Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
להיות אם חד הורית קרובות מגיע עם כמה אתגרים ייחודיים, בעיקר בזירה הפיננסית. אחרי הכל, גידל ילדים לא בא בזול. לדברי משרד החקלאות , זה עולה 233,610 $ בממוצע לגדל ילד עד גיל 18.
במשק בית עם שני הורים, ייתכנו שתי הכנסות להתמודד החשבון. אמהות יחידות, מצד השני, יש סיכוי גבוהות יותר להיות מה שהופך אותו לעבוד על הכנסה אחת בלבד. זה המקום שבו תקציב חד-הורי הופך קריטי.
תקציב יכול להיות קרש הצלה, במיוחד כאשר יש ילדים בתמונה. אם אתה אמא סופר יחיד, טיפים אלה יכולים לעזור לך מסמר התקציב שלך ולעשות את רוב הכסף שלך כל חודש.
1. התחל עם ההכנסה שלך
ישנם שני מספרים העיקרי שאתה צריך לעשות תקציב חד-הורית: סך כל ההכנסות לבין סך כל ההוצאות.
כפי שאתה לתכנן את התקציב שלך, להתחיל עם ההוספה עד ההכנסה החודשית שלך. הדרך הקלה ביותר לעשות זאת, אם אתה עובד חלטורה 9 עד 5 רגילה או בדיקת עבודות מרובות, הוא לבדוק תלושי השכר שלך. אם אתה מרוויח אותו הסכום שבועי או דו שבועי, אתה יכול להשתמש הכנסה זו בתור הבסיס שלך.
הבא, להוסיף בכל הכנסה אתה מרוויח מן המולה לוואי או עבודה במשרה חלקית. זה עשוי להיות לא סדיר יותר, תלוי איך אתה תדירות אתם עושים במשרה חלקית או עבודה בצד.
לבסוף, להוסיף בכל מזונות ילדים או מזונות שאתה מקבל באופן קבוע. אם אתה מקבל תשלומים אלה אבל זה לא עקבי, ייתכן שלא תרצה לכלול אותם סך ההכנסה שלך.
2. לעבור ההוצאות שלך
השלב הבא הוא הוספת עד כמה אתה מוציא בכל חודש. אתה יכול לחלק את זה לשתי קטגוריות: הוצאות חיוניות כדי לשמור על רמת החיים שלך ואת “תוספות”.
אז מה חיוני? הרשימה שלך עשויה לכלול דברים כמו:
דיור
Utilities
תא טלפון ושירותי אינטרנט
טיפול בילדים
חיתולים והנוסחה אם יש לך תינוק
מצרכים
גַז
ביטוח
החזר חובות
צורכים הקשורות קיד כמו דמי ארוחת צהריים בבית הספר, תלבושת אחידה או דמי פעילות לחוגים
חיסכון
למה חיסכון מופיע כאן? זה פשוט. אם אתה אמא אחת, קרן חירום הוא משהו שאתה לא יכול להרשות לעצמי לעשות בלי. חיסכון חירום יכול להיות שימושי אם יש לך תיקון מכונית לא צפוי או ילדכם יחלה אתה צריך להחסיר יום העבודה. גם אם אתה בתקציב רק 25 $ לחודש עבור חיסכון, כמויות קטנות ניתן להוסיף עד. טיפול חיסכון כמו שטר מבטיח שהכסף מקבל לשים משם בקביעות.
הבא, לעבור לרשימת התוספות. זה המקום שבו תוכל לכלול הוצאות שאתה לא צריך בהכרח. לדוגמה, ייתכן שיהיה:
אוכל בחוץ
בידור
ביגוד
לִנְסוֹעַ
כבלים
מנוי לחדר כושר
פחת כל ההוצאות שלך (חיוני ותוספות) מן ההכנסה הכוללת שלך. באופן אידיאלי, אתה צריך כסף שנשאר. זהו כסף אתה יכול להוסיף לחיסכון או להשתמש בו כדי לשלם את החוב שלך, אם אתה מחזיק הלוואות לסטודנטים, הלוואה לרכב או כרטיס אשראי יתרה.
אם אין לך משהו שנשאר, או אפילו יותר גרוע, אתה בשלילה, עליך לכוונן תקציב חד-ההורי שלך על ידי צמצום ההוצאות שלך.
3. מציאת חיסכון בתקציב שלך
ברגע שיש לך את התקציב הראשוני שלך נעשה, אתה יכול להעיף מבט שני כדי למצוא חיסכון. הנה כמה טיפים ספציפיים עבור צמצום ההוצאות לשחרר את הכסף בתקציב שלך:
צמצם את עלויות הטיפול בילדים. העלות הממוצעת של מעונות יום עבור תינוק רצה בין 5547 $ ו 16,549 $, תלוי במדינה אתם גרים. זה שובר ל 106 $ עד 318 $ לשבוע. סיוע מעון יום זמין עבור כמה אמהות חד העומדים בדרישות הכנסה מסוימות אבל אם אתה לא זכאי, ייתכנו דרכים אחרות כדי לקצץ בעלויות.
לדוגמה, ייתכן שתוכל למצוא בן משפחה שמוכן להציע טיפול בילדים במחיר מוזל. או שאתה יכול להגדיר swap השגחה על ילדים עם אמא אחרת זמנים שלו הוא הפך לשלך. גם הפחתת עלויות הטיפול בילדים שלך על ידי 50 $ לחודש יכול להוסיף 600 $ לשנה בחזרה לתקציב שלך.
השתמשו באפליקציות להוסיף את החיסכון שלך. בין אם אתה לקנות מצרכים, בגדים או כל מה שביניהם, יש אפליקציה שיכולה לחסוך לכם כסף.
Ibotta , למשל, מציע הנחות על רכישות מכולת אז אתה לא צריך לגזור קופונים. המשתמש הממוצע חוסך 240 $ לשנה. RetailMeNot הוא מקום מצוין למצוא קודי פרומו קופונים להדפסה עבור קמעונאים כמו אמזון, סירס ומייסיז. Kidizen מיועד לאמהות שרוצות לקנות (או למכור) בגדים של הילדים.
מנף תגמולי כרטיס אשראי שלך עבור חיסכון. כרטיס אשראי תגמולים יכול להיות ענק כשמדובר חיסכון, במיוחד אם אתה מרוויח כסף בחזרה. על פי דו”ח WalletHub 2017 , כרטיסי אשראי תגמולים הטובים יכולים להניב עד 1634 $ בשווי חיסכון במהלך השנים הראשונות. נתון זה כולל תגמולים שנצברו מרכישות, כמו גם בונוס ראשוני.
אז איזה סוג של כרטיס תגמולים הוא מתאים לתקציב חד-ההורי שלך? זה תלוי איך אתה בדרך כלל לבלות. אם רוב הרכישות נעשים בחנויות מכולת, מועדונים סיטוניים, חנויות כלבו או תחנות דלק, היית רוצה כרטיס המציע את רוב הנקודות או לפדות בחזרה אפשרי עבור רכישות אלה. מצד שני, אם אתה נוסע עם kiddos שלך באופן קבוע, כרטיס נסיעה rewards עשוי להיות בחירה טובה יותר.
רק תזכור להיזהר האגרה השנתית ואת שיעור האחוז השנתי אם אתם נוטים לבצע איזון על הכרטיס שלך. עמלות וריבית יכולים לכרסם את הערך של החיסכון שלך.
קח מתג חשבון בנק. חשבון עובר ושב הממוצע גובה 97.80 $ לשנה בדמי. זה אולי לא נשמע הרבה אבל זה יכול להוסיף עד כמעט 1000 $ למעלה מעשור. אם לא סקרת עמלות הבנק בזמן האחרון, לוקח שנייה לעשות זאת. אם אתה מקבל כלכלה בגרוש, שקלו להעביר את הכסף שלך לבנק מקוון או בנק מסורתי זה בתשלום ידידותי להגביר הכולל החיסכון שלך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Du ønsker din pensionsopsparing arbejder så hårdt for dig som muligt. Jo hårdere dine penge arbejder, jo hurtigere får du til pensionering, og jo mindre du faktisk nødt til at spare for at komme dertil.
En af de nemmeste måder at få mest muligt ud af dine penge er at bruge de rigtige konti. Ved at udnytte de rigtige skattelettelser og andre tricks af handelen, kan du accelerere din opsparing og nå økonomisk uafhængighed endnu hurtigere. Så her er en trin-for-trin vejledning, du kan bruge til at vælge den rigtige pensionering konto til din specifikke situation.
Hurtig note: Dette råd er rettet mod medarbejderne. Hvis du er selvstændig erhvervsdrivende, kan du henvise til denne artikel .
1. 401 (k) Arbejdsgiver Match
Hvis din arbejdsgiver tilbyder matchende bidrag i din 401 (k), det er det rette sted at starte, uanset hvad. *
Bidrage med mindst nok til at få den fulde kamp, før selv ser andre steder. Det er en garanteret investeringsafkast, som andre konti bare ikke kan tilbyde.
Enhver virksomhed har en anden matching-program, og nogle er ikke ens på alle, så du bliver nødt til at gøre lidt benarbejde at finde ud af, hvad din virksomhed tilbyder. Bede din menneskelige ressourcer repræsentant er en god start, og du kan også anmode om en Summary Plan Beskrivelse , som vil lægge det hele ud.
Som et eksempel kan din virksomhed tilbyde en dollar-for-dollar match på dine bidrag på op til 6% af din løn. I så fald du ønsker at yde et bidrag på 6% til din 401 (k), før at bidrage til andre konti.
* Når jeg siger 401 (k), jeg mener virkelig enhver virksomhed pensionering planen, herunder 403 (b) s og andre sorter.
2. Sundhed Savings Account
Dette er en lille utraditionel, men når det bruges korrekt en sundhedsmæssige opsparingskonto kan være den bedste pension konto derude. Det er den eneste konto, der byder på alle de følgende skattelettelser:
Et skattefradrag for bidrag
Skattefri vækst
Skattefri hævninger (for medicinske udgifter til enhver tid, eller en eller anden grund efter 65 år)
Med andre ord, det er den eneste konto, der giver dig mulighed for at gemme og bruge dine penge helt skattefrit .
Fangsten er, at de fleste mennesker ikke er berettiget til at bruge en HSA. Du skal have en kompetencegivende høj fradragsberettiget sygeforsikring plan , hvilket for 2016 betyder mindst en $ 1.300 fradragsberettiget for individuel dækning eller en $ 2.600 fradragsberettiget for familie dækning.
3. En 401 (k), men kun hvis …
Det næste sted at kigge er lige tilbage på din 401 (k), men kun hvis det giver høj kvalitet, billige investeringsmuligheder.
Hvis det er tilfældet, er det en stor næste skridt, fordi du kan bidrage med en masse (op til $ 18.000 i 2016, eller op til $ 24.000, hvis du er 50 +), og det holder tingene enkle, da kontoen allerede er sat op, og du sikkert allerede bidrager der for at få din arbejdsgiver kamp.
Så hvordan kan du vide, om investeringsmuligheder er noget godt?
Først, se på de gebyrer. Omkostninger er den eneste bedste indikator for fremtidige investeringsafkast, med lavere omkostninger investeringer udfører bedre. Og desværre er mange 401 (k) s fyldt med gebyrer, som gør ondt dit afkast.
Du kan bruge denne guide til at finde ud af hvilke gebyrer, du skal lede efter. Hvis din 401 (k) er høje omkostninger, kan du gå videre til trin 4.
Men hvis gebyrerne er lave, tage et kig på de investeringer, selv. Har de planer tilbyde indeksfonde? Har de tilbyder billige mål-date pensionering midler? Kan du finde investeringer, der matcher din personlige investeringsprofil?
