Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Вот необычная экономная стратегия : перейти в небольшой город .
Всем известно, Нью-Йорк, Вашингтон, Сан-Франциско и Лос-Анджелесе нести высокие расходы на уровень жизни. Аренда в этих городах является одним из самых высоких в стране, а также домовладения находится вне досягаемости для многих.
Но вы не должны жить в крупных городах области по одному из берегов, чтобы испытать бюджет разорения воздействия высоких затрат. Внутренние города, как Чикаго, Атланте и Денвер, предлагают относительно высокой стоимости жизни будет по сравнению со многими малыми городами пунктиром через ландшафт страны.
Крупные города также предлагают много преимуществ карьеры, которые предлагают возможность заработать более высокий доход. Но эта выгода зависит от вашей отрасли.
Если вы инженер-программист, модель, танцовщица, журналист или программист, живущий в крупном городе может дать вам лучший шанс на успех в карьере. С другой стороны, если вы строитель с пребыванием на дому супруга, маленький город может быть просто бюджет экономии стратегии в том, что вам нужно.
Малые города есть много больших льгот своих собственных, чтобы предложить, и вы можете обнаружить, что они намного более доступным, чем в переполненном городе. Вот некоторые из причин, почему малые городами являются большими, бюджетными чистыми местами для проживания.
Преимущества местечковых жизней
Медленный темп. Вдали от шума и суеты большого города, тем медленнее, более расслабленного темп малых городов может быть позитивным изменением темпа.
Меньше Толпа. Когда вы выходите в субботу вечером, вы не будете ждать в очереди 45 минут на столе или бороться , чтобы найти места в переполненном кинотеатре.
Меньше преступности. В небольшом городке, это безопаснее для детей , чтобы играть на улице, для байкеров в цепь их велосипеды перед кафе, и для вас , чтобы оставить свой автомобиль окно трещины , когда вы припарковались в дороге в течение лета.
Низкая стоимость жизни. Все , начиная от дома до бакалеи дешевле в маленьком городке.
Вы можете получить весь дом по цене однокомнатной квартиры в большом городе, и с более мама-и поп-наряды, чем крупные корпоративные цепочки, цена потребительских товаров часто ниже, тоже. Не говоря уже о небольших городах, как правило, имеют низкие налоги на недвижимость.
Меньше трафик и загрязнение. С меньшим количеством жителей и городами можно проехать через дорогу от конца до конца в течение 10 минут, коммутирующая подпруга. Вы будете экономить время и газовых денег, и если вы бегун или велосипедист, вы будете наслаждаться не имея теснятся между интенсивным движением транспорта.
Еще один побочный эффект меньше автомобилей на дороге в целом чистый воздух, который является большим, потому что люди в маленьких городах любят пользоваться на открытом воздухе. (Это часть того медленный темп жизни.)
Сплоченное сообщество. Это также отличный шанс стать «большой рыбой в маленьком пруду»; с меньшим количеством конкуренции за рабочие места и больше возможностей заработать известную репутацию, вы можете выделиться в выбранной области таким образом , вы никогда не могли бы в огромном городе.
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Erfahren Sie mehr über das 4% -Regel in Ruhestand und wie es funktioniert
Wie Sie in der Nähe von Ruhestand und beginnen, um zu versuchen, wie viel Einkommen zu berechnen können Sie haben, Sie gehen über mehrere Faustregeln kommen, die seit Jahren in Umlauf haben. Einer von ihnen ist die ‚4-Prozent-Regel‘. Hier ist, was es ist – und warum es nicht immer funktioniert.
Das 4% -Regel in Ruhestand
Die 4% Ruhestand Regel bezieht sich auf Ihre Auszahlungsrate: den jährlichen Betrag von Ihrem Ausgangsportfoliowert, den Sie von einem Portfolio von Aktien und Anleihen in den Ruhestand zurückziehen könnten.
wenn Sie zum Beispiel $ 100.000, wenn Sie in Rente gehen, die 4% -Regel würde sagen, dass Sie etwa 4% dieses Betrags zurückziehen könnten, oder $ 4.000, das erste Jahr der Pensionierung und erhöhen diesen Betrag mit der Inflation, und dass die Wahrscheinlichkeit recht ist hoch (95%), dass das Geld für mindestens 30 Jahre dauern würde, waren Ihre Portfolio-Allokation unter der Annahme von 50% Aktien / 50% Anleihen.
Obwohl der 4% -Regel wird als „sichere Entzugsrate“ zitiert wird in dem Ruhestand zu verwenden, nirgends in dem Papier macht es auf diese Weise darauf verweisen.
Einige dieser Zeitung Schlussfolgerungen, die ich interessant finde, sind:
„Die meisten Rentner würden von Zuteilung von mindestens 50% auf Stammaktien wahrscheinlich profitieren.“
„Rentner, die CPI-adjusted Entnahmen während ihres Ruhestands verlangen muss eine wesentlich reduzierte Entnahmerate von dem anfänglichen Portfolio akzeptieren.“
„Für Aktien dominierten Portfolios Ausspeicherraten von 3% und 4% repräsentieren überaus konservatives Verhalten.“
Updates für das 4% -Regel
Die Autoren der Trinity – Studie veröffentlicht aktualisierte Forschung im Journal of Financial Planning im Jahr 2011. Sie sie finden: Portfolio Erfolgsraten: Wo die Linie zeichnen .
Die Schlussfolgerung nicht sinnvoll verändern. Darin sagen sie,
„Die Beispieldaten deuten darauf hin, dass Kunden, die jährliche Inflation Anpassungen Abhebungen machen planen sollten auch niedrigere Anfangs Ausspeicherraten in der 4 Prozent bis 5 Prozent-Bereich planen, wieder aus Portfolios von 50 Prozent oder mehr großen Unternehmen Stammaktien, um zukünftige Steigerungen der Entnahmen zubringen.“
Wade Pfau, eine akademische mit einer Spezialität in den Ruhestand Einkommen, kommentierte diese Studie in seinem Ruhestand Forscher Blog bei Trinity Study Updates .
Ein paar der Punkte Wade macht, sind:
„Trinity Studie enthält keinen Fondsgebühren.“
„Das 4% -Regel ist fast wie in den meisten anderen Industrieländern nicht gehalten, wie es hat in den USA“
„Die Trinity Studie betrachtet Ruhestand Längen von bis zu 30 Jahren. Bitte beachten Sie, dass beide für ein Ehepaar im Alter 65, dort mindestens einer der Ehegatten leben länger als 30 Jahre eine gute Chance.“
Was denke ich die 4% Regel?
Die 4% -Regel in den Ruhestand sollte nicht auf in der Regel bezeichnet werden. Ich habe ein Journalist auf diese Dinge als „Regeln des dummen“ und nicht als „Faustregeln“ beziehen sich gehört.
Ich denke, diese „Regeln“ sollte als allgemeine Richtlinien bezeichnet. Wenn Sie eine allgemeine Vorstellung davon, wie viel Einkommen im Ruhestand Ihre Ersparnisse unterstützen möchten, die 4% -Regel besagt, dass auf Wunsch je Ihr Einkommen im Ruhestand mit der Inflation Schritt halten haben, können Sie wahrscheinlich zurücktreten etwa $ 4.000 – $ 5.000 pro Jahr für jede $ 100.000 Sie investiert haben, vorausgesetzt, Ihnen einen bestimmten Portfolio-Mix mit etwa 50% des Portfolios in Aktien folgen (wenn ich Aktien sagen, ich meine, ein breit diversifiziertes Portfolio von Aktienindex-Fond).
Eine andere Sache im Auge zu behalten; diese Regel mit nicht berücksichtigt Steuern. Wenn Sie $ 4000 von einem IRA zurückziehen, werden Sie von Bund und Ländern Steuern auf diesen Betrag zahlen, so dass Ihr $ 4.000 Rückzug nur $ 3.000 von Geldern führen kann, verbringen.
Sollten Sie verwenden die 4% Regel?
Obwohl die 4% Ruhestand Regel eine allgemeine Richtlinie zur Verfügung stellen kann, glaube ich nicht, dass jemand sollte es verwenden, um tatsächlich zu entscheiden, wie viel jedes Jahr in den Ruhestand zurückzuziehen.
Wie in der Tat, so lange ich geübt habe (seit 1995 – vor der ursprüngliche Trinity Studie veröffentlicht wurde) Ich habe noch ein Einkommen im Ruhestand Plan zu sehen, wo wir Abhebungen auf 4% des Portfoliowertes basieren.
Stattdessen jede kommende Rentnerin ihren eigenen Plan hat auf der Grundlage ihrer anderen erwarteten Einkommensquellen, Arten von Investitionen verwendet, erwartete Langlebigkeit, erwartete Steuersatz pro Jahr und zahlreiche andere Faktoren.
Wenn Sie einen Smart-Einkommen im Ruhestand Plan bauen, kann es zu mehr Entnahmen in einigen Jahren führt, und in anderen weniger.
