La pensione non è una meta, è un viaggio, spesso un viaggio lungo e avventuroso. Alcuni pensionati trovano questo nel modo più duro quando i dividendi dai loro portafogli di investimento e anche la sicurezza sociale non è più soddisfare le loro esigenze di reddito.
Allora che cosa fare di fronte a sfide finanziarie in pensione? È possibile tagliare le spese o aumentare il vostro reddito. Più pensionati stanno scegliendo quest’ultima, aumentando i loro redditi per tornare a lavorare dopo il pensionamento.
Alcuni chiamano questo il secondo atto, ma io preferisco un altro soprannome: la pensione girevole porta.
Spingendo attraverso la porta girevole dalla pensione tornare al lavoro non è così semplice come sembra. Se si sono spinti a lavorare fare qualcosa che ami, quindi andare per esso. Tuttavia, se si decide se un ritiro porta girevole ha un senso per te, essere consapevoli del fatto ci possono essere conseguenze fiscali, le conseguenze sulla sicurezza sociale e una maggiore spesa da parte vostra. Ecco cosa si dovrebbe prendere in considerazione prima di tornare a lavorare in pensione.
aumento delle spese
Se siete stati fuori dal mondo del lavoro per alcuni anni, non si può ricordare come si è utilizzato per spendere vestirsi per l’ufficio, come arrivare e indietro, e mangiare e bere, mentre lì. Le spese per le cose come abbigliamento, pendolarismo costi e pasti consumati fuori casa può aggiungere rapidamente, in modo da essere sicuri di pesare contro il vostro reddito potenziale. O prendere in considerazione trovare un work-in-casa o lavoro vicino-to-home in cui questi fattori non sono pertinenti o non saranno significativamente tagliato nel reddito si guadagna.
Se gli animali o altre persone sono venuti a fare affidamento sulla vostra cura quotidiana, si può anche avere a pagare per un surrogato, come ad esempio un camminatore del cane o un infermiere giorno.
Considerazioni Income Tax
L’altro effetto collaterale di aumentare il vostro reddito è potenzialmente te stesso sbattere contro un tasso di imposta sul reddito più elevato. Ricordate, uno dei vantaggi di prendere le distribuzioni da un 401 (k) o IRA in pensione è che si rischia in una fascia di reddito delle imposte inferiore e quindi pagare meno tasse.
Guadagnare una tonnellata di reddito nei tuoi anni di pensionamento può avere un impatto il tasso d’imposta e quanto si paga per conto dei ritiri distribuzioni.
Considerazioni di sicurezza sociale
Le questioni di sicurezza sociale si fanno un po ‘complicato, a seconda della vostra età e se si sta già raccogliendo i benefici. Cominciamo lì. Se si stanno raccogliendo la sicurezza sociale, ma non hanno raggiunto l’età ordinaria di pensionamento (attualmente da qualche parte tra 66 e 67 anni se siete nati dopo il 1943), il ritorno al lavoro vi costerà, almeno per ora. Per ogni $ 2 guadagnati oltre il limite annuale (che è di $ 17.040 nel 2018), si perde $ 1 nel benefici. Prima di raggiungere la normale età pensionabile, il limite annuale sale (a $ 45.360 nel 2018) e si perde $ 1 benefici per ogni $ 3 guadagnato guadagnati. Quando il mese di compleanno arriva e avete raggiunto l’età del pensionamento completo, si ricevono i benefici completi, indipendentemente dei vostri guadagni.
Se si inizia a ricevere Social Security dopo aver raggiunto l’età del pensionamento completo, si ricevono i benefici completi, indipendentemente dei vostri guadagni.
Se hai iniziato la ricezione di Social Security presto e tornare a lavorare entro un anno, si può smettere di ricevere i benefici, vale la pena pagare di nuovo l’anno di benefici, e riguadagnare l’opportunità di ottenere benefici completi più tardi.
Considerazioni Medicare
Se siete coperti da Medicare, si dovrebbe considerare se le prestazioni dell’assicurazione di un nuovo datore di lavoro cambierà la copertura. Quando gli individui di 65 anni sono coperti da assicurazione sanitaria gruppo, perché si sta lavorando o un coniuge sta lavorando, il piano di gruppo paga di solito, prima di Medicare benefici calcio in. Ciò può dipendere dalle dimensioni della società per cui lavori.
Considerazioni Retirement Savings
Naturalmente, se hai meno di 70 anni di età e di reddito a guadagnare, avete la possibilità di mettere una parte da parte in un conto di pensionamento, come un IRA o 401 (k). Quando la porta girevole si ferma a pensione completa, si potrebbe avere un po ‘più risparmio in attesa lì per te.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