Hvis svarene er ja, kan du føler dig godt om at bidrage til din 401 (k) op til en årlig max, ud over din arbejdsgiver kamp.
Der er en anden ting at overveje her, og det er, om din virksomhed tilbyder en Roth 401 (k) mulighed.
4. Traditionel eller Roth IRA
Hvis din 401 (k) er ikke nogen god, eller hvis du allerede har bidraget med max beløb og ønsker at spare mere, det næste sted at kigge er en IRA.
En IRA arbejder stort set nøjagtig det samme som en 401 (k), men du åbner det på din egen stedet for at få det gennem din arbejdsgiver. Og der er to hovedtyper, med den store forskel er, hvordan skat pause er anvendt:
Traditionelle IRA: Som de fleste 401 (k) s, får du et skattefradrag for dine bidrag, skattefri vækst, og derefter dine udbetalinger beskattes som almindelig indkomst.
Roth IRA: Der er ingen skattefradrag for dine bidrag, men du får skattefri vækst og skattefri udbetalinger i pension.
Hvilken en er bedst for dig virkelig afhænger af detaljerne i din situation. En traditionel IRA har en tendens til at være bedre til high-indkomster, selv om det i nogle tilfælde kan være bedre selv for midten indkomster. En Roth IRA har en tendens til at være bedre ved lavere indkomster, især hvis du forventer din indkomst at stige betydeligt i fremtiden.
Begge er store konti selv, så det vigtigste mål er blot at åbne et og bidrage.
Hurtig note: En Roth IRA er en fleksibel konto med en række andre interessante anvendelser.
5. Tilbage til dit 401 (k)
Hvis du sprang over din 401 (k) i trin 3 på grund af de gebyrer, nu er det tid til at revidere det med nogen ekstra penge du gerne vil bidrage med. Medmindre de gebyrer er særligt ekstreme, vil de skattemæssige fordele, der tilbydes af en 401 (k) sandsynligvis opvejer omkostningerne.
6. Skattepligtig investeringskonto
Hvis du har brugt alle dine skat stillede pensionskonti og stadig ønsker at bidrage flere penge, godt for dig! En regelmæssig gamle skattepligtig investeringskonto er nok den vej at gå.
Der er ikke nogen særlige skattemæssige fordele, men der er masser af måder at investere skattefri effektivt, og du har også en masse fleksibilitet med disse konti til at investere, men du gerne vil. Og i modsætning til en IRA eller 401 (k), hvor tidlige tilbagetrækning generelt kommer med en straf, kan du også få adgang til pengene i en afgiftspligtig konto til enhver tid og uanset årsag.
I anmeldelse: En hurtig Order of Operations
Puha! Det er en del. Så her er en hurtig rækkefølge af operationer, du kan følge, når du træffe denne beslutning for dig selv:
401 (k) op til fuld arbejdsgiver kamp
Sundhed opsparingskonto
401 (k), men kun hvis det har minimal gebyrer og gode investeringsmuligheder
Traditionel eller Roth IRA, enten i stedet for en dårlig 401 (k) eller til ekstra penge på toppen af din 401 (k)
401 (k), hvis du sprang over det på grund af de gebyrer
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pokud máte pocit, že škola stojí mnohem víc než dřív, máte naprostou pravdu. Průměrná in-stavu školné na veřejných, čtyřletých školách má více než ztrojnásobil od roku 1988 – i po očištění o inflaci – od ekvivalentu 3190 $ za rok v roce 1988 na $ 9.970 v 2017-18 školní rok.
Průměrná cena za soukromé čtyřleté vysoké školy se zvýšil, a to z $ 15.170 v roce 1988 (to je s použitím 2017 dolarů) na více než 34.740 $ dnes – což představuje nárůst o 129% i po inflaci. Není to jen školné, a to buď – ceny ubytování a stravování na čtyřletých vysokých škol již od roku 1980 zdvojnásobil , a to i po očištění o inflaci.
Bohužel, naše schopnost platit za vysokou školu nedržela krok s výukou a ubytování a stravu poplatků. Z tohoto důvodu se studenti museli půjčovat více a více peněz pro školy, až v tomto okamžiku více než 45 milionů Američanů nosit studentské půjčky dluh, s mediánem rovnováhu ve výši $ 17,000 . Tato částka zahrnuje pracující dospělé, kteří byli splácení své půjčky po celá léta; více než polovina současných studentů musí brát půjčky, a průměrný dluh za dlužníka ve třídě 2016 bylo 27.975 $ .
Osm způsobů, jak o výpůjčkách méně pro školu
Pokud se blíží vysokou školu nebo mít dítě, které znamená, že tyto statistiky jsou pravděpodobně naprosto děsivé. I když vysoká škola není pro každého, je to stále nutností pro studenty rybaření u některých profesí (například učitel, právník, zdravotní sestra, atd.) Navíc, vysoká škola může sloužit jako důležitý odrazový můstek pro mladé lidi, kteří potřebují, aby i nadále učení předtím, než jste připraveni na plnohodnotnou dospělosti.
Ať tak či onak, je důležité vědět, že nemusíte sledovat status quo, nebo jít na řádění výpůjční splnit své vysokoškolské sny. Existuje spousta způsobů, jak strávit méně a méně půjčují a zároveň pracuje na dobré vzdělání a výnosné kariéry. Zde je několik možností.
# 1: Přehodnoťte svou kariéru.
Zatímco čtyřletý studijní býval považován za minimální požadavek vzdělání pro ziskové kariéru, to je už ne případ. Jistě, existuje spousta čtyřletých studijních programů, které mohou bohatě vyplatí, ale tam jsou jen tolik, že stát majlant, ale vedou do neznáma.
Například, obvykle potřebujete stupeň čtyřletého (a potenciálně vzdělání), aby se stala učitelka na základní škole. Ale co dělat s bakalářským titulem v divadelní umění?
Vím, že odpověď na tuto jeden, protože můj manžel získal bakalářský titul v oboru divadlo, než se vydáte zpět do školy, aby se stal majitel pohřebního ústavu. Nepotřebujete titul v divadle být hercem, a tento stupeň bude opravdu pomůže dostat kdekoliv jinde, pokud zaměstnavatel hledá obecnou čtyřletou míru jako předpoklad pro jakýkoli entry-level práci.
Zatím tam jsou tuny dvouletých stupňů, které mohou bohatě vyplatí v podobě nižších nákladů na vysoké školy a vysoké mzdy. Průměrné školné za dvouleté škole bylo jen 3570 $ za školní rok 2017-18, v závislosti na College Board, ale dvouletý stupeň je pouze vzdělání potřebné pro spoustu ziskový, in-poptávka pracovních míst.
Diagnostických zdravotnických pracovníkům řečeno, například, získal průměrné roční mzdy ve výši $ 71.750 v roce 2016, v souladu s Bureau of Labor Statistics. Radiační terapeuti získal $ 84.980 a dentální hygienistky získal $ 73.440. To vše jsou dvouleté studijní kariéry, které mohou vést k celoživotní prosperity. Samozřejmě, že existují desítky dalších možností dvouletých, stejně jako technické obory, které vyžadují nějakou vysokou školu nebo učení.
# 2: strávit dva roky na Community College předtím, než se přenese do čtyřletého školy.
Pokud jste odhodlaný na vydělávat si titul z čtyřletého škole, můžete absolutně učinit – a ještě ušetřit peníze na cestě. Jeden chytrý strategie věnovat se začíná na Community College a pak přenesení své úvěry na čtyřleté školy.
Mnoho států nabízejí bezplatnou výuku na svých vysokých škol komunity (včetně New Yorku, Oregon, Tennessee, a Rhode Island, například), ale vysoká škola komunity stojí hodně méně bez ohledu na to, kde se právě nacházíte. Používání vnitrostátních údajů, dokončení o dva roky na Community College by vás stálo jen 7140 $, zatímco dokončení ty první dva roky na čtyřletý veřejná vysoká škola by stálo $ 19.940 ve výuce samotné. A že rozdíly nezahrnuje další úspory, které by vás mohly najít, jako je bydlení doma během Community College nebo nižší ceny můžete najít na knihy a zásoby.
Tak dlouho, jak byste se ujistit, že úvěry, které získáte, se kvalifikují převést na čtyřleté školy podle svého výběru – a to děláte dost dobře, aby se přijal – váš případný stupeň bude skutečně pocházet z čtyřletého školy přenášíte do. Skutečnost, že se nejprve zúčastnili Community College nebude lízat rozdílu každému, ale vy – a váš bankovní účet.
# 3: Jít na vysokou školu v zahraničí.
Dalším poněkud extrémní způsob, jak si půjčit méně pro školy je navštěvovat vysokou školu v jiné zemi.
Pro začátek, podívejte se do našeho severního souseda. Zatímco kanadských univerzit jsou levné, zejména pro své obyvatele, a to i mezinárodní sazby školné může být výhodná ve srovnání se soukromými amerických vysokých škol. Školné a poplatky za bakalářem programu umění na McGill University v Montrealu, například celkem 19.065 $. A to je v kanadských dolarech – v běžných směnných kurzů, rok výuky na této elitní univerzity by stálo $ 14.737. (Školné se liší podle programu, nicméně, například, jsou podobně ceny s pečovatelskou službou a vzdělávání stupňů, zatímco technické a obchodní programy stálo asi dvakrát tolik).
Mezitím některé národy nabízejí zdarma nebo za velmi nízké náklady na školné nejen své obyvatele, ale pro zahraniční studenty stejně. Možná se budete muset zvolit speciální vládou financované školy, nicméně, a budete muset skutečně platit a být přijat. Země jako Německo, Francii, Finsku, Švédsku, Irsku a Velké Británii mají jedny z nejlepších nabídek a politik pro zahraniční studenty.
Mějte však na paměti, že budete vynakládat dodatečné náklady na cestování, pokud si jít touto cestou. Transatlantické lety mohou být nákladné, a budete ještě muset platit za bydlení a všechny ostatní osobní výdaje. Budete také chtít, aby se dozvědět proces podání žádosti o studentské vízum prostřednictvím amerického ministerstva zahraničí, než se domníváte, tyto peníze úsporné strategii.
# 4: Připojte se k armádě.
Není to rozhodnutí, které bude brát na lehkou váhu, ale různé větve vojenské zakázce školné pomoc USA motivovat mladé lidi, aby se na jejich úroveň. To zahrnuje i americká armáda, Marines, námořnictvo, pobřežní hlídka, Národní gardy a rezervy.
Pomoc výuka se liší v závislosti na větvi armády, kterou si vyberete a vaše postavení (aktivní služby nebo rezervy). Například vstup do US Navy by mohly pomoci získat 100% své výuky a poplatků se vztahuje (ne více než $ 250 za semestr hodinu úvěr, 166 $ za čtvrt hodinu úvěru, a 16 hodin semestr za fiskální rok). Laboratorní poplatky, zápisné, speciální poplatky a počítačové poplatky mohou být také zahrnuty.
Samozřejmě, že bezplatná výuka je dodáván s hlavní kompromis: Budete se muset zavázat k americké vojenské službě vstřelit tyto výhody.
# 5: Pick má školu in-stavu a vyhnout se soukromé školy.
Pokud máte srdce nastavit na konkrétní studijní program z dvouletého nebo čtyřletého škole absolutní minimum byste měli udělat, jak ušetřit peníze, je porozhlédnout. Dokonce i když školy se zdají srovnatelné, pokud jde o kvalitu svých programů, nabízené tituly a jejich vybavení, může jejich školné ceny nelze srovnávat vůbec.
