Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Chiunque abbia un rischio di carte di credito che trasportano troppo debito di carta di credito. Una volta che hai accumulato troppo debito di carta di credito è può richiedere diversi anni e un sacco di sacrifici per pagare fuori. Come si utilizzano le carte di credito, tenere a mente questi consigli per evitare il debito della carta di credito.
10 modi per evitare il debito della carta di credito
Avere un fondo di emergenza.
Molte persone creano il debito della carta di credito dopo una riparazione auto o spese mediche. Sono stati costretti a pagare per la spesa con una carta di credito perché non avevano alcun accesso al risparmio. Avere un fondo di emergenza consente di evitare il debito della carta di credito, fornendo con denaro da utilizzare in caso di emergenza.
Carica solo ciò che si può permettere.
Evitare l’errore di usare una carta di credito per comprare cose che davvero non può permettersi. È possibile evitare il debito della carta di credito acquistando solo ciò che si può permettersi di pagare. Ecco una regola generale da seguire: se non può permettersi di pagare in contanti, non si può permettere di caricarla.
Evitare inutili trasferimenti di equilibrio.
Non trasferire saldi da scheda a scheda per evitare le date di scadenza. Se si trasferisce un equilibrio ad un’altra carta di credito, avere una buona ragione, come approfittando di un tasso di interesse più basso. In caso contrario, il saldo sarà sufficiente aumentare a causa della tassa di trasferimento di equilibrio.
Da non perdere i pagamenti con carta di credito.
Rimanere in pista con i pagamenti con carta di credito è uno dei modi migliori per evitare il pagamento con carta di credito. Una volta che si dimentica di un pagamento, il prossimo pagamento dovuto sarà molto più alto dal momento che dovrete fare due pagamenti più pagare la tassa di ritardo. Diventa più difficile da raggiungere, mette a dura prova il vostro budget, e vi tenti di utilizzare le carte di credito per sbarcare il lunario.
Pagare il saldo in pieno ogni mese.
Se si vuole evitare il debito della carta di credito, pagare il saldo della carta di credito ogni mese. In questo modo, non sarai mai portare un equilibrio ed eliminare completamente il rischio di entrare in debito di carta di credito. Non hai mai preoccuparsi se è possibile incontrare il pagamento minimo, perché la carta di credito è già stato pagato per intero. Naturalmente, questo significa che si può spendere solo quanto si può permettersi di pagare in un solo mese.
Conoscere i segni di debito della carta di credito.
Molte persone finiscono con il debito della carta di credito perché non si rendevano conto che erano sulla strada. Se si riconoscono i primi segni premonitori di debito della carta di credito, si può evitare di andare in debito del tutto. Per esempio, essere in grado di pagare il saldo completo è un segno che siete diretti per il debito della carta di credito.
Evitare di anticipazioni di cassa.
Anticipazioni di cassa sono uno dei peggiori modi per utilizzare la tua carta di credito. Se è necessario utilizzare la carta di credito per ottenere denaro, è molto probabile di fronte alcune difficoltà finanziarie. In caso contrario, si potrebbe prelevare contanti dal proprio conto bancario.
Un anticipo di cassa di solito è una delle prime fasi di debito della carta di credito. I lavori per fissare il vostro budget e di creare un fondo di emergenza in modo da non dover utilizzare un anticipo in contanti in caso di emergenza.
Non prestare il carta di credito.
Quando qualcun altro usa la carta di credito, si ha alcun controllo su come lo usano. Anche se quella persona dice che pagheranno il conto della carta di credito, si è in ultima analisi responsabile delle spese che fanno. Ciò significa che, se vanno su una spesa folle e si rifiutano di pagare, si dovrà pagare il saldo.
Comprendere i termini di carta di credito.
Leggi attraverso il contratto di carta di credito e assicurarsi di aver compreso come interesse sarà applicato al tuo account, quando si sarà addebitata una tassa, e quando lo fa il vostro tasso di interesse salgono. La comprensione di queste caratteristiche della vostra carta di credito può aiutare a evitare il debito della carta di credito perché si capisce come utilizzare i costi di carta di credito di più.
Limitare il numero di carte di credito.
Le carte di credito più hai, più si può caricare. Si può avere un grande autocontrollo, ma è meglio che non si tenti te stesso con migliaia di dollari in credito disponibile. Ridurre il numero di carte di credito nel portafoglio per evitare il debito della carta di credito.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
אם האשראי היה קל, ואז כולם יצטרכו ציון VantageScore או האצבע המשולשת של 850. אבל זה לא קל, וגם טעויות קורות. האתגר שלך בתור צרכן אשראי הוא להיות חכם מספיק כדי להבחין בין מה נכון ומה טעות, כך שאתה יכול להימנע מהם בכל המחיר.
טעות אשראי מס 1: Co-חתימה
לא, לא, לא – לא פעם לעשות את זה. Co-חתימה היא אחת הטעויות הגדולות ביותר שאנשים עושים כאשר מדובר בהגנה על דוחות האשראי ועשרות שלהם. כשאתה שיתוף לחתום על התחייבות אשראי, אתה לוקח על עצמו את האחריות לחוב ממש כאילו היית הלווה העיקרי. בנוסף, כרטיס אשראי או הלוואה שעבורה שותף חתם יהיה כמעט בוודאות למצוא את דרכו אל דוחות האשראי שלך תוך מספר חודשים לאחר שהחשבון נפתח.
כשאתה שיתוף לחתום, הסיכויים של מקבל שרפו ידי הנדיבות שלך גבוהים באופן מטריד – 40%, כך עולה מסקר שבוצע ההוויה פוינט 2016., אם אתה מוכן להבטיח את התשלום על כרטיס הלוואה או אשראי עבורו בפריימריז הלווה לא יכול להעפיל בכוחות שלו או שלה, אז אתה להפריש כספים עדיף לבצע את התשלומים – כי אתה עשוי להיקרא על מנת לעשות זאת. ואתה לא יכול פשוט להסתתר מאחורי העובדה שאתה “רק” שותף חותם, כי שיתוף החותם הוא בדיוק כמו דינו כמו הלווה העיקרי.
התיקון: למרבה הצער, אין תיקונים קלים כאשר האשראי שלך נפגם בשל שיתוף חתימה מקולקלת. לפעמים אתה יכול לשאול שיתוף החייב שלך למחזר או לפרוע את החוב, אבל זה יכול להיות משימה קשה, אלא אם כן הם מוכנים ומסוגלים לעשות זאת.
אם הם לא יכולים לשלם את החיוב הכספי או למחזר את החוב מתוך השם שלך, אז האפשרויות הנותרות שלך כוללות (א) בהנחת התשלומים עצמך, (ב) לשכנע שיתוף החייב שלך למכור את הנכס כדי לפרוע את חוב, או (ג) בנסיבות הגרועות, ואולי אפילו שוקל פשיטת רגל. זו הסיבה מדוע אני תמיד ממליץ לאנשים לומר פשוט לא כשמדובר לשתף חתימה.
טעות אשראי מס 2: סגירת כרטיסי אשראי
סגירת כרטיס אשראי בהחלט יש פוטנציאל ניזק ציוני האשראי שלך. לא תאבד קרדיט לגיל החשבון לאחר שהוא נסגר (כלומר מיתוס), אבל אתה שלילי יכול להשפיע על מה שמכונה “יחס הניצול המסתובבת” שלך – בעצם, כמה מסגרת האשראי שלך הזמינה יש לך נגמר – על ידי סגירת חשבון בשימוש.
מודלים לדירוג אשראי להקדיש תשומת לב מיוחדת יחס זה בעת חישוב הניקוד שלך. כשסוגר כרטיס אשראי לא מנוצל, אתה יכול באופן פוטנציאלי לגרום היחס שלך לטפס לשטח מפוקפק, כי אתה מאבד את הערך של מסגרת האשראי שלא נוצלה. היחס עצמו מחושב על ידי חלוקת החוב כרטיס האשראי המצרפי שלך על ידי תקרת האשראי המצרפי על חשבונות כרטיס האשראי שלך פתוח.
לדוגמה, נניח שיש לך ארבעה כרטיסי אשראי עם מסגרת 5000 $ על כל אחד, ויתרת החוב שלך בין כל ארבעת הקלפים הוא 5000 $. אם תסגור כרטיס אחד, מסגרת האשראי שלך זמינה מתכווצת 20,000 $ ל 15,000 $, ואת יחס הניצול שלך יזנק מייד 25% עד 33%.
