Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vývoji těchto peněz manažerských dovedností, jak dostat své finance pod kontrolu
Navigace do světa osobních financí může být ohromující, a to i pro dospělého, který má docela dost zkušeností v pracovním světě. S trochou inteligentní plánování, dobrou strategii a pochopení základů byste měli být schopni rozvíjet dovednosti money-managementu, které potřebujete dostat své finance pod kontrolou. Zde jsou některé základní pravdy osobních financí, že každý by měl být vědomi.
1. stanovených cílů
Pokud nechcete mít nastavené cíle usilovat to může být těžké najít motivaci k uložení.
Ať už je to dům jste byli s pohledem upřeným nebo váš odchod do důchodu, pečlivě definovat tyto cíle a zjistit, kolik budete muset uložit, takže si můžete sestavit plán, jak se tam dostat.
2. Spusťte jak nejdříve to půjde
Už jste někdy slyšeli o složeného úroku? Tento proces umožňuje zájem o své úspory získat ještě větší zájem. Čím dřív začnete spořit na stáří, tím více času své peníze musí růst a využít složeného úroku. Čas je opravdu silný vedoucí pro své investice tak čeká jen pár let začít šetřit, může výrazně snížit velikost svého odchodu do hnízda vejce.
3. Strávit Less Than You Make
Je to neuvěřitelně snadné v této spotřebitelské řízené světě žít nad poměry, ale dobré pravidlo je, aby se pokusila zachránit alespoň 15 procent svého příjmu. Pokud zjistíte, že snadné utrácet vyzkoušet platit za věci, jako je oblečení a potraviny s hotovosti namísto kreditní nebo debetní kartou.
Odstoupení pevnou částku každý měsíc vám pomůže být více vědomi a lépe se rozhodovat ve výdajích.
4. vytvořit rozpočet
Rozpočty hrají klíčovou roli při splácení dluhu, kontrolovat vaše výdaje a zůstat na cestě směrem k vašim cílům. Je snadné strávit něco navíc několik dní, než ostatní, ale pokud máte rozpočet na místě nebo nastavit denní limit útraty budete moci přizpůsobit a vyrovnat případné přehlédnutím jiný den.
5. Dejte své úspory na autopilota
Se vaše úspory příspěvky automaticky odečtena z vaší výplatní pásku přes 401k plánu a / nebo na přímém vkladu na účet makléřské. Máte-li dát peníze stranou, ještě předtím, než ho vidět nebude chybět.
6. Vždy Vezměte volné peníze
Pokud váš zaměstnavatel nabízí, aby odpovídal určité procento vašeho 401K příspěvek – a většina z nich – maximalizovat tuto dávku tím, že přispěje k hranici utkání Zaměstnavatelé, kteří nabízejí, aby odpovídaly váš příspěvek bude typicky učinit až 3-6 procent svého ročního platu.. Takže pokud uděláte 50.000 $ USD váš šéf odpovídá vašemu 401k až 5 procent, určitě přispět $ 2,500 v průběhu celého roku.
7. Do not Go dům crazy
Dávejte pozor, abyste nadměrně nakupovat při nakupování na nový domov. Velkou hypotéky může opravdu nastavit zpět se svými úsporami. Zkuste přemýšlet o tom, co skutečně potřebujete z vašeho domova, takže máte volnost strávit na jiné potřeby.
8. Nestaňte
Plně kompletní finanční plán obsahuje ustanovení na ochranu svého života a svou budoucnost. Životní pojištění a plánování majetku jsou klíčem k tomu, aby si jisti svou povinnost svými blízkými je splněna, a to i poté, co jsou pryč. Začít nakupovat u životního pojištění, jakmile je to možné, pokud nemáte už to.
9. Nenechte finanční svět zastrašit
Peníze guru Dave Ramsey zjistila, že „80 procent osobních financí je chování“ není výchova. Na rozdíl od všeobecného přesvědčení, nemusíte být finanční odborník na akciovém trhu začít budovat své portfolio a připravit se na budoucnost. Vše, co opravdu potřebujete udělat, je práce na vybudování solidní plán, který budete zavázat a držet se v průběhu let.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
När du är på marknaden för en ny eller begagnad bil, är det smart att shoppa runt. Utöver att söka efter det bästa priset på rätt bil för dina behov, men du bör också leta efter finansiering. Om du inte har tillräckligt med pengar sparas fram för att betala för din nya rida, behöver du ett billån eller personliga lån för att finansiera köpet. Och om du känner dig äventyrlig eller har problem med att kvalificera för sådana lån, kan du även väga för- och nackdelar med att ladda bilen på ditt kreditkort.
Kan du köpa en bil med ett kreditkort?
Men, det är verkligen ett alternativ? Och i så fall är det bra?
Första sak först: Innan du kan ladda din bil till ett kreditkort, måste du ta reda på om din återförsäljare erbjuder även det alternativet. Merparten av tiden, kommer de inte att låta dig ladda hela inköpspriset på din bil – i stället kommer de tillåter dig att sätta upp till $ 5000 i inköp på ett kreditkort. För det andra måste du se till att ditt kreditkort gränsen är tillräckligt hög för att täcka det belopp du vill ta ut.
Så, låt oss säga att du fortfarande tycker att det är en bra idé, köper en bil $ 10.000, och har förmågan att ladda upp till $ 5000. För att täcka resten av bilens inköpspris, måste du komma med kontanter eller ansöka om ett lån. Om du köper en billigare begagnad bil, å andra sidan, kan du kanske att debitera hela köpesumman.
Precis som allt annat, bara för att du kan göra något betyder inte att du borde. Här är några fall där betalar för en bil med ett kreditkort vettigt – och när det inte gör det.
Betala för en bil med ett kreditkort vettigt om …
Du använder ett kort med 0% ränta på inköp.
Med en 0% ränta kreditkort kan du säkra noll ränta på ditt köp för allt från 12 till 21 månader. Om du laddar $ 5000 på ett kort som faller in i denna kategori, kan du rimligen betala den del av din bil lån ner under den tiden utan att betala en krona i räntekostnader.
Innan du går den vägen, men bör du se till att du har råd att betala bilen ganska snabbt. Om du inte betala av ditt laddad balans under kortets 0% APR kampanjperioden, kommer du hamna betala kreditkort intresse när kortets ränta återställs – som kommer att betydligt högre än den du vill ta emot på ett bra billån.
Du vill belöningar och har pengar att betala den.
Låt oss säga att du köper en bil som är relativt billigt att börja med och du har pengar till hands. Genom att betala för en billig bil med en belöningar kreditkort och betala av balansen genast, kan du tjäna värdefulla belöningar utan större ansträngning från din sida. Eftersom de flesta belöningar kreditkort erbjuder mutor värda mellan 1% och 5% av ett köp, kan du dra nytta vackert med detta ett litet drag.
Din kredit är bra.
Med god kredit, kan du vara berättigad till ett kreditkort som kan göra laddar din bilköp värt besväret. Som nämnts ovan, nollränte kreditkort erbjuder en utmärkt möjlighet att undvika att betala ränta på åtminstone en del av ditt köp. Om du är i det för belöningar, å andra sidan, de bästa resor och belöningar kreditkort är vanligtvis endast tillgängliga för personer med en FICO poäng på 720 eller högre.
Så, om du inte har en fantastisk 0% APR eller belöningar kreditkort redan, misströsta inte. Med lite forskning, kan du ansöka om ett stort kreditkort innan du går in i ett återförsäljaravtal.
Vad mer, en del av dessa kort erbjuder enorma registreringsbonusar värda hundratals dollar till nya kortinnehavare som uppfyller vissa kriterier utgifter – till exempel gör $ 3000 i inköp på ett nytt kreditkort inom de första 90 dagarna. Laddnings del av ditt bilköp är ett bombsäkert sätt att möta dessa krav i ett svep – så länge du kan betala det.
