Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ko imajo dve osebi račun skupno kreditno kartico, lahko tako ljudje stroške na kreditno kartico in zgodovina kartice je vključen v kreditni poročilo obeh ljudi. Oba ljudje so tudi odgovorni za plačila s kreditnimi karticami. Ko plačila postane prestopnik, lahko izdajatelj kreditne kartice iti po bodisi imetnik kartice za plačilo.
Če razmišljate o pridobivanje skupno kreditno kartico, s partnerjem, zakonca ali otroka, saj se zavedajo prednosti in slabosti se boste lažje odločili, ali je to dobra ideja.
Prednosti skupnega kreditne kartice
Daste račun . Ko in druga oseba, vaš partner na primer, imajo eno najemnino, en račun za električno energijo, en mobilni telefonski račun, se zdi povsem logično, da delijo račun kreditne kartice. Ob eno manj račun za plačilo vam lahko, da večino svojega dohodka. Plus, ko je čas, da bi poplačala svoj dolg, boste imeli lažji časa odločiti, katero kartico vrniti prvi.
Pomagajte eno osebo dobili boljše kredit . Dodajanje zakonca ali družinskega člana s slabo kreditno, da vašo kreditno kartico, lahko bi jim pomagali priti boljši kredit. Vendar bo to delovalo samo, če je kreditna kartica je uspelo prav – račun plača pravočasno in tehtnica se nizki.
Pomoč ena oseba dobiti kreditno kartico / dobro obrestno mero , kjer jih sicer ne bi. Ker je dodan kot skupno uporabnika morda edini način, da se vaš zakonec kreditno kartico, ali se ji nizko obrestno mero.
Slabosti Ob skupno kreditno kartico
Oba ljudje so pravno odgovorne za izplačevanje. To pomeni, da je izdajatelj kreditne kartice lahko pravno ukrepa proti vam za stroške, ki ste jih morda ne bi naredili.
Lahko bi se celo toži in so vaše plače okrašeno.
Kreditne kartice nesoglasja lahko povzroči težave v odnosih . V 2008 Anketa za CreditCards.com , 19% anketirancev, ki so v skupni rabi kreditno kartico, je dejal, so imeli arguements z drugo osebo, o računu. Sedem odstotkov dejalo, da bi preklicali skupno kreditno kartico, ker je povzročil težave v odnosih.
Breakups ali razveza bi bilo težko upravljati kreditno kartico . Ne glede na to, kaj o razvezi zakonske zveze pravi, izdajatelj kreditne kartice vas ima s prvotnim dogovorom kreditne kartice. Torej, če je vaš bivši zakonec ne plačuje svoj delež računov za kreditne kartice, lahko vaše kreditne stil vpliva. To je tudi težje upravljati račun za kreditno kartico, če ste prekinili vezi z nekom, ki ga je bilo iz leta ali celo prijatelja ali družinskega člana.
Ena oseba lahko uporabite kreditno kartico, da boli druge . Sliši se otročje, vendar se to zgodi, se pogosto po razpadu. Ena imetnik kartice lahko gredo na porabe maščevanje Razmetanje, pri čemer drugi imetnika kartice z računa. Če že ima maščevanje za azil slab kredit, ona (ali on) nima ničesar izgubiti iz maxed kreditno kartico ali nekaj več zamud pri plačilih.
Morate Delite kreditno kartico?
To je pametneje, da vodijo ločene kreditne kartice. Preden se odloči, da se skupno kreditno kartico, ocenite svoje razloge za delitev kreditno kartico. V CreditCards.com raziskavo, le 9% vprašanih odgovorilo, da so se počutili bližje osebi po delitvi kreditno kartico. Podobno, 9% pa čutil bolj ugoden razmerja.
Pogovorite se o prednosti in slabosti, ki ima skupno kreditno kartico. Prepričajte se, da oba ljudje razumeli učinek razpadu lahko imajo na vaše kreditne zgodovine.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
No se deje atrapar por sorpresa por los gastos “anormales” o inusuales como el reemplazo de un coche, comprar un refrigerador nuevo, o el pago de una boda.
Sí, estos gastos están fuera de su rutina normal, y un poco impredecible en cuanto a la fecha exacta. Pero todavía se puede hacer éstos una parte integral de su presupuesto. He aquí cómo, en sólo 4 pasos.
Primer paso: seguimiento de sus gastos mensuales
Muchas personas no tienen idea de cuánto gastan cada mes.
Estas hojas de presupuesto ingeniosas son su mejor amigo. Le ayudarán a seguir donde va cada dólar.
Segundo paso: seguimiento de sus gastos anuales
Vas a tener que pagar algunas cuentas sólo una o dos veces al año – como hacer sus compras navideñas, consiguiendo una limpieza de dientes en el dentista, y el pago de impuestos de su propiedad.
Ahorrar para los gastos anuales durante todo el año por averiguar la cantidad total que va a pasar en un año, y dividiendo el resultado por 12 para descubrir su presupuesto “mensual” de ese elemento.
Por ejemplo: Si usted gasta $ 120 por año en los regalos de Navidad, su presupuesto mensual es de $ 10 por mes.
Mover ese dinero (en este caso, $ 10 por mes) en una cuenta de ahorros que está marcado especialmente para los “regalos de vacaciones.” Varios bancos permiten crear cuentas “sub” Ahorro de que se puede destinar para ciertas metas de ahorro.
También podría retirar ese dinero (en este ejemplo, $ 10 por mes) del cajero automático y mantenerlo en un sobre destinado a ese fin.
Sólo asegúrese de que Stash ese sobre un lugar seguro y no se ven tentados a utilizar el dinero en otras cosas.
Paso tres: Seguimiento de sus gastos una vez cada diez años
Grandes facturas aparecen cuando menos te lo esperas. Vas a necesitar un nuevo equipo. Su casa se necesita un calentador de agua nuevo, alfombra nueva y un nuevo techo. Usted necesitará un nuevo colchón y algunos muebles.
Usted querrá reemplazar su televisor.
En lugar de financiar estas cosas, por qué no “hacer un pago” a sí mismo cada mes?
Calcular cuánto el tema de una vez por década va a costar. Dividir por que su marco de tiempo. Esta es la cantidad que debe “pagarse” cada mes.
Por ejemplo: Cuatro años a partir de ahora, quiero comprar un coche $ 10.000. Esto significa que tengo que ahorrar $ 208 por mes durante los próximos 48 meses.
Para ello, he creado una transferencia automática mensual de $ 208 de mi cuenta de cheques a mi cuenta de ahorros.
Por supuesto, estoy ahorrando para otros objetivos, así – $ 50 por mes para unas vacaciones, $ 25 por mes para una nueva lavadora y secadora – lo que el total que estoy transfiriendo a mi cuenta de ahorros es sustancial. Es difícil ver lo que el dinero se designa con qué propósito.
Es por eso que los bancos que ofrecen cuentas “sub” Ahorro de son tan práctico. Si su banco no ofrece esto, realizar un seguimiento de cada una meta de ahorro en una hoja de cálculo o utilizar una herramienta de seguimiento en línea como Mint.com.
Paso cuatro: Controla tus gastos de una vez en-la-vida
Lo sentimos, no está fuera del gancho todavía. Las facturas más grandes que jamás paga son sus facturas una vez en-la-vida: la matrícula de la universidad. Tu boda.
Con excepción de éstos mediante la previsión de cuánto va a costar, y dividir esa cantidad por su marco de tiempo.
Por ejemplo: ¿Quieres contribuir con $ 50,000 para gastos universitarios de su hijo. Su hijo es actualmente de 6 años de edad. Su hijo probablemente va a ir a la universidad de 12 años a partir de ahora, que está en 144 meses.
$ 50,000 dividido por 144 es igual a $ 347, lo que significa que debe ahorrar al menos $ 347 por mes en un fondo para la universidad.
Pero recuerde: 12 años a partir de ahora, $ 50.000 No tendrá el poder de compra que tiene hoy. Aumentar su contribución a la tasa de inflación para compensar esto.
Por ejemplo: Este año que contribuyen $ 347 por mes para fondo de la universidad de Junior. La inflación se eleva aproximadamente el 3 por ciento al año, por lo que el próximo año se multiplica por 347 $ 1.03. El resultado es igual a $ 357 – un aumento de $ 10 por mes.
