Kreditne kartice so lahko dragoceni finančna orodja, če se uporablja odgovorno, vendar to ne pomeni, da ne obstajajo pasti, da je treba zavedati. Ena od največjih je dolg po kreditnih karticah – posledica boste soočiti, če zaračuna več na kartici, kot si lahko privošči plačati nazaj.
Še vedno pa obstajajo tudi druge pasti, da je treba zavedati, ko smo uporabi kreditnih kartic – sicer različne pristojbine dobiš morda zaljubljen plačuje. Če je vaš cilj je, da uporabite kreditne kartice v vašo korist, bombardiranje iz za dodatnih stroškov – predvsem tiste, ki bi se lahko izognete – ne bi smela biti del načrta, tako da boste želeli razumeti naslednje pristojbine in kako se izogniti ali jih zmanjšati .
# 1: Letne pristojbine
Letna provizija se zaračuna nekaj kreditnih kartic, vendar ne vse od njih. Večina kartic, ki zaračunavajo letne pristojbine to storijo, ker so neke dodatne ugodnosti (npr potni nagrad), ali zato, ker vaše kreditne zgodovine kaže, da ste tvegano posojilojemalca in želijo, da krijejo svoje baze.
Letne pristojbine lahko segajo od tako nizko, kot 39 $ na leto do 550 $ na leto za top potovanje kreditnih kartic. Te pristojbine se morda zdi nepotrebno – še posebej, če veliko najboljših denar nazaj nagrad kartic ne zaračuna letno pristojbino – vendar pa so zagotovo primeri, ko plačujejo letno pristojbino lahko vredno.
Če boste morali plačati letno pristojbino, da bi dobili kreditno kartico, tako da lahko gradijo kredit prvič, na primer, lahko plačilo pristojbine vredno kasneje. In plačal velik strošek na potovanje kreditno kartico lahko tudi splača, če so koristi za kartico je precej bolj pomembno kot pristojbine same, ali pa če je kartica ponuja perks ali nagrade si ne more zaslužiti drugače.
# 2: stroški obresti
Vsi vemo, da lahko dolg po kreditnih karticah drago, in večina teh stroškov se meri v stroških obresti kreditnih kartic.
Vsakič, ko nosite stanje na kreditni kartici od enega meseca v mesec, izdajatelj kreditne kartice zaračuna obresti na vaš račun. Obrestna Kreditna kartica obračunajo na dan, in obresti, ki jih kreditnimi karticami zaračunavajo lahko palčni proti 25% APR – tudi če imate dober kredit. To pomeni, če vam je leto za odplačilo $ 1.000 nakup, boste morda na koncu dejansko plačuje več kot 1.133 $ za postavko, na $ 133 “provizijo”.
Če uporabljate kreditne kartice, vaš Najbolje je, da bi poplačala vaše stanje v celoti vsak mesec, da bi se izognili interes v celoti. Vsaj, se prijavite za nizke obrestne kreditno kartico, tako da lahko zmanjšali stroške obresti, če si ne more privoščiti, da plača svoje ravnotežje v celoti.
# 3: pristojbine za prenos Balance
Ko že govorimo o izvajanju ravnotežje, mnogi ljudje odločijo, da prenesejo svoje dolgove okoren, visoke obresti s kartico ravnotežje prenos kreditnih kartic, da prihranite denar in odplačilo dolga hitreje. Te kartice običajno ponujajo 0% april kjerkoli od šest do 21 mesecev, zaradi česar je lažje za imetnike kartic za odplačilo dolga – saj vsak dolar, ki se plača gre v smeri glavnice bilance v tem promocijskem obdobju.
Medtem ko lahko te kartice je zelo koristno, ko gre za odplačilo dolga, je treba opozoriti, da je veliko zaračuna provizijo za prenos bilance v višini 3% do 5% prenesenega salda. Kaj to pomeni, boste morda morali plačati $ 30 do 50 $ za vsakih tisoč dolarjev dolga, ki jih prenesejo na kartico za prenos ravnotežje.
Medtem ko lahko te takse se splača, saj vam ne bo treba plačati obresti za nekaj časa – ob predpostavki, da lahko izplačalo celotno ravnotežje med 0% APR uvodnem obdobju, ki je 3% provizija bolje, da 25% APR – to je treba pretehtati prednosti in slabosti plačevanja pristojbine za prenos ravnotežje.
Prav tako ne pozabite, da nekatere kartice ne zaračunavajo provizije za prenos ravnotežje. Poskrbite, da primerjajo prenosa stanja kartice, da bi našli pravo možnost za vaše potrebe.
# 4: Denarni predujem pristojbine
Večina kreditnih kartic, da je mogoče za vas, da sposodim proti limita vaše kartice in prejeti denar. To dejanje se imenuje denar vnaprej, in se morda zdi zelo priročno, če ne veste, pristojbine, ki sodelujejo.
