Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nepochybne ste počuli rady, ktoré by ste mali mať núdzový fond. Finančné odborníci sa môžu líšiť vo svojich peňazí filozofiou, ale skoro všetci sa zhodujú, že majú hotovosť zrušil pre mimoriadne situácie je nevyhnutnou súčasťou zdravého finančného plánu.
Zatiaľ čo väčšina ľudí báť nedostatočného financovania svoje núdzové úspory a odchádza sám vystavený, je tam taká vec, ako v priebehu financovania ju?
Je to múdre mať značné množstvo peňazí sedí pri tom, keď to mohlo byť tým väčšia, badder veci?
Ako mať príliš veľký fondu pre mimoriadne udalosti môže zraniť vás
strácate peniaze
Vzhľadom k tomu, núdzové prostriedky musia byť prístupné, je najlepším miestom na ich záchranu je sporiaci účet v vašej banky alebo družstevnej záložne, alebo on-line banky, kde je možné získať vyššie úrokové sadzby ako u tehál a malty inštitúcie.
Ale aj na “vyššiu” Nakoniec sa vaše peniaze stále len zarábať zhruba 1 percento ročne. Váš núdzový fond, bez ohľadu na to, kde ste ho uložili, nie je predbehne infláciu, takže sa stráca peniaze. Mať viac, ako je potreba sa zvyšuje vaše straty.
Budete prísť o financovaní iných finančných cieľov
Ak máte príliš veľa peňazí zviazaný vo svojom fondu na mimoriadne udalosti, potom sa stráca možnosť postarať sa o ďalšie dôležité finančné “robiť to” ako príspevok k dôchodku, splácanie dlhov, alebo šetriť zálohu na domov.
Vaše peniaze budú lepšie využité stretnutia jeden z týchto cieľov, ako nadmerné polstrovanie svoje núdzové úspory. Prečo držať viac, než je nutné v tom, čo je v podstate cookie jar, ak by bolo možné vyplácať vysoké úrokové dlhy z kreditných kariet?
Nájdenie trati medzi Enough a Too Much
Pozrime sa, čo je Odporúča
Zvyčajne sa odporúča, aby ste si uložili niekde medzi tromi až šiestich mesiacov nákladov vo svojom fondu na mimoriadne udalosti.
Niektorí odborníci odporúčajú iba pár stoviek dolárov, ktoré vám pomôžu začať s “začiatočník fondu na mimoriadne udalosti,” a niektorí navrhnú, rovnako ako rok alebo viac z vašich príjmov.
Okrem toho so zreteľom na odporúčanie, majte na pamäti špecifiká vašej situácii ako veľkosti rodiny, či už vlastné alebo nájomné, počet vozidiel, ktoré máte, stabilita pracovných miest, a tak ďalej.
Doprajte svojim núdzový fond Like poistenia
Váš núdzový fond je v podstate poistenie: Ste chrániť sami, ak sa niečo pokazí. Takže priblížiť vaše núdzové úspory rovnakým spôsobom, ako by ste prístup zahŕňajúci sami, povedzme, auto alebo životné poistenie.
Ak chcete vybrať dostatok pokrytie, ale nechcete, aby si vybrať toľko , že ste plytvanie peňazí na poistnom (alebo v tomto prípade, že vaše peniaze sedieť zarábať next-to-nič). Rovnako ako môžete šetriť na určité formy poistenia, si nemyslím, že budete pravdepodobne nikdy použiť, takže taky môžete ísť o niečo nižšia o svojich mimoriadnych úspor, ak si myslíte, že vaša finančná situácia je relatívne bezpečná.
Ak tri mesiace nákladov bude vo vašom svete dostatok a môžete spať v noci s týmto číslom, potom sa necíti pod vplyvom ísť ďalej.
Zvážiť alternatívy k Overfunding záchrannú úspory
Mať úspory vyčlenené pre prípad núdze vám zabráni požičiavať si vo svojom čase potreby, či už je to kreditnou kartou alebo od priateľa alebo príbuzného, a to vám tiež pomôže vyhnúť sa ponorením do svojich penzijných účtov.
Ako už bolo povedané, ak si to prispieť k Roth IRA, viete, že budete môcť vybrať finančné prostriedky pre liečebné náklady bez sankcií (tam sú tiež príspevky na kúpu svojho prvého domova). Majte na pamäti, že ste vyťahovanie peňazí z úročenia, takže by to malo byť považované za trochu v krajnom prípade, ale určite jeden, aby zvážila pred zakrytím svoju pohotovosť s dlhom. Majte na pamäti, ako záložný plán, ak máte pocit, pokušenie overfund svoje núdzové úspory.
Tiež vieme, že v prípade straty zamestnania, dávky v nezamestnanosti sa zníži sumu, ktorú potrebujete vytiahnuť zo svojich úspor, ak máte nárok.
Váš Emergency Fund by mal podporovať svoje finančný plán
Konvenčné múdrosť vám môže povedať, tým väčšia havarijný fond, tým lepšie. Ale uznať, že v overfunding svoje núdzové úspory, môžete byť škodí vášmu spodný riadok.
Aj keď odpoveď na otázku, koľko by malo byť vo vašom fonde nie je jedno-size-fits-all, aby tieto tipy do úvahy pre určenie správnej veľkosti núdzový fond pre vás a vyhnúť sa prekročenie tejto hranice do ktorej majú príliš veľa svojich úspor.
Uistite sa, že váš núdzový fond spolupracuje s vašou celkového finančného plánu, a nie proti nemu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Confuz despre cât de mult ar trebui să planifice să trăiască în timpul pensionării? Nu ești singurul. Aici sunt 5 lucruri pe care trebuie să le știți atunci când stabilirea obiectivelor dvs. de pensionare venituri ideale.
4 Procent de retragere Regula
Această regulă spune că poți retrage în condiții de siguranță 4 la suta din portofoliul de pensionare în fiecare an, fără a rămâne fără bani. De exemplu, dacă aveți 1 milion de $ în portofoliul dumneavoastră de pensionare, vă puteți retrage $ pe an de 40.000 de.
(În ultimul timp, unii experți financiari mai conservatoare au început arătând oameni la 3 la sută de retragere a statului, invocând o economie incetinirea ca un factor.)
Regula 85 la suta
Mulți experți spun aveți nevoie pentru a economisi destui bani așa că va avea 85 la suta din venitul de pre-pensionare. De exemplu, dacă veți câștiga 50.000 $ pe an, la locul de muncă pe zi, ar trebui să salvați suficient pentru a crea un venit anual de pensionare de $ 42,500. (Alți experți financiari spun 75-80 la suta din venitul de pre-pensionare este suficient. Ei susțin oamenii tind să cheltuiască mai puțini bani în anii ’80 si ’90.)
Multiply-de-25 Regula
După ce ați calculat venitul de pensionare ideală, aveți nevoie pentru a utiliza aceste date pentru a descoperi dimensiunea portofoliului de pensionare ideală. Este simplu: Doar multiplica în fiecare an obiectivul de venit de pensionare de 25 pentru a afla cât de mult bani ai nevoie pentru a satisface regula de 4 la sută. În acest exemplu, $ 42,500 x 25 = 1060000 $ pe care ai nevoie să economisească pentru pensie.
(Dacă doriți să se bazeze proiecțiile pe mai sigure regula de 3 la sută, înmulțiți obiectivul dvs. venit de pensionare de 33.)
Dezacorduri privind Regulamentul
Unii experți financiari spun că ar trebui să obțină venitul de pensionare ideală bazate pe actuale cheltuieli , nu veniturile curente. Dacă veți câștiga 50.000 $ pe an , dar cheltui doar $ 30.000 apoi executați calculele bazate pe numărul de $ 30.000.
(Dacă sunteți în datorii și câștigă mai puțin decât sunteți de cheltuieli, pentru a primi cheltuielile sub control mai întâi. Apoi proiect de pensionare în funcție de cheltuielile reale.)
Securitate Socială
Nu uita, portofoliul dvs. de pensionare este doar un picior al unui scaun de economii de pensionare cu trei picioare. Celelalte două „picioare“ sunt pensii și venituri de securitate socială. Tu poate sau nu poate primi o pensie. Aproximativ 2 / 3rds americani nu primesc una. Dacă sunteți eligibil pentru o pensie, dimensiunea și termenii acesteia va depinde de angajator. În același timp, veniturile de securitate socială este greu de prezis, mai ales dacă ești tânăr. De aceea – în scopul planificării – preferăm să se concentreze pe piesa a puzzle-ului pe care le puteți controla.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Deoarece scris despre carduri de credit este o componentă mare de munca mea, am avut aproape fiecare carte de credit recompense de la un moment dat în viața mea. La un moment dat, soția mea și voi avea 20 sau mai multe carduri de credit peste profilurile noastre personale și de credit de afaceri. Unii vom păstra pentru termen lung, iar unele anulăm după experimentarea cu beneficiile lor.
Din moment ce detestăm datorii, cu toate acestea, niciodată nu vom plăti un singur cent de interes și să aibă grijă deosebită pentru a evita situațiile în care ne-am putea cheltui mai mulți bani decât avem. Orice taxe anuale vom plăti sunt atent gândite și anticipate, și de obicei, parte a unui plan mai mare pentru a câștiga recompense care mai mult decât să compenseze taxele.
Beneficiile acestei strategii au fost enorme – cel puțin pentru noi și modul în care, la noi vrem să trăim viața noastră. De-a lungul anilor, ne-am încasat puncte de loialitate hotel, mile de avion, bani înapoi recompense, și de credit de călătorie flexibil pentru a călători în întreaga lume.
Cinci motive pentru care plătim facturile de card de credit mai mult decât o dată pe lună
Este o tona de distracție, da, dar se poate obține complicat. În funcție de obiectivele noastre și recompensele pe care încercăm să rack sus, vom folosi de multe ori patru până la șapte cărți de credit la un moment dat. Pentru a face viața mai ușoară, am venit cu un sistem simplu, care rezolvă majoritatea problemelor care apar din utilizarea mai multor forme de plată în fiecare lună. Din moment ce rămânem la un buget cu sumă zero, trebuie să ne asigurăm sejururi noastre de cheltuieli în cec, indiferent de cât de multe carduri de credit folosim.
De-a lungul timpului, am aflat că plata facturilor de card de credit noastre de mai multe ori pe lună este cel mai simplu mod de a rămâne pe drumul cel bun cu obiectivele noastre și pentru a simplifica viața noastră. Iată câteva motive pentru care ne-am plăti facturile de câteva ori pe lună – și beneficiile pe care le primim în schimb.
Motivul No. 1: Ne ține pe drumul cel bun cu bugetul nostru.
