Ahmad Faishal – Page 1927

Wie finde ich heraus, was ich Versicherung für Qualifizieren Unter dem Affordable Care Act?

Mit dem Affordable Care Act im Jahr 2014 auf die Stelle geht, werden Sie jetzt erforderlich Krankenversicherung haben oder Sie werden eine Strafe zahlen müssen. Sie müssen verstehen, was passiert, wenn man den Sie zahlen müssen keine Krankenversicherung und die Strafen bekommen. Es gibt eine Vielzahl von Optionen, die Sie für qualifizieren. Es ist wichtig, dass Sie alle Ihre Optionen zu prüfen und dass die Versicherung die Anforderungen erfüllt, so dass Sie nicht die feine am Ende zahlen. Zusätzlich schützen Sie Ihre finanziell wird der Krankenversicherung. Sie müssen sorgfältig alle Optionen zur Verfügung prüfen, bevor Sie sich für einen Plan anmelden. Es ist wichtig, die Krankenversicherung zu haben, auch wenn die Affordable Care Act wird aufgehoben, um fortzufahren.

1. Beginnen Sie mit Arbeitgeber Coverage

Der erste Ort, den Sie für die Krankenversicherung aussehen sollte, ist durch Ihren Arbeitgeber. Ihr Arbeitgeber bietet einen Gruppenplan, das heißt, Sie können nicht für einen bereits existierenden Zustand abgewiesen werden. Zusätzlich können die Prämien können niedriger als andere Optionen. Sie können Deckung ohne monatliche Prämien für Ihre Berichterstattung zur Verfügung stellen, oder eine reduzierte Prämie. Dies kann auch eine gute Option sein, wenn Sie Kinder haben, die Krankenversicherung müssen. Einige Arbeitgeber wird die Krankenversicherung auch auf Teilzeitkräfte zur Verfügung stellen, so dass Sie in sie überprüfen sollten, auch wenn Sie ein Teilzeitbeschäftigter sind.

2. Betrachten Plan Ihre Eltern

Die Affordable Care Act machte es möglich, dass Menschen unter dem Alter von sechsundzwanzig zur Krankenversicherung auf ihren Eltern zu bleiben. Dies macht es einfacher Ihre Abdeckung zu halten, während Sie in der Schule sind. Es kann komplizierter sein, wenn Sie College in einem anderen Zustand besucht werden, aber es ist eine Option, die Sie Geld sparen helfen können. Sie können auch diese Option verwenden, nachdem Sie die Schule beendet haben, und Sie sind für einen Job suchen. Wenn deine Eltern noch andere Kinder auf der Versicherungspolice haben, kann es nicht mehr kosten für Sie auf dem Plan zu bleiben.

3. Überprüfen Sie heraus Ihre Gesundheit Exchanges

Sie müssen sich an den Börsen durch Ihren Zustand angeboten suchen. Sie können Sie bei healthcare.gov finden. Diese Seite werden Sie auf die Website verlinken, die Ihr Zustand hat es sich für Sie über die verschiedenen Krankenversicherungen zur Verfügung zu lernen. Die neuen Gesundheitspläne können günstiger sein, als Sie ursprünglich denken. Die Börsen sollten mehrere verschiedene Pläne für Sie zur Verfügung haben zur Auswahl. Die meisten Staaten werden Pläne aus verschiedenen Versicherungen bieten.

4. Betrachten Medicaid

Wenn Sie ein Student mit geringem Einkommen sind, oder wenn Sie Kinder haben, können Sie für Medicaid für die Krankenversicherung Kinderprogramm angeboten durch Ihren Zustand zu qualifizieren. Dies ist eine Option, die Sie in aussehen sollte, wenn man wirklich nicht leisten können, Krankenversicherung zu kaufen. Dies kann Ihnen eine Versicherung für Ihre Kinder helfen. Es ist wichtig, dass Sie alle Möglichkeiten in Betracht ziehen, besonders wenn Sie Kinder haben. Dies ermöglicht Ihnen, die Pflege zu erhalten und für Ihre Kinder helfen, wenn Sie es nicht auf eigene Faust leisten können.

5. Betrachten Andere Private Versicherung Optionen

Sie sollten auch andere private Versicherung Optionen prüfen. Sie können in der Lage sein, mehr erschwingliche Krankenversicherung Optionen zu finden, indem für einen Plan auf eigene Faust suchen. Wenn Sie gesund sind, brauchen Sie nicht die Gesundheit Austausch für eine individuelle Krankenversicherung zu qualifizieren. Es lohnt sich im Gespräch mit einzelnen Krankenkassen zu sehen, welche Pläne Sie anwenden können. Sie sollten beide Blick auf traditionelle und hohen Selbstbehalt Krankenversicherung Pläne.

6. Wählen Sie den besten Plan für Ihre Bedürfnisse

Wie Sie über alle Ihre Möglichkeiten suchen, dann sollten Sie den besten Plan für Ihre Bedürfnisse berücksichtigen. Sie wollen einen Plan haben, die Sie sich leisten können, dass die Abdeckung bietet, die Sie benötigen. Wenn Sie gesund sind, ein hoher Selbstbehalt Plan kann die bessere Wahl sein. Wenn Sie nicht gesund sind, können Sie einen traditionellen Plan zu wählen, dass Sie eine Zuzahlungs benötigen hat zahlen jedes Mal, wenn Sie den Arzt zu sehen. Nehmen Sie sich Zeit, alle Optionen zu prüfen. Achten Sie darauf, um sicherzustellen, dass Sie Ihren Plan nach den Richtlinien qualifizieren.

7. Weite Krankenversicherung

Die Krankenversicherung Gesetze ändern können, und Sie können neue Krankenversicherung finden müssen, wenn der Plan, die Sie zur Zeit angeboten werden, verschwindet. Sie können Abdeckung unter Ihrem Arbeitgeber verlieren, wenn sie nicht mehr benötigt werden Sie Abdeckung bieten. Sie können Krankenversicherung durch eine unabhängige Krankenversicherung Broker suchen, die Ihnen eine Vielzahl von Plänen mit verschiedenen Premium-und Zahlungsoptionen anbieten sollten. Je niedriger der Regel die Prämie bedeutet, dass Sie mehr out-of-Tasche bezahlen müssen, aber dies ein gangbarer Weg ist, wenn Sie gesund sind oder wenn die Menge maxes und Sie können danach eine vollständige Abdeckung erhalten. Achten Sie darauf, für einen guten Plan zu suchen und lassen Sie sich nicht Ihre Abdeckung lapse, da dies wird Ihnen helfen, Wartezeiten zu vermeiden, die Krankenversicherung in der Lage sein wieder zu verlangen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

המדריך האולטימטיבי ל ביטוח הבנה

הבנת ביטוח יכולה להיות מסובכת, לכן חשוב להיות בעל הבנה עובדת הכיסוי שלך ומה אתה צריך. זה יכול לעשות הבדל גדול במחיר שתשלם, כמו לאפשר לכם להבין איך הבחירה של ביטוח שלך תגן אורח החיים, הנכסים שלך, ואת הרכוש אישי.

ביטוח עומד ביטחון פיננסי גינת העצמאות שלך

זה אולי נראה כאילו אתה צריך ללמוד כרכים של ספרים ומידע להבין ביטוח, אך במהותו, את העיקרון של ביטוח הוא מאוד בסיסי:

כאשר יש לך מה להפסיד, ואתה יודע שאתה לא יכול להרשות לעצמו לשלם עבור פסד עצמך, ביטוח מספק דרך בשבילך כדי להגן על ההשקעה, אורח החיים שלך, ואת הנכסים על ידי תשלום סכום קטן של כסף כל חודש בתמורה הבטחה כי אם משהו משתבש, חברת הביטוח תהיה הגב בצורה של פיצוי כספי.

מהי אישי ביטוח?

קווי ביטוח אישי סוגים של ביטוח אתה קונה כדי להגן עליך מפני סיכונים שעלולים ליצור הפסדים כספיים שהיית לא יוכלו להרשות לעצמם לכסות על משלך. ביטוח אישי מתייחס לסיכונים שאתה כפרט עשויים להתמודד, עקב תאונות, מחלות, מוות, או נזק לרכוש בבעלותך.

איך לביטוח עבודה?

כאשר אתה קונה ביטוח, אתה בדרך כלל תשלם סכום מוסכם – הפרמיה – לחברת הביטוח בתמורה להגנה מפני סיכונים מפורטים. בתמורת הפרמיה שמשלמת, הם מסכימים לפצות אותך על פסדים, צריך להתרחש אחד. ביטוח אישי מבוסס על העיקרון כי הפצת סיכון של הפסד כלכלי (כגון שריפה או גניבה, למשל) בקרב אנשים רבים גורמת סיכון לניהול ולתמיד.

אנשים רבים משלמים לתוך ההגנה מפני האובדן באמצעות פרמית פוליסת הביטוח שלהם. הפרמיה שנגבתה על ידי חברת הביטוח וכאשר מגיע זמן לשלם תביעה, הם לוקחים כסף מזה “אוסף” כדי לפצות את בעל הפוליסה.

האם כולם צריכים לקנות ביטוח?

כולם לא צריך לקנות ביטוח, אבל זה רעיון טוב לקנות ביטוח כשיש לך הרבה סיכון או השקעה כספית על הקו.

