numeri usando il calcolatore di inflazione negli Stati Uniti , alcuni di che l’apprezzamento scompare. Piuttosto che vedere $ 79.400 in segno di apprezzamento, il valore effettivo di tale apprezzamento è più vicino a $ 33.648.

Che ancora non sembra troppo male. Dopo tutto, il valore della vostra casa è aumentato di più di $ 30.000. Ma non dimentichiamo di costi.

Possedere una casa è dotato di Costi aggiuntivi

Successivamente, è necessario sottrarre i costi di proprietà a casa dai vostri guadagni.

Diciamo che si ottiene un mutuo a $ 250.000 ad un tasso di interesse del 3,92 per cento. Nel corso di 30 anni, secondo i mutui di Google, si pagherà $ 175.533 nell’interesse. Anche se la vostra casa apprezza da un netto dell’inflazione $ 30.000 ogni 10 anni (per un totale di $ 90.000 abitanti), che è ancora non è sufficiente a compensare gli interessi da pagare sul prestito.

E gli interessi da pagare non è l’unico costo che dovete affrontare. Ricordate che si paga le tasse di proprietà nella maggior parte degli stati. mutui di Student Loan Eroe include un calcolo tassa di proprietà. Se la tassa di proprietà è pari a 1,5 per cento l’anno, si poteva vedere un versamento d’imposta totale di $ 117.000 nel corso di 30 anni. E che non si assume alcuna aumenta, come tasse di proprietà vostra casa apprezza in valore, in modo da fare le tasse di proprietà.

E ‘vero che si può dedurre alcuni dei vostri costi sulla vostra dichiarazione dei redditi, ma una deduzione non ha lo stesso valore di un credito. Si può ridurre il reddito e la vostra responsabilità fiscale, ma non su base dollaro per dollaro. Inoltre, secondo la Fondazione fiscale, solo circa il 30 per cento delle famiglie itemize. A meno che siate tra coloro che itemize, non si vedrà alcun beneficio fiscale connesso a un mutuo.

Altri costi relativi alla proprietà della casa includono la manutenzione e le riparazioni, così come l’assicurazione i proprietari di abitazione. Si potrebbe anche avere a pagare l’assicurazione mutuo se il vostro acconto è inferiore al 20 per cento. Con il tempo si fattore di decenni di tali costi, aggiunto l’interesse del mutuo e tasse di proprietà, le probabilità di ancora pareggio sono abbastanza piccole, anche se la vostra casa non apprezza di valore nel tempo.

Cosa fare se finiscono per vendere inaspettatamente?

Ci piace pensare che il mercato immobiliare sarà sempre salire. Tuttavia, come abbiamo visto tra il 2007 e il 2009, il settore immobiliare può formare una bolla, come qualsiasi altro bene. Lo scoppio della bolla immobiliare ha creato una situazione in cui migliaia di persone ha finito per perdere un sacco di soldi. Se si riesce a superare un calo dei prezzi, non si potrebbe perdere tanto.

Tuttavia, se si è costretti a vendere nel corso di un crollo del mercato immobiliare, non c’è molto che si può fare per salvare la situazione. Si potrebbe finire per perdere soldi sulla vostra casa, in cima a quello che hai già pagato in interessi, imposte e altri costi.

Cosa di affittare?

Naturalmente, come imperfetta un investimento come l’acquisto può essere, è possibile notare che locazione potrebbe non essere la soluzione. Dopo tutto, quando si effettua i pagamenti dei mutui, è di almeno costruire equità nella vostra casa.

Quando si affitta, si sta aiutando il padrone di casa a costruire equità.

Tuttavia, ciò non significa che il noleggio dovrebbe essere evitato a tutti i costi. A seconda del mercato, noleggio può essere una buona scelta, anche se questo significa che non stanno costruendo equità.

Questo è particolarmente vero se si vive in una zona con prezzi alti per la casa, e si può affittare per meno rispetto ai costi complessivi mensili di mutuo, la manutenzione, e altri costi. Non solo sono risparmio di denaro su base mensile, ma si può quindi investire la differenza nel mercato e, potenzialmente, di realizzare un maggiore apprezzamento di quanto si sarebbe ottenuto dal vostro investimento casa.

Tra il novembre 2007 e il novembre 2017, l’S & P 500 ha avuto un rendimento annualizzato del 9,672 per cento, al netto dell’inflazione. Diciamo che sarebbe costerà $ 1.100 al mese per possedere una casa in quel periodo, ma invece si viveva in un appartamento con un affitto mensile di $ 700. Se avete investito la differenza tra il $ 400 noleggio e acquisto di ogni mese su quelle di 10 anni, il valore del vostro investimento sarebbe $ 83,587.81.

C’è anche il fatto che locazione significa che non si perde un sacco di soldi se si è costretti a vendere la vostra casa durante una recessione. D’altra parte, se si riesce a rimanere nella vostra casa e cavalcare gli eventi di mercato e le diminuzioni immobiliari, si può costruire abbastanza equità nella vostra casa che può essere usato durante la pensione. Anche se si rompe, anche se solo (o anche se si perde nel complesso) sulla strada di casa, può essere un veicolo di forzato-risparmio che ha il potenziale per fornire una grande quantità di capitale quando si vende.

Può anche essere un posto dove vivere noleggio gratuito nei vostri anni di pensione (si potrebbe ancora bisogno di pagare le tasse di proprietà, però), oppure è possibile utilizzare un mutuo inverso per accedere alla capitale, al fine di colmare una lacuna reddito di pensione. Non vedrete queste opzioni quando si affitta.