Folosind un buget de sumă zero înseamnă a veni cu un prag de cheltuieli rezonabile pentru fiecare parte a vieții tale. Pentru noi, ceea ce înseamnă că limitarea cheltuielilor cu produse alimentare, cheltuieli diverse, precum și cheltuielile de divertisment la 600 $, 200 $ și 100 $ în fiecare lună, respectiv.
Prin plata facturilor de card de credit noastre de mai multe ori în fiecare lună, sunt în măsură să verifice și să vezi unde ne aflăm în fiecare dintre aceste categorii flexibile. Dacă ne-am petrecut mai mult de jumătate din bugetul nostru în orice categorie, înainte de luna este de peste jumătate, știu că e timpul să încetinească. Dacă suntem pe drumul cel bun, pe de altă parte, eu pot planifica restul cheltuielilor acelei luni în consecință.
Am vorbit despre beneficiile de urmărire de cheltuieli de multe ori. De a lua o privire atentă la cheltuielile în mod regulat, puteți fața locului punctele slabe și să caute modalități de a îmbunătăți – în timp real, nu după fapt.
Motivul No. 2: Ne ajută să evite întârzierea efectuării plăților.
În timp ce eu n-am mai avut o problemă la efectuarea plăților cu întârziere în trecut, achitarea cardurile noastre de credit mai mult de o dată pe lună asigură o întârziere de plată nu se întâmplă niciodată.
Din moment ce plățile întârziate pot face daune grave la scorul dvs. de credit, evitând-le la toate costurile este importantă. Amintiți-vă, istoricul de plată reprezintă 35% din scorul FICO, bune sau rele.
Motivul nr 3: Astfel, vom plăti niciodată interes.
Deoarece familia mea folosește cea mai mare parte carduri de credit recompense pentru a raft până puncte pentru călătorie, ar fi o prostie să efectueze un echilibru card de credit și să plătească dobânzi pentru achizițiile noastre, care ar eroda valoarea acestor recompense. Prin plata facturilor de card de credit noastre de mai multe ori pe lună, am asigura că nu plăti un cent în interes sau spirală în datorii.
Deoarece cardurile de credit recompense au tendința de a percepe dobânzi mai mari decât media, acest lucru este deosebit de important dacă utilizați carduri ca mine – să raft până puncte. Dacă trebuie să transportați un echilibru în timp ce urmăresc recompense, este aproape garantat că interesul pe care îl plătiți va șterge orice recompense va câștiga.
Motivul 4: Ne forțează să „obține reale“ cu cheltuielile noastre.
Plata facturilor noastre de mai multe ori pe lună, este, de asemenea, un exercițiu de auto-constrângere. Prin verificarea cu facturile noastre de multe ori, suntem obligați să accepte cheltuielile noastre si furculita peste numerar pentru a acoperi achizițiile noastre în mod regulat.
In timp ce plata cu un card de credit face ușor pentru a pune în afara durerea de fiecare achiziție, folosind banii real pentru a plăti factura doare – și ar trebui.
Motivul 5: Se menține raportul nostru de utilizare a datoriei la zero, care este exact acolo unde îmi place.
O mulțime de oameni presupun că utilizarea lor de credit – valoarea limita de credit disponibilă utilizat, care este cel de-al doilea cel mai mare factor în scorul dvs. de credit – rămâne la zero, în cazul în care plătesc facturile integral atunci când declarația lor de card de credit se închide. Din păcate, asta nu e adevărat: În lumea reală, soldul este raportat la agențiile de credit de raportare – Experian, Equifax, și TransUnion – o dată pe lună, indiferent dacă l-ați plăti imediat.
Când plătiți facturile cartea de credit în plin de mai multe ori pe lună, este mai ușor să păstrați utilizarea dvs. de credit la sau aproape de zero.
Linia de fund
Jonglerie mai mult de un card de credit nu este ceașcă de ceai tuturor, dar l-am găsit că funcționează bine pentru familia mea cu condiția să ne menținem angajamentul pentru obiectivele noastre. Prin utilizarea unui buget cu sumă zero, de urmărire a cheltuielilor noastre cu fidelitate și plata facturilor noastre de card de credit mai mult de o dată pe lună, ne-am bucura în sensul creșterii de recompense card de credit fără durată oricare dintre dezavantajele.
Dacă intenționați să utilizați de credit pentru a câștiga recompense, ați putea dori să ia în considerare o strategie similară. Prin plata carduri de pe afara extrasul de facturare regulat, puteți rămâne fidel bugetul dvs., pentru a evita un interes card de credit și, cel mai important, pentru a evita datoriile. Cel mai important, factura de plată în mod regulat vă forțează să se confrunte cu suma cheltuită tot timpul. Dacă nu sunteți mulțumit cu tine însuți, vei știi că ai pe nimeni altcineva de vină.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Függetlenül attól, hogy az életkor, akkor tekintse át a hosszú távú ellátás költségeinek most
Szerint a US Department of Health and Human Services, a mai átlagos 65 éves van egy 70 százalék az esélye, hogy szüksége valamilyen hosszú távú gondozás, mivel korban. Arról is beszámolnak, hogy bár egyharmada a mai 65 évesek nem mindig igényelnek a hosszú távú gondozást vagy segítséget élő, hogy ötből egy szüksége lesz rá több mint öt éve , ez 20 százalék.
Ha ezt az információt, a kifizető az öt éven életvitel, illetve a hosszú távú gondozási szolgáltatások vagy a ház is rendkívül drága.
Még egy statisztika, ami meglepő:
8 százaléka az emberek között 40 és 50 éves, a fogyatékosság, ami szükséges hosszú távú gondozási szolgáltatások
Egy olyan időszakban, amikor sok aligha az öregségi tőkefedezeti, megéri, hogy vizsgálja meg a lehetőségeket a hosszú távú gondozás és milyen költségekkel jár egy hosszú távú gondozási biztosítás terv, függetlenül a kortól. Miután a tények pénzt takarít meg Önnek a hosszú távú, és segít felér egy pénzügyi tervet időjárás nehéz időkben.
Miért kap a hosszú távú gondozási biztosítás? Valóban szükség van ez?
Senki sem tudja, akkor szükség van a hosszú távú gondozási biztosítás, ugyanúgy, akkor nem tudom, hogy szüksége lesz a lakásbiztosítás a lopás vagy tüzet okozhat. Azonban a statisztikák azt mutatják, hogy az öregedő népesség egy ki minden maroknyi ember kell valamiféle hosszú távú ellátás, így a kérdés inkább az, hogy engedheti meg magának a saját hosszú távú ellátás, ha a helyzet áll elő, illetve, hogy hajlandó Ön azt a kockázatot?
Vajon a kormány fizet a hosszú távú ellátás?
Egyesek úgy vélik, hogy nem kell aggódnia, a hosszú távú ellátást, mert a kormány fizetni ezekért a szolgáltatásokért. Ez egy félreértés.
A kormány csak akkor fizet a hosszú távú gondozás különleges körülmények között, és a lefedettség korlátozott meghatározott kritériumok alapján és helyzetekben.
Például Medicare fizethet a hosszú távú gondozás legfeljebb 100 nap a szakképzett szolgáltatásokat vagy rehabilitációs ellátást egy idősek otthonában. Ez nagyon korlátozott, és statisztikailag átlagos lefedett marad, az Medicare 22 nap . Medicaid nem nyújt fedezetet, de ahhoz, hogy jogosult Medicaid, akkor esik egy bizonyos alacsony jövedelmi szint. Egyes populációk, lehet némi fedezetet azoknak, akik jogosultak az idősebb amerikaiak törvény vagy a meghatározott kritériumok Department of Veterans Affairs . Más, mint a programok, mint ezek, amelyek korlátozott programok csak ellát adott népesség, az emberek gyakran kell fordulni magán egészségügyi biztosítás, hogy segítséget kapjon a hosszú távú gondozás költségeit.
Mi a hosszú távú gondozási biztosítás?
Hosszú távú gondozási biztosítás (LTC Biztosító) nyújt Önnek jövedelmet, ha függővé vált valaki más ellátás vagy segítségre van szüksége az alapvető élet feladatok és igények betegség miatt.
Ennek oka az igénylő hosszú távú ellátás egy krónikus betegség, a hosszú ideig tartó fizikai betegség, degeneratív betegség, vagy más orvosi feltétele, hogy megkapja otthoni gondozás vagy ellátást kapnak egy életvitel, illetve a hosszú távú ellátási lehetőség.
A jövedelmi előny kap azután fel lehet használni, hogy fizetni a hosszú távú gondozás és biztosítja, hogy Ön és családja, hogy a szükséges segítséget a személyes gondoskodást, ha nem tud meg magad.
Szükséges szolgáltatásokat, ideértve a gondozó miatt egy súlyos betegséget lehetnek a mindennapi tevékenységeket (ADL), otthoni gondozás, takarítás, gondozás és szolgáltatások áthelyezése speciális, hosszú távú gondozást vagy életvitel lehetőség.
Mennyibe kerül a hosszú távú ellátás költsége?
Bár a költségek hosszú távú gondozás mennyiségétől függ, hogy milyen ellátás van szüksége, van néhány online eszközök, amelyek segítségével kitalálni, hogy mennyi a hosszú távú gondozásra költség havonta, Genworth egy olyan eszköz, amellyel egy átlagos költsége hosszú -term való gondoskodás, valamint az állami-specifikus információ. Egy eszköz, mint ez is segít kitalálni, ha meg tudná fizetni magad, vagy ha meg kell fontolnunk, hosszú távú gondozási biztosítás.
Mennyibe kerül a hosszú távú gondozási biztosítás (LTC) költsége?
A költségek hosszú távú gondozási biztosítás jelentősen változik. Még pontosan ugyanolyan helyzetben, a költségek tudnál idézett egy biztosítási hordozó lehet lényegesen nagyobb, mint a másik.
A hosszú távú gondozási biztosítás, ez tényleg fizet vásárolni.
Amikor megpróbál pénzt takarít meg az egészségbiztosítás, a legjobb megoldás az, hogy ezt a kutatást, meg tudná menteni több száz dollárt egy évre, amely működik ki ezer dollárt idővel. Kezd egészségügyi biztosítási alkusz, amelyek segítségével egy lehetőség érdemes nézni. Az iroda nem csak ellenőrizni sok biztosító társaságok az Ön számára, de arra is képes, hogy vizsgálja felül a kiegészítő egészségbiztosítási fedezet lehetőségek és esetleg csomagot állított össze, hogy foglalkozni fog sok a szükségletek az egészségügyi biztosítás. Ők is tudják, hogy fejtse ki részletesen, hogy milyen a különböző lefedettség lehetőségeket és feltételeket a politikát.
Hogyan működik árképzés a hosszú távú gondozási biztosítás?
