Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
At høre andre folks kreditkort skrækhistorier kan skræmme dig væk fra kreditkort helt.
Mange kreditkort problemer kommer fra, hvordan der anvendes kreditkort, ikke de kreditkort selv. De fleste fælles kreditkort frygt kan lettes med forståelse af sandheden om kreditkort.
Frygt for såre din kredit Score
Din kredit score kan være et vægelsindet tal. Desværre er der mange forbrugere har store forestillinger om, hvad der påvirker deres kredit scoringer.
Disse misforståelser kan forårsage en unødvendig frygt for kreditkort, som, hvis de anvendes korrekt, kan hjælpe med at opbygge en solid kredit score.
Misbruger dit kreditkort – kører op store saldi og betale for sent – kan skade dit kredit score. Ansvarlig kredit score brug – at opretholde en lav eller nu balancere og betaler til tiden hver måned – rent faktisk vil hjælpe med at opbygge din kredit score.
Frygt for overforbrug og at stifte gæld
Det er rigtigt, at mange amerikanere skylder flere tusinde dollars i kreditkort gæld. Sandheden er, at denne gæld er et resultat af personlige beslutninger ikke noget iboende med kreditkort udgifter.
Det er muligt at bruge kreditkort og ikke kommer i gæld – du skal være disciplineret nok kun at opkræve hvad du har råd til og betale din regning i fuld hver måned med ingen undtagelse. Når du bryder en af disse to regler, du sætter dig selv i risiko for at komme ind i kreditkort gæld.
Frygt for svindel med kreditkort
De episoder af svindel med kreditkort er steget støt i de sidste mange år.
Tyve har en række muligheder for at få adgang til kreditkortoplysninger og bruge det til at gøre svigagtige indkøb.
Heldigvis er den amerikanske kreditkort industrien går til en mere sikker EMV kreditkort, der vil gøre det sværere for hackere at få adgang til kreditkortnumre. Og i mellemtiden, Federal lov og kreditkort udsteder politikker begrænse dit ansvar for svigagtig kreditkort gebyrer.
Frygt for at betale høje renter
Kreditkort i gennemsnit har en højere rente end mange andre former for gæld, herunder personlige lån og realkreditlån. Men de fleste kreditkort gøre præsentere mulighed for at undgå renteudgifterne.
De fleste kreditkort har en afdragsfri periode, der giver kortholderen til at betale restbeløbet fuldt ud og undgå at betale renter. Kvalificerede ansøgere kan endda kvalificere sig til 0% indledende satser på balance overførsler eller køb eller begge dele, så kortindehaveren en vis rentefri periode på kreditkortet.
Frygt for en finansiel Trap
Nogle mennesker føler, at kreditkort er bare en bank gimmick bruges til at lokke folk i gæld og holde dem der. Mens kreditkort er et produkt, som bankerne håber vil generere et overskud, hvis du kender reglerne, kan du undgå at falde i enhver kreditkort fælder. Det betyder, at kende omkostningerne ved dit kreditkort og hvordan man undgår dem. Det kræver også dig til at opretholde selvdisciplin og undgå reoler op mere gæld, end du har råd til at tilbagebetale.
Frygt for skjulte gebyrer
Føderale lovgivning kræver kreditkort til at videregive alle kreditkort gebyrer i et kreditkort tilbud før en forbruger gælder for kreditkort. Denne offentliggørelse følger også med det nye kreditkort.
I løbet af de sidste mange år har Consumer Financial Protection Bureau bøde næsten alle større kreditkort udstederen efter skjulte kreditkort gebyrer, så vide, at regeringen ser for disse gebyrer.
Du kan fange skjulte gebyrer ved at overvåge dit kreditkort erklæring nøje. Stop tilbagevendende gebyrer ved at ringe din kreditkortudsteder for at annullere alle tjenester, der forårsager tilbagevendende gebyrer.
Kom Over the Fear of Credit Cards
Udsættelse dit kredit brug kort, fordi du er bange for kreditkort kan forhindre dig i at opbygge en god kredit score. Uden en kredit score, kan du have en hårdere tid med visse andre opgaver som at leje en lejlighed, få hjælpeprogrammer, der er etableret i dit navn, eller endda få en mobiltelefon kontrakt. Lær sandheden om populære kreditkort myter, så du kan lære at bruge kredit på en måde, der gavner dig.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vi er i det ottende år af en rasende tyr marked, og det er fristende at dykke ned i investeringsmarkederne. Siden 2009, S & P 500 afkast var positive hvert år. De to øverste år vundet 32.15 procent i 2013 og 25,94 procent i 2009. I bunden af pakken, selv de værste to år eked afkast på 1,36 procent i 2015 og 2,10 procent i 2011, vil både større gevinster end du får fra en opsparingskonto.
Og hvis du går helt tilbage til 1928, vil du opdage, at S & P 500 belønnet investorerne med en saftig forrentning af 9,52 procent.
Alligevel seneste præstationer og langsigtede afkast camouflere de ned års investeringsmarkederne. I 2008 S & P 500 tanked 36,55 procent, og de første tre år af dette årti var smertefulde, med tab på 9,03 procent, 11,85 procent, og 21,97 procent i 2000, 2001, og 2002, hhv.
Som det fremgår af op og ned års aktiemarkedet, du har brug for en stærk mave og nogle investeringer viden før dykning i markederne. Her er hvad du behøver at vide om dine personlige finanser, før du hopper ind på markedet.
Trin 1: afbetale High-interesse gæld
Gæld er snigende op til 2008-niveau ifølge en nylig CNN artiklen. Sidste år husholdningernes gæld eksploderede med $ 460 milliarder kroner. Og hvis du er i en ”gennemsnitlig” husstand, du har fået $ 16.048 i kreditkort gæld.
Her er derfor, du har brug for at få at gælden betalt ud, før man investerer.
Hvis du betaler med kreditkort interesse på 16 procent, så er det vigtigt at tjene et afkast på mere end 16 procent for at retfærdiggøre at investere i aktiemarkedet, før afdrage gælden. For eksempel, hvis du betaler 16 procent i rente eller $ 2.568 på dit kreditkort gæld og tjene 9 procent på investeringer i aktiemarkedet, så du mister 7 procent eller $ 1.124 ved ikke at betale af på gælden.
Med andre ord, betaler sig med høj rente gæld er en vis tilbagevenden, svarende til rentesatsen på gælden. Og medmindre du får virkelig heldig på markedet, du er usandsynligt at top det afkast, du får fra at betale din kreditkort gæld.
Trin 2: dækker dine ”hvad nu”
Forestil dig at få ind i en fender bender og din forsikring fradragsberettigede er $ 500. Eller værre endnu, du får fyret og ikke kan finde et nyt job i 3 eller 4 måneder. Har du et par tusinde dollars til at dække disse uventede udgifter? Hvis ikke, er du ikke alene. Fyrre-syv procent af amerikanerne hævder, at de ikke har råd til en nødsituation udgift på $ 400, ifølge en nylig føderale Reserve.gov undersøgelse.
Hvis du ikke har råd til en økonomisk nødsituation derefter, skal du låne eller sælge noget at få kontanter. Eller, hvis de penge, du har brug for en nødsituation er investeret i en udveksling børsen handles fond (ETF), du skal sælge, er du i risiko for at sælge med tab. Det er derfor, du har brug for at spare flere måneders leveomkostninger, før man investerer i aktiemarkedet. Sæt ”hvad nu hvis” besparelser i en tilgængelig pengemarkedet eller opsparingskonto, så pengene er til rådighed, når du har brug for det.
Trin 3: Lær Investering Basics
Når du har betalt ud din forbrugernes gæld og opbygget besparelser, er det fristende at dykke ned i investeringsmarkederne.
Men hvis du ikke forstår hvad du investerer i, er der en god chance for du vil ende med at tabe penge ved at købe høj og sælge lav. Ved at investere med dine følelser, i stedet for dit hoved, er du tilbøjelig til at blive ophidset, når markederne topper og dykke i øverst i et bull marked. Derefter som den uundgåelige nedgang sker, er det almindeligt, at frygt for tab til at overtage få dig til at sælge på et marked truget.
Så før du køber din første bestand eller obligationsfond, tilbringe et par timer uddanne dig selv om investeringsmarkederne, tendenser og individuelle finansielle aktiver. Undersøgelse spredning af investeringer opdragsgivere og lære om, hvordan holder aktie- og obligationsmarkederne gensidige fonde vil føre til mere stabile investeringsafkast. Endelig læse Warren Buffett råd og investere i lav-fee indeksfonde.
Trin 4: tage sig af din familie
Endelig før investere, få din egen finansielle hus i orden.
Hvis du har børn eller nogen afhængig af din indkomst, så overveje at købe overkommelige tidsbegrænset livsforsikring. Også overveje at købe handicap forsikring, især hvis du er i en fysisk krævende job. Denne måde, hvis der sker noget med dig, er dine kære taget sig af.
Den undtagelse …
Disse er de fire trin, du skal tage, før du begynder at investere … men der er en undtagelse. Hvis din arbejdsgiver matcher dine 401 (k) bidrag, så skal du bidrage nok til din arbejdsplads pensionering konto for at få kampen – også selvom du endnu ikke har afsluttet disse fire trin. Du kan ikke tillade sig at vende næsen op på gratis penge!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Bu 50/30/20 Bütçe için harika bir alternatif olduğunu
En popüler bütçeleme stratejilerinden biri kişi ihtiyaçlar üzerinde paralarını yüzde 50, ihtiyari öğeler üzerinde yüzde 30, ve tasarruf yüzde 20 harcamak önerir 50/30/20 bütçesi vardır.
