Ahmad Faishal – Page 354

Leitfaden zur Erstellung eines monatlichen Haushaltsbudgets

Ein Budget zu erstellen ist ein Schlüsselelement einer starken finanziellen Grundlage. Ein Budget hilft Ihnen, Ihr Geld zu verwalten, Ihre Ausgaben zu kontrollieren, mehr Geld zu sparen, Schulden zu begleichen oder schuldenfrei zu bleiben.

Ohne ein genaues Bild davon, was auf Ihrem Bankkonto ein- und ausgeht, können Sie leicht zu viel ausgeben oder sich auf Kreditkarten und Kredite verlassen, um Ihre Rechnungen zu bezahlen. Wenn Sie bereits über ein Budget verfügen, ist jetzt ein guter Zeitpunkt, es zu aktualisieren.

Laden Sie ein Budget-Arbeitsblatt herunter und drucken Sie es aus

Verwenden Sie ein Arbeitsblatt, um den Einstieg zu erleichtern, um alle unten aufgeführten Schritte auszuführen. Sie können Ihr Budget-Arbeitsblatt auch mit kostenlosen Tabellenkalkulationsprogrammen erstellen, darunter die von Vertex42 und It’s Your Money, oder sogar Papier und Stift.

Listen Sie Ihr Einkommen auf

Beginnen Sie damit, herauszufinden, wie viel Sie jeden Monat einbringen. Zählen Sie alle zuverlässigen Einkommensquellen zusammen: Arbeitsentgelt, Unterhalt, Kindergeld und mehr. Beachten Sie, dass das Wort zuverlässig ist . Wenn Sie Geld von Nebenjobs oder Hobbys bekommen, aber nicht regelmäßig, schreiben Sie das Geld nicht als Einkommen in Ihr Budget. Ihr Budget sollte ein Dokument sein, auf das Sie sich verlassen können.

Tipp: Wenn Sie selbstständig sind oder ein schwankendes Einkommen haben, verwenden Sie ein durchschnittliches Monatseinkommen oder eine Schätzung des Einkommens, das Sie in einem bestimmten Monat erwarten.

Addieren Sie Ihre Ausgaben

Einige Ihrer monatlichen Ausgaben sind fix – Hypotheken/Miete, Grundsteuern, Kindergeld und Alimente – während andere variieren können, wie z. B. Strom, Wasser und Lebensmittel. Listen Sie alle Fixkosten und die Höhe der Kosten auf.

Schreiben Sie für Ihre variablen Ausgaben den maximalen Betrag, den Sie in dieser Kategorie ausgeben möchten, oder den Betrag, den Sie für Ihre Rechnung erwarten. Sie könnten beispielsweise planen, 500 US-Dollar für Lebensmittel und 150 US-Dollar für Benzin auszugeben.

Verwenden Sie Ihre vorherigen Bank- und Kreditkartenabrechnungen, um herauszufinden, was Sie normalerweise jeden Monat ausgeben. Die Überprüfung Ihrer vorherigen Ausgaben kann Ihnen auch dabei helfen, Ausgabenkategorien aufzudecken, die Sie möglicherweise übersehen haben.

Achtung: Einige Ihrer Ausgaben fallen nicht jeden Monat an. Aber wenn Sie diese regelmäßigen Ausgaben in Ihrem monatlichen Budget berücksichtigen, können Sie sich diese bei Fälligkeit leichter leisten. Teilen Sie die jährlichen Ausgaben durch 12 und die halbjährlichen Ausgaben durch sechs, um den monatlichen Betrag zu ermitteln, der in diesen Kategorien berücksichtigt werden muss.

Berechnen Sie Ihr Nettoeinkommen

Ihr Nettoeinkommen ist das, was Ihnen nach Begleichung aller Rechnungen übrigbleibt. Sie möchten, dass dies eine positive Zahl ist, damit Sie sie Ihren Schulden, Ersparnissen oder anderen finanziellen Zielen zuordnen können. Berechnen Sie Ihr Nettoeinkommen, indem Sie Ihre Ausgaben von Ihrem monatlichen Einkommen abziehen. Schreiben Sie die Zahl auf, auch wenn sie negativ ist.

Passen Sie Ihre Ausgaben an

Wenn Ihr Nettoeinkommen negativ ist, bedeutet dies, dass Sie geplant haben, mehr als Ihr Einkommen auszugeben. Sie müssen dies korrigieren. Andernfalls müssen Sie möglicherweise Ihre Kreditkarten verwenden, Geld leihen oder Ihr Konto überziehen, um den Monat zu überstehen.

Variable Ausgaben sind normalerweise der einfachste Ort, an dem Sie Ausgaben anpassen können, z. B. Essen gehen, Hobbys und Unterhaltung. Sogar einige Ihrer Fixkosten können angepasst werden, zB indem Sie Ihre Kabel- oder Telefonrechnung reduzieren, Ihre Mitgliedschaft im Fitnessstudio kündigen oder dieses Jahr keinen Urlaub machen.

Bewerten Sie Ihre Ausgaben mit einer “Wünsche vs. Bedarf”-Analyse. Reduzieren oder eliminieren Sie die Ausgaben in diesen “Wollen”-Bereichen, um mehr Platz für die Dinge zu schaffen, für die Sie Geld “brauchen” können.

Verfolgen Sie Ihre Ausgaben

Verfolgen Sie im Laufe des Monats Ihre tatsächlichen Ausgaben im Vergleich zu Ihrem Budget. Wenn Sie das Budget überschreiten, können Sie auf diese Weise herausfinden, wo Sie mehr Geld ausgegeben haben. In Zukunft können Sie darauf achten, dass Sie in diesem Bereich nicht zu viel ausgeben. Oder Sie müssen möglicherweise Ihr Budget anpassen, um die zusätzlichen Ausgaben auszugleichen. Wenn Sie Ihr Budget in einem Bereich erhöhen, verringern Sie es in einem anderen Bereich, um Ihr Budget ausgeglichen zu halten.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie budgetieren Sie Geld nach der 50/20/30-Regel?

Mit dem 50/30/20-Budget weisen Sie 50 % Ihres Einkommens den Bedürfnissen, 30 % den Wünschen und 20 % den finanziellen Zielen zu. Zu den finanziellen Zielen gehören das Sparen von Geld für den Ruhestand oder das Studium und/oder die Zuweisung von Geld für die Schuldentilgung.

Wie lebt man mit einem Budget?

Um mit einem Budget zu leben, müssen Sie Ihre Ausgaben regelmäßig im Auge behalten und sie mit Ihren Budgetkategorien vergleichen. Je häufiger Sie Ihr Budget abgleichen, desto besser, insbesondere am Anfang. Im Laufe der Zeit werden Sie in der Lage sein, genauer vorherzusagen, wie viel Sie jeder Kategorie zuweisen müssen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Průvodce vytvořením měsíčního rozpočtu domácnosti

Sestavení rozpočtu je klíčovou součástí silného finančního základu. Rozpočet vám pomůže spravovat své peníze, kontrolovat své výdaje, ušetřit více peněz, splatit dluhy nebo se nezadlužit.

Bez přesného obrazu toho, co přichází a odchází z vašeho bankovního účtu, můžete snadno utrácet příliš mnoho nebo se při placení svých účtů spoléhat na kreditní karty a půjčky. Pokud již máte rozpočet, nyní je ten správný čas jej aktualizovat.

Stáhněte si a vytiskněte pracovní list rozpočtu

Použijte pracovní list, který vám pomůže začít, abyste mohli dokončit všechny níže uvedené kroky. Můžete také vytvořit svůj rozpočtový list pomocí bezplatných tabulkových programů, včetně těch, které nabízí Vertex42 a It’s Your Money, nebo dokonce pomocí papíru a pera.

Uveďte svůj příjem

Začněte tím, že zjistíte, kolik každý měsíc přinášíte. Sečtěte všechny spolehlivé zdroje příjmů: mzdy ze zaměstnání, alimenty, výživné na děti a další. Všimněte si toho slova spolehlivý . Pokud získáváte peníze z externích zaměstnání nebo koníčků, ale ne pravidelně, neodkládejte peníze jako příjem do svého rozpočtu. Váš rozpočet by měl být dokument, na který se můžete spolehnout.

Tip : Pokud jste OSVČ nebo máte proměnlivý příjem, použijte průměrný měsíční příjem nebo odhad příjmu, který očekáváte v konkrétním měsíci.

Sečtěte své výdaje

Některé z vašich měsíčních výdajů jsou fixní – hypotéka/nájemné, daně z nemovitosti, výživné na děti a alimenty – zatímco jiné se mohou lišit, například elektřina, voda a potraviny. Uveďte všechny fixní výdaje a výši výdajů.

U variabilních výdajů napište maximální částku, kterou plánujete utratit v dané kategorii, nebo částku, kterou očekáváte, že bude váš účet. Můžete například plánovat utratit 500 USD za potraviny a 150 USD za benzín.

Použijte své předchozí bankovní výpisy a výpisy z kreditní karty, které vám pomohou zjistit, co obvykle každý měsíc utrácíte. Kontrola vašich předchozích výdajů vám také může pomoci odhalit kategorie výdajů, které jste možná minuli.

Upozornění: Některé z vašich výdajů se nevyskytují každý měsíc. Zohlednění těchto pravidelných výdajů ve vašem měsíčním rozpočtu však může usnadnit jejich dovolit si je, když jsou splatné. Vydělte roční výdaje 12 a pololetní výdaje šesti, abyste získali měsíční částku, kterou je třeba v těchto kategoriích zohlednit.

Spočítejte si svůj čistý příjem

Váš čistý příjem je to, co vám zbude po zaplacení všech účtů. Chcete, aby to bylo kladné číslo, abyste je mohli připsat svým dluhům, úsporám nebo jiným finančním cílům. Vypočítejte svůj čistý příjem odečtením výdajů od měsíčního příjmu. Zapište si číslo, i když je záporné.

Upravte své výdaje

Pokud je váš čistý příjem záporný, znamená to, že jste v rozpočtu utratili více, než je váš příjem. Budete to muset opravit. V opačném případě se může stát, že budete muset použít své kreditní karty, půjčit si peníze nebo přečerpat účet, abyste to měsíc zvládli.