בהתאם לסוג של ביטוח, ביטוח כלשהי הוא אופציונאלי בעוד ביטוח אחר כמו ביטוח רכב, עשוי להיות דרישות מינימום שנקבעו בחוק.

מדוע הבנק דורש ביטוח?

למרות שכמה ביטוח לא יכול להיות דרישה משפטית, זה עשוי להיות דרישה של חברה מלווה או בנק או משכנתא.

בהתאם לסוג הביטוח, ייתכן “יש” לקנות ביטוח על מנת לקבל הלוואה. ביטוח לעיתים קרובות דרישה של קבלת מימון רכישות גדולות כמו בתים כי המלווים רוצה לוודא כי אתם מכוסים כנגד סיכונים שעלולים לגרום הערך של ההשקעה להיעלם לפני שילמת אותו.

קבלת מחיר טוב יותר על ביטוח

הפרמיה היא סכום הכסף יחויב על ידי חברת ביטוח (בדרך כלל על בסיס חודשי) בתמורה להגנה הפיננסית שקבלה פוליסת הביטוח שלך.

כדי להפחית את הפרמיה שלך, הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות בעת בחירת ביטוח היא לחנות מסביב עם חברות שונות, או להשתמש סוכן ביטוח אשר יכולה לעשות את הקניות בשבילך ולראות איזה חברת הביטוח יכול לתת לך את המחיר הטוב ביותר עבור הביטוח שלך. בהתבסס על ניסיון תביעות חיתום של חברת הביטוח, השיעורים ישתנו.

חברות ביטוח מסוימות תיתכנה נחות המיועדים למשוך הפרופיל של לקוח שלהם.

כמה טוב את הפרופיל שלך מתאים לפרופיל של המבטח יקבע כמה טוב השיעור שלך יהיה.

לדוגמא, אם מבטח מעוניין למשוך לקוחות צעירים יותר, הם עלולים ליצור תוכניות מציעי הנחות עבור בוגרים אחרונים, או משפחות צעירות. לשם השוואה, מבטחים אחרים עלולים ליצור תוכניות שנותנות הנחות גדולות יותר כדי קשישים, או חברי צו מקצועי או הצבאי. אין דרך לדעת ללא קניות ברחבי והשוואת אפשרויות.

כאשר אתה צריך לקנות ביטוח?

אתה צריך לקנות ביטוח בנסיבות בהן הפסד כספי הוא מעבר למה שאתה יכול להרשות לעצמו לשלם או להתאושש בקלות.

הבנת 5 סוגים בסיסיים של ביטוח אישי

כאשר רוב האנשים חושבים על ביטוח אישי, הם חושבים בדרך כלל על אחד 5 אלה קטגוריות עיקריות, בין היתר:

ביטוח למגורים, כגון ביטוח רכוש, ביטוח דירה או לול, ביטוח שוכר.
ביטוח רכב, ביטוח רכב אחר כגון אופנועי שלג, אופנועים, קטנועים.
ביטוח סירה, אשר יכול להיות מכוסה במסגרת ביטוח הבית בנסיבות מסוימות, ולעמוד ביטוח סירה לבד עבור כלי של מהירות או אורך מסוים שאינם מכוסים בביטוח הביתה.
ביטוח בריאות, ביטוח חיים, וביטוח נכות
ביטוח אחריות

למרות כל הקטגוריות הללו לכסות מה מומלצים לשקול הביטוח האישי שלך, אתה לא יכול בדרך כלל לקבל את כולם מאדם אחד. ביטוח מחייב רישוי מחולק לקטגוריות. משמעות הדבר היא כי לפני שמישהו מוסמך למכור ביטוח אותך, או לספק לך ייעוץ ביטוח על הצרכים הביטוח שלך, הם חייבים להיות מורשה מטעם המדינה לייצג את סוג הביטוח שאתה קונה.

לדוגמא, ברוקר הביטוח בביתך או הסוכן עלול להגיד לך שהם לא יכולים באופן אישי להציע ביטוח החיים אתה או נכות, אך הוא עשוי להפנות אותך לקולגה עם הרישיון המתאים, כגון מתכנן או יועץ פיננסי.

מה משמעות של הסוגים השונים של ביטוח כיסוי?

ביטוח הבית מכסה את המבנים על הרכוש שלך, כולל בית המגורים שלכם, וכל מבנים נוספים בשטח. זה מכסה גם התוכן שלך – מטלטלי שמר בדרך כלל על נחות מגוריך – כמו גם הוצאות מחיה נוספות וחבויות.

שוכרי ביטוח מכסה הרכוש האישי שלך נשמר באופן קבוע ביחידת השכירות שלך, כמו גם הוצאות מחיה נוספות, ועל אחריות אישית על נחות ובעולם.

Condo או Co-op הביטוח דומה ביטוח שוכר, אולם בנוסף הרכוש האישי שלך, הוצאות מחיה נוספות ואחריות אישית בכל עולם, זה מכסה גם כמה דברים שהם מאוד ספציפיים לבעלות יחידה, או המניות בבניין.

ביטוח רכב, ביטוח סירה, וביטוח רכב אחר

רכב, סירה וביטוח רכב אחר מציעים אפשרויות שונות בכיסוי. ביטוח אחריות הוויה הבסיסי ביותר, המכסה האחריות שלך לבעלות או הפעולה של הרכב או כלי. לאחר מכן יש הכיסויים אופציונלי שאתה יכול לרכוש, כגון כיסוי בגין נזקים פיזיים לרכב או כלי עצמו, ואת מרכיביו. אפשרויות עבור תשלומים רפואיים לאחרים, ומות הטבות עקב מוות או פגיעה כתוצאה מהפעלת הרכב עשויים להיכלל גם כאופציונאלי או חובה בהתאם לחוקי אחריות או דרישות ביטוח רכב מינימום כסף מדינה.

בריאות, חיים וביטוח נכות

ביטוח בריאות, ביטוח חיים, ביטוח נכות וכיסויים כמו ביטוח סיעודים לכל לספק כיסוי עבור פיצוי או החזר כספי עבור בריאות, מחלה או אירועים הקשורים למוות.

ביטוח בריאות כולל סוגים שונים של מדיניות, מן היתרונות בריאותיים בסיסיים, למדיניות בריאות משלימה כמו ביטוח שיניים או ביטוח סיעודים. יש מגוון עצום של כיסוי ביטוחי זמין כדי להתאים לצרכימים שלך, תלוי איזה סוג של הגנה הפיננסית שאתה צריך.

הבין את האותיות הקטנות פוליסות ביטוח

דף הצהרת ביטוח שלך מפרט את הגבולות הבסיסיים של כיסוי שרכשת בפוליסה, אולם הוא נמצא נוסח הפוליסה שתגלה איך הביטוח שלך עובד בתביעה. רוב האנשים לא קוראים את האותיות הקטנות פוליסת הביטוח שלהם וזו הסיבה שלעתים קרובות אנשים מבולבלים ומתוסכלים בתהליך הטענות.

7 הגדרות כדי הבנת תנאים והגבלות מדיניות הביטוח

להלן כמה תחומים מרכזיים הנמצאים את האותיות הקטנות, עם הסברים שיעזרו לכם להבין מדוע הם עשויים להיות חשובים לך.

ההשתתפות העצמית היא סכום הכסף שתשלם בתביעה. הוא גבוה לניכוי שלך, הסיכון יותר אתה לוקח אותו באופן אישי, ולכן פחות תשלם פרמיה. יש אנשים להשתמש deducible כאסטרטגיה כדי לחסוך כסף.
חריגים הם דברים שאינם מכוסים במסגרת פוליסת הביטוח שלך. זה באמת חשוב לשאול על ההכללות על כל מדיניות שתרכוש כך את האותיות הקטנות לא יפתיע אותך בתביעה.
סוג של מדיניות: חברות ביטוח לעתים קרובות מציעות רמות שונות של כיסוי. אם אתה מקבל מחיר נמוך מאוד על הצעת מחיר לביטוח, אולי כדאי לך לשאול איזה סוג של מדיניות שיש לך או מה הגבולות של כיסוי הם ולהשוות את פרטים אישיים האלה במרכאות אחרות יש לך.
גבולות מיוחדים: מדיניות ביטוח כולם מכילות סעיפים מסוימים לרשום גבולות סכומים שישולמו. זה הופך להיות חשוב מאוד בעת ביצוע תביעה. זה חל על כל סוג של פוליסות ביטוח בריאות ביטוח הרכב. שאל על מה כיסויים מחדש מוגבלים מה הגבולות. לעתים קרובות אתה יכול לבקש סוג של מדיניות שונה אשר יציע לך גבולות גבוהים יותר אם הגבולות בקונצרן המדיניות אותך.
תקופות מתנה ותניות מיוחדות: סוגים מסוימים של ביטוח יש תקופות מתנה לפני הכיסוי ייכנס לתוקף. לדוגמה, בביטוח שיניים ייתכן שיש לך תקופת המתנה, וב ביטוח חיים אתה עשוי להיות כפוף סעיף התאבדות. אלה הם רק שתי דוגמאות קטנות, אבל אתה תמיד רוצה לשאול כאשר הכיסוי מתחיל ואם ישנן תקופות מתנה או סעיפים מיוחדים שיכול להשפיע הכיסוי שלך כאשר אתה קונה מדיניות חדשה.
סכמות הן תוספות למדיניות לקבל כיסוי יותר או במקרים מסוימים חסות רשאית לתקן מדיניות להפחתה או כיסוי גבול. למידע נוסף על המלצות כאן.
בסיס הסדר תביעות מייצג את התנאים בם הטענה תשולם. בביטוח דירות, למשל, אתה יכול להיות בעל עלות החלפה, או מדיניות ערך מזומנים בפועל. הבסיס של יישוב תביעות עושה הבדל משמעותי על כמה אתה מקבל תשלום. חשוב תמיד לשאול איך לתביעות משולמות ומה תהליך הטענות יהיה.

