Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Como corrigir o seu fora de controle da dívida de cartão de crédito

Como corrigir o seu fora de controle da dívida de cartão de créditoÉ tão fácil para a dívida do cartão de crédito para obter fora de controle. Um dia você está passando alegremente seu cartão de crédito, comprar coisas que você sempre quis, fazer viagens para lugares que você sempre quis visitar. A próxima coisa que você sabe que seus cartões são maxed para fora e você não consegue se lembrar de como isso aconteceu.

É o seu cartão de crédito da dívida fora de controle?

Não há nenhum indicador de que você saiba quando a sua dívida de cartão de crédito está ficando fora de controle. Os emissores de cartão de crédito não está indo para avisá-lo que seus saldos são mais do que você pode dar ao luxo de pagar. Ao contrário, é até você ter que prestar atenção para estes 10 sinais que mostram que sua dívida está fora de controle:

1. Seus cartões são maxed para fora ou acima do limite de crédito . Maxed Out cartões de crédito são um sinal de que você não tenha vindo a pagar o saldo em pleno cada mês. Vários maxed para fora cartões de crédito só agravar o problema, tornando mais difícil para saldar seus saldos de cartão de crédito. E se você não tem poupança de emergência, você saiu sem uma fonte de financiamento para uma emergência.

2. Você não pode dar ao luxo de pagar qualquer coisa, exceto o pagamento mínimo . O montante exacto da dívida que conta como “fora de controle” irá variar de pessoa para pessoa, dependendo de sua capacidade de pagamento. Um sinal claro de que sua dívida está fora de controle é ser capaz de pagar apenas o mínimo em seus cartões de crédito. Pagamentos mínimos são o menor valor que você pode pagar em seu cartão de crédito e manter a sua conta em boa posição. Se você não pode pagar mais do que isso e você ainda está usando seus cartões de crédito, a sua dívida está ficando pior a cada mês.

3. Você está atrasado ou falta de pagamento . Uma vez que seus pagamentos mínimos se tornar inviável, você está em apuros. Pagamentos com cartão de crédito não atendidas só fazer a sua situação pior cartão de crédito. Os atrasos de pagamento aumentar a quantidade que você tem que pagar para ser pego e ter um impacto negativo sobre a sua pontuação de crédito. No momento em que você perder dois pagamentos, sua taxa de juros aumenta e recuperar o atraso é quase impossível. No momento em que ele começa a ficar difícil de fazer o seu pagamento mínimo é quando você precisa para começar a fazer grande mudança de seus hábitos de cartão de crédito.

4. Você está pagando seus cartões de crédito com outros tipos de dívida . Se você estiver usando adiantamentos de dinheiro, saldo transferências repetidas, payday empréstimos ou qualquer outra forma de dívida para pagar seus cartões de crédito, você está em apuros. Não somente você está realmente não fazer qualquer progresso pagando seus cartões de crédito, você está criando mais dívida por empréstimo de dinheiro para se manter à tona.

5. Você está usando cartões de crédito para as necessidades e compras diárias . Ter que usar o seu cartão de crédito para compras regulares é um sinal de que, não só é a sua dívida de cartão de crédito fora de controle, é um sinal de grandes problemas financeiros. Se você continuar a usar seus cartões de crédito para compras regulares e não é parte de uma estratégia para ganhar cartão de crédito mais recompensas, eventualmente, você vai ficar sem crédito disponível. Você vai ter que fazer grandes mudanças para evitar completamente afogados em dívidas.

6. Sua pontuação de crédito começa a cair . As contagens de crédito são utilizados para avaliar a sua credibilidade, ou quão provável é que você será padrão em suas obrigações de crédito e empréstimo. O montante da dívida que você está carregando (em comparação com seus limites de crédito) é de 30% de sua pontuação de crédito.

Se a sua pontuação de crédito está caindo, mesmo que você está fazendo seus pagamentos no tempo cada mês, é sinal de que seu cartão de crédito dívida crescente é pior do que o esperado. Se você não obtiver uma pontuação de crédito livre com seu cartão de crédito cada mês, você pode verificar a sua pontuação de crédito livre que CreditKarma.com, CreditSesame.com e Quizzle.com.

7. Seus novos aplicativos são negados . Emissores de cartão de crédito pode ser capaz de prever que a sua dívida de cartão de crédito está fora de controle, mesmo antes de você. Depois de um pedido de cartão de crédito negado, verificar o correio de uma carta do emissor do cartão de crédito explicando por que você foi negado. Se a sua dívida ou saldos de cartão de crédito elevadas é uma das razões, é um sinal de que você precisa para controlar seus gastos e começar a lidar com a sua dívida antes que piore.

8. Você está escondendo sua dívida -de-se ou seu cônjuge. Sentindo-se como você tem algo a esconder é um sinal de que as coisas estão erradas. Se você não está abrindo suas declarações de cartão de crédito porque você não quer enfrentar seus saldos ou você vai sair do seu caminho para manter o seu cônjuge de descobrir sobre a sua dívida, você provavelmente tem mais dívidas do que você pode lidar com .

9. Você não pode dar ao luxo de poupar dinheiro, porque você tem muita dívida . Quanto mais dinheiro você gasta em sua dívida, a menos que você tem para outras coisas, como poupar dinheiro. Sem acesso a poupança, por exemplo em caso de emergência, você pode ter que criar ainda mais dívida para sair de um ligamento financeiro.

10. Você se preocupa com como você está indo para pagar seus cartões de crédito . Se você se sentiu como sua dívida de cartão de crédito estava sob controle, você não tem nada para se preocupar. No entanto, insistindo sobre sua dívida de cartão de crédito é um sinal de que é definitivamente fora de controle. Não presuma que porque você não está estressado sobre sua dívida que você está seguro. Pode ser que você está ignorando a sua dívida ou em negação sobre o quão ruim ele realmente é.

7 maneiras de obter sua dívida de cartão de crédito sob controle

Depois de perceber sua dívida de cartão de crédito está fora de controle, torna-se sua responsabilidade fazer algo sobre isso imediatamente. Ignorando a gravidade de sua dívida de cartão de crédito só vai piorar a situação e mais difícil de lidar quando você finalmente decide fazer algumas mudanças:

1. gastos Parar . Depois de perceber a sua dívida está fora de controle ou ficando fora de controle, a primeira coisa que você precisa fazer é parar de usar seus cartões de crédito. Todas as compras adicionais de cartão de crédito só vai fazer a sua dívida de cartão de crédito crescer. Os maiores seus saldos são, mais difícil será que eles vão pagar.

2. Corte os cartões de crédito . Se você não está disciplinado o suficiente para parar de usar seus cartões de crédito, tornar mais difícil para si mesmo. Cortar os seus cartões e jogar fora as peças. Você pode ir um passo adiante e fechar suas contas completamente se é isso que é preciso para parar de usar seus cartões de crédito.

3. Faça um inventário de suas dívidas . Obter uma compreensão clara de quanto você deve e quem você deve isso a. Faça uma lista de todos os seus cartões de crédito, a taxa de juros, o equilíbrio, e o pagamento mínimo atual. Se as contas estão vencidas, anote a quantidade que você precisa pagar para se recuperar. Enquanto a lista pode ser intimidante, você pode fazer muito melhores decisões sobre a sua dívida com todas as informações na frente de você.

4. descobrir o quanto você pode pagar em direção a sua dívida a cada mês . Comente suas receitas e despesas para descobrir o que você pode espremer do seu orçamento para começar a pagar a sua dívida de cartão de crédito. Você pode ter que fazer grandes mudanças para seus gastos para poder pagar suas despesas e pagar a sua dívida.

5. Pare de gastar dinheiro extra . Você teve um bom tempo acumulando dívida de cartão de crédito, agora é hora de começar sério sobre suas finanças. Cortar gastos recreativo e foco em comprar apenas as coisas que você precisa. Pode ser um sacrifício doloroso no início, mas você pode ajustar. Lembre-se da razão que você está fazendo essas mudanças é para melhorar suas finanças e criar um futuro mais seguro para si mesmo.

6. Escolha um cartão de crédito e pagar mais do que o mínimo . Embora o objetivo final é para pagar todos os seus cartões de crédito, tentando pagá-los todos de uma vez não é a abordagem mais eficiente. Em vez disso, concentrar-se em pagar fora seus cartões de crédito, uma vez em um tempo. Você pode começar com aquele com a maior taxa de juros, maior saldo, menor saldo, ou qualquer outro cartão que você gostaria de se livrar. O que mais importa é que você escolher um cartão e passar a maior parte do seu dinheiro extra pagar esse equilíbrio. Como você pagar cada cartão de crédito, escolha outro para focar até que eles são tudo valeu a pena.

Use uma calculadora de reembolso de cartão de crédito para ajudá-lo a descobrir a melhor maneira de pagar sua dívida e ter uma idéia de quando você vai finalmente ser feito pagando seus cartões de crédito.

7. Tente poupar dinheiro em juros . Se você ainda tem muito bom crédito, você pode ser capaz de poupar dinheiro em juros, pedindo o emissor do cartão de crédito para uma menor taxa de juros ou tirando proveito de uma oferta de transferência de saldo de 0%.

Você deve jurar fora cartões de crédito para o bem?

Depois de batalhar com a dívida de cartão de crédito, muitas pessoas decidem não usar cartões de crédito novamente. Tenha em mente que os cartões de crédito em si não são bad-é a maneira como você usa cartões de crédito que pode trazer-lhe problemas. Não ter um cartão de crédito pode fazer algumas operações, como alugar um carro, um pouco mais difícil. Aqui está o que você pode fazer para evitar ficar para trás em problemas de cartão de crédito.

Gastar apenas o que você pode dar ao luxo de pagar em um mês . Evitar o uso de seu cartão de crédito como uma substituição de renda. Se você não pode dar ao luxo de comprar alguma coisa em dinheiro, você não pode dar ao luxo de comprá-lo, nem mesmo com um cartão de crédito.

Pagar o saldo em pleno cada mês . Uma vez que você se concentrar em gastar apenas o que você pode dar ao luxo de pagar em um mês, você pode dar ao luxo de pagar o seu saldo a cada mês. Esta é a única maneira de manter seus cartões de crédito sob controle e evitar o débito do cartão de crédito.

Se, por algum motivo, você sentir que você não está disciplinado o suficiente para seguir estas regras, é melhor não ter um cartão de crédito. Um cartão de débito ou cartão pré-pago vai deixar você fazer as mesmas compras que você pode fazer com um cartão de crédito sem entrar em dívida.

Три основни стъпки за изграждане на кредити

Как да започнете изграждането на вашата кредитна история

Три основни стъпки за изграждане на кредити

Това е трудно да оцелеят днешната икономика, без кредит. Много от фирмите смятат, вашата кредитна история, дори и тези, които нямат пряк заема пари за вас. Така например, доставчици на комунални услуги услуги гледат на вашата кредитна история, защото те “заем” на един месец от полза, за да Ви и да изискват от вас да плащат след това. Без добра кредитна история, доставчик на комунални услуги услуги може да се наложи да плати висока парична гаранция за установяване на услуги.