Vzpomínám si, jak jeden rok výuky na veřejném, čtyřletého školy bude vám zpět $ 9.970 za rok? Pokud se rozhodnete získat stejný stupeň na soukromé, neziskové čtyřleté školy, můžete najít výuka je astronomická. Průměrné školné na soukromých neziskových čtyřletých školách dosáhl absurdní $ 34.740 za 2017-18 školní rok – skoro čtyřikrát tolik jako in-stavu výuky na státní škole. A pamatujte, že je to jen na jeden rok, a to ani zahrnují ubytování a stravu.
To samé platí o Community College. Zatímco veřejné dvouleté školy hlášeny průměrné školné ve výši $ 3.570 za 2017-18 školní rok pro neziskové dvouleté školy může stát podstatně více.
# 6: Přihlaste se k pracovní studie školní sponzorovaných nebo si práci na částečný úvazek.
Mnoho vysokých škol a univerzit, stejně jako federální vláda, nabídnout pracovní-studijní programy, které mohou kolej cenově dostupnější. S federální pracovně-studijních programů, například na částečný úvazek a na plný úvazek studenti mohou pracovat na nebo mimo areál za hodinovou nebo platu mzdy.
Ujistěte se, podívejte se na volné pracovní studijních programů ve vaší instituci, ale také zvážit vyhlídky na získání tradiční práci na částečný úvazek. Ať už pracujete v potravinářském provozu, zákaznický servis, doučování nebo stavební celoročně nebo dokonce během školních přestávek, všechny peníze, které si vyděláte a používat moudře vám pomůže půjčit menší školy.
# 7: Aplikujte na stipendia a granty.
Podání žádosti o stipendia a granty je další chytrý způsob, jak si půjčit menší školy. Pokud můžete ilustrovat máte finanční potřeby, budete mít především dobré kondici, aby nárok na podporu, a opustit školu s menším počtem studentských půjček.
Federální vláda nabízí obrovský zdroj na stipendií a grantů, včetně Pell granty, ale měli byste také prozkoumat iniciativy pomoc škole založené a terénní stejně.
# 8: Dokončení do učení.
V neposlední řadě, nezapomeňte, že mnoho kariéry vám umožní pracovat, zatímco vy učit se – a oni budou dokonce platit za to. Kariéry, které spadají do této kategorie jsou obvykle technické a „hands on“ v přírodě, a oni obvykle vyžadují více času na poli a méně času ve třídě.
Řekněme, že byste chtěli, aby se stal licencovaným elektrikář. Tito pracovníci obvykle dokončení čtyř nebo pěti let placený učení. BLS uvádí, že každý rok v učení obvykle vyžaduje 2.000 hodin placené on-the-job školení, stejně jako nějakou práci na učebně.
Po dokončení studia, elektrikáři získal průměrné roční mzdy ve výši $ 52.720 celostátně v roce 2016. To není špatné pro kariéru v-demand, které vám umožní vydělat, jak se naučit a potenciálně přeskočit studentské půjčky úplně. A jsou tu další kariéry, které spadají do této kategorie, včetně tesařů, zedníků, instalatérů a výtahových a opravnám.
Sečteno a podtrženo
Předtím, než se zavázat k prvnímu školy, který vás přijme, ujistěte se, přemýšlet dlouho a tvrdě o tom, co opravdu chcete od svého vzdělání a vaši budoucnost. Zatímco vysoce ceněný titul z prestižní školy může zdát ideální, můžete skončit s lepší kvalitou života, pokud si vyberete jednu z možností, která je skromnější a levnější.
Bez ohledu na to, nezapomeňte, že kolik si půjčit do školy může udělat velký rozdíl v tom, jak žijete později: studentské půjčky dluh je stále nutí Millennials odložit milníky, jako je manželství a homeownership. Zvolíte-li nákladný vzdělání bez zvažování, zda jej skutečně dovolit, můžete litovat.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Αν δεν έχετε διαβάσει το βιβλίο The Millionaire Next Door, αυτό είναι απολύτως απαραίτητο για να βάλει στη λίστα ανάγνωσής σας. Η εμπορική επιτυχία βιβλίο εντοπίζει πολλά κοινά χαρακτηριστικά που εμφανίζονται πολλές φορές μεταξύ των ανθρώπων που έχουν συσσωρευμένο πλούτο. Αν σκέφτεστε μέγα αρχοντικά και σκάφη αναψυχής, ξανασκεφτείτε το. Οι «εκατομμυριούχοι της διπλανής πόρτας» είναι άνθρωποι που δεν φαίνονται το μέρος. Αυτοί είναι οι άνθρωποι στέκονται πίσω σας σε γραμμή μανάβικο ή την άντληση φυσικού αερίου δίπλα σας σε τους «δεν είναι τόσο φανταχτερό» αυτοκίνητο. Για το μεγαλύτερο μέρος, αυτοί οι άνθρωποι είναι κάτω από τους καταναλωτές .
Έχουν επιτύχει καθεστώς εκατομμυριούχος επειδή έχουν απασχολούνται με συνέπεια διάφορες στρατηγικές οικοδόμησης πλούτου που οποιοσδήποτε από εμάς μπορεί να βγουν ορισμένα αρχίζει σήμερα. Εδώ είναι δώδεκα χαρακτηριστικά του εκατομμυριούχοι της διπλανής πόρτας:
1. Θέτουν στόχους. Πλούσιοι άνθρωποι δεν απλά περιμένουν για να κάνουν περισσότερα χρήματα? σχεδιάζουν και να εργαστούν προς τους οικονομικούς στόχους τους. Έχουν ένα σαφές όραμα για το τι θέλουν και να λάβουν τα απαραίτητα μέτρα για να φτάσει εκεί.
2. ενεργά αποταμιεύουν και να επενδύουν. Η πλειοψηφία των πλούσιων συνταξιούχων άρχισε να κάνει τη μέγιστη συμβολή στην 401 (k) s τους στη δεκαετία του ’20 ή του ’30 τους. Θυμηθείτε, κάθε δολάριο που έχουν τεθεί σε σας 401 (k) είναι εκπίπτουν από τον φόρο και χτίζει τη φωλιά σας αυγό. Πολλές εταιρείες προσφέρουν επίσης να ταιριάζει με ένα ποσοστό των εισφορών-ένα πρόσθετο μπόνους σας.
3. Θα διατηρηθεί σταθερή απασχόληση. Η έρευνά μας έδειξε ότι οι πλουσιότεροι συνταξιούχοι έμεινε με έναν εργοδότη για 30 έως 40 χρόνια. Μένοντας με την ίδια εταιρεία μπορεί να προσφέρει μεγάλες ανταμοιβές, συμπεριλαμβανομένης μιας πολύ ωραίο μισθός τέλος, σημαντική συνταξιοδοτικών παροχών και βαριά 401 (k) υπόλοιπα. Ενώ εμείς συνεχώς ακούμε για τα υψηλά ποσοστά του κύκλου εργασιών των εργαζομένων αυτές τις μέρες, υπάρχουν ακόμα πολλοί άνθρωποι που έχουν την τύχη να έχουν αυτό το είδος της σταθερότητας της απασχόλησης, όπως οι εκπαιδευτικοί και εργατική κυβέρνηση. Αυτό αποδεικνύει ότι δεν χρειάζεται να είναι σε μια μεγάλης ισχύος, με γρήγορο ρυθμό σταδιοδρομίας να είναι πλούσιος.
4. Ζητούν συμβουλές και γύρω από τον εαυτό τους με τους εμπειρογνώμονες. Πλούσιοι συνταξιούχοι δεν κάνουν τη δική τους φόρους και δεν do-it-yourself (DIY) επενδυτές. Ξέρουν ποια είναι τα δυνατά τους, και αν τις δυνάμεις τους δεν βρίσκονται στην επένδυση, τους φόρους και τον οικονομικό σχεδιασμό, θα το αφήσουμε μέχρι αφιερωμένη εμπειρογνώμονες.
5. Προστατεύουν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους. Αυτή η ομάδα φύλακες FICO τους σκοράρει από κοντά, ώστε να μπορούν να κρατήσουν τα χαμηλότερα επιτόκια σε μεγάλες αγορές, όπως στεγαστικά δάνεια και δάνεια αυτοκινήτων. Μπορούν επίσης να το κάνετε αυτό με τον περιορισμό του χρέους τους.
6. Εκτιμούν έχει πολλαπλές πηγές εισοδήματος. Λαμβάνοντας υπόψη την πρωταρχική σημασία του εισοδήματος, πλούσιους συνταξιούχους να πάει ένα βήμα παραπέρα για να εξασφαλίσει τουλάχιστον τρεις πηγές εσόδων. Αυτές οι πηγές τείνουν να προέλθει από ένα συνδυασμό της κοινωνικής ασφάλισης, συνταξιοδότησης, τη μερική απασχόληση, εισόδημα από ενοίκια, άλλα κυβερνητικά οφέλη, και το πιο σημαντικό, τα έσοδα από επενδύσεις.
7. Πιστεύουν στη διατήρηση απασχολημένος. Εντονότερη συνταξιούχοι τείνουν να είναι πιο ευτυχισμένοι που επιδιώκουν τα χόμπι τους και κοινωνικές δραστηριότητες. Μια δεύτερη δουλειά που καυσίμων το πάθος σας και να σας κρατά απασχολημένο ενώ, επίσης, φέρνοντας σε επιπλέον χρήματα είναι το ιδανικό σενάριο. Σκεφτείτε πόσα χρήματα ξοδεύουμε μόνο από την πλήξη για να διασκεδάσουν τους εαυτούς μας. Συναυλία πλευρά σας δεν χρειάζεται να είναι μια άλεσμα. Να κάτι που θα απολαύσετε ακόμα και αν δεν υπήρχε το εκκαθαριστικό σημείωμα που επισυνάπτονται σε αυτήν, όπως εγκαινιάζοντας στις τοπικές αθλητικές εκδηλώσεις ή clerking σε ένα βιβλιοπωλείο.
8. Είναι επιφυλακτικοί σχετικά με τις δαπάνες τους. Πλούσιοι οι συνταξιούχοι είναι προσεκτικοί για να μην γίνει στόχος για τους απατεώνες. Ξέρουν ότι οι πλουσιότεροι θα γίνει, ο καθένας από απατεώνες του Διαδικτύου στο σπίτι βελτίωση απατεώνες είναι πιθανό να στοχεύετε. Αυτές οι συνταξιούχοι λαμβάνουν τον χρόνο τους και να θέσουμε τις σωστές ερωτήσεις από τους παρόχους υπηρεσιών και να αναζητήσουν τις παραπομπές πριν από την επιχειρηματική δραστηριότητα με κανέναν.
9. Δεν είναι σπάταλη. Πλούσιοι συνταξιούχοι πιστεύουν ότι αν δεν το χρησιμοποιείτε, να σταματήσουν να πληρώνουν για αυτό. Αυτό μπορεί να είναι οτιδήποτε, από τις συνδρομές καλωδιακής σε club συνδρομές για τα συστήματα ασφαλείας στο σπίτι. Θα ακολουθήσει ένα μηνιαίο προϋπολογισμό που τους βοηθά να δούμε πού τα χρήματά τους πηγαίνει, ώστε να μπορούν να κάνουν περικοπές, όταν είναι απαραίτητο.
10. Αναγνωρίζουν τα χρήματα δεν αγοράζουν την ευτυχία. Υπάρχει, πράγματι, μια μείωση επιστροφής στην ευτυχία. Η έρευνά μας για την ευτυχισμένη, πλούσιοι συνταξιούχοι διαπίστωσε ότι αυτές οι συνταξιούχοι διαθέτουν υψηλή καθαρή αξία, αλλά η δύναμη των χρημάτων τους για να ενισχύσουν την ευτυχία μειώνεται μετά από $ 550.000.
