Ahmad Faishal – Page 355

Kdaj so vaši življenjski stroški previsoki?

Vaši življenjski stroški so eden najpomembnejših dejavnikov vašega finančnega uspeha. Več ko plačaš za življenje, manj moraš varčevati za nujne primere ali upokojitev.

Vendar pa je morda težko določiti, kakšni so vaši življenjski stroški in ugotoviti, ali so višji od idealnih. Če želite to ugotoviti, boste morali razumeti, kaj so življenjski stroški, kako so povezani z vašim dohodkom in kako lahko uporabite razpoložljiva orodja za odgovor na nadvse pomembno vprašanje: Ali so moji življenjski stroški previsoki?

Dohodki in življenjski stroški

Več denarja kot zaslužite, več si lahko privoščite v skoraj vseh vidikih: večje plačilo stanovanja, plačilo avtomobila, stroški hrane, komunalne storitve in drugo. Enako velja za osebe z nizkimi dohodki: manj denarja kot zaslužite, manj lahko vložite za svoj dom, prevoz in hrano.

Koliko si lahko privoščite, pa je odvisno od tega, kje živite, poleg tega, koliko zaslužite. Poznavanje izračuna življenjske plače na vašem območju vam pomaga razumeti, ali so vaši življenjski stroški previsoki.

“Preživninska plača” se nanaša na urno plačo, ki jo potrebujete za delo 40 ur na teden, da izpolnite minimalni življenjski standard. Ta številka se bo spremenila glede na to, kje živite. Na primer, odrasla oseba z dvema otrokoma bi morala na območju New York City-Newark-Jersey City zaslužiti 49,18 $ na uro samo za zadovoljitev svojih osnovnih dnevnih potreb. Vendar bi ta ista odrasla oseba morala v Pittsburghu zaslužiti samo 33,91 $ za življenje.

Torej, če se sprašujete, ali je kraj, kjer živite, za vas predrag, poiščite plačo za življenje za svoje mesto in jo primerjajte s svojim dohodkom. Če zaslužite manj od življenjske plače na vašem območju, bodo vaši življenjski stroški verjetno previsoki.

Primerjajte svoje življenjske stroške z lokalnimi povprečji

Če želite dobiti občutek o skupnih življenjskih stroških tam, kjer ste, izračunajte številke s kalkulatorjem življenjskih stroškov. Tukaj je nekaj uglednih kalkulatorjev življenjskih stroškov:

QuickFacts Urada za popis prebivalstva : Ta nacionalna baza podatkov prikazuje povprečne mesečne stroške osnovnih stroškov, kot sta stanovanje in internet. Omogoča vam tudi pregled mestne demografije, izobraževanja in dohodka gospodinjstva.
Ekonomska politika inštitut (EPI) Družina Proračun Kalkulator : EPI je kalkulator primerja stanovanja, hrane, varstvo otrok in druge stroške med različnimi mesti, okrožij in stanj.
Kalkulator življenjske plače Massachusetts Institute of Technology (MIT) : Ta kalkulator prikazuje življenjsko plačo za vsako mesto glede na različne velikosti družine. Vključuje tudi tipične letne stroške za varstvo otrok, stanovanje, prevoz in davke.

Nasvet : Vsi kalkulatorji niso enaki, zato uporabite nekaj različnih orodij, da dobite splošno predstavo o povprečnih življenjskih stroških v vašem mestu ali državi.

Ko delate s temi kalkulatorji, si vzemite minuto in primerjajte življenjske stroške svojega trenutnega mesta z drugim mestom v isti regiji ali državi. Na primer, življenjska plača za eno odraslo osebo z dvema otrokoma je približno 4,50 $ višja na območju Philadelphia-Camden-Wilmington kot v Pittsburghu. Medtem ko so stroški hrane v obeh mestih enaki, so tipični letni stroški varstva otrok in stanovanja v Filadelfiji približno 4000 dolarjev višji kot v Pittsburghu. Te vrste neskladij v državi vas lahko pripeljejo do tega, da razmislite o selitvi v drugo mesto, da znižate svoje življenjske stroške.

Ali visoki življenjski stroški ovirajo vašo finančno prihodnost?

Če lahko izpolnite vse svoje trenutne finančne obveznosti, se vam morda zdi, da vaši življenjski stroški niso previsoki. Vendar pa večina kalkulatorjev življenjskih stroškov ne upošteva vaše finančne prihodnosti. Mnogi opisujejo, kaj morate zaslužiti, kot plačo za življenje, vendar običajno ne vključujejo prispevkov v sklad za nujne primere, upokojitev ali druge naložbene račune.

Glede na študijo TD Ameritrade iz leta 2020 ima skoraj polovica Američanov manj kot 100.000 privarčenih za upokojitev. Toda 100.000 dolarjev večine ljudi pri upokojitvi ne bo pripeljalo daleč – Fidelity ocenjuje, da bi morali do 67. leta prihraniti 10-kratno svojo letno plačo. Če svojega upokojitvenega načrta ne vključite v svoje ocene življenjskih stroškov, ne boste dobili dobrega dolgoročnega razumevanja svojega finančnega položaja. Morda mislite, da so vaši življenjski stroški v redu, v resnici pa so previsoki.

Prav tako boste želeli razmisliti o svojih nujnih prihrankih. Na splošno bi moral vaš sklad za nujne primere kriti tri do šestmesečne stroške. Ampak to ni tisto, kar večina ljudi varčuje. Lansko poletje je Acorns poročal, da je 14 % Američanov popolnoma izčrpalo svoje nujne prihranke. In ta številka ne vključuje ljudi, ki na začetku niso imeli rezerviranih dodatnih prihrankov.

Opomba: Skoraj 70 % Američanov bi imelo finančne težave, če bi njihova plača zamujala samo en teden, je pokazala raziskava Ameriškega združenja plačevanja iz leta 2020. To je znak, da se mnogi ljudje soočajo z življenjskimi stroški, ki so morda previsoki za njihov dohodek.

Ko upoštevate svoje življenjske stroške, upoštevajte svoje prihodnje potrebe. Če v svoj proračun ne morete vključiti nujnih prihrankov ali prispevkov za upokojitev, je to lahko znak, da so vaši življenjski stroški previsoki.

Pred selitvijo razmislite o življenjskih stroških

Če razmišljate o selitvi v novo mesto, najprej raziščite življenjske stroške. Če se selite zaradi zaposlitve, bi morali biti stroški življenja v vašem novem mestu prav tako pomemben dejavnik pri vaši odločitvi kot vaša morebitna nova plača. Konec koncev, če zaslužite več denarja, vendar imate višje življenjske stroške, se morda ne boste počutili bolje kot zdaj.

Na primer, stanovanje je glavni del življenjskih stroškov za večino ljudi. Dobro pravilo je, da približno 30 % svojega dohodka porabite za stanovanjske stroške. Ko se podate nad 50%, boste verjetno porabili preveč za svoje stanovanje.

Vzemite si minuto in izračunajte, kolikšen odstotek vašega dohodka gre za plačilo hipoteke ali najemnino. Če je ta številka 50 % ali več, je to znak, da so vaši življenjski stroški morda previsoki.

Kako znižati svoje življenjske stroške

Če ste ugotovili, da so vaši življenjski stroški previsoki, imate možnosti.

Eden najučinkovitejših načinov za znižanje življenjskih stroškov je preselitev v kraj, kjer se vsak dolar razteza dlje. Če živite na območju z visokimi stroški podzemne železnice, bi morda razmislili o preselitvi dlje iz mesta ali celo izven države.

Seveda pa selitev ni vedno lahka ali dostopna za vsakogar. Drugi načini za znižanje življenjskih stroškov vključujejo:

Ustvarite in vzdržujte proračun : Zapišite veliko denarja, ki ga imate, in vse stvari, za katere morate plačati. Ali imate prostor za pomikanje, da odplačate velike dolgove, na primer študentsko posojilo ali posojilo za avto, da sprostite dodaten denar? Morda lahko zmanjšate dodatno porabo, na primer obedovanje zunaj ali spletno nakupovanje.
Preglejte svoje račune : Nekateri računi so prilagodljivi, kot so zavarovanje in telefonski računi. Obrnite se na svojega ponudnika storitev ali posojilodajalca in preverite, ali je mogoče znižati svoje račune. Na primer, povečanje vaše franšize za vaš avtomobil in zdravstveno zavarovanje lahko zniža vašo premijo.
Nehajte si izposojati denar : če imate vsak mesec dobroimetje na kreditni kartici, plačujete dvomestne obrestne mere. Izognite se obresti tako, da vsak mesec v celoti odplačate svoje stanje do datuma zapadlosti. Neizposojanje denarja pomeni tudi uporabo gotovine, kadar koli je to mogoče, in preskakovanje financiranja pri nakupu avtomobila – v bistvu se prisilite, da se držite svojega proračuna.

Nasvet : Namesto da bi znižali svoje življenjske stroške, lahko poskusite povečati svoj dohodek. Razmislite o tem, da svojega šefa prosite za povišico, se prijavite za napredovanje ali začnite stransko prepir.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Когда ваша стоимость жизни слишком высока?

Стоимость жизни – один из важнейших факторов вашего финансового успеха. Чем больше вы платите, чтобы жить, тем меньше вам нужно откладывать на непредвиденные обстоятельства или на пенсию.

