Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ymmärtäminen korkotaso, inflaatio ja joukkovelkakirjojen

Korkotaso, inflaatio ja joukkovelkakirjojen

Omistaminen sidos on pohjimmiltaan kuin jolla virta Tulevat käteismaksut. Nuo käteismaksut tehdään yleensä muodossa säännöllisten korkojen ja paluu pääasiallinen kun joukkovelkakirja erääntyy.

Koska luottoriski (luottoriskin), arvo, että virta Tulevat käteismaksut on yksinkertaisesti funktio oman tarpeen tuotto perustuu inflaatio-odotuksia. Jos tämä kuulostaa hieman sekava ja tekninen, älä huoli, tämä artikkeli hajottaa bond hinnoittelu, määritellä käsite “joukkovelkakirjojen tuotto” ja osoittavat, kuinka inflaatio-odotukset ja korot arvon määrittämiseksi joukkovelkakirjalainan.

Riskimittarit

On olemassa kaksi ensisijaista riskejä, jotka on arvioitava, kun sijoittaa joukkovelkakirjoihin: korko- ja luottoriski. Vaikka keskitymme siihen, miten korot vaikuttavat joukkovelkakirjojen hinnoittelu (toiselta nimeltään korkoriski), sidos sijoittaja on myös oltava tietoisia luottoriskin.

Korko on riski muutosten joukkovelkakirjan hinta muutosten johdosta vallitseva korkotaso. Muutokset lyhytaikaiset vs. pitkäaikaiset korot voivat vaikuttaa erilaisten sidosten eri tavoin, mikä kerromme alla. Luottoriski, puolestaan ​​on riski, että liikkeeseenlaskija joukkovelkakirjan ei tee koron tai maksuihin. Todennäköisyys negatiivisen luoton tapahtuman tai laiminlyönti vaikuttaa joukkolainan hinta – mitä korkeampi riski negatiivisen luoton tapahtuman, korkeampi korko sijoittajat vaativat olettaa, että riski.

Liikkeeseen laskemat Yhdysvaltain valtiovarainministeriön rahoittaa toimintaa Yhdysvaltain hallitus tunnetaan Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainojen. Riippuen ajasta eräpäivään asti, niitä kutsutaan laskuja, muistiinpanoja tai joukkovelkakirjoja.

Sijoittajat pitävät Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainojen olla vapaa luottotappioriski. Toisin sanoen, sijoittajat uskovat, että ei ole mitään mahdollisuutta, että Yhdysvaltain hallitus laiminlyö korkoja maksut joukkovelkakirjat se antaa. Jäljellä tämän artikkelin, käytämme Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainojen meidän esimerkeissä siten eliminoiden luottoriski keskustelusta.

Laskettaessa Bondin tuotto ja hinta

Ymmärtää, miten korot vaikuttavat joukkolainan hinta, sinun täytyy ymmärtää käsitteen tuotto. Vaikka on olemassa useita eri tyyppisiä saannon laskentaa varten Tässä artikkelissa, käytämme tuoton erääntymispäivänä (YTM) laskeminen. Joukkovelkakirjasta YTM on yksinkertaisesti diskonttokorkoa, jota voidaan käyttää, jotta nykyarvo kaikki joukkovelkakirjan kassavirrasta sama kuin sen hintaa.

Toisin sanoen, sidos hinta on summa esillä arvo kunkin kassavirran, jolloin esillä oleva arvo kunkin kassavirran lasketaan käyttämällä samaa alennus tekijä. Tämä alennus tekijä on saanto. Kun sidos tuottoa nousee määritelmän, sen hinta laskee, ja kun sidos on tuotto laskee, määritelmän, sen hinta nousee.

Bond suhteellinen Yield

Kypsyyden tai ehto sidos suurelta osin vaikuttaa sen saanto. Ymmärtää tätä väitettä, sinun täytyy ymmärtää, mitä kutsutaan tuottokäyrä. Saanto käyrä edustaa YTM luokan joukkovelkakirjojen (tässä tapauksessa, US valtion joukkovelkakirjalainojen).

Useimmissa korko ympäristöihin, mitä pitempi juoksuaika, sitä korkeampi tuotto on. Tämä tekee intuitiivinen järkevää, koska mitä pidempi aika kuluu ennen kassavirran vastaanotetaan, sitä suurempi mahdollisuus on, että tarvittava diskonttokorko (tai tuotto) siirtyy korkeampi.

Inflaatio-odotukset Selvitä sijoittajan tuottovaatimuksia

Inflaatio on sidos pahin vihollinen. Inflaatio heikentää ostovoimaa joukkovelkakirjan tulevia rahavirtoja. Yksinkertaisesti sanottuna, mitä suurempi virta inflaatio ja suurempi (odotettu) tulevaa inflaatio, korkeampi saannot nousee koko saanto käyrä, kuten sijoittajat vaativat tätä korkeampi saanto kompensoida inflaatioriskipreemion.

Lyhytaikainen, Long korot ja inflaatio-odotukset

Inflaatio – sekä inflaatio-odotuksia – ovat funktio välistä dynamiikkaa lyhyen aikavälin ja pitkän aikavälin korot. Maailmanlaajuisesti lyhyet korot hallinnoi kansakuntien keskuspankit. Yhdysvalloissa, Federal Reserve hallituksen avomarkkinakomitea (FOMC) asettaa federal funds. Historiallisesti muut dollarimääräisiä Lyhyiden korkojen, kuten LIBOR on korreloi voimakkaasti Fed funds.

FOMC hallinnoi Fed funds noudattamatta kaksoismandaatti edistää talouden kasvua ja samalla pitää hintavakautta. Tämä ei ole helppo tehtävä FOMC; on aina keskustelua asianmukaisella fed funds tasolla, ja markkinat muodostaa oman mielipiteensä siitä, miten hyvin FOMC tekee.

Keskuspankit eivät valvo pitkät korot. Markkinavoimat (kysyntä ja tarjonta) määrittää tasapainotilan hinnoittelu pitkäaikaisia ​​joukkolainoja, jotka asettavat pitkät korot. Jos korkomarkkinoiden mielestä FOMC on asettanut fed funds liian alhainen, inflaatio-odotuksia kasvusta, mikä tarkoittaa pitkäaikaiset korot nousevat suhteessa lyhyet korot – tuottokäyrä jyrkkenee.

Jos markkinat mielestä FOMC on asettanut fed funds liian korkea, päinvastainen, ja pitkät korot laskevat suhteessa lyhyet korot – tuottokäyrään tasaantuu.

Ajoitus Bond kassavirrat ja korot

Ajoitus joukkovelkakirjan kassavirrat on tärkeää. Tämä sisältää joukkolainan juoksuaika. Jos markkinaosapuolet uskovat, että on olemassa inflaation näköpiirissä, korot ja joukkolainojen tuotot nousevat (ja hinnat laskevat) kompensoidakseen menetystä ostovoiman tulevista kassavirroista. Sidoksia pisin rahavirrat näkevät tuotot nousevat ja hinnat laskevat eniten.

Tämä on intuitiivinen jos ajattelee nykyarvon laskentaa – kun muutat käytetty diskonttokorko on virta tulevien kassavirtojen, mitä kauemmin kunnes kassavirran, sitä enemmän sen nykyarvo on vaikuttanut. Korkomarkkinoiden on tiettyä hinnanmuutos suhteessa korkotason muuttuessa; tämä tärkeä sidos metrinen tunnetaan kesto.

Bottom Line

Korot, joukkolainojen tuotot (hinta) ja inflaatio-odotusten korreloivat keskenään. Liikkeet lyhyiden korkojen, sanelee kansakunnan keskuspankki, vaikuttaa eri siteitä eri ehdoin kypsyyttä vaikutus riippuu markkinoiden odotukset tulevasta tasojen inflaatiota.

