Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Malato di effettuare i pagamenti del mutuo? Essi possono essere un enorme salasso per il vostro budget, soprattutto se il vostro mutuo sta mangiando una grande parte del suo reddito. Per non parlare di tutti gli interessi che stai pagando per il prestito più di 30 anni.
Se siete determinati a dire addio al vostro mutuo prima vostri fini di prestito, qui ci sono cinque modi la gente paga il mutuo presto e radono migliaia i loro pagamenti di interessi.
Fare bisettimanali pagamenti
La maggior parte delle persone di default nel fare un mutuo al mese. Ma se si paga la metà del mutuo ogni due settimane, si sta effettivamente facendo il pagamento di un mese in più all’anno – senza realmente “sentire” esso.
Vedete, un pagamento mensile è pari a 12 pagamenti all’anno. Se hai pagato il mutuo metà due volte più spesso, quindi, in teoria, che saresti 24 pagamenti.
Ma ci sono 52 settimane in un anno. Effettuare un pagamento ogni due settimane significa che stai pagando 52 diviso 2, o 26 pagamenti all’anno. In altre parole, si sta facendo il pagamento di un mese in più ogni anno.
Controllare con il vostro prestatore per vedere se offrono un programma di pagamento bisettimanale. Alcuni imporre una tassa associato al programma, mentre altri non lo fanno.
Effettua un pagamento in più ogni anno
Se il creditore fa pagare una tassa per effettuare i pagamenti bisettimanali (o non offre un piano di pagamento bisettimanale a tutti), si potrebbe semplicemente scegliere di effettuare il pagamento di un mese in più ogni anno.
Si creerà un “effetto” simile a effettuare i pagamenti bisettimanali.
Essa, tuttavia, richiedono la disciplina in più da parte vostra – avrete bisogno di salvare tale pagamento. (Il mese supplementare che è incluso con un piano di pagamento bisettimanale, al contrario, è un pagamento che non si “sente” voi stessi facendo.)
Come è possibile salvare mutuo di un mese in più?
Provare a trasferire automaticamente una piccola quantità ogni mese in un sub-conto di risparmio destinato come “il pagamento dei mutui in più”.
Turno il tuo equilibrio Up
rate del mutuo sono numeri stravaganti, come $ 1,476.82. Perché non arrotondare fino a $ 1.480 (meno di $ 4 extra al mese) o tutto il senso fino a $ 1.500? Probabilmente non si sente il colpo, ma si radere anni fuori il saldo dovuto.
Parola di cautela: verificare con il creditore per assicurarsi che il contributo in più vale per il vostro principale, non interessi o al pagamento del mese prossimo.
Prendi un 15-Year Mortgage
mutui Standard Ultima per 30 anni, ma si può optare per un 15-anno o 20 anni mutuo. I pagamenti mensili saranno (ovviamente) essere superiori, ma il tasso di interesse sarà un po ‘più basso. Potrai risparmiare denaro in due modi: si paga un tasso di interesse più basso e per un periodo di tempo più breve.
Se non si desidera bloccare nell’impegno di un elevato pagamento come mensile, si potrebbe prendere un mutuo di 30 anni e semplicemente effettuare pagamenti extra pesanti su di esso, agendo come se si avesse un mutuo di 15 anni. Il vostro tasso di interesse sarà leggermente superiore, ma in cambio, avrete una maggiore flessibilità nei vostri obblighi di pagamento.
Buttare soldi “Unexpected” presso il mutuo
Avete mai ricevuto soldi “sorpresa”, come bonus, commissioni, rimborso fiscale o eredità?
Non te l’aspettavi questo reddito, in modo da preventivato a vivere senza di essa. In altre parole, non si “serve” questo denaro.
Ora avete improvvisamente un assegno di qualche migliaio di dollari. Che cosa si dovrebbe fare con esso?
Molte persone sprecare questo denaro inaspettato su piccoli “extra” – più cene fuori, una nuova griglia, alcune tende più belli. Poi dicono: “Io non so dove tutti quei soldi è andato!”
Invece, perché non applicare tale intera forfettario per il mutuo? Si potrebbe potenzialmente radere anni fuori il vostro prestito. Anche in questo caso, verificare con il creditore per assicurarsi che il vostro contributo in più verrà applicato verso il vostro principale.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Si vous pensez épargner pour la retraite est difficile, attendez que vient le temps de dépenser. Lorsque vous travaillez et verser des cotisations à un régime de retraite, il est assez facile. Vous ouvrez un compte de retraite, contribuez régulièrement, et vous voilà parti. Si vous êtes assez chanceux d’avoir un plan parrainé par l’entreprise, vous faites vos dépôts dans le compte par retenues salariales.
Oh, bien sûr, vous devrez signer effectivement pour le régime de retraite. Et vous devrez prendre des décisions sur un certain nombre de choses, mais il est assez facile. Lorsque vous ouvrez le compte, vous nommerez un bénéficiaire qui héritera des actifs si quelque chose vous arrive. , Vous aurez à côté de décider combien de contribuer au compte. Je vous suggère de tirer au moins 10% de votre salaire brut, mais tout est mieux que rien. Si vous êtes vraiment chanceux, votre entreprise correspondent à votre contribution qui est de l’argent gratuit! Assurez-vous que vous contribuez au moins assez pour obtenir le match complet de l’entreprise. Enfin, vous aurez besoin de prendre des décisions sur la façon dont votre compte est investi. Souvent, quand débutez, un fonds de date cible est un bon choix.
Les dépenses votre épargne-retraite
C’est tout! Assez simple. Au cours de vos années de travail, vous remarquerez à peine le compte de la retraite. Mais garçon commencez-vous prêter attention à quand il s’agit de le dépenser. Allant de vivre sur un salaire régulier vivant hors de vos fonds de retraite est souvent plus difficile que de les sauver. Dernièrement, je discutais comment nous assistons à une tendance des clients plus âgés se tenant à un gros tas d’argent et sous-utilisation dans leurs années de retraite. Je crois que le régime de retraite parfait se termine par un chèque sans provision à la maison funéraire. Je rigole. Sorte de.
Quand vous regardez pour remplacer votre chèque de paie, vous devez tenir compte de vos ressources et commencer à élaborer un plan d’action. En général, il y aura des revenus de la sécurité sociale et peut-être une pension. Le reste du flux de trésorerie dont vous avez besoin pour financer votre style de vie devra provenir de vos économies. Nous espérons que vous aurez des économies que vous avez reçu, peut-être après impôts en espèces lorsque vous réduction des effectifs et vendiez votre maison de longue date. Vous pourriez avoir un IRA ou 401 (k) ou 403 (b) de vos années de travail. Peut-être vous avez un Roth IRA. De plus en plus de gens.
Quels sont les comptes de retraite à se retirer de première
La question devient alors « Quelle est la meilleure façon de prendre de l’argent de mes comptes? » La réponse, comme la plupart des réponses dans le monde de la planification financière, est « Cela dépend ». Dans le scénario ci-dessus, notre couple à la retraite fictive a trois seaux d’argent à choisir. Ils ont leur argent après impôt de la vente de la maison. Cet argent a déjà été imposé à un moment donné, et tout flux de trésorerie qui vient de ce seau ne sont pas imposables à nouveau, à l’exception des intérêts, des dividendes et des gains en capital les investissements génèrent. Notre couple a également un seau d’argent avec report d’impôt, ce qui vient de leur IRA, 401 (k), ou d’autres comptes de retraite. Tout flux de trésorerie provenant de ces comptes seront imposés comme un revenu ordinaire. Enfin, ils ont quelques comptes Roth IRA ils financés dans les années précédant la retraite. Cela leur donne un seau d’argent libre d’impôt.
En gérant que vous prenez de l’ argent seau sur pour financer vos besoins de flux de trésorerie, vous pouvez, dans une certaine mesure, contrôler les conséquences fiscales de votre revenu de retraite . Par exemple, vous pouvez prendre des distributions de votre seau après impôt en premier. Les liquidités provenant de ce compte ne sont pas imposables, à l’ exception de l’ impôt qui peut être due sur les intérêts, les dividendes et les gains en capital. Mais c’est correct en général parce que les taux d’imposition des gains en capital sont inférieurs aux taux d’impôt sur le revenu ordinaire. Et, en fonction de votre tranche d’imposition, ils peuvent être exonérés d’ impôt.
