Una buena o mala idea?

Aunque el seguro de vida tradicional fue desarrollado para proporcionar un beneficio de muerte a un beneficiario en caso de fallecimiento del asegurado, varios productos han evolucionado en la última parte del siglo 20 que incorpora el ahorro o la inversión. Préstamos de un seguro de vida puede ser considerada si usted tiene una póliza de seguro de vida permanente con los valores. Dos ejemplos de pólizas de seguros de vida que proporcionan los valores en efectivo son el seguro de vida y seguro de vida universal.

Revise su póliza de seguro de vida para ver si incluye una disposición préstamo.

Usted puede pedir prestado dinero de políticas a largo plazo de seguro de vida?

un seguro de vida barato como seguro de vida no le permite pedir dinero prestado a la política. El seguro de vida a término motivo se considera asequible o barato, es porque se trata de una póliza de seguro de vida pura, que no tiene otro valor que el beneficio por muerte real que debe pagarse en caso de fallecimiento del asegurado, si el asegurado muere durante el plazo fijo.

Los fundamentos de los préstamos de su seguro de vida

Si usted está pensando en tomar prestado de su póliza de seguro de vida, es probable que se vendieron una política que ofreció valores en efectivo y utiliza esto como parte de su estrategia para decidir qué tipo de seguro de vida es mejor para usted. La primera cosa que hay que hacer si usted está considerando pedir dinero prestado o retirar fondos de su seguro de vida es decidir si tiene sentido en su circunstancia.

Antes de pedir prestado, pregunte a su agente o representante para ejecutar una “representación de la fuerza.” Un ejemplo de la fuerza le mostrará cómo su préstamo tendrá un impacto en su política. Además, explorar otras opciones y sopesar los pros y los contras de los préstamos de su política.

¿Cómo funciona pide prestado a un trabajo seguro de vida?

Cuando usted pide prestado en base al valor en efectivo de su póliza de seguro de vida, usted está pidiendo prestado el dinero de la compañía de seguros de vida.

Un préstamo de su compañía de seguros es mucho más fácil de obtener que un préstamo bancario porque están utilizando el valor en efectivo de su póliza como garantía. Si usted no paga el préstamo, lo van a tomar a partir del valor en efectivo de su póliza o su beneficio de muerte. Uno de los principales problemas con esto es que si el préstamo no es pagado, y usted no paga el interés, entonces el interés agravará y se añade al saldo de su préstamo, y puede llegar a exceder el valor en efectivo. Tomando prestado de su póliza de seguro de vida requiere una planificación prudente y el seguimiento de su saldo en efectivo y valores de préstamo o puede que el riesgo de perder su póliza. Aquí es donde una ilustración en vigor será muy útil.

¿Cuándo puede tomar prestado de su seguro de vida?

Normalmente, puede tomar prestado o llevar dinero en efectivo de su póliza de seguro de vida después de haber construido el valor en efectivo. Usted tendrá que ponerse en contacto con su asesor financiero o asesor, o de su representante de seguro de vida para averiguar lo que su valor en efectivo es y para discutir lo que el impacto será en su póliza, así como si habrá consecuencias fiscales.

Hay varios factores que debe considerar antes de cancelar o retirar dinero de una póliza de seguro de vida, pedir prestado en contra de ella o tomar valores en efectivo.

¿Tiene que pagar el préstamo Cuando los préstamos de su vida póliza de seguro?

A diferencia de los préstamos bancarios o hipotecas, usted no tiene que pagar el préstamo cuando se toma prestado de una póliza de seguro de vida permanente. Sin embargo, cuando usted pide prestado el dinero sobre la base de su valor en efectivo, la cantidad del préstamo puede reducir el beneficio por muerte de la parte de seguros de vida de su póliza. Si no paga la parte de atrás del préstamo y el interés combinado con la cantidad prestada comienza a exceder el valor en efectivo, usted podría poner su póliza de seguro de vida en riesgo. Esto puede ocurrir más rápidamente de lo que cree.

5 cosas que debe comprobar antes de los préstamos de un seguro de vida

Antes de pedir prestado de una póliza de seguro de vida, es necesario tener una discusión seria con su planificador o un seguro de asesor financiero para entender las consecuencias y los riesgos a corto plazo y largo plazo.

Hay muchos costos ocultos que no se dan cuenta inicialmente, y que desea asegurarse de que esta es la mejor opción para usted.

• Discutir cómo el préstamo y los intereses tendrán un impacto en su seguro de vida para asegurarse de que la parte de beneficio por muerte de su póliza no se vea amenazada.
• Averiguar si usted tendrá que pagar un “costo de oportunidad”
• Asegúrese de que puede permitirse el lujo de pagar los intereses y otros cargos o averiguar la estrategia basada en la política específica que tenga sentido para usted. No todas las políticas son los mismos y las circunstancias de cada persona es diferente.
• Si no puede pagar el interés de su préstamo, piense dos veces. La ilustración de la fuerza le ayudará a entender este aspecto.
• Si usted está confiando en los dividendos de su póliza para pagar los intereses sobre el préstamo, tener una mirada real en los detalles con su representante o asesor financiero. Esto puede ser costoso si no se estructura apropiadamente.