Esimerkiksi muutos lyhyellä korot, joka ei vaikuta pitkällä korot on vain vähäinen vaikutus pitkän koron hinta ja tuotto. Kuitenkin muutos (tai ei muutoksia, kun markkinat kokee, että sellainen tarvitaan) lyhyiden korkojen joka vaikuttaa pitkän aikavälin korot voi suuresti vaikuttaa pitkäaikaisten joukkolainojen hinta ja tuotto. Yksinkertaisesti sanottuna, muutokset lyhyiden korkojen on enemmän vaikutusta lyhyisiin joukkolainoihin kuin pitkäaikaisia ​​joukkolainoja, ja muutokset pitkäaikaiset korot vaikuttavat pitkäaikaisia ​​joukkolainoja, mutta ei lyhyisiin joukkolainoihin .

Avain ymmärtää miten muutos korot vaikuttavat tiettyyn joukkolainan hinta ja tuotto on tunnistaa missä tuottokäyrä että sidos valheita (lyhyt pää tai pitkä pää) ja ymmärtää välistä dynamiikkaa lyhyen ja pitkän korot.

Tämän tiedon avulla voit käyttää erilaisia ​​mittareita keston ja kuperuuden tulla kokenut joukkovelkakirjamarkkinat sijoittaja.

Hvorfor kredittkortet ditt ikke vil fungere

Hvorfor kredittkortet ditt ikke vil fungere

Den verste tiden å finne ut kredittkortet ikke fungerer er når du er i midten av en transaksjon, spesielt et personlig transaksjon. Avhengig av problemet, kan du være i stand til å fikse det med en gang, eller du må kanskje bruke en annen betalingsmåte. Worst-case scenario, må du lagre kjøpet til du fikse ditt kredittkort problemet. Her er noen grunner til kredittkortet ditt ikke fungerer.

Det er nytt, og du ikke har aktivert det.

Nye kredittkort er festet med et klistremerke med instruksjoner for å aktivere ditt nye kredittkort.

Vanligvis trenger du bare å ringe en 1-800-tallet og inn i siste fire personnummer eller fakturerings postnummer. Samtalen vil bare ta en liten stund og kredittkortet er aktivert med en gang. Noen kredittkortselskaper kan du aktivere kredittkort på nettet eller via smarttelefon-app, men ringer kan være raskere.

Det er utløpt.

Kredittkortet kan slutte å fungere under og spesielt etter utløpsmåned. Hvis du tror at kredittkortet er utløpt, sjekke e-posten. Kredittkortutstederen har trolig sendte en erstatning kredittkort allerede. Ellers ringe kredittkortutstederen for å finne ut om et nytt kredittkort er på vei.

Kredittkortselskapet har sendt et nytt kort.

Dersom har blitt kompromittert ditt kredittkortnummer, for eksempel etter en stor datainnbrudd, kredittkortselskapet kan automatisk sende et nytt kredittkort og avbryte den gamle. Mange kredittkortselskaper sender sikrere kredittkort med EMV chips.

Din kortutsteder kan deaktivere ditt kredittkort etter at det nye kortet har blitt sendt til deg. Når du mottar nytt kredittkort, sørg for å ringe og aktivere den slik at du kan bruke den.

Det er blitt avmagnetisert eller ripete.

Magnetstripen på noen kredittkort kan slutte å virke etter at kortet har vært for nær en magnet eller noen ganger en mobiltelefon.

Når kredittkortet er blitt avmagnetisert, kan det være et kredittkort lesefeil eller ingenting vil skje etter swipe. Riper eller svinger på magnetstripen kan også forhindre at kredittkortet blir rappet. Kortnummeret kan fortsatt være lagt inn manuelt, men du må få et nytt kredittkort for å gjøre swipe kjøp.

Det er tekniske problemer med kredittkortutstederen, kjøpmann, eller betalingsbehandler.

Kredittkorttransaksjoner behandles elektronisk. Informasjonen som går gjennom et par forskjellige lag før transaksjonen godkjennes. Tekniske problemer på ethvert stadium kan føre til problemer med betaling. Selgeren kan være i stand til å holde din kredittkortinformasjon og kjøre transaksjonen når de tekniske problemene er løst.

Du har ikke nok tilgjengelig kreditt.

Kredittkortet ditt kan bli avvist hvis du ikke har nok tilgjengelig kreditt for transaksjonen. Du kan ikke foreta en betaling med en gang for å frigjøre litt tilgjengelig kreditt, (med mindre kortet er knyttet til din brukskonto), så det er best å bruke en annen betalingsmåte hvis du ikke har nok kreditt.

Det har vært svindel på kontoen din.

Kortet ditt kan slutte å virke hvis kredittkortutstederen mistenker svindel på kontoen din.

Dette kan skje i tilfeller av legitim svindel, for eksempel, er noen bruker kredittkortet til å foreta kjøp i en annen stat. Det kan også skje når du gjør innkjøp som er utenom det vanlige for de typiske forbruksvaner. For eksempel kan kredittkortselskapet mistenker svindel hvis du bruker mer enn du vanligvis gjør på en dag.

Du skriver inn feil faktureringsinformasjon.

Online kjøp krever at du skriver inn betalingsinformasjon slik det vises på din kontoutskrift. Kredittkortet ditt vil ikke fungere hvis faktureringsinformasjonen er feil, selv om alt annet er korrekt. Kontroller alle kredittkortinformasjonen du har angitt matcher din kontoutskrift.

Hvis kredittkortet fortsetter å gi deg problemer, må du kanskje be om en ny kredittkort. Mange kredittkort sende et nytt kredittkort gratis med samme kontonummer, unntatt i tilfeller av svindel.

Bruk en sikkerhetskopi betalings mens du venter på å motta den nye kredittkort i posten.

12 Wealth Building Secrets musisz wiedzieć

12 Wealth Building Secrets musisz wiedzieć

Jeśli nie czytać książki milioner obok, jest to absolutnie konieczne, aby umieścić na liście lektur. Książka bestsellerowej identyfikuje kilka wspólnych cech, które pojawiają się wielokrotnie wśród tych ludzi, którzy nagromadzonego bogactwa. Jeśli myślisz mega rezydencji i jachtów, pomyśl jeszcze raz. W „milionerzy obok” są osoby, które nie wyglądają na. Są to ludzie stojący za tobą w kolejce w sklepie spożywczym lub pompowania gazu obok ciebie w ich „nie tak wyszukane” samochodu. W większości przypadków, osoby te są pod konsumentów .

Oni osiągnęli stan milioner ponieważ konsekwentnie stosuje kilka strategii budowania bogactwa, że ​​każdy z nas może uży- teczność zaczynają dzisiaj. Oto dwanaście cechy milionerzy obok:

1. Określają one cele. Bogaci ludzie nie po prostu oczekiwać, aby więcej pieniędzy; oni planować i działać w kierunku swoich celów finansowych. Mają jasną wizję tego, co chcą, i podjąć niezbędne kroki, aby się tam dostać.

2. Oni aktywnie oszczędzać i inwestować. Większość bogatych emerytów zaczął tworzyć maksymalny wkład do ich 401 (k) s w ich 20s i 30s. Pamiętaj, że każdy dolar należy umieścić w 401 (k) podlega odliczeniu podatku i buduje swoją skarbonkę. Wiele firm oferuje również dopasować procentową składki na-bonus.

3. utrzymuje one stabilne zatrudnienie. Nasze badania wykazały, że najbogatsi emeryci przebywał u jednego pracodawcy przez 30 do 40 lat. Pozostając przy tej samej firmy może zaoferować duże korzyści, w tym bardzo ładnym końcowego wynagrodzenia, świadczeń emerytalnych i znaczących mocny 401 (k) sald. Choć ciągle słuchać o wysokim wskaźnikiem rotacji pracowników tych dniach, nadal istnieje wiele osób, które są na tyle szczęścia, żeby mieć tego rodzaju stabilności pracy, jak nauczycieli i pracowników rządowych. To dowodzi, że nie ma być w dużej mocy, w szybkim tempie kariery być bogaty.

4. Proszą o radę i otaczają się z ekspertami. Zamożni emeryci nie rób własnych podatków i nie są do-it-yourself (DIY) inwestorów. Oni wiedzą, jakie są ich mocne strony, a jeśli ich mocne nie leżą w inwestowaniu, podatków i planowania finansowego, pozostawiają go do dedykowanych ekspertów.

