Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Co byste měli vědět o kreditní opravy

Vím těchto 9 klíčových faktů o Zašívání své kreditní

Co byste měli vědět o kreditní opravy

Je těžké se orientovat, dnešní společnost se špatnou úvěrovou Vzhledem k počtu společností, které používají své kreditní aby rozhodl, zda s vámi obchodovat a stanovit své sazby. Spotřebitelé s pohnutou úvěrovou historií často snaží kreditní opravy, aby zlepšily svou čest mít větší šanci finančně. Pronájem společnost, která kreditní opravy se často jeví jako nejlepší možnost, ale je typicky nejméně životaschopná volba.

Jak budete procházet kreditní opravy a vyhodnotit nejlepší volbu pro váš úvěr, zde jsou nejkritičtější věcí, které byste měli vědět o kreditní opravy.

1. Můžete to udělat sám.

Mnoho lidí si myslí, že pouze kreditní opravy společnosti mohou pomoci opravit úvěru, ale pravdou je, že kreditní opravy společnost může dělat nic pro vás, že nemůžete udělat sami. Tam je spousta informací dostupných v knihách a na internetu, které můžete použít k vzdělávat sami o tom, jak úvěrové funguje a co můžete udělat, opravit svůj vlastní kredit.

Odstraněním negativní informace, například, může být provedeno s technikami, jako je kreditní zprávy spory, validace dluhu, zaplatit za odstranění, a dobré vůle písmeny. Mnohé z nich jsou stejné strategie kreditní opravy společnosti použít k získání negativní informace odstranit z vaší kreditní zprávy. Dělat to sami nejen šetří peníze, ale také vám dává sílu a kontrolu nad své vlastní kreditní historii.

Mohou existovat i jiné časy ve vaší budoucnosti, které je třeba zlepšit své kreditní a poté, co můžete udělat na vlastní pěst, už nikdy nebudete muset získat pomoc od společnosti.

2. Kreditní Opravy se o vaší kreditní zprávy, a ne vaší kreditní skóre.

Když jste opravu vašeho úvěru, jste vlastně pracuje na zlepšení informovanosti o vaší kreditní zprávy.

To je to, co v konečném důsledku vliv na tom, zda máte dobrý kredit, nebo špatné úvěry a je základem vaší kreditní skóre.

Kontrola vaší kreditní zprávy je první věc, kterou byste měli udělat, když jste připraveni začít pracovat na vaší kreditní. Můžete získat zdarma kopii vaší kreditní zprávy jednou za rok od každého z hlavních úvěrovými institucemi – Equifax, Experian, a TransUnion – návštěvou www.annualcreditreport.com .

3. Vaše kreditní skóre vám pomůže zjistit, kde se vaše kreditní stojí.

Ať už máte dobré nebo špatné úvěry je založen na informacích ve vaší kreditní zprávy. Nicméně, je to těžké, aby se podívat na vaší kreditní zprávy a zjistit, zda váš úvěr je dobré nebo špatné. To je důvod, proč sledovat vaše kreditní skóre je užitečná v úvěrové opravy. Nízké kreditní skóre ukazuje na špatnou úvěrovou historií, který potřebuje práci. Jak se vaše kreditní skóre zlepší, je to známkou toho, že vaše úvěrová historie se zlepšuje.

Vaše kreditní skóre je založeno na pěti kategorií informací: platební historie, výše zadlužení, věku úvěrovou historií, typy úvěrových účtů, a nedávné žádosti o úvěr. Zlepšení svůj kredit v každé z těchto oblastí posílí své kreditní skóre.

Pokud byste měli koupit vaší kreditní skóre pokaždé, když jste chtěli zkontrolovat své kreditní zdraví, bylo by to být docela drahé.

Použití zdarma kreditní skóre služby, jako Credit karmy či Credit Sesame vám umožní sledovat své kreditní pokrok na žádné náklady. Když jste přihlášení k kreditní monitorovací služby, podívejte se na ten, který nežádá o kreditní kartu. V opačném případě, je tu šance, že může být ve skutečnosti přihlášení k odběru zkušební verze zdarma, která začne nabíjení vám každý měsíc, dokud zrušit služby.

4. Odstranění přesné negativní informace je těžké.

Důraz na přesnost . Úvěrovými institucemi jsou pouze ze zákona povinen odstranit nesprávně ohlášené informace z vaší kreditní zprávy. Zda jsou tyto nepřesnosti jsou pozitivní nebo negativní, je bezvýznamná. Je to skutečnost, jsou tyto informace nepřesné, který vám umožní odstranit z vaší kreditní zprávy, a to, že je to negativní.

Kdy přesně hlášeny negativní informace bolí vašeho úvěru, je to těžší odstranit tuto informaci, protože úvěrové kanceláře jsou v rámci svých práv ohlásit tuto informaci.

Ve skutečnosti, integrita kreditního systému závisí na kreditní kanceláře vykázání veškeré přesné informace, a to i informace, které jsou negativní.

Tam jsou některé strategie k odstranění přesné negativní informace – jako sbírkové konto pro dluh jste legitimně dlužím. Tyto strategie mohou mít více času a úsilí, než jednoduchý kreditní zprávy sporu. U těchto typů validace účty dluhu (na inkasních agentur), platit za odstranění, a požaduje vypuštění goodwill jsou nejlepší možnosti.

5. nicnedělání by mohla být strategie.

Negativní informace nebudou zůstat na vaší kreditní zprávy navždy. Největší negativní informace zůstanou jen na vaší kreditní zprávy po dobu sedmi let. Existuje několik výjimek. Kapitola 7 úpadku a neplacené daňových pohledávek může zůstat na vaší kreditní zprávy po dobu až 10 let. Nezaplacené rozsudky může zůstat na vaší kreditní zprávy přes zákonem státu omezení pro daný typ dluhu v případě, že zákon je více než sedm let.

Je-li účet blíží časový limit kreditní výkaznictví, čekání na to, až spadne, může být méně stresující a časově náročné, než se snaží odstranit účet sporu dopisy nebo podobných strategií.

Na rozdíl od všeobecného přesvědčení, podniká kroky na negativní účet neprodlužuje lhůtu úvěrové výkaznictví. Takže, pokud budete platit off šest let starou sbírku dluhu, například, to bude ještě klesat vaší kreditní zprávy po roce sedm.

6. Závěrečné účty nepomůže.

Tam je rozšířená víra, že pouze otevřené účty jsou zahrnuty do úvěrové zprávy člověka, že zrušení účtu dojde k jeho odstranění z jejich kreditní zprávy. Líto, že vás zklamat, pokud jste doufali, že můžete uložit své kreditní zavřením účtu, který je dává vám problémy. V některých případech zrušení účtu může skutečně ublížit své kreditní skóre.

Zrušení účtu nebude ji odstranit z vaší kreditní zprávy. Veškeré podrobnosti o uzavřené účtu budou i nadále uvedeny na vaší kreditní zprávy, jak je uvádí svými věřiteli.

„Předtím, než [uzavřením účtů], spotřebitelé by měli vzít v úvahu další faktory, které zahrnují kreditní skóre, jako je délka doby, po kterou byl účet otevřen,“ říká Nancy Bistritz, ředitel Public Relations a komunikace s Global Consumer Solutions společnosti Equifax, jeden z tři hlavní úvěrovými institucemi. „Pokud jste vystavoval správné druhy chování pro zavedenou dobu s účtem (tedy platit včas pokaždé), poté tento účet zrušíte nemusí dávat smysl.“

V případě, že účet je v dobrém stavu, nebo může být uvedena zpět do dobrého jména dohání na nesplacené pohledávky, přičemž účet otevřený může skutečně pomůže opravit vaší kreditní. Budete potřebovat otevřené a aktivních účtů s pozitivní platební historii, jak zlepšit své kreditní skóre. Otevírání nových účtů se špatnou kreditní skóre může být obtížné, takže rehabilitovat účty, které již máte otevřené může být mnohem jednodušší.

7. kreditní opravy společnosti jsou často nedůvěryhodný.

Kreditní opravy společnosti dělat skvělou práci, prosazování své služby zranitelných spotřebitelů, kteří chtějí lepší úvěr, ale také ne zcela pochopili, jak funguje kreditní nebo jak velký vliv mají nad svými vlastními kreditní skóre.

Mnoho kreditní opravy společnosti dělají vznešené sliby – často slibuje, že nemohou splnit – účtovat předem poplatky a nedaří se jim plnit své služby. Všechny tyto jsou zakázány podle federálního práva, ale spotřebitelé, kteří jsou obeznámeni s právními předpisy by neuvědomují, že byli využili, dokud není příliš pozdě.

Během několika posledních let, Federální obchodní komise vykonávala desítky kreditní opravy společnosti, kteří porušili zákon. Tyto společnosti jsou často musí platit vysoké pokuty a v některých případech jsou zakázány z podnikání v úvěrové opravy průmyslu.

Několik příznaky máte co do činění s stinné kreditní opravy společnosti: žádají platíte předem ne¾ služby začít, uvést vztah s vládou nebo zvláštní vztah s úvěrovými institucemi, slibují konkrétní kreditní skóre, slibují odstranit přesné informace od vaší kreditní zprávy, nepodaří informovat vás o vaše právo zpochybnit informace přímo s úvěrovými institucemi, nebo vás požádat o zbavení svých práv podle zákona o kreditní opravy organizace.

8. Nemůžete očekávat, že přes noc výsledky.

Chvíli trvá, než na obnovu špatnou úvěrovou historií. Vaší kreditní skóre se domnívá nejaktuálnější kreditní historii výrazněji než starší položky. Dobrá úvěrová historie má obvykle minimální množství negativních vstupů a spoustou nedávné pozitivní kreditních informací. Několik měsíců plateb na-time, je krok správným směrem, ale nebude vám vynikající úvěr hned. Jak plyne čas a negativní informace odpadne nebo zestárne, a nahradit ji pozitivní informace, uvidíte své kreditní postupně zlepšovat.

