Ahmad Faishal – Page 1922

Viisi syytä harkita sijoittamista hätärahasto

Olet luultavasti jo tietää, että on tärkeää olla hätärahasto. Tiedäthän, rahaa, joka pitää sinut ulos velkaa ja tiellä, vaikka elämä heittää sinulle curveball.

Olet luultavasti myös kuullut, että sinun pitäisi pitää nämä rahat säästötilille, turvallinen ja vakaa, jotta voit olla varma, että se on olemassa, kun sitä tarvitaan.

Ja vaikka et varmasti halua tätä rahaa on turvallinen, se luultavasti bugeja olet ainakin vähän, että säästötili ansaitsee juuri mitään. Loppujen lopuksi, olet työskennellyt kovasti säästää rahat, ja olisi kiva jos se toimi sinulle samoin.

Joten suuri kysymys on tämä: Onko järkevää sijoittaa hätärahasto?

Oletusvastaus lähes aina olla. Hätärahasto ensisijainen tehtävä on olla paikalla, kun sitä tarvitaan, ja sijoittamalla sen luonnostaan altistaa sinut ainakin jonkin verran riskejä. Lisäksi voit pitää sen online säästötili että ainakin saa sinut 1% tuoton, mikä on varmasti parempi kuin ei mitään.

Joten, varsinkin jos olet alkuvaiheessa rakentaa hätärahasto, sinun pitäisi laittaa se säännöllisesti vanha säästötili ja lakata murehtimasta sitä.

Mutta on olemassa joitakin vahvoja argumentteja sijoittamalla hätärahasto, ja tässä viestissä tutustumme miksi sinun kannattaa harkita sitä.

Syy # 1: Se on edelleen käytettävissä

Ainakin, sinun täytyy pystyä käyttämään hätärahasto nopeasti, jos tarvetta ilmenee.

Kun voivat tyypillisesti ajatella investoida yhteydessä eläketilejä ja kaikki siihen liittyvät rajoitukset, totuus on, että on olemassa monia tapoja sijoittaa siten, että heidän rahaa käytettävissä.

Yksinkertaisinta on käyttää säännöllisesti välitys tilille. Voit sijoittaa aivan kuin olisit sisällä poistotili kanssa bonus, että voit vetää osan tai kaikki rahat milloin tahansa, jos hätä tulee esiin.

Voisit jopa pitää hätärahasto Roth IRA, jonka avulla voit peruuttaa määrään asti olet vaikuttanut milloin tahansa ja mistä tahansa syystä.

Tärkeintä on, että sijoittaminen ei automaattisesti lukitse rahaa pois pitkällä aikavälillä. On olemassa tapoja sijoittaa kyseistä silti voit käyttää rahaa nopeasti tarvittaessa.

Syy # 2: parempi Returns

Vaikka mikään ei ole taattu, investoimalla antaa sinulle mahdollisuuden ansaita paljon paremman tuoton kuin voit saada säästötili.

Juoksin joitakin numeroita nähdä, kuinka suuri ero se tekisi. Oletin, että te osaltaan $ 200 hätärahasto kuukausittain kunnes oli säästänyt $ 24000, riittää kattamaan 6 kuukautta, kuluja on $ 4.000 euroa kuukaudessa. Sitten Oletin ansaitsisit 1% vuodessa säästötilille ja 6% käytettäessä sijoituksiin. Ohitin verot.

Mitä löysin on, että 10 vuoden jälkeen sinun on $ 5628 enemmän investointeja. 20 vuoden kuluttua se olisi $ 27481 enemmän. Ja 30 vuoden jälkeen ero olisi $ 68438.

Nyt on paljon oletuksia täällä, eikä mitään on taattu. Mutta selvästi investoimalla antaa sinulle mahdollisuuden päätyä paljon enemmän rahaa kuin pitämiseksi säästötili.

Syy # 3: Parempi kertoimella menestys

Yksi usein mainittu syy vastaan sijoittamalla hätärahasto on riski suuri markkina kaatua, kun tarvitset rahaa. Ja se on varmasti vaarassa.

Mutta viimeaikainen tutkimus viittaa siihen, että sijoittamalla hätärahasto todella lisää todennäköisyyttä ottaa tarpeeksi rahaa käsi kattaa hätätilanteessa. Heillä on paljon numeroita ja kaavioita varmuuskopioida päätelmiä, mutta ydin on, että todellinen hätätilanteita ovat suhteellisen harvinaisia, ja että korkeammat tuotot saat sijoittaa rahaa sillä välin on todennäköisempää, että sinulla on tarpeeksi kattamaan näitä hätätilanteissa, kun ne tapahtuvat.

Tämä on todennäköisesti vähemmän soveltuu asiakkaille, jotka ansaitsevat vähemmän rahaa, ja siten vähemmän liikkumavaraa tehdä muutoksia, kun kyseessä on pienten yllättäviä menoja. Mutta ainakin mitä tulee suunnitteluun isommille hätätilanteissa, kuten työpaikan menetys tai vamma, se on ainakin mahdollista, että sijoittamalla hätärahasto antaa suuremman turvallisuuden.

Syy # 4: sinulla muita rahaa

Koska suuri hätätilanteissa ovat suhteellisen harvinaisia, sinun pitäisi harkita sitä, että muut tilit et halua koskettaa voisi toimia varasuunnitelma jos joskus löytänyt itsesi täydellisen myrskyn tarvitsevat rahaa aivan keskellä markkinoiden romahdukseen, joka köyhdytettyä sinun oma hätärahasto.

Esimerkiksi Ihanteellisessa maailmassa et koskettaa 401 (k), kunnes eläkkeelle. Mutta jos et kohdata suuria taloudellisia hätätilanteissa, on vaikeuksia säännöksiä ja lainaussäännöt , jonka avulla voit käyttää, että rahaa, jos sitä tarvittiin.

Toisin sanoen, haittapuoli investoida hätärahasto ei ehkä ole täydellinen puuttuminen varoja, kun niitä tarvitaan. Voisi vain ottaa saada varoja haluat mieluummin jättää koskematta.

Ja jos puoli on parempaa tuottoa ja enemmän rahaa, että riski voi olla sen arvoista.

Syy # 5: sinulla on enemmän kuin mitä tarvitsee

Oletetaan, että tarvitset $ 24.000 kuuden kuukauden hätärahasto. Ja sanotaan, että teillä on $ 50000 säästössä ulkopuolella eläkkeelle tilejä.

Kohtuullinen nyrkkisääntö on odottaa, että voit menettää 50% rahaa olet sijoittanut osakemarkkinoilla tahansa vuonna. Se olisi erityisen huono vuosi – kuten, 2008-2009 huono – mutta se voisi tapahtua.

Käyttämällä että nyrkkisääntö, voit laittaa koko $ 50000 osakemarkkinoille ja vielä melko varma ottaa kuuden kuukauden verran kuluja käsillä, jopa markkinoiden romahdettua.

Joten jos sinulla on paljon enemmän rahaa käsillä kuin arvelet tarvitsevat hätätilanteessa, saatat pystyä sijoittamaan sitä ilman todella vaarantamatta paljon mitään.

Sijoittaa tai olla sijoittamatta?

Kun kaikki tämä sanoi, on olemassa paljon hyviä syitä pitää hätärahasto säännöllisesti säästötili. Se on turvallinen, se on kätevä, ja voit saada ainakin kohtuullisen koron kanssa online säästötili.

On jopa tutkimus osoittaa, että ottaa rahat korreloi yleistä onnea ja tyytyväisyyttä elämään , ja joka ei pidä siitä!

Mutta jos olet valmis olla hieman seikkailunhaluinen ja voitko pienemmät, epäsäännöllinen kulut kuten auto- ja asunnon korjaamiseen muiden rahastojen, voit ehkä tulla ulos eteenpäin sekä lyhyellä aikavälillä ja pitkällä aikavälillä sijoittamalla hätärahasto.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Conseils de carte de crédit pour les étudiants

Construire un bon pointage de crédit et même de maintenir un faible endettement au collège

Un rapport récent de Sallie Mae révèle que l’étudiant moyen a plus de quatre cartes de crédit avec un solde cumulé de plus de 3 000 $. Certains étudiants ont jusqu’à 7000 $ de la dette de carte de crédit. Il obtient que la dette beaucoup plus de carte de crédit peut mettre un frein à vos plans pour entrer dans le monde réel, surtout si vous avez manqué des paiements ou par défaut.