5. one chronić swój wynik kredytowej. Ta grupa strzeże ich FICO ściśle, aby mogli utrzymać niższe stopy procentowe na większych zakupów, takich jak kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe. Mają także to przez ograniczenie ich długu.

6. Cenią posiadające wiele źródeł dochodu. Biorąc pod uwagę szczególną wagę dochodów, zamożni emeryci pójść o krok dalej, aby zapewnić co najmniej trzy źródła dochodów. Źródła te wydają się pochodzić z kombinacji zabezpieczenia społecznego, emerytury, praca w niepełnym wymiarze godzin, dochody z najmu, innych korzyści rządowych, a co najważniejsze, dochody z inwestycji.

7. Oni wierzą w utrzymanie zajęty. Bardziej obciążonych emeryci wydają się być szczęśliwszy realizuje swoje hobby i działań społecznych. Drugie zadanie, że paliwa swoją pasję i trzyma zajęty jednocześnie przynosząc dodatkowe pieniądze to idealny scenariusz. Pomyśl, ile pieniędzy wydajemy po prostu z nudów bawić się. Twoja strona gig nie musi być szlifować. Czy coś się cieszyć, nawet jeśli nie było wypłaty z nim związane, jak zapoczątkowując w lokalnych imprez sportowych lub clerking w księgarni.

8. Są ostrożne o ich wydatkowania. Zamożni emeryci są uważać, aby nie stać się celem dla oszustów. Wiedzą, że stajesz się bogatszy, każdy z naciągaczy internetowych do domu poprawy oszuści mogą Cię kierować. Te emeryci wziąć swój czas i zadać właściwe pytania od usługodawców i szukać skierowania przed robić interesy z kimś.

9. Oni nie są marnotrawstwem. Zamożni emeryci wierzyć, jeśli nie jest używany, przestaną płacić za to. Może to być coś z subskrypcji kabel do klubu członkostwa w systemach zabezpieczenia domu. Są one zgodne z miesięcznego budżetu, który pomaga im zobaczyć, gdzie ich pieniądze idą tak by mogli dokonać cięć w razie potrzeby.

10. Uznają pieniądze nie kupić szczęścia. Jest, w rzeczywistości, prawo malejących przychodów na szczęście. Nasze badanie do szczęśliwych, zamożnych emerytów okazało się, że te emerytów co mają wysoką wartość netto, ale siła ich pieniędzy, aby zwiększyć szczęście zmniejszona po $ 550000.

11. Płacą się w pierwszej kolejności. Dla tej grupy emerytów, oni rozumieją wartość w tworzeniu pieniędzy przeznaczonych na siebie w pierwszej kolejności. Dla nich to jest istotnym elementem finansów osobistych i daje im możliwość utrzymania się dyscypliny finansowej.

12. Uważają, cierpliwość jest cnotą. Zamożni emeryci dotrzeć tam, gdzie są one przez cierpliwość. Mają podstawowej przekonanie, że zamożny przychodzi stopniowo gromadzi się poprzez staranne oszczędzania, inwestowania i budżetowania na wiele dziesięcioleci.

bottom Line

Bogactwo mentalność nie jest tak tajemnicza, jak wiele osób sądzi. Małe szczypie, wyznaczanie celów i długoterminowe planowanie finansowe mogą poruszać się o jeden krok bliżej do bogatego emeryturę. Aby uzyskać więcej cennych wskazówek i spostrzeżeń na temat Ty też możesz stać się „milionerem obok”, należy pobrać darmowy e-book, tajemnice Wealth Building bogatych emerytów.

Ujawnienie:   Ta informacja jest dostarczana jako źródło wyłącznie w celach informacyjnych. Jest on przedstawiony bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie są wyznacznikiem przyszłych wyników. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem włącznie z możliwością utraty kapitału. Informacja ta nie ma na celu i nie powinny stanowić główną podstawę wszelkich decyzji inwestycyjnych, które można zrobić.

przed dokonaniem jakichkolwiek inwestycji / Podatki / nieruchomość / kwestie planowania finansowego lub decyzje zawsze skonsultować swoją prawnych, podatkowych lub doradcy inwestycyjnego.

تحقيق الحرية المالية مع كرة الثلج الديون

تحقيق الحرية المالية مع كرة الثلج الديون

كرة الثلج الديون، وجعلت شعبية من قبل ديف رمزي، هو الأسلوب الذي يسمح لك للحد من الديون من خلال معالجة أرصدة صغيرة أولا. الخروج من الدين هو واحد من الأهداف المالية أعلى لكثير من الناس.

ربما الخطر المالي الأكثر خطورة التي تواجه المستهلكين اليوم تتزايد الديون. أصبحت أزمة الديون كبيرا بحيث أسرة أمريكية متوسط ​​تحمل حوالي 8000 $ في بطاقات الائتمان والديون وحدها، وحوالي 43٪ من الأمريكيين ينفقون أكثر مما يكسبون كل عام. التي لم الإحصائية تافهة. الدين دائر أن الكثير من المستهلكين هم تحت ليس له تاريخ انتهاء، وهذا يعني، بالنسبة لمعظمنا، وديوننا تدوم إلى الأبد.

كيفية سداد الديون

حين يتحول الكثير من المستهلكين لحلول محفوفة بالمخاطر إلى حد ما مثل توحيد القروض أو الشركات لتسوية الديون، وهو مفهوم لإدارة الديون يسمى ‘كرة الثلج الديون “أصبحت أكثر شعبية. هذا هو المكان الذي يتم دفع الأرصدة أصغر من الأولى، تليها أرصدة أكبر. باستخدام كرة الثلج الديون إلى الخروج من الدين هو أكثر من مجرد اسم العصرية، هو في الواقع وسيلة لسداد الديون أسفل بشكل منتظم، وأنها عامل تحفيز بنيت فيها كما كنت سداد الديون الصغيرة، ترى النجاح، وأنه يحفز كنت التمسك الخطة.

كيف كرة الثلج الأشغال الدين

وفيما يلي كيفية عمل كرة الثلج الدين؛ على سبيل المثال، دعنا نقول أن لديك خمس الأرصدة الحالية الديون، واحدة منها هي 100 $، آخر وهو 500 $، وهما والتي هي 800 $ والهائل واحدة مع الرصيد الحالي من 4000 $. قبل البدء في هذه العملية، فمن الأفضل، إذا كان ذلك ممكنا، إلى أن المحاصرين والحالية لجميع دفعات شهرية. هذه عملية سرد الديون في ترتيب تصاعدي مهمة، كما سنرى في لحظة فقط. كما انها ذات أهمية حاسمة للا تضيف أي ديون جديدة في حين أننا قيام بهذه العملية.

الخطوة خطوة عملية للخروج من الديون هي أن تبدأ من خلال دفع فقط الحد الأدنى على كافة الديون مع استثناء من أصغر واحد. في هذا المثال، دعنا نقول أن أصغر الديون، لدينا 100 $ التوازن، ويحتوي على مبلغ شهري قدره 10 $. الآن يأتي الجزء الصعب، الذي هو تحديد مدى المزيد من المال تستطيع أن تضيف إلى الدفع الشهري للتوازن أصغر. فإن أفضل خيار أن يكون لمضاعفة ذلك، إلى 20 $ أو أكثر إذا أمكن ذلك. ومع ذلك، فإن أي مبلغ المساعدة. سوف تدفع أكثر من الحد الأدنى خفض فاتورة بسرعة.

لأغراضنا، دعونا نفترض أننا دفع مزدوج، حتى لا يكون هناك مبلغ إضافي قدره 10 $ تسير نحو التوازن في كل شهر.

وهذا يعني أن رصيد هذا وسيتم دفع أسرع، وربما في غضون ستة أشهر أو أقل، وحتى في هذه الدفعة منخفضة. هنا حيث الجمال من ركلات كرة الثلج الديون في وحقا يبدأ لمساعدة شخص ما على الخروج من الدين: عن طريق اتخاذ دفع المبلغ، في هذه الحالة، 20 $، الذي كان متوجها الى أصغر الديون، وتطبيقه على ثاني أصغر الديون، نحن ندفع الآن أسفل تلك الديون أسرع أيضا.