Te pasas el segundo año que contribuye $ 357 hasta fondo de la universidad de Junior. El año después de eso, usted contribuye $ 367 cada mes ($ 357 multiplicado por 1,03).
Al año siguiente se levanta su contribución a $ 378 por mes.
Se siente abrumado, como hay demasiado para ahorrar para? Trate de tomar las cosas un paso a la vez. Recuerde, la mayoría de estos son gastos a largo plazo – que tiene años para ahorrar para ellos!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ви наполегливо працювати, щоб підтримувати хороші кредитні бали, але правда в тому, що навіть одна, здавалося б, безневинна помилка має потенціал, щоб скасувати ваші зусилля. Кредитні помилки як прострочені платежі, рахунки збору або максі вашу кредитну карту можуть швидко перетворити ваші раніше вражаючі кредитні бали в щось набагато менш привабливих. Це означає, що більш високі процентні ставки по кредитах в майбутньому, які можуть додати до тисячі додаткових доларів, виплачених у вигляді відсотків.
Закриття старих рахунків кредитних карт ще один кредит промах, який має потенціал, щоб знизити свої результати. Але, це не є гарантією того, що це станеться. Якщо у вас є рахунок кредитної карти, яку ви хочете або потрібно закрити, є заходи, які можна зробити, щоб захистити свої кредитні бали в той же час позбавити себе від небажаного рахунку.
Чому Закриття кредитної картки може пошкодити ваш рахунок кредиту
Існує досить упертий кредитний міф про вплив закриття рахунку кредитної картки і що це означає для вашої оцінки. Міф, що при закритті старого рахунку кредитної картки, ви будете втрачати вигоду від віку рахунки.
Кредитний скоринг модель, як FICO і VantageScore дійсно вважає вік вашого старого рахунку і середнього вік ваших рахунків при розрахунку кредитних балів. Проте, закриття рахунку не видаляти його історію – в тому числі його вік – від ваших кредитних звітів.
Не тільки історія закритого рахунку залишається на ваших кредитних звітах, але кредитний скоринг модель буде продовжувати розглядати вік рахунку, а також. І навіть краще, закритий рахунок продовжує старіти. Отже, якщо ви закрили п’ять-річну кредитну карту сьогодні … в 12 місяців він буде шість-річної кредитна картою.
Тепер, коли ми розвінчали міф, ось реальна причина закриття , що старий рахунок кредитної карти може пошкодити ваші бали: Credit скорингові моделі розглянути взаємозв’язок між балансами і кредитних лімітів на ваші рахунки кредитної карти. Більш конкретно, кредитний скоринг моделі буде розрахувати оборотний коефіцієнт використання , або, іншими словами, скільки доступного кредиту ви використовуєте у вигляді залишків кредитних карт.
Коефіцієнт розраховується шляхом додавання залишків на вашій пластмасі і ділення цього числа на суму всіх ваших кредитних лімітів – навіть на ще відкритих карт, які ви не використовуєте. Це означає, що навіть якщо ви не використовуєте карту, невикористаний кредитний ліміт допомагає зберегти цей коефіцієнт використання нижче. Якщо закрити цей обліковий запис, ви відразу втратите значення невикористаного кредитного ліміту, і ваші результати, швидше за все, зменшиться на деяку величину. Ось чому ви часто читали статті про шкоду закриття рахунків кредитних карт.
Чому вам може знадобитися, щоб закрити кредитну карту
У більшості випадків, це не рекомендується, щоб закрити невикористаний рахунок кредитної карти через потенційний негативний вплив на ваших кредитних балах. Якщо це не дійсно необхідно, ймовірно, ви повинні залишити свої рахунки кредитної карти відкриті.
Є, однак, виключення з цього правила.
Ви, можливо, буде потрібно закрити спільний рахунок кредитної карти після поділу. Інший випадок, коли ви можете закрити рахунок кредитної карти може бути, коли у вас є карти у вашому гаманці з непривабливою щорічної платою. І ви можете викликати випадкове закриття рахунку, не використовуючи карту протягом деякого тривалого періоду часу. емітенти карт ненавидять бездіяльність, тому що пасивність не означає ніякого доходу.
Як закрити Стару рахунок кредитної карти якомога безпечніше
Незалежно від причини закриття рахунку кредитної картки, при правильному плануванні може бути можливо зробити це з практично без шкоди кредитного бали.
Пам’ятайте, що реальна причина закриття старого рахунку може пошкодити ваші кредитні бали, тому що закриття рахунку може підняти ваш оборотний коефіцієнт використання. Проте, якщо всі ваші кредитні карти вже є $ 0 балансу, то закриття невикористаного рахунку не збільшуватиме коефіцієнт використання. Таким чином, закриття Вашого рахунку не буде, ймовірно, не вплине на ваші кредитні бали в цій ситуації.
Просто щоб бути безпечним, якщо ви дійсно віддані закриття рахунку кредитної картки, ви повинні думати про час. Тримати карту, якщо ви роздумуєте про подачу заяви на отримання кредиту або іншу карту. Зачекайте, поки ви не закриєте по кредиту, а потім закрити рахунок. Таким чином, ви зберегти будь-який потенційний падіння бали для після того, як ви вже були затверджені.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
כשמדובר בהשקעות, אין אסטרטגיה אחת שמתאימה לכולם. רבי מצבים ונסיבות שונים דורשים אסטרטגיות השקעה שונות, תלויים המשקיע מדובר. חשוב לוודא כי כמשקיע אתה לדאוג לבדיקה וקביעת אשר ההשקעות מיטב יתאים למצב הספציפי שלך, את היעדים הפיננסיים, צריך, סובלנות הסיכון ואת האופק זמן. איפה כדאי להתחיל את החיפוש עבור ההשקעה הטובה ביותר עבורך?
רוב פשטני, אסטרטגיות השקעה ניתן בחלוקה לשתי ספציפי השקעה קטגוריות-פעיל (ניהול אקטיבי) והשקעה פסיבית (ניהול פסיבי). כדי להבין טוב יותר כיצד כל פונקציות אסטרטגיה ומבצע על פני תקופה ארוכה של זמן, אנחנו הולכים להתמקד השקעה פסיבית ומשקיעה פעילה בנפרד, ולאחר מכן להשוות את השני. עד סוף מאמר זה, אתה אמור להיות מסוגל להבחין היתרונות הפוטנציאליים ואת החסרונות בין שני וליישם ידע זה לתיק ההשקעות שלכם.
מהי השקעה פסיבית?
מהו בדיוק השקעה פסיבית אתם שואלים? זה יכול להיות מוגדר בתור אסטרטגיית השקעה העוקבת אחר מדד שוק משוקלל או תיק. אסטרטגיה זו נועדה למקסם תשואות על פני תקופה ארוכה של זמן על ידי שמירה על המסחר (קנייה ומכירה) עד למינימום. עם ניהול פסיבי, זה נפוץ למשקיעים לחקות את הביצועים של מדד ספציפי על ידי רכישה והחזקת קרן אינדקס. כפי המשקיע מושקע ישירות מדד ספציפי, קיים מתאם ישיר בין המדד לבין ביצועי התיק. חשוב להבין כי המשקיע יכול לצפות לבצע רק פחות טוב או רע כמו המדד עצמו. על ידי רכישה והחזקת קרן אינדקס, המשקיע יבצע בקנה אחד עם המדד בקורלציה עם הוצאות מסחר וניהול מינימאליות.
תעודות סל קרנות (תעודות סל) מספקות הזדמנות נוחה בעלות הנמוכה ליישם לאינדקס, או ניהול פסיבי. תעודות סל זמינות מגוון נרחב והם לעקוב כמעט בכל מדד בקיום. בנוסף למספר הרב של תעודות סל לבחירה, יתרונות פוטנציאליים אחרים יכולים לכלול מחזור נמוך, בעלות נמוכה, ללא חשיפת רווח הון בלתי צפויה, גיוון רחב יותר יחס הוצאות נמוך יותר בהשוואה לעמיתיהם פעילים המנוהל שלה.
לא משנה כמה מפתה וניהול פסיבי עלול להישמע, היא חיונית, כי לך להתייעץ עם יועץ אמונים מי יכול לעזור לקבוע אם או לא זה סוג של אסטרטגיית ההשקעה הולך להתאים את החיים הפיננסיים שלך.
מה משקיעה פעילה?