Csakúgy, mint a többi magánbiztosításoktól minden LTC biztosítási szolgáltató saját maguk árak alapján veszteséggel és a jegyzési. LTC csomagok eltérő feltételeket vagy követelményeket.
Példák hosszú távú gondozási biztosítás költségei
Ez az információ adatai alapján az A merican Egyesület hosszú távú gondozási biztosítás ( AALTCI), ezek csak példák azt mutatják, hogy az ingadozások, amelyek a különböző körülmények között és milyen a választott LTC biztosítás hordozó lehet, hogy egy jelentős különbség.
Minden esetben van egy árkülönbség körülbelül $ 1,000 vagy több alapján a biztosító társaság. Ezt fel lehet használni, mint egy jó példa arra, hogy milyen fontos lehet, hogy az üzlet jó hosszú távú gondozási biztosítás árakat. Ezek alapján a maximális napi javára $ 150 három évig részesülnek időszakban, ezek csak példák, tartsa szem előtt, akkor azt kell, hogy a saját idézetek alapján a személyes helyzet, ezek csak azt mutatják, a lehetséges tartomány ár és a segít, hogy miért vásárlás a politika egy nagyon fontos szempont, hogy ez a lefedettség.
55 éves – Single Egyedi; Költség Range: $ 1325 és $ 2,550
Életkor 55 – Pár (mindkettő 55 éves, előnyös egészségügyi Shared politika); Költség Range: $ 2,085 és $ 3970
Életkor 55 – Pár (mindkettő 55 éves, Standard Health); Költség Range: $ 1985 és $ 3970
Életkor: 60 – Pár (mindkettő 60 éves, előnyös egészségügyi Shared politika); Költség Range: $ 2605 és $ 4935
Van hosszú távú gondozási biztosítást költségek örökre?
Hosszú távú gondozási biztosítás fedezetet nyújt korlátozott alkalommal. Nem valószínű, a haszon költségek fedezésére „örökre”. Ezért, ha lehet kezelni a költségeket a hosszú távú gondozási biztosítás választásával tervek hosszabb-rövidebb ideig a lefedettség, valamint kiválasztásával az időtartamot lesz függő az előtt az előnyöket rúg . Megbeszéljük ezt inkább a 10 tippeket és kérdéseket feltenni a hosszú távú gondozás az alábbiakban.
10 tipp a vásárlás jó hosszú távú gondozási biztosítás: Az LTC vevők ellenőrzőlista
Mivel minden biztosító társaság működik a saját kockázatvállalási feltételeinek, akkor hasznos, ha egy lista a tételek kérdezni, így értem, mit bevásárló és vásárló a lefedettség.
Íme néhány pontot, amelyek fontos figyelembe venni, ha keres a legjobb társaság, hogy fedezze, hogy az LTC:
Kérdezze meg őket a mindennapi élet tevékenységei követelményeket annak érdekében, hogy megkapja a kifizetést ellátások, szeretné megérteni, mi minősül lefedettség mellett LTC tervezzük van véve.
Nem terjed ki a kognitív zavarok, néhány ember lehet kognitív károsodás, mégis képes elvégezni ADL. Majd a terv, amit keres kifizetési ezekben az esetekben?
Megtudja, mi van a listán a mindennapi tevékenységeket, amelyek megfelelnek minden tervet összehasonlításakor. Például lehet, hogy van egy funkciója a mindennapi élet, hogy nem lehet végrehajtani, de a feltételeket a politika úgy döntött, hogy nem tekinthető az egyik minősítő ADL. A cég általában szükség lesz egynél több tevékenységet a mindennapi életben, hogy egy kérdés, mielőtt jogosultak az előnyöket. Azt akarom tudni, hogy mi minősül előre, mielőtt megvásárolná a politikát. Nincs egységes definíció iparágszerte hogyan ADL értékeljük , ezért fontos, hogy kérdéseket tegyenek fel és kap példák o helyzetek fedezetet vásárol. Néhány példa a ADL közül fürdés, öltözködés, helyváltoztatás (átadó), eszik. Hogy minden úgy definiáljuk tud különbséget tenni.
Kérd meg őket, ha van egy készpénz értéke vagy lehetőség, hogy készpénzben ki kell, hogy ne használja a fedezet, és ha a politika fizet osztalékot. Mi történik, ha meghal, és nem használta a lefedettség?
Hasonlítsa össze a költsége egyetlen lefedettség vs. megosztott lefedettség házastársukkal. Ez egy jó módja annak, hogy pénzt takarítanak meg. Ilyen körülmények között kérni egy teljes magyarázatot, hogy mi történik, és hogy ez a közös haszon akkor működik, ha mindkét ápolásra szoruló, vs. csak egy van.
Ne díjak idővel növekedni, vagy állandó marad? Van infláció elleni védelem? Az infláció hatással aránya a hosszú távú gondozás akkor van lehetőség a tervben vásárol úgy kezeli ezt.
Hogyan lesz a fizetési munka követelés? Mi a kárrendezési folyamat? Vannak havi vagy napi összeget? Mennyi?
Mi a legnagyobb haszon medencében? Mi az a maximális időt a juttatás fizetendő? Átlagosan egy LTC politika nyújthat egytől öt évig lefedettség. Házirendje általában nincs korlátlan ideig. Ez egy fontos tényező, hogy fontolja meg, amikor összehasonlítjuk politikát. Akkor, akkor szeretném tudni, hogy vannak olyan versenyzők rendelkezésre kiterjeszteni az időben. Ezek az adatok is, hogy egy nagy különbség a választási és ha összehasonlítjuk költség.
Van várakozási idő? Meddig?
Ha veszel egy politika hosszabb távon várakozási idő, van más előnyöket, hogy jogosult, amely kiterjed Ön a várakozási idő alatt, mint a Medicare vagy más magán egészségügyi terveket?
Mikor kell vásárolni a hosszú távú gondozási biztosítás?
Az emberek gyakran várjunk, amíg azt hiszik, hogy szükségük van valamire, mielőtt elkezdik tervezni érte, és sajnos, abban az esetben a hosszú távú gondozási biztosítás, ez nem fog működni az Ön javára. A AALTCI javasolja az ideális kor, hogy vizsgálja meg a hosszú távú egészségügyi biztosítást éves kor között 52-64.
Tény, hogy adatai szerint az American Association for Long-Term Care Insurance , az arány az elutasítás a hosszú távú gondozási biztosítás úgy tűnik, hogy az életkorral növekszik. Tehát akkor is meg akarom nézni a lehetőségeket hamarabb. A növekvő mértékű elutasítás, mint te kor teszi sok értelme, mivel a biztosítási alapul elvárt kockázati és ahogy öregszünk több egészségügyi korlátozások és helyzetek jöhetnek létre, amelyek rámutatnak, hogy fokozott kockázata, ami nagyobb szükség van a hosszú -term ellátást.
Ki kell vásárolni a hosszú távú gondozási biztosítás fedezi a költségeket?
Nyilvánvaló, hogy ha aggódik a jövő érdemes vásárol hosszú távú gondozási biztosítás akár magadnak, vagy a szülő. Azonban, ha kell figyelembe venni:
Ügyelve arra, hogy a jó egészség biztosítás az első helyen. Megelőző kezelés és lépéseket kell vigyázni az egészségére segíthet azonosítani a problémákat, mielőtt azok súlyos, sok esetben.
Ellenőrzés, ha van más potenciális bevételi forrás, amit lehetett fordulni a hosszú távú ellátás helyzete. Például, nem már van egy életbiztosítást, amit esetleg hajlandó kölcsön pénzt, ha a helyzet jött ki?
Ön abban a helyzetben, hogy saját biztosítsuk a hosszú távú ellátás költségeit? Van családtagok, akik segítenek? Azok a családtagok tényleg abban a helyzetben, hogy segítsen?
A döntés, hogy megvásárolja a hosszú távú gondozás felül kell vizsgálni részeként a hosszú távú pénzügyi tervet. Szükség van-e, vagy sem nagyon jellemző a saját helyzetét. Ön dönthet úgy, miután áttekintette az Ön pénzügyi tervező vagy iroda, hogy vannak ingyenes választás, hogy vizsgálja meg, illetve előfordulhat, hogy a módosításokat a többi biztosítási lefedettségből ennek eredményeként pénzt takarít meg.
Amennyiben Millennials vagy fiatalok vásárolnak hosszú távú gondozási biztosítás?
Ha a szülő, aki nem rendelkezik a hosszú távú gondozás és aggódik, hogy ha bármi történt, hogy ők nem engedhetik meg maguknak ellátást, akkor érdemes befektetés a vásárlás hosszú távú gondozása a szülők, vagy beszélni velük erről. A családok gyakran azok, akik vannak leginkább kitéve, amikor egy idősebb családtag megbetegszik. Szerint a Genworth Beyond dollár vizsgálatban 46 százaléka azt mondta, hogy a gondozók nyújtó ellátást érintette az egészség és jó közérzet.
Kelljen venni szabadságot az Ön munkáját, vagy nem tud dolgozni, mert a szülő igényt ellátás hógolyó be egy pénzügyi problémát. Vagy azért, mert a végén fizet az ellátást magát, vagy azért, mert nem tudja, hogy a munka eredményeként. Van egy megbeszélést a szülőkkel, hogy mi történik, ha szükség van a hosszú távú gondozás. Biztosítási segítségével a család minden tagja egy olyan ügyben, mint ez, és lehet, hogy az Ön érdeke, hogy néz ki magát előre tervezni velük.
Amennyiben úgy dönt, kritikus betegség vagy hosszú távú gondozásra?
A fiatalabb emberek úgy vásárolnak Kritikus betegség biztosítás alternatívája a hosszú távú gondozásra, amikor fiatalabb, és bizonyos esetekben a kritikus betegség biztosítási szolgáltató nyújthat a lehetőséget, hogy átalakítani a kritikus betegség biztosítást a hosszú távú gondozás, ha az idősebb a 50-es vagy 60 anélkül, hogy orvosi vizsgálat. Nem minden kritikus betegség biztosítók ezt, de lehet, hogy érdekli a megállapítás, aki nem, ha azt tervezi, az Ön hosszú távú egészségügyi ellátás.
Soha ne nézzen a hosszú távú ellátást biztosít egyedül, nézd meg a nagy képet, hogy a legjobb döntést.
Statisztikák a hosszú távú gondozás: sikerült az alkalmazás számára lefedettséget kell tagadni?
