Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Puiki naujiena apie tai buvo vienas įvesite į pensiją, kad jūsų išėjimo į pensiją planavimo paprastai kur kas mažiau sudėtinga nei panašaus planavimo poroms. Jums reikia galvoti apie savo gyvenimo trukmė ir pajamų poreikius ir gali padaryti be nerimauti, kaip Jūsų pasirinkimai įtakos partnerio.
Čia yra keturi pensiją planavimo sprendimus, pažintys bus nori pažvelgti kitaip nei poros.
1. pažvelgti į gyvenimą tik anuitetai ir pensijų Options
Jei esate laimė turėti pensijų prieinami jums, pirmiausia turite nuspręsti, ar norite priimti vienkartinę sumą arba anuitetą. Kuo ilgiau jūs manote, kad galite gyventi, tuo daugiau prasmės anuiteto pasirinkimas paprastai padaryti.
Jei anuiteto pasirinkimas yra jums tinka apsvarstyti vieną tik gyvybei parinktį. Ši parinktis suteikia maksimalų pajamų jums. Taip pat galite apsvarstyti tiesioginis anuitetas su tik gyvybei variantą. Tai yra ne puikus pasirinkimas poroms, kaip draudimo bendrovės išmokėti mažiau, jei jie turi padengti bendrą gyvenimo trukmę. Bet pažintys gali pasinaudoti didesnėmis tik gyvybei išmokėjimo variantų, kurie yra prieinami.
2. Apsvarstyti Ilgalaikė priežiūros draudimo
Daugelis porų remtis tarpusavyje caregiving vėliau gyvenime. Kaip vieną, galbūt norėsite žinoti, jūs turite draudimą, siekiant padėti padengti caregiving išlaidas saugumą. Jūs esate labiau tikėtina, kad ieškoti priežiūrą, ko jums reikia, jei turite ilgalaikės priežiūros politikos siekiant padėti padengti išlaidas.
Jie nėra pigūs, bet jie pareikšti žinant, kad jums nebus pabrėžė apie apimantis vėliau-gyvenimo sveikatos priežiūros poreikius, kurie gali atsirasti saugumą.
3. Socialinės apsaugos Tvirtinimas yra paprastesnis
Jei esate vienas, be ankstesnių santuokų, kuris truko 10 metų ar daugiau, tada Jūsų socialinės apsaugos, teigdami pasirinkimų yra gana paprasta.
Gausite daug daugiau laukti, kol 70 reikalauti. Daugumai singlų, tai bus tik prasmės reikalauti anksčiau jei turite pagrindo manyti, jūsų gyvenimo trukmė yra trumpesnė nei vidutiniškai.
Jei reikalauti prieš jums pasiekti savo visą pensinį amžių ir jūs ir toliau dirbti, stebėkite, Socialinės apsaugos pajamų sumos; jums gali baigtis dėl pinigų grąžinimo, jei jūs padarote per daug. Kai esate praeitis visiškai pensinio amžiaus pajamų sumos nebetaikomas.
Jei esate vienišas ir turi iš ankstesnės santuokos, kuri buvo dešimt metų ar ilgiau, Jūsų socialinės apsaugos pasirinkimai yra šiek tiek sudėtingesnis. Jums gali būti suteikta galimybė reikalauti sutuoktinio naudos remiantis savo ex uždarbio įrašo, o vėliau pereiti per savo naudai sumos. Jei turite mirusio ex-sutuoktiniui jums gali būti teisę gauti našlės / našlio išmoką remiantis jų pajamos įrašo. Išnagrinėti visus savo pasirinkimus prieš reikalavimą.
4. Apžiūrėkite Pakaitinis Lifestyles
Kaip vieną, galite galvą į naują nuotykių bet kuriuo metu. Kada nors galvojote apie gyvenimą užsienyje? Pažvelkite, kiek pensijos užsienyje gali kainuoti išvaizdą; galite būti nustebintas kai labai prieinamos parinktys. Ką apie gyvenimo kelyje keliauja RV stilių į pensiją? Čia galite rasti grupes keliauti draugystei ir įdomus.
Jūs taip pat gali išsinuomoti kambarį iš jūsų namuose, kad kai kuriose papildomų pajamų ar keliauti esančių kitų žmonių namuose. O gal tiesiog norite perkelti į kitą valstybę. Kai kuriose valstybėse, pensininkai moka gerokai mažesnius mokesčius negu kiti. Tai yra visi sprendimai, kurie yra lengviau, nes vienas.
Viskas yra įmanoma, todėl nelaikykite atgal. Pradėkite planuoti savo išėjimo į pensiją kelionę.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Keď pracujete sa postaviť alebo prestavať svojej kreditnej histórii, ako budete používať úver je všetko. Je dôležité, aby ste používali kreditu správny spôsob, ako budovať a udržiavať dobrú kreditnej skóre. Bohužiaľ, kreditné karty neprídu s manuálom hovoriť vám, ako ich používať zodpovedne. Možno ste už ťažko poučili o ničivých účinkov úverového zneužitie, ale nikdy to nie je príliš neskoro na to začať znova.
Začíname s kredity
Ak ste práve začínate s vašou prvú kreditnú kartu, ľahko do neho pomaly. Nechoďte von a ihneď max z vašej kreditnej karty. V skutočnosti, mali by ste nikdy max z vašej karty. Namiesto toho, aby sa malé dávky na vašej kreditnej karty a zaplatiť zostatok v plnej výške každý mesiac. Cieľom kreditnej karty je nekupovať veci, ktoré nemajú hotovosť pre, ale začať budovať dobrú úverovou históriou a vštepiť dobré úverové návyky.
Jeden spôsob, ako si zvyknúť na vašej kreditnej karte je ho použiť pre malé mesačné predplatné alebo iné opakujúce sa vyúčtovanie, niečo okolo $ 20 alebo menej, a jeho splácanie každý mesiac. Nech je to jediný náboj urobíte na vašej kreditnej karte najmenej počas šiestich mesiacov. Tým sa dostanete vo zvyku zostať pod vašej kreditnej limit a platobné rovnováhu v plnom každý mesiac – dva návykov, ktoré budú mať pozitívny vplyv na vašej kreditnej skóre.
Ste pripravení na väčšie nákupy?
Potom, čo ste vytvorili návyk na platenie váš účet v plnej výške, budete lepšie pripravení použiť svoje kreditné karty pre mierne väčšie nákupy.
Aj naďalej udržať svoje nákupy nízka, 30% z úverového limitu alebo menej. To znamená, že váš zostatok by nikdy nemala byť vyššia ako 30 $ na kreditnú kartu s limitom vo výške 100 $.
Keď urobíte nákup kreditnej karty, dal platbu stranou, takže nebudete minúť, než príde váš účet. Potom, keď je čas platiť svojej kreditnej karty zákona, už máte platobnú pripravený.
Môžete tiež vykonať platbu kreditnou kartou ihneď po zakúpení, a to aj v prípade, že návrh zákona ešte nenastal.
Po niekoľkých mesiacoch používania svojej kreditnej karty na správnu cestu, váš veriteľ mohol zvýšiť svoj úverový limit, čo vám umožní účtovať viac na vašej karte. Aj naďalej zostať v rámci 30% limitu, aj keď svoj limit zvyšuje. Ak váš počiatočný pomocou kreditnej karty nezodpovedne, vydavateľ vašej kreditnej karty môže znížiť svoj úverový limit rovnako rýchlo.
prax sebadisciplína
S použitím kreditnej karty správnym spôsobom sebadisciplína. Budete musieť povedať si “nie”, keď budete chcieť používať svoje kreditné karty k nákupu, ale nemôže zaplatiť váš účet v plnej výške do konca mesiaca. Poznať Dos a nerobiť z pomocou kreditných múdro.