התיקון : אם חשבון כרטיס האשראי שלך היה סגור בשל טעות או אפילו בקשה משלך, ייתכן שתוכל לשכנע את חברת כרטיס האשראי כדי לפתוח מחדש את החשבון. אמנם, פתרון זה הימור, אבל זה אף פעם לא מזיק לשאול.
אם מנפיק כרטיס האשראי שלך אינו מוכן לפתוח מחדש חשבון סגור, אתה עדיין עלול לבטל את כל ניזק אשראי ציון נגרם מן יחס חוב-הגבול גבוה יותר על ידי משלם את היתרות על פלסטיק הנותרים שלך. במקרה שאתה לא יכול להרשות לעצמו פשוט לכתוב מחאה גדולה, ייתכן שתוכל כדי להקטין ניזקי בהפניית בקשת מנפיקי הכרטיס הקיימים שלך כדי להגדיל את המגבלות על החשבונות שלך.
טעות אשראי מס 3: החלת עבור כרטיסי אשראי חנות קמעונאות
ככלל אצבע, עדיף להגיש בקשה לפתוח חשבונות חדשים רק כאשר אתה באמת צריך לעשות זאת. אז, כאשר לחמניות עונת החגים סביב ואתה מסכים לפתוח כרטיס אשראי בחנות קמעונאית על מנת לקבל 15% הנחה על העסקה שלך, כי מאוד יכול להיות סביר טעות. עצם הפעולה של מבקש ופתיחת כרטיס חנות קמעונאית חדש פוטנציאלית יכולה לנהוג ציוני האשראי שלך כלפי מטה בגלל חקירת האשראי החדשה למסגרות האשראי מגבילים על כרטיסי הקמעונאי.
חנות כרטיסי אשראי קמעונאי ידוע לשמצת ספורט ריביות גבוהות ומגבלות נמוכות. כתוצאה מכך, קל מעל לנצל כרטיס חנות קמעונאית – ו, כאמור לעיל, כאשר מטפסים יחס החוב-המגבלה שלך, ציוני האשראי שלך לנפול בדרך.
התיקון: אם כבר עשית את הטעות של פתיחת כרטיס אשראי בחנות קמעונאית מיותר, אתה לא צריך בהכרח ממהר לסגור את החשבון – רואה טעות מס ‘2 לעיל. סגירת החשבון לא לבטל את ההשפעה של החקירה, ולא יסיר את החשבון בדוחות האשראי שלך. הנקודה היא, הנזק כבר נעשה.
עם זאת, חשוב לשמור על כל כרטיסי האשראי בחנות קמעונאית השתלם במלואו בכל חודש. מסתובב איזון מחודש לחודש יהיה כמעט בודאות לפגוע הציונים שלך לפחות במידה מסוימת. גם איזון קטן $ 300 על כרטיס חנות קמעונאית עם מגבלת 300 $ יכול להיות פוטנציאל השפעה משמעותית (ולא במובן טוב) על עשרות האשראי שלך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Вие сте в профила си в 40-те години или по-възрастни?
объркан за това колко пари ще трябва да се пенсионират ли сте?
Запознати ли сте с колко пари имате нужда за пенсиониране, но поразен от идеята за спестяване на такава голяма сума?
Ако сте отговорили с “да” на някой от тези въпроси, вижте тези четири съвети пенсионни спестявания, насочени за възрастта 40-постъпателен тълпа.
Първият съвет ще ви помогне да разберете колко пари имате нужда за пенсиониране, докато останалата част от съветите ви помогне да намерите начини да печелят повече пари.
Колко пари трябва ли да се пенсионирате?
Лопата толкова пари в пенсионни спестявания, колкото можете. Ако започнете да спестяват за пенсия в двадесетте години, общото правило казва, че може да се размине с спестяване само 10-12 процента от вашето приемане дома заплащане.
Ако сте се започне от вашите четирийсетте, общото правило казва, че трябва да се увеличи спестяванията на 15 – 20 процента от времето.
Дали обезсърчително този звук? След това се опитайте това: вместо да се концентрира върху процента от вашето приемане дома плащат, че трябва да спаси, да реши колко пари искаш да живееш на годишно по време на пенсиониране. Умножете по 25, за да разбера колко трябва да се спаси.
За да живеят на $ 40 000 на година в пенсионна възраст, например, ще се наложи $ 40 000 х 25 = $ 1 милион на пенсионирането си портфолио.
$ 1 милион може да звучи като много, но не забравяйте: Не е нужно да се печелят $ 1 милион на свой 9-до-5 работни места, просто трябва да расте $ 1 милион през вашите инвестиции.
Най-важният фактор, за да ви помогне да постигнете това е дълъг времеви хоризонт. вече парите на Ви да бъдат инвестирани в пенсионен фонд, толкова повече тя ще расте. В действителност, с агресивна стратегия спестявания, можете да създадете портфейл $ 1 милион в най-малко 17-20 години.
Защо? С две думи, по-дългосрочен парите Ви да бъдат инвестирани, толкова повече можете да се възползвате от Лихвените плащания.
След минава достатъчно време, сложна лихва ще ви позволи да се удвои или утрои парите си.
Потърсете Текущи източници на доход
Ако настоящата си работа не плаща достатъчно, за да ви даде възможност да запишете $ 1500 – $ 2000 на месец или повече, може да искате да се помисли намиране на начини да печелят пари от страната.
Малки количества правят голямо влияние. Ако можете да спечелите допълнително $ 100 на седмица – може би чрез косене на тревни площи, гледане на деца, консултации, обучение или на свободна практика – и можете да отрежете допълнително $ 100 на седмица от вашите навици на разходите, ще спестите допълнително $ 10 400 на година.
Намери Източници бъдещите приходи
В допълнение към печелите повече, харчат по-малко и изграждането на вашия милиона долара портфейл, можете също да се търсят източници на доходи при пенсиониране.
Знам, че един пенсионер, чиято къща е напълно изплатени; той е ипотека-безплатно. Той отдава под наем дома си, за да наематели. Той използва част от приходите от наем, за да плати наема си на по-ниска място, а той живее на останалата част от приходите от наем, който допълва своята малка пенсия и социално осигуряване.
Неговият случай е изключителна, тъй като повечето хора не са готови да се изнесат от домовете си. Но модифицирана версия на това може да е за отдаване под наем част от вашия дом, като мазето или вила в практика.
Това е само един пример за безброй начини да печелят допълнително пари, докато сте в оставка.
Вие също може да преподават на класове, консултирайте се, пуснете занималнята, или работи като бавачка.
Забавяне пенсиониране
Ако сте в своите 40-те години, все още имате достатъчно време, за да се натрупа портфолио $ 1 милион. Имаш най-малко 20 години остават до вашата дата за пенсиониране.
Но какво, ако сте в профила си в 50-те или 60-те години и осъзнавате, че сте драстично недостатъчно финансирани пенсионирането си портфейл? Продължавай да работиш.
Освен ако не си шеф или вашите здравни сили да се пенсионират, да остане в работната сила в продължение на толкова дълго, колкото можете. Всяка допълнителна година в работната сила ще ви осигури повече пари, които можете да запишете за пенсиониране, и вашите инвестиции ще имат повече време, за да расте.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
قد تعتقد أن عبارة “الفقر طالب القرض” هو عنوان من بعض رسم على قناة كلية فكاهة يوتيوب. ولكن ليس هناك مضحك الكثير عن طيور القطرس المالية التي تواجه طلاب الجامعات اليوم، رقما قياسيا التي ضربت فقط مستوى أعلى كما كنت انتهيت من قراءة هذه الجملة.
جيل في الدين
ساعة الديون طالب القرض على موقع FinAid.com، التي بتحديث نفسها كل بضع ثوان، وتغلق الآن في على 1460000000000 $.
لخريجي الجامعات أمل للاستثمار، وتداعيات مروعة. استطلاع من 5000 طلاب الجامعات الحالي صدر في عام 2016 من قبل اليانز المساعدة العالمي يصل إلى هذا الاستنتاج: “طالب الفقر قرض” هو كل شيء حقيقي جدا، وربما لن تنتهي قريبا. بعد الدراسة، أفاد حوالي واحد من كل أربعة طلاب عدم وجود اموال اضافية للانفاق. ما يقرب من نصف (44.6 في المئة) هم الذين يدفعون تكاليف تعليمهم تماما ونحو 12 في المئة لا يعرفون حتى كم هم مدينون.