Oprava špatnou kreditní nějakou dobu trvá, takže je důležité mít trpělivost s procesem. Množství času to bere se může lišit od člověka k člověku v závislosti na informace o vaší kreditní zprávy a jak budete o kreditní opravy. Můžete vidět okamžité zvyšuje, když je něco odstraněn z vaší kreditní zprávy.

Kromě toho, vaše kreditní skóre může kolísat v průběhu procesu kreditní opravy jako informace ve vaší kreditní zprávy změn. Nelekejte se po kapkách ve vaší kreditní skóre. Zaměřit se na obecný trend vaší kreditní skóre v průběhu času spíše než denními výkyvy.

9. Vaše zlepšila úvěrové nevydrží, pokud nechcete měnit své návyky.

Mnoho lidí projít kreditní opravy – ať dělá to sami, nebo najmout firmu – aby mohli půjčit peníze, o hypoteční úvěr nebo auto, například. Na tom není nic špatného. Mnoho lidí, bohužel, ocitnou zpátky ve stejné situaci, protože nebudou půjčovat zodpovědně, skončí s větší dluh, než mohou zvládnout a sklouznout zpět do návyky chybějících plateb.

Pokud chcete, dobrý kredit vydrží, budete muset přijmout návyky, které bude udržovat dobrý kredit. To znamená, že pouze půjčovat, co si budete moci realisticky dovolit splácet (a možná dokonce o něco méně). Platit své účty včas, je možná jeden z nejlepších věcí, které můžete udělat pro svůj kredit.

Nancy Bistritz říká: „Pokud jde o bonitě, velký pravidlo k zapamatování je, platit své účty včas pokaždé. Věřitelé a věřitelé chtějí vědět, že jste byli schopni uspokojit své finanční závazky včas pokaždé. proto, platit účty včas, je důležité, zásadní chování navázat brzy.“

Τι είναι η καθαρή αξία σας; Μάθετε πώς να υπολογίσετε καθαρής θέσης σας

Τι είναι το Net Worth;

Τι είναι η καθαρή αξία σας; Μάθετε πώς να υπολογίσετε καθαρής θέσης σας

καθαρή αξία σας μπορεί να είναι ένα εξαιρετικά χρήσιμο εργαλείο για τη μέτρηση της οικονομικής κατάστασής σας και τη συνολική οικονομική πρόοδο από έτος σε έτος. καθαρή αξία σας είναι ουσιαστικά ένα μεγάλο σύνολο όλων των περιουσιακών στοιχείων σας, μείον τις υποχρεώσεις σας. Με άλλα λόγια, η καθαρή θέση σας είναι η εικόνα που παίρνετε όταν προσθέσετε έως και τη δική σας πάντα από την αξία του σπιτιού σας με τα μετρητά στον τραπεζικό λογαριασμό σας και, στη συνέχεια, αφαιρέστε από το ότι η αξία όλων των χρεών σας, η οποία μπορεί να περιλαμβάνει μια υποθήκη, αυτοκίνητο ή φοιτητικά δάνεια, ή ακόμα και πιστωτική κάρτα ισορροπίες.

Η θεωρία πίσω από Υπολογισμός Καθαρής Θέσης

Θεωρητικά, η καθαρή αξία σας είναι η αξία σε μετρητά θα είχατε εάν επρόκειτο να πουλήσει ό, τι έχετε στην κατοχή σας και να εξοφλήσει όλα τα χρέη σας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο αριθμός αυτός είναι αρνητική, γεγονός που δείχνει ότι έχετε στην κατοχή σας περισσότερο υποχρεώσεις σε σχέση με περιουσιακά στοιχεία. Αν και αυτό δεν είναι μια ιδανική κατάσταση, είναι πολύ κοινό για τους ανθρώπους ακριβώς έξω από το κολέγιο ή αρχίζουν τη σταδιοδρομία τους. Στην περίπτωση αυτή, η καθαρή αξία σας είναι επίσης ένα μέτρο του πόσο χρέος θα οφείλετε ακόμα και αν αδειάσει τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας και πωλούνται δική σας πάντα να θέσει προς το χρέος σας. Αν και δεν είναι ένα ρεαλιστικό σενάριο, τι καθαρής μέτρα που αξίζει να σας είναι πιο σημαντική από τις (γενικά μη ρεαλιστικές) παραδοχές που γίνονται για να φτάσουμε σε αυτό τον αριθμό.

Στην πραγματικότητα, όταν πρόκειται για την οικονομική υγεία σας, να το πω έτσι, δεν υπάρχει πανταχού παρούσα μαγικό αριθμό καθαρή θέση θα πρέπει να αγωνίζονται για, αλλά θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε καθαρή αξία σας για να παρακολουθείτε την πρόοδό σας από χρόνο σε χρόνο και ελπίζουμε να δείτε τη βελτίωσή του και να αναπτυχθούν.

Πώς να υπολογίσετε το Net Worth σας

Υπολογισμός της καθαρής θέσης σας μπορεί να είναι μια απλή διαδικασία, αλλά απαιτεί να συγκεντρώσει όλες τις πληροφορίες γύρω κυκλοφορούντος ενεργητικού και του παθητικού σας. Οι περισσότεροι οικονομικοί σχεδιαστές συνιστούμε στους πελάτες τους κρατήσει ασφαλή φάκελο με πληροφορίες για όλα τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία και υποχρεώσεις που πρέπει να ενημερώνεται τουλάχιστον μία φορά το χρόνο.

Η συλλογή και οργάνωση αυτών των πληροφοριών μπορεί να είναι ένα κομμάτι από μια αγγαρεία στην αρχή, αλλά εξασφαλίζει ότι μπορείτε (και οποιοσδήποτε άλλος που μπορεί να χρειαστείτε, όπως ο σύζυγός σας ή οικονομικό σύμβουλο) να έχουν πρόσβαση στις πληροφορίες όταν χρειάζεται. Αν και μια τέτοια φάκελος μπορεί να μετατραπεί σε πολύ περισσότερο, τον υπολογισμό της καθαρής θέσης σας απαιτεί μόνο βασικές οικονομικές πληροφορίες σχετικά με τα πράγματα που έχετε στην κατοχή σας και το χρέος που χρωστάτε. Εδώ είναι πώς να ξεκινήσετε:

Υπολογίστε τα προτερήματά σας

  1. Ξεκινήστε με την καταγραφή μεγαλύτερη περιουσιακά σας στοιχεία. Για τους περισσότερους ανθρώπους, αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει την αξία του σπιτιού τους, τυχόν ακίνητα, ή οχήματα, όπως τα προσωπικά αυτοκίνητα ή σκάφη. Στην περίπτωση του ιδιοκτήτη της επιχείρησης, ο κατάλογος αυτός θα περιλαμβάνει επίσης την αξία της επιχείρησής τους, η οποία έχει τη δική του πιο περίπλοκο υπολογισμό της. Σιγουρευτείτε ότι χρησιμοποιείτε ακριβείς εκτιμήσεις των τιμών της αγοράς στη σημερινή δολάρια.
  2. Στη συνέχεια, θα θελήσετε να συγκεντρώσει τελευταίες δηλώσεις σας για πιο ρευστά περιουσιακά σας στοιχεία. Αυτά τα περιουσιακά στοιχεία περιλαμβάνουν τον έλεγχο και την εξοικονόμηση λογαριασμών, μετρητών, CD ή άλλες επενδύσεις, όπως λογαριασμούς μεσιτείας ή λογαριασμούς συνταξιοδότησης.
  3. Τέλος, θεωρούν λίστα άλλα προσωπικά στοιχεία που μπορεί να έχει αξία. Αυτές θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν πολύτιμα κοσμήματα, συλλογές νομισμάτων, μουσικά όργανα, κλπ Δεν χρειάζεται να αναφέρεται χωριστά τα πάντα, αλλά μπορείτε να δοκιμάσετε να απαριθμήσει τα στοιχεία που είναι αξίας $ 500 ή περισσότερο.
  4. Τώρα, να λάβει όλα τα περιουσιακά στοιχεία που βρίσκονται στα πρώτα τρία βήματα και προσθέστε τους μαζί. Αυτός ο αριθμός αντιπροσωπεύει το σύνολο του ενεργητικού σας.

Υπολογίστε υποχρεώσεις σας

  1. Και πάλι, ξεκινήστε με τα μεγάλα εκκρεμών υποχρεώσεων, όπως η ισορροπία στην υποθήκη ή αυτοκίνητο δάνεια σας. Λίστα αυτά τα δάνεια και οι περισσότερες σημερινές ισορροπίες τους.
  2. Στη συνέχεια, λίστα όλα τα προσωπικά σας υποχρεώσεις, όπως κάθε ισορροπία στις πιστωτικές σας κάρτες, φοιτητικά δάνεια, ή οποιοδήποτε άλλο χρέος που μπορεί να οφείλετε.
  3. Τώρα, προσθέστε τα υπόλοιπα για το σύνολο των υποχρεώσεων που αναφέρονται παραπάνω. Αυτός ο αριθμός αντιπροσωπεύει το σύνολο των υποχρεώσεων σας.

Υπολογίστε Net Worth σας

  1. Για τον υπολογισμό της καθαρής θέσης σας, απλά αφαιρέστε το σύνολο των υποχρεώσεων από το σύνολο των στοιχείων του ενεργητικού. Για αυτή την άσκηση, δεν έχει σημασία πόσο μεγάλο ή πόσο μικρό είναι το νούμερο. Δεν έχει σημασία απαραίτητα αν ο αριθμός είναι αρνητικός. καθαρή αξία σας είναι απλώς ένα σημείο εκκίνησης για να έχουν κάτι να συγκρίνετε ενάντια στο μέλλον.
  2. Επαναλάβετε αυτή τη διαδικασία μία φορά το χρόνο και να το συγκρίνει με τον αριθμό του προηγούμενου έτους. Συγκρίνοντας τα δύο, τότε μπορεί να καθορίσει αν κάνετε πρόοδο ή να πάρει πιο πίσω από τους στόχους σας.