Ben alternatif bir plan öneriyorum: 80/20 bütçesini. Niye ya? Bu 50/30/20 bütçesinin çok daha basittir.
İşte onlar karşılaştırmak nasıl:
50/30/20 Planı
50/30/20 bütçesi Harvard ekonomisti Elizabeth Warren ve kızı Amelia Warren Tyagi tarafından önerilmişti.
vergi, sağlık sigortası primleri ve maaşından dışına alınır diğer giderler sonra gelir – ikilisi size “ev almak” gelire bütçenizi dayandırmak gerektiğini söylüyor.
Yarım senin evine götüreceği gelir konut, elektrik, benzin, yiyecek ve su faturası gibi ihtiyaçlar doğru gitmeli, dediler.
Başka yüzde 30 bir spor oyununa biletleri, yeni bir cep telefonu satın bira içmek veya almak, restoran yemek gibi ihtiyari öğelere gidebilirsiniz.
Son olarak, yüzde 20 tasarruf veya borç geri ödeme doğru gitmek gerekir.
50/30/20 Bütçesi İki endişeler
Şimdi, bu bir tavsiye olduğunu düşünüyorum. Ama beni ilgilendiren iki yönü vardır.
Birincisi, Talep var ve bir ihtiyaç neyin ne ayırt etmek zor olabilir.
Aksi takdirde Ana internet evden iş yapmak durumunda ihtiyaç, ancak Talep olduğunu.
Giyim, belli bir noktaya kadar, bir ihtiyaçtır, ama bu noktadan sonra daha fazla giysi Talep haline gelir.
Ekmek ve süt ihtiyaç vardır ama dondurma Talep olduğunu.
Bunu ne kadar sürer? Eğer hat-et için ıspanak gelen Oreo çerezleri ayırmak için bakkal faturası mısın? Tabii ki değil.
Ve bu benim ikinci endişe yol açar: bazı insanlar istemiyoruz sınıflandırmak ve harcamalarını izlemek için.
Eğer bakkaliye, yardımcı programlar, konserler, ve iPad’lerde geçirdim ne kadar para bilmek için, harcamalarınızı takip etmek gerekir.
Bu her zaman bir anlaşma kırıcı değil – Bazı insanlar Quicken kendi giderlerini izleme veya Mint.com gibi çevrimiçi araçlar kullanmaktan zevk – ama birçok kişi paralarını izlemek gibi bir arzum yok. “Bütçeleme” bir ızdıraplı bir kelime gibi geliyor.
80/20 Planı
Yani bu insanlar için neyi para yönetimi yerine önerirsiniz? Yakın bir alternatif: 80/20 bütçesi .
Bu bütçenin altında, tasarrufa yönelik yüzde 20 koymak ve her şeyin diğer 80 oranında geçirirler.
Bu planın güzelliği HERHANGİ gider-izleme yapmak zorunda kalmamasıdır. Sadece üst kapalı tasarruf almak ve sonra geri kalanını geçirmek.
Nasıl Bu Planı Real Life Works
Bu nasıl gerçek hayatta oynamaya ki? Ben senin tasarruf hesabı için size çek hesabından otomatik çekilmesini kurmak önerilir. Bu çekilme (sizin maaş gecikmesi durumunda veya ödeme günü sonra 1-2 gün) her maaş günü olur emin olun.
çek hesabı vurur Bu şekilde, para senin geçirmek etmektir. Paranın geri kalanı tasarruf uzak saklanmış edilir.
Tabii ki, aynı tasarruf para tutmak olduğunu cazip olabilir çek hesabınıza bağlı hesap. Bu çek hesabı geri o para transferi ve daha sonra harcamak kolaydır. Ben farklı bir bankada var bir tasarruf hesabına para çekme öneririz.
Hesabınıza oturum açtığınızda Bu şekilde, denge görmezsiniz. Gözden ırak olan gönülden de ırak olur.
(Özellikle SmartyPig, farklı “tasarruf hedefleri” oluşturmak ve bu hedeflerin her biri içine para yönlendirmek için izin veren bir online banka gibi. Sen hediye kartları almak için para kullanmak. Sadece günaha önlemek Burada her SmartyPig okuyabilirsin hangi SmartyPig. yapmak için ısrar etmeye çalışır Bu benim görüşüme göre, SmartyPig en olumsuz yönü var.)
Tüm tasarruflar geleneksel tasarruf hesabına gitmek zorunda. Eğer böyle bir Roth IRA olarak tasarruf hesabı bir emeklilik kurdum hangi Vanguard veya Schwab, gibi bir aracı hesaba paranın bir kısmını yönlendirebilirsiniz.
Bir 80/20 oranında tasarruf eğer Aslında, ben birikiminizi büyük çoğunluğu emekli doğru gider öneriyoruz. Uzmanlar kaydetmek başladığı en yaşına bağlı olarak emekli doğru gelirinizin 10 ila yüzde 20 arasında tasarruf öneriyoruz.
Eğer 21 yaşında emekli doğru gelirinizin yüzde 10’unu tasarruf başlarsam,, hisse senedi ve tahvil yaşına uygun karışımda yatırım yılda yeniden dengelemeye ve düzenli emeklilik katkılarda uyması, sen sadece yüzde 10’unu tasarruf ile kurtulmak mümkün olabilir emeklilik doğru gelir.
Eğer 30s kadar bekleyin veya daha sonra olsa da, eğer yeterince sahip yüzde 15 veya daha fazla tasarruf gerekebilir.
20 Yüzde dur etmeyin
Son bir not: Ben 80/20 önermek asgari kaydetmek gerekir. Her zaman daha fazla tasarruf için harika bir fikir. Eğer 80/20 elde ettikten sonra, kendinizi 70/30 tasarruf oranı doğru itebilir? Nasıl 60/40 hakkında?
Unutmayın: Ne kadar çok tasarruf, daha fazla esneklik ve gerekecek fırsat. Sen, büyük bir emeklilik portföyü oluşturmak birkaç yıl önce emekli, bir kiralık emlak satın, küçük bir iş başlatmak, meslekten risk almak ya da ekstra tatil keyfini mümkün olacak.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Выходите из-под этой кучей долгов с этими простыми советами
Вы пытаетесь погасить многочисленные долги?
Может быть, у вас есть студенческие кредиты, задолженность по кредитной карте, и автокредит. Может быть, вы должны деньги другу или члену семьи. Может быть, у вас есть персональный кредит от банка.
Независимо от вида задолженности вы несете, вы, вероятно, пытаясь выяснить, как обрабатывать ваши многочисленные долги.
Вы можете быть под впечатлением, что лучший способ погасить ваш долг, напав на один с высокой процентной ставкой первого.
Например, предположим, что у вас есть четыре долги:
Кредит от матери, 0% процентная ставка, $ 10000 баланс
Глядя на этот список долгов, вы могли бы предположить, вы должны погасить заем 10% первый. Это делает большинство финансового смысла, не так ли?
Не обязательно.
Есть фактически три способа, которыми вы могли бы приблизиться к вашей задолженности. Ни один из них не являются «правильно» или «неправильно» – вам нужно выбрать тот, который работает для вас.
Три подхода для погашения задолженности
Подход # 1: Платите долги на основе баланса, от наименьшего до наибольшего. В приведенном выше примере, студент кредита (с наименьшим балансом) получает погашенными первый, который дает психологический трепет победы, которая держит вас мотивированным.
Подход № 2: Оплатите свои долги , основанные на наиболее эмоционально-раздражающем. В приведенном выше примере, возможно , что деньги , которые вы заимствовали от мамы заставляет вас чувствовать себя виноватым и подавленным.
Это могло бы быть первым, вы должны погасить задолженность, несмотря на то, что это беспроцентный.
Подход № 3: Платите долги с самой высокой заинтересованности к низкой заинтересованности.
Там нет «лучшего» подхода. Выберите тот, который работает для вас.
Мой единственный совет, что если вы уже пробовали один из этих тактик, и вы обнаружите, что вы не делаете значительный прогресс с долговой стратегией, которую вы выбрали, возьмите другой.
Один из моих друзей, например, потратил годы, пытаясь погасить свой долг, основанный на процентных ставках и в течение нескольких лет не имеет большого прогресса в любой из его долгов. Минуту, что он сдвинут стратегии и начали приоритезации долга с наименьшим балансом, его жизнь изменилась.
Каждый раз, когда он пишет один из его долгов от своего списка, он почувствовал небольшое волнение, немного психологическую победу. Это дало ему мотивацию, чтобы продолжать идти.
После долгих лет изо всех сил и не в состоянии погасить все свои долги, он был в состоянии стать полностью свободными от долгов в течение одного года, благодаря полностью сдвигая свою стратегию, когда дело доходит до которой долг он приоритизации погашения первого.
Но опять же, этот подход работал на него. Это может или не может работать для вас.
Вы должны взглянуть на ваши долги и решить, какой из них станет вашей основной целью. Сделать минимальные платежи на все ваши долги, конечно, а затем бросить все свободное монетку на этой цели один долг.