Quando comprate una casa è un investimento

Anziché considerare la vostra residenza primaria che come investimento, in considerazione altre ragioni per comprare. Forse si vuole un posto per chiamare la propria, costruire equità, e mettere radici in una comunità. Queste sono tutte le buone ragioni per comprare! Al contrario, se si pensa che si avrà uno stile di vita più mobile, può rendere più senso di affittare, anche se non stanno costruendo equità. Finché si fanno altri fondi per la pianificazione per il vostro futuro, l’affitto può essere una valida opzione, a seconda del mercato locale ed i vostri obiettivi di stile di vita a lungo termine.

Infine, se si vuole trasformare la vostra casa in un vero investimento, è necessario fare qualcosa di diverso da vivere in essa. Affittare fuori dopo si sposta o usarlo per fare soldi tramite Airbnb può essere modi di vedere in realtà un ritorno sul vostro acquisto casa.

Ma se si sta solo vivere lì, non contate su di esso fornire grandi ritorni di investimento.

Ahmad Faishal

9 Finanz Fähigkeiten sollten Sie in der High School gelernt haben

Es ist eine Bewegung, die auf die Vermittlung von grundlegenden persönlichen Finanzen zu Gymnasiast arbeitet, bevor sie ihren Abschluss. Viele Studenten absolvieren, ohne zu lernen, wie die Grundlagen verwalten oder ohne solide finanzielle Fähigkeiten. Die traurige Wahrheit ist, dass viele Eltern über die sie nicht sprechen entweder, weil sie entweder peinlich durch ihre aktuelle Situation oder sie wissen nicht genug über die Finanzen mich es sonst jemand zu lehren.

Hier sind neun Dinge, die jeder Gymnasiast über die Finanzen vor dem Abschluss wissen sollte.

Wie ein Scheckheft zur Balance

Es kann nach hinten scheint Scheckbuch, vor allem mit der Software zum Ausgleich zur Verfügung um Ihnen zu helfen, aber es ist eine grundlegende Fähigkeit. Sie können nicht einfach auf der Waage verlassen, dass der ATM oder Bank gibt Sie und zu lernen, wie dies zu tun, wird es einfacher, Ihr Geld in der Zukunft zu verwalten. Jeder sollte ihr Konto, um ihre Aussage jeden Monat ausgleichen.

So richten Sie ein Budget

Ein Budget ist der Schlüssel finanziell erfolgreich zu sein. Wenn Sie nicht wissen, wie viel Sie in jedem Monat bringen und wie viel Sie ausgeben, werden Sie in den roten Zahlen enden. Lernen, ein realistisches Budget einzurichten und für die Zukunft zu planen ist wichtig, um im Leben erfolgreich zu sein später.

Wie für Hochschule zahlen

Die meisten Studenten gehen davon aus, dass der Weg für Hochschule zu zahlen ist von Studenten Darlehen. Es gibt Möglichkeiten, einschließlich der finanziellen Hilfe, Stipendien (auch wenn Sie nicht perfekt Noten bekommt) und Arbeitsmöglichkeiten.

Debt Free U sollte die obligatorische Leseaufgabe für jeden Abiturienten sein.

Kochen, Einkaufen und anderer Life Skills

Obwohl diese Dinge scheinen nicht im Zusammenhang mit Finanzen, grundlegende Kochen und andere Fähigkeiten können Sie eine Menge Geld sparen. Es ist wichtig, um sicherzustellen, dass Sie die grundlegenden Fähigkeiten, die Ihnen die besten Preise und planen praktische Menüs helfen können, finden Sie durch die Schule zu bekommen.

Andere Fähigkeiten wie die Wäsche machen, Kleidung und andere grundlegende Fähigkeiten ausbessern können Sie Ihre Kleidung und andere Gegenstände länger und sparen Geld machen helfen.

Grund Investierung

Eine grundlegende inves Klasse kann einen großen Unterschied machen, wie Sie Ihr Geld in der Schule behandeln und nach dem Studium. Investieren kann einschüchternd sein, wenn Sie nicht über ein grundlegendes Verständnis davon, wie die Börse funktioniert und wie Grund Bestände zu wählen. Es gibt Programme für Schüler, die es ihnen ermöglichen, Investitionen zu wählen und beobachten sie im Laufe der Zeit wachsen.

Langzeitplanung

die Notwendigkeit einer langfristigen Plan für Ihr Geld zu verstehen, ist wichtig, wenn Sie finanziell erfolgreich sein wollen. Wenn Sie verstehen, wie finanzielle Ziele zu setzen und brechen sie auf, sich an der Arbeit, wenn Sie in der High School sind, sind Sie auch auf Ihrem Weg erfolgreich später im Leben zu sein.

Wie bauen Sie Ihre Credit

Es ist auch wichtig zu arbeiten, um Ihre Kredit-Score zu bauen, so dass Sie für einen guten Hypothek qualifizieren können, wenn der richtige Zeitpunkt gekommen ist. Lernen Sie Ihre Zahlungen zu verwalten, Ihre Schulden niedrig zu halten und immer pünktlich zu bezahlen. Verwalten Ihren Kredit aus der Zeit des Studium wird es leichter machen Sie Ihren langfristigen Plan auszuführen.

Wie Verwalten von Kreditkarten

Kreditkarten sind der Untergang vieler Studenten und andere junge Erwachsene.