Si vous prenez des distributions de votre compte de retraite, ces fonds sont considérés comme un revenu ordinaire. Surveiller combien vous prenez, et si vous approchez de déménager dans une tranche d’imposition supérieure et toujours besoin des flux de trésorerie, vous pouvez prendre des distributions de la pile en franchise d’impôt, vos comptes Roth.
S’il vous plaît rappelez-vous, l’exemple ci-dessus est juste que un exemple. Il n’est pas une recommandation. Nous ne recommandons toutefois que tout le monde examine leur situation individuelle en faisant une planification fiscale. Avoir un plan de distribution en place peut vous aider à obtenir le flux de trésorerie dont vous avez besoin tout en réduisant la morsure d’impôt sur les dollars de retraite précieusement.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jedna z najčastejších otázok, ktoré som žiadal čitatelia sa týka poradie, v ktorom by mali začať platiť svoje dlhy. Zvyčajne, oni zoznam niekoľkých dlhy a potom po mne, aby som im oznámiť, v akom poradí by sa mala snažiť, aby im vyplatí.
Zvyčajne som im povedať, že to nie je tak úplne jednoduché.
Po prvé, oni majú zvyčajne neberie základné kroky na zníženie svojich dlhov. Čo upevnila svoje študentské pôžičky? Urobili nejaké prevody nulové úrokové sadzby rovnováhu? Už to vyzeralo na možnosť osobné pôžičky? Majú žiadali zníženie úrokových sadzieb na svojej kreditnej karty? To sú všetko kroky, ľudia by mali brať pri posudzovaní ich dlhu situácie.
Po druhé, a to je možno ešte dôležitejšie, existujú rôzne stratégie pre splácanie svoje dlhy, z ktorých každý má rôzne výhody a rôzne stratégie najlepšie pracovať pre rôznych ľudí a rôzne situácie. Niektorí ľudia sú viac zameraná na úspech pomocou jednej metódy, zatiaľ čo iní by mohli byť v dlhu situácii, ktorá silne odkazuje je k úplne odlišným spôsobom.
Skôr než vysvetľovať každú z týchto myšlienok, myslel som, že by som im ukázať na vás tým, že pracuje skrze príklad.
Povedzme, že máte päť dlhy:
Dlh # 1 (kreditné karty) : $ 5000 19,9% úroková sadzba, úverový limit vo výške $ 7,000
Prvá stratégia stojí za diskusiu sa im objednávanie podľa váhy. To je stratégia propagovaný rozhlasový moderátor Dave Ramsey a je základom pre jeho stratégiu “dlhu snehovej gule”.
Myšlienka tejto stratégie je objednať dlhy ich aktuálneho zostatku, s najnižším zostatok na prvom mieste. Akonáhle budete mať je nariadené, urobíte minimálne platby každý mesiac na všetky dlhy, ale hore jeden na zozname, potom urobíte čo najväčšiu platby, ktoré môžete na ceste k tomuto hore dlhu.
Pri použití tejto metódy, budete dosiahnuť vyplatenie bodu svojho najnižšieho zostatku dlhu pomerne rýchlo, a tak budete užívať pocit úspechu, ktorý pochádza z spláca dlh dosť rýchlo.
Ten pocit psychologické úspechu zo splácania dlhu môže byť veľký problém pre niektorých ľudí. To môže cítiť výlučne na život-meniace, pretože je dôkazom toho, pre mnoho ľudí, že môžu dosiahnuť.
Ak používate túto metódu, ktorú si objednáte svoje dlhy, ako je tento:
Dlh # 4 (osobné pôžičky): $ 2,000 0% úrokovej sadzby, bez úverového limitu dlhu # 1 (kreditné karty): $ 5000 19,9% úroková sadzba, úverový limit vo výške $ 7,000 dlh # 3 (kreditné karty): $ 7,000, 24,9% podiel rýchlosť, úverový limit vo výške $ 15,000 dlhu # 2 (študentské pôžičky): $ 20,000, 7,5% úrokovej sadzby, žiadny úverový limit dlhu # 5 (hypotéka): $ 180,000, 4% úrokovej sadzby, bez úverového limitu
Vzhľadom k tomu, Debt # 4 má tak malú váhu, mali by ste byť schopní ju odstrániť veľmi rýchlo, a preto majú úspech klepanie dlh z vášho zoznamu. Budete mať tiež k dispozícii, aby sa veľký platbu na ďalšom dlhom viac finančných prostriedkov.
Zoradiť podľa úrokovej sadzby
Iný prístup k zaplatenie dlhov, je jednoducho nariadiť im úroková sadzba, od najvyššieho k najnižšiemu. Rovnako ako u predchádzajúceho prístupu, stačí vykonať minimálne platby na všetky dlhy, ale potom urobíte čo najväčšiu ďalšie platby, ktoré môžete v najvyššom dlhom na zozname.
Logika tohto usporiadania je, že to bude matematicky viesť k najnižším celkovým celkových platieb akéhokoľvek prístupu. Čo sa týka surovín dolárov a centov, to je prístup, ktorý vám dá najlepšie výsledky.
Takže čo je nevýhodou? V závislosti na tom, ako sú vaše dlhy štruktúrované, niekedy svoj najvyšší záujem dlh môže mať naozaj veľkú váhu a trvať dlhú dobu vyplácať. Že môže táto metóda pocit, že po veľmi dlhú driny, než začnete vidieť nejaký úspech, ktorý môže odradiť niektorých ľudí.
Ak používate túto metódu, ktorú si objednáte svoje dlhy, ako je toto :
Dlh # 3 (kreditné karty): $ 7,000, 24,9% úroková sadzba, úverový limit vo výške $ 15,000 dlhu # 1 (kreditné karty): $ 5000 19,9% úroková sadzba, úverový limit vo výške $ 7,000 dlh # 2 (študentské pôžičky): $ 20,000, 7,5% úroková sadzba, žiadny úverový limit dlhu # 5 (hypotéka): $ 180,000, 4% úrokovej sadzby, bez úverového limitu dlhu # 4 (osobné pôžičky): $ 2,000 0% úrokovej sadzby, žiadny úverový limit
Zoradiť podľa úverového limitu
Treťou možnosťou je jednoducho objednať dlhy podľa toho, ako blízko ste náhodou byť úverový limit pre tohto dlhu, zvyčajne v percentách. Dôsledkom toho je, že tlačí kreditných kariet v hornej časti zoznamu, takže budete platiť je preč prvý, a potom ďalšie dlhy (tie bez úverového limitu – inými slovami, vaše tradičnejšie dlhy) príde neskôr An poradí podľa vášho výberu.
A teraz, prečo by ste mali vziať tento prístup? Tento prístup je najlepšie, keď sa snažíte, aby maximalizoval svoj kredit v budúcom roku alebo tak nejako. Ak je vaším cieľom je mať čo najvyššie kreditné skóre šesť alebo dvanásť mesiacov od tejto chvíle s cieľom zlepšiť šance na získanie, povedzme, hypotéky, možno budete chcieť, aby zvážila tento prístup.
Prečo by to pomôže vašej kreditnej skóre? Jednou z hlavných súčasťou vašej kreditnej skóre vaše kreditné využitie, čo je percento vášho celkového dispozícii úverový limit, ktorý vám stalo, že sa za použitia práve teraz. Takže, ak máte len jednu kreditnú kartu s limitom $ 10,000 a máte $ 8000 zostatok na tom, vaše využitie kreditu je 80% – oveľa vyššia, než veritelia chceli. Vaše kreditné skóre klesne ak tento podiel dostane vysoká a obnoví, keď tento podiel je nízky – najlepšie pod 20% až 30% – takže ak ste sa zameral na vašej kreditnej skóre, budete chcieť zasiahnuť tie úverové linky priamo ,
Čo je to nevýhoda? Po prvé, budete pravdepodobne chcieť, aby prehodnotil zoznam pravidelne ako percento z úverového limitu používaného bude pravidelne meniť na svoje dlhy kreditnej karty. Jeden mesiac, môžete mať jeden dlh na vrchole; ďalší mesiac, iný dlh by mohol mať vyššie percento použitý.