Ein weiterer Grund, die 4% -Regel strittig wird, ist, dass, wenn Sie alt werden 70 ½ Sie sind verpflichtet, Auszahlungen aus Ihrem IRAs zu nehmen und jedes Jahr man älter wird, müssen Sie einen höheren Betrag zurückziehen. Zugegeben, Sie müssen es nicht ausgeben – aber Sie haben es von der IRA zu entziehen, die Steuern auf es bedeutet, zu zahlen. Diese erforderlichen Mindestverteilungen werden durch eine Formel festgelegt und die Formel benötigen Sie mehr als 4% des verbleibenden Kontowert zu nehmen, wie man älter wird.
Ist das 4% -Regel noch als Leitlinie arbeiten?
In einem 2013 Papier, die 4-Prozent-Regel ist nicht sicher, in einem geringen Ausbeute Welt Autoren Michael Finke, Wade Pfau, und David Blanc Zustand, dass,
„Der Erfolg des 4% -Regel in den USA kann eine historische Anomalie sein, und Kunden können auf Wunsch ihre Einkommen im Ruhestand Strategien breiter betrachten als nur auf systematische Entnahmen aus einem volatilen Portfolio zu verlassen.“
„Das 4% -Regel nicht als sichere Ausgangsentnahmerate in der heutigen Niedrigzinsumfeld behandelt werden.“
Dieses Papier schlägt vor, dass die Erwartungen möglicherweise überarbeitet werden müssen, da frühere Studien basiert auf historischen Daten wurden, in denen die Anleiherenditen und Dividendenrendite auf Aktien waren viel höher als das, was wir heute sehen.
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10 Considerații cheie atunci când se compară planuri de asistență medicală
De îngrijire a sănătății la prețuri accesibile este în prim – planul minții noastre în aceste zile. Potrivit Fundatiei avocat pacient National (NPAF), cumpărături pentru asigurarea de sănătate este foarte importantă pentru a găsi opțiuni de îngrijire a sănătății la prețuri accesibile și de a economisi bani pe un plan de asigurare de sanatate.
Cum de a alege între Health Care Planul de Opțiuni
Având de a alege între mai multe planuri de asistență medicală poate fi o sarcina descurajatoare. Pe lângă înțelegerea dvs. diverse opțiuni, și ceea ce înseamnă termenii utilizați în politica de asigurări de sănătate, există unele domenii cheie ar trebui să comparați atunci când alegeți un plan de ingrijire a sanatatii.
Aici sunt 10 domenii-cheie să ia în considerare atunci când aveți nevoie pentru a găsi cel mai bun plan de îngrijire a sănătății:
1. Medicul dumneavoastră: Unele planuri de asistență medicală de care aveți nevoie pentru a utiliza rețeaua lor de medici. Dacă aveți în prezent un medic pe care doriți să vedeți în , apoi verificați mai întâi pentru a vedea dacă medicul dumneavoastră este inclus în planul de îngrijire a sănătății vă gândiți. Dacă trebuie să alegeți un nou medic din planul de îngrijire a sănătății ia în considerare cercetarea acreditările medicilor prin apelarea cabinetul medical care lucrează, citește comentarii on – line medic și verificați cu American Medical Association ( AMA ). Amplasarea și disponibilitatea sunt alți factori de luat în considerare la alegerea unui medic. Aflați orele instalației în care lucrează medicul și a vedea dacă medicul este disponibil toate acele ore sau doar câteva.
2. Specialiști: Dacă aveți afecțiuni medicale specifice sau cred că ar putea trebuie să utilizați specialiști în viitor, pentru a afla dacă va fi capabil de a utiliza un specialist și care este procedura.
Verificați pentru a vedea dacă va trebui întotdeauna să contactați medic primar de ingrijire mai întâi și, dacă aveți deja un specialist, în cazul în care acestea vor fi acceptate.
3. Condițiile pre-existente sau perioade de așteptare: Uneori , în confuzia de a alege de ingrijire a sanatatii planuri multe uita pentru a confirma modul în care condițiile de pre-existente vor fi acoperite și dacă există perioade de așteptare.
Asigurați-vă că și examinați aceste detalii.
4. urgenta si de ingrijire spital: Afla ce camere de urgenta si spitalele sunt acoperite de planul. În plus, pentru a afla ce constituie o „urgență“. Uneori , definiția dumneavoastră de urgență nu poate fi la fel ca planul de îngrijire a sănătății aveți în vedere și nu au putut fi acoperite. De asemenea, verificați pentru a vedea dacă trebuie să contactați medic primar de ingrijire inainte de a primi asistență medicală de urgență.
5. Physicals regulate și Proiectii de sănătate: Dacă vă place obtinerea physicals regulate si proiectii de sanatate asigurați – vă că acestea sunt acoperite. Cele mai multe planuri de ingrijire gestionate acoperă aceste tipuri de proiectii anuale, dar unele planuri de asigurare independente nu le acoperă deloc. Dacă aveți copii aflați dacă sunt bine-baby check-up-uri și imunizările sunt acoperite.
6. medicamente Acoperire: Dacă utilizați în prezent medicamente prescrise în mod regulat sau credeți că ați putea avea nevoie în viitor verifica detaliile de acoperire baza de prescriptie de droguri. Am enumerat câteva sfaturi bune pe baza de prescriptie de acoperire de droguri , inclusiv sfaturi de la NPAF in articolul nostru cu privire la economisirea de bani de tipul care.This de sanatate de acoperire poate varia enorm de la planul de a planifica.
7. OB-GYN: Dacă vedeți în mod regulat un obstetrician sau ginecologul, afla dacă medicul dumneavoastră este acoperit în planul pe care îl au în vedere.
Dacă vă gândiți să tratamente de fertilitate sau vor fi în viitor, să vedem ce poate fi acoperit ca unele planuri sunt acum, inclusiv diferite tipuri de acoperire a fertilității. Același lucru s-ar aplica pentru o acoperire a sarcinii: afla cât de mult va trebui să plătească out-of-buzunar pentru sarcina si nastere de îngrijire, dacă sunteți gravidă sau decide să-și planifice pentru a obține gravidă în viitor.
8. Servicii suplimentare: Luați seama la ce servicii suplimentare sunt acoperite atunci când se compară planurile de sanatate. Câteva exemple de servicii suplimentare care pot fi importante pentru tine includ: droguri și alcool de reabilitare, Mental Health Care , Consiliere, asistență medicală la domiciliu, Nursing Home Care , Hospice, Tratamente experimentale, Tratamente alternative, Chiropractic Care.
Rețineți că există, de asemenea, politici, cum ar fi boli critice sau asigurare de îngrijire pe termen lung, care poate doriți să se uite la timp ce evalua opțiunile de asigurări de sănătate, acestea sunt considerate de asigurări de sănătate suplimentar.
9. Costuri: Aflați ce deductibile va trebui să plătească înainte de politica de îngrijire a sănătății va plăti. Află ce procent de ingrijire a sanatatii va plăti după deductibile, precum și ce procent vor plăti dacă trebuie să utilizați un medic, spital sau specialist care se află în afara rețelei. Aflați dacă nu vor fi co-plăți, acestea sunt taxele pe care trebuie să plătească atunci când vizitează medicul, spital, sau camera de urgență. În cele din urmă, știu limitele. Unele planuri au limite pe durata de viață cu privire la cât de mult planul de îngrijire a sănătății va plăti , iar unele au limite pe durata de viață , împreună cu limite anuale.
10. Excluderi: Ultima considerare este lista de excluderi. Veți dori să revizuiască lista de excluderi fiecare plan de a afla ce nu este acoperit și pentru a vedea dacă orice condiție aveți în prezent sau se așteaptă să aibă în viitor, este inclusă pe această listă.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det er bedst at bygge Health Care omkostninger i din pension budget
Hvordan tegner sig for udgifterne til sundhedsvæsenet i din pension planlægning? Hvis du ligesom de fleste, er du undervurderer disse udgifter.
Selvom Medicare del A, som dækker en vis grad af hospitalsindlæggelse, er gratis (forudsat du har arbejdet i USA længe nok til at kvalificere sig), at hovedparten af Medicare dækning er ikke gratis. Du skal betale præmier for Medicare del B, og for supplerende forsikring eller receptpligtig planer.
Derudover har du out-of-pocket omkostninger.
Når du faktor alt dette i det anslås Medicare dækker kun omkring 50-60 procent af dit behov for sundhedspleje. Og med tiden præmier og out-of-pocket omkostninger vil gå op.
Hvordan mennesker Forget About Health Care omkostninger i deres budget
Mange kommende pensionister, og folk får klar til overgangen ud af arbejdsstyrken, glemmer at budgettet for sundhedsvæsenet, når de vurderer deres bekostning i pension. Hvorfor? Deres arbejdsgiver er ofte picking up størstedelen af fanen (normalt omkring 75 procent) og den resterende omkostninger (gennemsnit er omkring 25 procent) kommer ud af deres lønseddel. De tror, de har brug for den samme mængde hjemmeopgave betale, at de i øjeblikket har – men de glemmer, at de nu vil være ansvarlig for at betale deres præmier sundhedspleje i tillæg til out-of-pocket omkostninger.