11. Οι ίδιοι πληρώνουν για πρώτη φορά. Για αυτή την ομάδα των συνταξιούχων, που καταλαβαίνουν την αξία στον καθορισμό χρήματα στην άκρη για τον εαυτό τους πρώτα. Γι ‘αυτούς, είναι ένα βασικό δόγμα της προσωπικής χρηματοδότησης και τους δίνει έναν τρόπο για να κρατήσει μέχρι και δημοσιονομικής πειθαρχίας.
12. Πιστεύουν υπομονή είναι αρετή. Πλούσιοι οι συνταξιούχοι παίρνουν όπου είναι μέσω της υπομονής. Έχουν μια υποκείμενη πεποίθηση ότι οι πλούσιοι έρχεται σταδιακά και συσσωρεύεται μέσα επιμελής εξοικονόμηση, την επένδυση και την κατάρτιση του προϋπολογισμού σε πολλές δεκαετίες.
Συμπέρασμα
Η νοοτροπία του πλούτου δεν είναι τόσο μυστηριώδες όπως πολλοί άνθρωποι νομίζουν. Μικρά τσιμπήματα, στοχοθεσίας και μακροπρόθεσμο οικονομικό σχεδιασμό μπορείτε να μετακινήσετε ένα βήμα πιο κοντά σε μια πλούσια συνταξιοδότησης. Για περισσότερες μεγάλες συμβουλές και ιδέες για το πώς μπορείτε κι εσείς να γίνετε η «εκατομμυριούχος της διπλανής πόρτας», μπορείτε να κατεβάσετε αυτό το δωρεάν e-book, Πλούτος Κτίριο μυστικά των πλουσίων Συνταξιούχων.
Αποκάλυψη: Οι πληροφορίες που παρέχονται σε σας ως πόρο μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς. Αυτό παρουσιάζεται χωρίς εξέταση των επενδυτικών στόχων, της ανοχής κινδύνου ή οικονομική κατάσταση κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλο για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση περιλαμβάνει κινδύνων, συμπεριλαμβανομένης της πιθανής απώλειας του αρχικού κεφαλαίου. Οι πληροφορίες αυτές δεν προορίζεται, και δεν θα πρέπει να αποτελούν μια πρωταρχική βάση για οποιαδήποτε επενδυτική απόφαση που μπορείτε να κάνετε.
Να συμβουλεύεστε πάντα το δικό σας νομικό, φορολογικό και επενδυτικό σύμβουλο πριν κάνετε οποιαδήποτε / φόρος / ακινήτων / σκέψεις ή αποφάσεις επενδύσεων οικονομικό σχεδιασμό.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Според отворен доклада записване Януари 2017 , 8.7 милиона души са се регистрирали за 2017 Закон за достъпното здравеопазване (ACA) покритие чрез HealthCare.gov. От тогава ние всички сме чували различна доклади за това как здравеопазването може да промени или се променя под Trumpcare, и това определено прави хора се замислят за бъдещето на здравеопазването планове и как да се намери достъпно покритие, независимо от плановете на правителството. Ние научихме през последните няколко години, които имат достъп до здравни грижи план не означава автоматично, ние сме все по-евтиния план или най-добрият план за нашите нужди. Ако сте като много, може да се намери на нарастващите разходи за здравеопазване тревожно. Ние ще ви помогне чрез предоставяне на някои от най-добрите съвети и трикове за намирането на достъпна здравна застраховка – без значение какво се случва след това.
“1 от 5 американски семейства ще се борят да плащат медицински законопроект през тази година”, Национална фондация за пациента адвокат (NPAF).
Намаляване на разходите за застраховки здраве и Първи достъпна медицинска помощ
Понижаването на здравноосигурителните разходи е в челните редици на съзнанието на много американски му. Въпреки че е имало многобройни ползи за Obamacare, там също са много критики, които са ни задвижват до точката, където бъдещето на достъпна медицинска помощ е повод за загриженост.
Разходите за здравеопазване са номер едно причина за фалит. Да бъдеш болен и се нуждае медицинска помощ е достатъчно лошо, но ако се отнася с медицински дълг да ви накара да я пропускат все подходящи грижи, тя става все по-важно да се намерят начини за намаляване на разходите за здравно осигуряване чрез намиране на достъпни здравни услуги.
Как да намерите добри планове за здравно осигуряване
Независимо от това какво ще е бъдещето на правителствени планове за здравеопазване има в магазина за нас, има някои изпитан и начини да спестят пари за разходите си за здравно осигуряване и да намерят ползи за здравето, които ще работят за вас и вашето семейство.
Тъй като много хора поставят под въпрос бъдещето на здравеопазването, това е добър момент да се приемат някои стратегии, за да се уверете, че можете да си медицински нужди, покрити, без значение какво носи бъдещето.
Как да пазарувате своя здравното осигуряване, каквото и да става Следваща
Тези 10 съвета ще ви помогнат да се уверите, че получавате най-добрата стойност за парите си в текущия си план за здравно осигуряване или при пазаруване около за намиране на достъпна опция здравни грижи , независимо от промените, които могат да се появят.
1. Какво здравно осигуряване план е най-добре?
Внимавайте: ниски премии може да не е най-достъпен вариант
Вие не искате да се съди за здравето план от етикета с цената. Въпреки, че първото нещо, което ние искаме да знаем когато купуваме план е колко ще ни струва, истинският отговор на въпроса, не винаги е очевидно. В зависимост от вашите нужди финансовото състояние и на семейството, най-долния ред на вашия здравно осигуряване не може да бъде месечна премия, която плащате.
Например, ако изберете високо приспадане политика, ще плащат по-малко в премии. В заявление, ще плащат много повече се дължи на приспадане. Ако сте в добро здраве, не разполагат с никакви инциденти и всеки от плана ви е достатъчно късмет, за да сте здрави, а след това по-ниска премия и по-висока приспадане план ще работи чудесно. Ако обратното се случва, въпреки че, може да плащате много повече. За да се направи оценка на разходите за здравно осигуряване, което наистина трябва да погледнем колко ще са платили до края на периода на застрахователното покритие, след като всички си медицински прегледи, лекарства, превантивни грижи или извънредни ситуации са заобикаля.
Обмислете варианта, като:
Какво субсидии или данъчни кредити можете да получите
Колко можете да си позволите да плащат от джоба си
Какво действителните нужди на вашето семейство са
“Семейства с малки деца, млади двойки, започващи от или всички пенсионери ще имат различни медицински проблеми. Адаптирайте избора си за това, което трябва и преоцените течение на времето.”
Не базират решенията си върху премията, основава решението си на това колко са всъщност се случва да се измъкнем от плана си.
Колко от субсидия на здравното осигуряване може да получите?
Можете да получите представа за това какъв вид субсидия отговаряте на изискванията за с помощта на инструмент като този онлайн калкулатор здравеопазването субсидия . Това е просто един от начините да получите представа за това, което отговаря на изискванията за, продължавайте да четете, за да се максимизира наистина как и къде можете да спестите.
Проверете всички опции, преди да закупят
Преди да закупите здравен план, се уверете, че също се проучат всички налични възможности за вас. Например, ако не сте женени, но имат семеен партньор, да разберете дали можете да се покрива от здравето си план. Законите са се променили през последните няколко години и опции могат да бъдат достъпни за вас, че не сте разбрали.
Сравнете покритието на съществуващите планове
Едно нещо, което хората често пренебрегват преглежда как две различни планове за здравето могат да работят заедно. Например, ако сте женени или имат семеен партньор, разбиране на обхвата на двата плана и сравняване на предимствата на всеки план може да ви помогне да намалите разходите.
Можете също така да погледнете координация на обезщетения за увеличаване на възстановяванията на разходи за медицинско обслужване, прочетете повече за координация на обезщетения и на няколко здравноосигурителни политики тук.
Здравно осигуряване Освобождаване
След преглед на ситуацията, може да решите, че искате да подпише здравно осигуряване освобождаване с една група, застраховател, ако след сравняване на планове и разходи с вашия съпруг, може да определи, че един ще ви предложим повече предимства.
Някои хора са в състояние дори да получи алтернативно обезщетение от работодателя си, в резултат на отказа от плана здраве в полза на които са добавени към съпруга си.
Какво за здравето спестовни планове? Още ли са по-добра идея?
Говорихме с Кейтлин Донован, директор на Социалната програма на и връзки с обществеността на Националната фондация за пациента адвокат и имаше този съвет може да предложи,
“Ако имате профил в здравето спестявания, да продължат да пускат пари в нея. Републиканците са имали голям интерес не само в поддържането HSAs но разширяване на използването им, така че това може да е от голяма полза за вас.”
Други начини за намаляване на разходите за здравно осигуряване
Точките ще разгледаме по-долу ще ви помогнат да разберете различните аспекти на това, което прави един план по-рентабилно от друг, и ще ви даде допълнителни ресурси, за да ви помогнат да решите.
2. Вземете здравноосигурителна Брокер Кой може да ви помогне
Пазарът не винаги означава най-добрите цени. Тъй като на пазара е въведена правителствени регулации са поставили политики на мястото си, че са помогнали на милиони американци получават покритие. Въпреки това, навигацията на пазара може да бъде объркващо, а хората все още трябва да отделите време, за да сравните опции внимателно. Освен възможности за пазарни, има и други опции, за да се изследват.
Като някой да помогне с подготвителна работа, който разбира това, което трябва да направите голяма разлика. Това може да е най-лесният начин да се работи в рамките на бюджета, без да се налага да пазаруват и да свърши цялата работа сами.
Застрахователни компании могат да ви помогнат само с техните продукти, брокери могли да помогнете в много застрахователи и представя различните възможности
Брокери не работят за застрахователните компании, здравни застрахователни брокери са получили мандат да работи за вас. Те са на ваша страна.
То не боли да се свържете здравна застраховка за професионална и да видим какво те могат да намерят за вас. Брокери обикновено са за сметка на застрахователната компания, така че няма да се налага да се притеснявате за този аспект на разходите. Някои брокери могат да начисляват такси, но като цяло, те правят парите си от застрахователната компания, като комисионна.
Как един брокер може да ви помогне
Освен че има огромни познания за видовете планове на разположение, те също могат да обяснят основните разлики на вас и помогне за намиране на план, който има смисъл за вас или вашето семейство.
Те ще бъдат в състояние да обяснят разликите в видове планове, като ХМО и Прокуратурата, така че не е нужно да се оправя нещата по своему. Един добър здравен застрахователен брокер да сравните вашите желания и нужди на това, което можете да получите за вашия бюджет.
Здравноосигурителна претенции Помощ
Освен това, когато дойде време да се направи здравна застраховка иск, те са там, за да ви помогне и застъпник за вашите нужди със застрахователната компания, така че да не се оставят сами, за да разбера всичко навън. Консултации с брокер е добър начин да разбера къде можете да спестите пари и да увеличите вашите ползи. Това е тяхната работа и нещо, което трябва да се изследват. Те могат да ви помогнат на всяка стъпка от пътя.
Когато погледнете колко време е ползвало услугите на брокер може да ви спести, в сравнение с ползите, които могат да получат от използването на своя опит и познания за пазара, това може да бъде един от най-силните начини да се намерят възможности за запис на вашите здравноосигурителните разходи ,
Когато медицинските разходи Нагоре, здравното осигуряване темпът на увеличение на
Увеличени разходи за здравноосигурителни дружества се предават към потребителите под формата на процент се увеличава като цяло. Проверка на вашите медицински сметки за грешки не само ще ви спести пари, потенциално по това, което плащат от джоба, но ще ви помогне да общите разходи за здравно осигуряване надолу.