איך חברות הביטוח משלמות תביעות?

הכסף שנאסף פרמיות על ידי חברת ביטוח לאפשר חברת הביטוח כדי לבנות נכסים מכל הפרמיות שנגבו כך שכאשר בעל פוליסה או יחידים יש פסד, יש מספיק כסף כדי לכסות את הטענה.

אל תקבל את כספך בחזרה אם אתה לא הגשת תביעה לחברת ביטוח?

כשאתה משלם לתוך הביטוח במשך שנים רבות, אתם יכולים להתחיל לתהות למה שילמת כל כך הרבה כאשר אתה אף פעם לא היתה תביעה. אנשים מסוימים עשויים אפילו להרגיש כאילו הם צריכים לקבל את כספם בחזרה כשהם לא היו תביעה, אולם זה לא איך עובד ביטוח. חברות הביטוח לגבות את הכסף שלך ולשים אותו בצד לשלם כשיש תביעה.

דוגמא פרימיום לעומת תשלומי תביעות

תארו לכם לשלם 500 $ בשנה כדי להבטיח הביתה 200,000 $ שלך. 10 שנות תשלום ביטוח שביצעת ללא תביעות. זה 500 $ פעמים 10 שנים, ואתה כבר שילם 5000 $ לחברת הביטוח. אתה מתחיל לתהות למה אתה משלם כל כך הרבה לחינם. בשנת ה -11, יש לך טענה גדולה. חברת הביטוח משלמת לך 50,000 $.

אם חברת הביטוח נתנה לכולם בחזרה את כספם כאשר הייתה כל טענה, הם מעולם לא היו מצטברים נכסים מספיק כדי לשלם על תביעות. אפילו 5000 $ ששילמת להם מעל 10 שנים אינה מכסה אובדן 50,000 $ שלך. אחת פסד, ואתה הופך רווחי חברת הביטוח, אך לשמחתם כי ביטוח מבוסס על פיזור הסיכון בקרב אנשים רבים, זה כסף המצטבר של כל האנשים לשלם פרמיות ביטוח יחד המאפשר לחברת הביטוח כדי לבנות נכסים ותביעות כיסוי כאשר הם קורים.

מה הופך חברה לביטוח המחירים לעלות או לרדת?

ביטוח הוא עסק, ולמרות שזה יהיה נחמד עבור חברות ביטוח פשוט להותיר את הריבית באותה הרמה כל הזמן, המציאות היא כי כעסק שיש להם אחריות לעשות מספיק כסף כדי לוודא שיש להם את הכסף כדי לכסות כל הפוטנציאל טוען המבוטח שלהם עלול לגרום.

כאשר חברת ביטוח tallies עד כמה הם שילמו בתביעות בסוף השנה, לעומת כמה הם שנאספו פרמיות, הם חייבים לשנות את מחיריה שלהם להישאר רווחית. שינויי חיתום העלאות ריבית או לפעמים ירידות אפילו הם תוצאה של התוצאות בפועל חברת הביטוח הייתה בשנים הקודמות.

סוכנים, סוכני שבוי, לבין סוכני ביטוח

היחידים בקו החזית לך להתמודד עם כאשר אתה רוכש הביטוח שלך הם הסוכנים המתווכים המייצגים את חברת הביטוח. הם ייצגו לך חברת הביטוח וכן להסביר את הכיסויים ומוצרים העומדים לרשותם.

תלוי מה חברת ביטוח אתה רוכש ביטוח מפני, אתה עלול להיות התמודדות עם סוכן שבוי או נציג ביטוח כי הוא מסוגל לייצג מספר חברות ביטוח.

כיצד להחליט איזה ביטוח כיסוי שאתה צריך

ישנן כמה שאלות מפתח אתה יכול לשאול את עצמך שעשוי לעזור לך להחליט איזה סוג של כיסוי ביטוחי אתה צריך.

כמה סיכון או נזק ממוני יכול אתה מניח בעצמך?
האם יש לך את הכסף כדי לכסות עלויות או חובות שלך אם יש לך תאונה או אם בבית או במכונית שלך נהרס?
האם יש לך את החיסכון לכסות לך אם אתה לא יכול לעבוד בשל תאונה או מחלה?
האם אתה יכול להרשות השתתפות עצמית גבוהה יותר על מנת להפחית את עלויות הביטוח שלך?
האם יש לך צרכים או שיקולים מיוחדים בחיים האישיים שלך, כי אתה עלול רוצה להבטיח לכם הגנה כספית?
מה שלומך הדבר שהכי מדאיג? מדיניות ביטוח יכול להיות מותאם לצרכים שלכם ולזהות מה אתם מודאגים ביותר לגבי הגנה, אשר עשוי לסייע לך לצמצם את סוג הביטוח שאתה צריך לצמצם את העלויות שלך.

בחירת ביטוח בהתבסס על אורח החיים הנוכחי שלך ואת החיים-Stage

הביטוח אתה צריך ישתנה בהתאם למקום שבו אתם נמצאים בחייכם, איזה סוג של נכסים שיש לך, ומה המטרות ארוכות הטווח שלך ואחריות הן. לכן חשוב לקחת את הזמן כדי לדון מה שאתה רוצה מתוך ביטוח עם הנציג שלך. מציאת מוצרי הביטוח התקין מהווים חלק טוב של אסטרטגיה פיננסית חזקה כי תגן עליך ולעזור לך להיות עצמאי כלכלית גם כאשר יש לך הפסד כספי.

Ahmad Faishal

Zaskakujące Małżeństwo skutków na kredyt

W środku planuje swój ślub i planowania życia z ukochanym, jedną z rzeczy, pewnie zastanawiają się, jak małżeństwo wpływa na zdolność kredytową. Kredyt będzie współmałżonka wpłynie na twoje lub odwrotnie? W małżeństwie, większość swojego życia łączy; powoduje, że to swój kredyt?

Co dzieje się z kredytowej podczas Marry

Po pierwsze, dobra wiadomość. W większości przypadków, nic nie będzie stało na karcie kredytowej po wymienić swoje „ja dos.” Ty i twój małżonek będzie każdy nadal mają oddzielne raporty kredytowe zawierające historię kredytową.

historia kredytowa współmałżonka nie pojawi się na raporcie kredytowym. Ani Twoje informacje pojawią się na raporcie kredytowym współmałżonka. Tak więc, jeśli współmałżonek negatywna historia kredytowa, nikt nie będzie wiedział, patrząc na raporcie kredytowym.

Na szczęście, ocena kredytowa nie spadnie po prostu dlatego, że poślubić kogoś z złej historii kredytowej. Ani swój wynik poprawić na podstawie dobrej zdolności kredytowej współmałżonka. wynik kredytowej co małżonków nadal będą obliczane na podstawie informacji zawartych w jego własnym raporcie kredytowym.

Czy jest nazwa Zmień Tworzenie nowej historii?

Jeśli małżonek zmienia swoją nazwę, nowa nazwa będzie widoczne na raporcie kredytowym tego małżonka. Teoria, że żona zmieniając jej nazwę wymazuje jej przeszłości historii kredytowej nie jest prawdą. Ponieważ informacja raportu kredytowego każdego człowieka jest bezpośrednio związana z ich numer ubezpieczenia społecznego, małżonka, który zmienia ich nazwy będą nadal mamy tylko jeden raport kredytowy z rachunków na podstawie starych i nowych nazw.

Niekiedy biura kredytowe błędnie stworzyć podzielić plik kredytowej następujące zmiany nazwy, ale to nie jest typowy i to nie powinno się zdarzyć. Jeśli to się zdarzy, możesz skontaktować się z biura kredytowe, aby pliki kredytowe ponownie połączone.

Kiedy współmałżonka kredytowych wpływa Pozdrawiam

Jeśli ty i twój małżonek wspólnie ubiegać się o kartę kredytową lub kredyt, zarówno ocenę kredytową będą sprawdzane do zatwierdzenia wniosku.

Jeśli jeden lub oba masz złych kredytów, istnieje szansa, że zgłoszenie nie zostanie przyjęte. Lub, jeżeli wniosek został zatwierdzony, oprocentowanie i opłaty mogą być wyższe niż w przypadku małżonka z wyższą zdolność kredytową stosowane oddzielnie.

Z rachunków wspólnych i autoryzowanych kont użytkowników, historia tylko tego konta jest zgłaszane w raportach kredytowych obojga małżonków, nawet jeśli tylko jeden z małżonków nie używa konta.

Na rachunkach wspólnych, oboje małżonkowie są odpowiedzialni za dokonywanie płatności kartami kredytowymi i kredytowych. Ponadto, jeżeli konto staje się przestępcą, wierzyciel lub pożyczkodawcy będzie próbował zebrać z obu małżonków. Z autoryzowanych kont użytkowników, tylko właściciel konta podstawowy jest prawnie odpowiedzialny za pokrycie zadłużenia karty kredytowej.

