Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jak Váš Social Circle Dopady váš rozpočet

Jak Váš Social Circle Dopady váš rozpočet

Lidé jsou sociální bytosti. Máme tendenci odrážet ty kolem nás.

Takže pokud se snažíte řídit svůj rozpočet, snížit náklady, vydělávají více, a obecně stávají finančně důvtipný, měli byste trvat dlouho, tvrdý pohled na lidi kolem sebe.

Má váš společenský okruh se skládá z dobrých vlivů a vzory? Nebo jsou vaši přátelé a rodina podporující nezdravé finanční návyky?

To líbí nebo ne, naše sociální kruh kolegové, sousedé, přátelé, rodinná hraje obrovskou roli při utváření našich postojů a chování k penězům.

Pokud máte obavy, že lidé ve svém životě nepodporují vaše rozhodnutí žít více rozpočet-vědomé životní styl, zde je několik tipů.

1. Pick Kdo jste vyrazit s pečlivě

Máte sklon napodobovat lidi kolem vás. Neříkám, že byste měli úplně vzdát tráví čas se svými přáteli, kteří jsou více bezstarostný s penězi; Koneckonců, přátelství je k nezaplacení.

Nicméně, v současné době, možná byste se měli soustředit na trávení své pátek večer s částí svých přátel, které mají tendenci být více nákladů při vědomí.

Pokud všichni vaši přátelé jsou stále službu láhev VIP v nočním klubu, můžete být v pokušení, aby tak učinily stejně. Pokud si pověsit ven s tou skupinou přátel, kteří by raději získat zmrazenou pizzu a dívat Netflix, pak budete s největší pravděpodobností dělat to samé.

2. Navrhnout Levnější Aktivity

Jak můžete trávit čas s těmi přáteli, kteří rádi tráví? Být osoba, která navrhuje činnosti.

Vaši přátelé by mohla opřít o své standardní návyky stolování se v restauracích, nebo bít do tyče, pokud nikdo navrhuje alternativu.

Vezmeme to na sebe, aby zmínit jinou aktivitu znamená, že si můžete vybrat něco, co je zábavné a peněženky příjemný.

Chystáte se na noční výlet, hraní deskových her, hrát fotbal v parku, sledování filmů doma, nebo s jam session v obývacím pokoji jsou velké možnosti.

Jako bonus, můžete se více populární se svými přáteli, protože již nebude muset přijít s zábavné nápady nebo činností.

Budete přirozeně stane ústředním organizátorem v rámci své skupiny přátel. Kdo věděl, štípání haléře by mohly vést k silnějšímu přátelství?

3. Get Your manžela na palubě (pokud máte)

Nic nemůže decimovat rozpočet rychleji, než jeden z manželů, kteří buď nesdílí vaše vize nebo netěší sledovat až s provedením.

Motivující svého manžela, budete také motivovat sami sebe. Někdy je nejlepší způsob, jak se držet plánu, je tím, že získává pomoc pro vykazování kamaráda. Není nikdo lepší než svého manžela nebo partnera zaplnit tuto roli.

Co byste měli dělat, když váš manžel není zájem? Zeptejte se ho, aby vytvoření vize palubě odhalit podkladové „proč,“ motiv, za touto nově nalezenou střídmosti. Jestliže oni nechápou svou touhu rozpočtu, by mohly po vědomím, že jste skákání Restaurace se nachází v noci, takže můžete provést platbu dolů na dům, nebo odejít do důchodu 5 let dříve, než bylo plánováno, nebo se zbavit plateb auto jednou provždy.

Můžete vysvětlit, že rozpočtování není o zbavení se od několika málo odpustky. Jde o to, blíží se ke svým velkých cílů. Přeskočení dezert nemá pocit, že takové oběti, když si uvědomíte, že peníze byste strávili na čokoládový dort je nyní peníze navíc ve svém Aruba cestovního fondu.

هل تحتاج كل من المخاطر وثيقة التأمين؟

هل تحتاج كل من المخاطر وثيقة التأمين؟

واحد من الخيارات التي يمكن تقديمها عند شراء بوليصة التأمين على المنزل، والتأمين الشقة الخاصة بك أو التأمين المستأجر هو ما إذا كان أو لا تريد سياسة كل من المخاطر.

جميع المخاطر التأمين قد يتم الإشارة أيضا باسم “الشامل” أو “فتح الأخطار”

ما هو الكل المخاطر وثيقة التأمين؟

سياسة عقد التأمين جميع من المخاطر أو الأخطار المفتوحة توفر لك التغطية والحماية من جميع “مخاطر” أو الأخطار التي يمكن أن تلحق الضرر منزلك أو المحتويات والممتلكات الشخصية ما لم يكن “مخاطر” مستبعدة على وجه التحديد في صياغة السياسات.

وهذا يعني أنه إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة بسبب الضرر المفاجئ أو غير المقصود، هل سيكون غطت على سياسة كل من المخاطر ما لم يثبت شركة التأمين وتسبب في أضرار أو هو نتيجة لشيء غير مستبعدة على وجه التحديد، المدرجة أو محدودة في الصياغة.

ما هي الخيارات هناك إلى جانب كل من المخاطر التأمينية؟

هناك العديد من الخيارات الممكنة عند شراء تغطية على منزلك، وجميع المخاطر مثل بالإضافة إلى:

  • خيار السياسة المسماة مخاطر
  • سياسة من شأنها أن توفر لك مع كل والمخاطر على المبنى الخاص بك، وإلا مخاطر اسمه على متعلقاتهم الشخصية أو محتويات

ما هو الفرق بين كل من المخاطر التأمين والمسماة التأمين الأخطار؟

جميع المخاطر التأمين يغطي المزيد من الأشياء التي يمكن أن يحدث لأنه يغطي كل شيء ليس مستبعدا. وهو نوع أكثر تكلفة من السياسة.

تغطية اسمه مخاطر لا يغطي سوى المخاطر التي يتم سردها تحديدا في السياسة، لذلك لأنه يغطي أقل من ذلك بكثير، بل هو سياسة أقل تكلفة.

اسمه مخاطر: يغطي فقط ما يذكر على وجه التحديد كما غطت على هذه السياسة. مخاطر اسمه هو سياسة تغطية محدودة ولديها نحو عشرة المخاطر التي تغطيها عادة.
جميع المخاطر: يوفر لك تغطية كل ما يمكن أن يحدث إلا إذا تم استبعاد بالتحديد.

أمثلة من جميع المخاطر، تغطية السياسة مقابل مخاطر مسمى

على سبيل المثال، إذا كان لديك سياسة كل من المخاطر على المبنى ومحتوياته، وصديق يأتي أكثر للمساعدة في تثبيت TV في عرين الخاص بك، وصديقك يسقط ذلك ولا يكسر التلفزيون، ولكن الأضرار الأرض، ل أن جميع المخاطر سياسة تغطية الأضرار التي لحقت الكلمة والتلفزيون لأنه كان مفاجئ وعرضي، طالما صياغة سياسة كل المخاطر لا تسرد الوضع في صياغة كشيء لا يستثنى منها.

مع سياسة مخاطر اسمه، إذا كان يقول لك هذا وتغطي فقط لاطلاق النار، والضرر الدخان، والبرق وأنابيب المجمدة، ثم الوضع نوقشت أعلاه لن تكون مشمولة لأنه لم يتم سرد.

ومثال آخر هو إذا كان لديك نسخة احتياطية من الصرف الصحي، ولم يكن مدرجا على وجه التحديد كما تغطيتها، فإنك سوف تكون من الحظ. بينما على سياسة جميع للخطر، ستغطى إذا لم يكن استبعاده في قسم الاستثناءات من صياغة السياسات. يجوز استبعاد المجاري احتياطية، لذلك هذا هو السبب في أنه من المهم أن يكون على بينة من الاستثناءات، ومعرفة ما إذا كان يمكنك إضافة التغطيات التي هي مهمة بالنسبة لك على سياسة كل من المخاطر من خلال إقرارها. موافقات هي طريقة أخرى لإضافة التغطية لسياسة

هل تحتاج لسياسة كل من المخاطر؟

أنت أفضل شخص لتحديد ما إذا كنت بحاجة إلى سياسة كل من المخاطر لأنه حقا اختيارك لماذا تريد أن يكون المؤمن عليه ل.