Pourquoi est-il important un bon crédit

Votre histoire en utilisant des cartes de crédit est compilé dans un rapport de crédit et classé avec un pointage de crédit.

Les prêteurs, les employeurs, les propriétaires, les compagnies d’assurance et même les fournisseurs de services publics utilisent tous votre rapport de crédit ou pointage de crédit (ou les deux) pour décider d’approuver vos demandes et à quel prix.

Avoir trop de dettes de carte de crédit peut laisser des traces négatives sur votre rapport de crédit et conduire votre pointage de crédit vers le bas. Si vous avez des antécédents des paiements manquants, il sera également diminuer votre pointage de crédit. Cela pourrait vous empêcher d’obtenir un prêt ou un appartement. Un propriétaire peut vous demander d’avoir un cosignataire. Un employeur ne peut pas vous embaucher. Les services publics peuvent exiger un dépôt de garantie lourde avant de se tourner sur les services.

Avoir un bon dossier de crédit est important, surtout quand vous êtes débutant sur votre propre. Que vous ayez cette bonne histoire de crédit dépend de la façon dont vous utilisez (et ne pas utiliser les cartes de crédit) au cours de vos années de collège.

Conseils Collège de carte de crédit

Ne laissez pas une carte de crédit que vous choisissez .

Sauf si vous êtes sûr que c’est une bonne affaire, ne signez pas pour une carte de crédit juste pour obtenir un t-shirt ou une tasse de café gratuit. Lisez les termes d’un contrat de carte de crédit que vous recevez. Vérifiez les frais et les taux d’intérêt, en les comparant à une autre carte vous offre avez reçu. Ensuite, vous sélectionnez la carte de crédit qui est le mieux pour vous.

Les meilleures cartes de crédit étudiant ont pas de frais annuels, un faible taux d’intérêt, et une faible limite de crédit.

Une carte de crédit est suffisant . Bien que vous pourriez être tenté d’appliquer pour chaque carte de crédit qui vient votre chemin, il est préférable de garder vos cartes au minimum à ce stade. Chaque nouvelle demande de carte de crédit entraîne une baisse de votre pointage de crédit. De plus, plus les cartes de crédit que vous avez, plus le risque de vous prendre trop de dettes de carte de crédit.

Charger seulement ce que vous pouvez vous permettre de payer . Jusqu’à présent, vous avez probablement supposé que les cartes de crédit ont été conçus pour charger des choses que vous ne pouvez pas nécessairement se permettre en ce moment, mais sera probablement en mesure de payer plus tard. En utilisant une carte de crédit lorsque vous ne pouvez pas se permettre de est le meilleur moyen de construire un équilibre que vous ne pouvez pas rembourser. Les paiements minimums qui le rendent plus « facile » à un solde, font réellement plus cher. Vous pourriez finir par payer 100 $ pour une pizza de 20 $.

Payer votre solde en entier chaque mois . Si vous avez l’habitude de payer votre solde lorsque vous obtenez la facture, vous éviterez de la dette portant carte de crédit. De plus, vous ne payez que ce que vous avez acheté, pas les frais supplémentaires sociétés de cartes de crédit facturent quand vous ne payez pas en totalité.

Ne pensez même pas à une avance de trésorerie . Ils ne sont pas aussi attractifs que semblent. Vous payez une redevance avance 2-4% en espèces et charges financières sur l’avance de trésorerie qui a probablement un taux d’intérêt plus élevé que vos achats. Et si vous avez un solde d’achat sur votre carte de crédit, vos paiements mensuels se diviser entre les soldes.

Restez dans votre limite de crédit . Non seulement over-the-limite frais coûteux, ils sont également difficiles à se débarrasser. En raison des cycles de facturation et ainsi les dates de paiement tombent, vous pourriez penser que vous payez votre solde sous la limite, mais les frais financiers et les frais prendre retour sur. Le meilleur pari est de garder les frais dans les 10-30% de votre limite de crédit.

Faites vos amis obtenir leur propre carte de crédit . Si vous laissez quelqu’un d’ autre utiliser votre carte de crédit, vous êtes responsable de payer les frais qu’ils vous remboursent ou non.

Après tout, il était votre signature sur la demande de carte de crédit, pas votre ami. Même les meilleurs amis peuvent se tourner vers frenemies en quelques secondes, il est donc préférable de ne pas mélanger les amitiés et les finances.

Ne pas avoir peur de fermer la carte . Normalement, je dis aux gens pas de fermer leurs cartes de crédit en raison des dommages qu’il pourrait faire pour leurs cotes de crédit. Mais, si vous n’avez pas l’argent pour payer un solde de carte de crédit et vous savez que vous serez irresponsable avec votre carte, il est préférable de fermer le compte que de ruiner votre pointage de crédit. Fermeture d’ une carte de crédit ne sera probablement pas endommager votre crédit presque aussi mauvais comme défaut de carte de crédit.

Ne vous attendez pas à vos parents de vous en sortir . Une fois que vous devenez indépendant, il est de votre responsabilité de payer vos frais de carte de crédit. Vos parents ont leurs propres factures à payer et la retraite à épargner pour, il est donc injuste de les attendre à payer pour votre erreur de carte de crédit. Si vous avez des problèmes, vous pouvez demander à vos parents pour un prêt à rembourser le solde. En retour, vous devez annuler la carte de crédit, trouver un accord pour rembourser vos parents, et résoudre à ne jamais avoir des ennuis de carte de crédit à nouveau.

sociétés de cartes de crédit ne vous donne pas un manuel sur l’utilisation des cartes de crédit de la bonne façon. En fait, ils préfèrent vous faire des erreurs coûteuses afin qu’ils puissent vous faire payer plus d’intérêt et les frais. Suivez ces conseils pour vous garder libre de toute dette et solvable.

Ahmad Faishal

5 A propos de vérités qui dérangent les agents immobiliers

Les agents peuvent être une aide – ou un obstacle – dans le voyage d’achat et de vente. Voici quelques choses à savoir avant de vous engager un.

L’achat ou la vente d’une maison est probablement la plus importante transaction financière que vous aurez jamais complète. Les agents immobiliers peuvent vous guider dans le processus, mais il faut louer le mauvais, et vous risquez de perdre un temps précieux et de l’argent.

Comme toute profession, il y a des agents immobiliers haut de gamme qui font des choses par le livre et les demi-teinte qui coupent les coins. Pour éviter une mauvaise expérience, vous devez faire quelques recherches et poser beaucoup de questions.

Apprenez ces leçons maintenant pour vous aider à prendre de meilleures décisions plus tard.

1. Ils travaillent parfois pour les deux parties

Dans certains États, le même agent immobilier peut représenter l’acheteur et le vendeur dans une transaction. Il est appelé agence double, et si elle peut accélérer les choses en permettant aux acheteurs et aux vendeurs de communiquer avec le même agent, il peut également inviter de graves conflits d’intérêts. Pensez-y: Les acheteurs et les vendeurs ont rarement les mêmes objectifs pour un accord, alors comment peut-on faire ce que l’agent le mieux approprié pour les deux?

Quand ils révèlent l’ agence double, conformément à la loi, les agents doivent bien expliquer ce que vous renoncez en acceptant de lui, dit Richard Harty, un agent de l’ acheteur exclusif et copropriétaire de Harty Realty Group à Highland Park, Illinois.

Si vous ne demandez pas et un agent malhonnête ne dit pas, vous pouvez sans le savoir renoncer à une loyauté sans partage de votre agent et l’espoir qu’ils vont remarquer des problèmes avec la propriété ou d’un contrat – deux grandes raisons pour les acheteurs et les vendeurs à chacun ont leur propre agent en premier lieu.