Keď dáte peniaze stranou zaplatiť svoje karty účet kreditnej, uistite sa, že nemusíte minúť na niečo iné, než váš výpis kreditnej karty príde. Poslať do vašej platby skôr, ak si myslíte, že budete v pokušení stráviť vašu platbu.
Začnite s jediným kreditnej karty, takže môžete mať svoje platby zvládnuteľné. Niekoľko zostatky a splatnosť môže spôsobiť mätúce a viesť vás do dlhov a poškodeným kreditné skóre.
Je to jednoduché, aby sa hromadí príliš veľa kreditných kariet, a to najmä v prípade, vydavatelia kariet stále posielajú Kreditná karta ponúka.
Môžete zastaviť Kreditná karta ponúka, takže nebudete v pokušení otvoriť nové kreditné karty. Ak sa rozhodnete pre opt-out dočasne, zatiaľ čo vy si zvyknúť na úver, môžete sa prihlásiť neskôr na prieskum lepšie ponuky kreditných kariet.
Monitorovať svoju aktivitu
Väčšina platobných kariet umožňujú zobraziť aktivitu na účte online. Ak vám kreditná karta poskytuje túto schopnosť, zaregistrujete, takže môžete sledovať vaše bilancie kreditnej karty a zaplatiť svoj účet on-line. Dokonca si môžete zaregistrovať bezpapierové fakturácie vyhlásenie, ktoré umožňuje prijímať vaše vyhlásenie on-line namiesto poštou. Niektorí ľudia potrebujú fyzickú vyhlásenie kreditnej karty, aby im pripomenúť, aby sa ich platby kreditnou kartou. Nenechajte zaregistrovať bezpapierové fakturácie, ak ste jedným z tých ľudí.
Plán, keď si nemôžu dovoliť platiť v plnej výške
Môže trvať mesiace, že neočakávané výdavky udržať si od platenia zostatok v plnej výške.
Počas tých mesiacov, aby aspoň minimálnu platbu a nezvyšujú rovnováhu kreditnej karty tým, že ďalšie poplatky za platbu kreditnou kartou.
Ak viete, že nemáte peniaze na zaplatenie zostatku kreditnej karty, vložte kartu preč. Nepoužívajte ho, kým si môžete dovoliť zaplatiť znova nové poplatky. To je výhoda úhrady zostatku v plnej výške – nemusíte sa starať o udržanie rovnováhy, ak zvýši vaše poklesy príjmy alebo iné výdavky.
Budovanie dobré kreditné skóre trvá dlho, takže neskúšajte to uponáhľať. Použiť úver zodpovedne a skvelé kreditné skóre bude nasledovať. Ak máte začať s veľkými úverové návyky, nebudete mať náročná úloha opravu vašej kreditnej skóre neskôr.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
I mitten av planera ditt bröllop och planera ett liv med den du älskar, en av de saker du förmodligen undrar är hur äktenskap kommer att påverka din kredit värdering. Kommer din makes kredit kommer att påverka din eller vice versa? I äktenskapet, är en stor del av ditt liv kombinerade; betyder det inkluderar din kredit?
Vad händer med din kredit när du gifta sig
Först de goda nyheterna. I de flesta fall kommer ingenting att hända med din kredit när du byta din ”Jag dos.” Du och din make kommer varje fortsätter att ha separata kreditupplysningar innehåller din kredithistorik.
Din make kredit historia kommer inte att visas på din kredit rapport. Inte heller kommer informationen att visas på din makes kreditupplysning. Så om din make en negativ kredit historia, ingen kommer någonsin veta genom att titta på din kredit rapport.
Lyckligtvis kommer din kredit värdering inte släppa bara för att du gifta sig med någon med en dålig betalningsanmärkningar. Inte heller kommer din poäng förbättra utifrån din makes bra kredit värdering. Varje makarnas kredit värdering kommer att fortsätta att beräknas utifrån informationen i sin egen kreditupplysning.
Kommer en namnändring Skapa en ny historia?
Om en make ändrar sitt namn, kommer det nya namnet att återspeglas på den makens kreditupplysning. Teorin att en hustru att ändra hennes namn raderar hennes förflutna kredit historia är inte sant. Eftersom varje persons kredit rapport information direkt knuten till deras personnummer, den make som ändrar sitt namn kommer att fortsätta att ha bara en kredit rapport med konton under de gamla och nya namn.
Ibland kreditbyråer felaktigt skapa en delad kredit-fil efter en namnändring, men detta är inte typiska och det är inte tänkt att ske. Om detta händer dig, kan du kontakta kreditbyråer att få din kredit filer åter samman.
När gör din makes Credit påverka Yours
Om du och din make gemensamt ansöka om ett kreditkort eller lån kommer båda din kredit värderingar kontrolleras att godkänna ansökan.
Om en eller båda av er har dåliga krediter, det finns en chans din ansökan kommer inte att godkännas. Eller, om ansökan godkänns, kan räntan och avgifter vara högre än om maken med högre kredit värdering appliceras separat.
Med gemensamma konton och auktoriserade användarkonton är historien om bara det kontot rapporteras på båda makarnas kreditupplysningar, även om endast en av makarna faktiskt använder kontot.
Om gemensamma konton båda makarna är ansvariga för att göra kreditkort och lån betalningar. Dessutom, om kontot blir brottsligt, kommer kreditgivaren eller långivare försöka samla in från båda makarna. Med auktoriserade användarkonton, är juridiskt ansvarig för att betala skulden kreditkort endast den primära kontoinnehavaren.
När en av makarna har dålig Credit
När du och din make har olika kredit poäng, måste du bestämma hur du vill hantera kreditbaserade applikationer. Kommer make med bättre kredit göra alla program för att få bättre priser? Kommer du ansöka gemensamt och acceptera högre räntor för att förbättra den andra makens kredit värdering? Dessa beslut beror på din ekonomiska situation och prioriteringar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
kumar sorunları ve kumar bağımlılığı olan kişiler genellikle borç derin sonunda. borç kumar bir sorun olduğunda, borç sıklıkla casinolar veya nehir borçlu para ötesine geçmiştir. Bunun yerine, tüm kumar sorunları ile ilişkili kredi kartı borcunu, kredi borcunu ve hatta ev özkaynak borcu olabilir. Eğer kumar yoluyla oluşturduğunuz tüm borç ile başa çıkmak için yollar vardır.
Kumar Bağımlılığı Tedavi
Eğer kumar borcu ile uğraşmak önce, gerek kumar bağımlılığı tedavisi .
Sorun kumar uyuşturucu bağımlıları daha kumar bağımlılığı olduğunu itiraf daha az istekli oldukları söylenir. senin hatırın ve aileniz ve sevdikleriniz adına, durumunuza bakıp bir kumar bağımlılığı olup olmadığını değerlendirmek için biraz zaman alabilir. Hiç faturası veya gıda parayı kumarda ettik Örneğin, bir kumar bağımlılığı olabilir.