لم يكن لديك حتى لعناء الطحن هذه الأرقام: مجرد مضغ عليها لربما دقيقة. الآن، نرى ما اذا كان يمكنك معرفة حيث يمكن للطلاب الكلية يجد أي أموال للاستثمار في الاسهم دون سرقة الميزانية الشحيحة أصلا لماك والجبن.
وتكشف الدراسة اليانز أن هؤلاء الطلاب الذين لديهم قروض الطلاب ومعرفة الرصيد، 40 في المئة تدين $ على الأقل 30،000. وهذا يتفق مع الأرقام التي جمعها معهد كلية الوصول والنجاح.
لفئة من عام 2014، ضرب الرقم الديون لكل طالب $ 28950 لكل مقترض، مع سبعة من أصل 10 طالبا بسبب المال. على مدى العقد الماضي، نمت الديون طالب القرض في ضعف معدل التضخم. وارتفعت الرسوم الدراسية في تقريبا نفس المعدل تعود 40 عاما. من قبل العديد من التقديرات، وقد تجاوز هذا الرقم الديون لكل طالب علامة $ 30،000.
حتى العثور على شيء، أي شيء لطلاب الجامعات والخريجين الجدد للاستثمار في يجب أن تكون قضية ميئوس منها، صحيح؟ حسنا، ليس بالضبط. صحيح أن الطريق صعبة الأقوياء لمجرفة. انتقل إلى كلية الطب أو القانون، والشكل الديون الخاصة بك يمكن أن تتصدر بسهولة 100،000 $.
ومع ذلك، فإنه لا يزال من الممكن البدء في إرسال مجموعة والخبراء يؤكدون. انها مسألة جعل ذلك أولوية، حتى إذا كانت المبالغ النقدية ابتداء هي ضئيلة.
بدءا الصغيرة
طريقة واحدة شعبية للقيام بذلك هي من خلال تطبيقات الهواتف الذكية الاستثمار مثل الجوز. (مؤسسها، الألفي جيف كروتندن، وضرب على فكرة في حين لا يزال في الكلية نفسه.) الجوز تأخذ أي مبلغ تنفقه من مشتريات بطاقات الائتمان والخصم المرتبطة وجولات ليصل إلى أقرب دولار. يحصل المستثمر التغيير في ستة صناديق مختلفة على أساس تحمل المخاطر. انها استهدفت خصوصا تجاه صغار المستثمرين حذرين من شركات السمسرة.
وهناك طريقة أخرى عبر مواقع الاستثمار على الانترنت مثل التحسين. موقع مؤسس جون شتاين يتبع مسار مباشرة حيث تقوم بإدخال عمرك واحد من خمسة أهداف الاستثمار العام (أي “بناء الثروة”، و “شبكة أمان”). ومن ثم تستثمر المال في مزيج من الأسهم والسندات: محفظة استثمارية متنوعة تماما من 12 فئات الأصول العالمية.
“التحسين هي عبارة عن منصة كبيرة للمستثمرين الصغار لتبدأ”، كما يقول ديفيد ويليفر، مؤسس رئيس تحرير MoneyUnder30، والتمويل الشخصي وموقع الاستثمار لجيل الألفية. “إنه لا يوجد لديه الحد الأدنى للاستثمار وأنه من السهل لجعل والاستثمارات شهرية صغيرة عن طريق الإيداع المباشر”.
الحصول على هذا العمل مطابقة
هناك استراتيجية الكشفية وظائف جديدة بعناية للحصول على إعانات. أو إذا كنت بحاجة إلى الاهتمام المختطف، كيف هذا؟ MONEY مجانا! كان متوفرا في العديد من أماكن العمل، حتى لو وجبة غداء مجانية ليست كذلك.
“جيل الألفية مع الوظائف التي توفر مباراة 401 (ك) صاحب العمل ينبغي أن تشارك إلى حد اللازمة للحصول على مباراة كاملة. هذا هو في الأساس المال مجانا للتقاعد “، ويقول أنتوني يضيف Criscuolo، وشهادة التخطيط المالي ومحفظة مدير مع قدم المجموعة المالية الحواجز هدسون. لودرديل، مكتب ولاية فلوريدا.
إنشاء 401 (ك) أو حساب التقاعد الفردي (IRA) يمثل عنصرا أساسيا الاستثمار المطلق للعمال الشباب. نعم، وسداد الديون قرض هو المهم. ولكن وضع جانبا المال كل سنة للتقاعد، وخاصة إذا كنت تبدأ في سن 21 أو أقل، يحدد لك حتى لفترة عش البيض في التقاعد. في الواقع، يمكنك إيقاف $ 45 شهر إلى 1000000 $ ببساطة، إذا كنت تعرف قوانين الفائدة المركبة.
نفترض أن أحد الأشخاص سن 20 يبدأ plunking أسفل 45 $ في الشهر مع شركة المباراة 50 في المئة. إذا كانت تثير مساهمة نفس المبلغ الذي يثير أي أجر تحصل عليها، وقالت انها سوف يكون أكثر من 1000000 $ بنسبة 3.5 في المئة زيادة في الأجور السنوية، على افتراض التقاعد وعودة 8.5 في المئة على 401 (ك) الاستثمارات.
“ووفقا لتقرير 2014 من قبل مجلس فوائد الأميركي، ما يقرب من 80 في المئة من العاملين بدوام كامل من الوصول إلى خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل”، كما يقول جيمس كابولونغو، رئيس منتجات الودائع والتسعير في بنك TD ومقرها في جبل لوريل، نيو جيرسي.
تشديد الحزام الخاص بك واستثمر ما وفر
هناك أيضا مسألة تحرير الأموال ونعم، سنقوم تدخر لك كلمة حول Bigbucks يوميا اتيه. القرارات الكبيرة، فضلا عن الشركات الصغيرة، يمكن أن يحرر المال، على الرغم من بعض من الصعب التغاضي. إذا اخترت أن تأخذ على وظيفة في سان فرانسيسكو، على سبيل المثال، ربما عليك الحصول على أموال أكثر، ولكن وأنت تسير أيضا لدفع المزيد في الإيجار. أكثر بكثير.
إحصاءات جمعتها RadPad، والبحث شقة المحمول واستئجار مزود الدفع، تبين أن مدينة جولدن جيت تتطلب خزائن ذهبية لمجرد أن يجد لنفسه مكانا لإنهاء قبعة الخاص بك.
سوف العمال المبتدئين تنفق 79٪ من دخلها على الإيجار في سان فرانسيسكو ونيويورك، سوف تنفق 77 في المئة من الدخل مستوى الدخول الخاصة بك على أي شيء يتوهم: شقة بغرفة نوم واحدة الذهاب لمتوسط سعر 3000 $ في الشهر .
أخذ على وظيفة في أوستن، تكساس، على النقيض من ذلك، يعني في المئة فقط 36 من الراتب يذهب نحو الإيجار. ولا غراد مؤخرا في كامل قواه العقلية سوف يتهم أوستن واحدة من كبرى المدن الموسيقى في العالم والوطن من الجنوب عن طريق جنوب غرب مهرجان الموسيقى لكونه مكانا مملا للعيش.
بعض هذا يعني أيضا التفكير بشكل خلاق حول نفقات لديك بالفعل من حيث معدل العائد. إذا كنت استئجار محاسب للقيام الضرائب الخاصة بك، على سبيل المثال، شخص ما مع مزيد من الموارد ومجموعة من المهارات أكبر قد تكون قادرة على بعقبة لك استرداد أكبر، والتي يمكن أن أكثر من دفع ثمن الأجر بالساعة زيادة. وإذا كنت في موقف لإعادة تمويل القروض الطلابية في انخفاض سعر الفائدة، فسوف يكون وضع المزيد من المال في جيبك على المدى الطويل.
الحصول على التعليم
وأخيرا، هناك دائما فكرة، في الواقع، تثقيف نفسك.
نصيحة استثمارية كبيرة يمكن الاطلاع على جميع أنحاء شبكة الإنترنت، وهناك، إذا صح التعبير، وثروة من مصادر موثوقة. ربما لا يقدرون على استئجار المستشار المالي استخدام والديك، ولكن يمكنك أن تقرأ بالتأكيد بلوق له … أو حتى ترتيب لعقد اجتماع لمرة واحدة للذهاب على الوضع الخاص بك ومعرفة بعض الأهداف.