Ще имате нужда от кредитна история, веднага след като сте навън в реалния свят откриване на сметки в собственото си име. Изграждане на добра кредитна история, преди действително да се нуждаят от нея, ще направят живота много по-лесно. Ето как да започнете.

Основни стъпки за строителство Credit

Стъпка 1: Намери си работа . Вашият статут на заетост не влияе директно на вашия кредит; това не е една от петте основните фактори, които влияят върху вашия кредитен рейтинг. Въпреки това, има стабилен доход е предпоставка за основен компонент при изграждането на кредит – заемане на пари.

Стъпка 2: Заемете пари или чрез вземане на заем или отваряне на кредитна карта. След като сте на работа и сте на 18, може да кандидатства за кредитна карта или заем. Създаването на първата кредитна сметка може да е трудно, но има някои изпитан и методи като кредитни карти на дребно, защитена кредитна карта, или съвместно с кредитна карта. Вашата банка или кредитен съюз може да бъде готов да ви дам малка вноска заем или кредитна строител заем, особено ако тя е обезпечена със спестовна сметка.

Стъпка 3: Платете и изчакайте. След като вече имате сметка в името си и да използвате акаунт разумно, вашата кредитна започва да се изгради като кредитор съобщава историята на профила си в една или всички от трите основни кредитни бюра.

Това месечен кредитен отчитане установява кредитната си доклад, бизнеса на документа използвали при вземането на решение дали да отпусне кредит за вас. След като профилът ви е активен в продължение на шест месеца, оценка FICO може да се генерира въз основа на кредитната си доклад. Вашият резултат може да е ниска, тъй като вие сте само началото, но това е по-добре от нищо. Бъдете търпеливи, защото на вашия кредитен рейтинг се строи.

Вашата кредитна история ще стават по-силни като вашите сметки пораснат и като отворите повече сметки. Как да се справите с тези профили ще определят дали да изградите добра кредитна история.

Изграждане на добра кредитна история

След две основни правила ще ви помогне да изградите добра кредитна история. На първо място, плащат сметките си навреме всеки месец, дори и тези, които не са изброени на кредитната си доклад. Това е една от причините, че наличието на работа е от решаващо значение за изграждането на кредит. Без стабилен доход, не е нужно да има гарантиран начин да извършвате плащанията си всеки месец. Липсващи плащания ще нарани вашите усилия кредитни строителни и водят до лош кредитен рейтинг.

На второ място, само назаем това, което може да си позволи да изплати. Ако сте приели повече от вас може да се справи, може да имате проблеми извършване на плащания и ако падне зад себе си, можете да унищожи вашата кредитна история.

Това, което може да си позволи да изплати зависи от доходите и разходите си. Хората, които правят повече пари и живеят под техните средства могат да си позволят да заеме повече. От друга страна, ако имате ниски доходи и малко останали пари след сметките са платени, а след това не можете да си позволите да заеме много.

Изграждане на кредитна история, не е трудно да се направи. То просто изисква от вас да заеме пари от бизнес, който редовно се отчита пред кредитните бюра. Практика отговорен заеми за изграждане на добра кредитна история и много рядко ще трябва кредитни проблеми.

College Student Sprievodca Povinné ručenie

College Student Sprievodca Povinné ručenie

Ak máte to šťastie riadiť svoj vlastný sadu kolies pri vysokej škole, teraz je čas urobiť trochu domácu úlohu o poistení vozidla. Dokonca aj keď vaši rodičia vzali starostlivosť o svoje politike až do teraz, je to šikovný nápad vedieť, čo budete potrebovať, aby zostali v bezpečí a legálne až budete mať, aby si svoje vlastné auto poistenie.

V tomto sprievodcovi študentov k poistenia vozidla, budeme zaoberať základy: Začneme off s tým, prečo skákanie auto poistenie je naozaj (naozaj, ale naozaj ) zlý nápad. Budeme tiež diskutovať o tom, či môžete zostať na politike svojich rodičov, a ak nie, aký druh poistenia, ktoré potrebujete a ako ušetriť čo najviac peňazí, ako je to možné.

Prečo potrebujem Poistenie automobilov?

Ak platby auto alebo dokonca len platiť za nádrž každý týždeň, riadenie auta pravdepodobne už zdá dosť drahé. Povinné ručenie pridáva ďalšie mesačné vyúčtovanie na vrchole sa, že aj to môže byť lákavé preskočiť ušetriť nejaké peniaze. Nerobte to!

Dostaneme ho: Veci sú napäté. Ale vzdáva svoj auto poistenie je veľký hazard na niekoľkých veľkých dôvodov:

  • Je to pravdepodobne nezákonné vo vašom stave riadiť bez poistenia vozidla. Takže ak vám zastavil a nemôže predložiť doklad o poistení, budete aspoň čelí strmý pokuty. Dalo by sa dokonca prísť o svoju licenciu a svoje auto.
  • Zlyhanie môže byť veľmi nákladné , bez poistenie vás kryť. Dokonca aj keď si proste narazil do stromu a odísť bez úhony, bez poistenia, budete musieť zaplatiť každý cent, ktorý trvá opraviť vaše auto alebo kúpiť novú. Ale čo keď ste zranený – alebo zraniť niekoho iného? Ak máte zdravotné poistenie, bude týkať vás, ale keď ste na vine pri nehode, ktorá bolí ostatné, môžete niesť zodpovednosť za svoje liečebných nákladov. Budete mať tiež na háku za škody na svojom vozidle, taky.
  • Povinné zmluvné poistenie vám môže dať pokoj , keď sa dostanete za volant. Na druhej strane, ktorý vám pomôže stať sa viac v pokoji, verí vodič, ktorý je pri nižším rizikom sa dostal do havárie.

Je tu dobrá správa, aj keď: Povinné ručenie nemusí byť tak drahé – existuje mnoho spôsobov, ako ušetriť. V skutočnosti môžete byť dokonca schopný zostať na politike svojich rodičov. Budeme riešiť, či je to tak pre vás nižšie.

Môžem zostať na auto poistnej zmluve rodičov?

Tie by mohli byť túži stávke vaša finančnej nezávislosti, ale to asi dáva väčší zmysel zostať na politiky auto poistenie svojich rodičov, ak máte nárok (a ak sú ochotní). To preto, že vaši rodičia sú pravdepodobne považované vodiči oveľa menej rizikové ako ty. Pretože to, že to bude takmer určite lacnejšie pre nich, aby vás na svojej politiky, než aby ste si svoje vlastné. Ako bonus, môžu pravdepodobne dovoliť platiť za vyššími limitmi, ktoré by znamenalo väčšie pokrytie, ak ste boli pri nehode.

Našťastie, neexistuje žiadna magická vek, kde budete naštartoval auto poistenie svojich rodičov. Ale ak chcete zostať na ktoré sa vzťahuje ich politikou, budete pravdepodobne musieť držať na pamäti nasledovné:

  • Nemeňte svoju primárnu adresu. Dokonca aj keď ste off v škole väčšinu času, väčšina poisťovní umožní zostať v politike svojich rodičov, ak vaša primárna adresa je stále s nimi.
  • Vaši rodičia by mali byť uvedené na dôležité dokumenty súvisiace s osobnými vozidlami. Mali by byť na názov vozidla, nie vy. A ak ste financovanie automobilov, mali by byť aspoň uvedený ako spoluvlastníkmi.
  • Nechápte zadrhla. Ak ste sa rozhodli utiecť jeden víkend s vysokoškolským miláčika, môžete dostať odštartovala politiku svojich rodičov, pretože už nebude považovaný za závislý.

Aký druh poistenia auto potrebujem?

Ak nemôžete zostať na politiky vašich rodičov, nie príliš sklamaný. Získanie cenovú ponuku pre poistenie vozidla môže byť mätúce, ale to nemusí byť. My sa pozrieme na hlavné typy poistenia automobilov a pokryť to, čo budete potrebovať, prečo a koľko.

Zodpovednosť (ublíženie na zdraví / Property Damage)

Poistenie zodpovednosti za škodu je požadované zákonom takmer v každom štáte. To sa vzťahuje na tie, keď ste na vine pri nehode, ktorá poškodí niekoho iného (ublíženia na zodpovednosti za zranenie), poškodenie cudzej auto (majetok povinné ručenie), alebo oboje.

Keď sa dostanete auto poistenie citovať, bude výška poistenia zodpovednosti, ktoré je zahrnuté byť zapísaný takto: 25/50/25. To je, ako veľmi pokrytie máte, v tisícoch, tri veci: ublíženia na zodpovednosť zranenia na osobu (v tomto príklade $ 25,000), ublíženia na zodpovednosť zranenia za nehody ($ 50,000), a zodpovednosti škody na majetku ($ 25,000).

Ešte som ju potrebujú? Absolútne. To je jadro vášho poistenia vozidla, a niečo, čo nemôžete nemožno preskočiť. Tak, ako veľmi potrebujete?

Každý štát s výnimkou New Hampshire vyžaduje určitú minimálnu čiastku poistenie zodpovednosti za škody. Môžete nájsť vaše požiadavky stať je v tejto tabuľke poistením Information Institute (III) . Vaša poisťovňa vám nedovolí kúpiť nič menej ako štátne minimum.

Avšak odborníci neodporúčajú len dostať minimálnu výšku štátnej, pretože by to mohlo zlyhať, ak sa dostanete do zlej nehody. Nemocničné účty, po tom všetkom, sú notoricky drahé – a tak nahradí niekto iný Mercedes.

Aj keď nemusí mať veľa majetku chrániť ako študent, mali by ste ešte dostať čo možno rozumne dovoliť vyššie štátneho minimum. Ak to nie je moc (alebo niečo) iného než kostrbata poistenie, uistite sa, že rozhodnúť sa pre viac akonáhle prejdete, hádať, že dobre platenú prácu, alebo kúpiť dom.

Comprehensive Coverage

Komplexné pokrytie kopy, ak vaše auto je poškodené niečím iným ako nehoda – myslíte škody búrky, krádeže alebo vandalizmu. Takže ak niekto rozbije vaše auto okien v opileckej zúrivosti po veľkom futbalovom stretnutí, komplexné stará o náklady na náhradné.

Ešte som ju potrebujú? Možno. Ak je vaše auto je relatívne nový, budete pravdepodobne bude chcieť komplexné pokrytie – a ak ste vykonávanie platieb auto, budete pravdepodobne musieť mať. Zjednodušene povedané, ak vaše auto je celkom, a nemožno ľahko ísť von a kúpiť ten, ktorý je podobný, budete chcieť komplexné pokrytie.

