Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

5 nyugdíjbevételek portfoliók – Előnyök és hátrányok 5 különböző megközelítések nyugdíjbevételek

5 nyugdíjbevételek portfoliók - Előnyök és hátrányok 5 különböző megközelítések nyugdíjbevételek

Számos módja van, hogy sorban a beruházások oly módon, hogy készítsen a jövedelem vagy a cash-flow szüksége lesz a nyugdíj. Kiválasztása a legjobb zavaró lehet, de tényleg nincs bármelyike ​​tökéletes választás. Mindegyiknek megvan a maga előnye és hátránya, és annak alkalmasságát függ a saját személyes körülményeit. De öt megközelítés teljesítették a tesztet a nyugdíjasok többsége.

Garantálják a kimenetele

Ha azt szeretnénk, hogy képes legyen számíthat egy bizonyos eredmény a nyugdíjas, akkor van ez, de ez valószínűleg egy kicsit drágább, mint a stratégia, hogy jön kevesebb a garancia.

Ami egy bizonyos eredmény azt jelenti, kizárólag biztonságos befektetések finanszírozására a nyugdíj jövedelem igényeinek. Lehet használni egy kötés létrát, ami azt jelenti, hogy venne egy kötés, amely érett, abban az évben minden évben nyugdíjba. Meg fogja tölteni mind a kamat és tőke az év a kötés érett.

Ez a megközelítés sok változatban. Például, akkor használja a kamatszelvény nélküli kötvények, amelyek nem fizet kamatot a lejáratig. Meg fog vásárolni a kedvezményt, és megkapja az összes kamat és vissza a fő, ha érett. Jól jönne kincstár inflációs védett értékpapírok, vagy akár CD-k ugyanazt az eredményt, vagy ha lehet biztosítani az eredmény felhasználásával járadékok.

Előnye ennek a megközelítésnek a következők:

  • bizonyos eredmény
  • Alacsony stressz
  • alacsony karbantartási

Bizonyos hátrányok:

  • Jövedelme nem lehet inflációszűrt
  • kevesebb rugalmasság
  • Töltesz tőketartozás biztonságos befektetések érett vagy használja elsődleges vásárlására járadékok így ez a stratégia nem hagyhatják annyit az örökösök
  • Ez több tőkét igényel, mint más megközelítések

Számos beruházás garantáltan is kevesebb folyadékot. Mi történik, ha az egyik házastárs halad a fiatal, vagy ha azt szeretné, hogy fröcsköl egy egyszer-az-a-életre vakáció miatt életveszélyes egészségügyi esemény? Légy tudatában annak, hogy bizonyos eredményeket is zár be a tőke, ami megnehezíti, hogy a változás természetesen az élet történik.

Total Return

A teljes hozam portfolió, te befektetés követve diverzifikált megközelítést egy hosszú távon várható hozam alapján a arányának állományok kötvények. A történelmi visszatér, mint egy proxy, akkor meg gondolkodik a jövőbeli hozamok a portfolió állomány és a kötvény index alapok.

Készletek történelmileg átlagosan mintegy 9 százalékkal mérve az S & P 500-at kötvények átlagosan mintegy 8 százalékát mérve a Barclays US Aggregate Bond Index. Egy hagyományos portfolió megközelítés felosztását 60 százalékos készletek és 40 százalék kötvények segítségével beállíthatja a hosszú távú bruttó hozam várakozások 8,2 százalék. Ez eredményezi a visszatérés 7 százalékos nettó becsült díjat, amelyet meg kell futtatni körülbelül 1,5 százalékkal egy év

Ha vársz a portfolió átlagos 7 százalékos hozam, akkor lehet, úgy becsülik, hogy akkor vissza 5 százalék, és továbbra is nézni a portfolió nő. Azt visszavonja 5 százaléka a kiindulási portfolió érték évente akkor is, ha a számla nem szerezzen 5 százalék abban az évben.

Meg kell várni, havi, negyedéves és éves volatilitás, így nem lenne idők, amikor a beruházások értéke kevesebb, mint voltak az előző évben. De ez a volatilitás a terv része, ha befektetés alapuló hosszú távú várható hozamot.

Ha a portfólió végzi célzott megtérülése hosszabb ideig, akkor kell kezdeni visszavonására kevesebb.

Előnye ennek a megközelítésnek a következők:

  • Ez a stratégia történetileg dolgozott ha kibír egy fegyelmezett terv
  • Rugalmasság-be tudja állítani kivonás, vagy eltölteni néhány alapvető szükség esetén
  • Kevesebb tőke, ha a várható hozam magasabb, mint lenne egy garantált eredmény megközelítés

Bizonyos hátrányok:

  • Nincs garancia arra, hogy ez a megközelítés akkor jeleníti meg a várható hozam
  • Lehet, hogy lemond az infláció növeli vagy csökkenti a kivonás
  • Többre van szükség, menedzsment, mint néhány más megközelítések

Csak kamat

Sokan gondolják, hogy a nyugdíj jövedelem terv magában kell foglalnia élő ki az érdeklődés, hogy a beruházások generál, de ez nehéz lehet egy alacsony kamatkörnyezet.

Ha a CD kifizető mindössze 2-3 százalék, lehetett látni a jövedelem, amely eszköz csepp a $ 6,000 egy év le a $ 2,000 egy év, ha már befektetett $ 100,000.

Alacsonyabb kockázat a kamatozó befektetések közé tartozik CD-k, államkötvények, dupla A névleges vagy magasabb vállalati és önkormányzati kötvények, és blue-chip osztalékot fizető részvények.

Ha elhagyják kisebb kockázatot kamatozó befektetések magasabb hozamot biztosító befektetések, akkor majd fennáll a veszélye, hogy az osztalék csökkenteni lehet. Ez azonnal csökkenéséhez vezet a legfőbb értéke az jövedelemtermelő beruházás, és ez történik, hirtelen, így ha kis időt tervezni.

Előnye ennek a megközelítésnek a következők:

  • Principal érintetlen marad, ha a biztonságos befektetések nem
  • Lehet termelni magasabb kezdeti hozamot, mint más megközelítések

Bizonyos hátrányok:

  • A kapott jövedelem változhat
  • Ismerete szükséges a mögöttes értékpapírok és azokat a tényezőket, amelyek befolyásolják a jövedelem összegét fizetnek ki
  • Principal ingadozhat típusától függően beruházások választott

idő szegmentálása

Ez a megközelítés választja alapuló beruházások az időpont, amikor szükség lesz rájuk. Ez néha egy csoportokra osztás megközelítés.

Alacsony kockázatú befektetések használnak pénzt, amire szüksége lehet az első öt évben nyugdíjba. Valamivel több kockázatot is be lehet venni a beruházások szüksége lesz éveken keresztül hat 10 és kockázatosabb befektetések nem csak a részét a portfólió, amit nem várhatóan szükséges évekig 11 és azon túl.

Előnye ennek a megközelítésnek a következők:

  • A beruházások a legalkalmasabbak a munkát ők szándékoznak tenni
  • Ez pszichológiailag kielégítő. Tudod, nem kell magasabb kockázatú befektetések egyhamar így bármilyen volatilitás lehet zavarni kevesebb

Bizonyos hátrányok:

  • Nincs rá garancia, hogy a magasabb kockázatú befektetések fogja elérni a szükséges hozam felett kijelölt időszakban
  • El kell dönteni, mikor kell eladni a magasabb kockázatú befektetések és feltöltődni rövidebb időtartamra szegmenseket azt a részét használjuk

A Combo megközelítés

Azt stratégiailag válasszon az alábbi lehetőségek más ha egy combo megközelítés. Lehet használni a tőke és a kamat származó biztonságos befektetések esetében az első 10 évben, ami pedig egy „garancia az eredmény” és a „Time szegmentálás.” Akkor fog befektetni hosszabb távú pénzt egy „Total Return Portfolio.” Ha a kamatok emelkednek valamikor a jövőben, akkor lehet váltani a CD-k és az államkötvények és élnek az érdeklődés.

E módszerek működnek, de győződjön meg az általad választott, és hajlandó betartani. Ez is segít, hogy az előre meghatározott irányelvek tekintetében milyen feltételek indokolná a változást.

10 Smart Money Posune pro svobodné ženy ve věku 20

10 Smart Money Posune pro svobodné ženy ve věku 20

Tvorba inteligentních filmů má zásadní význam v kterékoli fázi svého života. Je důležité začít silný a učinit rozhodnutí, která vás připraví na kamkoli vás život zavede. Můžete zůstat svobodný, skončit s partnerem nebo založit rodinu, ale pozitivní finanční možnosti, které provedete ve vašich 20s lze nastavit si splnit další dobrodružství a vědět, že vaše budoucnost je postaráno. Naučit deset kroků, které musíte učinit nyní.

Začít plánovat pro odchod do důchodu

První věc, kterou byste měli udělat, je plán pro odchod do důchodu. Přispívání brzy a pravidelně znamená, že můžete dostat se přispět k nižší celkové procento svého příjmu a nemusíte se obávat dohání později. Má smysl plánovat, jako byste se bude zodpovědný za svůj odchod do důchodu na vlastní pěst. To vám umožní ušetřit dost a opustí vás připraven. To vám může pomoci, aby bylo možné odejít do předčasného důchodu. Pokud nemáte nárok na 401 (k), přesto otevřít IRA a začít tam přispívá. Máte-li dělat nárok na 401 (k), ujistěte se, že využít zápas svého zaměstnavatele, i když se pracuje na dalších finančních cílů.

Uložení pro vaši budoucnost

Kromě úspory na penzi, je důležité, aby zrušil peníze na Vaše další finanční cíle, které chcete dosáhnout v budoucnosti. Tam může přijít doba, kdy si chcete koupit svůj vlastní domov nebo condo a začít budovat vlastní kapitál namísto pronájmu.

Šetřit na výdaje, jako je pořízení nového vozu vám může pomoci ušetřit peníze na zájmu. Chcete-li se nakonec založit svůj vlastní podnik, šetří kapitál k tomu, že by bylo velkým cílem.

Vytvoření finančního plánu

Finanční plán může zahrnovat vše od vaší kariéry plánu do svého odchodu do důchodu plánu. Pokud to připadá jako příliš mnoho začít s plánem pětileté.