Variabilní výdaje jsou obvykle nejjednodušší místa, kde můžete upravit výdaje, např. stravování, koníčky a zábava. Dokonce i některé z vašich fixních výdajů lze upravit, např. snížením účtu za kabel nebo telefon, zrušením členství v posilovně nebo nečerpáním dovolené letos.

Vyhodnoťte své výdaje pomocí analýzy „chce vs. potřeby“. Snižte nebo eliminujte výdaje v těchto oblastech „chcete“, abyste získali více místa pro věci, za které „potřebujete“ utrácet peníze.

Sledujte své výdaje

V průběhu měsíce sledujte své skutečné výdaje oproti rozpočtu. Pokud překročíte rozpočet, pomůže vám to zjistit, kde jste utratili více peněz. V budoucnu si můžete dát větší pozor, abyste v této oblasti neutráceli zbytečně moc. Nebo možná budete muset upravit svůj rozpočet, abyste kompenzovali dodatečné výdaje. Pokud zvýšíte rozpočet v jedné oblasti, snižte jej v jiné oblasti, aby byl váš rozpočet vyrovnaný.

Často kladené otázky (FAQ)

Jak rozpočítáte peníze pomocí pravidla 50/20/30?

S rozpočtem 50/30/20 přidělujete 50 % svých příjmů potřebám, 30 % přáním a 20 % finančním cílům. Mezi finanční cíle patří spoření peněz na důchod nebo vysokou školu a/nebo přidělování peněz na splátky dluhů.

Jak žijete s rozpočtem?

Chcete-li žít s omezeným rozpočtem, budete muset pravidelně sledovat své výdaje a porovnávat je se svými rozpočtovými kategoriemi. Čím častěji budete svůj rozpočet sladit, tím lépe, zvláště když začínáte. Postupem času budete schopni přesněji předvídat, kolik musíte jednotlivým kategoriím přidělit.

Ahmad Faishal

متى تكون تكلفة المعيشة لديك مرتفعة للغاية؟

تعد تكلفة المعيشة أحد أهم عوامل نجاحك المالي. كلما دفعت أكثر للعيش ، قل ما تدخره في حالات الطوارئ أو التقاعد.

ومع ذلك ، قد يكون من الصعب تحديد تكلفة المعيشة وتحديد ما إذا كانت أعلى من التكلفة المثالية. لمعرفة ذلك ، ستحتاج إلى فهم ماهية تكلفة المعيشة ، ومدى ارتباطها بدخلك ، وكيف يمكنك استخدام الأدوات المتاحة للإجابة على السؤال المهم للغاية: هل تكلفة المعيشة مرتفعة للغاية؟

الدخل وتكلفة المعيشة

كلما زادت الأموال التي تكسبها ، زادت قدرتك على تحملها في كل جانب تقريبًا: مدفوعات منزل أكبر ، ودفع سيارة ، وتكاليف طعام ، ومرافق ، والمزيد. وينطبق الشيء نفسه على أصحاب الدخل المنخفض: فكلما قلت الأموال التي تربحها ، قل ما يمكنك إنفاقه على منزلك ، ووسائل النقل ، والطعام.

ومع ذلك ، فإن المبلغ الذي يمكنك تحمله يعتمد على المكان الذي تعيش فيه بالإضافة إلى المبلغ الذي تكسبه. تساعدك معرفة حساب أجر المعيشة في منطقتك على فهم ما إذا كانت تكلفة المعيشة مرتفعة للغاية.

يشير “أجر المعيشة” إلى الأجر بالساعة الذي تحتاجه لكسب 40 ساعة عمل في الأسبوع لتلبية الحد الأدنى من مستويات المعيشة. سيتغير هذا الرقم بناءً على المكان الذي تعيش فيه. على سبيل المثال ، سيتعين على شخص بالغ لديه طفلان أن يكسب 49.18 دولارًا للساعة في منطقة مدينة نيويورك ونيوارك وجيرسي سيتي لمجرد تلبية احتياجاتهم اليومية الأساسية. ومع ذلك ، فإن هذا الشخص البالغ نفسه سيتعين عليه فقط كسب أجر معيشي قدره 33.91 دولارًا في بيتسبرغ.

لذا ، إذا كنت تتساءل عما إذا كان المكان الذي تعيش فيه مكلفًا للغاية بالنسبة لك ، فابحث عن أجر المعيشة لمدينتك أو بلدتك وقارنه بدخلك. إذا كنت تكسب أقل من أجر المعيشة لمنطقتك ، فمن المحتمل أن تكون تكلفة المعيشة مرتفعة للغاية.

قارن تكلفة المعيشة بالمعدلات المحلية

للتعرف على التكلفة الإجمالية للمعيشة أينما كنت ، قم بحساب الأرقام باستخدام آلة حاسبة لتكلفة المعيشة. فيما يلي بعض الآلات الحاسبة لتكلفة المعيشة ذات السمعة الطيبة:

حقائق سريعة لمكتب الإحصاء : تعرض لك قاعدة البيانات الوطنية هذه متوسط التكاليف الشهرية للنفقات الأساسية مثل السكن والإنترنت. كما يمنحك نظرة عامة على التركيبة السكانية للمدينة والتعليم ودخل الأسرة.
حاسبة ميزانية الأسرة من معهد السياسة الاقتصادية (EPI) : تقارن حاسبة EPI السكن والغذاء ورعاية الأطفال والتكاليف الأخرى بين المدن والمقاطعات والولايات المختلفة.
معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا (MIT) حاسبة الأجور الحية : تعرض هذه الآلة الحاسبة أجر المعيشة لكل مدينة بناءً على أحجام الأسرة المختلفة. ويشمل أيضًا التكاليف السنوية النموذجية لرعاية الأطفال والإسكان والنقل والضرائب.

نصيحة: ليست كل الآلات الحاسبة متشابهة ، لذا يجب عليك استخدام بعض الأدوات المختلفة للحصول على فكرة عامة عن متوسط تكلفة المعيشة في مدينتك أو ولايتك.

أثناء عملك على هذه الآلات الحاسبة ، خذ دقيقة لمقارنة تكلفة المعيشة في مدينتك الحالية بمدينة أخرى في نفس المنطقة أو الولاية. على سبيل المثال ، يبلغ أجر المعيشة لشخص بالغ واحد لديه طفلان أعلى بنحو 4.50 دولار في منطقة فيلادلفيا-كامدن-ويلمنجتون مما هو عليه في بيتسبرغ. في حين أن نفقات الطعام هي نفسها في كلتا المدينتين ، فإن تكاليف رعاية الأطفال والإسكان السنوية النموذجية في فيلادلفيا تزيد بحوالي 4000 دولار عما هي عليه في بيتسبرغ. قد تقودك هذه الأنواع من التفاوتات داخل الولاية إلى التفكير في الانتقال إلى مدينة أخرى لخفض تكلفة المعيشة.

هل ارتفاع تكلفة المعيشة يعيق مستقبلك المالي؟

إذا تمكنت من الوفاء بجميع التزاماتك المالية الحالية ، فقد تعتقد أن تكلفة المعيشة ليست مرتفعة للغاية. ومع ذلك ، فإن معظم حاسبات تكلفة المعيشة لا تأخذ في الاعتبار مستقبلك المالي. يصف الكثيرون ما تحتاج إلى كسبه على أنه أجر معيشي ، لكنهم عادة لا يشملون المساهمات في صندوق الطوارئ أو التقاعد أو حسابات الاستثمار الأخرى.

ما يقرب من نصف الأمريكيين لديهم أقل من 100000 دولار تم توفيرها للتقاعد ، وفقًا لدراسة أجرتها TD Ameritrade لعام 2020. لكن 100000 دولار لن تجعل معظم الناس بعيدًا جدًا عن التقاعد – تقدر شركة فيديليتي أنه كان يجب عليك توفير 10 أضعاف راتبك السنوي بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 67 عامًا. إذا لم تقم بتضمين خطة التقاعد الخاصة بك في تقديرات تكلفة المعيشة الخاصة بك ، فلن تحصل على فهم جيد طويل المدى لوضعك المالي. قد تعتقد أن تكلفة المعيشة جيدة ، في حين أنها في الواقع مرتفعة للغاية.

ستحتاج أيضًا إلى التفكير في مدخراتك الطارئة. بشكل عام ، يجب أن يكون صندوق الطوارئ الخاص بك قادرًا على تغطية ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات. لكن هذا ليس ما يدخره معظم الناس. في الصيف الماضي ، ذكرت شركة Acorns أن 14٪ من الأمريكيين قد استنفدوا مدخراتهم الطارئة تمامًا. وهذا الرقم لا يشمل الأشخاص الذين لم يكن لديهم مدخرات إضافية مخصصة للبدء بهم.

ملحوظة: ما يقرب من 70 ٪ من الأمريكيين سيواجهون صعوبات مالية إذا تأخر رواتبهم لمدة أسبوع واحد فقط ، وفقًا لمسح أجرته جمعية الرواتب الأمريكية لعام 2020. هذه علامة على أن الكثير من الناس يتعاملون مع تكلفة معيشية قد تكون مرتفعة للغاية بالنسبة لدخلهم.

عندما تفكر في تكلفة المعيشة ، تأكد من مراعاة احتياجاتك المستقبلية. إذا لم تتمكن من احتواء مدخرات الطوارئ أو مساهمات التقاعد في ميزانيتك ، فقد يكون ذلك علامة على أن تكلفة المعيشة لديك مرتفعة للغاية.

ضع في اعتبارك تكلفة المعيشة قبل الانتقال

إذا كنت تفكر في الانتقال إلى مدينة جديدة ، فابحث عن تكلفة المعيشة أولاً. إذا كنت تنتقل إلى وظيفة ، فيجب أن تكون تكلفة المعيشة في مدينتك الجديدة عاملاً في قرارك مثل راتبك الجديد المحتمل. بعد كل شيء ، إذا كنت تكسب المزيد من المال ولكن لديك تكلفة معيشية أعلى ، فقد لا تشعر بأي حال أفضل مما أنت عليه الآن.

على سبيل المثال ، يعتبر السكن جزءًا رئيسيًا من تكلفة المعيشة بالنسبة لمعظم الناس. من القواعد الأساسية الجيدة أن تنفق حوالي 30٪ من دخلك على تكاليف السكن. بمجرد أن تغامر بأكثر من 50٪ ، فمن المحتمل أنك تنفق الكثير على مسكنك.