Когато преглеждате медицински сметки, поиска подробности в сметките, които са изброени консумативи, лекарства, или процедурите, които се таксували. И не забравяйте да проверите отново цялата информация за най-добрия начин, включително, изброени copays и самоучастие.
Грешки могат да се случат, и тези грешки може да ви струват пари.
Пазете се от Баланс таксуване, знай правата си като пациент
Сред различните съвети на г-жа Донован предвидена такава, че много хора не могат да бъдат наясно е за баланс на фактуриране:
Какво е баланс за плащане?
“Баланс за таксуване е мястото, където доставчикът сметки за пациент за баланс, останали след като той се заплаща от застрахователната компания, тя обясни:” Знайте правата си. Някои държави имат закони срещу баланс на сметките, ако този тип “изненада” за фактуриране се случи, винаги проверявайте, за да видите, ако сте законно трябва да го плати. “
4. алтернативи на традиционните Healthcare Опции Застрахователни
В нашата статия Как да стигнем здравното осигуряване, без работа или малко пари, ние да обхваща няколко ресурси, които са алтернативи на пазара АСА. Има всякакви варианти за вас и вашето семейство, които могат да ви спестят много пари.
Здравното осигуряване е нещо, което е много зависи от индивидуалните обстоятелства, така проверка на списъка и проучване на общи възможности може да се окаже от полза за вас.
Група Застрахователни Options може да имате възможност да получите като физическо лице
Много хора не осъзнават, че те са допустими за помощи застраховка тип групови като индивиди просто чрез професионални или други асоциации-членки. Един план членството тип е на Асоциация на фермерите здравното осигуряване . Много хора смятат, че това е достъпна само за земеделските производители, но застрахователната Планът се основава на общността, така че можете да се присъедините като член и да отговаря на условията.
Как да разберете повече за болестта на конкретни програми и подпомагане
“Помолете за помощ. Болниците в частност могат да имат програми, които да ви помогнат, ако са изправени пред голям законопроект може да не сте в състояние да плати. Има и организации, някои специфични заболявания, които предлагат финансова помощ и стипендиантски програми.” – Cailtin Донован, Национална фондация за пациента адвокат
5. Разбиране на основите на политиката на здравното осигуряване ще ви спести
Разбирането на това, което различни здравни осигуровки означават термини и как те влияят ще ви помогне да направите по-силни решения и да спестявате пари от здравноосигурителните разходи.
При оценяването на вашите застрахователни решения за здравето, пазаруват и да сравнявате copay, съзастраховане, самоучастието и други фактори, като през целия живот максимуми.
Здраве спестовни сметки са добър начин да се правят планове за бъдещето. Но ако все още не са изградили спестявания на един от тези планове, може да бъде в много трудно положение, ако вие не разбирате напълно плана си.
6. водене на преговори разходи за услуги и отстъпки
Ние не винаги са в най-добрия начин на мислене, когато сме болни. Мислейки за молба за отстъпка в средата на спешен медицински случай не е наш основен приоритет, както на пациента се налага незабавна помощ.
И все пак, тъй като здравните потребители, можем да преговаряме и да поиска отстъпки. Ключът е да се планират предварително.
Как да получите отстъпка за вашите медицински разходи
Платежни отдели, лекари и други здравни заведения да бъдат отворени за преговори, особено ако ви предложи да направим нещо, което ще направи работата им по-лесно.
Попитайте дали можете да получите отстъпка за авансово плащане, ако имате процедура идва на бъдеща дата.
Попитайте дали те имат политика, където могат да се позволи отстъпка за плащане в брой.
Говорете с Вашия лекар за вашите здравни тревоги, ако имате висока приспадат или други проблеми, лекарят може да вземе вашите финанси под внимание и да се намалят таксите.
Всеки цент помага, когато ви се иска да се спестят пари. Не забравяйте и да проучи тези възможности и да направи тези въпроси част от вашите критерии за вземане на решение, което здраве доставчици на услуги може да ви даде най-големите финансови предимства, докато сте в грижите за тях.
7. план за здравно осигуряване Отстъпки за използване на технологии като фитнес трекери
Тъй като технологията прави данните за състоянието на здравето ни лесно достъпни, много застрахователи започват да изглеждат при използването на инструменти като фитнес тракери за свеждане до минимум на риска. В резултат на това някои доставчици на застрахователни услуги могат да предоставят отстъпки или стимулиращи планове, които ще ви спестят пари, или ви дават финансови предимства.
Задайте брокер или си доходи на наети лица мениджър за плановете, които дават отстъпки, използващи нови технологии или със здравословни стимули. Един пример е “UnitedHealthcare Motion” , която предлага стимули финансови възстановяване на до $ 1500 на година. Тези видове планове предоставят добри възможности за икономии.
Компаниите могат да предлагат и възможности за допринася за здравето на спестовна сметка като едно от предимствата на този тип програми.
Уверете се, че за да се информира за възможностите, всяка година, тъй като този тип програма ще стане по-често с течение на времето.
8. спестяват пари за лекарства с рецепта с вашия план за здравно осигуряване
Преди избора на доставчик на здравно осигуряване или подновяване покритие, разберете къде са в момента с медикаменти, отпускани с рецепта, които обикновено вземат. Ако имате някои предписания, които редовно ще трябва да попълните, попитайте за списък от доставчика на здравно осигуряване и да видим къде тези лекарства имат своя списък. Разберете какъв вид покритие новия си план ще осигури за вашите лекарства с рецепта; ако има ограничения, които могат да са ви впечатлили, може да искате да търсите други варианти от около пазаруване.
Често има няколко възможности за лечение, които ще се класира на различни разходи, включени в списъка на наркотици вашия застраховател. Чрез събирането на списъка застрахователи с Вашия лекар, те могат да бъдат в състояние да изберете опции, които са по-рентабилни за вас.
Производители на програми, които предлагат рецепта Отстъпки наркотици
Въпреки, че тя може да изглежда невъзможно да получите отстъпка от вашите лекарства в аптеката, г-жа Донован имаше някои добри съвети да предложи, когато става въпрос за лекарства с рецепта и намирането на сделки,
“Проверка на различни аптеки, за да се види кой предлага най-добрата цена за вашия предписание. Ако падне под определено ниво на доходите, производителят може да има програма за вас, за да ви помогне да получите достъп до това лекарство. Нищо не пречи да помоли за помощ и със сигурност може да помогне . “
9. Намаляване на ненужните медицински изследвания, срещи или процедури
Лекарите често изпълняват различни тестове като предпазни мерки. Посъветвайте се с Вашия лекар как необходимо тестовете или процедури, те се препоръчват са. Понякога има по-рентабилни алтернативи, които могат да ви спестят пари.
До като дискусия с лекаря си за това, което е необходимо по медицински показания срещу предпазливост, вие също ще позволи на Вашия лекар, в основа на факта, че те са по отношение на фактори за вас. Отворено общуване с Вашия лекар ще ви помогне работата на лекар с вашата ситуация по-добре и може да намали разходите.
Преглед на последното си разходи за медицински разходи за превантивни грижи за себе си и семейството си, и да се опитаме и да планират бъдещето си с помощта на лекаря си за предстоящите превантивни посещения като прегледи и други редовни линии, за да видите, ако можете да се преговаря цени, както се посочва в следващата ни точка по-долу. Наличието на разбиране за това какво можете да очаквате да ви помогне да намерите план, който работи добре за вас.
10. Договаряне и сравнение на здравеопазването Опции за услуги
Изборът лекари и центрове за медицинско обслужване от около пазаруване и сравняване на цени може да ви спести много пари.
Тази стратегия, за да се спестят пари разчита на два фактора. Един от тях е наличието на услуги от различни доставчици във вашия район, а вторият е дали вашето здраве план ще ви позволи да изберете от различни доставчици.
До голяма степен това зависи от вида на план за здравно осигуряване, което трябва . Ако вашият план за здравно осигуряване ограничава опциите си, тогава вие също ще бъдат ограничени до мястото, където можете да получите на услуги и да плащат повече.
След като знаете какви са вашите възможности са за услуги, обадете се и разберете какво сегашната цена е за процедури и услуги, които ще използвате.
Вие няма да имате време да направите това в средата на спешна медицинска помощ. Отделете време, за да разберете вашите възможности, преди да възникне спешен медицински случай.
Стаята аварийно може да имат по-високи разходи, отколкото местна клиника, но ако не се покажат в местните служби предварително, че няма да бъде в състояние да си спестите пари, когато спешни случаи се случва.
Намаляване на разходите за застраховки здраве и намирането на добри Покритие
Разбирането опции здравно осигуряване е объркващо. Като мерки, за да гарантира, че имате достъп до медицинска помощ и редовна грижа ще вас и вашето семейство здрави, както физически, така и финансово.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Po času trajanja dela in varčevanja, upokojevanja je luč na koncu tunela. Večina nas ga predstavljate kot čas za počitek in sprostitev, kjer smo uživali sadove našega dela. Predstavljamo stalen vir dohodka, brez potrebe, da gredo na delo vsak dan.
To je odličen vid, vendar pa je za ustvarjanje dohodka, ne da bi delo kaže, da je Taman koncept v naših delovnih letih. Vemo, kaj hočemo, vendar niso povsem prepričani, kako se bo to zgodilo. Torej, kako točno bo vklopu gnezdo jajce v stalen dotok denarja v svoje upokojitve leta? Te konkretne strategije lahko pomaga.
1. Takojšnje rente
Nakup takojšnje rente je enostaven način za pretvorbo pavšalni znesek v teku tok prihodkov, ki jih ni mogoče preživela. Upokojencev pogosto denar, ki so shranjene gor v času delovne dobe in ga uporabi za nakup takojšnjo pogodbo rente, ker je tok prihodkov začne takoj, je predvidljivo in ne vpliva padajo cene delnic ali upada obrestnih mer.
V zameno za denarni tok in varnosti, takojšnja renta Kupec se strinja, da je plačilo dohodka ne bo povečala. Večja skrb za najbolj takojšnje rente kupcev je, da ko kupite eno, ne morete spremeniti svoj um. Vaš glavni je zaklenjen v večno, in po vaši smrti, zavarovalnica ohranja stanje na vašem računu.
Rente so zapletene izdelke, ki prihajajo v različnih oblikah. Preden boste hitenja ven in kupiti eno, narediti svojo domačo nalogo.
2. Strateški Sistematično Umiki
Tudi če imaš milijone dolarjev sedijo na svojem bančnem računu, pri čemer je vse ven naenkrat in polnjenje v vašem vzmetnice ni strateški način maksimiranja in varovanje vaše vir dohodkov. Ne glede na velikost vašega gnezdo jajce, pri čemer ven samo znesek denarja, ki ga potrebujejo in najemnin ostalo še naprej delajo za vas je pametna strategija. Ugotoviti vaše potrebe po denarnih tokovih in odvzem le ta znesek denarja za redno, je bistvo sistematično strategijo umika. Seveda, pri čemer ven enako količino denarja, vsak teden ali mesec mogoče opredeliti tudi kot sistematična, ampak če se ne ujemajo z vašim dvige na vaše potrebe, je prepričan, je ni strateško.
Tako ali drugače, večina ljudi izvajanju sistematičnega programa za umik, likvidacijo svoje premoženje v daljšem časovnem obdobju. Lastniški deleži, kot so vzajemni skladi in zalog v 401 (k) načrti so pogosto največji bazeni denarja izkoristiti na ta način, ampak obveznic, bančnih računov in drugih sredstev je treba vse obravnavati kot dobro. Pravilno izvaja strategijo padec lahko pomaga zagotoviti, da vaš dohodek tok traja tako dolgo, kot ga potrebujete.