Za začetek, večina kartic zaračuna denarni predujem pristojbino v višini 2% do 5% zneska posojila. Ne samo, da je, vendar boste morda morali plačati pristojbine ATM vnaprej, skupaj z višjo obrestno mero za denarne napredek v primerjavi z obrestno mero, ki ga običajno plačali za nakupe. Zadnji, vendar sploh ne najmanj, denarni predujmi ne prihajajo z obdobjem odloga plačila, kar pomeni, obresti bodo začeli izvirajo od prvega dne, ko ste vzeli ven denar.
Medtem ko se lahko denarni predujem vam pomaga priti do denarja v nujnih primerih, to je še posebej draga način, da bi dobili denar v vaših rokah. Ti si veliko bolje črpanjem iz prihrankov, če boste potrebovali denar za sili – in ste lahko prepričani, da v nujnih primerih se bo zgodilo na neki točki, da bi začeli graditi sklad za nujne primere, kakor hitro je mogoče.
# 5: pristojbine za zunanje transakcije
Nekatere kreditne kartice izstavitve računa s tujino vsakič, ko uporabite kartico zunaj Združenih držav Amerike. Te pristojbine tuje transakcije lahko segajo od 1% do 5% od vsakega nakupa, ki ste jih naredili.
Nekatere kartice – predvsem boljše potovalne kartice – ne zaračuna to pristojbino sploh pa. Zato je smiselno, da prodajalna okrog za novo kreditno kartico, ki se ne zaračuna provizije tujih transakcij, če nameravate potovati v tujino.
# 6: Pozne pristojbine
Če boste plačali svoj račun kreditne kartice pozno, lahko pričakujemo, da plača pozno pristojbine poleg vašega stanja in morebitnih stroškov obresti, ki so nastale. Te pristojbine se lahko razlikujejo od kartice do kartice, zato poskrbite, da boste vedeli za kartico pozno pristojbine, preden se prijavite. Značilno je, da pozno pristojbine so v $ 25 do $ 39 območju.
Očitno je, da najbolje, da bi se izognili teh pristojbin je plačal svoj račun na čas vsak mesec. (A zamuda pri plačilu lahko stalo tudi na druge načine, preveč, saj bo verjetno dal dent v kredit.) Lahko razmisli o oblikovanju računa, tako da je to avtomatično plačal prek banke, ali pa lahko označite Rok plačila na vaš koledar vsak mesec. Kakorkoli, poskrbite, da boste plačali svoj račun na čas, da bi se izognili temu dodal naboj.
# 7: Over-the-omejitve provizij
Kreditne kartice prihajajo s kreditno linijo, ki se lahko razlikujejo glede na vašo kreditno točkovanje in koliko odprta kreditna ste že. Vendar pa to ne pomeni, da bo zanikala nakupe ki ste jih naredili nad tem zneskom. Realnost je, da bo veliko kreditne kartice, omogočajo nakupovanje, nato pa vam zaračunali over-the-limit.
Kot imetnik kartice, lahko plačilo pristojbine za over-the-roka, tako da so nakupi ne zavrne v register. Ampak bi bilo res, da vaše stanje tudi pod svojo kreditno linijo v vsakem trenutku, da bi se izognili plačilu te takse. (Še več, če uporabljate veliko razpoložljivi znesek, boli vašo kreditno točkovanje.)
Če bi poplačala vaše stanje versko vsak mesec, vendar še vedno znajdete zaletavate proti kreditno linijo, bi bilo vredno vprašati izdajatelj kartice za kreditni limit povečuje.
Ampak, če ste nekoga, ki ima težave ostal pod mejo vaše kreditne kartice, ker nosite stanje iz meseca v mesec, boste morda želeli, da dolgo in težko razmišljati o vaši uporabi kreditnih kartic za začetek. Morda imate težave porabe, ki bi jih lahko rešili z uporabo mesečni proračun, vendar boste morda morali prenehati z uporabo kreditnih kartic skupaj za nekaj časa, da bo vaš problem dolga iz slabša.
# 8: provizija Vrnjeno plačilo
Predstavljajte si, da plača svoj račun s kreditno kartico, vendar vaš ček je vrnil za nezadostnih sredstev. V tem primeru lahko pričakujemo, da plača pristojbino vrne plačila poleg zanimajo stroški in pozno pristojbine na vaše stanje kreditnih kartic, če je zapadla.
Vrnjene plačila pristojbine se razlikujejo glede na kartico, vendar lahko stala do $ 35. Najboljši način, da bi se izognili te pristojbine je, da preverite, ali imate dovolj denarja na računu, preden napišete ček za vaše kreditne kartice račun ali plačila računa na spletu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