خذ دقيقة واحدة لحساب النسبة المئوية من دخلك الذي يذهب إلى مدفوعات الرهن العقاري أو الإيجار. إذا كان الرقم 50٪ أو أكثر ، فهذا مؤشر على أن تكلفة المعيشة قد تكون مرتفعة للغاية.

كيف تخفض تكلفة المعيشة

إذا أدركت أن تكلفة المعيشة مرتفعة للغاية ، فلديك خيارات.

من أكثر الطرق فعالية لخفض تكلفة المعيشة الانتقال إلى مكان يمتد فيه كل دولار أكثر. إذا كنت تعيش في منطقة مترو عالية التكلفة ، فقد تفكر في الانتقال بعيدًا عن المدينة أو حتى خارج الولاية.

بالطبع ، الانتقال ليس دائمًا سهلًا أو في متناول الجميع. تشمل الطرق الأخرى لخفض تكلفة المعيشة ما يلي:

إنشاء الميزانية والحفاظ عليها : اكتب الكثير من الأموال التي تدخلها وكل الأشياء التي يتعين عليك دفع ثمنها. هل لديك أي مجال للمناورة لسداد الديون الرئيسية ، مثل قرض الطالب أو قرض السيارة ، لتحرير أموال إضافية؟ ربما يمكنك تقليل الإنفاق الإضافي ، مثل تناول الطعام بالخارج أو التسوق عبر الإنترنت.
مراجعة فواتيرك : بعض الفواتير مرنة ، مثل فواتير التأمين وفواتير الهاتف. اتصل بمزود الخدمة أو المقرض لمعرفة ما إذا كان من الممكن خفض فواتيرك. على سبيل المثال ، يمكن أن تؤدي زيادة نسبة الخصم على سيارتك والتأمين الصحي إلى خفض قسط التأمين.
توقف عن اقتراض الأموال : إذا كنت تحمل رصيدًا على بطاقتك الائتمانية كل شهر ، فأنت تدفع معدلات فائدة من رقمين. تجنب الفائدة بسداد رصيدك بالكامل كل شهر بحلول تاريخ الاستحقاق. عدم اقتراض المال يعني أيضًا استخدام النقود كلما أمكن ذلك وتخطي التمويل عند شراء سيارة – مما يجبر نفسك بشكل أساسي على الالتزام بميزانيتك.

نصيحة: بدلاً من خفض تكلفة المعيشة ، يمكنك محاولة زيادة دخلك. ضع في اعتبارك أن تطلب زيادة في الراتب من رئيسك في العمل ، أو التقدم بطلب للحصول على ترقية ، أو بدء نشاط جانبي.

Ahmad Faishal

Wanneer zijn uw kosten van levensonderhoud te hoog?

Uw kosten van levensonderhoud zijn een van de belangrijkste factoren voor uw financiële succes. Hoe meer u betaalt om te leven, hoe minder u hoeft te sparen voor noodgevallen of pensioen.

Het kan echter moeilijk zijn om vast te stellen wat uw kosten van levensonderhoud zijn en te bepalen of deze hoger zijn dan ideaal is. Om dit uit te zoeken, moet u begrijpen wat de kosten van levensonderhoud zijn, hoe deze zich verhouden tot uw inkomen en hoe u beschikbare hulpmiddelen kunt gebruiken om de allerbelangrijkste vraag te beantwoorden: zijn mijn kosten van levensonderhoud te hoog?

Inkomen en kosten van levensonderhoud

Hoe meer geld u verdient, hoe meer u zich kunt veroorloven in bijna elk aspect: een grotere huisbetaling, autobetaling, voedselkosten, nutsvoorzieningen en meer. En hetzelfde geldt voor mensen met een laag inkomen: hoe minder geld u verdient, hoe minder u kunt besteden aan uw huis, vervoer en voedsel.

Hoeveel u zich kunt veroorloven, hangt echter af van waar u woont en hoeveel u verdient. Als u de berekening van het leefbaar loon in uw regio kent, kunt u begrijpen of uw kosten van levensonderhoud te hoog zijn.

‘Leefbaar loon’ verwijst naar het uurloon dat u nodig hebt om 40 uur per week te werken om aan de minimale levensstandaard te voldoen. Dit cijfer verandert afhankelijk van waar u woont. Een volwassene met twee kinderen zou bijvoorbeeld $ 49,18 per uur moeten verdienen in de omgeving van New York City-Newark-Jersey City, alleen om in hun dagelijkse basisbehoeften te voorzien. Diezelfde volwassene zou in Pittsburgh echter maar een leefbaar loon van $ 33,91 hoeven te verdienen.

Dus als u zich afvraagt of waar u woont te duur voor u is, zoek dan het leefbaar loon voor uw stad of gemeente en vergelijk het met uw inkomen. Als u minder verdient dan het leefloon voor uw regio, zijn uw kosten van levensonderhoud waarschijnlijk te hoog.

Vergelijk uw kosten van levensonderhoud met lokale gemiddelden

Om een idee te krijgen van de totale kosten van levensonderhoud waar u zich bevindt, kunt u de cijfers berekenen met een rekenmachine voor de kosten van levensonderhoud. Hier zijn een paar gerenommeerde calculators voor de kosten van levensonderhoud:

QuickFacts van het Census Bureau : Deze nationale database toont u de gemiddelde maandelijkse kosten van basisuitgaven zoals huisvesting en internet. Het geeft u ook een overzicht van de demografie, opleiding en gezinsinkomen van een stad.
Economic Policy Institute (EPI) Family Budget Calculator : De EPI- calculator vergelijkt huisvesting, voedsel, kinderopvang en andere kosten tussen verschillende steden, provincies en staten.
Het Massachusetts Institute of Technology (MIT) Calculator voor leefbaar loon : deze calculator toont een leefbaar loon voor elke stad op basis van verschillende gezinsgroottes. Het omvat ook typische jaarlijkse kosten voor kinderopvang, huisvesting, vervoer en belastingen.

Tip: niet alle rekenmachines zijn hetzelfde, dus u moet een paar verschillende tools gebruiken om een algemeen idee te krijgen van de gemiddelde kosten van levensonderhoud in uw stad of staat.

Terwijl u deze rekenmachines doorwerkt, neemt u even de tijd om de kosten van levensonderhoud van uw huidige stad te vergelijken met een andere stad in dezelfde regio of staat. Het leefbaar loon voor een alleenstaande volwassene met twee kinderen is bijvoorbeeld ongeveer $ 4,50 hoger in de regio Philadelphia-Camden-Wilmington dan in Pittsburgh. Hoewel de voedselkosten in beide steden hetzelfde zijn, zijn de typische jaarlijkse kosten voor kinderopvang en huisvesting van Philadelphia elk ongeveer $ 4.000 meer dan in Pittsburgh. Dit soort ongelijkheden binnen de staat kan ertoe leiden dat u overweegt om naar een andere stad te verhuizen om uw kosten van levensonderhoud te verlagen.

Belemmeren hoge kosten van levensonderhoud uw financiële toekomst?

Als u aan al uw huidige financiële verplichtingen kunt voldoen, denkt u misschien dat uw kosten van levensonderhoud niet te hoog zijn. De meeste calculators voor kosten van levensonderhoud houden echter geen rekening met uw financiële toekomst. Velen beschrijven wat u als leefbaar loon moet verdienen, maar meestal bevatten ze geen bijdragen aan een noodfonds, pensioen of andere beleggingsrekeningen.

Volgens een studie van TD Ameritrade uit 2020 heeft bijna de helft van de Amerikanen minder dan $ 100.000 gespaard voor hun pensioen. Maar met $ 100.000 zullen de meeste mensen niet ver komen met hun pensioen – Fidelity schat dat u tegen de tijd dat u 67 jaar oud bent, 10 keer uw jaarsalaris zou moeten hebben gespaard. Als u uw pensioenplan niet opneemt in uw schattingen van de kosten van levensonderhoud, krijgt u geen goed langetermijninzicht in uw financiële situatie. Je zou kunnen denken dat je kosten van levensonderhoud prima zijn, terwijl het in feite te hoog is.

U zult ook willen nadenken over uw noodbesparingen. Over het algemeen moet uw noodfonds de kosten van drie tot zes maanden kunnen dekken. Maar dat is niet wat de meeste mensen sparen. Afgelopen zomer meldde Acorns dat 14% van de Amerikanen hun spaargeld voor noodgevallen volledig had opgebruikt. En dat cijfer omvat niet de mensen die om te beginnen geen extra spaargeld hadden gereserveerd.

Opmerking: volgens een onderzoek uit 2020 van de American Payroll Association zou bijna 70% van de Amerikanen financiële problemen hebben gehad als hun salaris met slechts een week was uitgesteld. Dit is een teken dat veel mensen te maken hebben met kosten voor levensonderhoud die mogelijk te hoog zijn voor hun inkomen.

Als u uw kosten van levensonderhoud overweegt, moet u rekening houden met uw toekomstige behoeften. Als u niet kunt sparen voor noodgevallen of pensioenbijdragen in uw budget, kan dit een teken zijn dat uw kosten van levensonderhoud te hoog zijn.

Overweeg de kosten van levensonderhoud voordat u verhuist

Als u overweegt naar een nieuwe stad te verhuizen, onderzoek dan eerst de kosten van levensonderhoud. Als u verhuist voor een baan, moeten de kosten van levensonderhoud in uw nieuwe stad net zo’n belangrijke factor zijn bij uw beslissing als uw potentiële nieuwe salaris. Immers, als u meer geld verdient maar hogere kosten van levensonderhoud heeft, voelt u zich misschien niet beter af dan u nu bent.

Huisvesting is bijvoorbeeld een belangrijk onderdeel van de kosten van levensonderhoud voor de meeste mensen. Een goede vuistregel is om ongeveer 30% van je inkomen aan woonlasten te besteden. Als u eenmaal boven de 50% komt, geeft u waarschijnlijk te veel uit aan uw huisvesting.

Neem even de tijd om te berekenen welk percentage van uw inkomen naar uw hypotheekbetaling of huur gaat. Als het cijfer 50% of meer is, is dit een indicatie dat uw kosten van levensonderhoud mogelijk te hoog zijn.

Hoe u uw kosten van levensonderhoud kunt verlagen?

Als je je realiseert dat je kosten van levensonderhoud te hoog zijn, heb je opties.