Ak používate túto metódu, mali by ste si ich objednať ako je tento :
Ak máte ťažké držať s cieľmi, ktoré sa vám nezobrazujú pravidelné úspechy , budete chcieť ísť s prvou metódou, ktorá sa im nariaďuje podľa bilancie s najnižším rovnováhy ako prvý. To vám dá svoj prvý úspech, najrýchlejší a rozprestreté úspechy celkom rovnomerne počas svojho dlhu výplatné cesty. Pre mnoho ľudí, ktoré majú rýchly úspech môže mať zásadný rozdiel, pokiaľ ide o lepenie s ním.
Ak ste sa zameral predovšetkým na obnovu svoje kreditné skóre pre potenciálnych hypotéku alebo auto úver v relatívne blízkej budúcnosti objednať vase dlhy percentom z úverového limitu, ktorý používate, a dať tie bez úverového limitu (tj tie že nie sú kreditné karty alebo úverovej línie) na dne. S touto stratégiou, budete zlepšiť svoje kreditné využitie tak rýchlo, ako je to možné, čo je kľúčovou súčasťou vašej kreditnej skóre.
Inak by som objednať dlhov úrokové sadzby, s najvyššou úrokovou sadzbou ako prvý. Ide o metódu, ktorá vedie k najnižším celkovej výške zaplatených úrokov v priebehu času, čo znamená viac peňazí v dlhodobom horizonte, ktorý zostáva vo vrecku. Ide o metódu som použil pre vlastnú vymáhanie pohľadávok a fungovalo to ako majstrovstvá.
záverečné myšlienky
Rovnako ako so všetkým v osobných financií, existujú rôzne riešenia, ktoré pracujú najlepšie pre rôzne ľudí. Nie každý je v rovnakej situácii. Nie každý má rovnakú psychológiu. Nie každý má rovnaké prekážky alebo príležitosti.
Viac než čokoľvek iné, však finančný úspech príde nedošlo k výberu najlepšiu cestu – aj keď to je užitočné – ale pri voľbe pozitívne cestou a tlačí ju tak ťažké, ako môžete tým, že rezanie osobné výdavky a používanie, že peniaze navyše znížiť svoje dlhy ,
Po tom všetkom, bez ohľadu na to, čo plán si vyberiete, rezanie späť výrazne na svoje výdavky a robiť väčšie príplatky nahor dlhu vo vašom zozname bude robiť viac, než mať svoj zoznam dokonale objednal. Tento zoznam pomôže, ale vaše dobré správanie a dobré každodenné možnosťou pomôcť ešte viac.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Oskusi ja harjumusi, et loote oma kahekümnendates võib mõjutada teie rahanduse aastaid. Oluline on olla proaktiivne ja kõvasti tööd, et arendada rahalist oskusi, mida vajate tõesti võtta kontrolli oma rahandust. Siin on kakskümmend oskusi, mida tuleks osata oma kahekümnendates.
1. Anna Iga Dollar teenite Eesmärk
Eelarve võimaldab teil otsustada, millal ja kuidas oma raha kulutada. See on okei kulutada raha lõbus või hull asju, kui teil on plaan ja te teate, saate seda endale lubada. Teie eelarve annab teile, et võim. Alusta luues ja pärast oma eelarvet nüüd nii, et saate peatada rõhutades raha.
2. regulaarselt Eelarve Koosolekud
Võtke viis minutit igal õhtul minna üle oma eelarve. See aitab teil püsida kooskõlas oma kulutusi ning anda endale selge pildi, kuidas te teete kuu. Kui sa seda igal õhtul, see võtab aega vaid umbes viis minutit. Teil tuleb täita eelarve kontrolli, kas sul on ühe või olete abielus. Kui olete abielus, on oluline planeerida nii, et sul võib olla kiire ja tõhus eelarve koosolekutel.
3. Balance kontodele iga kuu
See võib tunduda palju tööd väga väikese tasu eest välja, kuid tasakaalustada oma kontod on hädavajalik. See võib hoida sind overdrawing oma konto ja suubuvad muid probleeme. Samuti võib see aidata teil jõuda identiteedivarguse või kas keegi on varastatud oma konto andmed. Seda saab teha iga päev kontrollida oma eelarvet, kuid sa peaksid tasakaalustama oma kontoväljavõtte iga kuu.
4. Seadke Regulaarne majanduslikke eesmärke
See aitab eelarve kui teil on selged eesmärgid ja plaan pidada. Sul peaks olema pikaajaline, vahe- ja lühiajalise rahalise eesmärke, et te töötate iga aasta. Sa ei taha keeruliseks, kuid siis tuleb vaadata, kuidas teie edu ajal igakuine rahaline check-in istungil.
5. Luua Financial Plan
See plaan viib teid läbi kõik oma suuri rahalisi sammu kaugusel maja ostu, et maksavad oma laste kolledži. See võib tunduda valdav istuda ja planeerida see kõik korraga, kuid see aitab teil esikohale oma eesmärke ja teada, millal ja kuidas veeta oma aega.
6. Alusta kaasaaitamine Retirement
Sa peaksid algama aidates oma esimest töökohta. Hea eesmärk on töötada kuni aidates viisteist protsenti oma sissetulekust pensionile. Võite töötada kuni see läbi tõstab kui maksta ära oma võlg. Kui teete oma pensionile prioriteediks nüüd, sa ei pea muretsema see ka tulevikus.
7. Perfect kunst leidmine Deal
Seal on palju võimalusi saad säästa raha oma ostud. See võib tähendada, õppimine parim aeg aastas, et osta linad või leida lahendust oma auto. Võite leida võimalusi, kuidas säästa kõike oma toidukaubad oma mööbel. Kui teete otsivad lahendust harjumus, on sul võimalik säästa märkimisväärselt jooksul oma elu.
8. Hakka Smart Shopper ja Stopp Impulse ostud
Nutikas ostja on natuke erinev asi jahimees. Kui olete loonud kunsti leida palju, mida vaja saada smart kandekott ja otsustada, kas teil on vaja objekti enne kui osta. See ei tähenda, et sa ei peaks ostma asju lihtsalt lõbu, kuid siis peaks olema võimalik, et lugeda seda ostukuulutus ja veenduge, et teil on raha olemas, et katta ilma kastetud kokkuhoid. Hea idee on oodata vähemalt kakskümmend neli tundi enne suurt ostu.
9. Shop nimekirja
Üks suurimaid võimalusi saab säästa raha, kui olete shopping on osta nimekirja ja kinni pidada. See on lihtne harjumus alustada ja võtab vaid paar minutit enne iga reisi. Kui teil on selge nimekirja meeles, see aitab teil valitsegu teie impulss kulutuste ja see võib säästa aega ja raha. Plus nimekirja aitab kõrvaldada vajadust pea poodi tagasi, sest sa unustasid midagi. Võtke aega, et teha nimekirja enne iga oma shopping reisid ja säästud hakkavad liitmise.
10. kava sesoonne Kulud
Need kulud võivad olla asjad nagu puhkus shopping, puhkus kulutusi, maksude kodus remonti. Kui sa tead, et kulud tulevad kord aastas, saate raha kõrvale, et katta neid iga kuu. Nii on palju lihtsam maksta kõigi suuremate kuludega, mis tulevad teed ainult üks kord või kaks korda aastas. Kui saate tuvastada neid nüüd ja kavandada neid, siis ei võeta üllatusena ja te ei rikud oma eelarve kuu need on tingitud.
11. Stopp Tuginedes Krediitkaardid
Üks hullemaid harjumusi saab arendada on toetuda krediitkaardid katmiseks teid, kui teil on vähe raha. On oluline, et oleks hea hädaolukordade fond ja planeerida nii, et sa ei pea kasutama oma krediitkaarte. Üks esimesi samme, mis aitavad teil lõpetada oma krediitkaardid on peatage neid teiega.
12. Kasuta Töövõtjate hüvitised
Teine suur asi, mida teha saame, on täielikult ära oma töötaja kasu. Ravikindlustuse teile pakutakse läbi oma töö on maksusoodustuse, kuna see võib vähendada teie maksustatav tulu. Tööandja samaväärse toetuse on põhimõtteliselt vaba raha oma pensionile, ja sa peaksid ära mis tahes tööandja kes vastavad teie firma teile pakkuda. Muud kasu nagu aktsiaoptsioonid ja muud kindlustuse saavad teile olenevalt olukorrast. Ole kindel, et sa aru ja ära oma eeliseid.