Viele betrachten sie als zusätzliches Geld statt als Werkzeug. Kreditkarten können gut oder schlecht sein, je nachdem, wie man sie benutzt. Es ist wichtig, dass sie in voller jeden Monat zu tilgen und sorgfältig Ihr Kredit-Score zu verwalten.

Wie eine Wohnung mieten und Ihre Anschlüsse bezahlen

Viele Studenten beginnen in den Wohnheimen aus, das heißt, sie müssen im ersten Jahr darüber keine Sorge. Allerdings College Schlafsäle sind oft teurer als Campus lebt von und so ist es wichtig zu verstehen, wie die Verwaltung eine Wohnung zu mieten und die Rechnungen mit Ihren Mitbewohnern zu splitten. Fehler zu machen hier und setzt nur Ihren Namen auf dem Mietvertrag kann mess up Ihren Kredit, wenn ein Mitbewohner in eine schwierige Phase läuft. Es ist wichtig zu wissen, wie Sie sich zu schützen, während Dinge Messe zu halten.

Ahmad Faishal

Cik kredītkartes izmaksas?

Kredītkartes izmaksas mainās atkarībā no kredītkartes, un to, kā jūs izmantojat savu kredītkarti. Jūs varētu izmantot kredītkarti absolūtu maksas. Vai, pretējā spektra galā, jūsu kredītkartes var būt dārgi. Tas viss ir atkarīgs no jums un kredītkarti. Izpratne izmaksas kredītkarti, ir svarīgi, lai izlemtu, vai vēlaties izmantot kredītkarti vispār.

Jūs varat izmantot kredītkarti par brīvu

Kredītkarte nav izmaksas neko, bet izmantot kredītkarti bezmaksas prasa disciplīnu.

Pirmais solis, lai izvairītos no kredītkaršu izmaksām izvēlēties kredītkarti, kas nav nekādas gada vai mēneša maksas. Šīs maksas parasti ir neizbēgama, un automātiski palielina izmaksas, kam kredītkarti. Kad jūs izvēlaties kredītkarti, izlasiet cenu informāciju, lai uzzinātu, kura darījumi būs jāmaksā nodeva. Jums ir nepieciešams zināt šo, kad jūs sākat, izmantojot kredītkarti.

Tālāk, pēc tam, kad esat saņēmis savu kredītkarti, jums ir to izmantot kredītkarti tādā veidā, kas novērš maksas. Sāciet ar maksājot savu bilanci pilnībā katru mēnesi, lai jums nav jāmaksā nekādas intereses. Jums ir jāievēro šo noteikumu reliģiski. Jebkurš mēnesī jums nav jāmaksā jūsu atlikumu pilnā apmērā, jūs esat pakļauti finanšu maksas. Vienīgais izņēmums šim noteikumam ir, ja Jums ir 0% reklāmas likmi par pirkumiem un jūs izmantojat kredītkarti pirkumiem. Ņemiet vērā, ka, lai gan daži kredītkaršu piedāvā 0% reklāmas kursa bilances pārskaitījumiem, jebkura bilances nodošanas maksu palielinās izmaksas kredītkarti.

Vienmēr pievērsiet atlikumu laikā, lai izvairītos no vēlu maksa un, ja jūsu karte maksa bilances pārskaitījuma vai avansu maksu, neizmantojiet savu kredītkarti par šiem darījumiem. Ja jūsu karte iekasē maksu par darījumiem ārvalstu, izvairīties, izmantojot šo karti, ja jūs esat ceļojumā ārpus valsts.

Iespējamo izmaksas kredītkarti

Ne visi varēs izmantot savu kredītkarti par brīvu.

Ja izvēlaties kredītkarti, kas ir gada maksa, maksa tiks automātiski no jūsu kredītkartes mēnesi. Par laimi, daudzi kredītkaršu izsniedzēji atteikties maksu pirmajā gadā, sniedzot jums vismaz 12 mēnešus, lai baudīt jūsu kredītkarti bez maksas.

Gada maksa svārstās no $ 30 līdz $ 500, atkarībā no kredītkartes izvēlaties. Gada maksa svārstās no $ 35 līdz $ 300, atkarībā no kredītkartes. Augstākas gada maksa tiek iekasēta par kredītkartēm cilvēkiem ar sliktu kredītu un premium kredītkartes cilvēkiem ar lielisku kredītu.

Jūs domājat, ka lielākā daļa cilvēku varētu izvairīties no kredītkartes, kas iekasēt gada maksu, bet dažreiz tas ir tā vērts. Piemēram, kredītkartes var piedāvāt lietas, kuras pārsniedz gada maksu. Vai jums ir ir problēmas iegūt apstiprinātas citām kredītkartēm un kredītkarte ar gada maksu ir vienīgā iespēja.

Pārējās kredītkaršu izmaksas ir atkarīgas no darījumu veida veicat ar kredītkarti.

Ahmad Faishal

Dlaczego Mniejszości płacą więcej za ubezpieczenie samochodu?

Rasizm i dyskryminacja rasowa istnieją od wieków. W ciągu dekady od Civil Rights Movement zaczęła rzeczy zdecydowanie lepsi dla grup mniejszościowych i kolorowych ludzi na wiele sposobów. Ale dyskryminacja nadal istnieje, nawet w miejscach, nigdy by się spodziewać. Nawet w 2018 roku, czarnych Amerykanów płacić znacznie więcej niż białych Amerykanów za coś, co jest wymagane przez prawo w prawie każde państwo: ubezpieczenie samochodu.