Een van de meest effectieve manieren om uw kosten van levensonderhoud te verlagen, is naar een plaats te verhuizen waar elke dollar verder reikt. Als u in een duur stedelijk gebied woont, kunt u overwegen om verder de stad uit te gaan of zelfs buiten de staat.

Verhuizen is natuurlijk niet altijd even makkelijk of voor iedereen toegankelijk. Andere manieren om uw kosten van levensonderhoud te verlagen zijn onder meer:

Creëer en onderhoud een budget : Schrijf veel geld op dat binnenkomt en alle dingen die je moet betalen. Heb je enige speelruimte om grote schulden af te betalen, zoals je studielening of autolening, om extra geld vrij te maken? Misschien kun je besparen op extra uitgaven, zoals uit eten gaan of online winkelen.
Controleer uw rekeningen : Sommige rekeningen zijn flexibel, zoals verzekeringen en telefoonrekeningen. Neem contact op met uw dienstverlener of kredietverstrekker om te kijken of het mogelijk is om uw rekeningen te verlagen. Zo kan het verhogen van uw eigen risico op uw auto en zorgverzekering uw premie verlagen.
Stop met geld lenen : als u elke maand een saldo op uw creditcard heeft, betaalt u dubbele cijfers. Vermijd rente door uw saldo elke maand volledig af te betalen op uw vervaldatum. Geen geld lenen betekent ook waar mogelijk contant geld gebruiken en financiering overslaan wanneer u een auto koopt, waardoor u zich in wezen dwingt om zich aan uw budget te houden.

Tip: In plaats van uw kosten van levensonderhoud te verlagen, kunt u proberen uw inkomen te verhogen. Overweeg om je baas om opslag te vragen, een promotie aan te vragen of een bijzaak te beginnen.

Ahmad Faishal

Når er levekostnadene dine for høye?

Levekostnadene dine er en av de viktigste faktorene for din økonomiske suksess. Jo mer du betaler for å leve, jo mindre trenger du å spare til nødsituasjoner eller pensjonisttilværelse.

Det kan imidlertid være vanskelig å finne ut hva levekostnadene dine er og avgjøre om de er høyere enn ideelt. For å finne ut av dette, må du forstå hva levekostnadene er, hvordan de forholder seg til inntekten din, og hvordan du kan bruke tilgjengelige verktøy for å svare på det viktige spørsmålet: Er levekostnadene mine for høye?

Inntekt og levekostnader

Jo mer penger du tjener, jo mer har du råd til i nesten alle aspekter: en større hjemmebetaling, bilbetaling, matkostnader, verktøy og mer. Og det samme gjelder lavinntektstakere: Jo mindre penger du tjener, jo mindre kan du bruke på hjemmet, transport og mat.

Hvor mye du har råd til avhenger imidlertid av hvor du bor i tillegg til hvor mye du tjener. Å kjenne til ditt områdes levelønnsberegning hjelper deg å forstå om levekostnadene dine er for høye.

“Levelønn” refererer til timelønnen du trenger for å jobbe 40 timer i uken for å oppfylle minimumslevestandarden. Dette tallet vil endre seg basert på hvor du bor. For eksempel vil en voksen med to barn måtte tjene $49,18 i timen i New York City-Newark-Jersey City-området bare for å dekke deres grunnleggende daglige behov. Imidlertid ville den samme voksne bare måtte tjene en lønn på $33,91 i Pittsburgh.

Så hvis du lurer på om der du bor er for dyrt for deg, finn levelønnen for byen din og sammenlign den med inntekten din. Hvis du tjener mindre enn levelønnen for ditt område, vil levekostnadene dine sannsynligvis være for høye.

Sammenlign levekostnadene dine med lokale gjennomsnitt

For å få en følelse av de totale levekostnadene der du er, kan du skjære ned tallene med en levekostnadskalkulator. Her er noen anerkjente levekostnadskalkulatorer:

The Census Bureau’s QuickFacts : Denne nasjonale databasen viser deg de gjennomsnittlige månedlige kostnadene for grunnleggende utgifter som bolig og internett. Den gir deg også en oversikt over en bys demografi, utdanning og husholdningsinntekt.
Economic Policy Institute (EPI) Familiebudsjettkalkulator : EPIs kalkulator sammenligner bolig, mat, barnepass og andre kostnader mellom forskjellige byer, fylker og stater.
Massachusetts Institute of Technology (MIT) Living Wage Calculator : Denne kalkulatoren viser en levelønn for hver by basert på forskjellige familiestørrelser. Det inkluderer også typiske årlige kostnader for barnepass, bolig, transport og skatter.

Tips: Ikke alle kalkulatorer er like, så du bør bruke noen forskjellige verktøy for å få en generell idé om gjennomsnittlig levekostnad i byen eller staten din.

Når du arbeider gjennom disse kalkulatorene, bruk et minutt på å sammenligne din nåværende bys levekostnader med en annen by i samme region eller delstat. For eksempel er levelønnen for en enslig voksen med to barn omtrent $4,50 høyere i Philadelphia-Camden-Wilmington-området enn det er i Pittsburgh. Mens matutgiftene er de samme i begge byer, er Philadelphias typiske årlige barnepass og boligkostnader rundt $4000 mer enn de er i Pittsburgh. Disse typer forskjeller i staten kan føre til at du vurderer å flytte til en annen by for å få ned levekostnadene dine.

Hindrer høye levekostnader din økonomiske fremtid?

Hvis du kan oppfylle alle dine nåværende økonomiske forpliktelser, tror du kanskje at levekostnadene dine ikke er for høye. De fleste levekostnadskalkulatorer tar imidlertid ikke hensyn til din økonomiske fremtid. Mange beskriver hva du trenger å tjene som en lønn til å leve av, men de inkluderer vanligvis ikke bidrag til et nødfond, pensjonisttilværelse eller andre investeringskontoer.

Nesten halvparten av amerikanerne har mindre enn $100 000 spart til pensjonering, ifølge en 2020 TD Ameritrade-studie. Men 100 000 dollar vil ikke bringe folk flest langt i pensjonisttilværelsen – Fidelity anslår at du burde ha spart 10 ganger årslønnen din innen du er 67 år gammel. Hvis du ikke inkluderer pensjonsplanen din i levekostnadsestimatene dine, får du ikke en god langsiktig forståelse av din økonomiske situasjon. Du tror kanskje at levekostnadene dine er fine, når de faktisk er for høye.

Du bør også tenke på nødsparingene dine. Generelt bør nødfondet ditt kunne dekke utgifter for tre til seks måneder. Men det er ikke det folk flest sparer. I fjor sommer rapporterte Acorns at 14 % av amerikanerne hadde tømt opp sparepengene sine fullstendig. Og det tallet inkluderer ikke de som ikke hadde ekstra sparing til å begynne med.

Merk: Nesten 70 % av amerikanerne ville ha opplevd økonomiske problemer hvis lønnsslippen deres ble forsinket med bare én uke, ifølge en 2020-undersøkelse fra American Payroll Association. Dette er et tegn på at mange mennesker har en levekostnad som kan være for høy i forhold til inntekten deres.

Når du vurderer levekostnadene dine, sørg for å vurdere dine fremtidige behov. Hvis du ikke får plass til nødsparing eller pensjonsbidrag i budsjettet ditt, kan det være et tegn på at levekostnadene dine er for høye.

Vurder levekostnadene før du flytter

Hvis du tenker på å flytte til en ny by, bør du først undersøke levekostnadene. Hvis du flytter for en jobb, bør levekostnadene i den nye byen din være like mye av en faktor i avgjørelsen din som din potensielle nye lønn. Tross alt, hvis du tjener mer penger, men har høyere levekostnader, kan det hende du ikke har det bedre enn du har det nå.

For eksempel er bolig en stor del av levekostnadene for folk flest. En god tommelfingerregel er å bruke ca 30 % av inntekten på boligkostnader. Når du våger deg over 50 %, bruker du sannsynligvis for mye på boligen din.

Bruk et minutt på å beregne hvor stor prosentandel av inntekten din som går til betaling av boliglån eller husleie. Hvis tallet er 50 % eller mer, er det en indikasjon på at levekostnadene dine kan være for høye.

Hvordan senke levekostnadene

Hvis du har innsett at levekostnadene dine er for høye, har du alternativer.

En av de mest effektive måtene å senke levekostnadene på er å flytte til et sted hvor hver krone strekker seg lenger. Hvis du bor i et byområde med høye kostnader, kan du vurdere å flytte lenger ut av byen eller til og med ut av staten.

Selvfølgelig er det ikke alltid lett eller tilgjengelig for alle å flytte. Andre måter å senke levekostnadene på inkluderer:

Opprett og vedlikehold et budsjett : Skriv ned mye penger du kommer inn og alle tingene du må betale for. Har du noe slingringsmonn til å betale ned større gjeld, som studielån eller billån, for å frigjøre ekstra penger? Kanskje du kan kutte ned på ekstrautgifter, som å spise ute eller handle på nett.
Se gjennom regningene dine : Noen regninger er fleksible, som forsikring og telefonregninger. Ta kontakt med tjenesteleverandøren eller långiveren for å se om det er mulig å senke regningene. For eksempel kan øke egenandelen på bilen og helseforsikringen redusere premien.
Slutt å låne penger : Hvis du har en saldo på kredittkortet ditt hver måned, betaler du tosifrede renter. Unngå renter ved å betale hele saldoen din hver måned innen forfallsdatoen. Å ikke låne penger betyr også å bruke kontanter når det er mulig og hoppe over finansiering når du kjøper en bil – i hovedsak tvinge deg selv til å holde deg til budsjettet ditt.

Tips: I stedet for å senke levekostnadene dine, kan du prøve å øke inntekten. Vurder å be sjefen din om en høyning, søke om forfremmelse eller starte en sidemass.

Ahmad Faishal

¿Cuándo es demasiado alto su costo de vida?

Su costo de vida es uno de los factores más importantes de su éxito financiero. Cuanto más pague para vivir, menos tendrá que ahorrar para emergencias o jubilación.

Sin embargo, puede ser difícil precisar cuál es su costo de vida y determinar si es más alto de lo ideal. Para resolver esto, deberá comprender qué es el costo de vida, cómo se relaciona con sus ingresos y cómo puede usar las herramientas disponibles para responder la pregunta más importante: ¿Mi costo de vida es demasiado alto?