Gdy jeden z małżonków ma niską zdolność kredytową

Gdy ty i twój małżonek mieć różne ocenę kredytową, musisz zdecydować, jak chcesz do obsługi wniosków kredytowych opartych. Czy współmałżonek lepszą kredytu uczynić wszystkie aplikacje, aby uzyskać lepsze ceny? Można stosować wspólnie i zaakceptować wyższe stopy procentowe, aby poprawić zdolność kredytową drugiego małżonka? Decyzje te są uzależnione od sytuacji finansowej i priorytetów.

Ahmad Faishal

Hur planera för pension som ett par

Tips för att hjälpa gifta par plan för pension tillsammans

Nygift par har ofta en hel del finansiell planering att göra: starter hus, barn, en semester fond, drömhus, en college fond. Det är lätt att förbise eller ignorera planerar för din delade pension. Låt inte detta hända. De gyllene åren i slutändan kan vara det bästa av ditt äktenskap, om du förstår varje framtida dras mål, behov och förväntningar. Här är sex tips för att planera för pensionering som ett par.

Diskutera din Big-Picture Mål

Sitt ner med din make och dela med varandra din ideala pension. En av er kan föreställ er pension vid 45, medan den andra är glada att arbeta för alltid, kan du drömmer om en stuga på landet medan din make bilder spendera dina gyllene år i en husbil. Ju tidigare du är medveten om den andres mål, desto mer tid du har att arbeta mot en kompromiss och en gemensam ideal.

Spara till pensionen Together

Var och en av er är ytterst ansvarig för din egen pension, men precis som du gör dagens ekonomiska beslut tillsammans bör du spara till pensionen tillsammans. Är din make att delta i ett 401 (k)? Om inte, kan du råd att lägga lite mer före skatt till din egen plan för att uppfylla dina gemensamma mål? Om en make inte fungerar utanför hemmet, kanske du vill överväga en Spousal IRA, vilket gör att du kan lägga undan pengar i en skattefri uppskjuten investering konto till förmån för en arbetslös make.

Strategier Sociala Fordringar

Gifta par har en stor möjlighet att maximera livslängden Social Security intäkter genom att tajma deras individuella och makar påståenden i precis rätt sätt. Vad det sättet är beror på dig, din ålder, ålder din ansökan och din make. En bit av noggrann planering under åren före 62 års ålder, tidigast vid vilken du kan börja samla in, kan göra en skillnad i hans och hennes garanterad inkomst för livet.

Tänk på din Shared behov av inkomster

Beroende på scenen i livet, kan du kanske att mäta hur mycket du kommer att behöva i pension. Kanske är du säker på att du skulle kunna göra en budget arbete med hälften av din nuvarande inkomst, men din make vill ha en livsstil som kommer att kräva samma nivå av inkomst du tjänar i dag. Justera dessa förväntningar kommer att hjälpa dig att bygga en mer realistisk plan.

Kontrollera din mottagare

Kommer du ihåg när du började din 401 (k)? Du var tvungen att inkludera namnet på en eller flera mottagare, de människor som kommer att få pengarna om du ska föra vidare. Se till att den här informationen har uppdaterats sedan är som up-to-date som möjligt, och omvärdera i kölvattnet av någon större händelse i livet, såsom äktenskap, födelsen av ett barn, en skilsmässa eller en familj död. Ändra din mottagare kan göras enkelt genom att kontakta mäklarfirman om du har en IRA eller företrädaren mänskliga resurser som administrerar företagets 401 (k) plan.

Inte gå i pension vid samma gång

Ta det från en pensionär som gjorde det, går i pension vid exakt samma tid som din make kan låta som en hel del kul, men i verkligheten kan det finnas en hel del justeringar som är svåra för två personer att gå igenom tillsammans. Genom svindlande pension, får varje make en bättre känsla för sina egna dagliga rutiner, hobbies, ambitioner och socialt liv utanför hemmet.

Förstå Retirement Spousal förmåner efter skilsmässa

Om du är lyckligt gift, bör du inte diskutera skilsmässa i förhållande till din pensionsplan. Men om äktenskapet närmar sig sitt slut, pensionstillgångarna är på bordet, och du måste arbeta för att säkra din egen pensionssparande och långsiktig plan. Separationen av äktenskapliga tillgångar kan sträcka sig till pensionsplaner, som innebär något som kallas en kvalificerad inhemsk relationer ordning (QDRO) för att divvy pengarna utan tidigt tillbakadragande straff. Du kan också ha rätt att makar stöd i pension. Frånskilda eller änkor makar kvalificera sig för sociala förmåner på skivan av en make.

Ahmad Faishal

9 Wege zu generieren Retirement Income

1. Einlagenzertifikate und andere sichere Investments

Eine CD ist eine Bescheinigung über die Hinterlegung von einer Bank ausgestellt. Sie sind in der Regel FDIC versichert und je länger die Laufzeit Ihres CD, desto höher der Zinssatz Sie erhalten.

Pro: Haupt ist sicher.

Nachteile: Diese Strategie wird wenig laufenden Einnahmen generieren. Einkommen variiert mit Zinssätzen als CD reifen und werden erneuert. Erträge können nicht mit der Inflation Schritt halten. In Abhängigkeit von Zinssätzen, kann es eine große Menge an Kapital benötigt die Höhe der Alterseinkommen müssen Sie zu generieren. Das Interesse von CDs ist zu 100 Prozent steuerpflichtig , wenn Sie die CD innerhalb einer IRA oder Roth IRA besitzen.

Wenn es um die Wahl zwischen sicheren Anlagealternativen kommt die Zeit nehmen, zu lernen, wie sie für einen Teil Ihres Portfolios verwendet werden könnten, anstatt für die ganzen Ihren Portfolio. Auf diese Weise können Sie andere Teile verwenden, in Dinge zu investieren, die eher zu höheren Einkommen Mengen zu liefern.

2. Laddered Bonds

Eine Bindung, wie eine CD, hat ein Verfallsdatum. Sie können Anleihen (oder CDs) jetzt kaufen, so dass sie an verschiedenen Punkten Zukunft reifen, wenn Sie am ehesten das Einkommen brauchen. Es gibt viele Arten von Anleihen, so dass Sie sicher Regierung wählen können begebenen Anleihen oder höhere Erträge erzielenden Corporate Anleihen.

Pro: Bonds ist wahrscheinlich mehr Einkommen als eine CD oder andere Super sichere Option zur Verfügung zu stellen. Sie können Anleihenlaufzeiten mit Cash – Flow – Anforderungen entsprechen. Wenn Sie auf einem hohen Steuersatz sind , können Sie kommunale Anleihen verwenden , die steuerfreien Erträge an Sie liefern dürfte.

Nachteile: Einkommen mit der Inflation nicht Schritt halten. In Abhängigkeit von Zinssätzen, kann es eine große Menge an Kapital benötigt die Höhe der Alterseinkommen müssen Sie zu generieren.

einen Bond-Portfolio Aufbau kann schwierig sein, zu tun, auf die Sie besitzen, so ist es wichtig, zu verstehen, wie in einer Anleihe Leiter zu investieren, bevor Anleihen zufällig kaufen.

3. Stock Dividend Income

Einige Bestände (genannt die Dividenden Artistocrats) haben eine Geschichte von steigenden Dividenden jedes Jahr und eine Aktiendividende Investmentfonds können Sie in einer Gruppe dieser Bestände auf einmal investieren.

Pro: Historisch Kapital wächst, und die Unternehmen allmählich Dividenden erhöhen, ein Mittel für Ihr Einkommen bietet mit der Inflation steigen. Darüber hinaus zahlen viele Unternehmen qualifizierte Dividenden aus , die mit einer niedrigeren Rate als die Zinserträge besteuert werden.

Nachteile: Haupt schwankt mit Marktbewegungen in Wert. Unternehmen können Dividenden in schwierigen Zeiten reduzieren oder eliminieren.

Es lohnt sich, zu verstehen, wie sich die Dividendenrendite auf einem Lager funktioniert, bevor Sie nach Rendite gehen auf der Suche.

4. High Yield Investments

Einige Investitionen auszahlen super-sized Erträge; es kann in Form von privaten Kreditprogrammen, geschlossene Fonds oder Master-Kommanditgesellschaften sein. Seien Sie vorsichtig, oft höhere Erträge sind mit höheren Risiken.

Vorteile: Hohe Menge der anfänglichen Einkommen generiert.

Nachteile: Haupt wird in Wert schwanken. High – Yield – Anlagen können ihre Verteilungen in schwierigen Zeiten reduzieren oder eliminieren. Höherer Ertrag Investitionen sind in der Regel riskanter als untere Nachgeben Alternativen.

High-Yield-Investitionen kann sehr riskant sein. Manchmal bringt das zusätzliche Risiko mehr Einkommen in Ihrem Konto.

5. Systematische Entnahmen aus einem Balanced Portfolio

Ein ausgewogenes Portfolio besitzt sowohl Aktien und Anleihen (in der Regel in Form von Investmentfonds). Systematische Entnahmen bieten eine automatisierte Möglichkeit, einen anteiligen Betrag des Verkaufens, was auf dem Konto ist jedes Jahr, so dass Sie von dem Konto abheben können Ihr Einkommen im Ruhestand Bedürfnisse zu erfüllen.