«Я не имею никаких запасные пятаков!»
Вы изо всех сил, чтобы придумать достаточно денег, чтобы платить больше, чем в-минимум? Эти Следующие советы могут помочь.
Во-первых, обратить пристальное внимание на свой бюджет. Вырежьте подавляющее большинство ваших дискреционных расходов.
Отменить кабель, прекратить есть в ресторанах, а также сократить до меньшего дома или квартиры, если вы арендатор.
Если вы домовладелец, или вы не можете легко перейти в новый дом, взять в соседа по комнате или сосед.
Носите бережливость магазин одежды. Замените ваш автомобиль с более старой подержанной машины – тип, ученик средней школы может ездить – и ходить, ездить на велосипеде, и воспользоваться общественным транспортом, когда это возможно.
Найти некоторый тип бокового шума, такие как зарабатывать деньги в Интернете по вечерам и в выходные дни, и сохранить каждую копейку этого дополнительного дохода после уплаты налогов.
Затем возьмите все это дополнительные деньги, которые вы оба зарабатывать и экономить, и бросить его в один долг, который вы целевой. Вы начнете смотреть, что снижение баланса и снижение, пока в конце концов не разрезает прочь полностью.
До сих пор не может погасить свои долги?
Если вы пытались погасить свои долги и вам нужна помощь, вот три организации, имеющие рейтинги + с Better Business Bureau.
Два из этих трех благотворительные (не некоммерческих) организаций.
InCharge является 501 (с) некоммерческой организацией, и имеет рейтинг A + Better Business Bureau. Они могут помочь вам укрепить ваши кредитные счета в один ежемесячный платеж. Они могут помочь спланировать, как погасить свой долг быстрее, снизить процентные ставки, прекратить звонки сбора и построить реалистичный бюджет и финансовый план. По данным сайта InCharge, «клиенты, которые завершают программу управления долгом погасить свой долг в течение 3-5 лет.» Они предоставляют бесплатные консультации, бюджет консультации и услуги в области финансового образования.
Pioneer Кредитная консультация является A + Better Business Bureau задолженности консультирования компании, которая также является 501 (с) некоммерческой организацией. В частности, они предлагают студенческий кредит долг консультирования и они будут Они также случиться, чтобы быть поставщиком для бесплатного мобильного приложения под названием Доверенные Телефоны доверия, который предлагает финансовую поддержку и консультации для всех финансовых трудностей жизни.
ClearOne Преимущество еще одна компания A + Better Business Bureau, что является хорошим выбором для консолидации долга. Они не взимаем никаких авансовых платежей, но вам придется заплатить, как только вы из долгов и сделать с их программой. Обратите внимание, что ClearOne Advantage не является некоммерческой организацией.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investition in Immobilien ist eine der ältesten Formen des Investierens, nachdem sich um die menschlichen Zivilisation seit den frühen Tagen gewesen. Datierend moderne Aktienmärkte sind Immobilien eine der fünf Grundanlageklassen, die jeder Anleger ernsthaft seine Portfolio berücksichtigen sollte, bietet es für die einzigartigen Cash-Flow, Liquidität, Rentabilität, Steuern und Diversifikationsvorteile Zugabe zu. In dieser Fibel, werden wir Sie durch die Grundlagen der Immobilien-Investitionen gehen, und diskutieren die verschiedenen Möglichkeiten, die Sie erwerben können oder Eigentum nehmen in Immobilieninvestitionen.
Lassen Sie uns zunächst mit den Grundlagen beginnen: Was ist Immobilien investieren?
Was ist Real Estate Investing?
Immobilien zu investieren ist eine breite Palette von Geschäfts-, Investitions- und Finanzierungstätigkeit zentrierte Geld von körperlichen Gegenständen oder Cashflows irgendwie gebunden an ein körperlichen Gegenständen um zu machen.
Es gibt vier Haupt Möglichkeiten, um Geld in Immobilien zu machen:
Real Estate Gesamtwertung : Dies ist , wenn die Eigenschaft Wertsteigerungen. Dies kann in dem Immobilienmarkt aufgrund einer Änderung sein , die Nachfrage nach Immobilien in Ihrer Umgebung erhöht. Es könnte darauf zurückzuführen sein , verwenden Sie Investition setzen in Ihre Immobilien aktualisiert , um es attraktiver für potenzielle Käufer oder Mieter zu machen. Immobilienwertschätzung ist ein heikles Spiel, though.
Cash Flow Einkommen (Miete) : Diese Art der Immobilien – Investment konzentriert sich Immobilien in den Kauf, wie ein Wohnhaus und dem Betrieb es , so dass Sie einen Strom von Bargeld aus Miete sammeln. Der Cashflow Einkommen aus Mehrfamilienhäusern, Bürogebäuden, Mietshäusern und mehr erzeugt werden.
Immobilien ähnliche Erträge : Dies ist das Einkommen , die von Maklern und anderen Industrie – Spezialisten , das Geld durch Provisionen aus dem Kauf und Verkauf von Immobilien zu machen. Es enthält auch Immobilien – Management – Gesellschaften , die für den Betrieb der Tag-zu-Tag einer Immobilie einen Prozentsatz der Mieten in Austausch halten bekommen.
Ancillary Real Estate Investment Income : Für einige Immobilien – Investitionen, das eine riesige Einnahmequelle sein kann. Ancillary Immobilienkapitalerträge gehören Dinge wie Maschinen in Bürogebäude oder Wäscherei in niedrigeren Mieten Wohnungen Verkauf. Tatsächlich dienen sie als Mini-Unternehmen innerhalb eines größeren Immobilien – Investment, so dass Sie Geld von einem semi-captive Sammlung von Kunden.
Die reinste, einfachste Form der Immobilien investieren ist über die Cash – Flow aus Mieten statt Wertschätzung . Immobilieninvestierung tritt auf, wenn der Investor, der auch als Vermieter bekannt, ein Stück körperlichen Gegenstand erwirbt, ob die rohe Ackerland, Land mit einem Hause darauf, Land mit einem Bürogebäude auf sie, Land mit einem industriellen Lager auf sie, oder ein Apartment.
Er oder sie findet dann jemand, der diese Eigenschaft nutzen möchte, als bekannt Mieter , und sie schließen einen Vertrag. Der Mieter ist Zugang zum Immobilien gewährt, es unter bestimmten Bedingungen zu verwenden, für eine bestimmte Zeit, und mit gewissen Einschränkungen – von denen einige in Bundes angelegt, staatlichen und lokalen Gesetzen, und andere , von denen in dem vereinbarten Leasingvertrag oder Mietvertrag . Im Gegenzug zahlt der Mieter für die Möglichkeit , die Immobilie zu verwenden. Die Zahlung er oder sie an den Vermieter sendet , wird als „Miete“ bekannt.
Für viele Anleger haben Mieteinnahmen aus Immobilienanlagen einen großen psychologischen Vorteil gegenüber Dividenden und Zinsen von in Aktien und Anleihen investieren. Sie können von der Unterkunft fahren, sehen sie, und berühren sie mit ihren Händen. Sie können sie ihre Lieblingsfarbe malen oder einen Architekten und Bauunternehmen mieten , um es zu ändern. Sie können ihre Verhandlungsfähigkeiten verwenden , um die Miete Rate zu bestimmen, einen guten Bediener ermöglicht höhere zu generieren Kapitalisierungsraten oder „Cap Rates.“
Von Zeit zu Zeit werden Immobilien-Investoren wie Aktienanleger bei Börsenblasen verfehlten und bestehen darauf, dass die Kapitalisierungssätze keine Rolle spielen. Sie nicht darauf hereinfallen. Wenn Sie in der Lage sind, in geeigneter Weise Ihre Mietpreisen Preis, sollten Sie eine zufriedenstellende Rendite auf Ihr Kapital nach Berücksichtigung der Kosten für die Immobilie einschließlich angemessener Abschreibungen Reserven, Eigentum und Steuern, Wartung, Versicherung und andere damit zusammenhängende Ausgaben genießen. Darüber hinaus sollten Sie die Zeit, mit der Investition behandeln erforderlich messen, wie Sie Ihre Zeit die wertvollste Gut ist es, Sie haben – es ist der Grund, passives Einkommen so von den Anlegern geschätzt wird. (Sobald Ihre Bestände groß genug sind, können Sie festlegen oder Immobilien in Verwaltungsgesellschaft mieten, um den Tag-zu-Tag Ihres Immobilienportfolios im Austausch für einen Anteil der Mieterträge zu handhaben, Immobilieninvestitionen Umwandlung, die gewesen war aktiv gemanagten in passive Investments.)
Was sind einige der beliebtesten Möglichkeiten für eine Person in Immobilien zu investieren beginnen?
Es gibt eine Vielzahl von verschiedenen Arten von Immobilien-Investitionen eine Person für seine oder ihre Portfolios betrachten könnte.
