Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Muchos empleadores ofrecen seguro de vida básico a sus empleados como parte del paquete de beneficios de los empleados. Si bien varía, este seguro de vida suele ser una cantidad fija o el equivalente a un año de salario y se ofrece a un costo muy bajo o incluso gratis. A pesar de que puede ser suficiente cobertura si es soltero sin dependientes, muchas empresas ofrecen la opción de comprar una póliza suplementaria. A continuación, todo lo que necesita saber acerca de cómo obtener un seguro de vida a través de su empleador para que pueda decidir si es la mejor opción para usted.
Los inconvenientes de comprar seguro de vida a través de su empleo
Mientras que obtener un seguro de vida a través de su empleador puede parecer como la opción más conveniente, no es sin sus inconvenientes. Si se va a perder su trabajo, usted pierde su cobertura de seguro de vida. También podría tener una brecha en la cobertura si tuviera que dejar su trabajo y comenzar una nueva.
Otra cosa a considerar es si la póliza de seguro de vida estándar de su empresa es lo suficientemente grande si tiene un cónyuge y otros dependientes. Si no, puede que tenga que comprar una póliza suplementaria de una entidad externa.
Beneficios de obtener seguro de vida a través de su empleo
Si usted tiene una condición médica preexistente como la diabetes, puede ser más difícil de calificar para una política tradicional de seguro de vida. Si este es el caso, sería beneficioso para usted para obtener seguro de vida a través de su empleador, ya que por lo general es más fácil de obtener aprobación por su empleador a un proveedor externo.
Otra ventaja importante de conseguir un seguro de vida a través de su empleador es la comodidad. Por ejemplo, usted puede saber que necesita para obtener un seguro de vida, sino que simplemente no han llegado en torno a ella todavía. planes patrocinados por el trabajo son una gran solución para esto. Por último, el costo de un seguro de vida adquirido a través de su empleador es a menudo mucho más barato, y muchos son gratuitos.
Determinación de la necesidad de cobertura Usted
Poniéndolo simple, usted necesita comprar seguro de vida suficiente para cubrir sus obligaciones, al igual que los gastos funerarios, gastos médicos, gastos de mantenimiento y futuras de cualquiera de sus dependientes. Para aquellos con familias y otras personas dependientes, una buena regla de oro es tener una política de vida de término de cerca de ocho veces su ingreso anual. En este caso, un seguro de vida obtenida a través de su empleador debe considerarse como una política complementaria a otra política más amplia.
Además, a medida que aumentan sus gastos salariales y de vida, su cobertura de seguro de vida debe, también. Sin embargo, una vez que haya pagado su casa y poner a sus hijos a la universidad, puede decidir reducir la cantidad de su política.
Por otro lado, cuando se es joven, si no están casados, o no tiene dependientes, es posible que no elige a tener seguro de vida en absoluto hasta que pueda empezar una familia. Si lo hace, asegúrese de que tiene suficiente destinado a cubrir los gastos de entierro, así que no es una carga para sus amigos y familiares.
Selección de una póliza de seguro de vida
Si decide no obtener un seguro de vida a través de su empleador, o si usted está en busca de una política complementaria en la parte superior de lo que su lugar de trabajo ya ofrece, asegúrese de darse varias políticas diferentes para obtener la mejor tarifa disponible.
Tenga en cuenta que los proveedores de seguros de vida hacer una evaluación del riesgo cuando se aseguran y se le puede denegar a problemas graves de salud o pagan una tarifa más alta si sienten que su riesgo es mayor.
de vida a término ofrece las tarifas más bajas y proporciona cobertura para un determinado período de tiempo, como 10, 20, o 30 años. seguro de vida no tiene valor monetario, y sus beneficiarios sólo reciben un pago si usted muere durante ese plazo. Una vez que el término se ha terminado, usted tendrá la opción de renovar su póliza, a menudo a un ritmo mayor. También puede convertir su póliza de seguro de vida a término en toda una política.
pólizas de seguro de vida entera también se acumulan los dividendos libres de impuestos, también conocido como valor efectivo de la póliza. También puede pedir prestado contra el monto de la póliza. La prima también se mantiene igual, aunque es más caro que una política de vida de término.
Por último, recuerde: no hay excusa para no tener seguro de vida si tiene dependientes, así que empieza a tomar las medidas hoy para protegerse a sí mismo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Atâta timp cât rămânem la termenii cărții de credit și păstrați cardul într-o stare bună, vă veți bucura de rata dobânzii mai mică. Anumite greșeli, cu toate acestea, poate declanșa rata implicită, o rată a dobânzii care poate face mai scump pentru a transporta un echilibru și mai greu de a plăti cardul dvs. de credit.
Ce este un card de credit implicit rata dobânzii?
Rata implicită de card de credit, mai frecvent numit rata de penalizare, este cea mai mare rata dobânzii percepută de un creditor sau de creditor, de obicei, ca o penalizare pentru a deveni delincvent plăților cu 60 de zile sau mai mult, depășirea limitei de credit, sau cu cardul de credit plată returnată de bancă.
ratele de default card de credit sunt de obicei în jurul valorii de 29.99%. Cheltuielile de finanțare ar fi 20.54 $ pe un sold creditor de 1.000 de $ la rata medie implicită. Comparați că la $ 10.27 taxa de finanțe ai plăti pe același echilibru, dar la o rată a dobânzii de 15%, mult mai mici și veți vedea cât de scump poate fi rata implicită.
În cazul în care emitentul cardului de credit crește rata dobânzii la rata implicită, puteți să-l redus în șase luni, atâta timp cât rămânem cu termenii și condițiile cărții de credit. Asta inseamna a face plata la timp, rămâne în limita de credit, și au întotdeauna suficienți bani în contul dvs. de verificare pentru a acoperi plata prin card de credit, astfel încât plata dvs. nu este returnat.
În funcție de termeni cardului de credit, rata s-ar putea merge doar înapoi în jos pentru soldul existent. Unii creditori se pot aplica în continuare rata mai mare pentru noi achiziții efectuate după rata de penalizare a devenit efectivă.
Trei moduri de a evita rata de nerambursare
Nu este greu pentru a evita rata implicită de pe soldul cardului de credit.
Urmați aceste reguli de bază și puteți evita rata dobânzii a crescut la rata implicită.
Asigurați -vă toate plățile la timp . Dacă sunteți cu întârziere pe o singură plată, pentru a primi prins repede , deoarece loviturile de rata de default în după ce ești 60 de zile delicvent, adică două plăți pierdute într – un rând.
Stai sub limita de credit . În timp ce mulți emitenți de carduri de credit au eliminat taxa over-the-limită, acestea nu au eliminat pe trăgaci rata implicită care se întâmplă atunci când încărcați mai mult decât limita.
Asigurați – vă că aveți suficienți bani în contul dvs. de verificare pentru a acoperi plata. Cecuri returnate nu duce doar la o taxă de plată a revenit, dar ele declanșează , de asemenea , rata implicită.
Datorită Actul de card de credit din 2009, nu implicit mai universal în cazul în care orice creditor ar putea ridica rata la rata implicită doar pentru că ai întârziat sau peste limita cu un alt card de credit.
Credit și Industrie împrumut implicit Rata
Un alt tip de rată implicită este utilizată de industria de credit și împrumut pentru a măsura numărul posesorilor de carduri de credit și debitori împrumut care sunt cu întârziere privind plățile. Această rată implicită consideră carduri de credit, care sunt restante, dar nu au fost încărcate-off sau faliment și credite ipotecare și credite auto, care sunt mai mult de trei luni restante.
Rata implicită poate fi utilizată pentru a măsura starea de sănătate a economiei. Creșterea ratelor de default – mai multe debitori fiind cu întârziere privind plățile cardului de credit și împrumut – ar putea însemna economia se confruntă cu dificultăți. Ratele ridicate default ipotecare înseamnă o creștere a ipotecilor ar putea fi pe drum.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Запитувана для рефералів не так складно, як ви думаєте
Переходів є одним з кращих способів для розвитку свого бізнесу . Ви вже знаєте , що.
Те, що ви, можливо, не зрозумів, що ви можете експоненціально збільшити кількість рефералів ви отримуєте, значно збільшуючи клієнтську базу, виконавши одну просту річ – навчитися ставити рефералів.
Річ у тім, з якої причини, багато дрібних підприємців не морочитися з рефералів. Може бути, вони просто припустити, що їхні клієнти будуть проходити по хорошим з вуст в уста про них.
Може бути, вони знаходять просять рефералів незручних. Вони сподіваються отримати рефералів, звичайно, але вони явно не робити нічого про це. Так що, коли справа зроблена, вони просто піти, залишивши половину їх обід на плиті.
З іншого боку столу, клієнт має свої власні проблеми – і ніхто з них не має нічого спільного з допомагаючи виростити свій бізнес, і ви отримаєте більше клієнтів. Але якщо припустити, що ви зробили хорошу роботу, і клієнт задоволений своїм виступом, це не означає, що вони не хочуть, щоб допомогти вам; це те, що він ніколи не входить в їх свідомість … якщо ви запитаєте їх.
Так що ви хочете отримати більше клієнтів? Потім відкладіть вашу гидливість і змусити себе ввійти в звичку просити напрямок від кожного задоволеного клієнта.
Як звернутися за рефералів: Get Over Your Fear запитуваних
Пам’ятайте, що більшість людей люблять допомагати іншим людям (якщо немає негативної вартості до них).
Нагадайте собі, що найгірше, що може трапитися, що клієнт говорить: «Ні». Це не так вже й страшно, правда?
Зробити просити спрямування частини рутини проекту. У більшості проектів, є заключна зустріч з клієнтом, ідеальний час, щоб задати напрямок.
