Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Krátkodobé zdravotní pojištění pokrývá základní náklady na zdravotní péči na krátkou dobu. Mnohé politiky bude týkat jeden, tři nebo šest měsíců. Týkají velké náklady na zdravotní péči a nezahrnují také návštěvy nebo roční prohlídky. Jsou navrženy tak, aby tě chránil od lékařské pomoci a většina z nich nesplňuje požadavky stanovené aktem o cenově dostupnou péči. Většina krátkodobých politik zdravotního pojištění bude vyloučit konkrétní podmínky.
Nesmíte nárok, pokud jste těhotná nebo je-li váš manžel je těhotná.
Kdy je vhodné použít Short Term zdravotního pojištění?
Krátkodobé zdravotní pojištění může být ideálním řešením, pokud máte za měsíc nebo dva rozdíly mezi zdravotní pojištění. Možná se divíte, co dělat, když nechcete používat váš drahý možnost COBRA pokrytí, ale pochybují, zda se děje bez zdravotního pojištění při hledání nového zaměstnání, čekají na pojištění, které začínají na novou práci, nebo při čekání na začátek vaší pokrytí na nezávislém pojistného plánu. Krátkodobé zdravotní pojištění může poskytnout nízkonákladový, krátkodobou volbu, které vám pomohou vyplnit mezery, které máte v pokrytí. Mohou vám pomoci vyhnout se nutnosti platit za účty za lékařskou péči bez zdravotního pojištění.
Kolik bude stát Short Term zdravotního pojištění stojí?
Krátkodobé zdravotní pojištění může být velmi levná. Sazby může být tak nízké, jak $ 30,00 za měsíc. Nicméně, tyto plány jsou všechny pracují s vysokou spoluúčastí, které musí být splněny před pojištění začne platit náklady na zdravotní péči.
Některé plány poskytují plné pokrytí poté, co jste se setkal spoluúčast druhý mít další spoluúčasti. Pokud jste těhotná nejvíce krátkodobé zdravotní pojištění vás nebude vztahovat, a je-li váš manžel je těhotná nesmějí týkat vás na individuální politice stejně. Obecně krátkodobé zdravotní pojištění se nevztahuje také návštěvy u lékaře nebo jiné rutinní péči, která by spadala do návštěvy roční lékaře.
Pokud jste těhotná, můžete mít nárok žádat o zdravotním pojištění v rámci zdravotnických výměn zřízených vašeho státu pro zákon o cenově dostupnou péči. Můžete také nárok, pokud máte měl život měnící událost nebo ztratili své pokrytí. Ujistěte se, podívejte se na tuto možnost kromě krátkodobých plánů zdravotních pojišťoven.
Jak dlouho to bude záruka?
Krátkodobé politiky zdravotního pojištění mít časový limit, jak dlouho budou poskytovat krytí můžete získat krytí po dobu jednoho měsíce a některé politiky budou ji prodloužit až na tři měsíce. Tyto zásady jsou navrženy tak, aby vás a váš majetek chránit během krátké výpadky, které můžete mít ve svém pravidelném pojištění. Pojišťovací agent může vysvětlit rozdíly v pokrytí a to, co bude odpovědný platit. To je více zastavení mezery pojistky. Je tam na pokrytí mimořádných událostí, které mohou nastat, když se čeká na svého nového zdravotního pojištění politiky. Krátkodobé zdravotní pojištění nesplňuje požadavky na pojištění pro zákon o cenově dostupnou péči. To znamená, že můžete být penalizováni za měsíce, které používají krátkodobé politiku zdravotního pojištění. Nicméně, to může ještě chránit finančně pokud máte okamžitou lékařskou pomoc.
Pokud víte, že váš rozdíl je jen měsíc, pak si může skončit šetří peníze pomocí krátkodobého politiku dokonce zvažuje poměrnou pokutu, kterou bude muset zaplatit. Ujistěte se, že vzít v úvahu všechny možnosti, které máte k dispozici, a zjistit, zda mohou získat jiné pojištění a to buď prostřednictvím svého rodiče plánu nebo prostřednictvím zákona o cenově dostupnou péči.
Když bych měl dostat Short Term zdravotního pojištění?
Můžete zvážit použití zásady, pokud nechcete mít již existující stav nebo čekající doložku o další zdravotního pojištění. Vzhledem k tomu, že politiky jsou tak levné, to může být stojí za trochu peněz, aby si krátkodobé zdravotní pojištění. Dále, mnoho absolventů organizace vám může poskytnout s kontaktem a případné slevy na politiky, když jste poprvé absolventa. Tento kryt vás, když jste hledat práci a počkat, až vaše zdravotní pojištění začíná u svého nového zaměstnavatele.
To je dobrá volba, který vám pomůže pokrýt mezery, které mohou nastat mezi pracovními místy či gradaci a své první zaměstnání. Pokud již nárok na pojištění pro případ svým rodičům plánu, můžete si vybrat zapsat do krátkodobého plánu, když se podíváte na nějaký lepší nebo počkat na otevřené možnosti zápisu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Некоторый счет кредита убийца трудно избежать, таких как отсутствия ипотечного платежа, потому что вы потеряли работу или максить ваши кредитные карты, потому что вы завалили медицинские счета. Но многие из наиболее распространенных кредитных промахов простых ошибок, которые легко увернуться.
Вот пяти кредитных ошибок вы не имеете никакого оправдания для создания – независимо от того, в какой форме ваших финансов в.
1. Забудьте оплатить свои счета вовремя
Вы можете иметь все деньги, вам нужно, чтобы погасить кредиты, но если вы не отслеживать, когда ваши счета за счетом, вы можете легко вдавить свой кредитный счет всего лишь один случайных 30 дней просрочки платежа. Если вы пропустите счет всего на несколько дней, ваш банк не может сообщить, что несвоевременная выплата в бюро кредитных историй. Но она все еще может динь вас мучительным просрочку платежа бесплатно. Многие кредитные карты, например, взимать плату за просрочку оплаты сборов в размере $ 38 для рецидивистов. Если вы часто пространство о вашей оплате счетов, воспользоваться автоматической службой оплаты вашего банка, так что вы можете быть уверены, что вы по крайней мере, заплатили минимально причитающуюся сумму. Многие банки также предлагают электронную почту и текстовые напоминания, так что вы не имеете никакого оправдания для забывая ваш ежемесячный платеж.
2. Приоритетность Прочие Кредитные платежи в течение счета кредитной карты
Многие люди, которые пытаются оплатить свои счета приоритета больших платежей по кредиту, такие как личные и автокредит, по их кредитным картам, по кредитной отчетности агентству TransUnion. просроченные платежи по кредитным картам В результате, как правило, более распространенным явлением. Но пропуская вне на счет кредитной карты только потому, что ваши финансы герметичны это ошибка. Большинство кредитных карт взимают минимум только один процент вашего баланса, а также любые проценты вы понесены, или 2 процента от общего баланса. Так, например, если вы обязаны $ 1000 на карте, которая заряжает как минимум 2 процента от общего баланса, вы должны платить только $ 20 – что не намного больше, чем стоимость большой пиццы. Если вы можете позволить себе тратиться на Всевышнем мясной влюбленных, вы можете позволить себе заплатить вашу кредитную карту.
3. Метание или File своих счетов, не глядя на них
Он может чувствовать себя, как случайную работу, чтобы прочесать ваши счета за неправильные или таинственные обвинения. Но не откладывайте это только потому, что это скучное. Вы можете закончить платить за отдельную плату вы не делаете, или упустить свой шанс оспорить неправильный заряд от торговца. Закон Fair Credit Billing дает право оспорить ошибки коммерсантых счетов, например, неверные или двойные обвинения … Но вы должны подать спор в течение 60 дней, чтобы воспользоваться защитой. (У вас есть немного больше времени, если несанкционированный заряд от того, кто украл данные вашей кредитной карты.)
Но вы не можете оспаривать обвинение, если вы даже не смотреть на ваш счет, и вы также могли бы остаться не обращая внимания на то, что кто-то украл вашу кредитную карту. Это может быть скучным, но читать ваш счет.
4. Игнорируйте ваши кредитные отчеты и оценки
Вы также имеете право на просмотр каждого из ваших кредитных отчетов от трех крупных кредитных отчетов компаний – Experian, Equifax и TransUnion – по крайней мере один раз в год, бесплатно. Но если вы не воспользоваться этой ежегодной выгодой, вы никогда не можете знать , если кредитный отчет ошибка или несанкционированные счета несправедливо вреда вашего кредитного балла. Для того, чтобы получить ваши бесплатные отчеты, посетите annualcreditreport.com. Вы также можете следить за вашей кредитной оценки бесплатно, воспользовавшись бесплатными услугами кредитных баллов , предлагаемых вашей кредитной карты. И два таких услуг – Открывай в CreditScoreCard и Capital One в CreditWise – позволяет просматривать свои результаты , даже если вы не являетесь клиентом.