Hvilke typer af Health Care Præmierne vil du have?
Der er fire typer af præmier sundhedspleje du sandsynligvis have i pension:
præmier Medicare del B
Medigap (benævnt Medicare supplerende forsikring) eller Medicare Advantage Præmier (herefter benævnt Medicare Part C)
Medicare del D dækning (medicin dækning)
præmier Care forsikring Langsigtede
Nedenfor er oplysninger om hver af disse punkter:
Medicare del B: I 2016 dette kører lige over $ 120 om måneden, men det går op som din indkomst går op. Hvis du laver mere, betaler du mere.
Hvis du vil have forsikring for omkostninger, der ikke er omfattet af grundlæggende Medicare vil du se på at købe enten en Medigap politik eller en Medicare Advantage Plan, samt receptpligtig medicin dækning.
Hvis du har en Medigap politik, kan det ikke dække udgifter til tandlæge, syn og øjne pleje, potentielt efterlader dig med nogle store udgifter, især til dental behov.
Hvis du har en Medicare Advantage politik, som omfatter dental, vision og øje pleje, kan det ikke give så meget ekstra indlæggelse dækning, potentielt efterlader dig og din familie med en stor regning, bør en kronisk eller alvorlig sygdom kommer sammen.
Medicare dækker ikke de fleste af langtidspleje omkostninger, du kan opleve. Hvis du ønsker at være sikker på du har midler til at dække disse omkostninger, overveje langvarig pleje forsikring.
Så hvor meget magt en sådan dækning og den tilhørende out-of-pocket omkostninger tilføje op til?
Hvad mængden af alt Health Care Omkostninger kan du opleve?
Ved hjælp af denne regnemaskine, sagde jeg, jeg var en mandlig, 65 år, og det skønnes, min samlede præmier og out-of-pocket omkostninger på omkring $ 4.500 om året. Det betyder, hvis du ikke har lagt omkring $ 375 om måneden i dit budget for udgifterne til sundhedsvæsenet, er du nødt til at finde dig selv kort på kontanter.
Det er også sandsynligt, at disse udgifter til sundhedsvæsenet vil stige til omkring det dobbelte af inflationen, hvilket betyder 10 år på pension, at $ 375 om måneden kan være tættere på $ 675 om måneden (ved hjælp af en inflation 6 procent).
For et ægtepar, skal du fordoble disse numre. Av.
Hvad kan du gøre for at reducere Rising Health Care Omkostninger?
Jeg talte for nylig til Dan McGrath, tidligere med HealthView Services , og han tilbød tre forslag til at hjælpe med at kontrollere stigende sundhedspleje omkostninger.
1. forblive raske
Hvem vil have en lang, usund liv? Tag ansvar for din pleje. Gør forskning. Stil spørgsmål.
Dan havde nogle spændende kommentarer til Sund og rask. To, der stak med mig:
Få en god tandlæge, og gå se dem hvert halve år. Hjerte-kar-sygdom dukker op i dit tandkød først. En tandlæge, der betaler opmærksomhed måske bemærke noget længe før din læge gør.
Gå barfodet. Ja, barfodet.
2. Administrer Fordelinger Tax-Effektiv
Dan havde også mange tankevækkende kommentarer om styring konto fordelinger i en skat effektiv måde.
For høj indkomst skatteydere (for 2016, der betyder, singler med forventede indtægter på $ 85k eller mere, marrieds på $ 170k eller mere), jo mere du laver, jo højere din Medicare del B præmier og jo højere din Medicare Part D præmier. Hvis du arbejder med en god skat planner eller pensionering planner kan du bruge følgende ideer til at styre distributioner mere skat effektivt, og potentielt holde dine præmier stiger så meget:
Udlodninger fra HSA konti, Roth IRA konti eller fra kontantværdi livsforsikringer tæller ikke i den formel, der bestemmer det endelige beløb for dine Medicare del B præmier. Indtægter fra en omvendt pant tæller ikke heller.
Penge tilbage fra traditionelle pensionskonti kan ofte blive opvejet med fradragsberettigede sundhedsudgifter.
Da Roth IRA hævninger ikke tæller i den formel, der kan øge dine Medicare del B præmier, hvis du har store saldi i traditionelle IRAS det betyder at du vil have en betydelig mængde af krævede minimum distributioner i en alder af 70 og videre, og du måske ønsker at overveje at konvertere en del af din IRA til en Roth før du fylder 65. især Dan sagde “Roth er den største investering køretøj kendt for mennesker”. Jeg skal bo jeg er enig med ham.
3. Må ikke blive fanget med bukserne nede
Stigende udgifter til lægebehandling vil være en realitet. Lav en post i dit budget for dem. Hvis du har planer om at gå på pension tidligt (før 65) skal du sørge for at forstå omkostningerne ved transporterer din egen sundhed forsikringspræmier, indtil du når Medicare alder.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Selon le Janvier 2017 rapport d’inscription ouvert , 8,7 millions de personnes ont été signés pour 2017 abordable couverture Loi sur les soins (ACA) par HealthCare.gov. Depuis lors, nous avons tous entendu différents rapports sur la façon dont les soins de santé peut changer ou se changer en Trumpcare, et il est certainement rendre les gens réfléchir à deux fois sur l’avenir des régimes de soins de santé et la façon de trouver une couverture abordable, quel que soit les plans gouvernementaux. Nous avons appris au cours des deux dernières années que d’ avoir accès à un régime de soins de santé ne signifie pas automatiquement que nous obtenons le plan moins cher ou le meilleur plan pour nos besoins. Si vous êtes comme beaucoup, vous pouvez trouver les coûts croissants des soins de santé alarmant de. Nous allons vous aider en fournissant certains des meilleurs trucs et astuces pour trouver une assurance santé abordable – peu importe ce qui se passe à côté.
« 1 à 5 familles américaines auront du mal à payer une facture médicale cette année », Fondation de l’avocat national des patients (NPAF).
La réduction des coûts d’assurance-maladie et soins médicaux abordables Obtenir
La réduction des coûts d’assurance-maladie est à l’avant-garde de l’esprit de beaucoup américains. Bien qu’il y ait eu de nombreux avantages à Obamacare, il y a aussi eu beaucoup de critiques qui nous ont conduit à un point où l’avenir des soins de santé accessibles est une préoccupation.
Les coûts de santé sont le numéro un cause de faillite. Être malade et avoir besoin de soins médicaux est assez mauvais, mais si les préoccupations avec la dette médicale vous faire sauter obtenir des soins appropriés, il devient de plus en plus important de trouver des moyens de réduire les coûts d’assurance-maladie en trouvant des services de santé abordables.
Comment trouver de bons plans d’assurance-maladie
Indépendamment de ce que l’avenir des régimes de soins de santé du gouvernement ont en magasin pour nous, il y a des façons éprouvées pour vous économiser de l’argent sur vos coûts d’assurance-maladie et trouver des avantages pour la santé qui travaillent pour vous et votre famille.
Étant donné que beaucoup de gens remettent en question l’avenir des soins de santé, il est un bon moment pour adopter des stratégies pour vous assurer d’obtenir vos besoins médicaux couverts, peu importe ce que l’avenir apporte.
Comment magasiner votre assurance maladie, Whatever Happens Next
Ces 10 conseils vous aideront à vous assurer que vous obtenez la meilleure valeur pour votre argent dans votre régime d’assurance-maladie ou de lorsque vous magasinez pour trouver une option de soins de santé abordables , peu importe les changements qui peuvent venir.
1. Qu’est-ce que les soins de santé Régime d’assurance est le meilleur?
Attention: La baisse des primes ne peut pas être l’option la plus abordable
Vous ne voulez pas juger un plan de santé par l’étiquette de prix. Même si la première chose que nous voulons savoir quand nous achetons un plan est combien il va nous coûter, la vraie réponse à la question n’est pas toujours évidente. En fonction de votre situation financière et des besoins familiaux, la ligne de fond de votre assurance maladie ne peut pas être la prime mensuelle que vous payez.
Par exemple, si vous choisissez une politique franchise élevée, vous paierez moins en primes. Dans une réclamation, vous devrez payer beaucoup plus en raison de la franchise. Si vous êtes en bonne santé, ne pas avoir d’accidents, et tout le monde sur votre plan est assez chanceux pour rester en bonne santé, alors fonctionnera en grande prime inférieure et le plan franchise plus élevée. Si le contraire se produit cependant, vous pouvez finir par payer beaucoup plus. Pour évaluer le coût de l’assurance maladie, vous avez vraiment besoin de regarder combien vous avez payé à la fin de la durée du contrat, une fois que tous vos rendez-vous médicaux, les médicaments, les soins préventifs ou des situations d’urgence ont été prises en compte dans.
Examiner les options comme:
Qu’est-ce que les subventions ou crédits d’impôt que vous pouvez obtenir
Combien vous pouvez vous permettre de payer de leur poche
Ce que les besoins réels de votre famille
« Les familles avec de jeunes enfants, les jeunes couples débutant, ou les personnes âgées auront tous différents problèmes médicaux. Adapter vos choix à ce que vous avez besoin et réévaluer au fil du temps. »
Ne pas baser vos décisions sur la prime, la base de votre décision sur combien vous allez vraiment sortir de votre plan.