Використовуйте сценарій, щоб попросити направлення
По крайней мере, поки просити напрямок не стало звичкою для вас, і ви звикнете з проханням.
Пам’ятайте, що ви не робите акцепт мова Оскара тут.
Коли ви попросите напрямок, бути щирим і прямим. Скажи що-небудь, такі як,
«Я дуже радий, що ви задоволені своєю роботою. Я б дуже вдячний, якби ви передати моє ім’я разом з ким-то ви знаєте, хто буде зацікавлений в _____________ (то, що ви робите). Чи можу я залишити ці додаткові візитні картки з вами? »
Залишивши додаткові візитні картки з людиною робить його легше для них , щоб передати своє ім’я та контактну інформацію для кого – то іншого.
Ще одна варіація на цьому сценарії повинен бути ще більш прямий і попросити імена, коли ви просите за рефералів. Наприклад, ви можете сказати:
«Я дуже радий, що ви задоволені своєю роботою. Я завжди шукаю для рефералів і цікаво, якщо ви знаєте кого-то, хто може бути зацікавлений в _______ (то, що ви робите).»
Пауза тут і подивитися, що вони говорять. Деякі люди будуть пропонувати якісь імена. Деякі скажуть: «Так, може бути,” і не пропонують ніякої додаткової інформації. Деякі скажуть: «Ні», але, по крайней мере, ви пробували.
Якщо вони пропонують імена, візьміть імена вниз і попросіть людини, якщо вони не проти, якщо ви звернетеся до людей безпосередньо, або якщо вони воліли б, щоб передати вашу інформацію разом з ними самостійно. Якщо вони не пропонують імена, так само, як і в попередньому попросити сценарій напрямки, запитаєте, якщо ви можете залишити деякі додаткові візитні картки з ними, що вони можуть передати їх разом.
Поради по Задавати для рефералів
Переходи завжди повинні бути запитані лицем до лиця. Це не тільки більш поважних ваших клієнтів , але і більш успішним. Люди завжди будуть більш схильні робити що – то для кого – то іншого , якщо людина стоїть прямо перед ними. (Це прийнятно попросити направлення по електронній пошті або телефону , якщо ви працюєте в умовах , коли обличчя до обличчя зустрічі не є зазвичай або дуже важко. Наприклад, веб – сайт дизайнер може створити сайт для клієнта на іншій стороні країна.)
Якщо це взагалі можливо, ніколи не попросити напрямок, представляючи законопроект.
Час , яке ви просите для рефералів також відмінний час , щоб запитати клієнт для відкликання , короткий письмового підтвердження Вашої компанії і / або вашої роботи , які ви можете використовувати на своєму сайті , якщо у вас є один і в вашому іншому маркетингу матеріали , такі як брошури. (Не чекайте , щоб хто – небудь написати відгук для вас на місці, або залишити їх друковану карту або форму , що вони можуть використовувати або попросити їх відправити його до вас.)
Більше ви просите для рефералів Детальніше Ви отримаєте
Не дозволяйте вашої власної сором’язливості або боятися отримати в шляху побудови бізнесу. Переходів будуть отримувати більше клієнтів. І чим більше рефералів ви просите, тим більше рефералів ви отримуєте – тільки тому, що клієнт знає, що ви хочете, щоб деякі. Це невелике зусилля для великої нагороди.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Se você está construindo um fundo de emergência, pagar a dívida, ou investir para construir um ninho de ovos de aposentadoria, você sabe que você precisa para economizar mais dinheiro. Mas se você estiver focando recorte cupons 50 cêntimos ou fazer detergente para a roupa à mão, você está perdendo a floresta para as árvores. Enquanto esses hábitos pode poupar algum dinheiro, existem cinco áreas que você deve se concentrar para fazer uma diferença real em sua vida financeira.
1. Seu trabalho
Existem apenas duas maneiras de mudar verdadeiramente suas finanças: cortar gastos ou ganhar mais dinheiro. Enquanto não há um limite de quanto você pode cortar de seu orçamento, não há limite para o quanto você pode ganhar.
Arranja um novo emprego. A maior forma de aumentar o seu rendimento é mudar de emprego desde que você mantenha o maior poder de negociação antes que você aceitou uma posição.
Negociar. Se você gosta de onde você trabalha, é hora de negociar com seu chefe. Faça uma lista de suas realizações, maneiras que você salvou o dinheiro da empresa e salários semelhantes em outras empresas. Sempre pedir mais do que o que você está esperando para – muitos supervisores vão negociar para baixo.
Encontre outras maneiras de ganhar mais. Você também pode ganhar mais por pedir bônus baseados em incentivos, tendo em horas extras, encontrar um emprego a tempo parcial, ou iniciar seu próprio negócio.
2. Transporte
Seus custos de transporte pode ser uma grande parte do seu orçamento, especialmente se você possui um carro. E isso significa que há um grande número de oportunidades de economizar nesta área.
Pesquisa antes de comprar. Entre gás, seguros, manutenção regular, e outros custos, possuir um carro pode custar mais de US $ 9.000 por ano. Mas esses custos podem variar muito, dependendo da marca e modelo. Antes de comprar seu próximo carro, pesquisa quais os que têm o menor custo anual de propriedade.
Atenha-se um cronograma de manutenção regular. Tarefas de serviços regulares são caros, mas nada é mais caro do que atrasar a reparação necessária. Você pode encontrar cronograma de serviço do seu carro on-line para que você saiba quando deve definir um compromisso para uma nova linha de correia dentada ou freio.
Encontrar formas alternativas de viagem. A atração da estrada aberta é tentador, mas também é caro. Andar de bicicleta, usando o transporte público ou carona tudo pode poupar dinheiro – especialmente se você vive em uma área onde você tem que dirigir distâncias significativas para chegar onde você precisa ir.
Cortar seu trajeto. Deslocamento para o trabalho todos os dias pode custar tempo e dinheiro. Tente negociar com seu chefe para trabalhar alguns dias em casa. Se o fizer, vai dar o seu orçamento um impulso; se você é bom no que faz, seu chefe pode permitir-lhe trabalhar a partir de casa com mais freqüência.
3. Housing
A maior fatia da maioria dos orçamentos é habitação. Se você alugar um apartamento ou a sua própria casa, diminuindo suas despesas de habitação terá o maior efeito sobre suas despesas totais.
Alugar a sua casa na Airbnb. Você pode tirar proveito de uma grande casa, alugando-o para fora em Airbnb. Você não precisa ser ido para tirar proveito desta; se você tem um quarto vago, você pode alugá-lo para fora quando você vai sobre suas atividades diárias.
Assumir um companheiro de quarto. A maneira mais fácil de cortar em habitação é encontrar alguém para dividir os custos com. Não só você pode dividir seu aluguel ou hipoteca com um companheiro, mas você também vai pagar menos por serviços públicos, Internet e assinaturas de cabo.
Downgrade para um estúdio. A diferença de custo entre um estúdio e apartamento de um quarto pode ser significativa, dependendo do tamanho e área. Além da renda reduzida, você também vai economizar, pagando utilitários reduzidos para menos espaço.
Mova fora dos bairros populares. É ótimo estar perto de bares e restaurantes, mas se você está localizado perto das principais atracções, provavelmente você está pagando demais. Fora dessas áreas em movimento pode poupar-lhe um pedaço grande de dinheiro em habitação.
4. Insurance
Aprender a diminuir os custos de seguro é ainda mais importante hoje, em uma época em que os prémios de saúde subir mais de 10 por cento a cada ano. Apenas certifique-se que você não reduzir a sua cobertura de seguro muito – uma conta médica enorme ou um acidente que não é coberto pelo seguro poderia ser uma catástrofe financeira.
Seguro de saúde: O prêmio médio de saúde para uma única pessoa com uma cobertura à base de empregador foi de US $ 1.255 por ano em 2015. Mudar para um plano de alta dedutíveis você pode economizar dinheiro se você é geralmente saudável e raramente ir ao médico. Você pode diminuir os custos de saúde através da negociação com os fornecedores, perguntando sobre programas de assistência financeira e aplicação de descontos baseada em renda.
Seguro de carro: Se você tem um carro mais velho, você pode beneficiar de precedentes cobertura abrangente para diminuir o seu prémio. Aumentar suas franquias também vai diminuir o seu prémio. Não hesite em comparar diferentes empresas cada ano para ver se o seu plano atual ainda oferece as melhores taxas. Se você precisa de seguro do locatário, considere usar a mesma empresa para isso e suas políticas de auto – muitas vezes você vai economizar com um desconto multi-política.
5. Alimentos e Mercearia
Americanos jogam fora mais de US $ 2.000 pena de alimentos anualmente. Isso é o suficiente para uma contribuição de aposentadoria modesta ou uma curta férias no exterior. Ao aprender a cortar custos em compras, você pode minimizar a comida tem impacto sobre seu orçamento.
Cozinhar em lotes. Em vez de fazer comida suficiente para uma noite, tente fazer refeições em lotes. Você é mais propensos a usar-se os ingredientes que vão mal de outra forma, e você vai ter comida suficiente para almoço e jantar no dia seguinte. E também torna mais provável que você vai embalar o seu almoço em vez de ficar take-out.
Congelar o que você não usa. Tente congelar o que você não comer antes que ele vai mal. Nem tudo é freezable, mas a maioria das refeições e ingredientes será tão saboroso quando você reaquecer-los. Rotular essas refeições por nome e data para que você lembre-se que contêiner marrom e vermelho está cheio de molho de macarrão ou chili.