5. Закройте Старые счета кредитной карты
Если старая карта сбора пыли в вашем бумажнике, вы можете захотеть, чтобы закрыть счет и бросить его. Но если вы не платите большой ежегодный взнос, это ошибка, чтобы закрыть карту. Закрытие кредитного счета может неожиданно динь ваш счет кредита, даже если вы не использовали карту в месяцах. При закрытии счета, вы снижаете общую сумму кредита, которая доступна вам, что негативно влияет на ваш коэффициент использования кредита – важный компонент для вашего счета.
И если это ваша самая старая карта с долгой историей по времени платежей, последствия могут быть еще хуже, так как это вмятины вы в «длине кредитной истории» отдела. Кредиторы хотели бы видеть длительные счета с положительной историей платежей, но закрытые счета с историей по времени выплат, в конечном счете понизиться отчетами. Вставьте карту в носок ящик, если необходимо, но не закрывать счета; и рассмотреть вопрос о добавлении повторяющегося платежа к нему, чтобы убедиться, что банк не закрывает счет из-за неактивности.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Na neki točki v svojem življenju boste skoraj zagotovo se utaborili idejo življenjskega zavarovanja kot naložbo.
Igrišče bo zvok dober. To bo zvok, kot ste dobili zajamčeno donosnost, z malo ali nič tveganju izgube, in da bo na voljo denar za skoraj vse, kar si želite v vsakem trenutku.
No, jaz sem tukaj, da vam povem, da stvari niso vedno tisto, kar se zdi, in da z nekaj redkimi izjemami se morate izogibati življenjsko zavarovanje kot naložbo. Tukaj je, zakaj.
Prvič, Quick Primer o življenjskem zavarovanju
Preden greste v vseh razlogov, zakaj je življenjsko zavarovanje, ki ni dobra naložba, kaj je korak nazaj in hitro pogledaš na dve glavni vrsti življenjskih zavarovanj:
Izraz življenjskega zavarovanja: izraz življenjskega zavarovanja je niz znesek kritja, ki traja določen čas, pogosto 10 do 30 let. To je poceni in ni naložba komponenta z njo. To je čista finančna zaščita pred zgodnjo smrtjo.
Trajna življenjska zavarovanja: trajna življenjska zavarovanja na voljo v različnih oblik in velikosti, ampak v bistvu zagotavlja kritje, ki traja vse življenje in da ima varčevalno komponento, ki se lahko uporablja kot naložbenem računu. Prav tako boste slišali je pozval vse življenje , univerzalno življenje , spremenljivo življenje , in celo , kapitalski indeksirane življenje . To so vse različne vrste stalno življenjskega zavarovanja.
Tam je celotna razprava, ki se je o tem izrazom življenjskih zavarovanj v primerjavi s stalnim življenjskih zavarovanj iz zavarovalne vidika, ampak to je predmet drugo delovno mesto. (Namig: Večina ljudi samo kdaj potrebovali čas življenjsko zavarovanje.)
Tu se bomo osredotočili na varčevalne komponente stalnega življenjskega zavarovanja, ki je pogosto poševno kot fantastično naložbene priložnosti.
Tukaj je sedem razlogov, zakaj je življenjsko zavarovanje skoraj nikoli dobra naložba.
1. zajamčene donosnosti ni kot se zdi
Ena od velikih navedenih prednosti celotnega življenjskega zavarovanja je, da dobiš zajamčeno minimalno donosnost, ki je pogosto dejal, da je okoli 4% na leto.
Sliši se neverjetno, kajne? To je veliko več, kot boste dobili iz vse varčevalni račun v teh dneh, in da je samo minimalni donos. Obstaja seveda možnost, da bi bilo bolje.
Problem je, da ste v resnici ne dobili 4% donos, ne glede na to, kaj pravijo. Celo življenje projekcija kratkim sem pregledal, tisti, ki “jamči” 4% donos, v resnici pokazala le 0,30% donos, ko sem tekel številke. To je veliko manj od tistega, kar bi dobili iz preprostega računa na spletu prihrankov, tudi v tem okolju z nizko obrestno mero.
Sem iskreno ne vem, zakaj si jim je dovoljeno, da se zagotovi vrnitev, da ne boste dejansko prejeli, ampak predvidevam, da je donosnost IS 4% … preden se vse vrste pristojbin vključeno v enačbo.
Ni važno kaj, čeprav niste dobili nikjer blizu vrnitvi oni obetaven.
2. Boste negativen za nekaj časa
Tik nad Rekel sem, da je zajamčena donosnost te politike je izkazalo, da le 0,30%. No, to je bilo samo, če zavarovanec čakal 30 let , preden vzamete denar ven. Vrnitev je bila precej nižja, in pogosto negativen, za vsa leta pred tem.
Glej, ko boste plačali v celotnem police življenjskega zavarovanja, večina začetnih premije gre za pristojbine. Tam je strošek samega zavarovanja, druge upravne stroške, in seveda veliko komisije, da je treba nameniti agenta, ki ti prodaja politiko.
Kaj to pomeni, da traja dolgo časa, pogosto 10 let ali več, samo da bi celo prekinil vaše naložbe. Pred tem, vaša zajamčena donosnost je negativna. In tudi po tem, da traja dolgo časa, preden vrnitev začne približati nekaj razumnega.
Ali vam je všeč zamisel o vlaganje v nekaj, kar bi lahko negativno donosnost za naslednje desetletje ali več?
3. To je drago
Celotno življenjsko zavarovanje je drago v dveh velikih načina:
Premije so precej višje kot izraz življenjskega zavarovanja za enak znesek kritja. To je pogosto kar za 10-krat dražji.
Obstaja veliko tekočih pristojbin, ki so večinoma skrita in niso za objavo.
Ne pozabite, da strošek je ena najboljši napovedovalec bodočih naložbenih donosov. Nižji stroški, večja je verjetnost, out-zmogljivosti.
Značilno je, da celotno življenjsko zavarovanje, je eden od najbolj dragih investicij tam.
4. Davčni prihranki precenjen
Ena od navedenih koristi celotnega življenjskega zavarovanja je, da je še en davek na ugodnem račun. In to je res do te mere:
Vaša naložba račun raste brez davka.
Lahko “umakne” denar brez davka.
Tako tistih, ki imajo nekaj velikih ulov, čeprav.
Prvič, ko je vaš denar ne raste brez davka, vaši prispevki niso davčna olajšava. V tem smislu, to je nekako kot nepriznane IRA, ne da v celoti izkoristijo prednosti obeh Roth IRA ali tradicionalni IRA.
Drugič, trditev o dvigu davka prostih je zelo zavajajoče. Kaj ste pravzaprav počeli, ko ste umaknili denar iz police življenjskega zavarovanja je posojanja denarja zase. Ste ob posojilo, in to posojilo se kopičijo obresti, dokler ga ne plača nazaj v svojo politiko.
Torej ne, niso obdavčeni na teh umikov, ampak …
Vi se zaračunajo obresti, ki v bistvu nadomešča davčne stroške (čeprav je lahko bolj ali manj).
V nekaterih primerih se lahko umakne preveč denarja, v tem primeru bi morali dati denar nazaj v politiko (verjetno ni del vaše upokojitvene proračuna) ali dovoliti politika zastara.
Te vrste zapletov prišli do ves čas s politiko, kot je ta, in se le redko pojasnil spredaj.
5. To je Undiversified
Diverzifikacija je ključna značilnost dobre naložbene strategije. V bistvu gre širi svoj denar ven v več različnih naložb, tako da boste dobili v korist vsakega brez enega določenega dela vašega naložbenega portfelja, ki ima sposobnost, da vas potopi.
Celotno življenjsko zavarovanje, je po naravi undiversified. Ste vlagajo veliko denarja z enim podjetjem, in se opira tako na njihovo naložbeno znanja in njihove dobre volje za izdelavo napovedi za vas.
Prav tako morajo biti dovolj dober aktivni upravljavci investicijskih prekašajo trg (malo verjetno). In se morajo odločiti, da se odobri dovolj teh vrne v vas, potem predstavlja vse stroške, tako za upravljanje naložb in upravljanja svojih obveznosti zavarovanja.
To je veliko vaših jajc v eno košaro.
6. manjka prožnosti
Varčevanje denarja na dosledno je najpomembnejši del investicijskega uspeha. Torej v najboljšem primeru boste mogli nastaviti mesečne prihranke in jih nadaljevati v neskončnost, ali pa jih celo povečale.