“في الوقت الذي دفع للحصول على المشورة المالية قد يبدو بعيد المنال، يجب حتى المهنيين الشباب تنظر بقوة مشاورات لمرة واحدة على الأقل مع محترف المالي” يقول Criscuolo. “تماما كما كنت يعهد صحتك إلى الطبيب أو سيارتك إلى ميكانيكي، على فحص طبي مع الموالية المالي يمكن أن يدفع عن نفسه في وضع خطة مالية سليمة على المدى الطويل.”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kiválasztása egy rugalmasabb Health Insurance Policy kevesebbel korlátozások
Mi egy kártalanítási Egészségbiztosítási terv?
Egy Kártalanítás egészségbiztosítási terv egy egészségügyi terv, amely lehetővé teszi, hogy válasszon az orvos, egészségügyi szakember, kórház vagy a szolgáltató a választ, és megadja a legnagyobb rugalmasságot és szabadságot nyújt az egészségügyi biztosítási terv.
Kártalanítás egészségügyi tervek is ismert, mint a „hagyományos kártalanítási terv” vagy a „fee-for-service terv”. A terv elősegíti a védekezést a költségek orvosi költségeket.
Előnyei Kártalanítás Egészségbiztosítási tervek
A legfontosabb jellemzője a kártalanítás egészségügyi biztosítási terv, hogy nem kényszeríti, hogy válassza ki az elsődleges orvos.
A kártalanítás egészségügyi politika nem más, mint politika által kínált egészségügyi fenntartó szervezetek (HMO), és előnyös a szolgáltató szervezetek (államügyészség), mert ez lehetővé teszi, szerezzen orvosi ellátást, ha úgy dönt, majd a kártalanítás egészségügyi politika kompenzációt nyújt egy sor részét a költségeket. Ezen kívül kártalanítás egészségbiztosítási terveit is egyedülálló, mert lehetővé teszi, hogy az önálló utal szakemberek, hogy nem követeli meg, hogy szerezzen egy áttétel annak érdekében, hogy ellensúlyozza, ha úgy dönt, hogy egy szakember.
Az a fajta szabadság által rendelkezésre kártalanítási egészségbiztosítási terv értékes lehet irányítani saját egészségügyi ellátás. Ez lényegesen eltér a HMO, IPAS és államügyészség amely használat irányított ellátás és arra kényszerítenek, hogy válassza ki az elsődleges ellátást nyújtó, mint a terv része.
Kártalanítás egészségbiztosítási tervek nem járnak a szolgáltató hálózatban.
Van kártalanításra Egészségbiztosítási terv jobb az Ön és családja?
Kártalanítás egészségbiztosítási terveit a legnagyobb előnye, ha a következő fontos az Ön számára:
Nem kell, vagy szeretné, hogy kötelezzék az elsődleges orvos. Ellentétben HMO és PPO kártalanítás egészségügyi terv nem kényszeríti, hogy válasszon az alapellátás orvos, ezért ez lesz, és előnyt jelent a választás szabadságát.
Nem bánod fizet egy kicsit többet az egészségbiztosítási költségek, illetve levonható
Ön nem aggódik adja szolgáltatók, amelyek nem világítottak át a költségeket. Azt jelenti, hogy azért, mert nem része a hálózat kártalanításra egészségügyi biztosítási terv, a költségek orvosok és a szakemberek úgy dönt túlnyúlik a meghatározása a UCR. Meg kell figyelni, hogy a döntéseket befolyásolja a költségeket.
Élsz egy földrajzi régióban, ahol a hozzáférés az orvosok és az egészségügyi szolgáltatásokat szeretne nem lenne benne egy HMO vagy PPO tervet.
Kártalanítás Egészségbiztosítási terv költségei és önrészesedés
Felelősségbiztosítás tervek fizeti egy részét az orvosi költségeket a szolgáltató az Ön által választott, de előfordulhat, hogy a levonható.
A kártalanítás terve, akkor fizetni az első része az orvosi költségek, amíg nem fizettek ki a határ a részét, amely ismert a levonható. A levonható kártalanításra terv tól $ 100 az egyének és $ 500-ig átlagosan családok és mennyiségétől függ a szolgáltató vagy biztosító társaság.
Miután kifizeti a levonható, az lenne fizetni a fennmaradó egészségbiztosítási költségeit a maximális határértékeket, a szerződéses megállapodást.
Kártalanítás politika is tartalmazhat co-pay vagy együttes biztosítási feltételek. Bár kártalanítás egészségbiztosítási néha többe ki a zsebéből, hogy az egyének, a ki a saját hivatkozva szakemberek és miután a szabad hozzáférést ellátást, ahol csak akar, anélkül, hogy a helymeghatározás korlátai is megéri a beruházás, hogy sok.
Kártalanítás Egészségbiztosítási tervek vs. HMO és PPO tervek
Ellentétben HMO és PPO egészségbiztosítási terveit, a legtöbb kártérítési politika lehetővé teszi, hogy válasszon olyan orvos , szakorvos és kórház kívánt, ha keres az egészségügyi ellátás. Kártalanítás terveket tekintjük fee-for-service egészségbiztosítási ahol megvan a választás szabadságát az egészségügyi szolgáltatások és az mindaddig, amíg a szolgáltatások költségei támogathatók akkor fizetnie kell attól függően, hogy az általános szabályok vannak írva.
Néha kártalanítás egészségbiztosítási többe kerül, mint a HMO és államügyészség, de a végeredmény a rugalmas döntéseket.
Hozzáférés a szakemberek kártalanítási Egészségbiztosítási tervek
A képesség, hogy saját utalnak a szakember lehet egy jelentős előny megszerzése a legjobb egészségügyi ellátás és könnyen az egyik legnagyobb előnye a kártalanítás egészségügyi biztosítási tervek.
4 Fontos Keys megértése kártalanításra Egészségbiztosítási terv
Ha lehetősége van arra, hogy válasszon egy kártalanítási politika egészségbiztosítási, itt van négy fontos dolgot kell megjegyezni:
1. Kártalanítás tervek és a szokásos, szokásos és ésszerű (UCR) Rate
UCR árak az értékek, amelyeket az egészségügyi szolgáltató a területen általában díjat szolgáltatások miatt kártalanítás tervek önigazgató egészségbiztosítási nincs hálózat meghatározó árakat, hogy a választott szolgáltatók fogja terhelni. Ennek eredményeként, akkor eldönthetjük, hogy megismerkedjen a költségeket, amelyek a terv jelöl megszokottak szemben, amit az Ön által kiválasztott szolgáltató díjat szolgáltatásokat, hogy elkerüljék a váratlan költségeket. Különösen, ha elmész más földrajzi régiókban. Általában a legtöbb szolgáltató felel meg a kritériumoknak, de fontos, hogy tájékoztassák, ha használja a saját kezelésű terv, mint kártalanítás egészségügyi biztosítási terv.
2. megértése önrész és a Co-kifizetések kártalanítási Egészségbiztosítási
Lehet, hogy a levonható. A levonható az az összeg kell fizetni, mielőtt politikai juttatást. Ha az egészségügyi költségeket fedezi, vagy fizethetők a politika, a levonható kell alkalmazni.
Miután a levonható, akkor szükség lehet fizetni egy co-payment. A co-payment egy bizonyos százaléka fizet a fennmaradó díjak után a levonható. Például: Ha a jogosult díjak $ 800 és van egy 200 $ levonható, akkor a levelek 600 $ maradt. Tegyük fel, hogy a co-payment 20%. Ez azt jelenti, hogy még mindig kell fizetnie 20%, a fennmaradó összeg 600 $, ami $ 120. Tudja meg a levonható és a társ-biztosítási követelmények kártalanítás egészségügyi biztosítási terv, hogy biztosan tudja, hogy a költségek fedezésére.
Néhány kártalanítás egészségügyi politika is egy maximális összeget, amelyet akkor kell fizetni, mint az együttes biztosítást. Ezek az irányelvek válnak előnyös, mert ha bejön a kifizethető legnagyobb, akkor már nem kell fizetni a ko-biztosítást. Attól függően, hogy az orvosi helyzet ebben segíthet kezelni a maximális költségeket kell fizetnie, mint politika része.
3. Kártalanítás Egészségügyi tervek Ne korlátozza a hozzáférést a földrajzi hely
Amint azt mi határozza meg a kártalanítás egészségügyi terv felett, a kártalanítást tervet, akkor a választás szabadságát orvosához, szakember, vagy kórházban kevés, ha korlátait.