עכשיו למדנו על-הפעולה הפנימית של השקעה פסיבית, נוכל למקד את תשומת הלב שלנו על עמיתו הנהלה הפסיבית, השקעות פעילות (ניהול אקטיבי). תחת סוג זה של ניהול השקעות, מנהלים לנקוט בגישה פרואקטיבית יותר במאמץ להשיג תשואה אופטימלית להכות את השוק.
מהי השקעה פעילה ואיך זה עובד? אסטרטגיית השקעה זו משתמשת מגע האנושי לנהל תיק השקעות פעיל. מנהלים ישתמשו מחקר תחזיות אנליטיים, כמו גם ניסיון השקעות שלהם, מומחיות ושיקול במאמץ להפוך את החלטות ההשקעה הטובות ביותר לגבי מה ניירות לקנות, למכור או להחזיק. מנהלי Active נוטים להאמין כי תנועות המחיר לטווח קצר הן משמעותיות וכי תנועות אלה ניתן לחזות לעתים קרובות. הם לא מחויב בשום פוטנציאל הביצועים של קרנות אינדקס יחידות יכולים לפרוס מספר רב של אסטרטגיות במטרה יעלה בביצועיה אינדקס אמת מידה להשקעה. החלק מהן האסטרטגיות של מנהלי קרנות פעילים לבנות התיקים שלהם כוללים ארביטראז סיכון, עמדות קצרות, בכתב אופציה והקצאת נכסים.
הקצאת נכסים עשויה להיות טובה מאוד את האסטרטגיה המקובלת ביותר. בניית אסטרטגיית הקצאת נכסים מתאימה יכולה להניח את הבסיס תשתיתי מאוד שמנהלי ומשקיעים בקרן פעילים כאחד דורשים על מנת להשיג תשואות מעולות (בהשוואה לזו של קרן אינדקס יחידה).
ישנם יתרונות מרכזיים הטמון בתוך הנהלה פעילה שעשויות להפוך אותו סגנון השקעה מתאים יותר. אחד יתרונות כוללים את היכולת להיות גמיש עם אפשרויות ההשקעה של אחד. תרגול וניהול פעיל מאפשר למנהל ו / או המשקיע לבחור ניירות ערך שונים מתעשיות שונות, מגזרים ומעמדות נכס. האופי הגמיש של ניהול פעיל המשלים אחר וניהול תועלת-סיכון גדול.
עם סגנון השקעה פעיל, אחד משני הגידול יכול ו / או לחייג בחזרה פרמטרי הסיכון שלהם, כמו שיש למשקיעים את היכולת להיכנס ולצאת אחזקות ספציפיות או סקטורים בשוק בשעת כושר. ניהול אקטיבי יכול גם להקל את היכולת של האדם לנהל התנודתיות בתיק. באמצעות השקעה פחות מסוכנות, השקעות איכותיות לעומת השקעה בשוק בכללותו, משקיעים יכולים לשלוט ולעזור לנטר את התנודתיות בתוך תיק השקעות נתון בקרב כל מעמדות הנכסים.
חשוב מאוד לציין כי העלות כרוכה בהשקעה פעילה נוטה להיות גבוהה יותר מאשר השקעה פסיבית. פעילות מסחר תכופה תפיק עלויות העסקה גבוהות אשר יכולה בסופו של דבר לצמצם תשואות של משקיע. מנהלים שיכולים להוסיף ערך משמעותי את תיק ההשקעות שלהם צריכים להיות בעמדה כדי להכריע את העלויות המוגברות.
ההבדל בין פסיבי השקעות Active
אני מקווה שיש לך ידע בסיסי הן השקעה פסיבית ואקטיבית, וכעת הם מוכנים להשוות בין השניים. בעוד אנשים מסוימים עשויים להיות מתאימים ביותר עבור גישה פסיבית, אחרים עשויים למצוא השקעה אקטיבית כדי להיות בחירה טובה יותר. ישנם מרכיבים רבים ושונים שיש לנתח ולהעריך לפני שתחליט האם נהל קרנות נאמנות באופן פעיל או סביל הצליחו קרנות אינדקס הן בכושר הכי טוב עובדות משלך, נסיבות עתיד פיננסי.
אין השקעה או אסטרטגיה כזו אפשרות שיכולה להתאים לצרכים של כל משקיע. אדם כי יהיה מתאים ביותר באמצעות השקעה פסיבית הוא מישהו שמחפש שיטה פשוטה, חסכונית של השקעה. כמשקיע פסיבי, אתם תיאלצו להסתפק לבצע היטב, או שהוא גרוע כמו המדד. בינתיים, משקיע פעיל מאמין כי מנהלי תיקים יכולים להוסיף ערך תיק ההשקעות שלהם על ידי גילוי הזדמנויות בשווקים שייאפשרו להם להכות אמות המידה המתאימות שלהם.
כאשר שוקלים פעיל לעומת ניהול פסיבי יש כמה נקודות מפתח לשקול. בסיס רחב קרנות שוק מדד לעשות הוא גיוון הקצאת נכסים קלות. יחסית, השקעה פעילה הרבה יותר מורכבת מטבעם; תיק הצליח פעיל יטה יש מספר גדול יותר של השקעות ולנהל כזה פורטפוליו דורש הרבה יותר זמן ומומחיות. לפעמים גודל תיק יכול להיות דאגה עם השקעה פעילה השקעות רבות מדי עלול ליצור חפיפה אשר לאחר מכן ניתן קניבליזציה חוזר. זהו לא דאגו עם השקעה פסיבית בהתחשב בעובדה זו שיטה פשוטה עוקבת benchmark.
מסחר חשבון מרכיב נוסף חשוב לקחת בחשבון כאשר מחליטים בין השקעה פסיבית ואקטיבית. השקעה פעילה בדרך כלל כרוך כמות גדולה יותר של מחזור תיק ותוצאות בעלויות גבוהות. לעומת זאת, קרן אינדקס הצליחה פסיבי כמעט אין קנייה ומכירה של ניירות ערך ולפיכך, עלויות נמוכות יותר ניכרות.
הוצאות הנהלה היא גורם נוסף משתנה בין שני סגנונות ההשקעה. עם השקעה פסיבית, יש הוצאות תפעול וניהול נמוכות בהשוואה לזה של השקעה אקטיבית. השקעה פסיבית במהותה אסטרטגיה קנה וחזקה וניהול בהשקעה כזו נוטה לעלות פחות. בעוד תיק מנוהל באופן פעיל מסתמך על יכולתו של המנהל להכות ודורש את הצורך לעשות מחקר משמעותי עבור אחזקות בתיק, מה שהופך את זה הרבה יותר יקר. כמות הזמן והמאמץ כדי לעשות זאת בהצלחה תדרוש המנהל לקבל פיצוי גבוה יותר.
לא משנה אם זה יהיה השקעה פסיבית או אקטיבית, אחד תמיד חייב לקבוע מצבם האישי לפני קבלת החלטות השקעה. עם ייעוץ והכוונה של יועץ נאמנות מנוסה, אפשר לאילו האסטרטגיה המתאימה להם על ידי השוואת המורכבות, העלות, הקצאת הנכסים ופרמטרים גיוון בין ניהול פסיבי ואקטיבי.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
yatırım temellerini öğrenmek yeni bir dil öğrenmek gibi. yapılara, mevcut olanlara ve dolar maliyet ortalamaya hisse senedi, tahvil ve diğer yatırım araçları tartışırken olsun, onlar meçhul sularda konum gibi birçok başlayan yatırımcılar hissetmek şaşmamak gerek. İyi haber dili ve bazı yatırım temelleri hakim sonra, daha iyi bu işleri ne kadarının anlayacaksınız olmasıdır.
O yolculuğa yardımcı olmak için, daha geniş içerik kaplamasına kısa bir özetini ve bağlantıyı sağlamak istiyoruz, yatırımların en yaygın türlerinden bir avuç sizin yaşamınızda karşılaşacak.
Onlar:
Hisse senetleri
tahviller
Yatırım fonları
Emlak
limited şirket ve komandit – – yatırımcılar hedge fonlar ve özel sermaye fonları gibi şeyler yatırım yapma eğilimindedirler geçtiği Ayrıca böyle tüzel gibi birkaç diğer ilgili konular hakkında konuşacağız.