Toda življenje se zgodi, in fleksibilnost je koristno, ko se to zgodi.
Recimo, da ste izgubili svoje delo. Ali pa morda želite, da gredo nazaj v šolo. Ali pa ste prejeli dediščino, ki pomeni, da ni treba več toliko rešiti.
Če ste prispevali k nekaj podobnega 401 (k) ali IRA, lahko preprosto prekiniti ali zmanjšati svoje redne prispevke sprostiti nekaj denarnega toka. V tem času, bo denar, ki ste jih že shranili še naprej raste, in lahko vključite svoje prispevke nazaj v vsakem trenutku.
Nimate, da je prožnost življenjskega zavarovanja. Če ne da plačuje svoje premije, bodo prihranki, ki ste jih nabrali se uporablja za njihovo plačilo za vas. In ko da zmanjka denarja, bo vaša politika zastara.
Kar pomeni, da bi vsaka sprememba v finančnih razmerah pomeni, da ste izgubili vse o napredku, ki ste jih, ki s celotno police življenjskega zavarovanja. Ni veliko fleksibilnost tam stopiti vodo, dokler se stvari nazaj na normalno.
7. Imate boljše možnosti!
Če vprašate samo o vsakem finančni načrtovalec, ki nima deleža v prodaji celotno življenjsko zavarovanje, bodo skoraj vedno priporočamo maxing vse druge davčne-ugodnem upokojitev računov, še preden razmišlja o življenjskih zavarovanjih kot naložbo, preprosto zato, ker jih ponujajo boljše davek odmori, več nadzora nad svojimi naložbami, in pogosto nižje provizije.
To pomeni, maxing svoj 401 (k), IRAS, varčevalni zdravstvenih računov, in samozaposleni upokojitve računi prvi. In tudi po tem, če upoštevamo stvari kot 529 načrta ali celo redno stari davčni naložbenem računu.
Če ne že v celoti izkoristiti teh drugih pokojninskih računih, s pomočjo življenjsko zavarovanje kot naložbo bi morala biti zadnja stvar, na pamet.
Kdaj Stalna Life Insurance smiselno?
Za večino ljudi, življenjsko zavarovanje ne bo nikoli smisla kot naložbo. Toda to ne pomeni, da je trajna življenjska zavarovanja neuporabna.
Tukaj je nekaj situacij, v katerih se lahko smisla:
Imate otroka s posebnimi potrebami in želijo zagotoviti, da bo on ali ona vedno imeli dovolj finančnih sredstev, ne glede na to, kaj.
Imate milijone dolarjev potencialno predmet nepremičninskih davkov in želite uporabiti življenjsko zavarovanje kot način, da se ohrani ta denar, ko je to prenese na svojo družino.
Ste že maxing Vsi drugi davki ugodnejši od računov, ki jih želite shraniti več za upokojitev, in vaš dohodek je dovolj visoka, da so davčne ugodnosti, ki jih življenjska zavarovanja ponujajo privlačne.
V vseh treh primerih, ki ste jo želeli delati s strokovnjakom, ki lahko oblikujejo politiko, ki izpolnjuje vaše posebne potrebe, zmanjšanje pristojbin, in povečali količino denarja, ki ostane v žepu. Celoten police življenjskega zavarovanja večina agenti ponujajo ne izpolnjujejo teh meril.
“Preveč da bi bilo res” Ponavadi je
Celoten življenjsko zavarovanje smola zveni dobro. Zajamčena donosnost, rast brez davka, preklicih neobdavčene, in denar na voljo za vse potrebe v vsakem trenutku.
Kdo pravi, da ne, da to?
Seveda, ko se kaj sliši preveč dobro, da bi bilo res, da je običajno, in to ni nobena izjema. Življenjsko zavarovanje je navadno ni dobra naložba, in v večini primerov boste bolje lahko izognil.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Du har mistet debetkort – eller enda verre, noen stjal det – og du er bekymret for din bankkonto. Hva trenger du å gjøre? Handle raskt, og dette vil være bak deg før du vet ordet av det. Hvis du ikke handler raskt, kan noen av dine verste frykt til virkelighet.
Du kan forestille seg en ubehagelig situasjon: en tyv bruker kortet til å tømme bankkontoen din, men regningene stadig vender på grunn av at pengene er borte, vil sjekker sprette og utbetalinger vil bli reversert..
Du må betale bøter, og til og med banken vil ding du for overtrekking kostnader. Hva mer, kan svindlere finne en måte å bruke mer enn du selv har på din konto.
Du kan unngå at worst-case-scenario ved å følge trinnene nedenfor.
Kontakt banken din
Ta kontakt med banken din umiddelbart når det er klart at mangler kortet (hvis det er blitt stjålet eller du har gitt opp håpet om å finne en feilplassert kort). Ideelt sett vil du ha en kontoutskrift hendig med kortutstederen telefonnummer, eller du kan logge inn på kontoen din og finne kontaktinformasjon på nettet. Logge på kontoen din på nettet, er spesielt nyttig, fordi det gjør det mulig å se om kortet ble brukt siden du mistet den.
Hvis du må, kan du gjøre et nettsøk for kortutstederen hjemmeside, men pass opp for bedrager nettsteder som kan ha blitt satt opp med mål om å fange bekymrede forbrukere (som er i en hast for å utlevere personlig informasjon som en Social Security Number , fordi de ikke har et kortnummer hendig).
Husk å klikke rundt litt for å sørge for at du er på en legitim nettside uten store tekniske, staving eller grammatiske feil, og ikke utløser noen sikkerhetsadvarsler fra nettleseren.
I noen tilfeller (hvis det er en helg og du banken på en liten institusjon, for eksempel) du kan ikke nå banken direkte.
Noen kort-utstedere kontrakt med leverandører som vil rett og slett fryse kortet ditt, og du må følge opp med banken din i åpningstiden.
Hva skal man si
La din kortutsteder vet at du ikke har kortet ditt, og at det er enten borte eller stjålet. Hvis du merket noen uautoriserte transaksjoner på nettet, sørg for å la dem vite. Hvis du bare mistet kortet (og du ikke er klar over at det ble stjålet), be om en midlertidig fryse. De kan være i stand til å deaktivere kortet for et par dager i tilfelle det dukker opp i de klærne du hadde på seg sist helg. Men ikke alle kortutsteder tilbyr en midlertidig fryse, og det kan være nødvendig å fullstendig avbryte kortet.
Det er en god idé å følge opp med kortutstederen skriftlig, spesielt hvis du er bekymret for kortet blir brukt til svindel. Send et brev til utsteder forklarer at du ikke har kortet, og at det bør bli kansellert. Sørg for å inkludere datoen på brevet, og bruke en leveringstjeneste som vil bekrefte at brevet ble levert (USPS kvittering, eller en leveringstjeneste sporingsnummer).
Avbryt automatisk fakturering
Nå som kortet ditt er deaktivert, må du huske å varsle noen som kanskje legitimt prøve å bruke kortet. Du har kanskje utbetalinger fakturert til kortet automatisk hver måned, men disse betalingene vil ikke gå gjennom lenger.
La din Biller vite dette på forhånd, og gi et nytt kort nummer slik at du kan unngå avgifter og hodepine.
I noen tilfeller kan banken din tillater noen flere kostnader for å komme gjennom hvis disse kostnadene ble regelmessig treffer kortet tidligere (for de siste seks månedene, for eksempel). Dette gir deg litt ekstra tid til å oppdatere alt, men sjekk med banken din for å være sikker.
Hvor ille er det?
Nå som du har sikret kortet mot ulovlig bruk, kan du lurer på hvor mye dette vil koste deg. Det er mest sannsynlig at din eneste kostnaden vil være en avgift til kortutstederen for et nytt kort.
Hvis kortet er brukt svikaktig, avhenger din gjeld på hvor raskt du handler. Elektronisk overføring av midler Act (EFTA) sier at du ikke er ansvarlig for eventuelle kostnader etter at du varsle banken din som mangler kortet.
Hvis noen transaksjoner gikk gjennom før du varslet banken, kan du begrense tapene til $ 50 så lenge du varsle banken innen to dager etter innser at mangler kortet. Hvis du går forbi to dagers mark, er risikoen øker til $ 500 – men du har fortsatt å varsle banken at kortet ditt mangler innen 60 dager etter at banken sender kontoutskriften. Hvis du ikke klarer å varsle banken innen 60 dager, er ditt ansvar ubegrenset; tyver kan tappe kontoen din og eksos noen linjer av kreditt tilgjengelig, og du er ute av lykken med mindre du har en god grunn for å unnlate å varsle banken (for eksempel, ble du innlagt på sykehus).