Ingresos y costo de vida

Cuanto más dinero gane, más podrá pagar en casi todos los aspectos: un pago mayor de la vivienda, pago del automóvil, costos de alimentos, servicios públicos y más. Y lo mismo ocurre con las personas de bajos ingresos: cuanto menos dinero gane, menos podrá invertir en su hogar, transporte y comida.

Sin embargo, cuánto puede pagar depende de dónde viva además de cuánto gana. Conocer el cálculo del salario digno de su área le ayuda a comprender si su costo de vida es demasiado alto.

“Salario digno” se refiere al salario por hora que necesita para ganar trabajando 40 horas a la semana para cumplir con los estándares mínimos de vida. Esta cifra cambiará según el lugar donde viva. Por ejemplo, un adulto con dos hijos tendría que ganar $ 49.18 por hora en el área de la ciudad de Nueva York-Newark-Jersey City solo para satisfacer sus necesidades diarias básicas. Sin embargo, ese mismo adulto solo tendría que ganar un salario digno de $ 33,91 en Pittsburgh.

Por lo tanto, si se pregunta si el lugar donde vive es demasiado caro para usted, busque el salario digno para su ciudad o pueblo y compárelo con sus ingresos. Si gana menos del salario digno de su área, es probable que su costo de vida sea demasiado alto.

Compare su costo de vida con los promedios locales

Para tener una idea del costo de vida general en el lugar donde se encuentra, haga los números con una calculadora de costo de vida. Aquí hay algunas calculadoras de costo de vida de buena reputación:

QuickFacts de la Oficina del Censo : Esta base de datos nacional le muestra los costos mensuales promedio de gastos básicos como vivienda e Internet. También le brinda una descripción general de la demografía, la educación y los ingresos familiares de una ciudad.
Calculadora de presupuesto familiar del Instituto de Política Económica (EPI) : La calculadora del EPI compara los costos de vivienda, comida, cuidado infantil y otros costos entre diferentes ciudades, condados y estados.
Calculadora de salario digno del Instituto Tecnológico de Massachusetts (MIT) : esta calculadora muestra un salario digno para cada ciudad en función de diferentes tamaños de familias. También incluye los costos anuales típicos de cuidado infantil, alojamiento, transporte e impuestos.

Sugerencia: no todas las calculadoras son iguales, por lo que debe usar algunas herramientas diferentes para tener una idea general del costo de vida promedio en su ciudad o estado.

Mientras trabaja con estas calculadoras, tómese un minuto para comparar el costo de vida de su ciudad actual con el de otra ciudad en la misma región o estado. Por ejemplo, el salario digno para un solo adulto con dos hijos es aproximadamente $ 4.50 más alto en el área de Filadelfia-Camden-Wilmington que en Pittsburgh. Si bien los gastos de comida son los mismos en ambas ciudades, los costos de vivienda y cuidado infantil anuales típicos de Filadelfia son cada uno alrededor de $ 4,000 más que en Pittsburgh. Estos tipos de disparidades dentro del estado pueden llevarlo a considerar mudarse a otra ciudad para reducir su costo de vida.

¿Un alto costo de vida está obstaculizando su futuro financiero?

Si puede cumplir con todas sus obligaciones financieras actuales, puede pensar que su costo de vida no es demasiado alto. Sin embargo, la mayoría de las calculadoras de costo de vida no consideran su futuro financiero. Muchos describen lo que necesita ganar como salario digno, pero generalmente no incluyen contribuciones a un fondo de emergencia, jubilación u otras cuentas de inversión.

Casi la mitad de los estadounidenses tienen menos de $ 100,000 ahorrados para la jubilación, según un estudio de TD Ameritrade de 2020. Pero $ 100,000 no harán que la mayoría de las personas se jubilen mucho; Fidelity estima que debería haber ahorrado 10 veces su salario anual para cuando tenga 67 años. Si no incluye su plan de jubilación en sus estimaciones del costo de vida, no está obteniendo una buena comprensión a largo plazo de su situación financiera. Puede pensar que su costo de vida está bien, cuando, de hecho, es demasiado alto.

También querrá pensar en sus ahorros de emergencia. Por lo general, su fondo de emergencia debería poder cubrir los gastos de tres a seis meses. Pero eso no es lo que la mayoría de la gente está ahorrando. El verano pasado, Acorns informó que el 14% de los estadounidenses había agotado por completo sus ahorros de emergencia. Y esa cifra no incluye a las personas que no tenían ahorros adicionales reservados para empezar.

Nota: Casi el 70% de los estadounidenses habrían experimentado dificultades financieras si su cheque de pago se hubiera retrasado solo una semana, según una encuesta de 2020 de la American Payroll Association. Esta es una señal de que muchas personas están lidiando con un costo de vida que puede ser demasiado alto para sus ingresos.

Al considerar su costo de vida, asegúrese de considerar sus necesidades futuras. Si no puede incluir ahorros de emergencia o contribuciones para la jubilación en su presupuesto, podría ser una señal de que su costo de vida es demasiado alto.

Considere el costo de vida antes de mudarse

Si está pensando en mudarse a una nueva ciudad, primero investigue el costo de vida. Si se muda por un trabajo, el costo de vida en su nueva ciudad debería ser un factor tan importante en su decisión como su posible nuevo salario. Después de todo, si gana más dinero pero tiene un costo de vida más alto, es posible que no se sienta mejor de lo que está ahora.

Por ejemplo, la vivienda es una parte importante del costo de vida de la mayoría de las personas. Una buena regla general es gastar alrededor del 30% de sus ingresos en costos de vivienda. Una vez que se aventura más allá del 50%, es probable que esté gastando demasiado en su vivienda.

Tómese un minuto para calcular qué porcentaje de sus ingresos se destina al pago de la hipoteca o al alquiler. Si la cifra es del 50% o más, es una indicación de que su costo de vida puede ser demasiado alto.

Cómo reducir su costo de vida

Si se ha dado cuenta de que su costo de vida es demasiado alto, tiene opciones.

Una de las formas más efectivas de reducir su costo de vida es mudarse a un lugar donde cada dólar se gaste más. Si vive en un área metropolitana de alto costo, podría considerar mudarse más lejos de la ciudad o incluso fuera del estado.

Por supuesto, mudarse no siempre es fácil o accesible para todos. Otras formas de reducir su costo de vida incluyen:

Cree y mantenga un presupuesto : anote la cantidad de dinero que ingresa y todas las cosas por las que tiene que pagar. ¿Tiene algún margen de maniobra para pagar deudas importantes, como su préstamo estudiantil o el préstamo del automóvil, para liberar efectivo adicional? Tal vez pueda reducir los gastos adicionales, como salir a cenar o hacer compras en línea.
Revise sus facturas : algunas facturas son flexibles, como las del seguro y las del teléfono. Comuníquese con su proveedor de servicios o prestamista para ver si es posible reducir sus facturas. Por ejemplo, aumentar el deducible de su automóvil y su seguro médico puede reducir su prima.
Deje de pedir dinero prestado : si tiene un saldo en su tarjeta de crédito todos los meses, está pagando tasas de interés de dos dígitos. Evite los intereses pagando su saldo en su totalidad todos los meses antes de la fecha de vencimiento. No pedir dinero prestado también significa usar efectivo siempre que sea posible y saltarse el financiamiento cuando compra un automóvil, lo que esencialmente se obliga a ceñirse a su presupuesto.

Consejo: en lugar de reducir su costo de vida, podría intentar aumentar sus ingresos. Considere pedirle a su jefe un aumento, solicitar un ascenso o comenzar una actividad secundaria.

Ahmad Faishal

Kdy jsou vaše životní náklady příliš vysoké?

Vaše životní náklady jsou jedním z nejdůležitějších faktorů vašeho finančního úspěchu. Čím více zaplatíte za život, tím méně budete muset spořit na nouzové situace nebo na důchod.

Může však být těžké určit, jaké jsou vaše životní náklady a určit, zda jsou vyšší, než je ideální. Abyste na to přišli, musíte pochopit, jaké jsou životní náklady, jak souvisí s vašimi příjmy a jak můžete pomocí dostupných nástrojů odpovědět na velmi důležitou otázku: Jsou moje životní náklady příliš vysoké?

Příjem a životní náklady

Čím více peněz vyděláte, tím více si můžete dovolit téměř ve všech ohledech: větší platba za dům, platba za auto, náklady na jídlo, služby a další. A totéž platí pro osoby s nízkými příjmy: Čím méně peněz vyděláte, tím méně můžete dát na svůj domov, dopravu a jídlo.

Kolik si však můžete dovolit, závisí kromě toho, kolik vyděláváte, na tom, kde žijete. Znalost výpočtu životního minima ve vaší oblasti vám pomůže pochopit, zda vaše životní náklady nejsou příliš vysoké.

„Životní minimum“ označuje hodinovou mzdu, kterou potřebujete, abyste si vydělali 40 hodin týdně, abyste splnili minimální životní standardy. Toto číslo se bude měnit podle toho, kde žijete. Například dospělý se dvěma dětmi by musel vydělávat 49,18 dolaru za hodinu v oblasti New York City-Newark-Jersey City, jen aby uspokojil své základní denní potřeby. Ten samý dospělý by si však v Pittsburghu musel vydělat pouze životní minimum 33,91 USD.

Pokud se tedy ptáte, zda pro vás není místo, kde žijete, příliš drahé, zjistěte si životní minimum pro vaše město nebo obec a porovnejte je se svými příjmy. Pokud vyděláváte méně, než je životní minimum ve vaší oblasti, vaše životní náklady budou pravděpodobně příliš vysoké.

Porovnejte své životní náklady s místními průměry

Chcete-li získat představu o celkových životních nákladech na místě, kde se nacházíte, stáhněte si čísla pomocí kalkulačky životních nákladů. Zde je několik renomovaných kalkulaček životních nákladů:

Rychlá fakta Census Bureau : Tato národní databáze vám ukazuje průměrné měsíční náklady na základní výdaje, jako je bydlení a internet. Poskytuje vám také přehled o demografii města, vzdělání a příjmech domácností.
Economic Policy Institute (EPI) Family Budget Calculator : EPI je kalkulačka porovnává bydlení, jídlo, péče o dítě, a další náklady mezi jednotlivými městy, krajů a států.
The Massachusetts Institute of Technology (MIT) Living Wage Calculator : Tato kalkulačka ukazuje životní minimum pro každé město na základě různé velikosti rodiny. Zahrnuje také typické roční náklady na péči o děti, bydlení, dopravu a daně.