Fon Kaynağını kes . Eğer kredi kartları ile kumar oldum varsa bunları kapatın. Normalde, bir kredi kartı kapanış kredi puanı için iyi bir şey değil. Kredi kartlarını kapatarak daha fazla borç oluşturmasını tutar Ancak, daha sonra bu Yapmanız gerekenler. Sen daha zor yeni kredi kartı veya kredi hesaplarını açmaya olmak için kredi raporu üzerinde dondurulmasını koyabilirsiniz. Bir kredi kontrolü gerektirir hesabın her tür açmak için kredi raporu etkisiz hale getirmek gerekir.
Daha kumar problemi çözecek etmediğinin farkında . Bir çok oyuncu, onlar borçlarını geri ödemek için yeterli para kazanabilirsiniz düşünüyorum, ama tam tersi olur.
Sadece ödemek için daha fazla kumar borcu oluştururken sonunda. Eğer borcunu ödemek için yeterli para kazanmak mı Ve hatta eğer, büyük ihtimalle bir kez tekrar kazanabileceğini kazandığı takdirde düşünerek çok uzakta o parayı kumar olur bulunmaktadır.
Kumar bağımlılığı için tedavi alın . Kişisel sağlık sigortası sağlayıcı bağımlılığı kumar tedavisi için ödeme yapabilir.
Seçeneklerin mevcut olduğunu görmek için sigorta kuruluşu ile kontrol edin. Sigorta bunun için ödeme etmezse Bazı devletler bile maliyetini karşılayacak. Sizin devlet Tüketici İşleri Ofisi kumar bağımlılığı için devlet programları hakkında daha fazla bilgi olabilir.
Kumar borcunu ödemek
Eğer bağımlılığı ile başa kez, o zaman borç odaklanabilirsiniz. Eğer borçlu herkesin listesini dışarı yazarak başlayın. Kumar borcu Bazı kredi kartları üzerinde olabilir. Sen dolandırdığınız banka hesapları olabilir. Veya, hatta kumarhane borçlu olabilir. Listede aklınıza gelebilecek tüm borçlarını koyun. Yeni kumar borçlarının öğrenirsek, listesine ekleyebilirsiniz. Anahtar kim ve ne kadar böylece harekete geçebilir borçlu bilmektir.
Eğer gişeleri veya tefecilere borcunuz varsa yakında ödemeye tehdit ediliyoruz, özellikle eğer, kumar borcunu ödemek için bir arkadaş veya aile üyesi borç para gerekebilir. sevilen bir para Borçlanma muhtemelen ‘kumar sorununa itiraf gerekecek anlamına gelir, ama karşılığında, bir kez ve herkes için bağımlılık başa yardımcı olacak bir destek sistemi kazanabilir.
Sen değerli varlıklarını satmak ve kumar borcunu ödemek için kullanabiliriz. Zaten kumar için daha fazla para almak için onları ikna olmadıysanız bu. Mobilya, elektronik, mücevher, size kumar borcunu ödemek için satabilir tüm şeylerdir hatta araba.
borcunu ödemek yardımcı olmak için ikinci bir iş bul. Birkaç ekstra saat Çalışma her hafta size gelir birincil kaynağına sadece bağlıymış daha fazla para ile gelip yardımcı olabilir. Eğer iş bulamazsanız, size küçük bir yarı zamanlı iş haline dönüşebilir bir para verme hobi olabilir.
Eğer birkaç gün içinde neler borçlu bir yüzdesi ile gelip eğer Alacaklılar kumar borçları ilgili bir tazminat ödemeyi kabul etmeye istekli olabilir.
borç kumarhaneler katlanılan veya kredi kartları ve krediler tahsil dahil borç Kumar, iflas taburcu edilebilir. Herhangi alacaklı sahte beyanlarla veya dolandırıcılık yoluyla borç tahakkuk iddia ederek iflas başvurusuna itiraz bilmekte önemlidir. Eğer bunu ödünç zaman avans ödemek için param yoktu bilerek kredi kartı nakit avans çıkardı Örneğin, alacaklı borcunu deşarj değil mahkemeden isteyebilir.
Ancak, alacaklı Sahtekarlık kanıtlamak zorundadır. İflas kumar borcu başa çıkmak için tek seçenek olabilir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Derrubar um Cálculo elevado rácio da dívida-to-Income
O seu rácio da dívida-to-income indica a porcentagem de sua renda vai para pagar sua dívida a cada mês. Quanto menor a relação dívida-to-income, o melhor, porque isso significa que você não precisa gastar muito de sua renda pagando dívidas. Por outro lado, significa um elevado rácio dívida-to-income mais do seu rendimento é gasto em dívida, deixando-o com menos dinheiro para gastar em outras contas ou salvar.
Você pode calcular o seu rácio dívida-to-income somando-se seus pagamentos mensais da dívida, incluindo cartões de crédito e empréstimos, e dividindo esse número por sua renda mensal.
Multiplicar o resultado por 100 para obter uma porcentagem. Por exemplo, se você gastar US $ 1200 por mês em dívida e ter uma renda mensal de R $ 4.000, a sua dívida à taxa de rendimento seria de 30%.
O que é um elevado rácio da dívida-to-income?
Se o seu rácio dívida-renda é mais de 50%, você definitivamente tem muita dívida. Isso significa que você está gastando pelo menos metade da sua renda mensal em dívida. Entre 37% e 49% não é terrível, mas aqueles que ainda são alguns números de risco. Idealmente, o seu rácio dívida-renda deve ser inferior a menos de 36%. Isso significa que você tem uma carga de dívida gerenciável e dinheiro sobrando depois de fazer seus pagamentos mensais da dívida.
Impacto de um elevado rácio da dívida-to-Income
Um elevado rácio da dívida-to-income pode ter um impacto negativo sobre suas finanças em várias áreas.
Primeiro, você pode lutar para pagar as contas, porque muito da sua renda mensal vai para o pagamento da dívida.
Um elevado rácio da dívida-to-income irá torná-lo difícil de obter aprovação para empréstimos, especialmente uma hipoteca ou empréstimo automático.
Lenders quer ter certeza de que você pode dar ao luxo de fazer seus pagamentos mensais do empréstimo. pagamentos elevados de dívida são frequentemente um sinal de que um mutuário iria perder os pagamentos ou padrão sobre o empréstimo.
Enquanto sua pontuação de crédito não é afetado diretamente por um elevado rácio dívida-to-income, alguns dos fatores que contribuem para um elevado rácio dívida-to-income também poderia prejudicar a sua pontuação de crédito.
Mais especificamente, de cartão de crédito elevado e empréstimo saldos, que podem desempenhar um papel no seu elevado rácio da dívida-to-income, pode prejudicar a sua pontuação de crédito.
Como reduzir o seu rácio dívida-to-Income
Há momentos em que ter um elevado rácio dívida-to-income faz sentido. Por exemplo, não é terrível ter uma alta taxa de se agressivamente pagar a sua dívida. Por outro lado, se o seu rácio é alto e você está fazendo apenas pagamentos mínimos, isso é um problema.
Geralmente, há duas maneiras de reduzir o seu rácio dívida-to-income. Primeiro, você pode aumentar sua renda. Isso poderia significar trabalhar algumas horas extras, pedindo um aumento salarial, assumindo um trabalho a tempo parcial, começando um negócio, ou gerar dinheiro a partir de um hobby. Quanto mais você pode aumentar sua renda mensal (sem levantar simultaneamente seus pagamentos de dívida) a reduzir o seu rácio dívida-renda será.