Na druhú stranu, ak ste ešte riadiť ten starý clunker tvoji rodičia ťa dostal na svoje prvé auto, komplexné pokrytie bude zrejme zbytočná. Koniec koncov, keď spočítate cenu poistenia a zaplatiť spoluúčasť, mali by ste byť schopní získať ďalšie ojazdený automobil – možno aj jedna s menej míľ na tachometri.

Keď sa rozhodnete pre komplexné pokrytie, nebudete voliť určité množstvo poistenie, ako je tomu u zodpovednosti. Namiesto toho môžete zvoliť spoluúčasť – to je suma, ktorú zaplatíte pred vašimi pokrytie kopy To môže byť ako malý ako $ 100 alebo až $ 2,000 .. Ak máte $ 500 spoluúčasťou a škoda činí $ 1,200, zaplatíte $ 500 a poisťovňa bude týkať $ 700.

Vyššia odpočítateľné vám ušetrí nejaké peniaze na krytie, ale mali by ste zvoliť iba za sumu, ktorú môžete pohodlne zaplatiť.

Collision Pokrytie

Collision pokrýva náklady na upevnenie svoje auto, keď ste vo vraku. (Nezabudnite, že škody na majetku zodpovednosti sa vzťahuje iba na tieto náklady pre niekoho iného auta, keď ste na omyle.) Rovnako ako v prípade komplexnej, budete zvoliť odpočítateľné na kolízie pokrytie. Vyššia odpočtov znamená nižšiu rýchlosť a naopak.

Ešte som ju potrebujú? Opäť platí, že možná. Ak máte novšie auto a rozhodli získať komplexné pokrytie, budete určite chcieť, aby sa kolízii, taky. Ak ste sa rozhodli proti komplexné pokrytie, pretože vaše auto jednoducho nestojí za veľmi nie, môžete pravdepodobne bezpečne vzdať kolízii, taky.

Nepoistené / underinsured Motorista

Nepoistené a / alebo underinsured motorista pokrytie je ďalšia forma povinného ručenia. V tomto prípade sa použije, keď poistené alebo underinsured vodiča je na vine nehody, takže je ťažšie pre vás dostať svoje účty zlyhanie súvisiacich vyplatených prostriedkov. Niektoré štáty vyžadujú tento typ poistenia, ktoré budete zvyčajne dostanete v sume rovnajúcej sa svojmu pravidelnému politike zodpovednosti.

Ešte som ju potrebujú? Áno, ak je to váš stav vyžaduje. Aj v prípade, že to nie je tento prípad, stále ju odporučiť.

Po pravde povedané, je to jeden z najväčších rozsudok volania v poistení vozidiel. Ale za to: Viac ako 12% vodičov celoštátnej nemajú auto poistenie , v závislosti na III. Mohlo by to byť bezpečné predpokladať, že číslo je vyššie medzi vysokoškolskými študentmi s obmedzeným rozpočtom. Ak ste pri nehode s jedným z nich, budete radi, že ste zaplatili niečo naviac pre tento pokrytie.

Zdravotné Platby / Osobná ochrana zranenia

Opäť platí, že poistenie zodpovednosti za ublíženie na zdraví v jadre svojimi citovať platí aj pre ostatné, keď ste na vine pri nehode. Lekárske platby alebo osobné krytie ochrana zranenia pomáha kryť svoje vlastné účty (alebo tie z vašich spolucestujúcich), ak ste zranený pri nehode.

Ešte som ju potrebujú? Pravdepodobne nie, ak ste krytá dobrý zdravotné poistenie plánu. Nezabudnite, že môžete zvyčajne zostať na plán zdravotného poistenia svojich rodičov do veku 26 rokov, a to aj v prípade, že nie ste závislí.

Ako môžem ušetriť peniaze na poistenie auta?

Mnoho faktorov, ísť do toho, čo budete platiť za poistenie vozidla. Bohužiaľ, jeden z biggies je váš vek. Keď ste mladší 25 rokov, budete zvyčajne platiť viac za poistenie vozidla, pretože ste na väčšie riziko dostať do havárie a podanie reklamácie.

Priemerná ročné náklady na poistenie auta pre 21-ročný v roku 2015 bola 3620 $, podľa štúdie spoločnosti Value Penguin . Ouch. (Ak potrebujete nejaký dôvod objať proces starnutia, za to: Toto číslo klesne na $ 2.078, akonáhle ste 30.)

Iné demografické údaje, ako je napríklad, či ste muž alebo žena, kde žijete, a či už ste slobodný alebo ženatý bude tiež mať vplyv na vaše rýchlosť. Je nám ľúto, mesto chlapci: Všeobecne platí, že karty sú naskladané najvyššie proti mladých slobodných mužov, ktorí žijú v husto obývaných oblastiach.

Nemôžete zmeniť tie základy, ale existuje niekoľko ďalších spôsobov, ako zmenšiť svoju poistenie vozidla účet. Budeme sa načrtnúť niektoré z nich nižšie.

Zľavy, zľavy a ďalšie zľavy

Auto poisťovne sú ochotní zaklopať veľa peňazí z vašej poistnej sadzby pre všetky druhy dôvodov. Nehanbite sa o žiada o úplný zoznam, pretože niektoré z nich nemusia byť zverejnené.

Tu sú niektoré z najjednoduchších zľavy pre vás využiť ako študent:

  • Dobrý študent zľavu: Ste mladší 25 rokov? Ste na plný úväzok študent s pomerne dobrými známkami? Pravdepodobne budete mať nárok na dobrú študentskú zľavu. Kritériá sa budú líšiť v závislosti na vašej poisťovni, ale zvyčajne budete potrebovať aspoň priemer bodu na 3,0 stupňa. Za určitých okolností môže mať tiež možnosť sa kvalifikovať, ak ste na cti alebo zoznamu dekana, alebo ak máte vysoké štandardizované výsledky testov.
  • Resident študentské zľavy: Možno ste chodiť do školy ďaleko od domova a nemajú v úmysle riadiť okrem prípadov, kedy sa vrátiš pre návštevy. Vaša poisťovňa vám dá veľkú prestávku na to, pretože jazde menej znamená, že je menšia šanca, že dostanete do nehody.
  • Safe zľava vodič: Nikdy som nebol pri nehode? Nikdy nedostal lístok? Kritériá sa budú líšiť od poisťovateľa poisťovateľa, ale pravdepodobne budete mať nárok na zľavu bezpečné vodiča.
  • Platiť v plnom / automatické platby zľavy: Ak ste ochotní zaplatiť za šesť mesiacov alebo rok poistenie auta vpredu, mohlo by vaša poisťovňa vám zľavu. To isté platí, ak sa zaregistrujete pre automatické platby – len sa uistite, sledovať na vlastnú päsť a mať dostatok peňazí v žiadnom prípade, že vaša poisťovňa môže čerpať.
  • Autoškola zľavu: Ak to už nie je potrebné vo vašom stave, aby sa licencie, pričom defenzívnej jazdy triedy môže znamenať veľkú zľavou od svojho poisťovateľa. Niekedy prijatím takéhoto trieda môže tiež viesť u svojej zdravotnej poisťovne od zvýšením sadzby po tom, čo dostanete lístok. Ak chcete nájsť defenzívnej jazdy triedy, poraďte sa s rozdelením svojho štátu motorových vozidiel; ktoré sa konajú často a zvyčajne vyžadujú len štyri až osem hodín svojho času.
  • Anti-theft zľava: Má vaše auto má alarm alebo iné anti-krádež funkcie, ako je napríklad elektronický imobilizér? Môžete pravdepodobne získať zľavu.
  • Bezpečnostné vybavenie zľava: Vaše auto by mohlo sú vybavené bezpečnostnými prvkami, ako sú airbagy, protiblokovacím systémom bŕzd, denné svietenie, alebo motorizovaných bezpečnostných pásov. Všetky z nich môže znamenať, že budete platiť menej za auto poistenie.
  • Early podpísanie zľava: Ak ste nakupovanie pre poistenie vozidla s dostatkom času, než vaše súčasné politické poklesky (dajme tomu, za mesiac), budú niektoré poisťovne vám malú zľavu, pretože ste nemali čakať až na poslednú chvíľu.
  • Multiple politiky zľava: Ak žijete mimo akademickú pôdu, nájomníci poistenia je múdre chrániť svoje veci. (Ak ste na plný úväzok študent do 26 rokov, ktorí bývajú na internáte, budete pravdepodobne vzťahuje poistenie domácnosti svojich rodičov.) Prejdite rovnakou spoločnosťou pre nájomníkov a poistenie vozidiel, a môžete chytiť zľavu na zväzovanie vašich postupy.
  • Data-tracking zľava: Niektoré poisťovne ponúkajú počiatočné zľavu, ak sa zaregistrujete použiť malý prístroj, ktorý sleduje vaše vodičské návyky. V prípade, že prístroj zaznamenáva dobré vodičské návyky, môžete ušetriť ešte viac. Avšak, druhá strana môže byť aj pravda. Napríklad, ak Progressive je momentka záznamy rizikovejšie správanie riadenia, napríklad časté prudkého brzdenia, vaša rýchlosť môže ísť hore. Nezabudnite skontrolovať podrobnosti o programe svojho poisťovateľa, než sa zaregistrujete.

Choose Your Ride múdro

Možno ste šúpanie pozdĺž v hrdzou vedre dosť dlho, a uvažujete o modernizácii. Typ auta si vyberiete môže mať veľký vplyv na vaše poistných sadzieb, preto si múdro.

Všeobecne platí, že automobil, ktorý môže ísť naozaj rýchlo bude vaše poistenie naozaj drahé, a tak posúdiť, či zapôsobiť svojim priateľom naozaj stojí prémie. To isté platí aj pre luxusné jázd, ak máte to šťastie, že peniaze pre tých.

Doménou vozidiel, ako sú rodiny s deťmi sedany a SUV nemusí mať veľa sex-appeal, ale pomôže udržať svoje sadzby poistenia vozidla čo najnižšie.

Ak máte vaše oči na konkrétnu značku a model, môžete získať predstavu o tom, čo by ste mohli platiť kontrolu tejto databázy na Insure.com.

Ísť na vysokých odpočítateľných

Keď sa dostanete auto poistenie, budú niektoré časti vášho politiky vyžadujú, aby ste si vybrať odpočítateľné. To je fantázia termín pre to, čo budete musieť platiť skôr, ako vaše auto poisťovňa zdvihne zvyšok karte. Napríklad, ak máte $ 500 spoluúčasťou na kolízie pokrytie, a súm, škoda na $ 3,000, budete musieť zaplatiť $ 500 k svojím autoopravárenstve po nehode pred vašimi poistenie kopy a pokrýva zvyšných $ 2,500.