Tip : Ne všechny kalkulačky jsou stejné, takže byste měli použít několik různých nástrojů, abyste získali obecnou představu o průměrných životních nákladech ve vašem městě nebo státě.

Při práci s těmito kalkulačkami věnujte chvíli srovnání životních nákladů ve svém současném městě s jiným městem ve stejném regionu nebo státě. Například životní minimum pro jednoho dospělého se dvěma dětmi je v oblasti Philadelphia-Camden-Wilmington asi o 4,50 dolaru vyšší než v Pittsburghu. Zatímco výdaje na jídlo jsou v obou městech stejné, typické roční náklady na péči o děti a bydlení ve Philadelphii jsou o 4 000 dolarů vyšší než v Pittsburghu. Tyto rozdíly mezi jednotlivými státy vás mohou vést k tomu, že budete uvažovat o přestěhování do jiného města, abyste snížili své životní náklady.

Brání vysoké životní náklady vaší finanční budoucnosti?

Pokud dokážete dostát všem svým současným finančním závazkům, možná si myslíte, že vaše životní náklady nejsou příliš vysoké. Většina kalkulaček životních nákladů však nezohledňuje vaši finanční budoucnost. Mnohé popisují, co potřebujete vydělat jako životní minimum, ale obvykle nezahrnují příspěvky do nouzového fondu, důchodu nebo jiných investičních účtů.

Podle studie TD Ameritrade z roku 2020 má téměř polovina Američanů naspořeno na důchod méně než 100 000 dolarů. Ale 100 000 dolarů neposune většinu lidí v důchodu příliš daleko – společnost Fidelity odhaduje, že byste měli mít naspořeno 10násobek svého ročního platu, než vám bude 67 let. Pokud nezahrnete svůj penzijní plán do svých odhadů životních nákladů, nezískáte z dlouhodobého hlediska dobré znalosti o své finanční situaci. Možná si myslíte, že vaše životní náklady jsou v pořádku, i když ve skutečnosti jsou příliš vysoké.

Budete také chtít myslet na své nouzové úspory. Obecně by váš pohotovostní fond měl být schopen pokrýt náklady v hodnotě tří až šesti měsíců. Ale to není to, co většina lidí šetří. Loni v létě Acorns oznámil, že 14 % Američanů zcela vyčerpalo své nouzové úspory. A toto číslo nezahrnuje lidi, kteří pro začátek neměli odložené extra úspory.

Poznámka: Podle průzkumu American Payroll Association z roku 2020 by téměř 70 % Američanů mělo finanční potíže, pokud by se jejich výplata zpozdila jen o jeden týden. To je známkou toho, že mnoho lidí řeší životní náklady, které mohou být vzhledem k jejich příjmu příliš vysoké.

Až budete zvažovat své životní náklady, nezapomeňte zvážit své budoucí potřeby. Pokud se vám do rozpočtu nevejde nouzové spoření nebo penzijní příspěvky, může to být známkou toho, že vaše životní náklady jsou příliš vysoké.

Před přestěhováním zvažte životní náklady

Pokud uvažujete o přestěhování do nového města, prozkoumejte nejprve životní náklady. Pokud se stěhujete za prací, životní náklady ve vašem novém městě by měly být při vašem rozhodování stejně důležitým faktorem jako váš případný nový plat. Pokud totiž vyděláváte více peněz, ale máte vyšší životní náklady, možná se nebudete cítit o nic lépe než nyní.

Například bydlení je pro většinu lidí hlavní částí životních nákladů. Dobrým pravidlem je utratit asi 30 % svých příjmů na náklady na bydlení. Jakmile se odvážíte nad 50 %, pravděpodobně utrácíte za bydlení příliš mnoho.

Udělejte si chvilku a spočítejte si, jaké procento vašeho příjmu jde na splátku hypotéky nebo nájem. Pokud je toto číslo 50 % nebo více, znamená to, že vaše životní náklady mohou být příliš vysoké.

Jak snížit své životní náklady

Pokud jste si uvědomili, že vaše životní náklady jsou příliš vysoké, máte možnosti.

Jedním z nejúčinnějších způsobů, jak snížit své životní náklady, je přestěhovat se tam, kde se každý dolar prodlužuje. Pokud žijete v oblasti s vysokými náklady na metro, můžete zvážit přesun dále z města nebo dokonce ze státu.

Stěhování samozřejmě není vždy snadné nebo dostupné pro každého. Mezi další způsoby, jak snížit své životní náklady, patří:

Vytvořte a udržujte rozpočet : Zapište si spoustu peněz, které máte, a všechny věci, za které musíte zaplatit. Máte nějaký prostor pro splacení velkých dluhů, jako je studentská půjčka nebo půjčka na auto, abyste si uvolnili peníze navíc? Možná můžete snížit dodatečné výdaje, jako je stolování nebo online nakupování.
Zkontrolujte své účty : Některé účty jsou flexibilní, například účty za pojištění a telefon. Kontaktujte svého poskytovatele služeb nebo věřitele a zjistěte, zda je možné snížit vaše účty. Například zvýšení spoluúčasti na vašem autě a zdravotním pojištění může snížit vaše pojistné.
Přestaňte si půjčovat peníze : Pokud máte na své kreditní kartě každý měsíc zůstatek, platíte dvouciferné úrokové sazby. Vyhněte se úrokům tím, že svůj zůstatek splatíte v plné výši každý měsíc k datu splatnosti. Nepůjčovat si peníze také znamená používat hotovost, kdykoli je to možné, a vynechat financování při koupi auta – v podstatě se přinutit držet se svého rozpočtu.

Tip: Místo snižování životních nákladů můžete zkusit zvýšit svůj příjem. Zvažte, zda požádáte svého šéfa o zvýšení platu, požádáte o povýšení nebo zahájíte postranní shon.

Ahmad Faishal

Коли ваша вартість життя занадто висока?

Ваша вартість життя є одним з найважливіших факторів вашого фінансового успіху. Чим більше ви платите, щоб жити, тим менше вам доведеться відкладати на випадок екстрених випадків або на пенсію.

Однак може бути важко визначити, яка ваша вартість життя, і визначити, чи вона вища за ідеальну. Щоб це зрозуміти, вам потрібно зрозуміти, що таке вартість життя, як вона пов’язана з вашим доходом і як ви можете використовувати доступні інструменти, щоб відповісти на важливе запитання: чи занадто висока моя вартість життя?

Дохід і вартість життя

Чим більше грошей ви заробляєте, тим більше ви можете собі дозволити майже в усіх аспектах: більший платіж за будинок, оплату автомобіля, витрати на харчування, комунальні послуги тощо. І те саме стосується тих, хто заробляє: чим менше грошей ви заробляєте, тим менше ви можете покласти на свій будинок, транспорт і їжу.

Однак те, скільки ви можете собі дозволити, залежить від того, де ви живете, а також від того, скільки ви заробляєте. Розрахунок прожиткового мінімуму у вашому регіоні допоможе вам зрозуміти, чи є ваша вартість життя занадто високою.

«Прожитковий мінімум» означає погодинну заробітну плату, яку вам потрібно заробити, щоб працювати 40 годин на тиждень, щоб відповідати мінімальним стандартам життя. Ця цифра буде змінюватися залежно від місця проживання. Наприклад, дорослому з двома дітьми доведеться заробляти 49,18 доларів на годину в районі Нью-Йорк-Ньюарк-Джерсі-Сіті лише для задоволення своїх основних щоденних потреб. Однак той самий дорослий мав би заробляти лише 33,91 доларів США в Піттсбурзі.

Отже, якщо вам цікаво, чи є місце, де ви живете, занадто дорогим для вас, знайдіть прожитковий мінімум для вашого міста чи міста та порівняйте його зі своїм доходом. Якщо ви заробляєте менше, ніж прожитковий мінімум у вашому регіоні, ваша вартість життя, ймовірно, буде занадто високою.

Порівняйте свою вартість життя з середніми місцевими показниками

To get a sense of the overall cost of living where you are, crunch the numbers with a cost-of-living calculator. Here are a few reputable cost-of-living calculators:

The Census Bureau’s QuickFacts: Thisnational database shows you the average monthly costs of basic expenses like housing and internet. It also gives you an overview of a city’s demographics, education, and household income.
Economic Policy Institute (EPI) Family Budget Calculator: The EPI’s calculator compares housing, food, child care, and other costs between different cities, counties, and states.
The Massachusetts Institute of Technology (MIT) Living Wage Calculator: This calculator shows a living wage for each city based on different family sizes. It also includes typical yearly costs for child care, housing, transportation, and taxes.

Tip : Not all calculators are the same, so you should use a few different tools to get a general idea of the average cost of living in your city or state.

As you work through these calculators, take a minute to compare your current city’s cost of living to another city in the same region or state. For example, the living wage for a single adult with two kids is about $4.50 higher in the Philadelphia-Camden-Wilmington area than it is in Pittsburgh. While food expenses are the same in both cities, Philadelphia’s typical yearly child care and housing costs are each around $4,000 more than they are in Pittsburgh. These types of in-state disparities may lead you to consider a move to another city to bring down your cost of living.

Is a High Cost of Living Impeding Your Financial Future?

If you can meet all your current financial obligations, you may think your cost of living isn’t too high. However, most cost-of-living calculators don’t consider your financial future. Many describe what you need to earn as a living wage, but they usually don’t include contributions to an emergency fund, retirement, or other investment accounts.

Nearly half of Americans have less than $100,000 saved for retirement, according to a 2020 TD Ameritrade study. But $100,000 won’t get most people very far in retirement—Fidelity estimates you should have saved 10 times your annual salary by the time you’re 67 years old. If you don’t include your retirement plan in your cost-of-living estimates, you aren’t getting a good long-term understanding of your financial situation. You might think your cost of living is fine, when, in fact, it’s too high.

You’ll also want to think about your emergency savings. Generally, your emergency fund should be able to cover three to six months’ worth of expenses. But that’s not what most people are saving. Last summer, Acorns reported that 14% of Americans had completely depleted their emergency savings. And that figure doesn’t include the people who didn’t have extra savings set aside to begin with.