Тем не менее, может быть сложно точно определить, каков ваш прожиточный минимум и насколько он выше идеального. Чтобы понять это, вам нужно понять, что такое прожиточный минимум, как он соотносится с вашим доходом и как вы можете использовать доступные инструменты, чтобы ответить на чрезвычайно важный вопрос: не слишком ли высок мой прожиточный минимум?

Доход и стоимость жизни

Чем больше денег вы зарабатываете, тем больше вы можете позволить себе почти во всех аспектах: более крупный платеж за дом, оплату автомобиля, расходы на питание, коммунальные услуги и многое другое. То же самое и с людьми с низким доходом: чем меньше денег вы зарабатываете, тем меньше вы можете вложить в свой дом, транспорт и еду.

Однако то, сколько вы можете себе позволить, зависит не только от того, где вы живете, но и от того, сколько вы зарабатываете. Знание расчета прожиточного минимума в вашем районе поможет вам понять, не слишком ли высок ваш прожиточный минимум.

«Прожиточный минимум» означает почасовую заработную плату, которая вам необходима, чтобы работать 40 часов в неделю, чтобы соответствовать минимальному уровню жизни. Эта цифра будет меняться в зависимости от того, где вы живете. Например, взрослый с двумя детьми должен будет зарабатывать 49,18 долларов в час в районе Нью-Йорк-Ньюарк-Джерси-Сити только для удовлетворения своих основных повседневных потребностей. Однако этому же взрослому в Питтсбурге нужно было бы заработать прожиточный минимум в размере 33,91 доллара.

Итак, если вам интересно, не слишком ли дорого для вас место проживания, найдите прожиточный минимум для своего города или поселка и сравните его со своим доходом. Если вы зарабатываете меньше прожиточного минимума в вашем районе, ваш прожиточный минимум, скорее всего, будет слишком высоким.

Сравните свою стоимость жизни со средними местными показателями

Чтобы получить представление об общей стоимости жизни в том месте, где вы находитесь, вычислите цифры с помощью калькулятора стоимости жизни. Вот несколько надежных калькуляторов стоимости жизни:

Краткие сведения Бюро переписи населения : эта национальная база данных показывает средние ежемесячные расходы на такие основные расходы, как жилье и Интернет. Он также дает вам обзор демографических данных города, образования и доходов семьи.
Экономический Институт политики (EPI) Семейный бюджет Калькулятор : эпи в калькулятор сравнивает жилье, питание, уход за детьми, а также другие расходы между различными городами, графств и штатов.
Калькулятор прожиточного минимума Массачусетского технологического института (MIT) : этот калькулятор показывает прожиточный минимум для каждого города на основе разного размера семьи. Он также включает типичные годовые затраты на уход за ребенком, жилье, транспорт и налоги.

Совет: не все калькуляторы одинаковы, поэтому вам следует использовать несколько разных инструментов, чтобы получить общее представление о средней стоимости жизни в вашем городе или штате.

Работая с этими калькуляторами, найдите минутку, чтобы сравнить стоимость жизни в вашем текущем городе с уровнем жизни в другом городе того же региона или штата. Например, прожиточный минимум для одинокого взрослого с двумя детьми примерно на 4,50 доллара выше в районе Филадельфия-Камден-Уилмингтон, чем в Питтсбурге. В то время как расходы на питание одинаковы в обоих городах, типичные ежегодные расходы на уход за детьми и жилье в Филадельфии примерно на 4000 долларов больше, чем в Питтсбурге. Подобные различия между штатами могут побудить вас задуматься о переезде в другой город, чтобы снизить стоимость жизни.

Мешает ли высокая стоимость жизни вашему финансовому будущему?

Если вы можете выполнить все свои текущие финансовые обязательства, вы можете подумать, что ваш прожиточный минимум не слишком высок. Однако большинство калькуляторов стоимости жизни не учитывают ваше финансовое будущее. Многие описывают, что вам нужно зарабатывать, как прожиточный минимум, но обычно они не включают взносы в чрезвычайный фонд, пенсионные или другие инвестиционные счета.

Согласно исследованию TD Ameritrade, проведенному в 2020 году, почти половина американцев накопили менее 100000 долларов на пенсию. Но 100 000 долларов не помогут большинству людей выйти на пенсию – по оценкам Fidelity, к 67 годам вы должны были сэкономить в 10 раз больше своей годовой зарплаты. Если вы не включите пенсионный план в оценку стоимости жизни, вы не получите хорошего долгосрочного понимания своего финансового положения. Вы можете подумать, что у вас неплохой прожиточный минимум, хотя на самом деле он слишком высок.

Вы также захотите подумать о своих чрезвычайных сбережениях. Как правило, ваш чрезвычайный фонд должен быть в состоянии покрыть расходы на сумму от трех до шести месяцев. Но большинство людей экономят не на этом. Прошлым летом Acorns сообщил, что 14% американцев полностью исчерпали свои чрезвычайные сбережения. И в эту цифру не входят люди, у которых изначально не было дополнительных сбережений.

Note : Nearly 70% of Americans would have experienced financial difficulty if their paycheck was delayed by just one week, according to a 2020 survey from the American Payroll Association. This is a sign that many people are dealing with a cost of living that may be too high for their income.

As you consider your cost of living, make sure to consider your future needs. If you can’t fit emergency savings or retirement contributions into your budget, it could be a sign that your cost of living is too high.

Consider Cost of Living Before Moving

If you’re thinking about moving to a new city, research the cost of living first. If you’re moving for a job, the cost of living in your new city should be as much of a factor in your decision as your potential new salary. After all, if you’re earning more money but have a higher cost of living, you might not feel any better off than you are now.

For example, housing is a major part of cost of living for most people. A good rule of thumb is to spend about 30% of your income on housing costs. Once you venture beyond 50%, you’re likely spending too much on your housing.

Take a minute to calculate what percentage of your income goes to your mortgage payment or rent. If the figure is 50% or more, it’s an indication that your cost of living may be too high.

How To Lower Your Cost of Living

If you’ve realized that your cost of living is too high, you have options.

One of the most effective ways to lower your cost of living is to move to a place where every dollar stretches further. If you live in a high-cost metro area, you might consider moving farther out of town or even out of state.

Of course, moving isn’t always easy or accessible for everyone. Other ways to lower your cost of living include:

Create and maintain a budget: Write down much money you have coming in and all the things you have to pay for. Do you have any wiggle room to pay off major debts, like your student loan or car loan, to free up extra cash? Maybe you can cut down on extra spending, like dining out or online shopping.
Review your bills: Some bills are flexible, like insurance and phone bills. Contact your service provider or lender to see if it’s possible to lower your bills. For instance, increasing your deductible on your car and health insurance can lower your premium.
Stop borrowing money:If you carry a balance on your credit card every month, you’re paying double-digit interest rates. Avoid interest by paying off your balance in full every month by your due date. Not borrowing money also means using cash whenever possible and skipping financing when you buy a car—essentially forcing yourself to stick to your budget.

Tip : Instead of lowering your cost of living, you could try to increase your income. Consider asking your boss for a raise, applying for a promotion, or starting a side hustle.

Ahmad Faishal

Quando o seu custo de vida é muito alto?

O custo de vida é um dos fatores mais importantes para o seu sucesso financeiro. Quanto mais você paga para viver, menos tem para economizar para emergências ou aposentadoria.

No entanto, pode ser difícil determinar qual é o seu custo de vida e determinar se ele é mais alto do que o ideal. Para descobrir isso, você precisa entender o que é custo de vida, como ele se relaciona com sua renda e como você pode usar as ferramentas disponíveis para responder à pergunta importantíssima: Meu custo de vida é muito alto?

Renda e custo de vida

Quanto mais dinheiro você ganha, mais pode pagar em quase todos os aspectos: um pagamento maior em casa, pagamento de carro, despesas com alimentação, serviços públicos e muito mais. E o mesmo se aplica às pessoas de baixa renda: quanto menos dinheiro você ganha, menos pode investir em sua casa, transporte e alimentação.

No entanto, quanto você pode pagar depende de onde você mora, além de quanto você ganha. Saber o cálculo do salário de subsistência na sua região ajuda a entender se o seu custo de vida é muito alto.

“Salário digno de subsistência” refere-se ao salário por hora de que você precisa para ganhar trabalhando 40 horas por semana para atingir os padrões mínimos de vida. Este número mudará com base em onde você mora. Por exemplo, um adulto com dois filhos teria que ganhar US $ 49,18 por hora na área de New York City-Newark-Jersey City apenas para atender às suas necessidades diárias básicas. No entanto, esse mesmo adulto teria apenas que ganhar um salário mínimo de $ 33,91 em Pittsburgh.

So, if you’re wondering whether where you live is too expensive for you, find the living wage for your city or town and compare it to your income. If you earn less than the living wage for your area, your cost of living will likely be too high.

Compare Your Cost of Living to Local Averages

To get a sense of the overall cost of living where you are, crunch the numbers with a cost-of-living calculator. Here are a few reputable cost-of-living calculators:

The Census Bureau’s QuickFacts: Thisnational database shows you the average monthly costs of basic expenses like housing and internet. It also gives you an overview of a city’s demographics, education, and household income.
Economic Policy Institute (EPI) Family Budget Calculator: The EPI’s calculator compares housing, food, child care, and other costs between different cities, counties, and states.
The Massachusetts Institute of Technology (MIT) Living Wage Calculator: This calculator shows a living wage for each city based on different family sizes. It also includes typical yearly costs for child care, housing, transportation, and taxes.