13. Jätkata Võrk
Oluline on hoida oma CV uuendatud nii, et kui sa kuuled hea töövõimaluste sa ei võta seda. See on sama oluline jätkata ehitada oma ametialast võrgustikku. Tugev professionaalne võrgustik on palju lihtsam leida uus töökoht, kui olete valmis. Oluline on teha kasvatada oma professionaalse võrgustiku.
14. Salvesta raha iga kuu
Oluline on regulaarselt panna raha oma hoiuarve iga kuu. Sul võib olla oma säästud automaatselt koostatud teie säästmise konto või üles seada automaatse ülekandmise et muuta see veelgi lihtsam. Saate seadnud eesmärgiks säästa kümme või viisteist protsenti oma sissetulekust oma pikaajalisi eesmärke iga kuu ja tühistamise eest automaatselt saab teha palju lihtsam.
15. Anna Säästud sihtotstarve
See aitab peatada motiveeritud oma säästud, andes iga dollari säästa eesmärgil. Sa võid kõrvale mõned raha oma unistuste puhkust, mõned sissemakse oma kodus, mõned oma lapse kolledži fondi. Sul võib olla ka mõned, mida kasutatakse peamiselt investeerimis- ja rikkuse hoone. Jälgida, mida raha on iga eesmärgi, ja võtab aega, et jälgida oma edusamme.
16. Kaitske oma Säästud
Kui leiate kergesti pistma oma hoiuarve kui teil on lühike, siis on vaja leida viis kaitsta oma säästud. Teie hädaolukordade fond peab olema kergesti kättesaadav, nii et saate katta ootamatuid kulutusi kohe, kuid saate liikuda oma ülejäänud säästud kontodele, mis on raskem ligi pääseda. Näiteks internetipanga oma hoiuarve saab lisada mõned ekstra päeva aega, mis kulub kanda oma raha, mis võib anda teile jahtumisperioodiga te vajate, enne kui teha impulss osta. CD-d on teine võimalus, kui te ei leia ühtegi konkurentsivõimelise intressimäärad.
17. Ehita tugivõrgustik
See aitab on sõpru, kes saavad toetada oma rahalist valikuid. Kuigi te tõenäoliselt ei kuluta palju aega räägime oma rahalist valikuid, on hea omada sõpru, meeldib jahti tehinguid või mis soodustavad teil säästa raha, kui vaja. Mõned sõbrad võivad tahan, et sa pidevalt kulutada raha, samas kui teised on rohkem toetav teil saavutada oma eesmärke. Tuginedes hea rahaline toetus võib aidata sul saavutada oma eesmärke tõhusamalt.
18. Kontrolli oma krediitkaardi aruanne regulaarselt
Te peaksite kontrollima oma krediitkaardi aruandeid regulaarselt, et vältida identiteedivargus. Kui te tõmmake üks iga nelja kuu, siis peaks olema võimalik regulaarselt jälgida oma krediidi report. See aitab teil jõuda identiteedivargus palju kiiremini ja kaitsta oma krediidi skoor.
19. Anna Tagasi
On oluline, et saada tagasi mingil moel. See võib tähendada heategevuslikud annetused põhjuste et te toetate. Teine võimalus on vabatahtlikult kohaliku organisatsiooni.
20. Leia Balance
Lõpuks on oluline leida tasakaal töö, säästes ja nautida oma elu. See on oluline võtta aega lõõgastuda regulaarselt ja veenduge, et teil on säästa piisavalt oma tulu olema mugav. See on raske oskuste arendamiseks, kuid oluline, kui soovite, et olla õnnelik.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
В тази серия, ние говорихме за стратегиите за управление чрез които да направите студентски заеми – особено федерално подкрепени FFEL заеми и федерално издадени преки заеми. Но какво се случва, ако не са се възползвали от някоя от тези програми, или сте изтече от време разсрочване или не могат да отговарят на условията за търпение? Ако не направите плащане за 269 дни, докато преминавате от един “обикновен” престъпност в пълен разцвет статус по подразбиране на 270-ия ден.
Това е сериозно нарушение на споразумението си със заемодателя и вашите възможности са намалени като резултат.
Ето какво може да се случи, ако по подразбиране:
Целият баланс на вашия кредит ще стане дължимо и платимо веднага.
Обслужващото дружество или собственикът на кредита може да се върне кредита до Министерството на образованието, който ще се наеме агенция за събиране на сивокафяв ви за пари.
агенция за събиране е позволено да халс върху баланса си такса до 25% от баланса.
Обслужващото дружество или на колектора все още може да се обадите и пишат гадни писма, но те също могат да се вземат по-драстични мерки, като:
След като гарнирано си заплата.
ви съди и добавяне на разходите към салдото си заем.
Прихване възстановяване на данъци.
вие отричате повече студентски заеми.
Доклад по подразбиране за кредитни бюра.
Намиране на кредит обслужващото
От положителна гледна точка, че е възможно да донесе заеми текущите ви, но как, зависи от вида на кредитите, които имате.
Ако сте изпаднали в неизпълнение на Perkins за кредит, трябва да се свържете на училището, която е издала на кредита, за да обсъдят опциите си за погасяване.
За FFEL заеми и преки заеми, първото място, където най-вероятно ще бъде последното ви сервиз. Ако не сте сигурни коя фирма обслужва кредитите си, можете да проверите състоянието чрез Националната система за студентски заеми на данни в NSLDS.ed.gov или се обадете на кредит Locator отдел на Министерството на образованието в 1-800-433-3243.
За достъп до тази информация, ще трябва да знаете вашия номер на социалната осигуровка и вашия персонален идентификационен номер (ПИН). Ако не сте получили ПИН или не помните какво е, можете да се справите, че в сайта на ПИН , pin.ed.gov .
Рехабилитационния процес
По подразбиране, целият баланс се дължи не само на месечните плащания не сте платили. То може да бъде трудно, ако не и невъзможно, да плати заема изключи напълно, както и много кредитополучатели дори не биха били в състояние да компенсира деветте месеца на просрочени плащания. Ето защо, много от кредитополучателите да изберат за рехабилитация заем.
За да се съвземе, а в неизпълнение студентски заем, вие и агенцията за събиране преговаря за “разумна и достъпна схема на плащане. След като покажете, че сте готови и способни да правят тези плащания, Министерството на образованието ще пазарувате своя заем наоколо, за да обслужващите да намерите този, който ще ви отведе отново. Разходите за събиране са намалени до максимум от 16%, но тези, които са закрепено върху неплатените суми по вашия кредит.
Договарянето Вашият Рехабилитация
Агенцията за събиране вероятно ще ви предложи рехабилитация период от десет месеца. Трябва да се направи девет от общо десетте плащания.
Може да се реабилитира кредитите си само веднъж, така че не го брои.
Вие ще трябва да предостави на колектора с доказателство за годишен доход.
Това най-вероятно ще бъде на данъчна декларация, но бихте могли да осигурят други форми на доказателства, приемливи за колектора.
Колекторът вероятно ще ви предложи плащане, което представлява 15% от вашия разполагаем доход. Това е стандартен размер, който възниква от формулата, използвана в основата на програмата за погасяване на доходите за по-старите студентски заеми. Вие не сте задължени да приемат това плащане оферта. Можете да преговаря с различен размер. Но имайте предвид, че печалбата на колектора, зависи отчасти от това, което сме в състояние да ви накара да се съгласи да плати. Те ще бъдат мотивирани да зададете Вашите плащания възможно най-високо и може да се противопостави на всякакви опити за намаляване на плащането. Така че трябва да сте подготвени с разумно оправдание за намаляване на плащането. Имате ли много медицински сметки? Възможно ли е да плаща за обучение на едно дете, което изисква специално образование за обучение или медицински проблем?
Имате ли необичайни разходи, свързани с вашата работа или бизнес, който не се възстановяват?
Ако решите да преговаря за по-ниско заплащане с колектора, има голяма вероятност, че плащането ще се увеличи, след като си рехабилитационен период, дори и да кандидатстват за доходите Зависим план на плащане.
Уверете се, че сте съгласни с нищо, докато не го видя в писмена форма и то съответства на вашето разбиране на споразумението ви договаряне.