أفضل طريقة لاتخاذ القرار هي تحديد أي نوع من الموضع الذي سيكون في حال حدث شيء إلى منزلك وأنت تبين أنك لم تكن المؤمن له.

دائما أسأل شركة التأمين الخاصة بك أو ممثل ما هو فرق السعر بين سياسة كل من المخاطر وسياسة مخاطر الاسم. أحيانا فرق السعر هو فقط بضعة دولارات في الشهر.

من المهم دائما للحصول على كلا الخيارين السعر بدلا من تحمل جميع من المخاطر ستكون مكلفة للغاية.

إذا كنت ترغب في توفير المال، والنظر في زيادة الخاص بك للخصم لتوفير المال على قسط التأمين الخاص بك، والحصول على تغطية أفضل.

احصائيات على الصفحة الرئيسية المطالبات والمخاطر التأمين

ووفقا لاحصائيات ISO على خسائر المنزل، و البيانات التي صدرت مؤخرا عن معهد معلومات التأمين ، كان 5.9 في المئة من المنازل المؤمن المطالبات.

تظهر البيانات اعتبارا من عام 2015 أنه من بين جميع المطالبات التأمين على المنزل، وكانت حوالي 97 في المئة مطالبات أضرار في الممتلكات. وكانت هذه أكبر المخاطر التي تسببت في المطالبات:

  • وجاءت 23.8 في المئة من النار والبرق
  • 20.3 في المئة من الرياح والبرد
  • 45.1 في المئة من الأضرار الناجمة عن المياه وتجميد
  • 1.8 في المئة من السرقة
  • 6.1 في المئة من “جميع الأضرار في الممتلكات الأخرى” التي تشمل التخريب والأذى الخبيثة

ما هي الأشياء المستثناة عادة في سياسة كل من المخاطر؟

كل شركة التأمين قد يختار لتشمل المزيد من التغطية على سياسة كل من المخاطر من خلال الحد من الاستثناءات كما تزين ذات القيمة المضافة، ومع ذلك، لتعطيك فكرة عامة وهنا بعض الأمثلة من البنود التي عادة ما يتم استثناء على سياسة كل من المخاطر :

  • الأضرار الناجمة عن القوارض والآفات
  • بعض أنواع الأضرار الناجمة عن المياه، على سبيل المثال، الصرف الصحي النسخ الاحتياطي يمكن استبعادها. هذا هو جزء مهم من التغطية التأمينية لفهم. دائما أسأل ما هي أنواع الأضرار الناجمة عن المياه وتضمينها أو استبعادها في سياستكم.  
  • حركة الأرض
  • فيضان
  • الحوادث النووية
  • أعمال الإرهاب
  • الكسر البنود الهشة
  • عطل ميكانيكي
  • التلوث
  • ارتداء أو مسيل للدموع
  • العيوب الخفية أو المستترة
  • الضرر التدريجي

هذه ليست سوى أمثلة، وهناك العديد من العناصر المستبعدة أو المذكورة في سياسة كل من المخاطر على وجه التحديد، من المهم أن نسأل شركة التأمين الخاصة بك أو ممثل بالضبط ما هي عليه لأن كل شركة التأمين المختلفة والتغطيات تختلف.

قد تكلف بوليصة تأمين جميع من المخاطر لك أكثر من ذلك بقليل، ولكن بسبب كل الأشياء المختلفة التي يمكن أن تغطي، فإنه عادة ما يستحق اتخاذ سياسة للخطر كل كلما كان الخيار هو متاح لك.

إنها استراتيجية أفضل طريقة لدفع أكثر قليلا على خصم ويكون جميع من المخاطر تغطية من أن يدفع بضعة دولارات أقل في مجال التأمين، وليس لديها مطالبة غطت على الإطلاق.

أنت لا تعرف أبدا ما يمكن ان تتعرض له، أو أي نوع من الحوادث يمكن أن يحدث، وهذه السياسة تعطيك حماية أفضل كثيرا كنت لا داعي للقلق بقدر خلال وضع المطالبة.

Nicht mögen Kosten-Tracking? Versuchen Sie, die 80/20 Budget

Dies ist eine gute Alternative zum 50/30/20 Budget

Nicht mögen Kosten-Tracking? Versuchen Sie, die 80/20 Budget

Eines der beliebtesten Budgetierung Strategien ist das 50/30/20 Budget, das empfiehlt, dass die Menschen 50 Prozent ihres Geldes auf Notwendigkeiten, 30 Prozent auf diskretionäre Elemente, und 20 Prozent auf Einsparungen zu verbringen.

Ich schlage vor, einen alternativen Plan: das 80/20 Budget. Warum? Es ist viel einfacher als das 50/30/20 Budget.

Hier ist, wie sie zu vergleichen:

50/30/20-Plan

Der 50/30/20 Budget wurde von Harvard-Ökonomen Elizabeth Warren und ihrer Tochter, Amelia Warren Tyagi vorgeschlagen.

Das Duo sagt, dass Sie Ihr Budget auf „mit nach Hause nehmen“ Einkommen stützen sollten – Ihr Einkommen nach Steuern, Krankenkassenprämien und anderen Kosten, die aus Ihrem Gehaltsscheck genommen werden.

Halbieren Sie Ihre Take-Home-Einkommen in Richtung Notwendigkeiten wie Gehäuse gehen sollte, Strom, Benzin, Lebensmittel und der Wasserrechnung, sagten sie.

Weitere 30 Prozent können diskretionäre Elemente wie Restaurant speisen gehen, ein neues Handy zu kaufen, Bier zu trinken oder sich Karten für ein Sportspiel.

Schließlich sollten 20 Prozent gegenüber Einsparungen oder Schuldentilgung gehen.

Zwei Bedenken mit dem 50/30/20 Budget

Nun, ich glaube, das ist guter Rat ist. Aber es gibt zwei Aspekte, die mich betreffen.

Erstens kann es schwierig sein, zu erkennen, was ein Mangel ist und was eine Notwendigkeit.

  • Startseite Internet ist eine Notwendigkeit, wenn Sie Geschäft von zu Hause durchführen, aber ein Mangel, wenn Sie dies nicht tun.
  • Kleidung, bis zu einem gewissen Punkt ist eine Notwendigkeit, aber nach diesem Zeitpunkt mehr Kleidung wird zu einem Mangel.
  • Brot und Milch sind Bedürfnisse, aber Eis ist ein Mangel.

Wie weit werden Sie das dauern? Gehst du auf Line-Artikel Ihre Lebensmittel Rechnung von Spinat Oreo Cookies zu trennen? Natürlich nicht.

Und das führt zu meinem zweiten Anliegen: einige Leute nicht wollen , zu klassifizieren und ihre Ausgaben zu verfolgen.

Um zu wissen, wie viel Geld Sie auf Lebensmittel, Dienstprogramme, Konzerte ausgegeben haben, und iPads, müssen Sie Ihre Ausgaben verfolgen.

Das ist nicht immer ein Deal-Breaker – manche Menschen genießen ihre Ausgaben in Quicken-Tracking oder mit Online-Tools wie Mint.com – aber viele Menschen haben keine Lust, ihr Geld zu verfolgen. „Budgetierung“ klingt wie ein unerträgliches Wort.

Der 80/20-Plan

Also , was Ersatz Money – Management würde ich für die Leute empfehlen? Eine enge Alternative: das 80/20 Budget .

Unter diesem Budget, setzen Sie 20 Prozent auf Einsparungen und die restlichen 80 Prozent auf alles andere verbringen.

Die Schönheit dieses Plans ist, dass Sie keine Kosten-Tracking zu tun haben. Sie nehmen einfach Ihre Ersparnisse weg von der Spitze und verbringen dann den Rest.

Wie dieser Plan funktioniert in Real Life

Wie würde sich dies im wirklichen Leben spielen? Ich empfehle Ihnen, einen automatischen Rückzug von Ihrem Girokonto einrichten, um Ihr Sparkonto. Stellen Sie sicher, dieser Rückzug jeden Zahltag passiert (oder 1-2 Tage nach Zahltag, falls Ihr Gehalt wird verzögert).