Περισσότερα Net Worth Συμβουλές:

Να είστε συντηρητικοί με τις εκτιμήσεις, ειδικά με το σπίτι και το αυτοκίνητο τιμές. Διογκώνοντας την αξία των μεγάλων περιουσιακών στοιχείων μπορεί να φαίνονται καλά στα χαρτιά, αλλά δεν μπορεί να ζωγραφίσει μια ακριβή εικόνα της καθαρής θέσης σας.

ביטוח בריאות 101: איך לבחור בין אפשרויות תכנית בריאות

ביטוח בריאות 101: איך לבחור בין אפשרויות תכנית בריאות

הבריאות משתלמת נמצאת בחזית של מוחנו בימים אלה. לדברי קרן עו”ד החולה הלאומי (NPAF), קניות עבור ביטוח הבריאות שלכם חשובה מאוד כדי למצוא אפשרויות שירותי בריאות במחיר ולחסוך כסף על תוכנית ביטוח בריאות.

איך לבחור בין אפשרויות תוכנית הבריאות

עליה לבחור בין תוכניות בריאות מרובות יכולה להיות משימה מרתיעה. מלבד הבנת האפשרויות השונות שלך, ומה התנאים מתכוונים פוליסת ביטוח בריאות שלכם, יש כמה תחומים עיקריים כדאי להשוות בבחירת תכנית בריאות.

הנה 10 תחומים מרכזיים לשקול כאשר אתה צריך למצוא את תוכנית הבריאות הטובה:

1. הרופא שלך: כמה תוכניות הבריאות דורשים שתשתמש ברשת של הרופאים שלהם. אם יש לך כעת רופא שאתה רוצה להמשיך לראות, ולאחר מכן לבדוק הראשונה כדי לראות אם הרופא שלך נכלל בתוכנית הבריאות אתה שוקל. אם אתה צריך לבחור רופא חדש מתכנית הבריאות לשקול לחקור את אישורי רופאים אנא התקשר למשרדים רפואיים הם עובדים, לקרוא ביקורות רופא באינטרנט ולבדוק עם ההסתדרות הרפואית האמריקנית ( AMA ). מיקום וזמין גורמים נוספים שיש לקחת בחשבון בעת בחירת רופא. מצא את השעות של המתקן שבו הרופא עובד ולראות אם הרופא זמין כל אותן השעות או רק כמה.

2. מומחים: אם יש לך בעיות רפואיות ספציפיות, או שאתה סבור שיהיה עליך להשתמש מומחים בעתיד, לברר אם תוכל להשתמש מומחה ומה ההליך.

בדקו אם אתה תמיד תצטרך לפנות רופא הטיפול הראשוני שלך ראשון ואם יש לך כבר מומחה, אם הם יתקבלו.

3. קיימים תנאים או תקופות מתנה:  לפעמים, בתוך כל ההמולה של בחירת בריאות מתכנן רב שוכחים לאשר כמה תנאים קיימים מראש יכוסה והאם יש תקופות המתנה.

ודא ולסקור את הפרטים האישיים.

4. חירום וטיפול חולים: גלו מה בחדרי מיון בבתי חולים מכוסים על התכנית שלך. בנוסף, לברר מהי “חירום”. לפעמים ההגדרה שלך חירום לא יכול להיות זהה לתוכנית הבריאות אתה שוקל וזה לא יכול להיות מכוסה. כמו כן, בדוק אם אתה צריך ליצור קשר עם הרופא הראשוני שלך לפני קבלת טיפול חירום.

5. הרפואיות רגילות והקרנות בריאות:  אם אתם אוהבים מקבלים הרפואיות סדירות הקרנות בריאות לוודא שהם מכוסים. רוב הצליחו תוכניות טיפול לכסות סוגים אלה של הקרנות שנתיות, אבל כמה תוכניות ביטוח עצמאיות אינן מכסות אותם בכלל. אם יש לכם ילדים לברר אם טיפת חלב הצ’ק-אפים וחיסונים מכוסים.

6. כיסוי לתרופות מרשם:  אם אתה משתמש כעת תרופות מרשם על בסיס קבוע או חושב ייתכן שיהיה צורך בעתיד לבדוק את הפרטים של כיסוי לתרופות מרשם. רשמנו כמה טיפים טובים על כיסוי לתרופות מרשם כולל טיפים מן NPAF במאמרנו על לחסוך כסף על סוג הכיסוי care.This בריאות יכול להשתנות מאוד מתוכנית לתכנן.

7. שרופאת נשים:  אם אתה באופן קבוע לראות רופא מיילד או גינקולוג, לברר אם הרופא שלך מכוסה בתכנית אתה שוקל.

אם אתה שוקל טיפולי פוריות או רצון בעתיד, לראות מה עלול להיות מכוסה כמו כמה תוכניות כיום כוללות סוגים שונים של כיסוי פוריות. הדבר יחול כיסוי הריון: לגלות כמה אתה תצטרך לשלם מחוץ בכיס לטיפול הריון ולידה אם הינך בהריון או להחליט מתכננים להיכנס להריון בעתיד.

8. שירותים נוספים:  שקלו אילו שירותים נוספים מכוסים כאשר משווים תוכניות בריאות. כמה דוגמאות של שירותים נוספים שעשויים להיות חשובים לך לכלול: בסמים ואלכוהול שיקום, בריאות הנפש, ייעוץ, בריאות הבית, סיעוד ביתי, הוספיס, טיפולים ניסיוניים, טיפולים אלטרנטיביים, טיפול כירופרקטי.

זכור כי יש גם מדיניות כמו מחלה קריטית או ביטוח סיעודי כי ייתכן שתרצה להסתכל תוך כדי להעריך אפשרויות ביטוח הבריאות שלך, הן נחשבות ביטוח בריאות משלים.

עלויות 9.:  גלו מה Deductibles תצטרך לשלם לפני מדיניות הבריאות תשלם. גלו מה אחוז את הבריאות תשלם אחרי ההשתתפות העצמית שלך, כמו גם מה אחוז הם ישלמו אם אתה צריך להשתמש רופא, בית חולים, או מומחה הנמצא מחוץ לרשת. גלו אם יהיו תשלומי השתתפות, אלה הם הדמים אתה צריך לשלם בעת ביקור הרופא, בית החולים שלך, או בחדר המיון. לבסוף, לדעת את הגבולות שלך. יש כמה תוכניות גבולות חיים על כמה תכנית הבריאות תשלם ויש כמה מגבלות בחיים יחד עם גבולות שנתיים.

10. חריגים:  השיקול האחרון הוא ברשימת ההכללות. אתה תרצה לבדוק כל רשימת ההכללות של תכנית כדי לברר מה אינו מכוסה ולראות אם בכל מצב יש לך כעת או מצפה לקבל בעתיד, נכלל ברשימה זו.

Best Retirement Investments

Best Retirement Investments

1. Konstruer en Total Return Portfolio

En vanlig måte å skape pensjon inntekt er å konstruere en portefølje av aksje- og obligasjonsindeksfond (eller arbeide med en finansiell rådgiver som gjør dette). Porteføljen er konstruert for å oppnå en respektabel langsiktig avkastning, og underveis, følger du en foreskrevet sett av abstinens rente regler som vanligvis vil tillate deg å ta ut 4-7 prosent i året, og i noen år, økning uttaket for inflasjon.

Konseptet bak “total return” er at du er målrettet mot en 10 til 20-års gjennomsnitt årlig avkastning som møter eller overgår din uttakshastighet. Selv om du er målrettet mot et langsiktig gjennomsnitt, i ett år avkastningen vil avvike fra det gjennomsnittlig ganske mye. For å følge denne type investeringer tilnærming, må du opprettholde en diversifisert tildeling uavhengig av år-til-år-og nedturer av porteføljen.

Du tar uttak ved hjelp av det som kalles en systematisk tilbaketrekningsplan. Vær forsiktig med hvordan du prosjektet til potensielle resultat når vanlige uttak kommer ut i pensjon sekvensen av markedsavkastning kan påvirke utfallet.

Det finnes mange varianter til en totalavkastning investeringsstrategi som tid segmentering og balanse matching, hvor trygge investeringer er vant til å møte på kort sikt kontantstrøm behov, og vekstorienterte investeringer brukes til å finansiere fremtidige kontantstrøm behov.

Den totale avkastningen tilnærmingen er best brukt av erfarne investorer, de som liker å administrere sine penger og har en historie med å lage logiske, disiplinerte beslutninger, eller ved å ansette en rådgiver som bruker denne tilnærmingen. Når det gjøres riktig, er en samlet avkastning portefølje en av de beste pensjonisttilværelse investeringene du kan gjøre.

2. Bruk Retirement Income Funds

Retirement fond er en spesialisert type aksjefond. De automatisk fordele pengene dine på tvers av en diversifisert portefølje av aksjer og obligasjoner, ofte ved å eie et utvalg av andre fond. Investeringene styres med mål om å produsere månedlig inntekt som distribueres til deg. Disse midlene er konstruert for å tilveiebringe en alt-i-ett-pakke som er utformet for å oppnå et bestemt mål.

Noen fond har et mål om høyere månedlig inntekt og kan bruke noen rektor til å møte sine utbetalings mål. Andre fond har lavere månedlig inntekt mengde kombinert med et mål om å bevare hovedstol.

Med en pensjonisttilværelse inntekt fond, beholder du kontrollen over rektor og får tilgang til pengene dine når som helst. Selvfølgelig, hvis du trekker tilbake noen av rektor, din fremtidige månedlige inntekter vil deretter gå ned.