Kde chcete být za pět let? Co musíte udělat, finančně se tam dostat? Pak vyrazit do ročních a měsíčních cílů a kroků. Nezapomeňte uvést dlouhodobé cíle, jako je odchod do důchodu jako součást svého plánu. To může zahrnovat vrací do školy, aby si své vzdělání na pomoc s vaší další kariérní cíl.

Zaměřit se na Povýšení

Nyní je skvělý čas zaměřit se na kariérním žebříčku. Chce to čas a tvrdé práce pro pohyb nahoru. Aby bylo jasné, cíle a určit, co je třeba udělat, aby jejich dosažení. To může znamenat, přepínání firem, stěhování do jiného města nebo jít zpátky do školy. To může znamenat, že budete dělat boční práci nebo vytvořit profesionální síť a najít učitele, který vám pomůže dosáhnout tohoto cíle. Rozebrat kroky pro cestu kariéry, kterou chcete vzít a začít užívat je. To je v pořádku přepínat směry v určitém okamžiku a rozhodnou jít novým směrem, pokud najdete lepší fit pro vás. Sny se mohou měnit, ale klíčové je, být neustále v pohybu vpřed směrem k tomuto snu.

Ujistěte se, že rozpočtování

Rozpočtování je jedním z největších nástrojů pro správu peněz správně. Když jste svobodný, je snadné ospravedlnit nevytváří rozpočet. Vaše náklady jsou jednoduché a pokud budete platit své účty, co to záleží na tom, kdy a jak budete trávit své peníze?

Nicméně, váš rozpočet vám pomůže najít oblasti, které mohou snížit zpět na utrácení, aby více peněz k úsporám nebo dluhu. Udělej si svůj příjem nástroj a rozpočet efektivně. To neznamená, že byste neměli bavit, ale zjistit, kolik si můžete dovolit utratit při práci na svém finančním plánu a držet se této částce.

Pečujte o své kreditní / dluh

Vaší kreditní a dluh může ovlivnit vaši schopnost vzít svůj další finanční krok od nákupu domů, aby vytáhl podnikatelský úvěr pro otevření své nové podnikání. Placení se váš dluh bude uvolnit další peníze můžete použít k úsporám. Opožděné platby mohou ztížit nárok na úvěr. Vezmeme-li čas opravit případné chyby z minulosti a vyjasnění vaší kreditní zprávy bude dělat to pro vás jednodušší dosáhnout svých cílů v budoucnosti.

Ujistěte se, že máte právo pojištění

Pojištění je tam, aby tě chránil.

To může být frustrující vidět váš příjem bude pojištění každý měsíc, ale je to tam, aby tě chránil. Když jste jediný, krátkodobé a dlouhodobé zdravotní postižení pojištění může být zachránce života, a to zejména v případě, že nemáte nouzového fondu uloženy nahoru. Toto pojištění Vás ochrání, pokud jste najednou není schopen pracovat v důsledku úrazu nebo nemoci. Zdravotního pojištění vám zabrání úpadku, když se náhle onemocněl. Nájemce je pojištění vám pomůže vyhnout se stresu nahradit vše, pokud jste okradeni. Udělejte si čas, aby se ujistil, jste chráněni.

Nezapomeňte životní pojištění

Když jste jediný, může se zdát, že nemusíte životní pojištění. To platí zejména, pokud nechcete mít dítě, ani nikoho jste finančně zodpovědný za. Nicméně, měli byste mít dost na pokrytí nákladů pohřbu. Můžete se vyhnout opouštět břemeno těchto nákladů na vaší rodinou nebo přáteli. Mnozí zaměstnavatelé nabízejí základní zásady, které by měly pokrýt tyto náklady. Pokud jste zodpovědní za pomoc někoho finančně, možná budete chtít přemýšlet o dostatečně velký politiku, která mohou žít z úroků v případě, že ji investoval.

Sestavte si svůj Emergency Fund

Nouzový fond je nezbytný, pokud jste single. Může to být věc, která vás zachrání od domova, pokud jste se náhle ztratí svou práci. To může pomoci krytu neočekávané výdaje a vzít bez obav a váhu off. Pro lidi žijící na jednom příjmu za rok stojí za náklady, je dobrý cíl. To vám dá čas najít si novou práci, aniž by příliš velký tlak.

Dát všechno do pořádku

A konečně mít čas, aby dal vše do pořádku. Může se to zdát jako to je příliš brzy na starosti, ale s poslední vůli a konečné přání může zjednodušit věci pro své blízké, pokud jste byli projít neočekávaně nebo pokud jste se stal nemocný náhle. Rozhodování o bydlení bude nebo DNRs, dárcovství orgánů, pohřební plány a na koho se obrátit, pokud si projít nebude trvat dlouho, a jakmile udělal, nemusíte znovu starat o to. Dokument, který obsahuje veškeré informace, pojištění, bude bankovní a úvěrové účty usnadňují někoho, aby vám pomohl ven, pokud ji budete potřebovat. Obvykle rodič je dobrý člověk dát tyto informace, ale pokud ne, můžete jej do důvěryhodného přítele, který zná situaci.

Πώς να δοθεί προτεραιότητα αποπληρωμής του χρέους σας

Πώς να δοθεί προτεραιότητα αποπληρωμής του χρέους σας

Εξόφληση του χρέους μπορεί να είναι ένα μακρύ ταξίδι, ανάλογα με το πόσο από αυτό που έχετε. Είναι εξαιρετικά εύκολο να χάσει τα κίνητρα και να εγκαταλείψει, ειδικά όταν έχετε άλλους οικονομικούς στόχους που ανταγωνίζονται για περιορισμένους πόρους σας. Γι ‘αυτό είναι τόσο σημαντικό να δημιουργηθεί ένα σχέδιο για να το εξοφλήσει.

Ωστόσο, ακόμη και αυτό μπορεί να φανεί συντριπτική όταν έχετε έξι διαφορετικούς λογαριασμούς που προσπαθείτε να εξοφλήσει. Ευτυχώς, υπάρχουν μερικοί κανόνες του αντίχειρα που μπορεί να σας βοηθήσει να δοθεί προτεραιότητα αποπληρωμής του χρέους σας.

Αλλά πρώτα, ας πάρει τις πληροφορίες αποπληρωμή του χρέους σας, ώστε πριν φτάσουμε σε ένα σχέδιο, όπως αυτό θα κάνει τα πράγματα πολύ πιο εύκολο να οργανώσει.

Οργάνωση χρέος σας

Τα πρώτα πράγματα πρώτα, θα πρέπει να βρείτε τις ακόλουθες πληροφορίες σχετικά με το σύνολο των χρεών σας:

  • Οφειλόμενο ποσό (υπόλοιπο)
  • ελάχιστη καταβολή
  • Επιτόκιο / Απρίλιος
  • Προθεσμία πληρωμής

Αυτές οι πληροφορίες μπορούν συνήθως να βρεθούν στις δηλώσεις που λαμβάνετε στο ταχυδρομείο ή σε απευθείας σύνδεση, εφ ‘όσον έχετε έναν λογαριασμό για να αποκτήσετε πρόσβαση σε αυτά.

Εάν δεν μπορείτε να βρείτε αυτές τις πληροφορίες εύκολα, απλά καλέστε οφειλέτη σας και να τους ζητήσει για τις πληροφορίες. Θα πρέπει να είναι σε θέση να το ψάξει για σας.

Τα δύο μεγαλύτερα κομμάτια των πληροφοριών που θα εστιάζει στις αφορούν την ισορροπία και τα επιτόκια σας, έτσι ώστε τουλάχιστον φροντίστε να πάρετε αυτά τα δύο πριν προχωρήσετε. Έχοντας έναν προϋπολογισμό στη θέση του θα μπορούσε να κάνει αυτό πιο εύκολη.

Προτεραιότητα το χρέος σας Με Επιτόκιο – Χρέος Μέθοδος Avalanche

Αυτή είναι γνωστή ως μέθοδος «χιονοστιβάδας του χρέους», και μαθηματικά, είναι αυτό που θα σας σώσει τα περισσότερα χρήματα κατά τη διάρκεια του ταξιδιού αποπληρωμής του χρέους σας.

Τι πρέπει να κάνετε είναι να παραγγείλετε τα χρέη σας από το υψηλότερο επιτόκιο χαμηλότερο επιτόκιο.

Με επίκεντρο την εξόφληση του χρέους σας με το υψηλότερο επιτόκιο  πρώτα , μπορείτε να αποθηκεύσετε περισσότερα χρήματα, επειδή το ενδιαφέρον που έχει προκύπτουν από τους λογαριασμούς σας θα μειωθεί. Οι τόκοι μπορεί να είναι ένα εξαιρετικά δυσάρεστο παράγοντα για το σχέδιο αποπληρωμής του χρέους σας, αν δεν είστε προσεκτικοί.

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε ένα δάνειο $ 10.000, με επιτόκιο 7%, και έχετε 5 χρόνια για να πληρώσει μακριά. ελάχιστη μηνιαία καταβολή σας θα είναι $ 198, αλλά δεν είναι όλα της πληρωμής θα πάει προς την καταβολή του υπολοίπου μακριά.

Αντ ‘αυτού, περίπου $ 58 την πρώτη πληρωμή σας θα πάει προς το ενδιαφέρον αντ’ αυτού. Ωχ. Αντίθεση ότι με την τελευταία πληρωμή σας, στην οποία μόνο $ 1 πηγαίνει προς το ενδιαφέρον.

Κάνοντας πρόσθετες πληρωμές σημαίνει αντιγραφή με ενδιαφέρον γρηγορότερα τόσο περισσότερες από τις πληρωμές σας μπορεί να πάει προς την κύρια. Ωστόσο, αυτή η μέθοδος αποτυγχάνει να επικεντρωθεί η ψυχολογική χρέους αντίκτυπο έχει συχνά.

Προτεραιότητα το χρέος σας Με Balance – Χρέος Μέθοδος Χιονόμπαλα

Τι θα συμβεί αν η παραγγελία σας το χρέος σας από το υψηλότερο επιτόκιο χαμηλότερο και να διαπιστώσει ότι υψηλότερο χρέος επιτοκίου σας είναι επίσης αυτό που οφείλετε περισσότερο για; Αυτό μπορεί να φαίνεται να νικήσει, και δεν έχουν καν αρχίσει να σχεδιάζουν ακόμα.