Temelleri Yatırım: Hisse Senedi ve Tahvil
Hiç şüphesiz, hisse sahibi zenginlik inşa etmek tarihsel iyi yolu olmuştur. Ve daha bir yüzyıl için, tahvil yatırım para kazanmak için en güvenli yollarından biri olarak kabul edilmiştir. Ama nasıl bu yatırımlar gerçekten çalışır?
Stoklar oldukça basit: onlar belirli bir şirkette sahip olma hisselerini konum. Apple’dan bir pay sahibi olduğunda, örneğin, söz konusu şirket küçük bir parçasına sahip. Hisse senedi fiyatları genel olarak ekonomi ile de bir şirketin geleceğiyle dalgalanma ve.
Eğer bir bağ satın aldığınızda, bu arada, onu yayınlanan kurum veya kuruluşa borç vardır. Bir okul bağ durumunda, örneğin, sen sınıf koşulları yeni bir yüksek okul inşa veya iyileştirmek için Eğitim bölgesine borç vardır.
bir şirket tarafından verilmiş bir bağ Alış bunu işinizi büyütmek için kullanabileceğiniz bu şirket, para sağlama demektir.
Yatırım Fonları Yatırım
stoklarını ve / veya tahvil sahibi olmak en popüler yollarından biri yatırım fonları geçer. Aslında, çoğu insan istatistiksel onların 401 (k) veya Roth IRA düzenlenen yatırım fonları aracılığıyla şirketlerin hisseleri olduklarından daha bireysel yatırımları kendi ihtimali daha düşüktür.
Yatırım fonları özellikle sadece yatırım temellerini mastering olan başlayanlar için, yatırımcılara birçok avantajı beraberinde getirir. Genellikle anlamak oldukça kolaydır ve daha fazla şirket üzerinde yatırımlarınızı çeşitlendirmek için izin verir.
Ancak, yatırım fonları da birkaç ciddi dezavantajları var: karınızı yiyebilirsiniz ücretleri, ücret ve aslında hisselerini satmıyoruz zaman onlar bile bir yıl içinde, vergi faturası artırmak olabilir.
Gayrimenkul Yatırımları
Dünya gayrimenkul mantıklı tek yatırım olduğuna inanıyoruz insanlarla dolu. O felsefe ya da değil abone olun, portföyünüze gayrimenkul eklemek için her zamankinden daha fazla yolu vardır.
Evet, kiralık kendiniz veya özellikleri için bir ev satın alabilirsiniz. Ama aynı zamanda arazi, alışveriş merkezleri, apartmanlar, ya da hayal edebileceğiniz hemen hemen her şeyden somut özelliğiyle stoklarının faydalarını birleştirir (GYO), gayrimenkul yatırım ortaklığı olarak adlandırılan bir güvenlik satın alabilirsiniz.
Yapıları ve Varlıkları Yatırım
Eğer hisse senedi, tahvil, yatırım fonları ve gayrimenkul ötesinde taşıdığınızda, yatırım kişilerin farklı karşılaşma.
Örneğin, milyonlarca insan hisse senedi veya bir bağ pay sahibi asla. Bunun yerine, bir aile şirketi böyle bir restoran, perakende mağazası, veya kiralık mülk paralarını yatırım. Evet, bu işletmeler, ama aynı zamanda onları yatırımlarını dikkate almalıdır ve bu doğrultuda davranmasını.
diğerleri broker aracılığıyla halka açık sınırlı ortaklıklar hisse satın olurken Daha deneyimli yatırımcılar olasılıkla, hayatlarının bir noktasında Hedge fonları veya özel sermaye fonlarına yatırım yapacak. Bu özel hukuki yapıları sizin için büyük vergi etkileri olabilir ve onlara hem yararı can aracılığıyla yatırım anlamak önemlidir ve potansiyel cüzdan zarar
Kötü Ekonomisinde Yatırım
Bazen kötü şeyler olur dünyanın hali bu. bunlar yatırımlar veya tasarruf başına zaman, panik gerekmez.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Yksi kysymys, joka tulee yhä uudelleen ja uudelleen, onko se on tärkeämpää priorisoida investointien tai maksaa velkansa. Ilmeisesti molemmat ovat tärkeitä, mutta kun rahaa on rajallinen miten voit päättää välillä?
Vaikka emme yksi vastaus, joka sopii kaikille, tässä järjestyksessä toiminnot, jotka auttavat sinua tekemään parhaan päätöksen omaan tilanteeseen.
1. Maksa minimivaatimuksia kaikki velat
Koska maksuhistoriasi on suurin tekijä luotto-pisteet, ja että luotto pisteet vaikuttaa niin monilla oman taloudellisen elämän, mikä ainakin vähimmäismäärä maksut kaikki velat ajoissa on ensimmäinen prioriteetti.
Näin voidaan auttaa sinua rakentamaan myönteistä luottotiedot, ja mikä tärkeintä se pitää sinut tarpeettomasti vahingoittaa luotto ja tehdä loppuelämäsi vaikeampaa.
2. Luo kestävän suunnitelman
Kun on houkutus sukellus oikealle ja aloittaa laskemisesta rahaa työhön, se on yleensä hyvä askel taaksepäin ja varmista, että sinulla on hyvä käsitellä budjettia.
Nyt tavoitteemme ei mikrotasolla oman talouden tai arvioida kulutustottumukset. Tavoitteena on yksinkertaisesti laittaa järjestelmä, jonka avulla voit tehdä jatkuvaa edistymistä ilman liukuva takaisin velkaa.
On paljon työkaluja, jotka voivat auttaa sinua tässä. Minttu ja Personal Capital avulla on helppo seurata menoja, kun taas tarvitset budjetti auttaa laittaa kattavampi ja ennakoiva suunnitelman paikka.
Voisit myös luoda omia taulukkolaskenta, tai yksinkertaisesti asettaa automaattisia siirtoja säästöt tilit ja lainat ja rajoittaa itse menoja vain mitä on jäljellä.
Kuitenkin teet sen, saada kahva, kuinka paljon rahaa on tulossa, minne se on menossa, ja kuinka paljon olet realistisesti on käytettävissään suunnataan joko investointeihin tai velkojaan auttaa luomaan kestävän suunnitelma voit itse kiinni.
3. rakentaa pienen hätärahaston
Ei ole väliä kuinka paljon velkaa sinulla on ja mitä korot ovat, se on hyvä idea rakentaa pienen hätärahasto ennen alkaa tehdä ylimääräistä maksuja.
Syynä palaa kestävyyttä. Odottamattomat kulut tulevat esille, haluatko niitä vai ei, ja ottaa joitakin rahat voit käsitellä niitä keskeyttämättä suunnitelmaa ja turvautumatta takaisin velkaa.
Tarkka oikea määrä riippuu monista tekijöistä, mutta $ 1.000 hätärahasto on yleensä riitä käsittelemään kaikkein odottamattomia kuluja.
4. max pois teidän 401 (k) Työnantaja Match
Jos työnantaja tarjoaa 401 (k) ottelu, se on yleensä hyvä idea max että ennen käyttöönottoa ylimääräistä rahaa kohti velkaa.
Se on yksinkertaisesti kysymys tuotto. Jokainen ylimääräinen dollari laitat kohti velka ansaitsee paluuta sama korko sen maksamisesta. Esimerkiksi $ 1 Aseta kohti luottokortin 15% korkoa ansaitset 15% tuoton.
Suurimmaksi osaksi, sinun 401 (k) ottelu edustaa 50%: sta 100% tuotto, joka on korkeampi kuin lähes minkä tahansa velan sinulla voisi olla. Se on yksinkertaisesti paremman tuoton.
Tietenkin on aina poikkeuksia. Työnantajasi ottelu voidaan kohdistaa syntymistä, mikä saattaa heikentää sen arvoa. Voit myös saada pienemmän ottelun, jolloin on mahdollista, että maksaa pois tiettyjä velkojaan antaisi paremman tuoton.
Useimmissa tapauksissa maxing 401 (k) ottelu antaa paremman tuoton kuin tehdä ylimääräistä velan maksuun.
5. maksaa High-Korkovelan
Tässä vaiheessa kysymys investointien tai maksaa velkansa pitkälti tulee alas kaksi muuttujaa:
Odotettu tuotto
Todennäköisyys saada, että paluu
On kohtuullista odottaa tasaista allokaatiota tuottaa pitkän aikavälin tuottoa alueella 6% ja 7%, mutta se ei ole varmaa. Se voisi olla suurempi tai se voi olla pienempi, ja joko tavalla matka on täynnä ylä-ja alamäkiä.