“Za upokojence, ki se vleče za upokojitev denar iz tradicionalnih IRAS (ne Roth IRAS), 401 (k) S in 403 (b) s,” pravica znesek umik “ni njihova odločitev – ne, je določena z RMD ( zahtevano minimalno distribucije) se začne pri starosti 70½, “pravi Craig Israelsen, Ph.D., oblikovalec 7Twelve resorja, v Springville, Utah. “Na splošno, RMD zahteva manjše dvige med prvih pet do šest let (približno skozi starosti 76). Po tem bo letni dvigi na osnovi RMD bistveno večja za preostanek življenja upokojenec je. “
3. lestvičastega obveznice
lestve obveznic so ustvarili z nakupom več obveznic, ki zapadejo s časovnim zamikom. Ta struktura omogoča dosledno donose, nizko tveganje izgube in zaščito pred tveganjem klicev, saj so postopne zapadlosti odpraviti tveganje vseh obveznic, ki se imenuje ob istem času. Obveznice splošno plačevanje obresti dvakrat na leto, tako da portfelj šest vez bi ustvarila stalen mesečni denarni tok. Ker je obrestna mera, ki jo obveznice plačal zaklenjena v času nakupa, rednih plačil obresti so predvidljivi in nespremenljivi.
Ko zori vsak vez, druga kupili, in lestev se podaljša, ko pride datum zapadlosti nove nabave v prihodnje še od dneva zapadlosti drugih obveznic v portfelju. Raznolikost obveznic so na voljo na trgu zagotavlja znatno prožnost pri ustvarjanju lestev vezi, saj se vprašanja različne kreditne kvalitete se lahko uporabljajo za izdelavo portfelja.
“Posamezni obveznice – lestvičastega v različnih sektorjih, vrstah sredstev in časovnih obdobjih – lahko zagotovi zajamčeno vračilo glavnice (glede na sposobnost preživetja družbe izdajateljice) in konkurenčno obrestno mero,” pravi Dave Anthony, CFP®, predsednik in vodja portfelja Anthony kapital, doo, v Broomfield, Colo. “pred kratkim sem imel stranko, ki, ko se je predstavil s to strategijo, odločila, da bo $ 378k pavšalnega zneska pokojnine buy-out ponudbo svojega podjetja in nakup 50 različnih posamezne obveznice, iz 50 različnih podjetij , v katerem koli podjetju, ne tvegajo nobene več kot 2%, razporejeni v naslednjih sedmih letih. Njen donos denarni tok je bil 6% na leto, več kot njeno pokojnino ali individualne rente. “
4. lestvičastega potrdila o vlogah
Gradnja potrdila o depozitu (CD) lestve odraža tehniko za gradnjo lestev obveznic. Več CD-jev z različnimi datumi zapadlosti so kupili, z vsakim CD zorenjem kasneje kot njegov predhodnik. Na primer, eden CD zapadejo v šestih mesecih, z naslednjo zapadlostjo v enem letu in v naslednjem zapadejo v 18 mesecih. Kot zori vsak CD, je nova kupili in lestev se podaljša, ko pride datum zapadlosti nove nabave v prihodnje še od dneva zapadlosti prej kupljenih CD-jev.
Ta strategija je bolj konzervativna kot lestvičastega strategijo obveznic, saj so CD-ji prodajajo prek bank in so zavarovane z Zvezno Deposit Insurance Corporation (FDIC). CD lestve se pogosto uporabljajo za kratkoročne potrebe dohodki, vendar se lahko uporablja za dolgoročne potrebe, če so obrestne mere privlačna in zagotavlja želeno raven dohodka.
Natečene obresti na CD-jih se plača šele, ko so CD-ji dosegli zrelost, da je pravilno strukturiranje lestve pomembno zagotoviti, da se datum zapadlosti sovpada s potrebami dohodki. Upoštevajte, da so nekateri CD-funkcijo avtomatskega ponovnega vlaganja, ki vas lahko prepreči prejemanje prihodkov naložbe. Prepričajte se, da CD-jih uporabili za ustvarjanje toka na dohodek upokojitev ne vključujejo to funkcijo.
5. Zaokroževanje Out Mix
Za mnoge ljudi, financiranje upokojitev ne sklicuje na enega samega vira dohodka. Namesto, njihov denarni tok prihaja iz različnih virov, ki lahko vključujejo tudi pokojnine, socialne varnosti, dediščino, nepremičnine ali druge naložbe dohodki ustvarjajo. Ob več virov dohodka – vključno portfelj strukturirani tako, da vključuje takojšnjo rento, sistematičnega programa za umik, lestev obveznic, CD lestev ali kombinacijo teh naložb – lahko pomaga zaščititi vaš dohodek v primeru, da se obrestne mere padajo ali enega vaših naložb prinaša donose, ki so manj, kot ste pričakovali, da boste prejeli.
Spodnja črta
Stalen vir dohodka v času upokojitve, je mogoče, vendar pa je potrebno načrtovanje. Prihranite vestno, vlagati vestno in ugotoviti najboljšo možnost izplačil za vas, ko pride čas, da črpanja vaših sredstev.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wanneer er een discussie over actief of passief beleggen, kan het vrij snel veranderen in een verhit debat, omdat beleggers en vermogensbeheerders hebben de neiging om te pleiten sterk voor een strategie voor de andere.
Het verschil begrijpen
Als u een passieve belegger bent, je investeren voor de lange termijn. Passieve investeerders beperken van de hoeveelheid van het kopen en verkopen binnen hun portefeuilles, waardoor dit een zeer kosteneffectieve manier om te investeren. De strategie vereist een buy-and-hold mentaliteit. Dat betekent dat de verleiding weerstaan om te reageren of te anticiperen op elke volgende stap van de aandelenmarkt.
Het eerste voorbeeld van een passieve aanpak is om een indexfonds dat een van de belangrijkste indices zoals de S & P 500 en Dow Jones volgt te kopen. Waar in deze indices schakelaar omhoog hun kiezers, de indexfondsen die hen volgen automatisch overschakelen op hun bedrijf door de verkoop van de aandelen die wordt verlaten en het kopen van de voorraad die is deel gaan uitmaken van de index. Dit is de reden waarom het zo’n big deal als een bedrijf wordt groot genoeg om te worden opgenomen in een van de belangrijkste indices: Het garandeert dat de voorraad zal worden kernpositie in duizenden grote fondsen.
Wanneer u een eigen kleine stukjes van duizenden van de voorraden, verdient u uw rendement gewoon door deel te nemen in de opwaartse traject van de bedrijfswinsten in de tijd via de algemene aandelenmarkt. Succesvolle passieve beleggers houden hun oog op de prijs en negeer korte termijn tegenslagen – zelfs scherpe teruggang.
Actief beleggen, zoals de naam al impliceert, neemt een hands-on aanpak en vereist dat iemand act in de rol van portfolio manager. Het doel van actief beheer van geld is het gemiddelde rendement van de aandelenmarkt te verslaan en ten volle te profiteren van de korte termijn prijsschommelingen. Het gaat om een veel diepere analyse en de expertise om te weten wanneer te draaien in of uit een bepaald aandeel, obligatie of activa. Een portfolio manager houdt toezicht meestal een team van analisten die op zoek zijn naar kwalitatieve en kwantitatieve factoren, dan blik in hun kristallen bollen om te proberen om te bepalen waar en wanneer die prijs zal veranderen.
Actief beleggen vereist vertrouwen dat wie is het investeren van de portefeuille precies zal weten het juiste moment om te kopen of te verkopen. Succesvolle actief investment management vereist dat recht vaker dan verkeerd.
Welke strategie Makes You More
Dus welke van deze strategieën maakt beleggers meer geld? Je zou denken dat de mogelijkheden van een professionele geld manager zou troef een basis indexfonds. Maar dat doen ze niet. Als we kijken naar oppervlakkig prestaties resultaten, passief beleggen het beste werkt voor de meeste beleggers. Studie na studie (ruim decennia) toont tegenvallende resultaten voor de actieve managers. In feite, slechts een klein percentage van actief beheerde beleggingsfondsen steeds beter dan passieve indexfondsen doen. Maar al deze bewijzen aan passieve beats actief beleggen kan worden te simpel iets veel complexer omdat de actieve en passieve strategieën zijn slechts twee kanten van dezelfde medaille te laten zien. Beide bestaan voor een reden en veel voors meng deze strategieën.
Een goed voorbeeld is de hedge fund-industrie. Hedge funds managers staan bekend om hun intense gevoeligheid voor de kleinste veranderingen in de prijzen van activa. Typisch hedge funds te voorkomen mainstream investeringen, maar deze zelfde hedge fund managers eigenlijk vorig jaar investeerde ongeveer $ 50 miljard in indexfondsen volgens onderzoeksbureau Symmetric. Tien jaar geleden, hedge funds alleen gehouden $ 12 miljard in passieve fondsen. Het is duidelijk, er zijn goede redenen waarom zelfs de meest agressieve actieve vermogensbeheerders kiezen voor passieve beleggingen gebruiken.
Sterke en zwakke punten
In hun beleggingsstrategieën en Portfolio Management programma, Wharton faculteit leert over de sterke en zwakke punten van passief en actief beleggen.
passief beleggen
Enkele van de belangrijkste voordelen van passief beleggen zijn:
Ultra-lage kosten – Er is niemand plukken voorraden, zodat het toezicht is veel minder duur. Passieve fondsen gewoon de index die zij gebruiken als hun benchmark.
Transparantie – Het is altijd duidelijk welke activa in een indexfonds.
Tax efficiency – Hun buy-and-hold strategie meestal niet leidt tot een massale vermogenswinstbelasting voor het jaar.
Voorstanders van actief beleggen zou zeggen dat passieve strategieën deze zwakke punten:
Te beperkt – Passieve fondsen worden beperkt tot een specifieke index of een vooraf bepaalde set van de investeringen met weinig tot geen verschil; aldus zijn beleggers opgesloten in deze deelnemingen, ongeacht wat er gebeurt in de markt.
Kleine retourneren – Per definitie zal passieve fondsen vrijwel nooit winnen van de markt, zelfs in tijden van onrust, als hun core holdings in zijn vergrendeld om de markt te volgen. Soms kan een passief fonds de markt te verslaan door een beetje, maar het zal nooit de grote rendementen actieve managers hunkeren, tenzij de markt zelf gieken posten. Actieve managers, aan de andere kant kan brengen grotere beloningen (zie hieronder), hoewel deze beloningen komen met een groter risico ook.
actief beleggen
Voordelen voor actief beleggen, aldus Wharton:
Flexibiliteit – Actieve beheerders zijn niet verplicht om een bepaalde index te volgen. Ze kunnen die “ruwe diamant” kopen aandelen die zij geloven dat ze hebben gevonden.
Hedging – Actieve beheerders kunnen ook hun inzet met behulp van verschillende technieken af te dekken, zoals short sales of putopties, en ze zijn in staat om specifieke bestanden of sectoren af te sluiten wanneer de risico’s te groot worden. Passieve managers zitten met de voorraden de index ze volgen houdt, ongeacht hoe ze aan het doen zijn.
T ax beheer – Hoewel deze strategie een vermogenswinstbelasting zou kunnen leiden, adviseurs kunnen fiscaal management strategieën om individuele beleggers, zoals op maat door de verkoop van investeringen die geld verliezen om de belastingen te compenseren op de grote winnaars.
