Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Befektetés elengedhetetlen része minden pénzügyi tervet. Sajnos, sokan nem fektetnek a megtakarítások széles választékát kínálja a kifogásokat tartja a pénzt a piacról.
Ez lehet bénító a hosszú távú pénzügyi állapotát. Ahhoz, hogy megértsük, miért, vessünk egy pillantást néhány számot, így láthatja, hogy pontosan mit veszít azzal, hogy nem fektet.
Szükséged lesz alapok Nyugdíjas
Mielőtt nekilátnánk a részleteket, hogy mit veszít azzal, hogy nem fektet, fontos, hogy megértsük az Ön igényeit a jövőben.
A legtöbb ember számára a legnagyobb pénzügyi mérföldkő a napra, mikor a munkából, és nem térnek vissza. De attól a naptól kezdve, akkor még felelős fizetni a költségeket, még akkor is, mint a fizetési utalvány megszűnt.
Nyugdíjak gyengült a memóriába, és a legtöbb Millennials még soha nem volt egy. Társadalombiztosítási nagy, de nem elégíti ki az alapokat igényeit a nyugdíjasok többsége, különösen, ha azt szeretné, hogy az azonos életszínvonalat nyugdíjba.
Amikor nyugdíjba, akkor is kell fizetni az élelmiszer, ruházat, és bármely más megélhetési költségek, de valószínűleg egy kisebb költségvetést. Ahhoz, hogy a különbséget a jövedelem, akkor szüksége lesz egy nyugdíjalapba. És anélkül, befektetés, hogy a nyugdíj alap szinte biztosan nem fog növekedni ahhoz, hogy támogassa a nyugdíj jövedelem igényeinek.
A költség nem fektet $ 20 havonta
Sokan azt mondják, hogy nincs elég pénz befektetni, de nem kell menteni több száz vagy több ezer dollárt havonta, hogy érdemes.
Csak megtakarítás egy kicsit összeadódik. Nézzük meg, mi 20 $ lesz idővel, ha kellett fektetni.
Mielőtt érdeklődés, 20 $ havonta teszi ki a 240 $ évente. Több mint 25 éve, azaz 6000 $. Ez önmagában egy szép kis készpénzt, de hála a hatalom a tőzsdén lehet érdemes egy kicsit többet.
Ha úgy döntesz, hogy befektetni a $ 240 végén minden évben 25 éve, és keresni 10 százaléka durván az éves hozam az S & P 500-idővel meg kellett volna $ 23.603 végén. Ha úgy döntesz, hogy befektetni a 20 $ havonta automatikusan helyett a az év vége, akkor kellett volna $ 26.537 végén 25 év.
Az ára nem fektet 20 $ havonta során a karrier több mint $ 20,000! Ez nem aprópénz. Képzeld el, milyen messzire $ 20,000 megy nyugdíjba. Sok ember számára, hogy fél év jövedelme.
Még ha fel a pénzt egy megtakarítási számla, akkor esnek el, mint a befektetés a piacokon. A legjobb megtakarítási számla kamatok ma 1 százalék körüli; végén 25 éves megtakarítás 20 $ havonta elején minden hónapban, akkor kellett volna $ 6,819.08. Ez több, mint $ 800 több, mint tölteléket a matrac alatt, de még mindig öt figura elmarad attól, amit kapna beruházással a piacokon.
Mégis, még ez a 26.000 $ csak odáig nyugdíjba. Tehát lássuk, mi történik, ha az iparág több mint 20 $ havonta.
A költség nem fektet együtt nő az képesség, hogy mentse
Valószínűleg te tölteni legalább 70 $ havonta, amit nem igazán szükség.
Én is kap kábeltévé, például, de aztán úgy döntött, nem éri meg 70 $ havonta, hogy a zóna ki elé a melltartó. Ha úgy döntesz, hogy megszünteti kábel és befektetni $ 70 havonta, akkor a végén a 25 éves befektetés a $ 92.878 -again meg, átlagos éves hozam 10 százalék évente, összetett havonta.
Persze, az infláció azt jelenti, hogy a $ 92.878 nem megy közel, amennyire a 25 évet, mint manapság. Szóval vessünk még tovább. Ha úgy döntesz, hogy befektetni $ 211 havonta egy IRA vagy Roth IRA, akkor nyomja meg a maximum $ 5500 éves korlátot az IRS. Invest, hogy 5500 $ évente 25 év, az átlagos hozam az S & P 500, akkor kellett volna $ 608,131.98 .
Most beszélünk! Ez még mindig elmarad a sok ember kell, hogy visszavonul, de ez hozza meg jó úton halad.
Ne veszítse el a figyelmen kívül hagyása a Power Befektetés
Még Warren Buffet kezdődött az első beruházás.
Akkor jön egy mosodai listát okok miatt nem befektetni, de tudok adni 20.000 okból meg kell kezdeni, hogy eszközeinek legalább 20 $ havonta, és még több oka befektetni még.
Minden nap várom, hogy befektetni, akkor esnek el. Stop vesztes, és elkezdhet. A pénzt nem keresni, akkor semmit nem tesz, hogy működjön.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Saatat ajatella, että ellet asuu Kaliforniassa, et koskaan vaikuttaa maanjäristys. Tämäntyyppinen ajattelu saattaa aiheuttaa voit olla valmistautumaton pitäisi maanjäristys koskaan esiintyä oman valtion. Totuus on, että maanjäristys voi tapahtua ja vahingoittaa omaisuutta lähes kaikki valtion. Vaikka maanjäristykset ovat yleisempiä Kaliforniassa, ne voivat esiintyä missä tahansa tilassa. Vaikka monet maanjäristykset ovat liian pieniä koskaan havaita tai huopa, USA: n geologinen tutkimuslaitos raportoi että vuosina vuodesta 2002 vuoteen 2012, maanjäristyksiä tapahtui 23 Yhdysvaltojen.
Nämä maanjäristysten olivat 4,0 tai korkeampi suuruusluokka. Maanjäristykset voimakkuudeltaan yli 6 voi aiheuttaa merkittävää vahinkoa koteihin ja muuta omaisuutta sekä loukkaantumisia ja jopa ihmishenkien menetyksiä.
Maanjäristyksen vahingot yleensä ole käsitelty tyypillinen asunnon politiikkaa joten jos asut alueella alttiita maanjäristyksille, voit tarkistaa osaksi saamiseksi kattavuus. Maanjäristys vakuutus kattaa vahinkoa asunnon ja sen sisällön aiheuttamia vaurioita ja maanjäristyksestä kuten seinät, että romahdus tai arvoesineitä, jotka ovat tuhoutuneet sisälle kotiisi. Kuitenkin jotkut vahingoista ei voida kattaa, kuten mikä tahansa tulvat, jotka voivat johtaa. Tämä riippuu kielen politiikan. Sinun tulisi aina lukea politiikkaa hyvin tarkkaan tietää mitä kuuluu. Jos olet epävarma, istua alas vakuutusasiamies ja hänet mene yli ehdot oman politiikan mukaasi.
Miksi tarvitset Maanjäristysvakuutukset?
Asunnonomistaja politiikka ei kata aiheuttamien vahinkojen maanjäristyksiä.
Sinun täytyy joko ostaa maanjäristys kattavuus merkintä tai ostaa erillisen politiikan maanjäristyksen vakuutus. Älä tee sitä virhettä ajatella, että te luottaa hallitusta katastrofiavun Tervehdy tappiot maanjäristys. Hallitus katastrofi ohjelmia, kuten FEMA, on suunniteltu huolehtimaan välittömiä tarpeita, kuten ruoka, vaatteet, terveydenhuolto ja ensisuojia.