Vorteile: Wenn es richtig gemacht, ist dieser Ansatz wahrscheinlich eine angemessene Menge an inflationsbereinigten Lebenseinkommen zu generieren. Der Lagerbereich bietet langfristiges Wachstum; der Verbindungsabschnitt sorgt für zusätzliche Stabilität.

Nachteile: Haupt wird in Wert schwanken und Sie müssen mit Ihrer Strategie während der Ausfallzeiten haften können. Darüber hinaus kann es Jahre, in denen Sie benötigen , um Ihre Entnahmen zu reduzieren.

Ein ausgewogener Portfolio-Ansatz ist relativ leicht zu folgen und ist flexibel genug, um Marktschwankungen zu widerstehen. Studieren Sie die Ausspeiseleistung Regeln Sie werden verwenden, diesen Ansatz zu geben, die größte Wahrscheinlichkeit des Erfolgs.

6. Immediate Annuities

Versicherungen Ausgabe Verträge genannt Renten. Mit einer Sofortrente gegen eine pauschale Anzahlung erhalten Sie Einkommen für das Leben.

Vorteile: Garantierte Lebenseinkommen, auch wenn Sie über 100 leben.

Nachteile: Die Erträge werden nicht mit der Inflation Schritt halten , wenn Sie eine Inflation angepasst sofortige Rente kaufen (die eine viel geringere anfängliche Auszahlung haben werden). Wenn Sie die höchste Auszahlung möchten , müssen Sie keinen Zugang zu Kapital haben, noch werden alle verbleibenden Haupt entlang vererben.

Sofortige Renten können ein guter Weg sein Leben lang Cash-Flow zu sichern, wenn Sie die höchste Auszahlung möglich von Ihrem aktuellen Haupt benötigen. Erfahren Sie die Ins und Outs sofortige Renten, bevor Sie kaufen.

7. Das Einkommen für das Leben Modell

Dieser Ansatz verwendet die so genannte Zeitsegmentierung Ihre Investitionen mit dem Zeitpunkt übereinstimmen werden sie benötigt werden. Es stellt einen logischen Prozess für wie viel in sicheren Anlagen zu setzen und wie viel setzen in wachstumsorientierte Investitionen.

Vorteile: Leicht zu verstehen und haben das Potenzial , um gute Ergebnisse zu liefern.

Nachteile: In seiner reinsten Form, bringt diese Strategie auf Anlagerisiko nehmen, aber es könnte so modifiziert werden, dass Sie garantiertes Einkommen Produkte verwenden würden.

Ich bin spezialisiert auf Renteneinkommen und dieser Ansatz ist mein bevorzugter Ansatz für die Bereitstellung von Alterseinkommen-ich diese Art von Modell verwenden, aber in den Stücken mit einer Anleihe Leiter und das Wachstum Indexfond zu füllen. Die Stücke könnten mit anderen Optionen wie CDs gefüllt, Indexfonds, Renten, etc., um die Einkommen für Lebensstrategie für einen Link zu einem Film Schauen Sie sich, wo Sie mehr lernen können.

8. Variable Annuity mit einer garantierten Einkommen Eigenschaft

Eine Variable-Annuity ist ein Vertrag durch eine Versicherung ausgestellt firmen aber innerhalb der Rente sie ermöglichen es Ihnen, ein Portfolio von marktorientierten Investitionen zu holen. Was die Versicherungsgesellschaft bietet ein Lebenseinkommen profitieren Fahrer, die, wenn die Investitionen versichert keine gute Leistung werden Sie noch Alterseinkommen haben.

Pro: Lebenseinkommen garantiert , die mit der Inflation Schritt halten kann , wenn der Markt steigt. Auftraggeber bleibt zur Verfügung entlang zu Erben zu übergeben.

Nachteile: Auch höhere Gebühren als andere Optionen-und die Gebühren in einigen Produkten so hoch sein können , dass Sie auf die Garantien angewiesen sind gezwungen , da die Investitionen sind unwahrscheinlich genug zu verdienen , um die Lage sein , die Kosten zu überwinden.

Ich werde ehrlich sein, das ist meine am wenigsten bevorzugten Alterseinkommen Strategie. Sie sind versicherungs mit diesen Produkten Sie die Versicherung Ihrer zukünftigen Einkommen und das ist oft teuer. Wenn jedoch für einen Teil Ihrer Mittel verwendet, und wenn Steuer einkalkuliert werden, diese durch eine IRA im Besitz Produkte können in ein Alterseinkommen Plan passen.

9. Holistic Retirement Asset-Allokationsplan

Wenn Sie die alle Optionen zu buchen, zur Verfügung, die meiste Zeit ist die beste Option, ein Plan, der diskutiert viele der Entscheidungen verwendet. Das Ziel eines ganzheitlichen Allokationsplan Ruhestand Vermögenswert ist nicht Rück es zu maximieren ist Lebenseinkommen zu maximieren. Das ist ein anderes Ziel als die traditionelle Asset Allocation inves Mantra der Rendite pro Risikoeinheit zu maximieren.

Vorteile: Eine Kombination aus mehreren Alterseinkommen Ideen in dieser Diashow benannt ist oft das, was benötigt wird , um die idealen Einkünfte für Ihre Bedürfnisse zu schaffen.

Nachteile: braucht viel Arbeit es zusammen in Ordnung zu bringen, aber die Stunden der Planung kann der Aufwand für die Monate und Jahre im Wert zu kommen!

Wenn Sie in der Nähe von Ruhestand sind, das Wichtigste, was Sie wissen sollten ist, dass die Rente investieren anders getan werden muss. Sie müssen Einkommen für leben nicht eine heiße Brühe Spitze.

Inzwischen sollten Sie bereit sein, diese Techniken in koordinierter Art und Weise zu nutzen. Und immer daran denken, Planung ist keine one-size-fits-all Ansatz. Ihre einzigartigen Umstände und Fähigkeiten müssen in Betracht gezogen werden.

Ahmad Faishal

Hogyan zálogkölcsön eltérnek Fedezet nélküli kölcsönök

Bármikor hitelt egy banktól, vagy akár az egyén, az ember vesz fel hitelt. A hitelező is lehetővé teszi, hogy a kölcsön pénzt csak az ígéret, hogy fizeti vissza. Vagy, a hitelező kérheti, hogy használ egy eszköz, mint a biztonság a kölcsönt. Ez az alapvető különbség a különbség a fedezett és fedezetlen hitelek.

Mik zálogkölcsön?

Fedezett hitelek olyan hitelek, amelyek mögött egy eszköz, mint egy ház esetében egy jelzáloghitel, vagy egy autó egy auto hitel.

Ez eszköz fedezetet a hitel. Ha elfogadja a hitel, akkor egyetértenek abban, hogy a hitelező birtokba a biztosítékot, ha nem fizeti vissza a kölcsönt megállapodás szerint.

Annak ellenére, hogy a hitelezők birtokba -nak teljesítés garantált hitelek, akkor még a végén miatt pénzt a hitel, ha az alapértelmezett. Amikor a hitelezők birtokba ingatlan, eladják, és a bevételt, hogy kifizessék a kölcsönt. Ha az ingatlan nem eladni elég pénz, hogy teljesen eltakarja a kölcsönt, akkor lesz felelős a különbözet kifizetése.

Mik Fedezet nélküli kölcsönök?

Ugyanez nem igaz a fedezetlen hitel. Fedezetlen hitel nem kötődik sem a vagyon és a hitelező nem tudja automatikusan megragadja a tulajdon, mint a fizetés a hitel. Személyi hitel és a hallgatói hitelek példák fedezetlen hitelek, mert ezek nem kötődnek semmilyen eszköz, amely a hitelező vehet, ha az alapértelmezett a hitel kifizetések.

Ön általában szükség van egy jó hitel történelem és szilárd jövedelem jóvá kell hagynia egy fedezetlen hitel.

Hitelösszegek kisebbek lehetnek, mivel a hitelező nem rendelkezik biztosíték, hogy megragadja, ha az alapértelmezett kifizetéseket.

Credit Reporting A fedezett és fedezetlen hitelek

Nyújtók (és nem) jelentését a fizetési előzményeket mindkét típusú hitelek hitelirodának. A késedelmes fizetések és alapértékek mindkét típusú hitel is szerepel a hitel-jelentés.

A garantált hitelek, a hitelező mehet használatát kizáró vagy visszavétele, hogy az eszköz kötve a kölcsönt. Ezek eredményezhet további negatív bejegyzéseket is bekerüljenek a hitel-jelentés.

Miért válasszon egy fedezett hitel?

Azzal a kockázattal jár, amelyek a lefoglalt vagyontárgyak, ha nem fizeti vissza a kölcsönt, akkor felmerül a kérdés, miért bárki is választani egy fedezett hitel. Az emberek néha választani fedezett hiteleket, mert a hitel történelem nem teszi lehetővé számukra, hogy kap engedélyt egy fedezetlen hitel. Mivel fedezett hitelek mögött eszközök, a hitelezők kisebb kockázatot kiterjesztése a hitel az Ön számára.

Fedezett hitelek is lehetővé teszik a hitelfelvevők kap engedélyt a magasabb hitel határértékeket. Annak ellenére, hogy jogosult lehet egy nagyobb kölcsön, akkor is óvatosnak kell lenni, hogy válasszon egy kölcsön, amit megengedhet magának. Amikor kiválasztják fedezett hitel, győződjön meg róla, figyelni, hogy a kamat, törlesztési időszak, és a havi fizetés összege.