Maar actieve strategieën deze tekortkomingen:
Zeer duur – Thomson Reuters Lipper haringen de gemiddelde kostenratio van 1,4% voor een actief beheerd aandelenfonds, in vergelijking met slechts 0,6% van de gemiddelde passieve aandelenfonds. Kosten zijn hoger omdat al die actief kopen en verkopen triggers transactiekosten, niet te vermelden dat je de salarissen van het analistenteam onderzoek equity picks betaalt. Al die kosten meer dan tientallen jaren van investeren kunnen rendementen doden.
Actieve risico – actieve managers zijn vrij om een investering die zij denkt dat een hoog rendement te brengen, dat is geweldig als de analisten zijn recht, maar vreselijk als ze verkeerd zijn te kopen.
Het maken van strategische keuzes
Veel beleggingsadviseurs geloven dat de beste strategie is een mix van actieve en passieve stijlen. Bijvoorbeeld, Dan Johnson is een fee-only adviseur in Ohio. Zijn klanten hebben de neiging om te willen naar de wilde schommelingen in de aandelenkoersen te voorkomen en ze lijken bij uitstek geschikt voor indexfondsen.
Hij is voorstander van passieve indexering, maar legt uit: “De passieve versus actief beheer hoeft niet een of / of keuze voor adviseurs zijn. De combinatie van de twee kan een portefeuille verder te diversifiëren en eigenlijk helpen bij het beheren totale risico.”
Hij zegt dat voor klanten die hebben grote kasposities, hij actief op zoek naar mogelijkheden om te investeren in ETF’s net na de markt terug heeft getrokken. Voor gepensioneerde klanten die de meeste zorg over inkomen, kan hij actief kiezen specifieke bestanden voor groei van het dividend, terwijl nog steeds een buy-and-hold-mentaliteit behouden blijft.
Andrew Nigrelli, een Boston-area rijkdom adviseur en manager, het daarmee eens. Hij neemt een-doelen gebaseerde benadering van financiële planning. Hij baseert zich vooral op de lange termijn passief beleggen indexering strategieën in plaats van het plukken van de individuele aandelen en sterk voorstander van passief beleggen, maar hij is ook van mening dat het niet alleen wat dat betreft, maar voor risico gecorrigeerde rendementen terug.
“Het beheersen van de hoeveelheid geld [dat] gaat in bepaalde sectoren of zelfs specifieke bedrijven als de omstandigheden snel veranderen kan de klant daadwerkelijk te beschermen.”
Voor de meeste mensen, er is een tijd en een plaats voor zowel actieve als passieve beleggen over een levensduur van de besparing voor belangrijke mijlpalen zoals pensioen. Meer adviseurs liquideren met behulp van een combinatie van de twee strategieën – ondanks het verdriet de twee partijen geven elkaar over hun strategieën.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Onlar hem cüzdan içinde saklanmış tam olarak görünse, kredi kartları ve banka kartları ödeme yöntemlerinden iki çok farklı türde temsil eder.
Banka kartı kullanarak nakit veya eski moda kağıt çek ile ödeme benzer. (Aynı zamanda ön ödemeli banka kartı farklıdır) bir banka kartı, banka hesabınıza bağlıdır ve satın alma sırasında, paralarınız mevcut denge çekildikten.
Kredi kartları, diğer taraftan, oldukça farklı şekilde çalışır. Bir alışveriş yapmak için kredi kartı kullanmak, temelde daha sonra geri ödemek için gerekli olacak kredi kartı veren bir kredi alıyorsun. Yani kredi resmen kredi limiti olarak adlandırılan, önceden belirlenmiş bir miktardan çizilir. Geri ödenen ve sonra yeniden çizilebilir. Kartı kullanmak istediğiniz gibi bu kadar uzun yıllar defalarca oluşabilir.
Tüm finansal ürünler gibi, banka ve kredi hem kartları ile ilişkili avantajları ve dezavantajları vardır. Zaten plastik türü iyi olduğu bazı önyargılı kavramları varsa, bir an için bir kenara olanlar belirlemesini ve her ödeme yöntemi sunduğu faydaları ve sakıncaları bakmak deneyin.
Sahtekarlık Koruması
Kredi kartı ve banka kartı dolandırıcılığı maalesef oldukça yaygındır. Hiç kimse bağışık değildir. Ben saymak kredi kartı sahtekarlığı çok kez kurbanı oldum. şans zaten belki bir noktada yetkisiz ücretler, birden çok kez ele ki oldukça iyi. Kredi kartı bilgileriniz başkaları tarafından kullanılmış veya çalındığında Neyse ki, sen çok iyi bir mali açıdan önlenir.
Adil Kredi Faturalandırma Yasası (FCBA) kredi kartı hırsızlığı veya sahtekarlık yaşamaya durumunda sizi korur federal yasadır. Eğer 60 gün içinde kartı veren yetkisiz ödemeleri bildirmek durumunda bağımsız olarak FCBA’ya göre, hileli işlemler için yükümlülük 50 $ ile sınırlıdır.
FCBA korumaları üzerine, kredi kartı ağları (Visa, MasterCard, American Express ve Discover) dört sıfır sorumluluk sahtekarlık politikamız var. derhal kredi kartı dolandırıcılığı rapor halinde Gerçekte, muhtemelen bir kuruş ödemek asla. Ve, izniniz olmadan “kullanılan” çalıntı yapılıp yapılmadığını veya para gerçekten para değil – kart verenin para.
Bu Elektronik Fon Transferi Yasası (EFTA) ve yetkisiz bankamatik kartı işlemleri korur dikkati çekiyor. Ancak, EFTA en korumaları az sağlamdır.
Eğer dolandırıcılık rapor etmek ikiden fazla iş günü beklemek Örneğin, EFTA altında, yetkisiz işlemler için yükümlülük 500 $ yerine 50 $ tırmanıyor. Yetkisiz zimmet işlemleri gerçekleştiğinde Ayrıca, kredi kartı sahtekarlığı aksine, öyle senin çalınmış para. Örneğin, kira, faturalar ya da diğer finansal yükümlülükler nedeniyle olunca banka hesabınızda olmalıdır fonlara erişimi olmayan, bu diğer sorunların ana yol açabilir.
Kredi Yapı
açılış ve sorumlu kredi kartı kullanarak bir diğer yararı Bunu yaparken sizi daha güçlü kredi inşa yardımcı potansiyeline sahip olduğunu gerçektir. Düşük kredi kartı bakiyeleri tutun ve tercihen tam her ay karşılığını ve zamanında her ödeme yapmak. Sen bu hesapların zaman içinde kredi puanlarını üzerinde olumlu bir etkiye sahip görme olasılığı ediyoruz.
Engellemeye overspending
insanlar kredi kartları üzerinden banka kartlarını kullanarak ilişkilendirmek birincil avantajı banka kartları overspending vazgeçirmek, hatta imkânsız hale gelmesine olması. Sen büyük para yöneticisi olmayabilir, ama eğer bir banka kartı kullanmayı tercih eğer, en azından borç girmeden edilmeyecektir.
Bu arada, yaklaşık 29 milyon Amerikalı onlar kronik onlar için göze daha fazla harcıyoruz belirten iki yıl veya daha fazla bir kredi kartı bakiyesi taşıdı.
Oysa gerçekte bir overspending sorun varsa, bir banka kartı aslında tamir olmayacak olmasıdır. Bu sadece çek hesabı içinde bakiye nedeniyle harcamalarını sınırlamak. Öte yandan, bir kasten düşük limitli bir kredi kartı hesabı açmak ve hala daha iyi dolandırıcılık korumaları eşliğinde belki aynı amacı gerçekleştirmek başladı.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Making Your Child jogosult felhasználói a hitelkártya
A 22-es csapdája a hitel fiatal felnőttek: nem tud kap egy hitelkártyát, mert akkor nem kell semmilyen hitelt, de nem lehet építeni elegendő hitelt, hogy jogosultak, mert akkor nem kap egy hitelkártyát. Nehezebb a fiatal felnőttek, 21 év alatti, hogy kap egy hitelkártyát a saját óta szövetségi törvény ma már megköveteli a hitelkártya-kibocsátók ellenőrizni a személyi jövedelemadó kiadása előtt egy hitelkártya. A szülők segíthetnek a gyerekeknek elkerülni ezt a találós hozzáadásával a gyermek az egyik a meglévő hitelkártyák.
Hozzátéve, hogy gyermeke az egyik hitelkártyák megadja neked a lehetőséget, hogy tanítsa őket a hitel, és segít nekik kezdeni építeni egy jó hitel pontszám anélkül, hogy teljesen megadja nekik a felelőssége, hogy jelentős hitelkártyás fizetések.
Sok hitelkártya kibocsátók teszi hozzá egy jogosult felhasználó fiókját -, hogy az a személy, aki jogosult arra, hogy díjat a számla. Az engedélyezett felhasználó kap javára a hitelkártya nélkül a hivatalos közlés (lenne, mivel azokat egy közös hitelkártya). Mielőtt gyermeke jogosult felhasználó a hitelkártya, biztos te is kész arra, hogy ezt a lépést.
Az Ön gyermeke készen kell Jogosult felhasználói?
Az Ön gyermeke megbízható? Miután a hitelkártya egy nagy felelősség. Mivel te végül a horog a vásárlások a hitelkártyák, akkor képesnek kell lennie bízni a gyermeket, hogy tartsa magát bármilyen értelemben beállított a hitelkártya.
Van-e a gyermek általában vonatkozó szabályokat követi állított? Az Ön gyermeke felelős a pénzzel? Ha nem tud igennel válaszol ezekre a kérdésekre, akkor a gyermek nem lehet készen arra, hogy egy jogosult felhasználó a hitelkártya.
Állítsa néhány irányelvet
Mielőtt hívja felvenni a gyermeket, hogy a kártya, akkor állítsa néhány iránymutatást, hogy a hitelkártya kell használni.
Mennyit lehet a gyermek tölteni?
Mik azok szabad vásárolni?
Amennyiben kérik az engedélyét, mielőtt a vásárlás? Vagy tudd, miután megtette a vásárlás?
Ki fog a fizetés? Mikorra?
Milyen hosszú a jogosult felhasználó elrendezés fog tartani?
Milyen következményekkel jár, hogy nem követi az iránymutatások pl eltávolítása hozzáférést egy-két hónapig, vagy tartósan vagy csökkenti a vásárlási limit. Ragaszkodik a szót. Ha azt mondod mész távolítani a gyermek jogosult felhasználó státusz, mert már fel túl sokat, győződjön meg róla csinálni. Ennek hiányában, hogy végigvigye a következményei rossz üzenetet. A hitelezők nem elnézőek a hibákat, ezért tanítani a gyermeket, hogy komoly következményei visszaél egy hitelkártya.
Amelyeket figyelembe kell használjon?
Lehet, hogy jobb, hogy nyissa ki a külön számla vagy, hogy adjunk nekik egy hitelkártya, hogy ritkán használja. Ilyen módon az ügyletek nem összeolvasztott. Vagy, ha megosztja a hitelkártyát a gyermek, győződjön meg róla, hagy egy puffer a rendelkezésre álló hitel, így a gyermek vásárlások nem nyomja a mérleg alatt a hitelkeret.
Ha úgy dönt, hogy add meg a gyermeket, hogy egy meglévő hitelkártyák, válasszon egyet, hogy van egy jó hitel történelem.
Néhány hitelkártyák, a teljes fiókelőzményeket megjelenik a meghatalmazott felhasználó hitel-jelentés, ha ők adunk a számla. Nem lenne célravezető, hogy adjunk nekik egy fiókot, ami tele van a késedelmes fizetések és más negatív elemeket. Ezeket lenne hozzá, hogy a gyermek a hitel-jelentés, és fáj, hanem segítséget.