Kuitenkin uudelleenrakentaminen kodin ja korvaa sisältö on sinun. Vaikka saat korkotuetun lainan kautta FEMA auttaa rakentamaan, se on vielä maksettava takaisin. Jos asut maanjäristys altis alue, ainoa tapa omaisuutesi ja sisältö katetaan kautta maanjäristys vakuutus.
Kuka tarvitsee Maanjäristysvakuutukset?
Tarvitsevatko kaikki maanjäristys vakuutus? Vain sinä voit tehdä päätöksen. Monet ihmiset, erityisesti ihmiset, jotka eivät asu maanjäristyksessä alttiilla alueilla eivät halua saada kattavuus. Ole valmis maksamaan maanjäristyksen talletussuojan kuin politiikka voi olla melko kallista. Omavastuuosuudet voi olla jopa 10 prosenttia arvo kotiisi ja joissakin tapauksissa jopa enemmän. Vain tietää, että jos sinulla ei ole maanjäristys vakuutus, uudelleenrakentaminen kodin ja korvaa kaikki arvotavarat tulee ulos oman taskussa. Maanjäristys alttiille alueille Länsi Yhdysvalloissa on California, Washington, Oregon ja paikoin Nevadassa, Wyoming ja Utah. Myös toteaa vaarassa pitkin New Madrid rajalinjan lukien Missouri, Illinois, Tennessee, Arkansas, Etelä-Carolina ja Kentucky.
Kuinka paljon Maanjäristysvakuutukset tarvitset?
Kuinka paljon maanjäristys vakuutus tarvitset riippuu yksilöllisen tilanteen mukaanluettuna uudelleenrakentaminen kodin pitäisi kärsiä täydellinen menetys ja korvaa sen sisällön.
Tehdä inventaario oman sisällön ja arvokkaita kohteita määrittää dollarin summa voisitte vaihtaa niitä. Jos et tiedä arvoa kodin ja sisältö, se voi olla hyvä idea on arvio tehdään varmista et ole alle vakuutettu. Sen lisäksi, että uudelleenrakentaminen kodin ja korvaa sen sisällön, tarvitset myös kattavuutta ylimääräisiä elinkustannukset kuten väliaikainen majoitus ja ruoka, kun kotona on korjattavana tai uusinnan.
Kuka Tarjoukset Maanjäristysvakuutukset?
Kalifornian osavaltio on maanjäristyksen vakuutuksen kautta Kalifornian Maanjäristys Authority (CEA). Yksittäiset vakuutusyhtiöt valtion voivat halutessaan osallistua CEA. Lain mukaan jos vakuutusyhtiö tarjoaa kotivakuutus osavaltiossa Kaliforniassa, on myös maanjäristys vakuutus.
Mini-politiikka ovat myös saatavilla joka peittämällä asunnon ilman kohteita, kuten terasseille, altaita tai muita pientaloja rakenteita. Tämä otettiin käyttöön vuonna 1996 Kalifornian lainsäätäjä pyritään pitämään maanjäristyksen palkkioita kohtuuhintaisia asunnon.
Ei kaikki asunnonomistaja vakuutusyhtiöt kaikissa valtioissa myy sinulle maanjäristys vakuutus joko kelpoisuustodistus asunnonomistaja politiikasta tai erillisenä toiminnan. Jotkut asunnonomistaja vakuutusyhtiöt eivät tarjoa maanjäristys vakuutus kuuluvat American Family, State Farm ja GeoVera Insurance.
Maanjäristys vakuutukset ovat saatavilla asunnon, huoneisto yksikkö omistajat, mobiili asunnon ja vuokraajat. Voit valita määrän kattavuus tarvitset sekä vähennyskelpoisia vaihtoehtoja. Yhtiön edustaja edustaa maanjäristys antajaa pystyy tarjoamaan sinulle tulee lisätietoja kattavuus vaihtoehtoja ja hinnat. Jos haluat lisätietoja maanjäristys valtion apua, voit vierailla FEMA verkkosivuilla .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jei norite gauti nekilnojamojo apie pensiją, tai lengva pirmas žingsnis. Pabandykite vieną ar daugiau iš šių ištarnauto pasirengimo skaičiuotuvai, kad parodyti jums, kaip pasirengę jums gyventi 20, 30 ar daugiau metų nuo dabartinio pensijų taupymo.
Buvau maloniai nustebintas John Schwartz, kad neseniai straipsnyje “rašytojo patirtis ” The New York Times “ , Senatvės realybė vejasi mane . Schwartzas bandė išsiaiškinti, kaip paruošti pensiją jis ir jo žmona buvo, naudojant įrankius iš SSA.gov ir Vanguard. Stebina tai buvo jis, kaip optimistiška gabalas buvo. Jis pripažino, kad jis nebuvo galvojama pakankamai mintis į pensiją, bet jis buvo geras užsklanda. Didelis atradimas buvo tai, kad jis buvo kelyje. Jūs galite jausti jo palengvėjimą. Ne visi iš mūsų bus taip pasisekė.
2014 Senatvės Confidence Survey darbuotojo naudingą mokslinių tyrimų instituto, tik 18 procentų darbuotojų pranešė jausmas “labai įsitikinę”, jie turės pakankamai pinigų, kad gyventi patogiai pensiją. Jei esate kitos 82 procentų, yra dalykų, kuriuos galite padaryti. Tai kodėl tai svarbu naudoti skaičiuotuvą, kuri leidžia jums pamatyti, kas atsitinka, kai jūs atlikti koregavimus į laiką, taupymo norma, investicijų į ekonomikos augimą ir pašalinimo greičiu. Aš naudojau ir vertinama paprastumo ištikimybės savo MyPlan fotografiją , kuri gali patekti bet kas. Jūsų pačių 401k planą administratorius gali turėti kažką panašaus. Svarbus dalykas yra gebėjimas atlikti pakeitimus, nes jei nesate pasirengę pensijai, sprendimas apims keičiasi vienas ar daugiau iš šių elementų savo pensijų planą, o jūs vis dar dirba.
1. Išsaugoti ir investuoti daugiau
Vienas akivaizdus būdas sustiprinti savo ateities santaupas yra atidėti didesnę dalį savo paycheck pensijai.
Dalis problemos gali būti žinutėmis. Ekspertai (įskaitant jūsų tikrai) dažnai rekomenduojame išsaugoti bent 6 procentų savo paycheck, nes tai paprastai apie sumą, kurią darbdavys suderinti. Aiškiau rekomendacija pradėti nuo 6 proc su padidinti ją kasmet tikslo. Vienas centras pensijai tyrimų trumpas nustatė, kad vidutinis darbuotojas, kuris pradeda taupyti ne 35 ir pasitraukia bent 67 poreikiais sutaupyti 18 procentų per metus, darant prielaidą, kad 4 proc grąžą. Natūralu, kad tai daug. Tačiau taupyti 10 procentų ar net 12 procentų savo ikimokestinis paycheck turėtų būti pagrįstas tikslas.
2. Padidinkite savo investavimo rizika
Lakiųjų arba žemyn-tendencijos rinkose gali padaryti žalą į portfelį, tačiau nebūtinai, nes jūsų investicijų vertė krinta. Kas gali būti labiau žalingi yra baimė, kad įvyksta šių rinkos pamainomis, kuris gali sukelti investuotojai imtis nereikalingo arba prastai timed veiksmų. Perkraustymo pinigus aplink reakcija į rinkos pamainą gali kainuoti investuotojų pinigus.
Tai ypač brangus, jei vienas tampa taip rizikuoti kaip perkelti viską iš rinkos arba į pinigus kaip investicijos. Norėdami būti tikri, yra tiek daug pavojų tai padaryti (infliacija rizika, palūkanų normos rizika, ilgaamžiškumo rizikos), nes investuoja į karšto atsargas. Daugelis investuotojų turi per daug tokio pobūdžio pavojaus, o ne pakankamai kapitalo augimo rizika savo portfelius.