2. Ils ne savent pas ce que votre maison vaut

Les agents recherchent généralement des ventes récentes de maisons similaires et vous donnent leur avis de la valeur de votre maison basée sur l’expérience, mais cela ne devrait pas décider de votre prix demandé.

Un agent fourbe pourrait exagérer la valeur si elles pensent que cela va convaincre le propriétaire de signer un accord de cotation, ou sous-estiment si elles pensent que cela signifie une vente rapide, dit Doug Miller, un avocat de l’immobilier dans la région de Minneapolis et directeur général des Services aux consommateurs Les partisans dans l’immobilier américain, un organisme sans but lucratif.

Un évaluateur immobilier professionnel peut fournir la plus précise estimation de la valeur de la maison . Bien que cela puisse coûter environ 300 $ ou 400 $, obtenir une évaluation avant de mettre votre maison sur le marché peut vous aider à établir un prix réaliste.

3. Leur commission est négociable

agents inscripteurs peuvent vous attendre à accepter leur commission – généralement autour de 6% du prix de vente – sans aucun doute, mais vous n’avez certainement pas. Bien qu’il puisse être mal à l’aise, négocier le taux de commission est complètement dans vos droits, et vous devriez en discuter avant de signer tout contrat. Commencez par poser des questions précises sur la quantité ira directement à votre agent et le niveau de service que vous pouvez attendre en échange de cette commission.

Lors de la négociation, il est important de savoir que les agents liste généralement partagés la commission avec l’agent de l’acheteur. Ils peuvent chacun payer une partie de la commission résultant de leur entreprise de courtage, aussi bien.

4. Ils ne sont pas vraiment sûr une journée portes ouvertes vous aidera

Bien que certains agents inscripteurs insistent sur le fait des journées portes ouvertes sont vitales, les statistiques racontent une autre histoire: En 2017, seulement 7% des acheteurs trouvaient leur nouvelle maison à une journée portes ouvertes ou d’un signe de cour, selon une enquête Association nationale des agents immobiliers (NAR).

Les acheteurs qui programment des projections sont presque toujours financièrement sélectionnés, le projet de loi Gasset, un agent immobilier à Re / Max Executive Realty à Hopkinton, Massachusetts, a déclaré dans un e-mail. Ouvrez les acheteurs de maison, d’autre part, ne peuvent pas encore être approuvés au préalable par un prêteur.

Et puis il y a l’aspect de la sécurité. La plupart des vendeurs ne pensent jamais sur le fait que tout le monde peut venir par la porte d’une maison ouverte, a déclaré Gasset. « Le pire inconvénient d’une journée portes ouvertes est le vol. »

En fin de compte, le choix d’avoir une journée portes ouvertes est à toi seul. Peser soigneusement les risques et les récompenses avant de vous décider.

Assister à une journée portes ouvertes comme un acheteur est un bon moyen de se cordée en agence double, grâce à une politique NAR à propos de la « cause de proxénétisme » , dit Miller – en effet, qui a causé vous procurer la maison. La règle dit l’agent qui vous présente d’ abord votre future maison a droit à la pleine commission.

Si vous affichez une journée portes ouvertes et de décider de faire une offre, l’agent inscripteur peut prendre le crédit pour votre intérêt. « Sans aucun avertissement pour vous, vous venez perdu votre droit de louer votre propre agent et de négocier ses honoraires », dit Miller. Évitez de traverser cette ligne imaginaire en faisant attention à la façon dont vous vous engagez avec un agent de maison ouverte. Ne donnez pas votre nom, signer tous les documents ou discuter de votre opinion de la maison avec l’agent inscripteur à moins que vous devez, dit Miller. Si vous aimez vraiment une maison ouverte, partir et de trouver l’agent d’un acheteur qui peut vous aider à faire une offre.

5. Les fournisseurs de services ne sont pas toujours le meilleur

Un inspecteur de la maison, avocat immobilier, société de titre ou un autre fournisseur de services proposé par votre agent n’est pas toujours la meilleure option ou plus abordable. Leur fournisseur recommandé peut être une connaissance, ou dans certains cas, prêts à fournir à l’agent une incitation à cette recommandation.

Les consommateurs devraient interroger plusieurs fournisseurs potentiels et prendre leur propre décision quant aux personnes à embaucher, dit Harty.

Choisissez soigneusement votre agent immobilier

Pour éviter de travailler avec le mauvais agent, ne pas embaucher le premier vous parlez, même si elles sont un « ami d’un ami. » Prendre ces mesures pour contrôler la situation dès le début.

Interview multiples agents immobiliers. Demandez à chaque candidat comment ils envisagent de vous aider à acheter ou vendre au meilleur prix possible. Toujours demander des références, regardez la liste de leurs transactions récentes et demander s’ils sont prêts à négocier leur commission.

Embauche pour les compétences exactes dont vous avez besoin. Même si elles sont en mesure de faire les deux l’achat et la vente de côtés d’une transaction, de nombreux agents se spécialisent dans l’ un ou l’autre. Utilisez à votre avantage. Si vous achetez, trouver un agent de l’ acheteur qui va prendre le temps de vous aider à trouver exactement ce que vous cherchez. Si vous vendez, recherchez un agent inscripteur qui a une histoire d’aller chercher un bon prix et de clôture dans les délais prévus.

Obtenez un avocat de biens immobiliers concernés. Bien que pas toujours requis par la loi de l’ État, ayant eu un avocat indépendant tous les accords et les contrats peuvent être une initiative intelligente. Contrairement aux agents, avocats immobiliers peuvent légalement offrir des conseils sur toutes les parties de l’accord d’achat, dit Miller.

Ahmad Faishal

Jak začít se sníží vaše výdaje před odchodu do důchodu

Zeštíhlování své náklady mohou být reálnou cestu k důchodu

Není divu, aby zjistili, že téměř tři ze čtyř lidí, kteří hledají finanční plánování navádění zvolením plánování pro odchod do důchodu bude jejich nejvyšší prioritou. Jako odchod se blíží, priority a cíle je pravděpodobné, jak si udělat přechod na poněkud změní. To je důvod, proč je tak důležité mít finanční plán na místě přizpůsobit se těmto změnám.

Strach a nejistota se může stát při plánování odchodu do konverzací hnací silou emocí.

Podle k State of USA odchodem do důchodu připravenost 2015 zpráva z finančního Finesse, jen 29 procent z 55 až 64 letých vyjádřit jistotu, že budou mít dost nahradit své běžné výdaje životního stylu při odchodu do důchodu.

Pokud se chystáte na odchodu do důchodu ve věku 10 let nebo méně, měli byste již být spuštěn základní výpočet důchodového nejméně jednou za rok, zda vaše Předpokládané úspory odchod do důchodu bude stačit ke splnění svých cílů příjmů pro odchod do důchodu.

Vytvoření rozpočtu plánu pro odchod do důchodu se doporučuje, pokud jste 5 let nebo méně daleko od svého plánovaného data finanční svobody. Pokud si nejste na správné cestě, budete buď muset najít způsoby, jak zvýšit své příjmy prostřednictvím více šetřit, pracující v pozdějším věku, než je požadováno, investovat více agresivně, nebo generování dodatečných příjmů v důchodu v jiných ohledech (zaměstnání na částečný úvazek, reverzní hypotéky , příjmy z pronájmu, atd.).

Další možností, jak překlenout případnou mezeru cash flow v důchodu, je snížit své plánované výdaje do důchodu.

Často jsme si na zeštíhlování náš domov jako potenciální peníze displeje pro odchod do důchodu, ale existují i jiné způsoby, jak zmenšit svůj životní styl, který by mohl být stejně účinné.

Pokud uvažujete o zmenšování různé aspekty vašeho finančního života před nebo v důchodu, zde jsou některé věci, aby zvážila:

Dejte si odchod do důchodu výdajový plán testu. Za prvé, ujistěte se, že jste skutečně mít rozpočet nebo osobní výdajový plán na místě a dát svůj plán v písemné podobě.