Môžete si vybrať zo širokej škály spoluúčasťou – obvykle tak nízke, ako $ 100 alebo tak vysoko ako $ 2,000, alebo dokonca viac. Voľba vyššia spoluúčasť bude znamenať nižšiu sadzbu, pretože ste súhlasil po boku väčšiu časť bremena v prípade, že reklamáciu.

To dáva vyššiu spoluúčasťou jednoduchý spôsob, ako ušetriť peniaze na váš mesačné prémie. Ale mali by ste zvoliť len vysoké odpočítateľné, ak máte úspory (či už vlastné, alebo snáď zálohu od Bank of mamu a otca) za účelom pokrytia, že mastný účet, ak budete potrebovať po havárii. V opačnom prípade budete usilovne snaží dať dohromady tieto prostriedky v priebehu už stresujúcej situácii.

Dajte svoj Wheels Odpočinok

Keď sa dostanete auto poistenie citovať, poisťovateľ vás opýtať približne, koľko míľ jazdíte každý rok. Dôvod je jednoduchý: Čím menej budete riadiť, tým menšia je pravdepodobnosť vaše auto, skončí omotané okolo telefónneho stĺpu.

Niekoľko možností životného štýlu môže pomôcť jazdiť menej, a teda platiť menej za vaše auto poistenie:

  • Chodíš do školy vo väčšom meste s dobrou hromadnej dopravy? Rozhodnúť sa pre autobus alebo metro nad vozidlom.
  • Sa môžete pohybovať v blízkosti areálu, alebo zostať na koľajniciach? Budete znížiť cestu dole na počte najazdených kilometrov.
  • Ak máte hádať na čiastočný úväzok alebo stáž, môžete carpool s priateľmi, ktorí pracujú v okolí? Ušetríte na poistenie auta – a aby matka príroda trochu šťastnejší taky.

Buďte opatrní s plastovou

Možno ste v poslednej dobe dostal svoju prvú kreditnú kartu, a to pálenie dieru vo vrecku: Zrazu, že drahé večere s priateľmi vyzerá oveľa príťažlivejšie než ďalším noci ramien. To je pochopiteľné, ale buďte opatrní.

Než začnete biť búrku s vašej kreditnej karty, urobiť krok späť a premýšľať. Ste práve začína budovať svoj kredit, ktorý môže ovplyvniť veľa finančný život v budúcnosti – všetko z toho, čo druh auto úver môžete mať nárok na to, či je možné získať žiaduce nový byt. Bad úver môže dokonca zničiť vaše šance na získanie najal pre prácu snov.

A áno, vašej kreditnej môže dokonca ovplyvniť to, čo budete platiť za vaše auto poistenie. To preto, že poisťovne majú údaje, ktoré ukazujú, že ľudia so zlou úverovou je väčšia pravdepodobnosť, podať sťažnosť a stálo peniaze.

Ponaučenie z príbehu? Použite svoje kreditné zodpovedne, platiť účty včas každý mesiac. Snažte sa dostať do zvyk výkonu rovnováhy, a to buď – úrokové náklady možno pridať až rýchlo klesať hlboko do dlhov ešte predtým, než si uvedomil, čo sa deje.

Kde môžem nájsť najlepšie poistenie vozidla?

Po prvé, dýchať trochu úľavou: Vy asi nemáte hovoriť s poisťovacím agentom, ak budete chcieť. V týchto dňoch, je ľahké sa dostať auto poistenie cituje on-line, čo je proces, ktorý trvá obvykle len niekoľko minút s každou poisťovňou. (Ak to stále vyzerá ako veľký časový záväzok, stojí to za to :. Vaše hodnotenie môže dramaticky meniť od spoločnosti k spoločnosti to vždy oplatí nakupovať, a to najmä pokiaľ ide o poistení vozidla.)

Je nám ľúto, ale Váš domov nie je, investície ‘

Je nám ľúto, ale Váš domov nie je, investície '

“Je to najlepšia investícia, akú som kedy urobil!”

“Prečo si ešte kúpil dom? Viete, že ste len hádzať peniaze oknom na nájomné, že jo? “

Má niekto niekedy povedal, tieto veci pre vás? Viem, že som počul, ako viackrát. Od priateľov. Od rodiny. Od cudzích ľudí na internete. Od takmer každého.

A aj keď je pravda, že kúpu domu môže byť inteligentný finančné rozhodnutia (aj keď nie tak často, ako si asi myslíte), váš domov nie je investícia vo finančnom slova zmysle, a nemali by ste očakávať, že bude plniť ako jeden ,

Tu je dôvod, prečo.

Čo je to, investície ‘?

Slovo investícia sa používa v mnohých rôznych kontextoch a môže znamenať veľa rôznych vecí. Ale z čisto finančného hľadiska, táto definícia z Merriam-Webster slovníka funguje dobre: “na výdavky peňazí zvyčajne príjmu alebo zisku.”

To znamená, že investícia je niečo, čo dať peniaze do s očakávaním, že budete zarábať peniaze ako výsledok.

Akcie a dlhopisy sú investície, pretože očakáva, že ich vlastné vám bude zarábať peniaze. College školné je investíciou, keď očakávaný výsledok je väčšia životnosť plat ako náklady na vzdelanie.

To sa líši od iných finančných rozhodnutia, ktoré môžu byť šikovný, ale nie sú investície.

Napríklad, môžete si kúpiť kvalitnejšie nábytok, ktorý ešte dnes stojí, ale ušetrí peniaze v dlhodobom horizonte, pretože to netrvá večne. Väčšina ľudí by sa zhodujú, že to je dobré finančné rozhodnutie – ale to nie je investícia, pretože tam nie je žiadny nábytok vás stojí peniaze, a to aj v prípade, že vás stojí menej ako alternatíva “príjmy alebo zisk.”.

S touto definíciou v mysli, poďme obrátiť svoju pozornosť späť do svojho domova.

Prečo váš domov nie je investičná

Kúpu domu je oveľa viac, ako je obstaranie nábytku, než je to ako nákup akcií a dlhopisov.

Stojí to viac dopredu ako prenájom robí, čo je dôvod, prečo prenájom je často lacnejšie, ak máte v pláne na pohybujúce sa v najbližších niekoľkých rokoch . Ale keď urobíte inteligentný nákup, a ak si pobyt u vás doma po dlhšiu dobu, kúpu domu môže stať vám menej ako prenájom v dlhodobom horizonte.

Inými slovami, to môže byť šikovný finančné rozhodnutia. Ale to neznamená, že to dobrá investícia.

Kľúčovým slovom je tu “náklady.” Aj keď to stojí menej ako prenájom, kúpu domu stále stojí viac peňazí ako tí umožňuje – aspoň po veľmi dlhú dobu, a v mnohých prípadoch navždy.

Pozrime sa na príklad, aby ste videli, ako to funguje.

Spustenie čísla z vlastného bývania

Predstavme si, že si kúpite dom za $ 300,000. Podrobnosti budú značne líšiť v závislosti na situácii, ale pre tento príklad predpokladajme, že nasledujúce kroky:

  • Budete mať z hypotéku 30-tich rokov s pevnou 4,25% úrokovou sadzbou.
  • Urobíte štandardnú 20%, alebo $ 60,000, akontácie.
  • Platíte 4%, alebo $ 12,000, v záverečných nákladov.
  • Platíte 1% svojej domovskej hodnoty každý rok v majetkových daní.
  • Platíte 1% svojej domovskej hodnoty každý rok poistenia domácnosti.
  • Platíte 1,5% svojej domovskej hodnoty každý rok na údržbu a vylepšenia.

A poďme sa tiež predpokladať nasledujúce o raste hodnoty vášho domova:

Po 10 rokoch, čo je veľmi dlhá doba vo svete spojené s vlastníctvom nehnuteľnosti, bude váš dom sa zvýšil v hodnote až $ 391.432, čo znie skvele! Koniec koncov, kto odmietne zisk vo výške $ 91.432? Plus, budete mať zaplatené po niektorej z istiny na hypotéku, zarábať dodatočný kapitál.

Problém je dvojaký:

  1. Vzhľadom k tomu, hypotéky sú rozpúšťané tak, že predná načíta dlžných úrokov, budete mať len v rámci vlastného imania o 200.768 $ v tomto bode. Tie by sa dostať na plný $ 391.432 v predaji.
  2. Započítanie poistenie, dane z nehnuteľností a údržbu plus úroky z pôžičky, ktoré ste strávil $ 279.315 kúpiť a vlastniť dom v priebehu týchto 10 rokov.

Čo znamená, že namiesto $ 98,326 zisk, ste v skutočnosti prehral $ 78.546. A to nie je ani faktorom v nákladoch na predaj vášho domova, čo môže byť významné. (To tiež nie je faktor v rôznych daňových výhod s vlastníctvom nehnuteľnosti, ktorá síce potenciálne cenný, sú často prehnané.)

Trvá 29 rokov pred tým, než vlastný kapitál vo vašej domácnosti outpaces množstvo peňazí, ktoré ste zaplatili do neho. A dokonca aj potom budete mať len $ 23.969 ukázať na to, čo znamená ročný výnosom 0,08%. A opäť, to nie je faktor v nákladoch na predaje domov.

Po 50 rokoch, čo zahŕňa 20 rokov hypotéky-free, budete konečne vidieť slušnú $ 131,746 návrat nad tým, čo ste strávili. Čo znie celkom dobre, kým si uvedomiť, že to bolo 50 ROKOV a že vaša anualizovaný výnos je iba 0,43%.

A dokonca aj vtedy, je to všetko za predpokladu, že pomerne ideálnych okolností. Zostanete v rovnakom dome navždy. Tieto hodnoty sa zvýši o rovnakú sumu, zodpovedajúcu každý rok, nad rámec inflácie (čo zďaleka nie je zaručená). Už nikdy nebudete musieť pridať do domácnosti alebo do úvahy ďalšie významné opravy alebo vylepšenia mimo štandardnej údržby. Neexistujú žiadne prírodné katastrofy.

Dokonca aj v tomto ideálnom prípade trvá 50 rokov len pre vás skončiť s ročným výnosom 0,43%.

Mohlo by to byť dobré finančné rozhodnutia, ale nebola to dobrá investícia.

Správna cesta premýšľať o kúpe domov

Samozrejme, že nič z toho sa deje vo vzduchoprázdne. Puzdro je najväčším náklady na väčšine amerických domácností, a ak nechcete kúpiť domov, budete pravdepodobne platiť požičať ten, ktorý celú dobu -, ktorá nesie svoje vlastné náklady a príležitosti.

Všetko, čo hovorím, je, že kúpu domu by mala byť vnímaná inak, než investovať na akciovom trhu, a to výpočet návratnosti nie je tak jednoduché, ako sa odpočíta kúpnu cenu od aktuálnej hodnoty.