Du bör undvika att använda kredit för ett bilköp om …
Ditt kreditkort tar ut en hög ränta.
Om ditt kreditkort tar ut en hög ränta, bör du överväga återförsäljare eller bankfinansiering istället för att använda ditt kort. Många bilhandlare erbjuda speciella kampanjer som gör finansiering rent billiga, och du kanske kan kvalificera sig för en bättre affär med din bank. Enligt en pågående studie från Bankrate.com är den genomsnittliga räntan på kreditkort över 16% i september 2016. Visst din bank eller återförsäljare kan göra bättre än så.
Du vill betala bilen långsamt om det är möjligt.
Om du hoppas att betala bilen på en lugn plats, är ett kreditkort förmodligen inte idealiskt. Eftersom den genomsnittliga räntan är väl i tvåsiffriga tal, betalar du en ton mer intresse över tiden om det tar ett tag att betala bort det. De flesta nollränte kreditkort erbjuder 0% APR för 12 till 21 månader, så dessa inledande erbjudanden är inte tillräckligt länge för att hjälpa om du behöver fyra eller fem år att betala av bilen.
Du behöver inte ha bra kredit.
Om du har dålig kredit, bör du fortsätta med försiktighet oavsett vilken typ av finansiering som du väljer. Med dålig kredit, kanske du inte kvalificera sig för de bästa priserna med ett kreditkort, traditionell bank, eller ens återförsäljare finansiering.
Det bästa du kan göra är att leta efter de bästa flighterna du kan hitta och spara den största handpenning du kan uppbåda. Ju större kontanter du kan komma med, desto mindre måste du låna och mindre risk du presentera en långivare. Under tiden kan du räkna ut sätt att starta öka din kredit värdering över tiden.
Slutgiltiga tankar
Att köpa en bil med ett kreditkort kan verka som en bra idé, men det är inte den ultimata lösningen du kanske tror. Visst kan du tjäna belöningar eller ens en lukrativ bonus, men den extra ränta du får betala om du inte är försiktig kan lätt utplåna dessa förmåner och lite till.
Som alltid bör du utforska alla dina alternativ, väga för- och nackdelar, och tänka länge och väl innan du tar ut ett lån eller ut någon stora inköp på ett kreditkort.
Att köpa en ny eller begagnad bil är definitivt spännande, men de ekonomiska konsekvenserna kan pågå i åratal. Innan du hoppar in, bör du beväpna dig med så mycket information som möjligt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dacă aveți de credit subțire, rău de credit, sau câștiguri complicate, programe computerizate de aprobare pot fi rapid pentru a refuza cererea dumneavoastră. Cu toate acestea, este încă posibil să fie aprobat cu subscriere manuală. Procesul este mai greoaie, dar este o opțiune pentru debitori care nu se potrivesc matrița standard de.
Daca esti suficient de norocos pentru a avea un scor mare de credit și o mulțime de venit, veți vedea cererea de credit muta relativ repede.
Dar nu toată lumea trăiește în acea lume.
Cum Manual de Lucrări de underwriting
Manual de subscriere este un proces manual (spre deosebire de un automat de proces) de a evalua capacitatea dumneavoastră de a rambursa un împrumut. Creditor va atribui o persoană pentru a examina cererea, inclusiv documentele care susțin capacitatea dumneavoastră de a rambursa (cum ar fi declarații bancare, plata cioturi, și mai mult). În cazul în care subscriitor stabilește că vă puteți permite să rambursa împrumutul, va fi aprobat.
De ce ar putea avea nevoie de underwriting Manual
Cele mai multe credite pentru locuințe sunt aprobate mai mult sau mai puțin de un computer: dacă îndeplinesc anumite criterii, împrumutul va fi aprobat. De exemplu, creditorii sunt în căutarea pentru scorurile de credit care depășesc un anumit nivel. În cazul în care scorul dvs. este prea mică, va fi refuzată. De asemenea, creditorii de obicei doresc să vadă datoriile la rate de venituri mai mici decât 31/43. Cu toate acestea, „venituri“ poate fi greu de definit, iar creditorul ar putea să nu fie în măsură să numere toate veniturile.
Modelele computerizate sunt proiectate pentru a lucra cu majoritatea debitorilor și programele de împrumut pe care le folosesc cel mai des.
Aceste sisteme automate de underwriting (AUS) face mai ușor pentru creditori de a procesa numeroase credite asigurând în același timp creditele respectă regulile pentru investitori și autoritățile de reglementare.
De exemplu, FNMA și FHA împrumuturi (printre altele) solicită ca ipoteci încadra pe un anumit profil, iar cei mai mulți oameni se potrivesc în mod clar în sau în afara cutiei.
De asemenea, creditorii ar putea avea propriile lor reguli (sau „suprapuneri“), care sunt mai restrictive decât cerințele FHA.
Dacă totul merge bine, computerul va scuipa o aprobare . Dar , dacă este ceva în neregulă, de împrumut va primi un „Consultați“ recomandare, și va trebui să fie revizuite în afara AUS.
Ce s-ar putea deraieze cererea dumneavoastră?
Stil de viață fără datorii: Cheia pentru scorurile de credit de mare este o istorie de împrumut și de rambursare a creditelor. Dar unii oameni aleg să trăiască fără datorii, care poate fi mai simplă și mai puțin costisitoare. Din păcate, creditul se va evapora în cele din urmă , împreună cu costurile de interes. Nu e că ai rău de credit – aveți nici un credit de la toate (bune sau rele). Cu toate acestea, este posibil pentru a obține un împrumut cu nici un scor FICO dacă te duci prin subscriere manuală. De fapt, având în nici un credit poate fi mai bine decât cu elemente negative cum ar fi falimentul în rapoartele de credit.
Nou la credite: Construirea de credit durează mai mulți ani. Dacă sunteți încă în acest proces, va trebui să aleagă între așteptare pentru a cumpăra și de subscriere manuală. Cu un împrumut acasă în rapoartele de credit, s -ar putea accelera procesul de construire de credit , deoarece pe care o adăugați la amestecul de credite în fișierul.
Probleme financiare recente: Obținerea unui credit după faliment sau blocare a pieței nu este în afara întrebării.
În anumite programe HUD, puteți obține aprobat în termen de un an sau doi – fără subscriere manuală. Cu toate acestea, manualul de subscriere oferă și mai multe opțiuni pentru a împrumuta, mai ales în cazul în care dificultățile financiare au fost relativ recente (dar ești din nou pe picioare). Obținerea unui împrumut convențional , cu un scor de credit sub 640 (sau chiar mai mare decât cea) este dificil, dar de subscriere manuală s – ar putea face posibilă.
Datorii scăzut la raporturi de venit: Este înțelept să vă păstrați de cheltuieli relativ scăzut pentru venitul dumneavoastră, dar sunt unele cazuri , atunci când o datorie mai mare de a raportului venit are sens. Cu subscriere manuală, puteți merge mai mare – care de multe ori înseamnă că aveți mai multe opțiuni disponibile pe piețele locale de locuințe. Feriți – vă doar de întindere prea mult și cumpărarea unei proprietăți scumpe , care va pleca „casa de săraci.“
Cum se obține aprobat
Din moment ce nu au rating de credit standard sau profilul de venit pentru a obține aprobat, ceea ce factori ajuta la cererea dumneavoastră?
Veți avea nevoie practic de a utiliza tot ce poți pentru a arăta că sunteți dispus și capabil de a rambursa împrumutul. Pentru a face acest lucru, într – adevăr trebuie să fie capabil de a obține împrumutul – aveți nevoie de un venit suficient, active, sau un mod de a dovedi că se pot ocupa de plăți.
Cineva va arunca o privire foarte atentă la finanțele, iar procesul va fi frustrant și consumatoare de timp. Înainte de a începe, asigurați-vă că într-adevăr nevoie pentru a merge prin procesul de (a se vedea dacă puteți obține aprobat cu un împrumut convențional). Ia un inventar al finanțelor, astfel încât să puteți discuta cu cerințele dumneavoastră creditor, și astfel încât să obțineți un cap începe colectarea informațiilor de care au nevoie.