Αν διαπιστωθεί ότι αυτό είναι η περίπτωση, και ψάχνετε σε ένα βουνό που δεν νομίζω ότι μπορείτε να φτάσετε ακόμα – και δεν είναι ενθουσιασμένος για να φτάσει – τότε θα μπορούσε να είναι σε καλύτερη θέση με τη μέθοδο της χιονοστιβάδας του χρέους. Αντί των επιτοκίων, θα επικεντρωθεί στην εξόφληση του χρέους με το χαμηλότερο ισορροπία πρώτα και στη συνέχεια να εργαστείτε με τον τρόπο σας επάνω.

Όχι, δεν πρόκειται να σώσει όσο περισσότερα χρήματα με αυτόν τον τρόπο, αλλά να πάρει από το χρέος είναι συχνά μια συναισθηματική εμπειρία, δεν είναι μια λογική εμπειρία.

Θα πρέπει να επιλέξετε ανάλογα με το ποια μέθοδο θα σας κάνει να το πιο κίνητρα για να κλωτσήσει το χρέος σας στο κράσπεδο του πεζοδρομίου. Αν πάρει μια μικρή νίκη κάθε τόσο είναι πιο ελκυστική, τότε η μέθοδος χιονοστιβάδας είναι ο τρόπος να πάει.

Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά στο πώς λειτουργούν αυτές οι μέθοδοι αποπληρωμής του χρέους καθώς υπάρχει περισσότερος σε αυτούς που συναντά το μάτι.

Χιονοπόλεμος πληρωμές σας για Ορμή

Αυτή τη στιγμή, ίσως να κάνει τις ελάχιστες πληρωμές για το χρέος σας, αλλά αυτό δεν πρόκειται να επιτρέψει σε σας για να φτάσετε ελευθερία του χρέους πολύ γρήγορα. Εάν ο στόχος σας είναι να γίνει χρέος ελεύθερο ώστε να μπορείτε να αρχίσει να ζει τη ζωή χωρίς δεσμά, τότε θα θέλουν να αρχίσουν να πληρώνουν επιπλέον για το χρέος σας. Αυτό είναι ακριβώς το πώς λειτουργεί η μέθοδος χιονοστιβάδας. Ας υποθέσουμε ότι έχετε 4 χρέη:

  • Πιστωτική Κάρτα # 1 5.000 $ @ 12% επιτόκιο
  • Πιστωτική Κάρτα # 2: $ 1.000 @ 15% επιτόκιο
  • Φοιτητικό Δάνειο: $ 14.000 @ 4% επιτόκιο
  • Προσωπικό Δάνειο: $ 10,000 @ 7% επιτόκιο

Με τη μέθοδο της χιονοστιβάδας του χρέους, θα επικεντρωθεί στην πιστωτική κάρτα # 2 πρώτα. Για χάρη του παραδείγματος, ας πούμε ελάχιστη πληρωμή σας είναι $ 20. Μπορείτε να αποφασίσει να πληρώσει $ 100 προς την κατεύθυνση αυτή, ενώ συνεχίζουν να πληρώνουν τα ελάχιστα σε όλα τα άλλα χρέη σας.

Έτσι είστε καταβάλλοντας συνολικά το ποσό των $ 120 προς πιστωτική κάρτα # 2. Μόλις έχετε εξοφληθεί, θα προχωρήσουμε σε πιστωτική κάρτα # 1. Ας πούμε ότι η ελάχιστη καταβολή για αυτό ήταν $ 60 ετών. Θα κυλήσει τα $ 120 που πλήρωναν στην πιστωτική κάρτα # 1 πάνω, για συνολικά $ 180 ημέρες.

Μετά από αυτό εξοφληθεί, θα επικεντρωθεί στην προσωπική σας δάνειο, το οποίο είχε μια ελάχιστη πληρωμή των $ 198. Με τα $ 180 που χρησιμοποιούσατε για να πληρώσει μακριά πιστωτική κάρτα # 1, μπορείτε να πληρώσετε $ 378 προς την κατεύθυνση αυτή.

Μόλις πληρώσει το προσωπικό δάνειο μακριά, ήρθε η ώρα να σκοτώσουν τελικό χρέος σας: δανείου σπουδαστών σας. Η ελάχιστη πληρωμή για αυτό ήταν $ 260 – αλλά σε συνδυασμό με $ 378 πληρώνετε $ 638 προς την κατεύθυνση αυτή.

Με αυτό το παράδειγμα, θα πρέπει να είναι εύκολο να δει πώς είσαι «χιονοπόλεμος» πληρωμές σας μαζί και να κάνει ένα μεγαλύτερο αντίκτυπο κάθε φορά που θα εξοφλήσει ένα χρέος. Εάν δεν χρησιμοποιήσετε αυτήν τη μέθοδο και κράτησε την καταβολή των ελάχιστων ορίων σε όλους τους τομείς, θα σας πάρει πολύ περισσότερο χρόνο για να εξοφλήσει το χρέος σας.

Μπορείτε απλά χρησιμοποιώντας τους πόρους που έχετε με έναν καλύτερο τρόπο. Πληρώνουν $ 100 αντί $ 20 στην πιστωτική κάρτα # 2 δεν είναι καν απαραίτητο – θα μπορούσε να πληρώσει μόνο τα $ 20 και χιόνια ότι – αλλά αυτό θα σας βοηθήσουν να πάρετε στη νοοτροπία των πληρώσετε επιπλέον για το χρέος σας.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτήν την ίδια αρχή για τη μέθοδο χιονοστιβάδα, αλλά η σειρά με την οποία θα εξοφλήσει τα χρέη σας θα ήταν διαφορετική.

Η μέθοδος Snowflake χρέους

Μια άλλη επιλογή που έχετε είναι να χρησιμοποιήσετε τη μέθοδο νιφάδα χιονιού χρέους, και αυτή η μέθοδος μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε συνδυασμό είτε με τον χιονιά χρέους ή μεθόδους χιονοστιβάδα του χρέους.

Όπως μπορείτε να μαντέψετε από το όνομα, «snowflaking» πληρωμές ακριβώς σημαίνει κάνουν λίγο πληρωμές όποτε είναι δυνατόν.

Ας πούμε ότι έχετε βρει $ 5 στο γυμναστήριο, ή συνεργάτης σας σας δίνει $ 10 για το γεύμα που τους αγόρασε μήνες πριν (ότι έχετε ξεχάσει το περίπου), ή μπορείτε να λάβετε $ 50 από το σχετικό για τα γενέθλιά σας.

Σε όλες αυτές τις περιπτώσεις, θα λάβει μικρά έκτακτα χρήματα – αυτό είναι χρήματα που δεν περίμενα και δεν αντιπροσώπευαν στον προϋπολογισμό σας.

Δεδομένου ότι είναι «βρήκε» τα χρήματα ή «έξτρα» χρήματος, πηγαίνει κατ ‘ευθείαν στο χρέος σας. Θα μπορούσε να ζήσει χωρίς αυτήν, οπότε γιατί να μην το βάλετε προς το # 1 γκολ του να πάρει από το χρέος;

Μπορείτε επίσης να επιλέξετε να Snowflake πληρωμές όποτε έχετε επιπλέον χρήματα στον προϋπολογισμό σας. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι πέρασε μόνο $ 20 στο φυσικό αέριο αυτή την εβδομάδα, σε αντίθεση με την τακτική σας $ το 40. Αποστολή ότι άλλα $ 20 προς το χρέος σας.

Τέλος, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτήν τη μέθοδο, αν θα πληρωθείτε σε ένα ακανόνιστο πρόγραμμα. Ίσως είστε ελεύθερος επαγγελματίας ή πληρώνεστε με προμήθεια, και δεν μπορείτε να τις ταμειακές ροές μεγάλες, πρόσθετες πληρωμές εφάπαξ. Προσπαθήστε να στείλετε μικρότερες πληρωμές προς το χρέος σας κάθε φορά που θα ξοδεύουν λιγότερα από ό, τι νομίζατε ότι θα ήταν. Ή, ως ελεύθερος επαγγελματίας, να λάβει 5% από κάθε φορά που ένας πελάτης που πληρώνει και το βάζουμε προς το χρέος σας.

Η μέθοδος αυτή μπορεί να φαίνεται αναποτελεσματική στην αρχή, αλλά μικρές ποσότητες αθροίζονται. Αν έχετε πληρώσει $ 20 επιπλέον την εβδομάδα, αυτό είναι ένα επιπλέον $ 100 έχετε καταβάλει προς το χρέος σας! Πλέον, μπορείτε να επωφεληθείτε από την αίσθηση σαν να σημειώνουν πρόοδο αρκετές φορές σε όλο το μήνα, κάθε φορά που έχετε προγραμματίσει μια πληρωμή.

Πώς θα έπρεπε να επιλέξετε να δοθεί προτεραιότητα;

Ούτε η μέθοδος είναι σωστό ή λάθος. Όπως συμβαίνει με πολλά πράγματα στην προσωπική χρηματοδότηση, είναι εντελώς από εσάς ποια μέθοδο θα επιλέξετε.

Αυτό που είναι σημαντικό είναι ότι είστε εξόφληση του χρέους και την επίτευξη προόδου σε αυτή την κατεύθυνση. Εξόφληση του χρέους σας φέρνει πιο κοντά σε άλλους οικονομικούς στόχους σας και τα χρήματά σας γίνεται επιτέλους δική σας. Θα έχετε τη σιγουριά που σας χρωστάμε πια κανέναν.

Μπορείτε, επίσης, δεν χρειάζεται απαραίτητα να επιλέξουν μεταξύ των δύο μεθόδων. Θα μπορούσατε να δοκιμάσετε τη μέθοδο χιονοστιβάδας, και αν βρείτε δεν είναι κίνητρο, μεταβείτε στη μέθοδο χιονοστιβάδα. Το σχέδιό σας δεν χρειάζεται να οριστεί σε πέτρα. Το πιο σημαντικό πράγμα είναι ότι είστε επικεντρώθηκε στην εξόφληση του χρέους σας.