A segunda maneira de reduzir o seu rácio é para pagar a sua dívida. Enquanto você estiver no modo de pagamento da dívida, o seu rácio dívida-renda vai aumentar temporariamente porque você está gastando mais de sua renda mensal em pagamentos da dívida. Isso porque um percentual maior de sua renda vai estar indo em direção da dívida. Por exemplo, se sua renda mensal é de R $ 1.000 e atualmente você gastar US $ 480 em dívida a cada mês, então a sua relação é de 48%.
Se você decidir gastar US $ 700 por mês em pagamentos de dívida, então o seu índice passaria a ser de 70%. Mas, quando você paga a dívida todo o caminho fora, o seu rácio cairia para 0%, porque você não precisa mais gastar sua renda em dívida.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Bekerülni a beruházó szokás lehet egy kihívás, különösen, ha a megállapítás, hogy nehéz, csak hogy kaparja ki egy extra 100 $. Ha azt látja, hogy a beruházások növekedése azonban, hogy kifizetődő érzés lehet meghajtásához, hogy keressenek új, további beruházásokat, és tovább növeli a palozsna idővel. Nem összeg túl kicsi, amikor a befektetés, különösen az újabb adventi beruházási programok szabott, akik szeretnék elkezdeni, anélkül, hogy mentse fel több ezer csak azért, hogy a kezdeti befektetést.
Dollár költség átlagolás
A dollár költségű átlagoló koncepció már sokáig. Az eljárás során a beszerzési fix dolláros készlet mennyiségének részvények havonta, mint például az a közös alap, függetlenül a jelenlegi részvényárfolyam. Bár nem minden brókercégek lehetővé teszi, hogy fektessenek kis mennyiségben kezdeni, sok akarat és tudna befektetni $ 25 havonta 4 hónapig, hogy elindul az első 100 $ befektetés. Akkor remélhetőleg továbbra is vásárolnak részvényeket havonta kiegészítő források idővel. Mivel a befektetési alap részvényeinek ára felfelé és lefelé mozog, akkor további részvényeket, ha az ár magasabb, és néha, ha ez alacsonyabb, hatékonyan átlagolásával a költségeket és csökkenti a kockázati szint. Bár ez nem garantálja, hogy ne veszítse el a pénzt, ez változatossá a kockázatot megfelelő mértékben.
Közösségi kölcsön
Alias crowdlending, ez befektetés fogalma viszonylag új, és magában foglalja az egyének hitelezési saját pénz formájában a személyi kölcsönök, más személyek, a nem banki pénzügyi társaság működik, mint egy közvetítő.
Hitelezés Club és Prosper képviselik a két legnagyobb vállalat segíti ezt a fajta hitelezés. Kezdheted befektetés a mindössze 25 $. A közösségi kölcsön vállalat szélesíti a beruházás úgy, hogy egy 25 $ maximális befektetési bármelyike személyi kölcsön. Minél több pénzt befektetni, a több hitelt a cég terjed a beruházás az egész, hogy a lehető legkisebb kockázatot.
2009-től 2014-hitelezési Club és a Prosper évben tapasztaltak befektetési hozam átlagosan 5 százalékkal közel 10 százalékát.
A Megbízó 401 (k)
Lehet, hogy szeretne befektetni $ 100, de inkább van ez kihúzta a fizetést, így nem érez fájdalmat. Tartsa a 100 $ készpénz a sürgősségi alap, és csatlakozzon a munkáltató 401 (k) terv helyett. A pénz megy a 401 (k) előtt figyelembe fizet semmilyen adót, így több pénzt befektetni előre. Mindegyik 401 (k) terv jellemzően saját befektetési alapok, amelyek közül választhat befektetni, és vannak olyanok is kínálnak egy bróker, hogy működjenek együtt, hogy segítsen eligazodni a befektetési döntéseket. Kapsz egy kis szünetet a adót minden pénzt hozzájárul a 401 (k), plusz sok vállalat megfeleljen munkavállalói járulékok akár dollár-dollár, vagy akár egy bizonyos százalékát minden évben. Akkor valóban az iparág több mint 100 $ az idő tényező a megfelelő és az adómegtakarítás a adózás előtti dollárt fektettünk.
Befektetés robotok
Ha $ 100 vagy kevesebb befektetni, akkor lehet aggódni választotta éppen a megfelelő befektetési győződjön meg róla, hogy egy jó visszatérni anélkül, hogy elveszítené a pénzét. Ha a munka egy brókercég és a szolgáltatásokat igénybe a befektetési menedzser, díjfizetést szakértelmüket.
Robo-tanácsadók közölt egy új és népszerű alternatíva. Ezek a szoftver-alapú befektetés rendszerek vásárolni és eladni készletekből használ kereskedési algoritmusok helyett az emberi vezetők. Abban az esetben, ha nem érzi, bízik a tőzsdei ismeretek, a Robo-tanácsadó lesz a beruházási döntések akkor automatikusan a piaci körülményektől függően és más tényezőktől. A Robo-tanácsadó is visszaforgatja az osztalék automatikusan és kiegyensúlyozza a tárca szükség esetén kezelni a kockázati szintet.
Mivel Robo-tanácsadók egy viszonylag új fejlesztés a helyszínre, akkor még mindig van néhány csomó, és nem konzisztens eredményeket. Szerint a piaci tanulmány, 2016-ban a befektetési ügynöki Schwab Robo-tanácsadó jutalmazták a befektetők egy 10,7 százalékos hozam, míg Vanguard elért 5,5 százalékos nyereség.
Ugyanezen évben a Standard & Poor 500 index ért el majdnem 12 százalékos hozam.
Tört Részvények
Tört részvények, lényegében kis szeletekre egy részét, gondoskodjék befektetés hozzáférhetővé nagyjából bárki. Ha nincs pénz, hogy eleget hatalmas figyelembe minimumot, úgy vásárol magának 100 $ tört részvények. Gyakran, amikor megpróbál megnyitni egy befektetési számla talál minimumot legalább $ 2,000 és néha akár 20.000 $, csak azért, hogy jogosult, hogy az első beruházás. A tört részvények, ha szeretné, hogy a saját állomány Amazon, Google, vagy más cég rendkívül magas árfolyam, akkor nem csak ezt. Olyan cégek, mint Betterment.com lehetővé teszik, hogy bármilyen mennyiségben rendelkezésre álló készpénz van töredékáramokra részvény állomány választhat, így lehet kapni a pénzt, hogy kezdődjön meg a munka az Ön számára azonnal.
Legyen tudatában annak Lurking díjak
Amíg lehetett élvezni visszatér az 5 százalékos, 10 százalékos vagy még nagyobb a befektetés stratégiák szempontjából valódi dollárt a visszatérések ez nem jelent egy csomó pénzt, mert még te kezdve kevesebb, mint $ 100 tőke befektetése. Olvassa el az apróbetűs kapcsolatban bármilyen beruházáshoz kapcsolódó díjak, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nem adja az összes beruházás nyereséget vissza a brókercég. Figyelni, hogy minden kereskedelmi tranzakciós díjak. Minden állomány vásárolni vagy eladni, akkor fizet 4,95 $ a $ 9,95 per kereskedelem, attól függően, hogy a társaság. Továbbá, egyes vállalatok díj éves beruházási díj $ 50 vagy több. Bizonyos kölcsönös alapok egy úgynevezett terhelés lényegében a jutalék vagy értékesítési költség, ezért nézd üresjárati befektetési alapok.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kuigi nad võivad välja täpselt samasugused peidetud sees oma rahakoti, krediitkaardid ja deebetkaardid on kaks väga erinevat tüüpi makseviise.