Tai nereiškia, kad karšto atsargos turėtų dominuoti investicinį portfelį. Atminkite, svabiausia tinkamą pusiausvyrą ir išlaikyti tą pusiausvyrą, nepriklausomai nuo rinkos juda. Jei nuklydo nuo savo pirminio plano, atėjo laikas iš naujo subalansuoti.
3. dirbti ilgiau
Ji gali atrodyti ironiška, kad vienas iš būdų padaryti pensijos lengviau yra išsaugoti darbo tol, kol galite, bet tai tikrai statymą už susirūpinę anksto pensininkams. Net jei pasirinksite dirbti mažiau valandų arba pereiti į kitą karjeros, dirbti ilgiau bus sutrumpinti laiką tikitės gyventi ne iš savo pensijų investicijų, ir tai leidžia toliau prisidėti prie išėjimo į pensiją investicijų keletą papildomų metų.
Kuo ilgiau jūs atidėlioti darbus, tuo didesnis jūsų galimą socialinio draudimo pajamų, taip pat. Asmenys, kurie laukia, kol sueis 70 metų reikalauti gali gauti didžiausią naudą, dėl kurių jie kvalifikavimo. Poros, taip pat turėtų koordinuoti, kai kiekvienas iš santuokos narys pradės teigdamas socialinę apsaugą.
4. sumažinti išlaidas išėjus į pensiją
Jei jums teko gyventi pusmetį savo dabartinio atlyginimo, gal galėtumėte tai padaryti? Štai klausimas, Pasirengimo pensininkų natūra turėtų būti užduoti sau: Kas yra minimali mėnesinė suma, kurios reikia gyventi?
Kai jūs nustato skaičių, suteikti jai pabandyti pamatyti, jei skaičius yra realu. Tai nepadeda nustatyti pajamų tikslus, kurie negali būti išlaikytas per tam tikrą laiką.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Скільки грошей ви повинні виділити для домашнього ремонту? Вам потрібно більше, ніж просто іпотечний платіж.
Найбільша помилка
Одна з найбільших помилок, що нові домовласники роблять те, що вони припускають, що вартість їх іпотеки представляє їх все побутове домашній пов’язаних з бюджетом.
Зрештою, коли вони є орендарями, вони не мають будь-яких інших, ніж вартість оренди будинку, пов’язані з витратами. Вони роблять пряме порівняння один-до-одного між рентою і іпотеки, і припустимо, що історія закінчується.
На жаль, це не так.
У нескінченному ремонті
Коли у вас є будинок, ви несете відповідальність за весь ремонт і технічне обслуговування на будинку.
Якщо у вас немає ніякого досвіду з цим, це може звучати як випадкові примітки. Але, як багато домовласників можуть підтвердити це в кінцевому підсумку приймає величезний шматок зі своїх заощаджень.
Ось чому люди жартують, що вдома це просто велика яма, що ви ллєте всі свої гроші в.
Які види ремонту і технічного обслуговування ми говоримо?
Заміна даху кожні 20 до 25 років
Обрізка дерев і гілок
заміна жолобів
очищення жолобів
Установка системи зрошення в газон
добриво газону
посадка дерново
установка заборів
виривання паркани
Заміна вінілові вікна кожні 35 років
заміна сайдинг
Картина або відновлення палуби
Заміна всіх приладів
Заміна килима кожні 8 до 10 років
Ви отримуєте ідею. Цей список можна продовжувати і продовжувати протягом дуже довгого часу.
З огляду на, що ви не знаєте, що ремонт вашого будинку потребуватиме, і ви не знаєте, коли ваш будинок буде потребувати цих ремонтах, як ви можете бюджет на цю суму?
Головна Ремонт Бюджети
Я рекомендую відклавши 1 відсоток від вартості покупки вашого будинку, щоб покрити витрати на будинок. Наприклад, якщо ваш будинок коштує $ 200 000, виділити $ 2000 на рік, або $ 166 в місяць, в «майбутньому ремонт будинку» ощадний рахунок.
Ви не будете витрачати $ 2000. щороку. Через кілька років ви будете дуже щасливі і провести поруч з нуля. Інші роки, однак, вам доведеться замінити дах, яка буде коштувати вам $ 8000.
У довгостроковій перспективі, витрачаючи 1% від вартості покупки вашого будинку є розумною оцінкою.
деякі проблеми
Звичайно, є деякі недоліки з цим припущенням. Зрештою, ціна покупки вашого будинку заснована на найрізноманітніших чинників. Район, прилеглі школи, а також будь-які прилеглі парки все впливають на ціну вашого будинку.
Наприклад, шкільний округ може значно поліпшити і привести до вартості будинку в вашому районі, щоб піднятися. Це не буде мати ніякого впливу на суму ремонту або технічного обслуговування, який потребуватиме ваш будинок.
Крім того, частина країни, де розташований ваш будинок має великий вплив на ціну. Два однакових будинки однакової якості, один в Південній Каліфорнії, а інший в Канзас-Сіті, матиме дуже різні ціни покупки. Це незалежно від того, що вони мають в основному ту ж технічне обслуговування і ремонт потреба – і ніяких відмінностей в їх потребах ремонту буде базуватися навколо погоди і клімату, а не ціна.
Іншими словами, «1 відсоток від ціни покупки» припущення є за своєю суттю недоліки стратегії.
На жаль, це одна з кращих, що у нас є.
Як домовласник, ви, швидше за все, не знаєте, скільки попередній власник будинку витрачається на ремонт і технічне обслуговування. Якщо у вас факти і дані, ви могли б зробити більш усвідомлене наближення.
При відсутності цих даних, однак, 1 відсоток правило буде мати досить.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kaj je slaba stran, ki zaprosi za kreditne kartice z veliko bonusa? Ne veliko. Dejstvo je, da odprete enoten nov račun bo dejansko izboljšala vašo kreditno točkovanje, v večini primerov. To je eden izmed številnih priljubljenih nesporazumov o tem, kako kreditnih kartic deluje.
1. plačam Stanje v celoti, tako da nimajo nobenih Dolg
Najpametnejši način, da uporabite kreditno kartico je bil vedno plačati ravnotežje v polni vsak mesec, da bi se izognili plačilu obresti. S praktičnega vidika, imetnik kartice ne kakršnihkoli dolga, vendar pa to ni, kako bodo bonitetne agencije poročajo o njih. Vsaka banka bo poročal trenutno stanje, kot je dolg, še preden ste prejeli vašo izjavo. V primeru, da se vaše stanje poroča dan , ko ste plačani vašo izjavo v celoti, bo banka še vedno poročajo kot dolg vseh obtožb, saj zadnje obdobje izjava končalo. Dokler ta znesek poročali ni nenavadno velik delež svojega razpoložljivega kredita, ne bi bilo treba to vplivalo na vašo kreditno točkovanje. V nasprotnem primeru lahko imetniki kartic, ki so zaprosile za novo hipoteko želijo plačati svojih bilanc dol pred datumom zapadlosti.
2. Zahtevek za novo kreditno kartico bo Hurt Your Credit Score
Ko zahtevati ali prejeti novo kreditno kartico, se zgodita dve stvari, ki vplivajo na vašo kreditno točkovanje. Prvič, da je zahtevek za vaše kreditne zgodovine imenuje “vlečenje”. Ena potegnite in nato vsakih zdaj ima zanemarljiv vpliv na vaš kredit, vendar je preveč potegne v kratkem času daje vtis, da ste se soočajo finančne težave. Poleg tega, se odobri dodaten kredit bodo nižje razmerje kreditni izkoriščenosti, dokler vam ne povzroča dodatnega dolga. Ker bo nižji razmerje dejansko pomagali vaše kreditne rezultat, mnogi imetniki kartic poročajo, da je njihova kreditna ocena dejansko nekoliko poveča, ko so prejeli novo kartico, vendar ne prispevajo k njihovega dolga.