Note : Nearly 70% of Americans would have experienced financial difficulty if their paycheck was delayed by just one week, according to a 2020 survey from the American Payroll Association. This is a sign that many people are dealing with a cost of living that may be too high for their income.

As you consider your cost of living, make sure to consider your future needs. If you can’t fit emergency savings or retirement contributions into your budget, it could be a sign that your cost of living is too high.

Consider Cost of Living Before Moving

If you’re thinking about moving to a new city, research the cost of living first. If you’re moving for a job, the cost of living in your new city should be as much of a factor in your decision as your potential new salary. After all, if you’re earning more money but have a higher cost of living, you might not feel any better off than you are now.

For example, housing is a major part of cost of living for most people. A good rule of thumb is to spend about 30% of your income on housing costs. Once you venture beyond 50%, you’re likely spending too much on your housing.

Take a minute to calculate what percentage of your income goes to your mortgage payment or rent. If the figure is 50% or more, it’s an indication that your cost of living may be too high.

How To Lower Your Cost of Living

If you’ve realized that your cost of living is too high, you have options.

One of the most effective ways to lower your cost of living is to move to a place where every dollar stretches further. If you live in a high-cost metro area, you might consider moving farther out of town or even out of state.

Of course, moving isn’t always easy or accessible for everyone. Other ways to lower your cost of living include:

Create and maintain a budget: Write down much money you have coming in and all the things you have to pay for. Do you have any wiggle room to pay off major debts, like your student loan or car loan, to free up extra cash? Maybe you can cut down on extra spending, like dining out or online shopping.
Review your bills: Some bills are flexible, like insurance and phone bills. Contact your service provider or lender to see if it’s possible to lower your bills. For instance, increasing your deductible on your car and health insurance can lower your premium.
Stop borrowing money:If you carry a balance on your credit card every month, you’re paying double-digit interest rates. Avoid interest by paying off your balance in full every month by your due date. Not borrowing money also means using cash whenever possible and skipping financing when you buy a car—essentially forcing yourself to stick to your budget.

Tip : Instead of lowering your cost of living, you could try to increase your income. Consider asking your boss for a raise, applying for a promotion, or starting a side hustle.

Ahmad Faishal

Πότε είναι πολύ υψηλό το κόστος ζωής σας;

Το κόστος ζωής σας είναι ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες για την οικονομική σας επιτυχία. Όσο περισσότερα πληρώνετε για να ζήσετε, τόσο λιγότερα πρέπει να εξοικονομήσετε για έκτακτες ανάγκες ή συνταξιοδότηση.

Ωστόσο, μπορεί να είναι δύσκολο να καθορίσετε ποιο είναι το κόστος ζωής σας και να προσδιορίσετε εάν είναι υψηλότερο από το ιδανικό. Για να το καταλάβετε αυτό, θα πρέπει να καταλάβετε τι είναι το κόστος ζωής, πώς σχετίζεται με το εισόδημά σας και πώς μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα διαθέσιμα εργαλεία για να απαντήσετε στην πολύ σημαντική ερώτηση: Είναι πολύ υψηλό το κόστος ζωής μου;

Εισόδημα και Κόστος Διαβίωσης

Όσο περισσότερα χρήματα κερδίζετε, τόσο περισσότερα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά σχεδόν από κάθε άποψη: μεγαλύτερη πληρωμή στο σπίτι, πληρωμή αυτοκινήτου, κόστος φαγητού, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας και πολλά άλλα. Και το ίδιο ισχύει και για τα άτομα με χαμηλό εισόδημα: Όσο λιγότερα χρήματα βγάζετε, τόσο λιγότερα μπορείτε να διαθέσετε για το σπίτι, τη μεταφορά και το φαγητό σας.

Ωστόσο, το πόσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά εξαρτάται από το πού ζείτε εκτός από το πόσα κερδίζετε. Η γνώση του υπολογισμού του μισθού διαβίωσης της περιοχής σας σάς βοηθά να καταλάβετε εάν το κόστος ζωής σας είναι πολύ υψηλό.

Ο «μισθός διαβίωσης» αναφέρεται στον ωρομίσθιο που χρειάζεστε για να κερδίζετε δουλεύοντας 40 ώρες την εβδομάδα για να πληροίτε τα ελάχιστα πρότυπα διαβίωσης. Αυτός ο αριθμός θα αλλάξει ανάλογα με τον τόπο διαμονής σας. Για παράδειγμα, ένας ενήλικας με δύο παιδιά θα έπρεπε να κερδίζει 49,18 $ την ώρα στην περιοχή New York City-Newark-Jersey City μόνο για να καλύψει τις βασικές καθημερινές του ανάγκες. Ωστόσο, αυτός ο ίδιος ενήλικας θα έπρεπε να κερδίσει μόνο ένα μεροκάματο 33,91 $ στο Πίτσμπουργκ.

Επομένως, εάν αναρωτιέστε αν το μέρος που ζείτε είναι πολύ ακριβό για εσάς, βρείτε το μεροκάματο για την πόλη ή την πόλη σας και συγκρίνετε το με το εισόδημά σας. Εάν κερδίζετε λιγότερο από το μισθό διαβίωσης για την περιοχή σας, το κόστος ζωής σας θα είναι πιθανότατα πολύ υψηλό.

Συγκρίνετε το κόστος ζωής σας με τους τοπικούς μέσους όρους

Για να αποκτήσετε μια αίσθηση του συνολικού κόστους ζωής εκεί που βρίσκεστε, συμπυκνώστε τους αριθμούς με μια αριθμομηχανή κόστους ζωής. Ακολουθούν μερικοί αξιόπιστοι αριθμομηχανές κόστους ζωής:

QuickFacts του Γραφείου Απογραφής : Αυτή η εθνική βάση δεδομένων σάς δείχνει το μέσο μηνιαίο κόστος των βασικών εξόδων, όπως η στέγαση και το διαδίκτυο. Σας δίνει επίσης μια επισκόπηση των δημογραφικών στοιχείων, της εκπαίδευσης και του οικογενειακού εισοδήματος μιας πόλης.
Ινστιτούτο Οικονομικής Πολιτικής (EPI) Family Budget Calculator : Η αριθμομηχανή του EPI συγκρίνει τη στέγαση, τα τρόφιμα, τη φροντίδα των παιδιών και άλλα κόστη μεταξύ διαφορετικών πόλεων, κομητειών και πολιτειών.
Υπολογιστής μισθών διαβίωσης του Ινστιτούτου Τεχνολογίας της Μασαχουσέτης (MIT) : Αυτή η αριθμομηχανή εμφανίζει το ημερομίσθιο διαβίωσης για κάθε πόλη με βάση διαφορετικά μεγέθη οικογένειας. Περιλαμβάνει επίσης τυπικές ετήσιες δαπάνες για τη φροντίδα των παιδιών, τη στέγαση, τη μεταφορά και τους φόρους.

Συμβουλή : Δεν είναι όλες οι αριθμομηχανές ίδιες, επομένως θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε μερικά διαφορετικά εργαλεία για να πάρετε μια γενική ιδέα για το μέσο κόστος ζωής στην πόλη ή την πολιτεία σας.

Καθώς εργάζεστε μέσω αυτών των αριθμομηχανών, αφιερώστε ένα λεπτό για να συγκρίνετε το κόστος ζωής της τρέχουσας πόλης σας με μια άλλη πόλη στην ίδια περιοχή ή πολιτεία. Για παράδειγμα, το ημερομίσθιο διαβίωσης για έναν άγαμο ενήλικα με δύο παιδιά είναι περίπου 4,50 $ υψηλότερο στην περιοχή Philadelphia-Camden-Wilmington από ό, τι στο Πίτσμπουργκ. Ενώ τα έξοδα διατροφής είναι τα ίδια και στις δύο πόλεις, το τυπικό ετήσιο κόστος παιδικής φροντίδας και στέγασης της Φιλαδέλφειας είναι περίπου 4.000 δολάρια το καθένα περισσότερο από ό,τι στο Πίτσμπουργκ. Αυτοί οι τύποι ανισοτήτων εντός της πολιτείας μπορεί να σας οδηγήσουν να σκεφτείτε μια μετακόμιση σε άλλη πόλη για να μειώσετε το κόστος ζωής σας.

Το υψηλό κόστος ζωής εμποδίζει το οικονομικό σας μέλλον;

Εάν μπορείτε να ανταποκριθείτε σε όλες τις τρέχουσες οικονομικές σας υποχρεώσεις, μπορεί να πιστεύετε ότι το κόστος ζωής σας δεν είναι πολύ υψηλό. Ωστόσο, οι περισσότεροι υπολογιστές κόστους ζωής δεν λαμβάνουν υπόψη το οικονομικό σας μέλλον. Πολλοί περιγράφουν τι χρειάζεστε για να κερδίσετε ως μεροκάματο, αλλά συνήθως δεν περιλαμβάνουν εισφορές σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, συνταξιοδότηση ή άλλους επενδυτικούς λογαριασμούς.

Σχεδόν οι μισοί Αμερικανοί έχουν εξοικονομήσει λιγότερα από 100.000 $ για τη συνταξιοδότηση, σύμφωνα με μια μελέτη TD Ameritrade του 2020. Αλλά τα 100.000 $ δεν θα οδηγήσουν τους περισσότερους ανθρώπους πολύ μακριά στη συνταξιοδότηση – Η Fidelity εκτιμά ότι θα έπρεπε να έχετε εξοικονομήσει 10 φορές τον ετήσιο μισθό σας μέχρι τα 67 σας χρόνια. Εάν δεν συμπεριλάβετε το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα στις εκτιμήσεις κόστους ζωής, δεν έχετε καλή μακροπρόθεσμη κατανόηση της οικονομικής σας κατάστασης. Μπορεί να νομίζετε ότι το κόστος ζωής σας είναι καλό, ενώ, στην πραγματικότητα, είναι πολύ υψηλό.

Θα θελήσετε επίσης να σκεφτείτε τις εξοικονομήσεις έκτακτης ανάγκης σας. Γενικά, το ταμείο έκτακτης ανάγκης θα πρέπει να μπορεί να καλύψει δαπάνες τριών έως έξι μηνών. Αλλά δεν είναι αυτό που εξοικονομούν οι περισσότεροι. Το περασμένο καλοκαίρι, η Acorns ανέφερε ότι το 14% των Αμερικανών είχαν εξαντλήσει πλήρως τις οικονομίες έκτακτης ανάγκης. Και αυτός ο αριθμός δεν περιλαμβάνει τα άτομα που δεν είχαν επιπλέον οικονομίες στην άκρη για αρχή.