Tip : Not all calculators are the same, so you should use a few different tools to get a general idea of the average cost of living in your city or state.

As you work through these calculators, take a minute to compare your current city’s cost of living to another city in the same region or state. For example, the living wage for a single adult with two kids is about $4.50 higher in the Philadelphia-Camden-Wilmington area than it is in Pittsburgh. While food expenses are the same in both cities, Philadelphia’s typical yearly child care and housing costs are each around $4,000 more than they are in Pittsburgh. These types of in-state disparities may lead you to consider a move to another city to bring down your cost of living.

Is a High Cost of Living Impeding Your Financial Future?

If you can meet all your current financial obligations, you may think your cost of living isn’t too high. However, most cost-of-living calculators don’t consider your financial future. Many describe what you need to earn as a living wage, but they usually don’t include contributions to an emergency fund, retirement, or other investment accounts.

Nearly half of Americans have less than $100,000 saved for retirement, according to a 2020 TD Ameritrade study. But $100,000 won’t get most people very far in retirement—Fidelity estimates you should have saved 10 times your annual salary by the time you’re 67 years old. If you don’t include your retirement plan in your cost-of-living estimates, you aren’t getting a good long-term understanding of your financial situation. You might think your cost of living is fine, when, in fact, it’s too high.

You’ll also want to think about your emergency savings. Generally, your emergency fund should be able to cover three to six months’ worth of expenses. But that’s not what most people are saving. Last summer, Acorns reported that 14% of Americans had completely depleted their emergency savings. And that figure doesn’t include the people who didn’t have extra savings set aside to begin with.

Consider Cost of Living Before Moving

Take a minute to calculate what percentage of your income goes to your mortgage payment or rent. If the figure is 50% or more, it’s an indication that your cost of living may be too high.

How To Lower Your Cost of Living

If you’ve realized that your cost of living is too high, you have options.

Of course, moving isn’t always easy or accessible for everyone. Other ways to lower your cost of living include:

Create and maintain a budget: Write down much money you have coming in and all the things you have to pay for. Do you have any wiggle room to pay off major debts, like your student loan or car loan, to free up extra cash? Maybe you can cut down on extra spending, like dining out or online shopping.
Review your bills: Some bills are flexible, like insurance and phone bills. Contact your service provider or lender to see if it’s possible to lower your bills. For instance, increasing your deductible on your car and health insurance can lower your premium.
Stop borrowing money:If you carry a balance on your credit card every month, you’re paying double-digit interest rates. Avoid interest by paying off your balance in full every month by your due date. Not borrowing money also means using cash whenever possible and skipping financing when you buy a car—essentially forcing yourself to stick to your budget.

Tip : Instead of lowering your cost of living, you could try to increase your income. Consider asking your boss for a raise, applying for a promotion, or starting a side hustle.

Ahmad Faishal

Mikor túl magas a megélhetési költsége?

A megélhetési költségek az egyik legfontosabb tényező pénzügyi sikerében. Minél többet fizet a megélhetésért, annál kevesebbet kell megtakarítania vészhelyzetekre vagy nyugdíjra.

Azonban nehéz meghatározni, hogy mennyi a megélhetési költsége, és megállapítani, hogy magasabb-e az ideálisnál. Ennek kiderítéséhez meg kell értenie, hogy mi a megélhetési költség, hogyan viszonyul a jövedelméhez, és hogyan használhatja a rendelkezésre álló eszközöket a legfontosabb kérdés megválaszolására: Túl magas-e a megélhetési költségem?

Jövedelem és megélhetési költségek

Minél több pénzt keres, annál többet engedhet meg magának szinte minden tekintetben: nagyobb lakáskifizetés, autófizetés, élelmiszerköltségek, rezsi stb. Ugyanez vonatkozik az alacsony jövedelműekre is: minél kevesebb pénzt keresel, annál kevesebbet költhetsz otthonodra, közlekedésre és élelmezésre.

Az azonban, hogy mennyit engedhet meg magának, attól függ, hogy hol él, és mennyit keres. Ha ismeri a területe megélhetési bérszámítását, könnyebben megértheti, nem túl magas-e a megélhetési költsége.

A „megélhetési bér” azt az órabért jelenti, amelyre a minimális életszínvonal eléréséhez heti 40 óra munkával kell keresni. Ez a szám az Ön lakóhelyétől függően változik. Például egy kétgyerekes felnőttnek óránként 49,18 dollárt kellene keresnie New York City-Newark-Jersey City környékén, csak hogy kielégítse alapvető napi szükségleteit. Ennek a felnőttnek azonban csak 33,91 dollár megélhetési bért kellene keresnie Pittsburghben.

Tehát, ha azon töpreng, hogy a lakóhelye túl drága-e az Ön számára, keresse meg városának vagy településének megélhetési bérét, és hasonlítsa össze a jövedelmével. Ha kevesebbet keres, mint a körzetében megélhetési bér, a megélhetési költségei valószínűleg túl magasak lesznek.

Hasonlítsa össze megélhetési költségeit a helyi átlagokkal

Ahhoz, hogy képet kapjon a megélhetési költségekről ott, ahol éppen tartózkodik, törje össze a számokat egy megélhetési költség-kalkulátorral. Íme néhány jó hírű megélhetési költségkalkulátor:

A Népszámlálási Iroda gyors tényei : Ez az országos adatbázis megmutatja az alapvető kiadások, például a lakhatás és az internet átlagos havi költségeit. Áttekintést ad a város demográfiai adatairól, oktatásáról és a háztartások jövedelméről is.
A Gazdaságpolitikai Intézet (EPI) családi költségvetési kalkulátora : Az EPI kalkulátora összehasonlítja a lakhatási, élelmezési, gyermekgondozási és egyéb költségeket a különböző városok, megyék és államok között.
A Massachusetts Institute of Technology (MIT) megélhetési bérkalkulátora : Ez a kalkulátor minden város megélhetési bérét mutatja, különböző családméretek alapján. Tartalmazza továbbá a gyermekgondozás, a lakhatás, a szállítás és az adók tipikus éves költségeit.

Tipp : Nem minden számológép egyforma, ezért érdemes néhány különböző eszközt használnia, hogy általános képet kapjon a városának vagy államának átlagos megélhetési költségeiről.

Miközben ezeket a számológépeket használja, szánjon egy percet arra, hogy összehasonlítsa jelenlegi városának megélhetési költségeit egy másik várossal ugyanabban a régióban vagy államban. Például a kétgyermekes egyedülálló felnőtt megélhetési bére körülbelül 4,50 dollárral magasabb Philadelphia-Camden-Wilmington körzetben, mint Pittsburgh-ben. Míg az étkezési költségek mindkét városban azonosak, Philadelphiában a tipikus éves gyermekgondozási és lakhatási költségek körülbelül 4000 dollárral magasabbak, mint Pittsburghben. Az államon belüli ilyen típusú különbségek arra késztethetik, hogy fontolóra vegye egy másik városba költözést, hogy csökkentse megélhetési költségeit.

A magas megélhetési költségek hátráltatják pénzügyi jövőjét?

Ha minden jelenlegi pénzügyi kötelezettségét teljesíteni tudja, akkor azt gondolhatja, hogy a megélhetési költségei nem túl magasak. A legtöbb megélhetési költségkalkulátor azonban nem veszi figyelembe az Ön pénzügyi jövőjét. Sokan a megélhetéshez szükséges összeget írják le, de általában nem tartalmazzák a segélyalapba, nyugdíjba vagy egyéb befektetési számlákra való hozzájárulást.

Egy 2020-as TD Ameritrade tanulmány szerint az amerikaiak csaknem fele kevesebb mint 100 000 dollárral rendelkezik nyugdíjra. De 100 000 dollárral a legtöbb ember nem jut túl messzire a nyugdíjba – a Fidelity becslései szerint 67 éves korára éves fizetésének tízszeresét kellett volna megtakarítania. Ha nem veszi bele a nyugdíjazási tervét a megélhetési költségekkel kapcsolatos becsléseibe, akkor nem kap megfelelő hosszú távú megértést pénzügyi helyzetéről. Azt gondolhatja, hogy a megélhetési költségei rendben vannak, pedig valójában túl magasak.

Érdemes átgondolnia a vészhelyzeti megtakarításait is. Általában a sürgősségi alapnak képesnek kell lennie három-hat hónapos kiadások fedezésére. De a legtöbben nem ezen spórolnak. Tavaly nyáron az Acorns arról számolt be, hogy az amerikaiak 14%-a teljesen kimerítette rendkívüli megtakarításait. És ez a szám nem tartalmazza azokat az embereket, akiknek kezdetben nem volt félretéve extra megtakarításuk.

Megjegyzés: Az American Payroll Association 2020-as felmérése szerint az amerikaiak közel 70%-a pénzügyi nehézségekkel küzdött volna, ha fizetése csak egy héttel késik. Ez annak a jele, hogy sokan megélhetési költségekkel küzdenek, amelyek túl magasak lehetnek a jövedelmükhöz képest.