3. Preklic vaše kreditne kartice bo Help Your Credit
Američani dobili v težave s kreditno kartico dolga vse preveč enostavno. V odgovor, bodo mnogi od njih preklicati svoje karte v upanju sanacije njihove kreditne zgodovine. To deluje, vendar le v skrajnem primeru, da vas pred tveganjem več dolga. Na žalost, bo preprosto dejanje zapiranja računa boli vaše kreditne rezultat iz istih razlogov, ki lahko odprtju novega računa v pomoč. Zmanjševanje svojo voljo kredit brez zmanjšanja svoj dolg povečuje svoj delež kreditnega izkoriščenosti, ki boli svoj rezultat. Za nekatere, je lahko rešitev je, da obdržijo svoje račune odprte in preprosto zmanjšati svoje karte na pol, tako da ni mogoče uporabiti. Seveda, zamenjava kartica je samo en telefonski klic stran.
4. To je v nasprotju z zakonom za trgovca, da dodate kreditno kartico Doplačilo
Trgovci na drobno se ne bi smel prečenje na pristojbino za vas, da uporabite svojo kreditno kartico, vendar zakon nima veliko opraviti z njo v večini držav. V Združenih državah Amerike, trgovci sklepanje sporazumov s procesorji s kreditnimi karticami, ki prepovedujejo takih dodatkov (čeprav so nekateri tuji trgovci, ki te pogodbe niso vezani). Kljub temu, da ste verjetno ugotovili, da so nekateri trgovci vztrajajo na zaračunavanje teh pristojbin kljub sporazumov. Trgovci na drobno so lobirali kongres, da sprejema zakone, ki prepovedujejo take sporazume, vendar za zdaj, morajo trgovci še vedno jih prijavite, da sprejemajo kreditne kartice. Ko se soočajo s temi doplačila, vaša edina možnost je, da obvesti omrežij kreditni kartici, da je eden od njihovih trgovcev se kršijo svoje strinjanje z njimi.
Spodnja črta
Kreditne kartice se pogosto uporabljajo, vendar obstaja veliko napačnih informacij dogaja okoli o njih. Z razumevanjem dejstva, ki jih lahko naredite najboljše odločitve o vaši uporabi teh močnih finančnih instrumentov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Su estrategia de Seguro de Vida – ¿Cómo saber si usted necesita seguro de vida
El seguro de vida está diseñado para proteger a su familia y otras personas que pueden depender de su apoyo financiero. El seguro de vida paga un beneficio de muerte para el beneficiario de la póliza de seguro de vida.
Con los años, el seguro de vida también ha evolucionado para proporcionar opciones interesantes para la creación de riqueza o de impuestos las inversiones libres.
Entonces, ¿quién necesita un seguro de vida, y cuando lo debería comprar?
Es un seguro de vida sólo para las personas que tienen una familia que mantener? Vamos a ir a través de estas preguntas y situaciones comunes de la vida cuando el seguro es una buena idea para comprar a partir de situaciones. Esta lista le ayudará a decidir si es el momento para que usted pueda ponerse en contacto con su asesor financiero y empezar a buscar a sus opciones de seguros de vida.
¿Necesito un seguro de vida si no tengo dependientes?
Hay casos en que el seguro de vida puede ser beneficioso incluso si no tiene dependientes, el más básico de lo que estar cubriendo sus propios gastos del funeral. Puede haber muchas otras razones sin embargo. Aquí hay algunas pautas para ayudarle a decidir si el seguro de vida es la opción correcta para usted:
¿En qué etapa de vida debería comprar seguro de vida?
La primera cosa que hay que saber sobre el seguro de vida es que cuanto más joven y saludable se encuentre, menos caro es. Dicho esto, hay varios tipos de seguros de vida también. Dependiendo de:
qué quiere el seguro de vida
cuál es su situación
el punto en su vida donde necesita para comprarlo
o lo consideran responsable financieramente para comprar un seguro de vida, ya sea para encontrar un seguro de vida a un precio barato o para proteger a su familia y su futuro, situaciones serán diferentes para cada uno.
El seguro de vida como una estrategia de protección y base de la fortuna
Al comprar un seguro de vida que busca proteger el estilo de vida de su familia o dependientes si usted muere.
Si este es su objetivo principal entonces de seguro de vida de bajo costo puede ser un buen punto de partida para usted. También puede buscar en ella como una manera de construir su o su familia de la riqueza, ya sea a través de potenciales ventajas fiscales, o si desea que se les deje dinero como herencia.
También puede comprar un seguro de vida como una manera de asegurar su propia estabilidad financiera, en el caso del seguro de vida entera, o pólizas de seguro de vida universal que también ofrecen valores en efectivo e inversiones.
Aquí está una lista de personas que podrían necesitar un seguro de vida en diferentes etapas de la vida, y por qué usted quiere comprar un seguro de vida en estas etapas. Esta lista le ayudará a considerar varias razones para la compra de seguros de vida y ayudar a determinar si es el momento para que usted pueda ver en la compra de seguros de vida o no.
Un asesor de seguros de vida o representante financiero también puede ayudarle a explorar diferentes opciones de seguros de vida y siempre debe ser consultado por sus opiniones profesionales para ayudarle a tomar una decisión.
Las familias que comienzan
El seguro de vida se debe comprar si usted está pensando en iniciar una familia. Sus tasas serán más baratos ahora que cuando te haces mayor y sus hijos en el futuro será en función de sus ingresos.
Las familias establecidas
Si usted tiene una familia que depende de usted, usted necesita un seguro de vida. Esto no incluye sólo el cónyuge o compañero de trabajo fuera del hogar. El seguro de vida también debe tenerse en cuenta para la persona que trabaja en el hogar. Los costos de sustituir a alguien para hacer las tareas domésticas, presupuestos hogar, cuidado de los niños y pueden causar importantes problemas financieros para la familia sobreviviente. Más información en los padres: ¿Cuánto seguro de vida necesita?
Jóvenes adultos solteros
La razón por un solo adulto que normalmente necesita un seguro de vida sería para pagar sus propios gastos de funeral o si ayudar a mantener a un padre anciano u otra persona que puedan cuidar de vista financiero.
También puede considerar la compra de un seguro de vida mientras son jóvenes para que en el momento que lo necesite, usted no tiene que pagar más debido a su edad.
Cuanto más viejo sea, el seguro de vida se vuelve más caro y el riesgo de ser rechazado si hay problemas con el examen médico de seguros de vida.
De lo contrario, si uno tiene otras fuentes de dinero para un funeral y no tiene otras personas que dependen de sus ingresos a continuación, el seguro de vida no sería una necesidad.
Los propietarios de viviendas y las personas con hipotecas u otras deudas
Si usted planea comprar una casa con una hipoteca, se le preguntará si desea adquirir un seguro de hipoteca. La compra de una póliza de seguro de vida que cubra su deuda hipotecaria protegería el interés y evitar tener que comprar un seguro de hipoteca adicional con la compra de su primera casa.
El seguro de vida puede ser una manera de asegurar que sus deudas se pagan si usted muere. Si se muere con deudas y no hay manera de su patrimonio para pagar ellos, sus activos y todo lo que trabajó para se pueden perder y no sea traspasada a un ser querido. En lugar de su patrimonio puede quedar con la deuda, lo que podría ser pasado a sus herederos.