Σημείωση: Σχεδόν το 70% των Αμερικανών θα αντιμετώπιζαν οικονομικές δυσκολίες εάν ο μισθός τους καθυστερούσε μόλις μία εβδομάδα, σύμφωνα με έρευνα του 2020 από την Αμερικανική Ένωση Μισθοδοσίας. Αυτό είναι ένα σημάδι ότι πολλοί άνθρωποι αντιμετωπίζουν ένα κόστος ζωής που μπορεί να είναι πολύ υψηλό για το εισόδημά τους.

Καθώς εξετάζετε το κόστος ζωής σας, φροντίστε να λάβετε υπόψη τις μελλοντικές σας ανάγκες. Εάν δεν μπορείτε να εντάξετε στον προϋπολογισμό σας αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης ή συνταξιοδοτικές εισφορές, θα μπορούσε να είναι σημάδι ότι το κόστος ζωής σας είναι πολύ υψηλό.

Εξετάστε το κόστος ζωής πριν μετακομίσετε

Take a minute to calculate what percentage of your income goes to your mortgage payment or rent. If the figure is 50% or more, it’s an indication that your cost of living may be too high.

How To Lower Your Cost of Living

If you’ve realized that your cost of living is too high, you have options.

Of course, moving isn’t always easy or accessible for everyone. Other ways to lower your cost of living include:

Create and maintain a budget: Write down much money you have coming in and all the things you have to pay for. Do you have any wiggle room to pay off major debts, like your student loan or car loan, to free up extra cash? Maybe you can cut down on extra spending, like dining out or online shopping.
Review your bills: Some bills are flexible, like insurance and phone bills. Contact your service provider or lender to see if it’s possible to lower your bills. For instance, increasing your deductible on your car and health insurance can lower your premium.
Stop borrowing money:If you carry a balance on your credit card every month, you’re paying double-digit interest rates. Avoid interest by paying off your balance in full every month by your due date. Not borrowing money also means using cash whenever possible and skipping financing when you buy a car—essentially forcing yourself to stick to your budget.

Tip : Instead of lowering your cost of living, you could try to increase your income. Consider asking your boss for a raise, applying for a promotion, or starting a side hustle.

Ahmad Faishal

När är dina levnadskostnader för höga?

Dina levnadskostnader är en av de viktigaste faktorerna för din ekonomiska framgång. Ju mer du betalar för att leva, desto mindre behöver du spara till nödsituationer eller pension.

Det kan dock vara svårt att fastställa vad din levnadskostnad är och avgöra om den är högre än vad som är idealiskt. För att ta reda på detta måste du förstå vad levnadskostnaden är, hur den relaterar till din inkomst och hur du kan använda tillgängliga verktyg för att svara på den alltför viktiga frågan: Är mina levnadskostnader för höga?

Inkomst och levnadskostnader

Ju mer pengar du tjänar, desto mer har du råd med i nästan alla aspekter: en större hembetalning, bilbetalning, matkostnader, verktyg och mer. Och detsamma gäller för låginkomsttagare: Ju mindre pengar du tjänar, desto mindre kan du lägga på ditt hem, transporter och mat.

Hur mycket du har råd med beror dock på var du bor utöver hur mycket du tjänar. Att känna till ditt områdes levnadslöneberäkning hjälper dig att förstå om dina levnadskostnader är för höga.

“Levningslön” avser den timlön du behöver för att arbeta 40 timmar i veckan för att uppfylla minimilevnadsstandarden. Denna siffra kommer att ändras beroende på var du bor. Till exempel skulle en vuxen med två barn behöva tjäna 49,18 USD i timmen i området New York City-Newark-Jersey City bara för att tillgodose sina grundläggande dagliga behov. Men samma vuxen skulle bara behöva tjäna en levnadslön på $33,91 i Pittsburgh.

Så om du undrar om där du bor är för dyrt för dig, hitta levnadslönen för din stad eller stad och jämför den med din inkomst. Om du tjänar mindre än levnadslönen för ditt område kommer dina levnadskostnader sannolikt att bli för höga.

Jämför dina levnadskostnader med lokala genomsnitt

För att få en känsla av den totala levnadskostnaden där du är, knacka ihop siffrorna med en levnadskostnadskalkylator. Här är några välrenommerade levnadskostnadskalkylatorer:

Census Bureau’s QuickFacts : Denna nationella databas visar dig de genomsnittliga månatliga kostnaderna för grundläggande utgifter som boende och internet. Det ger dig också en översikt över en stads demografi, utbildning och hushållsinkomst.
Economic Policy Institute (EPI) Family Budget Calculator : EPI:s kalkylator jämför boende, mat, barnomsorg och andra kostnader mellan olika städer, län och delstater.
Massachusetts Institute of Technology (MIT) Living Wage Calculator : Denna kalkylator visar en levnadslön för varje stad baserat på olika familjestorlekar. Det inkluderar också typiska årliga kostnader för barnomsorg, bostäder, transporter och skatter.

Tips : Alla miniräknare är inte lika, så du bör använda några olika verktyg för att få en allmän uppfattning om den genomsnittliga levnadskostnaden i din stad eller delstat.

När du arbetar med dessa kalkylatorer, ägna en minut åt att jämföra din nuvarande stads levnadskostnader med en annan stad i samma region eller delstat. Till exempel är levnadslönen för en vuxen med två barn cirka 4,50 USD högre i Philadelphia-Camden-Wilmington-området än i Pittsburgh. Medan matutgifterna är desamma i båda städerna, är Philadelphias typiska årliga barnomsorgs- och boendekostnader cirka 4 000 USD mer än de är i Pittsburgh. Dessa typer av skillnader i staten kan leda till att du överväger att flytta till en annan stad för att få ner dina levnadskostnader.

Hämmar en hög levnadskostnad din ekonomiska framtid?

Om du kan uppfylla alla dina nuvarande ekonomiska förpliktelser, kanske du tror att din levnadskostnad inte är för hög. Men de flesta levnadskostnadskalkylatorer tar inte hänsyn till din ekonomiska framtid. Många beskriver vad du behöver tjäna som en levnadslön, men de inkluderar vanligtvis inte bidrag till en akutfond, pensionskonton eller andra investeringskonton.

Nästan hälften av amerikanerna har mindre än $100 000 sparade till pension, enligt en 2020 TD Ameritrade-studie. Men 100 000 dollar kommer inte att få de flesta människor särskilt långt i pension – Fidelity uppskattar att du borde ha sparat 10 gånger din årslön när du är 67 år gammal. Om du inte inkluderar din pensionsplan i dina uppskattningar av levnadskostnader, får du inte en bra långsiktig förståelse för din ekonomiska situation. Du kanske tycker att din levnadskostnad är bra, när den i själva verket är för hög.

Du vill också tänka på dina akuta besparingar. Generellt sett bör din akutfond kunna täcka tre till sex månaders utgifter. Men det är inte det de flesta sparar. Förra sommaren rapporterade Acorns att 14 % av amerikanerna helt hade tömt sina akuta sparpengar. Och den siffran inkluderar inte de personer som inte hade extra sparande till att börja med.

Notera: Nästan 70 % av amerikanerna skulle ha upplevt ekonomiska svårigheter om deras lönecheck försenades med bara en vecka, enligt en undersökning från 2020 från American Payroll Association. Detta är ett tecken på att många människor har en levnadskostnad som kan vara för hög för deras inkomst.

När du överväger dina levnadskostnader, se till att överväga dina framtida behov. Om du inte kan få in akuta sparande eller pensionsbidrag i din budget kan det vara ett tecken på att dina levnadskostnader är för höga.

Tänk på levnadskostnaderna innan du flyttar

Om du funderar på att flytta till en ny stad, undersök först levnadskostnaderna. Om du ska flytta för ett jobb bör levnadskostnaderna i din nya stad vara lika mycket av en faktor i ditt beslut som din potentiella nya lön. När allt kommer omkring, om du tjänar mer pengar men har en högre levnadskostnad kanske du inte mår bättre än nu.

Till exempel är bostäder en stor del av levnadskostnaderna för de flesta. En bra tumregel är att lägga cirka 30 % av din inkomst på boendekostnader. När du väl vågar dig över 50 %, spenderar du sannolikt för mycket på ditt boende.

Ta en minut att beräkna hur stor andel av din inkomst som går till din bolånebetalning eller hyra. Om siffran är 50 % eller mer är det en indikation på att dina levnadskostnader kan vara för höga.

Hur du sänker dina levnadskostnader

Om du har insett att dina levnadskostnader är för höga har du alternativ.

Ett av de mest effektiva sätten att sänka dina levnadskostnader är att flytta till en plats där varje krona sträcker sig längre. Om du bor i ett högkostnadsstadsområde kan du överväga att flytta längre ut ur staden eller till och med utanför staten.

Att flytta är naturligtvis inte alltid lätt eller tillgängligt för alla. Andra sätt att sänka dina levnadskostnader inkluderar:

Skapa och upprätthåll en budget : Skriv ner mycket pengar du kommer in och alla saker du måste betala för. Har du något rörelseutrymme för att betala av stora skulder, som ditt studielån eller billån, för att frigöra extra pengar? Kanske kan du dra ner på extra utgifter, som att äta ute eller shoppa online.
Se över dina räkningar : Vissa räkningar är flexibla, som försäkringar och telefonräkningar. Kontakta din tjänsteleverantör eller långivare för att se om det är möjligt att sänka dina räkningar. Att till exempel öka din självrisk på din bil och sjukförsäkring kan sänka din premie.
Sluta låna pengar : Om du har ett saldo på ditt kreditkort varje månad, betalar du tvåsiffriga räntor. Undvik ränta genom att betala av hela saldot varje månad före förfallodagen. Att inte låna pengar innebär också att du använder kontanter när det är möjligt och att du hoppar över finansiering när du köper en bil – vilket i huvudsak tvingar dig själv att hålla dig till din budget.

Tips: Istället för att sänka dina levnadskostnader kan du försöka öka din inkomst. Överväg att be din chef om en löneförhöjning, ansöka om en befordran eller starta ett sidoliv.

Ahmad Faishal