Es ist einfacher, in Bezug auf die Hauptkategorien zu denken, in die fallen Immobilienanlagen auf der Grundlage der einzigartigen Vorteile und Nachteile, wirtschaftlichen Merkmale und vermieten Zyklen üblichen Leasingbedingungen und Maklerpraktiken des Objekttyp. Immobilien werden in der Regel in einer der folgenden Gruppen eingeteilt:
Wohn Immobilien investieren – diese sind Eigenschaften , die gebunden an Häusern oder Wohnungen in Immobilien beinhalten investieren , in denen Einzelpersonen oder Familien leben. Manchmal Immobilienanlagen dieser Art haben eine Service – Business – Komponente, wie Einrichtungen für betreutes Wohnen für Senioren oder Full-Service – Gebäude für Mieter , die eine Luxus – Erfahrung wollen. Leases in der Regel für 12 Monate laufen, geben oder sechs Monate auf beiden Seiten, was zu einer viel schnelleren Anpassung an die Marktbedingungen als bestimmte andere Arten von Immobilieninvestitionen.
Gewerbeimmobilien zu investieren – Gewerbeimmobilienanlagen weitgehend von Bürogebäuden bestehen. Diese Leasingverträge können für viele Jahre eingesperrt werden, was zu einem zweischneidiges Schwert. Wenn eine kommerzielle Immobilien – Investment vollständig mit langfristigen Mieter , die zu reich Preisen Leasingraten vereinbart geleast wird, setzt sich der Cashflow , auch wenn die Leasingraten bei vergleichbaren Eigenschaften fallen (der Mieter gemachten Angaben nicht in Konkurs gehen). Auf der anderen Seite, ist das Gegenteil der Fall – man sich verdienen deutlich unter dem Marktleasingraten auf ein Bürogebäude finden konnten , weil Sie langfristige Mietverträge unterzeichnet , bevor Leasingraten erhöht.
Industrie Immobilien investieren – Eigenschaften , die unter dem industriellen Immobilien Dach fallen Lager und Distributionszentren umfassen, Speichereinheiten, Fertigungsanlagen und Montageanlagen.
Einzelhandel Immobilien investieren – Einige Anleger wollen Eigenschaften wie Einkaufszentren besitzen, Einkaufszentren oder traditionelle Einkaufszentren. Mieter können Einzelhandelsgeschäfte gehören, Friseursalons, Restaurants und ähnliche Unternehmen. In einigen Fällen sind Mietpreisen einen prozentualen Anteil des Einzelhandelsumsatzes des Speichers einen Anreiz zu schaffen , damit der Wirt so viel zu tun , wie er, sie oder es kann das Einzelhandelsimmobil attraktiv für Käufer zu machen.
Gemischt genutzte Immobilien investieren – Dies ist eine allumfassende Kategorie , wenn ein Investor entwickelt oder erwirbt eine Eigenschaft , die mehrere Arten der oben genannten Immobilienanlagen umfasst. Zum Beispiel könnten Sie ein mehrstöckiges Gebäude bauen, Einzelhandel und Restaurants im Erdgeschoss hat, Büroflächen auf den nächsten paar Etagen, und Wohn – Apartments auf den übrigen Etagen.
Sie können auch durch auf der Kreditseite der Immobilien-Investitionen einlassen:
Der Besitz einer Bank, die Hypotheken und gewerbliche Immobilienkredite bürgt. Dies kann öffentliches Eigentum an Aktien umfasst. Wenn eine institutionelle oder einzelne Anleger eine Bankaktien zu analysieren, lohnt es sich die Aufmerksamkeit auf die Immobilien Exposition der Bankkredite zu zahlen.
Die versicherungstechnische private Hypotheken für Einzelpersonen, oft zu höheren Zinsen Sie für das zusätzliche Risiko zu kompensieren, vielleicht Leasing-to-own Kreditvergabe einschließlich.
Die Investition in Mezzanine-Wertpapiere, die Ihnen Geld auf ein Immobilienprojekt verleihen, die Sie dann in Kapitalbeteiligung umwandeln können, wenn sie nicht zurückgezahlt wird. Diese werden manchmal in der Entwicklung von Hotel-Franchises verwendet.
Es gibt Unter Spezialitäten der Immobilien-Investitionen, einschließlich:
Leasing einen Raum, so dass Sie wenig Kapital gebunden daran haben, es zu verbessern, dann sub-Leasing im selben Raum für andere für viel höhere Preise, die Schaffung unglaubliche Kapitalrendite. Ein Beispiel hierfür ist ein gut geführtes flexibles Bürogeschäft in einer Großstadt, wo kleinere oder mobile Mitarbeiter Bürozeit oder mieten bestimmte Büros kaufen können.
Der Erwerb Steuer-lien-Zertifikate. Es handelt sich um einen esoterischer Bereich der Immobilien investieren und nicht geeignet für hands-off oder unerfahrene Investoren, sondern die – unter den richtigen Umständen, zum richtigen Zeitpunkt und mit der richtigen Art von Person – erzeugen hohe Renditen für die Kopfschmerzen zu kompensieren und Risiken.
Real Estate Investment Trusts (REITs)
Am Anfang aller dieser, können Sie tatsächlich in Immobilien durch etwas als Real Estate Investment Trust, REIT oder bekannt zu investieren. Ein Anleger kann REITs durch ein Brokerkonto, Roth IRA, oder ein anderes Depot irgendeine Art kaufen. zu leisten, wie Gebäudeeinkaufszentren oder Hotels REITs sind einzigartig, weil die Steuerstruktur, unter denen sie betrieben werden, während der Eisenhower-Administration geschaffen zurück kleinere Investoren zu ermutigen, in Immobilien-Projekten zu investieren, die sie sonst nicht in der Lage sein. Unternehmen, die für REIT Behandlung entschieden haben, zahlen keine Bundeseinkommensteuer auf ihre Unternehmensgewinne, solange sie ein paar Regeln, einschließlich einer Anforderung zu verteilen 90% oder mehr der Gewinne an die Aktionäre als Dividende folgen.
Ein Nachteil in REITs investieren, ist, dass, im Gegensatz zu Stammaktien, die Dividenden auf sie ausgezahlt sind keine „qualifizierte Dividenden“, die Eigentümer bedeutet nicht den Vorteil der niedrigen Steuersätze für die meisten Dividenden zur Verfügung nehmen. Stattdessen Dividenden aus Immobilienfonds sind der Anlegers persönlichen Steuersatz besteuert. Auf der anderen Seite hat die IRS entschieden, anschließend, dass die REIT Dividenden innerhalb eines Steuerbegünstigung wie eine Prolongation IRA erzeugt Steuer weitgehend nicht Gegenstand der unabhängigen Business-Einkommen, so dass Sie sie in einem Rentenkonto ohne viel Sorge der Steuer Komplexität zu halten möglicherweise in der Lage Im Gegensatz zu einem Master Kommanditgesellschaft.
(Wenn Sie daran interessiert sind, mehr über diese einzigartigen Wertpapiere zu lernen, beginnen , indem Sie aus Real Estate Investing Durch REITs, die REIT Liquidität umfasst, Eigenkapital, wie REITs verwenden , um Ihre Immobilien investieren Vorteil, und vieles mehr.)
Die Investition in Immobilien Durch Eigenheim
Für alle Immobilien investieren Optionen für Anleger, wird die durchschnittliche Person ihre erste Immobilienbesitz Erfahrung, um die traditionelle Art und Weise zu bekommen: Mit dem Kauf eines Hauses.
Ich habe gesehen nie den Erwerb eines Hauses ganz die gleiche Art und Weise die meisten der Gesellschaft tut. Stattdessen ziehe ich es von einer Person Erstwohnsitz als eine Mischung aus persönlichen Nutzen und finanzielle Bewertung und nicht notwendigerweise eine Investition zu denken. Um direkter, ist ein Haus, nicht eine Investition in der gleichen Art und Weise ein Wohnhaus ist. Auf seiner besten und unter den idealsten Umständen ist die sicherste Strategie eines Hauses zu denken, als eine Art Zwangssparkonto, das gibt Ihnen viel persönlichen Gebrauch und Freude, während Sie diese zu beziehen.
Auf der anderen Seite, wie Sie Ruhestand nähern, wenn Sie eine ganzheitliche Sicht auf Ihrem persönlichen Reichtum nehmen, uneingeschränktes Eigentum eines Hauses (ohne Schulden dagegen) ist eine der besten Investitionen, eine Person zu machen. Nicht nur das Eigenkapital durch die Verwendung von bestimmten Transaktionen angezapft wird, einschließlich dem umgekehrten Hypotheken, aber der Cash-Flow gespeichert von der Regel nicht in Netto-Einsparungen führt zu mieten mit – die Erfolgskomponente, die an den Vermieter gegangen wären bleiben effektiv in dem Hausbesitzer Tasche. Dieser Effekt ist so stark, dass selbst in den 1920er Jahren Ökonomen einen Weg, um herauszufinden versuchen, für die Bundesregierung, die Cash-Einsparungen über die Vermietung für schuldenfreien Hausbesitzer, wenn man bedenkt es eine Einkommensquelle zu besteuern.
Dies ist eine andere Art von Investitionen, obwohl – etwas bekannt als „strategische Investition.“ Wäre die Wirtschaft zusammenbrechen, solange Sie die Grundsteuern und grundlegende Pflege bezahlen konnte, konnte niemand Sie von Ihrem Haus vertreiben. Auch wenn Sie Ihr eigenes Essen in einem Garten haben zu wachsen, gibt es ein Maß an persönlicher Sicherheit gibt, was zählt. Es gibt Zeiten, in denen finanzielle Erträge sind sekundär zu anderen, praktischen Erwägungen. Was immer Sie tun, aber Sie opfern nicht Ihre Liquidität zu versuchen und zu bauen Eigenkapital in Ihrer Immobilieninvestition zu schnell, als dass zur Katastrophe (einschließlich Konkurs) führen kann.