Когато Вашите Кредитите са рехабилитирани
Когато сте завършили успешно вашата клиника изпълните условията отново за федералните обезщетения и за програми за заеми, като търпение, отлагане, заем прошка и за допълнителни студентски заеми. Вашите месечни плащания може да се увеличи след първоначалния период рехабилитация, но успешна рехабилитация също така означава, че можете да се консолидират кредитите си (ако те са допустими) или да кандидатства за доходите Зависим погасяване.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sua estratégia de Seguro de Vida – Como saber se você precisa de seguro de vida
Seguro de vida é projetado para proteger a sua família e outras pessoas que podem dependem de você para apoio financeiro. seguro de vida paga um benefício de morte para o beneficiário da apólice de seguro de vida.
Ao longo dos anos, seguro de vida também evoluiu para fornecer opções para a construção de riqueza ou isentos de impostos os investimentos.
Quem precisa de seguro de vida FAQ
É seguro de vida apenas para as pessoas que têm uma família para sustentar? Quando você deve comprar um seguro de vida? Nós vamos passar por estas perguntas e cenários comuns de quando o seguro de vida é uma boa idéia para comprar com base em diferentes situações. Esta lista irá ajudá-lo a decidir se é hora de você entrar em contato com o seu assessor financeiro e começar a olhar para as suas opções de seguro de vida.
Preciso de seguro de vida Se eu não tem dependentes?
Há casos em que o seguro de vida pode ser benéfico, mesmo se você não tem dependentes, o que mais básico seria cobrindo suas próprias despesas de funeral. Pode haver muitas outras razões também. Aqui estão algumas diretrizes para ajudá-lo a decidir se o seguro de vida é a escolha certa para você:
Em que Fase de vida você deve comprar seguro de vida?
A primeira coisa que você precisa saber sobre o seguro de vida é que a mais jovem e saudável você é, menos caro é.
The Best Choice seguro de vida para você vai depender de:
Por que você deseja que o seguro de vida (para construir a riqueza, para proteger os ativos, fornecer para sua família?)
Qual é a sua situação
O que fase da vida você está em (você tem filhos, você está na escola, você está começando um negócio, comprar uma casa, casar, etc.)
Qual é a sua idade
10 diferentes situações e formas de utilizar o seguro de vida
Aqui está uma lista de pessoas que podem precisar de seguro de vida em diferentes fases da vida, e por que você iria querer comprar o seguro de vida nestes estágios. Esta lista irá ajudá-lo a considerar várias razões para comprar seguro de vida e ajudá-lo a descobrir se é hora de você olhar para comprar o seguro de vida ou não.
Um conselheiro ou seguro de vida representante financeiro também pode ajudá-lo a explorar diferentes opções de seguros de vida e deve sempre ser consultado para as suas opiniões profissionais para ajudá-lo a fazer uma escolha.
1. Famílias Começando
Seguro de vida deve ser comprado se você está pensando em começar uma família. Suas taxas será mais barato agora do que quando você ficar mais velho e seus futuros filhos serão dependendo do seu rendimento. Saiba mais em Pais: Quanto seguro de vida que você precisa?
2. As famílias estabelecidas
Se você tem uma família que depende de você, você precisa de seguro de vida. Isso não inclui apenas o cônjuge ou parceiro trabalhar fora de casa. O seguro de vida também deve ser considerado para a pessoa que trabalha em casa. Os custos de substituição de alguém para fazer as tarefas domésticas, orçamento casa, e puericultura pode causar problemas financeiros significativos para a família sobreviver. Saiba mais em Pais: Quanto seguro de vida que você precisa?
3. Jovens Adultos Solteiros
A razão de um adulto solteiro que normalmente precisa de seguro de vida seria para pagar as suas despesas de funeral ou se eles ajudam a apoiar um pai idoso ou de outra pessoa que pode cuidar financeiramente.
Você também pode considerar a compra de seguro de vida enquanto você é jovem para que pelo tempo que você precisar, você não tem que pagar mais devido à sua idade. Quanto mais você envelhece, o seguro de vida mais caro se torna e corre o risco de ser recusado se houver problemas com o exame médico de seguro de vida.
Caso contrário, se alguém tem outras fontes de dinheiro para um funeral e não tem outras pessoas que dependem de sua renda, então o seguro de vida não seria uma necessidade.
4. Os proprietários e as pessoas com hipotecas ou outras dívidas
Se você está pensando em comprar uma casa com uma hipoteca, você será perguntado se você quer comprar o seguro de hipoteca. Comprar uma apólice de seguro de vida que iria cobrir a sua dívida hipotecária seria proteger o interesse e evitar que você tenha que comprar o seguro de hipoteca extra quando você comprar sua primeira casa.
Seguro de vida pode ser uma forma de garantir que seus débitos são pagos se você morrer. Se você morrer com dívidas e nenhuma maneira para que sua propriedade para pagá-los, seus bens e tudo o que você trabalhou para pode ser perdido e não vai ser passada para alguém que você gosta. Em vez disso, sua propriedade pode ser deixado com a dívida, o que poderia ser passada para seus herdeiros.
5. Os casais não-Criança Trabalho
Ambas as pessoas nesta situação seria necessário para decidir se eles gostariam de seguro de vida. Se ambas as pessoas estão trazendo uma renda que eles sentem uma vida confortável sozinho se o seu parceiro deve passar, em seguida, o seguro de vida não seria necessário, exceto se eles queriam para cobrir suas despesas de funeral.
Mas, talvez, em alguns casos um cônjuge de trabalho contribui mais para a renda ou gostaria de deixar os seus outros significativos em uma posição financeira melhor, então, enquanto a compra de uma apólice de seguro de vida não seria um encargo financeiro, que poderia ser uma opção. Para uma opção de seguro de vida de baixo custo olhar para Term Life Insurance ou considerar primeiro-to-die apólices de seguro de vida em que você paga somente uma política e o benefício de morte vai para o primeiro a morrer.
6. As pessoas que têm seguro de vida através de seu trabalho
Se você tem seguro de vida por meio de seu trabalho, você ainda deve comprar sua própria apólice de seguro de vida. A razão que você nunca deve confiar somente em seguros de vida no trabalho é que você pode perder o seu emprego, ou decidir mudar de emprego e uma vez que você fizer isso, você perde essa apólice de seguro de vida. Não é estrategicamente som para deixar o seu seguro de vida nas mãos de um empregador. Quanto mais velho você fica, mais caro seu seguro de vida torna-se. Você é melhor fora de comprar uma política de backup pequeno para se certificar de que você sempre tem algum seguro de vida, mesmo se você perder o seu emprego.
7. Parceiros de Negócios e empresários
Se você tem um parceiro de negócios ou possui um negócio e há pessoas que dependem de você, você pode considerar a compra de um seguro de vida em separado com o propósito de suas obrigações comerciais.
8. Comprar Seguro de Vida de seus pais
A maioria das pessoas não pensam nisso como uma estratégia, comprá-lo tem sido utilizado e pode ser uma coisa inteligente a fazer. Seguro de vida de seus pais assegura um benefício de morte para você, se você se coloca como o beneficiário da política de você tirar neles. Se você está pagando seus prémios, você vai querer certificar-se de você tornar-se um beneficiário irrevogável para garantir a sua maneira investment.This quando seus pais morrem, você fixar o valor da apólice de seguro de vida. Se você fizer isso, enquanto seus pais são jovens o suficiente, pode ser um investimento financeiramente sólidas.
Você também pode querer proteger a sua própria estabilidade financeira por olhar para a compra de cuidados de longa duração para eles tão bem ou sugerindo que olhar para ele. Muitas vezes, quando os pais ficam doentes à medida que envelhecem o encargo financeiro para os seus filhos é enorme. Estas duas opções podem fornecer proteção financeira que você pode não ter outra forma de pensamento.
9. Seguro de Vida para Crianças
A maioria das pessoas gostaria de sugerir que as crianças não precisam de seguro de vida porque não têm dependentes e em caso de sua morte, apesar de que seria devastador, seguro de vida não seria benéfica.
3 Razões para comprar um seguro de vida de crianças
Se você se preocupar com seus filhos, eventualmente, ter uma doença. Algumas famílias têm preocupações sobre a saúde a longo prazo de seus filhos devido a riscos hereditários. Se os pais temem que, eventualmente, isso pode torná-los incapacitados mais tarde na vida, então eles poderiam considerar a compra de seu seguro de vida as crianças para que eles não se preocupar com a falta de exames médicos mais tarde, quando eles precisam de seguro de vida para suas próprias famílias. Algumas pessoas olham para o seguro de doença crítica para as crianças também.