Combien d’une subvention d’assurance-maladie Pouvez-vous obtenir?
Vous pouvez avoir une idée de quel genre de subvention vous êtes admissible à l’aide d’ un outil comme ce calculateur de subvention de soins de santé en ligne . Il est juste une façon de se faire une idée de ce que vous êtes admissible à, continuer à lire pour maximiser vraiment comment et où vous pouvez enregistrer.
Vérifiez toutes vos options avant d’acheter
Avant d’acheter un plan de santé, assurez-vous d’explorer également toutes les options disponibles. Par exemple, si vous n’êtes pas marié, mais un partenaire domestique, savoir si vous pouvez obtenir couvert par leur régime de santé. Les lois ont changé au cours des dernières années et les options peuvent être disponibles pour vous que vous ne le saviez pas.
Comparer la couverture des régimes existants
Une chose que les gens oublient souvent examine comment deux plans de santé différents peuvent travailler ensemble. Par exemple, si vous êtes marié ou avoir un partenaire domestique, la compréhension de la couverture sur les deux plans et de comparer les avantages dans chaque plan peut vous aider à réduire les coûts.
Vous pouvez également regarder la coordination des prestations pour maximiser le remboursement des frais médicaux, en savoir plus sur la coordination des prestations et plusieurs polices d’assurance-santé ici.
Assurance santé renonciations
Après avoir examiné votre situation, vous pouvez décider que vous voulez signer une renonciation d’assurance-maladie avec un assureur de groupe si après avoir comparé les plans et les coûts avec votre conjoint, vous déterminez que l’on vous offrira plus d’avantages.
Certaines personnes sont même en mesure d’obtenir une indemnisation de remplacement de leur employeur en raison de renoncer au plan de la santé en faveur d’être ajouté à son conjoint.
Qu’est-ce que sur la santé des régimes d’épargne? Sont-ils toujours une bonne idée?
« Si vous avez un compte d’épargne-santé, continuer à placer l’argent dedans. Les républicains ont eu beaucoup d’intérêt pour non seulement garder HSAs, mais l’expansion de leur utilisation, donc cela peut être un grand avantage pour vous. »
D’autres façons de réduire les coûts sur l’assurance-santé
Les points que nous aborderons ci-dessous vous aideront à comprendre les différents aspects de ce qui rend un plan plus rentable qu’un autre, et vous donner des ressources supplémentaires pour vous aider à décider.
2. Obtenir un courtier d’assurance maladie qui peut vous aider
Le marché ne signifie pas toujours les meilleurs prix. Étant donné que le marché a été introduit la réglementation gouvernementale ont mis en place des politiques qui ont aidé des millions d’Américains obtiennent une couverture. Cependant, la navigation sur le marché peut être source de confusion et les gens ont encore besoin de prendre le temps de comparer les options avec soin. En plus des options du marché, il y a aussi d’autres options à explorer.
Avoir quelqu’un aider avec le travail sur le terrain qui comprend ce que vous avez besoin peut faire une grande différence. Cela peut être la meilleure façon de travailler dans un budget sans avoir à magasiner et faire tout le travail par vous-même.
Compagnies d’assurance peuvent seulement vous aider avec leurs produits, les courtiers peuvent vous aider dans de nombreux assureurs et discuter des options avec vous
Les courtiers ne travaillent pas pour les compagnies d’assurance, les courtiers d’assurance maladie ont pour mandat de travailler pour vous. Ils sont de votre côté.
Il ne professionnel et voir pas mal de contacter une assurance santé ce qu’ils peuvent trouver pour vous. Les courtiers sont généralement payés par la compagnie d’assurance, de sorte que vous ne serez pas à vous soucier de cet aspect du coût. Certains courtiers peuvent facturer des frais, mais en général, ils font leur argent sur la compagnie d’assurance par commission.
Comment un courtier peut vous aider
En plus d’avoir de vastes connaissances sur les types de plans disponibles, ils peuvent aussi expliquer les différences clés pour vous aider à trouver et un plan qui est logique pour vous ou votre famille.
Ils seront en mesure d’expliquer les différences dans les types de plans, comme HMO et PPO de sorte que vous n’avez pas à comprendre les choses sur votre propre. Un bon courtier d’assurance maladie peut comparer vos désirs et besoins à ce que vous pouvez obtenir pour votre budget.
Réclamations d’assurance santé Aide
De plus, quand il vient le temps de faire une demande d’assurance-maladie, ils sont là pour vous aider et défendre vos besoins avec la compagnie d’assurance afin que vous n’êtes pas laissé sur votre propre pour tout comprendre. La consultation avec un courtier est une bonne façon de savoir où vous pouvez économiser de l’argent et de maximiser vos avantages. Ceci est leur travail et quelque chose que vous devriez explorer. Ils peuvent vous aider à chaque étape du chemin.
Quand vous regardez combien de temps en utilisant les services d’un courtier peut vous faire économiser, par rapport aux avantages que vous pouvez gagner d’utiliser leur expérience et leur connaissance du marché, cela peut être l’une des façons les plus fortes pour trouver des options pour économiser sur vos coûts d’assurance-maladie .
Si vous avez besoin d’ aide pour trouver un courtier ou si vous voulez en savoir plus sur ce qu’un courtier peut faire pour vous, vous pouvez consulter l’ Association nationale des assureurs santé
3. Gérer vos coûts de soins de santé: Vérifiez la facturation médicale, Méfiez-vous de l’équilibre facturation
Des études ont montré qu’il ya un taux élevé d’erreur dans la facturation médicale . Bien que vous ne pouvez pas penser cela est votre problème si vous avez l’ assurance maladie, considérez que vous payez souvent un pourcentage de vos frais médicaux par copays, coassurance et les franchises.
Lorsque les frais médicaux Go, les taux d’assurance-maladie Augmentation
Augmentation des coûts pour les compagnies d’assurance santé sont répercutés sur les consommateurs par des hausses de taux en général. Vérification de vos factures médicales pour les erreurs non seulement vous potentiellement économiser de l’argent sur ce que vous payez de votre poche, mais vous aidera à garder les coûts d’assurance maladie générale.
Lorsque vous examinez vos factures médicales, demander une facturation détaillée qui énumère les fournitures, les médicaments ou les procédures que vous êtes facturé pour. Et assurez-vous de vérifier toutes les informations au mieux de votre capacité, y compris copays énumérés et les franchises.
Les erreurs peuvent se produire, et ces erreurs peuvent vous coûter de l’argent.
Méfiez-vous des facturation de la balance, connaître vos droits en tant que patient
Parmi les différents conseils Mme Donovan a fourni, que beaucoup de gens ne peuvent pas être au courant était sur le point de facturation équilibre:
Qu’est-ce que l’équilibre facturation?
« Facturation d’équilibre est où un fournisseur facture un patient pour le solde qui reste après il est payé par la compagnie d’assurance, elle a expliqué, » Connaissez vos droits. Certains États ont des lois contre la facturation de l’ équilibre, si ce type de facturation « surprise » qui vous arrive, vérifiez toujours si vous avez légalement payer. “
4. Alternatives aux options d’assurance traditionnelles de soins de santé
Dans notre article, Comment obtenir une assurance santé sans emploi ou peu d’argent, nous couvrons plusieurs ressources qui sont des alternatives au marché ACA. Il y a toutes sortes d’options pour vous et votre famille qui peut vous faire économiser beaucoup d’argent.
L’assurance maladie est quelque chose qui est très fondé sur des circonstances individuelles, afin de vérifier la liste et l’exploration des options générales pourrait se révéler bénéfique pour vous.
Groupe Options d’assurance Vous pourriez être en mesure d’obtenir à titre personnel
Beaucoup de gens ne réalisent pas qu’ils sont admissibles à des prestations de type d’assurance collective en tant que personnes simplement par le biais des associations membres professionnels ou autres. Un plan type d’adhésion est la ferme Caisse d’ assurance maladie . Beaucoup de gens pensent que ce n’est disponible aux agriculteurs, mais le régime d’assurance est basé sur la communauté, de sorte que vous pouvez rejoindre en tant que membre et être admissible.
Comment faire pour trouver la maladie À propos des programmes spécifiques et une aide
« Demandez de l’ aide. Les hôpitaux , en particulier , peuvent avoir des programmes pour vous aider si vous êtes confronté à un grand projet de loi , vous ne pouvez pas être en mesure de payer. Il y a aussi des organisations, certains qui offrent une aide financière et des programmes de bourses d’études spécifiques à la maladie, ». – Cailtin Donovan, Fondation de l’ avocat national des patients
5. Comprendre les bases d’une politique d’assurance-maladie vous aidera à économiser
Comprendre ce que les différents termes d’assurance santé signifient et comment ils affectent vous vous aider à prendre des décisions fortes et économiser de l’argent sur vos coûts d’assurance-maladie.