Todas estas cuestiones deben llegar cuando nos fijamos en la representación de la fuerza del impacto de su préstamo con su agente o asesor.

Razones para tomar prestado de un seguro de vida contra el Banco

Algunas personas compran seguro de vida con valores específicamente para construir activos para que más tarde en la vida que pueden pedir prestado de su póliza de seguro de vida o de utilizar las inversiones cuando lo necesitan.

• Algunas personas toman prestado de su póliza de seguro de vida para evitar la molestia de un préstamo del banco. Si usted tiene la intención de pagar el préstamo en un período razonable de tiempo, y mantenerse al día con los pagos de intereses por lo que no se acumulan, entonces esto podría ser una opción libre de problemas.
• Tomando prestado de su póliza de seguro de vida permite mucha más flexibilidad en el pago. Por ejemplo, cuando usted pide prestado de un banco, usted tiene pagos mensuales para que en un plazo fijo, mientras que si usted pide prestado de su póliza de seguro de vida, usted puede pagar tan poco o tanto como desee en cualquier intervalo de tiempo. Una vez más, usted tiene que tener cuidado de cómo esto afecta el valor de su préstamo, en comparación con su valor en efectivo como el interés se acumula, pero si sólo necesita un préstamo por un breve tiempo, esto realmente puede ayudar a que usted pide prestado dinero y devolver el dinero en su condiciones.
• Si la cantidad que está pidiendo prestado es significativamente menor que su valor en efectivo y tiene planes y los medios para pagar el interés y valor en un período razonable de tiempo (su agente de seguros de vida puede ayudar a resolver esto), entonces los préstamos de su la política será una buena opción para usted.

Usted puede pedir prestado de una política permanente de valor en efectivo, pero antes de hacerlo asegúrese de que está preparado para manejar la transacción correctamente por tener una discusión a fondo con su planificador.

Cuidado con la implicación real de los préstamos de su seguro de vida

Les hemos dado una lista básica de las cosas a tener en cuenta si estás pensando en el endeudamiento de su póliza, esta información se puede utilizar como punto de partida para discutir la opción con su asesor autorizado o representante y tomar una decisión informada. Hay maneras inteligentes para gestionar los préstamos de su póliza de seguro de vida que puede proporcionar buenos beneficios, pero también hay riesgos cuando no se lleva a cabo con una planificación cuidadosa.

Un ejemplo de cómo el endeudamiento de su póliza de seguro de vida puede ser un problema, especialmente si usted está pidiendo prestado dinero porque usted está teniendo tiempos económicos difíciles, es que su valor en efectivo en su póliza de vida está protegido de los acreedores, sino un préstamo de su seguro de vida la política se considera efectivo, por lo que este ya no está protegido de los acreedores.

La última cosa que necesita es tomar un préstamo sin tener el cuadro completo. Lo que es más importante que tener en cuenta es que esto no es lo mismo que tirar el dinero de una cuenta de ahorros, que es una operación compleja y que necesita para asegurarse de que realmente entiende.

Ejemplos de pedir dinero prestado a un seguro de vida

Jane había estado pagando en su póliza de seguro de vida entera desde que tenía 22. En su 40 cumpleaños, decidió que quería comprarse el velero que siempre había soñado como regalo a sí misma y pasar algún tiempo en el agua con los niños que el verano antes de convertirse en adolescentes y se puso demasiado ocupado para tomar el tiempo para pasar con la familia.

Ella todavía estaba pagando su casa, por lo que no quería sacar un préstamo adicional, por lo que decidió utilizar parte de sus ahorros, y pedir prestado los restantes $ 20.000 que necesitaba desde el valor en efectivo de su póliza de seguro de vida.

Cuando llamó para obtener el préstamo y discutió las consecuencias con su asesor financiero, que descubrió que podía tomar prestado el dinero, sino que la cantidad podría reducir la cantidad de su beneficio de muerte. Esto significaría que si algo le pasó a ella y ella murió, su familia sólo tendría la ventaja de muerte, menos la cantidad del préstamo si no devolver el dinero. Eso no le molestaba mucho, pero entonces su asesor financiero pasó a explicar que a pesar de que no tenía que pagar el préstamo, podría terminar pagando interés y el interés compuesto. Cuando trabajaban en los detalles, Jane decidió el préstamo para el velero no era probablemente el mejor uso de su valor en efectivo acumulado, y ella decidió alquilar un barco en su lugar, y no correr el riesgo de pagar todos los honorarios y el interés compuesto o arriesgar su política a largo plazo.

Ejemplo de préstamos de un seguro de vida para iniciar un negocio

Jane decide que quiere tomar el dinero de su póliza de seguro de vida para iniciar su propio negocio. Ella nunca ha corrido un negocio antes, por lo que ella está preocupada por los préstamos del banco. Asimismo, no quieren tener otro préstamo en su informe de crédito. Debido a Jane ya ha hecho un estudio de mercado y ha tenido cierta demanda de sus servicios ya, ella cree que puede llegar a pagar su préstamo de seguro de vida dentro de los dos años. Tomando prestado el dinero como una inversión en sí misma y el negocio futuro tiene sentido, por lo que obtiene el préstamo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.