Toisaalta, paluu saat maksaa velkansa on täysin varmaa. Mikä aiheuttaa ylimääräistä rahaa kohti lainan 10% korkoa ansaitset tasan 10% tuoton.
Että varmuus tekee siitä helposti voittaa maksaa pois suuren edun velka ennen myötävaikuttaa ylimääräistä rahaa kohti sijoitustileille. Jos saat laskuperustekorkoisesta, joka on suurempi tai yhtä suuri kuin odotettiin, mutta ei-taattu, pitkän aikavälin tuotto oman sijoitussalkun, se on todella ei-murskata.
6. Math vs. Emotion
Tässä kohtaa asiat alkavat saada mielenkiintoisia. Sillä kun olet käsitellyt vaiheet edellä, ei ole selvää, että seuraava siirto.
Toisaalta, priorisointi investoi yli hedelmää halpakorkoisia velan johtaa todennäköisesti paremman tuoton. Tutkimus osoittaa, että salkun jakaantuu tasan Yhdysvaltain varastot ja Yhdysvaltain joukkovelkakirjojen on koskaan palannut alle 2,4% minä tahansa 10 vuoden aikana, mikä viittaa siihen, että olet lähes varmasti parempi investoida yli laskemisesta ylimääräistä rahaa kohti velat, joiden korko on 2,4% tai alempi.
Toisaalta, tutkimus osoittaa myös, että kuljettavat velkaa ”saa aikaan valtavan negatiivinen vaikutus onnea” ja että maksaa se pois voi tarjota merkittävää emotionaalista helpotusta. Eli, lisäksi säästää rahaa, päästä eroon teidän velka voi ehkä tehdä sinusta onnellisemman kuin ottaa enemmän rahaa sijoitetaan.
Haluan tarkastella sen näin:
Mitä alhaisempi korko sinulle velkaa, sitä enemmän haluan taipuvainen maksimoi investointeja yksinkertaisesti koska tällöin todennäköisesti tehdä sinulle enemmän rahaa.
Kun korot ovat keski-of-the-road – sanoa 4% 5% – harkita tasapainoon. Operaattorin puoli rahaa kohti investointeja ja puoli kohti velka auttaa edistyä molempiin suuntiin.
Jos ottaa velkaa korostaa sinut pois tai mikä on vaikea nukkua yöllä, älä pelkää priorisoida maksaa se pois, vaikka luvut puoltavat investointeja. Tämä saattaa olla yksi niistä harvoista tilanteista, joissa rahaa todella voi ostaa onnea.
7. Snowball velanmaksun Your Investoinnit
Tämä on keskeinen seikka, joka usein saa unohtaa.
Jos todella haluat saada irti kaiken tämän rahan olet laskemisesta töihin, sinun täytyy lumipallo oman velan maksuun omalle sijoituksiin kun velka on maksettu pois. Eli jos olet laskemisesta $ 200 kuukaudessa kohti velkaa, kun tämä velka on mennyt sinun täytyy aloittaa laskemisesta että $ 200 kohti investointeja.
Syynä tähän on se, että vaikka maksaa velkansa voi tarjota parempaa, tai ainakin verrattavissa, palaa investoida, se vain tekee niin, että elämän laina. Sijoittaminen, toisaalta, tyypillisesti tarjoaa vuosikymmenien pahentaa tuotto että sinun menetä jos lopetat osaltaan heti, kun velka on mennyt.
Tietenkin, maksimoi pitkän aikavälin tuotto ei pitäisi olla ainoa huomioon. Tai oikeastaan edes ensimmäinen huomioon. Ensisijainen tavoite mitään hyvää rahoitussuunnitelma on yksinkertaisesti auttaa rakentamaan elämää, joka tekee sinut onnelliseksi, ja se johtaa usein kohti rahaa asioihin, jotka eivät tarjoa mitään tuottoa.
Vaan yksinomaan taloudellisesta näkökulmasta snowballing ne velan maksuun omaan investoinnit on paras tapa kasvattaa nettovarallisuuden.
Löydä Balance
Vaikka ensimmäiset päätökset tässä on melko suoraviivaista, kysymys investoida vs. maksaa velkansa nopeasti muuttuu hämärä. Ilman lopullisen vastauksen, saatat tuntea huolissaan tekee väärän valinnan ja välttää tekemästä mitään.
Jos se miltä sinusta tuntuu, on hyvä muistaa, että molemmat ovat suuria valintoja ja että edistyminen on edistytty hyvin. Jos käytät yllä olevia ohjeita kartoittaa kohtuullisen polku eteenpäin ja keskittyä kehittää jatkuvasti, tulet ulos eteenpäin vaikka mitä.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Eğer bir kredi kartı ödül bağımlısı iseniz, veya biri olmak isteyen, kredi kartı çalkalama duymuş olabilirsiniz. Eğer dikkatli olmak zorunda olmadığını ikramiye ve başka avantajlardan kazanmak için birden fazla kredi kartları için kaydolarak yaparken bilin. Eğer kredi kartları ile sorumlu değilsin ve yerinde maddi temelleri yoksa, sen borç ve hasarlı bir kredi puanı ile derin yeterli olabilir.
yolumdan elemelerindeki ile, kredi kartı eserlerini çalkalama nasıl detaya dönelim.
Kredi Kartı Ne Churning mı?
Birçok kredi kartı veren kuruluşlar büyük bir kayıt ikramiye sunuyoruz. Yeni kart sahipleri kredi kartı açmak için belirli bir zaman çerçevesi-genellikle ilk 90 gün içinde belli bir miktar harcama için büyük ikramiye kazanmak. Açmak daha ödülleri kredi kartları, daha kaydolma ikramiye kazanabilirsiniz.
Kredi kartı yayık defalarca açıp tekrar tekrar onun kayıt bonusu kazanmak için bir kredi kartı kapatma uygulamasını belirtir. çeşitli kredi kartları ile Bunu yapmak sadece bir kredi kartı ile sıkışmış eğer alacağı daha çok daha fazla ödül kadar rafa sağlar. Bazı diğer stratejileri benzeri kazandığınız ödülleri miktarını maksimize etmek programlardan-sadakat ödülleri birleştirerek kullanabilir.
Takip edilecek kurallar
Kredi kartı çalkalama ile en başarı için sopa isteyeceksiniz birkaç kural vardır.
Her Ay Full Your Denge Öde
Eğer bir ikramiye hedefleyen konum bile sen ödemek için göze daha fazla harcama değil emin olun. Her ayın sonunda tam bir denge ödemek için göze alamaz ise, çalkalama kredi kartını yeniden gözden geçirilmesi gerektiğini. Ve kesinlikle harcamak ve sadece bir kredi kartı ödemek için mücadele ediyoruz bir seferde birden fazla kredi kartına ikramiye kazanmaya çalışmak olmamalıdır. dev kredi kartı bakiyeleri kadar bozucu ödemek için yıllar alır borç tür içine alabilirsiniz.
Her ay borçlarını kapatabilmek için başka neden bakiyeniz faiz ödeyen kaçınmaktır. kredi kartları çalkalama noktası kredi kartı veren kuruluşlara bir fayda elde etmektir. Ödediğiniz her türlü faiz kredi kartından almak net fayda düşürür.
Daima Zaman sizin Ödeme Yap
kredi için geç ücretleri ve zarar görmemesi için zamanında aylık ödeme gönder. Kredi çünkü geç bir ödeme dinged ise, gelecekte ödülleri kredi kartları onay almak zor bulabilir. Ayrıca ödülleri kaybetmemeleri için zamanında ödeme isteyeceksiniz.
Sizin Noktalar için bir Hedef Var
Her zaman için çalışıyoruz ne bir fikir olmalıdır. Santorini dört gün. Bahamalar’da bir seyir. Tatil için dedesi ziyaret. Ödüllerinizi kullanma olanakları neredeyse sınırsız. Eğer iyi kredi kartlarını seçebilir ve zamanından önce puanlarınızı kullanarak önlemeye yardımcı olacaktır puanla ne yapmak istediğinizi bilmek.