Refeições de base sobre o que você já tem. Em vez de comprar cinco novos ingredientes cada vez que você cozinhar, usar-se o que você já tem. Sites como Feedly pode fornecer ideias sobre o que fazer com a variedade aleatória em sua geladeira.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ако искате да изплати дълга си, ще трябва да се направят някои трудни решения. Първият от тях е, което изплащане на дълга опция ще решите. Има плюсове и минуси на всеки един вариант и този, който е най-подходящ за вас зависи от вашия дълг, вашият доход, месечните си разходи, значението на вашия кредитен рейтинг, както и каква част от дълга, който искате да се отплати. Тук са шест възможности за погасяване на дългове за да разгледа.
Плащайте по своему
Плащане на собствения си включва оценка на своя дълг и за съставяне на план за изплащане на дълга си, както и създаване на работещ план. Може да се наложи да се обадя на кредиторите си и кредиторите да изработи график на плащане или да поиска по-ниска лихва. Вие сте отговорен за изпращането на месечните плащания на всичките си кредитори. Как и кога ви се изплати дълга си зависи от вас. Вашият план за погасяване на дълга ще включва и двете си обезпечени и необезпечени дългове.
Потребителски кредити Консултиране
А агенция за кредитен консултиране обикновено ще работи в рамките на бюджета, за да излезе с достъпна месечна вноска за всички ваши необезпечен дълг. Агенцията за кредитен консултации ще ви постави на план за управление на дълга (DMP), който обикновено включва по-ниска минимална плащане за всеки един от кредиторите си и по-нисък лихвен процент. Credit консултиране обикновено отнема около три до пет години. Не е разрешено да се използват кредитните си карти, докато сте на DMP. Въпреки, че кредитната си доклад ще бъде актуализирано, за да покаже, че вие сте в кредитни консултации, че няма да боли вашия кредитен рейтинг.
Консолидиране на дълг
Дълг консолидация включва комбиниране на всичките си дългове в един месечно плащане. Някои видове програми дългови консолидация включват нов заем консолидиране на дълг, който се използва, за да изплати си необезпечен дълг. Това ще изисква от вас да има достатъчно добър кредитен рейтинг, за да получите нов заем. Други програми действат по-скоро като кредитни консултации на потребителите чрез комбиниране на месечните си плащания.
дълг уреждане
Когато успешно, уреждане дълг може да намали общите си дълг с до 40% до 60%. Вие плащате месечна такса за фирма за уреждане на дълга, който договаря плащане еднократна сума, която е по-малка от пълната сума ти дължа. Когато се достигне сума за уреждане, фирмата за уреждане на дълга използва парите, които сте изпращали да плати на населеното място. Дълг уреждане изисква от вас да бъдете зад на плащанията си. Няма никаква гаранция на кредиторите си и събирачи на дългове ще приемат офертата на сетълмента. Вие може или не може да получи обратно парите, ако селището не е успешно.
Глава 7 Фалит
Глава 7 несъстоятелност е начин да се получи пълно освобождаване на всички или някои от вашите необезпечени дългове. Ще трябва да мине проверка на доходите и проверете кредитни консултации, за да се покаже, че не правите достатъчно пари, за да изплати дълга си по своему. В зависимост от законодателството на вашата държава, вие може да се наложи да се откаже от своите активи, за да изплати част от дълга си. Това включва вашия дом или кола, ако имате собствен капитал. Повечето от вашата необезпечен дълг може да бъде унищожен, или изпуска, в несъстоятелност. Въпреки това, детето подкрепа, данъчни задължения, както и студентски заеми не могат да бъдат обявени в несъстоятелност.
Глава 13 Несъстоятелност
Глава 13 несъстоятелност е вид несъстоятелност, която ви позволява да изплати дълговете си в срок от три до пет години. Всеки дълг, което е останало след вашата глава 13 несъстоятелност е пълна, ще бъдат освободени. Може да се подаде глава 13 несъстоятелност, когато правите твърде много пари, за да подаде глава 7 или когато имате активи, които искате да запазите. Вие също трябва да мине през кредитни консултации да подаде глава 13 фалит. В Глава 13, което трябва да плати издръжка на дете и издръжка, определени данъчни задължения, всички заплати, дължими на служители, редовните си къща и кола плащания, както и всички плащания на гърба, които имате на вашия дом и кола.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ja jūs dzīvo paycheck-to-paycheck, bez lielas valstīties telpā jūsu budžetu, jūs varētu pieņemt, ka ieguldot vienkārši nav kaut ko jūs varat darīt tieši tagad.
Un dažos gadījumos jums var būt taisnība. Dažreiz jums tiešām ir nepieciešams koncentrēties uz maksājot rēķinus, saglabājot ēdienu uz galda, un iegūt savu budžetu, lai.
Bet jums nav nepieciešams, lai būtu daudz naudas, lai sāktu ieguldīt. Ir vairāki veidi, lai sāktu saspringto budžetu, un katrs mazliet jūs varat ietaupīt un ieguldīt tagad darīt lietas vieglāk par jums leju līniju.
Šeit ir daži veidi, lai sāktu.
Koncentrējieties uz kādiem jautājumiem
Lielākā daļa no ziņām uzzinājāt par ieguldīšanu koncentrējas uz kāpumus un kritumus akciju tirgū. Un, lai gan tas, protams, var būt interesants, patiesība ir tāda, ka šie ups un Downs ir lielā mērā nepiederīgi, ja jūs tikko sākusies out.
Ir divas lietas, kas jautājums, lai gan, un gan savu maku un jūsu trauksmes līmenis būs paldies par koncentrējoties uz tiem, nevis:
Jūsu iekrājumi : cita faktors ir pat attāli svarīga kā savu uzkrājumu līmenis. Ieguldījumi pat mazliet tagad palīdzēs, un atrast nelielu veidus, kā palielināt ka ietaupījumi laika gaitā iet daudz tālāk, nekā mēģināt mācīties vai laika akciju tirgus.
Izmaksas : Izmaksas ir viens labākais prognozētājs nākotnes investīciju atdevi, ar zemākām izmaksām, kas ved uz labāku atdevi. Un samazinot savas izmaksas ir īpaši svarīgi, ja jūs par saspringto budžetu, jo pat nelielas maksas var veikt milzīgu kodums no jūsu ietaupījumiem.
Veidot Ārkārtas fonds
Ārkārtas fonds ir vienkārši naudas jums uzturēt krājkontā tiem neparedzēti izdevumi, dzīve vienmēr šķiet, mest savu ceļu.
Un, lai gan tas nav tehniski ieguldījums nozīmē, ka jūs neesat liekot naudu kopfondu, krājumi, vai obligācijās, ir daži iemesli, kāpēc tas ir lielisks pirmais solis:
Tas ir ieguldījums jūsu finansiālo drošību, un drošu finanšu pamats ir vieglāk ieguldīt savu finanšu nākotni.
Laba krājkontus nāk bez minimālās bilances vai iemaksu prasību, lai jūs varat sākt ar jebkuru dolāru summu.
Ņemot vērā, ka jūsu ietaupījumu līmenis ir daudz svarīgāks par jūsu ieguldījumu atdevi, jūs ne jāziedo tik daudz, kā jūs varētu domāt, saglabājot savu naudu ārā no tirgus.
proti, padarot regulāras iemaksas un ļaujot nauda aug nepieskaroties – – kas nepieciešami, lai izveidotu ārkārtas fondu prasmes ir prasmes, kas arī palīdzēs jums veidot savu investīcijas. Pulēšanas tos tagad palīdzēs jums vēlāk.
Ieguldīt savu 401 (k)
Lūk, kur mēs nokļūt tradicionālās ilgtermiņa ieguldījumiem.
Jūsu 401 (k) – vai jūsu 403 (b) vai 457, dažos gadījumos – ir pensiju plāns, jūsu darba devējs piedāvā. Jūs parasti veicina noteiktu procentuālo daļu no katra paycheck un izvēlēties no krājuma kopējo fondu, kurā var ieguldīt. Jūsu ieguldījums parasti ir apliekami ar nodokli, un nauda aug tax-free, kamēr jūs izņemt to pensionēšanās.
Ir daži iemesli, kāpēc jūsu 401 (k) ir lieliska vieta, kur sākt ieguldīt, ja jūs par saspringto budžetu:
Tas ir viegli setup. Viss, kas jums jādara, ir izvēlēties, cik daudz jūs vēlaties, lai veicinātu un jūs labi iet.
Nav minimālais ieguldījums prasību. Jūs varat sākt, tik maz, cik vēlaties ieguldījumu.
Jūs varat saņemt darba devēja spēli, kas varētu tik daudz kā dubultā ietekme katru dolāru, jums palīdzēt.
Jūsu ieguldījums ir apliekami ar nodokli, kas nozīmē, ka šis trāpījums jūsu veikt mājas atalgojumu, ir mazāks nekā jūsu faktisko ieguldījumu. Jums var būt pat pretendēt uz šīs glābēja kredītu, kas varētu pievērst vēl lielāku naudu atpakaļ savā makā.
Ieguldījums jūsu 401 (k), līdz vietai, kur jūs maxing savu darba devēju spēles ir no-brainer kā sākumpunktu. Jo īpaši, ja jūs par saspringto budžetu, šie papildu dolāru, var veikt liela atšķirība.
Papildus tam, tas ir vērts atzīmēt, ka daži 401 (k) s, ir apgrūtināti ar augstu izmaksu investīciju iespējām, kas var padarīt citi konti pievilcīgāku kā nākamo soli. Kas mūs noved pie …
Sākt IRA
Ja jums nav pensiju plānu darbā, vai arī, ja jūsu darba devējs neatbilst iemaksas, jūs varētu apsvērt, sākot ar IRA vietā.