Bizonyos esetekben HMO és PPO is korlátozza a lehetőségeket, egy orvos, szakorvos, vagy kórházi földrajzi korlátozás, vagy terület, ahol a szolgáltató található. Ez ad egy jelentős előnye, hogy a szabadság által kínált kártalanítási terv sok ember számára.
4. Kártérítés tervek és Megelőző Egészségügyi szolgáltatások
Néhány kártalanítás egészségbiztosítási tervek nem fedik megelőző szolgáltatások, míg mások nem. Megelőző egészségügyi szolgáltatások közé tartozik az éves kivizsgálás vizsgák és egyéb szokásos vizit, amelyek célja, hogy megakadályozzák a betegségek. Mielőtt kiválasztja a egészségügyi terv, biztos, és megtudjuk, hogyan megelőző szolgáltatások biztosítottak, és mennyi kártérítést lehet számítani. Ez segít, hogy a választás a lehető legjobb tervet. Egyes esetekben ezen szolgáltatások költségeit nem számítanak bele a levonható.
Hogyan tudni, hogy mi van vonva egy kártalanítási Egészségbiztosítási terv
A kártalanítás politika füzet, vagy a juttatási füzet nevezzék meg a feltételeket, hogy mi borítja, és mi nem tartozik. Olvassa a politika vagy hasznot füzet előtt meg kell egészségügyi szolgáltatások és kérdezze meg az egészségügyi biztosítási ügynök, biztosítási társaság vagy a munkáltató megmagyarázni semmit, ami nem világos.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Oggi, stiamo dando uno sguardo più profondo a polizze vita. Assicurazione sulla vita è una di quelle cose appiccicose che si sentono come una spesa inutile fino a quando ne avete bisogno … e poi si davvero bisogno.
Per me, l’assicurazione sulla vita in realtà non è diventato un problema fino a quando mia moglie e ho iniziato ad avere figli e abbiamo iniziato seriamente valutando il loro futuro. Che cosa sarebbe la loro vita se mi morì improvvisamente? Sarebbe Sarah essere in grado di fornire in modo adeguato per loro man mano che crescevano? Che cosa succede se due di noi scomparso improvvisamente?
Abbiamo fatto un sacco di ricerche, guardati intorno, e alla fine ritrovati con le politiche che proteggono l’un l’altro e, soprattutto, proteggere i nostri bambini. Questa guida vi guiderà attraverso molti dei fatti e dei concetti chiave che abbiamo imparato durante quel viaggio.
Guida per trovare il miglior termine di assicurazione sulla vita:
Scopri perché l’assicurazione sulla vita termine è l’opzione migliore per la maggior parte delle persone
Capire il vostro termine ideale
Decidere quanto copertura è necessario
Guardarsi intorno per le migliori tariffe di assicurazione sulla vita
Acquista la politica ideale per le vostre esigenze e il piano per i premi che pagano per il lungo raggio
Tipi di assicurazione sulla vita – e perché termine è la migliore per la maggior parte della gente ci sono un sacco di diversi tipi di polizze di assicurazione sulla vita che galleggiano intorno là fuori con diversi nomi e gli attributi ad essi associati. Universale, tutta la vita, il valore in denaro … si sta andando a sentire questi termini sbandierati da venditori di assicurazione sulla vita.
Ecco la verità della questione: la stragrande maggioranza di loro equivale a una polizza di assicurazione sulla vita di termine ordinaria in bundle con qualcosa d’altro, di solito un investimento di valore discutibile.
Quindi, torniamo indietro. Un termine di assicurazione vita politica è uno che copre un certo numero di anni – per esempio, una trentina, per esempio. Una volta che l’accordo è firmato, si paga la società emittente la politica di una piccola quantità – il premio – su base regolare. Se si dovesse morire prima della fine di tale termine e i premi sono pagati su, il beneficiario della vostra politica riceve il valore della vostra politica. Se il termine finisce e tu sei ancora vivo, sia per voi e la società a piedi.
Quindi, ciò che rende questo meglio di altre politiche? Costo. Una politica termine sta per essere di gran lunga meno costoso per la quantità di assicurazione che si ottiene rispetto ad altre politiche.
Altri tipi di politiche sono in gran parte le politiche termine con aggiunte speciali scritti in … ma quelle aggiunte speciali sono costose. Alcune politiche aggiungono a un aspetto di investimento, dove l’investimento restituisce male per i primi venti o trenta anni (alcuni di loro lo fanno bene dopo un periodo di tempo significativo, ma quel primo periodo non è buono). Altri si impegnano a coprire tutta la tua vita, ma finiscono per essere molto costoso, anche.
Il metodo migliore di tutti è quello di acquistare semplicemente un termine della politica e accoppiarlo con qualche risparmio di tua scelta.
Che cosa succede se si raggiunge la fine della politica? Se siete stati salvando, non dovreste avere bisogno di una polizza di assicurazione grande in quel punto. Grandi polizze assicurative avere senso quando si dispone di più persone a carico, ma quando il termine della politica si esaurisce, non dovrebbe avere molti dipendenti a tutti, quindi non è necessario che il grande afflusso di denaro contante.
Alcune persone non possono beneficiare di alcune politiche. Assicurazione sulla vita è un prodotto venduto da una società che vuole minimizzare i rischi, e se si dispone di fattori di rischio significativi che indicano una maggiore probabilità della società dover pagare sulla vostra politica, potrebbe essere necessario pagare premi più elevati o non hanno l’assicurazione affatto. D’altra parte, non presumere che si sta assicurabili, neanche. Queste aziende sanno quello che stanno facendo e possono a volte offrire polizze a persone che altrimenti potrebbero sembrare rischioso.
Anche in queste situazioni, i processi di sotto di shopping in giro per le politiche possono ancora puntare al miglior accordo possibile per la vostra situazione, anche se i tassi sono alti.
“Peace of Mind” Prodotto Una cosa fondamentale da ricordare è che l’assicurazione sulla vita è una “pace della mente” del prodotto. Non è qualcosa che si sta andando mai avere di attingere. Se si sta acquistando la politica per la pace della mente, deve coprire completamente le cose che ti preoccupa.
Questo è un fattore importante da tenere a mente quando si sta per determinare le specifiche della politica è necessario.
Quanto tempo dovrebbe il mio mandato essere? Dovrei avere una politica di dieci anni? A 20 anni? A 30 anni? Non è una domanda facile.
In generale, più lungo è il periodo della politica, più alto i premi stanno per essere. Questo ha senso se ci pensate – più lunga è la durata del contratto, più è probabile che la compagnia di assicurazione è costretta a pagare.
La vera domanda è necessario porsi è perché avete bisogno di questa politica? Quale situazione stai proteggersi contro?
Molte persone acquistano polizze di assicurazione vita termine per assicurarsi che i loro bambini siano protetti finanziariamente attraverso la loro infanzia. Altri potrebbero acquistare una polizza semplicemente per proteggere il coniuge fino alla pensione.
Si dovrebbe sedersi e chiedetevi a che punto che la ragione non è più rilevante. Quando saranno i vostri figli crescere e uscire? Quando ti ha colpito l’età pensionabile?
Quei tipi di domande vi puntare dritto al termine di politica si dovrebbe essere alla ricerca di. Bisogno di uno per i prossimi quindici a diciotto anni? Ottenere una politica di 20 anni. Bisogno di uno per venticinque anni? Ottenere una politica di 30 anni. Vanno le cose per bene in otto anni o giù di lì? Ottenere una politica di dieci anni.
Quanto assicurazione dovrei comprare? Durante il processo di capire il termine della politica, si sta anche andando a ottenere un senso di che cosa esattamente si sta assicurando contro. Saprete quanto tempo è necessario che la politica e quali tipi di spese si sta sperando di coprire.
La prossima domanda da porsi è quanto denaro che aggiunge fino a. La mia raccomandazione è che, se si sa per quanto tempo si sta andando ad avere bisogno di protezione, si dovrebbe avere abbastanza assicurazione per sostituire il vostro reddito da portare a casa per questo intero periodo. Se avete un bambino a casa e si vuole fare in modo che siano buoni fino al liceo, si dovrebbe calcolare quanto il vostro stipendio da portare a casa sarebbe attraverso tutto quel periodo, per esempio.
E ‘importante ricordare che questo è solo un “retro della busta” a portata di mano di calcolo. Si dovrebbe anche prendere in considerazione la tua immagine finanziaria completa prima di tuffarsi in, perché una famiglia in un sacco di debito avrebbe bisogno di più l’assicurazione di una famiglia in una forte posizione finanziaria.