To smutne, ale to prawda. W ostatnich latach dzielnic USA stały się bardziej rasowo segregowane . Afroamerykanie, którzy mieszkają w większości czarne dzielnice płacą cenę efekcie dosłownie: a Pionierskie badania prowadzone przez Federację Konsumentów Ameryki w 2015 roku okazało się, że dobrych kierowców, którzy mieszkają w afroamerykańskich dzielnicach opłata znacznie więcej niż kierowców, którzy mieszkają w bieli zbiorowiska-o wiele więcej. Kierowcy, którzy mieszkają w tych społecznościach są średnio cytowane składek, które są 70 procent droższe niż składki dla kierowców, którzy żyją w społecznościach-białych średnio $ 438 dolarów rocznie więcej.

Czy to dlatego, afrykańskich społeczności amerykańskie są bardziej niebezpieczne?

Wbrew powszechnemu (?) I rasistowskich przekonań, rasowe makijaż z okolicy na własną rękę nie jest w ogóle ustalić, ile przestępstwo istnieje w sąsiedztwie. Tak, niższe dzielnice dochodach często są bardziej prawdopodobne, aby mieć więcej przestępstwa.

Ale kiedy można kontrolować za dochody i gęstość zaludnienia, białe i czarne dzielnice mają zasadniczo te same wskaźniki przestępczości . Powyższe badania wykazały, że nawet przy rozliczaniu gęstości zaludnienia i dochodów, kierowcy, którzy mieszkają w czarnych dzielnicach opłata wiele więcej.

Czy to dlatego, że Afroamerykanie są często gorsze niż biali?

To prawda, że stopa ubóstwa wśród Afroamerykanów jest ponad dwukrotnie więcej niż wskaźnik ubóstwa dla białych Amerykanów .

Ale to nie wyjaśnia ustaleń w ogóle, zwłaszcza dlatego, że bogatsi Afroamerykanie mogą zapłacić nawet więcej z ceną do życia w czarnych dzielnicach biedniejszych Amerykanów niż afrykańskich: raport stwierdza, że czarni upper-middle dochodach, którzy mieszkają w czarnych dzielnicach zapłacił pełne 194 procent więcej za ubezpieczenie samochodu średnio niż osoby średnio-wysokim dochodzie żyjących w białym dzielnic-różnicą $ +1.396!

To straszne! Co Firmy ubezpieczeniowe mają do powiedzenia sami?

Ogólnie rzecz biorąc, branża ubezpieczeniowa nigdy nie przyznał, że czarni Amerykanie płacą więcej za ubezpieczenie samochodu. W rzeczywistości są one często wręcz obronny … i obraźliwe. W 2014, National Association of towarzystw ubezpieczeń wzajemnych wysłał list do Federalne Biuro Ubezpieczeń że wkradła czarne Amerykanie mogą sobie pozwolić, aby zapłacić więcej za ubezpieczenie samochodu, bo … czekać na to … oni wydają pieniądze na swoje zwierzęta, zabawki, alkoholu, tytoniu i urządzeń rejestrujących, jak normalnych ludzi, często zrobić:

”… dane wskazują, że gospodarstwa domowe w dwóch najniższych kwintyli spędził prawie tyle na alkohol i wyroby tytoniowe połączonych jak na ubezpieczenia samochodowego, i że spędził na audio i wizualne (A / V) urządzeń i usług niż na ubezpieczenia samochodowego. ..we przedstawi że odsetek dochodów gospodarstwa domowego wydane przez konsumentów mniejszości na ubezpieczenia samochodowego wydaje się być uzasadnione w stosunku do odsetka dochodów wydatkowanych na towary inne niż istotne,”grupa ubezpieczeniowa napisał.

Zawarte w nieistotnym liście były zwierzęta i zabawki.

Innymi słowy, firmy ubezpieczeniowe wydają się myśleć, że to w porządku, aby naładować czarnych Amerykanów więcej za ubezpieczenie samochodu bez powodu innego niż fakt, że czarni Amerykanie wydają pieniądze na inne rzeczy.

W odpowiedzi na wcześniej wspomnianym badaniu, J. Robert Hunter, The Director organizacji Ubezpieczeń powiedział :

„Rozbieżności cenowe dla państwowej mandat minimalną ubezpieczenia auto notowane na kierowców przede wszystkim w społecznościach afroamerykańskich trudno pojąć aktuarialnie i wyglądają trochę jak nieuczciwej dyskryminacji.”

Że brzmi naprawdę źle, ale to jest tylko jedno badanie. Czy istnieją inne dowody na ten problem?

Niestety tak. Analiza wydany w 2017 roku przez Consumer Reports i ProPublica okazało się, że w Kalifornii, Illinois, Missouri i Teksasie, składki są nadal wyższe w dzielnicach mniejszości w ogóle, a nie tylko te, Afro-Amerykanów.

Rachel Goodman, rzecznik personel w rasowej programu sprawiedliwości w American Civil Liberties Union, pod warunkiem stark przypomnienia, że te wyniki pasowały większy, systemowego problemu w naszym kraju: „Wyniki te mieszczą wzór, który widzimy wszystko dysproporcji zbyt często rasowych rzekomo wynikać z różnic w ryzyku, ale to uzasadnienie rozpada, kiedy drążyć dane „, powiedziała.

Ahmad Faishal

Kui sa kulutad deebet- või krediitkaardid?

Makstes plastist on lihtne, kuid see on oluline valida õiget tüüpi plastist. Võite kasutada nii deebet- ja krediitkaardid peaaegu midagi: igapäevaelu kulutuste oste ja isegi maksavad arveid. Aga mis tüüpi kaart on parim?