Auf diese Weise, das Geld, das trifft Ihr Girokonto liegt bei Ihnen zu verbringen. Der Rest des Geldes wird in Einsparungen gebunkert.

Natürlich Konto Geld in den gleichen Einsparungen zu halten, dass auf Ihr Girokonto verknüpft ist verlockend sein kann. Es ist einfach, dass das Geld zurück in Ihr Girokonto zu übertragen und dann verbringen. Ich empfehle abziehende das Geld auf ein Sparkonto, das bei einer anderen Bank.

Auf diese Weise werden Sie nicht das Gleichgewicht sehen, wenn Sie sich in Ihrem Konto anmelden. Aus dem Auge, aus dem Sinn.

(Ich mag besonders SmartyPig, einer Online-Bank, die Sie anders „Sparziele“ und richten Sie Ihr Geld in jedem dieser Ziele erstellen können. Sie können hier alles über SmartyPig lesen. Meiden Sie nur die Versuchung, das Geld zu verwenden Geschenkkarten zu kaufen, welche SmartyPig versucht, Sie zu schieben und in zu tun. Das ist SmartyPig die negativste Aspekt meiner Meinung nach.)

Nicht alle Ersparnisse in einem traditionellen Sparkonto gehen. Sie können einen Teil des Geldes in ein Brokerage-Konto, wie Vanguard oder Schwab umleiten, in dem Sie ein Vorsorgekonto wie ein Roth IRA eingerichtet haben.

In der Tat, wenn man sich eine 80/20 Rate ist zu speichern, würde ich empfehlen, dass die überwiegende Mehrheit Ihrer Ersparnisse in den Ruhestand geht. Experten raten zwischen 10 bis 20 Prozent des Einkommens in den Ruhestand zu speichern, je nach Alter, in dem Sie speichern starten.

Wenn Sie beginnen 10 Prozent des Einkommens in den Ruhestand im Alter von 21 zu speichern, investieren in eine altersgerechte Mischung aus Aktien und Anleihen, Neuverteilung jährlich und halten regelmäßige Rentenbeiträge zu machen, können Sie in der Lage sein, um wegzukommen mit dem Speichern von nur 10 Prozent der Ihr Einkommen in den Ruhestand.

Wenn Sie bis zu Ihrem 30s warten oder später, obwohl, müssen Sie 15 Prozent oder mehr retten genug haben.

Stoppen Sie nicht bei 20 Prozent

Eine letzte Anmerkung: Ich schlage vor , 80/20 als Minimum , das Sie sparen sollen. Es ist immer eine gute Idee , mehr zu sparen. Sobald Sie 80/20 erreichen, können Sie schieben sich in Richtung auf eine 70/30 Sparquote? Wie etwa 60/40?

Denken Sie daran: Je mehr Sie sparen, desto mehr Flexibilität und Möglichkeiten Sie haben. Sie werden in der Lage, eine größere Rentenportfolio aufzubauen, ein paar Jahre früher in Rente gehen, ein Objekt zu kaufen, ein kleines Unternehmen zu gründen, um eine Karriere Risiko auf sich nehmen oder zusätzlichen Urlaub zu genießen.

היסודות של סיטונאית נדל”ן

היסודות של סיטונאית נדל"ן

אני לא כאן כדי לנפח את השקעות הנדל”ן, ולא כדי לשכנע אנשים שהם יכולים להתעשר מהר בעסק. עם זאת, ישנם אנשים מקבלים פיצוי די יפה בהשקעות בנדל”ן, שכן ישנם הרבה דרכים להתקרב העסק. אחת הדרכים להיכנס ואפילו להצליח בטווח הארוך היא להיות סיטונאי הנדל”ן. יש באמת כמה יתרונות מרכזיים בתחום הנדל”ן סיטונאי מעל הסיטונאית לקמעונאים.

  • אתה לא צריך לקנות מלאי בכמויות ענקיות מיצרנים.
  • אתה לא צריך לקנות או לשכור שטח מחסן כדי לאחסן את כל המלאי עד שאתה לעטוף אותו החוצה לקמעונאים.
  • אתה לא צריך משאיות לעגלת המלאי שלך סביב.
  • אתה לא צריך עובד לספור, מאובטח להעברת המלאי שלך.
  • אתה לא צריך מסי ביטוח המעסיק לכסות את כל השקעה גדולה זה.

המלאי שלך הוא קבוע במקום, לא צריך להיות מועבר בכל מקום, ואתה לא צריך עובד או אפילו ביטוח להבטחת ההשקעה שלך. סיטונאית נדל”ן בעיקר דורשת השכלה יסודית הערכת שווי נכסים, כמו גם מיומנויות שיווק ומשא ומתן. כל אלה הם דברים שאתה יכול ללמוד.

אז, בדיוק מה היא סיטונאית הנדל”ן? אתה הופך להיות אדם באמצע מי מתאים לכל לקוח נכס במצוקה או המעיטו עם קונה מאושר. מי קונה? ברוב המכריע של המקרים, זה יהיה להיות או משקיע לתקן & להעיף או משקיע להשכרה לטווח ארוך.

 איזה ערך אתה לספק, כמו מה שנדרש אם אתה הולך להרוויח בעסק הזה? אתה מביא זמן כישוריך במציאת נכסים המעיטו, שליטה או לקנות אותם, ולמכור אותם לקונים שלך מי לא היה יודע עליהם אחרת.

מכיוון שאתה מוכר למשקיעים, הגורם הקריטי הראשון עסק סיטונאי מוצלח הנדל”ן הוא כי אתה מבין שהם רוצים לקנות נכסים מתחת לשווי השוק הנוכחי שלהם.

 המשקיע הנבון מבין כי השקעה בנדל”ן מוצלחת מתחילה עם רכישה מתחת לשווי הנוכחי של ממש. במילות אחרות, רווח מסוים מקיים ברגע שאתה עוזב את שולחן הסגירה.

עם זה בחשבון, התפקיד שלך הוא למצוא ומאפיינים מלאה / רכישה שאינן מספיק רחוק מתחת לשווי השוק הנוכחי שאתה יכול לענות על הצרכים של הקונים, והיא עדיין יש מקום רווח באמצע. אם אתה מוכר למשקיע לתקן & Flip, עליך לדעת מספיק על עלויות של שיפוץ, כדי להיות מסוגל לדעת שזה יכול להיות משוקם וכי ARV, לאחר ערך תיקון, עדיין תהיה גבוהה מספיק עבורך ועבור הקונה שלך כדי להרוויח כסף.

אם אתה מוכר למשקיע שכיר לטווח ארוך, תצטרך להבין שוק הנדל”ן מקומי, הדמוגרפיה אוכלוסייה, וסיכויים שכירים ודמי שכירות. תצטרך להיות מסוגל לחשב מה הקונה שלך יכול לקבל להשכרה, העלויות שלהם עבור הנכס, אם הם קונים במזומן או באמצעות משכנתא, ומה שהם ישקלו תזרים מזומנים נאות.

אני אפרט במאמרים אחרים, אך הדבר שגורם הנדל”ן סיטונאי כך מפתה הוא שאתה יכול לעשות את כל זה עם מעט מאוד או אין כסף מהכיס. באמצעות חוזי משימה, אתה יכול לשלוט בנכס באמצעות סגירה עם הקונה שלך עם רק פיקדון דמים קדימה קטן.

 רווח ניתן להגדיל אם אתה באמת חוזה לרכישת הנכס ולעשות “-קרוב כפול.” זה דורש באמצעות מימון עסקאות. המלווים עסקאות אלה מספקים את הכספים כדי לסגור את הרכישה איתך כמו הקונה, והם משלמים בחזרה שעות או יום או יומיים מאוחר יותר, כאשר אתה מוכר לקונה שלך.

אלה הדברים הבסיסיים של סיטונאית, ואנו להיכנס לזה ביתר פירוט במאמרים אחרים.

Ali moram plačati obresti za zaprte kreditno kartico?