Il percorso migliore è quello di contattare un consulente finanziario fee-solo , uno che non ha un interesse in voi vendita di un prodotto, e farli andare oltre le vostre finanze con voi e vi aiutano a capire la quantità giusta per la vostra situazione. Non utilizzare un consulente finanziario basato su commissione per questo, come saranno principalmente interessato a vendere una politica.
Un ultimo pezzo da masticare: il giovane si è, il più economico il vostro premio sarà , quindi se sei un nuovo genitore all’età di 25 anni e acquista assicurazione per proteggere il vostro bambino, i tassi sarà piuttosto basso, anche se il totale importo è alto, perché il rischio di morire prima dei 50 o 55 è davvero bassa.
Shopping in giro Così, avete deciso su un termine della politica e si ha una buona idea di che tipo di termine che si desidera. E adesso?
Il primo passo è quello di guardarsi intorno per il miglior prezzo. Il modo più semplice per farlo è quello di usare un broker di assicurazione sulla vita, come AccuQuote, FindMyInsurance o LifeInsure. Tutti questi servizi rendono facile confrontare i tassi tra i diversi assicuratori una volta che hai compilato alcune domande di base su di te.
Tuttavia, non si vuole andare rigorosamente per il tasso più basso. Avete intenzione di voler utilizzare un fornitore di assicurazione stabile che sta per essere ancora in attività in quindici anni.
Il modo più semplice per verificare la stabilità di una compagnia di assicurazioni è quello di controllare il loro rating sulla solidità finanziaria a un’agenzia di rating indipendente. Ad esempio, ci si può fermare a Trend Online e cercare il rating sulla solidità finanziaria di ogni assicuratore si sta valutando. Stai andando a voler fare in modo che qualsiasi assicuratore si sta seriamente considerando ha un’ottima valutazione.
Diversificazione Un altro passo che si può prendere per ridurre al minimo il rischio è quello di “assicurare la vostra assicurazione.”
Ogni stato ha un’associazione di garanzia che i fornitori di assicurazione sulla vita in questo stato deve essere un membro di. Si tratta di un provvedimento normativo semplice che assicura che le aziende non si limitano a vendere le politiche e svaniscono nel nulla, e che le politiche che vengono venduti nel vostro stato avere un po ‘di sicurezza per loro.
In ogni stato, questa associazione di garanzia assicura le politiche che vengono venduti dai membri di tale associazione. Che cosa significa per voi è che la polizza di assicurazione sulla vita di termine è garantita fino a una certa quantità, anche se il vostro fornitore cessi l’attività.
Tale importo varia da stato a stato. Ti consigliamo di guardare in alto tale importo andando a Google e la ricerca di tuo stato più il termine “assicurazione sulla vita dell’associazione di garanzia”. Il sito si trova indicherà l’importo che la vostra politica è assicurato per.
Se l’importo calcolato in precedenza è maggiore della somma garantita nel vostro stato, si dovrebbe comprare due criteri distinti da due aziende diverse. In questo modo, si hanno due politiche pienamente garantita invece di una politica parzialmente garantito.
Questo probabilmente vi costerà un premio totale superiore a una sola politica, ma, come ho già detto, l’assicurazione sulla vita è una “pace della mente” del prodotto e questo garantirà la pace della mente.
Il percorso di andata Dopo aver selezionato la vostra politica, la bolletta di assicurazione sulla vita dovrebbe diventare una delle tue bollette più importanti ogni volta che si riceve uno. Assicurarsi che questo disegno di legge viene pagato. Se non si paga, allora non sei più assicurato e, dal momento che si sarebbe più vecchio a quel punto, ottenendo una nuova politica sarebbe sostanzialmente più costosa.
Se si scopre che i cambiamenti nella vostra situazione cambia la quantità di assicurazione che pensate è necessario, si può sempre guardarsi intorno per un’altra politica. Se ciò accade, si può facilmente risolvere il vecchio contattando la compagnia di assicurazione e far cadere quella vecchia politica. Se un cambiamento di vita che ti succede, questo può finire per essere un notevole risparmio di denaro.
Possedere l’assicurazione sulla vita di termine ha fornito significativa la pace della mente per me quando si pensa al futuro dei miei bambini. Si spera, può fornire simile pace della mente per voi pure.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ви коли-небудь чули термін кредитної картки «вспенивание?» Це процес, в якому хтось підпишеться на купу рахунків нагороди кредитних карт, щоб набрати прибутковий Передплатний бонуси. Ці бонуси часто включають в себе великі шматки заохочень точок, які можуть бути викуплені за готівку або безкоштовний проїзд, що робить карти і реєстрацію пропонує дуже привабливим.
Деякі туристичні хакери похвалитися можливість подорожувати безкоштовно знову і знову, з екзотичними екскурсії оплачуються повністю на зворотному боці нагороди кредитної картки. Там тільки одна проблема. Якщо ви не керуєте своїми нагороди кредитних карт належним чином, вони можуть пошкодити ваші кредитні бали.
На щастя, можна отримати винагороду кредитної картки без шкоди для вашого кредиту. Справді, якщо ви розумні про вашу стратегію, ви можете просто бути в змозі заробити великі нагороди і побудувати свій кредит в той же час. Ось як.
Правило № 1: Тільки зарядите Що ви можете Дозволити
Правило номер один, коли справа доходить до нагород кредитних карт не стягувати більше, ніж ви можете собі дозволити, щоб погасити в цьому місяці. Є дві причини, чому це правило важливо.
Коли ти набереш більше кредитної картки боргу , ніж ви можете собі дозволити , щоб погасити кожен місяць, ви в кінцевому підсумку витрачати гроші, так як ви будете платити деякі здоровенний нарахування відсотків на непогашену. Середня процентна ставка по загальному використанню кредитної картки до півночі від 17%, що робить заборгованості кредитної картки деякі з найдорожчих боргів ви будете коли – або послугами. Тепер ви платите за вашу «вільну» нагороду, який вид ураження цілі.
Якщо ви намагаєтеся заробити бонус за реєстрацію, ви, ймовірно, повинні відповідати мінімальним вимогам витрат, щоб претендувати на пропозицію. Але, ви не повинні дозволити, що спонукати вас витратити більше, ніж ви можете собі дозволити.
Там ще одне питання, теж: Коли ви понесете великі залишки, то, швидше за все, пошкодити ваші кредитні бали, навіть якщо платити їх в повному обсязі.
Значна частина вашого кредитного бали ґрунтуються на сумі боргу, яку ви повинні, як повідомили про ваших кредитних звітах. Кредитна картка заборгованість є особливо проблематичною для вашого кредитного бали, так як це дуже предиктор підвищеного кредитного ризику. В результаті, якщо ви в кінцевому підсумку з великими залишками на ваших кредитних звітах – навіть якщо ви платите їм в повному обсязі кожного місяця – ваші кредитні бали, швидше за все, знизяться.
Правило № 2: Тримайте ваші платежі Своєчасне
Для того, щоб заробити хороші оцінки кредиту, ви повинні зробити ваші платежі вчасно. Це правило відноситься не тільки до вашої нагороди кредитних карт, але і все інше на ваших кредитних звітах.
Найбільш важливим фактором вважається, коли ваші кредитні бали розраховуються є наявність або відсутність поганих речей. Я знаю, що люди люблять називати цю категорію «Історія платежів», але це насправді все про те чи ні у вас негативну інформацію про ваших кредитних звітів.
Пляма на вашому кредитному звіті не тільки наслідок, якщо ви пропустите платежі. Якщо ти набереш купу нагород точок або миль, ви стоїте шанс втратити їх, якщо ви починаєте відсутні платежі. емітенти карт часто включають в себе мову конфіскованого в своїх власників карт угод, що дозволяє їм усунути ваші зароблені нагороди, якщо ви за замовчуванням.
Правило № 3: Будьте обережні Як часто ви Подати заявку на новий кредит
Коли справа доходить до відкриття нових рахунків, хірургічне, а не ядерний. Це прекрасно, щоб скористатися великим бонусом SIGNUP час від часу. Відкриття нових рахунків весь час, однак, швидше за все, зашкодить ваші кредитні бали в двох напрямках:
Занадто багато виявлених рахунків дозволить знизити середній вік ваших рахунків. Це математична визначеність. Крім того , коштує близько 15% очок в ваших кредитних балів.