To bude dokončit několik věcí. Vědět, kde se vaše peníze jdou dnes vám pomůže odhadnout své výdaje plánované v důchodu. Ve skutečnosti, měli byste se snažit dělat víc se svými výpočty odchodu do důchodu, než jen pokusí nahradit určité procento svého aktuálního příjmu. Vytvořte rozpočet plán pro odchod do důchodu, že odhady nákladů vy předvídat měnící se při odchodu do důchodu, takže máte peněžní částku stanovenou pro svůj cíl příjmu. Jeden konečný prospěch z uvedení svého rozpočtu k testu je zjistit, kde se můžete uvolnit nějaké extra dolarů dnes zvýšit své úspory na penzi. Ty budou dávat svůj odchod do důchodu hnízdo vajec tolik potřebnou podporu a snížit budoucí náklady ve stejnou dobu.

Vypořádat s možnými zdravotními problémy teď. Pokud máte obavy o rostoucí náklady na zdravotní péči nejste sami. Můžete snížit out-of-pocket náklady na zdravotní péči v případě podniknout kroky k lepšímu udržení své celkové zdraví. Správu osobních financí je podobná správě vašeho celkového zdraví a wellness. Většina z nás obvykle vědí, co mají dělat, ale nejtěžší podniká kroky a sledovat prostřednictvím se kroků potřebných k proaktivnímu zlepšit naše zdraví a pohodu.

Snižte své náklady na dopravu. Pokud jste byli platby auto skrz většinu své kariéry jste pravděpodobně předpokládal, auto platby jsou jen fakt života.

Ano, je pravda, že většina z nás potřebujete auto se dostat do práce nebo spravovat obvyklé každodenní rutiny. Nicméně, pokud vaše historie auto nákup zahrnuje nahradí své vozidlo jednou za 3-5 roky se zbrusu nový automobil ty by mohly být přidání dodatečné náklady do svého odchodu do důchodu plánu. Nákup spolehlivé ojetá vozidla a zavádí auto náhradní fond před odchodem do důchodu, jsou alternativní strategie, aby zvážila.

Eliminovat vysoké úroky dluhu. Pokud máte vysoké úroky dluhu spotřebitelů (kreditní karty, osobní půjčky) obvykle dává větší smysl splatit tento dluh s extra dolarů ze svého plánu výdajů. Jedním z hlavních Výjimkou je případ, kdy předpokládáte růst svých investic, aby byla vyšší než úrok platíte na dluh. Samozřejmě, že se vrátí akciového a dluhopisového trhu nepřicházejí s žádnými zárukami, zatímco je zaručen zájem uloží do strategie pro snížení dluhu.

Vyhnout pokušení použít částku stažení paušální ze svého důchodového účtu splatit vysoké úroky dluhu. Daně z příjmů, které budou v důsledku jsou často časy podstatně vyšší než úspory úroků z této finanční tah.

Strategicky splatit hypotéku. Obecně lze říci, že je to moudrý finanční tah načasovat svůj hypoteční vyplacení s plánovaným odchodem do důchodu. Nicméně, s úrokové sazby na historicky nízkých úrovních toto rozhodnutí není tak jednoduché, pro některé lidi, aby se. Jak již bylo řečeno, se výdaje na bydlení je jedním z největších kategorií výdajů domácností v důchodu to může být docela přínosné pro získání hypotečního dluhu-free.

Re-zhodnotit své pojistné krytí. Některé výdaje, jako jsou dlouhodobé péče a zdravotního pojištění bude i nadále nutné pro všechna vaše odchodu do důchodu let. Lze však použít ostatní potřeby pojištění může být snížena nebo odstraněna, jakmile se do důchodu. Jako odchod se blíží, získat objektivní posouzení vašich doporučených životní pojištění činí pokrytí. V ideálním případě se toto hodnocení bude provedeno podle finanční profesionál, který není kompenzován doporučující jeden konkrétní výrobek ve srovnání s jinou nebo drží finanční zájem na vás i nadále provádět platby prémie.

Vyhnout se studentské půjčky dluh před odchodu do důchodu (pokud váš odchod do důchodu je ještě na cestě). Pokud máte pocit, že neexistuje žádný jiný způsob, jak financovat vzdělávací výdaje vašeho dítěte – zamyslete se znovu. Můžete si půjčit na vzdělání svého dítěte, ale ne svůj vlastní důchod. Ale to neznamená, že budete muset vzít z rodičovské půjčky. Pokud ano, buďte připraveni na následky. Není-li možné vyhnout rodič studentské půjčky, se snaží načasovat svůj přínos s odchodu do důchodu.

Poradit se před provedením důležitá rozhodnutí. Downsizing by měla být vždy považována za pokračující proces, který je nutný při svých odpracovaných let a po celou dobu odchodu do důchodu. Podívejte se na to jako příležitost pro tolik potřebné finanční check-up, jak si pokusit se identifikovat náklady a návyky ve svém životě, které lze změnit. Pokud pracujete s finančním odborníkem, je nutné použít zmenšování cvičení jako připomenutí, aby vytvořila plán na odstranění dluhu a přejít na check-up jiných důležitých důchodových faktory, jako jsou úspory, investice a plánování majetku.

Udělejte si čas definovat, co „odchod do důchodu“ znamená pro vás. Downsizing má své výhody a nemusí nutně znamenat, že budete muset dělat kompromisy své nejdůležitější cíle pro odchod do důchodu. Aby bylo možné učinit správné rozhodnutí při snižování své výdaje, musíte mít jasnou představu o vaší životní cíle, hodnoty a vize do budoucna. Prochází komplexní přehled o svých alternativ vám umožní lépe definovat, jaké finanční svoboda skutečně znamená pro vás. Tento proces zmenšování může dokonce vám poskytne jasnou cestu k dostat do tohoto důchodového cíli dříve, než se očekávalo.

Ahmad Faishal

Jos New College Gradit maksaa alas opintolainoja tai investoimatta?

Lue mitään henkilökohtainen rahoittaa sivusto ja aiot löytää samat neuvo uudestaan ja uudestaan: aloittaa säästäminen ja investoida mahdollisimman aikaisin ja usein kuin mahdollista.

Se on hyvä neuvo. Yksinkertaisesti säästää rahaa on yksi paras sijoitus sinun koskaan tehdä, ja mitä pikemmin aloitat sen parempi.

Mutta se ei ole aina helppoa neuvoja seurata, varsinkin jos olet äskettäin College Grad kanssa opintolainoja ja lähtötason tulot.

Olen puhunut paljon ihmisiä, että juuri tilanteessa jotka ymmärrettävästi stressaantunut. He haluavat olla säästää ja investoida, mutta opintolainaa velvollisuus seisoo tiellä ja ne tuntuu kuin he jäämässä jälkeen.

Joten mitä sinä teet? Miten tasapainotetaan tarve investoida tarvitse maksaa alas opintolainoja? Miten pitäisi priorisoida nämä kaksi suurta tavoitteet?

Käydään läpi askel-askeleelta yhdessä.

Vaihe 1: Tunne sijoitusvaihtoehtoja

Ennen kuin voit tehdä kaikenlaista päätöksen, sinun täytyy tietää, mitä vaihtoehtoja on. Aloitetaan investoinnin puolta.

Ensimmäinen paikka etsiä on työnantajalle. Tarjoaako yrityksesi eläkejärjestelmään? Onko työnantaja bonuksen maksuja? Onko hyvä, edullinen investointi vaihtoehtoja? Voit kysyä HR rep vastauksia näihin kysymyksiin, ja voit myös pyytää yhteenvedon suunnitelman kuvaus kaivaa yksityiskohtiin.

Ei ole väliä, mitä työnantaja tarjoaa, olet todennäköisesti saada joitakin muita vero-asemassa sijoitustilien samoin:

IRAS ja Roth IRAS : eläkesäästötileiltä ovat kuin 401 (k), paitsi että avaat ne itse.
Terveys säästötilitiedot ehkä paras poistotili käytettävissä, jos olet oikeutettu yhden.
Itsenäisten yrittäjien tilit: Jos ansaita rahaa puolella, saatat pystyä avaamaan omia poistotili ylimääräisiä maksuja.