Algumas pessoas compram seguro de vida para as crianças como eles atingem a idade adulta cedo para ajudá-los a obter uma vantagem inicial sobre a vida. Uma apólice de seguro de vida permanente pode ser uma maneira de construir a poupança para eles e dar-lhes uma oportunidade de ter um seguro de vida que se paga pelo tempo que eles têm uma família própria, ou se eles querem usar a parte em dinheiro para pedir de encontro para uma grande aquisição. Seguro de vida para as crianças pode ser comprado como um presente para eles.
Se você gostaria de receber algum tipo de benefício de morte para ajudá-lo a lidar com a morte de uma criança e cobrir as despesas de funeral se algo vier a acontecer com eles. A perda de um filho é devastador e, embora as crianças não fornecer apoio financeiro, eles desempenham um papel importante na família e sua perda pode ter efeitos sobre muitos perda níveis.A pode tornar muito difícil para você trabalhar, e você pode sofrer perdas financeiras, requerem ajuda psicológica, ou precisar de ajuda com crianças sobreviventes, como resultado de sua passagem.
As crianças, em sua maior parte, não precisa de seguro de vida, mas se é parte de uma estratégia, seguro de vida para as crianças pode ser algo que você considera pelas razões acima expostas. Sempre pesar a opção das razões acima, com as outras possibilidades de poupança ou de seguro que você poderia considerar para os seus filhos.
10. Idosos
Contanto que você não tem pessoas dependendo do seu rendimento para o apoio, seguro de vida, nesta fase da vida não seria necessário, a menos que você não tem quaisquer outros meios para pagar por suas despesas de funeral ou decidir que quer deixar o dinheiro como um legado. Uma coisa útil sobre o seguro de vida, se você for mais velho, é os elementos de poupança fiscal, se você quiser preservar o valor de sua propriedade. Você deve falar com um advogado imobiliário ou planejador financeiro para entender se a compra de seguro de vida em seus últimos anos pode fornecer benefícios fiscais.
A compra de um seguro de vida nessa idade pode ser muito caro.
Life Insurance como uma estratégia de protecção e construir a riqueza
Quando você compra o seguro de vida que você está olhando para proteger o estilo de vida de sua família ou dependentes se você morrer.
Se este é o seu principal objetivo, em seguida, o seguro de vida de baixo custo pode ser um bom ponto de partida para você.
Você também pode olhar para ele como uma forma de construir o seu ou sua família de riqueza seja através de potenciais vantagens fiscais ou se você quiser deixar o dinheiro como um legado, como no caso do seguro de vida Sobrevivência.
Você também pode comprar o seguro de vida como forma de garantir a sua própria estabilidade financeira, no caso de seguro de vida inteira, ou apólices de seguro de vida universal que também oferecem valores em dinheiro e investimentos. Estes tipos de políticas, juntamente com as políticas de seguro de vida de sobrevivência também oferecem a possibilidade de pedir o dinheiro de sua apólice de seguro de vida.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mietitään, miten monta vuotta eläkesäästötilit kestää ei ole eksaktia tiedettä. On monia muuttujia leikkiä – sijoitustuottoja, inflaatio, ennakoimattomia menoja – ja ne kaikki voivat vaikuttaa dramaattisesti pitkäikäisyys säästöjä.
Mutta on silti arvoa keksimään arvion. Yksinkertaisin tapa tehdä tämä on punnita kokonaissäästöistä sekä sijoitustuottoja ajan, vastaan vuosittaiset kulut.
Tapoja tehdä säästöjä kauemmin
Laskin, kuten yllä voi olla hyödyllinen opas. Mutta se tuskin viimeinen sana, miten pitkälle säästäminen voi venyttää, varsinkin jos olet valmis säätämään menoja sopivaksi joitakin yhteisiä eläkkeelle peruuttamista strategioita.
Alla on muutamia älykkäitä nyrkkisääntöjä miten perua eläkesäästötilit tavalla, joka antaa sinulle parhaat mahdollisuudet saada rahaa kestää niin kauan kuin haluat sen, mitä maailma lähettää tiesi.
4%: n sääntö
4%: n sääntö perustuu tutkimukseen William Bengen, julkaistiin vuonna 1994, että havaittiin, että jos olet sijoittanut vähintään 50% rahaa varastojen ja loput joukkovelkakirjalainoista, sinun on hyvin todennäköistä, että voimme peruuttaa inflaatiokorjattuina 4% käyttäjistä pesämuna vuosittain 30 vuoden ajan (ja mahdollisesti pidempään, riippuen sijoitustuotto sinä aikana).
Lähestymistapa on yksinkertainen: Otat pois 4% irti säästöt ensimmäisen vuoden, ja jokainen peräkkäinen vuosi otat saman dollarin summa plus inflaatiotarkistus.
Bengen testattu hänen teoriansa poikki pahimpia rahoitusmarkkinoiden Yhdysvaltain historiassa, mukaan lukien suuren laman, ja 4% oli turvallinen poistonopeudessa.
4% Sääntö on yksinkertainen, ja onnistumisen todennäköisyys on vahva, kunhan eläkesäästötilit sijoitetaan vähintään 50% varastot.
dynaaminen nostot
4%: n sääntö on suhteellisen jäykkä. Summa nostaa vuosittain säädetään inflaatio ja ei muuta, niin rahoituksen asiantuntijat ovat keksiä muutamia menetelmiä lisätä kertoimella menestys, varsinkin jos etsit rahaa kestää paljon kauemmin kuin 30 vuotta.
Näitä menetelmiä kutsutaan ”dynaaminen peruuttaminen strategioita.” Yleensä kaikki tämä tarkoittaa sitä, säädät vastauksena sijoitustuottojen poistamisen vähentäminen vuosina, jolloin sijoitustuottojen eivät ole niin korkeita kuin odotettu, ja – oi, onnellinen päivä – vetää enemmän rahaa kun markkinatuottoja salli sitä.
On monia dynaamisia peruuttamista strategioita, vaihtelevalla monimutkaisuus. Haluat ehkä apua taloudellinen neuvonantaja luoda sellaisen.
Tulot lattia strategia
Tämä strategia auttaa säilyttämään oman säästöjä pitkän matkan varmistamalla sinun ei tarvitse myydä varastoja, kun markkinoilla on alhaalla.
Näin se toimii: Selvittää yhteensä dollarin summa tarvitset välttämättömät menot, kuten asumiseen ja ruokaan, ja varmista, että sinulla niitä katetut kulut taattua toimeentuloa, kuten sosiaaliturva, sekä sidos tikkaita tai eläkkeinä.
Muutama sana annuiteettia: Vaikka jotkut ovat ylihinnoiteltuja ja riskialtista, kertapalkkio heti alkavaa eläkettä voi olla tehokas eläkkeelle tulotason työkalu – olet haarukka yli kiinteä summa taattu maksuja elämää. Oikeissa olosuhteissa, jopa käänteinen asuntolaina voisi toimia pönkittää ansiotulonsa lattian.
Näin tiedät aina perusteet on käsitelty. Sitten, anna sijoittanut säästöt vastaa oman harkinnanvaraista kuluja. Esimerkiksi sinun tyytyä staycation kun osakemarkkinoiden eristeet. Mikä herättää kysymyksen: Onko enää kutsua staycation kun olet eläkkeellä?
Ei ihan valmis eläkkeelle?
Kun olet reunalla eläkkeelle, olet varmasti tietää, kuinka pitkälle olemassa olevat säästöt vie. Mutta jos olet vielä muutaman vuoden päässä jättäen työvoiman käyttäen eläkkeelle laskin on hyvä tapa arvioida, kuinka muutokset säästämisaste vaikuttaa siihen, kuinka paljon sinulla on, kun eläkkeelle.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
סוכנים יכולים להיות לעזר – או מכשול – במסע קנייה ומכירה. הנה כמה דברים שכדאי לדעת לפני שאתם שוכרים אחת.
קנייה או מכירת בית סבירה העסקה הפיננסית הגדולה ביותר שתוכל אי פעם להשלים. סוכני נדל”ן יכולים להדריך אותך בתהליך, אבל לשכור את אחד טועה, ואתה עלול לאבד זמן יקר וכסף.
כמו בכל מקצוע, ישנם סוכני נדל”ן מעולה שעושים דברים לפי הספר ואת אלה ירודים אשר לעגל פינות. כדי למנוע ניסיון רע, אתה צריך לעשות קצת מחקר לשאול הרבה שאלות.