3. Umiddelbar livrenter

Alle årsavgiftene er en form for forsikring snarere enn en investering. Jeg har dem på beste pensjonisttilværelse investering listen fordi deres formål er å produsere inntekt og det er det du trenger i pensjon.

Med en umiddelbar annuitet, er du sikrer din fremtidige inntekt. I bytte for en engangsbetaling, er det forsikringsselskapet som gir deg garantert inntekt for livet (eller for noen annen avtalt tidsramme). Garantien er like sterk som kvaliteten på forsikringsselskapet som utsteder det.

Det er faste umiddelbar livrenter samt variable umiddelbare livrenter. Noen tilbyr inntekt som vil øke med inflasjonen, selv om det betyr at du vil begynne å motta en lavere månedlig beløp.

Du kan også velge begrepet av livrente, for eksempel en 10-års utbetaling, et felles liv utbetaling (aktuelt dersom du er gift og ønsker inntekt for noen av dere som kan være langvarige) eller et enkelt liv utbetaling.

Umiddelbar livrenter kan være en god løsning for de som ikke har mange andre kilder til garantert inntekt, for de som har en tendens til å være over-spenders (som betyr at de kan tilbringe en lump sum penger altfor fort, og da har ingenting til venstre) og for enkelt folk med lang forventet levealder.

4. Kjøp Obligasjoner

Når du kjøper en obligasjon, låne deg pengene dine til enten regjeringen, et selskap eller en kommune. Låntakeren forplikter seg til å betale renter for en viss tid, og når obligasjonen forfaller din viktigste er returnert til deg. Renteinntekter, eller avkastning, får du fra en obligasjon (eller fra et obligasjonsfond) kan være en jevn kilde til pensjon inntekt.

Obligasjoner har kvalitet karakterer for å gi deg en idé om den finansielle styrken til utstederen av obligasjonen. Det er kortsiktig, mellomlang sikt, og langsiktige obligasjoner. Det er også bindinger med flytende rente, kalt rente, samt høy avkastning bindinger flytende, som betaler høyere kupong priser, men som har en lavere kvalitet vurdering. Obligasjoner kan kjøpes som en pakke i form av en obligasjon aksjefond eller obligasjon børshandlede fond, eller du kan kjøpe individuelle obligasjoner.

I pensjon, kan enkelte obligasjoner brukes til å danne en obligasjon stige med forfall satt til å matche dine fremtidige kontantstrøm behov. Denne investeringen strukturen er ofte referert til som balansetilpasning eller tids segmentering.

Den prinsipielle verdi av bindinger vil svinge som renten endres. I en stigende rente miljø, kan du forvente eksisterende obligasjonsverdier å gå ned. Hvis du har planer om å holde obligasjonen til forfall viktigste svingninger vil ikke saken. Hvis du eier en obligasjon aksjefond og trenger å selge den til å bruke midlene til levekostnader, vil rektor svingninger saken.

Kjøpe obligasjoner for inntekts de produserer og / eller for garantert rektor du får når de forfaller-ikke kjøpe dem forventer høy avkastning, eller forventer å få en gevinst på verdistigning.

5. Leie Eiendom

Leie eiendommen kan gi en stabil inntektskilde, men det vil være behov for vedlikehold, og når du har fast eiendom, vil du nødvendigvis medføre uforutsette utgifter. Før du kjøper eiendom til leie må du beregne alle mulige utgifter du kan pådra deg over forventet tidsrammen du har tenkt å eie eiendommen. Du må også faktor i ledighet-no eiendommen vil bli leid ut 100 prosent av tiden.

Investeringseiendom er en bedrift, ikke en bli-rik-raskt proposisjoner. For de med fast eiendom erfaring, eller de som ønsker å sette i gang for å gjøre det en bedrift utleie fast eiendom kan gjøre en stor avgang investering.

Hvis du er usikker på hvor du skal begynne, kan du vurdere å lese bøker om eiendomsmegling investere, snakke med erfarne investorer, og bli en real estate investering klubb.

Ikke gå ut og begynne å investere i fast eiendom uten å gjøre lekser. Jeg har sett folk hoppe på fast eiendom bandwagon rett og slett fordi de visste at en venn eller nabo som gjorde det veldig bra med eiendomsmegling. Din venn eller nabo kan ha kunnskap eller erfaring som du ikke har. Komme inn en investering fordi noen andre var vellykket med det er ikke den rette grunn til å gjøre det.

6. Variable Livrente med en levetid inntekt Rider

En variabel livrente er ikke den samme type investering som en umiddelbar annuitet. I en variabel livrente, går pengene inn i en portefølje av investeringer som du velger. Du deltar i gevinster og tap på disse investeringene, men for en ekstra avgift, kan du legge garantier, kalt ryttere. Tenk på en rytter som en paraply-du trenger kanskje ikke det, men det er der for å beskytte deg i et worst-case scenario.

Kjørere som gir inntekt går av mange navn som stue nytte ryttere, garantert abstinens fordeler, livet minsteinntekt ryttere, etc. Hver har en annen formel som bestemmer hva slags garanti blir gitt. Variable livrenter er komplekse, og jeg har funnet ut at mange av de som tilbyr dem ikke har en god forståelse av hva produktet gjør og ikke gjør. Riders har avgifter, og jeg ser ofte variable livrenter med samlede honorarer kjører om 3-4 prosent i året. Det betyr å gjøre noen penger investeringene må tjene tilbake avgifter og litt til.

En annuitet er et forsikringsprodukt. Tenkt planlegging som må gjøres for å avgjøre om du bør forsikre noen av inntekten. Hvis svaret er ja, så må du finne ut hvilken konto for å kjøpe livrente i (en IRA eller ved å bruke ikke-pensjonering penger), hvor inntekten skal beskattes når du bruker den, og hva som skjer med livrente når du dør .

Jeg sjelden ser skikkelig planlegging gjort før kjøp av variable livrenter. Dessverre, altfor ofte livrente er kjøpt fordi noen hadde kontanter og en selger foreslo de setter sine penger inn i en variabel livrente produkt. Det er ikke økonomisk planlegging.

7. Hold Noen trygge investeringer

Du ønsker alltid å beholde en del av din pensjonisttilværelse investeringer i trygge alternativer. Det primære målet for enhver trygg investering er å beskytte det du har i stedet for å generere en høy løpende inntekt.

Jeg anbefaler alle pensjonister har noen en reserve-konto (en nødsituasjon fondet). Denne kontoen skal ikke inngå som en eiendel tilgjengelig for å produsere pensjon inntekt. Det er det som et sikkerhetsnett; noe å slå til for uforutsette utgifter som kan komme opp i pensjonisttilværelsen.

Også, hvis du er usikker på hva du skal gjøre med pengene dine, parkere den i en sikker investering, mens du tar deg tid til å gjøre en utdannet beslutning. Altfor mange mennesker jag å sette pengene sine inn i en investering, fordi de føler at det ikke bør bli sittende i banken for lenge. De ender opp med å lage et rush beslutning, som er aldri en god idé.

Making tenkt, godt informerte investeringsbeslutninger tar tid. Mens du utdanne deg selv eller intervjue rådgivere det er helt greit å parkere pengene dine et trygt. Ingen anerkjente faglige kommer til å presse deg til å gjøre en rask investeringsbeslutning. Hvis du føler deg presset du ikke kan gjøre med noen som har dine beste interesser i tankene.

8. inntekt produsere lukkede fond

Flertallet av lukkede fond er designet for å produsere månedlig eller kvartalsvis inntekt. Denne inntekten kan komme fra renter, utbytte, dekket samtaler, eller i noen tilfeller fra en avkastning på rektor. Hvert fond har et annet objektiv; noen egne aksjer, andre eier obligasjoner, noen skrive dekket samtaler for å generere inntekter, andre bruker noe som kalles et utbytte fange strategi. Sørg for å gjøre research før du kjøper.

Noen lukkede fond bruke utnytte-betyr at de låne mot verdipapirene i fondet til å kjøpe mer inntekt produsere verdipapir og er dermed i stand til å betale en høyere yield. Utnytt betyr økt risiko. Forvent rektor verdien av alle lukkede fond å være ganske volatile.

Erfarne investorer kan finne lukkede fond for å være en passende investering for en del av sin pensjonisttilværelse penger. Mindre erfarne investorer bør unngå dem eller eier dem ved hjelp av en porteføljeforvalter som spesialiserer seg på lukkede fond.

9. Utbytte og utbytte Midler

I stedet for å kjøpe enkeltaksjer som betaler utbytte, kan du velge en utbytteinntekter fond, som skal eie og forvalte utbytte betalende aksjer for deg. Utbytte kan gi en jevn kilde til pensjon inntekt som kan stige hvert år hvis selskapene øke utbytte utbetalinger-men i dårlige tider, utbytte kan også bli redusert eller stoppet helt.

Mange børsnoterte selskaper produserer det som kalles “kvalifisert utbytte”, som betyr at utbyttet beskattes med en lavere skattesats enn alminnelig inntekt eller renteinntekter. Av denne grunn kan det være mest skatteeffektivt å holde midler eller aksjer som produserer kvalifiserte utbytte innenfor non-avgang kontoer (som betyr ikke inne i en IRA, Roth IRA, 401 (k), etc.)

Vær forsiktig med utbytte betalende aksjer eller fond med avkastning som er ganske høyere enn det som synes å være den gjennomsnittlige hastigheten. Høy avkastning er alltid ledsaget av ytterligere risiko. Hvis noe er å betale en betydelig høyere avkastning, er det å gjøre det for å kompensere for at du tok på seg ekstra risiko. Ikke investere uten å forstå risikoen for at du tar.

10. Real Estate Investment Trusts (REITs)

En eiendomsmegler investering tillit, eller REIT, er som et verdipapirfond som eier fast eiendom. Et team av fagfolk forvalter eiendommen, samle husleie, betale utgifter, samle et forvaltningshonorar for å gjøre det, og fordele den resterende inntekt til deg, investor.