Μην ξεχάσετε να Προϋπολογισμός για πληρωμές

Όπως θα πρέπει να προϋπολογισμό για την εξοικονόμηση, θα πρέπει επίσης να προϋπολογισμός για επιπλέον πληρωμές του χρέους, ειδικά αν έχετε συνηθίσει να πληρώνουν το ελάχιστο.

Καθαρίστε τον προϋπολογισμό σας και να δείτε αν υπάρχουν μέρη που μπορείτε να πάρετε προσωρινά από. Ίσως μπορείτε να πάτε χωρίς φαγητό έξω για ένα μήνα, και να χρησιμοποιήσετε το $ 50 έχουν διατεθεί γι ‘αυτό προς το χρέος. Ή ίσως μπορείτε να ακυρώσετε το καλώδιο και αρχίστε να στέλνετε $ 150 προς το χρέος σας.

Υπολογίστε πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει, και βεβαιωθείτε ότι είναι λογιστικά στον προϋπολογισμό σας. Δεν θέλετε να προϋπολογισμό μόνο για τις ελάχιστες πληρωμές και στη συνέχεια χρησιμοποιήστε ό, τι έχει απομείνει στο τέλος του μήνα προς το χρέος σας, γιατί θα καταλήξετε δαπανών που τα χρήματα. Ο λογαριασμός για τις επιπλέον πληρωμές μπροστά από το χρόνο, έτσι ώστε να μην μπαίνετε στον πειρασμό να δαπανήσουν αυτά τα χρήματα σε οτιδήποτε άλλο.

Εάν δεν αισθάνεστε ενθουσιασμένοι με την προοπτική περικοπές σε ορισμένα πράγματα, να θυμάστε ότι αυτό είναι προσωρινό. Μπορείτε πάντα να ξεκινήσετε μια πλευρά κίνηση για να κερδίσουν περισσότερα χρήματα από την πλευρά της, αν προτιμάτε να κρατήσετε τα έξοδά σας το ίδιο, και να στείλουν όλα τα επιπλέον χρήματα που κάνετε προς το χρέος.

Τι γίνεται αν δεν έχετε κανένα επιπλέον χρήματα, και οι πληρωμές του χρέους σας είναι εξοντωτικές; Καλέστε τους πιστωτές σας και να τους ρωτήσετε αν υπάρχει κάποιος τρόπος να επεξεργαστεί ένα μικρότερο ποσό για να αρχίσει με, μέχρι να αποκτήσει δυναμική και, ενδεχομένως, να κερδίζουν περισσότερα. Απλά να είστε προσεκτικοί των εταιρειών διαχείρισης του χρέους που προσφέρουν αυτή την υπηρεσία έναντι αμοιβής.

Με λίγη οργάνωση, επιμέλεια και επιμονή, θα γίνει χρέος ελεύθερο αρκετά σύντομα.

Cómo mantener la motivación para ahorrar dinero

Cómo mantener la motivación para ahorrar dinero

tácticas de presupuestos y consejos le ayudará a ejecutar el trabajo del día a día de la gestión de sus finanzas.

Las estrategias de presupuesto le ayudará a entender, en un nivel orientado a objetivos o filosóficas, por eso es exactamente lo que está haciendo todo este trabajo.

Pero además de clavar sus tácticas y conocer su visión estratégica, hay un tercer elemento de presupuesto que necesita para abrazar: mantener su motivación.

¿Por qué es esencial para mantener la motivación del dinero?

¿Esto suena como un montón de jerga?

Permítanme comparo esto con un ejemplo diferente:

Cuando estás en una dieta, es necesario tácticas. Tienes que aprender, por ejemplo, para reemplazar rancho cremoso aderezo con una baja en grasas, baja en carbohidratos, alternativa a base de yogur.

Usted necesita aprender las tácticas de sustituir el arroz blanco por arroz integral, los cortes grasos de carne con cortes magros de carne y vegetales fritos con verduras a la plancha, al vapor o crudas.

Esas son todas las tácticas. Son consejos que le ayudan a ejecutar el día a día de la dieta.

Su dieta estrategia le ayuda a conocer, filosóficamente, ¿por qué estás ejecución de dichas tácticas. Es posible que tenga una estrategia de llevar un estilo de vida bajo en carbohidratos, convertirse en un comedor saludable para el corazón, o el corte de las grasas saturadas de su sistema.

Pero además de su estrategia y sus tácticas, también necesita la motivación a secas. No importa lo mucho que aspira a convertirse en un comensal saludable para el corazón, o la cantidad de consejos y tácticas que se aprende. Nada de eso va a importar si, en un momento de debilidad, que bufanda abajo una bolsa entera de papas fritas seguido de catorce galletas de chocolate.

La motivación es tan importante como su visión y sus tácticas. Estrategia, táctica, y la motivación son los tres vértices de un “triángulo de éxito.”

Ahora que ya sabe por qué es importante mantener la motivación, ¿cómo se puede mantener el impulso cuando se trata de sus finanzas? Aqui hay algunas sugerencias:

1. Mantener un objetivo a largo plazo en mente

Tal vez su objetivo es llegar a ser completamente libre de deuda.

Tal vez usted quiere retirarse a la edad de 45. (Sí, se puede hacer.)

Tal vez usted quiere ser dueño de su casa libre y clara, sin hipoteca adjunta. Tal vez usted quiere enviar a sus hijos a la universidad sin tener que sobrecargar con los préstamos estudiantiles, pagar la boda de su hijo, o renunciar a un trabajo que no disfrutas lo que puede seguir una carrera alternativa de menor paga, pero más satisfactorio.

Sea cual sea su “por qué”, mantenerlo a la vanguardia de su mente. Colgar fotos que representan el “por qué” en toda su casa. Recuérdese constantemente a la gran meta, general que usted está apuntando.

2. Imagínese en sus años de oro

Los estudios han demostrado que las personas que son expertos en la visualización de sí mismos como los adultos mayores tienden a ahorrar más para la jubilación que las personas que no lo hacen.

Puede descargar una aplicación gratuita desde la tienda iTunes llamada “Edad de mi cara”, que le permite a la edad digitalmente una fotografía de su cara. Merrill Edge también tiene un programa gratuito llamado Cara de Retiro, que ofrece el mismo servicio.

Obtener una visión de sí mismo como una persona mayor podría motivar a ahorrar para la jubilación. (Y como un bono, puede también estar más motivados para llevar bloqueador solar, beber agua y dormir lo suficiente!)

3. Habla con personas que están jubilados

Muchas personas mayores le dirá que sus dos mayores pesares no están teniendo un mejor cuidado de su salud y sus finanzas.

Por conocer y hablar con las personas que se ocupan de las consecuencias de sus decisiones de los jóvenes, que podría llegar a ser más motivados para permanecer lejos de los errores que cometieron.

No está seguro de dónde se encuentran los jubilados? Trate de leer blogs escritos por los jubilados, en el que se documentan su vida, sus alegrías y sus desafíos. También podría pedir a sus padres para obtener recomendaciones si viven en una comunidad de 55 años.

7 grunner til en maxed-out kredittkort er dårlig

Grunner til hvorfor du bør ikke Max-ut kredittkortet

Grunner til hvorfor du bør ikke Max-ut kredittkortet

Kredittkort kommer med en kredittgrense – det høyeste beløpet du kan lade uten straff. Men, kredittkortselskaper ikke tenkt for deg å få maks ut kredittkortet ditt ved å bruke hele kredittgrensen. Faktisk kan dårlige ting skjer når ditt kredittkort balanse nærmer eller overskrider kredittgrensen.

1. Kreditt-poeng vil falle.

En stor del av kreditt score – 30 prosent for å være nøyaktig – er basert på hvor mye av tilgjengelig kreditt du bruker. Dette forholdet kredittkort balanserer å kredittgrenser er kjent som kreditt utnyttelse. Jo høyere kreditt utnyttelse, eller nærmere kredittkortet ditt balanserer er til kredittgrensen, jo mer kreditt score skade.

Maxing ut ett kredittkort er ganske dårlig for kreditt score. Maxing ut alle dine kredittkort er mye verre. Heldigvis kan kreditt score gjenopprette som du betaler ned din saldo, men først må du slutte å skape mer gjeld.

2. Långivere vil ikke like det.

Maxed ut kredittkort balanserer kan få ditt kredittkort og lånesøknader avslått. Når du gjør en søknad om kredittkort eller lån, vil banken sjekk for å se hvor mye av tilgjengelig kreditt du bruker. Hvis kredittkortet ditt balanserer er for høye, bankene ta det som du allerede har mer gjeld enn du kan håndtere.

3. Du risikerer å gå over kredittgrensen.

Selv om du holde balansen like under kredittgrensen, kan du likevel ende opp over kredittgrensen når finansiere kostnadene er brukt til saldoen din. Når saldoen går over kredittgrensen, kan det være vanskelig å få det ned igjen, spesielt hvis du betaler bare minimum som dekker renter og bare litt av din faktiske kredittkort balanse.

4. Balansen er vanskeligere å betale tilbake.

Avhengig av kredittgrensen, kan en maxed ut kredittkort balanse ta år å betale tilbake, spesielt hvis du gjør bare minimum betaling hver måned. Du kan planlegge å betale hele beløpet, men avskjed med så mye kontanter kan være for vanskelig å gjøre som forfallsdato nærmer seg.

5. Du kan utløse straff rate.

Kredittkortselskaper har rett til å heve ditt kredittkort renten hvis du standard på ditt kredittkort vilkår ved maxing ut kredittkortet ditt. Straffen er den dyreste interesse kredittkortselskapet kan belaste og kan være 30 prosent eller mer, avhengig av ditt kredittkort vilkår. En høy rente brukes på en høy balanse er katastrofalt for ditt kredittkort tilbakebetaling.

6. Minste utbetaling er høyere.

Ditt kredittkort minimum betaling er basert på størrelsen på din kredittkort balanse. Som saldoen øker, øker det månedlige minimumsbeløpet. Maxing ut kredittkortet øker beløpet du må betale hver måned, men som nevnt tidligere, minimum bare gjør en liten, knapt merkbar innvirkning på ditt kredittkort balanse.