Ali moram plačati obresti za zaprte kreditno kartico?

Ste verjetno že veste, vaše kreditne kartice stroški izdajatelja mesečne obresti za dolgovane zneske na odprto kreditno kartico. Toda kaj, če je račun zaprt? Boste še vedno morali plačati obresti?

Izdajatelj kreditne kartice ti ne bo preprečilo zaprtje svojo kreditno kartico, medtem ko je še vedno ravnotežje, vendar zapiranje računa vas ne odvezuje od plačila obresti. Če bi bilo tako, bi se ljudje običajno zaprejo svoje kreditne kartice, samo da bi dobili od plačevanja obresti.

Ko zaprete račun, boste še vedno morali plačati rednih obresti, dokler ste dosegli stanje nič.

Kaj Zapiranje kreditne kartice pravzaprav pomeni

Čeprav ste zaprli svojo kreditno kartico, pogodba kreditna kartica je še vedno v veljavi. To pomeni, da vsako obračunsko obdobje, ki ga še imate ravnotežje, bo finančni stroški dodajo svoj račun. Finance zaračuna se izračuna na podlagi vašega stanja in vaše obrestno mero. (APR na vaše stanje kreditnih kartic tudi ne spremeni, ko ste zaprli račun vaše kreditne kartice.)

Kaj se je spremenilo, sprememba zaprete kreditno kartico je vaša sposobnost za nakupe na kartici. Boste imeli več dostopa do limita in če poskusite uporabiti svojo kreditno kartico, bo transakcija zavrnjena.

Še vedno si odgovoren za izdelavo vsaj minimalno plačilo z datumom zapadlosti, dokler se stanje v celoti plačana. Če zamujaš na plačilu ali plačate manj od minimuma, boste zadeli z pozno pristojbine.

Več zamude pri plačilih lahko povzroči, da vaša obrestna mera, ki se dvigne na stopnjo kazni.

Kako zmanjšati ali odpraviti stroške obresti za zaprte kreditne kartice

Obstaja nekaj načinov, ki jih lahko uporabite za zmanjšanje ali morda celo odpraviti plačane obresti na zaprtem kreditne kartice račun.

Prenos ostanka sredstev na drugo kreditno kartico .

Lahko bi se izognil plačilu obresti s prenosom svoje ravnotežje na kreditno kartico z 0% obrestno mero. Če izplačalo bilance pred koncem promocijskem obdobju, si dober. Boste začeli plačevati obresti na vsakem saldo po izteku promocija.

Pogajajte se za nižjo obrestno mero pred zaprtjem . Dobra zgodovina plačilo običajno lažje, da se pogaja s kreditno kartico izdajatelja. Vendar pa ne sme biti tako enostavno priti izdajatelja kreditne kartice, da znižajo svojo stopnjo, ko je račun zaprt. Če razmišljate o zapiranju vašo kreditno kartico, vendar tega še niste storili, menijo, prosi za nižjo obrestno mero pred zaprtjem kartico.

Plačati več o vaši kreditni kartici . Lahko zmanjša znesek obresti, ki ga plačate s kreditno kartico, čeprav brez nižjo obrestno mero ali 0% promocijski mere za zmanjšanje vaše stanje hitreje. Nižja ravnotežje, bo nižje vaš finančni stroški biti. Dodatna ugodnost za izdelavo večjih plačil je, da se vaše stanje izplačalo hitreje, kot če ste plačali le minimalno.

Terroryzm Ubezpieczenia: Co to jest i czy naprawdę jest potrzebny?

Terroryzm Ubezpieczenia: Co to jest i czy naprawdę jest potrzebny?

Terroryzm Ubezpieczenie jest coś słyszymy coraz częściej o tych dniach. Szanse są, przed atakami terrorystycznymi z 9/11, ty nigdy nie słyszał o ubezpieczenia terroryzmu. To dlatego, że przed atakami na Twin Towers w World Trade Center w Nowym Jorku, ubezpieczenie terroryzm został zawarty w większości domów i polis ubezpieczeniowych właściciela firmy. Po 9/11, firmy ubezpieczeniowe wyłączone z zakresu terroryzmu tych polityk i uczynił z niego zasadę, że należy zakupić osobno.

Ustawa o ubezpieczeniach Ryzyko terroryzm

Ubezpieczeniowy Ryzyko Terrorism Act (TRIA) z 2002 roku została podpisana przez prezydenta George’a W. Busha w dniu 26 listopada 2002 roku, w celu zapewnienia firmy ubezpieczeniowe mają zdolność do zapewnienia pokrycia ryzyka terroryzmu. Zgodnie z tym przepisem, nie jest dzielona prywatnych i publicznych rekompensaty za ubezpieczonych strat aktów terroryzmu.

Rząd zasadniczo stał się poplecznikiem firma reasekuracji dla standardowych firm ubezpieczeniowych w przypadku dużych zdarzenia terrorystycznego z katastrofalnych strat. Akt został rozszerzony w 2005 i ponownie w roku 2007. Jeden akt terrorystyczny musi skutkować $ 5 w ubezpieczonych strat przed kwalifikacjami jako akt terroryzmu w ramach świadczenia TRIA. Obecne rozszerzenie tego prawa wygaśnie w dniu 31 grudnia 2014 roku Kongres bierze pod uwagę, czy po raz kolejny przedłużenia ustawy o ubezpieczeniach ryzyka terroryzmu.

Terroryzm Damage Statystyka

Obrażenia od ataku terrorystycznego 9/11 została oszacowana na 40 $ mld zarówno uszkodzenia mienia i utraty życia.

Prawie 3000 osób straciło życie podczas tego ataku w Nowym Jorku, Pensylwanii i Waszyngtonie te katastrofalne straty zmusiły reasekuratorów (jest to firma ubezpieczeniowa firma ubezpieczeniowa, tak powiem) z rynku. Bez kopii zapasowej przez firmy reasekuracyjne i niemożności dokładnego cenowej tych zagrożeń terroryzmem, firmy ubezpieczeniowe zostały zmuszone do wykluczenia zakresu terroryzmu.

Kto potrzebuje Terroryzm Ubezpieczenia?

Niektórzy wykonawcy do wynajęcia może być wymagane przez ich klientów do posiadania ubezpieczenia terroryzmu jako warunek umowy na wykonanie zadania lub pożyczkodawcy mogą również wymagać pokrycia terroryzmu na inwestycje. Również firmy, które są zlokalizowane w których miały miejsce znane akty terroryzmu może również być zobowiązani do posiadania ubezpieczenia terroryzmu. W przypadku wątpliwości należy skontaktować się z agentem ubezpieczeniowym i zapytać, czy są prawnie zobowiązani do posiadania ubezpieczenia terroryzmu. Jeszcze lepiej, skontaktuj się z działem swojego własnego państwa ubezpieczenia. Jeśli nie wiesz, jak skontaktować się z krajowym działem ubezpieczeń można przejść do tej Krajowego Stowarzyszenia (NAIC) Link dla nas Zjednoczonych Wydziały Ubezpieczeń komisarza Ubezpieczenia .

Większość firm ubezpieczeniowych oferują ubezpieczenie terroryzm mimo że zwykle nie jest obowiązkowe, z wyjątkiem ubezpieczeń odszkodowań. To dlatego, że ubezpieczenie odszkodowań reguluje rzeźb państwowych, które określają pracodawcy muszą zapewnić odszkodowanie za urazy w miejscu pracy, niezależnie od winy. Zasady kompensowania pracownicy nie są objęte tymi samymi typami wykluczeń jak innych rodzajów ubezpieczeń z powodu tych przepisów stanowych.

Nawet jeśli nie są zobowiązani do posiadania ubezpieczenia terroryzm, może to być dobry pomysł, aby nosić ten zasięg, jeśli mieszkasz w dużym obszarze metropolitalnym, obszar znany z wcześniejszych ataków terrorystycznych są nawet jeśli po prostu chcesz, aby upewnić się, Twojej rodziny, dobytek i aktywa biznesowe są ubezpieczone na wypadek ewentualnych strat wynikających z ataku terrorystycznego.