A megélhetési költségek mérlegelésekor ügyeljen a jövőbeli szükségletekre. Ha nem tudja beilleszteni a rendkívüli megtakarításokat vagy a nyugdíjjárulékokat a költségvetésébe, az annak a jele lehet, hogy túl magas a megélhetési költsége.

Költözés előtt vegye figyelembe a megélhetési költségeket

Ha egy új városba költözésen gondolkodik, először a megélhetési költségekről tájékozódjon. Ha egy állás miatt költözik, az új város megélhetési költségeinek ugyanolyan fontos szerepet kell játszania a döntésben, mint a lehetséges új fizetésében. Végtére is, ha több pénzt keres, de magasabb a megélhetési költsége, akkor nem biztos, hogy jobban érzi magát, mint most.

Például a legtöbb ember számára a lakhatás a megélhetési költségek jelentős részét jelenti. Jó hüvelykujjszabály, hogy bevételének körülbelül 30%-át költse lakhatási költségekre. Ha egyszer túllépi az 50%-ot, akkor valószínűleg túl sokat költ a lakására.

Szánjon egy percet annak kiszámítására, hogy bevételének hány százaléka megy jelzáloghitel-törlesztésre vagy bérleti díjra. Ha ez az érték 50% vagy több, az azt jelzi, hogy a megélhetési költségek túl magasak lehetnek.

Hogyan csökkentheti megélhetési költségeit

Ha rájött, hogy a megélhetési költségei túl magasak, akkor van választási lehetősége.

A megélhetési költségek csökkentésének egyik leghatékonyabb módja, ha olyan helyre költözünk, ahol minden dollár tovább nyúlik. Ha magas költségű metróövezetben él, érdemes lehet távolabbra költöznie a városból vagy akár az államból.

Természetesen a költözés nem mindig egyszerű és nem mindenki számára elérhető. A megélhetési költségek csökkentésének egyéb módjai a következők:

Költségkeret létrehozása és fenntartása : Írjon le sok beérkező pénzt és minden olyan dolgot, amiért fizetnie kell. Van mozgástere a nagyobb adósságok, például a diákhitel vagy az autóhitel törlesztésére, hogy extra készpénzt szabadítson fel? Talán csökkentheti az extra kiadásokat, például az étkezést vagy az online vásárlást.
Tekintse át számláit : Egyes számlák rugalmasak, például a biztosítási és telefonszámlák. Lépjen kapcsolatba szolgáltatójával vagy hitelezőjével, hogy megtudja, lehetséges-e csökkenteni a számláit. Például az autó és az egészségbiztosítás önrészének növelése csökkentheti a díját.
Hagyja abba a hitelfelvételt : Ha minden hónapban egyenleget tart a hitelkártyáján, akkor kétszámjegyű kamatot fizet. Kerülje el a kamatokat, ha minden hónapban az esedékesség napjáig kifizeti egyenlegét. Ha nem vesz fel pénzt kölcsön, akkor azt is jelenti, hogy készpénzt használ, amikor csak lehetséges, és kihagyja a finanszírozást, amikor autót vásárol – lényegében arra kényszeríti magát, hogy ragaszkodjon a költségvetéséhez.

Tipp: A megélhetési költségek csökkentése helyett megpróbálhatja növelni a jövedelmét. Fontolja meg, hogy fizetésemelést kér a főnökétől, előléptetésre jelentkezik, vagy oldalsó nyüzsgést kezd.

Ahmad Faishal

Kad jūsu dzīves dārdzība ir pārāk augsta?

Jūsu dzīves dārdzība ir viens no svarīgākajiem jūsu finansiālo panākumu faktoriem. Jo vairāk jūs maksājat par dzīvi, jo mazāk jums ir jāuzkrāj ārkārtas gadījumiem vai pensijai.

Tomēr var būt grūti noteikt jūsu dzīves dārdzību un noteikt, vai tās ir augstākas par ideālo. Lai to noskaidrotu, jums ir jāsaprot, kas ir dzīves dārdzība, kā tās ir saistītas ar jūsu ienākumiem un kā varat izmantot pieejamos rīkus, lai atbildētu uz ļoti svarīgo jautājumu: vai manas dzīves dārdzības ir pārāk augstas?

Ienākumi un dzīves dārdzība

Jo vairāk naudas jūs nopelnāt, jo vairāk varat atļauties gandrīz visos aspektos: lielāku mājas maksājumu, automašīnu, pārtikas izmaksas, komunālos pakalpojumus un citus. Tas pats attiecas uz cilvēkiem ar zemiem ienākumiem: jo mazāk naudas jūs nopelnāt, jo mazāk jūs varat ieguldīt mājām, transportam un pārtikai.

Tomēr tas, cik daudz jūs varat atļauties, ir atkarīgs no jūsu dzīvesvietas un nopelnīšanas. Zinot iztikas minimuma aprēķinus jūsu reģionā, varat saprast, vai jūsu dzīves dārdzība nav pārāk augsta.

“Iztikas alga” attiecas uz stundas algu, kas jums nepieciešama, lai nopelnītu 40 stundas nedēļā, lai sasniegtu minimālos dzīves standartus. Šis skaitlis mainīsies atkarībā no jūsu dzīvesvietas. Piemēram, pieaugušajam ar diviem bērniem būtu jānopelna 49,18 USD stundā Ņujorkas-Ņuarkas-Džersijas pilsētas rajonā, lai apmierinātu savas ikdienas pamatvajadzības. Tomēr šim pašam pieaugušajam Pitsburgā būtu jānopelna tikai iztikas alga 33,91 USD apmērā.

Tātad, ja jūs domājat, vai jūsu dzīvesvieta jums nav pārāk dārga, atrodiet iztikas minimumu savai pilsētai un salīdziniet to ar saviem ienākumiem. Ja jūs nopelnāt mazāk par iztikas minimumu jūsu reģionā, jūsu dzīves dārdzība, visticamāk, būs pārāk augsta.

Salīdziniet savu dzīves dārdzību ar vietējām vidējām izmaksām

Lai gūtu priekšstatu par kopējām dzīves dārdzībām, kur atrodaties, sasmalciniet skaitļus, izmantojot dzīves dārdzības kalkulatoru. Šeit ir daži cienījami dzīves dārdzības kalkulatori:

Tautas skaitīšanas biroja ātrie fakti : šī valsts datubāze parāda vidējās ikmēneša izmaksas pamata izdevumiem, piemēram, mājoklim un internetam. Tas arī sniedz pārskatu par pilsētas demogrāfiskajiem rādītājiem, izglītību un mājsaimniecības ienākumiem.
Ekonomiskās politikas institūta (EPI) ģimenes budžeta kalkulators : EPI kalkulators salīdzina mājokļa, pārtikas, bērnu aprūpes un citas izmaksas dažādās pilsētās, apgabalos un štatos.
Masačūsetsas Tehnoloģiju institūta (MIT) iztikas minimuma kalkulators : šis kalkulators parāda iztikas minimumu katrā pilsētā, pamatojoties uz dažādu ģimeņu lielumu. Tas ietver arī tipiskās ikgadējās izmaksas par bērnu aprūpi, mājokli, transportu un nodokļiem.

Padoms: ne visi kalkulatori ir vienādi, tāpēc jums vajadzētu izmantot dažus dažādus rīkus, lai iegūtu vispārīgu priekšstatu par vidējām dzīves dārdzībām jūsu pilsētā vai štatā.

Strādājot ar šiem kalkulatoriem, veltiet minūti, lai salīdzinātu savas pašreizējās pilsētas dzīves dārdzību ar citu pilsētu tajā pašā reģionā vai štatā. Piemēram, iztikas minimums vienam pieaugušajam ar diviem bērniem ir par aptuveni 4,50 USD augstāks Filadelfijas-Kamdenas-Vilmingtonas apgabalā nekā Pitsburgā. Lai gan pārtikas izdevumi abās pilsētās ir vienādi, Filadelfijas tipiskās ikgadējās bērnu aprūpes un mājokļa izmaksas ir par aptuveni 4000 USD lielākas nekā Pitsburgā. Šāda veida atšķirības štatos var likt jums apsvērt iespēju pārcelties uz citu pilsētu, lai samazinātu dzīves dārdzību.

Vai augstās dzīves dārdzības kavē jūsu finansiālo nākotni?

Ja varat izpildīt visas pašreizējās finansiālās saistības, iespējams, ka jūsu dzīves dārdzība nav pārāk augsta. Tomēr lielākā daļa dzīves dārdzības kalkulatoru neņem vērā jūsu finansiālo nākotni. Daudzi apraksta to, kas jums jānopelna kā iztikas minimumu, taču parasti tie neietver iemaksas ārkārtas fondā, pensijas vai citos ieguldījumu kontos.

Saskaņā ar 2020. gada TD Ameritrade pētījumu, gandrīz pusei amerikāņu ir mazāk nekā 100 000 USD, kas ir iekrāti pensijai. Taču par 100 000 $ lielākajai daļai cilvēku pensijā nebūs tik tālu — Fidelity lēš, ka līdz 67 gadu vecumam jums būtu bijis jāietaupa 10 reizes par savu gada algu. Ja dzīves dārdzības aprēķinos neiekļaujat savu pensijas plānu, jūs nesaņemat labu ilgtermiņa izpratni par savu finansiālo stāvokli. Jūs varētu domāt, ka jūsu dzīves dārdzība ir laba, lai gan patiesībā tās ir pārāk augstas.