Néhány hitel – jelzáloggal vagy autó hitel – a hitelező nem hagyja jóvá a kérelmet, ha rendelkeznek engedéllyel, hogy a birtokba, ha az alapértelmezett. Néhány hitelek biztosítékaként tervezési – ez magában tulajdonjoghitelek és záloghitel.

Ahmad Faishal

Ce o creștere a ratelor dobânzilor mijloace pentru portofoliul dvs.

Cum piața a Schimbarea climei ne afectează portofoliului dumneavoastră de investiții

Ratele dobânzilor sunt în creștere. Asta e mai mult decât un titlu de știri financiare. Ar putea avea un impact real asupra portofoliului dumneavoastră de investiții.

Ratele dobânzilor au crescut un plin de 1 la suta in ultimele 5 luni de la lovind un all-time scăzut în luna iulie. O mare parte din această creștere a fost determinată de alegerea lui Donald Trump, ca pietele au exprimat convingerea că politicile economice propuse Trump ar stimula atât creșterea economică și inflația.

Există, de asemenea, un sentiment general că aceste rate ale dobânzilor în creștere se va introduce într-o piață urs pentru obligațiuni. Are sens. Atunci când ratele cresc pentru o scădere a prețurilor obligațiunilor perioadă mai lungă, deoarece cele două muta într-un model rampele. obligațiuni pe termen lung, cei cu 10-30 de scadențe an sunt mult mai afectate de modificările ratei dobânzii decât obligațiunile pe termen scurt cu scadențe de 1-3 ani.

Ce să faci atunci când ratele dobânzilor merge în sus

gyrations rata mare, atât pe termen scurt și lung, poate avea un impact semnificativ echilibrul în portofoliul dumneavoastră. Și, la fel ca în mersul pe jos sarma, echilibrul este esențială pentru succesul în investiții. Deci, ceea ce se mută ar trebui să facă acum că ratele dobânzilor sunt în derivă în sus?

variația ratei dobânzii sunt de notorietate greu de prezis. Dar se pare că ratele vor deriva mai mari în următoarele câteva luni, ca optimismul se umfla peste Trump și politicile sale pro-creștere. Această tendință de creștere este alimentat în continuare acum că Federal Reserve a crescut rata de referință fondurile Fed.

Dar uita-te pentru ratele dobânzilor la nivelul apoi off ca investitorii dau seama că nu este o problemă de inflație structurală încă, după cum GPD reală și creșterea salariilor sunt pur și simplu prea mici pentru a menține conduce la creșterea prețurilor. Pe termen lung, am putea vedea o în sus lent tarasc ca creșterea economică este limitată de creșterea populației lentă și datoria care limitează capacitatea de încă multe familii de a face achiziții mari.

Desigur, vine un moment în economia noastră întotdeauna-ciclice atunci când ratele dobânzii mai mari să devină un lucru rău. Nimeni nu poate spune exact acel nivel exact, dar mulți economiști a pus în intervalul de 3 la suta-3,5 la sută. Dincolo de faptul că, presiunile inflaționiste trage în jos profit suficient pentru a declanșa o recesiune și, da, trimite rate ale dobânzii mai mici.

Într-o perioadă a ratelor dobânzilor în creștere, obligațiuni vor avea de suferit. Ca dovadă, noiembrie a fost cea mai proastă lună pentru obligațiuni în 12 ani! Dar, să păstreze în perspectivă. Indicele agregat de obligațiuni a scăzut cu 2,4 la sută. Stocurile sunt mult mai volatile. cea mai proasta performanta lunara S & P în 12 ani, a fost un diapozitiv de 16,9 la sută în octombrie 2008. Cel mai rău de până acum în 2016? Jos 5 la sută în luna ianuarie. Acesta este motivul pentru care ar trebui să dețină obligațiuni: Pentru venituri consistente și pentru a diminua volatilitatea portofoliului. În perioadele de incertitudine, cum ar fi perioada actuală de tranziție post-electorală, obligațiuni câștiga într-adevăr să își păstreze.

Stocurile, dimpotrivă, vor beneficia in general de rate de crestere, deoarece acestea sugerează o creștere economică mai puternică. industrii ciclice, cum ar fi instituțiile financiare, companiile industriale și furnizorii de energie vor face mai bine, în timp ce rugini – REIT, utilitati, capse de larg consum, telecomunicații – sectoare ale pieței de valori se va dip probabil.

Linia de fund

Răspunsul la modul în care ar trebui să investească în climatul actual este foarte Zen. Ar trebui să investească în același mod în care ar trebui să fie întotdeauna investiții. Asta înseamnă construirea unui portofoliu diversificat format din stocuri de calitate și obligațiuni pe care le va plăti veniturile prin suișuri și coborâșuri a piețelor și din lume. Pentru a împrumuta o linie din filmul Benjamin Button , nu știm niciodată ce vine pentru noi. Tot ceea ce putem face este mindfully gestiona portofoliile noastre de a limita dezavantaj și de a crește potențial de creștere pe măsură ce piața își continuă viața de imprevizibil. Diversificarea este cel mai bun mod de a face acest lucru – indiferent de locul în care se îndreaptă ratele.

Ahmad Faishal

Πώς να Σπλιτ έξοδα ως ζευγάρι

Μάθετε πώς να Προϋπολογισμός και Περάστε Ενώ τήρησης χωριστών λογαριασμών

Πώς μπορεί ένα ζευγάρι δίκαια χωριστεί έξοδα, εφόσον κάθε κερδίζουν διαφορετικά ποσά; Ορισμένα ζευγάρια πισίνα όλα τα χρήματά τους μαζί σε ένα ταμείο που είναι από κοινού «δικό μας». Τι γίνεται όμως αν δεν θέλετε να το κάνετε αυτό; Μερικά ζευγάρια προτιμούν να κρατούν τα χρήματά τους ξεχωριστά, ακόμα και μετά από όπου και αν παντρευτεί. Η κάθε τσιπ, για να πληρώσει για ορισμένα κοινόχρηστα, όπως και η υποθήκη ή ενοικίαση.

Ωστόσο, διάσπαση κόστος από τις πρώτες δολάρια – όπως ο διαχωρισμός ενός στοιχείου $ 100 στο $ βήματα 50 το καθένα – δεν είναι μια βιώσιμη λύση, εάν οι δύο άνθρωποι έχουν εξωφρενικά διαφορετικές μισθούς.

Αν ένας εταίρος έχει κάνει $ 200.000 το χρόνο, ενώ ο άλλος κάνει $ 20.000 το χρόνο, μπορεί να είναι δύσκολο να ζητήσει από κάθε εταίρο να μοιραστούν το κόστος της υποθήκης. Τι μπορείς να κάνεις?

Πώς να τηρεί χωριστούς λογαριασμούς, αλλά ακόμα είμαστε δίκαιοι

Αν έχετε δεσμευτεί για τη διατήρηση χωριστών λογαριασμών, δοκιμάστε αυτήν την τακτική: Χωρίστε τα έξοδά σας με βάση ένα συγκεκριμένο ποσοστό του εισοδήματός σας. Για παράδειγμα, μπορεί να συμφωνήσουν ότι ο καθένας από εσάς θα τσιπ σε 35 τοις εκατό του εισοδήματός σας για το κόστος στέγασης.

Το υψηλότερο κερδίζοντας εταίρος θα πληρώσουν περισσότερα δολάρια (σε ακατέργαστη χρήματα), ενώ το χαμηλότερο κερδίζοντας εταίρο θα πληρώσει λιγότερα πρώτων δολάρια. Αλλά και οι δύο εταίροι θα πρέπει να πληρώνουν το ίδιο ποσοστό του εισοδήματός τους. Θα μπορούσατε να το κάνετε αυτό με κάθε κατηγορία προϋπολογισμού – παντοπωλεία, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, την κτηνιατρική φροντίδα και πολλά άλλα.

Ποιες άλλες επιλογές έχουμε;

Θυμηθείτε, αυτή η συμβουλή ισχύει και για ζευγάρια που θέλουν να τηρεί χωριστούς λογαριασμούς και τα δύο τσιπ για κοινόχρηστα.

Αυτό δεν είναι η μόνη στρατηγική που τα ζευγάρια χρησιμοποιούν για να διατηρήσει «ξεχωριστό» πισίνες του χρήματος.