Hvis du allerede har problemer med å holde seg til et budsjett og gjøre endene til å møtes, vil en høyere minimumsbetaling sette enda mer press på din økonomi.

7. Kortet er ikke lenger gunstig.

En av grunnene til å få et kredittkort var trolig slik at du kan få tilgang til kreditt når du trenger det. Men etter maxing ut kredittkortet ditt, er du igjen uten noen tilgjengelig kreditt til å bruke. Det er da ditt kredittkort virkelig føles som en byrde.

Du vil ikke være i stand til å bruke kreditt for en nødsituasjon eller å bestille en leiebil eller hotell. Du kan finne det vanskelig å betale ned et maxed ut kredittkort bare på grunn av hvor mye du må betale for å gjøre selv den minste forskjell.

En rimelig kredittkort balanse

Det er best å holde kredittkort balanse under 10 prosent av kredittgrensen. Det er vanligvis en overkommelig kredittkort balanse som er bra for din kreditt score og akseptabel for långivere. For å unngå maxing ut kredittkortet ditt ved en feil, sjekk kredittgrensen før du gjør et kredittkort kjøp.

Hur man gå i pension tidigt och sänka dina sjukvårdskostnader

Hur man gå i pension tidigt och sänka dina sjukvårdskostnader

Om du funderar på pension före 65 års ålder, är du sannolikt att balansera spänningen av möjligheterna att vad som väntar i ditt liv under denna stora övergång med några legitima oro. En av dessa frågor är hur man betala för en av de största kostnaderna under din pension år ut för kostnader pocket sjukvårds.

Kostnaden för vården är redan dyrt för de flesta hushåll. Som pension närmar, inte utsikterna inte bli mycket bättre.

I själva verket, enligt Fidelity i genomsnitt ett par kan räkna med att spendera $ 275.000 på sjukvårdskostnader under sin pensionering år. Denna siffra är baserad på en 2017 uppskattning och representerar en 6-procentig ökning jämfört med föregående år ($ 260.000 2016).

Problemet med dessa typer av beräkningar är att de bygger på en förväntad pensionsålder 65 Så, vad händer om du går i pension tidigt? Som ni kanske har väntat, pension före 65 års ålder skulle avsevärt öka dina förväntade vårdkostnader.

Hur mycket kommer din beräknade vårdkostnader ökar om du går i pension före Medicare berättigande vid 65 års ålder? Du kan uppskatta din vårdkostnader genom att använda denna räknare från AARP:

AARP Health Care Kostnader Calculator

Var att få sjukförsäkring

Proaktiv sjukförsäkring planering är nödvändigt att försöka hålla vårdkostnaderna så låga som möjligt. En genomgång av din sjukförsäkring alternativ kommer att hjälpa dig att gå framåt med tillförsikt med dina planer på att gå i pension på dina villkor.

Här är alternativen sjukförsäkring för anställda accepterar en tidig pension program incitament:

Få täckning via din makes arbetsgivare sponsrade hälsa plan. Om din make fortfarande fungerar och är berättigade till sjukförsäkring genom sin arbetsgivare, kan arbetet med att finna en backup försäkring vara en enkel lösning.

Detta beror på att när en make förlorar sjukförsäkring efter att ha tagit en tidig pension erbjuda detta anses ett kvalificerat händelse i syfte att läggs till en befintlig plan. Var noga med att starta processen med att diskutera din pension alternativ så tidigt som möjligt om du är gift så att du kan samordna tidpunkten för när du lämnar arbetskraften.

Få täckning citat från den privata försäkringsmarknaden marknaden. Om du är relativt friska, bör du granska dina alternativ i privata försäkringar marknaden. Ju tidigare startdatum för din pension, desto större är sannolikheten att det kommer att gynna dig att leta efter rätt försäkring. Den privata försäkringar marknaden erbjuder ett bredare utbud av täckning alternativ. Men familj och individuell sjukförsäkring planer kan hamna kostar dig mer pengar. Med detta sagt, det skadar inte att ta en titt på de privata försäkringsalternativ och shoppa.

Du kan komma igång jämföra försäkringar och priser genom att använda en online-marknaden. Några exempel på hjälp platser inkluderar ehealthinsurance.com och gohealthinsurance.com. En annan rekommenderad alternativ inkluderar att arbeta direkt med en försäkringsmäklare. Kom bara ihåg att om du hamnar beslutar att skaffa sjukförsäkring enligt COBRA eller Affordable Care Act, är det fortfarande rekommenderat att du shoppa runt och jämföra premiumkostnader och täckning belopp.

Utforska alternativ täckning under Affordable Care Act (ACA). När du förlorar din arbetsgivare försedda täckning detta bedöms ett kvalificerat händelse för att erhålla täckning under ACA. Detta innebär att du kan få täckning utanför det normala öppna registreringen period. För förtidspensionärer, är detta viktigt på grund av det faktum att inkomstbaserade bidrag finns under Affordable Care Act. Beroende på mängden av din nya hushållsinkomst belopp efter förtidspension kan du vara berättigad till en subvention av försäkringspremier. Dessa subventioner är baserade på din modifierade justerad bruttoinkomst under året att politiken är i kraft. Du kan börja jämföra politiska alternativ i ditt tillstånd på  HealthCare.gov . Du kan också uppskatta om du kvalificerar sig för inkomstbaserade bidrag med hjälp av Health Insurance Marketplace kalkylator tillgängliga via Kaiser Family Foundation.

Kontrollera med din nuvarande eller tidigare arbetsgivare för att se om du är berättigad till pensionär sjukförsäkring. Andelen pensionärer som omfattas av arbetsgivare som pensionär sjukförsäkring har sjunkit betydligt under de senaste årtiondena. Enligt Kaiser Foundation bara 16 till 25 procent av pensionärer hade kompletterande Medicare täckning. Om du har pensionär sjukförsäkring tillgängliga, se till att uppmärksamma tjänsten datum och ålderskrav för behörighet. Det är också viktigt att ta reda på hur dessa förmåner ändras när du ålder.

Använd COBRA att upprätthålla grupp täckning i 18 månader. När du går i pension kan du välja att fortsätta din grupp täckning under COBRA i 18 månader. Men dina premier kommer sannolikt att öka avsevärt eftersom du nu kommer att betala hela bidraget själv. Ett undantag skulle vara om du har pensionär hälsoplan dollar tillgängliga för att kompensera kostnaderna om du har tillgång till en pensionär hälsoplan. Tänk på att om du har en hälso sparkonto, kan du använda medel från HSA att betala för försäkringspremier för hälso- och sjukvården fortsättning täckning genom COBRA. Fördelen med att välja COBRA täckning är att ditt försäkringsskydd och du inte kommer att behöva byta leverantör. Nackdelen är att du nu förlorar arbetsgivaren baserade bidraget och kommer att betala hela kostnaden för din hälsa försäkringspremie.

I händelse av att du har en redan befintligt skick och kommer att gå i pension inom 18 månader efter att vända 65, kan COBRA hamna det bästa alternativet i denna period av osäkerhet. Så länge du fortsätter att betala dina premier kommer du att kunna behålla täckning tills du är berättigad till Medicare. Om du inte har ett redan befintligt skick, kommer att välja COBRA ge dig lite extra tid att räkna ut ditt nästa steg för försäkring. Men det är möjligt att mindre kostnad oöverkomliga täckning kommer att hittas när du få täckning under ACA.

Söka deltidsarbete som ger tillgång till sjukförsäkring. Vissa arbetsgivare är mer generösa än andra i fördelarna avdelningen. Om du funderar på deltidsarbete under pension, kanske du kan generera extra inkomster samtidigt få sjukförsäkring. Du kommer sannolikt fortfarande måste täcka alla eller de flesta av kostnaden för din sjukförsäkring. Men genom att delta i en grupp plan du kan få tillgång till mer omfattande täckning. Kontrollera om potentiella arbetsgivare i ditt område ger sjukförsäkring för deltidsanställda.

Sätt att ta kontroll över din framtid Health Care Kostnader

Här är några andra saker att tänka på som kommer att bidra till att sänka din utlägg sjukvårds:

Dra nytta av en hälso sparkonto medan du fortfarande arbetar. Om du omfattas av en hög självrisk hälsoplan, kan du spara för framtida vårdkostnader i en hälso sparkonto (HSA). Hälso sparkonton är mycket fördelaktigt eftersom de erbjuder befrielse triple skatt. De pengar som du sätter in HSAs sänker din nuvarande beskattningsbara inkomsten växer skattefri uppskjuten, och kommer ut från ditt konto skattefria så länge du använder det för hälsorelaterade kostnader.

Utveckla hälsovanor som hjälper före och efter det att du når pensionsåldern. Undvika problembeteenden som rökning och fetma kan hjälpa dig att undvika att vistas på vägen till höga nuvarande och framtida kostnader. Det är också viktigt att bli en informerad patient. Enligt hälso läskunnighet som till exempel EdLogics, fokus på utbildning för mer än 50 höga kostnader tillstånd inklusive metabola syndromet, hjärtsjukdomar och diabetes kommer att hjälpa ge individer att vidta åtgärder och förbättra sin allmänna hälsa och välbefinnande. En Bank of America Merrill Lynch undersökning visade att nästan två tredjedelar inte spara så mycket i sina pensionsplaner i arbetet på grund av vårdkostnader. Smarta hälsovanor kan hjälpa till att hålla kostnaderna nere under pensionstiden. Men en hälsosam livsstil kan också vara nyckeln till att bygga upp en större pension boet ägg.

Skapa en budgetplan för pensionering. Skapa en ungefärlig uppskattning av din livsstil bekostnad behov och önskemål kan hjälpa dig att till fullo utvärdera önskade pensionsinkomst behoven i dagens dollar. Detta kan också vara till hjälp när man undersöker effekterna av de olika kostnader som kan förändras när du lämnar ditt jobb (hälsa försäkringspremier, resor, etc.).