IRA ir vienkārši pensijas konts, atverot uz savu, nevis ar darba devēja starpniecību. Un tas nāk divās dažādās garšas:
Tradicionālie IRA: Jūsu ieguldījums ir apliekami ar nodokli, un jūsu nauda aug tax-free, bet jūsu izņemšana pensionēšanās tiek aplikti ar nodokli.
Roth IRA: Jūsu ieguldījums nav apliekami ar nodokli, bet jūsu nauda aug tax-free, un jūs varat atsaukt beznodokļu pensijā.
Lai gan bieži ir iemesli, lai izvēlas vienu vai otru, par mūsu mērķiem šeit visu, kas ir svarīgi ir tas, ka tie ir gan lielisks veids, kā uzkrāt un ieguldīt. Triks ir atrast vienu, kas viens, kas nav maksa daudz maksas, un tas nav Minimālais konta atlikums vai iemaksu prasībām.
Meliorācija varētu būt laba izvēle, ja jūs meklējat vienkāršu, zemu izmaksu veids, kā atvērt IRA bez konta minimums.
Samaksāt parādus
Tāpat ēkas ārkārtas fondu, nomaksājot parādus nav ieguldījums tā, ka mēs parasti domājam par ieguldījumiem.
Bet, ja jūsu mērķis ir vienkārši, lai lielākā daļa no nedaudzajām dolāru jums ir pieejams, lai saglabātu, maksājot parādus varētu būt jūsu labākais risinājums.
Padomā par to šādā veidā: Eksperti, šķiet, ir vienisprātis, ka 7% līdz 7,5%, kas ir saprātīgs novērtējums ilgtermiņa akciju peļņai. Bet šie peļņa netiek garantēts, ka būs daudz kāpumus un kritumus, pa ceļam, un līdzsvarotāku portfelis, kas ietver saites var samazināt šo prognozi līdz 6% līdz 6,5%.
No otras puses, katrs papildus dolāru jūs likts uz parādu nopelna jums garantēto peļņu pie ātrumu jūsu procentu maksājumiem. Liekot papildu dolāru, lai jūsu kredītkartes, kas uzlādē jums 15% interese nopelna jums 15% atdevi. Papildu dolāru uz jūsu studentu aizdevumu ar 6% procentu nopelna jums 6% atdevi.
Vienkāršāk sakot, nomaksājot augstas procentu parādu bieži ļauj iegūt akciju tirgus līdzīgu atdevi bez visas nenoteiktības. Ja tas nav gudrs ieguldījums, es nezinu, kas ir.
Ieguldīt sevi
Apgūt jaunas prasmes. Pārrunāt paaugstināt darbā. Atrast veidus, kā nopelnīt ienākumus pusē.
Šie ieguldījumi sevi parasti tikai izmaksas daži no sava laika, bet var atmaksāties formā lielāku ienākumu – kas nozīmē, ka jums ir vairāk līdzekļu, lai saglabātu un ieguldīt.
Un ņemot vērā, ka jūsu ietaupījumu likme ir vissvarīgākā daļa no jūsu investīciju plānu, tas var būt viens labākais pārvietot jūs varat veikt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kiek pinigų jums reikia išsaugoti kiekvieną mėnesį? Yra daug būdų, kaip atsakyti į šį klausimą.
Trumpas atsakymas yra, kad jums reikia sutaupyti 20 procentų savo pajamų minimumą. Bent 12 procentų iki 15 procentų, kad reikia eiti į savo pensijų sąskaitas. Kitas 5 proc iki 8 proc, kad reikia eiti link pastato avarinę fondą, sukurti kitas ilgalaikes santaupas ir mokėti žemyn skolos derinys.
Nors tai geras nykščio taisykle laikytis, tai ne vienintelis atsakymas. Jei norite atsakymo giliau, skaitykite toliau.
Kokie jūsų finansinius tikslus?
Imtis Giliai neria į suprasti, kiek reikia sutaupyti kiekvieną mėnesį, pradėti nuo jūsų tikslų.
Grubiai tariant, jūsų finansinius tikslus bus suskaidyti į tris kibirus:
Išlaidos, kurios artėja per mažiau nei metus
Išlaidos, kurios artėja per mažiau nei dešimtmetį
Labai ilgalaikiai išlaidos, kurios yra dešimt ar daugiau toliau
Trumpalaikiai finansiniai tikslai
Išlaidos artėja mažiau nei vienerius metus yra dalykų, pavyzdžiui, atsižvelgiant atostogas į paplūdimį, pirkti šventinių dovanų, todėl įsitikinkite, kad turite pakankamai pinigų ant rankų mokėti savo mokesčius, ir išlaikyti santaupas gimtadienio šventę.
Kitas trumpalaikis finansinis tikslas pavyzdys sutaupyti iki šešis mėnesius vertės išlaidų atliekant avarinį fondą. Jūs galite tai padaryti per mažiau nei metus. Jei norite sutaupyti $ 5000 per devynis mėnesius, jums reikia įdėti 555 $ per mėnesį link šio tikslo.
Ilgalaikių finansinių tikslų
Pagal tuo mažiau nei dešimtmetį kategorijos, apimti išlaidas, kaip pakeisti savo prietaisus, todėl didelių namų remontą, perkant naują automobilį (idealiu atveju mokėti pinigus už tai), arba darant įmoka namo.
Ypatingai ilgas naudojimo trukmės finansinius tikslus
Pagal ilgiau nei dešimtmetį skėtis, jūsų tikslai gali apimti statyti didelių kolegijoje taupymo fondą jūsų vaikams ar įsigyti antruosius namus.
Žinoma, jūs taip pat turėtų apimti svarbiausias ilgalaikio taupymo tikslą: išeiti į pensiją.
Sukurti sąrašą, planą, ir apskaičiuoti
Mes jau apėmė pensiją temą, todėl jūs galite palikti, kad iš paveikslėlio dabar.
Atsižvelgiant į išlaidų šiuo metu taupyti sąrašą įtraukti visa kita, pavyzdžiui, vestuvėms, namų remontui, atostogų, kelionių, ir kolegijų santaupų.
Dabar užrašykite savo idealus taupymo tikslą ir terminą. Ar tai už kiekvieną tikslą savo sąrašą.
Tada padalinti tą laikotarpį pagal pinigų sumą, jums reikia kiekvienam tikslui.
Pavyzdžiui, tarkime, jūs norite sukurti 10.000 $ sutaupyti vestuvių, ir jūs planuojate tuokiasi per artimiausius dvejus metus. Jums reikės atidėti 416 $ per mėnesį per ateinančius 24 mėnesių tarpą pasiekti savo $ 10,000 tikslą.
Paleisti šį skaičiavimą su kiekvienu tikslo jūsų sąraše. Iki to laiko jūs baigsite, jūs tikriausiai suprantate, jūs galite nepakanka. Gi, pirmą kartą aš bandžiau šį pratimą, mano taupymo tikslai galų gale buvo didesnis nei mano pajamų.
Ką daryti, kai savo santaupas tikslai Viršyti Jūsų pajamos
Ką jūs galite padaryti, kai tai atsitiks? Pirma, pakeisti arba sumažinti keletą savo tikslų. Ar perkate pigiau automobilį? Metimas pigesnis vestuves? Pirkti pigesnis namas, kurio reikės mažesnį įmoka?
Be to, ieškoti būdų, jūs galite sumažinti savo dabartinę išlaidas. Atšaukimas kabelinė televizija gali leisti jums sutaupyti per mėnesį papildomai $ 50 arba $ 60, kuriuos galite įdėti į vieną iš savo daugelio taupymo tikslų.
Tada pamatyti, jei jūs galite išplėsti tvarkaraštį dėl bet kurios iš savo tikslus. Ar jums reikia pakeisti savo virtuvės prietaisai šiais metais, ar galite gyventi su savo dabartinių prietaisų dar keletą metų?
Galiausiai, ieškoti būdų, galite uždirbti daugiau pinigų, pavyzdžiui, per Dirbantis ant šono.
Apibendrinant, yra du būdai, kaip atsakyti į klausimą “Kiek turėčiau būti taupymo?”
Jei norite konkretų užsakymą pritaikyti atsakymą į šį klausimą, jums reikia praleisti bent 30 minučių raštu iš savo tikslus ir numatyti didelis bilietų pirkimą. Jei norite greitai ir purvinas nykščio taisykle atsakymą, tada įsitikinkite, kad jūs taupyti bent 20 procentų savo pajamų.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Όταν πουλάτε ένα σπίτι ή ένα από τους ιδιοκτήτες κινείται έξω, θα μπορούσε να έχει νόημα για να μεταφέρει την υποθήκη για το νέο ιδιοκτήτη. υποβάλλουν αίτηση για ένα νέο δάνειο, πληρώνοντας το κόστος κλεισίματος, και ξεκινώντας πάνω με υψηλότερα τέλη ενδιαφέρον Αντί, ο ιδιοκτήτης θα πάρει λίγο περισσότερο από τις τρέχουσες πληρωμές.
Είναι δυνατόν να μεταφέρει μια υποθήκη, αλλά δεν είναι πάντα εύκολο. Θα καλύψουμε τα παρακάτω στοιχεία, αλλά μια σύντομη περίληψη των επιλογών σας περιλαμβάνει:
Μεταφέρετε ένα assumable υποθήκη, ζητώντας από το δανειστή σας για να κάνετε την αλλαγή.
Αναχρηματοδοτήσει το δάνειο μόνο το όνομα του νέου ιδιοκτήτη.
Μεταφορά όταν η κατάσταση δεν προκαλεί «οφείλεται στην πώληση» ρήτρα ενός δανείου.