Lors de l’évaluation de vos choix d’assurance maladie, magasiner et de comparer les copay, coassurance, les franchises et d’autres facteurs comme valeurs maximales à vie.
comptes d’épargne-santé sont une bonne façon de planifier pour l’avenir. Mais si vous ne l’avez pas encore construit des économies dans l’un de ces plans, vous pouvez être dans une position très difficile si vous ne comprenez pas votre plan.
6. Les coûts de négociation des services et rabais
Nous ne sommes pas toujours dans le meilleur état d’esprit quand nous sommes malades. Vous songez à demander un rabais au milieu d’une urgence médicale n’est pas notre priorité absolue en tant que patient ayant besoin d’une aide immédiate.
Pourtant, en tant que consommateurs de soins de santé, nous pouvons négocier et demander des rabais. La clé est de planifier à l’avance.
Comment obtenir un rabais sur vos frais médicaux
services de facturation, les médecins et les établissements de soins de santé peuvent être ouverts à la négociation, surtout si vous offrez de faire quelque chose qui leur faciliter le travail.
Demandez si vous pouvez obtenir un rabais pour payer à l’avance si vous avez une procédure à venir à une date ultérieure.
Demandez s’ils ont une politique où ils peuvent permettre à un rabais pour le paiement en espèces.
Parlez-en à votre médecin au sujet de vos problèmes de santé si vous avez une franchise élevée ou d’autres problèmes, le médecin peut prendre vos finances en considération et réduire les frais.
Chaque centime aide lorsque vous cherchez à économiser de l’argent. Assurez-vous et d’explorer ces options et faire ces questions dans vos critères pour décider quels fournisseurs de services de santé peuvent vous donner les plus grands avantages financiers alors que vous êtes à leurs soins.
7. Régime d’assurance-maladie pour l’utilisation de la technologie Réductions Comme Fitness Trackers
La technologie rend les données sur l’état de notre santé facilement disponibles, de nombreux assureurs commencent à regarder à l’aide d’outils tels que les trackers de conditionnement physique pour minimiser les risques. En conséquence, certains fournisseurs d’assurance peuvent offrir des rabais ou des plans d’incitation qui vous fera économiser de l’argent, ou vous donner des avantages financiers.
Demandez un courtier ou votre gestionnaire d’avantages sociaux sur les plans qui donnent des rabais à l’ aide de nouvelles technologies ou des incitations à la santé. Un exemple est « UnitedHealthcare Motion » qui offre des incitations financières de remboursement allant jusqu’à 1 500 $ par année. Ces types de plans offrent de bonnes possibilités d’économies.
Les entreprises peuvent également offrir des options de contribuer à un compte d’épargne santé comme l’un des avantages de ces types de programmes.
Assurez-vous de vous renseigner sur les possibilités chaque année, étant donné que ce type de programme deviendra plus commun au fil du temps.
8. économiser de l’argent sur les médicaments sur ordonnance avec votre régime d’assurance maladie
Avant de choisir un fournisseur d’assurance-maladie ou de renouveler la couverture, savoir où ils en sont avec les médicaments sur ordonnance que vous prenez normalement. Si vous avez certaines prescriptions que vous devez remplir régulièrement, demander une liste du fournisseur d’assurance de soins de santé et de voir où ces médicaments se tiennent sur leur liste. Découvrez quel type de couverture de votre nouveau plan fournira pour vos médicaments sur ordonnance; s’il y a des limites qui pourraient vous affecter, vous pouvez rechercher d’autres options en faisant des achats autour.
Il y a souvent plusieurs options pour des médicaments qui se classera à des coûts différents sur la liste des médicaments de votre assureur. En portant la liste des assureurs à votre médecin, ils peuvent être en mesure de choisir les options qui sont plus rentables pour vous.
Fabricants Programmes Cette offre ordonnance Réductions des médicaments
Bien qu’il puisse sembler impossible d’obtenir un rabais sur vos médicaments à la pharmacie, Mme Donovan avait quelques bons conseils à offrir en matière de médicaments sur ordonnance et trouver prix,
« Vérifiez différentes pharmacies pour voir qui offre le meilleur prix pour votre prescription. Si vous tombez en dessous d’un certain niveau de revenu, le fabricant peut avoir un programme pour vous pour vous aider à accéder à ce médicament. Ça fait mal de ne jamais demander de l’aide et peut certainement aider « .
9. Réduire les tests médicaux non nécessaires, rendez-vous ou des procédures
Les médecins effectuent souvent différents tests comme précautions. Demandez à votre médecin comment nécessaire les tests ou les procédures qu’ils recommandent sont. Il y a parfois des alternatives plus rentables qui peuvent vous faire économiser de l’argent.
En ayant une discussion avec votre médecin au sujet de ce qui est médicalement nécessaire contre précaution, vous pourrez également laisser votre médecin sur le fait que ceux-ci sont relatives aux facteurs pour vous. Une communication ouverte avec votre médecin vous aidera le travail de médecin avec votre situation meilleure et peut également réduire les coûts.
Passez en revue vos dépenses passées sur les coûts médicaux pour les soins préventifs pour vous et votre famille, et essayer de planifier à l’avance avec l’aide de votre médecin pour des visites préventives à venir comme check-up et d’autres services réguliers pour voir si vous pouvez négocier des taux, comme indiqué dans notre prochain point ci-dessous. Avoir une bonne compréhension de ce que vous pouvez vous attendre peut vous aider à trouver un plan qui fonctionne bien pour vous.
10. Négocier et comparer les options de services de soins de santé
Le choix des médecins et des centres de services médicaux en faisant des achats autour et comparer les taux pourraient vous faire économiser beaucoup d’argent.
Cette stratégie pour économiser de l’argent repose sur deux facteurs. La première est la disponibilité des services de différents fournisseurs dans votre région, et la seconde est de savoir si votre plan de santé vous permettra de choisir parmi différents fournisseurs.
Beaucoup de cela dépend du type de régime d’assurance-maladie que vous avez . Si votre régime d’assurance-maladie limite vos options, vous serez également limité à l’ endroit où vous pouvez obtenir des services et peut payer plus.
Une fois que vous savez quelles sont vos options pour les services, appelez et de trouver ce que le taux est pour les procédures ou services que vous utiliserez.
Vous n’aurez pas le temps de le faire au milieu d’une urgence médicale. Prenez le temps de découvrir vos options, avant d’urgence médicale.
La salle d’urgence peut avoir des coûts plus élevés que dans une clinique locale, mais si vous ne cochez pas dans les services locaux à l’avance, vous ne serez pas en mesure de vous économiser de l’argent quand une situation d’urgence se produit.
La réduction des coûts d’assurance-maladie et trouver un bon couverture
Présentation des options de couverture d’assurance-maladie est source de confusion. Prendre des mesures pour vous assurer d’avoir accès à l’aide médicale et des soins réguliers vous et votre famille en bonne santé, à la fois physiquement et financièrement.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Está tratando de llegar a cientos o incluso miles de dólares que le impiden la apertura de una cuenta de inversión? No debería. En el pasado, era casi un requisito para tener un poco de dinero disponible con el fin de hacer que su inversión inicial en un fondo de inversión o abrir una cuenta de corretaje. Hoy en día, las cosas son muy diferentes. Ahora puede comenzar a invertir con muy poco dinero por adelantado. Así es cómo.
Los planes de compra directa
Si la inversión en empresas en particular es su objetivo, es posible que desee considerar los planes de compra directa, o DPP por sus siglas.
Como su nombre indica, la compra de estas acciones directamente de la compañía. No hay ninguna cuenta de corretaje, sin intermediarios, y que trabajan directamente con la empresa que emite las acciones. Un inconveniente es que no todas las empresas ofrece una DPP por lo que puede ser algo limitado en su selección.
Las empresas no se les permite hacer publicidad de sus propios planes de compra directa, por lo que toca a usted para encontrarlos. Es probable que tenga que pasar un poco de tiempo visitando el sitio web de la compañía y mirando a través de su sección de relaciones con los inversores para determinar si son o no ofrecen un plan de compra directa y cómo empezar.
El beneficio real de una DPP es que no se está pagando una comisión fuerte a un agente de bolsa y se le ofrece la posibilidad de comprar fracciones de acciones. Por ejemplo, digamos que una compañía desea invertir en se negocia a $ 100 por acción, pero sólo tiene $ 50 a invertir en este momento. Pues bien, a través de una DPP por lo general puede comprar sólo la mitad de una acción y entonces se podría seguir utilizando pequeñas cantidades de dinero para comprar más acciones en el tiempo.
No se puede hacer esto con un corredor tradicional.
Permitir que los corredores de pequeñas inversiones
Otra forma de empezar a invertir con una pequeña cantidad de dinero es firmar con algo como ShareBuilder través de ING Direct. Por tan sólo $ 4 le puede crear un plan de inversión automática que le ayudará a empezar a construir su cartera.
Tenga en cuenta que se pueden imponer algunas restricciones de cuenta y cuotas, pero en términos generales, es una gran manera de empezar a invertir hoy sin mucho dinero.