No Familias Parejas de Trabajo
Tanto las personas en esta situación tendría que decidir si quieren un seguro de vida. Si ambas personas están trayendo un ingreso que se sienten cómodos viviendo en paz si su pareja tiene que pasar, a continuación, seguro de vida no sería necesario, excepto si querían cubrir sus gastos de funeral.
Pero, tal vez en algunos casos uno de los cónyuges de trabajo contribuye más a las rentas o querría dejar a su pareja en una mejor posición financiera, a continuación, siempre y cuando la compra de una póliza de seguro de vida no sería una carga financiera, que podría ser una opción. Para una opción de seguro de vida de bajo costo mirar en seguro de vida o de considerar en primer lugar-a-morir pólizas de seguros de vida en las que paga por una sola política y el beneficio de muerte va a la primera en morir.
Las personas que tienen seguro de vida a través del trabajo
Si usted tiene un seguro de vida a través de su trabajo, usted debe comprar su propia póliza de seguro de vida. La razón por la que no sólo se debe confiar en los seguros de vida en el trabajo es porque usted podría perder su trabajo, o si decide cambiar de trabajo y una vez hecho eso, se pierde esa póliza de seguro de vida. No es estratégicamente conveniente dejar su seguro de vida a manos de un empleador. Cuanto más viejo sea el más caro de su seguro de vida se convierte. Usted es mejor comprar una pequeña política de copia de seguridad para asegurarse de que siempre tenga un seguro de vida, incluso si usted pierde su trabajo.
Socios comerciales y propietarios de negocios
Si usted tiene un socio de negocios o dueño de un negocio y hay personas que dependen de usted, usted puede considerar la compra de un seguro de vida independiente a los efectos de obligaciones de la empresa.
La compra de seguro de vida de sus padres
La mayoría de la gente no piensa en esto como una estrategia, compra se ha utilizado y puede ser una cosa elegante a hacer. El seguro de vida de sus padres asegura un beneficio de muerte a que si se pone a sí mismo como el beneficiario de la política de sacar de ellos. Si usted está pagando sus primas tendrá que asegurarse de que usted se hace un beneficiario irrevocable para garantizar su inversión. Esta manera cuando sus padres mueren, que asegure el importe de la póliza de seguro de vida. Si lo hace, mientras que sus padres son lo suficientemente jóvenes, puede ser una inversión financiera sólida. También es posible que desee proteger su propia estabilidad financiera examinado la compra de cuidado a largo plazo para ellos también, o sugerir que se ven en ella. A menudo, cuando los padres se enferman a medida que envejecen la carga financiera de sus hijos es enorme. Estas dos opciones pueden proporcionar protección financiera que usted no podría haber pensado de otra manera.
Seguro de vida para los niños
La mayoría de las personas sugieren que los niños no necesita un seguro de vida porque no tienen a cargo, y en el caso de su muerte, aunque sería devastadora, seguro de vida no sería beneficioso.
Hay algunas razones estratégicas es posible que desee comprar un seguro de vida para los niños.
Si usted se preocupa por sus hijos finalmente contraer una enfermedad. Algunas familias tienen preocupaciones sobre la salud a largo plazo de sus hijos debido a los riesgos hereditarios. Si los padres temen que con el tiempo esto puede hacer que se asegurables más tarde en la vida, entonces se podría considerar la compra de su seguro de vida para que los niños no se preocupan por no haber exámenes médicos más tarde cuando necesitan un seguro de vida para sus propias familias.
Si usted quiere recibir algún tipo de beneficio de muerte para ayudarle a lidiar con la muerte de un niño y cubrir los gastos del funeral si algo llegara a suceder a ellos. La pérdida de un hijo es devastador y aunque los niños no proporcionan apoyo financiero, que juegan un papel importante en la familia y su pérdida puede tener efectos sobre muchos levels.The pérdida puede hacer que sea muy difícil para que usted pueda trabajar, y usted puede sufrir pérdidas financieras, requieren ayuda psicológica, o requieren ayuda para sobrevivir a los niños como resultado de su paso. Esto ciertamente no es el pensamiento común, pero puede ser una razón para que un padre considere seguro de vida para los niños.
Algunas personas compran seguro de vida para los niños a medida que alcanzan la edad adulta temprana para ayudarles a obtener una ventaja en la vida. Una póliza de seguro de vida permanente puede ser una manera de construir un ahorro para ellos y darles la oportunidad de tener una póliza de seguro de vida que se paga solo por el tiempo que tienen una familia propia, o si quieren utilizar la parte en efectivo a prestado en contra de una compra importante. El seguro de vida para los niños puede ser comprado como un regalo para ellos en estos casos.
Los niños en su mayor parte no necesitan seguro de vida, pero si es parte de una estrategia, un seguro de vida para los niños puede ser algo que se tiene en cuenta por las razones anteriores. Siempre sopesar la opción de las razones anteriores con las otras posibilidades de ahorro que se podría considerar para sus hijos.
Mayor
Mientras que usted no tiene personas en función de sus ingresos para el apoyo, seguro de vida en esta etapa de la vida no sería necesario, a menos que otra vez, usted no tiene ningún otro medio para pagar los gastos de su funeral. Sin embargo, tenga en cuenta que la compra de un seguro de vida a esta edad puede ser muy costoso.
Antes de hacerlo, hable primero con un asesor financiero o contador de mirar a otras opciones de ahorro para pagar los gastos del funeral antes de considerar un seguro de vida.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Iš 72 taisyklė yra greitas ir paprastas psichikos nuoroda padės jums įvertinti metų, reikalingų padvigubinti savo pinigus tam tikru metinė grąžos norma skaičių. Taisyklė nurodo, kad padalinti norma, išreikšta procentais, į 72:
Įvertintas skaičius metų ji imsis, kad dvigubo investicijų = 72 ÷ junginys metinė palūkanų norma
Pavyzdžiui, su 6 proc junginio metinė grąžos norma investicijoms bus 12 metų padvigubinti vertės.
72, padalytą iš 6 (grąžos norma) = 12 (metų skaičius užtruks padvigubinti investicijas)
Pastaba: Tai yra svarbu įvesti grąžos normą kaip sveiko skaičiaus (ty, 6), o ne kaip dešimtosios dalies (.06).
Į “taisyklė 72” skaičiavimo, taip pat gali būti naudojami siekiant įvertinti vidutinį metinį grąžos normą reikia padvigubinti savo pinigus per tam tikrą laiką. Norėdami apskaičiuoti reikiamą grąžos normą, naudojant 72 taisyklė galite naudoti taip:
Numatoma junginys metinė grąžos norma padvigubinti investicijas = 72 ÷ metų skaičius
Pavyzdžiui, jei norite apskaičiuoti metinį grąžos normą reikia padvigubinti savo pinigus per 9 metus jūs tiesiog padalinti 72 iki 9.
72, padalytą iš 9 (norimą numerį metų dvigubai investicijos) = 8 (reikiamą junginys metinė grąža)
Pagrindinių pajėgų iš Darbo tvarkos taisyklių 72 – Sudėties palūkanos
Albertas Einšteinas apibūdino sudėtines palūkanas, kaip “labiausiai galinga jėga visatoje”.
Šis teiginys ypač žiedai tiesa, kai kalbama apie finansinį planavimą!
Be paprastas terminų, sudėties susidomėjimą reiškia uždirbti palūkanų palūkanas. Tai reiškia, kad kiekvieną kartą, palūkanos mokamos, tai yra mokama vis didesni ir didesni pusiausvyrą. Čia yra paprastas pavyzdys.