למד שיעורים אלה עכשיו כדי לעזור לך לקבל החלטות טובות יותר מאוחר.
1. הוא לפעמים לעבוד עבור שני הצדדים
במדינות מסוימות, אותו סוכן הנדל”ן יכול לייצג גם את הקונה ואת המוכר בעסקה. זה נקרא סוכנות כפולה, ובעוד היא עשויה לזרז את העניינים בכך שהוא מאפשר לקונים ולמוכרים לתקשר עם אותו הסוכן, זה גם יכול להזמין התנגשויות חמורות של עניין. תחשוב על זה: קונים ומוכרים לעתים נדירות יש את אותן מטרות עבור עסקה, אז איך יכול סוכן אחד לעשות את מה שהכי טוב שניהם?
כאשר הם חושפים סוכנות כפול, כנדרש בחוק, סוכנים צריכים בזהירות להסביר מה תפסיד כל בהסכימו זה, אומר ריצ’רד הארטי, קונה בלעדי של סוכן ושיתוף הבעלים של הארטי Realty Group בהיילנד פארק, אילינוי.
אם אינך לשאול סוכן ישר אינו המספרת, ייתכן ביודעין לוותר נאמנות המוחלטת של הסוכן שלך ואת הציפייה כי הם מציינים בעיות עם הנכס או חוזה – הוא סיבות גדולות עבור קונים ומוכרים לכל יש הסוכן שלהם מלכתחילה.
2. הם לא יודעים מה הבית שלך שווה
סוכנים בודקים בדרך כלל המכירות האחרונות של בתים דומים ולתת לך את דעתם של ערך הבית שלך מבוסס על ניסיון, אבל זה לבד לא אמור להחליט המחיר המבוקש שלך.
סוכן רמאים עלול להגזים הערך אם הם חושבים שזה יהיה לשכנע את בעל הבית לחתום על סכם רישום, או להמעיט את זה אם הם חושבים שזה אומר מכירה מהירה, אומר דאג מילר, עורך דין מקרקעין באזור מיניאפוליס המנכ”ל לצרכן עורכים ב אמריקאי נדל”ן, ארגון ללא מטרות רווח לאומי.
שמאי מקרקעין מקצועי יכול לספק את המדויקות ביותר אומדן של שווי הבית . למרות שזה עלול לעלות בסביבות 300 $ או 400 $, מקבל אומדן לפני שאתה מכניס לביתך על השוק יכול לעזור לך לקבוע מחיר ריאלי.
3. העמלה שלהם היא סחירה
סוכני רישום עשויים לצפות ממך לקבל העמלה שלהם – בדרך כלל סביב 6% ממחיר המכירה – ללא עוררין, אבל אתה בהחלט לא צריך. למרות שזה עשוי להיות לא נוח, משא ומתן על שיעור העמלה הוא לגמרי בתוך זכויותיך, ויש לדון אותו לפני שחתם כל סוג של חוזה. התחל על ידי שאילת שאלות ספציפיות על כמה ילך ישירות הסוכן שלך ואת רמת השירות שאתה יכול לצפות בתמורת העמלה אמרה.
כאשר המשא ומתן, חשוב לדעת כי סוכני רישום בדרך כלל לפצל את העמלה עם הסוכן של הקונה. הם עשויים כל צריך לשלם חלק מהעמלה וכתוצאה חברת התיווך שלהם, כמו גם.
4. הם לא ממש בטוחים בית פתוח יעזור
למרות כמה סוכנים הרישום מתעקשים בתים פתוחים הם חיוניים, הסטטיסטיקות מספרות סיפור אחר: בשנת 2017, רק 7% מכלל הקונים נמצא ביתם החדש בבית הפתוח או מסימן בחצר, על פי האיגוד הלאומי של מתווכים (NAR) סקר.
קונים אשר לתזמן הצגות הם כמעט תמיד בדקה כלכלית, ביל Gasset, מתווך נדל”ן רי / מקס Executive Realty ב Hopkinton, מסצ’וסטס, אמר בהודעת דוא”ל. קוני בית פתוחים, מצד השני, אולי עדיין לא להיות preapproved ידי מלווה.
ואז יש את ההיבט הביטחוני. רוב המוכרים לא חושבים על העובדה שכל אחד יכול לבוא דרך הדלת של בית פתוח, אמר Gasset. “החיסרון הכי גרוע של בית פתוח הוא גניבה.”
בסופו של דבר, הבחירה להיות בעל בית פתוח היא שלך בלבד. לשקול את הסיכונים מול תגמולים היטב לפני שאתה מחליט.
השתתפות בית פתוח כקונה היא דרך טובה כדי לקבל כבול לתוך סוכנות כפולה, בזכות מדיניות NAR על “סרסרות גורם,” אומר מילר – למעשה, מי שנגרם לך לרכוש את הבית. הכלל אומר הסוכן מי ראשון מציג לך הביתה עתידך זכאי הוועדה המלאה.
אם אתה מציג בית פתוח ולהחליט להגיש הצעה, הזכיין יכול לקחת קרדיט על התעניינותך. “בלי שום אזהרה אליך, אתה פשוט ויתרו על זכותך לשכור סוכן משלך ולנהל משא ומתן שכרו,” אומר מילר. הימנע הצלבת קו דמיוני זה על ידי הקפדה על איך אתה בא במגע עם סוכן בית פתוח. אל תספק את שמך, לחתום על כל תיעוד או לדון דעתך על הבית עם הזכיין, אלא אם כן אתה צריך, אומר מילר. אם אתה באמת רוצה בית פתוח, לעזוב ולמצוא הסוכן של קונה אשר יכול לעזור לך להגיש הצעה.
5. ספקי השירות שלהם הם לא תמיד הכי טובים
מפקחים בית, עו”ד נדל”ן, חברת כותרת או ספק שירותים אחר שהוצעה על ידי הסוכן שלך היא לא תמיד האפשרות הטובה ביותר או הזולה ביותר. ספק מומלץ עשוי להיות מכר, או במקרים מסוימים, שמוכן לספק את הסוכן עם תמריץ ההפניה.
צרכנים צריכים לראיין מספר ספקי פוטנציאל ולהפוך החלטה משלהם על מי להעסיק, הארטי אומר.
בחר את סוכנת בזהירות
כדי להימנע מלעבוד עם הסוכן הלא הנכון, לא לשכור את הראשון אתה מדבר, גם אם הם לא “חבר של חבר.” קח את השלבים הבאים כדי לשלוט על המצב מההתחלה.
ראיון סוכני הנדל”ן מרובים. שאל כל מועמד כיצד הם מתכננים לעזור לך לקנות או למכור במחיר הטוב ביותר האפשרי. תמיד לבקש הפניות, מתבונן ברשימת העסקאות שלהם האחרונות ולשאול אם הם מוכנים לשאת ולתת עמלה שלהם.
השכרה עבור הכישורים בדיוק מה שאתה צריך. למרות שהם מסוגלים לעשות את שניהם הקנייה הצדדים למכור עסקה, סוכנים רבים מתמחים צד זה או אחר. שימוש זה היתרון שלך. אם אתה קונה, למצוא הסוכן של קונה אשר ייקח את הזמן כדי לעזור לכם למצוא בדיוק את מה שאתה מחפש. אם אתה מוכר, לחפש זכיין שיש לו היסטוריה של בהבאת מחיר טוב וסגירה על לוח זמנים.
קבל עו”ד הנדל”ן המעורב. למרות שלא תמיד נדרשים על פי חוק המדינה, שיש סקירת עו”ד עצמאית כל ההסכמים והחוזים יכולים להיות צעד חכם. בניגוד סוכנים, עורכי דין מקרקעין יכול לייעץ באופן חוקי על כל חלקי הסכם הרכישה, אומר מילר.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vaše měsíční účty jsou zasílány z důvodu a vy prostě nemají peníze na zaplacení všech z nich. Pokud jste stejně jako mnoho lidí, aby si rozhodnutí vzdát jednoho nebo více účtů, ale který z nich si přeskočit?
Průzkumy ukazují, že lidé mají větší šanci přeskočit kreditní karty zákona než užitku nebo mobilní telefonní účet a více pravděpodobné, že přeskočit splátky hypotéky přes platbu kreditní kartou. Předtím, než uděláte rozhodnutí o odkládali účty až příští měsíc, přemýšlet o tom, co se stane v každém případě.