إذا الدفعة الثانية، برصيد 500 $، وكان الحد الأدنى للدفع 50 $، ونحن الآن دفع مبلغ إضافي 20 $ في الشهر. وإذا افترضنا أن 10 $ من المبلغ المدفوع لن يؤدي الا تجاه الرسوم المالية، التي ما زالت يعني 60 $ في الشهر تطبيقها مباشرة على الديون. وهذا يعني حتى توازن 500 $ سيتم دفع تماما فى نحو 8 أشهر. حتى الآن، لقد آتت أكلها اثنين من ديوننا في 14 شهرا فقط.

هنا حيث كرة الثلج تلتقط سرعة. يمكننا تكرار هذه العملية على $ 800 اثنين من الديون. الذهاب مع نفس الرياضيات، ونحن نطبق اضافية 70 $ إلى واحدة من التوازنات، ثم من جهة أخرى، يتم دفع الديون الأولى في ستة أشهر، وبعد ذلك يتم دفع الثانية قبالة في أقل من أربعة أشهر، ونحن الآن لدينا ما مجموعه 205 $ كل شهر والتي يمكن تطبيقها على كبير $ 4،000 التوازن.

فقط لجعل هذا بسيط، دعنا نقول أن المبلغ على 4000 $ 200 $ في الشهر بالفعل، مع 100 $ تختفي إلى الأبد رسوم التمويل. لذلك نضيف لدينا 205 $ إلى الحد الأدنى للدفع ما يجري نحو الرئيسي، ويمكن أن لا يزال يتم دفع كامل الرصيد من 4000 $ خارج في أكثر من عام واحد فقط حتى مع وجود نسبة عالية الفائدة.

لذا، دعونا باختصار. نحن يسدد كل ديوننا باستثناء واحد كبير في 24 شهرا، وبعد ذلك أخذت نحو عام لتسديد فاتورة كبيرة الماضي. هذا هو ثلاث سنوات فقط مجموع لسداد أكثر من 6،000 $ في الديون التي لا تفعل شيئا أكثر من دفع الحد الأدنى على جميع الديون إلا لإضافة 20 $ اضافية على أصغر في البداية. في حين أن ثلاثة سنوات ليست علاجا فوريا، انها قصيرة للغاية بالمقارنة مع المدفوعات التي تستمر إلى الأبد حرفيا إذا كنت لا تزال فقط لجعل الحد الأدنى للسداد جميع الديون.

لكن هل تعرف ما هو أفضل جزء؟ بعد أن يتم دفع جميع الديون قبالة، لديك فجأة ما يقرب من 600 $ اضافية في جيبك كل شهر! يمكن أن تقطع شوطا طويلا في إنشاء صندوق للطوارئ، الادخار للتقاعد، أو وضعت جانبا لمدة التعليم الجامعي.

Jak Kreditní karta Reklamní Ceny Work

Jak Kreditní karta Reklamní Ceny Work

Kreditní karta propagační rychlost, často zkrat na „promo sazby,“ je nízká úroková sazba nabízeny na váš zůstatek kreditní karty za určité časové období. Propagační sazba je často úvodní úrokové sazby nabízeny pouze během prvních několika měsíců po otevření účtu kreditní karty. Občas, někteří vydavatelé kreditních karet nabízejí propagační sazby na stávající uživatele kreditních karet.

Propagační Ceny trvat určitou dobu

Federální zákon vyžaduje, aby propagační sazby musí trvat nejméně šest měsíců.

Některé z nejlepších kreditní karty mají propagační ceny, které vydrží tolik jako 18 měsíců. Některé kreditní karty vyjádřit propagační rychlost jako počet fakturačních cyklů, které mohou být kratší, než ve stejném počtu měsíců. Například 10 fakturační cyklus promo kurz bude trvat asi 8 měsíců (za předpokladu 25-ti denní fakturační cyklus).

Ty by mohly přijít o své propagační rychlost před vypršením propagační období, stanete-li více než 60 dní pozdě na platbu kreditní kartou. Poté, co jste ztratili propagační rychlost, nebudete si ji zpět, i když později, aby vaše platby na čas.

Určité Váhy Získat Promo Ceny

V uplynulých letech, to bylo více obyčejné pro propagační ceny, které mají být nabízeny pouze pro zůstatky převedenými. Nicméně, více kreditních karet emitenti rozšiřuje propagační sazby na obou nákupy a bilance transferů. Peněžní zálohy zřídka dostávat propagační úrokové sazby.

Vyplácí Váhy s propagačními Rates

Podle zákona, vydavatelé kreditních karet jsou povinni platit minimální platby zůstatků s nejvyšší úrokovou sazbou.

Vše, co nad minimální úrovní může být aplikován na nejnižší rovnováze rychlosti. Je to nejlepší omezit své transakce provedené kreditní kartou pouze na jeden typ – ten, který dostane propagační rychlost – alespoň dokud nevyprší propagační rychlost. Tímto způsobem si můžete být jisti, že vaše platba bude rovnováze s nejlepší úrokové sazby.

Splatit zůstatek před tím, než vyprší získat co nejvíce ze svého akční cenu. Jinak ztratíte výhody, které mají neobvykle nízké úrokové sazby. To platí zejména tehdy, když vaše propagační sazba platí pro převod zůstatku.

Dejte si pozor na vysoké Post-propagační APRS

Buďte připraveni na své úrokové sazby výrazně zvýšit po uplynutí reklamní sazby. Ve skutečnosti, měli byste vědět, co je po propagační úrokové sazby bude trvat, než jste přijal nabídku. To se může změnit svůj názor na dohodu úplně.

Nepleťte si s odloženou Interest

Odložená úrokové finanční plány jsou často podporovány podobně 0% úvodní nabídky. Stejný „No zájem“ a „0%“ frázování často doprovází tyto nabídky, ovšem odložená zájem je velmi odlišná, a ne v dobrém slova smyslu. S odloženou úrokové financování, musíte zaplatit celý zůstatek aby se vyhnul placení úroků. Máte-li jakýkoli zůstatek zbyly po propagační období končí, plný zájem antedatoval na první den vašeho zůstatku se přidává ke svému účtu.

S propagačním RPSN jakýkoliv nezaplacený zůstatek není úrok až do konce období promoční akce.

Pros And Cons Of pasiteisina Hipotekos prieš išeinant į pensiją

Pros And Cons Of pasiteisina Hipotekos prieš išeinant į pensiją

Jei turite finansinį turtą mokėti savo hipotekos anksti, bet pasirinkti ne tai padaryti, jūs esate iš tikrųjų pasirinkdami investuoti skolintų pinigų. Tai būtų prasminga, jei išnagrinėjęs riziką ir mokesčius, grąžos savo investuoto turto lygis viršija palūkanų išlaidas savo būsto. Daugumai žmonių, tai ne tas atvejis.

Argumentai “už” išmokėti savo būsto

Vienas privalumus į pasiteisina savo būsto, kad ji yra garantuojamas, nerizikinga kapitalo grąža.

Galite investuoti į saugias, nerizikinga investicijų kaip banko-apdraustojo sertifikato indėlių ir iždo vertybinius popierius, bet retai jūs uždirbti didesnę grąžą šių investicijų už palūkanų normą, mokate savo būsto tipų.

Jei esate pasirengę imtis riziką, ir požiūris Investicijos ir ilgalaikės perspektyvos, jums reikės investuoti savo pinigus į akcijas (pageidautina akcijų indekso fondus) turi geriausią galimybę uždirbti grąžą, kuri bus didesnė už savo būsto išlaidas ,

Tai darydami jūs skolintis pinigus iš banko investuoti jį į akcijų rinką; strategija kupinas rizikos – pagrindinis rizikos yra šių investicijų netinkamo. Pavyzdžiui, vidutinis investuotojai uždirba žemiau nei vidutinį pelną rinkoje, nes jie emocinius, o ne racionalus, investicinius sprendimus.