Jūs arī vēlēsities padomāt par saviem ārkārtas ietaupījumiem. Parasti jūsu ārkārtas fondam jāspēj segt trīs līdz sešu mēnešu izdevumus. Bet tas nav tas, ko lielākā daļa cilvēku ietaupa. Pagājušajā vasarā Acorns ziņoja, ka 14% amerikāņu ir pilnībā iztērējuši savus ārkārtas uzkrājumus. Un šajā skaitlī nav iekļauti cilvēki, kuriem sākumā nebija rezervēti papildu uzkrājumi.

Piezīme. Saskaņā ar Amerikas Algu asociācijas 2020. gada aptauju, gandrīz 70% amerikāņu būtu saskārušies ar finansiālām grūtībām, ja viņu alga tiktu aizkavēta tikai par vienu nedēļu. Tā ir zīme, ka daudzi cilvēki saskaras ar dzīves dārdzību, kas var būt pārāk augsta viņu ienākumiem.

Apsverot dzīves dārdzību, noteikti ņemiet vērā savas turpmākās vajadzības. Ja savā budžetā nevarat iekļaut ārkārtas uzkrājumus vai pensijas iemaksas, tas var liecināt, ka jūsu dzīves dārdzība ir pārāk augsta.

Apsveriet dzīves dārdzību pirms pārcelšanās

Ja domājat par pārcelšanos uz jaunu pilsētu, vispirms izpētiet dzīves dārdzību. Ja pārceļaties uz darbu, dzīves dārdzībai jaunajā pilsētā vajadzētu būt tikpat lielam faktoram, pieņemot lēmumu, kā potenciālajai jaunajai algai. Galu galā, ja jūs nopelnāt vairāk naudas, bet jums ir augstākas dzīves dārdzības, jūs, iespējams, nejutīsities labāk nekā pašlaik.

Piemēram, lielākajai daļai cilvēku mājoklis ir liela daļa no dzīves dārdzības. Labs īkšķis ir aptuveni 30% no saviem ienākumiem tērēt mājokļa izmaksām. Kad esat uzņēmies vairāk nekā 50%, jūs, iespējams, tērējat pārāk daudz par savu mājokli.

Veltiet laiku, lai aprēķinātu, cik procentu no jūsu ienākumiem tiek novirzīts hipotēkas maksājumam vai īrei. Ja šis skaitlis ir 50% vai vairāk, tas liecina, ka jūsu dzīves dārdzība var būt pārāk augsta.

Kā samazināt dzīves dārdzību

Ja esat sapratis, ka jūsu dzīves dārdzība ir pārāk augsta, jums ir iespējas.

Viens no efektīvākajiem veidiem, kā samazināt dzīves dārdzību, ir pārcelties uz vietu, kur katrs dolārs stiepjas tālāk. Ja dzīvojat dārgā metro rajonā, varat apsvērt iespēju pārvietoties tālāk no pilsētas vai pat ārpus štata.

Protams, pārvietošanās ne vienmēr ir vienkārša vai pieejama ikvienam. Citi veidi, kā samazināt dzīves dārdzību, ir:

Izveidojiet un uzturiet budžetu : pierakstiet daudz naudas, ko saņemat, un visas lietas, par kurām jums ir jāmaksā. Vai jums ir iespējas nomaksāt lielus parādus, piemēram, studentu kredītu vai automašīnas aizdevumu, lai atbrīvotu papildu naudu? Varbūt jūs varat samazināt papildu izdevumus, piemēram, pusdienot ārpus mājas vai iepirkties tiešsaistē.
Pārskatiet savus rēķinus : daži rēķini ir elastīgi, piemēram, apdrošināšanas un tālruņa rēķini. Sazinieties ar pakalpojumu sniedzēju vai aizdevēju, lai noskaidrotu, vai ir iespējams samazināt rēķinus. Piemēram, palielinot savu pašrisku no automašīnas un veselības apdrošināšanas, var samazināt jūsu prēmiju.
Pārtrauciet aizņemties naudu : ja katru mēnesi saglabājat kredītkartes atlikumu, jūs maksājat divciparu procentu likmes. Izvairieties no procentiem, katru mēnesi pilnībā samaksājot atlikumu līdz noteiktajam datumam. Neaizņemties naudu nozīmē arī izmantot skaidru naudu, kad vien iespējams, un izlaist finansējumu, pērkot automašīnu — būtībā piespiežot sevi ievērot savu budžetu.

Padoms: tā vietā, lai samazinātu dzīves dārdzību, jūs varētu mēģināt palielināt savus ienākumus. Apsveriet iespēju lūgt savam priekšniekam paaugstinājumu, pieteikties paaugstinājumam vai sākt kaut ko citu.

Ahmad Faishal

Quand votre coût de la vie est-il trop élevé ?

Votre coût de la vie est l’un des facteurs les plus importants de votre réussite financière. Plus vous payez pour vivre, moins vous devez épargner pour les urgences ou la retraite.

Cependant, il peut être difficile de déterminer quel est votre coût de la vie et de déterminer s’il est supérieur à l’idéal. Pour comprendre cela, vous devrez comprendre ce qu’est le coût de la vie, son lien avec votre revenu et comment vous pouvez utiliser les outils disponibles pour répondre à la question primordiale : mon coût de la vie est-il trop élevé ?

Revenu et coût de la vie

Plus vous gagnez d’argent, plus vous pouvez vous le permettre dans presque tous les aspects : un paiement plus important pour la maison, le paiement de la voiture, les frais de nourriture, les services publics, etc. Et il en va de même pour les personnes à faible revenu : moins vous gagnez d’argent, moins vous pouvez en consacrer à votre maison, vos transports et votre nourriture.

Cependant, combien vous pouvez vous permettre dépend de l’endroit où vous vivez en plus de combien vous gagnez. Connaître le calcul du salaire vital de votre région vous aide à comprendre si votre coût de la vie est trop élevé.

Le « salaire vital » fait référence au salaire horaire dont vous avez besoin pour travailler 40 heures par semaine pour atteindre le niveau de vie minimum. Ce chiffre changera en fonction de votre lieu de résidence. Par exemple, un adulte avec deux enfants devrait gagner 49,18 $ de l’heure dans la région de New York City-Newark-Jersey City juste pour répondre à ses besoins quotidiens de base. Cependant, ce même adulte n’aurait qu’à gagner un salaire décent de 33,91 $ à Pittsburgh.

Donc, si vous vous demandez si l’endroit où vous habitez est trop cher pour vous, trouvez le salaire décent pour votre ville et comparez-le à vos revenus. Si vous gagnez moins que le salaire vital de votre région, votre coût de la vie sera probablement trop élevé.

Comparez votre coût de la vie aux moyennes locales

Pour avoir une idée du coût de la vie global là où vous vous trouvez, calculez les chiffres avec une calculatrice du coût de la vie. Voici quelques calculateurs de coût de la vie réputés :

QuickFacts du Census Bureau : Cette base de données nationale vous montre les coûts mensuels moyens des dépenses de base comme le logement et Internet. Il vous donne également un aperçu de la démographie, de l’éducation et du revenu du ménage d’une ville.
Calculatrice de budget familial de l’Economic Policy Institute (EPI) : La calculatrice de l’EPI compare le logement, la nourriture, la garde d’enfants et d’autres coûts entre différentes villes, comtés et états.
Calculatrice du salaire vital du Massachusetts Institute of Technology (MIT) : Cette calculatrice indique un salaire vital pour chaque ville en fonction de la taille des familles. Il comprend également les coûts annuels typiques pour la garde d’enfants, le logement, le transport et les taxes.

Astuce : toutes les calculatrices ne sont pas identiques, vous devez donc utiliser quelques outils différents pour avoir une idée générale du coût moyen de la vie dans votre ville ou votre état.

Pendant que vous travaillez avec ces calculatrices, prenez une minute pour comparer le coût de la vie de votre ville actuelle à une autre ville de la même région ou du même état. Par exemple, le salaire minimum vital pour un adulte seul avec deux enfants est d’environ 4,50 $ plus élevé dans la région de Philadelphie-Camden-Wilmington qu’à Pittsburgh. Alors que les dépenses alimentaires sont les mêmes dans les deux villes, les frais de garde d’enfants et de logement annuels typiques de Philadelphie sont chacun d’environ 4 000 $ de plus qu’à Pittsburgh. Ces types de disparités au sein de l’État peuvent vous amener à envisager de déménager dans une autre ville pour réduire votre coût de la vie.

Le coût de la vie élevé nuit-il à votre avenir financier ?

Si vous pouvez remplir toutes vos obligations financières actuelles, vous pensez peut-être que votre coût de la vie n’est pas trop élevé. Cependant, la plupart des calculateurs du coût de la vie ne tiennent pas compte de votre avenir financier. Beaucoup décrivent ce que vous devez gagner comme un salaire décent, mais ils n’incluent généralement pas les cotisations à un fonds d’urgence, à une retraite ou à d’autres comptes de placement.

Près de la moitié des Américains ont moins de 100 000 $ d’économies pour leur retraite, selon une étude TD Ameritrade de 2020. Mais 100 000 $ n’amèneront pas la plupart des gens très loin à la retraite. Fidelity estime que vous auriez dû économiser 10 fois votre salaire annuel à l’âge de 67 ans. Si vous n’incluez pas votre plan de retraite dans vos estimations du coût de la vie, vous n’obtenez pas une bonne compréhension à long terme de votre situation financière. Vous pourriez penser que votre coût de la vie est bon, alors qu’en fait, il est trop élevé.