Istoricul plăților: Pot să vă arate că ați făcut alte plăți în timp pe parcursul anului trecut? Rapoartele de credit uita – te la istoricul de plată (printre altele), și va trebui să arate același comportament de plată , folosind surse diferite. Plățile mai mari , cum ar fi chiria și alte locuințe plățile sunt cele mai bune, dar utilități, de membru, și primele de asigurare pot fi , de asemenea , de ajutor. În mod ideal, veți identifica cel puțin patru plăți pe care le – ați fost de luare la timp pentru cel puțin 12 luni.
Sănătos în jos de plată: O plată în jos reduce riscul de creditor dumneavoastră. Acesta arată că aveți pielea în joc, și le dă un tampon – în cazul în care au nevoie pentru a lua acasă în blocare a pieței, este mai puțin probabil să -și piardă bani atunci când efectuați o plată mai mare în jos. Cu cât ai pus jos mai bine, și 20 la sută este adesea considerată o plată bună în jos (deși s -ar putea fi capabil să facă mai puțin). Cu mai putin de 20 la suta, s -ar putea , de asemenea , trebuie să plătească ipoteca de asigurare privată (PMI), ceea ce face doar lucruri mai provocatoare pentru tine și creditor dumneavoastră. Pentru sfaturi cu privire la a veni cu banii, citi mai multe despre utilizarea și salvarea pentru o plată în jos.
Datoria raporturi de venit: Aprobarea este întotdeauna mai ușor cu rapoarte scăzute. Acestea fiind spuse, de subscriere manuală poate fi utilizată pentru a obține aprobarea cu rapoarte mai mari – eventual , la fel de mare ca 40/50, în funcție de dvs. de credit și de alți factori.
Programe de împrumut ale Guvernului: șansele de aprobare sunt cel mai bine cu programe de împrumut guvernamentale. De exemplu, credite FHA, VA, USDA și sunt mai puțin riscante pentru creditori. Amintiți – vă că nu toate creditorii fac de subscriere manual, astfel încât să poate fi necesar pentru a face cumpărături în jurul pentru un creditor care face – și care funcționează cu programul guvernamental specific te uiți. Dacă primiți un „nu“ , ar putea fi altcineva acolo.
Rezervele de numerar: va trebui , probabil , pentru a pune în jos o bucată mare de schimbare ca o plată în jos, dar este înțelept să aibă rezerve suplimentare pe o parte – și rezervele pot ajuta să aprobat. Creditorii vor să fie confortabil pe care le poate absorbi surprize minore ca un încălzitor de apă caldă în lipsa sau cheltuieli medicale neașteptate.
compensând Factori
„Factorii compensaț“ face aplicația mai atractivă, și ar putea fi necesare . Acestea sunt orientări specifice definite de către creditori sau programe de împrumut, iar fiecare dintre ele te cunosc face mai ușor pentru a obține aprobat. Sfaturile de mai sus ar trebui să lucreze în favoarea ta, și specificul pentru FHA de subscriere manual sunt enumerate mai jos.
În funcție de scorul dvs. de credit și datorii la raporturi de venit, poate fi necesar pentru a satisface una sau mai multe dintre aceste cerințe pentru aprobare FHA.
Rezerve: active lichide , care va acoperi plățile ipotecare pentru cel puțin trei luni. Dacă achiziționați o proprietate mai mare (trei până la patru unități), veți avea nevoie de suficient timp de șase luni. Banii primiți ca un cadou sau împrumut nu pot fi considerate ca rezerve.
Experienta: Plata (dacă este aprobat) nu poate depăși cheltuiala de locuințe curent cu cea mai mică de 5 la suta din 100 $. Scopul este de a evita creșteri dramatice ( „șoc plată“) sau o plată lunară care nu sunteți obișnuit.
Nu datorii discreționare: Dacă achita toate cărțile de credit în întregime, nu ești cu adevărat în datorii – dar ați avut posibilitatea de a raft până datoria , dacă ai vrut să. Din păcate, un stil de viață complet fără datorii nu te ajuta aici.
Venituri suplimentare: În unele cazuri, de subscriere nu poate conta automat pentru ore suplimentare, venituri sezoniere, precum și alte elemente ca parte din venitul dumneavoastră. Cu toate acestea, cu subscriere manuală, ați putea fi în măsură să prezinte un venit mai mare (atâta timp cât vă puteți documenta veniturile și se pot aștepta să continue).
Alți factori: În funcție de dvs. de împrumut, alți factori ar putea fi de ajutor. În general, ideea este de a arăta că împrumutul nu va fi o povară și vă puteți permite să ramburseze. Stabilitatea in munca ta nu strică niciodată, și mai multe rezerve decât cele necesare pot face , de asemenea , o diferență.
Sfaturi pentru procesul de
Planul de un proces lent și consumatoare de timp. O reală persoană trebuie să treacă prin documentele pe care le oferă și stabili dacă sunt sau nu vă calificați pentru împrumut – acest lucru necesită timp.
O mulțime de documente: Obtinerea unui credit ipotecar întotdeauna necesită documentație. Subscriere manuală necesită chiar mai mult. Asteptati -va sa dezgropa orice document financiar imaginabile, și să păstreze copii ale tot ceea ce depune (în cazul în care trebuie să retrimiteți). Vei avea nevoie de paystubs obișnuite și extrasele de cont, dar s -ar putea , de asemenea , nevoie pentru a scrie sau de a oferi scrisori care explică situația dumneavoastră și de a ajuta subscriitor dvs. să verifice faptele.
Proces Homebuying: Dacă faci o ofertă, să construiască în timp suficient pentru subscriere înainte de închidere. Includeți o urgență de finanțare , astfel încât să puteți obține banii înapoi serios în cazul în care cererea dumneavoastră este refuzată (vorbesc cu agentul tau imobiliar pentru a înțelege opțiunile). Mai ales în piețele calde, s -ar putea fi mai puțin atractive ca un cumpărător , dacă utilizați subscriere manuală.
Exploreaza alternative: În cazul de subscriere manuală nu funcționează pentru tine, pot exista și alte modalități de a obține locuințe. Creditorii greu bani ar putea fi o soluție temporară în timp ce construirea de credit sau de așteptare pentru elemente negative , să cadă de raportul dvs. de credit. Un creditor privat, co-debitor, sau cosigner (atunci când ales responsabil) ar putea fi , de asemenea , o opțiune. În cele din urmă, s -ar putea stabili că doar face mai mult sens pentru a închiria până când veți putea să fie aprobat.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hace una generación, la mayoría de los estadounidenses podría contar con poder retirarse a la vuelta de 65 años de edad, pero esta certeza tradicional está convirtiendo rápidamente en una cosa del pasado. La tecnología moderna y la atención médica nos han dado opciones que nuestros padres nunca tuvieron; Actualmente, las mujeres pueden soportar con seguridad los niños en sus treinta y tantos años, muchos empleados son lo suficientemente sano como para seguir trabajando hasta los setenta y el trabajo del hogar puestos de trabajo son cada vez más comunes. Pero las opciones personales siguen siendo el factor más importante en la ecuación de jubilación. Hay varias decisiones importantes que pueden tener un impacto sustancial en cuando se puede planificar a dejar de trabajar.
Cuando tienes niños Este puede ser uno de los factores más importantes que afectan a la jubilación, especialmente para aquellos con ingresos más bajos. Los padres que se encuentran con un nuevo miembro de la familia cuando están en o cerca de la mediana edad pueden tener que seguir trabajando durante otros 20-25 años y pelar detrás de sus ahorros para el retiro por un tiempo más largo con el fin de cubrir los gastos de educación superior para el más pequeño. Por el contrario, los que terminan con niños de 20 años puede esperar a terminar de pagar gastos de la universidad en la mediana edad, lo que les deja el resto de sus carreras para prepararse para la jubilación. Esto puede traducirse en una gran diferencia en la cantidad de dinero que se acumula.