REITs kan spesialisere seg på én type eiendom, for eksempel boligblokker, kontorbygg, eller hoteller / moteller. Det er ikke-børsnoterte REITs, vanligvis selges av en megler eller registrert representant som mottar en provisjon, samt børsnoterte REITs som handler på børs og kan kjøpes av hvem som helst med en megling konto.

Når den brukes som en del av en diversifisert portefølje, kan REITs være en hensiktsmessig pensjonisttilværelse investering. På grunn av skatte karakteristikker av inntekt REITs genererer, kan det være best å holde denne type investeringer inne i en skatte-utsatt pensjonering konto som en IRA.

Hvis du har gjort det til slutten av denne listen, gratulerer! Lær alt du kan, og husk, gjør det mest fornuftig å velge din pensjonisttilværelse investeringer som en del av en samlet investeringsplan. Investeringer er best valgt å jobbe sammen, ikke som individuelle løsninger. Alle 10 alternativene som presenteres kan blandes og matches og brukes som en del av en plan.

Кой трябва да бъде вашата Животозастраховане бенефициент?

Кой трябва да бъде вашата Животозастраховане бенефициент?

Като се сключи застраховка живот е един от най-добрите начини за финансово предпазват децата си трябва нещо непредвидено да ви се случат. И, когато сте за създаване на политика, избор на бенефициента може да изглежда като малък детайл. Но ако не сте внимателни, за избора си, тя може да доведе до множество непредвидени последствия.

И ако децата ви са все още доста млади, това решение се на допълнително значение.

А не само за малки деца

Често родителите правят децата им на бенефициентите на политиката, без да му даде много мисъл. Но по закон, застрахователни дружества не могат да раздават пари на малолетни и непълнолетни лица. Така че съдът ще трябва да назначи настойник да контролира всички активи от тяхно име. Това може да бъде продължителен процес, и този, който обикновено изисква няколко съдебни дати. Той също така подкопава животозастраховането полза на, защото си най-близък роднина вероятно ще трябва да се ангажират с адвокат, за да ги представлява във всички тези съдебни дати.

Ако сте щастливо женени, очевидният избор е да направите своя съпруг първичния получателя на всяко смърт полза (ако приемем, разбира се, че сте уверени в неговата или нейната способност да се справят с голяма еднократна сума). Но какво, ако сте самотен родител – или искате да се планира за възможността, че вие ​​и вашият съпруг и двете умират преждевременно, оставяйки децата си сираци?

 

Най-лесният и обикновено най-малко-скъпо, вариант е да се определят доверено лице (близък приятел или роднина) да следи за изразходването на парите от застраховката за тях. Ако отидете този маршрут, трябва да знаете, че сте влага много вяра в решението на този човек. Той или тя има много свобода на действие по отношение на това как се изразходват средствата. Изборът на този вид попечител има смисъл само, ако имате много доверие в способността на този човек, така да се справят с парите разумно и да зачита ценностите си и желанията си в отглеждането на децата.

Кога да Създай UTMA профил

Един от начините да се избегнат ненужни усложнения е да се създаде единна Трансфери Закона Мала (UTMA) сметка до. При тази организация на осигурителните приходи отиват директно в сметката, а вие зададете попечител да управлява активи от името потомството му. Когато вашият син или дъщеря достигне зряла възраст – на 18 до 25, в зависимост от състоянието – те получават всички останали средства.

Най-големият проблем със сметките UTMA е, че те не осигуряват много по-голяма гъвкавост. Да предположим, че вие ​​не искате детето ви да получава гигантска купчина пари в брой, когато той или тя се превръща 18. Тогава какво?

Поради тази причина, тези сметки които най-точно, ако имате сравнително скромен смърт полза – да кажем, $ 100 000 или по-малко – и децата са сравнително млади. В този случай, по-голямата част от парите вероятно ще бъдат изразходвани по време на тяхното възпитание. Така че има по-малко страх от напускане на млади хора с повече пари, отколкото са в действителност може да се справи.

Всеки щат Южна Каролина, освен в момента признава сметки UTMA. Всичко, което трябва да направите е да се свържете с вашия доставчик на застраховка живот; повечето от тях са оборудвани да се създаде един за вас.

Когато доверието е по-добре

Друга алтернатива е да се създаде доверие, което става бенефициент на вашата застрахователна полица.

Предимството е, че имате повече свобода на действие за това как и кога парите получава разпределена. Кажи, например, че имате две деца, които стоят за да получите $ 200 000 всяка от вашия животозастрахователен договор. Вие предпочитате да не получат парите наведнъж, а не докато не сте достигнали зряла възраст. Можете да възложи на довереника – човекът, управляващ доверието – за да освободи 50 000 $ на техния 20 -ти , 25 -ти , 30 -ти и 35 -ти рожден ден.

Ако има недостатък, за да се надява, че е тяхната цена. Обикновено вие ще трябва адвокат изготви един нагоре, един процес, който лесно може да струва повече от $ 1000. Има по-евтини начини да се създаде доверие: правни софтуерни продукти, в това число Quicken WillMaker и LegalZoom, например. Или пък може да вземе стандартизиран език, който е лесно достъпен онлайн, както и да го персонализирате с личната ви информация.

Тръстовете могат също да понесат текущи административни или лишаване от свобода на разходите. Но, ако сте оставяйки зад себе си политика, която има доста голям номинал, тя може да бъде ценен инструмент, както и няколко стотици, в разходи стават незначителни в дългосрочен план.

Се намери добър Overseer

Не мисля, че трябва да се намери финансов експерт, който да ви бъде попечител или попечител. Когото решите има възможност да наемат професионалисти, които могат да посъветват как да се инвестира и управлява наследството. Вашата основна предизвикателство е да се намери някой, който е не само надеждна, но има здрав разум, за да получите външна помощ, когато е необходимо.

В идеалния случай, това е същият човек, който ще служи като децата си настойник в случай на вашата смърт, въпреки че тя не трябва да бъде. Ако човекът, когото определя да се грижат за децата си, е склонен да прави лоши финансови решения, може да е добра идея да се намери някой друг за ролята на мениджър собственост. Просто знам, че по-добре тези двама души се разбираме, толкова по-добре децата си, ще бъде.

Актуализиране на документацията

Независимо от това как сте настроили вашата воля, вие трябва да се уверете, че документите бенефициент от застрахователя, е точна. В противен случай няма гаранция, че лицето, което искате да получите средствата действително ще ги вземем.

Ако трябва да се измени договора, за да отрази по различен бенефициент, попитайте за форма промяна-на-бенефициент от вашия агент. Осъществяване на актуализацията обикновено е доста прост процес.

Имайте предвид, че трябва да се назоват вторичен или условно, бенефициент също. По този начин, ако основната получателя умира преди или едновременно с това, което правите, застрахователното обезщетение все още може да се избегне наследството.

Долния ред

Избирането на бенефициентите може да изглежда като малък детайл, когато настройвате вашия живот застрахователна полица. Но ако не да се разберат последствията от това решение може да доведе до много по-различен резултат от този, който бихте искали.

Ако не сте внимателни, за избора си на бенефициент, може да отнеме известно време, преди твоето потомство и на практика получават никакви пари. Или средствата биха могли да попаднат в ръцете на някой, който е неподготвен да се справи с отговорността.

6 Bad Money tankesett du trenger å bryte

6 Bad Money tankesett du trenger å bryte

Hva er den viktigste nøkkelen til vellykket økonomi? Endre måten du tenker på penger.

Hvis penger tenkemåte er slått av, vil du aldri virkelig kunne “komme videre”, uansett om du tar inn $ 30000 i året eller $ 300.000. Når du får ditt perspektiv rett, vil det være lettere å maksimere de pengene som kommer inn.

Her er seks vanlige dårlige penger tankesett du kan falle i, og hvordan å bryte fri av disse mentale feller.

1. Stue (kun) i nuet

Det er vanskelig å gjøre penger strekke når du bare fokusert på hva som er enklest og mest tiltalende akkurat nå. Jada, det er raskere å ta en kaffe på farten enn å gjøre det hjemme, men de $ 5 latte kan legge opp til en ekstra student lån betaling. Den nyeste smarttelefon kan kalle navnet ditt, men hvis du er villig til å leve med forrige måneds modell, kan du sette det penger mot å bygge krise besparelser.

Hva er poenget med å leve under ditt betyr? I et ord: frihet. Neste gang bilen bryter ned, vil du ikke finne deg selv scrambling for midler. Neste gang du treffer med en uventet medisinsk bill, vil du ikke finne deg selv å miste søvn om natten. Snarere enn å leve bare på nåværende tidspunkt, avsatt ekstra for din fremtid selv å nyte.

2. Extreme Frugality

Bargain-jakt er én ting; være billig er en annen. Ikke fokuser utelukkende på prislappen. I stedet tenker på kvalitet og samlet verdi.

Shell ut en ekstra $ 20 eller $ 30, og du kan få et par sko som varer i år, snarere enn en som avslører på slutten av sesongen. Våren for å kjøpe ingrediensene for fersk hjemmelaget mat i stedet for å leve av dollaren menyen på den lokale drive-thru, og de positive effekter på helsen din kan du spare tusenvis i fremtidige medisinske regninger.

Likeledes, ikke kast bort din dyrebare tid på å prøve å klemme pennies. Mens det er godt å være penger bevisste, ikke glem at din tid er din viktigste ressurs. Hvis jage en avtale krever en ekstra time eller to av ulempe, og det bare sparer du $ 5, er det ikke verdt tiden din.

3.  Bor utenfor Means

Kredittkort gjeld kan holde deg i finansielle sjakler i flere tiår. Slutte å fortelle deg selv at du “fortjener” ting du ikke har råd. Minn deg selv at det du  virkelig  fortjener et liv hvor du ikke trenger å jobbe til du er 80 for å holde regninger betalt.