El uso de los ETF
Pensando en invertir en algo así como un fondo de inversión para que pueda lograr la diversificación instantánea, pero no tienen el depósito inicial alta para que esto ocurra? Es posible que desee considerar la compra de acciones de un ETF. A diferencia de un fondo de inversión que puede imponer una inversión inicial mínima, ETFs comercio como las acciones. Tienen un precio de la acción específica y se pueden adquirir a través de prácticamente cualquier corredor. Así, con un ETF se pueden comprar sólo un par de acciones, siempre y cuando usted tiene suficiente dinero para comprar las acciones.
Pero ETF no están exentas de inconvenientes. Por un lado, usted tiene que comprar acciones integrales a menos que estés hacerlo a través de una cuenta como ShareBuilder. En segundo lugar, usted va a pagar por lo general una comisión de negociación cada vez que realice una operación. Dado que las comisiones en general, puede oscilar entre $ 4,50 a $ 11 este puede consumir rápidamente su inversión. Pero si usted compra ETF con menos frecuencia y cantidades ligeramente más grandes de dinero que pueda mantener su transacción de costos bajos.
Las compañías que ofrecen fondos mínimos bajos
Una de las empresas más grandes y conocidas de fondo sin carga por ahí es la vanguardia.
¿Pero adivina que? Para la mayor parte de sus fondos que requieren una inversión mínima de $ 3.000 sólo para empezar. Para mucha gente podría tomar casi un año para ahorrar esa cantidad de dinero si se están invirtiendo por primera vez, y que es sólo para comprar uno solo fondo! Vanguard no está solo y la mayoría de las principales compañías de fondos tienen mínimos de inversión inicial empinadas
Afortunadamente, hay algunas otras familias de fondos sin carga por ahí que se adaptan a los nuevos inversores y no imponen tales límites altos. Por ejemplo, usted puede sacar de Charles Schwab , que ofrece una baja mínimo de $ 100 en sus propios fondos sin carga, y T. Rowe Price , que no tiene un mínimo en sus propios fondos si abre una cuenta con ellos. Estas son las dos grandes familias de fondos de bajo costo que hacen que sea fácil para un nuevo inversor para empezar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
kredi kartları ile ilgili yazılı işimin büyük bir bileşenidir beri hayatımda bir noktada neredeyse her ödülleri kredi kartını yaşadım. Herhangi bir anda, eşim ve ben kişisel ve işletme kredi profillerinde 20 veya daha fazla kredi kartlarını sahip olacaktır. Bazıları uzun mesafe için tutmak ve bazı onlara emekli denedikten sonra iptal.
borcu abhor yana, ancak, biz ilgi tek bir kuruş ödemek ve elimizdeki daha fazla para harcamak olabilir durumlardan kaçınmak için özel dikkat olmadı. biz ödemek Herhangi yıllık ücretleri dikkatle düşünülmüş ve beklenen ve daha büyük bir planın genellikle parçası ücretleri ofset fazla ödül kazanmak için vardır.
Bu stratejinin faydaları muazzam olmuş – Bizim ve yol için en az hayatlarımızı yaşamak istiyoruz. Yıllar boyunca, biz, otel sadakat noktaları, havayolu mil olarak paraya ödülleri, nakit geri ve esnek seyahat kredi tüm dünyada seyahat etmek ettik.
Beş Nedenleri Biz ayda bir defadan Bizim Kredi Kartı Bono Öde
Eğlenceli, evet bir ton, ama karmaşık olabiliyor. Bizim hedef ve biz kadar rafa çalışıyoruz ödüller bağlı olarak, sık sık herhangi bir zamanda dört ila yedi kredi kartlarını kullanıyoruz. hayatımızı kolaylaştırmak için, her ay birden fazla ödeme şekli kullanarak kaynaklanan sorunlardan çoğunluğu çözer basit bir sistemle geldim. Biz sıfır toplamlı bütçe sadık yana, ne olursa olsun kullandığımız kaç kredi kartlarının kontrol altında bizim harcama kalır emin olmanız gerekir.
Zamanla, ben ayda kredi kartı faturaları birden çok kez ödeme hedeflerimize yolunda gitmesi ve hayatımızı kolaylaştırmak için en kolay yolu olduğunu öğrendik. ve karşılığında elde faydaları – Burada Ayda faturaları birkaç kez ödemek birkaç nedeni vardır.
Sebep 1 numaralı: Bizim bütçe ile yolda bizi tutar.
sıfır toplamlı bir bütçe kullanma Hayatının her bölümü için makul bir harcama eşiği ile geliyor demektir. Bizim için ikisinin sırasıyla 600 $, 200 $ ve 100 $ her ay için bakkal harcamaları, muhtelif harcamaları ve eğlence harcamaları sınırlama anlamına gelir.
Her ay kredi kartı faturaları birden çok kez ödeyerek, check-in ve biz bu esnek kategorilerin her birinde olduğun yerde görmek mümkün değilim. ay yarım bitmeden herhangi kategorideki bütçemizin yarısından fazlasını harcadım, ben bize yavaşlatmak için zamanı biliyorum. biz yolda haklıysan, diğer taraftan, ben buna göre o ayın harcamalarının geri kalanını planlayabilirsiniz.
Biz harcama birçok kez izleme yararları hakkında konuştuk. düzenli harcamaları yakından bakmak alarak, zayıflıkları nokta olabilir ve geliştirmek için yollar aramaya – gerçek zamanlı olarak değil, aslında sonra.
Sebep No 2: Bu bize geç ödemeleri önlemeye yardımcı olur.
Ben ayda birden fazla kredi kartlarımızı amorti, geçmişte geç ödeme yapmak bir sorun vardı hiç rağmen geç ödeme hiç olmaz sağlar.
Geç ödemeler kredi puanına ciddi hasar, yapabileceği yana ne pahasına olursa olsun kaçınmak önemlidir. Ödeme geçmişi iyi veya kötü Fico skoru,% 35’ini oluşturur, unutmayın.
Sebep No: 3: Biz asla faiz ödemek sağlar.
ailem çoğunlukla seyahat için puan kadar rafa ödülleri kredi kartlarını kullandığı için, bir kredi kartı bakiyesi taşıyan ve bu ödüllerin değerini aşındıracak bizim alışverişlerde faiz ödemek aptalca olurdu. Bizim kredi kartı faturaları Ayda birkaç kez ödeyerek, biz borç içine faiz veya spiral bir kuruş asla emin olun.
puan kadar rafa – ödülleri kredi kartları ortalamadan daha yüksek faiz talep eğiliminde olduklarından benim yaptığım gibi kartları kullanıyorsanız, bu özellikle önemlidir. Eğer ödülleri sürdürürken bir denge satıyor musunuz, neredeyse ödediğiniz faiz kazandığınız herhangi ödülleri silip olacağı garantisi yoktur.
Sebep No 4: Bizim harcamaları ile ‘gerçek olsun’ bizi zorlar.
Ayda bizim faturaları birden çok kez ödeme de kendine hakim bir egzersizdir. genellikle bizim faturaları ile kontrol ederek, düzenli alımlarını kapsayacak şekilde nakit üzerinde yaptığımız harcamalar kabul etmek zorunda ve çatal ediyoruz.
Kredi kartı ile ödeme kılarken kolay acıyor faturanızı ödemek için gerçek para kullanarak, her bir satın alma acısını ertelemeye – ve olması gerektiği.
Sebep No 5: Bu Hoşuma tam olarak nerede olduğu, sıfırda bizim borç kullanım oranını tutar.
Kullanılan Mevcut kredi limiti tutarı, kredi puanı ikinci büyük etkendir – – kredi kartı ekstresi kapandığında onlar tam onların faturaları ödemek durumunda sıfır kalır Birçok insan onların kredi kullanımı varsayalım. Ne yazık ki, bu doğru değil: Gerçek dünyada, bakiyeniz kredi raporlama ajansları bildirilmektedir – Experian, Equifax ve TransUnion – Ayda bir kez, ne olursa olsun hemen ödemek olsun.
Ayda in-dolu birden çok kez kredi kartı faturaları ödemek, koy veya sıfıra yakın kredi kullanımını tutmak daha kolaydır.
Alt çizgi
Birden fazla kredi kartı hokkabazlık çay herkesin fincan değil, ama ailem bizim için kalmak hedeflerine kararlı sağlanan için iyi çalışır buldum. sadakatle harcamalarını izleme, sıfır toplamlı bütçesi kullanan ve daha ayda birden bizim kredi kartı fatura ödeme, biz olumsuz yanlarını herhangi kalıcı olmadan kredi kartı ödülleri ters tadını çıkarın.
ödülleri kazanmak için kredi kullanmayı planlıyorsanız, benzer bir stratejiyi değerlendirmek isteyebilirsiniz. Normal fatura beyanı dışında kapalı kartlarınızı ödeyerek, bütçeniz sadık kalmak kredi kartı faiz önlemek ve en önemlisi, borç önleyebilirsiniz. En önemlisi, fatura ödeme düzenli senin her vakit yüzleşmeye zorlar. Kendine memnun değilseniz, size suçlayacak başka kimse yok bileceksiniz.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Традиционните бюджети често изискват много дисциплина. Ако сте били над разходите в по-голямата част на бюджета в категории, които биха могли да е знак, че трябва да се промени вида на бюджет, който използвате.