ανάληπτος Υποθήκες
Εάν ένα δάνειο είναι «assumable,» είστε στην τύχη: αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να μεταφέρετε την υποθήκη σε κάποιον άλλο. Δεν υπάρχει γλώσσας στη δανειακή σύμβαση που σας εμποδίζει από την ολοκλήρωση μιας μεταφοράς. Ωστόσο, ακόμη και assumable ενυπόθηκα δάνεια μπορεί να είναι δύσκολο να μεταφέρουν.
Στις περισσότερες περιπτώσεις, η «νέα» δανειολήπτης θα πρέπει να πληρούν τις προϋποθέσεις για το δάνειο. Ο δανειστής θα εξετάσει τα πιστωτικά αποτελέσματα του οφειλέτη και του χρέους προς τα έσοδα για την αξιολόγηση της ικανότητας του δανειολήπτη να αποπληρώσει το δάνειο. Η διαδικασία είναι βασικά η ίδια όπως αν ο δανειολήπτης ήταν να υποβάλουν αίτηση για ένα νέο δάνειο (αλλά, φυσικά, ο οφειλέτης μπορεί να πάρει πάνω από το υπάρχον δάνειο μέρος του δρόμου). Οι δανειστές ενέκρινε την αρχική αίτηση δανείου με βάση την πίστωση και το εισόδημα του αρχικού αιτούντος (s), και δεν θέλουν να αφήσουν κανέναν από το γάντζο αν δεν έχεις έναν οφειλέτη αντικατάστασης που είναι εξίσου πιθανό να επιστρέψει.
Για να ολοκληρωθεί μια μεταβίβαση assumable δάνειο, να ζητήσει την αλλαγή με το δανειστή σας. Θα πρέπει να συμπληρώσετε τις αιτήσεις, επαληθεύει το εισόδημα και τα περιουσιακά στοιχεία, και να πληρώνουν μια μικρή αμοιβή κατά τη διάρκεια της διαδικασίας.
Η μεταβίβαση της ιδιοκτησίας: Ενεργοποίηση τα ονόματα με τη μορφή δανεισμού επηρεάζει μόνο το δάνειο. Μπορείτε ακόμα να χρειαστεί να αλλάξετε ποιος είναι ο ιδιοκτήτης του ακινήτου , με τη μεταφορά του τίτλου, χρησιμοποιώντας μια πράξη εξοφλητικό, ή παίρνετε οποιαδήποτε άλλα μέτρα που απαιτούνται στην περίπτωσή σας.
Δύσκολο να βρεθεί?
Δυστυχώς, assumable ενυπόθηκα δάνεια δεν είναι ευρέως διαθέσιμα. Ο καλύτερος τρόπος μπορεί να είναι, αν έχετε ένα δάνειο FHA ή ένα δάνειο VA. Άλλα συμβατικά στεγαστικά δάνεια είναι σπάνια ανάληπτος. Αντ ‘αυτού, οι δανειστές χρησιμοποιούν ένα οφείλονται στην πώληση ρήτρα, η οποία σημαίνει ότι το δάνειο πρέπει να εξοφληθεί κατά τη μεταβιβάσει την κυριότητα του σπιτιού.
αναχρηματοδότηση
Εάν ένα δάνειο δεν είναι assumable και δεν μπορείτε να βρείτε μια εξαίρεση σε οφείλονται σε ρήτρα πώλησης, η αναχρηματοδότηση του δανείου θα μπορούσε να είναι η καλύτερη επιλογή σας. Παρόμοια με την υπόθεση, ο νέος οφειλέτης θα πρέπει επαρκές εισόδημα και την πιστωτική να πληρούν τις προϋποθέσεις για το δάνειο.
Το «νέο» ιδιοκτήτη σπιτιού θα ισχύει μόνο για ένα νέο δάνειο ξεχωριστά και να χρησιμοποιεί το εν λόγω δάνειο για την αποπληρωμή του υφιστάμενου χρέους υποθηκών. Μπορεί να χρειαστεί να συντονιστεί με τους δανειστές σας για να πάρετε βάρη αφαιρεθεί (εφόσον η νέα δανειολήπτη και νέο δανειστή συμφωνείτε με αυτούς), έτσι ώστε να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το σπίτι ως εγγύηση, αλλά είναι ένας καλός, καθαρός τρόπος για να γίνει η δουλειά. Μερικά βάρη μεταφέρει συνήθως από έναν ιδιοκτήτη σε ένα άλλο (για παράδειγμα, εάν οι βελτιώσεις έγιναν με χρηματοδότηση PACE).
Λόγω για την πώληση
Οι δανειστές συνήθως δεν επωφελούνται από επιτρέποντάς σας να μεταφέρετε μια υποθήκη. Οι αγοραστές θα βγει μπροστά με να πάρει μια πιο «ώριμη» δανείων, με τις πληρωμές από νωρίς το ενδιαφέρον έξω από το δρόμο (και θα μπορούσαν να είναι σε θέση να πάρετε ένα χαμηλότερο επιτόκιο).
Οι πωλητές θα πάρει για να πουλήσουν το σπίτι τους πιο εύκολα – ενδεχομένως σε υψηλότερη τιμή – εξαιτίας των ίδιων οφελών. Αλλά οι δανειστές κινδυνεύουν να χάσουν, έτσι δεν είναι πρόθυμοι να εγκρίνει τις μεταφορές.
Μια οφείλεται σε ρήτρα πώλησης είναι ένα τμήμα μιας δανειακής σύμβασης λέγοντας ότι το δάνειο πρέπει να αποπληρωθεί όταν το ακίνητο πωλεί (το δάνειο «επιτάχυνση»).
Εξαιρέσεις από τον κανόνα: Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να μεταφέρετε ακόμα ένα δάνειο – ακόμη και με μια οφείλονται στην ρήτρα πώλησης. Οι μεταφορές μεταξύ των μελών της οικογένειας συχνά τη δυνατότητα, και ο δανειστής σας μπορεί πάντα να είναι πιο γενναιόδωρη από ό, τι λέει η σύμβαση δανείου σας (αυτό είναι μια επιλογή που μπορούν να ασκήσουν, και δεν είναι υποχρεωμένοι να το κάνουν – αλλά δεν παίρνουν τις ελπίδες σας επάνω) . Ο μόνος τρόπος να γνωρίζουμε με βεβαιότητα είναι να ζητήσει από το δανειστή σας και να επανεξετάσει τη συμφωνία σας με έναν τοπικό δικηγόρο. Ακόμα κι αν οι δανειστές λένε ότι δεν είναι δυνατόν, ένας δικηγόρος μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβω αν η τράπεζά σας παρέχει ακριβείς πληροφορίες.
Η Garn-St. Germain νόμου εμποδίζει τους δανειστές από την άσκηση του δικαιώματος προαίρεσης επιτάχυνσή τους υπό ορισμένες συνθήκες. Αρκετές από τις πιο κοινές καταστάσεις που περιλαμβάνουν:
Όταν μια κοινή ενοικιαστής πεθαίνει και μεταβιβάσεις κυριότητας σε επιζών από κοινού ενοικιαστής
Η μεταφορά του δανείου σε σχέση μετά το θάνατο του δανειολήπτη
Η μεταβίβαση της ιδιοκτησίας με την σύζυγο ή τα παιδιά του δανειολήπτη
Μεταγραφές ως αποτέλεσμα των συμφωνιών διαζυγίου και χωρισμού
Μεταφορές σε ένα εν ζωή εμπιστοσύνης (ή ένα ζωντανό εμπιστοσύνη), όπου ο οφειλέτης είναι δικαιούχος
Δείτε την πλήρη λίστα των εξαιρέσεων , και να επανεξετάσει τον κατάλογο αυτό με το δικηγόρο σας.
Ανεπίσημο Μεταφορές
Εάν δεν μπορείτε να πάρετε το αίτημά σας εγκριθεί, θα έμπαιναν στον πειρασμό να δημιουργήσει μια «άτυπη» συμφωνία. Για παράδειγμα, θα μπορούσε να πωλήσει το σπίτι σας, αφήστε το υπάρχον δάνειο στη θέση του, και να έχουν τον αγοραστή σας αποζημιώσει για τις πληρωμές υποθηκών.
Αυτό είναι μια κακή ιδέα. Συμφωνώ με υποθήκη σας πιθανώς δεν το επιτρέπει αυτό, και ίσως ακόμη και να βρείτε τον εαυτό σας σε νομικό πρόβλημα, ανάλογα με το πώς πάνε τα πράγματα. Επιπλέον, είστε ακόμα υπεύθυνοι για το δάνειο – ακόμα κι αν δεν είστε που ζουν στο σπίτι.
Τι θα μπορούσε να πάει στραβά; Μερικές δυνατότητες περιλαμβάνουν:
Εάν ο αγοραστής σταματήσει την πληρωμή, το δάνειο είναι στο όνομά σας, γι ‘αυτό εξακολουθεί να είναι το πρόβλημά σας (οι καθυστερημένες πληρωμές θα εμφανιστεί στις πιστωτικές εκθέσεις σας, και οι δανειστές θα έρθουν μετά από εσάς).
Αν το σπίτι πωλείται σε αποκλεισμό για λιγότερο από ό, τι αξίζει, θα μπορούσε να είναι υπεύθυνη για οποιαδήποτε ανεπάρκεια.
Υπάρχουν καλύτεροι τρόποι για να προσφέρει χρηματοδότηση πωλητή σε ένα δυνητικό αγοραστή.
Οι επιλογές σας
Εάν δεν μπορείτε να πάρετε μια υποθήκη μεταφερθεί, έχετε ακόμα επιλογές, ανάλογα με την περίπτωσή σας. Και πάλι, ο θάνατος, διαζύγιο, και η οικογένειά μεταφορές μπορεί να σας δώσει το δικαίωμα να προβαίνει σε μεταφορές, ακόμη και αν ο δανειστής σας λέει το αντίθετο.