Cuántos niños usted tiene el costo de criar a un niño en el mundo de hoy puede superar fácilmente los $ 100,000 – y que ni siquiera puede cubrir la financiación universitaria. Los padres que deciden tener familias grandes a menudo pueden llegar a pagar dos veces más en los gastos como las familias que viven con sólo uno o dos hijos. Por otra parte, los padres con muchos niños también pueden tener uno o más de ellos más tarde en la vida, lo que las coloca en la categoría anterior también. Esto reduce la cantidad de dinero disponible para los ahorros de jubilación y puede retrasar la jubilación por varios años.
Cuando comience a ahorrar este error todo-demasiado-común puede costar cientos de miles de dólares en ahorros de jubilación en los últimos años. Si no comienza a ahorrar para la jubilación hasta los 45 años, a continuación, sus inversiones tienen menos de 20 años para crecer que para alguien que empezó a ahorrar derecha de la universidad. Aquellos que son capaces de máximo fuera de sus ahorros de jubilación desde el momento en que se gradúen puede acumular una reserva de ahorros respetable de 50 años de edad, de 25 años de edad, que gana $ 60,000 al año que fielmente calcetines de distancia $ 5,000 al año en una IRA Roth y hace que el máximo contribución a su plan de empresa 401 (k) puede esperar a tener un total de $ 375,000 a los 50 años, suponiendo una tasa de crecimiento anual del 7%. Esto es más de lo que muchos trabajadores que se jubilan a los 70 años tienen que basarse. La eliminación de las pensiones corporativas hace que este problema aún más crítica.
Su nivel de educación general Hace una generación, los estudiantes que hayan obtenido un título universitario tuvo una seguridad razonable de ganar una buena vida de ese grado. Sin embargo, una licenciatura ahora, probablemente, lleva aproximadamente el mismo peso que un diploma de escuela secundaria lleva en días pasados. Un grado de maestría o doctorado se requiere ahora para muchos trabajos mejor remunerados, especialmente aquellos en el mundo empresarial o académico. Aquellos que optan por no obtener ningún tipo de formación académica o profesional superior pueden encontrarse ganando el salario mínimo para gran parte de sus vidas.
Su nivel de educación financiera Los que trabajan en empresas que alientan a sus empleados a ahorrar para su jubilación y proporcionar materiales educativos sustanciales para este fin son estadísticamente mucho más propensos a ahorrar para su jubilación que los que no lo hacen. Quienes contratan asesores de inversión o asesores financieros para ayudar a manejar su dinero también son mucho más propensos a ahorrar para la jubilación, debido a la recomendación profesional.
Sus hábitos de consumo Los que gastan una parte sustancial de sus ingresos en artículos caros como casas rodantes, barcos, casas de vacaciones y similares, obviamente, pueden esperar a jubilarse más tarde que los que canalizar el dinero en sus ahorros de jubilación en su lugar. Thrifty gastadores que la búsqueda de gangas puede ahorrar miles de dólares cada año, dólares que se pueden poner en IRA o planes de jubilación de la empresa. Los propietarios de viviendas que pueden encontrar una manera de pagar sus hipotecas temprano también puede acortar su permanencia en el empleo.
Su edad Las estadísticas de la Oficina de Trabajo citan que los que nacieron entre 1946 y 1954 son los más probabilidades de poseer algún tipo de cuenta de jubilación con impuestos diferidos, mientras que los nacidos entre 1928 y 1945 tienen la mayoría de los activos de jubilación. Como era de esperar, el estudio también muestra que cada vez más jóvenes categorías de edad tienen proporcionalmente menos activos de jubilación, con la Generación Y que tiene la menor.
Profesión Esto a veces puede anular prácticamente todos los otros factores cuando se trata de la preparación para la jubilación. Médicos, abogados y otros profesionales de altos ingresos pueden ser capaces de pegar lejos $ 20-30k un año en sus últimos años, sobre todo si se establezcan en sus propias prácticas. Los trabajadores de bajos ingresos deben depender mucho más acerca de cómo iniciar un plan de ahorro temprana con el fin de permitir que sus activos crezcan.
Su Psicología y Antecedentes Si sus padres inculcaron hábitos ahorrativos en que como un niño, entonces probablemente serán mucho más propensos a ahorrar para la jubilación como un adulto. Aquellos que entienden el valor de ahorro son mucho más propensos a pegar lejos dinero en una cuenta IRA que los que creció en la pobreza y no tienen ningún concepto de ahorro o la administración del dinero.
La línea de fondo
Estas son sólo algunas de las opciones que pueden afectar qué tan pronto usted se retira. La cantidad de riesgo que usted decide tomar en sus planes de jubilación jugará un papel importante en el retorno de su capital en el tiempo. Aquellos que están dispuestos a trabajar un segundo trabajo, incluso durante un tiempo también puede reforzar sus ahorros de jubilación si quieren estar dispuesto a asignar sus ingresos de esta fuente de ingresos de sus ahorros. Para obtener más información sobre cómo las opciones que usted hace pueden afectar su retiro, consulte a su asesor financiero.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Warren Buffett er nok den største nulevende investor. Buffett vendte en investering i et mislykket tekstiler fast ind i nummer-fire selskab på Fortune 500-listen, og hans personlige formue har ballooned til over $ 60 milliarder, hvilket gør ham til den tredje rigeste person på jorden.
I betragtning af hans årtier lange track record i markedet, mange investorer ønsker at lære at plukke lagre som Buffett. Men for individuelle investorer, herunder hans egen kone, Buffett stadighed kommer tilbage til en meget grundlæggende investeringsstrategi-og det er en strategi, der ikke har noget at gøre med plukke enkelte bestande.
Buffett Rådgivning for sin kone
I sin 2013 årlige brev til aktionærerne, Buffett rettet sin egen dødelighed og tilbød klare instrukser til administratoren opgave at forvalte sin store ejendom til sin kone.
”Mit råd til administratoren kunne ikke være mere simpelt. Put 10% af kontanter i korte -term statsobligationer og 90% i en meget lav -Omkostninger S & P 500 indeks fond. Jeg tror Elsparefondens langsigtede resultater fra denne politik vil være bedre end dem opnået ved de fleste investorer, uanset om pensionskasser, institutioner, enkeltpersoner-, som ansætter højt fee ledere.”
Og det er råd, han igen og igen er gentaget. På 2016 årsmøde Berkshire Hathaway aktionærer, ofte kaldet ”Woodstock Kapitalismens,” Buffett svarede på et spørgsmål om, hvordan en gennemsnitlig investor bør forvalte deres midler: ”Bare købe en S & P indeks fond og sidde i de næste 50 år”
Buffett foragt for dyre kapitalforvaltere er klar.
Og han foreslår ikke hans tillid holde en enkelt bestand, ikke engang hans egen Berkshire Hathaway. I stedet tragte han aktieinvesteringer i en S & P 500 indeks fond, en type investeringsforening, der følger udviklingen i 500 af de største offentlige virksomheder i Amerika.
Buffett stærk tro på S & P 500 er så stærk, at han satse $ 1 mio.kr., som S & P 500 ville udkonkurrere et udvalg af top hedgefonde over tid.
Hvad nu, ser det ud som Buffett er på vej til at vinde.
Men som ikke Warren Buffet Invest i enkelte bestande?
Du kan være undrende, hvorfor Buffett eget selskab ikke følger hans råd. Efter alt, blev Berkshire Hathaway bygget på at investere i de enkelte virksomheder, og dets portefølje indeholder milliarder af dollars af aktieinvesteringer i selskaber, herunder Wells Fargo, American Express, og Coca-Cola.