Jak kupić ubezpieczenie terroryzmu

Można kupić polisę terroryzm autonomiczne od wielu standardowych przewoźników linie ubezpieczeniowych. Większość firm ubezpieczeniowych są w stanie sprzedawać pokrycie ubezpieczenia terroryzmem jeśli czujesz, że jest to potrzebne lub wymagane są do zakupu dla siebie, swojej pracy i swoich operacji biznesowych.

Gdzie kupić ubezpieczenie terroryzmu

Są firmy ubezpieczeniowe, które oferują ubezpieczenia terroryzmu albo jako polityka autonomicznym lub część planu pokrycia pakiet.

Oto kilka firm, można sprawdzić u, aby dowiedzieć się, jakie opcje każdy ma do ubezpieczeń terroryzm; Chubb  i XL Group PLC Sprawdź organizacje ocena ubezpieczenie upewnić się, że firma ubezpieczeniowa jest godna zaufania i ma dobry rating siły finansowej. Można również sprawdzić rekord obsługi klienta firmy ubezpieczeniowej jest z Better Business Bureau lub przez JD Power & Associates.

Управление на Студентски кредити: Управление частните заеми

Управление на Студентски кредити: Управление частните заеми

Повечето от това, което е писано за справяне с студентски заеми засяга тези, издадени, подкрепени и се администрира от федералното правителство или в някои случаи държавните агенции. И нормативните актове и програми, които могат да се прилагат за федералните заеми са в голямата си част не е на разположение на частни кредитополучатели заеми.

Федералният дълг студентски заем се очаква в началото на $ 1 трилион. Към края на 2011 г. общият неизплатени частна издава дълг студентски заем се оценява на 165 000 000 000 $.

Това може да е подценяване, тъй като няма централно хранилище за информация за частни студентски заеми.

Частни студентски заеми са все по-важен пазар, които се използват предимно от студенти с по-високи нужди дълг, като студенти, които имат малко или никакъв принос семейство, студенти в частни университети, както и тези, които търсят завършил и професионални градуса.

Министерството на образованието не играе никаква роля в регулирането на частни студентски заеми. Тези заеми са издадени от банки и други финансови институции, а в някои случаи от страна на агенциите с нестопанска цел. Те определят свои собствени условия.

Въпреки, че частни студентски заеми не са регламентирани от Министерството на образованието, частните кредитори все още трябва да се придържат към други федерални и щатски закони, които се прилагат за кредитиране като цяло. Например, заемите не могат да надвишават лихвените проценти, определени съгласно законите за държавната лихварството. В допълнение, федерален закон изисква някои специални изисквания за оповестяване за частни студентски заеми, които са предназначени да гарантират, че кредитополучателите да разберат разходите и сроковете.

Тези разкрития са направени на етапа на кандидатстване за кредит, на етапа на одобрение и на етапа на заем съвършенство. Тези оповестявания включват информация за цени, такси и разходи за закъснели плащания, срокове за погасяване и изискванията за допустимост, училище, както и наличието на федерални алтернативи студентски заем.

Кредитополучателите също са необходими за завършване на “форма самосертификация” обясни, че по-евтини федерални заеми могат да бъдат на разположение на студента.

При подготовката за управление на вашите частни студентски заеми, важно е да се разбере, какво можете да очаквате и какво си частен кредитор може да ви предложи. Ето някои факти и общи насоки за справяне с частните кредитори:

При разглеждането на частни студентски заеми. , ,

  • Лихвени проценти за частни студентски заеми са склонни да бъдат по-високи, отколкото за федерално кредити подкрепени.
  • Някои кредитори могат да предлагат намалени лихвени проценти или разширени плащания.
  • Много частни кредитори изискват да осигури съфинансиране на подписалия, който ще бъде еднакво отговорни по кредита, ако не можете или не извърши плащанията.
  • Повечето частни кредитори изискват, че вие ​​и вашето сътрудничество подписващия са платежоспособни, имат определено съотношение кредитен рейтинг, заплата или дълг към доход.
  • Много частни кредитори такса за кандидатстване, за възникване или за отпускане на средства по вписванията.
  • Някои частни кредитори предлагат погасителни периоди до 20 години, в зависимост от сумата на финансиране.

Когато имате проблеми Осъществяване Вашият Частни студентски заем плащания. , ,

  • За да промените плащане или условията на плащането, трябва да се преговаря директно със заемодателя. Много кредитори предлагат някаква консолидация функция за частни студентски заеми или те ще се рефинансират частни студентски заеми.
  • Някои частни кредитори предлагат програми за отлагане на плащанията по време на периоди на безработица или болест.
  • Частни студентски заеми не могат да бъдат обединени с федерални студентски заеми в федерална програма консолидация като директен заем консолидация.
  • Частни студентски заеми не отговарят на условията за федерални решения за погасяване, като IBR, ICR, Extended Възстановяването или Pay As You Earn.
  • Някои кредитори могат да предлагат за консолидиране на федерални студентски заеми в частен заем консолидация. Ако изберете този маршрут, федерални студентски заеми ще бъдат изплатени и федерален консолидация вече няма да бъде на разположение за вас. Някога.
  • опции за рехабилитация за неизпълнение частните заеми са по преценка на заемодателя.
  • Частните кредитори са предмет на стандартите, определени в Закона за Федералната за събиране на дългове практики, който урежда отношенията между кредитополучателите и агенции за събиране на трети страни, както и на стандартите, изисквани от Закона за защита на кредитни отчети. Вие имате права, ако на колектора се ангажира с нелоялни практики или harrasses заплащане или ако притежателят на колектор, услуга или заем неправилно отчита историята на плащанията си към кредитни бюра.

Частни Студентски кредити в несъстоятелност. , ,

  • Частни студентски заеми са предмет на същия стандарт за освобождаване от отговорност във фалит, както се федерално подкрепен студентски заеми.
  • Някои частни студентски заеми могат да бъдат dischargeable в несъстоятелност, ако те са направени за повече от сумата, необходима за покриване на обикновени разходи на колежа.
  • Частни студентски заеми могат да бъдат управлявани чрез Глава 13 погасителни планове.
  • За разлика от федерални студентски заеми, които нямат давност за събиране, частни студентски заеми са предмет на давност, както е определено – обикновено – от състояние на постоянно пребиваване на кредитополучателя.

Hva du kan gjøre når du ikke kan lage et lån betaling

Hva du kan gjøre når du ikke kan lage et lån betaling

Noen ganger er livet bringer overraskelser. Hvis du opplever at du ikke kan foreta innbetalinger på en eller flere av dine lån, er det best å ta affære før heller enn senere. Beveger seg raskt hjelper deg å minimere skade på din økonomi og stresset med å rydde opp noe som kunne fortsette å bli verre.

Løsningen kan være enkel i noen tilfeller. For eksempel, hvis du ikke har råd til bilen betalinger, kan det være mulig å selge bilen og bytte til et rimeligere, men trygg bil – eller til og med gjøre uten bil for en stund.

Dessverre løsninger er sjelden så enkelt.

Heldigvis finnes det strategier du kan bruke til å holde ting blir verre.

Hvis du ikke betaler

Det kan hjelpe å snakke om worst-case-scenario først. Hvis du bare slutte å betale på et lån, vil du til slutt standard på det lånet. Resultatet er at du skylder mer penger fordi straffer, gebyrer og renter vil bygge opp. Kreditt-score vil falle. Det kan ta flere år å komme seg, men du kan bygge din kreditt og låne igjen – noen ganger i løpet av få år.

Skyldnerens fengsler ble forbudt i USA for lenge siden, slik at du ikke trenger å bekymre deg for gjeld samler trusler om å sende politiet ut i morgen . Men trenger du å ta hensyn til juridiske dokumenter og krav til minst møte i retten.

Det er det verste som kan skje. Det er ikke morsomt – det er frustrerende og stressende – men det er noe du kan komme gjennom, og du kan unngå den situasjonen helt.

Når du innser at du ikke kan betale

Forhåpentligvis har du litt tid før neste betalingen forfaller. Hvis det er tilfelle, kan du iverksette tiltak før du er sent på eventuelle utbetalinger. På dette punktet, du har fortsatt flere muligheter.