Бюджет на паричните само може да бъде чудесен, лесен за поддръжка начин за поддържане на разходите си на път за да можете да работите за много финансови цели.
Ето един бърз преглед на това как работи с бюджет в брой само, и как вашите финанси могат да се възползват от него.
Как за паричните Само работи бюджетът
Както може би се досещате от името, с бюджет в брой само включва използването само пари за всичките си разходи нужди. Не са кредитни или дебитни карти са позволени. Проверки са изложени също.
Бюджет на паричните само обикновено се свърже със системата за бюджетиране плик, където можете да плик за всяка от категориите в бюджета си. Можете да прекарате само парите ли в тези пликове за месеца. Когато свършат парите, сте готови.
Това е добра идея да има основни бюджет на място, преди да отиде в брой само, защото тя включва отнемане на точното количество на пари в брой и да го разпределя на всеки един от пликовете в началото на месеца.
Използването Cash има положително въздействие върху разходите си
Най-голямата полза от използването на бюджета пари в брой само е, че обикновено са по-мотивирани да се придържаме към бюджета си, докато започнат да се показват на пари.
Освен това има и нещо силно за предаването пари, отколкото прекарате вашата карта, и научните изследвания е доказано, че това е истина.
Помислете за това: Обичате ли видя броя на сметките, които имате около свие? Вероятно не. Това е по-болезнено за физически предаде в брой, отколкото да се Плащайте с нея.
Психологията зад този метод бюджетиране не трябва да се пренебрегва. Това е много по-голям ефект, отколкото за проверка в с разходите си чрез бюджетиране софтуер или ръчно да го проследяване в електронна таблица, защото се чувствате болката в момента.
Колкото по-бързо можете да се спрете на разходите, толкова по-добре.
Кеш-Само бюджет може да помогне за ускоряване на дълг финал
Бюджет на паричните само е фантастично за хора, които са в дълг по кредитна карта. Ако не мога да спра прекарате вашата карта, а след това се придържа към кеш може да ви помогне да създадете по-добри навици на разходите.
Плюс това, можете да използвате добрите навици на разходите ви се развиват, за да изплати дълга си по-бързо. Придържайки се към вашия бюджет редовно и получаване контролирате разходите си може да означава “намиране” допълнително пари, което означава, е в състояние да изплати дълга по-бързо.
Вие сте принудени да се замисли за покупки
Импулсни купувачите също могат да се възползват от бюджета пари в брой само, че имат ограничено количество пари, които принуждава да разпита всичките си покупки.
Например да предположим, че наближава края на месеца, а вие имате само $ 20, останала в хранителен бюджет . Вие знаете, че трябва да се възползват максимално от това $ 20, за да има достатъчно храна, за да ви продължи до края на месеца, така че да получите творчески по време на хранене. Преди започване на бюджета в брой само, може да са били изкушени да хвърлят каквото и храна, което исках в кошницата си, в резултат на което става над вашия хранителен бюджет.
Като тази вградена бариера за разходите ви възпира от всеки импулс за пазаруване може да искате да направите.
Вие буквално нямат друг избор, освен да бъде умен за това как можете да използвате парите си, или в противен случай рискувате да не наличието на достатъчно пари за вашите нужди.
Да разберете приоритетите си и бюджет Течове
След използване на бюджета в брой само за няколко месеца, най-вероятно ще признае своите слаби места, където се съответните разходи.
Например, може да се разбере, че сте изкушени да се отделят повече средства за дрехи и нямам проблем придържа към бюджета си газ. Или може да се разбере, че използвате всеки последен долар във вашата трапезария от бюджета, защото не може да устои на заведения за бързо хранене спирки.
При нормални обстоятелства, може да не се замисли за тези бюджетни течове. Това е просто още един месец, където свърши харчат повече, отколкото си мислите, че ще, нали?
Но с бюджет в брой само, може би си мислите по-дълбоко за това, защо тя е изпитваш нужда да прекарват повече в определени области.
Дали пазаруване или яденето, че важно за вас? По-важни от другите си цели?
Провеждане малко пари за да Ви помогнем
Една малка полза носи пари в брой е, че той е по-удобен в определени ситуации. Тези, които никога не носят пари в брой може да се сблъскате с тези проблеми:
Вие трябва да платите най-малко количество пари, за да използвате кредитна карта, на някои места (обикновено заведения за хранене)
Има една премия за използване на пластмаса в някои случаи (продавачите могат да събират допълнителна такса за обработка)
Може да не сте в състояние да предложи на върха (някои места приемат само парични съвети)
Трябва да се намери чрез банкомат в мрежата си. В противен случай, се сблъска с такса за теглене на пари.
Макар че тези проблеми могат да изглеждат малки, тези случаи може да се натрупват. Винаги е добре да носят малко пари за да се избегне, завършващ в тези ситуации.
Развиване на добри навици на разходите се отплаща
Да превърнем вашите навици на разходите , като отидете на пари в брой само диета може да плати дивиденти надолу по пътя. Навиците са всичко, когато става въпрос за парите си, и след като разбера как да поеме контрола над разходите си, най-вероятно никога няма да се върне към старите си начини.
Бюджет на паричните само е чудесен начин да се хвърли старите навици на разходите и да ги замени с тези, които ще ви доведат към сигурна финансово бъдеще.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mikor jön a pénzt az ingatlan befektetés, ott tényleg csak egy maroknyi módon lehet csinálni. Bár a fogalmak egyszerű megérteni, ne higgye azt, hogy könnyen megvalósíthatók és végrehajthatók. Fogj egy jegyzetfüzetet és ceruzát, mert a következő tíz percet, majd végigvezeti egy rövid áttekintést, hogy segítsen megérteni az alapokat az ingatlan és milyen sikeres ingatlan befektetők dolgozni annak érdekében, hogy maximalizálja a bevételeit.
A három fő módon lehet pénzt a Real Estate Investments
Három fő módja a befektetők, hogy pénzt ingatlan:
A növekedés az ingatlan értéke,
Bérleti bevétel által bérbe az ingatlant a bérlők, és
Származó nyereséget az üzleti tevékenység, amely függ az ingatlan.
Dióhéjban ennyi. Persze, mindig vannak más módon közvetlenül vagy közvetve származó nyereség ingatlan, mint a tanulás szakosodott ezoterikus területeken, mint adó zálogjog igazolások, de e három példány számlák túlnyomó többségét a passzív jövedelem, és a végső sorsa, hogy történtek az ingatlan ágazat. A tanulás, hogyan kell kihasználni őket a saját portfolió, akkor egy újabb eszköz osztály, hogy a teljes eszközök elosztása is növeli a diverzifikációt és végrehajtásuk esetén körültekintően, a kockázat csökkentésére.
1. Pénzkeresés származó növekedését ingatlan értéke a Real Estate Investments
Először is, fontos megérteni, hogy a tulajdon értéke nem mindig növekszik.
Ez válhat fájdalmasan nyilvánvaló időszakokban, mint az 1980-as és 1990-es években, és a 2007-2009-es ingatlan összeomlása. Tény, hogy sok esetben a vagyoni értékek ritkán verte az infláció. Például, ha van egy saját $ 500,000 darab ingatlan és az infláció 3%, az ingatlan lehet eladni $ 515,000 (500,000 $ x 1,03%), de te se vagy gazdagabb, mint akkor volt az elmúlt évben.
Ez azt jelenti, akkor is vásárolni az azonos mennyiségű tej, kenyér, sajt, olaj, benzin és más áruk (igaz, sajt lehet az idén, és a benzin, de az életszínvonal maradna nagyjából azonos). Az OK? A $ 15,000 nyereség nem volt valós. Ez volt névleges.
Ez azért történik, mert a kormány, hogy hozzon létre a pénz, ha többet költ, mint amennyit vesz az adókon keresztül. Minden más azonos idővel, ez azt eredményezi, minden létező dollár elveszti értékét, és egyre kevesebbet ér, mint a múltban volt.
Az egyik módja, hogy a savviest ingatlan befektetők, hogy pénzt az ingatlant, hogy kihasználják a helyzet, hogy úgy tűnik, hogy felbukkannak néhány évtizedenként: Ha az inflációs ráta az előrejelzések szerint meghaladja a jelenlegi üteme hosszú lejáratú adósság, lehet találni az emberek hajlandóak kockáztatni megszerzésével, telkek, hitelfelvétel megvásárlásának finanszírozására, majd várja az infláció növekedését. Így, akkor fizeti ki a jelzálog dollárt, hogy érdemes sokkal kevésbé. Ez egy transzfer megtakarítók adósok. Azt látta, hogy egy csomó ingatlan befektetők, hogy pénzt ezen a módon az 1970-es és 1980-as, mint az infláció kezdett kikerültek az ellenőrzés előtt Paul Volker vett egy 2×4 a hátára, és hozta azt kontroll alatt drasztikusan kamatok emelkedése.