Det er en portefølje bygget på en filosofi kaldet værdi investere, som blev udviklet af Buffett mentor og professor Benjamin Graham. Værdi investerer ignorerer udsving i markederne og fokuserer på den indre værdi af et selskab. Buffett og hans team fokus på at finde virksomheder, der har en konkurrencemæssig fordel, store forvaltning, og har en højere værdi end den aktuelle aktiekurs.
Buffett foretrukne metrik til at måle en virksomheds værdi er indre værdi pr aktie . Dette måler værdien af selskabets aktiver i forhold til aktiekursen, hvilket giver dig en konservativ sporvidde på, hvad virksomheden er værd.
Hvis du ønsker at plukke lagre, ville værdi investere være en fin strategi at følge. Stadig, huske på, at Buffett og hans investering hold styre milliarder af dollars i aktiver, og har evnen til at foretage massive investeringer og påvirke driften af selskaberne i Berkshire Hathaway portefølje.
Individuelle investorer er typisk arbejder med tusindvis af dollars, ikke milliarder, og ikke har tid, aktiver, eller ekspertise til at efterligne Buffett succes.
Den visdom af Picking Aktier
En anden vigtig forskel er, at de enkelte investorer, i modsætning til en stor institutionel investor som Berkshire Hathaway, er mindre i stand til at håndtere de store tab, der følger med at investere i markedet.
Og tag ikke fejl: Disse tab vil komme. Alle har hørt en historie fra en person, der gjorde en stor bestand pick og slog det rige, hvad enten det er at købe Google eller Netflix lager til en lav pris kort efter deres børsintroduktioner, eller afhente et flyselskab lager lige efter 11. september angrebene. Men du er mindre tilbøjelige til at høre en person, der har mistet alt, da Enron faldt til en skandale, eller fra aktionærerne i GT Advanced Technologies, der så deres bestand blevet næsten værdiløse, når Apple plukket en ny leverandør for sine glas iPhone skærme.
Ligesom der er historier om herlighed i aktiemarkedet, er der historier om store tab.
Hvordan man kan strukturere din portefølje
Hvis du ønsker at følge Buffett råd for individuelle investorer, her er en måde, du kan gå om det. Som en påmindelse, her er hans grundlæggende råd til at strukturere en portefølje bygget op omkring indeks investere: “Put 10% af den kontante i korte statsobligationer, og 90% på en meget billig S & P 500 indeks fond.”
Lad os starte med disse obligationer. Som med S & P 500, kan du købe en investeringsforening eller ETF til at investere i en kurv af korte statsobligationer. Vanguard tilbyder sine egne kortsigtede Government Bond ETF med ticker VGSH . En lavere omkostninger Admiral Aktier investeringsforening er også tilgængelige under ticker VSBSX .
Som for at “meget billig S & P 500 indeks fond”? For denne del af Buffett portefølje, der er masser af fondens muligheder. De fleste investorer ville starte med Vanguard S & P 500 ETF, ticker symbol VOO. Det er også tilgængelig som en investeringsforening, ticker symbol VFINX. Investorer med mindst $ 10.000 til at afsætte til denne investering kan få lavere gebyrer selvom Admiral Aktier investeringsforening, ticker symbol VFIAX.
Vi har brugt Vanguard midler i dette eksempel på grund af deres lave gebyrer, men uanset mæglervirksomhed, du bruger vil have lignende muligheder.
Fordelene ved Index Funds
Investering i indeks midler har en masse fordele i forhold til lager-picking.
Øjeblikkelig diversificering: Når du køber enkelte bestande, det tager en hel del tid og penge til at opbygge en diversificeret portefølje. Det er vigtigt at gennemføre spredning på både virksomheder og industrier. En investering i en S & P 500 indeks fond giver dig 500 virksomheder på en gang. Top beholdninger af vægt omfatter Apple, Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, General Electric, og JP Morgan Chase.
Et væddemål på den amerikanske økonomi: Spil på de 500 største offentlige virksomheder i USA kan sammenlignes med en satsning på den samlede amerikanske økonomi. Mens den ene virksomhed kan følge Enrons skæbne på lejlighed, disse er stabile, blå Chip selskaber, der vil se langsigtet stabilitet.
Lettere at styre følelser: Den bedste investering plan er at fortsætte med at bidrage lidt efter lidt over tid. Når du køber og sælger de enkelte bestande, er du altid i den tankegang af køb og salg. Dette fører uundgåeligt mange investorer til at købe og sælge på det forkerte tidspunkt. Det er næsten umuligt at tid markederne. I stedet følge en afprøvede og sande kursus, hvor du nyde den store opsving efter en turbulent periode marked.
Lavere handel gebyrer: Du kan handle nogle bestande gratis takket være nye børsmæglerselskaber som Loyal3 og Robinhood, men de fleste mæglere stadig opkræve omkring $ 10 pr handel. Køb og salg af aktier til at opbygge en portefølje kan nemt koste hundredvis eller tusindvis af dollars. Men de fleste store mæglerfirmaer tilbyder adgang til deres egen S & P 500-indekset fond for noget gebyr. Hvis du ikke har en favorit, kan du følge Buffett råd til at købe Vanguard version af fonden. Vanguard tilbyder gratis handler af sine egne midler, hvis du åbner en gratis Vanguard konto.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pierwsze zatwierdzone do kart kredytowych i kredytów może być trudne dla osoby, która miała problemy z przeszłości kredytowej lub nawet kogoś, kto nie ma żadnego kredytu w ogóle. Przedsiębiorcy są gotowi zatwierdzić te rodzaje wnioskodawców, jeśli mają kogoś cosign dla nich. Jeśli masz telefon od znajomego lub krewnego do cosign na nich uważać. Można by pomyśleć, jesteś po prostu oferując swoje nazwisko, aby pomóc im uzyskać zezwolenie na karcie kredytowej lub pożyczki lub mieszkania.
Jednak jesteś wprowadzenie bardziej na linii niż tylko podpisu. Twoja przyszłość finansowa może być zagrożone, jeśli zdecydujesz się cosign dla kogoś innego.
Muszą cosigner ponieważ nie mogą kwalifikować się sam.
Jest powód ukochaną osobą nie może zatwierdzania kredytu na własną rękę – bo ich historii kredytowej (lub jej brak) lub dochód wskazuje, że nie jesteś na tyle odpowiedzialny z kredytu do zakwalifikowania się sam. Wierzycieli i kredytodawców zrobić kawał dobrej roboty przewidywania prawdopodobieństwa przez kandydata spłacenia. Jeżeli wierzyciel wymaga cosigner, nie wierzą ukochanej mogą lub będą płacić na czas. Pamiętaj, że ich wniosek opiera się na wyłącznie na faktach i danych o swoich bliskich te nawyki wydatków, a nie o uczucia i oceny charakteru.
Nie ma realne korzyści dla Ciebie.
Kiedy cosign o pożyczkę, drugi kredytobiorca faktycznie dostaje korzyści z kredytu. Jeżdżą samochód, mieszka w domu lub korzystać z karty kredytowej.
Można dostać impuls do kredytu – przy założeniu, że wszystkie płatności są dokonywane na czas – ale to nie jest warte ryzyka. I czy można zakwalifikować jako cosigner, Twój wynik kredytowych prawdopodobnie nie potrzebują dużo pomocy.
Płatności na rachunek wpłynie cosigned cię.
Kiedy cosign, jesteś tak samo odpowiedzialny za dług tak, jakby była tylko twoja, tylko nie uzyskać wymierne korzyści, co dług stosuje.
Jeśli twój ukochany jest późno na płatności, to jak byłaś późno. Zaległych płatności zostaną przekazane w raporcie kredytowym jak wszystkich innych kont. Będzie to mieć wpływ ocena kredytowa i zdolność do uzyskać zezwolenie na własnych kontach.