Íme néhány alapvető statisztika alapján AALTCI honlapján: A pályázóknak a hosszú távú gondozás alatt 50 éves kor elutasították ütemben 11% -ot, megnézzük az aránya csökkent fedezetet a hosszú távú gondozás korcsoport, mi látni a számokat, ahol a lefedettséget megtagadják növekedés:
50-a-59 az arány 17 százalék
60-a-69 aránya emelkedett 24 százalék
kor 70-to-79 a szám megy sebességgel elutasítása 45 százaléka
Hogyan válasszunk egy jó hosszú távú ápolás Biztosító
Eltekintve lefedettség szempontjából, a politikai támogatás és mennyire rugalmas a politika lesz az Ön igényeinek, akkor is meg kell vizsgálni a pénzügyi helyzet és hírneve a biztosító társaság. Nagyon nehéz megmondani, hogy hogyan biztosító társaságok az idők folyamán, de vannak minősítési rendszereket, amelyek azt mutatják pénzügyi stabilitását biztosító társaság, amely lehet használni, mint indikátorok. Ez a fajta információ kulcsfontosságú, ha ránézünk beszerzési politikát, amelyet csak kifizetődő évvel le a pályáról, mint az életbiztosítás vagy hosszú távú ápolás. Kérdezi egy engedéllyel rendelkező szakmai, mint egy ügynök, aki képviseli több biztosító társaságok segíthet, de akkor is ellenőrizze a pénzügyi értékelése a vállalat AM Best értékelésből.
Mely hosszú távú gondozási biztosítás cég a legjobb?
Mivel jegyzési egyes hosszú távú gondozási terv eltér vállalatonként, a legjobb hosszú távú ápolási biztosítási ellátások terv más lesz attól függően, hogy:
A korod
A kórtörténet
A hosszú távú ellátást biztosít vásárol
és számos más tényező, amelyek közül néhány már tárgyalt a lista a kérdéseket feltenni felett.
A legjobb módja annak, hogy pénzt takarít meg a hosszú távú gondozás
A legjobb módja annak, hogy pénzt takarít meg a hosszú távú gondozási biztosítás előre tervezni. Amikor az emberek nem rendelkeznek hosszú távú kezelési lehetőségeket és a helyzet jön létre, hogy dob az egész életét a káosz, az elveszett jövedelem segítségre szoruló. Adj néhány szempont, amit a kockázatok most, és mi ez a kockázat a család. Nézd meg a kollektív összes különböző biztosítások van, többek között az életbiztosítás döntéseket. Körülnézni versenyképes árakkal és biztosító társaság, amely rugalmasságot és kedvező előny lehetőségeket. Még ha úgy dönt, hogy nem szeretné, hogy megvásárolja a lefedettség már, legalábbis meg fogja érteni, hogy mit várnak el a költségek és részesülhetnek a tárgyalások akkor brókerek vagy más szakemberek, akik irányítani, hogy ezt a részét a pénzügyi tervezés .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
reisbestemmingen meest beroemde van de wereld kan intrigerend zijn, maar velen zijn ook duur te bereiken. Tenzij je een enorme stash van luchtvaartmaatschappij mijl en reizen punten, zult u waarschijnlijk moeten betalen voor vliegtickets en een soort van accommodatie, zelfs als u een hostel of iets goedkoop te kiezen. En zelfs dan, je moet nog steeds voedsel, activiteiten, en transportkosten, zoals taxi’s en treinen te dekken. Aan het eind van de dag, deze kosten en anderen reizen een voorrecht niet veel kunnen veroorloven zonder hulp van buitenaf.
Niet verrassend, veel aspirant reizigers lenen het geld dat ze nodig hebben om de wereld te zien. Meestal doen ze dat via ofwel een persoonlijke lening of een creditcard, hoewel ze ook geld kunnen lenen van familie en vrienden.
Is het lenen van geld voor de reis een goed idee? Meestal niet, maar dat betekent niet dat sommige mensen die vastbesloten zijn om hun reislust voort te zetten te stoppen. Als je gaat om geld te lenen om te reizen, is het beste wat je kunt doen zet een aantal basisregels en onderzoek de beste lening opties beschikbaar.
Het probleem met het lenen van geld voor Travel
Gemeenschappelijke wijsheid zegt dat je moet alleen geld te lenen voor het waarderen van activa, zoals een huis of een bedrijf. Travel is erger dan het tegenovergestelde van die-een verminderende waarde. Het is niet iets tastbaars u kunt zien of voelen, en het is niets waard voor iemand anders dan u.
Maar hoeveel zijn uw herinneringen echt de moeite waard? Als je gaat om geld te lenen om te reizen, moeten ze veel moeite waard te zijn.
Dat komt omdat, afhankelijk van hoeveel u leent, je zou kunnen terugbetalen van uw lening of creditcard saldo voor de komende jaren.
Bedenk ook dat het niet alleen wat je leent moet je terug te betalen. U zult ook op de haak voor rente en toepasselijke kosten.
Aangezien de gemiddelde credit card heeft nu in rente van 17 procent, kunnen deze kosten snel oplopen.
Als u lenen $ 5.000 voor een maand lang een reis naar Thailand of een reis door Europa en neem tien jaar om het tegen die koers terug te betalen, bijvoorbeeld, zou je moeten betalen $ 90 per maand voor 120 maanden voor een totaal bedrag van $ 10.811 te betalen.
De juiste manier om geld te lenen voor Travel
Voordat u geld te lenen om te reizen, loont het om jezelf afvragen of de kosten op lange termijn daadwerkelijk de moeite waard zal zijn. Heb je echt wilt betalingen op uw Middellandse Zee cruise maken vijf jaar vanaf nu als je kan sparen voor een huis of proberen om een gezin te stichten? Waarschijnlijk niet.
Maar als je gaat om een reis-lening te krijgen, kun je net zo goed doen op de juiste manier vanaf het begin. Hier zijn enkele tips die u kunnen helpen op koers te blijven:
Maak gebruik van Beloningen om kosten te dekken
Als je goed krediet en het vermogen om te vroeg vooruit te plannen, dan kunt u ook leunen op beloningen punten om delen van uw reis te dekken. Het is mogelijk om genoeg punten en mijlen verdienen om uw hotels en vliegtickets bedekt als je een strategie en stok mee. Ontdek beloningen kaarten en hun mogelijkheden, en je kunt geld besparen op een reis rond de wereld.
Stel een budget dat u kunt vasthouden aan
Terwijl u niet precies weet hoeveel je nodig hebt om te besteden aan diverse kosten tijdens uw reis, kunt u en moet een begroting is opgenomen.
Begin met je hotels en vliegtickets en erachter te komen hoeveel ze zullen kosten. Van daar, doe wat onderzoek om erachter te komen gemiddeld eten en de activiteit kosten voor uw bestemming.
Als je eenmaal weet hoe je over hoeveel uw reis zal u terug, kunt u werken aan het veiligstellen van het geld dat je eigenlijk nodig hebt. Het is al erg genoeg om geld te lenen voor een reis in de eerste plaats, zodat u niet meer wilt dan vereist lenen.
Vergelijk persoonlijke leningen en creditcards
De twee meest populaire wijze van financiering voor reizen zijn persoonlijke leningen en creditcards. Terwijl een persoonlijke lening heeft een vaste rentevoet, vast aflossingsschema, en vaste maandelijkse betaling, zal een credit card kunt u uw reis als u kosteloos te gaan en terug te betalen alleen het bedrag dat u lenen. Creditcards hebben de neiging om een hogere rente dan persoonlijke leningen, maar zowel financiële producten zijn eenvoudig toe te passen voor online.
Eén van de voordelen van reizen credit kaarten speciaal is dat je reis voordelen waardevol als annuleringsverzekering / onderbreking verzekering, vertraging van bagage verzekering, en geen vreemde transactiekosten kunnen krijgen. U kunt ook verdienen reizen beloningen of cash-back op uw reiskosten, die u kunt gebruiken om uw kosten te dekken of sparen voor een ander avontuur.
Echter, reizen credit kaarten worden geleverd met een hoge rente die kunnen maken dat de kosten van uw reis dramatisch toegenomen. Om die reden kan je beter af met een lage rente creditcard of een die 0 procent april biedt op de aankopen voor een beperkte tijd.
Of u nu beslissen over een credit card of persoonlijke lening, zorg ervoor dat al uw opties te vergelijken en hoe ze een stapel liggen op het gebied van beloningen, perks, de rente en beloningen. De wereld wacht, maar de beste reis is er een die uw financiën niet verpesten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Κάθε φορά που υπάρχει μια συζήτηση για ενεργητική ή παθητική επένδυση, μπορεί πολύ γρήγορα να μετατραπεί σε μια έντονη συζήτηση, διότι οι επενδυτές και διαχειριστές πλούτου τείνουν να ευνοούν σε μεγάλο βαθμό από τη στρατηγική πάνω στο άλλο.
Κατανόηση της διαφοράς
Αν είστε ένας παθητικός επενδυτής, θα επενδύσετε για μεγάλο χρονικό διάστημα. Παθητική επενδυτές περιορίζουν την ποσότητα για την αγορά και την πώληση εντός των χαρτοφυλακίων τους, καθιστώντας το ένα πολύ αποδοτικό τρόπο για να επενδύσουν. Η στρατηγική απαιτεί μια νοοτροπία buy-and-hold. Αυτό σημαίνει ότι αντιστέκεται στον πειρασμό να αντιδράσει ή να προβλέψει κάθε επόμενη κίνηση της χρηματιστηριακής αγοράς.
Το χαρακτηριστικό παράδειγμα ενός παθητική προσέγγιση είναι να αγοράσει ένα κεφάλαιο δεικτών που ακολουθεί μια από τις σημαντικότερες δεικτών, όπως το S & P 500 ή Dow Jones. Κάθε φορά που αυτοί οι δείκτες εναλλαγή μέχρι τα συστατικά τους, τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη που τους ακολουθούν αυτόματα εναλλαγή μέχρι τις εκμεταλλεύσεις τους από την πώληση του αποθέματος που φεύγει και να αγοράζουν το απόθεμα που έχει γίνει μέρος του δείκτη. Γι ‘αυτό είναι μια τέτοια μεγάλη υπόθεση, όταν μια εταιρεία γίνεται αρκετά μεγάλη για να συμπεριληφθούν σε έναν από τους σημαντικότερους δείκτες: Εγγυάται ότι το απόθεμα θα γίνει ένας πυρήνας που κατέχουν σε χιλιάδες μεγάλα κεφάλαια.
Όταν είστε ιδιοκτήτης μικροσκοπικά κομμάτια χιλιάδες μετοχές, θα αποκομίσουν κέρδη σας απλά με τη συμμετοχή στην ανοδική πορεία των εταιρικών κερδών σε βάθος χρόνου μέσω της συνολικής χρηματιστηριακής αγοράς. Η επιτυχής παθητικοί επενδυτές κρατούν τα μάτια τους για το βραβείο και να αγνοήσει τις βραχυπρόθεσμες οπισθοδρομήσεις – ακόμα και απότομη ύφεση.