Elsődleges és Jogosult felhasználói kártya feladatai
Miután hozzáadtuk a számla, a jogosult felhasználó kap egy külön hitelkártya a nevét. Egyes hitelkártya-kibocsátók még kiadja a különböző számlaszámokat a jogosult felhasználók számára. Még saját kártyát, a jogosult felhasználók egyszerűen hagyjuk, hogy vásárol a számla. Ezek jellemzően nem tud semmilyen más ügyletek – készpénzfelvételre vagy transzferek egyenlege. Ők szintén nem módosítja a számla, pl lezárja a számlát, kérjen hitelkeret növelése, illetve a felhasználókat a számlákat.
Ne feledje, hogy Ön a felelős az összes vádak a kártyán, még azok is, amelyeket egy jogosult felhasználó, és akkor is, ha a jogosult felhasználó már szóban megállapodtak, hogy fizetni a díjakat. Mivel az elsődleges számlatulajdonos, a kártyakibocsátó általában zárolás felelős a hitelkártya egyenleget.
Will It növeljék a hitel pontszám?
Hitel pontszám növeli az engedélyezett felhasználói fiók szinte megszűnt, amikor Fico úgy döntött, többé nem tartalmaznak engedélyezett felhasználói fiókokat a saját hitelbírálati modell szerint. A döntés alapján az embereknek a száma, aki kihasználva a kiskaput megvásárlásával a jogosult felhasználói fiókokat. Kiküszöbölése engedélyezett felhasználói fiókok fájt volna a fogyasztók milliói, így Fico helyett csípett a legutóbbi hitel pontszám modell – FICO 08 – Ha csak a törvényes felhatalmazással felhasználói fiókokat.
A VantageScore 3.0 úgy véli továbbá engedélyezett felhasználói fiókok pontszámot rendel.
Befejezés a jogosult felhasználó kapcsolat
Miután a gyermek is jogosult vagy hitel a saját, ott nem igazán kell tartani őket, mint egy jogosult felhasználó. Eltávolítása a gyermek jogosult felhasználó jogosultságokat olyan egyszerű, mint egy telefonhívás a hitelkártya kibocsátója.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeden z nejtěžších částí o plánování odchodu do důchodu je, že obecné pravidlo založen na tom, kolik peněz budete potřebovat pro odchod do důchodu má tendenci odrážet vaši úroveň příjmů.
To přináší řadu problémů pro ty, kteří se snaží naplánovat pro odchod do důchodu.
Například, mnoho finančních experti říkají, že chcete nahradit pohybuje mezi 70% až 85% svého předdůchodovém příjmu. Takže pokud si vydělat $ 100,000 ročně, vaším cílem by mělo být vytvoření dostatečné důchodového příjmu, který by byl schopen žít někde mezi 70.000 dolarů na $ 85,000 za rok.
Problém s opíraje odchod do důchodu potřeb Off běžné příjmy
Bohužel, tento typ pravidlo není užitečné pro lidi, kteří jsou v raných fázích své kariéry. Pokud jste v 20s a 30s, můžete vydělávat příjmy, které odráží plat vstupní úrovně.
Navíc, pokud jste v polovině své kariéry a rozhodl se udělat změnu kariéry, můžete také dočasně zaznamenat nižší příjmy roky.
Když si nejste jisti, jaké jsou vaše předdůchodovou příjem bude, jak lze zajistit, aby žádné výstupky, pokud jde o množství, které budete potřebovat během svého nadřízeného let?
Další problém: Co když Jsi Saver?
Než budeme řešit tuto otázku, pojďme představit ještě jeden problém s pravidlem „nahradit váš příjem“ palce. Tato rada závisí na předpokladu, že budete trávit většinu svého příjmu.
Koneckonců, pokud jste obvykle ušetřit 10% až 15% svého příjmu pro odchod do důchodu a dalších asi 10% až 15% svého příjmu pro jiné typy non-důchodové spoření, pak důsledkem by bylo, že jste někde strávili asi 70% až 85% svého příjmu.
To dává smysl v rámci tohoto velmi specifických okolností, že pokud budete trávit většinu toho, co uděláte a nemusíte očekávat, že vaše utrácení na cokoli měnit v důchodu, pak budete muset vytvořit dost peněz, takže vše zůstane stejná , To se zdá být nejistá předpoklad.
To není nutně pravda, že lidé tráví většinu z toho, co dělají. Někteří lidé tráví více než to, co si vydělají, skončil v dluhu kreditní karty, zatímco jiní stráví podstatně nižší než množství, které vydělávají.
Jedná se o druhý, a možná ještě více pádný důvod, proč založila své prognózy pro odchod do důchodu z příjmů, a nikoli své výdaje nemusí být nejlepší rámec pro plánování.
Jaké je řešení?
Zaměřit se na výdaje, ne z příjmů
Navrhoval bych, že založit své projekce pro odchod do důchodu na úrovni trávení spíše než na vašem příjmu. To řeší oba dva problémy uvedených výše.
Nyní se, že bylo řečeno, že je to také pravda, že vaše výdaje v důchodu bude jiný než výdaji dnes. V důchodu, například nemusí mít splátku hypotéky. Vaše děti mohou být pěstovány a žít na vlastní pěst, a vy nebudete muset na jejich podporu. Náklady spojené s vaší prací, jako je péče o děti, business oblečení, a dojíždění náklady budou také rozptýlí.
Jak již bylo řečeno, můžete mít ještě další výdaje, které nejsou v současné době mají dnes. Out-of-kapesní předpis a nákladů na zdravotní péči může být větší problém. Můžete také zadávat úkoly domácí související, které v současné době dělat sami, jako čištění okapů, hrabání listí nebo odklízení sněhu, když jste ve svém 70. a 80. let.
Můžete také zvolit více cestovat, pomocí svého odchodu do důchodu, aby prozkoumala koníčky, že jste nemohli sledují během svých pracovních let.
To vše nás vede k druhému dilema, které je, že zatímco příjmy není vhodným základem pro stanovení, kolik peněz byste měli mít ve svém odchodu do důchodu portfolia, výdaje nejsou perfektní volbou jeden. Avšak namísto lepších alternativ, náklady mohou být nejlepším měřítkem, jak velký portfolia byste měli za cíl vytvořit.
Přijmeme-li skutečnost, že některé z vašich aktuálních nákladů bude klesat, ale ostatní budou růst, a my přibližný ty dva být umýt, pak je poměrně rozumné konstatovat, že částka, kterou v současné době tráví teď může být i částka, kterou strávíte během svého odchodu do důchodu let.
Kolik peněz budete potřebovat odejít do důchodu?
Teď, když jsme se zjistilo, že, kolik peněz budete skutečně potřebovat odejít do důchodu?
Zde je široký pravidlo: znásobit svůj současný roční výdaje o 25. To je velikost vaše portfolio bude muset být v důchodu pro vás bezpečně zrušit 4% z této částky portfolia každoročně žít dál.
Například, pokud jste v současné době tráví $ 40,000 za rok, budete potřebovat investiční portfolio, které je 25krát, že formát nebo $ 1 milion na začátku svého odchodu do důchodu. To je dost velká suma, takže budete moci vybrat 4% tohoto 1 milion dolarů portfolia ve svém prvním roce odchodu do důchodu, a že totéž 4% očištěné o inflaci každý následující kalendářní rok, a udržovat rozumnou šanci, že nebudete přežít své peníze ,
To může znít skličující, ale pokud začnete spořit na důchod v raném věku, jak brzy jak 20s, mohl bys hromadit ve svém portfoliu 1 milion dolarů i na plat jen $ 30,000 na $ 40,000.
Co když jste se dostali pozdní start s uložením?
Pokud však budete začínají později v životě, nezoufejte. Klíčovou věcí, kterou je třeba mít na paměti, že nejlepší způsob, jak kompenzovat stále pozdní začátek je agresivně přispět ke svým účtům.
Jinými slovy, více šetřit a ušetřit ještě víc. Taktika, aby se zabránilo, je však zvýšení své rizikové expozice jako způsob tvorby dohnat ztracený čas. Ne více než přidělit část svého portfolia do akcií z důvodu, že budete potřebovat rizikovější investice kompenzovat ztracené desetiletí úspor.
Koneckonců, riziko funguje oběma směry, i kdyby to obrátit proti vám, nebudete mít tolik času na zotavení.
Podívejte se na low-Fee indexových fondů a rozšířit své investice mezi rozumnou mix akcií a obligací. Zachovat i nadále k tomu, že se pravidelně po zbytek vaší pracovní kariéry s cílem úspory 25 krát svoji současnou úroveň výdajů ze dne na den, který jste do důchodu.
Použijte důchodové kalkulačky, aby se ujistil, že jste na správné cestě, a nevěnují příliš pozornosti strašidelné titulky ve finančních zprávách. Hrajete dlouhodobou hru a přistižení v denním turbulence na trhu se omezit pouze svůj pokrok.
Pokud jste spoření na důchod s pozdním začátkem, zaměřit se na způsoby, které si můžete buď posílí vaše příjmy nebo snížit své náklady. Pokud je to možné, provést kombinaci obou. Zde je návod, jak tyto strategie vám může pomoci překlenout propast.
Předefinovat Co Retirement Prostředky
V těchto dnech, to není neobvyklé, že slyší o lidech, kteří jsou „napůl odchodu“ od pracovních sil, a to buď proto, že si nemohou dovolit zcela odejít, nebo proto, že chtějí, aby se nenudili.
Pokud máte pozdní start do úspor a potřebují vydělat víc, aby se rozdíl mezi tím, co budete potřebovat a co máte, zvážit několik alternativ před tebou „oficiálně“ do důchodu.
Například, pokud máte rádi svou práci, mohlo by to smysl, aby zůstali a využít příspěvků zaměstnavatel párování vedle příspěvků catch-up až 401 (k). Nemluvě o tom, dostanete, aby vaše další výhody, o něco déle.
Možná, že nemáte rádi svou práci, ale máte rádi pole, které pracují v. Je možné pracovat na částečný úvazek jako poradce po dobu několika let, zatímco vaše peníze stále roste?
Snad nechcete přestat pracovat úplně, ale chtějí zahájit druhou kariéru v něčem jste byl vášnivý na chvíli. Pokud chcete mít výplatní střih vám umožní být na dobré cestě ke splnění svých potřeb důchodového spoření, vydejte se na novou cestu v novém průmyslu za několik let.
Redefinovat životní styl v důchodu
Možná, že jste nedostal opožděný start s uložením ale nemůže postrádat navíc změnu vybudovat portfolio, které odráží aktuální úroveň výdajů.
-Li vydělávat peníze navíc není možné, pak možná budete muset předefinovat, jaký druh životního stylu Chcete-li žít v důchodu.
Například, když většina lidí myslí o odchodu do důchodu, si myslí, že nekonečné relaxaci, tropické krajiny, golf, nebo hraní karetní hry s přáteli.
Že nemusí být to, co váš odchod do důchodu vypadá, ačkoli. Existuje mnoho způsobů, jak snížit náklady a zachovat zajímavý způsob života v důchodu.
Místo toho, aby udržování domu v současné době vlastní, může to větší smysl, aby se zmenšily a odejít do stavu s žádnou daň z příjmu. Dalo by se o krok dál a odejít někam do zahraničí, který má nižší náklady životních. Dalo by se dokonce rozhodnout, aby se stal kočovný cestovatel a prodat svůj domov, koupit RV, a vidět všechny USA může nabídnout.
Existuje mnoho způsobů, jak pro odchod do práce, stačí hrát s čísly, aby zjistili, co je možné pro vás. Takže v případě, že $ 1 milion portfolio není v budoucnu přijít na to, co je, a upravit svůj životní styl založený na tom.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