Vous voudrez également penser à vos économies d’urgence. En règle générale, votre fonds d’urgence devrait être en mesure de couvrir trois à six mois de dépenses. Mais ce n’est pas ce que la plupart des gens épargnent. L’été dernier, Acorns a rapporté que 14% des Américains avaient complètement épuisé leurs économies d’urgence. Et ce chiffre n’inclut pas les personnes qui n’avaient pas mis de côté des économies supplémentaires pour commencer.

Note : Près de 70 % des Américains auraient connu des difficultés financières si leur chèque de paie avait été retardé d’une semaine seulement, selon une enquête 2020 de l’American Payroll Association. C’est un signe que de nombreuses personnes font face à un coût de la vie qui peut être trop élevé pour leurs revenus.

Lorsque vous considérez votre coût de la vie, assurez-vous de considérer vos besoins futurs. Si vous ne pouvez pas intégrer une épargne d’urgence ou des cotisations de retraite dans votre budget, cela pourrait être le signe que votre coût de la vie est trop élevé.

Tenir compte du coût de la vie avant de déménager

Si vous envisagez de déménager dans une nouvelle ville, recherchez d’abord le coût de la vie. Si vous déménagez pour un emploi, le coût de la vie dans votre nouvelle ville devrait être un facteur aussi important dans votre décision que votre nouveau salaire potentiel. Après tout, si vous gagnez plus d’argent mais avez un coût de la vie plus élevé, vous ne vous sentirez peut-être pas mieux que maintenant.

Par exemple, le logement est une partie importante du coût de la vie pour la plupart des gens. Une bonne règle de base est de consacrer environ 30 % de votre revenu aux frais de logement. Une fois que vous vous aventurez au-delà de 50 %, vous dépensez probablement trop pour votre logement.

Prenez une minute pour calculer quel pourcentage de votre revenu va à votre versement hypothécaire ou à votre loyer. Si le chiffre est de 50 % ou plus, cela indique que votre coût de la vie est peut-être trop élevé.

Comment réduire votre coût de la vie

Si vous vous rendez compte que votre coût de la vie est trop élevé, vous avez des options.

L’un des moyens les plus efficaces de réduire votre coût de la vie est de déménager dans un endroit où chaque dollar s’étire davantage. Si vous habitez dans une zone métropolitaine à coût élevé, vous pourriez envisager de vous déplacer plus loin de la ville ou même de l’État.

Bien sûr, déménager n’est pas toujours facile ou accessible à tous. Voici d’autres moyens de réduire votre coût de la vie :

Créez et maintenez un budget : Notez le montant d’argent que vous avez reçu et toutes les choses que vous devez payer. Avez-vous une marge de manœuvre pour rembourser des dettes importantes, comme votre prêt étudiant ou votre prêt automobile, afin de libérer de l’argent supplémentaire ? Vous pouvez peut-être réduire les dépenses supplémentaires, comme les sorties au restaurant ou les achats en ligne.
Vérifiez vos factures : Certaines factures sont flexibles, comme les factures d’assurance et de téléphone. Communiquez avec votre fournisseur de services ou votre prêteur pour voir s’il est possible de réduire vos factures. Par exemple, augmenter votre franchise sur votre voiture et votre assurance maladie peut réduire votre prime.
Arrêtez d’emprunter de l’argent : Si vous avez un solde sur votre carte de crédit chaque mois, vous payez des taux d’intérêt à deux chiffres. Évitez les intérêts en remboursant intégralement votre solde chaque mois avant la date d’échéance. Ne pas emprunter d’argent signifie également utiliser de l’argent comptant autant que possible et éviter le financement lorsque vous achetez une voiture, ce qui vous oblige essentiellement à respecter votre budget.

Astuce : Au lieu de baisser votre coût de la vie, vous pourriez essayer d’augmenter vos revenus. Envisagez de demander une augmentation à votre patron, de postuler pour une promotion ou de commencer une activité secondaire.

Ahmad Faishal

Millal on teie elukallidus liiga kõrge?

Teie elukallidus on teie rahalise edu üks olulisemaid tegureid. Mida rohkem elamise eest maksate, seda vähem peate säästma hädaolukordadeks või pensioniks.

Siiski võib olla raske kindlaks teha, milline on teie elukallidus ja otsustada, kas see on ideaalsest kõrgem. Selle väljaselgitamiseks peate mõistma, mis on elukallidus, kuidas see on seotud teie sissetulekuga ja kuidas saate olemasolevaid tööriistu kasutada, et vastata ülitähtsale küsimusele: kas minu elukallidus on liiga kõrge?

Sissetulekud ja elukallidus

Mida rohkem raha teenite, seda rohkem saate endale lubada peaaegu kõigis aspektides: suurem kodumakse, automakse, toidukulud, kommunaalkulud ja palju muud. Sama kehtib ka madala sissetulekuga inimeste kohta: mida vähem raha teenite, seda vähem saate kulutada oma kodule, transpordile ja toidule.

Kuid see, kui palju saate endale lubada, sõltub teie elamiskohast ja sellest, kui palju teenite. Oma piirkonna elatusraha arvutamise teadmine aitab teil mõista, kas teie elukallidus on liiga kõrge.

„Elatusraha” viitab tunnipalgale, mida peate teenima 40 tundi nädalas töötades, et täita minimaalseid elatustasemeid. See arv muutub olenevalt teie elukohast. Näiteks peaks kahe lapsega täiskasvanu teenima New York City-Newark-Jersey City piirkonnas 49,18 dollarit tunnis, et rahuldada oma põhivajadusi. See sama täiskasvanu peaks aga Pittsburghis teenima vaid 33,91 dollari suurust elatist.

Seega, kui te ei tea, kas teie elukoht on teie jaoks liiga kallis, leidke oma linna või alevi elatusraha ja võrrelge seda oma sissetulekuga. Kui teenite vähem kui oma piirkonna elatuspalk, on teie elukallidus tõenäoliselt liiga kõrge.

Võrrelge oma elukallidust kohalike keskmiste näitajatega

Üldise elukalliduse aimu saamiseks oma asukohas saate elukalliduse kalkulaatoriga numbreid kokku suruda. Siin on mõned mainekad elukalliduse kalkulaatorid:

Rahvaloenduse büroo kiirfaktid : see riiklik andmebaas näitab teile põhikulude (nt eluase ja internet) keskmisi igakuisi kulusid. Samuti annab see ülevaate linna demograafiast, haridusest ja leibkonna sissetulekutest.
Majanduspoliitika instituudi (EPI) pereeelarve kalkulaator : EPI kalkulaator võrdleb erinevate linnade, maakondade ja osariikide eluaseme-, toidu-, lapsehooldus- ja muid kulusid.
Massachusettsi Tehnoloogiainstituudi (MIT) elatusraha kalkulaator : see kalkulaator näitab iga linna elatusraha erinevate perede suuruse alusel. See sisaldab ka tüüpilisi iga-aastaseid lapsehooldus-, eluaseme-, transpordi- ja maksekulusid.

Näpunäide . Kõik kalkulaatorid ei ole ühesugused, seega peaksite kasutama mõnda erinevat tööriista, et saada üldine ettekujutus oma linna või osariigi keskmisest elukallidusest.

Nende kalkulaatoritega töötades leidke minut, et võrrelda oma praeguse linna elukallidust mõne teise linnaga samas piirkonnas või osariigis. Näiteks kahe lapsega üksiku täiskasvanu elatuspalk on Philadelphia-Camden-Wilmingtoni piirkonnas umbes 4,50 dollarit kõrgem kui Pittsburghis. Kuigi toidukulud on mõlemas linnas samad, on Philadelphia tüüpilised iga-aastased lapsehooldus- ja eluasemekulud umbes 4000 dollarit suuremad kui Pittsburghis. Seda tüüpi riigisisesed erinevused võivad panna teid kaaluma elamiskalliduse vähendamiseks teise linna kolimist.

Kas kõrge elukallidus takistab teie rahalist tulevikku?

Kui suudate täita kõik oma praegused rahalised kohustused, võite arvata, et teie elukallidus ei ole liiga kõrge. Kuid enamik elukalliduse kalkulaatoreid ei arvesta teie rahalise tulevikuga. Paljud kirjeldavad seda, mida peate teenima elatusrahana, kuid tavaliselt ei sisalda need sissemakseid hädaabifondi, pensioni ega muudele investeerimiskontodele.

2020. aasta TD Ameritrade’i uuringu kohaselt on peaaegu pooltel ameeriklastest pensioniks säästnud vähem kui 100 000 dollarit. Kuid 100 000 dollariga ei vii enamik inimesi pensionile – Fidelity’i hinnangul oleksite pidanud säästma 67-aastaseks saades oma aastapalga 10-kordset. Kui te ei lisa oma pensioniplaani oma elukalliduse prognoosidesse, ei saa te oma rahalisest olukorrast pikaajalist ülevaadet. Võite arvata, et teie elukallidus on hea, kuigi tegelikult on see liiga kõrge.