Som du ser, jo raskere du handler, jo tryggere du er.
Hva hvis du er ansvarlig for feilbelastninger? Tyver kan ha brukt kortet før du kontaktet banken for å deaktivere den. Du kan alltid spørre banken for å avbryte disse transaksjonene, men banken trenger ikke å imøtekomme forespørselen din. Hvis du må spise, ta kontakt med forsikringsselskapet agent for å finne ut om hus er eller leieren er forsikring vil dekke noen av dine tap.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
destinazioni di viaggio più famosi del mondo possono essere intrigante, ma molti sono anche costosi da raggiungere. A meno che non si dispone di un enorme scorta di miglia aeree e punti di viaggio, è probabile che sia necessario pagare per il biglietto aereo e una sorta di alloggio, anche se si sceglie un ostello o qualcosa di economico. E, anche in questo caso, è ancora necessario per coprire il cibo, attività e costi di trasporto come taxi e treni. Alla fine della giornata, queste spese e altri fanno viaggiare un privilegio non molti possono permettersi senza un aiuto esterno.
Non sorprende che molti aspiranti viaggiatori prendere in prestito i soldi di cui hanno bisogno di vedere il mondo. In genere, lo fanno sia tramite un prestito personale o una carta di credito, anche se possono anche prendere in prestito denaro dalla famiglia e dagli amici.
È il prestito di denaro per il viaggio una buona idea? Di solito no, ma che non si ferma alcune persone che sono determinati a proseguire la loro voglia di viaggiare. Se avete intenzione di prendere in prestito soldi per viaggiare, la cosa migliore che puoi fare è impostare alcune regole di base e la ricerca delle migliori opzioni di prestito disponibili.
Il problema con il prestito di denaro per la corsa
senso comune dice che si deve solo prendere in prestito soldi per apprezzare le attività come una casa o di un business. è peggio di viaggio l’opposto di quello-un bene deprezzamento. Non è qualcosa di tangibile che si può vedere o sentire, e vale la pena niente a nessuno, ma voi.
Ma, quanto sono i tuoi ricordi davvero la pena? Se avete intenzione di prendere in prestito soldi per viaggiare, hanno bisogno di valere molto.
Questo perché, a seconda di quanto si prende in prestito, si potrebbe ripagare il saldo del prestito o carta di credito per anni.
Ricorda inoltre che non è solo quello che si prendere in prestito si dovrà pagare di nuovo. Sarete anche sul gancio per interessi e commissioni applicabili.
Dal momento che la carta di credito medio ha ora nel tasso di interesse del 17 per cento, queste tasse possono aumentare rapidamente.
Se si prende in prestito $ 5.000 per un viaggio di un mese in Thailandia o in un viaggio attraverso l’Europa e prendere dieci anni per pagare di nuovo a quel tasso, ad esempio, si avrebbe dovuto pagare 90 $ al mese per 120 mesi con un costo totale di $ 10.811.
Il modo giusto per prendere in prestito denaro per la corsa
Prima di prendere in prestito soldi per viaggiare, vale la pena di chiedersi se i costi a lungo termine sarà effettivamente la pena. Ti davvero vuole fare pagamenti sul tuo crociera nel Mediterraneo cinque anni da oggi, quando si può essere il risparmio per una casa o cercando di mettere su famiglia? Probabilmente no.
Ma, se avete intenzione di ottenere un prestito di viaggio, si può anche farlo nel modo giusto fin dall’inizio. Ecco alcuni suggerimenti che possono aiutare a rimanere in pista:
Utilizzare Rewards per coprire i costi
Se si dispone di un buon credito e la capacità di pianificare in anticipo presto, si può anche appoggiarsi punti premi per coprire parti del tuo viaggio. E ‘possibile guadagnare abbastanza punti e miglia per ottenere il vostro hotel e biglietto aereo coperti se si dispone di una strategia e bastone con esso. Esplora premia le carte e le loro possibilità, e si può risparmiare su qualsiasi viaggio in tutto il mondo.
Impostare un bilancio si può attaccare a
Mentre non si può sapere esattamente quanto sarà necessario spendere per spese varie durante i vostri viaggi, si può e si deve impostare un budget.
Inizia con un hotel e biglietto aereo e capire quanto costerà. Da lì, fare qualche ricerca per capire i costi medi di cibo e di attività per la vostra destinazione.
Una volta che sai come su quanto il vostro viaggio vi costerà, si può lavorare sulla protezione del denaro è effettivamente necessario. È già abbastanza brutto prendere in prestito denaro per un viaggio, in primo luogo, in modo che non si vuole prendere in prestito più di quanto richiesto.
Confronto prestiti personali e carte di credito
I due metodi di finanziamento più popolari per i viaggi sono i prestiti personali e carte di credito. Mentre un prestito personale offre un tasso fisso di interesse, piano di rimborso fisso, e il pagamento fisso mensile, una carta di credito vi permetterà di ricaricare il vostro viaggio, come si va e rimborsare solo l’importo che prendere in prestito. Le carte di credito tendono ad avere tassi di interesse più elevati rispetto prestiti personali, ma entrambi i prodotti finanziari sono facili da applicare per on-line.
Uno dei vantaggi delle carte di credito di viaggio è specificamente che si possono ottenere agevolazioni di viaggio di valore come la cancellazione del viaggio / assicurazione di interruzione, l’assicurazione ritardo del bagaglio, e senza spese di transazione stranieri. È inoltre possibile guadagnare premi di viaggio o cash-back sulle tue spese di viaggio, che è possibile utilizzare per coprire i costi o risparmiare per un’altra avventura.
Tuttavia, le carte di credito di viaggio vengono con alti tassi di interesse che possono rendere i costi del vostro viaggio lievitare enormemente. Per questo motivo, potrebbe essere meglio con una carta di credito a basso interesse o quello che offre 0 aprile per cento sugli acquisti per un periodo di tempo limitato.
Se si decide su una carta di credito o il prestito personale, assicuratevi di confrontare tutte le opzioni e come impilare fino in termini di premi, vantaggi, tassi di interesse e ricompense. Il mondo attende, ma il viaggio migliore è quella che non rovinare le vostre finanze.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A választási életbiztosítások tűnhet zavarba ejtő, és nehéz megérteni az első pillantásra. Nehéz pontosan tudni, hogy hol kezdjem.
Meg kell kezdeni a megtévesztően egyszerű hangzású kérdést: van szüksége életbiztosítás egyáltalán? A részletes válasz erre a kérdésre segíthetnek eldönteni, hogy milyen típusú életbiztosítás a beszerzés, feltételezve, úgy dönt, hogy szüksége van rá.
Ha úgy döntesz, hogy életbiztosítást, akkor a következő lépés az, hogy megismerjék a különböző típusú életbiztosítási és győződjön meg róla, a vásárlás a megfelelő típusú politikai.
A célja az életbiztosítási és okokat, amelyek miatt szükség van rá
Életbiztosítás igények függ a személyes helyzetére-, akik múlik. Ha nincs eltartott, akkor valószínűleg nem kell életbiztosítás. Ha nem keletkezik jelentős százaléka a család jövedelme, akkor lehet, hogy nem kell életbiztosítás.
Ha a fizetés fontos támogató a család, a kifizető a jelzálog vagy más ismétlődő számlák, vagy küld a gyerekek egyetemre, akkor érdemes életbiztosítást, mint egy módja annak, hogy ezek a pénzügyi kötelezettségek szerepelnek az esetben, ha a halál.
Mennyit lefedettség van szüksége
Nehéz alkalmazni ökölszabály, mert az összeg az életbiztosítási van szüksége tényezőktől függ, mint például az egyéb bevételi források, hogy hány eltartott van, az adósságait, és az életmód. Azonban általános irányelvként lehet hasznos, hogy szerezzen egy politikai érdemes lenne öt és 10-szerese az éves fizetés esetén a halál. Azon túl, hogy iránymutatást, akkor lehet, hogy érdemes konzultáció pénzügyi tervezés szakmai, hogy mennyi lefedettség megszerzése.
Típusú életbiztosítások
Számos különböző típusú életbiztosítások állnak rendelkezésre, beleértve az egész életét, kockázati élet-, változó élet, és az egyetemes életet.
Egész életében egyaránt kínál halál javára és készpénz értéke, de sokkal drágább, mint a más típusú életbiztosítás. A hagyományos egész életbiztosítások a díjak változatlanok maradnak, amíg nem fizetik ki a politika. A politika maga érvényben, amíg a halál után is, amit kifizetett összes díjakat.