Vaihe 2: Järjestä Opintolainan

On olemassa kolme kriittistä paloja tiedot sinun tulisi tietää kunkin oman opintolainoja:

Erääntynyt saldo (kuinka paljon olet velkaa)
Vähimmäishintasi kuukausimaksu
Korkoa

Liittovaltion opintolainoja, voit saada kaiken tämän tiedon kautta National Student Loan Data System. Tämä myös antaa sinulle tietoa siitä, millaista opintolainoja olet, mikä on tärkeää myöhemmin kun tutkia takaisinmaksu ja vakauttamista vaihtoehtoja.

Yksityisten opintolainoja, voit saada tämän tiedon vetämällä ilmainen kopio luotto raportin annualcreditreport.com.

Vaihe 3: Maksa vähintään kaikki Opintolainan

Ei ole väliä mitä, maksettava ainakin vähintään kaikki teidän opintolainoja. Tämä pitää luotto historia hyvässä kunnossa, pitää sinut pois oletusarvoisesti ja ylläpitää kelpoisuus mahdollisille lainan anteeksiantoa.

Automatisoida vähintään maksut niin, että se tapahtuu joka kuukausi ilman teitä edes ajatella sitä.

Pikainen: Tämä olisi hyvä aika tutkia olet oikeutettu tuloihin perustuva takaisinmaksua. Vaikka sinulla on varaa maksaa enemmän joka kuukausi, ilmoittautumalla johonkin näistä takaisinmaksua suunnitelmia voi antaa lisää joustavuutta, joka voi olla arvokas tiellä.

Vaihe 4: Maksimoi Työnantaja Match

Jos työnantaja tarjoaa ottelu osuus yrityksen eläkejärjestelmään, sinun kannattaa osallistua vielä saada, että koko ottelun.

Oletetaan, että työnantaja vastaa 50% osuutta jopa 6% palkasta (melko tyypillinen). Se tarkoittaa, että jos osallistuu 6% kustakin palkka on 401 (k), työnantaja osallistuu vielä 3%.

Se on 50% välittömästi ja taattu sijoituksesi aina antaa panoksensa. Et löydä tällaista paluuta missään muualla, joten se on jotain sinun pitäisi hyödyntää, kun voit.

Pikainen: Työnantaja ottelu voidaan soveltaa niin sanotun syntymistä, jolloin se palaa ei olisi 100% taattu, ellet täytettävä tietyt vaatimukset – esimerkiksi työskentelevät yrityksessä vähintään viisi vuotta. Voit selvittää, onko yritys tekee tämän pyytämällä HR rep tai lukea suunnitelman tiivistelmän suunnitelmasta kuvaus.

Vaihe 5: priorisoida High-Korkovelan

Ensimmäiset neljä vaihetta täällä ovat melko leikkaa ja kuivaa. Mutta tämä on, jos se alkaa saada hieman epävarmempi.

Ei ole peräkkäistä oikean polun tästä eteenpäin, niin parasta mitä voi tehdä on ymmärtää kompromisseja oman eri vaihtoehtoja ja tehdä parhaan päätöksen oman erityisiä tavoitteita ja tarpeita.

Hyvä paikka aloittaa on kohdisteta korkeakorkoista opintolainoja ensin. Ei ole lopullista rajakohta, joka määrittää ”korkea korko”, mutta 7% on hyvä vertailuarvo.

Tässä perustelut:

Pitkällä aikavälillä, pörssi on tuottanut keskimääräinen tuotto oli noin 9,5%. Se on ollut hieman alhaisempi viime aikoina kuitenkin, ja monet asiantuntijat odottavat pitkän aikavälin tuottoa olevan 7% -8% välillä eteenpäin.
Vaikka osakemarkkinoilla on aina noussut pitkällä aikavälillä, se on vielä taattu ja siellä on monia kuoppia matkan varrella.
Mitään ylimääräisiä maksu kohti velan 7%: n korko on taattu 7% tuotto .
Että takuu, ja se, että se on verrattavissa siihen, mitä voisi odottaa osakemarkkinoilla muutenkin, tekee vaikeaksi ohittaa.

Yksi muu vaihtoehto on käsitellä korkean lainoja on jälleenrahoituksen, mutta sinun täytyy olla varovainen. Jälleenrahoituksen yksityisen lainan alemmalla korolla voi tehdä paljon järkeä, mutta jälleenrahoituksen valtionobligaatiota tarkoittaa luopumista joukon arvokkaita suojauksia. Vain varmista, että ymmärrät kaikki kompromissit ennen allekirjoittamista katkoviiva.

Vaihe 6: Yhdistele

Tästä eteenpäin, eikä ajatellut tätä päätöstä joko / tai, miksi ei kokeilla molempia ja /?

Ota mitään ylimääräistä rahaa olet ja laittaa 50% suuntaan teidän investointeja ja 50% kohti opintolainoja. Tällä tavoin olet etenee vakaasti kohti on velaton ja hyödyntämällä osakemarkkinoilla.

Tietenkään se ei tarvitse olla 50/50. Se voi olla missä tahansa suhteessa haluat, ja kehotan teitä miettimään emotionaalinen vaikutus oman päätöksensä lisäksi matematiikkaa. Jos yksi reitti johtaisi enemmän onnellisuutta tai vähemmän stressiä elämässäsi, älä pelkää kallistaa asioita tähän suuntaan.

Mitään edistystä on edistytty hyvin

On stressaavaa joutua maksamaan alas opintolainoja kun tuntuu et pitäisi säästää ja investointeja. Tiedän paljon ihmisiä, jotka tuntuu velkansa tekee niistä laskee edelleen ja edelleen jäljessä.

Keskeinen asia on muistaa, että investointien ja maksamalla velan lyhentämiseen on kaksi puolta saman kolikon . Molemmat pyrkimykset sinut lähemmäksi taloudellisesta riippumattomuudesta, joten mitään edistystä teet joko edessä on edistytty hyvin.

Ahmad Faishal

Sådan Budget og plan for dit barns College

Hvis du vil hjælpe dit barn har råd kollegium, her er, hvordan man forbereder

Du ønsker at oprette et budget og planlægger at betale for dit barns college uddannelse. Du er bare ikke sikker på, hvordan.

College undervisning har været klatring hvert år med en hastighed, der er hurtigere end inflationen. Hvordan kan du overhovedet planlægge hvad kollegium vil koste, når dit barn er klar til at tilmelde sig hans eller hendes freshman år?

Her er et par tips og henvisninger.

1. Brug Dagens Undervisningen og Fee priser som benchmark

Ja, undervisning gør stige hurtigere end inflationen, så hvordan kan du regne ud, fremtidige omkostninger?

Du kan i det mindste bruge dagens satser som udgangspunkt for at bestemme prisen på uddannelse i fremtiden.

Den gennemsnitlige offentliggjorte undervisning og gebyr pris for i-state studerende på offentlige fireårige gymnasier er i øjeblikket $ 9.410 per år fra 2015 til 2016 skoleåret, i henhold til College Board. Hvis du skulle betale for, at ud af lommen, ville det komme til en total på $ 784 per måned.

Ved hjælp af dette som udgangspunkt, arbejde baglæns. Hvor mange måneder har du tilbage, før dit barn går på college? Hvor mange penge vil du nødt til at afsætte hver måned? Det skal investeres på en konto, der har et afkast, der holder trit med inflationen.

Eksempel

For eksempel, lad os sige dit mål er at spare penge nok til at dække dagens gennemsnitlige undervisning og gebyrer for alle fire år, hvilket ville være $ 37.640.

Lad os også sige, at dit barn kommer til at gå på college 10 år fra nu – 120 måneder.

Opdel målbeløbet ($ 37.640) med den tid (120 måneder), og du ankommer til $ 313,66.

Det betyder, at hver måned i dette særlige eksempel, ville du spare $ 314 i en investeringskonto. Sæt penge ind vis form for indeks, der i det mindste holder trit med inflationen. Det skal helst have en historie for at slå inflationen uden at påtage sig unødig risiko.

For eksempel kan nogle mennesker vælger en total aktieindeks, som i store træk sporer hele samlede amerikanske marked, afbalanceret med en samlet obligationsmarked indeks.