Samuti võiksite mõelda oma hädaolukorra säästmisele. Üldiselt peaks teie hädaabifond suutma katta kolme kuni kuue kuu kulud. Kuid see pole see, mida enamik inimesi säästa. Eelmisel suvel teatas Acorns, et 14% ameeriklastest olid oma hädaolukorra säästud täielikult ammendanud. Ja see arv ei hõlma inimesi, kellel ei olnud algusest peale lisasääste.

Märkus: Ameerika palgafondide liidu 2020. aasta uuringu kohaselt oleks peaaegu 70% ameeriklastest kogenud rahalisi raskusi, kui nende palga väljamaksmine oleks viibinud vaid ühe nädala võrra. See on märk sellest, et paljudel inimestel on elukallidus, mis võib olla nende sissetulekute jaoks liiga kõrge.

Elukalliduse kaalumisel arvestage kindlasti oma tulevaste vajadustega. Kui te ei mahuta oma eelarvesse erakorralisi sääste või pensionimakseid, võib see olla märk sellest, et teie elukallidus on liiga kõrge.

Enne kolimist kaaluge elukallidust

Kui mõtlete uude linna kolida, uurige esmalt elukallidust. Kui kolite tööle, peaks teie uue linna elukallidus olema teie otsuse tegemisel sama oluline tegur kui teie potentsiaalne uus palk. Lõppude lõpuks, kui teenite rohkem raha, kuid teil on kõrgem elukallidus, ei pruugi te end praegusest paremini tunda.

Näiteks eluase moodustab enamiku inimeste elukalliduse olulise osa. Hea rusikareegel on kulutada umbes 30% oma sissetulekust eluasemekuludele. Kui olete üle 50%, kulutate tõenäoliselt oma eluasemele liiga palju.

Võtke minut aega, et arvutada, kui suur protsent teie sissetulekust läheb teie hüpoteeklaenu makseks või üüriks. Kui see arv on 50% või rohkem, on see märk sellest, et teie elukallidus võib olla liiga kõrge.

Kuidas alandada oma elukallidust

Kui olete aru saanud, et teie elukallidus on liiga kõrge, on teil valikuvõimalusi.

Üks tõhusamaid viise oma elukalliduse alandamiseks on kolida kohta, kus iga dollar ulatub kaugemale. Kui elate kõrge hinnaga metroopiirkonnas, võiksite kaaluda linnast või isegi osariigist kaugemale kolimist.

Muidugi pole kolimine alati lihtne ega kõigile kättesaadav. Muud viisid oma elukalliduse alandamiseks on järgmised:

Looge eelarve ja hoidke seda : kirjutage üles palju laekuvat raha ja kõik asjad, mille eest peate maksma. Kas teil on ruumi suuremate võlgade (nt õppelaen või autolaen) tasumiseks, et lisaraha vabastada? Võib-olla saate vähendada lisakulutusi, näiteks väljas einestamist või veebipoodides ostlemist.
Vaadake oma arveid üle : mõned arved, nagu kindlustus- ja telefoniarved, on paindlikud. Võtke ühendust teenusepakkuja või laenuandjaga, et näha, kas on võimalik arveid alandada. Näiteks auto ja tervisekindlustuse omavastutuse suurendamine võib teie kindlustusmakset vähendada.
Lõpetage raha laenamine : kui kannate krediitkaardil iga kuu saldot, maksate kahekohalisi intressimäärasid. Vältige intresse, tasudes oma saldo igal kuul oma tähtpäevaks täielikult ära. Raha laenamata jätmine tähendab ka võimalusel sularaha kasutamist ja auto ostmisel rahastamise vahelejätmist – sisuliselt sundides end oma eelarvest kinni pidama.

Näpunäide: elukalliduse alandamise asemel võite proovida oma sissetulekut suurendada. Kaaluge oma ülemuselt palgatõusu, ametikõrgenduse taotlemist või kõrvaltegevuse alustamist.

Ahmad Faishal

Hvornår er dine leveomkostninger for høje?

Dine leveomkostninger er en af de vigtigste faktorer for din økonomiske succes. Jo mere du betaler for at leve, jo mindre skal du spare op til nødsituationer eller pension.

Det kan dog være svært at finde ud af, hvad dine leveomkostninger er og afgøre, om de er højere end ideelt. For at finde ud af dette, bliver du nødt til at forstå, hvad leveomkostninger er, hvordan det hænger sammen med din indkomst, og hvordan du kan bruge tilgængelige værktøjer til at besvare det altafgørende spørgsmål: Er mine leveomkostninger for høje?

Indkomst og leveomkostninger

Jo flere penge du tjener, jo mere har du råd til i næsten alle aspekter: en større boligbetaling, bilbetaling, madudgifter, forsyningsselskaber og mere. Og det samme gælder for lavindkomster: Jo færre penge du tjener, jo mindre kan du bruge på dit hjem, transport og mad.

Hvor meget du har råd til, afhænger dog af hvor du bor ud over hvor meget du tjener. At kende dit områdes levelønsberegning hjælper dig med at forstå, om dine leveomkostninger er for høje.

“Levende løn” refererer til den timeløn, du skal tjene for at arbejde 40 timer om ugen for at opfylde minimumslevestandarden. Dette tal vil ændre sig afhængigt af hvor du bor. For eksempel vil en voksen med to børn skulle tjene 49,18 USD i timen i New York City-Newark-Jersey City-området bare for at opfylde deres grundlæggende daglige behov. Men den samme voksne skulle kun tjene en løn på $33,91 i Pittsburgh.

Så hvis du spekulerer på, om det sted, du bor, er for dyrt for dig, så find levelønnen for din by eller by og sammenlign den med din indkomst. Hvis du tjener mindre end levelønnen for dit område, vil dine leveomkostninger sandsynligvis være for høje.

Sammenlign dine leveomkostninger med lokale gennemsnit

For at få en fornemmelse af de overordnede leveomkostninger, hvor du er, knas tallene sammen med en leveomkostningsberegner. Her er et par velrenommerede leveomkostningsberegnere:

Census Bureau’s QuickFacts : Denne nationale database viser dig de gennemsnitlige månedlige omkostninger til basale udgifter som bolig og internet. Det giver dig også et overblik over en bys demografi, uddannelse og husstandsindkomst.
Economic Policy Institute (EPI) Family Budget Calculator : EPI’s lommeregner sammenligner bolig, mad, børnepasning og andre omkostninger mellem forskellige byer, amter og stater.
Massachusetts Institute of Technology (MIT) Living Wage Calculator : Denne lommeregner viser en leveløn for hver by baseret på forskellige familiestørrelser. Det inkluderer også typiske årlige omkostninger til børnepasning, bolig, transport og skatter.

Tip: Ikke alle lommeregnere er ens, så du bør bruge et par forskellige værktøjer til at få en generel idé om de gennemsnitlige leveomkostninger i din by eller stat.

Mens du arbejder gennem disse regnemaskiner, skal du bruge et minut på at sammenligne din nuværende bys leveomkostninger med en anden by i samme region eller stat. For eksempel er levelønnen for en enkelt voksen med to børn omkring $4,50 højere i Philadelphia-Camden-Wilmington-området, end det er i Pittsburgh. Mens madudgifterne er de samme i begge byer, er Philadelphias typiske årlige børnepasning og boligudgifter hver omkring $4.000 mere, end de er i Pittsburgh. Disse typer af uligheder i staten kan få dig til at overveje at flytte til en anden by for at nedbringe dine leveomkostninger.

Hæmmer høje leveomkostninger din økonomiske fremtid?

Hvis du kan opfylde alle dine nuværende økonomiske forpligtelser, tror du måske, at dine leveomkostninger ikke er for høje. De fleste leveomkostningsberegnere tager dog ikke hensyn til din økonomiske fremtid. Mange beskriver, hvad du skal tjene som en leveløn, men de inkluderer normalt ikke bidrag til en nødfond, pension eller andre investeringskonti.

Næsten halvdelen af amerikanerne har mindre end $100.000 opsparet til pension, ifølge en 2020 TD Ameritrade undersøgelse. Men $100.000 vil ikke få de fleste mennesker ret langt i pension – Fidelity vurderer, at du burde have sparet 10 gange din årsløn, når du er 67 år gammel. Hvis du ikke inkluderer din pensionsordning i dine overslag over leveomkostninger, får du ikke en god langsigtet forståelse af din økonomiske situation. Du synes måske, at dine leveomkostninger er fine, når de i virkeligheden er for høje.

Du bør også tænke på dine nødopsparinger. Generelt bør din nødfond være i stand til at dække tre til seks måneders udgifter. Men det er ikke det, de fleste sparer. Sidste sommer rapporterede Acorns, at 14 % af amerikanerne fuldstændig havde opbrugt deres nødopsparing. Og det tal inkluderer ikke de personer, der ikke havde ekstra opsparing afsat til at begynde med.

Bemærk: Næsten 70 % af amerikanerne ville have oplevet økonomiske vanskeligheder, hvis deres lønseddel blev forsinket med kun en uge, ifølge en undersøgelse fra 2020 fra American Payroll Association. Dette er et tegn på, at mange mennesker har at gøre med leveomkostninger, der kan være for høje i forhold til deres indkomst.

Når du overvejer dine leveomkostninger, skal du sørge for at overveje dine fremtidige behov. Hvis du ikke kan passe nødopsparing eller pensionsbidrag ind i dit budget, kan det være et tegn på, at dine leveomkostninger er for høje.