Sen işleyebilir daha fazla kredi kartlarını Take On etmeyin
Muhtemelen daha kredi kartları daha ikramiye ve fazla puan demek. Fakat, çok fazla kredi kartlarına alarak sorun yaratabilir. Eğer birden fazla kredi kartlarında harcama minimum paran yoksa size işleyebilir daha fazla borcu olan yeterli olabilir.
Mind Yıllık Ücretleri tutun
Birçok ödül kredi kartları ilk yılında yıllık ücretini iptal. Bazı kredi kartı tutmak ve yıllık ücret ödeme değerinde bir fayda sağlayabilir. Örneğin, bir serbest Otel her yıl kalmak kazanmak olabilir. yıllık ücret otellerde bir gece daha düşükse, kart koruma değer olabilir. Eğer aktif tutmak için her bir süre içinde kredi kartı kullanmak zorunda ve size aktif bir bonus kazanmak için çalışıyoruz kredi kartlarına yapıyoruz harcamaları ile kredi kartı harcamalarını dengelemek için gerekecek unutmayın.
Sürekli Yeni Kredi Kartı Teklifler Look Out
Kredi kartı veren kuruluşlar genellikle tekliflerini değiştirin. Eğer kendi web sitesinde bkz teklifini kabul etmeyin anda alabileceğiniz en iyi tekliftir. Eğer bir kredi kartı ilgilendiğiniz zaman sunuluyor neler olduğunu görmek için birkaç farklı web siteleri (özellikle kredi kartı karşılaştırma siteleri) kontrol edin.
Herşey ayak uydurmak için bir grafik veya Elektronik Tabloyu kullanın
Evet, sadece o ciddi. Sen açıyoruz her kredi kartı için bir kaç detay yetişmek istersiniz:
Kredi kartını veren ve spesifik kredi kartı
tarih kredi kartını açtı
o feragat ediyor ve ister kredi kartının yıllık ücret
ilk yıl içinde feragat eğer yıllık ücret tahsil edilecektir tarihi (hesabın tutulması değilseniz, bu tarihten önce hesabınızı kapatmanız gerekecektir)
ikramiye
harcama zorunluluğu
tarih harcama gereksinimi karşılamak gerekir
(Tüm kredi kartları genelinde ve dengeler) Geçerli kredi kartı bakiye
harcama zorunluluğu toplantı doğru ilerlemeniz
Bonus Hesabınıza uygulanmış olsun
Eğer ikramiye kullandım olsun
Herhangi bir promosyon oranı zamanlama
Daima Oku Fine Print
Kredi kartı terimleri yoluyla Okuma şarttır. Bazı Kredi kartı veren kuruluşlar yalnızca belirli koşullar altında bir bonus kazanmak için izin, örneğin son 24 ay içinde bu kartı veren bir ikramiye hak etmedim. American Express, örneğin, kart sahipleri kredi kartı başına sadece bir bonus kazanmak için izin verir. Belirli bir Amex için ikramiye kazandıktan sonra tekrar aynı kredi kartı için bonus kazanmak mümkün olmayacaktır. Her zaman bir kredi kartı için başvurmadan önce şartları ve koşulları okumak böylece Kredi kartı terimleri, değiştirilebilir.
Zamanın Kısa Dönem Kaç Kartları Açık Dikkatli olun
Kredi kartı veren kuruluşlar açtığınız takdirde kredi kartı uygulamasını inkar veya son 12 ila 24 ay içinde çok fazla kredi kartları için geçerli olabilir.
Denge Transferler yapın ya nakit avans almak asla
Bu işlemler size harcama minimum ulaşmanıza yardımcı olmaz, bu nedenle satın alımı gibi saymak ve yok. Onlar sadece kredi limitini işgal ve harcama için daha az bir oda ile bırakıyoruz. Artı her iki işlemler genellikle istediğim bir şey kredi kartı çalkalama maksimum fayda elde etmek önlemek için, ücrete tabi. Ve, nakit avans durumunda, sen finansman gideri için ek süre almak ve hemen faiz tahakkuk başlamayın.
Kredi Kartları Açılış Sınırları
Kredi kartı veren kuruluşlar, birkaç aydan fazla kredi kartlarını gerekecek sadık müşterilere sahip istiyoruz. Yani, bir çaba birçok kredi kartı sağlayıcıları artık açabilirsiniz kredi kartları sayısının sınırlandırılması olan çalkalama kredi kartı çökertmeye.
Örneğin, birçok Chase müşteriler Chase, son 24 ay içinde beşten fazla yeni kredi kartları (herhangi bir kredi kartları) açtıktan tüketiciler için başvuruları onaylayan etmeyeceğini fark etmiş.
Yeni kredi kartlarını açarak sınırları sadece size kredi kartlarını ve başvuru kartı sağlayıcıları açtığınızda hakkında daha stratejik olması anlamına gelir.
Kredi kartı veren kuruluşlar da zaman aynı anda onlarla olabilir açık hesapların toplam sayısını sınırlayabilir. American Express için, örneğin, sınır dört kredi kartları olduğunu.
Kredi Kartı Çalkalanan Kredi Etkileyen mu?
Kredi kartı yayık kredi puanı etkileyebilir, ama muhtemelen mutlaka kredi puanı dibe vurmasına neden olmaz. Kredi puanı etkileyen iki büyük faktör bu ödeme tarihini ve borç seviyesini hatırla bulunmaktadır. Zamanında tüm aylık ödeme yapmak ve düşük kredi kartı dengesini tutarsanız, tanking gelen kredi puanı tutacağız.
Eğer bir kredi kartı için başvuruda her zaman, kredi raporuna sert bir soruşturma var. Bu sorular skor-sorular skor -özellikle birkaç kısa sürede kredinizin yüzde 10 kredi etkileyebilir.
Yeni hesaplar açılması, ortalama kredi yaşı-bir kredi puanının yüzde 15 var faktörünü düşürebilir.
Hatta karşıt-kredi puanı artan-çünkü zamanında ödeme yapmak ve her ay tam olarak bakiyenizi ödeme hakkında çok dikkatli davranıyorsun görebilirsiniz. Bazı kredi kartı veren kuruluşlar aylık deyimi içinde ücretsiz kredi puan bulunur. kartlarınızın hiçbiri bu yararı varsa, kredi puanı sekmeleri tutmak için Kredi Karma veya Kredi Susam gibi ücretsiz bir kredi puanlama hizmetini kullanabilirsiniz. Hep kendi kredi puanı etkiliyor eğer çalkalama kredi kartına geri çekebilir.
Kredi Kartı Çalkalanan Sen ise için uygun olmayabilir …
neredeyse ücretsiz ikramiye sonra bonus kazanmak için gelebilir gibi heyecanlı, kredi kartları çalkalama yaparken dikkat edilmesi gereken bazı şeyler vardır.
Sen İyi Kredi Yok
Genellikle bile iyi ödülleri kredi kartları için hak kazanmak için mükemmel bir kredi olması gerekir. Geç ödemeler veya borcu tahsilatı gibi kredi raporda olumsuz bilgiler, varsa, kredi kartları yayık denemeden önce kredi raporu artırması gerekir.
Sen Yakında Binbaşı Kredisi için hazırlık ediyoruz
Eğer bir ipotek veya 18 ile 24 ay arasında bir başka önemli kredi uygulaması için hazırlanıyor eğer (veya en azından senin geçici olarak beklemeye çalkalama koymak) kredi kartları yayık istemeyebilir. sorular ve yeni açılan hesapların numarası, kredi puanını etkilemez ve zor yeni onay almak hesapları bile tüm ödemeler ile zamanında oldum eğer yapabilirsiniz.
Sen Harcama Gereği Buluşacak Her Ay Yeter Para Harcama etmeyin
Sen harcama gereksinimlerini karşılamak için sadece birkaç ay içinde alışverişlerde birkaç bin dolar harcamak zorunda kalabilirsiniz. Mevcut harcama harcama gereksinimlerini karşılamak için yeterince yüksek değilse, yayık sizin için olmayabilir. Harcamanız sadece ikramiye kazanmak için artırmak, ödemek için göze daha büyük dengeleri yaratma riske atar.
Sizin Kredi Kartı İlerleme Keeping Up With içinde zaman ya da ilgi etmeyin
Hala kredi kartı alışverişlerde kredi kartı harcama ikramiye ve ödülleri kazanabilirsiniz. Eğer kredi kartlarını çalkalama konusunda ciddiyseniz Ancak, çabalarınızı organize anahtarıdır.