Krediitkaardid on mitmeid eeliseid deebetkaardid – eriti kui sa oled mures kaitsta oma pangakonto – kuid deebetkaardid on oma koht.

Enne kui saad ühe kaardi tüüp (te ei pea tegema, sest saate kasutada erinevaid kaarte erinevatel eesmärkidel), on kasulik teada plusse ja miinuseid iga.

Eelised deebetkaardid

Nr võla: Paljude jaoks kaebuse deebetkaardid on see, et nad ei lase sul minna võla. Sa lubatud kulutada, mis on saadaval teie pangakonto, ja ongi. Kui logite vabatahtlik kattetuskaitse, oma kaardi lihtsalt enam töötada, kui raha otsa ja see on kasulik, kui sul on raske aeg kontrollida oma kulutusi. On mõned olukorrad, kus saab ikka tabanud piisavalt vahendeid maksude, kuid need juhtumid on suhteliselt haruldased. Te ei leia end sügaval võla ja sa ei pea võitlema suure huvi eest iga kuu.

Kulud maksad: deebetkaarte odav kasutada. Erinevalt krediitkaardid, deebetkaardid ei võta aastamaksu.

Mõned jooksevkontosid (mis peate standardse deebetkaardi) tasu hooldustasud, kui te ei kvalifitseeru loobumist, kuid pangakonto on praktiliselt vajalik – krediitkaarti ei ole. Plus, saate ilmselt leida tasuta kontrollimise mujal. Kui teil on vaja raha ATM, sul on hea võimalus saada seda tasuta oma deebetkaardi, kuid krediitkaardi avansirahad on teadupärast kallis.

Kohtukulud kaupmehed maksavad: deebetkaardid võib olla ka odav jaemüüjatele. Kaupmehed maksma tasu töödelda maksete ja deebetkaardi pühkimine tasud on tavaliselt palju madalam kui krediitkaardi tasud (kuigi on ka erandeid). Selle tulemusena mõned kaupmehed teil vaja täita minimaalne ostu künniseid, kui kasutate krediitkaardi ($ 10 miinimum, näiteks). Saate aidata oma lemmik ettevõtete kulusid kokku hoida, kui maksate deebetkaardiga.

Lihtsus: Teie deebetkaart kaasas oma pangakonto, ja sa pead pangakonto, nii lisades krediitkaardi mix on lihtsalt lisades komplekssuse oma rahandust. See on veel üks kasutajanimi ja parool, teise kaardi number, mis võib saada varastatud, ja lisamakse pead kursis iga kuu. Teie deebetkaart töötab peaaegu kõikjal krediitkaardi tööd.

No credit vaja: deebetkaardid on lihtsam saada, kui teil on halb (või ei) krediiti. Kui saad pangakonto, saad deebetkaardiga. Sa saad isegi kasutada ettemakstud deebetkaardi kui saada pangakonto ei ole võimalik. Kas sulle ei meeldi idee võla või te ei saa saada heaks võla tooteid, deebetkaardid teile juhtida selge krediitkaarte.

Kõik, mis ütles, krediitkaardid on oma eelised.

Eelised Krediitkaardid

Vähem riski: Kui kasutate deebetkaart raha väljub oma pangakonto kohe. Krediitkaardiga, siis (või vargad oma kaardi number) kulutada panga raha, ja sa pead ajapikendust enne maksetähtpäeva. See annab teile rohkem aega märgata vigu ja neid vaidlustada – hoides oma pangakonto puutumata. Krediitkaardid pakuvad ka paremat kaitset pettuste (kuigi enamik deebetkaardid vabatahtliku “null vastutuse” katvus on sarnased): krediitkaardiga, siis ei saa kaotada rohkem kui $ 50 kuni pettuse, kuid deebetkaardid, oma vastutus on potentsiaalselt piiramatu all föderaalseaduse.

Täiendav kaitse: Kui null vastutuse poliitika teha deebetkaardid peaaegu sama ohutu kui krediitkaardid (ignoreerides aega, mis kulub, et saada raha tagasi oma pangakonto), krediitkaardid pakuvad täiendavaid eeliseid.

See on lihtsam vaidlustada tasusid, kui seal on probleem, ja mõned krediitkaardid pakuvad laiendatud garantiid elemendil ostate samuti piiratud reisikindlustus.

Luua ja säilitada krediit: K eeping krediitkaardi konto avatud aitab teil luua tugev krediidi ajalugu – või hoida oma krediidi heas korras. Deebetkaardid, enamasti, ei mõjuta oma krediitkaardi. Mõned die-hard deebetkaardi kasutajate ütlevad, et nad ei hooli krediidi hinded, sest nad ei pea enam kunagi laenata, kuid need hinded on oluline. Võiksid laenata kunagi (osta koju või auto, näiteks), ja alustama nullist on raske. Sa ei pea maksma intressi maksmata, kui maksad ära oma krediitkaardi saldod täielikult iga kuu, ja mõned kaardid ei ole aastamaksu, et seal on vähe kaotada.

Soodustused: Kui sa oled tüüp, kes tahab veidi ekstra, krediitkaardid pakuvad paremaid premeerib kui deebetkaardid (kas see tähendab juurdepääsu soodustust, raha tagasi, või reisil punkti).

Kõrge piirid: Krediitkaardid sageli tulevad piirangud, mis on suurem kui rahasumma hoiate kontrollimisel. Selle tulemusena, siis ei pea muretsema lööb oma piiri tõttu load ja hoiab. Sul on vähem probleeme, kasutades oma kaardi rendiautod, hotellid, gaasi pumba juures ja söögituba (kus eelnevalt luba omab lukustada vahendite mitu päeva, kas maksad kaardiga).