Pelningiausi 5% palūkanos 1000 $ lemtų 50 $ palūkanų per metus. Bet su sudėtinėmis palūkanomis, tai būtų 50 $ pirmieji metai, $ 52,50 antrus metus (5% $ 1050), $ 55.13 trečius metus (5% $ 1,102.50), ir tt
Yra trys pagrindiniai komponentai, kurie daro įtaką sudėtinių palūkanų galią: palūkanų norma, kaip dažnai tai turi būti sudedama (mėnesio, ketvirčio, per metus, ir tt), ir kiek laiko sąskaita leidžiama junginys. Laikas yra viena iš svarbiausių veiksnių, nes jis leidžia jums gaminti rimtų uždarbio sankaupas palyginti nedidelių investicijų. Jūs tikriausiai girdėjote frazę, kad “laikas yra pinigai”. Su Sudėties susidomėjimu daugiau laiko turite savo pusėje ir didesnės vidutinė metinė norma grįžta lems didesnį santaupų pensijai.
Kaip ilgai tai gali trukti iki padvigubinti savo pinigus?
Iš 72 taisyklė yra paprasta sąvoka, kuri leidžia jums padaryti keletą greitų skaičiavimus skristi įvertinti būsimus investicinius uždarbį. Pagal apibrėžimą, kad 72 taisyklė padeda jums nustatyti, kiek laiko tai užtruks padvigubinti savo pinigus, jei įgytų konkrečią normą investicijų grąžą.
Tiesiog padalinti 72 iš palūkanų norma, ir atsakymas yra metų skaičius bus imtis savo pinigus padvigubinti.
8%, tai užtruks devynerius metus padvigubinti savo pinigus. 10% tai 7,2 metų. Taip pat galite naudoti šią taisyklę padėti išsiaiškinti, kas grąžos norma Jums būtų iš esmės reikia uždirbti padvigubinti savo pinigus per tam tikrą laiko tarpą. Pavyzdžiui, jei jūsų būsimos finansinės gyvenimo tikslai reikės padvigubinti savo pinigus 10 metų, tiesiog padalinti 72 iš 10 rasti, kad jūs turite uždirbti 7,2% pasiekti savo tikslą.
Kaip veikia 72 Fit Taisyklė į Jūsų išėjimo į pensiją planavimo?
Iš sudėties investicijų grąžą skaičiavimas gali būti sunku, jei turite skaičiuoklė lengvai prieinama ir žinių, kaip jį naudoti. Iš 72 taisyklė yra paprasta matematinis lygtis mums padėti užbaigti keletą greitų skaičiavimus kelyje. Tačiau labiausiai naudinga programa iš Darbo tvarkos taisyklių 72 yra susijusi su jos gebėjimu mokyti investuotojams sudėtinių palūkanų svarbą.
Atsižvelgiant į laiko, kad pamatytumėte, kaip įvairūs investavimo strategijas tilptų konkrečius tikslus visada turėtų būti grindžiamas jūsų laiko trukme atitinka tuos tikslus ir rizikos toleranciją.
Pavyzdžiui:
Jei pasirinkote saugi ir patikima garantuota palūkanų variantą ar stabilią Value Fund jūsų 401 (k) planą, kuris šiuo metu uždirba 3% palūkanų tai užtruks 24 metų už savo pinigus padvigubinti (72 padalytą iš 3 = 24). Tai gali prasmės konservatyviems investuotojams arba netoli išėjimo į pensiją, tačiau reikėtų jaunesnius investuotojus sutaupyti žymiai daugiau pinigų, kad pasiekti būsimus pensijų tikslus.
Jei jūsų pensijų turtas investuojamas nuosaikesnis turto paskirstymo investicinių fondų uždirbti vidutiniškai 6 proc per metus, tai užtruktų maždaug 12 metų, kad ta pati investicija padvigubinti (72 padalytą iš 6 = 12).
santrauka
Iš 72 taisyklė yra paprastas skaičiavimas, siekiant padėti jums įvertinti, kiek laiko užtruks padvigubinti savo pinigus. Galbūt 72 labiausiai svarbų indėlį į pensiją planavimo diskusijų taisyklė, kaip svarbu yra naudoti Sudėties susidomėjimą savo pranašumą. Būtina pradėti taupyti pensijai kuo anksčiau. Tačiau taip pat svarbu įsitikinti, kad jūsų investicijos atitiktų jūsų laiko horizontą ir komfortą investavimo rizikos. Panašiai kaip vartoti per daug rizikos, kaip jūs požiūris pensijos nėra išmintingas. Pernelyg konservatyvus anksčiau savo karjerą taip pat gali turėti neigiamų pasekmių ir reikalauja, kad atidėta daug daugiau pasiekti išėjimo į pensiją tikslus.
Jei lyginant tarp įvairių turto paskirstymo strategijas, kurios padės jums pasiekti savo finansinius tikslus, patikrinkite šį skirtumą naudingos iliustraciją . Taip pat reikia nepamiršti, kad vienas iš didžiausių dalykų, kuriuos galite padaryti, siekiant padidinti tikimybę, jūs pasieksite svarbius finansinius tikslus, pavyzdžiui, išėjus į pensiją yra turėti rašytinį planą ir taupymo strategijas vietoje. Šis paprastas taupymo Tikslai skaičiuoklė gali padėti jums išsiaiškinti, kiek jums reikia išsaugoti, kad pasiektų savo tikslus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ďalšie informácie o 4% pravidlo v dôchodku a ako to funguje
Ako ste blízko odchodu do dôchodku a začať snažiť sa spočítať, koľko príjem, ktorý môže mať, budete naraziť na niekoľko nepísaným pravidlám, ktorá cirkuluje po celé roky. Jedným z nich je, 4 percentá pravidlo ‘. Tu je to, čo to je – a prečo to nemusí vždy fungovať.
4% pravidlo v dôchodku
Pravidlo 4% pre odchod do dôchodku sa týka Vášho odstúpenia sadzby: ročný výške zodpovedajúcej hodnote počiatočného portfólia, ktoré by mohli odstúpiť od portfólia akcií a dlhopisov v dôchodku.
Napríklad, ak máte $ 100,000, keď odídete do dôchodku, pravidlo 4% by sa povedať, že by mohol odstúpiť asi 4% z tejto sumy, alebo $ 4,000, v prvom roku odchodu do dôchodku, a túto sumu zvýšiť infláciu, a že pravdepodobnosť je pomerne vysoká (95%), že peniaze bude trvať po dobu najmenej 30 rokov za predpokladu, že svoju alokáciu portfólia bola 50% zásoby / 50% dlhopisy.
Hoci pravidlo 4% stala citovaný ako “bezpečnú rýchlosťou odstúpenie” na použitie v dôchodku, nikde v novinách to odkazovať sa na to takto.
Niekoľko záverov tohto príspevku je, že som pre nich zaujímavé, sú:
“Väčšina dôchodcov bude pravdepodobne mať prospech z pridelenia najmenej 50% do kmeňových akcií.”
“Dôchodcovia, ktorí požadujú CPI očistené výbery počas svojho odchodu do dôchodku rokov budú musieť zmieriť s podstatne zníženú sadzbu odstúpenie od pôvodného portfólia.”
“Na sklad-ovládal portfólií, abstinenčné miera 3% a 4% predstavujú mimoriadne konzervatívny správanie.”
Aktualizácia 4% Pravidlo
Autori štúdie publikovanej Trinity aktualizovaného výskumu v Journal finančného plánovania v roku 2011. Nájdete ju na adrese: portfólia úspech sadzby: Kde Draw the Line .