Bir Kredi Kartı Never Had ettik
Kredi kartı yayık tecrübesiz için değildir. Sen katı deneyim kredi kartı ile ve kredi kartı çalkalama girmeden önce tam her ay içinde dengeyi ödeyerek sahip olmalıdır. Bu belaya edilmesi çok kolay olan ve kredi puanı zarar görmüşse, onu tamir etmek zordur.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vain kymmenesosa yhden prosentin (0,1%) ihmisistä tiedosto konkurssi koskaan yritä purkaa heidän opintolainaa. Mutta velallisista jotka eivät yritä purkaus konkurssi, 40% ovat onnistuneet saamaan ainakin osittaista ellei syväpurkautua opintotukijärjestelmien lainavelvoitteiden.
Mukaan § 523 (a) konkurssilaki,
Päästö. . . ei purkaudu yksittäisen velallisen mistään debt– (8), ellei lukuun ottamatta tällaiset velan eritettä tämän kohdan aiheuttaisivat kohtuuttomia vaikeuksia velallisen ja velallisen huollettavien varten
(A) (i) kasvatuksellinen etu liikaa tai lainan, vakuutettu, tai takaamiin valtiollinen yksikkö tai tehty missään ohjelmassa rahoitetaan kokonaan tai osittain valtiollinen yksikkö tai muu laitos; tai (ii) on velvollisuus maksaa hyvityksiä saatu opetus hyödyksi, stipendin tai stipendi; tai
(B) muut koulutuksen laina, joka on pätevä koulutus lainan, osassa määriteltyä 221 (d) (1) Internal Revenue Code of 1986 aiheutuneet velalliselle, joka on yksilön.
(painotus lisätty).
kohtuuttomia vaikeuksia
Tärkein kaksi sanaa ohjesäännön ovat ”kohtuuttomia vaikeuksia.” Valitettavasti konkurssilaki ei kerro mitä ”kohtuuttomia vaikeuksia” on. Tuomioistuimet ovat yrittäneet määritelmän vuosikymmeniä.
Ennen 1976, opintolainaa oli dischargeable aivan kuten muitakin vakuudettomat velat. 70-luvun alussa, mutta kongressi alkoi kyseenalaistaa, onko esteettömän virtaama oli tarkoituksenmukaista opiskelijoille, jotka eivät ainoastaan otti suuren lainoille maksaa ammatillista koulutukset, mutta oli myös mahdollista tehdä korkea dollaria tuloja. Tämän seurauksena vuonna 1976 kongressi hyväksyi lain, joka kielsi vastuuvapauden opintolainan alle viisi vuotta vanha lukuun ottamatta niitä, jotka aiheuttavat ”kohtuuttomia vaikeuksia” velalliselle tai velallisen huollettavia.
Yksitoista vuotta myöhemmin, vuonna 1987, liittovaltion toinen Circuit hovioikeuden katsoi tapauksessa Marie Brunner, sosiaalityöntekijä New Yorkin osavaltion pohjoisosassa, joka ei kyennyt turvaamaan kokopäivätyötä.
Katso Brunner vs. New Yorkin osavaltion asteen koulutuspalvelut Corp. , 831 F.2d 3985 (1987). Muista, tuolloin, opintolaina, jotka olivat vanhempia kuin viisi vuotta olivat dischargeable. Ms Brunner olleet kovinkaan vanhoja.
Tuomioistuimen mukaan Brunner tapauksessa tämä on mitä ”kohtuuttomia vaikeuksia” tarkoittaa:
Velallinen ei voi ylläpitää, perustuvat tämänhetkisiin tuottoihin ja kuluihin, eli ”minimaalinen” elintasoa itselleen ja huollettavien jos pakko maksaa lainojen
Muita olosuhteiden vuoksi osoittaa, että tämä asiaintila jatkuu todennäköisesti merkittävän osan takaisinmaksuaika opintolainoja; ja
Velallinen on tehnyt hyvässä uskossa pyrkimyksiä maksamaan lainojaan takaisin
Brunner testi, koska se on historiallisesti sovellettu, sisällytetty vaatimuksia ei muotoutuneet ohjesäännön itsessään, mukaan lukien ”minimaalinen” elintaso, joka on näytteille muitakin seikkoja ja erityisesti ”hyvässä uskossa” pyrkimyksiä standardia.
Tough Brunner standardia voidaan heikkeneminen
Nykyisin useimmat liittovaltion tuomioistuimet soveltavat tätä testiä heidän opintolainaa dischargeability tapauksissa. Mutta on olemassa merkkejä siitä, että tiukka tulkinta ohjesääntö saattaa olla muuttumassa.
On tärkeää, että konkurssi asianajajien tietää, että tuolloin Brunner asia päätettiin ensimmäisen vuonna 1987, opintolainoja oli vielä dischargeable ne olisivat viisivuotias silloin, kun konkurssi on jätetty, ja että virtaama oli automaattista, eli velallinen ei tarvinnut oikeusjutun sisällä konkurssiin määrittää dischargeability. Vuonna 28 vuotta sitten Brunner päätettiin, säännöt vastuuvapautta ovat muuttuneet. Ensinnäkin kongressi rajoitettu vastuuvapauden lainojen yli seitsemän vuotta vanha, sitten tehdään valtion tukemien lainojen ei dischargeable riippumatta siitä, kuinka vanhoja he ovat, jollei aiheeton vastuuvapauden standardia.
Lopuksi, vuonna 2005, kongressi katsoi aiheelliseksi tehdä yksityisiä lainoja myös nondischargeable.
Monet onko Brunner testi päätettäisiin samalla tavalla tänään, jos tuomarit pohtivat eri seikkoja, jotka sisältyvät lainojen huimilla kiinnostusta joka lainanottajalle voisi edelleen vastuussa niiden eläkkeelle vuoden.
Viime vuosina useat liittovaltion hovioikeudet ja konkurssi valituselin paneelit ovat päättäneet tapauksia, jotka näyttävät nakertaa ankara Brunner standardia tai ainakin kriittisesti sitä. Joissakin näistä tapauksista kerätään erinomaisen artikkelin Journal of American Konkurssi Institute, opintolainaa Vastuuvapauspäätökset Poke Reiät Brunner Test.
Muut tärkeitä näkökohtia
Täysi vs. osittaispurkaus
Jotkut tuomioistuimet ovat osoittaneet, että on olemassa tilanteita, joissa se on tarkoituksenmukaista myöntää osittaispurkaukseen sijaan täyden purkautumisen opintolainaa velkaa.
Esimerkiksi tuomioistuin voi päätellä, että velallinen voi tehdä joitakin maksu kuukaudessa jonkin aikaa, ja loput annetaan anteeksi.
No koskevaa määräaikaa opintolainaa Discharge Suit
Ei ole mitään aikarajaa kanteen nostamiselle määrittää konkurssiin vastuuvapauden opintolainaa. Toisin kuin joidenkin niiden poistamista määräajan olemassa arkistointi oikeusjuttu konkurssissa tapauksessa ei ole aikarajaa tekemisestä oikeusjuttu opintolainoja. Itse asiassa se on teoriassa mahdollista aloittaa uudelleen konkurssi, joka on ollut suljettuna useita vuosia, jonka ainoana tarkoituksena pyytää tuomioistuinta määrittämiseksi dischargeability on opintolainaa.
Itse asiassa, vaikka toi vastuuvapauden oikeusjuttu teidän opintolainoja tunnetun konkurssi ja kadonnut tai ei ole saanut täyttä vastuuvapauden teidän velka, jos olosuhteet muuttuvat myöhemmin voit hakea tuomioistuimelta uudelleen tapauksen ja tehdä uusi määritys perustuu nykyisen olosuhteista.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dluh není něco, co se prostě stane, shodou okolností nebo náhodně, jak jdete o svém každodenním životě. Existují určité utrácení, které vedou k dluhu. Rozpoznání těchto návyků teď mohl ušetřit spoustu peněz a stresu později. Chcete-li přestat vytvářet větší dluh a splatit dluh máte, musíte odstranit tyto špatné návyky.
5 Bad utrácení, že budete mít v dluzích
Utrácet více peněz, než uděláte.