Nákup domov naozaj príde na dve základné otázky:

  1. Znamená to faciliate životný štýl, ktorý vám robí radosť?
  2. Bude to ušetrí peniaze v dlhodobom horizonte v porovnaní s alternatívami?

Inými slovami, kúpu domu, je oveľa viac, ako je obstaranie nábytku, než investovať na akciovom trhu. Mohlo by to byť šikovný finančné rozhodnutia, ale to nie je pravda investície.

11 manieren om uit de schulden Faster

Met ingang van begin 2015, de gemiddelde Amerikaanse huishouden verschuldigd $ 7281 op hun creditcards. En als je vrij van schulden van huishoudens uit de vergelijking te verwijderen – mensen met of zonder schuld of geen krediet te spreken van –  de gemiddelde belasting schuld was meer dan het dubbele, op $ 15.609.

Voeg in het feit dat de gemiddelde 2015 college graduate school zal verlaten met  meer dan $ 35.000 aan leningen , en het is gemakkelijk om te zien hoe zoveel mensen worstelen – en waarom sommige kiezen om hun kop in het zand. Voor velen in de schulden, de realiteit van de als gevolg van zo veel geld is te veel om te dragen to face – zodat ze gewoon kiezen niet te doen.

Maar soms, een ramp en mensen worden gedwongen om te confronteren hun omstandigheden het hoofd-on. Een reeks van ongelukkige gebeurtenissen – een plotseling verlies van baan, een onverwachte (en dure) huis reparatie, of een ernstige ziekte – kan men de financiën kloppen, zodat off track ze nauwelijks kan houden met hun maandelijkse betalingen. En het is in deze momenten van ramp toen we eindelijk beseffen hoe precair onze financiële situaties.

Andere tijden, we gewoon ziek van het leven salaris tot salaris te worden, en beslissen we willen een beter leven – en dat is OK, ook. Je moet niet om een ​​ramp te confronteren om te beslissen u niet meer wilt strijden, en dat u een eenvoudiger bestaan. Voor veel mensen, en werd vrij van schulden op de harde manier is de beste en enige manier om controle over hun leven en hun toekomst te nemen.

How to Get out van de Schuld Sneller

Helaas kan de ruimte tussen het realiseren van wat je nodig hebt om de schuld af te betalen en om uit de schulden worden gesmeed met hard werken en hartzeer. of zelfs tientallen jaren – het maakt niet uit wat voor soort schuld je in, het betalen van het af kan jaren duren.

Gelukkig is een aantal strategieën bestaan ​​die kunnen maken dat de aflossing van de schuld sneller – en nog veel minder pijnlijk. Als u klaar bent om uit de schulden te komen, overweeg dan deze beproefde en ware methoden:

1. Meer betalen dan de minimale betaling.

Als je de gemiddelde creditcard saldo van $ 15.609 te dragen, betalen een typische 15% APR, en maken de minimale maandelijkse betaling van $ 625, zal het u 13,5 jaar duren om het af te betalen. En dat is alleen als je niet toe te voegen aan de balans in de tussentijd, die een uitdaging op zich kan zijn.

Of u nu het uitvoeren creditcard schulden, persoonlijke leningen, of leningen voor studenten, een van de beste manieren om ze te betalen van eerder is om meer dan de minimale maandelijkse betaling. Hierdoor zal niet alleen helpen besparen op de rente gedurende de looptijd van uw lening, maar het zal ook de snelheid van de uitbetaling proces. Om hoofdpijn te voorkomen, zorg ervoor dat uw lening geen boetes voor vervroegde aflossing op te laden voordat u aan de slag.

Als je een duwtje nodig hebben in deze richting, kunt u de hulp van een aantal gratis online en mobiele schuldsanering gereedschappen werf aan, ook, net als Tally, Unbury.Me of ReadyForZero, die allemaal kunnen helpen bij het in kaart brengen en bijhouden van uw vooruitgang als je betaalt beneden saldi.

2. Neem een ​​zijde drukte.

Aanvallen uw schulden met de schuld sneeuwbal methode zal het proces versnellen, maar meer geld te verdienen kan je inspanningen nog verder te versterken. Bijna iedereen heeft een talent of vaardigheid ze kunnen geld te verdienen, of het nu gaat babysitten, maaien yards, het schoonmaken van huizen, of steeds een virtuele assistent.

Met sites zoals TaskRabbit.com en Upwork.com, bijna iedereen kan een manier om extra geld te verdienen aan de kant te vinden. De sleutel is het nemen van extra geld dat je verdient en het gebruik ervan af te betalen leningen meteen.

3. Probeer de schuld sneeuwbal methode.

Als je in de stemming om meer dan de minimale maandelijkse betalingen op uw creditcards en andere schulden te betalen, kunt u overwegen de schuld sneeuwbal methode om het proces nog te versnellen en momentum op te bouwen.

Als eerste stap, wil je alle schulden die u verschuldigd bent van klein naar groot te noemen. Gooi al je overschot aan liquide middelen op de kleinste balans, terwijl het maken van de minimale betalingen op al uw grotere leningen. Zodra de kleinste saldo wordt betaald uit, beginnen met het opzetten dat extra geld in de richting van de volgende kleinste schuld totdat je die ene af te betalen, en ga zo maar door.

Na verloop van tijd moet uw kleine saldi één voor één verdwijnen, het vrijmaken van meer dollars te gooien op uw grotere schulden en leningen. Dit “sneeuwbaleffect” kunt u eerst betalen van kleinere balansen – inloggen een paar “wint” voor het psychologische effect – terwijl het laten van de grootste leningen op te slaan voor het laatst. Uiteindelijk is het doel escaleren al uw extra dollars in de richting van uw schulden tot ze gesloopt – en je bent eindelijk vrij van schuld.

4. Maak (en leven met) een kale budget.

Als je echt wilt om schulden af ​​te betalen sneller, moet u uw kosten zo veel als je kunt snijden. Een tool die u kunt maken en gebruiken is een kale budget. Met deze strategie, zult u uw kosten te besparen zo laag als ze kunnen gaan en leven op zo weinig mogelijk voor zo lang als je kunt.

Een kale budget zal voor iedereen anders uitzien, maar het moet zonder enige “extra’s” te zijn om uit te gaan om te eten, kabel-tv, of onnodige uitgaven. Terwijl je leeft op een strikt budget, moet u in staat om aanzienlijk meer te betalen in de richting van uw schulden.

Vergeet niet, kale budgetten slechts tijdelijk bedoeld. Zodra je uit de schulden – of een stuk dichter bij je doel – u kunt beginnen met het toevoegen discretionaire uitgaven terug in uw maandelijkse plan.

5. Verkoop alles wat je niet nodig hebt.

Als u op zoek bent naar een manier om snel te trommelen op wat geld, kan het betalen om de balans op van uw bezittingen eerst. De meesten van ons hebben spullen rondslingeren dat we zelden gebruiken en zonder dat als we echt nodig om kon leven. Waarom niet verkopen uw extra spullen en het gebruik van de middelen om te betalen van uw schulden?

Als je in een wijk die het maakt het mogelijk te leven, een goede ouderwetse garage sale is normaal gesproken de goedkoopste en gemakkelijkste manier om uw ongewenste spullen uit te laden voor een winst. Anders kunt u overwegen de verkoop van uw items op één van de verschillende online marktplaatsen.

6. Hier krijg je een seizoensgebonden, part-time baan.

Met de feestdagen komen, lokale winkeliers zijn op zoek naar flexibele, seizoenarbeiders die hun winkels operationeel tijdens de drukke, feestelijke seizoen kan houden. Als u bereid en in staat bent, kan je pick-up een van deze part-time banen en verdien wat extra geld te gebruiken in de richting van uw schulden.

Zelfs buiten de vakantie, kunnen tal van seizoensgebonden banen beschikbaar zijn. De lente brengt de behoefte aan seizoensgebonden kas arbeiders en agrarische banen, terwijl de zomer pleit voor touroperators en alle soorten van outdoor, uitzendkrachten van strandwachten naar tuinarchitecten. Val brengt seizoensgebonden werk voor spookhuizen, pompoen patches, en val oogst.

De bottom line: Het maakt niet uit welk seizoen het is, kan een tijdelijke baan zonder een verbintenis op lange termijn binnen handbereik.

7. Vraag voor lagere rente op uw creditcards – en te onderhandelen over andere rekeningen.

Als uw creditcard rente zo hoog dat het bijna onmogelijk voelt om vooruitgang te boeken op uw saldo, het is de moeite waard te bellen met uw creditcardmaatschappij om te onderhandelen. Geloof het of niet, vragen om een ​​lagere rente is eigenlijk heel gewoon. En als je een stevige geschiedenis van het betalen van uw rekeningen op tijd, is er een goede kans op het krijgen van een lagere rente.

Beyond credit card rente, diverse andere soorten rekeningen kan doorgaans worden naar beneden onderhandeld of ook geëlimineerd. Altijd onthouden, de ergste iemand kan zeggen is nee. En hoe minder je betaalt voor uw vaste lasten, hoe meer geld je kunt gooien naar uw schulden.

8. Overweeg een evenwicht overdracht.

Als uw credit card maatschappij niet zal toegeven op de rente, kan het de moeite waard op zoek naar een evenwicht overdracht zijn. Met veel evenwicht overdracht aanbiedingen, kunt u veilig 0% APR voor maximaal 15 maanden, maar u nodig heeft om een ​​evenwicht transfersom van ongeveer 3% te betalen voor het privilege.

The Chase Slate kaart, aan de andere kant, niet een evenwicht transfersom betalen voor de eerste 60 dagen. Verder is de kaart biedt een 0% inleidende APR per saldo overdrachten en aankopen voor de eerste 15 maanden. Als u een creditcard saldo kon je haalbare afbetalen gedurende dat tijdsbestek, de overdracht van het saldo aan een 0% inleidende april-kaart als deze u geld besparen op de rente, terwijl tegelijkertijd het helpen van u betalen van de schuld sneller.

9. Gebruik ‘gevonden geld om saldi af te werpen.

De meeste mensen komen over een soort van “gevonden geld” het hele jaar door. Misschien krijg je een jaarlijkse verhoging, een erfenis of bonus op het werk. Of misschien heb je rekenen op een grote, dikke belastingteruggaaf elk voorjaar. Wat voor soort “gevonden geld” het is, kan het een lange weg naar het helpen van u schuldenvrij te worden te gaan.

Elke keer dat u tegenkomt ongebruikelijke bronnen van inkomsten, kunt u deze gebruiken dollars te betalen uit een groot deel van de schuld. Als je doet de schuld sneeuwbal methode, het geld gebruiken om te betalen uw kleinste balans. En als je links bent met enige grote saldi, kunt u deze dollars te gebruiken om een ​​enorme hap uit wat er over te nemen.