Muud eelised: Olenevalt olukorrast (ja teie kaardi väljastaja), võib olla ka teisi eeliseid kasutades krediitkaarte. Näiteks mõned rendiauto asutuste krediitkaardi on ainus vastuvõetav makseviis.

Mis on parem?

Lõppkokkuvõttes pead otsustama, mida on kõige olulisem. Kui soovite parimat mõlemast maailmast, kasutada nii kaarte:

Krediitkaart on parim kõige ostud. Oste sooritada või isiku, krediitkaardi kaitseb teid mitmel viisil, et deebetkaardi ei saa (sh varjupaigaks oma pangakonto, laiendatud garantiidega, ja rohkem). Oluline on, et maksta ära kaardi tasakaalu täielikult iga kuu, et vältida finantskulud.

Deebetkaart on parim sularaha väljavõtmine ja võla vältimine . Sularaha väljavõtmine kell sularahaautomaatide, oma deebetkaardi on parim valik. Sul hoida tasud vähemalt, ja oma kaardi andmed on ebatõenäoline, et saada varastatud, kui sa kinni ohutu sularahaautomaadid. Kui krediitkaarti meelitab teid võtma mägi võla, jääda deebetkaardi. Aga lõpuks, sa pead ise vastutama oma kulutusi (kaardi tüüp, mida kasutate ei saa seda teha teie jaoks). Kui te seda ei tee, et leiad viise petta ja kulutada rohkem kui sa peaksid olenemata sellest, mis on oma rahakoti.

Ettemakstud deebetkaardid

Kui sa lihtsalt ei suuda otsustada, ettemakstud deebetkaardi pakkuda mõned eelised nii krediitkaardid ja deebetkaardid.

Nagu krediitkaardid , nad hoiavad oma peamise pangakonto sattumist maailmas. Kui seal on viga või keegi varastab oma kaardi number, ainus raha olemas on raha olete laaditud kaardi. Kuid sa ei saa kulutada nende vahendite (mida võib olla vaja) ja saada raha asendatakse võib olla aeglane ja raske protsess.

Nagu deebetkaardid , ettemakstud kaardid takistada teil läheb võla. Saad veeta vahendite, et olete laaditud kaardi. Kui see raha on kasutatud, kaardi lakkab töötamast.

Ahmad Faishal

Ребалансиране Вашият инвестиционния портфейл

Излезе с план за Ребалансирането и се придържаме към нея, за да се намали рискът

За лицата, които изберат да следват инвестиционната стратегия за поддържане на определени салда разпределение на активите в портфейла, въпросът за ребалансиране е неминуемо ще възникнат. (За тези от вас, които не знаят какво означава това, възстановяването на баланса на инвестиционен портфейл е процес на разпродажба и / или закупуване на активи, за да донесе на даден басейн на капитали обратно в съответствие с корекционните коефициенти ви определят най-добрия съответстват на вашия риск / възвращаемост профил в момента на вашата установена финансов план.

Например, ако искате 10% в брой, 20% облигации, както и 70% акции, но запасите ценят толкова много, че те стават 95% от портфолиото си, вие ще продаде акции за увеличаване на пари в брой и компонент връзка. Нетният ефект от тази дейност е ребалансиране той ви принуждава да се превърне в инвеститор количествена стойност. С течение на времето, тя може да служи за понижаване на риска – собственици на фантастични бизнеса като The Coca-Cola Company откажат някои от богатството те биха имали, но ако те в крайна сметка с предприятието като Enron или GT Advanced Technologies, те вземат ресурси от пътя на злото, което прави по-малко от провал възможност.)

Когато искаш да възстанови баланса? Колко често се постигне нов баланс? Смятате ли, ребалансира само общите класове активи на основните компоненти, също? Отговорът, както повечето неща в областта на финансите и инвестициите, няма да ви изненада: Зависи. Ето някои неща, които може да искате да се помисли, когато се опитва да отговори на този въпрос за себе си, семейството си, или на институцията, за която управляват богатството.

Кога трябва да Портфолио ребалансиране?

Там обикновено са две училища на мисли за подходящата периодичност на инвестиционен портфейл ребалансиране. А именно, много адвокати казват, че трябва да възстанови баланса в едно от следните:

Когато корекционните коефициенти за разпределение на активите получите повреден с целите и параметрите, които сте установени, или
В предварително определен час или пъти всяка година.

Какво трябва да се ребалансира в портфейла (Asset Class, компоненти, или и двете)?

Освен това, трябва да се възстанови баланса или:

класовете активи самите (акции, облигации, недвижими имоти, парични, и т.н.)
Основните компоненти самите (отделни запаси, като например Johnson & Johnson, Colgate-Palmolive, Hershey)
И двете

В реалния свят, няма съгласуваност, тъй като е оставен на всеки индивид или актив мениджър за изготвяне и прилагане на стандарти. Има една основна валута с равностойност тегло търгуваните фондове (ETF) семейство, което ребалансира основната си портфейл веднъж годишно през март като се уверите, всеки компонент се регулира в степента, необходима, за да го направи отново перфектно балансиран, но остава 100% инвестирани в собствения капитал клас активи. Има някои заможни семейства, които няма да ребалансират изобщо, докато компонентите на портфейлни преминават предварително определен праг на разминаване, игнорирайки основните стопанства като промени в пазарната капитализация окаже влияние, но работи върху нивата на класа активи от горе на долу гледна точка. Целева дата фондове се подреждат чрез преместване на все повече и повече пари от запасите на облигации със застаряването на инвеститорите. Други пък дори ще се разрешават специални дати еднократно ребалансиране следните основни фондовия пазар се срива, като начин за намаляване на цялостната им основа на разходите и въвеждане на някакъв елемент на дейност, докато все още поддържа по-голямата част от предимствата на пасивност.