Öka din kassareserv. De flesta finansiella planerare rekommenderar att upprätthålla åtminstone 3 till 6 månaders uppehälle i en katastroffond. Om du går i pension tidigt bör du överväga att spara mer än detta ungefärlig uppskattning. Att bygga kortsiktiga flytande besparingar på konton som ett sparkonto, intresse kontroll, penningmarknadsfond, kortvariga skivor eller statsskuldväxlar kan hjälpa dig att täcka beräknade maximala out-of-pocket sjukvårdskostnader. Denna extra besparingar kan också vara till hjälp för att hålla din beskattningsbara inkomst så låg som möjligt. Sjukförsäkring subventioner baseras på modifierade justerad bruttoinkomst för det år du vill ha täckning.

Använd smarta inkomstskatt planeringsmetoder för att hålla din premie kostnaderna nere. Du troligtvis inte skulle gå i pension före första upprättande av en grundinkomst plan. På samma sätt måste du ha en grundläggande skatt plan för att hjälpa dig att räkna ut olika sätt att strukturera din pension inkomster i skatt smart sätt. För förtidspensionärer som förlitar sig på den garanterade försäkra genom vård marknaden kan skatteplanering också hjälpa dig att sänka dina premier. Skattefria inkomster från en Roth 401 (k), Roth IRA, eller HSA kan vara en värdefull del av din skatteplan. Som tidigare nämnts, ACA försäkring subventioner intäkter baserat på nuvarande premie år. Effektiv skatteplanering kan hjälpa dig att möta livsstil bekostnad mål och samtidigt minimera kostnaderna för sjukförsäkringen.

Hur Konsolidering skuld kreditkort effekter din kredit värdering

Hur Konsolidering skuld kreditkort effekter din kredit värdering

När det gäller kreditkort, är din bästa insats alltid betala din balans i sin helhet varje månad. Tyvärr är det inte alltid möjligt. Ibland händer livet och människor gör misstag när det gäller att hantera sina kreditkortskonton. Andra gånger människor använder kreditkort på ett sådant sätt att de helt enkelt inte har tillräckligt med disponibel inkomst att betala dem i sin helhet.

Hursomhelst, om du har debiteras mer på ditt kreditkort konton än du har råd att helt enkelt betala av, är skuldkonsolidering ett alternativ som kan hjälpa dig att eliminera din hög ränta skuld. Samtidigt överväger skuldkonsolidering kommer att spara pengar, är det också viktigt att tänka på hur konsolidera kreditkort skuld effekter din kredit värderingar.

Nyheten är i allmänhet bra. Konsolidering skuld kreditkort inte bara har potential att spara pengar på räntekostnader, men det kan också ge din kredit värderingar ett uppsving samtidigt. Naturligtvis, det beror på vilken metod du väljer att konsolidera din skuld, och hur väl du hantera den processen.

Hur kreditkort skuld påverkar din Credit Scores

Innan du kan förstå hur kreditkorts konsolidering kan hjälpa din kredit värderingar, är det bra att förstå hur kreditkort skulden påverkar dessa siffror i första hand. När det gäller kredit poäng är berörda, är hög kreditkortsanvändning inte bra. I själva verket är det precis tvärtom.

Credit scoring modeller, som FICO och VantageScore, är utformade för att ägna stor uppmärksamhet åt förhållandet mellan dina kreditkortsgränser och dina saldon. Detta kallas din roterande nyttjandegrad. När du använder mer och mer av din kreditgräns, din roterande nyttjandegrad ökar. Detta sänker nästan alltid din kredit värderingar.

Bästa sätten att konsolidera kreditkort skuld

Konsolidering din skuld är en process där man tar flera enastående saldon och kombinera ihop dem. Med kreditkort specifikt det finns flera sätt att konsolidera din skuld. Här är två populära alternativ:

  • Balans överföring : en balans överföring innebär att man använder ett annat kreditkortskonto (ny eller befintlig) för att betala av saldon på dina andra kreditkort. Du flyttar saldona från dina hög ränta kort till en lägre ränta kort – ibland till och med med en 0% APR inledande perioden.
  • Personlig lån:  Ett personligt lån eller ett oskyddat avbetalning lån kan användas för att betala av saldon på dina roterande konton kreditkort. I det här fallet, du lånar pengar i form av ett enda lån för att betala av dina olika kreditkort skulder, och du kommer att återbetala enda lån.

Vid konsolidering hjälper din kredit värderingar

Om du hantera processen klokt, det finns en god chans att befästa kreditkort skuld skulle kunna förbättra dina kredit-poäng.

Kom ihåg att en hög utnyttjandegrad på ditt kreditkort kan potentiellt driva dina poäng nedåt. När du använder ett personligt lån för att betala av alla dina kreditkort saldon sjunker din roterande utnyttjande till 0%, eftersom du betalar av din rullande skuld med en avbetalning lån. Och när du har samma skuldbelopp, är den nya skulden inte längre betraktas som kreditkort skuld.

Självklart, om du konsolidera dina kreditkort på en ny balans överföring kort, din roterande nyttjandegrad kommer inte att minska med så mycket. En balans överföring kort med en låg inledande kurs skulle kunna spara mer pengar i räntekostnader om du kan betala av skulden innan teaser kurs löper ut, men den positiva effekten på dina poäng kanske inte är så märkbar.

Potentiella problem

Du bör inte välja att konsolidera ditt kreditkort skuld utan att ta en stund att åtminstone överväga de potentiella nackdelar. Även konsolidering kommer ofta spara pengar och kan hjälpa din kredit värderingar också, det finns en chans processen kan slå tillbaka om det inte hanteras väl.

Ibland konsolidera sina kreditkort, men med en illusion av ett oskrivet blad, få in ännu mer skuld i slutändan. Om du betala av dina befintliga kreditkort saldon med ett nytt lån eller balans överföring, måste du sätta de gamla köpvanor på hiatus.

Om du fortsätter att använda den befintliga kreditkort och spendera mer än du har råd att betala av i en viss månad, du sannolikt kommer att hamna i dubbelt så mycket skuld.

Kā Fix Jūsu nekontrolējama Kredītkarte Parāds

Kā Fix Jūsu nekontrolējama Kredītkarte ParādsTas ir tik viegli kredītkaršu parādu, kā izkļūt no kontroles. Vienu dienu jūs laimīgi swiping savu kredītkarti, pērk lietas, ko esat vienmēr gribēja, dodoties uz vietām, jūs esat vienmēr gribēja, lai apmeklētu. Nākamā lieta, jūs zināt jūsu kartes visi izsmelts, un jūs nevar gluži atcerēties, kā tas notika.

Vai Jūsu Kredītkarte Parāds ārpus kontroles?

Nav gabarīts, lai jūs zināt, kad jūsu kredītkartes parādu kļūst nekontrolējama. Jūsu kredītkaršu izdevēji nav gatavojas brīdināt, ka jūsu bilance ir vairāk, nekā jūs varat atļauties maksāt. Tā vietā, tas ir atkarīgs no jums, lai skatīties šo 10 pazīmes, kas liecina, ka jūsu parāds ir ārpus kontroles:

1. Jūsu kārtis ir izsmelts, vai virs kredīta limitu . Izsmelts kredītkartes ir zīme, ka jūs neesat maksājis savu bilanci pilnībā katru mēnesi. Vairāki izsmelts kredītkartes tikai sarežģī problēmu, padarot to grūtāk atmaksāties jūsu kredītkartes atlikumus. Un, ja jums nav ārkārtas uzkrājumu, jums atstāta bez finansējuma avotu ārkārtas.

2. Jūs nevarat atļauties maksāt visu, izņemot minimālo samaksu . Precīzu parāda summa, kas skaitās kā “ārpus kontroles” atšķiras no cilvēka uz cilvēku, atkarībā no viņu maksātspēju. Droša zīme, ka jūsu parāds ir ārpus kontroles ir spēja maksāt tikai minimālo jūsu kredītkartes. Minimālie maksājumi ir mazākā summa, varat maksāt par savu kredītkarti, un saglabāt savu kontu labā stāvoklī. Ja jūs nevarat maksāt vairāk nekā, un jūs joprojām izmantojot jūsu kredītkartes, jūsu parāds kļūst sliktāks katru mēnesi.

3. Jūs esat vēlu vai trūkst maksājumus . Tiklīdz jūsu minimālie maksājumi kļūst pārāk dārgas, tu esi nepatikšanas. Neatbildētie kredītkaršu maksājumus tikai padarīt jūsu kredītkartes situācija sliktāka. Novēloti maksājumi palielināt summu, jums ir jāmaksā, lai saņemtu nokļuvuši, un ir negatīva ietekme uz jūsu kredīta rezultātu. Ar laiku jūs garām divus maksājumus, jūsu procentu likmju kāpumu un panāk ir gandrīz neiespējami. Brīdī, kad tas sāk kļūst grūti, lai padarītu savu minimālo maksājumu, ir tad, kad jums ir nepieciešams, lai sāktu veikt lielas izmaiņas, lai jūsu kredītkaršu paradumiem.

4. Jūs maksājat jūsu kredītkartes ar cita veida parādu . Ja jūs izmantojat avansus, atkārtotus bilances pārskaitījumus, payday aizdevumi vai cita veida parāda samaksāt jūsu kredītkartes, tu esi lielas nepatikšanas. Ne tikai jūs īsti padarīt kāds progress nomaksājot jūsu kredītkartes, jūs veidojat vairāk parādu, aizņemoties naudu noturēties virs ūdens.

5. Jūs lietojat kredītkartes vajadzībām un ikdienas pirkumiem . Ņemot izmantot savu kredītkarti regulāriem pirkumiem, ir zīme, ka ne tikai jūsu kredītkartes parādu ārpus kontroles, tā ir pazīme, lielākas finansiālās problēmas. Ja jūs turpināt, izmantojot jūsu kredītkartes regulāri pirkumiem, un tas nav daļa no stratēģijas, lai nopelnītu vairāk kredītkaršu atlīdzības, galu galā jūs darbināt no pieejamā kredīta. Jums ir veikt lielas izmaiņas, lai pilnībā noslīkst parādu.

6. Jūsu kredīta rezultāts sākas samazinās . Kredīta rādītāji tiek izmantoti, lai novērtētu savu kredītspēju-vai, cik liela ir iespēja, ka jums būs noklusējuma uz jūsu kredīta un kredīta saistības. Par parāda nēsājat (salīdzinot ar jūsu kredīta limitus) apjoms ir 30% no jūsu kredīta rezultātu.