Wenn Sie ein Haus zu erwerben, sparen, einer der großen Fehler, die ich sehe, ist, neue Investoren ihr Geld in den Aktienmarkt setzen, entweder durch einzelne Aktien oder Indexfonds. Wenn Sie eine Chance, benötigen haben Sie Ihr Geld innerhalb von fünf Jahren tippen oder weniger, haben Sie kein Geschäft irgendwo in der Nähe der Börse zu sein. Stattdessen sollten Sie als Kapitalerhaltung bekannt nach einer Investition Mandat sein. Hier sind die besten Orte, um Geld zu investieren Sie für eine Anzahlung sind zu sparen.
Was ist besser – Immobilien investieren oder investieren in Aktien?
Eine der häufigsten Fragen, die ich treffen beinhaltet die relative Attraktivität in Aktien zu investieren im Vergleich zu Investitionen in Immobilien. Die kurze Version ist, dass es etwas ähnlich ist Vanille und Schokolade Eis zu vergleichen. Sie sind anders, und wie Ihr Nettovermögen wächst, können Sie sogar feststellen, dass beide eine Rolle in Ihrem gesamten Portfolio zu spielen. Ihre Persönlichkeit wird auch darüber informieren, Ihre Entscheidung, wie es einige Leute mehr sind temperamentally zu Aktienbesitz oder Immobilienbesitz ausgerichtet sind.
Risiken der Immobilien-Investitionen
Ein wesentlicher Prozentsatz der Immobilienrenditen wird durch den Einsatz von Hebeln erzeugt. Ein Immobilien ist mit einem Anteil von Eigenkapital erworben, der Rest mit Schulden finanziert. Dies führt zu höheren Eigenkapitalrenditen für den Immobilien-Investoren; aber wenn die Dinge schlecht gehen, kann es viel schneller als ein Portfolio aus voll bezahlten Stammaktien in Ruine führen. (Das stimmt auch wenn letztere um 90% in einem großen Depression Szenario abgelehnt, da niemand Sie zwingen könnte, zu liquidieren).
Deshalb ist die meist konservativen Immobilieninvestoren bestehen auf ein 50% Schulden-Eigenkapital-Verhältnis oder, im Extremfall 100% Eigenkapital Strukturen, die guten Renditen noch produzieren können, wenn die Immobilienwerte haben mit Bedacht ausgewählt. Milliardär Charlie Munger spricht von einem Freund von ihm vor dem 2007-2009 Immobilien Zusammenbruch. Dieser Freund, ein sehr reicher Wirt in Kalifornien, sah die hohen Bewertungen auf seinen Eigenschaften und sagte mir:. „Ich bin reicher als ich jemals sein musste Es gibt keinen Grund für mich, im Interesse von mehr Risiken eingehen .“ Dieser Freund verkauft viele seiner Eigenschaften und mit dem Erlös die Schulden auf die verbleibenden zu tilgen, dass er die attraktivste gedacht. Als Ergebnis, wenn die Wirtschaft zusammenbrach, waren die Immobilienmärkte in Turbulenzen, verlören die Menschen ihre Eigenschaften zu Abschottung und Bankaktien wurden kollabiert – er hat nicht über irgendetwas davon zu kümmern. Selbst als die Mieten aufgrund Mieter finanzielle Schwierigkeiten fallen gelassen, es war alles noch überschüssige Liquidität und er wurde mit Mitteln ausgerüstet, die sich gehalten Nachfüllen, ihn ausnutzen lassen, das Vermögen aufkaufen alle anderen gezwungen war, zu verkaufen.
Hör auf, um reich zu werden, so schnell, und sein Inhalt es der richtige Weg zu tun. Sie werden viel weniger Stress in Ihrem Leben haben, und es kann eine Menge Spaß machen.
Einige abschließende Gedanken über Real Estate Investing
Natürlich ist dies nur der Anfang der Reise das Thema zu verstehen, wie wir kaum an der Oberfläche gekratzt haben. Immobilieninvestierung dauert Jahre Praxis, Erfahrung und Engagement in wirklich zu schätzen, verstehen und zu meistern.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
„A művészet nem a pénzt, hanem a tartása.” – közmondás
Mennyit kell nyugdíjba? Kell növelni kockázatosságát tárca, hogy megbizonyosodjon arról, hogy van elég pénze, hogy nyugdíjba? Mennyit kell lennie megtakarítás százalékában a jövedelmem, hogy elég nagy a befektetési portfólió?
Ezek sok olyan kérdésre, mi minden van, amikor megpróbáljuk kitalálni, hogyan lehet megmenteni a mi későbbi években. Természetesen nincs megfelelő módon válaszolni ezekre a kérdésekre ismerete nélkül kockázati profillal időhorizont.
Íme néhány további kérdést feltenni magának: Van terv, amelynek a jelzálog fizetik ki, mire nyugdíjba? Hány évig meg kell menteni? Gondolt már arra, hogy mi az a megélhetési költségek lesz, amikor nyugdíjba, és az infláció hogyan jön a képbe a 30-40 év azt tervezi, nappali munka után?
You need to know what your goals are for retirement. You won’t be saving anymore so you have to figure out a rough estimate of your living expenses. Do you plan on travelling year round? Downsizing your living arrangements? Living a simple life without many unexpected costs?
By going through this mental checklist of goals you can start to determine how much you should be saving. If you want to live it up in a place on the beach and never have to worry about what you spend your money on then you’re going to have to sacrifice today to live that dream and save more now. If you think you can live a reasonably quiet life and visit family and friends on your downtime then you can probably plan on having a smaller nest egg.
Now, no one can predict exactly how their future will play out as far as jobs and salaries go so you can only plan ahead so far. But that doesn’t mean that you shouldn’t try. Assume that your retirement contributions will increase by the rate of inflation each year (a 2-3% standard of living raise). Then estimate the amount you will be saving every year. Use a variety of return assumptions (I would say 4 – 8% so be safe) and insert these numbers into a retirement calculator.
They’re easy to find online. Here’s a good one from Money Magazine. Or you can build a simple spreadsheet on Excel if you know what you are doing with numbers and formulas (I have an offer at the bottom of the page if you would like a simple spreadsheet that I built). Map out every five years for where you should be based on your assumptions of saving amounts and returns. Here’s an example:
Let’s say you start saving for retirement at age 30. You want to know how things will shake out for retirement at age 65 if you save $500, $750 or $1,000 a month for the rest of your career (increasing by 2% a year for raises and increased contributions). You also want to know how a market return of 4%, 6% or 8% a year will look based on those saving amounts. Listed below are the ending values at age 65 based on those assumptions:
Monthly Savings
4% Return
6% Return
8% Return
$500
$607,214
$904,105
$1,380,829
$750
$910,821
$1,356,158
$2,071,244
$1,000
$1,214,428
$1,808,210
$2,761,658
As you can see, the numbers vary greatly depending on the amount you save and what returns you earn on your investments. Because of the wonders of compound interest, you can see that doubling your return actually more than doubles your ending balance. This speaks more to the fact that you should start saving early than the goal of getting higher market returns.
My advice would be to be conservative and take the upper range of the savings amount and the lower range of the return amount. You can control how much you save but not how much the market’s return will be.
These numbers are useful to plan for how much you will have and how much you will be able to spend (a good rule of thumb is to assume you will withdraw 4-5% of your money per year for spending in retirement so you don’t run out), but you also need to check your progress along the way. So let’s use the 6% return number with savings of $750/month to see how you can track your goals along the way. Here are the balances that you would have saved along the way (again, starting at age 30):
Age 35 – $55,843 Age 40 – $136,687 Age 45 – $250,589 Age 50 – $410,503 Age 55 – $632,327 Age 60 – $937,813
Now you can use these numbers to track your goals as you go through your career as you save. If you set your assumptions at 6% returns on $750 a month of savings (increased 2% a year) then you can see where you theoretically would be based on those assumptions. But the markets don’t always cooperate and give us steady return numbers each year.
Let’s say the returns you earn on your investments are lower than anticipated. You may have to increase the amount you save each month to stay on track. Now assume you are over the amount by each milestone. Then you can keep things the same (and maybe retire early) or possibly reduce the amount you are saving.
You can also change your assumptions based on your situation each time you check your goals if things have changed drastically in your life or if you have different goals for your retirement years.
Don’t get discouraged if you can’t save the amounts yet in my examples. This is purely to show the possibilities. Everyone’s situation will be different. You just have to start saving something. Then slowly work your way up to higher amounts as you can.
By having goals and checkpoints to benchmark your saving and investment returns along the way you can get a better sense of how you are really doing to achieve your retirement goals.
And you will have a better gauge of how close you are to that dream retirement. It’s hard for most people to look out 30 to 40 years into the future to plan out their retirement. By breaking it up and looking at your goals every five years and re-evaluating your situation you can make it a more manageable part of your life.
Tehát ezentúl minden évben, amikor megpróbálja megválaszolni a kérdést: „Mennyi van szükségem, hogy nyugdíjba ?,” akkor megnézzük a haladást, és győződjön meg róla, hogy a helyes utat a pénzügyi szabadságot.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Beleggen is een essentieel onderdeel van een financieel plan. Helaas zijn veel mensen niet hun spaargeld te investeren, biedt een breed scala van excuses voor het houden van hun geld uit de markt.