Tyrime daroma išvada Dauguma Pensininkai turėtų atsipirkti savo hipotekos

Išnagrinėjęs rizikos suma, kurią investuotojas turėtų atsižvelgti į pagrįstai tikimasi uždirbti grąžą didesnę nei jų hipotekos išlaidas, Centras pensijai tyrimų padarė išvadą, jų tyrimo pavadinimu ” Jeigu vykdote Hipotekos į pensiją “, kad kai ieškote ne pensininkų namų ūkių ” viskas, išskyrus šioje mažoje mažumos bus geriau grąžinti savo paskolą .” mažas mažuma jie buvo nuoroda į buvo pasirengę investuoti sumą į atsargas, kad buvo lygi arba didesnė už sumą, jie pasiskolino jų hipoteka.

Šis tyrimas pažvelgė tiek rizikos ir mokesčių, ir padarė išvadą, kad dauguma pensininkai būtų geriau pasiteisina jų hipotekos, jei jie turėjo finansinis turtas padaryti.

Trūkumai į atsiperka hipotekos

Didžiausias con pasiteisina hipotekos anksti Sumažinus likvidumas. Tai daug lengviau prieiti prie lėšų sėdi investicijų sąskaitą arba banko sąskaitos, nei prieigos lėšų į titulinį kapitalo forma.

Apsvarstyti galimybę sukurti namų nuosavo kapitalo kredito linijos, kai jūsų hipotekos atsipirko, todėl jūs turite papildomą likvidumą, arba prieigą prie savo lėšas, jei reikia.

Kas turtas Jei Jūs Naudokite sumokėti savo hipotekos?

Jei esate pensininkas ir norite mokėti savo hipotekos anksti, kaip jums eiti apie likviduojant turtą daryti? Tokia tvarka:

  • Pirma, likviduoti rizikos be investicijų į apmokestinamųjų sąskaitas. Kodėl? Jūs iš esmės prekybos vieną nerizikinga investicijų kitą; banko taupomosios sąskaitos už ne įkeičiamą namuose, pavyzdžiui.
  • Antra, likviduoja rizikingesnes investicijas į apmokestinamųjų sąskaitas. Čia yra išgryninimo investicijų, kurios turi potencialą uždirbti didesnę grąžą ir prekybos jais už namų, kad nuosavybės teise priklauso laisvai ir aiškiai.
  • Trečia, jei esate vyresnis nei amžiaus 59 ½ galite apsvarstyti galimybę atsiimti investicijas iš atidėtųjų mokesčių sąskaitas sumokėti iš savo būsto dalį, bet būkite atsargūs, apie tai daryti. Pašalinimas iš atidėtųjų mokesčių sąskaitas yra įtrauktos į savo apmokestinamųjų pajamų per metus vartojate pasitraukimą. Tai reiškia, jei jūs imtis didelė riekė pinigų iš IRA ar 401 (K), papildomos pajamos galėtų guzas jus į aukštesnį mokesčių krepšeliui. Jūs potencialiai gali išvengti iki išardymas didelius išėmimai į mažesnius žingsniais turi būti panaikintas per kelerius kalendorinius metus.

Prieš pasiteisina savo būsto anksti jūs taip pat norėsite apsvarstyti mokesčių poveikį savo būsto.

8 Los graduados universitarios cosas debe saber sobre el crédito

8 Los graduados universitarios cosas debe saber sobre el crédito

Después de que has ganado los créditos que necesita para obtener su título universitario, un nuevo tipo de crédito se convierte en importante. Este tipo de crédito le afectará para el resto de su vida; que influirá en su capacidad para obtener ciertos bienes y servicios antes de pagar por ellos con la esperanza de que usted va a hacer el pago en el futuro.

Es posible que ya tienen alguna experiencia con el crédito, especialmente si usted ha tenido telefónicas o las facturas de servicios celulares o una tarjeta de crédito.

Pero, a medida que construye una vida sin sus padres y lejos del campus, edificio de la universidad y la protección de su crédito se vuelve mucho más importante.

1. Si todavía no lo ha establecido un historial de crédito, puede que le resulte difícil de alquilar un apartamento, comprar una casa o un coche, o incluso obtener una tarjeta de crédito . El Catch-22 de crédito es que se necesita crédito para obtener crédito, pero no se puede obtener crédito si usted no tiene crédito. Un buen trabajo, pago inicial más alto, o fiadores dispuestos puede ayudarle a poner en marcha su vida y comenzar a construir un historial de crédito sólido.

2. Los pagos de préstamos estudiantiles comenzarán en seis meses para la mayoría de tipos de préstamos estudiantiles . Si no empieza a pagar – o hacer arreglos de pago – se verá afectada su crédito. Se obtiene un período de gracia después de graduarse para encontrar un empleo y establecerse antes del saque sus pagos de préstamos estudiantiles. Asegúrese de que sus prestamistas tienen su dirección correcta por lo que sus declaraciones le alcanzarán.

Trate de tener una idea de lo que serán sus pagos antes de tener que empezar a hacer ellos por lo que no será atrapado con la guardia baja por el importe del pago. Hable con su prestamista acerca de las opciones de pago que se ajusten a sus ingresos y gastos.

3. apertura demasiadas tarjetas de crédito a la vez es arriesgada , se adhieren a sólo uno o dos hasta que se acostumbre a su nuevo trabajo y nuevos gastos.

De ser aprobado para su primera tarjeta de crédito puede ser estimulante, pero no volverse adicto a la sensación. Las tarjetas de crédito vienen con el riesgo de la deuda. Cuando se está empezando a cabo como un adulto joven en el mundo real, no es necesario añadir los problemas de tarjetas de crédito a su lista de cosas que tratar.

4. fechas de vencimiento de pago (por lo general) no son negociables y la falta de una fecha de vencimiento puede hacerle daño a su puntuación de crédito . Sus profesores pueden tener ocasionalmente permiten convertir sus documentos en un día o dos finales sin darle una pena, pero sus acreedores no son tan amable. Puede cambiar algunas fechas de pago a un mejor momento en el mes, pero no como una táctica de evasión del pago. Hay que acostumbrarse a pagar sus cuentas a tiempo, ya falta de ellos viene con multas costosas.

5. Usted tiene acceso a un informe de crédito gratis una vez al año . Pedirlo al año para realizar un seguimiento de lo que está pasando en su vida de crédito. Su informe de crédito contiene una lista de todos su cuenta de crédito. Es lo que usan los acreedores, prestamistas y otras empresas para decidir si aprueba sus aplicaciones. Visita annualcreditreport.com para obtener acceso a un informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de crédito cada año. Revisar su informe de crédito para asegurarse de que la información que contiene es exacta y completa.

Disputar los errores con la Oficina de crédito que disponga su retirada.

6. Bills su compañero de cuarto no paga puede afectar su puntaje de crédito – el número que mide su historial de crédito. Si vive con un compañero de cuarto, tener cuidado de que ninguna renta y otros proyectos de ley que tienen su nombre en ellos se pagan a tiempo cada mes. Las empresas no harán que usted y su compañero de piso tiene un acuerdo verbal (o incluso por escrito) para dividir la cuenta. Ellos se preocupan por cobrar en tiempo por el nombre de quien está en la factura.

7. Poner su crédito en la línea para otra persona no es inteligente . Si ya tiene un buen crédito, piense dos veces antes de firmar conjuntamente para un amigo, un familiar o una pareja romántica. Cuando sirva de fiador para alguien, que está prometiendo, esencialmente, que los pagos se harán cada mes, incluso si eso significa que hay que hacerlas. Cuando la otra persona pierde pagos, que afecta a su crédito, también.

La falta de pago pueden devastar su crédito, por lo que es difícil para usted cuando usted necesita pedir prestado dinero para sí mismo. Tenga esto en cuenta, además, si se ha pedido un padre o un amigo le sirva de fiador algo contigo.