Ez a fajta életbiztosítás költséges lehet, mert hatalmas jutalékokat (ezer dollárt az első évben) és díjak korlátozzák a készpénz értéke a korai években. Mivel ezek a díjak vannak beépítve a komplex beruházás képletek, a legtöbb ember nem veszi észre, hogy milyen sok a pénz megy a saját biztosítási ügynök zsebébe.
Változó életbiztosítás, egyfajta állandó életbiztosítás, felépíteni egy készpénz tartalék akkor befektetni a felkínált lehetőségek által kínált a biztosító társaság. Az érték a pénzállomány attól függ, milyen jól azok a beruházások csinálnak.
Akkor változik az összeg a prémium univerzális életbiztosítások másik formája állandó életbiztosítás használatával része a felhalmozott jövedelem egy részének fedezésére a díja. Azt is változhat az összeg a halál javára. Mert ez a rugalmasság, akkor fizet magasabb igazgatási költségek.
Egyes szakértők azt javasolják, hogy ha 40 év alatti, és nem egy család hajlam egy életveszélyes betegség, akkor választhatja távú biztosítási, mely a halál javára, de készpénzre nem váltható.
Life Insurance költségek
A legolcsóbb életbiztosítás valószínűleg a munkáltató által a csoportos életbiztosítási terv, feltéve, hogy a munkáltató kínál egy. Ezek a politikák általában távú politika, ami azt jelenti, te vonatkozik, amíg dolgozik a munkáltatónál. Egyes politikák átalakítható megszűnésekor.
Az ára más típusú életbiztosítások nagyon változó, attól függően, hogy mennyit vásárol, a fajta politikát választja, a kockázatelemző gyakorlatokat, és mennyi jutalékot a cég fizeti az ügynök. Az alapul szolgáló költségek alapján biztosításmatematikai táblázatok kivetíteni a várható élettartam. Magas kockázatú személyek, mint például azok, akik dohányoznak, túlsúlyosak, vagy egy veszélyes szakma, vagy hobbi (például repülő), majd többet fizetni.
Életbiztosítások gyakran rejtett költségek, például díjak és jutalékok nagy, hogy nem lehet megtudni, amíg a vásárlást követően a politika. Olyan sok különböző fajta életbiztosítás, és így sok a cégek, melyek ezeket az irányelveket, hogy meg kell használni a díj csak a biztosítási tanácsadó, aki egy fix díj, akkor a kutatás a különböző politikák áll az Ön rendelkezésére, és javasoljuk, amelyik a legjobban megfelel az Ön igényeinek. Annak érdekében, hogy az objektivitás, a tanácsadó nem áll kapcsolatban különösebb biztosító társaság, és nem kap jutalékot minden politika.
Egy egészséges 30 éves ember is elvárják, hogy fizetni körülbelül 300 $ évente 300.000 $ a kifejezést életbiztosítás. Ahhoz, hogy ugyanazt az összeget kapja lefedettség alapján készpénz értéke politika kerülne több mint $ 3,000.
Alsó vonal
Kiválasztásánál életbiztosítás, használja az internet források nevelés magad életbiztosítás alapjai, talál egy bróker bízol, majd az ajánlott politikák értékelte a díj csak a biztosítási tanácsadója.
Nemzetközileg ismert pénzügyi tanácsadó Suze Orman határozottan úgy véli, hogy ha azt akarjuk, biztosítás, vásárlás távon; Ha azt szeretné, hogy a beruházások, vesz egy befektetés, nem biztosítás. Ne keverje a kettőt. Hacsak nem egy nagyon hozzáértő befektető és megértse milyen következményekkel jár a különböző típusú életbiztosítások, akkor valószínűleg meg kell vásárolni távú életbiztosítás.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
לתכנן מראש. ביטוח בריאות בשנת פרישה יכול להיות יקר.
אם אתה כבר החזיק עבודה יציבה במשך רוב הקריירה שלך, סביר להניח שאתה לא צריך לתת הרבה מחשבה תוכנית ביטוח הבריאות שלך. במקום זאת, זה היה יתרון המוצע בעקביות דרך המעסיק שלך. עם פרישה מתקרבת, מה עכשיו? אתה רוצה לבצע את השלבים הבאים כדי להעריך אפשרויות פרישת ביטוח בריאות שלכם.
1. למד אודות הטבות פרישת הבריאות הקבוצתית שלך
הדבר הראשון שיש לעשות הוא ללמוד הכל על תגמולי ביטוח הבריאות הקיים שלך וכיצד הם משנים ב פרישה.
האם יש לך את האפשרות להמשיך בתוכנית בקבוצה שלך? יש לך עבד שם במשך שנים מספיק, או הגיע לגיל שבו אתה להבשלה בהטבות ביטוח בריאות מסוימות? להשתתף בסדנאות ולקרוא את כל הספרות המעסיק שלך מספק על ביטוח בריאות פרישה. אם המעסיק שלך אינו מציע תכנית הטבת בריאות גמלאי, יהיה זכאי להישאר על התכנית הנוכחית תחת הוראות COBRA? אם כן, לגלות כמה זמן, וכמה זה עולה.
2. חקור הבחירות שלך
אם אתה פורש לפני גיל 65, החדשות הטובות היא שאתה לא יכול להיות הכחשת כיסוי קיימים תנאים בשל חוק הטיפול המשתלם, שנכנס לתוקפו בינואר 2014. עם זאת, החלק “בר השגה” של חוק הטיפול משתלם לא הגיע לידי כך, אז למרות שאתה יכול לקבל כיסוי, אתה עלול לשלם 1000 $ לחודש או יותר אם אתה בין הגילאים 55 ו טראמפ 64. עשויה לשנות את הנוף הבריאות, אבל היכולת לקבל כיסוי קשר קיימים תנאים צפויים להישאר.
אם אתה מתכנן לפרוש לפני גיל 65, שזה דבר טוב.
כשאתה בן 65, רובכם יהיה זכאי Medicare, אך עדיין מאפשרים לך אפשרויות לעשות. לדוגמה, ייתכן שתרצה המקורי Medicare או תוכנית Advantage Medicare. לכל אחד יש את היתרונות והחסרונות שלה. המידע המדויק ביותר שאתה יכול למצוא הוא על Medicare.gov, אך לאחר שנודע שכולכם יכולים ייתכן עדיין רוצה עזרה מקצועית בקבלת החלטה חשובה כזו, שמשמעותה מדבר סוכן.
בעוד אתם בוחנים אפשרויות, ודא שאתה לבנות בעלויות בריאות העריכו לתוך תקציב הפרישה שלך. כמה אתה צריך לתכנן על הוצאות? זה תלוי בכיסוי הביטוחי שלך. בממוצע, מתכננים להוציא 10,000 $ לשנה לאדם לכל דבר כולל פרמיות, שיניים, מחוץ בכיס עלויות, וכו ‘
3. לדבר עם סוכן התקשר עם ספקים רוב הסרן
הבחירה הטובה ביותר שלך תהיה לדבר עם סוכן ביטוח בריאות אשר התקשר עם תוכניות בריאות הקשות ביותר באזור שלך. במיוחד, לחפש סוכנות ביטוח בריאות המתמחה בביטוח בריאות בשנת פרישה; הם יכולים לבצע ניתוח מלא של האופציות שלך על ידי שואל אותך על הרופאים והתרופות הקיימים שלך ולאחר מכן לספר לך אילו תוכניות יספקו את היתרונות הכי חסכוניים המבוססים על המצב הרפואי האישי שלך.
אפשרות אחת עבור העצה היא לשוחח עם הצוות יועץ Medicare של Allsup. אפשרות נוספת היא למצוא תכנית סיוע ביטוח הבריאות הממלכתית של המדינה שלך (שיט), אשר תהיה מתנדבת שיכול לעזור.
4. בחירות תכנית ביקורת כל שנה
בין אם מעל או מתחת לגיל 65, ברגע שיש לך מאובטח ביטוח בריאות הפרישה אתה צריך להיות יזום על הערכת אותו על ידי ביצוע סקירה שנתית של אפשרויות הכיסוי שלך במהלך הרשמה פתוחה בכל סתיו.
תועלות ועלויות לשנות, ולא מן הנמנע תכנית חדשה עשויה להציע לך כיסוי טוב יותר במחיר נמוך יותר; אתה לא תדע אם אתה מסתכל. שוב, אתה רוצה לדבר עם סוכן אשר התקשרה עם כל הספקים המובילים כדי לקבל ניתוח אובייקטיבי.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Μετά από μια διάρκεια ζωής της εργασίας και την εξοικονόμηση, συνταξιοδότηση είναι το φως στο τέλος του τούνελ. Οι περισσότεροι από εμάς οραματίζονται ως μια στιγμή ξεκούρασης και χαλάρωσης, όπου θα απολαύσετε τους καρπούς της εργασίας μας. Οραματιζόμαστε μια σταθερή πηγή εισοδήματος χωρίς να χρειάζεται να πάει στη δουλειά κάθε μέρα.