Ikke kjøp forbruksvarer på kreditt. I stedet spare penger på forhånd, slik at du kan unne deg et element som du virkelig har råd til.

4. winging det

Det spiller ingen rolle hvor mye penger du gjør hvis du ikke vet hvordan det rømming fra lommeboken. Hvis du ikke har et budsjett, komme opp med en – stat. Samme gjelder for å bygge en nødsituasjon fondet og skape en pensjonisttilværelse besparelser plan. Når du ikke spore hvor pengene går, har det en tendens til å komme bort fra deg raskt.

Den beste måten å “betale din fremtid selv” er ved å lage et budsjett. Men dette kan ta en rekke former. Du kan prøve en tradisjonell linjeelement budsjett. Du kan prøve en modifisert fem-kategorien budsjett.

Og hvis tradisjonell budsjettering ikke appellerer til deg, kan du prøve anti-budsjettet.

5. hating den

“Budsjettering” trenger ikke å være et skittent ord. Verken “sparing” eller “pensjonisttilværelse planlegging.” Det er så mange programmer og verktøy der ute som kan ta det harde arbeidet av skuldrene, og selv slå maksimere dine penger inn i et spill (eller i det minste en morsom utfordring). Finn verktøyene som føles mest intuitive til deg og pengene ledelse vil komme mye lettere.

6. Ignorerer Skatter 

Det er fristende å overse skatter. De synes kjedelig og komplisert. Men disse gjør en stor forskjell i hvor mye penger som blir værende i lommen. Skatt planlegging er like viktig som budsjettering, investering og alle andre former for økonomisk styring.

Snakk med en CPA om hvordan å senke skatten regningen, og tenke på skatteeffekter av de beslutninger som du gjør.

Hvis du bestemmer deg for å flytte til et annet nabolag eller staten, for eksempel tenke på hvordan dette trekket vil påvirke skatten regningen – og dermed hvordan det vil påvirke det totale budsjettet.

Siste tanker

Penger trenger ikke å være stressende eller kjedelig. Se på smart pengene ledelse som en gave som du gir din fremtid selv. Fri deg fra negative holdninger og følelser mot penger. Forbedre penger tenkemåte er det første og viktigste steget for å skape en vellykket økonomisk fremtid.

5 Retirement Income Portfolio – Pro e contro di 5 differenti approcci al reddito di pensione

5 Retirement Income Portfolio - Pro e contro di 5 differenti approcci al reddito di pensione

Ci sono diversi modi per allineare gli investimenti in modo tale da produrre il reddito o il flusso di cassa è necessario in pensione. La scelta del miglior può essere fonte di confusione, ma non c’è davvero alcun una scelta perfetta. Ognuno ha i suoi pro e contro e la sua idoneità può dipendere le proprie circostanze personali. Ma cinque approcci hanno incontrato il banco di prova per molti pensionati.

Garantire l’esito

Se si vuole essere in grado di contare su un certo risultato in pensione, si può avere, ma sarà probabilmente costerà un po ‘più di una strategia che viene fornito con meno di una garanzia.

La creazione di un certo risultato significa usare solo gli investimenti sicuri per finanziare le vostre esigenze di reddito di pensione. Si potrebbe utilizzare una scala legame, il che significa che si potrebbe acquistare un legame che sarebbe maturato in quell’anno per ogni anno di pensione. Si potrebbe passare sia l’interesse e capitale nel corso dell’anno il legame maturato.

Questo approccio ha molte varianti. Ad esempio, è possibile utilizzare obbligazioni zero coupon che pagano alcun interesse fino alla scadenza. Li avrebbe acquistato con uno sconto e ricevere tutto l’interesse e la restituzione del vostro principale quando maturano. Si potrebbe utilizzare i titoli di inflazione tesoro protette o anche CD per lo stesso risultato, oppure si potrebbe assicurare il risultato con l’uso di rendite.

I vantaggi di questo approccio sono:

  • certo risultato
  • Poco stress
  • Bassa manutenzione

Alcuni svantaggi sono:

  • Reddito può non essere aggiustati per l’inflazione
  • meno flessibilità
  • Si spendono principali investimenti come sicuri maturano o si utilizza principale per l’acquisto di rendite in modo da questa strategia non può lasciare tanto per i vostri eredi
  • Si può richiedere più capitale rispetto ad altri approcci

Molti investimenti che sono garantiti sono anche meno liquidi. Che cosa succede se uno dei coniugi passa giovane, o se si vuole sfoggiare in vacanza una volta-in-a-vita a causa di un evento sanitario di pericolo di vita? Essere consapevoli del fatto che certi risultati possono bloccare il capitale, il che rende difficile cambiare rotta, come la vita accade.

Total Return

Con un portafoglio totale di ritorno, si sta investendo seguendo un approccio diversificato, con un rendimento a lungo termine atteso in base al rapporto tra gli stock di obbligazioni. Utilizzando i rendimenti storici come un proxy, è possibile definire le aspettative sui ritorni futuri con un portafoglio di fondi azionari e su indici obbligazionari.

Le scorte sono storicamente in media circa il 9 per cento come misurato dall’indice S & P 500. Le obbligazioni hanno una media di circa l’8 per cento, come misurato dal Barclays US Aggregate Bond Index. Utilizzando un approccio di portafoglio tradizionale con una dotazione di 60 titoli per cento e 40 per cento obbligazioni avrebbe permesso di impostare tasso lordo a lungo termine di aspettative di rendimento al 8,2 per cento. Che si traduce in un rendimento del 7 per cento al netto delle commissioni stimate che dovrebbe eseguire circa 1,5 per cento un anno

Se vi aspettate il vostro portafoglio per la media un ritorno 7 per cento, si potrebbe stimare che si può ritirare il 5 per cento di un anno e continuare a guardare il vostro portafoglio di crescere. Si potrebbe ritirare il 5 per cento del valore iniziale del portafoglio di ogni anno, anche se l’account non ha guadagnato il 5 per cento l’anno.

Si deve aspettare mensile, trimestrale, annuale e la volatilità, così non ci sarebbe momenti in cui i vostri investimenti erano vale meno di quanto lo fossero l’anno prima. Ma questa volatilità è parte del piano, se si sta investendo sulla base di un rendimento atteso a lungo termine.

Se il portafoglio svolge sotto il suo obiettivo di rendimento per un periodo prolungato di tempo, si avrebbe bisogno di iniziare a ritirare meno.

I vantaggi di questo approccio sono:

  • Questa strategia ha funzionato storicamente se si bastone con un piano disciplinato
  • Flessibilità-è possibile regolare le prelievi o trascorrere un po ‘principale, se necessario
  • Richiede meno capitale se il rendimento atteso è superiore a quello che sarebbe utilizzando un approccio esito garantito

Alcuni svantaggi sono:

  • Non c’è alcuna garanzia che questo approccio consegnerà il vostro rendimento atteso
  • Potrebbe essere necessario rinunciare rilanci di inflazione o ridurre i prelievi
  • Richiede una gestione più rispetto ad alcuni altri approcci

Solo interessi

Molte persone pensano che il loro piano di reddito di pensione dovrebbe comportare vivere degli interessi che i loro investimenti generano, ma questo può essere difficile in un ambiente a basso tasso di interesse.

Se un CD sta pagando soli 2 al 3 per cento, si poteva vedere il vostro reddito da quella goccia di asset da $ 6.000 l’anno fino a $ 2.000 all’anno se si ha $ 100.000 investiti.

Minori investimenti fruttiferi rischio includono CD, titoli di stato, o obbligazioni societarie e comunali più elevati Una valutazione Double, e le scorte di Pagamento dividendo blue-chip.

Se si abbandona investimenti fruttiferi minor rischio per gli investimenti rendimento più elevato, è quindi corre il rischio che il dividendo può essere ridotta. Ciò avrebbe immediatamente portare ad una diminuzione del valore principale della produzione di reddito degli investimenti, e può accadere all’improvviso, lasciando poco tempo per pianificare.

I vantaggi di questo approccio sono:

  • Principal rimane intatto se vengono utilizzati investimenti sicuri
  • Potrebbe produrre un rendimento iniziale maggiore rispetto ad altri approcci

Alcuni svantaggi sono:

  • Il reddito percepito può variare
  • Richiede la conoscenza dei titoli sottostanti e dei fattori che influenzano la quantità di reddito che pagano
  • Principal può variare a seconda del tipo di investimenti scelti

tempo Segmentazione

Questo approccio comporta la scelta di investimenti in base al momento in cui avrete bisogno di loro. E ‘talvolta chiamato un approccio bucket.

Investimenti a basso rischio sono utilizzati per il denaro che potrebbe essere necessario nei primi cinque anni di pensione. Un po ‘più di rischio può essere assunto con gli investimenti di cui ha bisogno per sei anni a 10, e gli investimenti più rischiosi sono utilizzati solo per la parte del vostro portafoglio che non avrebbe bisogno di anticipare fino agli anni 11 e oltre.

I vantaggi di questo approccio sono:

  • Gli investimenti sono abbinati al lavoro che stanno intendevano fare
  • E ‘psicologicamente soddisfacente. Sai che non hai bisogno di investimenti ad alto rischio in qualunque momento presto in modo che qualsiasi volatilità potrebbe disturbarti meno

Alcuni svantaggi sono:

  • Non c’è alcuna garanzia che gli investimenti ad alto rischio raggiungeranno il necessario ritorno sul loro periodo di tempo designato
  • Si deve decidere quando vendere gli investimenti ad alto rischio e ricostituire segmenti di tempo il vostro più breve termine, come si usa quella porzione

L’approccio Combo

Si potrebbe strategicamente scegliere da queste altre opzioni se si utilizza un approccio combinato. Si potrebbe utilizzare il capitale e gli interessi da investimenti sicuri per i primi 10 anni, che sarebbe una combinazione di “garantire l’esito” e “Time Segmentazione”. Poi si sarebbe investire denaro a lungo termine in un “Total Return Portfolio”. Se i tassi di interesse salgono ad un certo punto, in futuro, si potrebbe passare a CD e titoli di stato e vivere di rendita.