Co gorsza, może to być miesiąc przed kredytodawca informuje, że płatności są przestępca, który jest zbyt późno, aby interweniować i zapisz swoją historię kredytową.
Twój poziom zadłużenia wzrośnie też.
Dług ty cosigned zwiększy swój stosunek długu do dochodów, wpływając na zdolność do uzyskać zezwolenie na własnych kart kredytowych i pożyczek. Kiedy wierzycieli i kredytodawców rozważyć każdą aplikację, która może na karcie kredytowej lub pożyczki, to uznają, że cosigned kredytu podobnie jak wszystkie inne wierzytelności. Jeśli dług sprawia, że stosunek zadłużenia do dochodu zbyt wysokie, może być pozbawiony aplikacje pożyczkowe.
Jesteś na haku za płatności, jeżeli druga domyślnie kredytobiorcy lub pliki bankructwo.
By umowa poręczenia, jesteś odpowiedzialny za przyjmowanie płatności, jeśli twój ukochany nie płaci na czas. Jeżeli płatności stają się przestępca, wierzyciel lub jego kolektor stronę trzecią przyjdą po ciebie. Możesz być pozwany za dług i mieć wyrok wydany przeciwko tobie (orzeczenie jest jednym z najgorszych pozycją dotyczącą raportu kredytowego).
Jeśli twój ukochany staje długu odprowadzonych w upadłości, będą wypuszczać hak dla niego. Ty, z drugiej strony, będzie wyłącznie odpowiedzialny za spłatę zadłużenia lub zmuszony do włączenia go w swoim własnym bankructwem.
Relacja może cierpieć.
To nie tylko kredyt, który mógłby skończyć uszkodzony, jeśli cosigned układ spada przez. Pomyśl o tym, co stanie się z twoim związku, jeśli stanie się najgorsze, a drugi kredytobiorca strzela płatności i rujnuje swój kredyt. Albo, co gorsza, co będzie, jeśli twój związek rozpada się przed pożyczka jest opłaciło? Trzeba ostrożnie kiedy mieszanie finanse i relacje.
Wysiadając z cosigned kredytu nie jest tak proste jak się na nim.
Nie można wyjść z cosigned kredytu po prostu dlatego, że pożałujesz. Gdy umowa została zawarta, zwykle jedynym sposobem na uzyskanie swoją nazwę od rachunku jest dla drugiej osoby, aby uzyskać nowe konto w swoim własnym imieniu.
Oznacza to, że mają one na celu poprawę ich wystarczający kredyt, aby zakwalifikować się na własną rękę. Jest to możliwe, ale po prostu nie jest tak proste jak się wydaje. Jeśli zdecydujesz się cosign z kimś, przejdź do niego wiedząc, istnieje możliwość, że nazwa zostanie dołączony do kredytu, aż to się opłaciło.
Twoja ukochana osoba prawdopodobnie nie prosi o podpisie z zamiarem braku płatności i ranienia swój kredyt; oni nie mogą sobie nawet sprawy, jak umowa poręczenia wpłynie na ciebie. Jeśli zdecydujesz się cosign, należy zdać sobie sprawę z ryzyka, że jesteś przyjmowanie i co może się zdarzyć, jeśli oferta swój podpis.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kuinka paljon rahaa pitäisi varattu oman asunnon korjaamiseen? Tarvitset enemmän kuin vain asuntolainan maksamisesta.
Suurin virhe
Yksi suurimmista virheistä, että uusi asunnon, on, että ne katsovat, että kustannukset niiden kiinnitys edustaa koko kotitalouden kotiin liittyviä budjetin.
Loppujen lopuksi, kun he olivat vuokralaiset, heillä ei ollut mitään kotiin liittyvät kulut muita kuin kustannukset vuokran. He tekevät suoraan yksi-yhden vertailun vuokra ja asuntolainan ja oletetaan, että tarina päättyy sinne.
Valitettavasti se ei ole.
Loputon Korjaukset
Kun oma koti, olet vastuussa kaikista korjaus- ja huoltotöiden talon.
Jos sinulla ei ole kokemusta tästä, tämä saattaa kuulostaa satunnaisena Sivuhuomautuksena. Mutta kuten monet asunnon voi todistaa, tämä päätyy ottaen valtava kimpale irti säästöt.
Siksi ihmiset vitsi, että koti on vain iso kuoppa, joka kaadat kaikki rahaa.
Minkä tyyppisiä korjauksia ja huoltoa puhumme?
Katon uusiminen välein 20-25 vuotta
Trimmausta puut ja puun oksien
Vaihtaminen kourut
Puhdistus vesikourut
Asentamalla kastelujärjestelmä nurmikolla
Lannoitusta nurmikko
istutus saatana
asentaminen aidat
Repeämisen aidat
Korvaa vinyyli-ikkunat joka 35 vuotta
Vaihtaminen sivuraide
Maalaus tai uudelleenrakentaminen kannella
Vaihtaminen kaikki laitteet
Korvaa maton välein 8-10 vuotta
Saat ajatus. Listaa voisi jatkaa loputtomiin hyvin pitkän aikaa.
Koska et tiedä mitä korjauksia kotiin on menossa on, ja et tiedä milloin kotiin tarvitsee näitä korjauksia, miten voit budjetin tämä summa?
Kodin korjaus budjettivaliokunnan
Suosittelen varaamalla 1 prosenttia ostohinnasta kodin kattamiseksi kotiin kulut. Jos esimerkiksi kodin maksavat $ 200000, kumoaa $ 2.000 euroa vuodessa, tai $ 166 kuukaudessa, on “tulevaisuudessa asunnon korjaamiseen” säästötili.
Et viettää $ 2000 vuosittain. Joitakin vuosia voit olla onnekas ja viettää vieressä nolla. Muina vuosina, mutta sinun täytyy korvata kattoon, joka maksaa $ 8000.
Pitkällä aikavälillä menot 1% ostohinnasta kotiisi on kohtuullinen arvio.
joitakin ongelmia
Tietenkin on olemassa joitakin puutteita tämän oletuksen. Loppujen lopuksi ostohinta kotiin perustuu monenlaisia tekijöitä. Naapurustossa, läheisen koulut, ja kaikki lähellä puistoja kaikki vaikuttavat hintaan oman talon.
Esimerkiksi oman koulupiirin voi parantaa huomattavasti ja aiheuttaa kotiin arvot omalla alueella nousevan. Tällä ei ole vaikutusta määrään korjaus- tai huoltotöiden että kotisi tarvitsee.
Samoin osa maa, jossa talo sijaitsee, on suuri vaikutus hintaan. Kaksi samanlaista koteja laadultaan täysin, yksi Etelä-Kaliforniassa ja toinen Kansas City, on hyvin erilaiset ostohinnat. Tähän ei vaikuta se, että ne ovat pääosin samat huolto- ja korjaustarve – ja mahdolliset erot niiden korjaustarve tulee perustua sää ja ilmasto, eikä hintaa.
Toisin sanoen, “1 prosentin kauppahinnasta” oletus on luonnostaan virheellinen strategiaa.
Valitettavasti se on yksi parhaista, että meillä on.
Kuten asunnonomistaja, olet todennäköisesti tiedä kuinka paljon edellisen asunnonomistaja käytetään korjauksiin ja kunnossapitoon. Jos sinulla oli tosiasioita ja tietoja, voit tehdä aiempaa tietoisempia approksimaatio.
Ilman että tietoja, mutta, 1 prosentin nyrkkisääntö on riittää.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Змилуйтеся над звучать все і песимізму, але, здавалося б , нескінченний ряд порушень та інцидентів , свідчить про те , що ваші конфіденційні фінансові та особисті дані не завжди безпечні. Подивіться на деякі недавні статистики. Ресторан швидкого харчування Венді був вражений масивним шкідливими програмами на основі кредитного та дебетові карти пролому в 2016 році , яка просочилася інформація про платежі клієнтів в більш ніж 1000 різних місцях. Порушення даних Home Depot ще в 2014 році постраждало близько 56 мільйонів кредитних і дебетових карт. Відоме Цільове порушення з 2013 року постраждали понад 40 мільйонів споживачів, і якщо ви хочете побачити багато інших порушень – деякі навіть більші – в сумній, графічному форматі, погляньте на цю діаграму.