  • Betale sent:  Det er best å gjøre dine lån betalinger på tid, men hvis du ikke kan gjøre det, er litt sent bedre enn virkelig sent. Prøv å få betaling i løpet av 30 dager etter forfall. I mange tilfeller er de sene betalinger ikke rapportert til kreditt-byråer, slik at kreditt vil ikke bli skadet. Dette gir deg muligheten til å konsolidere eller refinansiere gjeld.
  • Konsolidere eller refinansiere:  Du kan være bedre med en annen lån. Spesielt med giftige lån som kredittkort og lønning lån, konsolidere med et personlig lån gir lavere rentekostnader og lavere kreves betaling. Pluss at du har mer tid til å betale tilbake. For eksempel kan du få et personlig lån som du betale tilbake over tre til fem år. Tar lengre tid å betale tilbake kan ende opp med å koste deg mer i renter – men det kanskje ikke. Igjen, hvis du får ut av lønning lån du kan lett komme ut fremover. Du må søke før du begynner manglende betalinger å få godkjent for en konsolidering lån. Långivere ønsker ikke å innvilge et lån til noen som er allerede bak. Hvor bør du låne? Start med å søke om usikrede lån i banker og kreditt fagforeninger som fungerer i samfunnet, og online långivere. Gjelde for disse lånene på samme tid slik at du minimere skade på kreditt og gå med det beste tilbudet.
  • Sikret lån: Konsolidering med et sikret lån er  også et alternativ hvis du ønsker å pantsette eiendeler som sikkerhet. Men risikerer du å miste disse eiendelene hvis du ikke kan foreta betalinger på nye lån. Hvis du setter huset ditt på linjen, kan du miste den i foreclosure, som gjør ting vanskelig for deg og din familie. Å ha bilen din repossessed er aldri enkel, og det ville være vanskeligere å få til å fungere, og fortsette å tjene en inntekt.
  • Kommunisere med långivere:  Hvis du forutse problemer med å betale, snakke med utlåner. De kan ha alternativer for å hjelpe deg, enten det er å endre forfallsdato eller la deg hoppe over utbetalinger i flere måneder. Du kan selv være i stand til å forhandle frem en løsning med utlåner. Forklar at du ikke kan gjøre betalinger, tilbyr mindre enn du skylder, og se om de godtar. Dette er ikke sannsynlig å lykkes med mindre du kan overbevise utlåner at du ikke klarer å betale, men det er et alternativ. Merk at kreditten vil lide hvis du avgjøre, men du kan sette betalinger bak deg.
  • Prioriter betalinger:  Du må kanskje ta vanskelige beslutninger om hvilke lån å slutte å betale og hvilke du vil holde deg oppdatert på. Konvensjonell visdom sier å holde å betale i ditt hjem og auto lån, og å slutte å betale usikret lån hvis du må, som personlige lån og kredittkort. Begrunnelsen er at du egentlig ikke ønsker å bli kastet ut eller har bilen overtatt. Skade på kreditt er også uønsket, men det betyr ikke umiddelbart forstyrre livet ditt på samme måte. Lag en liste over dine betalinger og gjøre et bevisst valg om hver enkelt, holde sikkerhet og helse i bakhodet når du velger.

Federal studielån

Hvis du har lånt for høyere utdanning ved hjelp av statlige lån programmer, har du et par ekstra alternativer tilgjengelig. Lån som er støttet av den føderale regjeringen har visse fordeler som ikke finnes andre steder.

  • Utsettelse:  Hvis du kvalifiserer for en utsettelse, kan du slutte å gjøre betalinger midlertidig. Dette gir deg tid til å komme tilbake på føttene. For noen låntakere, er dette et alternativ i perioder med arbeidsledighet eller annen økonomisk motgang.
  • Inntektsbasert nedbetaling:  Hvis du ikke kvalifiserer for en utsettelse, kan du være i stand til å i det minste redusere den månedlige utbetalinger. Inntekts drevet tilbakebetaling programmer kan resultere i en betaling som bør være mer overkommelige. Hvis inntekten er ekstremt lav, vil du ende opp med en ekstremt lav betaling for å matche.

lønning lån

Lønning lån er også unik, hovedsakelig på grunn av sin ekstremt høye kostnader. Disse lånene kan enkelt sende deg inn i en gjeldsspiral, og til slutt, vil tiden kommet når du ikke kan foreta betalinger.

Konsolidere lønning lån er en av de beste alternativene med mindre du kan betale dem av. Kan du selge noe for å tromme opp penger? Skift gjelden til en rimeligere utlåner – selv kredittkort balanse overføringer kan du spare penger og kjøpe deg tid. Bare vær oppmerksom på balanse overføre avgifter, og ikke bruke kortet for noe annet enn å betale ned på eksisterende gjeld.

Hvis du allerede har skrevet en sjekk til en lønning utlåner, kan det være mulig å stoppe betaling på sjekken. Men dette kan føre til juridiske problemer, og du vil fortsatt skylder penger. Snakk med en lokal advokat eller juridisk rådgiver kjent med lovene i staten før du slutter betaling. Selv om det er et alternativ, må du betale en beskjeden avgift til banken din.

Kredittkort

Hoppe innbetalinger på et kredittkort krever også spesiell oppmerksomhet. Hvis det er mulig, i det minste gjøre minimum betaling, men mer er alltid bedre. Når du slutter å betale, kan kredittkortselskapet heve renten til et mye høyere straff rate. Dette kan gjøre deg revurdere prioritering av hvilke betalinger å hoppe og hvilke som skal betale.

Få hjelp

Du tenker kanskje at du ikke kan ha råd til å få hjelp hvis du har problemer med lån betalinger. Men du er ikke nødvendigvis på egen hånd.

  • Kreditt rådgivning kan hjelpe deg å forstå din situasjon og komme opp med løsninger. En utvendig perspektiv er ofte nyttig, spesielt fra noen som arbeider med forbrukere som deg hver dag. Nøkkelen er å jobbe med en  hederlig rådgiveren hvem som ikke bare prøver å selge deg noe. I mange tilfeller er rådgivning tilbys uten kostnader for deg. Avhengig av situasjonen, kan rådgiveren foreslå en gjeld forvaltningsplanen eller en annen løpet av handlingen. Start rådgiveren søket med National Foundation for Credit Rådgiving (NFCC) og spør om avgifter og filosofi før du godtar noe.
  • Konkurs advokater kan også hjelpe, men ikke bli overrasket når de foreslår innlevering av konkurs. Konkurs kan løse problemene dine, men det kan være bedre alternativer.
  • Offentlig støtte er også tilgjengelig i mange områder. Lokale verktøy, den føderale regjeringen, og andre gir lindring til mennesker som trenger hjelp å betale regninger. Disse programmene kan gi nok lettelse å hjelpe deg å holde på toppen av dine lån betalinger og unngå mer drastiske tiltak. Start søket ved USA.gov og spør din lokale energi og telefon-leverandører om tilgjengelige programmer.

Går videre

Så langt har vi dekket kortsiktige løsninger. Til syvende og sist, må du ha en langsiktig plan for å bo på toppen av regninger. Livet er mindre stressende når du ikke trenger å sette ut disse brannene, og du vil ønske å finansiere større og bedre mål.

  • Nødsituasjon fondet:  Det er viktig å ha beredskap besparelser. Enten det er $ 1000 for å komme deg ut av knipa, eller tre måneder igjen av levekostnader, som ekstra penger vil hjelpe deg å unngå problemer. Du trenger ikke å ta på gjeld hvis noe bryter, og du vil være i stand til å betale regninger uten avbrudd. Utfordringen er å bygge opp dette fondet, som er et spørsmål om å bruke mindre enn du tjener.
  • Forstå din økonomi:  Du må få et grep om din inntekt og utgifter for å være vellykket. Skriv disse tallene ned og spore hver krone du bruker i minst en måned – lengre er bedre. Ikke glem å ta med utgifter du bare betaler årlig, for eksempel eiendomsskatt eller en forsikringspremie. Du kan ikke ta smarte avgjørelser før du vet hvordan pengene er brukt. Du må kanskje tjene mer, bruke mindre, eller begge deler. For raske resultater, er de vanligste alternativene tar på ekstra arbeid, kutte utgifter, og selge ting du ikke lenger trenger. For en mer langsiktig løft, jobbe på din karriere og forbruksvaner etter at du har tatt de raske gevinster.