Záver nemala významne meniť. V ňom sa hovorí,
“Vzorové údaje naznačujú, že klienti, ktorí plánujú vykonať každoročnej úpravy inflácie výbery mal tiež v pláne nižšie počiatočné ceny abstinenčné do 4 percent na 5 percent rozsahu, opäť z portfólií 50 percent alebo kmeňové akcie viac veľkých firiem, aby sa pojať budúce nárast výberov. “
Wade Pfau, akademický s špecialitou v dôchodku odchod do dôchodku, komentoval túto štúdiu vo svojom odchode do dôchodku Výskumník blogu na Trinity Study Aktualizácia .
“Pravidlo 4% nebol zdvihol skoro rovnako vo väčšine ostatných krajín vyspelých trhových ako to má v Spojených štátoch”
“Štúdia Trojica sa domnieva dĺžky odchodu do dôchodku až na 30 rokov. Prosím, majte na pamäti, že pre manželský pár a to ako odchádza do dôchodku vo veku 65 rokov, je tu veľká šanca, aspoň jeden z manželov žijú dlhšie ako 30 rokov. “
Čo si myslím o 4% pravidlo?
4% pravidlo v dôchodku by nemali byť označované ako pravidlo. Počul som, že jeden novinár sa vzťahujú k týmto veciam ako “pravidlá nemý” skôr ako “nepísaným pravidlám”.
Myslím, že tieto “pravidlá” by mal byť označovaný ako všeobecné pokyny. Ak chcete, všeobecnú predstavu o tom, koľko príjmy v starobe vaše úspory môže podporovať, pravidlo 4% vám povie, že v závislosti od vašej túžbe mať svoj dôchodkový príjem držať krok s infláciou, môžete pravdepodobne odstúpiť o $ 4,000 – 5,000 $ ročne za každý $ 100,000 ste investovali, za predpokladu, že budete dodržiavať určitý portfólia zmes s asi 50% svojho portfólia do akcií (keď hovorím, že zásoby myslím široko diverzifikované portfólio stock indexových fondov).
Ďalšia vec, ktorú by ste mali mať na mysli; použitie tohto pravidla nezodpovedá za dane. Ak máte zrušiť $ 4,000 z IRA, budete platiť federálne a štátne dane z tejto sumy, takže $ 4,000 vysadení môže mať za následok iba $ 3,000 finančné prostriedky k dispozícii minúť.
Mali by ste použiť 4% pravidlo?
Hoci pravidlo 4% dôchodku môže poskytnúť všeobecné pokyny, nemyslím si, že niekto by mal používať to, aby skutočne rozhodnúť, koľko ustúpiť každý rok v dôchodku.
Ako v skutočnosti, tak dlho, ako som bol cvičiť (od roku 1995 – predtým, než pôvodná trojica Štúdia bola publikovaná) Mám ešte vidieť plán príjmu v starobe, kde sme na základe výbery na 4% hodnoty portfólia.
Namiesto toho, každá nastávajúca dôchodca má svoj vlastný plán založený na svojich iných predpokladaných zdrojov príjmu, typy investícií použitá, očakáva životnosť, predpokladané daňové sadzby každý rok, a mnoho ďalších faktorov.
Pri vytváraní inteligentný dizajn príjmu v starobe, môže to viesť k väčšiemu počtu výberov v niektorých rokoch, a menej v iných krajinách.
Ďalším dôvodom pravidlo 4% sa stáva diskutabilné je, že akonáhle sa dostanete veku 70 ½ ste povinní vziať výbery zo svojich IRAS a každý rok si s pribúdajúcim vekom, je potrebné zrušiť vyššiu sumu. Je pravda, že nemusíte minúť – ale vy si ju stiahnuť z IRA, čo znamená, že neplatí dane na to. Tieto požadovanej minimálnej distribúcie sú určené pomocou vzorca, a vzorec bude vyžadovať, aby sa viac ako 4% svojho zostávajúceho hodnoty účtu, ako si s pribúdajúcim vekom.
Má 4% Pravidlo stále funguje ako vodítko?
V roku 2013 papier, 4 Percentuálne pravidlo nie je bezpečné v nízkom výťažku svetových autorov Michael Finke, Wade Pfau a štátnych Dávid Blanchett, že
“Úspech pravidlá 4% v Spojených štátoch môže byť historická anomálie, a klienti si môžu želať, aby zvážila svoje stratégie dôchodkového príjmu širšie než spoliehať len na systematických výberov z prchavého portfólia.”
“Pravidlo 4% nemožno považovať za bezpečnú počiatočnej rýchlosti pre odstúpenie od zmluvy v dnešnej low-úrokové sadzby.”
Tento článok naznačuje, že očakávania musieť byť revidované ako predchádzajúce štúdie boli na základe historických dát, kde výnosy dlhopisov a výnosy dividend z akcií boli oveľa vyššie ako to, čo vidíme dnes.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Co jest minusem ubiegania się o kartę kredytową z wielką bonus? Niewiele. W rzeczywistości, otwarcie jednego nowego konta będzie rzeczywiście poprawić swój wynik kredytowej w większości przypadków. Jest to jeden z kilku popularnych nieporozumień o tym, jak działają karty kredytowe.
1. zapłacić salda w całości, więc nie mam każdy dług
Najmądrzejszym sposobem korzystania z karty kredytowej zawsze było zapłacić pełną równowagę w każdym miesiącu, aby uniknąć płacenia odsetek. Z praktycznego punktu widzenia, posiadacz karty nie ponosi żadnej długu, ale nie jest to w jaki sposób biura kredytowe będą go zgłosić. Każdy bank będzie raport bieżący bilansu jako długu, nawet przed otrzymaniem wyciągu. W przypadku, gdy saldo jest zgłaszane dzień po zapłaciłeś swoje oświadczenie w całości, bank będzie nadal zgłaszać jako dług wszystkich opłat dokonanych od ostatniej miesiączki wypowiedź zakończył. Tak długo, jak to ilość doniesień nie jest nadzwyczaj duży procent dostępnego kredytu, Twój wynik kredytowych nie powinny zostać naruszone. W przeciwnym razie, kart, które ubiegają się o nowy kredyt hipoteczny może chcieć płacić salda w dół przed ich terminem.
2. Ubieganie się o nową kartę kredytową zaszkodzi swoją zdolność kredytową
Podczas ubiegania się i otrzymać nową kartę kredytową, dwie rzeczy, które wpływają na zdolność kredytową. Po pierwsze, nie jest to wniosek składany do swojej historii kredytowej o nazwie „pull”. Jedno pociągnięcie co jakiś czas ma nieznaczny wpływ na karcie kredytowej, ale zbyt wiele ciągnie w krótkim czasie stworzyć wrażenie, że stoją w obliczu trudności finansowych. Dodatkowo przyznania dodatkowej kredytowej obniży swój stosunek wykorzystania kredytu, tak długo jak nie ponieść dodatkowy dług. Ponieważ niższy stosunek rzeczywiście pomóc swój wynik kredytowej, wielu posiadaczy kart donoszą, że ich ocena kredytowa rzeczywiście wzrasta nieznacznie, gdy otrzymują nową kartę, ale nie dodawać ich długu.
3. Anulowanie karty kredytowe pomogą kredyt
Amerykanie kłopoty z zadłużenia karty kredytowej zbyt łatwo. W odpowiedzi, wiele z nich zrezygnować ze swoich kart z nadzieją na rehabilitację ich historię kredytową. To działa, ale tylko w ostateczności, aby utrzymać się z ponoszeniem więcej długu. Niestety, prosta czynność zamykania konta zaszkodzi swój wynik kredytowej z tych samych powodów, że otwarcie nowego konta może pomóc. Zmniejszenie dostępnego kredytu bez zmniejszania długu zwiększa współczynnik wykorzystania kredytu, która boli swój wynik. Dla niektórych może być rozwiązanie, aby utrzymać otwarte swoje konta i po prostu wyciąć swoje karty na pół, więc nie mogą być wykorzystane. Oczywiście, wymiana karty jest po prostu zadzwonić.