Чому кібер – злодії взяти час , щоб зірвати хаос в таких великих розмірах? Тому що він платить. На чорному ринку, дані вашої кредитної карти коштує десь – небудь від п’яти до 110 доларів, в відповідно до кредитної звітності агентства Experian .
Проломи в системі, безумовно, частина життя, і ви повинні знати, як захистити себе. Оскільки хакери збираються після того, як компанії, які тримають вашу інформацію, це важко, щоб зупинити їх отримання. І все ж, ви можете зробити ряд кроків, щоб звести до мінімуму шкоду.
Навіть якщо ви не були зламані все ж, багато хто з семи кроків, описаних нижче, може зробити вашу інформацію менш легко знайти і менш зручні, якщо ви потрапили в пастку порушення.
1. Отримати заміни карти
Якщо ви сказали , що ви в порушенні даних, не просіть … скажіть компанії , що ви або отримати нову карту або закрити рахунок. Ви , ймовірно , щоб отримати якісь – або втрачається від уже збентеженою компанії немає. Якщо так, то не відступить.
2. Перевірте свій рахунок он-лайн
Не чекайте, щоб перевірити його, коли приходить заяву – перевірити сьогодні. Продовжуйте перевіряти щодня протягом принаймні 30 днів після того, як надходить ваша нова карта. Якщо ви виявили підозрілий заряд, оскаржити його негайно.
3. Заморозити ваш кредит
Якщо ви спіймані в порушенні даних, виклик кожного з трьох основних кредитного бюро і просити, щоб ваш кредитний звіт буде заморожений. Заморожування не дозволяє нікому відкрити свій кредитний звіт без вашого дозволу. Кредитори, ймовірно, не схвалять заявку, не маючи доступ до кредитного звіту людини.
Якщо ви глибоко стурбовані потенційних порушень, ви можете також заморозити рахунки заздалегідь – ви не повинні бути жертвою шахрайства. Проте, цей крок дозволяє отримувати будь-який вид кредиту надзвичайно обтяжливим для вас і і потенційного кредитора, так що ви можете двічі подумати про прийняття його.
4. Замовлення кредитних звітів
Ви отримуєте один безкоштовний кредитний звіт на рік від кожної кредитної звітності компанії за законом, але ви, ймовірно, мати право на більш часті безкоштовні звіти, якщо ви вже були жертвою шахрайства. Навіть якщо ви не були спрямовані ще, бути активним і подивіться на ваші безкоштовні звіти. В ідеалі, ви можете замовити один раз в чотири місяці по похитуючись на запити за трьома основними звітності кредитних агентств, так що ви можете бути краще покриті через весь рік.
5. Годинники для фішингу
Просто тому, що злодії номер вашої кредитної картки не означає, що вони також мають термін придатності і трьох- або чотиризначний номер CVV. Остерігайтеся фішингу, шахраїв, де злодій може надіслати електронною поштою або по телефону в спробі отримати решту інформації. Не давати інформацію нікому, якщо не називати їх. Якщо хтось залишає повідомлення, перейти на сайт компанії і знайти контактний номер, щоб переконатися, що він відповідає тому, що людина в повідомленні за умови. Для ще більшої безпеки, зверніться безпосередньо в компанію і переконайтеся, що людина, яка назвала вас є законним.
6. Не Підпишіть для захисту дорогого шахрайства
У паніці момент, вас може виникнути спокуса викласти сотні доларів на рік за послуги кредитного моніторингу. Не робіть цього. Тісно Проаналізувавши інформацію, ви отримуєте безкоштовно, ви можете контролювати свої власні рахунки. Якщо компанія надає Вам інформацію безкоштовно, переконайтеся, щоб скасувати службу до дати поновлення.
7. Be Smart Про паролі
Ви не збираєтеся, щоб запобігти порушенням, використовуючи всі правила пароля, але ви не знаєте, якого роду інформації злодіїв збиралися вкрасти. Використовуйте надійні паролі (ті випадкові літери і цифри) і міняти їх часто. Пам’ятайте, якщо це легко для вас, щоб згадати, що це, ймовірно, легко підкованих cyberthief зламати.
Ви також можете скористатися додатковими заходами цифровий безпеки, таких як аутентифікація два фактора, які забезпечують спеціальний код одноразового з довіреною пристроєм, таким як мобільний телефон. Це забезпечує додатковий рівень захисту, який вимагає фізичного володіння вашого пристрою, перш ніж дозволити невідомі реєстраційні дані для ваших облікових записів. Нові типи аутентифікації, такі як ID осіб і сенсорний ID на айфонах поступово замінюють паролі як законний засіб надати людина доступ до конфіденційної фінансової інформації.
Суть
Якщо ви не були жертвою ще, діяти проактивно, щоб зробити себе менш уразливими. Якщо у вас є, не панікуйте. Це займе час, щоб очистити все, але ви не будете платити за будь-які витрати, що не були вашими. Зателефонуйте вашої кредитної картки компанії, розповісти їм про будь-яких неправильних звинувачень і бути терплячим, як це працює, щоб очистити їх з вашого рахунку.
У той же час, продовжувати стежити за ваш кредитний звіт і рахунки кредитної карти для будь-яких подальших ознак несанкціонованих дій.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
dívida de cartão de crédito é um grande problema, e todos os anos milhões de pessoas encontram-se em mais de sua cabeça. taxas de juros sobem, os pagamentos ficam esquecidos, e as contagens de crédito são um lixo. Enquanto a dívida do cartão de crédito pode ser financeiramente devastador, de crédito desempenha um papel importante em nossas vidas. Quer comprar uma casa? A menos que você tem um monte de dinheiro no banco para pagar em dinheiro, você vai precisar de crédito. Em alguns casos, até mesmo alugar um apartamento, obter seguro, ou candidata a um emprego pode exigir o seu histórico de crédito para ser puxado.
Sem crédito, ele pode fazer até mesmo algumas coisas básicas mais difícil.
Jovens e Dívida
Uma vez que alguém faz 18 anos e pode qualificar-se para os seus próprios cartões de crédito e empréstimos, eles se tornam um alvo privilegiado para os credores. empresas de cartão de crédito sabem que os adultos jovens estão ansiosos para começar a sua vida adulta, e isso muitas vezes acontece quando eles vão para a faculdade. Assim, muitos campi universitários são preenchidos com bancos e fornecedores de cartão de crédito dando brindes para se inscrever, e de outra forma o que torna muito fácil de fazer.
O verdadeiro problema é que, para muitos desses alunos, este será o primeiro cartão de crédito que encontram. Eles dão pouca atenção às taxas de juros, prazos e características do cartão. O cartão que escolher pode configurá-los para a direita fracasso desde o início.
Além disso, muitos jovens não estão suficientemente informados sobre cartões de crédito e débito. Eles podem saber que você tem que pagar o dinheiro de volta, mas eles podem não estar preparados para entender o efeito das taxas de alta de juros, pagamentos mínimos, eo efeito devastador que pagamentos em atraso pode causar.
E quando a maioria dos jovens têm empregos relativamente mal remunerados, ou a tempo parcial, pode se tornar difícil de manter-se com pagamentos de cartão de crédito, se ficar fora de controle.
Por que a maioria dos alunos precisam de crédito
Com todas as consequências negativas de débito do cartão de crédito, o fato é que a maioria dos estudantes precisa, ou deve ter pelo menos um cartão de crédito.