Είναι ένα μεγάλο όραμα, αλλά παράγει εισόδημα χωρίς να πρόκειται να λειτουργήσει τείνει να είναι ένα σκοτεινό έννοια κατά τα χρόνια εργασίας μας. Ξέρουμε τι θέλουμε, αλλά δεν είναι εντελώς σίγουροι για το πώς αυτό θα συμβεί. Λοιπόν, πώς ακριβώς θα σας μετατρέψει κομπόδεμα σας σε μια σταθερή ροή μετρητών κατά τα χρόνια της συνταξιοδότησής σας; Αυτές οι συγκεκριμένες στρατηγικές μπορούν να βοηθήσουν.
1. Άμεση ασφάλιση
Αγοράζοντας μια άμεση πρόσοδος είναι ένας εύκολος τρόπος για να μετατρέψετε ένα κατ ‘αποκοπή ποσό σε μια συνεχή ροή εσόδων που δεν μπορείτε να ζουν περισσότερο. Οι συνταξιούχοι συχνά παίρνουν τα χρήματα που σώζονται μέχρι κατά τα χρόνια εργασίας τους και να το χρησιμοποιήσετε για να αγοράσει μια άμεση σύμβασης ετήσιας προσόδου, επειδή η ροή εσόδων ξεκινά αμέσως, είναι προβλέψιμη και δεν επηρεάζεται από την πτώση των τιμών των μετοχών ή μείωση των επιτοκίων.
Σε αντάλλαγμα για την ταμειακή ροή και την ασφάλεια, μια άμεση αγοραστή προσόδου δέχεται ότι η εισοδηματική ενίσχυση δεν θα αυξηθεί. Η μεγαλύτερη ανησυχία για την πιο άμεση αγοραστές πρόσοδος είναι ότι από τη στιγμή που αγοράζετε το ένα, δεν μπορείτε να αλλάξετε το μυαλό σας. κύριος σας είναι κλειδωμένο για πάντα, και μετά το θάνατό σας, η ασφαλιστική εταιρεία διατηρεί το υπόλοιπο του λογαριασμού σας.
Προσόδων είναι περίπλοκα προϊόντα που έρχονται σε μια ποικιλία μορφών. Πριν βιαστούμε και να αγοράσει ένα, κάνετε την εργασία σας.
2. Στρατηγική Συστηματική Αναλήψεις
Ακόμα κι αν έχετε τα εκατομμύρια των δολαρίων που κάθεται στον τραπεζικό λογαριασμό σας, παίρνετε όλα έξω με τη μία και γέμισμα στο στρώμα σας δεν είναι μια στρατηγική μέθοδος μεγιστοποίησης και τη διαφύλαξη ροή εσόδων σας. Ανεξάρτητα από το μέγεθος της κομπόδεμα σας, παίρνετε μόνο το ποσό των χρημάτων που χρειάζεστε και να αφήσει τα υπόλοιπα συνεχίζουν να εργάζονται για σας είναι η έξυπνη στρατηγική. Υπολογίζοντας τις ανάγκες των ταμειακών ροών σας και λαμβάνοντας μόνο το ποσό των χρημάτων σε τακτική βάση είναι η ουσία της μια συστηματική στρατηγική απόσυρσης. Σίγουρα, λαμβάνοντας το ίδιο χρηματικό ποσό κάθε εβδομάδα ή μήνα, μπορεί επίσης να χαρακτηριστεί ως συστηματική, αλλά αν δεν ταιριάζει με τις αναλήψεις σας με τις ανάγκες σας, σίγουρα δεν είναι στρατηγική.
Ένα ή τον άλλο τρόπο, οι περισσότεροι άνθρωποι εφαρμόζουν ένα συστηματικό πρόγραμμα απόσυρσης, ρευστοποίηση περιουσιακών στοιχείων τους με την πάροδο του χρόνου. συμμετοχές, όπως αμοιβαία κεφάλαια και μετοχές σε 401 (k) σχέδια είναι συχνά οι μεγαλύτερες πισίνες του χρήματος αξιοποιηθεί με αυτόν τον τρόπο, αλλά ομολόγων, τραπεζικών λογαριασμών και άλλων περιουσιακών στοιχείων θα πρέπει όλα να θεωρούνται επίσης. Μια ορθή εφαρμογή της στρατηγικής ανάληψης μπορεί να συμβάλει στη διασφάλιση ότι ροή εσόδων σας διαρκεί όσο το χρειάζεστε.
«Για τους συνταξιούχους που είναι το τράβηγμα χρήματα συνταξιοδότησης από τα παραδοσιακά Ήρας (δεν Roth Ήρας), 401 (k) s και 403 (β) s, το“σωστό ποσό αποχώρησης”δεν είναι η απόφασή τους – και όχι, καθορίζεται από τον ΔΔΚ ( απαιτείται ελάχιστη διανομή) ξεκινώντας από την ηλικία 70½ «, λέει ο Craig Israelsen, Ph.D., σχεδιαστής της 7Twelve χαρτοφυλακίου, στην Springville, Γιούτα. «Σε γενικές γραμμές, η ΔΔΚ απαιτεί μικρότερο των αποσύρσεων κατά τη διάρκεια των πρώτων πέντε έως έξι ετών (περίπου μέχρι την ηλικία των 76). Μετά από αυτό, η ετήσια αναλήψεις ΔΔΚ με βάση θα είναι σημαντικά μεγαλύτερη για το υπόλοιπο της ζωής του συνταξιούχου.»
3. laddered Ομόλογα
Οι σκάλες Bond δημιουργούνται μέσω της αγοράς πολλαπλών δεσμών που λήγουν κατά κλιμακωτά διαστήματα. Αυτή η δομή παρέχει συνεπείς αποδόσεις, χαμηλό κίνδυνο απώλειας και την προστασία από τον κίνδυνο κλήση, δεδομένου ότι οι τμηματικές λήξεις εξαλειφθεί ο κίνδυνος του συνόλου των ομολογιών που καλείται ταυτόχρονα. Ομόλογα κάνουν γενικά πληρωμές τόκων δύο φορές το χρόνο, έτσι ώστε ένα χαρτοφυλάκιο έξι-ομολόγων θα δημιουργήσει μια σταθερή μηνιαία ταμειακή ροή. Δεδομένου ότι το επιτόκιο που καταβάλλεται από τα ομόλογα είναι κλειδωμένο στην κατά το χρόνο της αγοράς, οι περιοδικές πληρωμές τόκων είναι προβλέψιμη και αμετάβλητη.
Όταν κάθε ομόλογο ωριμάζει, ένα άλλο αγοράζεται, και η σκάλα εκτείνεται ως την ημερομηνία λήξης της νέας αγοράς εμφανίζεται περισσότερο στο μέλλον από την ημερομηνία λήξης των άλλων ομολόγων στο χαρτοφυλάκιο. Η ποικιλία των ομολόγων που διατίθενται στην αγορά παρέχει σημαντική ευελιξία στη δημιουργία μιας σκάλας ομολόγων και θέματα ποικίλης πιστωτικής ποιότητας μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την κατασκευή του χαρτοφυλακίου.
«Ατομική ομόλογα – laddered σε διάφορους τομείς, κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων και χρονικές περιόδους – μπορούν να παρέχουν εγγυημένη απόδοση του κεφαλαίου (με βάση τη βιωσιμότητα της εταιρείας που εκδίδει) και ένα ανταγωνιστικό επιτόκιο,» λέει ο Dave Anthony, CFP®, πρόεδρος και διαχειριστής χαρτοφυλακίου , Anthony Capital, LLC, σε Broomfield, Κολοράντο. «είχα πρόσφατα έναν πελάτη ο οποίος, όταν παρουσιάζονται με τη στρατηγική αυτή, αποφάσισε να πάρει $ 378k κατ ‘αποκοπή ποσό σύνταξης προσφορά εξαγοράς της εταιρείας της και να αγοράσει 50 διαφορετικές ατομικές ομολόγων, από 50 διαφορετικές εταιρείες , δεν ρισκάρετε περισσότερο από 2% σε οποιαδήποτε εταιρεία, απλώνονται τα επόμενα επτά χρόνια. απόδοση των ταμειακών ροών της ήταν 6% ετησίως, πάνω από τη σύνταξή της ή ένα άτομο προσόδου.»