4. Jest to niezgodne z prawem do Kupca, aby dodać kartę kredytową Dopłata
Detaliści nie powinni dołączać opłaty za korzystanie z karty kredytowej, ale prawo ma niewiele wspólnego z tym w większości państw. W Stanach Zjednoczonych, kupcy zawierania umów z procesorami kart kredytowych, które zakazują takich dopłat (chociaż niektórzy zagraniczni kupcy nie są związane tymi umowami). Niemniej jednak, prawdopodobnie uznał, że niektórzy kupcy nalegają na ładowanie takich opłat mimo swoich umowach. Detaliści lobbował Kongres przenieść prawa zabraniające takich umów, ale teraz, kupcy muszą jeszcze podpisać je w celu akceptuje kart kredytowych. W obliczu tych dopłat, może jedynie powiadomić sieci kart kredytowych, że jednym z ich sklepów jest naruszających umowę z nimi.
Bottom Line
Karty kredytowe są powszechnie używane, ale istnieje wiele dezinformacji dzieje wokół o nich. Poprzez zrozumienie faktów, można zrobić najlepsze decyzje dotyczące korzystania z tych potężnych instrumentów finansowych.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
La inflación ocurre cuando los precios aumentan con el tiempo. Si alguna vez has escuchado la gente habla de precios bajos en décadas anteriores, que están describiendo indirectamente a la inflación. Aún así, la inflación puede ser difícil de hacer sentido de, sobre todo cuando se trata de administrar sus finanzas. Si la inflación se calienta en los próximos años, se podría esperar varios resultados:
Menos poder de compra para el dinero que ha ahorrado
El aumento de las tasas de interés en cuentas de ahorro, certificados de depósito (CD) y otros productos
pagos de préstamos “sensación” más asequible en el largo plazo
La pérdida de poder adquisitivo
La inflación hace que el dinero de menor valor. El resultado es que un dólar compra menos de lo que solía cada año, por lo que los bienes y servicios parece más caro si sólo se observa en el precio cotizado en dólares. El costo ajustado por inflación podría permanecer igual (o tal vez no), pero la cantidad de dólares que se necesita para comprar un artículo todavía cambia.
Al guardar dinero para el futuro, que espero que sea capaz de comprar al menos tanto como lo compra hoy en día, pero eso no es siempre el caso. Durante los períodos de alta inflación, es razonable suponer que las cosas van a ser más caros del año próximo de lo que son hoy en día, por lo que hay un incentivo para gastar su dinero ahora en lugar de guardarlo.
Pero todavía se necesita para ahorrar dinero y mantener el efectivo en caja, a pesar de que la inflación amenaza con erosionar el valor de sus ahorros. Obviamente va a necesita su dinero de gasto mensual en efectivo, y también es una buena idea para mantener los fondos de emergencia en un lugar seguro como un banco o cooperativa de crédito.
Tasas de interés Rise
La buena noticia es que las tasas de interés tienden a aumentar durante los períodos de inflación. Su banco podría no pagar mucho interés hoy en día, pero se puede esperar que su porcentaje de rendimiento anual (APY) en cuentas de ahorro y los CD para obtener más atractiva.
Cuenta de ahorro y las tasas del mercado de dinero de la cuenta deben moverse con bastante rapidez ya que las tasas suben. CDs a corto plazo (6-12 meses, por ejemplo) también podrían adaptarse. Sin embargo, las tasas de CD a largo plazo probablemente no se moverán hasta que sea evidente que la inflación ha llegado y que las tasas se mantendrán altos durante un tiempo.
La pregunta es si esos aumentos de las tasas son suficientes para mantener el ritmo de la inflación. En un mundo ideal, tendría al menos un punto de equilibrio, y sus ahorros crecería tan rápidamente como los precios aumentan. En realidad, las tasas van a la zaga de la inflación, y el impuesto sobre la renta sobre el interés que gana significa que probablemente está perdiendo poder adquisitivo en el banco.
Estrategias de ahorro para el aumento de la inflación
Mantener abiertas las opciones: Si cree que las tasas subirán pronto, podría ser mejor que esperar a poner dinero en un CD de larga duración. Alternativamente, se puede utilizar una estrategia de escalonamiento para evitar quedarse atrapado en a tarifas bajas, porque es difícil predecir el momento y la velocidad (así como la dirección) de los futuros cambios en las tasas de interés.
¿Comprando por ahí? Un entorno de creciente tasa es también un buen momento para mantener un ojo hacia fuera para mejores ofertas. Algunos bancos reaccionarán con mayores tasas de interés más rápidamente que otros. Si su banco es lento, puede ser que valga la apertura de una cuenta a otra parte. Los bancos en línea son siempre una buena opción para ganar las tasas de ahorro competitivos. Pero recuerda que la diferencia en las ganancias realmente tiene que ser significativa para que pueda salir adelante: cambiar de banco requiere tiempo y esfuerzo, y su dinero podrían no ganar ningún interés mientras se mueve entre los bancos. Además, el banco con los mejores cambios en la tasa constante, lo importante es que usted está recibiendo un precio competitivo. Cambiantes bancos harán más sentido con particular grandes saldos de cuentas o diferencias significativas en las tasas de interés entre los bancos. Con una pequeña cuenta o diferencia tasa menor, es probable que no vale la pena su tiempo para moverse.
Ahorros a largo plazo: Haga un poco de planificación para asegurarse de que tiene las cantidades correctas en el tipo correcto de las cuentas. Las cuentas bancarias son los mejores para el dinero que se necesita o pueda necesitar en el término-corto a medio. Si se pierde un poco de poder adquisitivo debido a la inflación, que es el precio que se paga por tener un fondo de emergencia, y que podría ser un pequeño precio a pagar. Hablar con un planificador financiero para averiguar lo que, en todo caso, que debe hacer con el dinero a largo plazo.
Los préstamos y la inflación
Si usted está preocupado por la inflación, que podría obtener algún consuelo de saber que los préstamos a largo plazo en realidad podría conseguir más asequible. Si un pago de préstamo de unos pocos cientos de dólares siente como una gran cantidad de dinero hoy, no se sentirá como bastante como mucho en 20 años.
Préstamos a largo plazo: Suponiendo que no tiene intención de pagar sus préstamos antes de tiempo, los préstamos estudiantiles que se les paga de más de 25 años y las hipotecas de tasa fija a 30 años deben recibir más fáciles de manejar. Por supuesto, si su ingreso no aumenta con la inflación o el aumento de los pagos, que de hecho se vean perjudicados. Además, la reducción de la deuda no suele ser una mala idea, ya que todavía paga intereses durante todos esos años si se mantiene el préstamo en su lugar.
Préstamos a tipo variable: Si la tasa de interés en sus préstamos cambios en el tiempo, hay una posibilidad de que su tasa se incrementará durante los períodos de inflación. Préstamos a tipo variable tienen tasas de interés que se basan en otros tipos (LIBOR, por ejemplo). Una tasa más alta podría dar lugar a un pago mensual obligatorio más elevado, por lo que estar preparado para un choque de pago si la inflación se recupere.
El bloqueo de las tasas: Si usted está planeando tomar prestado pronto, pero no tiene planes en firme, tenga en cuenta que las tasas pueden ser mayores cuando el tiempo de solicitar un préstamo o de bloqueo en una tasa. Si esto sucede, usted tendrá que pagar más cada mes. Deja un margen de maniobra en su presupuesto si usted va a comprar un artículo de alto valor que usted va a comprar a crédito. Para entender cómo la tasa de interés afecta a su pago y los costos mensuales de interés, hacer unos cálculos de préstamos con tasas diferentes.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