Εδώ είναι μερικοί άλλοι τρόποι που τα ζευγάρια μπορούν να διατηρούν χωριστές χρήματα:

Επίδομα: Κάθε εταίρος παίρνει ένα «επίδομα». Αυτό μπορεί να είναι είτε το ίδιο ποσό χρημάτων (σε πρώτες δολάρια), ή μπορεί να είναι ανάλογη με το εισόδημά τους. Αυτό επιτρέπει σε κάθε εταίρο να περάσουν αποζημίωση τους σε ό, τι θέλουν, διατηρώντας παράλληλα το μεγαλύτερο μέρος των χρημάτων τους σε μια κοινόχρηστη πισίνα. Αυτό είναι ένα ιδιαίτερα χρήσιμο στρατηγική, αν ο ένας σύζυγος είναι μια shopaholic, ενώ η άλλη έχει την τάση να είναι πιο λιτή.
Επιλογή: Κάθε εταίρος πληρώνει για ορισμένους λογαριασμούς. Ένας συνεργάτης πληρώνει την υποθήκη, ενώ ο άλλος συνεργάτης πληρώνει για ψώνια και την ασφάλιση του αυτοκινήτου. Αν ένας εταίρος κερδίζει περισσότερο από το άλλο, αυτός ή αυτή μπορεί να επιλέξει να πληρώσει για τα πιο ακριβά τιμολόγια.
Μπόνους απόδοσης: Ένας εταίρος επικεντρώνεται στην άσκηση όσο περισσότερα χρήματα σε σχέση δυνατόν, ενώ η άλλη, λιγότερο κερδοφόρων εταίρος επικεντρώνεται στην περικοπή δαπανών όσο το δυνατόν περισσότερο. Με αυτό τον τρόπο, ο συνεργάτης του οποίου ο χρόνος είναι «αξίζει περισσότερο» μπορεί να μεγιστοποιήσει το εισόδημα, ενώ η χαμηλότερα αμειβόμενη εταίρος μπορεί να ασκήσει λιτότητα και να βοηθήσει το δίδυμο να σώσει όσο το δυνατόν περισσότερο. Ο συνεργάτης ο οποίος εστιάζει στην εξοικονόμηση χρημάτων θα πρέπει να κρατήσει σε αυτήν την καταγραφή του πόσο αυτός ή αυτή σωθεί κάθε μήνα, και να λάβουν ένα «επίδομα» ή «μπόνους απόδοσης» με βάση το εν λόγω ποσό. Μετά από όλα, μια δεκάρα σωθεί είναι μια δεκάρα κερδίσει.
Συζυγική Μισθός: Τι γίνεται αν ένας εταίρος είναι μια πλήρους απασχόλησης γονέα, ενώ ο άλλος εταίρος εργάζεται έξω από το σπίτι, αλλά οι δύο εταίροι θέλουν να τηρούν χωριστούς λογαριασμούς; Ο εταίρος που κερδίζει το εισόδημα θα μπορούσε να πληρώσει ένα «μισθό» στην πλήρη απασχόληση γονέα. Ακούγεται ριζοσπαστικό, το ξέρω, αλλά έχω ακούσει ιστορίες επιτυχίας από ευτυχισμένα ζευγάρια που απολαμβάνουν τη διατήρηση χωριστών λογαριασμών, ακόμα και όταν ένας εταίρος επικεντρώνεται στην οικιακή εργασία πλήρους απασχόλησης.

Ahmad Faishal

Hur fungerar en Target pensionskassa egentligen?

Fråga för Mailbag: exakt hur ett mål pensionsfond faktiskt arbetar? Varje gång jag läser om det det är mindre meningsfullt.

Detta gjorde börjar som en fråga i postsäck, men svaret blev så lång tid att det verkade vettigt att ge Tim fråga sin egen artikel.

Låt oss börja tala om risk och belöning.

Det finns massor av olika investeringsalternativ där ute. De skiljer sig i en massa olika sätt. Vissa är verkligen låg risk, men erbjuder inte mycket avkastning, som ett sparkonto. Även i de bästa online sparkonto, du kommer att tjäna endast 1% till 2% per år, men det är i huvudsak noll chans att förlora pengar.

Under 10 år, kan en investering som denna se avkastning varje år 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5% och 1,5%, vilket ger en genomsnitt (du gissade rätt) 1,5%. Medan genomsnittet är ganska låg, lägga märke till att det inte finns någon enskild år där pengar försvinner. Det finns ingen tid där det är ”dåligt” att behöva förlita sig på din investering, eftersom denna investering är lika tillförlitliga som möjligt.

När du börjar lägga risk, du vanligtvis börja lägga mer avkastning, som, säg, VBTLX (Vanguard Totalt Bond Market Index Fund), som erbjuder en bättre genomsnittlig årlig avkastning (cirka 4%), men har en chans att förlora pengar i en särskilt givet år.

Under 10 år, kan en investering som denna se avkastning varje år på 4,5%, 3,3%, 4,8%, 4,9%, 4,5%, 4,3%, 0,5%, 4,7%, 4,8% och 4,7%, vilket ger ett genomsnitt på 4%. De årliga avkastningen är ganska konsekvent, men observera att -0,5% år. Det året förlorade investeringar pengar, och det kommer definitivt år som det under lång tid.

De lägre än genomsnittet år – och särskilt de förlorande år – är problematiska. Låt oss säga att du har haft en körning av ovan genomsnittliga år och du har bestämt du bara tillräckligt med pengar i din investering att göra pension arbete. Därefter, så fort du går i pension, tillbringar att investeringarna nästa år att förlora pengar, kasta bort din matte helt och göra pension ser riktigt jobbigt. Även om det inte alltför illa i fallet med denna investering, den mer riskfyllda du får, desto mer sannolikt detta scenario att hända. Dessa år till år variationer ofta kallad volatilitet – en investering är volatil om den har en hel del av dessa variationer.

Låt oss lägga till lite mer risk och titta på Vanguard totala börsindex (VTSMX). Den har en genomsnittlig årlig avkastning sedan start på 9,72%, vilket verkar söt, eller hur? Låt oss titta närmare.

Låt oss titta på de senaste 10 åren av årlig avkastning för det i omvänd ordning: 21,05%, 12,53%, 0,29%, 12,43%, 33,35%, 16,25%, 0,96%, 17,09%, 28,70% och -37,04%. Tre av dessa tio år är värre än ett sparkonto. En av dem handlar om att förlora mer än 37% av din investering.

Denna investering är ännu mer volatil. Tänk på att du bara börjar din pension och du har dina pengar allt i denna investering och du träffar en av dessa 40% förlust år. Det kommer att förändra matten av din pension drastiskt. Du kommer att dra pengar att leva på när marknaden faller, vilket innebär att du kommer att ha utarmat en mycket högre andel av ditt pensionssparande än du borde på ett enda år och du kommer förmodligen att behöva göra det för de kommande två eller tre år medan du väntar för marknaden att återhämta. Detta lämnar dig med en permanent uttömd pensionssparande, som antingen innebär mycket mager levande sent i livet eller en återgång till arbetskraften.

Vill du se vad som ser ut som i siffror? Låt oss säga att du har $ 1 miljon investerat i detta och du går i pension, beslutar att dra tillbaka $ 50.000 per år för att leva på. Det är 5% per år, vilket är ganska riskfyllt, men du tror på att långtids genomsnittliga avkastningen. Jo, under det första året, förlorar investeringen 40% av sitt värde. Det sjunker till $ 600.000 … men du tog ut $ 50.000 att leva på, så det är egentligen bara $ 550.000. Framöver, om du tar $ 50.000 per år av det, du kommer att gå i konkurs i cirka 15 år (om inte förr, beroende på volatilitet).

Du kan fortsätta att lägga mer och mer risk och få en högre genomsnittlig årlig avkastning, men nyckelordet här är genomsnittliga . Du kan titta på saker som VSIAX (Vanguard Small-Cap Value Index Fund), som har en mycket hög genomsnittlig årlig avkastning men trimmade för att ta en absolut slå nästa gång aktiemarknaden minskar, vilket innebär att det kommer att förlora en stor procent av dess värde som dessa företag kämpar under en lågkonjunktur (vilket vissa investerare att sälja) och andra investerare flyr till säkrare placeringar. Du når så småningom investeringar som liktydigt med spel, som kryptovaluta, som är så flyktigt att du kan tredubbla din investering eller förlora hälften av det i en månad eller två.

Så, vad är budskapet här? Om du har en hel del år innan du går i pension, vill du dina pengar i något ganska aggressiv som har riktigt bra genomsnittlig årlig avkastning, men kanske har några enskilda år som verkligen grov. Om du inte behöver pengarna snart, inte de enskilda dåliga år egentligen ingen roll för dig – i själva verket, de är lite av en välsignelse för dig eftersom det är billigare att köpa in en investering när marknaden är nere.

När du börjar komma nära pension och faktiskt i pension, de enskilda år börjar bli mycket viktigare. Om du inte har en mycket stor mängd i din pension konto, kan du inte råd med en av de stora ner år som är något sannolikt att så småningom hända med en offensiv satsning. Om det händer, du kommer att vara tillbaka i arbetslivet.

Lösningen är då att vara aggressiv med din pension investeringar när man är ung och sedan, när du närmar dig pension, flytta dina investeringar till mindre aggressiva och mindre flyktiga investeringar som du kan lita på mer.

Det bästa sättet att börja förstå vad ett mål-date indexfond gör är att titta på en del människor som är på väg mot pension.

Angie är 25 år gammal. Hon är inte för avsikt att gå i pension i 40 år. Eftersom hennes pension är så långt borta, kan hon ha råd en hel del risk i hennes pensionssparande. Hon har råd att investera i saker som har en ganska bra genomsnittlig årlig avkastning som är ihopkopplade med risk för enorma förluster. Hon kan sätta sina pengar i Index och / Vanguard Total aktiemarknaden eller Vanguard Small-Cap Value Index Fund. Hennes mål är att bygga så mycket värde som hon kan under de kommande 40 åren och jagar en hög genomsnittlig årlig avkastning är det bästa sättet att göra det.

Brad är 45 år gammal. Han är inte för avsikt att gå i pension i 20 år. Han förmodligen fortfarande kommer att vara ganska aggressiv, men tanken på att gå mindre volatil kan börja poppar upp i huvudet. Han vill fortfarande en mycket hög genomsnittlig årlig avkastning, men det kommer en punkt snart var han behöver göra några ändringar.