4. laddered Πιστοποιητικά καταθέσεων
Η κατασκευή ενός πιστοποιητικού κατάθεσης (CD) σκάλα αντικατοπτρίζει την τεχνική για την κατασκευή μιας σκάλας δεσμό. Τα περισσότερα από ένα CD με διαφορετικά ημερομηνίες λήξης αγόρασε, με κάθε CD που λήγουν αργότερα από τον προκάτοχό του. Για παράδειγμα, ένα CD μπορεί να ωριμάσουν μέσα σε έξι μήνες, με την επόμενη λήγουν σε ένα έτος και το επόμενο που λήγουν σε 18 μήνες. Όπως κάθε CD ωριμάζει, ένα νέο αγοράζεται και η σκάλα εκτείνεται ως την ημερομηνία λήξης της νέας αγοράς εμφανίζεται περισσότερο στο μέλλον από την ημερομηνία λήξης των ήδη αγοράσει τα CD.
Αυτή η στρατηγική είναι πιο συντηρητικές από το laddered στρατηγική δεσμό επειδή τα CD που πωλούνται μέσω τραπεζών και είναι ασφαλισμένα από την Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC). Τα CD σκάλες χρησιμοποιούνται συχνά για τις βραχυπρόθεσμες ανάγκες εισόδημα, αλλά μπορεί να χρησιμοποιηθεί για πιο μακροπρόθεσμες ανάγκες, εάν τα επιτόκια είναι ελκυστικά και να παρέχει το επιθυμητό επίπεδο του εισοδήματος.
Οι τόκοι σε CD καταβάλλεται μόνο όταν τα CD φθάσουν στην ωριμότητα, ώστε την κατάλληλη διάρθρωση της σκάλας, είναι σημαντικό να διασφαλιστεί ότι οι ημερομηνίες λήξης συμπίπτει με τις ανάγκες του εισοδήματος. Σημειώστε ότι ορισμένα CD έχουν μια λειτουργία αυτόματης επανεπένδυσης, το οποίο θα μπορούσε να σας αποτρέψει από τη λήψη έσοδα της επένδυσης. Βεβαιωθείτε ότι τα CD που χρησιμοποιείτε για να δημιουργήσετε μια ροή εσόδων συνταξιοδότησης δεν περιλαμβάνουν αυτό το χαρακτηριστικό.
5. Στρογγυλοποίηση από το Mix
Για πολλούς ανθρώπους, η χρηματοδότηση συνταξιοδότησης δεν βασίζεται σε μία μόνο πηγή εισοδήματος. Αντ ‘αυτού, οι ταμειακές ροές τους προέρχεται από το συνδυασμό των πηγών, οι οποίες μπορεί να περιλαμβάνουν σύνταξη, επιδόματα Κοινωνικής Ασφάλισης, μια κληρονομιά, ακινήτων ή άλλες επενδύσεις που δημιουργούν έσοδα. Έχοντας πολλαπλές πηγές εισοδήματος – συμπεριλαμβανομένου ενός χαρτοφυλακίου δομημένο ώστε να περιλαμβάνει μια άμεση πρόσοδος, ένα συστηματικό πρόγραμμα απόσυρσης, μια σκάλα ομολόγων, μια σκάλα CD ή ένα συνδυασμό αυτών των επενδύσεων – μπορεί να συμβάλει στη διαφύλαξη του εισοδήματος σας στην περίπτωση που τα επιτόκια πέφτουν ή μία των επενδύσεών σας προσφέρει αποδόσεις που είναι λιγότερο από ό, τι αναμένεται να λάβει.
Η κατώτατη γραμμή
Μια σταθερή πηγή εισοδήματος κατά την συνταξιοδότηση είναι δυνατή, αλλά χρειάζεται προγραμματισμό. Αποθήκευση επιμελώς, να επενδύσουν ευσυνειδησία και να καθορίσει την καλύτερη επιλογή πληρωμής για σας όταν έρχεται η ώρα να προβαίνει σε αναλήψεις των χρημάτων σας.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nasıl Bütçe Sen eğer Bağımsız Çalışanlar veya Serbest
Ya sen bütçeyle düzensiz gelire sahip olur?
Diyelim ki veren serbest bir yüklenici varsa veya başka şekilde serbest meslek olduğunu varsayalım. Her iki haftada düzenli maaş alamadım. Bunun yerine, sporadik ödemeler rasgele aralıklarla geliyor olsun.
Birkaç ay Eğer önceki ay yapılan şeyin duble yapmak. Diğer aylar Eğer önceki ay yapılan şeyin yarısını olun. Nasıl yeryüzünde hayatında bu rastgeleliğin tümü ile bir bütçe koruyabilirsiniz?
İşte düzensiz gelir rağmen bütçeyi yardımcı olacak bazı ipuçları.
Adım Bir: gelirin son iki yılın kayıtları gözden geçirin.
Belirli bir ayda yapılan paranın çoğunu miktar nedir? Belirli bir ayda yapılan paranın az tutar nedir? Ve ortalama ne?
Şu an için en küçük sayı, belirli bir ayda yapılan en az miktarda odaklanmak için gidiyoruz.
İkinci Adım: bağlı olarak bir bütçe oluşturmak için bu bütçeleme çalışma sayfalarını kullanın azından son iki yıl içinde belirli bir ay içinde yapılan miktarın.
Bu yaptığınız azından olduğu için, çoğunlukla ileri hareket her ay bu biraz daha fazla yapacağız varsayabiliriz. Ama emniyet payı tutmak için yaptığı en bütçenizi dayandırmak gerekir.
senin sabit ve değişken giderler dahil – – tüm masraflar içinden çalıştırın ve bu bir ay içinde kazanılan en az miktara göre, bütçeniz sığacak yapabilirsiniz görmek.
Eğer, o zaman en önemli en önemli sırasına göre giderlerini liste başlatmak yapamıyorsanız.
Bu çalışma size ihtiyaçları tamamı üzerinde bir yardımcı olacaktır. İhtiyaçları, tanımı gereği, listenizdeki en önemli öğelerdir. Bunlar yiyecek, barınma, elektrik, su, ve makul olmadan yaşayamam diğer şeyleri içerir.
İhtiyari öğeler, diğer taraftan, listenizdeki en az önemli harcamalardır. Bunlar bütçenizi gelir sığdırmak yapmaya çalışıyorsanız kesmek gerekir giderleridir.
Üçüncü Adım: senin “aşırı” Para için bir plan oluşturun.
Unutmayın, size son iki yıl içinde kazandığınız az miktarına göre bütçeleme ediyoruz. önceki diğer 23 ay herhangi bir belirti varsa, bu çoğu zaman boyunca ekstra para kazanmak olacak.
Eğer bu ekstra para ile yapacağız ne için şimdi bir plan oluşturun. Aksi halde, bunu üfleme riski vardır.
nakit olarak bir sonraki araba satın yönelik o paradan tasarruf etmek istiyor musunuz? Eğer çocuklarınız için kolej tasarruf fonları açmak istiyor musunuz? Eğer tasarruf hesabı büyük emeklilik oluşturmak veya borcunu ödeyen yönelik o para koymak istiyor musunuz?
Hedeflerinizi belirleyin ve ona doğru senin aşırı paranın hepsini koydu.
Dördüncü Adım: Bir onay gelir gelmez zaman, bütçeleme kategorilere göre o kadar bölünmüş.
Diyelim ki beş kategori bütçesini oluşturduk örneğin diyelim. Sen her şeyin üzerinde konut üzerinde para% 35’ini, borç alınan neticeyle% 15, tasarruf% 10, ulaşım% 15 ve 25 nokta% harcamaya istekli olduğunuza karar vermiş.
Eğer bir müşteri bir çek olsun, hemen o (ilk vergi uygun düzgün ayrıldıktan sonra) uygun kategoriler halinde kontrol ayrıldı.
Hatta bugüne kadar çek bozdurmak ve bir zarf bütçeleme strateji kullanarak böylece zarf içinde para koymak olarak yapamadım.
Gelen her tek kontrol bölerek, bütçenizin ideal yüzdeleri aynı hizada olduğundan emin yapabilirsiniz. Başka bir deyişle, ihtiyari öğeler üzerinde para% 50’sini harcama riskiyle etmeyecek ve yiyecek için yeterince sol yaşamıyor.
Beş Adım: Yüksek bir nakit yastığı oluşturun.
Eğer düzensiz geliri varsa, “nakit yastık” en iyi arkadaşım.
Hesabınızdaki birkaç bin dolarlık bir dengenin korunması ederek, müşterilerin sizi ödeyerek yavaş olduğunda aylarda baş etmek biraz daha pay gerekecek.
Bir nakit minder acil fonundan farklıdır. minder sadece sporadik ve düzensiz gelir posta kutunuzda görünmesi için Beklerken tüm faturalarınızı ödemek emin olmak için vardır.