Ujít vaší hypotéky
Váš věřitel zahájí proces uzavření trhu. Někteří věřitelé zahájit proces po jedné nezdařené platby, zatímco jiní vám dá 90 dnů. V obou případech pozdní platby jsou zahrnuty ve vaší kreditní zprávy a bude mít vliv na vaší kreditní skóre. Příští měsíc, budete muset zaplatit dva hypoteční splátky plus pozdě poplatek uvíznou.
Ujít vaší kreditní kartou
Poté, co vaše platba je 30 dní později, bude váš věřitel hlásí pozdní platbu kreditní kanceláře. bude ovlivněn vaší kreditní skóre. Váš pozdní poplatek může být až do výše $ 25 nebo $ 35, pokud jste byli pozdě jindy v posledních šesti měsících. Pokud je vaše kreditní karta má program odměn, možná nebudete moci používat své odměny, dokud se dohnat. Poté, co chybí dvě platby, vaše úroková sazba by mohla zvýšit a může dojít ke ztrátě jakékoliv propagační sazby na nákupy nebo bilance transferů.
Ujít Utility Platba
Dostanete účtován za pozdní poplatek.
Většina rozvodných společností nebude odpojit službu po jednom z prodlení. Nicméně, pokud vynecháte více než jednu platbu, vaše služby jsou v nebezpečí, že bude odpojen. Možná se budete muset zaplatit poplatek za obnovení, aby obnovil své služby.
Ujít Auto úvěr
Věřitel bude hlásit pozdní platbu kreditní kanceláře po 30 dnech.
Pozdní platba bude mít vliv na vaší kreditní skóre. Poplatky vám budou účtovány za pozdní poplatek a vaše úroková sazba by se mohl zvýšit. Věřitel pravděpodobně nebude zahájit proces držby po jediném zmeškané platby. Nicméně, pokud nemáte uvíznou vaše vozidlo je v ohrožení.
Chybí váš mobilní telefon platba
Dostanete účtován za pozdní poplatek. Váš poskytovatel služeb může dočasně odpojit vaši službu a účtovat poplatek za opětovné připojení.
Ujít svůj studentský úvěr
Pozdní platby budou zahrnuty do vaší kreditní zprávy a odráží ve vaší kreditní skóre. Poplatky vám budou účtovány za pozdní poplatek a vaše úroková sazba může jít nahoru.
Kdykoliv si ujít platby, můžete se spolehnout na nabíjí pozdní poplatek. Když váš další návrh zákona je splatná, budete muset provést dva měsíce plateb plus pozdní poplatek. Kvůli tomu dohánění může být obtížné a je to těžší, tím vyšší vaše měsíční platby. Z tohoto důvodu, hypoteční a úvěrové auto platby jsou často nejtěžší uvíznou na.
Snažte se vyhnout přeskočení platby úplně od plánování dopředu a žít v rámci svých prostředků.
Pokud zjistíte, že nemůžete provést platbu, ne jen přeskočit. Zavolejte svého věřitele, věřitele nebo poskytovatele služeb a dejte jim vědět, budete mít potíže dělat své měsíční platby.
Zeptat, jestli mohou mít splatnost prodloužena a pozdní poplatky prominout. Vynaloží veškeré úsilí, aby zaplatil ty věřitele a věřitele, které hlásí do úvěrových registrů – hypotéky, studentské půjčky, kreditní karty nebo půjčky na auta. V opačném případě bude vaše kreditní skóre bude bolet, pokud jste zapomněl platbu. Všimněte si, že všechny opožděné platby může nakonec skončit na vaší kreditní zprávy, pokud jdou do výchozího stavu nebo po průchodu do sběrného agentury.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tettél a kemény munka létrehozásának írásbeli költségvetést. Már ment keresztül egy listát a költségek, feltérképezték ahol minden fillért a fizetést megy, és a kitűzött célokat, amelyek egyszerre reális és ambiciózus.
Már csak egy probléma. Te egy nehezen ragadt a tervet.
Persze, a költségvetést hangzik elméletben. Sajnos, ellenállva a kísértésnek, hogy elrendeljék a második ital, hagyja vacsora a barátokkal, vagy továbbra is visel kopott ruhát nem érzi ugyanazt a pillanat hevében.
Hogyan lehet motiválni magad ragaszkodni a költségvetést? Íme négy tipp.
1. Hozzon létre egy vizualizációs tanács
Tudod teremt egy vizualizációs tábla (vagy álom board) különböző módszerekkel. Az egyik lehetőség az, hogy a szó szoros értelmében vágott képek ki magazinok és tack őket egy parafa tábla. A másik az, hogy használja Pinterest, hogy egy digitális vizualizációs fórumon.
Az adott típusú tábla létrehozásakor nem számít. A lényeg az, hogy létrehozza ezt a vizualizációs fórumon, hogy mutassa meg az oka , hogy miért szeretne ragaszkodni a költségvetést.
Talán azt szeretné, hogy adósságai. Talán te megtakarítás egy adott cél, mint egy előleget álmai otthonát. Lehet, hogy szeretnék venni egy adott autó, vagy küldje el a gyermek az egyetemre.
Álmai board volna egy képet egy gyönyörű ház, egy szép autót, egy érettségi sapka, vagy egy stilizált internet makettet, amely azt jelenti, tartozás szabadságot.
Függetlenül attól, hogy milyen cél (ok) van, őket az álmod fedélzeten, és helyezze el valahol, látni fogod, hogy gyakran.
Ez egy állandó emlékeztető, amit a munka felé.
2. Tartsa Nyilvános elszámoltathatóság
Megosztása a cél (ok) on social média, mint a Facebook, Twitter, Instagram, vagy egy blog. Rendszeresen frissíti az olvasók, követői, és a barátok az Ön előrehaladását. Legyen nyílt a lépést hátra lehet venni is.
Fenntartása egyfajta nyilvános elszámoltathatóság lehet kényszeríteni, hogy ragaszkodik a fegyvereket. A folyamat során, akkor valószínűleg képeznek az online barátságok másokkal, akik folytatják az azonos célokat. Ezek az online kapcsolatok további motivációt, hogy ragaszkodik a tervet. Nincs semmi olyan, mintha egy közösség támogatni.
3. Élvezze az alkalmi Kényeztetés
Maga nagyon valószínűtlen, hogy ragaszkodik a költségvetés, amely túl szigorú. Hagyja magát elrendelheti latte időről időre. Kapcsolja külön kezeli vagy búcsúk ünneppé.
Ez nem jelenti azt külön kezeli kell fenntartani csak a nagy ünnepek. Ez azt jelenti, az ellenkezője. Minden alkalommal, amikor rendelni a különleges csemegét, mint, hogy a jeges latte annyira szeretsz, az élvezet maga szolgál, mint egy mini-ünnep, akkor is, ha nincs különleges alkalom történik.
Ünnepeljük a kezelésére is, te tiszteletére, és élvezi, hogy élvezet, ami: egy eltérés a norma, hogy örömmel, mert különleges.
Ahelyett, normalizálja magát egy felfújt életmód, akkor lehetővé teszi magát időnként belemerül kis kezeli. Mindeközben még mindig fenntartja egy életmód, amely nem mindig élő fizetést a fizetést.
4. Kövesse nyomon sikerei
Képzeljük el, hogy a megtakarítási cél az 5000 $.
Ez talán úgy, mint egy hatalmas szám. Egy ilyen nagy célt is ellenállhatatlan.
Te nagyobb valószínűséggel marad a pályán, ha beállítja a különböző mérföldkövek az út mentén. Talán ha menteni az első 100 $, akkor lehet, hogy egy Facebook frissítés, vagy egy blogbejegyzést ünnepli a fejlődést. Amikor eléri a 500 $, vagy az első 1000 $, hogy ideje, hogy élvezze a sikert.
Az ötlet az, hogy nyomon, és ünnepeljük ezeket a kis mérföldkövek végig az utazás megtörni azt. Végtére is, a gondolat, hogy ez a óvodától a főiskolai diploma tűnik, mint egy hatalmas, ijesztő törekvés.
Ha bontani kisebb lépések – befejező első osztályú, majd a második fokozat, majd a harmadik fokozat – a folyamat nem tűnik olyan hosszú, vagy nyomasztó. Ugyanez igaz, amikor a pénzügyi célokat.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