Tutti questi approcci funzionano, ma assicurarsi di aver compreso quello che hai scelto ed essere disposti a bastone con esso. Aiuta anche ad avere delle linee guida per quanto riguarda predefiniti quali condizioni tali da modificare.

3 вещи, которые нужно знать о ипотечного рефинансирования

Ипотека Рефинансирование не подходит для каждого дома владельца

Ипотека Рефинансирование не подходит для каждого дома владельца

Ипотечное рефинансирование весь гнев, когда процентные ставки падать. Цены не должны падать очень далеко, либо до десятков владельцев дома решили, что рефинансировать свои ипотечные кредиты имеют смысл. Но это не всегда имеет финансовый смысл рефинансировать. Иногда рефинансирование ипотеки это худшее, что вы можете сделать.

Что такое ипотечное рефинансирование?

Рефинансирование ипотечного кредита означает, что владельцы платят от их существующей ипотеки и заменах, что ипотека с новым кредитом.

Как правило, расходы, связанные с рефинансированием ипотеки свернуты в кредит, то есть они добавляются к существующему балансу, увеличивая сумму кредита.

Когда сумма кредита увеличивается, долевое владелец в понижена.

Можно увеличить основной баланс ипотеки и снизить существующий ипотечный платеж. Именно поэтому многие заемщики тяготеют ипотечное рефинансирование. Для того, чтобы снизить существующий ипотечный платеж, срок кредита продлевается. Но более низкая оплата не может окупиться в долгосрочной перспективе. Это часто кратковременное разрешение.

Почему ипотечное Рефинансирование продлевает срок ипотечного кредита

Когда срок кредита будет продлен, это займет больше времени, чтобы заплатить эту ипотеку в полном объеме. Если вы взяли кредит, когда вы купили свой дом, это, вероятно, кредит на 30 лет. Допустим, вы решили рефинансировать ипотечный кредит в конце 5 лет. Вместо того, чтобы смотреть вперед, чтобы погасить кредит в 25 лет на данный момент, теперь вы будете платить по закладной за весь период 35 лет.

Если ваш первоначальный кредит был амортизироваться в течение 30 лет на $ 100000 ипотеки на 6% долевом, ваш ежемесячный платеж составляет $ 599,55. Если вы рефинансировать ипотечный кредит в $ 103000, на 5,5%, ваш новый платеж составляет $ 584,82. Ваш кредит будет сброшен на срок 30 лет. Большинство заемщиков выбрать 30-летний срок амортизации.

Вы будете делать дополнительные 60 месяцев платежей и заплатить $ 35065 более в течение всего срока кредита, вы должны жить в собственности достаточно долго, чтобы погасить кредит.

Если вы решили продать после рефинансирования ипотеки, то вы потеряете $ 3000 собственных средств, а также то, что основной баланс вы заплатили вниз на оригинальной $ 100,000 кредита.

Расходы, связанные с ипотечным рефинансированием

Вы либо оплатить расходы ипотечного рефинансирования через более высокие процентные ставки или эти сборы будут добавлены к вашему неоплачиваемому ипотечному балансу, потому что немногие домовладельцам платить эти расходы наличных. Там нет свободной езды. Ниже приведены типичные гонорары, выплачиваемые для получения рефинансирования:

  • Оценка
  • Политика Название
  • Условное депонирование
  • Кредитные очки
  • порождение
  • обработка
  • андеррайтинг
  • провод
  • Бенефициар Спрос
  • заявка
  • администрация
  • обратная передача правового титула
  • Отчет о кредитных операциях
  • нотариус
  • Электронная почта документ
  • Налоговая служба
  • запись

Это вряд ли стоит на рефинансирование ипотечного кредита, чтобы сэкономить $ 15 в месяц в этих условиях. Большинство ипотечных эксперты говорят, что вы должны быть в состоянии окупить свои расходы за счет ипотечного рефинансирования в течение периода 3 года. Если вы сохранили только $ 15 в месяц, и это будет стоить вам 3000 $ в тарифах, то потребуется 200 месяцев, чтобы стать безубыточным.

Однако, если ваши общие затраты на рефинансирование ипотечного стоить вам 3000 $, к примеру, и вы сохранили $ 50 в месяц в ваш ипотечный платеж за счет снижения его на эту сумму, вы бы безубыточным в конце 5 лет. Иногда, люди превращаются в серийные refinancers, и каждый раз, когда процентные ставки падать половину точки или точка, они кидаются на рефинансирование, думая, что они делают умные вещи, когда часто это наоборот.

Кроме того, ваша личная ситуация может быть уникальной, и рефинансирование может иметь смысл для вас, когда это было бы не к другим на первый взгляд. Например, скажем, вы владели вторым домом с ипотечным балансом в размере $ 200 000. Это ипотека может быть выплачена в несколько более высокими темпами, чем нынешние ставки. Если ипотека основного дома была, скажем, амортизируется в течение 15 лет, вы, вероятно, можете рефинансировать ваш основной дом в течение 30 лет, держать Платежный те же самое, и погасить ипотеку на свой второй доме.

Если вы сомневаетесь, спросите настоящий профессионал недвижимости, который не имеет собаку в гонке, как оценщик, или офицер депозитного или даже агент по недвижимости, чтобы вычислить математику для вас. Потому что, если вы спросите ипотечный кредитор, если вы должны рефинансировать, чаще всего ответ на этот вопрос утвердительный.

Hva skjer under et kredittkort faktureringssyklusen?

Hva skjer under et kredittkort faktureringssyklusen?

Det kan ta år å bruke kredittkort for å fullt ut forstå hvordan de fungerer. Selv etter at du forstår de grunnleggende kredittkort funksjoner, har du fortsatt ikke kan vite hvordan de påvirker deg. Les videre for en forklaring av kredittkort fakturering prosessen fra start til slutt.

Kredittgrenser og tilgjengelig kreditt

Når du er godkjent for et kredittkort, vår kredittkortutstederen tildeler deg en kredittgrense basert på kreditt historie, din evne til å betale tilbake, og kredittkort selv.

Kredittkort aktivitet er brutt opp av fakturering sykluser, som er rett og slett den tid mellom ditt kredittkort fakturaene. Under en faktureringssyklus, kan du foreta kjøp, balanse overføringer og kontanter forhånd transaksjoner opp til kredittgrensen uten å få noen straff. Men hvis du tar mer enn kredittgrensen, kan du bli belastet en over-the-limit avgift avhengig av vilkårene i kredittkortet ditt. Men før du kan bli belastet en over grensen avgift, må du melde deg på til å ha over-the-limit avgifter behandlet. Ellers vil disse kostnadene bli avvist.

Som kredittkort balanse øker, tilgjengelig kreditt for å gjøre nye kjøp avtar. For eksempel, hvis du har en kredittgrense på $ 300 og få en $ 100 kjøp, er saldoen nå $ 100 og tilgjengelig kreditt er $ 200 ($ 300 – $ 100). Når du foretar en betaling eller motta en kreditt til kontoen din, senker den balansen og øker tilgjengelig kreditt.

Fakturering sykluser og fakturaene

På slutten av hver faktureringssyklusen, vil en kontoutskriften bli sendt til deg. Fakturering sykluser vanligvis varierer fra 25 dager til 31 dager, men kan være kortere eller lengre avhengig av kredittkortet ditt.

Din uttalelse vil omfatte balansen ved begynnelsen av faktureringssyklusen (det som ble overført fra forrige måned).

Det vil detalj kredittkort og betalinger samt kreditter og avgifter gjort i kontoen din i løpet av faktureringssyklusen. Gebyrer og avgifter legges til saldoen fra forrige faktureringssyklusen, mens betalinger og kreditter er trukket til å komme opp med din nåværende balanse.

Finansieringskostnader og nåde perioder

Hvis du har en saldo fra forrige faktureringssyklusen, vil en finanskostnader legges til grunn. Finanskostnaden er beregnet med den årlige prosentsats og en av fem metoder: gjennomsnittlige daglige balanse, forrige måneds balanse, justert daglig balanse, utgående balanse, eller daglig balanse.

Hvis du ikke bære en balanse fra forrige faktureringssyklusen, vil du ha mulighet til å betale hele saldoen innen gyldighetsperioden og unngå en finanskostnader. (Noen transaksjoner, som kontantuttak, ikke får en gyldighetsperiode.) Hvis du ikke betaler saldoen i sin helhet, neste kontoutskriften vil inkludere en finanskostnader.

Minimum Betalinger og sent avgifter

Kredittkortselskapet vil bare kreve at du betaler en liten prosentandel av saldoen hver måned. (Unntaket er med betalingskort hvor du må betale hele saldoen eller bli belastet med store honorarer eller interesse.) Det laveste betaling du må gjøre er  minimum betaling .

Mengden av minimum betaling vil bli oppført på kontoutskriften og må gjøres før forfallsdato som skal vurderes i tide.

Vanligvis er minimumsbeløpet beregnes som en prosentandel av din kredittkort balanse. Hvis du betaler mindre enn minimum eller du foretar betalingen etter forfall, er betalingen anses sent og du vil bli belastet purregebyr. Når du er mer enn 30 dager for sent, er betalingsvarsel lagt til kreditt-rapporten og din konto anses forfalt. Du må betale full minimum betaling, som trolig vil inneholde en sen gebyr, for å bringe kontoen din nåværende og i god stand igjen.

Når du gjør en betaling med kredittkort, blir beløpet trukket fra saldoen. Saldoen minker og tilgjengelige kreditt øker. Så, hvis saldoen er $ 200, er kredittgrensen $ 300, og du gjør en $ 50 betaling, går saldoen ned til $ 150 og tilgjengelige kreditt øker til $ 150.