7 enkle måder at øge din nettoformue

7 enkle måder at øge din nettoformue

Når det kommer til vores økonomi, der er masser af forskellige numre, som vi er alle bekymrede. Vi er ofte at se på tallene i vores checkkonto, opsparing konto, forskellige pensionskonti, og investerings- og driftsregnskaber. Alle disse tal er kritisk vigtige, men der er ét nummer i særdeleshed, der kan bestemme, hvor vellykket du er med at opbygge dine aktiver for fremtiden: din nettoformue.

Hvad er Net værd?

Nettoformue er forskellen mellem værdien af, hvad du ejer-dit hus, pensionskasser, investeringer konti, checkkonto balance, osv-minus sådanne forpligtelser som realkreditlån, kreditkort gæld og så videre. Nettoformue er en vigtig tal at holde det imod, da det kan hjælpe dig med at afgøre, hvor meget din gæld kan påvirke din fremtidige rigdom, samt fremhæve de områder, du bør fokusere på før pensionering.

Beregn dit nettoformue er så simpelt som dens definition. Tag et kig på alt, hvad du ejer, herunder aktiver, der vil være en del af din pensionsordning, så som din 401 (k), aktier og investeringer. Lav en separat liste over dine mellemværender og gæld og trække dette beløb fra summen af ​​alt, hvad du ejer, og hvad der er tilbage, er din nettoformue.

Sæt dig ned og tage et par minutter til at beregne antallet. Er du glædeligt overrasket over antallet eller havde du regnet det din nettoformue at være højere?

Hvis det er tilfældet, skal du ikke frygte! Der er et par ting, du kan gøre for at øge din nettoformue, der begynder i dag.

1. Gennemgå din passiver

Tag et detaljeret kig på din gæld. Dette bør være en nem tal at regne ud, da det er blot, hvor meget gæld du skylder hver måned, og i hvilken form, såsom dit realkreditlån, kreditkort gæld, og lån betaling.

Er der ansvar, som du kan fjerne eller reducere? Reducere din gæld er et stort skridt i at hjælpe din nettoformue nummer stige!

2. Gennemgå dine aktiver

Du kan ikke vide præcist, hvor meget alle dine aktiver er værd, eller hvordan denne værdi kommer til at ændre sig, men du kan få en runde-om tal. Prøv ikke at efterlade nogen aktiver ud. Husk, her er din vigtigste aktivklasser:

  • Primær bopæl: jo mere egenkapital, du har i dit hjem, jo ​​større din nettoformue.
  • Sommerhus og udlejningsejendom: normalt betales med kontanter, så dette er absolut et aktiv, du ønsker at tælle!
  • Investeringer: aktier, obligationer, investeringsforeninger og skatte-udskudte pensionsordninger. Bare husk at tilføje de afgifter på disse aktiver til dine forpligtelser.
  • Collectibles: kunst og antikviteter-markedet for disse poster vil svinge, men du kan altid have en taksator kommet hjælpe dig.

3. Trim Udgifter

Jo mindre penge, du bruger, jo mere du akkumulere i nettoformue. Se på dine løbende udgifter og se, om der er steder, som du kan skære ned. Husk, selv et par dollars her og der kan tilføje op til en masse penge hele løbet af et år, og længere!

4. nedbringe gælden

Reduktion gæld er den bedste måde at øge din fremtidige rigdom.

Først skal du identificere din høje renter gæld. Dernæst overveje at konsolidere betalinger eller blot at øge månedlige betalinger, som begge er gennemprøvede metoder til at nedbringe gælden.

5. Betal din pant

Overveje at betale din pant og få den største engangsbeløb fra dine bøger. At eje dit hjem vil blive din største aktiv.

6. anmeldelse Årlige Omkostninger

Hvad årlige omkostninger bringer din nettoformue nummer ned, og hvilke du ikke har brug for? Tag et kig på ting som dine forsikringer og sundhedspleje præmier hvert år. Sammenligne rentesatser og se, om nogen af ​​disse årlige omkostninger kan trimmes ned.

7. Indkomst Investering

Indkomst investerer er en fantastisk måde at øge din nettoformue-hvis det gøres rigtigt. ”Spanden System” En tilgang, som jeg har brugt med klienter i årevis kaldet Den vigtigste forudsætning for denne tilgang er, at du vil opdele dine likvide investeringer i fire spande: den kontante spand, indkomst spand, væksten spand, og den alternative indtægter spand.

Oplysning:  Den InvestoGuru giver ikke skat, investering, eller finansielle tjenesteydelser rådgivning. Informationen bliver præsenteret uden hensyntagen til de investeringsmål, risikovillighed eller økonomiske forhold nogen specifik investor og muligvis ikke er egnet til alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko herunder eventuelt tab af hovedstolen. 

Φόρος Στρατηγικές για συνταξιοδότηση το εισόδημά σας

Φόρος Στρατηγικές για συνταξιοδότηση το εισόδημά σας

Όταν αποσυρθεί, το εισόδημά σας συνήθως ρέει από τρεις πηγές: παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης, διανομές από Ήρας και τα σχέδια συνταξιοδότησης, καθώς και κεφάλαια από καταθέσεις και άλλες επενδύσεις (για παράδειγμα, τα μερίσματα που εισπράχθηκαν στο CD και τα κέρδη από την πώληση των τίτλων και άλλων περιουσιακών στοιχείων ). Ανάλογα με το επίπεδο του εισοδήματος σας, μπορεί να θέλετε να χρησιμοποιήσετε ορισμένες φορολογικές στρατηγικές για να σας πλεονέκτημα. Εδώ είναι μερικά για να εξετάσει.

Ζήστε σε ένα Φόρος φιλικό προς το κράτος

Μία από τις καλύτερες στρατηγικές για την εξοικονόμηση φόρων εισοδήματος συνταξιοδότησης να ζουν σε ή να μετακινηθούν σε ένα κράτος που είναι φορολογικά και εύχρηστο. Αυτό θα είναι ιδιαίτερα σημαντικό το 2018 μέσω 2025, όταν μόνο συνολικά $ 10.000 σε τοπικό ιδιοκτησίας και κρατικών και τοπικών εσόδων ή φόρους επί των πωλήσεων θα εκπίπτουν για σκοπούς φόρου εισοδήματος ομοσπονδιακό. Επτά κράτη έχουν κανένα φόρο εισοδήματος: Αλάσκα, Φλόριντα, Νεβάδα, Νότια Ντακότα, Τέξας, Ουάσιγκτον και Wyoming. New Hampshire και το Τενεσί μόνο φόρων τόκων και μερισμάτων? αρχής γενομένης από το 2022, Tennessee θα ενταχθούν στον κατάλογο των κρατών που δεν τους φόρους.

Τα κράτη μέλη παραγραφεί από τον ομοσπονδιακό νόμο από τη φορολόγηση των κατοίκων στις συνταξιοδοτικές παροχές κερδίσει σε άλλο κράτος. Έτσι, για παράδειγμα, κερδίζοντας μια σύνταξη στην Καλιφόρνια και τη Νέα Υόρκη (υψηλή φορολογία κρατών) και μετεγκατάσταση στη συνταξιοδότηση στη Φλόριντα ή το Τέξας (χωρίς φόρο κράτη) αποφεύγει κρατικό φόρο επί του εισοδήματος αυτού.

Άλλα κράτη μπορεί να έχουν χαμηλή φορολογία εισοδήματος (δείτε πληροφορίες σχετικά με αυτό από το Ίδρυμα Φορολογίας ) ή ειδικές ελαφρύνσεις για εισοδήματα συνταξιοδότησης. Για παράδειγμα, τα κράτη μπορούν να έχουν καμία φόρο για παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης, και σε κάποια ή όλα τα έσοδα από Ήρας και τα σχέδια συνταξιοδότησης.