Deebetkaardiga on sarnane makstes sularahas või vanaaegseid paberil näha. Deebetkaart (mis on samuti erinev ettemakstud deebetkaardi) on seotud teie pangakontole ning kui teete ostu, siis on raha maha teie kontol olevaid vahendeid.
Krediitkaardid, teiselt poolt, toimivad täiesti erinevalt. Kui kasutate krediitkaarti teha ostu, sa sisuliselt laenu võtmist oma krediitkaardi mida sa hiljem tagasi maksma. See laen on saadud etteantud koguses, ametlikult kutsunud oma krediidilimiiti. See võib maksta tagasi, ja siis tõmmata uuesti. See võib juhtuda ikka ja jälle nii palju aastaid, kui soovite kasutada kaardi.
Nagu kõik finantstoodete, on plusse ja miinuseid, mis on seotud nii deebet- ja krediitkaarte. Kui sul on juba mõned eelarvamused selle kohta, mis tüüpi plastist on parim, proovige määrata need hetkeks ja võtab pilk eeliseid ja puudusi iga makseviisi on pakkuda.
pettus kaitse
Krediitkaart ja deebetkaart pettused on kahjuks üsna tavaline. Keegi on immuunsüsteemi. Ma olen olnud ohver krediitkaardi pettuse liiga palju kordi loota. Võimalused on päris korralik, et olete juba käsitletud volitamata maksed mingil hetkel, ehk mitu korda. Õnneks, kui teie krediitkaardi andmed on ohustatud või varastatud, sa väga hästi kaitstud rahalise vaatevinklist.
Fair Credit Arved seaduse (FCBA) on föderaalne seadus kaitseb teid, kui teil tekib krediitkaardi varguse või pettuse. Per FCBA, kui te aru volitamata maksed oma kaardi väljastaja 60 päeva jooksul oma vastutust pettusi ülempiir on $ 50.
Peal FCBA kaitstud, kõik neli suurt krediitkaardi võrgud (Visa, MasterCard, American Express ja Discover) on null vastutuse pettuse poliitika. Tõsi, siis ilmselt kunagi maksma senti, kui te aru krediitkaardi pettuse viivitamata. Ja raha, mis on varastatud või “kasutatud” ilma teie loata ei ole tegelikult oma raha – see on kaardi väljastaja raha.
Tasub märkimist, et elektrooniline ülekanne seaduse (EFTA) kaitseb teid loata deebetkaarditehinguid samuti. Kuid EFTA on kaitstud vähem jõuline.
Näiteks all EFTA teie vastutus autoriseerimata tehingute ronib $ 500 asemel $ 50, kui te oodata rohkem kui kahe tööpäeva jooksul teatada pettuse. Samuti, erinevalt krediitkaardi pettuse, kui volitamata deebettehingute esine, see on teie raha, mis on varastatud. See võib kaasa tuua hulgaliselt muid probleeme, kui näiteks sa ei pea juurdepääsu vahendeid, mis peaks olema pangakontole, kui üüri, arved või muude rahaliste kohustuste tasuda.
Credit Building
Teine kasu avamise ja kasutades krediitkaarti vastutustundlikult on asjaolu, et seda tehes on võimalik, et aidata teil luua tugevam krediiti. Hoidke oma krediitkaardi saldod madal ning eelistatult tasunud täies iga kuu ja teha iga makse õigel ajal. Sa tõenäoliselt näha neid kontosid on positiivne mõju oma krediidi hinded aja jooksul.
piiramine ülekulu
Esmane eelis, et inimesed seostavad kasutades deebetkaarte üle krediitkaardid on asjaolu, et deebetkaardid heidutada ülekulu või isegi võimatuks. Sa ei pruugi olla suur raha manager, kuid kui valite kasutada deebetkaarti, vähemalt sa ei lähe võlgadesse.
Vahepeal ligi 29 miljonit ameeriklast on läbi krediitkaardi tasakaalu kaks aastat või rohkem, mis näitab, et nad krooniliselt kulutada rohkem, kui nad ei saa endale lubada.
Kuid tõde on see, et kui teil on ülekulu probleem, deebetkaart ei tegelikult seda parandada. See lihtsalt piirata oma kulutusi tasakaalu oma pangakonto. Teiselt poolt, võite avada krediitkaardi konto tahtlikult alampiir ja ehk saavutada sama eesmärki samas nautida paremat pettuse kaitse.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Odwrotna hipoteka jest rozwiązanie dla właścicieli domów w wieku powyżej 62 lat do przekształcenia kapitał w gotówce. Korzyści są atrakcyjne: Dostać się do utrzymania domu, można uzyskać pieniądze na cokolwiek chcesz, i nie ma potrzeby, aby dokonać płatności kredytu. Można nawet „wygrać” big jeśli mieszkasz wyjątkowo długą żywotność.
Odwrotnej hipoteki są rozwiązaniem dla niektórych domów, ale oni nie mają sensu dla każdego. Jeśli ty i twoje cele nie pasują prawy profil, odwrotnej hipoteki może zamienić się w koszmar dla Ciebie i Twojej rodziny.
Pożyczki te ewoluowały, aby stać się mniej kosztowne i bardziej przyjazne dla konsumenta, ale nadal są one skomplikowane. Być może najważniejsze, wychodzi z odwrotnej hipoteki może być trudne, jeśli zmienisz zdanie.
Wyklucza Alternatywy
Przed użyciem odwrotnej hipoteki, ocenia wszystkie alternatywy. Może masz inne opcje są dostępne, i nadal można zostawić otwarte drzwi do odwrotnej hipoteki później. W zależności od rynku mieszkaniowym, to może być jeszcze lepiej czekać tak długo, jak to możliwe przed ubieganiem się o odwrotnej hipoteki – zakładając, że ceny domów wzrosną stopy procentowe i współpracować, czego nie może. Strategie alternatywne może pomóc opóźnić pożyczki lub uniknąć odwrotnej hipoteki w ogóle.
Redukcja zatrudnienia: Jeśli masz znaczny kapitał w domu, istnieje kilka sposobów do konwersji na gotówkę. Jedną z opcji jest po prostu sprzedać swoją nieruchomość. Po ukończeniu 62 lat, niektórzy właściciele są gotowi do rezygnacji z zadań i kosztów utrzymania większego domu, więc downsizing może pomóc zebrać pieniądze i uprościć swoje życie. Czy kupić tańszy miejsce lub rozpoczęcie wynajmu, powinieneś być w stanie zwolnić trochę gotówki. Równie dobrze można pominąć te koszty odwrotnej hipoteki, zwłaszcza jeśli przewidujemy wyprowadzce z domu tak,
Sprzedać rodzinie: Jeśli nie jesteś gotowy, aby przenieść się jeszcze, może być w stanie sprzedać do członka rodziny, który jest zainteresowany w domu. Jeśli wszystko działa obecnie, można nawet pobyt w nieruchomości, dokonywanie płatności czynszu na członka rodziny na resztę swojego życia. Na swojej śmierci, nieruchomość staje się zwolniło, a właściciel może robić, co chce z nim. Transakcje te są skomplikowane, ale dobry adwokat i doradca podatkowy może z łatwością wykonywać pracę dla Ciebie. Zarządzania relacjami między członkami rodziny może być największym wyzwaniem.
„Forward” pożyczki: Zamiast się odwrotnej hipoteki, można uzyskać bardziej tradycyjnego domu kapitałowych pożyczki? Musisz wystarczających dochodów, aby zakwalifikować się, ale będziesz miał więcej możliwości i ewentualnie mniejszy dług, jeśli wziąć tę drogę. Porównaj koszty odsetek i koszty zamknięcia i zobaczyć, co przekłada się najlepiej.