The Credit Card Process Pågå

Husk mye av denne prosessen gjelder rullerende kredittkort som lar deg bære en balanse fra måned til måned i stedet for betalingskort som krever full betaling hver måned.

Som du gjør kostnader og betalinger med kredittkort, vil balansen og tilgjengelig kreditt går opp og ned. Følg nøye med på kontoutskriften for minimum betaling og dato på grunn. For å holde god kreditt, bør du gjøre minst minimum betaling hver måned og holde godt under kredittgrensen. Hvis du er usikker på kredittgrensen, kan du sjekke det før du gjør et kjøp ved å ringe nummeret på baksiden av kredittkortet ditt.

I vilken ordning ska jag betala av mina skulder?

I vilken ordning ska jag betala av mina skulder?

En av de vanligaste frågorna jag får frågan av läsarna gäller i vilken ordning de ska börja betala av sina skulder. Vanligtvis kommer de lista flera skulder och sedan ber mig att berätta för dem i vilken ordning de ska sträva efter att betala dem.

Jag brukar tala om för dem att det är inte riktigt så enkelt.

Först av allt, de vanligtvis inte har tagit grundläggande åtgärder för att minska sina skulder. Har de konsoliderade sina studielån? Har de gjort några nollränta balans överföringar? Har de tittade på möjligheten att personliga lån? Har de begärt räntesänkningar på sina kreditkort? De är alla steg människor bör ta när man överväger deras skuldsituation.

För det andra, och detta är kanske ännu viktigare, det finns olika strategier för att betala ner dina skulder, var och en med olika förmåner, och olika strategier fungerar bäst för olika människor och olika situationer. Vissa människor är mer inriktade mot framgång med hjälp av någon metod, medan andra kan vara i en skuldsituation som starkt pekar dem mot en helt annan metod.

I stället för att förklara vart och ett av dessa idéer, jag trodde jag skulle visa dem för dig genom att arbeta igenom ett exempel.

Låt oss säga att du har fem skulder:

  • Skuld # 1 (kreditkort) : $ 5000, 19,9% ränta, kreditgräns på $ 7000
  • Skuld # 2 (studielån) : $ 20.000, 7,5% ränta, ingen kreditgräns
  • Skuld # 3 (kreditkort) : $ 7000, 24,9% ränta, kreditgräns på $ 15.000
  • Skuld # 4 (personligt lån) : $ 2000, 0% ränta, ingen kreditgräns
  • Skuld # 5 (inteckning): $ 180.000, 4% ränta, ingen kreditgräns

Sorterade efter Balance

Den första strategin värt att diskutera beställer dem balans. Detta är den strategi som populariserades av radiopratare Dave Ramsey och är grunden för hans ”skuld snöboll” strategi.

Tanken bakom denna strategi är att beställa skulder av deras nuvarande balans med den lägsta balans kommer först. När du har dem beställt, du gör minsta betalningar varje månad på alla skulder, men den översta på listan, då du gör största möjliga betalning kan du mot det övre skuld.

Med denna metod, du kommer att nå payoff punkten för din lägsta balans skuld relativt snabbt, och därmed du kommer att njuta av känslan av framgång som kommer från att betala av en skuld ganska snabbt.

Den känslan av psykologisk framgång från att betala av en skuld kan vara en stor sak för vissa människor. Det kan kännas genuint livsförändrande, eftersom det är ett bevis på att många människor att de kan göra detta.

Om du använder denna metod, skulle du beställer dina skulder så här:

Skuld # 4 (personligt lån): $ 2000, 0% ränta, ingen kreditgräns
Skuld # 1 (kreditkort): $ 5000, 19,9% ränta, kreditgräns på $ 7000
skuld # 3 (kreditkort): $ 7000, 24,9% ränta ränta, kreditgräns på $ 15.000
Skuld # 2 (studielån): $ 20.000, 7,5% ränta, ingen kreditgräns
Skuld # 5 (inteckning): $ 180.000, 4% ränta, ingen kreditgräns

Eftersom skuld # 4 har en sådan liten balans, bör du kunna eliminera den ganska snabbt och därmed få framgång knackar en skuld utanför listan. Du kommer också att ha fler medel för att göra en stor utbetalning på nästa skulden.

Beställt av ränte

Ett annat tillvägagångssätt för att betala av skulder är att helt enkelt beställa dem genom ränta, från högsta till lägsta. I likhet med tidigare tillvägagångssätt, gör du helt enkelt minsta betalningar på alla skulder, men då du gör största möjliga extra betalning kan du på toppen skulden på listan.

Logiken bakom detta beställning är att den matematiskt kommer att leda till den lägsta totalsumman betalningar av någon strategi. När det gäller rå dollar och cent, är detta den metod som kommer att ge dig de bästa resultaten.

Så vad är nackdelen? Beroende på hur dina skulder är strukturerade, ibland din högsta ränta skuld kan ha en riktigt stor balans och tar lång tid att betala av. Som kan göra den här metoden känns som en mycket lång slit innan du börjar se någon framgång, vilket kan avskräcka vissa människor.

Om du använder denna metod, skulle du beställer dina skulder som detta :

Skuld # 3 (kreditkort): $ 7000, 24,9% ränta, kreditgräns på $ 15.000
Skuld # 1 (kreditkort): $ 5000, 19,9% ränta, kreditgräns på $ 7000
skuld # 2 (studielån): $ 20.000, 7,5% ränta, ingen kreditgräns
Skuld # 5 (inteckning): $ 180.000, 4% ränta, ingen kreditgräns
Skuld # 4 (personligt lån): $ 2000, 0% ränta, ingen kreditgräns

Beställd av kreditgräns

Ett tredje sätt är att helt enkelt beställa skulder av hur nära du råkar vara att kreditgränsen för den skuld, vanligtvis i procent. Effekten av detta är att det driver kreditkort till toppen av listan, vilket gör att du betala dem först, och sedan andra skulder (de utan en kreditgräns – med andra ord, dina mer traditionella skulder) kommer senare i en ordning du väljer.

Nu, varför skulle du ta detta synsätt? Detta tillvägagångssätt är bäst om du försöker maximera din kredit under nästa år eller så. Om ditt mål är att ha högsta möjliga kredit värdering sex eller tolv månader från och med nu för att förbättra chanserna att få, säger, ett hem inteckning, kanske du vill överväga detta synsätt.

Varför skulle detta hjälpa din kredit värdering? En viktig del av din kredit värdering är din kredit nyttjande, vilket är andelen av din totala tillgängliga kreditgräns som du råkar vara använder just nu. Så om du bara har ett kreditkort med en $ 10.000 gräns och du har en $ 8000 balans på det, är din kredit nyttjande 80% – mycket högre än långivare skulle vilja. Din kredit värdering sjunker när denna andel blir hög och det åter när denna andel är låg – helst under 20% till 30% – så om du fokuserar på din kredit värdering, du kommer att vilja träffa de krediter direkt .

Vad är nackdelen? För en, kommer du antagligen att se över listan regelbundet som procent av din kreditgräns som används kommer att ändras regelbundet på ditt kreditkort skulder. En månad, kanske du har en skuld på toppen; Nästa månad, kanske en annan skuld har en högre andel som används.

Om du använder denna metod, skulle du beställa dem som här :

Skuld # 1 (kreditkort): $ 5000, 19,9% ränta, kreditgräns på $ 7000
skuld # 3 (kreditkort): $ 7000, 24,9% ränta, kreditgräns på $ 15.000

… och de tre sista kan gå i vilken ordning som fungerar för dig … Här använde jag räntan igen.

Skuld # 2 (studielån): $ 20.000, 7,5% ränta, ingen kreditgräns
skuld # 5 (inteckning): $ 180.000, 4% ränta, ingen kreditgräns
skuld # 4 (personligt lån): $ 2000, 0% ränta, ingen kreditgräns

Vilken är bäst?

Så, som en bäst för dig?

Om du har svårt att hålla sig med mål som inte visar regelbundna framgångar , du kommer att vilja gå med den första metoden, som beställer dem genom balans med lägst balans först. Detta kommer att ge dig din första framgång den snabbaste och sprids ut framgångar ganska jämnt under din skuld payoff resa. För många människor kan ha en snabb framgång göra hela skillnaden när det gäller att hålla sig med det.

Om du fokuserar främst på att återhämta din kredit värdering för en potentiell inteckning eller billån inom en relativt nära framtid , beställa dina skulder genom andelen kreditgräns du använder och sätta dem utan en kreditgräns (dvs de som inte är ett kreditkort eller en kredit) i botten. Med denna strategi kommer du att förbättra din kredit nyttjande så fort som möjligt, vilket är en viktig del av din kredit värdering.

Annars skulle jag beställa skulder efter ränte, med den högsta räntan först. Detta är den metod som resulterar i den lägsta totala ränta som betalats över tiden, vilket innebär mer pengar på lång sikt som stannar i fickan. Detta är den metod jag använde för min egen indrivning och det fungerade som en mästare.

Slutgiltiga tankar

Som med allt i privatekonomi, det finns olika lösningar som fungerar bäst för olika människor. Inte alla är i samma situation. Inte alla har samma psykologi. Inte alla har samma hinder eller möjligheter.

Mer än något, men kommer ekonomisk framgång ner inte att välja den bästa vägen – även om det är bra – men att välja en positiv väg och driver det så hårt som möjligt genom att skära personliga utgifter och använda den extra pengar för att skära ner dina skulder .

När allt kommer omkring, oavsett vilken plan du väljer, skära ned kraftigt på dina utgifter och göra större extra betalningar till toppen skulden på listan kommer att göra mer än att ha din lista perfekt beställt. Listan hjälper, men din gott uppförande och god dagliga val hjälpa ännu fler.

Lycka till!