Logická část z vás si myslí, že je to nemožné, aby utratit $ 1,200 každý měsíc, když vaše výplata je jen $ 1,000. Utrácet víc, než si udělat, je jednodušší, než si myslíte. Tak snadné, můžete se to dělá, aniž by si to uvědomovali. Ponořením do úspor, půjček od jiných, a pomocí úvěru je několik způsobů, jak můžete utratit více peněz, než si přinést.
Se můžete dostat pryč s přečerpání po dobu několika týdnů nebo měsíců, ale dříve či později, vaše hole-kopání utrácení dožene s vámi. Brzy budete poškozují své úspory, max z vaší kreditní karty, a dojdou míst půjčit peníze.
Udržet své výdaje v rámci vašeho měsíčního příjmu, takže budete žít v rámci svých prostředků, a nikoli vytváření dluhu. Snížit své výdaje pod váš příjem a využít peníze navíc na splácení své dluhy.
Utrácet peníze, které nemají.
Utrácet více peněz, než uděláte je povolen tím, že utrácí peníze, které nemají ani peníze, které jsou ještě vydělat. Utratíte peníze, které nemají s použitím kreditní karty a vytáhl úvěry – výplatě půjček, peněžní zálohy, přečerpání účtu, atd. Při použití těchto metod k placení účtů a nákupům, jste vytváření dluhu. Pokud nemáte plně splatit dluh každý měsíc, bude i nadále růst.
Můžete vyřešit tento zlozvyk stejným způsobem jste přestal utrácet více peněz, než si dělat – tím, že omezí své výdaje a spoléhat se jen na vašem příjmu platit za vaše přání a potřeby.
Za použití ocenění za běžných nákupech.
Měli byste používat hotovost (nebo k dispozici hotovost ve vašem běžný účet), aby se každodenní nákupy jako jsou potraviny, plyn, oblečení a zábavu. Odvolání z kreditních karet je možnost platit později pro položky, které si koupíte nyní. Nevýhodou je, že jste méně pravděpodobné, že platit své karty účet kreditní pro položky, které jste již spotřebovány, což většina „obyčejných“ nákupy. Pomocí úvěru namísto hotovosti je špatný zvyk, zvláště pokud nechcete platit své kreditní karty poukázky v plné výši každý měsíc.
Některé kreditní karty mají věrnostní programy, které vám umožní vydělávat peníze, míle nebo body nabíjení více na vaší kreditní kartě. Rozhodnete-li se maximalizovat své zisky odměnu nabíjením více, nabíjet jen to, co byste si koupili v hotovosti a vyplatí nákup ihned.
Pomocí úvěru, pokud máte peníze.
Další špatný zvyk, který vede k dluhu se rozhodli úvěr přes hotovost, když jste skutečně v hotovosti. Možná budete chtít dostat zboží (či služeb), aniž by museli platit za ně, ale pohodlí drží na peníze v peněžence přichází v ceně. Šance jsou, pokud nechcete platit za to, dnes už nebude chtít platit za to zítra.
Chcete-li změnit tento zlozvyk, musíte být ochotni zaplatit za to, co chcete s penězi, které jste vydělali. Uvědomujeme si, že zatímco vy můžete odložit platbu pomocí úvěru, budete nakonec zaplatí více, než kdybyste právě strávili své vlastní peníze.
Používání dluh splatit dluh.
Použijete-li kreditní karty splatit jiné karty a půjčky na splacení jiných úvěrů nejste vyplácí nic. Jenom míchání svůj dluh kolem a vznikl větší dluh pokaždé, když tak učiníte. Převody zůstatků mají transakční poplatky a většina úvěry mají nějaký akontace nebo počáteční poplatek. Takže pokud používáte dluh splatit dluh, můžete skončit hůř, než když jste začali.
Používání dluh „splatit“ dluh může být prospěšné, pokud můžete převést zůstatek z vysoké úrokové kreditní karty k jednomu s nižším limitem. Nicméně, musíte být opatrní, že převod zůstatku poplatku nepopírá úspory úroků a že váš post-propagační úroková sazba není horší než předchozí rychlosti. Přenos rovnováhu jednou nebo dvakrát využít velké míry se liší od neustále přenášet zůstatky na platby kreditní kartou kličce.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Meg kell könnyen kiszámítható a megtérülési ráta (az úgynevezett belső megtérülési ráta vagy IRR) akkor szerzett egy befektetés, nem igaz? Azt hiszem, de néha ez sokkal nehezebb, mint gondolná.
A cash-flow (be- és kifizetések), valamint egyenetlen időzítése (ritkán fordul elő, érdemes befektetni az első nap az évben, és visszavonja a beruházás utolsó nap az évben), hogy kiszámításához visszatér bonyolultabb.
Vessünk egy pillantást az alábbi kiszámításához hozamok egyszerű érdeklődés, majd megnézzük, hogy milyen egyenetlen cash flow és az időzítés a számítás bonyolultabb.
Egyszerű példa Érdeklődjön
Ha fel 1000 $ a bank, a bank fizet kamatot, és egy évvel később már $ 1,042. Ebben az esetben ez könnyen kiszámítható a megtérülési ráta 4,2%. Egyszerűen ossza nyereség 42 $ be az eredeti beruházás $ 1,000.
Egyenetlen Cash flow és időzítés megnehezítik
Ha érkezik egy egyenetlen sorozat pénzáramok több éven át, vagy több mint egy furcsa időszakban, kiszámítjuk a belső megtérülési ráta nehezebbé válik. Tegyük fel, hogy új munkát közepén az év. Lehet befektetni a 401 (k) keresztül bér levonásokat, így minden hónapban pénz megy dolgozni az Ön számára. Pontosan kiszámítani a belső megtérülési ráta, amit tudnod kell a dátumot és az összeget az egyes betéti és a záró egyenleg.
Ahhoz, hogy ezt a fajta számítás kell használni szoftver, vagy a pénzügyi számológép, amely lehetővé teszi, hogy adja meg a változatos pénzáramok különböző időközönként. Az alábbiakban néhány forrásokat, amelyek segíthetnek.
Fontos, hogy kiszámítja a várható belső megtérülési ráta, így lehet megfelelően összehasonlítani befektetési alternatívák. Például úgy, hogy összehasonlítjuk a becsült belső megtérülési ráta befektetési ingatlan, hogy a járadék kifizetés, hogy a portfolió index alapok, akkor hatékonyabban kimérni különböző kockázatok mellett a lehetséges hozamok – és így könnyebben teszik egy befektetési döntés jól érzi magát.
Várható hozam nem az egyetlen dolog, hogy nézd; is figyelembe a kockázati szint, hogy a különböző beruházások vannak kitéve. Magasabb hozam jön nagyobb kockázatot. Az egyik típusú kockázat likviditási kockázat. Egyes beruházások fizetnek magasabb hozam cserébe kevesebb likviditást – például egy hosszabb távú CD vagy kötés fizet magasabb kamatot vagy kupon ráta, mint a rövidebb távú lehetőségeket, mert vállalták a források hosszabb időkeretben.
Vállalkozás használja belső megtérülési ráta számítások összehasonlítani egy potenciális befektetési másik. A befektetők használni őket ugyanúgy. A nyugdíj-előtakarékosság, kiszámítjuk a minimális hozam eléréséhez szükséges, hogy elérje céljait, és ez segíthet felmérni, hogy a cél reális-e vagy sem.
Belső megtérülési ráta nem ugyanaz a Time Weighted Return
A legtöbb befektetési alapok és egyéb befektetések, jelentse visszatér jelenteni egy úgynevezett idősúlyozású Return (TWRR). Ez azt mutatja, hogyan befektetett dollár elején a jelentési időszak volna végre.
Például, ha ez egy ötéves hozam végződő 2015-ben, akkor az eredményeit mutatja befektetés január 1-jén, 2001-től december 31-ig 2015. Hányan befektetni egy összegben az első minden évben? Mivel a legtöbb ember nem fektet így nem lehet nagy eltérés mutatkozik a befektetési hozam (e cég kiadásában) és befektetői megtérülést (mi vissza minden egyes befektető valójában keres).
Mint egy befektető, idővel súlyozott hozamok nem mutatják meg, mi a tényleges számla teljesítmény már ha nem volt semmilyen előleget vagy annak visszavonását időtartam alatt látható. Ez az, amiért a belső megtérülési ráta válik pontosabb becslést az eredményt, ha befektetési vagy készpénzfelvételre áramlások változó időkeretet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