Zarabiaj więcej: Może być na emeryturze, ale jest jakaś praca można zrobić i są gotowi zrobić, aby związać koniec z końcem? Zaoszczędzisz wiązkę i może nawet być dobre dla twojego zdrowia. Powiedział, że pilnować wszelkich oddziaływań na Twoich podatków, ubezpieczeń społecznych i innych świadczeń.
To tylko kilka pomysłów. Bądź kreatywny i sprawdzić, czy jest to idealne rozwiązanie dla Twojej sytuacji. Rozmowa z doradców finansowych i doradców dłużnych dostać drugie opinie, zanim iść do przodu.
Home for Life
Odwrotnej hipoteki działa najlepiej, kiedy – i małżonek wspólnie kredytu, jeśli jesteś żonaty – Plan żyć w swoim domu przez resztę swojego życia i niech twoi spadkobiercy sprzedać dom po śmierci. Odwrotnej hipoteki należy zwrócić się, kiedy umiera ostatnia kredytobiorca lub „stałe” przenosi się z domu, w tym tymczasowy ruch nigdzie indziej, jak wspierana życia, przez okres dłuższy niż 12 miesięcy.
W najgorszym-scenariuszu współmałżonek lub partner, który nie wymienione jako ko-kredytobiorcy kredytu może się wyprowadzić.
To samo tyczy się dziećmi lub innymi osobami zależnymi mieszkających w domu z tobą. Jeżeli nie mogą spłacić kredytu, będą musieli odejść. To może być bardzo uciążliwy.
Dobrą wiadomością jest to, że spadkobiercy nie będzie winien więcej niż wartości szacunkowej wartości rynkowej lub w domu – nawet jeśli już pożyczonych więcej niż dom jest obecnie wart, zakładając, że stosuje się FHA ubezpieczony HECM odwrotnej hipoteki.
Wskazówka: Aby uniknąć problemów, zrobić plan na przyszłość, czy jest to alternatywa dla ocalałych obudowa lub ubezpieczenia na życie, które mogą spłacić kredytu i pomóc wszystkim w domu.
Oszczędzać Equity?
Co zrobić, jeśli planują zmniejszać lub przenieść rodzinę gdzieś indziej? Jest to możliwe , aby to zrobić po tym, jak stosować odwrotnej hipoteki, ale jest to trudniejsze. Odwrotnej hipoteki dopasować się do Twojego domu kapitałowych, pozostawiając mniejszą wartość przechowywaną w domu.
Kiedy sprzedać swój aktualny domu, musisz spłacić odwrotnej hipoteki gotówką w kasie lub z wpływów ze sprzedaży. Jeśli były równo z gotówką, to prawdopodobnie nie byłby stosowany odwrotnej hipoteki na pierwszym miejscu – tak, że będziesz miał dużo mniej wydać na następnym domu.
Wskazówka: Jeśli uważasz, że można wyjść z domu, zanim umrzesz, pamiętając wydatkami. Im mniej pożyczać, tym bardziej equity będziesz mieć do dyspozycji wydać na następnym domu. Oczywiście, ta strategia może spalić na panewce: Z odwrotnej hipoteki, możliwe do spłacenia mniej niż pan pożyczył – w niektórych sytuacjach, można by być lepiej pożyczania więcej .
Bądź na rzeczy
Gdy jesteś właścicielem domu, koszty konserwacji i nigdy się nie skończy. Trzeba być szczególnie staranny z odwrotnej hipoteki na miejscu. Twoja pożyczka może przyjść z powodu – czyli trzeba spłacić wszystkie pieniądze lub wykluczenia ryzyka, jeśli nie nadążyć swój koniec rokowań.
Twój dom służy jako zabezpieczenie odwrotnej hipoteki, która zabezpiecza kredytodawcy. W rezultacie, pożyczkodawca chce upewnić się, że dom jest wart tyle, ile to możliwe. Nieszczelny dach może nie przeszkadza wam , ale gnicie deski i pleśń wewnątrz domu może być problemem, kiedy następny nabywca robi inspekcję. Należy również być na bieżąco z podatków od nieruchomości i opłat HOA. W przeciwnym razie będziesz musiał zastawu na nieruchomości. Kredytodawcy nawet zażądać, aby zachować odpowiednie ubezpieczenie. Jeśli w domu jest uszkodzony lub zniszczony, musi zostać przebudowany tak, że to wystarczy, warto spłacić kredyt.
Porada: Jeśli masz tendencję do niech coś slajd, znaleźć sposób, aby pozostać na szczycie wydatki i utrzymanie pozycji kredytodawcy wymaga. Budżet na regularnej konserwacji, dzięki czemu można zapłacić za naprawy w razie potrzeby. Skonfigurować automatyczne elektroniczne płatności za rachunki dla twoich składek ubezpieczeniowych i podatków od nieruchomości, więc masz mniej rzeczy do śledzenia.
Zminimalizować koszty odsetkowe
Kiedy pożyczyć pieniądze, płacisz odsetki, a to nie jest zazwyczaj wydatek można odzyskać, kiedy sprzedać. Więc to jest mądry, aby zminimalizować te koszty – albo upewnij się, że naprawdę coraz pieniądze warto.
Do finansowania, czy nie? Będziesz musiał zapłacić koszty zamknięcia dostać odwrotnej hipoteki, i musisz zdecydować, czy chcesz zapłacić te koszty out-of-pocket lub finansować je przez dodanie kosztów do salda kredytu. Finansowanie jest atrakcyjne, ponieważ nie mają oddać pieniądze, gdy blisko, ale również droższe. Ponieważ koszty te są częścią kredytu, będziesz płacić odsetki od kwoty dodatkowy rok po roku. Płacenie out-of-pocket boli więcej dzisiaj, ale często działa się lepiej finansowo.
Linia kredytowa? Trzeba również kilka opcji, w jaki sposób do podjęcia środków z odwróconej hipoteki. Jedną z opcji jest, aby jak najwięcej pieniędzy, jak to możliwe – jak najszybciej – w formie ryczałtu. Inną opcją jest użycie odwrotnej hipoteki w postaci linii kredytowej, biorąc tylko to, co trzeba, gdy jest to potrzebne. Linia kredytu może pomóc utrzymać koszty procentowe na niskim poziomie, ponieważ opóźnia swoje zadłużenie . Zamiast zaczynać z ogromnym salda kredytu i odpowiednich opłat odsetkowych od pierwszego dnia, będziemy pożyczać powoli. Jeśli używasz odwrotnej hipoteki do uzupełnienia koszty utrzymania przez kilkaset dolarów miesięcznie, na przykład, można rozłożyć swoje pożyczki na przestrzeni wielu lat. Co więcej, swoją dostępna pula pieniędzy może rosnąć w miarę upływu czasu, jeśli używasz linii kredytowej.
Istnieje co najmniej jedną potencjalną wadą do linii kredytowej, które powinny być świadomy: Po wybraniu linii kredytowej, otrzymasz zmienną stopę procentową na swojej odwrotnej hipoteki. To niekoniecznie jest złe, ale ustalona stawka ryczałtowa mogłaby działać lepiej w niektórych sytuacjach.
unikać przekupniów
Odwróconej hipoteki to potężne narzędzia finansowe i mogą być niezwykle pomocne we właściwej sytuacji. Niestety, są one również nadużywane. Jeśli ktoś sugeruje, że używasz odwrotnej hipoteki kupić cokolwiek oni sprzedają, takie jak renty, ubezpieczenia opieki długoterminowej lub timeshare, spojrzeć na ich interesy i zasięgnąć porady gdzie indziej, jeśli podejrzewają żadnego uprzedzenia.