Ja jūsu kredīta rezultāts samazinās, pat ja jūs gūstat savus maksājumus laikā katru mēnesi, tas ir zīme, ka jūsu pieaug kredītkaršu parāds ir sliktāka, nekā jūs gaidīts. Ja Jums nav iegūt bezmaksas kredīta score ar jūsu kredītkartes pārskatā katru mēnesi, jūs varat pārbaudīt savu kredīta score, par brīvu, lai gan CreditKarma.com, CreditSesame.com un Quizzle.com.

7. Jūsu jauni pieteikumi tiek liegta . Kredītkaršu emitenti varētu prognozēt, ka jūsu kredītkartes parāds ir ārpus kontroles, pat pirms jūs. Pēc liegta kredītkartes pieteikumu, pārbaudiet savu pastu uz vēstuli no kredītkartes izsniedzējs paskaidrojot, kāpēc jums bija liegta. Ja jūsu parāds vai augsts kredītkaršu atlikumus, ir viens no iemesliem, tā ir zīme, ka jums ir nepieciešams, lai ierobežotu savu izdevumu un sākt risināt savu parādu, pirms tā kļūst sliktāk.

8. Jūs esat slēpjas jūsu parāds -no sevi vai savu dzīvesbiedru. Sajūta kā jums ir kaut kas slēpjams, ir zīme, ka lietas ir nepareizi. Ja jūs neesat atvērt jūsu kredītkartes pārskatus, jo jūs nevēlaties, lai sejas jūsu atlikumus vai jūs iet no jūsu veids, kā saglabāt savu laulātajam uzzināt par savu parādu, jūs, iespējams, ir vairāk parādu, nekā jūs varat rīkoties ar .

9. Jūs nevarat atļauties, lai ietaupītu naudu, jo jums ir pārāk daudz parādu . Jo vairāk naudas jūs tērējat savu parādu, jo mazāk būs par citām lietām-piemēram, ietaupot naudu. Bez piekļuves ietaupījumus, piemēram, ārkārtas situācijā, jums var būt, lai radītu vēl lielāku parādu, kā izkļūt no finanšu saistošs.

10. Tu jāuztraucas par to, kā jūs gatavojas atmaksāties jūsu kredītkartes . Ja jūs jutos kā jūsu kredītkartes parāds bija zem kontroles, jūs nekas nav jāuztraucas. Tomēr uzsverot par jūsu kredītkartes parādu, ir zīme, ka tas noteikti ir ārpus kontroles. Neuzskatiet, ka tāpēc, ka jūs neesat uzsvēra par savu parādu, kas jūs esat droši. Tā varētu būt, ka jūs esat ignorējot savu parādu vai atteikumu par to, cik slikti tas patiešām ir.

7 veidi, kā Get Your Kredītkarte Parāds Zem Control

Kad jūs apzināties jūsu kredītkartes parāds ir ārpus kontroles, tas kļūst jūsu pienākums kaut ko darīt par to uzreiz. Ignorējot smagumu jūsu kredītkartes parādu, tikai padara sliktāk un grūtāk tikt galā ar, kad jūs beidzot izlemt veikt dažas izmaiņas:

1. Pārtraukt izdevumi . Kad jūs apzināties jūsu parāds ir ārpus kontroles vai kļūst nekontrolējama, pirmā lieta, kas jums jādara, ir pārtraukt izmantot jūsu kredītkartes. Visus papildu kredītkaršu pirkumi būs tikai padarīt jūsu kredītkartes parāds aug. Lielāks jūsu bilances, jo grūtāk viņiem būs jāmaksā off.

2. Cut jūsu kredītkartes . Ja jūs neesat disciplinētu pietiekami, lai apturētu, izmantojot jūsu kredītkartes, padara to grūtāk sevi. Cut jūsu kartes un mest prom gabalu. Jūs varat iet soli tālāk un slēgt savus kontus pilnībā, ja tas ir tas, ko tā veic, lai apturētu, izmantojot jūsu kredītkartes.

3. Veikt inventarizāciju jūsu parādus . Iegūstiet skaidru izpratni par to, cik daudz jūs esat parādā un kas jums parādā to. Izveidojiet sarakstu ar visiem jūsu kredītkartes, procentu likme, līdzsvaru, un pašreizējais minimālais maksājums. Ja konti ir nokavēts, pierakstiet summa, kas jums ir nepieciešams maksāt panākt. Kaut sarakstu var būt biedējoša, varat veikt daudz labākus lēmumus par savu parādu ar visu informāciju, kas jūsu priekšā.

4. attēlā, cik daudz jūs varat maksāt uz savu parādu katru mēnesi . Pārskatiet savus ienākumus un izdevumus, lai noskaidrotu, ko jūs varat izspiest no sava budžeta, lai sāktu maksāt atpakaļ jūsu kredītkartes parādu. Jums var būt nepieciešams veikt lielas izmaiņas tēriņiem, lai varētu atļauties savu uzturēšanās izdevumus un samaksāt savu parādu.

5. Apturēt izdevumi papildus naudu . Jūs esat bijis labs laiks, uzkrājot kredītkaršu parādu, tagad ir pienācis laiks, lai saņemtu nopietni par savām finansēm. Izgriezt atpūtas tēriņus un uzmanību pērkot tikai lietas, kas jums ir nepieciešams. Tas var būt sāpīgs upuris sākumā, bet jūs varat pielāgot. Atcerieties, iemesls, jūs gūstat šīs izmaiņas, ir labāk savas finanses un izveidot drošāku nākotni pats.

6. Izvēlieties kredītkarti un maksāt vairāk par minimālo . Lai gan gala mērķis ir, lai nomaksātu visus jūsu kredītkartes, mēģinot maksāt viņiem off visu uzreiz nav efektīvākais pieeja. Tā vietā, koncentrējieties uz nomaksājot jūsu kredītkartes reizi laikā. Jūs varat sākt ar vienu ar visaugstāko procentu likmi, augstākais līdzsvaru, zemāko līdzsvaru, vai jebkuru citu karti, kas jūs vēlētos atbrīvoties. Vissvarīgākais ir tas, ka jums izvēlēties karti un pavada lielāko daļu sava papildus naudu atmaksājas šo līdzsvaru. Kā jūs atmaksāties katru kredītkarti, izvēlēties citu, lai koncentrētos uz, kamēr viņi visi atmaksājās.

Izmantojiet kredītkartes atmaksas kalkulators, lai palīdzētu jums saprast, ka labākais veids, lai nomaksātu savu parādu, un iegūt priekšstatu par to, kad jums beidzot izdarīt nomaksājot jūsu kredītkartes.

7. Mēģiniet ietaupīt naudu uz procentiem . Ja jums vēl joprojām ir diezgan labs kredītu, jūs varat ietaupīt naudu par ieinteresētību, uzdodot jūsu kredītkartes izsniedzēju zemāku procentu likmi, vai izmantot kādu no bilances nodošanas piedāvājumu 0%.

Ja Jūs nozvērēties kredītkartes labu?

Pēc cīņas ar kredītkaršu parādu, daudzi cilvēki nolemj nekad izmantot kredītkartes vēlreiz. Paturiet prātā, ka paši kredītkartes, nav slikti, tas ir veids, kā jūs izmantojat kredītkartes, kas var saņemt jums nepatikšanas. Kam nav kredītkartes, var veikt dažus darījumus, piemēram, nomas auto, nedaudz grūtāk. Lūk, ko jūs varat darīt, lai izvairītos no kļūst atpakaļ kredītkartes nepatikšanas.

Pavadīt tikai to, ko jūs varat atļauties maksāt off mēnesī . Izvairieties izmantojot savu kredītkarti, kā ienākumu nomaiņu. Ja jūs nevarat atļauties nopirkt kaut ko naudu, jūs nevarat atļauties nopirkt to, pat ne ar kredītkarti.

Samaksājiet atlikumu pilnā katru mēnesi . Kad jums koncentrēties uz izdevumiem tikai to, ko jūs varat atļauties maksāt off mēnesī, jūs varat atļauties maksāt off savu bilanci katru mēnesi. Tas ir vienīgais veids, kā saglabāt jūsu kredītkartes kontrolēt un novērst kredītkaršu parādu.

Ja kāda iemesla dēļ, jums liekas, ka jūs neesat disciplinētu pietiekami ievērot šos noteikumus, tas ir labāk, lai ir kredītkarte. Debetkarti vai priekšapmaksas karte ļaus jums veikt tos pašus pirkumus, ka jūs varat veikt ar kredītkarti bez nokļūst parādos.

עד כמה בטוח האם ההשקעות הבטוחות שלך?

כל ההשקעות יש סיכונים, אפילו אלה שאתה חושב בטוח

עד כמה בטוח האם ההשקעות הבטוחות שלך?

כל ההשקעות סיכון, אפילו אלה בטוחים. אתה נחשף לסיכונים הבאים עם השקעות בטוחות:

  • פוטנציאל לאבד עיקרי.
  • אובדן כוח הקנייה בשל אינפלציה.
  • היעדר סחירות – תשלום קנס להגיע הכסף שלך.

בואו נסתכל איך שלושה סיכונים אלו משפיעים על אופן בו תוכל להשתמש השקעות בטוחות בתכנית שלך.

פוטנציאל 1. לאבד Principal עם השקעה בטוחה

אמנם סביר, בהזדמנות אנשים עושים להפסיד כסף בהשקעות בטוחות.

אֵיך? להלן כמה אפשרויות.

הבנק שלך הולך תחת

הפיקדונות שלך בבנק מכוסים על ידי הממשלה באמצעות ביטוח FDIC. יש גבול עד כמה מכוסה. בדרך כלל אותו בהתאם הראשון 250,000 $, לכל מוסד מבוטח. לפני 2008 ממגבלה זו הייתה 100,000 $, אך במהלך המשבר הפיננסי הם הגבול הוגדל וכי העלייה נעשתה קבע.