Εάν αντιμετωπίζετε αποκλεισμό , ορισμένα κυβερνητικά προγράμματα καθιστούν πιο εύκολο να ασχοληθεί με την υποθήκη – ακόμα κι αν είστε κάτω από το νερό ή άνεργοι.
Αν είστε πάρει διαζύγιο , ρωτήστε το δικηγόρο σας πώς να χειριστεί όλα της τα χρέη σας και πώς να προστατεύσετε τον εαυτό σας σε περίπτωση πρώην σύζυγός σας δεν κάνει πληρωμές.
Εάν ένας ιδιοκτήτης σπιτιού έχει πεθάνει , ένας τοπικός δικηγόρος μπορεί να σας βοηθήσει να καθορίσετε τι θα κάνουμε στη συνέχεια.
Αν μεταφέρετε τα περιουσιακά στοιχεία σε ένα καταπίστευμα , διπλός έλεγχος με περιουσία σας σχεδιασμό πληρεξούσιο για να διασφαλιστεί ότι δεν θα προκαλέσει μια ρήτρα επιτάχυνση.
Αναχρηματοδότηση μπορεί να είναι η τελική επιλογή σας, όταν καμία από τις άλλες προσεγγίσεις είναι διαθέσιμες.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Üks raskemaid osi teekonna alustamist kui investor on tekib mõttes, et sa ei saa aru. See võib tunduda valdav alguses, kuid nagu midagi, kui sa saad aru saama sellest, sa mõistad polnud põhjust hirmutada. Selle tulemusena, ma tahan kõrvalt aega, et tutvustada teile viisteist investeerimine termineid, mis võivad ilmneda, pakkudes lühike määratlus iga samuti link mõned minu artikleid, kus saab lugeda rohkem selle teema.
Minu lootus on, et te jalutuskäigu kaugusel suurema arusaamise terminoloogiat nii tunnete veel kindel uurides võimalikku investeeringut.
Investeerimine tingimused tegelemine investeeringute liigid
Ühine Stock – Aktsiate üldine varu on omandiõiguse juriidiliselt moodustatud ettevõtte. Enamikule ettevõtetele, tegemist on ühe klassi aktsia, mis esindab kogu omakapital omandisse. Kuid mõned ettevõtted on mitu klassi aktsia, sealhulgas kahekordne klassi laos. Sageli ühe klassi aktsia on rohkem hääleõigusest kui teist liiki aktsia. Omanikud üldine varu on õigus oma proportsionaalse osa ettevõtte kasumi, kui üldse, millest mõned võivad olla jaotatud sularaha dividende. Parim parim varud on tavaliselt nimetatakse blue chip aktsiad.
Eelistatud Stock – Eelistatud aktsia on omamoodi hübriid turvalisuse, et kuigi tehniliselt omakapital, käitub mõnevõrra nagu üldine varu ja pisut nagu side.
Üldiselt Tavavormis eelistatud stock väljastatakse nimiväärtuses, ütleme $ 1,000 aktsia kohta ning on fikseeritud kupong, öelda 5%. Omanik saaks $ 50 aastas kuni eelisaktsiate on lunastatud, kui kunagi varem, mistõttu on väga tundlik intressimäärade. Olen kirjutanud artikli, mis selgitab, kuidas arvutada tegelikku väärtust eelisaktsiate kui olete huvitatud seda tüüpi turvalisust.
On ka erinevaid eelistatud stock nagu konverteeritav eelistatud stock.
Võlakirjad – Võlakirja on raha laenatud võlakirjaemitenti. Tavaliselt võlakirjaemitenti tõotab maksta kogu laenu põhisumma tulevase päeval tuntakse tähtaeg ja tasulised intressitulu vahepeal põhineb kupong. Seal on palju liike võlakirjade sealhulgas riigivõlakirjade väljastatud valitsused, nagu riigikassa võlakirjad, tax-free omavalitsuste võlakirju, ettevõtete võlakirjade ja kokkuhoid võlakirju nagu Series EE kokkuhoid side ja Series I kokkuhoid side. On investeeringuid võlakirjadesse, kõrgeim AAA reitinguga võlakirjade ning teisel äärmuseks, rämpsvõlakirjad. Kui te ei soovi osta võlakirju individuaalselt, saab investeerida võlakirjafondidesse.
Kinnisvara – Kinnisvara on materiaalne vara, näiteks maa või hooned, et omanik võib kasutada või lubada teistel kasutada vastutasuks makse tuntud rent.
Investeerimine tingimused tegelemine liigid investeerimisstruktuuride
Investeerimisfondid – Investeerimisfondide on ühendatud portfelli. Investorid ostavad aktsiaid või osakuid usaldus ja raha on investeeritud professionaalne portfellihaldur. Fond ise hoiab üksikute varude puhul aktsiafondide või võlakirjade puhul võlakirjafondide, investoritega investeerimisfondide aastaaruande vastuvõtmist igal aastal, täpsustades investeeringute omandis, tulu, kapitali juurdekasvu, nii realiseeritud kui ka realiseerimata ja rohkem.
Kui olete huvitatud mõistmisel mehaanika, kuidas üks on kokku panna, loe Kuidas Mutual Fund on struktureeritud . Investeerimisfondid ei kaubelda kogu päeva, et vältida mis võimaldab inimestel ära vastava muudatuse puhasväärtuse. Selle asemel, osta ja müüa tellimusi kogutakse kogu päeva ja kui turud on suletud, mis täideti põhineb lõplik arvestuslik väärtus, mis kauplemispäeva.
Vahetatud kaubeldavad fondid – Tuntud ka ETF, börsil kaubeldavad fondid on investeerimisfondid, et kaubelda kogu päeva börsidel, nagu oleksid need varud. See tähendab, et saate tegelikult maksta vähem või rohkem kui alusvara Fondis. Mõningatel juhtudel, ETF-id võivad olla teatud maksusoodustusi, kuid enamik neist saadav kasu võrreldes traditsiooniliste investeerimisfondid suuresti triumf turustamise üle aine.
Kui soovite neid kasutada oma portfelli, trahvi. Kui eelistad traditsiooniliselt struktureeritud investeerimisfondide oma portfelli, trahvi.
Index Funds – indeks fond ei ole selge või eritüüpi fondi. Pigem on see tavaline investeerimisfond, mõnikord kauplemine kui ETF, mis võimaldab disainer indeks tõhusalt hallata fondi kaudu kontrolli metoodika fondi portfellihaldur kasutab osta või müüa investeerimisobjekte. Näiteks S & P 500 indeks fond ei ole tegelikult passiivsed. See on väga passiivne. Eeskirjad, mille varud saada portfelli kuuluvate – ja see on see, mida tõesti küsimusi kui investor indeks fond on ikka osta üksikute kalavarude ainult mehhanismi kaudu, mis peidab neid tavaline vaatepilt, kui sa kaevama sügavale Holdings – määratakse komitee on Standard & Poor’si. Viimase 13+ aastat, nad on vaikselt muutumas metoodika nii, et tänapäeva S & P 500 on minu arvates selgelt halvem S & P 500 mineviku ja kindlasti kaasa mitte ainult palju väiksem kui see oleks genereeritud kuid rikastada rikkad siseringi kulul ema ja pop investoritele. (Olen viidanud sellele kui S & P 500 määrdunud väike saladus, mis võtab kokku, kuidas ma tunnen seda.) Tavaliselt indeks fondid pakuvad palju väiksemad kulutused kui mitte-indeks vahendite tingitud asjaolust see piggybacks teiste investorite otsused, muutes seda parimaid valikuid väiksematele investoritele, eriti jooksul maksu varjupaiku, samuti muud investorid teatud piiratud tingimustel. Teine kuulus indeks on Dow Jones Industrial Average.
Riskifondid – riskifondide on eraõiguslik üksus, vanasti sageli usaldusühing kuid sagedamini piiratud vastutusega äriühing, nagu viimane on kulg de facto standard tänu oma ülemuse paindlikkust, et investeerib raha oma piiratud partnerid või liikmed vastavalt konkreetse stiili või strateegia. Sageli riskifondide küsib korter 2% aastamaksu pluss 20% kasumist üle mis ületab mõne muu muudatusi kaitsta investoreid. Tänu valitsuse määrused eesmärgiks on kaitsta kogenematu, investeerides riskifondid võivad olla raske enamik tavalised investorid.
Sihtfondide – Trust raha on eritüüpi üksus õigussüsteemis, mis pakub tohutu vara kaitse kasu ja mõnikord maksusoodustusi, kui intelligentselt struktureeritud. Trust vahendite mahub peaaegu iga vara mõeldav alates aktsiad, võlakirjad ja kinnisvara investeerimisfondid, riskifondid, kunsti ja produktiivne taludes. Negatiivne külg on see, et sihtfondi maksumäärad pressitakse tulu, mis ei ole jaotatud saaja kui viis vältida suuri akumulatsiooni kapitali, mis viivad teisele aristokraatia. See tähendab, et palju suurem hammustab Federal, riigi ja kohalike omavalitsuste ilma mingi vähendamise ettevaatlikust planeerimine.
REIT – Mõned investorid eelistavad osta kinnisvara kaudu Kinnisvarainvesteeringufondid või REIT, kes kauplevad nagu oleksid need varud ja on maksustamise erikorda. Seal on kõik eri tüüpi REIT spetsialiseerunud kõik eri liiki kinnisvara. Näiteks kui sa tahad investeerida hotelli omadused, võid kaaluda investeerimist hotelli REIT.