Twój dom equity jest zazwyczaj duża pula pieniędzy, i to jest atrakcyjne dla sprzedawców i oszuści szukają dodatkowych dochodów. W przypadku korzystania z odwróconej hipoteki do inwestowania pieniędzy, musisz pokryć koszty odwrotne hipotecznych tylko do progu rentowności. Co więcej, jesteś stawianie domu na linii – ryzykując wykluczenia – jeśli nie może nadążyć z podatków i kosztów utrzymania.
Weź Doradztwo Poważnie
Musisz wypełnić obowiązkową sesji doradczej z HUD-zatwierdzony doradcą do korzystania z programu FHA HECM. To nie jest tylko przeszkodą przeskoczyć – to okazja, aby dowiedzieć się, co się pakujesz. Zapytać, jak wiele pytań jak trzeba i przeglądu ofert i numerów pożyczkodawcy ze swoim doradcą.
Porozmawiaj o tym z rodziną
To twój dom i twoje pieniądze, ale Twoja rodzina i inni mogą mieć wpływ na swoje decyzje. Kochają cię i chcą, aby być wygodne, ale może też mieć oczekiwania co do utrzymania domu i ewentualnie tam mieszka. Jeśli ich oczekiwania są nierealistyczne, niech wiedzą, lub współpracować i znaleźć sposoby, aby zaspokoić swoje potrzeby, pomagając rodzinie z ich celami.
Czego nie chcę, to dla spadkobierców założyć, że dom pozostanie w rodzinie po prostu dlatego, że mieszkają tam aż do śmierci. Członkowie rodziny nie może zrozumieć, że będą musieli wymyślić dużą sumę pieniędzy, aby utrzymać dom. Większość spadkobiercy nie będą miały wystarczających środków pieniężnych w kasie – będą musieli sprzedać dom lub refinansowania kredytu. Niech wiedzą o tym prędzej niż później tak, że mogą zarządzać swoimi pożyczek kredytowych i innych, dzięki czemu jest bardziej prawdopodobne, że zostaną one zatwierdzone do kredytu refinansowego.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Som pensjon fortsetter å falle fra arbeidsplassen, er Social Security den eneste garantert kilde til pensjon inntekt at mange amerikanere kan stole på. Dessverre har de offentlige kontrollene ikke gi nivået på støtten som de fleste voksne trenger under sine senere år.
Den gjennomsnittlige månedlige fordelen tilbys under alders-, etterlatte, og Disability Insurance Program (Social Security offisielle kallenavn) er $ 1360 for pensjonerte arbeidere og $ 703 for ektefeller. Det betyr at en typisk par er bare å få inn $ 24 756 per år. Sjansen er at ikke vil være nok til å dekke alle dine regninger, spesielt hvis du fortsatt betale et boliglån.
Og, dessverre, mange amerikanere har ikke finansiert sine 401 (k) s og IRAS nok til å gjøre opp differansen. Hvis det er deg, hva er andre måter å supplere inntekten under innlegget ditt arbeidende år? Her er noen kilder du ønsker å vurdere.
skattepliktig Investeringer
Hvis du er heldig nok til å bidra med mer enn 401 (k) og IRA grenser tillate, skattepliktige investeringer som aksjer, obligasjoner og verdipapirfond er en flott måte å spare til pensjonisttilværelsen. Indeksfond og børshandlede fond er spesielt tiltalende, som de tilbyr lave utgifter og innebygd diversifisering.
Nøkkelen er å skape en passende blanding av aktivaklasser. Lener seg for mye på aksjer kan være risikabelt for folk med færre år å komme fra bjørn markeder. Imidlertid vil en portefølje bestående av bare rentepapirer, som obligasjoner, ikke gi vekstpotensialet som folk flest trenger for en lengre pensjonisttilværelsen.
En typisk tommelfingerregel er å holde en del av aksjene lik 110 minus din alder. Det betyr at en 65-åring ville ha en portefølje med 45% av sin totale verdi i aksjer og 55% i obligasjoner. Selvfølgelig kan du gjøre små justeringer i denne formelen basert på din risikotoleranse.
livrenter
Å leve et langt liv kan virke som en stor forslag, men det er ikke så bra for din økonomi. Mange mennesker har ikke nok ressurser til å støtte deres livsstil hvis de gjør det i slutten av 80-tallet eller 90-tallet.
Et fast livrente, som tilbyr en levetid inntektsstrøm på et sett rente, er en måte å håndtere denne risikoen. Du kan også kjøpe utsatt livrenter som ikke betaler ut før du når en viss alder. Når de sparke i de tilbyr større utbetalinger enn umiddelbar annuitet produkter.
Leieinntekt
Har du et ekstra soverom i huset nå som barna har flyttet ut? Leie det kan være en enkel måte å generere kontanter hver måned, så lenge du kan slutte fred med din nye romkamerat. Finne folk du enten vet eller har gode referanser for kan bidra til å eliminere hodepine nedover veien.
En annen idé: nedbemanning inn i en leilighet eller leiligheten mens leie ut din opprinnelige hjem. En av frynsegodene ved å bli en utleier er at du kan trekke fra ting som boliglån interesse, avskrivninger og verktøy, senke inntektsskatten regningen. Det er risiko, selvfølgelig, for eksempel manglende evne til å finne en leietaker eller uforutsette vedlikeholdskostnader.
selge Stuff
Etter hvert som du blir eldre er det en god sjanse kjelleren eller garasjen har fylt opp med ting du ikke lenger trenger. Selge disse elementene på eBay eller Craigslist kan være en fin måte å tjene litt ekstra penger – og ikke minst klart ut boligen. Hvis du er hendig kan du bruke nettsteder som Etsy å markedsføre håndverk og andre hjemmelagde varer, og skaper en fin side forretning for deg selv.
home Equity
Når andre inntektskilder er mangelvare, mange seniorer bruke egenkapital i sine hjem for å få tilgang til umiddelbar kontanter. En måte å gjøre dette på er med et hjem egenkapital linje av kreditt. En HELOC kan hjelpe deg med å håndtere kortsiktige behov, så lenge du forventer å ha inntekt senere å betale det tilbake. Og fordi det er en linje av kreditt, trenger du bare å bruke så mye som du trenger.
En annen måte å tappe ditt hjem egenkapital er med en omvendt boliglån, som lar deg bo i ditt hjem og låne mot sin verdi. Når du til slutt selge eiendommen, er dine inntektene redusert med mengden av lånet som fortsatt er utestående. Før du godtar en omvendt boliglån, men vet at de kan være komplisert avtaler med betydelige lån opprinnelse avgifter og andre kostnader. Og hvis du er gift, være klar over hvordan din ektefelle passer inn i planen.
Deltidsjobber
Fordi mange amerikanere i pensjonsalder ikke har nok investering inntekt å leve av, et betydelig antall velge enten å jobbe lenger eller finne en deltidsjobb når de forlater sin karriere. Den amerikanske Bureau of Labor Statistics spår at nesten en tredjedel av voksne i alderen 65 og 74 vil fungere i noen kapasitet innen år 2022.