אם יש לך כסף העולה על גבולות הכיסוי, יש כמה דרכים לקבל כיסוי נוסף:

  1. עבודה עם הבנקאי שלך כדי ליצור כותרות חשבונות מרובים, כגון חשבון אחד שכותרתו על שם אשתו, אחד על שם הבעל, אחד נקרא במשותף, וכו ‘
  2. מורחים את האמצעים שלך על פני מוסדות מרובים. חלק מהבנקים אפילו יעשו את זה בשבילך על ידי השתתפות בתכנית שתאפשר להם למקם את כספך תעודות פיקדון עם בנקים אחרים.
  3. שימוש בחשבון תיווך ובתוך ממנו לרכוש תקליטורים מבנקים שונים. יש לך 250,000 $ כיסוי בכל מוסד, כך שאם היה לך ארבעה תקליטורים מארבעה בנקים, כל שווה 250,000 $, היית צריכים מיליון דולרים מכוסים.

הקרן הכספית מאבד ערך

קרנות הכספיות בעלי השקעות לטווח קצר; חלק מההשקעות הללו, כגון ניירות ערך מסחריים, הם מאוד הלוואות לטווח קצר בין חברות. הם נחשבים בטוחים כי הסיכוי שחברה תצא עסקי 30-120 הימים לפני ההלוואה מגיעה עקב קטן מאוד.

בחודש ספטמבר של 2008, את שלומם של קרנות אלה נכנס שאלה, כפי לבריאות הפיננסית של חברות רבות הגיעה תחת בדיקה. כדי להקל על חששות, האוצר הוציא ערובה זמנית לאנשים שלא היו הפקדות בקרנות כספיות. מוסד מוציאת הקרן הכספית שלך היה צריך לשלם כדי להשתתף בתכנית ערבות זו. תוכנית זו לא עוד במקום.

קרנות שוק הכסף נועדו לשמור על מחיר יציב של 1.00 $ למניה. בנוסף הם משלמים ריבית, למרות סביבת הריבית הנמוכה הנוכחית, רבי קרנות משלמות כמעט שום עניין בכלל.

פשיטת רגל קבצי החברה לביטוח שלך

חברות הביטוח נדרשות על פי חוק לשמור על כמות משמעותית של הון כי יישארו זמינים לתשלום תביעות. ככל דירוג של חברת הביטוח, את בטוחה מצבה הכספי שלהם, ולכן טוב יותר את יכולתם לשלם תביעות.

אם החברה שהנפיקה פוליסת קצבה קבועה הולכת תחת, הארגון הארצי של אגודות Guaranty לביטוח חיים ובריאות (NOLHGA) מבטיח כי פוליסות ביטוח מועברות למבטח בריא. בעוד שתהליך זה מתרחש, האנונה שלך יכולה להיות קפוא, ואת ההכנסה העיקרית עשויות להיות זמינות לך עד העברת נכסים לחברה החדשה תושלם.

נכסים קצבה משתנה נחשבים נכסים של בעל הפוליסה, לא רכוש של חברת הביטוח, ולכן נכסים קצבה משתנה אינם זמינים לנושים של חברת הביטוח במקרה של פשיטת רגל חברת הביטוח.

הפסד 2. בשל כוח הקנייה אינפלציה

כאשר אתה בוחר לעשות השקעה בטוחה זה אומר מטרת ההשקעה העיקרית שלך היא השמירה עיקרית, גם אם פירוש דבר ההשקעה מספקת לך עם פחות הכנסה או צמיחה. אם יש הכנסות ריבית קטנות, אתה יכול בעצם לאבד כוח קנייה לאורך זמן.

לדוגמא, אם ההשקעה הבטוחה שלך הייתה מרוויחה 2% לשנה, והאינפלציה הייתה 4% בשנה, למרות העיקרי שלך הוא בטוח, כשאתה הולך להוציא כסף כי זה לא יקנה פחות מוצרים ושירותים כמו שהיה פעם . זה אומר שאתה בעצם מאבד כוח קנייה.

רוב האנשים רואים את הסיכון של אובדן עיקרי להיות הסיכון הגדול ביותר. עם זאת, אם יש לך מסגרת זמן רבה, אובדן כוח הקנייה בשל אינפלציה יכול לעבוד כמו שחיקה ולגרום בדיוק כמו הרבה ניזק. אם יש לך מסגרת זמן רבה, כדי למנוע אובדן של כוח הקנייה, שקלו להעביר חלק מההשקעות שלך לטווח הארוך לתוך בחירות לייצר צמיחה או הכנסה.

3. היעדר סחירות – תשלום קנס להגיע כסף Safe שלך

השקעות בטוחות רבות מכילות חיובי כניעה, כלומר תצטרך לשלם אגרה אם אתה רוצה לגשת לקרנות שלך לפני מועד הפירעון. מתרחקים תאריך הפירעון, פחות נוזלי ההשקעה.

במקרה של תעודות הפיקדון (תקליטורים), עונש הנסיגה המוקדם עשוי להיות קטן, כגון תשלום של שלושה חודשים בשווי של עניין. במקרה של קצבאות קבועות, עונש נסיגה מוקדם יכול להיות גדול, כגון תשלום כניעה גבוה ככל עשרה חמש עשרה אחוזים מסכום ההשקעה שלך.

אחד היתרונות לחשבונות החיסכון בבנקים ובשוק קרנות הכסף הוא שהכסף נשאר נוזלי, כלומר זה זמין לך בכל עת, עונש ללא. אם אתה מוכן לקשור את הכסף שלך עבור תקופות זמן ארוכות יותר, אולי באמצעות של CD או קצבאות, אתה בדרך כלל תרוויח ריבית נוכחית גבוהה ממה שאתה תרוויח בהשקעות יותר הנוזליות, בטוחות כמו חיסכון או חשבונות שוק הכסף.

7 razões um cartão de crédito Maxed-out é Bad

Razões pelas quais você não deve Max-out seu cartão de crédito

Razões pelas quais você não deve Max-out seu cartão de crédito

Os cartões de crédito vêm com um limite de crédito – o valor máximo que pode carregar sem penalidade. Mas, os emissores de cartões de crédito não pretendo para você máximo para fora seu cartão de crédito usando seu limite de crédito todo. Na verdade, as coisas ruins podem acontecer quando o saldo do cartão de crédito se aproxima ou mesmo exceder o seu limite de crédito.

1. Sua pontuação de crédito vai cair.

Uma grande parte da sua pontuação de crédito – 30 por cento para ser exato – é baseado em quanto do seu crédito disponível que você está usando. Esta relação de saldos de cartão de crédito para limites de crédito é conhecida como sua utilização de crédito. Quanto maior a sua utilização de crédito, ou os mais próximos seus saldos de cartão de crédito estão ao seu limite de crédito, mais sua pontuação de crédito está machucado.

Estourar o limite de um cartão de crédito é muito ruim para a sua pontuação de crédito. Maximizando todos os seus cartões de crédito é muito pior. Felizmente, sua pontuação de crédito pode recuperar como você pagar as suas balanças, mas, primeiro, você tem que parar de criar mais dívida.

2. Os credores não vai gostar.

Maxed Out saldos de cartão de crédito pode obter o seu cartão de crédito e pedidos de empréstimo negado. Quando você faz um pedido de cartão de crédito ou empréstimo, o banco irá verificar para ver quanto de seu crédito disponível que você está usando. Se os seus saldos de cartão de crédito são muito altos, os bancos tomar isso como você já tem mais dívidas do que você pode manipular.

3. Você corre o risco ultrapassar o seu limite de crédito.

Mesmo se você manter o seu equilíbrio logo abaixo do seu limite de crédito, você ainda pode acabar o seu limite de crédito, uma vez encargos financeiros são aplicados ao seu saldo. Uma vez que seu saldo vai sobre seu limite de crédito, pode ser difícil obtê-lo de volta para baixo, especialmente se você está pagando apenas o mínimo que cobre juros e um pouco do seu saldo real cartão de crédito.

4. O equilíbrio é mais difícil de pagar.

Dependendo do seu limite de crédito, um cartão de crédito equilíbrio estourou poderia levar anos para pagar, especialmente se você faz somente o pagamento mínimo cada mês. Você pode programar para pagar o saldo em pleno, mas se despede com que muito dinheiro pode ser muito difícil de fazer como o pagamento devido data se aproxima.

5. Você poderia desencadear a taxa de penalização.

empresas de cartão de crédito têm o direito de aumentar sua taxa de juros de cartão de crédito se você padrão em seus termos de cartão de crédito por estourar o limite de seu cartão de crédito. A taxa de penalização é o interesse maior de sua empresa de cartão de crédito pode cobrar e poderia ser 30 por cento ou mais, dependendo de seus termos de cartão de crédito. A alta taxa de juros aplicada a um elevado saldo é desastroso para o seu plano de reembolso de cartão de crédito.

6. O pagamento mínimo é mais elevado.

pagamento mínimo do cartão de crédito é baseado no tamanho do seu saldo do cartão de crédito. Como seu saldo aumenta, o mesmo acontece com o seu pagamento mensal mínimo. Estourar o limite de seu cartão de crédito aumenta a quantidade que você é obrigado a pagar a cada mês, mas como mencionado anteriormente, o mínimo só faz um pequeno impacto, quase imperceptível sobre o saldo do cartão de crédito.

Se você já está tendo dificuldades para furar a um orçamento e fazer face às despesas, um pagamento mínimo mais elevado vai colocar ainda mais pressão sobre suas finanças.

7. Seu cartão de crédito não é mais benéfico.

Uma das razões para obter um cartão de crédito era provável para que você possa ter acesso ao crédito quando você precisar dele. No entanto, depois de estourar o limite de seu cartão de crédito, você é deixado sem qualquer crédito disponível para gastar. É quando seu cartão de crédito realmente se sente como um fardo.

Você não será capaz de usar seu crédito para uma emergência ou até mesmo reservar um carro alugado ou hotel. Você pode achar que é mais difícil de pagar um maxed para fora cartão de crédito simplesmente por causa de quanto você tem que pagar para fazer mesmo a menor diferença.

Um cartão de crédito equilíbrio razoável

É melhor para manter o saldo do cartão de crédito abaixo de 10 por cento do seu limite de crédito. Isso é tipicamente um cartão de crédito equilíbrio gerenciável que é bom para a sua pontuação de crédito e aceitável para os credores. Para evitar estourar o limite de seu cartão de crédito por engano, verifique o seu limite de crédito antes de fazer uma compra com cartão de crédito.