Ενεργή επένδυση, όπως υποδηλώνει το όνομά του, παίρνει ένα hands-on προσέγγιση και απαιτεί ότι κάποιος πράξη στο ρόλο του διαχειριστή του χαρτοφυλακίου. Ο στόχος της ενεργού διαχείρισης των χρημάτων είναι να νικήσει τις μέσες αποδόσεις της χρηματιστηριακής αγοράς και να επωφεληθούν πλήρως από τις διακυμάνσεις των τιμών βραχυπρόθεσμα. Πρόκειται για μια πολύ βαθύτερη ανάλυση και την εμπειρία για να ξέρει πότε να περιστραφεί μέσα ή έξω από ένα συγκεκριμένο απόθεμα, ομολόγων ή οποιοδήποτε περιουσιακό στοιχείο. Ένας διαχειριστής χαρτοφυλακίου επιβλέπει συνήθως μια ομάδα αναλυτών που βλέπουν ποιοτικά και ποσοτικά στοιχεία, τότε το βλέμμα σε κρυστάλλινες σφαίρες τους για να προσπαθήσουν να καθορίσουν πού και πότε η τιμή θα αλλάξει.
Ενεργός επένδυση απαιτεί βεβαιότητα ότι όποιος έχει η επένδυση του χαρτοφυλακίου θα γνωρίζουν ακριβώς την κατάλληλη στιγμή για να αγοράσουν ή να πωλήσουν. Η επιτυχής ενεργή διαχείριση των επενδύσεων απαιτεί να είναι σωστά πιο συχνά από ό, τι λάθος.
Ποια στρατηγική σας κάνει περισσότερα
Έτσι, ποια από αυτές τις στρατηγικές καθιστά τους επενδυτές περισσότερα χρήματα; Θαρρείς και ικανότητες ενός επαγγελματία διαχειριστή χρημάτων θα ατού ένα βασικό κεφάλαιο δεικτών. Αλλά δεν το κάνουν. Αν κοιτάξουμε επιφανειακά αποτελέσματα των αποδόσεων, παθητική επένδυση λειτουργεί καλύτερα για τους περισσότερους επενδυτές. Μελέτη μετά από μελέτη (εδώ και δεκαετίες) δείχνει απογοητευτικά αποτελέσματα από τα ενεργά στελέχη. Στην πραγματικότητα, μόνο ένα μικρό ποσοστό των ενεργά διαχειριζόμενων αμοιβαίων κεφαλαίων ποτέ να κάνει καλύτερα από ό, τι τα κεφάλαια παθητική δείκτη. Αλλά όλα αυτά τα στοιχεία να δείξουν παθητική beats ενεργό επένδυση μπορεί να υπεραπλουστεύσω κάτι πολύ πιο περίπλοκη, λόγω της ενεργητικής και παθητικής στρατηγικές είναι μόνο δύο όψεις του ίδιου νομίσματος. Τόσο υπάρχουν για κάποιο λόγο και πολλοί επαγγελματίες συνδυάσει αυτές τις στρατηγικές.
Ένα μεγάλο παράδειγμα είναι η βιομηχανία των hedge funds. διαχειριστές αμοιβαίων κεφαλαίων υψηλού κινδύνου είναι γνωστό για την έντονη ευαισθησία τους στις παραμικρή αλλαγή στις τιμές των περιουσιακών στοιχείων. Συνήθως τα hedge funds αποφεύγουν γενικά επενδύσεις, αλλά αυτοί οι ίδιοι οι διαχειριστές των hedge funds στην πραγματικότητα επενδύσει περίπου 50 δισεκατομμύρια $ σε κεφάλαια δείκτη του προηγούμενου έτους, σύμφωνα με την εταιρεία ερευνών Συμμετρική. Πριν από δέκα χρόνια, τα hedge funds που πραγματοποιήθηκε μόνο 12 δις $ στην παθητική ταμεία. Προφανώς, υπάρχουν καλοί λόγοι για τους οποίους ακόμη και οι πιο επιθετικές ενεργοί διαχειριστές κεφαλαίων επιλέγουν να χρησιμοποιούν παθητική επενδύσεις.
Δυνατά σημεία και αδυναμίες
Στο πρόγραμμά τους επενδυτικές στρατηγικές και Διαχείρισης Χαρτοφυλακίου, Wharton σχολή διδάσκει σχετικά με τα πλεονεκτήματα και τις αδυναμίες της παθητικής και ενεργητικής επένδυση.
παθητική Επένδυση
Μερικά από τα βασικά πλεονεκτήματα της παθητικής επένδυση είναι:
Εξαιρετικά χαμηλές αμοιβές – Δεν υπάρχει κανείς να πάρει τα αποθέματα, έτσι εποπτεία είναι πολύ λιγότερο δαπανηρή. Παθητική κεφάλαια απλά ακολουθούν το δείκτη χρησιμοποιούν ως σημείο αναφοράς τους.
Διαφάνεια – Είναι πάντα σαφές ποια περιουσιακά στοιχεία βρίσκονται σε κεφάλαιο δεικτών.
Φορολογική αποδοτικότητα – τους στρατηγική buy-and-hold δεν συνήθως οδηγούν σε μια μαζική φόρο κεφαλαιουχικών κερδών για το έτος.
Οι υποστηρικτές της ενεργού επένδυση θα έλεγα ότι το παθητικό στρατηγικές έχουν αυτές τις αδυναμίες:
Πάρα πολύ περιορισμένη – Τα παθητικά κεφάλαια περιορίζεται σε ένα συγκεκριμένο δείκτη ή προκαθορισμένο σύνολο των επενδύσεων με λίγο ή καθόλου διακύμανση? ως εκ τούτου, οι επενδυτές εγκλωβισμένοι σε αυτές τις εκμεταλλεύσεις, δεν έχει σημασία τι θα συμβεί στην αγορά.
Μικρές επιστροφές – Εξ ορισμού, παθητικά κεφάλαια θα σχεδόν ποτέ δεν νικήσει την αγορά, ακόμη και σε περιόδους αναταραχής, όπως οι βασικές συμμετοχές τους κλειδωμένο στο να παρακολουθεί την αγορά. Μερικές φορές, μια παθητική ταμείο μπορεί να νικήσει την αγορά από λίγο, αλλά ποτέ δεν θα δημοσιεύσετε τις μεγάλες αποδόσεις ενεργά στελέχη επιθυμούν, εκτός εάν η ίδια η αγορά φράγματα. Ενεργά στελέχη, από την άλλη πλευρά, μπορεί να φέρει μεγαλύτερες ανταμοιβές (βλέπε παρακάτω), αν και αυτές οι ανταμοιβές έρχονται με μεγαλύτερο κίνδυνο, καθώς και.
Ενεργά Επένδυση
Πλεονεκτήματα για την ενεργό επένδυση, σύμφωνα με Wharton:
Ευελιξία – Active διαχειριστές δεν είναι υποχρεωμένοι να ακολουθούν ένα συγκεκριμένο δείκτη. Μπορούν να αγοράζουν τα εν λόγω «διαμάντι στον τραχύ» αποθέματα πιστεύουν ότι βρήκαν.
Αντιστάθμιση – Active διαχειριστές μπορούν επίσης να καλύψει τα νώτα τους, χρησιμοποιώντας διάφορες τεχνικές, όπως ανοικτές πωλήσεις ή πώλησης, και είναι σε θέση να βγείτε συγκεκριμένα αποθέματα ή τομέων, όταν οι κίνδυνοι γίνει πάρα πολύ μεγάλο. Τα παθητικά διαχειριστές κολλημένοι με τις μετοχές του δείκτη που παρακολουθεί κατέχει, ανεξάρτητα από το πώς κάνουν.
Τ διαχείρισης τσεκούρι – Ακόμα κι αν αυτή η στρατηγική θα μπορούσε να προκαλέσει ένα φόρο κεφαλαιουχικών κερδών, οι σύμβουλοι μπορούν να προσαρμόσουν τις στρατηγικές διαχείρισης της φορολογικής σε ιδιώτες επενδυτές, όπως με την πώληση επενδύσεις που χάνουν χρήματα για να αντισταθμίσουν τους φόρους επί των μεγάλων νικητών.
Αλλά ενεργό στρατηγικές έχουν αυτές τις ελλείψεις:
Πολύ ακριβό – Thomson Reuters Lipper μανταλάκια η μέση αναλογία δαπάνης σε 1,4% για την ενεργή διαχείριση μετοχικών αμοιβαίων κεφαλαίων, σε σύγκριση με μόνο 0,6% για το μέσο ταμείο παθητική ιδίων κεφαλαίων. Τα τέλη είναι υψηλότερα, επειδή όλα αυτά ενεργή αγορά και πώληση ενεργοποιεί το κόστος των συναλλαγών, για να μην αναφέρουμε ότι πληρώνετε τους μισθούς της ομάδας αναλυτής ερευνά τις επιλογές της καθαρής θέσης. Όλες αυτές οι αμοιβές επί σειρά δεκαετιών της επένδυσης μπορεί να σκοτώσει αποδόσεις.
Ενεργά κινδύνου – Active διαχειριστές έχουν τη δυνατότητα να αγοράσουν οποιαδήποτε επένδυση που πιστεύετε ότι θα φέρει υψηλές αποδόσεις, η οποία είναι μεγάλη, όταν οι αναλυτές έχουν δίκιο, αλλά τρομερό όταν κάνουν λάθος.
Κάνοντας Στρατηγικές επιλογές
Πολλοί σύμβουλοι επενδύσεων πιστεύουν ότι η καλύτερη στρατηγική είναι ένα μίγμα της ενεργητικής και παθητικής στυλ. Για παράδειγμα, Dan Johnson είναι ένα τέλος, μόνο σύμβουλο στο Οχάιο. Οι πελάτες του έχουν την τάση να θέλουν να αποφύγουν τα άγρια ταλάντευση των τιμών των μετοχών και φαίνεται ιδανική τοποθεσία για τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη.
Ο ίδιος τάσσεται υπέρ παθητική ευρετηρίαση, αλλά εξηγεί, «Το παθητικό έναντι ενεργή διαχείριση δεν πρέπει να είναι είτε / ή επιλογή για τους συμβούλους. Ο συνδυασμός των δύο μπορεί να διαφοροποιήσει περαιτέρω χαρτοφυλακίου και πραγματικά να βοηθήσει να διαχειριστείτε συνολικό κίνδυνο.»