8. Todo lo que haces ahora afecta a su crédito en los próximos años . Tomar decisiones acertadas y usted será recompensado con un buen puntaje de crédito. Del mismo modo, las malas decisiones y errores de crédito dará lugar a una mala puntuación de crédito. La información negativa permanece en su crédito durante siete años. Si se comete un error de crédito a los 22 años, permanecerá en su informe de crédito hasta los 29 años Cuando se desea conseguir una hipoteca o comprar un coche nuevo, los errores que cometió hace años pueden afectarle. Afortunadamente, no hay límite a la cantidad de tiempo que la información positiva permanece en su informe de crédito. Tratar de mantener limpio su crédito por lo que no tendrá problemas en el camino.

Vad är kreditkort spottar och hur man gör det på rätt sätt

Vad är kreditkort spottar och hur man gör det på rätt sätt

Om du är ett kreditkort belöningar knarkare eller strävar efter att vara en, kanske du har hört talas om kreditkort spottar. Vet att om du måste vara försiktig när du registrerar dig för flera kreditkort för att tjäna bonusar och andra förmåner. Om du inte är ansvarig med kreditkort och du inte har de ekonomiska grunderna på plats, kan du hamna djupt i skuld och med en skadad kredit värdering.

Med förberedelser ur vägen, låt oss gå in på detaljer om hur kreditkort spottar verk.

Vad är kreditkort Churning?

Många kreditkort emittenter erbjuder stora signup bonus. Nya kortinnehavare tjäna en stor bonus för att spendera en viss mängd inom en viss tidsram, vanligtvis de första 90 dagarna för att öppna kreditkortet. Ju fler belöningar kreditkort du öppnar, desto fler nyhetsbrev bonusar du kan tjäna.

Kreditkorts kärning hänvisar till praxis att upprepade gånger öppna och stänga ett kreditkort för att tjäna sitt bonus om och om igen. Att göra detta med flera kreditkort kan du rack upp betydligt fler belöningar än du skulle få om du fastnat med bara ett kreditkort. Du kan använda några andra strategier liknande kombinera belöningar från lojalitetsprogram till maximera mängden belöningar du tjänar.

Regler att följa

Det finns några riktlinjer som du kommer att vilja hålla sig till för den mest framgång med kreditkort kärning.

Betala din balans i sin helhet varje månad

Se till att du inte spendera mer än du har råd att betala, även om du siktar på en bonus. Om du inte har råd att betala din hela saldot i slutet av varje månad, bör du överväga kreditkort spottar. Och du absolut inte bör försöka att tjäna bonus på mer än ett kreditkort i taget om du kämpar för att spendera och betala bara ett kreditkort. Inredningar upp enorma kreditkort saldon kan få dig i den typ av skuld som tar år att betala av.

Ett annat skäl för att betala av dina saldon varje månad är att undvika att betala ränta på ditt saldo. Poängen med spottar kreditkort är att få en fördel av kreditkort emittenter. Varje ränta du betalar sänker nettovinst får du från ditt kreditkort.

Gör alltid dina betalningar i tid

Skicka din månatliga betalning i tid för att undvika förseningsavgifter och skador på din kredit. Om din kredit är dinged på grund av en försenad betalning, kan det vara svårt att få godkänt för belöningar kreditkort i framtiden. Du kommer också vill betala i tid för att undvika att förlora din belöning.

Har ett mål för dina poäng

Du bör alltid ha en uppfattning om vad du arbetar mot. Fyra dagar i Santorini. En kryssning i Bahamas. Besöker dina morföräldrar för semester. Möjligheterna för att använda din belöning är nästan oändliga. Att veta vad du vill göra med dina poäng kommer att hjälpa dig välja den bästa kreditkort och hålla dig från att använda dina poäng i förtid.

Inte ta på sig mer kreditkort än du kan hantera

Du tror förmodligen fler kreditkort betyder fler bonusar och mer poäng. Men att ta på alltför många kreditkort kan skapa problem. Om du inte har råd med utgifterna minimum på flera kreditkort kan du sluta med mer skulder än du kan hantera.

Håll årsavgifter i åtanke

Många belöningar kreditkort avstå från årsavgift under det första året. Vissa kan erbjuda en förmån som är väl värt att hålla kreditkort och betala årsavgiften. Till exempel kan du få en fri hotellvistelse varje år. Om årsavgift är lägre än en natt på hotell, kan kortet vara värt att hålla. Kom ihåg att du måste använda ditt kreditkort varje gång ett tag för att hålla den aktiv och du måste balansera det kreditkort utgifterna med utgifterna du gör på kreditkort där du aktivt försöker att tjäna en bonus.

Ständigt söka efter nya kreditkort erbjuder

Kreditkort emittenter ändra sina erbjudanden ofta. Förutsätt inte erbjudandet du ser på sin webbplats är det bästa erbjudandet du kan få på den tiden. När du är intresserad av ett kreditkort, check några olika webbplatser (särskilt kreditkort jämförelse webbplatser) för att se vad som erbjuds.

Använd ett diagram eller kalkylblad för att hänga med allt

Ja, det är bara så allvarligt. Du vill hålla jämna steg med en flera detaljer för varje kreditkort du öppnar:

  • Den kreditkortsutgivare och den specifika kreditkort
  • Datumet du öppnade kreditkort
  • Den kreditkort årsavgift och om det är avstått
  • Datumet årsavgiften kommer att debiteras om det avstått under det första året (om du inte håller på kontot måste du stänga kontot före detta datum)
  • bonusen
  • Kravet utgifter
  • Datumet du behöver uppfylla kravet utgifterna
  • Din nuvarande kreditkortsskuld (och balanserar i alla kreditkort)
  • Dina framsteg mot att uppfylla kravet på utgifterna
  • Om bonusen har tillämpats på ditt konto
  • Oavsett om du har använt bonus
  • Tidpunkten för en PR-kurs

Läs alltid finstilta

Läsa igenom kreditkorts termer är ett måste. Vissa kreditkort emittenter bara tillåter dig att tjäna en bonus under vissa omständigheter, till exempel att du inte har tjänat en bonus från att kortutgivaren inom de senaste 24 månaderna. American Express, till exempel, kan kortinnehavare att tjäna endast en bonus per kreditkort. När du har tjänat en bonus för en specifik Amex, kommer du inte att kunna tjäna bonus för samma kreditkort igen. Kreditkorts villkor kan komma att ändras, så alltid läsa villkoren innan du ansöker om ett kreditkort.

Var försiktig hur många kort du Öppna i en kort period av tid

Kreditkort emittenter kan neka ditt kreditkort ansökan om du har öppnat eller ansöka om alltför många kreditkort under de senaste 12 till 24 månader.

Gör aldrig Balans överföringar eller ta kontanter förskott

Dessa transaktioner räknas inte som inköp och kommer därför inte hjälpa dig att nå dina utgifter minimum. De upptar bara din kreditgräns och lämnar dig med mindre utrymme för utgifter. Plus båda transaktionerna ådra normalt avgifter, något du vill undvika att få maximal nytta av kreditkort spottar. Och i fallet med ett förskott, du inte får en frist för finansiella kostnader och börja samla på intresse direkt.

Begränsningar för öppna kreditkort

Kreditkortsutgivare vill ha lojala kunder som får sina kreditkort för mer än ett par månader. Så i ett försök att slå ner på kreditkort spottar många kreditkort emittenter nu begränsa antalet kreditkort du kan öppna.

Till exempel har många Chase kunder märkte att Chase inte kommer att godkänna ansökningar om konsumenter som har öppnat mer än fem nya kreditkort (något kreditkort) under de senaste 24 månaderna.

Gränserna för att öppna nya kreditkort betyder bara att du måste vara mer strategisk om när du öppnar kreditkort och kortutgivare du ansöka om.

Kreditkort emittenter kan också begränsa antalet öppna konton du kan ha med dem på en gång tiden. För American Express, till exempel, är gränsen fyra kreditkort.

Har kreditkort spottar påverka kredit?