Подача заяви на отримання нового кредиту занадто часто може завантажити вас з шкідливою числа кредитних запитів . Жорсткі запити є найменш важливим фактором в ваших кредитних балів. Тим НЕ менше, якщо ви дійсно хочете , елітні оцінки рівня, як в 800s (або навіть ідеальний рахунок кредиту), ви не можете мати занадто багато запитів.
Там немає нічого поганого заробити багато нагород кредитних карт, до тих пір, як ви управляти своїми рахунками правильно. Просто пам’ятайте, що в кінцевому підсумку нагорода дійсно хороший рахунок кредиту. Це призведе до більш дешевою ціною протягом всієї вашої кредитної життєвого циклу, який, ймовірно, охоплює шість десятиліть.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Это не трудно найти людей, готовых раздавать деньги советы, но если Уоррен Баффет предложил некоторые пенсионные советы, вы бы слушать? С чистой стоимостью более $ 90 млрд, его совет может держать больше веса, чем большинство, но это будет работать для вас?
90/10 Стратегия Баффета
В 2014 письме к своим акционерам, это Баффет сказал:
Мой совет попечителя не может быть более простым: Положите 10% денежные средства в краткосрочных государственных облигациях и 90% в очень низких ценах фонда индекса S & P 500. (Я предлагаю [время акции-символ = VFINX] Vanguard в.) Я считаю, что долгосрочные результаты треста от этой политики будут выше тех, достигается большинство инвесторов, будь то пенсионные фонды, институты или частные лица, которые используют менеджер высокого гонорара ,
Давайте разберем это вниз. Во-первых, индексный фонд взаимный фонд или Биржевые фонд, который следует за выполнение какого-либо показателя. В этом случае Баффет указывает индексный фонд, который отслеживает производительность S & P 500. Когда S & P 500, возрастает, так что делает индексный фонд. Он предлагает инвестировать 90 процентов ваших денег на фондовой основе индексного фонда.
Баффет предлагает другие 10 процентов собирается краткосрочный фонд государственных облигаций. Финансовые консультанты рекомендуют использовать фонды облигаций для обеспечения безопасности и стабильности доходов. Если общие финансовые рынки ударили трудный участок, фонды облигаций часто не будут страдать так же, как фонды акций.
Избегайте сборы фонда
Наконец, Баффет подчеркивает, «низкую стоимость.» Инвестиция не является бесплатной. Если у вас есть финансовый консультант, они часто будут взимать плату, и если вы инвестируете в паевые фонды, ETF, или некоторые другие инвестиционные продукты, те приходят с гонорарами. Некоторые потребители считают себя удар с двойными налогами, как они платят финансовый консультант и фонд сборы.
Тарифы складываются быстро. Рассмотрим 25-летний, который имеет пенсионный счет с $ 25,000 балансом. Они добавляют $ 10 000 каждый год и получить 7-процентную норму прибыли и выйдет на пенсию в 40 лет. Если этот человек платит 1 процент в сборах, это будет стоить им около $ 600000 в тарифах за 40 лет.
Инвестиции в более низких затратах средств, как очерчивает Баффю, может спасти этому человеку больше, чем $ 200000 в тарифах позволяя ему / ей уйти около $ 340000 богаче.
Вопреки общепринятому
пенсионный план Баффета не получит светящийся рекомендации от некоторых из финансового консультирования сообщества. Здравый смысл говорит, чтобы разнообразить, используя комбинацию акций, облигаций и международных фондов. Пенсионные портфели часто заполнены смесью средств, гораздо больше, чем 2, чтобы избежать риска одной области рынка действовать хуже.
Многие финансовые советники также принимают вопрос с взвешиванием Баффета. Они утверждают, что специально для клиентов, позже в жизни, его стратегия ставит слишком много веса на рискованные акции на основе фондов, где 1 спад может уничтожить пенсионные сбережения на долгие годы.
Одним из хорошо известного правила говорит инвестировать процент своего портфеля в фондах облигаций, равных ваш возраст. Если вы 50 лет, инвестировать 50 процентов в облигации или фонды облигаций. Финансовые консультанты, как правило, считают, что это слишком консервативен и слишком упрощенным, но они говорят, что совет Баффета является слишком рискованным.
И, наконец, они, скорее всего, утверждают, что, когда вы стоит $ 90 млрд, ваша инвестиционная стратегия отличается от того, кто имеет несколько сотен тысяч в общем объеме сбережений в наибольшей степени.
Что вы должны сделать?
Вы не можете контролировать с инвестиционными рынками будут делать в будущем, но вы можете контролировать расходы, которые вы платите.
Более высокие сборы редко равны более высокую прибыль, так, когда вы выбираете средства для 401 (к) или другого пенсионного фонда, выбрать индексные фонды с низкими сборами. Если вы используете финансовый консультант, спросите их об их сборах. Если общая сумма сборов значительно выше 1 процента, вы могли бы платить слишком много, но как-нибудь, оценить то, что вы получаете за плату, которую вы платите.
В общем, более сложной вашей финансовой ситуации, тем больше она имеет смысл платить более высокую плату. В начале жизни, когда у вас есть относительно низкий баланс, робо-консультанты, возможно, стоит рассмотреть.
Во-вторых, не поддавайтесь на мысль, что вы можете победить рынок. Исследования показывают, что в течение долгого времени, ваша производительность будет в значительной степени отражают эффективность рынка в целом. Платежный высокие сборы инвестиционных профессионалов, пытающихся обыграть рынок, вероятно, не окупится.
Это о простоте
инвестиционный тезис Баффета всегда о простоте. Создать стратегию, которая является недорогим, простым для понимания, и основана на том, что десятилетия исследований показывают, чтобы быть правдой. Лучше всего, чтобы найти финансовый консультант, которому вы доверяете и создать план специально для вас, но пенсионный плана Баффета был успешный пенсионным Playbook не только для себя, но и многих других в течение многих лет.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Miten voit suojautua täydellinen taloudellinen katastrofi?
Se on kriittinen kysymys. Haluaisin omistaa tämän artikkelin puhua kahteen asiaan:
Ensin tarkistamme miten ihmiset joutuvat huonossa. Millä edellytyksillä, jotka aiheuttavat tämän?
Sitten me puhumme kolme varotoimia voit vähentää mahdollisuuksia, että voit olla taloudellisesti stressaavaa paikka.
Onko teillä suunnitelma Kun Financial katastrofin sattuessa?
Mitä tekisit, jos sinä tai puolisosi tai muita huomattavia irtisanottiin mistä töitä?
Mitä tapahtuisi?
Valitettavasti monet ihmiset eivät voi vastata tähän kysymykseen. Monet kotitaloudet eivät varautumissuunnitelma miten he riittävä tapauksissa toinen puolisoista tai molemmat menettää työpaikan.
Tämän seurauksena he ovat yksi lopputili pois taloudellisen katastrofin.
Ehkä tämä ei ole tilanne, tosin. Ehkä sinulla on jo suunnitelma sijasta mitä tapahtuisi, jos yksi henkilö irtisanottiin.
Ehkä tajunnut, miten maksaa perus elinkustannukset pois yhden palkan ja harkinnanvarainen kulut pois toisen henkilön palkka. Siinä tapauksessa, että olet lomautettuna työtä, voit silti tavata perus laskut. Jos näin on, ensinnäkin onnittelut, olet ennen hillitsemiseksi.
Entä Varmuuskopiointisuunnitelman?
Toiseksi haluaisin kutsua sinut osallistumaan ylimääräinen ajatus kokeilu. Mitä tapahtuisi, jos molemmat sinun ja puolisosi irtisanottiin samanaikaisesti?
Toisin sanoen, mitä tapahtuisi, jos koko kotitalouden tulot laski nollaan?
Sen lisäksi, että, mitä tapahtuisi, jos auton tai jääkaapin katkesi, tai oman katon alkoi vuotaa samaan aikaan, kun toinen tai kumpikin olet työtön? Voisitko korvaamaan laskuja?
Useimmat ihmiset eivät ole valmiita odottamattomia tilanteita ollenkaan, ja monet niistä, jotka ovat ovat underprepared.
Monet ihmiset pystyvät käsittelemään yksi katastrofi kerrallaan, kuten jaoteltu auto, vuotava katto tai rikkoutuneen laitteen, mutta ei voi käsitellä useita stressaavissa tilanteissa, jotka osuisi ne kaikki kerralla.
Jos olet joko valmistautumaton tai underprepared odottamattomat taloudelliset tapahtumat, mitä voit tehdä? Tässä muutamia vinkkejä.