Se por qualquer razão em tudo, é para estabelecer um histórico de crédito. Você precisa de crédito para construir uma pontuação de crédito, de modo a obtenção de um cartão de crédito em uma idade jovem é uma maneira fácil de fazer isso. Além disso, um dos fatores importantes de sua pontuação FICO é o comprimento de histórico de crédito. Então, quanto mais cedo você estabelecer uma linha de crédito, quanto mais tempo seu histórico de crédito vai ser quando chega a hora de tomar um empréstimo graves, tais como a compra de uma casa.
Não só isso, mas os cartões de crédito são grandes para uma emergência. A maioria dos estudantes não terá um fundo de emergência significativa de dinheiro sentado no banco, assim que ter a capacidade de vir para cima com o dinheiro em caso de uma emergência é importante. Como pai, você provavelmente não quer pensar em seu filho ou filha ser preso se o seu carro quebra, ou chegando com dinheiro se eles precisam de voar para casa para uma emergência, por isso, um cartão de crédito pode fornecer uma boa rede de segurança .
É ainda até os pais
Se você quer que seu filho a ter bons hábitos de consumo e resistir à tentação que pode vir a ter um cartão de crédito, é até você para educá-los. Eles precisam saber os benefícios de ter um cartão, e as consequências devastadoras que podem vir de uso indevido.
Como pai, você precisa sentar-se com seu filho ou filha antes de dirigir fora por conta própria.
Discutir as razões por que é importante ter um cartão de crédito e histórico de crédito. Além disso, você deve ajudá-los a encontrar um bom cartão de crédito, para que eles não acabam de se inscrever para o primeiro que encontrar. Uma vez que eles obter um cartão, fazer uma compra e caminhar com eles através do processo de fazer o pagamento mensal. Por cheque ou eletronicamente para que eles saibam o que esperar e estão familiarizados com o processo.
Finalmente, passar por cima das regras básicas. Explicar exatamente o que o cartão de crédito deve ser usado para, e quem é responsável pelos pagamentos. Você quer que seu filho a usar essa ferramenta de forma responsável, por isso deve ficar claro que eles precisam para manter-se com os pagamentos.
Se você tomar o tempo para educar o seu filho em uma idade jovem para que eles possam estabelecer o crédito de forma responsável, eles estarão em posição de atingir o chão correndo com um sólido histórico de crédito e estabeleceram hábitos financeiros sólidos daqui para frente.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Drowning מתחת לערמה של חוב כרטיס אשראי יקר? אין לך את הכסף כדי לכתוב צ’ק גדול כדי לשלם את זה? האם הקלפים ממוקסס-אאוט הרגו האצבע המשולשת שלך ועשרות אשראי VantageScore? אם כן, אתה בהחלט לא לבד. ארצי, חוב כרטיס אשראי כולל טפס אל מעל 1 טריליון $ בשנה שעברה, על פי דו”ח נילסון .
זה לא סוד כי חוב כרטיס אשראי מוגזם לעתים קרובות מבשר בעיות כלכליות חמורות. למעשה, אם אתה כרגע חייב יותר על כרטיסי האשראי שלך יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמו לשלם את החודש, אז אתה כבר בצרות מבזבזים את הכסף שלך. כדי להוסיף חטא על פשע, כי חוב כרטיס האשראי מצטיין, היא כואבת את הארנק יכול להיות גם פוגע ציוני האשראי שלך.
למה כרטיס אשראי החוב Hurts עשרות אשראי
צרכנים רבים מוצאים את זה מפתיע כי גם “על האמת” יכולים לפגוע ציוני אשראי בחשבונות כרטיסי אשראי. האמת היא שזה לוקח הרבה יותר היסטורית תשלום טובה להרוויח ניקוד אשראי גדול. היסטורית תשלום מתבצעת רק חתיכה אחת מהפאזל הרבה יותר הגדולה. חוב כרטיס אשראי מצטיין יכול להיות השפעה שלילית ניקוד אשראי גם אם אתם עושים כל תשלומים חודשיים על ידי תאריך היעד.
מודלים לדירוג אשראי כמו אצבע משולשת ואת VantageScore נועדו להשוות כמה חוב כרטיס אשראי שאתה חייב (יתרה) עם כמה אתה זכאי להוציא (גבולות). הקשר הזה בין יתרות ההגבלות על כרטיס אשראי שלך נקרא יחס החוב-הגבול שלך או יחס הניצול המסתובב שלך.
אתה יכול לחשב יחס הניצול המסתובב שלך על חשבון כרטיס אשראי על ידי חלוקת היתרה על ידי מסגרת האשראי ואת הכפלת מספר זה ב 100. לדוגמה, אם יש לך חשבון כרטיס אשראי עם מסגרת 5000 $ ומאזנים 2500 $, אז שלך המסתובבת ניצול היחס הוא 50% (2500 ÷ 5000 = 0.5 X 100 = 50%). שלם יתרה כי עד 1000 $, ואת יחס ניצול מסתובבת החדש שלך יהיה 20% (1000 ÷ 5000 = 0.2 X 100 = 20%). ככל אחוז זה, ציונים נמוכים האשראי שלך … זה כל כך פשוט.
פתרון ההלוואה האישי
באופן טבעי, אם אתה יכול להרשות לעצמך לכתוב מחאה גדולה וקנה את כל או נתח גדול של חוב כרטיס אשראי שלך, אז אתה כנראה צריך לעשות זאת. ואולם אם משלם את החוב כרטיס האשראי שלך בבת אחת הוא בלתי אפשרי, יש עדיין כמה דרכים חכמות אחרות לטפל בחוב כרטיס האשראי שלך. לשלם את החוב כרטיס האשראי שלך עם הלוואה אישית היא פתרון אחד כזה. הנה שתי סיבות גדולות מדוע:
1. זה יכול להיות חוב זול.
שיעורי ריבית על כרטיסי אשראי הם בדרך כלל בין השיעורים הגבוהים ביותר אי פעם ישלמו. אין זה יוצא דופן עבור כרטיס אשראי כלל שימוש (אמריקן אקספרס, Discover, מסטרקארד, ויזה) כי ריבית תעלה מעל 15%, אפילו עבור אנשים עם אשראי טוב. שיעורי הריבית על כרטיסי אשראי בחנות קמעונאית הם כמעט תמיד גם לתוך שנות ה -20.
לשם השוואה, שיעורי ריבית הלוואה אישית הם בדרך כלל הרבה פחות יקר, במיוחד אם יש לך אשראי הגון. (למותר לציין כי הלוואה אישית בריבית גבוהה – הם גם יכולים לטפס בעבר 20% למועמדים עם אשראי בינוני -. לא יהיו מועילים מאוד)
2. זה כמעט מובטח ציוני האשראי שלך ישתפרו.
הלוואות אישיות הן הלוואות בתשלומים מאובטחות, חשבונות המסתובבים לא כמו כרטיסי אשראי. כתוצאה מכך, בעת נשיאת יתרת חוב על הלוואה בתשלומים, הציונים שלך אינם מושפעים באותו אופן שלילי כפי שהם בעת נשיאת חוב מסתובב מצטיין. למעשה, את האיזון לך לשאת על הלוואה בתשלומים בדרך כלל נחשב נגדך מעט מאוד, אם בכלל, מבחינת ניקוד אשראי.
וזכור כי בעיה במתמטיקה שעשינו לעיל רק לפני כמה רגעים? אם היית להמיר חוב כרטיס אשראי המסתובב שלך לתוך חוב בתשלומים, אז הבעיה “הניצול המסתובבת” חדל להתקיים, כי חוב בתשלומים אינו נחשב כי בעיה במתמטיקה.
למעשה, אם היית כדי לשלם את החוב כרטיס האשראי שלך מעל כרטיסי מרובים עם ההלוואה בתשלומים, יחס החוב-גבול שלך עשוי להיות טוב מאוד ללכת אפס, ועשרות שלך סביר להניח לירות דרך הגג – בתנאי שאתה לשמור עד מועד תשלומים עם ההלוואה האישית החדשה שלך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