Master usaldusühingud – MLPs, kuna nad on sageli teada, on usaldusühing, et kaubanduse sarnaselt varud. Arvestades unikaalne maksustamise ja keerulised reeglid neid ümbritseva investorid, kes ei tea, mida nad teevad peaks üldiselt vältida investeerimist MLPs, eriti pensionile kontod, kus maks tagajärjed võivad olla ebameeldivad, kui ei meisterlikult õnnestus.
Investeerimine tingimused tegelemine portfellihalduse
Varade jaotus – Varade jaotus on lähenemisviis kapitali, mis hõlmab parameetrite määramine erinevate varaklasside nagu aktsiad (omandi või varud), fikseeritud tulumääraga (võlakirjad), kinnisvara, raha, või kaupade (kuld, hõbe jne ). Üldiselt arvatakse, et asjaolu, et varaklasside tavaliselt on erinevad omadused ja käitumismallid, saada õigeid konkreetse investori olukord võib suurendada tõenäosust eduka tulemuse vastavalt investori eesmärgid ja riskitaluvus. Näiteks aktsiad ja võlakirjad mängida teist rolli investori portfelli kaugemale naaseb nad võivad tekitada.
Investeerimisvolitust – Investeering mandaat on juhiste kogum, reeglitele ja eesmärk juhtimiseks kasutatava konkreetse portfelli või basseinile kapitali. Näiteks kapitali säilitamise investeerimisvolitust on mõeldud portfelli, et ei saa riskida mõtestatud volatiilsuse isegi kui see tähendab leppida madalama kasumiga.
Depooarvel – hooldusõiguse konto on konto, et institutsionaalse hooldaja tegutseb nimel investor hoida investori portfelli väärtpabereid. Hooldaja salvestab rahavood intressid ja dividendid, esitama juhised nimel investor volikirja alusel hääletamise või firmaüritusteks, vastu võtma spin-off ja veenduge, et aktsiate lõpuks vahi konto. Hoiukontod hinnata vabadusekaotuse tasud kuid mõned investorid ei saa aru, et nad maksavad neile, sest maaklerid pakkuda depootehinguid tasuta või alandatud hindadega paljudel juhtudel, kui investor on minimaalne konto suurusest või asetab teatud aktsia kaupleb igal aastal, viidates nende kontohaldusteenuseid maaklerteenust konto.
Asset Management Company – varahaldus ettevõte on firma, mis tegelikult investeerib kapitali klientide nimel, aktsionäride või partneritega. Varahalduse äri sees Vanguard on üks ostu ja müügi aluseks olevate osaluste oma investeerimisfondid ja börsil kaubeldavad fondid. Varahalduse äri JP Morgan eraklientide jagamist ehitab portfellid isikud ja asutused. Olen tegevdirektor Kennon-Green & Co., mis avab oma uksed lõpus 2016. varahaldusfirma rikaste ja kõrge netoväärtuse üksikisikute, perekondade ja institutsioonid vähemalt $ 500,000 investable vara, kes tahavad panna oma rikkuse töötada koos perega pealinnas.
Registreeritud investeerimisnõustaja – RIA on firma, mis tegeleb, hüvitamise, et tegu nõustamine, soovituste tegemine väljastamise aruandeid või mööbli analüüsib väärtpaberite kas otse või läbi väljaannetes. RIA võib sisaldada Varahaldusettevõtete investeerimisnõustamisteenuseid ettevõtted, finantsplaneerimine ettevõtted ja paljud teised investeeringud ärimudeleid. Eriline asi RIA, et nad on seotud usaldusega seotud kohustust seada kliendi vajadustele eespool oma mitte madalam sobivuse standard, mis kehtib maksustatava vahendamine kontosid. Registreeritud investeerimisnõustaja tasud peavad olema “mõistlik” ja erinevad firma firma.
Usalduskontosid Duty – In Ameerika õigussüsteemis usaldusega seotud kohustus on kõrgeim tollimaksu summa teisele isikule. See nõuab usalduskohustusi panna huvides põhimõtet (sageli kliendi) eespool oma. See hõlmab avalikustada huvide konflikte.
UTMA – See on konto all korraldatud Uniform Üleminekud alaealistele seaduse konkreetse riigi. See võimaldab täiskasvanud osta kinnisvara, pealkirjaga tema nime kasuks alaealine laps, kuni alaealine laps jõuab teatud vanusest määratud UTMA dokumentatsiooni 21 aastat vana on maksimaalne lubatud vanus enamikus riikides. Täiskasvanud tiitli vara tuntakse hooldaja ja võlgneb usaldusega seotud kohustus lapse. On olnud juhtumeid, vanemad, kes andsid oma lastele aktsia, vaid ümber pöörata ja kasutada seda laos vajalik arstiabi lapse, kellest hiljem on tassiti kohtusse tõhusa omastamise. Kui laps täisealiseks ja “sunnib raamatupidamise”, pead olema võimeline tootma iga rahavoo iga avaldus või muidu võid olla konks mitte ainult kadunud raha, kuid lisandub väärtus, mida see raha peaks on kujunenud see oleks olnud üksi portfelli.
Stock Broker – börsimaakler on asutus või isik, kes või mis täidab osta või müüa nimel korraldusi klient. Stock maaklerid elama ametitest – hoolitsedes raha saab õige pool ja turvalisuse saab paremal pool teatud tähtajaks – vastu oma kliendi vahi konto. Seal on palju erinevaid liiki aktsia kaupleb saate esitada oma börsimaakler kuid ole ettevaatlik muutub liialt usaldanud neile. Stop-loss kaubanduse, näitena, ei ole alati kaitsta oma portfelli. Lisaks on mõnikord võimalik osta stock ilma maakleri programmide kaudu nagu pudeneb.
Stock Trades – On vähemalt kaksteist eri liiki aktsia kaupleb võid paigutada maakleriga osta või müüa osalus äriühingutes, sealhulgas turu tellimusi, piir tellimusi ja stop loss tellimusi.
Müük Lühike – Tuntud ka kui lühikeseks müügi, see on siis, kui investor või spekulant laenab aktsiaid või muu vara ta ei oma, müüb seda, taskud raha lubadusega asendada vara kunagi, ja loodab vara langeb hind nii see on võimalik tagasi osta madalama hinnaga, siis erinevus muutub kasum. Valmis valesti, võib see pankrotis. Üks Vaeseke oli $ 37.000 oma kauplemiskonto ja mõne tunni jooksul oli mitte ainult kaotatud kogu summa, kuid avastas ta oli võlgu tema maaklerifirma poolt $ 106,445.56.
Margin – Maaklerid sageli laenata klientidele raha eest väärtust teatud aktsiad, võlakirjad ja muud väärtpaberid oma depooarvel kui klient nõustub pantida kogu kontojääk tagatisena, samuti anda isiklikku garantii. Kui avate kauplemiskontole, peate täpsustama kui soovite arvelduskontol või marginaal konto. Usun, et peaaegu kõik investorid peaksid olema kasutades bilansikontosid osaliselt tingitud mis tundub olevat tõusev riski regulatiivset arbitraaži kujul rehypothecation. Kui te laenata tagatisel, võib maakler anda lisatagatise nõue igal ajal mis tahes põhjusel, nõudlik maksad välja mõned või kõik oma tasakaalu. See on isegi õigus müüa oma investeeringuid, mistõttu potentsiaalselt järsku kapitalitulu, kui olete teretulnud seisukohti, andmata teile arenenud hoiatuse või võimaluse hoiustada täiendavat raha või väärtpabereid.
Investeeringud seotud termineid liigid Retirement Accounts
Roth IRA – Roth IRA – IRA tähistab üksikute pensionile konto – on eritüüpi konto nimetus panna depooarvel, mis annab talle mõned uskumatu maksusoodustusi, samal ajal piirates summa, mida saab kaasa aidata ja investeeringute liigid te mahub sees kui soovite silmitsi mõned üsna karmid tagajärjed. Raha aitas kaasa Roth IRA pärineb pärast makse dollarit, mis tähendab, te ei saada maksusoodustust, kuid nii kaua, kui te järgite reegleid, et praeguse süsteemi kohaselt, siis oleks kunagi maksma Penny maksud tahes kasumist sa tekkinud hoitavad investeeringud jooksul Roth IRA, ega siis, kui sa läksid tagasivõtmine nende kasumit, ülejäänud oma elu. Sa võid osta aktsiad, võlakirjad, kinnisvara, hoiusesertifikaadid ja mõned muud vara liiki jooksul Roth IRA.
Traditsiooniline IRA – Traditsiooniline IRA on varem tüüpi IRA. Investorid saavad kaasa raha, kui nad kvalifitseeruvad põhineb tulu piirangud ja ei maksa makse teatud liiki investeeringuid kasu toimuvad kontole, kuni need tühistamise seda 59,5 aastat vana või on sunnitud at 70,5 aastat vana.
401 (k) – Eriliik pensionitagatisele pakutud tööandjad oma töötajate, 401 (k) tavaliselt võimaldab investoritel paigutada oma raha tööle investeerimisfondide või stabiilne väärtus vahenditest. Nagu traditsiooniline IRA, investor tavaliselt saab maksusoodustust ajal kontot rahastatakse, on aastaste piirmäärade (kuigi palju kõrgemad kui traditsioonilisel IRA või Roth IRA), tööandjate lange sageli panuse (nt 50% mängu esimese 6%) ja ei ole võlgnetavate maksude kuni te hakkate äravõtmise raha (59,5 aastat vana esimesel kuid vajalik väljamaksed algavad 70,5 aastat). Termin 401 (k) viitab osale maksuseadustik selle tekitanud. Viimastel aastatel on olnud tõus nn füüsilisest isikust suunatud 401 (k) s, mis võimaldab investoril osta üksikute aktsiate ja võlakirjade konto.
403 (b) – vanadus- kava, mis on palju nagu 401 (k) ainult pakutakse mittetulundussektori.