Connor är 60 år gammal. Han funderar på att gå i pension inom fem år. Han har nästan tillräckligt för att gå i pension i hans pensionssparande. Vid det här laget, han verkligen inte har råd att ha allt i en offensiv satsning som kan falla 40% av sitt värde. Så kan han lämna en del av den i lager, men resten kan flyttas till obligationer. Hans genomsnittliga årliga avkastningen kan vara lägre, men han inte längre att riskera att förlora 40% av hela hans pensionssparande.

Dana är 70 år gammal. Om hennes pensionssparande fortsätter att växa i en långsam och stabilt sätt, återvänder bara några procent per år, men inte förlora en massa värde under ett visst år, kommer hon att bli bra. Hon vill förmodligen vara mestadels i Vanguard Totalt Bond Market Index och kanske till och med har en del i en penningmarknadsfond (besläktad med ett sparkonto med mycket liten risk).

Som ni kan se från dessa berättelser, när man blir äldre och närmare pension, gör det mycket vettigt att gradvis flytta dina investeringar från mycket aggressiva investeringar till mer konservativa sådana. Frågan är dock hur vet man när man ska börja göra dessa övergångar? Dessutom kommer du ihåg att göra det, och att göra det rätt? De är inte enkla frågor för individer spara till pensionen. Det är inte helt klart när man gör detta eller hur man gör detta, och många individer kommer inte att sätta i forskning och tid att göra det. Folk vill bara lägga undan pengarna och sedan har pengar när det är dags att gå i pension.

Det är där mål pensionsfonder komma in. De gör detta automatiskt.

Låt oss titta tillbaka på 25-åriga Angie. Hon syftar till att gå i pension i cirka 40 år. Så teoretiskt, hon vill välja en ganska offensiv satsning för att sätta sina pensionssparande i. Men när hon är i hennes sena forties eller början av femtiotalet, kanske hon vill börja långsamt göra saker mer konservativ, och det blir ännu mer sant som hon når pensionsåldern och sedan går i pension. Hon vill inte en otäck chock när hon är gammal.

Det är vad ett mål pensionsfond gör automatiskt. Om Angie är 25, hon kommer att gå i pension någon gång runt 2060, så hon kan köpa in ett mål pension 2060 fond med sina pensionssparande. Just nu kommer det målet pensionsfond vara riktigt aggressiv, men som decennier passerar och 2040-talet kommer, det kommer att sakta bli mindre aggressiva, och i 2050-talet, blir det ännu mindre. Det skär ut volatiliteten i utbyte mot en lägre genomsnittlig årlig avkastning som det blir närmare sitt mål hittills.

Hur gör den det? Ett mål pensionsfond bara består av ett gäng olika fonder, och eftersom tiden går, människor hanterar målet pensionsfond sakta pengar ur en del av medlen inne i den och flytta den till andra fonder.

Så, till exempel, ett mål pension 2060 fond kan idag bestå av 50% VSIAX och 50% VTSMX – med andra ord, det är verkligen aggressiv, helt investerat i aktier, och en del av dessa bestånd är små företag som antingen kommer att växa som gangbusters (stor avkastning) eller flamma ut (stora förluster). Det är okej för nu – volatilitet är helt bra när du är så långt från pension. Vad du vill ha är en stor genomsnittlig årlig avkastning under de kommande 25 åren eller så.

Men någon gång på vägen, förmodligen i mitten av 2040-talet, att fonden kommer att börja bli mindre aggressiva. Pengarna i fonden kommer att flyttas av fondförvaltare i saker som obligationsfonder eller fastigheter, saker som inte har fullt så hög för en genomsnittlig årlig avkastning, men kommer inte att se års stora förluster, heller.

Vid tiden 2060 rullar runt, kommer alla pengar i denna fond vara ganska säkert saker, vilket innebär att du kan lita på denna fond för att vara stabil i pension.

Det är vad en pensionsfond gör: Det består av ett gäng olika investeringar som gradvis flyttas från mycket aggressiva saker att mindre aggressiva saker som måldatum närmar sig. När ”target” år är många, många år i framtiden, kommer fonden att bli riktigt aggressiva och verkligen flyktiga, siktar på stora avkastning under de kommande två decennierna på bekostnad av några riktigt tuffa enskilda år. Som ”mål” år blir närmare och närmare, blir fonden mindre och mindre aggressiva och mindre flyktiga, bli något du kan lita på.

Det är därför, för människor som egentligen inte är inblandade i hanteringen av nyanserna i sina egna pensionssparande, är ett mål pensionsfond med ett mål år ganska nära sin pensionering år ett riktigt solid val. Det hanterar just att gradvis övergång för dig utan att du behöver lyfta ett finger.

Lycka till!

Ahmad Faishal

Perché la vostra carta di credito non funzionerà

Il momento peggiore per scoprire la vostra carta di credito non funziona è quando sei nel bel mezzo di una transazione, in particolare una transazione di persona. A seconda del problema, potrebbe essere in grado di risolvere il problema subito o potrebbe essere necessario utilizzare un altro metodo di pagamento. Nel peggiore dei casi, dovrete salvare il vostro acquisto fino a risolvere il problema della carta di credito. Ecco alcuni motivi per la vostra carta di credito non può funzionare.

E ‘nuovo e non si è attivata.

Le nuove carte di credito sono fissati con un adesivo con le istruzioni per l’attivazione della nuova carta di credito.

In genere, è sufficiente chiamare un numero 1-800 e inserire le ultime quattro del vostro numero di previdenza sociale o il codice di fatturazione di avviamento postale. La chiamata avrà solo pochi minuti e la vostra carta di credito è attivato subito. Alcune emittenti di carte di credito consentono di attivare la carta di credito on-line o tramite smartphone app, ma chiedono può essere più veloce.

E ‘scaduto.

La carta di credito potrebbe smettere di funzionare durante e soprattutto dopo il vostro mese di scadenza. Se pensate che la vostra carta di credito è scaduta, controllare la posta. L’emittente della carta di credito ha probabilmente inviato una carta di credito sostitutiva già. In caso contrario, chiamare l’emittente della carta di credito per sapere se una nuova carta di credito è sulla strada.

L’emittente della carta di credito ha inviato una nuova carta.

Se è stato compromesso il numero di carta di credito, per esempio dopo una grave violazione dei dati, l’emittente della carta di credito può inviare automaticamente una nuova carta di credito e annullare il vecchio. Molte emittenti di carte di credito sono l’invio di carte di credito più sicuri con chip EMV.

L’emittente della carta può disattivare la carta di credito dopo la nuova scheda è stata inviata a voi. Dopo aver ricevuto la nuova carta di credito, assicuratevi di chiamare e attivarlo in modo da poterlo utilizzare.

E ‘stato smagnetizzato o graffiato.

La banda magnetica alcune carte di credito può smettere di funzionare dopo che la carta è stata troppo vicino ad un magnete o talvolta un telefono cellulare.

Quando la carta di credito è stato smagnetizzato, ci può essere un errore di carta di credito o niente leggere accadrà dopo il colpo. Graffi o curve sulla striscia magnetica può anche evitare che la carta di credito di essere fregato. Il vostro numero di carta può ancora essere inseriti manualmente, ma si dovrà ottenere una nuova carta di credito per fare acquisti magnetiche.

Ci sono problemi tecnici con l’emittente della carta di credito, il commerciante, o il sistema di pagamento.

le transazioni con carta di credito trattati elettronicamente. L’informazione passa attraverso alcuni strati differenti prima che la transazione è stata approvata. Le difficoltà tecniche in qualsiasi fase può causare problemi con la vostra elaborazione dei pagamenti. Il commerciante può essere in grado di tenere i dati della carta di credito ed eseguire la transazione una volta che i problemi tecnici sono stati risolti.

Non si dispone di credito sufficiente a disposizione.

La carta di credito può essere rifiutata se non si dispone di un credito sufficiente per la transazione. Non è possibile effettuare un pagamento subito per liberare un po ‘di credito a disposizione, (a meno che la carta è collegato al tuo conto corrente), quindi è meglio utilizzare un altro metodo di pagamento, se non si dispone di credito sufficiente.

C’è stata la frode sul tuo conto.

La carta di credito potrebbe smettere di funzionare se l’emittente della carta di credito sospetto di frode sul tuo conto.

Questo può accadere in caso di frode legittima, ad esempio, qualcuno sta utilizzando la tua carta di credito per fare acquisti in un altro stato. Può anche accadere quando si fanno acquisti che sono fuori dal comune per le tipiche abitudini di spesa. Per esempio, la vostra carta di credito emittente può sospettare la frode se si spendono più di quello che di solito fare in un giorno.

Stai inserendo le informazioni di fatturazione sbagliata.

acquisti online richiedono di inserire le informazioni di fatturazione come appare sull’estratto conto della carta di credito. La carta di credito non funziona se le informazioni di fatturazione è sbagliato, anche se tutto il resto è preciso. Verificare tutti i dati della carta di credito che hai inserito corrisponde vostra carta di credito.

Se la vostra carta di credito continua a dare voi i problemi, potrebbe essere necessario richiedere una carta di credito sostitutiva. Molte carte di credito invia una nuova carta di credito per libero con lo stesso numero di conto, salvo in caso di frode.

Utilizzare una forma di pagamento di riserva mentre siete in attesa di ricevere la nuova carta di credito per posta.

Ahmad Faishal