Dit kan verlammende om uw financiële gezondheid op lange termijn zijn. Om beter te begrijpen waarom, laten we eens een kijkje nemen op een aantal nummers, zodat je precies kunt zien wat je te verliezen door niet te investeren.
You Will fondsen in pensioen nodig
Voordat we in de details van wat je verliest door niet te investeren, is het belangrijk om uw behoeften in de toekomst te begrijpen.
Voor de meeste mensen, de grootste financiële mijlpaal is de dag dat je uit te lopen van het werk en niet terug te keren. Maar vanaf die dag, je bent nog steeds verantwoordelijk om uw kosten te betalen, zelfs als uw salaris hebben opgehouden.
Pensioenen vervagen in het geheugen, en de meeste Millennials hebben nog nooit één gehad. Sociale Zekerheid is geweldig, maar nauwelijks behandelt de basisprincipes behoeften van veel gepensioneerden, vooral als u wilt dezelfde levensstandaard in pensioen te handhaven.
Wanneer u met pensioen gaat, zal je nog steeds moeten betalen voor voedsel, kleding, en alle andere kosten van levensonderhoud, maar waarschijnlijk op een kleiner budget. Om het verschil in inkomen, zult u een pensioenfonds nodig. En zonder te investeren, dat pensioenfonds vrijwel zeker niet genoeg om uw pensioeninkomen behoeften te ondersteunen groeien.
De kosten van het niet investeren $ 20 per maand
Veel mensen zeggen dat ze niet genoeg geld hebben om te investeren, maar je hoeft niet om honderden of duizenden dollars per maand op te slaan om het de moeite waard te maken.
Gewoon opslaan van een beetje klopt. Laten we eens kijken naar wat $ 20 wordt na verloop van tijd als je om het te investeren.
Voor aftrek van rente, $ 20 per maand komt neer op $ 240 per jaar. Meer dan 25 jaar, dat is $ 6.000. Dat alleen al is een leuke kleine beetje geld, maar dankzij de kracht van de beurs het kan heel wat meer waard.
Als je naar de $ 240 te investeren aan het eind van elk jaar voor 25 jaar en verdien 10 procent-ruwweg het jaarlijks rendement van de S & P 500 in de tijd-je zou moeten $ 23.603 aan het eind. Als je de $ 20 per maand te investeren automatisch in plaats van aan het einde van het jaar, zou je $ 26.537 aan het einde van 25 jaar.
De kosten van niet investeert $ 20 per maand in de loop van je carrière is meer dan $ 20.000! Dit is geen kleingeld. Stel je voor hoe ver $ 20.000 gaat met pensioen. Voor veel mensen, dat is de helft van het inkomen van een jaar.
Zelfs als u uw geld op een spaarrekening, je verliezen in vergelijking met het investeren in de markten. De beste spaarrekening rente vandaag de dag zijn ongeveer 1 procent; Aan het einde van 25 jaar te besparen $ 20 per maand aan het begin van elke maand, zou je $ 6,819.08 te hebben. Dat is meer dan $ 800 meer dan alleen vulling onder de matras, maar nog steeds vijf cijfers kort van wat je zou krijgen door te investeren in de markten.
Toch, zelfs dat $ 26.000 zal alleen zo ver gaan met pensioen. Dus laten we eens kijken wat er gebeurt als je investeert meer dan $ 20 per maand.
De kosten van het niet investeren Groeit uw vermogen om geld te besparen
De kans is groot dat u uitgeeft ten minste $ 70 per maand voor iets wat je niet echt nodig.
Ik gebruikte om kabel-tv te krijgen, bijvoorbeeld, maar besloot toen het was niet de moeite waard $ 70 per maand out zone in de voorkant van de boob tube. Als je aan de kabel te annuleren en een investering van $ 70 per maand, zou je uiteindelijk 25 jaar investeren met $ 92.878 -opnieuw, uitgaande van een gemiddeld jaarlijks rendement van 10 procent per jaar, maandelijks samengesteld.
Natuurlijk, de inflatie betekent dat dat $ 92.878 niet zo ver zal gaan in 25 jaar als nu het geval is. Dus laten we het nog verder. Als je tot $ 211 per maand te investeren in een IRA of Roth IRA, zou je de maximale $ 5.500 jaarlijkse limiet opgelegd door de IRS te raken. Investeer dat $ 5.500 per jaar gedurende 25 jaar bij het gemiddelde rendement van de S & P 500, zou je $ 608,131.98 .
Nu zijn we aan het praten! Dit is nog steeds lager dan wat veel mensen nodig met pensioen te gaan, maar het zet je op de goede weg.
Ga niet te verliezen door het negeren van de kracht van Investing
Zelfs Warren Buffet begonnen met zijn eerste investering.
U kunt komen met een waslijst van redenen om niet te investeren, maar ik kan je 20.000 redenen waarom je moet gaan investeren ten minste $ 20 per maand en zelfs meer redenen om nog meer te investeren geven.
Elke dag je wacht om te investeren, verlies je uit. Stoppen met het verliezen en beginnen met het maken. Uw geld zal niet verdien je niets, tenzij je hiermee aan de slag.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
הגדלת שכר הדירה של הדייר שלך זכותך בתור בעל בית. עם זאת, ישנם חוקים מסוימים עליך לבצע כאשר אתה עושה. אתה בדרך כלל חייב לשלוח את ההודעה הדייר כתוב מספר מסוים של ימים לפני השכירות שלהם יפוג. הנה כמה חמש עובדות על העלאת דמי שכירות של דייר שנתי ומכתב מדגם לסקור.
5 יסודות עלייה שכ
יתרונות של הגדלת דמי השכירות של דייר
לשמור על קשר עם שוק הוגן שכר דירה אולי כדאי להעלות את שכר דירת דייר כדי לשמור על קשר עם מחירי שכירות אחרים באזור.
היה לך גידול Expenses- אולי כדאי להעלות את שכר דירת דייר כדי לשמור על קשר עם הוצאות גדלו, כגון שטרות שירות גבוהים או ארנונה.
יש לך את המשפטי הימני ל- אתה יכול להחליט להעלות את שכר דירת דייר כי יש לך את הזכות החוקית לעשות זאת בכל שנה.
סיכונים של הגדלת דמי השכירות של דייר
מהלכי דייר Out- הבעיה הגדולה ביותר אתה עלול להיתקל כאשר מנסה להגדיל את שכר דירת דייר היא כי הדייר מחליט שלא לחדש את חוזה השכירות שלהם נע החוצה. לאחר מכן אתה תצטרך להתמודד עם עלויות משרה פנויה ומציאת דייר חדש.
כאשר אתה יכול להגדיל את Rent?
באופן כללי, אם יש לך דייר אשר חתם על הסכם שכיר לזמן קצוב, כגון שנה, אתה רשאי להגדיל את שכר הדירה לאחר תקופת החכירה נגמרה. לכן, אם יש לך דייר אשר חתם על חוזה שכיר שנתי, אתה יכול להעלות את שכר הדירה באופן חוקי פעם בשנה נגמרת.
מתן הודעה בכתב
ברוב המצבים, אתה חייב לספק לדייר עם הודעה מוקדמת לפני שתוכל להגדיל את שכר הדירה שלהם. אתה חייב לשלוח הודעה בכתב השוכר, להודיע להם על הרצון שלך להגדיל את שכר הדירה שלהם.
מכתב זה חייב להישלח לפני תקופת החכירה מסתיימת. כמה זמן מראש אתה חייב לשלוח הודעה זו תשתנה לפי מדינה, אבל מצפה תידרש לשלוח אותו בין 15 ו 60 ימים לפני מועד סיום שכירות.
חוקים מסוימים ייאפשרו למשכיר להעלות את שכר הדירה בזמן הסכם שכיר לזמן קצוב. לשם כך, החוזה צריך לומר בבירור כי דמי השכירות יועלו במהלך תקופת החכירה.
כמה אתה יכול להגדיל את ידי השכרת?
מדינות רבות תהיינה להציב גבולות על הסכום שאתה יכול להגדיל את דמי השכירות של שוכר על ידי כל שנה.
הם רק מאפשרים לך להעלות את שכר הדירה על ידי אחוז מסוים בכל שנה, למשל, שכר דירה חמישה אחוזים להגדיל מדי שנה. זו הסיבה שאתה חייב לדעת את החוקים של המדינה שלך; אז אתה יודע אם יש גבול עד כמה אתה יכול להגדיל את שכר הדירה או אם אתה חופשי להעלות אותו בכל סכום שתבחר.
LETTER העלאה בדמי -SAMPLE FOR TENANTS- YEARLY
TO: הכנס שם של דייר
הכנס כתובת של דייר
הכנס יחיד מספר
1. מטרת ההודעה : הודעה זו היא ליידע את הדייר כי המשכיר יהיה להגדיל את שכר הדירה של הדייר. החל מתאריך, הוסףתאריך של עליית שכ , דמי השכירות החודשיים עבור היחידה שאתה מחזיק היום, יחידה מספר יחידת הכנס , אשר ממוקמת, כתובת הנכס הכנס , יוגדל ל הכנס ניו שכירות חודשית לחודש. השכירות הנוכחית של הדייר תופסק על תאריך הסיום הכנס לפי תקופת הסכם החכירה המקורית.