De ville derefter foretage bidrag på $ 314 per måned, hver måned, uanset om markedet bevæger sig op eller ned.

2. Brug skattebegunstiget Planer

Der er to typer af skattebegunstiget kollegium besparelser planer. Den ene er nævnt som en 529-planen og den anden kaldes Coverdell ESA, som står for Pædagogisk opsparingskonto.

Begge disse typer af kontostrukturer tilbyde skattemæssige fordele og bør være det primære mål for din college investering besparelser dollars.

3. Valg af de rigtige lån

Når de søger finansiel støtte, eleverne har flere forskellige muligheder at vælge imellem. Det første skridt til at sikre støtten udfylde fafsa at fastslå retten.

Når du ved, hvor meget hjælp du er berettiget til, vil du vide, hvilke lån der er rigtigt for dig. Der er flere føderale lån til rådighed, herunder:

Federal Direct Stafford / Ford Lån (Direkte subsidierede lån)
Federal Direkte subventionerede Stafford / Ford Lån (Direkte subventionerede lån)
Federal Direkte PLUS Lån (Direkte plus lån) -for forældre og kandidatstuderende eller professionelle studerende
Federal Direkte konsolidering lån (Direkte konsolidering lån)

Hvis du ikke er berettiget til føderale lån, kan du også søge om en privat studerende lån. Disse lån har typisk meget højere og variabel rente.

Hvis det overhovedet er muligt, forsøge at sikre en føderal lån, som vil have en fast rente samt mere fleksibel tilbagebetaling muligheder.

Ahmad Faishal

La manera correcta de cerrar una tarjeta de crédito

Cierre su tarjeta de crédito para una correcta

Hay un montón de buenas razones para cerrar una tarjeta de crédito: usted tiene demasiadas tarjetas de crédito, su emisor de tarjeta elevó su tasa de interés o se agrega una cuota anual, o simplemente porque usted no quiere que la tarjeta de crédito más.

Antes de llamar a su tarjeta de crédito emisor de tener su tarjeta de crédito cerrado, en primer lugar si el cierre de la tarjeta tendrá un impacto en su calificación de crédito. Una vez que esté seguro de cierre de la tarjeta de crédito es la decisión correcta para hacer, siga estos pasos para asegurarse de que la tarjeta está correctamente cerrada y en su favor.

Pagar el saldo

Puede cerrar una tarjeta de crédito, incluso si usted todavía tiene un equilibrio, pero su puntuación de crédito puede sufrir debido a que su utilización de crédito aparecerá más alto. utilización de crédito considera la relación de sus límites de crédito a los saldos de tarjetas de crédito y es parte del segundo factor más grande que entra en su calificación de crédito.

Cuando se cierra la tarjeta de crédito con un saldo, usted todavía tiene que hacer pagos mensuales regulares (por lo menos el mínimo) hasta que se haya pagado el saldo. Si es posible, pagar el saldo en la tarjeta de crédito antes de cerrarlo. Esto disminuirá el impacto en su calificación de crédito y le dará uno menos el pago de tarjeta de crédito que preocuparse.

Contactar Servicio al Cliente

Llame al servicio al cliente de su tarjeta de crédito utilizando el número de teléfono en el reverso de su tarjeta de crédito. Deje saber al representante que desea cerrar su cuenta de tarjeta de crédito. No se sorprenda si el representante intenta hablar, a mantener su cuenta abierta.

Por ejemplo, pueden ofrecer a reducir su tasa de interés o que inscribirse en un programa de recompensas como incentivo. Si está seguro de que desea cerrar la cuenta, no permita que se le convenció de lo contrario. Tenga en cuenta la fecha y hora en que hizo esta solicitud.

El seguimiento con una carta

Haga un seguimiento con una carta al emisor de su tarjeta de crédito para que tenga un registro de la solicitud de tener su tarjeta de crédito cerrado.

Incluya su nombre, dirección y número de tarjeta de crédito de crédito (o al menos los últimos cuatro dígitos del número de la tarjeta). Estado que ha cometido un pedido por teléfono para tener su cuenta cerrada y tenga en cuenta la fecha de la solicitud. Envíe su carta por correo certificado para que tenga pruebas de que la carta fue enviada y recibida debe ese hecho alguna vez en tela de juicio. Guarde una copia de la carta y el recibo de correo certificado para sus registros.

El emisor de su tarjeta de crédito por lo general cerrar su tarjeta de crédito, incluso si usted no sigue con una carta. El envío de una carta te da prueba de que se hizo la solicitud para tener su cuenta cerrada si alguna vez entra en cuestión en el futuro.

Compruebe su informe de crédito

En unos pocos días, comprobar su informe de crédito para asegurarse de que se informa de la tarjeta de crédito como cerrado por ti. No necesariamente daño a su puntuación de crédito si no se informó como cerrado o si se informa como cerrado por el emisor de su tarjeta de crédito, pero desea que su informe de crédito para reflejar con precisión el estado de su cuenta. Póngase en contacto con el emisor de su tarjeta de crédito o presentar una disputa con la agencia de crédito si su cuenta de tarjeta de crédito no se informa como cerrado.

Ahmad Faishal

Üllatav Kasu eelarvestamine

Miks tegemine Eelarve nii tähtis?

Motiveerivat kõneleja John Maxwell ütles kord: “Eelarve räägib oma raha kuhu minna, selle asemel et küsida, kus see läks.”

Eelarve on üks kõige tõhusamaid vahendeid, raha haldamise. Aga miks on see nii tähtis? Mis kasu on eelarve? Ja miks peaks sul sellest?

Võtame pilk.

# 1: Know What You Osta

Enne kui istuda teha eelarve, siis ei pruugi olla teadlikud, kui palju eri tüüpi asju, mida on vaja osta.

Enamik inimesi on teadlikud üksused, mis põhjustavad neil võtta oma rahakoti iga päev või iga nädal: toidukaubad, bensiini, kohvi Starbucks, restoran sööki koos sõpradega.

Aga paljud inimesed ei tea, objekte, mis nad maksavad ainult üks või kaks korda aastas, näiteks puhkus kingitused, heategevuslikud annetused ja autokindlustus.

Teadlikkust nõrgendab veelgi, kui tegemist on esemed, et me ainult maksma juhuslike ajavahemike järel, näiteks millega meie katus, asendades nõudepesumasin, pannes uued rehvid auto või maksavad kallist veterinaararst arve.

Eelarve aitab teadvustada kõiki neid erinevaid kulusid. Need töölehed on hea nimekiri paljusid kulusid, mis hiilima aja jooksul.

# 2: Sea oma prioriteedid

Nagu ma olen öelnud mitu korda sellel veebilehel, eelarve on kunst viies oma kulutusi oma prioriteedid. Sellepärast pole ühe “parim” viis kujundada oma eelarve – igaühe prioriteedid on erinevad.

Eelarve loomine aitab teil väljendada neid prioriteete. Kas sa pigem Kirjuta oma lapsi erakooli või on piisavalt raha, et võtta neid välisriigis ajal suved? Kas sa pigem maksta ära oma hüpoteegi alguses või olla suurem pensionifond? Kas sa pigem annetada 10 protsenti oma raha heategevuseks, osta oma järgmise auto sularahas, või ümber oma köök?

Sa ei saa osta kõike. Iga otsus nõuab kompromissi. Eelarve loomine aitab te arvate sügavamalt mis kompromisse olete valmis tegema.

# 3: Algatada Meilivestlused

On raske olla samal rahalist leht oma abikaasa. Lõppude lõpuks, teie ja teie abikaasa ei kavatse on erinevad prioriteedid. Kui teie lapsed on piisavalt vana, et omada häält majapidamises rahaasjad, see on isegi raskem saada kõik samal lehel.

Eelarve loomine aitab teid, teie abikaasa, oma laste ja teiste huvitatud isikutega on lähtepunkt arutelu rahalise valikuid saate teha.

Need vestlused võimaldab teil teha kompromisse ja otsuseid rahaliste tee oma pere võtab. Teie eelarve saanud oma “tegevuskava” nende eesmärkide saavutamiseks.