10. Drop dure gewoonten.

Als je in de schulden en consequent coming up korte elke maand, het evalueren van uw gewoonten het beste idee nog zou kunnen zijn. Maakt niet uit wat, is het zinvol om te kijken naar de kleine manieren waarop je geld elke dag te besteden. Op die manier kunt u beoordelen of deze aankopen zijn de moeite waard – en komen met manieren om ze te minimaliseren of te ontdoen van hen.

Als uw dure gewoonte is roken of drinken, dat is een makkelijke –  stoppen . Alcohol en tabak doen niets voor u, dan staan tussen u en uw doelstellingen op lange termijn. Als uw dure gewoonte is iets minder brandgevaarlijk – zoals een dagelijkse latte, restaurant lunches tijdens de werkuren of fast food – het beste plan van aanpak is meestal het snijden weg naar beneden met als doel het elimineren van deze gedragingen of ze te vervangen door iets minder duur.

11. Stap uit de buurt van de _____.

We zijn allemaal verleid door iets. Voor velen is het misschien het plaatselijke winkelcentrum of onze favoriete online winkel. Voor anderen is het misschien te rijden door een favoriete restaurant en willen we konden binnen pop voor een favoriete maaltijd. En voor degenen met een voorliefde voor de uitgaven, met een credit card in hun portemonnee te veel verleiding om te dragen.

Wat uw grootste verleiding is, is het het beste om het helemaal te vermijden als je het betalen van schulden. Als je constant in de verleiding om te besteden, kan het moeilijk zijn om nieuwe schulden te voorkomen, laat staan ​​af te betalen oude.

Dus, vermijd verleiding waar je kunt, zelfs als dat betekent het nemen van een andere weg naar huis, het internet te voorkomen, of het houden van de koelkast gevuld, zodat u niet in de verleiding om uit te geven. En als je moet, stash die credit cards weg in een sok lade voor het moment. U kunt altijd breng ze terug uit als je eenmaal schuldenvrij bent.

Het komt neer op

Het is gemakkelijk om te blijven leven in de schuld als je nog nooit hebt om de realiteit van uw situatie gezicht. Maar als een ramp, kunt u een gloednieuwe vooruitzichten in een haast te krijgen. Het is ook makkelijk ziek van de salaris-to-paycheck levensstijl te krijgen, en op zoek naar manieren om eruit te komen van onder het verpletterende gewicht van te veel maandelijkse betalingen.

Het maakt niet uit wat voor soort schuld die u bent in – of het nu creditcard schuld, schuld van de studentenlening, autoleningen, of iets anders – het is belangrijk om te weten dat er is een uitweg. Het mag niet gebeuren ‘s nachts, maar een schuld-vrije toekomst zou kunnen van jou zijn als je een plan te maken – en de stok met het lang genoeg.

Het maakt niet uit wat dat plan is, kan elk van deze strategieën u helpen afbetalen schulden sneller. En hoe sneller je schuldenvrij te worden, hoe sneller je kunt gaan leven het leven dat je echt wilt.

4 Alternativy k nákupu dlouhodobé péče pojištění

Možnosti Self-Pay k pokrytí potřeb dlouhodobé péče

4 Alternativy k nákupu dlouhodobé péče pojištění

Častým obavy nastávajících důchodců je, jak mohou platit za dlouhodobé potřeby zdravotní péče v pozdějším životě. Dlouhodobá pojištění péče může být drahé a možná nikdy potřebovat. Takže byste měli koupit? Klíčem k rozhodnutí je vědět, jaké jsou vaše další možnosti. Níže jsou čtyři způsoby, jak platit pro potřeby dlouhodobé zdravotní péče bez pojištění.

1. Pre-platit za péči

Jednou z alternativ k nákupu tradiční politiky dlouhodobé péče je koupit do komunity kontinuální péče.

S těmito opatřeními, obvykle zaplatit slušné velikosti paušální částku rezervovat si místo a pak jednou budete pohybovat v platíte měsíční poplatek. Mnohé z těchto komunit jsou navrženy tak, aby all inclusive – to znamená pro vaši jednorázově a měsíční poplatek získáte bez ohledu na úroveň zdravotní péče je nutná. Předpokládá se, že jste předem zaplatili a fixní náklady.

Tam může být velké daňové úlevy pro nákup do odchodu do důchodu komunity , která nabízí výhody celoživotní péče, ale existují i rizika. Některá zařízení se dostali do finančních potíží a nebyly splněny sliby doživotní péči. Přečtěte si o tom, jak vybrat komunitní péče , než budete investovat. A mějte na paměti, tato volba může stát mnohem víc, než tradiční dlouhodobé politiky péče.

2. Community Living (tj The Golden Girls)

Pokud jste někdy sledovali televizní show The Golden Girls , máte představu o tom, co tím myslím život v komunitě . Mnozí z nás ztratí rodinu a blízké, jak stárneme.

Vaše nejlepší volba je přijmout to jako realitu života a nadále navazovat nová přátelství a znovu se starými přáteli, kteří jsou ve svém stejném místě v životě. Zvolíte-li tuto možnost, můžete být překvapeni, na některé z možností, které budou k dispozici. Můžete si vybrat, aby žili společně v místě dle vlastního výběru a platit za služby, které potřebujete, jako je úklid, vaření a dokonce i hostující sestry v případě potřeby.

Sdílení nákladů vám umožní udržet kontrolu a životní prostředí dle vlastního výběru a zároveň sdílet své životní zkušenosti se starými přáteli či nových.

3. Plán Ahead s rodinou

Každá rodina je jiná a má svou vlastní směs lásky. Pokud vaše rodina je ta, která vždy se stará o své vlastní, pak byste měli otevřeně diskutovat o uspořádání dlouhodobé péče. Musíte mít původní diskuse o tom, co to znamená, a pokud to bude fungovat pro všechny z vás. Kdyby to, diskutovat o finančních ujednání.

Možná, že si můžete zaplatit za doplněk k domovu člena rodiny jakožto prostoru budete nakonec přesunout do. Možná, že váš rodinný příslušník může přidat na penzionu nebo připojených obytných prostor, který může být pronajaté do doby, než se tam žít. Nezapomeňte, že budete možná muset v domácí zdravotní péči později v životě, takže chcete mít finanční prostředky vyčleněné na krytí to a chcete být jisti, že vaše budoucí bydlení místo je přístupná.

Jednou z možností; pokud budete platit za přidání do domácnosti, a je pronajímán za roky, možná i příjmy z pronájmu by mohlo být vyčleněno na pomoc kompenzovat jakoukoli v domácí zdravotní péče potřebné později. Jakákoli dohoda, která pracuje pro vás i vaši rodinu může být diskutována.

4. Hlava Overseas

Zdravotní turistika je rozhodně na vzestupu.

Mnoho Američanů míří do zámoří z různých chirurgických postupů – ale to, co o životě v zahraničí jako trvalé řešení vašich potřeb dlouhodobé péče? Tato první mě napadlo, když jsem četl o 85-letého Betty Bavlna v mezinárodních Living článku z nejlepších míst k odchodu do důchodu v roce 2014 . Poté, co popisoval dodržování starším v malajské kultuře – a dostupnost péče – článek cituje Betty, „jsem se přestěhoval do Malajsii sám, když mi bylo 85 let. Žiji ve svém vlastním domě, mám svoje vlastní věci kolem sebe, a když potřebuji něco, vůbec nic, mám skvělé sousedy, kteří jsou jen zavolat. Já bych žít nikde jinde.“

Malajsie, samozřejmě, není jediným místem, kde můžete získat důstojné cenově dostupnou péči. Existuje mnoho asistované žití volby v Mexiku stejně jako v zámoří péče odchod do důchodu na Filipínách a personalizované možnosti dlouhodobé péče v Thajsku .

A pro ty, kteří jsou nevyléčitelně nemocné, existují země (a nyní některé státy USA), které vám umožní větší možnost volby v tom, jak objevit své poslední měsíce života . Pro některé to může být důležitým faktorem na to, kam jít na služby dlouhodobé péče.

Neden İki Gelir Çiftler Tek Gelir grubu Yaşamalı

Bir Gelir Üzerinden Yaşayan Paranızı Yönetin bir Turbo Güç Way

Neden İki Gelir Çiftler Tek Gelir grubu Yaşamalı

Bir iki gelirli çiftin parçası mısın? Eğer öyleyse, bir bütçe oluşturmak için en kolay yollarından biri bir kişinin geliri yaşamak ve diğer kişinin bütününü kurtarmaktır.

Örneğin, siz ve eşiniz hem ev dışında çalışıyor, diyelim. Biriniz yılda 40.000 $ kazanır ve diğer yılda 60.000 $ kazanır. Bu noktada, size gelirler hem de yaşamaya alışmış.

Mali durumunuzu turbo-şarj etmek için, o kapalı kendinizi vazgeçirmek isteyeceksiniz.

İlk adımı at

İlk hedef olarak, ikiniz, iki maaşın daha yüksek canlı hedeflemelidir. Aksine 100,000 $ kombine bir yıl yaşamaktan daha, 60.000 $ yılda yaşayan deneyin.

Eğer bunu başarabilirsek, sadece büyük ölçüde tasarruf oranını artırdık. Artık vergi öncesi yıllık 40.000 $ tasarruf ediyoruz.

Bir adım daha ileri götürün

hatta daha iddialı olmak istiyorsanız, iki maaşın alt yaşayan deneyin.

Bir yıl 60.000 $ üzerinde yaşamaya alışmış sonra, iki maaşın daha yüksek tasarruf ve küçük olan yaşayan başlar. Bu hızla tasarruf oranını hızlandıracaktır.

Ne Kadar Tasarruf Nasıl maksimize

Eğer tasarruf ile neler yapabilirsiniz? çok sayıda seçenek vardır:

  • Sizin ipotek ödeme aşağı hızlandırın. Bir eşin geliri yaşayan ve ipotek ödemek için diğer gelirler bütününü kullanarak olduğunca az 5-3 olarak yıllarındaki bütün ipotek kapalı ödemiş bazı çiftler vardır.
  • Güçlü bir acil durum fonu oluşturun. Kenara 3 ila 6 ayda bir (veya hatta 9 ay!) Yaşam giderlerinin ayarlayın. Gelecekteki ev ve araba tamir için ayrılan özel alt tasarruf hesapları oluşturun, sağlık pirim ödeme ve muafiyetler ve tatiller.
  • Kendinize bir araba ödeme yapın. Nakit olarak bir sonraki araba alacak parayı bir kenara koyabilirsiniz.
  • Max dışarı emeklilik hesaplarının hepsi. Bu güvenli bir emeklilik yolunda almak için en kolay yoldur. Işverenin eşleştirme katkıları sunuyorsa, bundan yararlanmak emin olun. Eğer yaş 50 veya daha büyük iseniz, “catch-up” katkı yapabilir.
  • Max dışarı çocuğunuzun kolej tasarruf fonu. Bir bebek doğduktan bugün 18 yıl içinde üniversite eğitimi için yaklaşık 200.000 $ gerekecektir.
  • Büyük bir sıçrama için kaydedin. Kendi işini kurmak veya büyük kariyer veya girişimci risk çeşit alabilecek, böylece yeterince tasarruf kenara koyun. Ya yaş 35 ya da 40 gibi erken emekli!