Също така е популярна сред някои инвеститори – и това е в противоречие с традиционното мислене, но това е една интересна философия – да откаже да възстанови баланса на всички, след като първоначалните тегла са определени, както в клас активи или на основния компонент. Това се дължи на невероятната мощ на смесване добре подбран, разнообразна колекция от обикновени акции с течение на времето. На бюрото ми в момента, имам набор данни от 1926-2010 публикувани от Ibbotson & Associates, която показва как първоначалните тегла клас актив би е изкривена до края на периода, ако никога не претегля. В Таблица 2-6, на страница 38, това показва:

Портфолио от 90% акции / 10% облигации би в крайна сметка при 99,6% акции / 0,4% облигации, ако никога не ребалансира
Портфолио от 70% акции / 30% облигации би в крайна сметка при 98,5% акции / 1,5% облигации, ако никога не ребалансира
Портфолио от 50% акции / 50% облигации би в крайна сметка при 96,7% акции / 3,3% облигации, ако никога не ребалансира
Портфолио от 30% акции / 70% облигации би в крайна сметка при 92,5% акции / 7,5% облигации, ако никога не ребалансира
Портфолио от 10% акции / 90% облигации би в крайна сметка при 76,3% акции / 23,7% облигации, ако никога не ребалансира

Тези никога-балансирани портфейли имали по-висока волатилност, но по-висока доходност, както добре. Макар Ibbotson не споменава това, те щяха да се радва значително подобрено данъчна ефективност, във връзка с ливъридж ефектът на отсрочените данъци допускат повече капитал, за да се държат по време на работа.

Фантастичен пример за това по време на работа е Voya корпоративни лидери доверителен фонд, който често се нарича “призрачен кораб на света на инвестиране”. През 1935 г. тя започва като задържите равни дялове в 30 водещи американски компании. Чрез сливания, придобивания, премествания и други корпоративни или фонд на ниво действия, че номерата са сведени до 22. Той се работи без необходимост от портфолио мениджър на ден за ден. Тя смачква S & P 500 от поколения и работи на обикновен 0.51% съотношение на разход. Union Pacific е дошъл, за да компенсирате 14.92% от активите, Berkshire Hathaway 10,88%, ExxonMobil 9.06%, Praxair 7.62%, Шеврон 5.86%, Honeywell International 5.68%, Маратон Petroleum 5.44%, Procter & Gamble 5.07%, Foot Locker 3.82%, Консолидиран Едисон 3,44%, и други. Това е един вид начин на живот, дишане, дидактически упражнение в нещата, основател Vanguard Джон страшилище говори за което води до висок връща: Добър бизнес, който се проведе в продължение на дълги периоди от време, с почти никакви промени, най-ниско ниво на разходите и с едно око към данъчната ефективност. Дори и да има някои фирми в там аз не съм особено луд по мен, качество печели в дългосрочен план, тъй като цялостното събиране на запаси отразява резултатите от свързаните с тях фирми.

Няма “правилните” отговори, освен че трябва да излезе с основни правила и да се придържат към тях. В противен случай, можете да се обърнете добра стратегия – портфолио ребалансиране – в друго извинение, за да завишат разходите и по-ниска доходност.

Ahmad Faishal

Срок Life или Цялата Животозастраховане – Кое е точно за вас?

Объркани за разликата между доживотна застраховка и застраховка термин живот? Не си сам; хората често се мъчат да изберете коя е точно за тях, а понякога дори да преминават от единия към другия. Преди да направите този избор, уверете се, че знаете какво е това, което.

Цялата застраховка живот

Има тенденция да бъде по-скъпо от застраховка термин живот.
Тя включва парична стойност елемент (което допринася за по-високата цена), че те не получават с мандат застраховка живот. Какво означава това е, че като си плащат застрахователните премии, някои от това, което плащате е достъпна за заем срещу или теглене по време на живота си.
Тъй като те са предназначени да осигурят стабилност, те става популярен след финансовата криза през 2008-2009.
Можете да теглите повечето или всички от това, което ще ви постави в нея безмитни, но :
Трябва да се следват строги правила, свързани с плащания, и ако не го направите, можете да се окажете поради много в данъци.
Цялата животозастраховането предлага премии ниво и защита застраховка живот за живот (но отново, докато премиите се изплащат като застраховка изисква).
Когато си купувате доживотна застраховка, застрахователят депозитите си премия (минус застрахователни разноски и други разходи) се отчита с парична стойност.
Поради тази причина цялата застраховка живот може да осигури натрупване на парична стойност (отсрочени данъци), и можете да го използвате, когато имате нужда от него.
Цялата животозастраховането се предлага в три вида: традиционен, променлива и универсални.
Понякога хората подценяват колко плащанията ще бъдат и те преминат към мандат застраховка живот.