הדייר מוצע על חוזה שכירות חדש על שכר הדירה החודשי החדש של דמי השכירות החודשיים ניו הכנס . שינוי זה וכל שינוי סביר אחר ניתן למצוא בהסכם החכירה החדש של הדייר.
2. לסיום שכירות : השכירות של הדייר תפוג ב חכירת שוטפי הוסףתאריך פג . אם הדייר אינו מסכים לשכור היחידה במחיר השכירות חודשית גדל, השוכר וכל דיירי היחידה חייב לפנות ליחידה ידי הוסףתאריך נוכחי חכירה פגה .
הדייר חייב לציית לכל הנהלים מהלכים-אאוט, כולל השארת המטאטא-סחף היחידה נקי.
3. קבלה: אם הדייר מסכים לשכור היחידה במחיר השכירות המוגברת כנס ניו שכירות חודשית , לחודש, השוכר עשוי להישאר במקום, אך עליך להיכנס ולפעול על פי תנאי הסכם שכירות חדש בבית הסכים על שכר הדירה החודשי. By הנותר בנכס לאחר מועד סיום הסכם החכירה המקורי, השוכר שהסכים דמי השכירות החודשיות המוגברים לדבוק שינויים סבירים שניים להסכם החכירה. תשלום שכיר זאת בשל או לפני -5 בכל חודש.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Le implicazioni finanziarie del vivere insieme quando sei Unmarried
Il numero di coppie non sposate che vivono insieme è aumentato del 88% tra il 1990 e il 2007, e il numero continua solo a crescere con il 12% delle coppie che vivono insieme oggi di essere sposati e la maggior parte delle coppie che si sposano avendo scelto di vivere insieme prima . Forse la cosa più interessante è come varia la popolazione di conviventi coppie di fatto è. Ma anche con la loro diversità, queste coppie hanno la tendenza a condividere almeno un’abitudine in comune: hanno meno probabilità di pianificare per il loro futuro finanziario che le coppie sposate.
In realtà, conviventi coppie non sposate devono affrontare problemi di soldi e le uniche decisioni quando si tratta di gestire la finanza personale. Ecco i primi tre questioni di finanza personale che affrontano le coppie di fatto oggi:
1. congiunta o separata Conti e problemi di Asset
La maggior parte degli esperti finanziari consigliano che nelle prime fasi di un rapporto in cui le coppie di fatto prima decidono di vivere insieme è meglio tenere patrimonio separato per evitare dispute sulla proprietà più tardi. La contabilità separata sono forse ancora più importante per il debito come prestiti o carte di credito. Alla fine, se entrambi i nomi sono su un conto, sia di quelle persone hanno diritto legale alle attività nel conto, che può essere una cosa buona o cattiva a seconda della situazione. Questo è il anche il caso per le attività titolati congiuntamente come le automobili o case. Può particolarmente allettante per mescolarsi vostri beni e aprire un conto comune, quando una coppia non sposata ha spese comuni, come affitto, utenze, o generi alimentari, ma fino a quando hai fatto quel livello di impegno alla relazione (o meno che in ultima analisi include il matrimonio) , è meglio mantenere la maggior parte patrimonio separato.
Ma ecco alcuni suggerimenti per la gestione delle finanze comuni, mantenendo la maggior parte del denaro e dei beni inizialmente separati:
Mantenere conti correnti separati per la maggior parte del reddito da lavoro separatamente, ma aprire un conto cointestato controllo a cui entrambi contribuiscono ugualmente (o proporzionalmente, a seconda del rispettivo reddito e il vostro accordo personale) per pagare le spese comuni.
Oppure, mantenere conti correnti separate, ma spostarli la stessa banca con di operazioni bancarie in linea liberi che rendono il trasferimento di denaro ai rispettivi account facili.
Proprio come piccola proprietà possibile congiuntamente. Mai contribuiscono soldi per l’acquisto di una risorsa importante, come ad esempio una casa o una macchina che si svolge solo in nome del vostro partner. Mentre si potrebbe fornire contributi finanziari, l’attività non sarà legalmente vostra. Per un’attività che appartiene a tutti e due, dovrebbe essere in entrambi i vostri nomi.
Se si decide di acquistare una casa insieme, si dovrà decidere tra “comproprietà con diritto di sopravvivenza” o “inquilini in comune.” Sotto la proprietà congiunta, se uno di voi muore, l’altro eredita la proprietà nella sua interezza. Questo rende il trasferimento di proprietà semplice, ma può avere gravi implicazioni fiscali immobiliare se non tenere un registro corretto. Sotto gli inquilini in comune, ognuno di voi propria meta ‘della casa e se si muore, la vostra quota andrà a chi si specifica nella vostra volontà o al vostro parente più prossimo, se si muore senza una volontà.
Alcune persone si permettono di diventare finanziariamente dipendenti dai loro partner così che potessero essere finanziariamente devastato se il rapporto dovesse finire. Se voi e il vostro partner a prendere una decisione insieme impatti che in modo significativo la vostra situazione finanziaria individuale (come rinunciare il vostro lavoro), assicurarsi che si sia potuto pensare attraverso le implicazioni finanziarie della decisione e hanno un accordo scritto giuridicamente vincolante il delinea i dettagli.
In realtà, come il rapporto cresce e forse il vostro reddito e patrimonio cominciano ad aumentare, si consiglia di assumere un avvocato della famiglia di elaborare un accordo come un accordo di partnership nazionale che affronta cosa accadrà ai vostri beni se il vostro rapporto dovesse finire da scelta. Naturalmente, si dovrebbe entrambi hanno anche una volontà che delinea i vostri desideri per le risorse si dovrebbe passare.
2. Entrate Aspetti fiscali
Da una prospettiva di imposta federale sul reddito, le coppie di fatto possono fare meglio di quanto le coppie sposate. Anche se ci sono certamente benefici fiscali per essere sposati, mentre alcune coppie sposate ricevono ciò che è comunemente noto come il bonus fiscale del matrimonio, altri soffrono la sanzione fiscale matrimonio. Si stima che alcune coppie sposate potevano pagare una “sanzione” di fino al 12% del loro reddito congiunto se cadono sul lato sbagliato o di parti di una serie di fattori determinanti come se hanno figli insieme, come disparati i loro redditi sono, e se itemize le loro deduzioni.
Se si fa parte di una coppia non sposata, si continuerà a presentare le vostre imposte sul reddito a parte, in modo da essere sicuri di sfruttare le deduzioni e le opportunità più grandi per ridurre al minimo il carico fiscale:
Se si vive con il partner, ma rimanga senza sposarsi, si può anche essere in grado di rivendicare il “capo famiglia” status di deposito se sostenete un dipendente. Questo stato di archiviazione permette di prendere il credito reddito da lavoro se il vostro reddito è sotto la soglia e permette di prendere bambino e crediti di cura a carico.
Se Pool vostro denaro per condividere le spese di casa, questo di solito è considerato come una condivisione non imponibili delle risorse. Assicuratevi di controllare con il tuo commercialista su come trarre vantaggio da questo fatto.
3. Salute e-Related Issues finanziaria
Altre questioni di denaro per le coppie di fatto sono in realtà relative alla salute, ma avere importanti implicazioni finanziarie per entrambe le parti. esperti di finanza personale concordano sul fatto che la pianificazione immobiliare e documenti surrogate medici sono essenziali per tutti, anche le coppie di fatto e partner nazionali. La questione di come alcune decisioni sarà effettuato e come beni sono da trattare quando uno dei partner muore o viene disabilitato non deve essere lasciato a mettere in discussione. Al fine di essere preparati per queste possibilità insieme, conviventi coppie dovrebbero consultare un avvocato e preparare i seguenti documenti:
Un potere durevole di avvocato permette al vostro partner di prendere decisioni – finanziarie o altro a seconda della lingua del documento – per voi, se siete in grado di fare da soli.
Un proxy di assistenza sanitaria (o potere durevole di avvocato per l’assistenza sanitaria) permette un non-rispetto di prendere decisioni mediche per voi, se si diventa incapaci.
Naturalmente, ci sono altre considerazioni per il quale si e il vostro partner potrebbe essere necessario preparare a seconda delle situazioni personali come la custodia dei figli, l’assicurazione sulla vita, e beneficiari anche designati su conti pensionistici.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
על פי איגוד הבנקאים האמריקאי (ABA), רוב הצרכנים האמריקאים אינם משלמים עמלות לבנק שלהם. האם אתה חלק מהקבוצה הזאת?
הבנקים עדיין מרוויחים המון כסף, ודמי הם מקור חשוב של רווחים. כלומר אנשים עושים לשלם דמים לפצות כל אחד אחר – לפעמים משלמים מאה דולרים או יותר בכל שנה. אם אתה משלם עמלות לבנק שלך, לברר מה הם, מה הם עולים לך, ואיך אתה יכול לשים קץ העלויות האלה.