Λέει για τους πελάτες που έχουν μεγάλες θέσεις σε μετρητά, κοιτάζει ενεργά ευκαιρίες για να επενδύσουν σε ETFs αμέσως μετά η αγορά έχει τραβηχτεί προς τα πίσω. Για τους συνταξιούχους πελάτες που ενδιαφέρονται περισσότερο για το εισόδημα, μπορεί να επιλέξει ενεργά ειδικά αποθέματα για την αύξηση των μερισμάτων, ενώ εξακολουθεί να διατηρεί μια νοοτροπία buy-and-hold.
Andrew Nigrelli, η Βοστώνη-περιοχή πλούτο σύμβουλος και διευθυντής, συμφωνεί. Παίρνει μια προσέγγιση των στόχων με βάση τον οικονομικό σχεδιασμό. Επικαλείται κυρίως σε μακροπρόθεσμες στρατηγικές παθητική επένδυση ευρετηρίαση Αντί να διαλέγετε μεμονωμένα αποθέματα και έντονα υποστηρίζει παθητική επένδυση, αλλά ο ίδιος πιστεύει, επίσης, ότι δεν επιστρέφει ακριβώς αυτό το θέμα, αλλά επιστρέφει τον κίνδυνο αυτό.
«Ο έλεγχος της ποσότητας του χρήματος [ότι] πηγαίνει σε ορισμένους τομείς ή ακόμα και συγκεκριμένες εταιρείες όταν οι συνθήκες αλλάζουν γρήγορα μπορεί να προστατεύσει πραγματικά τον πελάτη.»
Για τους περισσότερους ανθρώπους, υπάρχει ένας χρόνος και ένας τόπος τόσο για ενεργητική και παθητική επένδυση στη διάρκεια μιας ζωής της αποταμίευσης για τα μεγάλα ορόσημα όπως τη συνταξιοδότηση. Περισσότερα σύμβουλοι συνεχεία χρησιμοποιώντας ένα συνδυασμό των δύο στρατηγικών – παρά την θλίψη οι δύο πλευρές δίνουν ο ένας τον άλλο πέρα από τις στρατηγικές τους.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Savstarpējie fondi ir iespējams vienkāršākais un vismazāk stresa veids, kā ieguldīt tirgū. Faktiski vairāk jauna nauda tika ieviesta līdzekļu pēdējos gados, nekā jebkurā brīdī vēsturē. Pirms jūs lēkt baseinā un sākt throwing savu naudu kopieguldījumu fondos, jums vajadzētu zināt, tieši to, ko viņi ir un kā viņi strādā. Kā daļu no mūsu Complete iesācēja ceļvedis Ieguldījumi fondos īpašu, šis raksts var jums pamatus jums ir nepieciešams, lai sāktu izprast savstarpējo fondu ieguldījumus.
Kas ir kopieguldījumu fondu?
Vienkāršāk sakot, savstarpēja fonds ir baseins naudas individuālajiem investoriem, uzņēmumiem un citām organizācijām, ar nosacījumu. Fonda pārvaldnieks tiek nomāts ieguldīt naudu investori ir veicinājis, un ar to Fonda pārvaldnieks mērķis ir atkarīga no fonda veida; fiksētu ienākumu fonda vadītājs, piemēram, būtu jācenšas nodrošināt lielāku ienesīgumu pie vismazāko risku. Ilgtermiņa izaugsmi vadītājs, no otras puses, vajadzētu mēģināt pārspēt Dow Jones Industrial Average, vai S & P 500 taksācijas gadā.
Slēgtā pret atvērto fondu, slodze, salīdzinot ar brīvgaitas
Savstarpējie fondi ir sadalīti četros virzienos: slēgtie un atvērtos fondiem; tā ir sadalīta slodzi un bez slodzes.
Slēgtie fondi Šis fonds veids ir noteiktu skaitu izsniegto sabiedrībai, izmantojot sākotnējo publisko piedāvājumu akcijām. Šīs akcijas tirdzniecības brīvajā tirgū; Tas, apvienojumā ar faktu, ka slēgtais fonds nav atpirkt vai izsniegt jaunas akcijas, piemēram, normālu kopfondu, pakļauj to fondu akcijas ar likumiem piedāvājumu un pieprasījumu. Rezultātā akcijas slēgtajiem fondiem parasti tiek tirgoti ar atlaidi līdz neto aktīvu vērtību.
Atvērto fondu vairums kopieguldījumu fondu ir beztermiņa. Jo pamata nozīmē, tas nozīmē, ka fonds nav noteiktu akciju skaitu. Tā vietā, fonds emitēs jaunas akcijas ieguldītājam, pamatojoties uz pašreizējo neto aktīvu vērtības, un atpirkt akcijas, kad investors nolemj pārdot. Atvērtie fondi vienmēr atspoguļo neto aktīvu vērtību, no fonda bāzes ieguldījumiem, jo akcijas tiek radītas un zaudētas, ja nepieciešams.
Slodzes vs Nr Load A slodzi, savstarpējā fonda runā, ir pārdošanas komisiju. Ja fonds iekasē slodzi, tad investors būs jāmaksā pārdošanas komisijas virs neto aktīvu vērtību, fonda daļu. Nav slodzes fondi mēdz radīt augstāku peļņu ieguldītājiem sakarā ar zemākām izmaksām, kas saistītas ar īpašumtiesībām.
Kādas ir priekšrocības, ieguldot kopfondu?
Savstarpējie fondi ir aktīvi pārvalda profesionāls naudas pārvaldnieks, kas pastāvīgi uzrauga akcijas un obligācijas fonda portfeļa. Tā kā šis ir viņa vai viņas galvenā nodarbošanās, viņi var veltīt daudz vairāk laika, lai izvēloties ieguldījumus nekā individuālajam investoram. Tas sniedz mieru, kas nāk ar apzinātu ieguldīt bez stresa, analizējot finanšu pārskatus vai finanšu attiecības aprēķināšanai.
Kā es varu izvēlēties fondu, kas ir piemērots tieši man?
Katram fondam ir īpaša ieguldīšanas stratēģiju, stilu vai mērķis; daži, piemēram, ieguldīt tikai blue chip uzņēmumiem. Citi ieguldīt start-up uzņēmumiem vai konkrētām nozarēm. Meklējot savstarpējo fondu, kas atbilst jūsu ieguldījumu kritērijiem, un stils ir absolūti svarīgi; Ja jūs nezināt neko par biotehnoloģiju, jums nav biznesa ieguldot biotehnoloģijas fondā. Jums ir jāzina un jāsaprot, savu ieguldījumu.
Kad esat norēķinās par tipa fondu, savukārt Morningstar vai standarta un Poors (S & P). Abi šie uzņēmumi izdod līdzekļu klasifikāciju, pamatojoties uz iepriekšējo ierakstu. Jums ir jāveic šo klasifikāciju ar graudu sāls. Pagātnes panākumi nav norādes par nākotni, īpaši, ja fonda pārvaldītājs ir nesen mainīts.
Kā es varu sākt ieguldīt fondā?
Ja jums jau ir brokeru kontu, jūs varat iegādāties kopieguldījumu fondu akcijas, kā turat daļu akciju. Ja jums nav, jūs varat apmeklēt fonda mājas lapā vai zvanot viņiem un pieprasīt informāciju un pieteikumu. Lielākā daļa līdzekļu ir minimālais sākotnējais ieguldījums, kas var atšķirties no $ 25 – $ 100,000 + ar lielāko no $ 1,000 – $ 5,000 robežās (minimālais sākotnējais ieguldījums var tikt būtiski samazināta vai atcelta vispār, ja ieguldījums ir par pensijas kontā, piemēram, 401k, tradicionālā IRA vai Roth IRA, un / vai investors piekrīt automātiskas, reoccurring atskaitījumi no pārbaudes vai krājkonta ieguldīt fondā.
Nozīme Dollar izmaksu vidējā aritmētiskā aprēķināšanu
Dolāra izmaksu izlīdzināšanu stratēģija ir tikpat piemērojama kopieguldījumu fondu, jo tas ir pret kopējiem krājumiem.
Izveide šāds plāns var būtiski samazināt ilgtermiņa tirgus riska un radīt augstāku tīro vērtību virs desmit gadiem vai vairāk.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ne Kişisel Portföy Kişisel 30s, 40s ve 50s gibi görünmelidir?
“Size yapmayacak ne kadar para, ama ne kadar para sizin için ne kadar çok çalıştığını ve sizin için tutmak kaç kuşak, tut.” – Robert Kiyosaki
Mümkün olduğunca çabuk ve compounding zamanın büyülü gücünü elde edersiniz olarak yatırım başlatın. yatırım en büyük avantaj, zaman, yani genç Eğer başlangıçtaki dolar büyüyecek ve bileşik için olması daha fazla zaman yatırım yapın.
Ama nasıl sen hayatında hangi aşamasında olduğunuza çok bağlı olacaktır yatırım ve portföy Hayatta nerede bağlı önemli ölçüde farklı bakacağız.
Burada hayatınızın her on yılda yapmalıdır yatırımlardır.
Sizin 30s İçin En İyi Yatırım
Eğer 30’lu iseniz size emekli olasıdır önce yatırım piyasalardan kar 30 yıl veya daha fazlasına sahip. Eğer herhangi bir kayıplarını telafi etmek yıl var çünkü stok fiyatlarındaki geçici düşüşler çok size zarar vermez. Miden stok fiyat dalgalanmalarını işleyebilir yüzden, eğer şimdi agresif yatırım yapma zamanı.
Kişisel İşyerinde 401 (k) veya 403 yatırım, (b)
Çoğu çalışanları bu hesaba herhangi bir yatırım için işverenlerinden eşleşen katkıları tadını çıkarın. Bu ücretsiz para! Güvenli bir mali gelecek için kendini kurmak için, şimdi maaş yüzde 10 ila 15 oranında katkı vur.
Bir Roth IRA yatırım
Eğer bir 401 (k) yoksa ya da, emeklilik için ek para katkıda Roth IRA avantajlı vergi kontrol etmek istiyorum. Belirli gelir kurallarına uygun Eğer vergi dolar sonra 5.500 $ kadar yatırım yapabilirsiniz.
Roth avantajı para vergi ertelenmiş büyür olmasıdır ve emekli para çekme zaman 401 (k) farklı olarak, herhangi bir vergi borcunuz olmaz.
Bazı Tahvil ile Çoğunlukla Stok Fonları Yatırım
Uzun vadede , stok yatırımları tahvil ve nakit olanlar da vurmuştur. 1928 yılından itibaren 2016 yılına kadar, S & P 500 9.53 oranında yıllık ortalama döndü, 10 yıllık Hazine tahvil yılda 4.91 oranında kazandı ve 3 aylık Hazine bonosu (nakit vekil) 3.42 oranında vermiştir.
tahviller daha kararlı olsa da uzun vadede para çarpmak için arıyorsanız, hisse senetleri dövmek olmayacak.