Срок застраховка живот

Срок на застраховката живот е по-проста и работи като вашата кола или жилищно застраховане.
With term life insurance, you pay premiums either every month or every year, and your family is protected for that term — for example, 20 years.
According to State Farm, common uses for term life insurance are: helping provide for a family’s loss of income, covering short-term debts and needs, providing additional insurance protection during the child-raising years, providing longer-term protection to help pay off a mortgage, or to help pay for a college education.
Term life insurance can be bought for periods of one to 30 years.
Term life policies tend to be fairly cheap for healthy people under 50, then get progressively more expensive.
The main difference between term life insurance and whole life insurance is with term life insurance, when the insured person dies, it just pays the face amount of the policy to the named beneficiary.

Вариации по застраховка живот мандат

Наречена е така, връщане на премия план застраховка живот ще се върне някои от вашите премии в края на срока. Тези политики обикновено са по-скъпи.

Кое е точно за вас?

За повечето млади хора, препоръчваме основен мандат застраховка живот. Това е ясно и евтин, оставяйки повече останали пари да инвестират за пенсиониране и други цели. В някои случаи, ако търсите за застраховка, която осигурява данъчни облекчения и – след определен период от време – гарантирана възвръщаемост на парите, които сте платили, можете да помислите за цял живот застрахователна полица. Препоръчваме обаче, че просто да си купите цялата застраховка живот след консултация независим финансов плановик или планиране на имоти адвокат.

Ahmad Faishal

Cinque principi di effettuare i pagamenti con carta di credito

Quando si dispone di più carte di credito, tutte con i saldi, è avere il lavoro duro capire i pagamenti con carta di credito per il mese. In caso di pagare il minimo su ogni carta? Se si paga più del minimo, quanto più si dovrebbe pagare? Oppure si dovrebbe scegliere una carta e pagare di più su quello? Ecco alcuni consigli per aiutarvi a capire quanto pagare sulle vostre carte di credito per almeno tenerli in regola. Tenete a mente se si sta concentrando su uscire del debito, il tuo piano di pagamento potrebbe apparire un po ‘diverso.

1. Pagare almeno il minimo per tutti i biglietti.

Si dovrebbe sempre fare almeno i pagamenti minimi sulle vostre carte di credito, non importa quale. Il pagamento sarà considerato in ritardo se si paga inferiore al minimo o dimentica il pagamento minimo. I ritardi di pagamento sono dotati di un paio di conseguenze. Non solo si sarà addebitata una tassa di ritardo , il tasso di interesse potrebbe salire (se siete 60 giorni delinquente) che rende più costoso per il trasporto di un equilibrio.

Dopo 30 giorni senza il pagamento, la tua delinquenza è segnalato per le agenzie di credito, aggiunto al vostro rapporto di credito, e in considerazione in vostro cliente di credito. Un unico pagamento in ritardo in tutta la tua storia di credito potrebbe non fare molti danni, ma i più insolvenze hai, la peggiore è la influenzare il tuo punteggio di credito sarà.

2. recuperare il ritardo su qualsiasi ultimi conti dovuti.

Si dovrebbe farsi prendere su qualsiasi account che si trovano dietro. Fino a quando non farsi prendere, si continua ad accumulare le tasse ritardate e ritardare la quantità di tempo fino a quando il tasso di interesse va indietro verso il basso. (Dovrete fare sei pagamenti mensili consecutivi.)

Queste bollette delinquente rimarrà sul vostro rapporto di credito e male il tuo punteggio di credito fino a quando hai pagato il passato a causa equilibrio.

Se avete qualche soldo in più nel vostro budget dopo aver effettuato i pagamenti minimi su tutte le tue carte, mettere tutto per avvicinare i vostri conti correnti. Se siete in ritardo per 180 giorni o più il creditore potrebbe pagare-off il tuo account o fare riferimento a collezioni o entrambi.

3. Portate i vostri conti maxed al di sotto del limite di credito.

Ogni volta che le carte di credito vanno oltre il limite di credito, solleva bandiere rosse ai finanziatori attuali e futuri. E ‘li induce a chiedersi se è possibile gestire in modo responsabile credito. È possibile che venga addebitato un costo limite sopra se la vostra carta di credito spese questa tassa e hai scelto-in ad avere transazioni over-the-limite trasformati.

Dopo aver pagato il minimo e impigliarsi sui saldi scaduti, mettere i fondi rimanenti verso la riduzione dei saldi maxed. Abbassando il saldo sarà anche aiutare il vostro cliente di credito.

4. Portare saldi alti più vicino a $ su 0.

Per mantenere un buon punteggio di credito, si dovrebbe tenere i saldi più vicino a $ su 0. Concentrarsi soprattutto sui saldi che sono vicini al limite di credito. bilance ad alta carta di credito aumentano la vostra utilizzo del credito e male il tuo punteggio di credito. Mantenere i saldi basso mostra che è possibile gestire in modo responsabile e di credito contribuirà a migliorare il tuo punteggio di credito.

5. Pagare i saldi tasso di interesse elevato.

Se si vuole uscire del debito più rapido, si deve prima concentrarsi su pagando le carte di credito che hanno alti tassi di interesse. Dal momento che si paga di più in spese di finanza su alto interesse della carta di credito dei tassi, è più saggio per pagare quegli equilibri fuori più rapidamente per minimizzare la quantità di interessi da pagare.

Dopo aver incontrato il pagamento minimo su altri conti, mettere un pagamento forfettario verso il vostro equilibrio con il più alto tasso di interesse fino a quando è pagato.

Naturalmente, se il vostro obiettivo è quello di uscire del debito completamente, si dovrebbe valutare i tassi di interesse delle carte di credito con i tassi di interesse del vostro altri debiti.

Ahmad Faishal