1. דמי אחזקה
חלק מהבנקים גובים תשלום רק כדי להיות בעל חשבון. דמי אחזקה חודשיים אלה תכונה אוטומטית, והם רצים בין 5 $ ו 20 $ לחודש, תלוי איפה אתה מערבי אילו שירותים תירשמו. עבור רוב האנשים, זה סוג של אגרה יהיה יותר מאשר לאכול את כל עניין שאתה מרוויח לאורך כל השנה, ואתה יכול אפילו מתקשה לשמור את יתרת חשבונך מעל האפס.
דמי תחזוקה קלים יחסית להימנע. גם אתה יכול:
השתמש בנק כי לא גובה עמלות תחזוקה, או
להעפיל ויתור בתשלום כך הדמים לא מחויבים לקבל
בנקאות חינם היא עדיין מציאות. לאחר המשבר הפיננסי, בנקים גדולים שנעשו חדשות גדולות ידי חיתוך חשבונות צקים חינם (והגדלת דמי אחזקה). עם זאת, הרבה בנקים עדיין מציעים בדיקה חינם. בנקים באינטרנט הם מקור קל ומהיר לבנקאות בחינם, כמו לעתים רחוקות יש להם דרישות מינימום או שכר חודשי. אם אתה רוצה את היתרונות של בנק לבנים וטיח (סניפי בנקים הם עדיין שימושיים), לחפש מוסדות מקומיים קטנים כמו בנקים אזוריים. איגודי אשראי, אשר בבעלות הלקוחות שלהם, הם גם אופציה נהדרת עבור בדיקה חינם.
ויתור דמים הם פשוט למדי: אם אתה עומד בקריטריונים מסוימים, הבנק לא גובה דמי אחזקה. קריטריונים משותפים שמאפשרים לך עמלות דודג כוללים:
הגדרת הפקדה ישירה של המשכורת שלך בחשבון הבנק שלך (לפעמים מינימום של 500 $ לחודש נדרש)
שמירת יתרת החשבון שלך מעל רמה מסוימת (1000 $, למשל)
הרשמה לקבלת דוחות ללא נייר
באמצעות שירותים שונים מהבנק הזהה (בקבלת משכנתא מאותו הבנק שבו אתה שומר חשבון העו”ש שלך, למשל)
2. קרנות האוברדראפט מספיקות
חיובים משייכים יתר ודמי עקב מחסור בכספים (או NSF) יכולים לעלות הרבה או יותר חיובי תחזוקה במשך שנה. בכל פעם יתרת החשבון שלך פועלת נמוכה, אתה בסכנה לשלם על חידוש רישיון.
עמלות בגין משיכת יתר הן בדרך כלל סביב 35 $ לכל עסקה נכשלו. לדוגמא, אם בחשבון שלך 1 $, אבל אתה מבלה 4 $ עם כרטיס החיוב שלך (ואתה נרשם לתכנית הגינה האוברדראפט של הבנק שלך), תשלם 35 $ רק כדי ללוות 3 $. משיכת כסף מהכספומט אחרי זה, ואתה יכול להתמודד עם עוד תשלום 35 $.
למרבה המזל, עמלות בגין משיכת יתר הם אופציונליים. הבנקים נהגו לרשום אותך ל- הגנה האוברדראפט אוטומטי, אבל עכשיו אתה צריך opt-in עבור השירות. ברוב המקרים, אתה מעדיף פשוט יש את הכרטיס דחה (כנראה שאתה יכול לשלם במזומן או כרטיס אחר, וכך לחסוך 35 $). אם הם מעוניינים הגנה האוברדראפט, זה שווה לחקור את האפשרויות. חלק מהבנקים יעבירו כסף מהחיסכון את חשבון העו”ש שלך עבור 10 $ או משהו כזה, ואחרים מציעים קווי משייכת יתר של אשראי (אשר גובים ריבית על הסכום שאתה “ללוות” במקום דמי שטוח שיעור גבוה לכל עסקה).
בחירה מתוך אין מספיק
אתה עשוי לחשוב שאתה בתוך ברור אם אתה אף פעם לא הסכמת לביצוע גינה האוברדראפט. אבל אתה עדיין תשלם דמים אם יתרת החשבון שלך פועלת לאפס וחיובים פגעו חשבונך. לדוגמא, ייתכן הקים תשלומי משכנתא או ביטוח אוטומטית מחשבון הבדיקה שלך (כך בילר שלך מושך את הכספים החוצה בכל חודש). תשלומים אלו מטופלות באופן שונה – בוחרים מתוך הגנה האוברדראפט רק מונע ממך לבזבוז יתר עם כרטיס החיוב שלך.
אם עסקאות לצייר יתרת החשבון שלך מתחת לאפס, הבנק שלך יגבה תשלום עבור כיסוי מספיק. עמלות אלה הם גם בדרך כלל סביב 35 $ לכל עסקה נכשלה.
מה אתה יכול לעשות
איך אתה יכול למנוע עמלות בגין משיכת יתר NSF? התשובה הקלה היא לשמור מספיק כסף בחשבון שלך. אבל זה קשה לשלוף שכאשר הכסף הוא חזק ועסקאות אלקטרוניות למשוך כסף בלי שאתה יודע על כך.
עקוב אחר כמה כסף יש לך בחשבון שלך, ואפילו כמה אתה תהיה חייב בחשבונך בשבוע הבא. אם יתרת חשבונך באופן סדיר, תוכל לדעת אילו עסקות שכבר עברו ואלו אתה עדיין מחכה. ייתכן שבנק להראות כי יש לך כמות מסוימת של כסף זמין – אבל תדע כי לא כל החשבונות שלך פגע עדיין בחשבונך.
זה גם עוזר להגדיר התראות. הצג את טקסט הבנק שלך כאשר היתרה בחשבון שלך עומדת להתרוקן. אתה תדע שאתה צריך לשנות או לבטל את התשלומים, או להעביר כספים מעל מחשבון חיסכון.
כרשת ביטחון, ייתכן גם רוצה להקים קו משיכת יתר של אשראי. יש לקוות, אתה לא להפוך את זה להרגל באמצעות אותו, אבל זו דרך זולה יותר כדי להתמודד עם טעויות פה ושם.
3. דמי כספומט
עמלות על שימוש בכספומט הם בין עמלות בנקים המעצבנות ביותר. רוב האנשים לא למצמץ כאשר הם משלמים 10 $ לחודש כדמי תחזוקה, אבל הם שונאים את הרעיון של לשלם כדי לקבל את הכסף שלהם בכספומט. זה הגיוני: עמלות אלה יכולים בקלות להוסיף עד 5% או 10% של הנסיגה המוחלטת שלך (או יותר).
אם אתה משתמש כספומטים לעיתים קרובות, אתה צריך דרך כדי למנוע את התשלומים הללו. הגישה הטובה ביותר היא להשתמש כספומטים הנמצאים בבעלות או המזוהים על ידי הבנק שלך. אתה לא תשלם “הזרים” עמלת הכספומט של הבנק שלך, ולא יהיה לך לשלם תשלום נוסף למפעיל הכספומט. השתמש באפליקציה לנייד של הבנק שלך כדי למצוא כספומטים בחינם.
אם אתה משתמש איחוד אשראי – אפילו איגוד אשראי קטן – ייתכן שיהיה יותר גישת כספומטים בחינם ממה שאתה חושב. איגודי אשראי רבים להשתתף הסתעפות משותפת. זה מאפשר לך להשתמש בשירותי סניף (כספומטים) בשעת איגודי אשראי שונים – לא רק איגוד האשראי שלכם. גלו אם איחוד האשראי שלך משתתף, ולגלות היכן הכספומטים הנוחים ביותר הם.
4. והרשימה עוד ארוכה
כיסה הבעיות המרכזיות לעומק, אבל יש הרבה דרכים אחרות לשלם עבור שירותים בנקאיים. לפקוח עין על עמלות אלה.
העברה בנקאית: העברות בנקאיות נהדרות עבור שליחת כסף במהירות, אבל הם לא זולים. אם אתה באמת לא צריך לשלוח מברק, למצוא דרך זולה יותר לשלוח כספים אלקטרוניים.
חשבון עמלת סגירה: בנקי דינג לך כאשר אתה סוגר חשבון זמן קצר לאחר פתיחתו. אם שינית את דעתך לגבי בנק, להמתין לפחות שלושה עד שישה חודשים לפני סגירת החשבון ולהימנע עמלות.
העברות עודפות: חשבונות מסוימים להגביל את מספר העסקות (במיוחד העברות החוצה של החשבון) המותר לחודש. חשבונות שוק הכסף, אשר מציעים כמה יתרונות משני חשבונות הבדיקה והחיסכון, עלולים להגביל אותך שלוש משייכות לחודש. חשבונות חיסכון, בשל תקנה D, להגביל סוגים מסוימים של משיכות עד שישה לחודש. אם אתה הולך להוציא כסף מחשבונות אלה, לתכנן מראש ולהעביר את הכסף לחשבון עובר ושב שלך בגושים גדולים.
קנסות משיכה מוקדמים: תעודות פיקדון (תקליטורים) לעתים קרובות לשלם ריבית גבוהה יותר מאשר חשבונות החיסכון. האיזון? אתה צריך להתחייב לעזוב את כספך על החשבון במשך זמן רב. אם אתה שולף מוקדם, תשלם קנס. כדי לחסוך כסף כי, להגדיר סולם CD, כך שאתה תמיד יש קצת מזומנים מגיע בחינם או להשתמש בתקליטור נוזלי המאפשר משיכת מוקדם.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