Acil fonu Ancak en kötü durum senaryosu gelişir sürece dokunamayacağın ayrı bir hesap türüdür.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kui sa oled õnn sündida pillav sihtfondi, siis pead tegema oma raha hea ol “ülimoodne viis – töö see . Aga mõista , kuidas raha teha ei saa anda teile eelise. Seal on neli peamist võimalust teenida raha. Ja need strateegiad võivad aidata teil luua õnn.
1. Raha Made Müük Time
See on sissetulekuallikas, et keskmine ja alumine klasside oluliseimaks.
On raha saate müüa oma aega tööandja. See on sageli esindatud palka või töötasu. Sul sageli kuulda heatahtlikud vanemad räägivad oma laste leida “hea töö”, eelistatavalt üheks “hüvitised”.
Määr saate oma aega sõltub sellest, kuidas haruldased ja nõudluse oma oskusi on ühiskonnale. Andekat aju kirurg, näiteks võib nõuda miljoneid dollareid aastas, sest seal lihtsalt ei ole palju mehi või naisi, kes saab teha tööd. Keegi, kes vajutab vankrid allahindlusega jaemüüja teenib vähem ei, sest nad on vähem lahutamatult väärtuslik inimene, kuid kuna peaaegu keegi hea tervise saab push korvi, põhjustades tohutu pakkumine potentsiaalsete töötajate alandada palka.
Et teenida rohkem raha, pead investeerima ennast ja parandada kiirust saab tasu, töötada rohkem tunde, või nende kahe kombinatsioon. Seda tüüpi tulu on kõige türanlik kujul elatist teenida, sest sa ainult genereerida raha, kui olete aktiivselt vaevlemine.
Geniaalne advokaat võib teenida miljoneid dollareid aastas, kuid ta ei saa jätkata elatuvad juriidilised tasud, kui ta ei tööta. See võib olla hea, kui sa armastad oma tööd, kuid enamik inimesi, on ka teisi asju, mida nad parema meelega teeb.
2. Intressitulu raha paast
Seda tüüpi tulu pärineb raha laenuvõtjad maksavad teil “rentida” oma kapitali (mõiste kapitali viitab raha olete kõrvale investeerimise eesmärgil; kuulete seda kasutatakse palju Wall Street).
Ostes hoiusetunnistus pangas, näiteks laenab raha panka vastutasuks kindlaksmääratud tulumäära, tavaliselt mõne protsendipunkti võrra aastas. Pank võtab raha see “rendib” sinult ja laenab välja kõrgema määraga, lüües erinevust. (Neile, kes on uudishimulik, see on põhjus, miks tulukõverapõhistest on nii oluline. See on suhe lühiajaliste ja pikaajaliste intressimäärade. Järsem tulukõverapõhistest rohkem raha oma panga saab teha selle sertifikaadi tagatisraha või hoiuarve teil on nendega.)
Näiteks intressitulu: Minu vanaema laenab raha inimestele, kes soovivad osta maja, kuid kellel on halb krediidi ja ei suuda saada hüpoteegiga läbi traditsiooniliste kanalite. Nad ostavad kinnisvara ja ta laenab neile raha ostuks, laadimise 13 protsenti intressi. Tavalise $ 150.000 laenu, ta saab $ 19,500 aastas intressitulu või $ 1,625 kuus. Sisuliselt tema raha läheb välja ja töötab tema.
3. dividenditulu kasumit ettevõtete omanduses
See kujutab oma osa kasumist firma, mille olete ostnud investeering.
Kui te oma 50 protsenti limonaadi seista ja ettevõtte käive oli 1,000 $ koos kulude $ 500 ja $ 500 Kasumi ülejääv, oma osa nende kasumist oleks $ 250 (sest teie omandiõigust 50 protsenti aktsiatest on õigus saada 50 protsenti kasumit). See raha on välja makstud teile oma “lõigatud” tulust. Hea investeering on üks, kus ettevõte teenib rohkem aasta aasta järel, suurendades sularaha, mis saadetakse teile regulaarselt.
Just nagu intressitulu, sisuliselt dividenditulu, et teie raha läheb välja ja tööle panna. Leidub vormid tööjõu siiski, et saab lisada sellesse kategooriasse. Müügimees, kes teenib komisjonitasu korduvaid tellimusi vähe või üldse mitte töö, tegelikult töötab äri. Niisiis, liiga, on mees, kes registreerib uue patendi ja teenib honorarid või laulukirjutaja, kes teenib raha, kui salvestus tärni valides tema laulu ühe uue.
Nad loovad kasumit korduvad “müük” oma idee või vara, mistõttu on ei erine Wal-Mart või Target müük pesupesemisvahend.
Näiteks dividenditulu: Minu vanaema kuulub ka mõned rendipinnad. Ta ostab kinnisvara ja siis laeb üürnike raha, et elada oma maja. Sellistel juhtudel tema rentimine äri kasumi võrdne kogu üür ta saab vähem kulusid, nagu hooldus ja uuendamine on omadused. Lõpus aastal, kui ta võtab raha välja äri, see kasum esindavad dividenditulu.
Sest rohkem arenenud arusaama dividende, lugenud kõike dividendid. See selgitab sõna otseses mõttes kõike, mida võiks kunagi vaja teada dividende, mida nad on, kuidas nad on makstud, ja palju, palju rohkem.
4. Kapitali juurdekasv Income
Seda tüüpi tulu genereeritakse kui ostate investeering või vara ühe hinnaga ja müüvad seda veel, kõrgema hinnaga, kasumit. Tulles tagasi meie näide limonaadiletti, kui te ostsite 50 protsendi osaluse äri $ 2,000 ja müüakse seda $ 5000, siis $ 3000 Erinevus kujutaks oma kapitalitulu.
See ei ole tähtis, kas te räägite majad, haruldased maalid, teemandid, sulepead, ettevõtete, mööbel, Kanada Gold Maple Leaf mündid, aktsiad, võlakirjad, investeerimisfondid või avamata mint seisukorras Barbie nukud, kui sa seda osta üks hinna ja müüa seda teisele kasumi, mille tulemuseks on tuntud kui kapitalitulu (kui sa kaotasid raha tehingu, see on tuntud kui kapitali kaotus). Viimastel aastatel on paljud ameeriklased leidnud oma elatustasemest kunstlikult ajal kinnisvarabuumi sest kapitalitulu, mis tulenes nende kodudes hindavatele väärtus oli sissetulekuallikas, et nad arvasid, jätkuks lõputult.
Tulles tagasi mu vanaema, kui ta oli müüa üks rentimine majad ta ostis $ 80.000 kuni ostja, kes oli nõus maksma $ 120.000, siis $ 40.000 erinevus on tema kasum.
Eelised Kõik 4 Tululiikide oma portfelli
Nagu oma portfelli (sõna kasutatakse, et kirjeldada kõiki varasid omate) kasvab, leiad ennast teenida kõik neli liiki investeerimistulu. Enam arenenud artikkel nimega Kuidas Kasutage Berkshire Hathaway Mudel oma elus, ma selgitada, kuidas saladus tegeliku majandusliku sõltumatuse on usinalt ehitada kogumise “raha generaatorid”, et tuua tohutul hulgal viimane kolme tüüpi investeerimistulu – huvi, dividend ja kapitalitulu.
Põhjused on mitu ning need on:
Raha tehtud müüvad oma aega (palk ja palk) on sageli maksustada palju kõrgemad kui muud liiki sissetulekuid, nagu käsitletakse põhjalikult Teie suurim investeering Enemy – Palgafondimaksust ja kogu tulu Mitte loodud võrdselt. Reaalsus on, kui saad teha $ 5000 dividenditulu, siis on tõenäoline, et maksta ainult $ 750 maksude, samas kui sa olid füüsilisest isikust torumees ja läks välja ja teenis $ 5,000 läbi raske töö, pärast palgast, Federal maksud, riik maksud ja muud tasud, siis tõenäoliselt lõpuks maksta rohkem kui $ 2,000.
On ainult 24 tundi ööpäevas. Seega saab toimida ainult nii palju tundi. Mingil hetkel, muutub see füüsiliselt võimatu müüa rohkem oma aega, sest, noh, sa otsa aega! Teil on alati võimalik suurendada kiirust teenid arendades harv oskusi, mis on suur nõudlus, sest me juba arutatud. Huviga, dividend ja kapitalitulu, praktiliselt puuduvad piirid, kui palju võite teenida. Kui igal aastal, siis vaia oma raha tagasi kasvavad neist allikatest, leiad ennast teenida miljoneid dollareid igal aastal paar aastakümmet pärast.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