İmkanlar sonsuzdur.

Bir Gelir Üzerinden Yaşayan nasıl başlamalı

Nasıl bir kişinin gelirini tasarruf düşebilirler?

yakından Bütçenizi dikkatle inceleyerek başlayın. Bu bütçeleme çalışma sayfaları size tasarruf ve harcama tam olarak ne kadar iyi bak yardımcı olacaktır.

her kategoride maliyetlerinizi kırpmak için nasıl anlamaya. Size büyük kazanmak verecektir kategorileri ile başlayın. belki daha küçük bir eve işten çıkarmadan – sen yarısı için ipotek doğrayın miyim? Eğer geri gaz para kesilmiş, bu nedenle, bir daha yaya dostu bir konumda yaşayan ve sürüş minimize olabilir mi?

Bu büyük-bilet kategorilerinde masraflarınızı Kesme büyük etkisi olacaktır, ancak aynı zamanda daha küçük kategorileri hakkında unutma.

cips, soda ve diğer sağlıksız gıdalar vazgeçmek ölçüde sizin bakkal faturaları Döşeme yardımcı olabilir.

Termostatınızı düşürülmesi ve yardımcı programlarını düşürebilirsiniz evinize enerji tasarruflu güncellemeleri yapmayı. Bir kiracı ya da konuk yatak odası için bir oda arkadaşı içinde alarak hızla size 500 $ bir ay (veya daha fazla) tasarruf oranındaki artış sağlayabilir. (Yani 6000 $ bir yıl geçti!)

bir kişinin gelirine Yaşayan ve diğer bütününü tasarrufu daha mali açıdan özgür bir hayat sizin tasarruf kadar rampa ve yaşamak için en etkili yollardan biridir.

Gdy jest to bezpieczne, aby zamknąć kartę kredytową?

Gdy jest to bezpieczne, aby zamknąć kartę kredytową?

Ciężko pracować, aby utrzymać dobre wyniki kredytowe, ale prawda jest taka, że ​​nawet jeden pozornie niewinna pomyłka ma potencjał, aby cofnąć swoje wysiłki. błędy kredytowe jak zaległych płatności, kont kolekcji lub maxing karty kredytowej może szybko przekształcić swoje wcześniej imponujące ocenę kredytową do czegoś znacznie mniej atrakcyjne. Oznacza to, że wyższe oprocentowanie przyszłych kredytów, które można dodać do tysięcy dodatkowych dolarów wypłacanych odsetek.

Zamknięcie kont stare karty kredytowej jest kolejnym błędem kredytowej, która ma potencjał do obniżenia Ci wyniki. Ale nie jest to gwarancja, że ​​to się wydarzy. Jeśli masz konto karty kredytowej, które chcą lub muszą się zamykać, istnieją środki ostrożności można podjąć, aby chronić swoje wyniki kredytowych jednocześnie pozbawienie się niepożądanego rachunku.

Dlaczego Zamknięcie karty kredytowej może uszkodzić zdolność kredytową

Jest raczej uparty kredytowej mit o wpływie zamknięcie rachunku karty kredytowej i co to oznacza dla swoich partytur. Mit jest to, że po zamknięciu starego konta karty kredytowej, stracisz korzyści z wiekiem konta.

modeli scoringowych, jak Fico i VantageScore rzeczywiście rozważyć wiek najstarszego konta i średni wiek kont przy obliczaniu ocenę kredytową. Jednak zamknięcie konta nie usuwa jej historii – w tym jego wiek – z raportów kredytowych.

Nie tylko historia rachunku zamkniętego pozostają na swoich raportów kredytowych, ale modele punktacji kredytowej będzie nadal rozważać wiek rachunku, jak również. A jeszcze lepiej, konto zamknięte w dalszym ciągu życia. Tak więc, jeśli zamknięte pięć-letniego dziś … karty kredytowej w ciągu 12 miesięcy to będzie sześć-letni karty kredytowej.

Teraz, kiedy zdemaskował mit, oto prawdziwy powód zamknięcia że stary rachunek karty kredytowej może zranić swoje wyniki: modeli scoringowych rozważyć relację między stanami i limitów kredytowych na swój rachunek karty kredytowej. Dokładniej, modele punktacji kredytowej obliczyć współczynnik wykorzystania odnawialnego lub, innymi słowy, jak duża część dostępnego kredytu wykorzystujesz w postaci salda karty kredytowej.

Stosunek jest obliczana przez zsumowanie sald na plastiku i dzieląc tę ​​liczbę przez sumę wszystkich limitów kredytowych – nawet na wciąż otwartych kart, które nie używasz. Oznacza to, że nawet jeśli nie używasz karty niewykorzystany limit kredytowy pomaga utrzymać ten wskaźnik wykorzystania niższe. Jeśli zamkniesz to konto, będziesz natychmiast tracą wartość niewykorzystanego limitu kredytowego, a twoje wyniki będą prawdopodobnie przejdzie przez jakiś kwoty. Dlatego często można przeczytać artykuły o zagrożeniach związanych z zamknięciem rachunków kart kredytowych.

Dlaczego to może być konieczne, aby zamknąć karty kredytowej

W większości przypadków, nie jest wskazane, aby zamknąć nieużywane konto karty kredytowej ze względu na potencjalny negatywny wpływ na ocenę kredytową. O ile nie jest to naprawdę konieczne, powinieneś opuścić swoje konta karty kredytowej otwarte.

Istnieją jednak wyjątki od tej reguły.

Może trzeba będzie zamknąć wspólne konto karty kredytowej po separacji. Innym przykładem, gdzie może chcesz zamknąć rachunek karty kredytowej może być, gdy masz kartę w portfelu z nieatrakcyjne opłaty rocznej. I może być przyczyną przypadkowego zamknięcia konta przez nie przy użyciu karty przez pewien dłuższy okres czasu. emitentów kart nienawidzić bezczynność, bo bezczynność oznacza brak przychodów.

Jak zamknąć stary rachunek karty kredytowej jak najbezpieczniej

Niezależnie od przyczyny zamknięcia rachunku karty kredytowej, z właściwego planowania może być możliwe, aby to zrobić z małą lub bez uszkodzenia kredytowej gości.

Pamiętaj, że prawdziwym powodem zamknięcia starego konta może zaszkodzić ocenę kredytową jest fakt, że zamknięcie konta może podnieść swój współczynnik wykorzystania odnawialnej. Jednakże, jeśli wszystkie karty kredytowe mają już $ 0 salda, a następnie zamykając nieużywane konto nie wzrośnie współczynnik wykorzystania. Dlatego zamknięcie konta prawdopodobnie nie mają wpływu na ocenę kredytową w tej sytuacji.

Na wszelki wypadek, jeśli jesteś naprawdę dąży do zamknięcia rachunku karty kredytowej, należy pomyśleć o czasie. Nie zamykaj kartę, jeśli myślisz o ubieganiu się o kredyt lub innej karty. Czekać aż do zamknięcia kredytu, a następnie zamknąć konto. W ten sposób można zaoszczędzić potencjalnego spadku ocenę po już zostały zatwierdzone.

Mali by ste pridať svoje dieťa z vašej kreditnej karty?

Takže vaše dieťa oprávnený používateľ na vašej kreditnej karte

Takže vaše dieťa oprávnený používateľ na vašej kreditnej karte

Catch-22 úverov pre mladých dospelých: nemožno získať kreditnú kartu, pretože nemáte žiadny úver, ale nemôžete vytvoriť dostatočný kredit kvalifikovať, pretože nemôžete získať kreditnú kartu. Je to ťažšie pre mladých dospelých do 21 rokov získať kreditnej karty na vlastnú päsť, pretože federálny zákon teraz vyžaduje, aby emitenti kreditných kariet za účelom overenia ich osobné príjem pred vydaním kreditnej karty. Rodičia môžu pomôcť, aby ich deti sa vyhnúť tejto hlavolam pridaním dieťa do jedného zo svojich súčasných kreditných kariet.

Pridanie svoje dieťa do jednej z vašich kreditných kariet vám dáva príležitosť naučiť o úvere a pomôcť im začať budovať dobrú kreditnej skóre, bez toho, aby plne im dáva povinnosť, že bude musieť vykonávať platby kreditnými kartami.

Mnoho Vydavatelia platobných kariet umožňujú pridať oprávneného užívateľa k svojmu účtu – to je človek, ktorý je oprávnený vykonávať platby na účet. Oprávnený používateľ získa výhody kreditnej karty bez oficiálneho zodpovednosti (pretože by museli so spoločnou kreditnú kartu). Predtým, než si vytvoriť svoj dieťa oprávnený používateľ na vašej kreditnej karty, byť istí, že ste obaja pripravení tento krok.

Je vaše dieťa Ready byť Oprávnený používateľ?

Je vaše dieťa dôveryhodný? Mať kreditnej karty je veľká zodpovednosť. Vzhľadom k tomu, že ste nakoniec na háku za nákupy uskutočnené na vašej kreditnej karty, musíte byť schopní dôverovať svoje dieťa riadiť sa bez ohľadu na podmienky nastavené pre kreditné karty.

Má vaše dieťa zvyčajne riadi pravidlami, ktoré ste nastavili? Je vaše dieťa zodpovedný s peniazmi? Ak nemôžete odpovedať áno na tieto otázky, môže vaše dieťa nemusí byť pripravení byť oprávnený používateľ na vašej kreditnej karte.

Nastaviť niekoľko rád

Než zavoláte pridať svoje dieťa na vašu kartu, uistite sa, že ste nastavili niektoré pokyny pre to, ako by mal byť kreditná karta.

  • Koľko môže vaše dieťa tráviť?
  • Čo sú zač umožnené nakupovať?
  • Mali by požiadať o súhlas pred nákupom? Alebo vám vedieť, potom, čo ste vykonali nákup?
  • Kto sa chystá vykonať platbu? Do kedy?
  • Ako dlho je oprávnený používateľ usporiadanie bude trvať?

Diskutovať dôsledky nie sú v súlade s pravidlami, napríklad odstránením prístup na mesiac alebo dva, alebo trvalo, alebo zníženie ich kúpnej limit. Držať svoje slovo. Keď poviete, budete odstrániť štatútu oprávneného užívateľa svojho dieťaťa, pretože som nabitý moc, uistite sa, že ste to urobil. Nedarí dotiahnuť do konca s následkami vysiela zlý signál. Veritelia nie sú zhovievaví s chybami, takže by ste mali naučiť svoje dieťa, že existujú vážne dôsledky zneužitia platobnej karty.