Kreditkort kärning kan påverka din kredit värdering, men det förmodligen inte nödvändigtvis förstöra din kredit värdering. Kom ihåg att betalningshistorik och skuldsättning är de två största faktorerna som påverkar din kredit värdering. Om du gör alla dina månatliga betalningar i tid och hålla kreditkortsskuld låg, kommer du hålla din kredit värdering från tankning.

Varje gång du ansöka om ett kreditkort, det finns en hård utredning din kreditupplysning. Dessa frågor kan påverka din kredit värdering-förfrågningar är 10 procent av din kredit värdering-särskilt flera på kort tid.

Att öppna nya konton kan sänka din snittålders en faktor som är 15 procent av din kredit värdering.

Du kan även se motsatt din kredit värdering ökar-eftersom du är så noga med att göra dina betalningar i tid och betala din balans i sin helhet varje månad. Vissa kreditkort emittenter inkluderar en gratis kredit värdering inom din månatliga uttalande. Om ingen av dina kort har denna förmån kan du använda en fri kredit scoring tjänst som Credit Karma eller Credit Sesame att hålla koll på din kredit värdering. Du kan alltid dra tillbaka kreditkort spottar om det påverkar din kredit värdering.

Credit Card spottar kanske inte för dig om …

Lika spännande som det kan låta för att tjäna bonus efter bonus för nästan gratis, finns det några saker att se upp för när du spottar kreditkort.

Du behöver inte har bra kredit

Du behöver normalt ha utmärkta kredit att ens kvalificera sig för goda belöningar kreditkort. Om du har negativ information på din kredit rapport, som sena betalningar eller skuld samlingar, bör du förbättra din kredit rapport innan du försöker pressa kreditkort.

Du förbereder för en större lån snart

Du kanske inte vill pressa kreditkort (eller åtminstone sätta din spottar på is tillfälligt) om du förbereder sig för en inteckning eller annan stor låneansökan i 18 till 24 månader. Antalet förfrågningar och nyöppnade konton kan påverka din kredit värdering och göra det svårare att få godkänt för nya konton, även om du har varit på gång med alla dina betalningar.

Du behöver inte ägna tillräckligt med pengar varje månad för att möta krav på

Du kan behöva spendera flera tusen dollar på inköp på bara några månader för att uppfylla kraven utgifter. Om din nuvarande utgifterna är inte tillräckligt hög för att uppfylla kraven utgifts kanske kärning inte vara för dig. Öka dina utgifter bara för att tjäna bonus gör att du riskerar att skapa större saldon än du har råd att betala tillbaka.

Du behöver inte har tid eller intresse av att hålla upp med ditt kreditkort Progress

Du kan fortfarande tjäna kreditkort utgifterna bonusar och belöningar på ditt kreditkort inköp. Men om du menar allvar med spottar kreditkort, organisera dina ansträngningar är nyckeln.

Du har aldrig haft ett kreditkort

Kreditkorts kärning är inte för oerfarna. Du bör ha en gedigen erfarenhet med ett kreditkort och betala din balans i sin helhet varje månad innan du hämtar in kreditkorts kärning. Det är alltför lätt att hamna i trubbel och när din kredit värdering är skadad, är det svårt att reparera den.

Combien coûte de travail vous coûter?

Oui, aller au travail coûte de l’argent. Découvrez combien.

Combien coûte de travail vous coûter?

Vous pensez que vous savez combien vous gagnez. Vous faites 35 000 $ ou 50 000 $ ou 75 000 $ ou 95 000 $ par année, plus un match de la retraite de 3 pour cent.

Vous avez même calculé votre taux horaire. Vous faites 18 $ ou 25 $ ou 36 $ ou 52 $ l’heure.

Mais vous n’êtes pas encore fait. Maintenant, vous devez comprendre vos dépenses.

« Mais mon travail me rembourse les frais quand je voyage pour le travail. »

Non, ce n’est pas ce que je veux dire. Je fais référence à vos dépenses non remboursables.

Le coût de travail. Le coût de garder votre emploi.

Pour illustrer le coût du travail, regardons un exemple hypothétique.

Coût de travail Exemple 1

Allison a besoin de porter de beaux vêtements au travail – pas des costumes sur mesure, nécessairement, mais la tenue « d’affaires » comme les chemises de soie, jupes crayon et des talons. Elle achèterait pas normalement ces vêtements si elle n’a pas eu ce travail.

Elle achète un nouvel élément pour sa garde-robe de travail une fois par mois, à un coût d’environ 100 $. Elle passe de 1200 $ par année sur les vêtements de travail. Elle passe aussi 3 heures par mois, ou 36 heures par an, acheter des vêtements de travail.

Allison secoue aussi les mains avec les clients, donc ses ongles besoin de regarder professionnel. Elle obtient des manucures deux fois par mois, à un coût de 25 $ par manucure. Elle ne ferait pas normalement cela si elle ne travaillait pas. Elle passe de 600 $ par année à ce sujet, et il lui prend 3 heures supplémentaires par mois ou encore 36 heures par an.

Elle conduit également à 25 minutes pour travailler et 25 minutes en arrière, dépenses 4.16 heures de trajet semaine.

C’est de 208 heures par an, en supposant un séjour de deux semaines. Elle passe également 25 $ par semaine, ou 1 250 $ par année, sur le carburant directement lié à ses frais de déplacement.

L’usure et la larme sur sa voiture lui a coûté une somme supplémentaire de 400 $ par année.

Allison achète plus d’aliments de commodité parce qu’elle travaille. Elle passe un supplément de 20 $ par semaine à l’épicerie, par rapport au montant qu’elle passerait si elle ne travaillait pas et avait le temps de cuisiner à partir de zéro.

C’est un autre 1 000 $ par année.

Elle est pressé le matin. Normalement, elle essaie de brasser le café à la maison, mais une fois par semaine, elle est en retard et achète un café 3 $. C’est une autre de 150 $ par année.

Ses deux enfants sont dans le grade troisième et quatrième. Ils vont à des programmes après l’école de 15 heures, sortie de l’école, jusqu’à 18 heures, quand Allison rentre du travail. Les enfants bénéficient des programmes après l’école, et ils veulent participer aux programmes, peu importe si oui ou non Allison travaille, de sorte que le coût est neutre. Il reste le même.

Mais dans les étés, quand l’école est finie, Allison a besoin de mettre les deux enfants dans un camp de jour d’été. Cela coûte 1 500 $ par enfant pour l’été, ou 3 000 $ au total.

Au total, Allison dépense 7600 $ par année sur le coût du travail. Elle passe également un 280 heures supplémentaires de trajet et l’achat de vêtements d’affaires.

Quel est son taux horaire?

Elle gagne 55 000 $ par année plus un match de retraite de 3 pour cent, ce qui est une valeur de 1 500 $. Son assurance maladie parrainée par l’entreprise, si elle l’a acheté sur le marché libre, lui coûterait 250 $ par mois, ou 3 000 $ par année, de sorte que sa « rémunération totale » est 55 000 $ + 1 650 + $ 3000 ou 59650 $.

Elle passe 7600 $ sur le coût de travail, de sorte que son salaire « net » est 52050 $.

Elle travaille 40 heures par semaine, 50 semaines par an, plus elle passe une 280 heures supplémentaires par an au transport quotidien et l’achat de vêtements d’affaires, pour un total de 2.280 heures par an.

Cela signifie son « taux horaire net » est de $ 52050/2280 = 22,82 $ par heure.

Essayons un autre exemple hypothétique.

Coût de travail Exemple 2

Bob doit porter des costumes, des ceintures et des chaussures brillantes au travail. Chaque costume lui coûte 300 $. Il possède environ quatre costumes, et il remplace une fois par an comme ils s’usés ou deviennent mal ajustées.

Il achète aussi six chemises habillées, deux ceintures, plusieurs chaussettes, une paire de chaussures et deux nouveaux liens chaque année, pour un total annuel supplémentaire de 400 $. Cela signifie qu’il passe de 700 $ par année sur une tenue d’affaires. Il passe 10 heures par an l’achat de vêtements d’affaires.