# 4: saavutada oma eesmärke kiiremini

Kas see tunduda sa ei saa kunagi saada edasi? Just siis, kui olete teinud mõningaid edusamme oma säästud, mõned ootamatu sündmus sunnib teid jälle algusest. Teie auto laguneb. Teie laps viskab pesapalli läbi akna. Sa pead saada oma tarkuse hambad tõmmatakse välja ja kindlustus ei kata arve.

Eelarve aitab teil planeerida nende vältimatu objekte. Samuti võib see aidata teil saada edasi hoolimata nende üllatus kulud.

See artikkel eelarvestamise ootamatuid kulutusi pakub palju teavet, kuidas saate hakkama elu curveballs– ja jäävad endiselt tugeva majandusliku aluse.

Saate oma eelarve

Paljud inimesed unustavad kasu on eelarve, sest nad mures, et nad oleks liiga piiratud ühe.

Pea meeles: te kontrollida oma eelarvet, eelarve ei hõlma teile. See aitab teil saada kontrolli oma raha ja saate elada rohkem täitmisel elu. Kas pole aeg paned oma raha, kui ta loeb? Teie eelarve võib suunata teid seal.

Ahmad Faishal

5 Μειονεκτήματα των Αμοιβαία Κεφάλαια

Πριν επενδύσουν σε αμοιβαία κεφάλαια, θα πρέπει να κάνετε την εργασία σας. Και ευτυχώς, είμαστε εδώ για να σας βοηθήσει με αυτό! Ποια κεφάλαια είναι το καλύτερο να χρησιμοποιήσετε; Θα επιλέξετε να χρησιμοποιήσετε τα αμοιβαία κεφάλαια, αμοιβαία κεφάλαια κλειστού τύπου, ETFs, ή / και μεμονωμένες μετοχές και ομόλογα;

Αναπόφευκτα, εργασία για το σπίτι σας θα σας οδηγήσει σε άρθρα που περιγράφει τα μειονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων. Αλλά όλα αυτά τα λεγόμενα μειονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων πραγματικά μειονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων;

Ας ρίξουμε μια ματιά σε διάφορες λεγόμενες μειονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων, και πώς μπορείτε να τις αποφύγετε.

Μειονέκτημα 1: αμοιβαία κεφάλαια έχουν κρυφές χρεώσεις

Αν ήταν κρυμμένα τέλη, αυτές οι κρυφές χρεώσεις θα είναι σίγουρα στον κατάλογο των μειονεκτημάτων των αμοιβαίων κεφαλαίων. Οι κρυφές αμοιβές που θρήνησε αναφέρεται σωστά ως 12β-1 τελών. Ενώ αυτά τα 12β-1 τελών δεν είναι διασκεδαστικό να πληρώσουν, δεν είναι κρυφό. Το τέλος αποκαλύπτεται στο ενημερωτικό δελτίο αμοιβαίων κεφαλαίων και μπορούν να βρεθούν στις ιστοσελίδες των αμοιβαίων κεφαλαίων. Πολλά αμοιβαία κεφάλαια δεν επιβάλλουν τέλη 12β-1. Αν βρείτε το τέλος 12β-1 επαχθείς, να επενδύσει σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που δεν χρεώνει το τέλος. Κρυφό τέλη δεν μπορεί να κάνει τον κατάλογο των μειονεκτημάτων των αμοιβαίων κεφαλαίων, επειδή δεν κρύβονται και υπάρχουν χιλιάδες αμοιβαία κεφάλαια που δεν χρεώνουν 12β-1 τελών.

Μειονέκτημα 2: Αμοιβαία Κεφάλαια Η έλλειψη ρευστότητας

Πόσο γρήγορα μπορείτε να πάρετε τα χρήματά σας αν έχετε πουλήσει ένα αμοιβαίο κεφάλαιο σε σχέση με τα ETFs, τα αποθέματα και αμοιβαία κεφάλαια κλειστού τύπου;

Αν πουλάτε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, έχετε πρόσβαση σε μετρητά σας την επόμενη ημέρα μετά την πώληση. ETFs, τα αποθέματα και αμοιβαία κεφάλαια κλειστού τύπου απαιτούν να περιμένει τρεις ημέρες μετά την πωλήσει την επένδυση. Καλώ την «έλλειψη ρευστότητας» μειονέκτημα των αμοιβαίων κεφαλαίων ένας μύθος. Μπορείτε να βρείτε μόνο περισσότερη ρευστότητα αν έχετε επενδύσει στο στρώμα σας.

Μειονέκτημα 3: αμοιβαία κεφάλαια έχουν υψηλά τέλη Πωλήσεις

Πρέπει να περιλαμβάνεται μια χρέωση πώλησης στα μειονεκτήματα της λίστας αμοιβαία κεφάλαια; Είναι δύσκολο να δικαιολογήσει την καταβολή των πωλήσεων χρέωση, όταν έχετε μια πληθώρα no-load αμοιβαία κεφάλαια. Αλλά, πάλι, είναι δύσκολο να πούμε ότι οι πωλήσεις χρέωση είναι ένα μειονέκτημα των αμοιβαίων κεφαλαίων, όταν έχετε χιλιάδες επιλογές αμοιβαίων κεφαλαίων που δεν έχουν έξοδα πωλήσεων. χρεώσεις πωλήσεις είναι πολύ ευρύς ώστε να συμπεριληφθεί στη λίστα μου μειονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων.

Μειονέκτημα 4: Αμοιβαία Κεφάλαια and Poor Εμπόριο Εκτέλεσης

Εάν αγοράσετε ή να πουλήσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, η συναλλαγή θα πραγματοποιηθεί κατά το κλείσιμο της αγοράς, ανεξάρτητα από την ώρα που μπήκε στο για να αγοράσει ή να πωλήσει το αμοιβαίο κεφάλαιο. Θεωρώ ότι η διαπραγμάτευση των αμοιβαίων κεφαλαίων να είναι ένα απλό, χωρίς άγχος χαρακτηριστικό της επένδυσης κατασκευής. Ωστόσο, πολλοί υποστηρικτές και προμηθευτές των ETFs θα επισημάνω ότι μπορείτε να το εμπόριο όλη την ημέρα με τα ETFs. Αν αποφασίσετε να επενδύσουν σε ETFs πάνω από αμοιβαία κεφάλαια, επειδή η παραγγελία σας μπορεί να γεμίσει στις 15:50 EST με τα ETFs, αντί να λαμβάνουν τιμές από 16.00 μ.μ. EST με τα αμοιβαία κεφάλαια.

Μειονέκτημα 5: Όλα τα Αμοιβαία Κεφάλαια Έχετε Κέρδη υψηλής Capital Διανομές

Αν όλα τα αμοιβαία κεφάλαια πωλήσει συμμετοχές και να περάσει τα κεφαλαιακά κέρδη στους επενδυτές ως φορολογητέα πράξη, τότε έχουμε μια βρει έναν νικητή για τη λίστα των μειονεκτημάτων της λίστας αμοιβαίων κεφαλαίων.

Μα καλά, δεν είναι όλα τα αμοιβαία κεφάλαια πραγματοποιούν ετήσιες διανομές κερδών κεφαλαίου. Δείκτης αμοιβαία κεφάλαια και φορολογικές αποδοτικών αμοιβαία κεφάλαια δεν κάνουν αυτές τις διανομές κάθε χρόνο. Ναι, αν έχουν τα κέρδη, θα πρέπει να διανέμουν τα κέρδη στους μετόχους. Ωστόσο, πολλά αμοιβαία κεφάλαια (συμπεριλαμβανομένων των δεικτών αμοιβαίων κεφαλαίων και των φορολογικών αποδοτικών αμοιβαία κεφάλαια) είναι κεφάλαια με χαμηλό κύκλο εργασιών και δεν κάνουν διανομές κερδών κεφαλαίου σε ετήσια βάση.