Nispeten konum hoşgörülü riske Yani, sen yüzde 70’i 85 hisse fonlarında yüzde ve tahvil ve nakit yatırımlarında kalanını yatırım gerekir. Veya, kolay rota gitmek isterseniz, bir hedef tarih yatırım fonu seçin ve daha genç ve daha yakın emekliliğe hareket ettikçe otomatik olarak daha muhafazakar hale olduğunuzda varlıkları daha agresif dışarı başlayacaktır.
Emlak Yatırım
Eğer en az 5 + yıl koymak kalacağım düşünüyorsan, bir evde yatırım olabilir. Ya da kiralık mülk veya GYO fonu yatırım düşünün. San Francisco, New York gibi dayak gayrimenkul pazarlarından birinde değilseniz düşük akım faiz oranları ile, bu gayrimenkul satın almak için iyi bir kişisel ve finansal mantıklı olabilir.
Kendine yatırım yap
Kişisel 30’lar bu ileri derecede almak için harika bir zaman vardır veya çalışma becerilerini toplu olarak. Eğer 30s maaşını artırabilir varsa, kazancınızı bileşik onlarca yıl gerekecek.
Sizin 40’lı İçin En İyi Yatırım
Eğer tasarrufu ve yatırım partiye geç kalırsak, şimdi madalya için pedal koydu ve bu yaşam tarzı dengeler yapmanın zamanı geldi. Sonuçta, çocuğunuzun bodrumunda bir gelecek istemiyoruz, değil mi?
Kişisel İşyerinde 401 (k) veya 403 yatırım, (b)
Sen emeklilik için hazırlamak için tasarruf ve yatırım kompresörle gerekir. Henüz işveren emeklilik planında kaydedilen yapmadıysanız, şimdi başlayın. Eğer 401 (k) yatırım olduysan, yılda azami 18.000 $ yatırım için çalışıyoruz.
40 yaşında başlangıç ve azami 18.000 $ yıllık hedefe ulaşmak, o zaman bir yüzde 6 yıllık beyanname ile, yaş 67 tarafından bir milyon dolarlık yuva yumurta ulaşırsınız. enflasyon ve daha uzun yaşam süreleri dikkate alınır, ancak bir milyon dolar çok güzel bir başlangıç noktasıdır kez bu üzerinde emekli yeterli olmayabilir.
Portföy Dağılımı
senin 40 yaşlarında Varlık tahsisi sizin 30’ın daha tahvil ve sabit yatırımlar düşkündürler edecektir. Her ne kadar tahvil yatırımlarına stok yatırımlarının oranı risk konfor düzeyine bağlı olarak değişir. muhafazakar, riskten kaçınan yatırımcı yüzde 60 stok ve yüzde 40 tahvil tahsisi ile rahat olabilir.
onların 40 daha agresif yatırımcı yüzde 70 oranında 80 hisse tahsisi ile iyi olabilir. Sadece, daha uçucu yatırım portföyü var daha hisse senedi portföyünü hatırlıyorum.
yatırım karışımı geniş tabana yayılmış uluslararası hisse senedi fonları ve REIT’ler eklemeyi unutmayın. Ve düşük ücret endeksi fonları ile yapışmasını kontrol altında yatırım maliyetleri tutacak.
Sizin 50’li İçin En İyi Yatırım
Şimdi sıra gelecekteki hedeflerini incelemek ve mevcut ve istenen gelecek yaşam tarzı keşfetmek zamanı. Mevcut gelir, öngörülen gelir ve vergi durumu araştırın. Analizin sonuçları, 50’li yıllarda en iyi yatırımları etkileyecektir.
Eğer emeklilik için yoldasın, o zaman daha önceki yıllarda başlattığı şeyi yapmaya devam etmek. Eğer emeklilik tarihine kadar kenar gibi, hisse senedi fonu poz geri çevirmek ve bonoları ve nakit tahsisi artma eğilimi edeceğiz. Belirli yüzdeler ne kadar ve ne zaman yatırımlar içine daldırma tahmin tarafından belirlenecektir. Eğer 67 yaşında emekli ve Sosyal Güvenlik ve diğer gelir kaynakları almayı düşünüyorsanız, size yatırımları harcama gecikmesi olabilir. Bu durumda biraz daha agresif sizin 50’li yıllarda da yatırım ile olabilir. Değilse, yüzde 60 hisse yatırımları ve yüzde 50 tahvil çoğu yatırımcı için iyi bir karışımıdır.
Sizin Ek Gelir Streams Plan
yatırım gelir akışı yaratmak araştırın. hisse senedi ve tahvil fonları ödeme daha yüksek temettü halinde yatırımların bazı Shift. yanı suludur temettü ödemeleri ile REIT’ler düşünün. Bu şekilde, emekliliğinde harcayacak para atmak için portföyünüzü yapılandırabilirsiniz.
Sonuçta, her on yılda yatırım nasıl mali hedeflere doğru yapıyoruz ilerleme tarafından dikte edilir. tasarrufu ve mümkün olduğunca erken mali yarın sabitlemek için yatırım başlayın.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Наем на собствени сделки изглеждат и се чувстват много прилича на стандартните продажби на жилища, и те са алтернатива на традиционните жилищни кредити. И двете купувачи и продавачи могат да се възползват от тези мерки, но това е от съществено значение, че всеки знае какви са рисковете, преди да започнете.
Тази страница се занимава с наем за притежаване на сделки с един дом, но има и други видове програми там.
Какво е Наем на собствени?
Наем на собствени е начин да се купуват или продават нещо, с течение на времето, като купувачът е “опция” за закупуване в някакъв момент в бъдеще.
Традиционната, покупко-продажба, купувачът и продавачът завърши покупката повече или по-малко, веднага след съгласява с (при затваряне), но под наем, за да притежават, е различен.
Под наем за собствен договор, купувачът и продавачът се съгласи с възможност за продажба в някакъв момент в бъдеще. В крайна сметка на наемателя / купувача реши, ако сделката действително ще се състои. В същото време, купувачът ще извършват плащанията към продавача, и част от тези плащания (обикновено) да намали парите, необходими за закупуване на къщата по-късна дата.
Защо да купя С Наем на собствени?
Наем на собствени програми може да бъде атрактивен за купувачите, особено тези, които се очаква да бъдат в по-силна позиция в рамките финансова няколко години.
Купи с лоша кредитна: Купувачите, които не могат да се класират за заем начало може да започнат да купуват къща с наем на собствено съгласие. С течение на времето, те могат да работят по възстановяването на техните кредитни оценки, а те могат да бъдат в състояние да получи кредит, след като тя е най-накрая трябва да се закупи къщата.
Заключване в покупната цена: В пазари с увеличаване на цените на жилищата, купувачите могат да получат договор за закупуване на днешната цена (но покупката ще се проведе на няколко години в бъдеще). Купувачите имат възможност да се откаже, ако цените на жилищата падат, въпреки че това дали има смисъл финансово, ще зависи от това колко са платили по договора.
Test Drive: Купувачите могат да живеят в един дом, преди извършване на купи имота. В резултат на това те могат да се запознаят с проблеми с къщата, кошмарни съседи, както и други проблеми, преди да е станало твърде късно.
Придвижване по-малко: Купувачите, които са ангажирани с дом и квартал (но не може да си купите) могат да влязат в една къща, която в крайна сметка те ще си купят. Това намалява разходите и неудобствата на движещи се след няколко години.
Изграждане на собствения капитал: Технически, наематели не постигане на равнопоставеност по същия начин, че собствениците на жилища да направят. Въпреки това, плащанията могат да се натрупват и да предоставят значителна сума, за да бъдат поставени към покупка на дома. Купувачите могат също така просто да спестят пари в спестовна сметка и да използват тези средства вместо (избегнем опасностите на наема да притежава, и да им даде възможност да си купите някоя къща).
Защо Продавай С Наем на собствени?
Продавачите могат да се възползват от наем да притежавате договорености.
Повече купувачи: Ако имате проблеми с привличането на купувачи, можете също така предлага на наематели, които се надяват да се купи в бъдеще. Не всеки има добра кредитна и могат да се класират за заем, но всеки има нужда от място за живеене.
Спечелете доходи: Ако не се наложи да продаде десния далеч и да използва парите, за друг авансово плащане, можете да печелите приходи от наем, докато се движат към продажба на имущество.
По-висока цена: Можете да попитате за по-висока продажна цена, когато ви предлагаме под наем, за да притежавате. Ти предоставя възможност, че хората могат да са склонни да плащат за. Наемателите също имат “опция”, за да си купите дом – което те никога не биха могли да се използват – и гъвкавост винаги струва допълнително.
Инвестирани наемателя: Потенциален купувач е по-вероятно да се грижи за имот (и се разбираме със съседите) от наемателя, без кожа в играта. Купувачът вече е инвестирала в имота и има интерес да я поддържат.
Как работи
Всичко е по договаряне: A наем на собствени сделка, известен също като опция за лизинг, започва с договора. И двете купувачът и продавачът се съгласявате с условия, както и всички срокове може да се променя според нуждите на всички. В зависимост от това, което е важно за вас (независимо дали сте купувач или продавач), можете да поискате определени функции, преди да подпише договор.
Например, можете да направите заявка за по-големи или по-малки първоначални плащане, ако това би било полезно за вас.
Съвети е от съществено значение: Не забравяйте да прегледате всеки договор с адвокат по недвижими имоти, тъй като тези сделки може да бъде сложно и има много пари, участващи. Наем на собствени сделки са особено рискови за купувачите. Няколко измами да се възползват от хора с лоша кредитна и големи надежди за закупуване на жилище. Дори и с един честен продавач, това е възможно да се губи много пари, ако нещата не вървят по план.
Един вариант да си купя: В началото на всяка наем да притежавате сделка, купувачът плаща на продавача на премия опция , която често е около пет процента от крайната продажна цена (въпреки че със сигурност може да бъде по-висока или по-ниска). Това плащане дава на купувача правото или “опцията” – но не и задължението – да си купи дом в някакъв момент в бъдеще.
Не се възстановяват: Първоначалната премия плащане не се възстановява, но тя може да се приложи към покупната цена (ако купувачът някога купува дома, тя няма да се налага да излезе с най-много пари в брой). По-големите плащания опции са рискови за купувачи: ако сделката не се осъществи по някаква причина, няма начин да се получи, че парите обратно. Продавачът обикновено има право да запази всички плащания на премии след наем, за да притежавате сделка свършва.