Il a également besoin d’obtenir ses vêtements nettoyés à sec. Cela coûte une somme supplémentaire de 40 $ par mois ou 480 $ par année.

Il passe 30 minutes par mois (6 heures par an) heures d’arrivée et le nettoyage à sec.

Il devrait apparaître dans une voiture propre avenir quand il pousse à rencontrer des clients, donc il obtient sa voiture hebdomadaire lavé. S’il ne travaillait pas, il avait normalement jamais le faire. Le lavage de voiture hebdomadaire coûte 5 $, pour un total de 250 $ par année.

Bob prend parfois le déjeuner d’un rapide restaurant local quand il oublie d’apporter le déjeuner au travail. Il le fait deux fois par semaine, à 7 $ un déjeuner, pour un total de 700 $ par année.

Il a un trajet de 45 minutes dans chaque direction. En supposant un séjour de deux semaines, il passe 375 heures de trajet de l’année. Il passe également 800 $ sur le véhicule à l’usure et la déchirure et à 2 500 $ sur l’essence par an en frais de déplacement.

Au total, le coût de Bob de travail est 5430 $ par année.

Il fait le même rythme que Allison – 55 000 $ par année avec un match de retraite de 3 pour cent et l’assurance-maladie de l’entreprise qui autrement coûterait 250 $ par mois s’il a acheté comme un plan individuel. C’est un paquet de rémunération de 59650 $.

Son salaire « net », cependant, est 54220 $. Il passe également 391 heures par an dans les déplacements, laissant tomber hors nettoyage à sec et l’achat de vêtements d’affaires.

En supposant qu’il travaille également une semaine de 40 heures, son taux horaire est 22,67 $. S’il travaille 45 heures par semaine, son taux horaire est 20,53 $. Et s’il travaille 50 heures par semaine, son taux est de 18,75 $ l’heure.

The Bottom Line

Toujours calculer vos coûts de travail. Utilisez ceci comme l’épine dorsale de votre budget.

Bien sûr, vous pouvez toujours chercher des moyens de réduire les coûts liés de travail. Vous pouvez vœu de porter le déjeuner à travailler tous les jours. Vous pouvez cesser d’acheter du café dehors. Vous pouvez chercher des vêtements d’affaires moins cher.

Mais certains coûts, comme les frais de trajet et la garde des enfants, ne résorbent pas. Vous pouvez choisir de déduire ces frais de votre « revenu » lorsque vous créez votre budget.

Hur man hanterar pengar utan en strikt budget

Du vill inte ha en detaljerad, Linje Itemed budget. Vad kan du göra?

Hur man hanterar pengar utan en strikt budget

Privatekonomi, som jag alltid säger, är personligt.

Vissa personlighetstyper älskar att skapa en linje objekt detaljerad budget inom ett kalkylblad, i mjukvara eller genom gammaldags papper och penna.

Andra människor tenderar dock att vara “big-bild” tänkare och tanken på en detaljerad budget slår dem.

Om du är en av dessa personlighetstyper som föredrar att ta en stor-bild titta på budgetering, snarare än att dra ut en linje-punkt på dagordningen, vad kan du göra för att se till att du hålla koll på dina pengar?

Här är åtta tips.

Räkna ut hur mycket du verkligen tjäna

Låt oss föreställa oss att du gör $ 15 per timme, eller $ 35 per timme, eller $ 40.000 per år, eller $ 70.000 per år. Oavsett din inkomst, inte bara räkna din timlön eller årslön som din “inkomst”. Du bara verkligen få betalt en bråkdel av det.

Ta hänsyn till de avdrag som tas ut för andra saker du betalar för federala, statliga och lokala skatter samt socialförsäkrings. Också dra ut kostnaden för att arbeta, såsom hur mycket pengar du spenderar pendling till och från arbetet varje dag. Om du måste betala för barnomsorg under arbetsdagen, subtrahera det beloppet av din “bruttoinkomst,” också. Detta kommer att hjälpa dig att förstå din “net” lön efter arbetsrelaterade kostnader subtraheras ut.

Titta alltid efter erbjudanden

Om du närmar dig varje utgift med pengar att spara pengar medvetna mentalitet, kommer du att kunna klippa ner dina kostnader utan att nödvändigtvis behöva en linje budgetpost.

Var inte rädd för kuponger och clearance rack!

Det finns massor av bra erbjudanden där ute om du bara leta efter dem. Jämför priser på nätet. Använda fri apps, som streckkodsläsare, till jämförelse-shop när du är inne i en butik. Skapa gör-det-själv-projekt. Laga mat från grunden. Växla till LED-lampor, som kommer att spara dina elkostnader.

Nedre raden: Även om du inte kommer att skapa ett papper och penna budget, behöver du vara uppmärksam på information om dina dagliga vanor.

Sök din kredit och betalkort uttalanden för dolda avgifter och avgifter

Har du får förnyas automatiskt till en prenumeration som du inte längre ville? Var du råkar ut för mycket pengar för en produkt? Har du träffas av en avgift eller straffavgift som du skulle kunna förhandla bort?

Gör dig själv (och din kredit) en tjänst genom att titta på varje månatlig rapport du får och se till att alla dina utgifter är legitima. Dolda avgifter och orättvisa avgifter är vanliga, så se till att du granska dina uttalanden regelbundet.

Open Under sparkonton

Spara pengar på lång sikt bör vara lika viktigt som att hantera pengar på kort sikt. Vad betyder det? I huvudsak innebär det att du inte ska bli så överdrivet fastna i småparti på dagen till dag snåla att du ignorera dina långsiktiga mål, såsom krisfonder, pension och hem och underhåll av fordon.

Bestäm hur mycket pengar per lönecheck eller per månad, du vill ägna åt alla dina långsiktiga mål. Sedan automatiskt återkalla pengar varannan vecka eller varje månad till ett sparkonto öronmärkta för den specifika mål.

Till exempel kan du öppna ett SmartyPig konto; online-sparkonto som låter dig skapa små sub-besparingar mål, till exempel “Att köpa en ny (begagnad) bil” eller “betala för nästa termin läroböcker.” Du kan göra en automatisk tillbakadragande från ditt lönekonto till var och en av dessa under sparkonton varannan vecka eller varje månad.

Analysera var du spenderar dina pengar

Okej, så du inte gör en linje budgetpost. Men du kan fortfarande vara medveten om var dina pengar flödar. Om du befinner dig beställa skönhetsprodukter på Amazon vecka, eller om du märker att du går ut på middag med dina vänner två gånger i veckan, du har identifierat en stor belastning på din plånbok. Du behöver inte nödvändigtvis ett kalkylblad för att berätta att du tillbringar en hel del i denna arena – du behöver bara bli mer medvetna om det.

Ställ särskilda finansiella mål

Räkna ut hur mycket du vill i pension vid en viss ålder, hur mycket du vill spara för ditt barns högskoleutbildning och vad deadline du vill att dina kreditkort lönat sig förbi. Bli organiserad genom att införa särskilda mål med tidsfrister. Sedan arbeta bakåt för att räkna ut hur mycket du behöver spara varje månad för att nå detta mål.

Följ 80/20 Rule

Åtminstone bör du spara 20 procent av din nettolön. Om du inte vill att rada-post varje detalj i din budget, då – åtminstone – automatiskt avsätta 20 procent av din ta hem inkomster, och tillbringa resten. Jag hänvisar till detta som 80/20 budget .

Den 20 procent inkomster som du sparar bör öronmärkas till långsiktiga kostnader, såsom pension, vilket gör en handpenning på ett hus, skapa en katastroffond, eller pre-betala din inteckning tidigt. Det bör inte användas för kortsiktiga besparingar mål som att köpa en ny diskmaskin, som är en diskretionär köp.

Investera din inkomst

Det finns en gräns för hur mycket du kan tjäna och spara. Men när du sätter kompoundering intresse att arbeta för din räkning börjar dina pengar att växa i en häpnadsväckande takt. Så börja investera tidigt i livet, delta i dollar kostar i genomsnitt, stick med låg avgift indexfonder, och njuta av processen av att titta på dina pengar dubbla eller tredubbla!