Krediidipikendusrisk IRA – Kui töötaja jätab oma tööandjale, võib ta valida ümbermineku 401 (k) tasakaalu ja on see deponeeritakse ümbermineku IRA, mis muidu käitub peaaegu täpselt nagu traditsiooniline IRA.
LIHTNE IRA – tüüp, IRA väikeste ettevõtete omanikud on vähem kui 100 töötajat, kes soovivad pakkuda mingi pensionihüvitiste oma töötajatele, kuid ei taha tegeleda keerukust, mis pärineb 401 (k).
SEP-IRA – Lühike lihtsustatud Töötaja Pension Pensionikontode kontoga, SEP-IRA saab kasutada füüsilisest isikust ja väikeste ettevõtete omanikud teatud tingimustel, mis võimaldab neil kõrvale panema oluliselt rohkem raha, kui nad muidu oleks olnud võimalik investeerida tõttu palju suurem panus piirid arvutatakse protsendina sissetulekust.
Investeeringud seotud termineid Ettevõtted
Direktorite nõukogu – Ettevõtte juhatus valitakse aktsionäride olge nende huve, töölevõtmine ja töölt tegevjuht, määrata ametliku dividendimäär poliitika ja kaaluma soovituse või hääletamise vastu kavandatavad ühinemised.
Enterprise Value – Enterprise value viitab kogumaksumus omandada kõik ettevõtte aktsia ja võlga.
Turukapitalisatsiooni – Turuväärtus viitab väärtus aktsiatest ettevõtte aktsia, kui sa võiksid osta neid praeguse aktsia hind.
Kasumiaruanne – Kasumiaruandes näitab ettevõtte tulud, kulud, maksud ja puhaskasumit.
Bilanss – Bilanss näitab ettevõtte varade, kohustuste ja omakapitali.
Vorm 10-K – aastane avalikustamise dokumendi teatud firmadel on kohustatud esitama SEC, see sisaldab põhjalikku teavet äri sealhulgas rahanduse, ärimudeli, ja palju muud.
Muud investeeringud võiksite teada
Stock Exchange – Börs on institutsioon, organisatsioon või ühing, mis korraldab turul ostjate ja müüjate aktsiate kokku tulla ajal teatud tööaega ja kaubanduse üksteisega. Kõige olulisem börsil maailmas on New York Stock Exchange või NYSE. Ettevõtted, kes soovivad, et nende noteeritud aktsiate “The Big Board”, nagu NYSE on mõnikord nimetatakse, peab vastama rangetele kriteeriumidele. Kui ettevõte ei suuda jätkata kõnealuste nõuete täitmisel, see on järgnevalt välja toodud.
Hind-tulu suhe – Tuntud ka kui P / E suhe, ta ütleb teile, kui palju aastaid ta võtab ettevõte maksma tagasi oma ostuhinna aktsia kohta pärast makse kasumit üksi praeguse kasumi ilma kasvu. Teisisõnu, p / e suhe näitab, kui palju raha te maksavad $ 1 ettevõtte tulu. Kui ettevõte teatab kasumit $ 2 aktsia kohta ning aktsia müüb for $ 20 aktsia kohta P / E suhe on 10, sest te maksate kümme korda tulu ($ 20 aktsia kohta jagatakse $ 2 aktsia kohta tulu = 10 P / E.) Seda saab tagurpidi arvutada midagi tuntakse tulumäära.
PEG suhtarv – modifitseeritud vormi p / e suhe, mis tegurid ulatumine mõõdik näitab, et firma kasvab 15% aastas ja kauplemise 20x kasum võib olla odavam kui firma kauplemise juures 8x tulu ja kahanemine 10% võrra aastas.
Dividend kohandatud PEG suhtarv – modifitseeritud kujul PEG suhtarv, mis tegurid dividende arvesse mõõdik, et võtta arvesse asjaolu, et mõnikord, aeglasem kasv on tingitud ettevõtte väljamaksmiseks suure osa oma töötasu vormis dividendide, mis aitavad et kogutulu.
Dividendimäär – Praegused saagis ühise aktsia praegusel dividendimäära. Kui aktsia kaupleb $ 100 aktsia kohta ja maksab $ 5 iga-aastased dividendid on dividenditootlus oleks 5%.
Volatiilsus – Volatiilsus viitab, millisel määral kaubeldud väärtpaberite kõigub hind.
Tuletatud – Tuletatud on vara, mis saab selle väärtuse teisest allikast.
Avasta Rohkem Investeerimine tingimused
Muidugi, seal on palju rohkem investeerida tingimustel saab avastada, et aidata sul kasvada oma reisi rahaline sõltumatus. Olen kirjutanud üle 1000 artiklid saidil, mis aitavad teil õppida, kuidas juhtida oma raha, loe finantsaruannetes arvutada finantsnäitajaid ja palju muud. Võimalused neist.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Si cree que el ahorro para la jubilación es duro, espera a que llegue el momento de gastar. Cuando se está trabajando y haciendo contribuciones a un plan de retiro, que es bastante fácil. Abrir una cuenta de jubilación, contribuyen a ella con regularidad, y listo. Si tienes la suerte de tener un plan patrocinado por la empresa, hacer sus depósitos en la cuenta a través de la deducción de nómina.
Oh, por supuesto, tendrá que firmar en realidad en el plan de jubilación. Y que tendrá que tomar decisiones acerca de algunas cosas, pero es bastante fácil. Al abrir la cuenta, el nombre de un beneficiario que serán herederos de los bienes si algo le sucede a usted. A continuación, usted tiene que decidir cuánto desea aportar a la cuenta. Yo sugeriría que se dispara por lo menos el 10% de su salario bruto, pero cualquier cosa es mejor que nada. Si usted es realmente afortunado, su empresa coincide con su contribución, que es dinero gratis! Asegúrese de que está contribuyendo al menos lo suficiente para obtener la tonalidad completo de la empresa. Por último, tendrá que tomar decisiones acerca de cómo se invierte su cuenta. A menudo, cuando acaba de empezar, un fondo de fecha objetivo es una buena opción.
Gastar sus ahorros de jubilación
¡Eso es! Bastante simple. Durante sus años de trabajo, que apenas notará la cuenta de retiro. Pero vaya usted comienzan a prestar atención a que cuando se trata de gastarlo. Pasar de vivir en un sueldo fijo a vivir fuera de sus fondos de retiro es a menudo más difícil que guardarlos. Últimamente he discutido cómo estamos viendo una tendencia de los clientes más antiguos se aferra a un gran montón de dinero y la infrautilización en sus años de jubilación. Creo que el plan de retiro perfecto termina con un cheque sin fondos a la funeraria. Es una broma. Más o menos.
Cuando miras a reemplazar su cheque de pago, debe tener en cuenta sus recursos y comenzar a desarrollar un plan de acción. Por lo general, no habrá ingresos de la Seguridad Social y tal vez una pensión. El resto del flujo de efectivo que necesita para financiar su estilo de vida tendrá que venir de sus ahorros. Esperamos que usted tiene algunos ahorros en efectivo-tal vez después de impuestos que recibió cuando downsized y vendió su casa de toda la vida. Es posible que tenga una cuenta IRA o 401 (k) o 403 (b) de sus años de trabajo. Tal vez usted tiene una cuenta Roth IRA. Cada vez más personas hacen.
¿Qué cuentas de jubilación para retirarse de Primera
La pregunta entonces es “¿Cuál es la mejor manera de sacar dinero de mis cuentas?” La respuesta, como la mayoría de las respuestas en el mundo de planificación financiera, es “depende”. En el escenario anterior, nuestra pareja de jubilados ficticia tiene tres cubos de dinero Para escoger de. Tienen su dinero después de impuestos por la venta de la casa. Este dinero ya se ha gravado en algún momento, y cualquier flujo de efectivo que proviene de este cubo no está sujeto a impuestos de nuevo, a excepción de los intereses, dividendos y ganancias de capital las inversiones generan. Nuestra pareja también tiene un cubo de dinero de impuestos diferidos, que proviene de su IRA, 401 (k) u otras cuentas de jubilación. Cualquier flujo de caja que sale de estas cuentas será gravado como ingresos ordinarios. Por último, tienen un par de Roth IRA cuentas se financian en los años previos a la jubilación. Esto les da un cubo de dinero libre de impuestos.
Mediante la gestión de los cuales balde se toma dinero de financiar sus necesidades de flujo de caja, puede, hasta cierto punto, controlar las consecuencias fiscales de sus ingresos de jubilación . Por ejemplo, es posible que desee tomar distribuciones de su cubo después de impuestos en primer lugar. Cualquier dinero tomado de esta cuenta no está sujeto a impuestos, a excepción de impuestos que puedan deberse a los intereses, dividendos y ganancias de capital. Pero eso es por lo general bien porque las tasas de impuestos las ganancias de capital son inferiores a las tasas de impuestos sobre la renta ordinaria. Y, dependiendo de su nivel de impuestos, que pueden estar libres de impuestos.
Si usted está tomando distribuciones de su cuenta de jubilación, los fondos se consideran ingresos ordinarios. Controlar la cantidad que está tomando, y si se está acercando a pasar a una categoría tributaria más alta y todavía necesita el flujo de caja, se pueden tomar algunas distribuciones de la pila libre de impuestos, sus cuentas Roth.
Por favor, recuerde, el ejemplo anterior es sólo eso: un ejemplo. No es una recomendación. Nosotros, sin embargo, recomendamos que cada uno revise su situación individual mediante una planificación fiscal. Tener un plan de distribución en su lugar puede ayudarle a obtener el flujo de efectivo que necesita mientras que disminuye la porción de los impuestos sobre esos dólares de jubilación preciados.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