For noen pensjonister, arbeide redusert timeplan i pensjon er akkurat det de trenger – en mulighet til å være i en lav-stress miljø og møte nye mennesker.
side bedrifter
I stedet for å jobbe for noen andre, kan du bestemme deg heller bli din egen sjef når du pensjonere. Det kan bety arbeider i forrige felt som konsulent eller utvikler et helt nytt sett av nye ferdigheter. Kanskje du har alltid ønsket å starte opp din egen bakeri eller altmuligmann tjeneste. Kanskje du ønsker å sette opp en skatt-forberedelse virksomhet, slik at du bare må jobbe deler av året. Fordelen med å være administrerende direktør: Du kan forme posisjonen til den eksisterende livsstil.
Bunnlinjen
Social Security er en fin sikkerhetsnett for pensjonister, men det er som regel ikke nok til å dekke alle kostnadene. Hvis du har forlatt arbeidsstyrken og finne deg selv å knipe pennies, kan det være på tide å bli kreativ og forfølge andre måter å få inn ekstra penger.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sprievodca Vzhľadom poistenie ponúkané od spoločnosti vydávajúce kreditné karty
1. Staňte vedomosti o Čo Credit Insurance Is
Ak vlastníte platobnú kartu, pravdepodobne ste boli požiadaní firmou, ak by ste chceli pridať úverové poistenie. Väčšina z nich sú oboznámení s týmto typom poistenia, a to buď odmietnuť, alebo prijať automaticky, bez toho aby vedel, či sa jedná o správny typ poistenia pre svoje potreby. Rovnako ako u všetkých poistenie, stanovenie potreby sa líši od človeka k človeku, pretože naše rôzne životné štýly a povinností.
Poistenie úveru môže byť prospešné pre niektorých, ale len za nepotrebné náklady pre ostatné v závislosti na niečí situácie. Vedieť, čo je úverové poistenie a rôzne druhy vám pomôžu urobiť kvalifikované rozhodnutie.
Poistenie úveru môže prísť v rôznych podobách. Štyri hlavné typy sú kreditné život, handicap, nezamestnanosť, a majetku:
I.Credit životné poistenie oplatí dlh dlhujete, ak zomriete. Príjemcom tejto politiky musí byť spoločnosť, ktorá dlh dlhuje.
II.Credit invalidné poistenie chráni svoje kreditné rating tým, že mesačné minimálnu platbu, stanete ak je z lekárskeho hľadiska zakázaná. Obvykle existuje množina doba, že platby budú vykonané a nebudú zahrnuté ďalšie nákupy po postihnutia.
III.Involuntary úverové poistenie v nezamestnanosti bude vaša minimálne mesačné platby, ak ste položil-off alebo zmenšené, a znovu, nákupy po nedobrovoľnej nezamestnanosti by sa nemala vzťahovať.
IV.Credit poistenie majetku zvyčajne bude úplne zruší dlh na položky, ktoré ste zakúpili u úveru, pokiaľ položky sú úplne zničené konkrétnych incidentov uvedené v poistnej zmluve a so spoluúčasťou by sa nevzťahuje na škody, ktoré majú byť zaplatené.
2. Know How Poistenie je uvedená na trh
Teraz, keď viete niečo viac o poistenie úveru, je dôležité pochopiť, ako je umiestnený na trh alebo predávať spotrebiteľom.
Obvykle budú spoločnosti požiada, aby ste si ho kúpiť, keď sa prihlásite-up pre úveru alebo v neskoršom telemarketing obťažovania. Ak je úver poistenie kúpil je ponúkaný zadarmo po určitú dobu a niekedy firma vám dá šek preplatiť na váš bankový účet ako podnet k vyskúšaniu úverového poistenia. Tým, preplatenie šeku, ktorý sa zapísal do programu.
Na rozdiel od mnohých poistných plánov, úverové poistenie môže začať tým, že verbálne “áno” a nemusí nutne vyžadovať podpis, takže uistite sa, že dávať pozor na to, čo ste súhlasil alebo vypĺňanie na vašej žiadosť o úver.
3. Rozhodnite sa, či úverové poistenie je pre vás
S ohľadom na svoje súčasné a budúce finančné potreby je prvým krokom pri určovaní, či by ste mohli mať prospech z úverového poistenia. Ak už máte značné život a invalidné poistenie, môže to byť možné, že budete mať dosť pokrytie v týchto politík, aby sa pokryli svoje úverové účty kvôli vašej smrti alebo invalidity. Ale na druhú stranu, ak nemáte nejaký druh života a zdravotného postihnutia politiky, ktoré nemusia nutne znamenať, úverové poistenie je najlepšou voľbou pre vás.
Poistenie úveru nemusí byť tak efektívne a rozhodne nie je tak flexibilný ako tradičné života a zdravotného postihnutia politiky.
Napríklad, ak máte veľa kreditnej karty budete musieť vziať z politiky na každom z týchto účtov. So všetkými týmito mesačnými politiky, budete môcť kúpiť tradičný život a / alebo politiky zdravotné postihnutie menej a získať viac krytie, nehovoriac po vašej kreditnej zostatok sa vypláca s tradičnou politikou vaši rodinní príslušníci by dostane zvyšnú sumu. A, ako už bolo uvedené, so zdravotným postihnutím a poistenia v nezamestnanosti len minimálna platba sa vzťahuje a iba po určitú dobu. Je možné, že potom, čo záujem sa hromadí len z minimálnych platieb je stanovené, že bilancia by mohla byť väčšia, po stanovenej lehote, v politike platieb.
4. Informujte sa o úverové poistenie politiky vám ponúkané
Ak sa rozhodnete, že úverové poistenie je pre vás, je dôležité vedieť o politike ste získali.
Budete chcieť sa pýtať, čo je vylúčená v politike. A nezabudnite, že ak si kúpite úverového poistenia, ktoré zahŕňa všetky 4 typy úverového poistenia (životné, zdravotné postihnutie, nezamestnanosť a majetku), uistite sa, že nie ste platiť za niečo, čo nepotrebujete. Napríklad, ak nie ste zamestnaný v čase získania poistenia pre prípad nezamestnanosti platíte za poistenie, ktoré nebudete používať. Ďalším príkladom môže byť s kreditnou životné poistenie. Niektoré postupy sú obmedzené na obmedzenia veku a úverové poistenie obchodník často nebudú pýtať svoj vek, ale namiesto toho len podpísať vás za poistenie. Uistite sa, že výskum všetky požiadavky starostlivo pred prijatím politiky.
5. Zistite si, či môžete ľahko zrušiť poistenie úverov
Ako bolo uvedené vyššie, väčšina úverové poistenie je na začiatku bezplatnej skúšobnej báze. Po skončení bezplatného skúšobného obdobia je viac než budete musieť rozhodnúť, či budete chcieť zachovať politiku alebo nie. Bohužiaľ, po bezplatnej skúšobnej doby, môže sa stať oveľa ťažšie zrušiť úverového poistenia. V niektorých prípadoch je ťažké nájsť správne telefónne číslo pre zrušenie politiky. Kontaktovanie spoločnosti kreditných kariet nemusia byť užitočné, a to buď, pretože nemusia byť istí, čo poisťovňa mohla vám ponúkol úverové poistenie.
Ak sa rozhodnete pre kúpu poistenie úveru sa ubezpečil, keď sa to vrátane dostanete všetky informácie, ktoré budete potrebovať, aby ju zrušiť, a držať tieto informácie uložené na bezpečnom mieste s informáciami sprievodnom kreditnej karty.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