1. Rakenna hätärahasto
Sinun pitäisi ylläpitää kolmesta kuuteen kuukautta perus elinkustannukset säästötilille. Basic elinkustannukset viitata ydin olennaiseen, kuten asuntojen, päivittäistavarat, bensiini, vakuutusmaksuista apuohjelmia ja muita perustietoja laskuja.
Oletetaan, että esimerkin vuoksi, että tavanomainen varojen tulee $ 5.000 euroa kuukaudessa. $ 2,000 tämä kuluu ravintolaruoista, vaatteita, matkoja Starbucks, lomat, lomat, lahjat, uudet iPadit ja luettelon muista harkinnanvaraisista kuluja. Toinen $ 3000 tämä kattaa perus laskut.
Jos tämä on nykyinen budjetti, niin haluaisi säästää hätärahaston välillä $ 9000 $ 18000. Tämä riittää kattamaan kolmesta kuuteen kuukautta perus laskuja.
2. maksaa velkansa
Laske laskut, sen parempi position voit olla, jos taloudellinen katastrofi iskee. Yksi helpoimmista tavoista alentaa laskuja on päästä eroon kaikista nykyisen velan.
On kaksi teoriaa siitä, miten päästä eroon velkaa. Yksi teoria kutsutaan velan pinoaminen todetaan, että sinun pitäisi tehdä lista kaikista velka perustuu korko.
Sitten heittää kaiken vapaa penniäkään klo velan korkein korko, säilyttää vähintään maksut kaikki muut velat (tietenkin), ja heittää jokainen ylimääräinen dollari että sinulla on se, jolla on eniten kiinnostuneita.
Toinen teoria on nimeltään velan lumipallo . Siinä todetaan, että sinun pitäisi tehdä lista teidän velka vaihtelee pienimmästä suurimpaan tasapainoa. Sitten tehdä vähintään maksut kaikki teidän velat ja heittää kaiken vapaa dollarin, että sinulla on pienin velka.
Kun olet pyyhkinyt että pois listasi, tunnet jännitystä voitto, joka antaa motivaatiota voit jatkaa menossa. Velan lumipallo teoria käyttää periaatetta monia pieniä voittoja pitää sinut motivoituneita.
Se perustuu sen ajatuksen ympärille, että hyvä taloudellinen hallinta ei ole matemaattinen ongelma, niin paljon kuin se on motivoiva yksi. Kokeile jompaakumpaa näistä strategioista; kumpikaan on parempi tai huonompi kuin muut.
Pick kumpi toimii sinulle. Jos yrität yksi ja se ei tunnu toimivan, kokeile toista ja käyttää kumpi menetelmä antaa sinulle enemmän menestystä.
3. Vähennä Muut Basic esitykset
Oman Kolme suurinta kululuokkien ovat asuminen , liikenne ja elintarvikkeet . Pidä näitä kolmea alhainen. Live in pienempiä ja edullisempia talossa kuin pystyt saada elää. Aja käytetty auto tai asuu alueella, jossa voi käyttää julkisia liikennevälineitä tai kävelemään. Cook kotona usein vähentää ruokalaskussa.
Alempaa voit pitää perus kuukausittaiset kulut, sitä enemmän joustavuutta sinulla on budjetin rajoissa. Tämä joustavuus tulee kätevä, jos et ikinä iski taloudellinen katastrofi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Obstaja več teorij o tem, kako odgovoriti na to vprašanje. Priporočam hojo skozi vse te vaje, tako da boste dobili široko idejo o tem, ali ste na pravi poti.
Če teče skozi vsa ta pravila-za-palca, in večina vam rezultat thumbs-up (pravi, da ste na dobri poti), ste verjetno v redu. Ampak, če vas je več testov lakmusov povem, da nisi na tir, je lahko opozorilni znak, da bi morali povečati svoje prispevke za upokojitev.
S tem je dejal, pa si oglejte:
# 1: Odstotek
Prvo pravilo-of-thumb je preprosta: ste varčevanje vsaj 15% vsakega plačo v pokojninskih računih, kot 401k, 403b ali IRA?
Ne pozabite, da delodajalca tekme priznavali do te vsote. Če vaš delodajalec ujema s prvo 5% svojega prispevka, na primer, potem lahko prihranite 10% svojega dohodka, vaš delodajalec žetone v drugi 5%, in ste za varčevanje skupaj 15%.
# 2: Zamenjajte 70 do 85 odstotkov
Priljubljen pravilo-of-thumb je, da bi morali biti sposobni zamenjati od 70 do 85 odstotkov trenutnega dohodka v pokoju. Če vi in vaš zakonec zaslužil 100.000 $ v kombinaciji, na primer, bi morali ustvariti $ 70.000 do $ 85.000 vsako leto v pokoju.
Res je, da je to napačna pravilo-of-thumb, saj tečaji na predpostavki, da so vaša poraba (odhodki), tesno povezana z vaš dohodek. (Na unstated predpostavka je, da si preživela večino tega, kar ste jih naredili).
Priporočam spremembo ta taktika, ki jo pregledovanju svojih tekočih stroškov.
Ki vodi do naslednjega vrha …
# 3: Ocena preko vaše trenutne porabe
Drug način približati to: oceniti, koliko denarja boste potrebovali v pokoju.
Začnite tako, da je videti na vaše trenutne porabe. To je približna ocena, koliko denarja (v inflacijsko prilagojeni dolarjev), boste želeli, da preživijo v pokoju.
Ja, imaš stroške, danes, da vam ne bo treba v pokoju, kot so vaše hipoteke. (V idealnem primeru, da bo izplačala do takrat, ko se upokojijo). Vendar boste morali tudi stroške za upokojitev, ki jih ne nosite danes, kot je določeno out-of-žep zdravje in stroškov oskrbe ob koncu življenja. In v najboljšem primeru, da boste tudi več potujejo, uživajo več hobiji, in se prepustite malo.
Kot rezultat, boste morda želeli, da proračun za upokojitev, ki jih ob predpostavki, da bodo približno porabili enak znesek, ki ga preživijo sedaj.
Oglejmo si primer, za ponazoritev. Denimo, da vi in vaš zakonec trenutno porabili 60.000 $ na leto (ne glede na svoj dohodek), in da bi radi živeli na proračun 60.000 $ na leto, v času upokojitve.
Naslednji korak je, da pogled na vaše pričakovanih izplačil za socialno varnost, ki jih lahko dobite na spletni strani Social Security Administration. Ta agencija vam bo pokazal, koliko denarja ste na dobri poti, da prejmejo. Lahko uporabite tudi samostojno orodje za ocenjevanje na spletni strani SSA, če ne se lahko prijavite na svoj osebni račun.
Denimo, da ste dobro pripravljeno, da bi dobili 20.000 $ na leto iz SSA. To pomeni, da boste morali starostno portfelj, ki lahko ustvari drugo $ 40.000 na leto (za dosego $ 60.000 skupaj).
Če želite ustvariti 40.000 $ na leto, boste potrebovali vsaj $ 1 milijon v vašem portfelju.
To vam omogoča, da umakne portfelj v višini 4 odstotke na leto, ki se običajno šteje za varno stopnjo umika.
Popolna. Zdaj veste, ciljno cilj.
Uporabite spletni kalkulator za upokojitev, da vidim, če so vaši trenutni prispevki vas postavlja na dobri poti, da zgraditi $ 1 milijon portfelja. Če ni, potem boste morali več vlagati v svojih pokojninskih računih.
(Če boste prihranili 2.500 $ na mesec, na primer, v račun, davčno odloženih ki raste na 7-odstotno letno stopnjo, boste milijonar v 17 letih. Če lahko shranite samo 400 $ na mesec, bo trajalo 39 let za ustvarjanje, da je milijon.)
Končne Misli
Ali varčevanje dovolj za upokojitev? Če ste razveljavitev vsaj 15 odstotkov svojih prihodkov, potem je kratek in enostaven odgovor je pritrdilen.
Ampak, da bi dobili bolj celovito predstavo o tem, ali ste za varčevanje dovolj, oceniti stroške v času upokojitve, nato pa dobil idejo o tem, koliko teh stroškov morajo biti ustvarjeni iz vašega naložbenega portfelja. Nato preprosto poglej, ali so vaši prispevki vas postavlja na dobri poti, da ustvari ta denar iz svojega portfelja.
Če vas skrbi, da si ne prihrani dovolj, nikoli ne boli, da povečajo svoje prispevke le malo. Če nič drugega, bodo dodatni prihranki vam dodali mir-of-um.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