A trükk az, hogy vásárolni, amikor a ciklikusan kiigazított sapka árak vonzóak, vagy ha úgy gondolja, van egy különleges oka, hogy egy adott darab ingatlan egy napon többet ér, mint a jelenlegi KAP aránya önmagában jelzi, hogy legyen. Például tehetséges ingatlanfejlesztők nézd meg a jobb oldali projekt a megfelelő időben, a megfelelő áron, és a szó szoros értelmében létre a jövőben bérleti díj bevétel, hogy támogassa az értékelési, amelyek egyébként úgy tűnik gazdag alapuló jelenlegi feltételek, mert megértik a gazdaság, piaci tényezők, és a fogyasztókat.
Az én régi szülővárosában, néztem egy szörnyű régi szálloda egy nagy darab földet kap átalakul egy nyüzsgő bevásárlóközpont irodaházak kiszivattyúzása jelentős bérleti a tulajdonos. Nem kimutatható ezen cash flow, a jelenben vagy a nettó jelenérték, akkor spekulálnak, hogy bizonyos mértékig, vagy más, nem számít, mit mondd magadnak, nem számít, melyik bank jóvá a hitelt, és nem számít, amit a társadalom körülöttünk mondja.
Lesz szükség sem jelentős infláció a nominális pénznemben (ha használja adósság finanszírozására vásárlás) kisegíteni ki, vagy valamilyen kis valószínűségű esemény, hogy dolgozzanak ki az Ön javára.
2. Pénzkeresés származó bérleti díjak által generált Real Estate Investments
Pénzt gyűjt díjak annyira egyszerű, hogy minden hat éves, aki valaha játszott Monopoly megérti a zsigeri szinten milyen az alapokat munkát. Ha van egy saját ház, bérház, irodaház, szálloda, vagy bármely más ingatlan beruházás, akkor a díjat az emberek kiadó cserébe lehetővé teszi számukra, hogy használja a tulajdon vagy létesítmény. Persze, egyszerű és könnyen nem ugyanaz a dolog. Ha a saját lakóházak vagy bérleti házak, akkor találja magát foglalkozó mindent törött WC a bérlők, akik működtetett met labs.
Ha a saját bevásárlóközpontjaink vagy irodaépületek, akkor előfordulhat, hogy foglalkozik a vállalkozás, hogy bérelt megy csődbe. Ha a saját ipari raktárak, akkor találja magát szembe környezeti vizsgálatok az intézkedések a bérlők, akik használják a tulajdon. Ha a saját tároló, lopás is aggodalomra ad okot. Ingatlanbefektetések nem az a típus akkor telefont, és elvárják, hogy mindent jól megy.
A jó hír az, hogy vannak olyan eszközök, melyek közötti összehasonlítás lehetséges ingatlanbefektetések könnyebb. Az egyik ilyen, ami lesz felbecsülhetetlen Ön Quest, hogy pénzt ingatlan egy speciális pénzügyi aránya az úgynevezett cap ráta, ami rövid „aktiválási ráta”. Ha egy tulajdonság keres 100.000 $ évente, és eladja a $ 1.000.000, el kell osztania a bevétel ($ 100,000) az ára ($ 1.000.000), és kap 0,1, illetve 10%. Ez azt jelenti, a kupak mértéke az ingatlan 10%, vagy amit keresnek várható 10% a beruházás, ha fizetett az ingatlan teljes egészében pénzbeli és nem adósság.
Csakúgy, mint az állomány végső soron csak érdemes nettó jelenértéke a diszkontált cash-flow, a ingatlan végső ér kombinációja 1.) a közüzemi generál annak tulajdonosa, és 2.) a nettó jelenérték pénzáramok generál képest az ár, amit fizettek a beruházás. Bérleti díj bevétel lehet egy biztonsági amely megvédi Önt közben összeesik. Bizonyos típusú ingatlanbefektetések, amelyek jobban megfelelnek erre a célra.
Ahhoz, hogy menjen vissza a korábbi vita a kihívások a pénzcsinálás ingatlan, irodaházak, hogy egy illusztráció, tipikusan olyan hosszú, több éves lízing. Vesz egy a megfelelő áron, a megfelelő időben, és a megfelelő bérlő és bérbe lejárati, és akkor lehet hajózni egy ingatlan összeomlása gyűjtő átlag feletti bérleti ellenőrzi, hogy a vállalat a lízing honnan van, hogy továbbra is biztosítani (mivel a bérleti szerződés írtak alá) akkor is, ha alacsonyabb áron állnak rendelkezésre máshol. Kap ez rossz, mégis, és akkor lehetne zárni a sub par visszatér a hosszú után a piac helyreállt.
3. Pénzkeresés a Real Estate üzletvitel
Az utolsó módja annak, hogy pénzt ingatlanbefektetések jár speciális szolgáltatások és üzleti tevékenységét. Ha maga a szálloda, akkor talán eladni filmekkel a vendégeket. Ha van egy irodaház, akkor lehet, hogy pénzt az automatákból és parkolóházak. Ha van egy saját autómosó, akkor lehet, hogy pénzt idővezérelt porszívók.
Az ilyen típusú beruházások szinte mindig megkövetelik a speciális ismeretek; pl vannak férfiak és nők, akik töltik egész pályafutása szakosodott tervezése, építése, birtokló és üzemeltető autómosók. Azok számára, akik a csúcsra a maguk területén, és megérteni a bonyolult egy adott piacon, a lehetőséget, hogy pénzt lehet végtelen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
“Aklımda belirli bir amacı yoksa nasıl kurtarmak gerekir?”
“Kişisel bütçeleme şablon Hedefleriniz ne endam ve çevresinde bütçenizi dayandırarak önerir.”
“Ama herhangi bir özel hedefleri olmayan – ı için saklıyorum bir şey yok. Yani nasıl kurtarmak gerekir?”
Harika bir soru. İlk olarak, diğer okuyucular için bazı arka plan:
bütçeleme temel taşıdır bu hedefler için zaman aralığınız ne bulmaktan, Hedefleriniz ne endam, oradan geriye doğru çalışıyor.
Eğer 20 ay içinde 10.000 $ düğün atmak isterseniz, ayda 500 $ kaydetmeniz gerekir.
Çocuğunuzun eğitimi ve 10 yıl içinde üniversiteye gidecek çocuğa karşı 30.000 $ katkıda bulunmak istiyorsanız, bütçeye yılda 3.000 $ veya ayda 250 $ gerekir.
hiç hedefiniz olduğunda ne olur?
# 1: acil fon kaydedin.
Bu eldeki nakit – bir tasarruf hesabında – işinizi kaybetmek gibi – Beklenmedik şeyler durumunda dokunabilirsiniz söyledi. Ya da bir bacağını kırmak ve büyük bir hastane ortak ödeme ile rüzgar.
Eğer herhangi bir bakmakla yoksa, acil fon yaşayan giderlerinin 3-6 ay olmalıdır. Eğer bakmakla yükümlü varsa veya dengesiz sektöründe çalışıyorsanız, 6-12 ay için bu uzanır.
# 2: Geleceğin Maliyetleri önceden kestirin.
Sonunda, araç aşağı kıracak. Bu tamire ihtiyacı olacak ve birgün değiştirilmesi gerekecektir. Bu acil fonundan gelmemeli; Bu araç tamir ve değiştirme yönünde bir kenara ettik belirli fonundan gelmelidir.
Tabii, arabadan her geçen mil sıkmak istiyorum. kilometre sayacı 300.000 mil başında kadar ona sürmek istiyorum. Ama sonunda, yeni bir tane gerekir – bu yüzden kendinize aylık araba ödeme yapmaya başlar.
Bilgisayarınıza, sizin çatı, halınızın, su ısıtıcısı: Değiştirmek gereken tüm nesneler için aynı disiplin uygulayın.
# 3: Emeklilik için yatırım yapın
Bunlar emekli hakkında hatırlanması gereken en önemli iki gerçekler:
Nerede genç, her dolardan alırsınız daha faydası, bir emeklilik hesabında yatırım.
-ve-
Eğer bugün daha genç asla.
Yeterince söylendi.
# 4: Düşün Kısa Dönem, Orta Vadeli ve Uzun Vadeli
Eğer kısa süreli, orta vadeli veya uzun vadeli hedef için biriktiriyoruz olup olmadığına bağlı para yönlendirmelidir.
Kısa vadeli tasarruf hedefi (sonraki 1-5 yıl içinde olacak bir şey), bir tasarruf hesabına koymak Mevduat veya para piyasası fonu Sertifikaları laddered edilmelidir.
Bir orta vadeli hedef (5-10 yıl) bağları veya konservatif yatırım fonu yatırım olabilir.
Uzun vadeli hedefin (10-15 yıl veya daha fazla) daha fazla borsa poz sahip olabilir.
Aklınızda belirli bir tasarruf hedefi yoksa, her üç zaman dilimlerinde arasında eşit Tasarruflarınızı bölünmesi deneyin.
Yukarıdaki üç adımı tamamladıktan SONRA Ama sadece bunu:, acil fon bina gelecekteki maliyetleri tahmin ve emeklilik hesapları maksimize.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