Цена за покупка: купувачът и продавачът да определи покупна цена за дома в договора им. В един момент в бъдещето (обикновено от една до пет години, в зависимост от преговорите), купувачът може да закупи дом за тази цена – независимо от това, което домът е действително си струва. При определяне на цената, на цена, която е по-висока от сегашната цена не е необичайно (в противен случай, продавачът е по-добре просто да продават днес). Ако в дома се е повишила стойността си по-бързо от очакваното, работят нещата в полза на купувача. Ако в дома губи стойност, наемателят-вероятно няма да си купите дом (отчасти защото тя не може да има смисъл, и отчасти защото наемателят може да не бъде в състояние да се класира за голям заем с високо съотношение кредити към стойност). Купувачите обикновено кандидатстват за ипотечен когато дойде време за закупуване на жилище.
Месечните плащания: на купувача / наемателя също прави месечни плащания към продавача. Тези плащания служат като наем плащания (тъй като продавачът все още е собственик на имота), но наемателя обикновено плаща малко допълнително всеки месец. Допълнителната сума, обикновено се кредитира до крайната покупна цена, така че намалява количеството на парите, купувачът трябва да излезе с при закупуване на дома. Отново, допълнително наем “премия” е невъзвръщаем – тя компенсира продавача за чакане, за да видим какво ще направим на купувача (продавачът не може да продаде имота за някой друг, докато споразумението с наемателя краищата).
Поддръжка: всички ангажирани ползи от добре поддържан дом, но кой трябва да плаща? Вашето съгласие следва да уточни кой е отговорен за рутинна поддръжка и мащабни ремонти. Някои казват, че споразуменията за нещо под $ 500 е отговорност на купувача, но местните закони могат да се усложнят нещата (наемодателите може да се изисква да предоставят определени удобства, дори ако вашият договор казва друго).
Наем на собствени Клопките
Нищо не е перфектно, а това включва и отдаване под наем на собствени програми. Тези сделки са сложни, и купувачи, и продавачи могат да получат някои неприятни изненади. Няколко примера са изброени по-долу, но в списъка на нещата, които потенциално могат да се объркат, е много по-дълго. Само местен адвокат недвижими имоти може да ви даде добра представа за това, което е заложено на карта във вашата ситуация, така че не забравяйте да посетите с един, преди да подпише нещо.
Рискове за купувачи
Губиш пари: Ако не си купите дом – по някаква причина – като губи всички на допълнителните пари, която сте платили. Продавачите, които лесно се изкушават могат да затруднят или непривлекателна за да можете да си купите.
Бавен напредък: Може да се планира да подобри своята кредитна или увеличите доходите си, така че ще се класират за заем, когато опцията завършва, но нещата може да не работят, както е планирано.
По-малко контрол: Все още не сте собственик на имота, така че не е нужно пълен контрол над него. Вашият хазяин може да спрат да правят плащания по ипотеки и загубите имота чрез ограничаване на достъпа, или е възможно да не отговаря на решения относно основните елементи за поддръжка. По същия начин, хазяина може да загуби съдебно решение или откажат плащат данъци върху имуществото и в крайна сметка с вещни тежести върху имота. Споразумението следва да обърне внимание на всички тези сценарии (и на наемодателя не е позволено да се продава, докато имате възможност върху имота), но съдебни битки винаги са основна болка.
Падащите цени: Цените на жилищата могат да падат , а може и да не бъде в състояние да предоговорят по-ниска покупна цена. Тогава сте останали с опция откажете от всичките си пари опция или закупуване на къщата. Ако вашият кредитор няма да одобри извънгабаритни заем, ще трябва да донесе допълнителни пари за затваряне за авансово плащане.
Забавените плащания се нарани: В зависимост от вашия договор, ако не плащат наем на време, може да загубите правото на закупуване (заедно с всичките си допълнителни плащания). В някои случаи, да запазите опцията си, но си допълнително плащане за месеца не се “брои”, и той няма да се добави към сумата, която сте натрупали за евентуално закупуване.
Начало въпроси: Възможно е да имате проблеми с имота, които не знаят за, докато не се опита да го купи (като проблеми заглавие). Обработва се под наем, за да притежавате покупка като “истински” покупка – получите инспекция и заглавие търсене преди да се гмурнете инча
Измами: Наем на собствени измами са привлекателна начин да се вземат големи суми пари от хора, които не са в позиция финансово стабилен.
Рискове за продавачи
Не сигурност: Вашият наемателя може да не купуват, така че трябва да започне всичко отначало и да намери друг купувач или наемател (но поне вие задържате допълнителни пари).
Бавно пари: Вие не получите голяма еднократна сума, която може да се наложи да закупите следващото си къща.
Липсва благодарност: Обикновено се заключва в продажна цена, когато се регистрирате за наем на собствено съгласие, но цените на жилищата могат да се увеличават по-бързо, отколкото сте очаквали. Може да се направи по-добре отдаване под наем на мястото и все споразумение за продажба в бъдеще (или може би не).
Падащи цени на жилищата: Цените на жилищата може да паднат, и ако наемателя не купува, ти щеше да е по-добре просто да продава имота.
Откриването недостатъци: Купувачите могат да открият недостатъци, които никога не сте знаели за използване в дома по различен начин, и те могат да решат да не купуват. Може би водопровод може да се справи с няколко, но не петчленно семейство, и никой не би могъл да знае за проблема. Вие не се опитвате да заблудят никого – това е дефект, който никога не дойде при предишния дневен режим – но сега това е проблем, а вие ще трябва да го разкрие пред бъдещите купувачи (или го оправя).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
כמה כסף אתה צריך לחסוך כל חודש? ישנן דרכים רבות כדי לענות על שאלה זו.
התשובה הקצרה היא שאתה צריך לשמור על מינימום של 20 אחוזים מההכנסה שלך. לפחות 12 אחוז ל 15 אחוזים כי צריך ללכת לכיוון חשבונות הפרישה שלך. אחוז 5 אחרים כדי 8 אחוזים כי צריך ללכת לכיוון שילוב של בניית קרן חירום, יצירת חיסכון ארוך טווח אחר, ולשלם את חוב.
למרות שזו כלל אצבע טוב לעקוב, זה לא התשובה היחידה. אם אתה רוצה תשובה מעמיקה יותר, לקרוא על.
מהן היעדים הפיננסיים שלך?
כדי לצלול עמוק לתוך להבין כמה אתה צריך לחסוך כל חודש, להתחיל להסתכל על המטרות שלך.
באופן כללי, היעדים הפיננסיים שלך יהיה לשבור לשלושה דליים:
הוצאות אשר מתקרבות בתוך פחות משנה
הוצאות אשר מתקרבות בתוך פחות מעשור
מאוד לטווח ארוך הוצאות שהן עשור או יותר משם
מטרות לטווח קצר פיננסיות
הוצאות מתקרבות תוך פחות משנה אחת הן דברים כמו לקיחת חופשה לחוף, קניית מתנות לחג, לוודא שיש לך מספיק כסף על יד כדי לשלם את המסים, ושמירת חיסכון עבור חגיגת יום הולדת.
דוגמה נוספת של יעד פיננסי לטווח קצר היא חוסכת את שווה שישה חודשים של הוצאות קרן חירום. אתה יכול לעשות את זה פחות משנה. אם אתה רוצה לחסוך 5000 $ ב תשעה חודשים, היית צריך לשים 555 $ לחודש לקראת המטרה הזו.
יעדים ארוכי טווח כספי
תחת פחות בקטגוריה עשור, כוללות הוצאות כמו החלפת מכשירי חשמל שלך, עושה תיקונים בבית הגדולים, רכישת רכב חדש (רצוי על ידי תשלום במזומן עבור זה), או ששילמו את המקדמה על בית.
מאוד במטרות לטווח ארוך פיננסיות
תחת המטריה יותר מעשור, המטרות שלך עשויה לכלול בניית קרן חיסכון לקולג ניכר לילדים שלך או רכישת דירה שנייה.
כמובן, אתה צריך לכלול גם את מטרת חיסכון לטווח ארוך האולטימטיבית: פרישה.
צרו רשימה, תוכנית, ולחשב
אנחנו כבר כיסינו את הנושא של פרישה, כך שאתה יכול לעזוב כי מחוץ לתמונה לעת עתה.
ברשימת ההוצאות נוכחית שאתה חוסך על, כולל כל דבר אחר, כגון חתונות, תיקונים בבית, חגים, נסיעות, וכן חיסכון לקולג.
עכשיו לרשום יעד החיסכון האידיאלי שלך ואת המועד. האם זה עבור כל מטרה אחת ברשימה שלך.
ואז מחלקים כי מסגרת הזמן לפי כמות הכסף שאתה צריך עבור כל מטרה.
לדוגמה, נניח שאתה רוצה לבנות 10,000 $ חיסכון עבור חתונה, ואתה מתכנן להתחתן בתוך השנתיים הקרובות. תצטרך להפריש 416 $ לחודש במשך תקופה של 24 החודשים הקרובים כדי להגיע ליעד 10,000 $ שלך.
הפעל החישוב הזה עם כל מטרה ברשימה שלך. עד שתסיים, אתה בטח מבין שאתה לא יכול מספיק. לעזאזל, בפעם הראשונה ניסיתי את התרגיל הזה, מטרות החיסכון שלי בסופו של דבר להיות גדול יותר מאשר ההכנסה שלי.
מה לעשות כאשר יעדי החיסכון שלך עולים ההכנסה שלך
מה אפשר לעשות כאשר זה קורה? ראשית, לשנות או לחתוך כמה המטרות שלך. אתה יכול לרכוש מכונית זולה? לערוך חתונה פחות יקרה? קנה בית יקר פחות, אשר ידרוש תשלום קטן למטה?
הבא, להסתכל דרכים אתה יכול לחתוך ההוצאות הנוכחיות שלך. ביטול טלביזיה בכבלים יכול לאפשר לך לשמור תוספת 50 $ או 60 $ לחודש, שבו אתה יכול לשים לקראת אחת מטרות החיסכון הרבות שלך.
ואז לראות אם אתה יכול להאריך את ציר הזמן עבור כל המטרות שלך. האם אתה צריך להחליף מכשירי החשמל במטבח שלך השנה, או שאתה יכול לחיות עם המכשירים הנוכחיים שלך עוד כמה שנים?
לבסוף, להסתכל דרכים אתה יכול להרוויח יותר כסף, כגון באמצעות עצמאי בצד.
לסיכום, ישנן שתי דרכים לענות על השאלה, “כמה אני צריך להיות חיסכון?”
אם תרצה תשובה בהתאמה האישית ספציפית לשאלה זו, תצטרך להשקיע לפחות 30 דקות כותבים את המטרות שלך ואת מצפה רכישות יקרות. אם אתה רוצה ככלל מהיר ומלוכלך של תשובת אגודל, אז לוודא שאתה חוסך לפחות 20 אחוזים מההכנסה שלך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