Επιπλέον, τα προγράμματα συνταξιοδότησης (Ήρας, 401ks, κ.λπ.) δεν επηρεάζεται από διανομές κερδών κεφαλαίου. Υπάρχουν επίσης στρατηγικές για να αποφύγει τις διανομές κερδών κεφαλαίου, συμπεριλαμβανομένων της συγκομιδής φορολογικών ζημιών και την πώληση ενός αμοιβαίου κεφαλαίου πριν από τη διανομή.

Υπάρχουν μειονεκτήματα των Αμοιβαίων Κεφαλαίων υπάρχουν;

Υπάρχουν μειονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων εκεί; Απολύτως, υπάρχουν και μειονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων. Υπάρχουν πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της επένδυσης σε κάθε επενδυτικό όχημα.

Ωστόσο, αν συναντήσετε μια λίστα από τα μειονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων, εξετάζουν κάθε στοιχείο στη λίστα και να καθορίσει εάν ισχύει ως μειονέκτημα των αμοιβαίων κεφαλαίων ή μειονεκτική θέση ενός συγκεκριμένου αμοιβαίου κεφαλαίου (ή σε επενδυτικά οχήματα στο σύνολό της, ανεξάρτητα από το η ΔΟΜΗ).

Ahmad Faishal

Utilizarea recompense carte de credit pentru a plăti creditele pentru studenți

Urmărirea în numerar înapoi și recompense de călătorie este o modalitate ușoară de a economisi bani pe vacanțe de familie, aventuri distractive, educative și excursii. Dar știați că ar putea folosi recompense card de credit pentru a achita student împrumuturi?

Prin înscrierea în cartea de recompense corecte, satisfacerea unei cerințe minime de cheltuieli, și câștigând un bonus hefty de înscriere, este posibil să raft până recompense care pot merge direct spre datoriile restante – inclusiv cele care cicălitoare facturile de student împrumut.

Recent, prietenul meu Iacov de la I Heart Bugete executat această strategie pentru a lua o bucată din lungite $ 6.000 de datorii student împrumut familiei sale. După înscrierea în două Citi ThankYou Premier carduri (unul pentru el și unul pentru soția sa) și a cheltui $ 3.000 de termen de 90 de zile de la fiecare carte, au fiecare câștigat o înscriere bonus de 50.000 de puncte – bun pentru două $ 500 controale de student împrumut payoff. Și după punerea unor cheltuieli mai mult pe cardurile lor, au avut fiecare puncte suficiente pentru a înscrie un 50 $ verificare suplimentară student împrumut.

În cele din urmă, ceea ce înseamnă că au plătit un total de $ 1.100 în împrumuturi pentru studenți cu recompense card de credit – și toate cu un efort minim din partea lor. Pare simplu, nu-i așa?

Utilizarea Recompense pentru a distruge împrumuturi Student: Dos și Interdicții

Procesul este simplu, Jacob spune – dar există câteva reguli pe care ar trebui să urmeze pentru a asigura totul merge bine și că nu plătesc din buzunar pentru acest privilegiu.

Utilizați noii cărți de credit pentru cheltuieli regulate pentru a lovi cerința de cheltuieli. „Automatizați toate facturile și a pus toate cheltuielile pe cardurile de credit pentru a lovi cerința de cheltuieli minime“ , spune Jacob. Pentru a câștiga un bonus de înscriere voinic, va trebui să „cheltui numărul X de dolari“ de pe cartela într – o perioadă de timp specificată. Este de obicei , în intervalul de 1.000 $ la 3.000 $ într – un interval de 90 de zile, dar ar trebui să verificați cu orice carte vă înscrieți pentru a obține detalii specifice.

Asigurați – vă că compania dumneavoastră de împrumut de student acceptă cecuri de la terțe părți. Acest pas este crucial, spune Jacob. Este important pentru a apela dvs. student de împrumut pentru a service afla dacă acestea permit controale de la terți, inclusiv o bancă. În cazul lui Iacov, a dorit partea prestatorului controlul terț trimis la o anumită adresă și completat cu numărul de cont lui Jacob student de împrumut.

Ținta principală de împrumut dumneavoastră. „Asigurați – vă că verificarea se va aplica la soldul principal“ , spune Jacob. Dacă doriți plata suplimentară pentru a merge direct spre soldul creditului, va trebui să lase dvs. student împrumut de service știu că. În caz contrar, plata poate fi privit ca plățile viitoare – sau desemnată pentru a vă pune câteva luni înainte pe dvs. de plată lunare regulate.

Asigurați – vă că cardul dvs. de credit recompense oferă această opțiune . Citi ThankYou Premier Card de Jacob a oferit o opțiune pentru plățile de împrumut de student, dar asta nu înseamnă toate cardurile fac.

Cardurile de credit care intră în program de recompense Chase Ultimate, de exemplu, nu oferă o opțiune directă pentru a achita împrumuturile de student. În schimb, ca și cu alte carduri de recompense, puteți răscumpăra punctele pentru un depozit direct la un cont bancar legat, și de a face plata student împrumut de tine. Alte carduri care oferă drept-up înapoi în numerar puteți trimite un cec în mail, dar va trebui să-l depună și să trimită bani în contul dvs. pe cont propriu.

În timp ce această strategie payoff de împrumut poate părea tăiat și uscat, există o mulțime de capcane pentru a evita de-a lungul drum. Iată câteva lucruri pentru a viziona pentru:

Recompensele nu sunt în valoare de cheltuielile suplimentare. Nu „sufla bugetul alungare bonusuri de card de credit“ , spune Jacob. În loc de cheltuielile suplimentare , pentru a câștiga „puncte gratuite sau recompense“ , trebuie să semneze numai pentru carduri cu un bonus ușor de a câștiga înscriere.

În cazul lui Iacov, el și soția lui au fost în măsură să îndeplinească cerința de cheltuieli 3.000 $ minim pe ambele cărți lor prin eșalonarea înscrierilor și folosindu-le pentru a plăti achizițiile au fost de gând să facă oricum – lucruri cum ar fi alimente, gaze naturale, și facturile de utilități.

Nu uitați să plătească factura imediat. Pentru a maximiza recompensele, pe care doriți să evite plata dobânzii cu totul. Cel mai bun mod de a face acest lucru este de a utiliza cardul pentru achiziții regulate pe care le planificate pentru a face oricum, apoi să plătească – l imediat cu numerar în bancă.

Verificați de două ori cu compania dumneavoastră de împrumut de student. Nu trimiteți cecul fără a apela dvs. student de împrumut și service obtinerea informatiile necesare pentru a verifica, spune Jacob. Dacă utilizați opțiunea de payoff student împrumut Citi, acest lucru este deosebit de important. De fiecare dată când efectuați o plată suplimentară mare de orice fel, este esențial pe care îl numiți dvs. student de împrumut pentru a service solicita instrucțiuni specifice.

Achitarea Student Credite cu recompense: Cuvântul final

Potrivit lui Iacov, întregul proces a fost destul de nedureroasă și ar fi ușor de reprodus. Și pentru el, momentul acestei opțiuni a fost perfect.

„Îmi place să acumuleze bonusuri de card de credit pentru mile Flier și sejururi hoteliere gratuite, dar cu doar $ 6.000 de la stânga la creditele noastre, a fost timp pentru a obține serios despre uciderea acestei datorii“, a spus el. „Am știut că trebuie să fac acest lucru.“

Acestea fiind spuse, această strategie nu payoff datoria poate fi potrivită pentru toată lumea. De fapt, este o idee rea pentru orice persoană care revolving datorii card de credit sau de datorii personale deja, sau orice persoană care a luptat pentru a achita carduri de credit în trecut.

Utilizarea recompense în acest fel are o anumită cantitate de disciplină, și dacă nu ești atent, ai putea ajunge cu ușurință mai rău decât atunci când ai început. Iar dacă încerci să-l omoare pe aceste împrumuturi pentru studenți, ultimul lucru de care aveți nevoie este un nou proiect de lege card de credit.

Dar pentru cei care sunt datorii altfel și obosit de student împrumuturi, folosind recompense este un mod inteligent de a accelera dispariția împrumutului dumneavoastră. Doar fii atent să respecte regulile, și ca întotdeauna, citiți amendă de imprimare.

Ahmad Faishal