Επανεξετάσει τις επενδύσεις σας

Μπορεί να θέλετε να αλλάξετε τις επενδύσεις σας εκμεταλλεύσεις μετά τη συνταξιοδότηση – όχι μόνο για τη διατήρηση κεφαλαίου, αλλά και να σώσει στους φόρους.

  • Δημοτικά ομόλογα . Οι τόκοι των ομολόγων αυτών είναι απαλλαγμένη από ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος, αν και το ενδιαφέρον μπορεί να επηρεάσει τον φόρο στις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης.
  • Μέρισμα που πληρώνουν τα αποθέματα . Αν λάβετε «ειδική μερίσματα» (κατ ‘ουσίαν τακτική μερισμάτων από τις εισηγμένες στο χρηματιστήριο εταιρείες των ΗΠΑ, καθώς και ορισμένων ξένων εταιρειών), που φορολογούνται με πιο ευνοϊκούς όρους από ό, τι κανονικά έσοδα. Ο φορολογικός συντελεστής μπορεί να είναι μηδέν, 15% ή 20%, ανάλογα με το φορολογητέο εισόδημά σας.
  • Πάρτε απώλειες . Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις ζημίες από την πώληση των τίτλων και άλλων περιουσιακών στοιχείων για να αντισταθμίσει τα κέρδη του κεφαλαίου, έτσι ώστε να πληρώνουν κανέναν φόρο επί των κερδών. Επιπλέον, εάν έχετε περίσσεια απώλειες κεφαλαίων, που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μέχρι και $ 3.000 για να αντισταθμίσουν κανονικά έσοδα (για παράδειγμα, τραπεζικούς τόκους) και τυχόν πρόσθετες ζημίες μπορούν να μεταφερθούν.

Αποφύγετε ή Αναβολή RMDs

Αν είστε τουλάχιστον 70½, δεν χρειάζεται να καταβάλει φόρο για ελάχιστη απαιτούμενη διανομές (RMDs) από το IRA σας εάν μεταφέρετε τα χρήματα σε φιλανθρωπικούς σκοπούς. Εδώ είναι αυτό που απαιτείται:

  • IRA διαχειριστής ή θεματοφύλακας σας πρέπει να μεταφέρει τα κεφάλαια απευθείας σε έναν IRS-εγκεκριμένη δημόσια φιλανθρωπία.
  • Πρέπει να λάβει γραπτή βεβαίωση από τη φιλανθρωπία, όπως θα κάνατε για ένα φιλανθρωπικό συνεισφορά.

Υπάρχει ένα ετήσιο όριο των $ 100.000 για τη στρατηγική αυτή. Αν είστε παντρεμένοι, κάθε σύζυγος έχει ένα ξεχωριστό όριο των $ 100.000. Η στρατηγική αυτή μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο για Ήρας, όχι για IRA-όπως λογαριασμοί, όπως Σεπτέμβριος-Ήρας ή ΑΠΛΟ-Ήρας.

Μπορείτε, επίσης, να αναβάλει την ανάγκη να ληφθούν RMDs και να διασφαλίσει ότι δεν θα ξεμείνει από συνταξιοδοτικού εισοδήματος επενδύοντας σε ένα ειδικό αναβαλλόμενης. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μέχρι και $ 125.000 (αλλά όχι περισσότερο από το 25% του υπολοίπου του λογαριασμού σας) από το IRA ή 401 (k) για να αγοράσει ένα συμβόλαιο ετήσιας προσόδου ειδική μακροζωία (QLAC) στο λογαριασμό απόσυρσης. Κονδύλια που διατίθενται για την QLAC εξαιρούνται από τους υπολογισμούς ΔΔΚ. Πληρωμές από QLAC δεν χρειάζεται να αρχίσει αμέσως, αλλά πρέπει να ξεκινήσει το αργότερο μέχρι την ηλικία 85. Οι πληρωμές φορολογούνται σε σας, και τα κεφάλαια από την QLAC ικανοποιούν αυτόματα τις απαιτήσεις ΔΔΚ για αυτό το τμήμα του IRA ή συνταξιοδοτικό πρόγραμμα.

Αλλά θεωρούν τα μειονεκτήματα σε QLAC πριν προχωρήσετε. Δεν υπάρχει καμία χρηματική αξία που μπορεί να αξιοποιηθεί πριν annuitizing. Μπορεί να υπάρχουν υψηλότερα τέλη για αυτό το είδος της επένδυσης σε σχέση με άλλες διαθέσιμες μέσω ενός IRA ή 401 (k) σχέδιο. Και θα πρέπει να ζήσει με τη στοχευμένη ηλικία (π.χ. 85) για να απολαύσετε το εισόδημα.

Να Στρατηγική για τα οφέλη Κοινωνικής Ασφάλισης

Αν δεν χρειάζεστε τα οφέλη σε ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης (σήμερα 66), επειδή έχετε άλλα εισοδήματα, να καθυστερήσει την παραλαβή των παροχών μέχρι την ηλικία των 70. Θα κερδίσετε επιπλέον πιστώσεις για την ενίσχυση μηνιαίες παροχές σας εκείνη τη στιγμή, και θα κερδίσει «t πρέπει να πληρώσουν τους φόρους τώρα σχετικά με τα οφέλη.

Όταν λάβετε τα οφέλη, είναι πλήρως αφορολόγητα ή περίληπτος στο ακαθάριστο εισόδημα στο 50% ή 85%, ανάλογα με το άλλο το εισόδημά σας (με ΦΠΑ χωρίς τόκους δημοτικά ομόλογα). Πιο συγκεκριμένα, αν προσωρινά το εισόδημά σας (ένας όρος μοναδική για τον υπολογισμό του φορολογητέου τμήματος των παροχών κοινωνικής ασφάλισης) είναι λιγότερο από $ 25.000, αν είστε μόνο, ή $ 32.000, αν είστε παντρεμένος κατάθεση από κοινού, τότε κανένα από τα οφέλη σας φορολογούνται . Αλλά αν το εισόδημά σας είναι μεταξύ $ 25.000 και $ 34.000, αν και μόνο, ή $ 32.000 $ 44.000, αν είστε παντρεμένος κατάθεση από κοινού, τότε το 50% των παροχών φορολογούνται. Έχοντας εισόδημα πάνω από $ 34.000, ή $ 44.000 μέσα αντίστοιχα οφέλη είναι 85% που περιλαμβάνονται στο ακαθάριστο εισόδημα. Παντρεμένος άτομα κατάθεση ξεχωριστά να έχει αυτόματα το 85% των παροχών που περιλαμβάνονται στο ακαθάριστο εισόδημα.

Επειδή το τμήμα των παροχών κοινωνικής ασφάλισης που είναι φορολογητέα εξαρτάται από το άλλο το εισόδημά σας, τον έλεγχο αυτό στο μέτρο του δυνατού. Μερικές ιδέες:

  • Μειώστε το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας. Μπορείτε να το κάνετε αυτό συμβάλλοντας στην εκπίπτουν Ήρας και 401 (k) σχέδια εάν εξακολουθούν να εργάζονται.
  • Ελέγχει την πώληση των τίτλων. Ενώ οι πωλήσεις θα πρέπει πρωτίστως να υπαγορεύεται από οικονομικούς λόγους, όπου μπορείτε να μπορεί να θέλετε να περιορίσει τις πωλήσεις, έτσι ώστε το εισόδημά σας δεν σας ωθήσει πάνω από την ενσωμάτωση του 50% με την ένταξη 85%.
  • Χρησιμοποιήστε ταμεία Roth IRA. Τα κεφάλαια από μια Roth IRA δεν λαμβάνονται υπόψη για τον υπολογισμό του φόρου για παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης.

Η κατώτατη γραμμή

Δίνοντας προσοχή στις φορολογικές στρατηγικές για συνταξιοδοτικού εισοδήματος σας είναι σημαντική, αλλά δεν υπάρχει καμία σωστή στρατηγική. προσωπική κατάσταση του κάθε ατόμου είναι διαφορετική και φορολογική στρατηγική θα πρέπει να προσαρμοστεί για σας. Μιλήστε με τις φορολογικές σας ή οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε περισσότερα.