Ktorý účet by ste mali používať?

Možno by bolo lepšie otvoriť samostatný účet, alebo ich pridať na kreditnú kartu, ktorú len zriedka používajú. Týmto spôsobom sa vaše transakcie nie sú zmesových. Alebo, ak zdieľate kreditnú kartu so svojím dieťaťom, uistite sa, že ponechať vyrovnávacej pamäte dostupných úverov, takže nákup vášho dieťaťa netlačte váhu nad úverový limit.

Ak ste sa rozhodli pridať svoje dieťa do jednej zo svojich existujúcich kreditných kariet, vyberte ten, ktorý má dobrú úverovou históriou.

U niektorých kreditných kariet, na kreditnej správy oprávnený používateľ sa objaví celá história účtu, akonáhle oni sú pripísané na účet. Bolo by kontraproduktívne, je pridať do účtu, ktorý je, plnom omeškania a ďalšími negatívnymi položkami. Tie by byť pridané do vášho dieťaťa kreditnej správy a ublížiť ako pomôcť.

Primárna a autorizované zodpovednosť Užívateľ karty

Po pridaní do účtu, bude váš oprávnený používateľ dostane samostatný kreditnej karty vo svoje meno. Niektorí vydavatelia kreditných kariet ani vydávať rôzne čísla účtu pre oprávnených užívateľov. Dokonca s vlastným kartou, oprávnený používateľ jednoducho dovolené, aby nákupy na účte. Obvykle nerobia žiadne ďalšie transakcie, – peňažné zálohy alebo prevody zostatkov. Oni tiež nemôžu vykonávať zmeny v účte, napríklad účet uzavrieť, požiadať o navýšenie úverového limitu, alebo pridať používateľov k účtom.

Majte na pamäti, že ste zodpovedný za všetky platby na vašej karte, a to aj tie, ktoré vykonáva oprávnený používateľ, a to aj v prípade, že oprávnený používateľ verbálne súhlasil, že zaplatí za svojich zverencov. Ako držiteľ primárneho účtu, kreditnej karty emitenta Všeobecne platí, budete zodpovedný za rovnováhu kreditnej karty.

Bude to zvýšiť ich kreditné skóre?

Kreditné skóre posilňuje od autorizovaných používateľských účtov bol takmer eliminované, keď Fico rozhodol, že oni by už nie zahŕňať povolených používateľských účtov vo svojej credit scoring model. Toto rozhodnutie bolo založené na počte ľudí, ktorí už využili medzeru tým, vrátane prístupu na oprávnené používateľské účty. Eliminujúce oprávnené užívateľské účty by ublížiť miliónom spotrebiteľov, takže FICO miesto vylepšil svoju poslednú kreditnej skóre model – FICO 08 – zahrnúť len oprávnené autorizovaných používateľských účtov.

VantageScore 3.0 sa tiež domnieva, oprávnené užívateľské kontá pri výpočte skóre.

Ukončenie oprávnený užívateľ Vzťah

Potom, čo vaše dieťa môže kvalifikovať alebo úver na vlastnú päsť, že to nie je naozaj nutné, aby im ako oprávneného užívateľa. Vybratie povolených užívateľských oprávnení vášho dieťaťa je rovnako jednoduché ako telefónny hovor do vašej kreditnej karty emitenta.

Kahdenlaisia ​​investoinnit voit tehdä Small Business

Kahdenlaisia ​​investoinnit voit tehdä Small Business

Investointi pienyritys on, on, ja todennäköisesti tulee aina olemaan yksi suosituimmista tavoista yksilöt ja perheet alkavat matkaansa taloudellista riippumattomuutta; tapa luoda, vaalia, ja kasvaa voimavara, että kun älykkäästi suoritetaan oikeissa olosuhteissa, heittää pois ylimääräiset kassavarat tarjota paitsi hyvää elintasoa vaan rahoittaa muita investointeja. Silti se ei ole harvinaista, ainakin kansojen kanssa yrittäjähistoriaansa kuten Yhdysvalloissa, sillä pienyrittäjä on koskaan omistanut julkisen kaupankäynnin kohteena osuus varastossa tai rahasto , valitsevat sen sijaan, laittaa kaiken osaksi ravintolaan, kuivapesu liiketoimintaa, nurmikonhoito liike tai urheilukauppa.

Usein, tämä pieni yritys kasvaa edustamaan tärkein taloudellinen resurssi perheen omistaa, muu kuin niiden ensisijainen asuinpaikka.

Tänään, pienyritysten investoinnit ovat usein rakenteeltaan joko osakeyhtiön tai kommandiittiyhtiön, entisen on suosituin rakenne, koska se yhdistää monia parhaat puolet yritysten ja kumppanuuksia. Menneinä vuosina yksityisyrittäjät tai kommandiittiyhtiön olivat suosittuja, vaikka ne eivät tarjoa suojaa omistajien henkilökohtaista omaisuutta yhtiön ulkopuolelta.

Olitpa suunnittelee sijoittavansa pienyritys perustamalla tyhjästä tai ostaa olemassa olevaan yritys, on yleensä vain kahdenlaisia ​​kantoja voit: oman tai vieraan pääoman. Vaikka voi olla lukemattomia variaatioita, kaikki investoinnit palata näihin kahteen säätiöt.

Osakesijoitukset pienissä yrityksissä

Kun teet osakkuuden pienyritys, ostat omistusosuus – “palan kakusta.” Pääomasijoittajien tarjota pääomaa, lähes aina rahana, vastineeksi prosentteina voitot ja tappiot.

Yritys voi käyttää tätä rahaa erilaisia ​​asioita, kuten rahoitusta investoinnit laajentaa, päivittäisiä toimintoja, vähentämällä velkaa, ostaa pois muita omistajia, rakennuksen maksuvalmius tai palkata uusia työntekijöitä.

Joissakin tapauksissa, prosenttiosuus liiketoiminnan sijoittaja saa on verrannollinen koko pääomasta hän tarjoaa.

 Jos esimerkiksi olet potkia $ 100,000 käteistä ja muiden sijoittajien potkia $ 900000, yhteensä $ 1000000 voisi odottaa 10% kaikista voitoista tai tappioista, koska annoit 1 / 10th koko rahan. Muissa tapauksissa, erityisesti kun kyse on vakiintunut yritys tai yksi kokoama avainjohtajille, tämä ei olisi tapahtunut. Harkita sijoituksen kumppanuuksien Warren Buffett juoksi hänen 20: n ja 30: n. Hänellä oli rajallinen kumppanit osallistuvat lähes kaikki pääoman, mutta voittoja jaettiin 75% rajoitetun kumppaneita suhteessa niiden osuus pääomasta, ja 25%: sta hänet yhtiömies, vaikka se sietää hyvin vähän omasta raha. Rajallinen kumppanit olivat hienoja tällä järjestelyllä, koska Buffett oli tarjota asiantuntemusta.

Osakkuuden pienyritys voi aiheuttaa suurimmat voitot, mutta se tulee käsi kädessä eniten riskejä. Jos kulut ajaa korkeampi myynti tappiot saada annetaan sinulle. Huono neljännes tai vuosi, ja saatat nähdä yhtiön epäonnistua tai jopa mennä konkurssiin. Kuitenkin, jos kaikki menee hyvin, sinun tuotto voi olla valtava. Lähes kaikki tutkimukseen miljonäärejä Yhdysvalloissa osoittaa, että suurin yksittäinen luokittelu miljonäärejä on omatekoinen yrittäjät.

Tilastollisesti, jos haluat sijoitus joukossa 1% varakkaiden, omistaa kannattavaa liiketoimintaa markkinaraon, joka pystöissä pois osinkoa vuosittain on parhaat mahdollisuudet.

Velka investoinnit pienyrityksiä

Kun teet velan investointeja pienyritys, te lainaa sitä rahaa vastineeksi lupaus korkotuotot ja lopulta pääoman takaisinmaksuun. Velkapääoman useimmiten tarjotaan joko suorina lainoja säännönmukaisia ​​poistoja ja ostosta liikkeeseen laskemat liiketoiminnan, jotka tarjoavat puolivuosittain korkomenot postitetaan joukkovelkakirjalainaan.

Suurin etu velkaa on, että se on etuoikeutettu paikka arvo rakenteeseen. Tämä tarkoittaa sitä, jos yritys menee nurin, velka on etusijalla osakkeenomistajille (pääoma-). Yleisesti ottaen korkeimman velka on ensimmäinen kiinnitys varmistettu side, joka on panttioikeus tiettyyn pala arvokasta omaisuutta tai omaisuuserän, kuten tuotemerkki.

 Esimerkiksi jos lainaa rahaa jäätelöä myymälä ja annetaan panttioikeus kiinteistö- ja rakennusalan, voit sulkea sille, jos yritys tukahtuvat. Se voi viedä aikaa, vaivaa ja rahaa, mutta sinun pitäisi pystyä palauttamaan mitä nettotuoton saat myynnistä olevan kiinteistön, että olet takavarikoida. Alimmalla tasolla velan tunnetaan joukkovelkakirjalainan, joka on velkaa vakuutena mitään erityisiä varojen vaan pikemminkin mutta yhtiön maineen ja luottoa.

Kumpi on parempi: pääomasijoituksen tai velkasijoitus?

Kuten monet asiat elämässä ja liike, ei ole yksinkertaista vastausta tähän kysymykseen. Jos olisit ollut varhainen sijoittaja McDonald’sin ja osti pääoma, olisit rikas. Jos olisit ostanut joukkovelkakirjoja, joten velka investointi, olisit ansainnut kunnon, mutta ei suinkaan näyttäviä tuotto rahaa. Toisaalta, jos ostat osaksi liiketoimintaa se epäonnistuu, parhaat mahdollisuudet paeta vahingoittumattomana on omistaa velkaa, ei oma pääoma.

Kaikki tämä hankaloittaa lisäksi havainnon, että tunnetun arvosijoittaja Benjamin Graham tehty uraauurtavan  Security Analysis . Nimittäin, että tasapuolisuus liiketoimintaa, joka on velaton ei aiheuta suurempaa riskiä kuin velan investointeja samassa yrityksessä, koska molemmissa tapauksissa henkilö olisi ensimmäinen rivi arvo rakenteeseen.

Edullisen Equity Velka Hybrid

Joskus pienyritysten investoinnit ulottuvat välimaastossa osakesijoituksia ja velan investoinnit, mallinnus etuoikeutettuja osakkeita. Kaukana tarjoaa molempien maailmojen parhaat puolet, etuoikeutettujen osakkeiden näyttää yhdistää huonoimmat piirteet sekä oman että vieraan pääoman; nimittäin rajallinen arvonnousupotentiaalista velkaa, alemman arvo listalla omaa pääomaa. On aina poikkeuksia sääntöön.