Overvej leveomkostninger, før du flytter

Hvis du overvejer at flytte til en ny by, skal du først undersøge leveomkostningerne. Hvis du flytter efter et job, bør leveomkostningerne i din nye by være lige så meget af en faktor i din beslutning som din potentielle nye løn. Når alt kommer til alt, hvis du tjener flere penge, men har højere leveomkostninger, føler du dig måske ikke bedre stillet, end du er nu.

For eksempel er bolig en stor del af leveomkostningerne for de fleste mennesker. En god tommelfingerregel er at bruge omkring 30 % af din indkomst på boligudgifter. Når du først våger dig ud over 50 %, bruger du sandsynligvis for meget på din bolig.

Brug et minut på at beregne, hvor stor en procentdel af din indkomst, der går til dit realkreditlån eller husleje. Hvis tallet er 50 % eller mere, er det en indikation af, at dine leveomkostninger kan være for høje.

Sådan sænker du dine leveomkostninger

Hvis du har indset, at dine leveomkostninger er for høje, har du muligheder.

En af de mest effektive måder at sænke dine leveomkostninger er at flytte til et sted, hvor hver krone strækker sig længere. Hvis du bor i et byområde med høje omkostninger, kan du overveje at flytte længere ud af byen eller endda ud af staten.

Selvfølgelig er det ikke altid let eller tilgængeligt for alle at flytte. Andre måder at sænke dine leveomkostninger inkluderer:

Opret og vedligehold et budget : Skriv mange penge ned, du har på vej ind, og alle de ting, du skal betale for. Har du mulighed for at betale større gæld, såsom dit studielån eller billån, for at frigøre ekstra kontanter? Måske kan du skære ned på ekstra udgifter, som at spise ude eller shoppe online.
Gennemgå dine regninger : Nogle regninger er fleksible, såsom forsikringer og telefonregninger. Kontakt din tjenesteudbyder eller långiver for at se, om det er muligt at sænke dine regninger. For eksempel kan øge din selvrisiko på din bil og sygeforsikring sænke din præmie.
Stop med at låne penge : Hvis du har en saldo på dit kreditkort hver måned, betaler du tocifrede renter. Undgå renter ved at betale din saldo fuldt ud hver måned inden forfaldsdatoen. Ikke at låne penge betyder også, at du bruger kontanter, når det er muligt, og springer finansieringen over, når du køber en bil – i det væsentlige tvinger dig selv til at holde dig til dit budget.

Tip: I stedet for at sænke dine leveomkostninger, kan du prøve at øge din indkomst. Overvej at bede din chef om en lønforhøjelse, ansøge om en forfremmelse eller starte et sideløb.

Ahmad Faishal

Кога цената на живота ви е твърде висока?

Вашите разходи за живот са един от най-важните фактори за вашия финансов успех. Колкото повече плащате, за да живеете, толкова по-малко трябва да спестявате за спешни случаи или пенсиониране.

Въпреки това може да е трудно да определите каква е вашата цена на живот и да определите дали тя е по-висока от идеалната. За да разберете това, ще трябва да разберете каква е цената на живота, как тя е свързана с доходите ви и как можете да използвате наличните инструменти, за да отговорите на изключително важния въпрос: твърде висока ли е цената ми на живот?

Доходи и разходи за живот

Колкото повече пари печелите, толкова повече можете да си позволите в почти всеки аспект: по-голямо плащане за дома, плащане за кола, разходи за храна, комунални услуги и др. Същото важи и за хората с ниски доходи: Колкото по-малко пари правите, толкова по-малко можете да отделите за дома, транспорта и храната си.

Въпреки това колко можете да си позволите зависи от това къде живеете в допълнение към това колко печелите. Познаването на изчислението на издръжката на вашия район ви помага да разберете дали разходите ви за живот са твърде високи.

„Заплата за живот“ се отнася до почасовата заплата, която трябва да спечелите, работейки 40 часа седмично, за да отговаряте на минималните стандарти на живот. Тази цифра ще се промени в зависимост от това къде живеете. Например, възрастен с две деца ще трябва да печели $49,18 на час в района на Ню Йорк-Нюарк-Джърси Сити само за да задоволи основните си ежедневни нужди. Същият този възрастен обаче ще трябва да изкарва само 33,91 долара за живот в Питсбърг.

Така че, ако се чудите дали мястото, където живеете, е твърде скъпо за вас, намерете жизнената заплата за вашия град или град и я сравнете с доходите си. Ако печелите по-малко от жизнената заплата за вашия район, разходите ви за живот вероятно ще бъдат твърде високи.

Сравнете разходите си за живот с местните средни

За да получите представа за общите разходи за живот там, където се намирате, разбийте числата с калкулатор за разходите за живот. Ето няколко реномирани калкулатора на разходите за живот:

Бързи факти на Бюрото за преброяване : Тази национална база данни ви показва средните месечни разходи за основни разходи като жилище и интернет. Той също така ви дава общ преглед на демографията, образованието и доходите на домакинствата в града.
Институт за икономическа политика (ИИП) Семеен бюджет калкулатор : епи на калкулатор сравнява подслон, храна, грижи за децата, както и други разходи между различни градове, области и държави.
Калкулатор на издръжката на Масачузетския технологичен институт (MIT) : Този калкулатор показва жизнената заплата за всеки град въз основа на различни размери на семейството. Той също така включва типични годишни разходи за грижи за деца, жилище, транспорт и данъци.

Съвет: Не всички калкулатори са еднакви, така че трябва да използвате няколко различни инструмента, за да получите обща представа за средната цена на живот във вашия град или щат.

Докато работите с тези калкулатори, отделете минута, за да сравните разходите за живот в текущия си град с друг град в същия регион или щат. Например, издръжката на един възрастен с две деца е около $4,50 по-висока в района Филаделфия-Камдън-Уилмингтън, отколкото в Питсбърг. Докато разходите за храна са еднакви и в двата града, типичните годишни разходи за грижи за деца и жилище във Филаделфия са с около 4000 долара повече, отколкото в Питсбърг. Тези видове различия в щата могат да ви накарат да обмислите преместване в друг град, за да намалите разходите си за живот.

Високата цена на живот пречи ли на вашето финансово бъдеще?

Ако можете да изпълните всичките си текущи финансови задължения, може да смятате, че разходите ви за живот не са твърде високи. Въпреки това повечето калкулатори на разходите за живот не отчитат финансовото ви бъдеще. Много описват това, което трябва да спечелите, като заплата за живот, но те обикновено не включват вноски в спешен фонд, пенсиониране или други инвестиционни сметки.

Близо половината от американците имат по-малко от 100 000 спестени за пенсиониране, според проучване на TD Ameritrade от 2020 г. Но 100 000 долара няма да доведат повечето хора много далеч при пенсиониране – Fidelity изчислява, че трябва да сте спестявали 10 пъти годишната си заплата до 67-годишна възраст. Ако не включите своя план за пенсиониране в оценките за разходите си за живот, вие не получавате добро дългосрочно разбиране за финансовото си състояние. Може да мислите, че разходите ви за живот са добри, а всъщност са твърде високи.

Ще искате да помислите и за вашите спешни спестявания. Като цяло, вашият фонд за спешни случаи трябва да може да покрие разходите за три до шест месеца. Но повечето хора не спестяват това. Миналото лято Acorns съобщи, че 14% от американците са изчерпали напълно спестяванията си за спешни случаи. И тази цифра не включва хората, които не са имали заделени допълнителни спестявания като начало.

Забележка: Близо 70% от американците биха изпитали финансови затруднения, ако заплатата им бъде забавена само с една седмица, според проучване от 2020 г. на Американската асоциация за заплати. Това е знак, че много хора се справят с разходи за живот, които може да са твърде високи за доходите им.

Като обмисляте разходите си за живот, не забравяйте да вземете предвид бъдещите си нужди. Ако не можете да вместите спешни спестявания или вноски за пенсиониране в бюджета си, това може да е знак, че разходите ви за живот са твърде високи.

Помислете за разходите за живот, преди да се преместите

Ако мислите да се преместите в нов град, първо проучете разходите за живот. Ако се местите за работа, разходите за живот в новия ви град трябва да са толкова важен фактор във вашето решение, колкото и потенциалната ви нова заплата. В крайна сметка, ако печелите повече пари, но имате по-висока цена на живот, може да не се чувствате по-добре от сега.

Например жилищата са основна част от разходите за живот за повечето хора. Добро правило е да харчите около 30% от доходите си за жилищни разходи. След като се осмелите да надхвърлите 50%, вероятно харчите твърде много за жилището си.

Отделете минута, за да изчислите какъв процент от дохода ви отива за плащането на ипотека или наем. Ако цифрата е 50% или повече, това е индикация, че разходите ви за живот може да са твърде високи.

Как да намалите разходите си за живот

Ако сте осъзнали, че разходите ви за живот са твърде високи, имате възможности.

Един от най-ефективните начини да намалите разходите си за живот е да се преместите на място, където всеки долар се простира повече. Ако живеете в район с скъпо метро, може да помислите да се преместите по-далеч извън града или дори извън щата.

Разбира се, преместването не винаги е лесно или достъпно за всеки. Други начини да намалите разходите си за живот включват:

Създайте и поддържайте бюджет : Запишете много пари, които получавате, и всички неща, за които трябва да платите. Имате ли възможност да изплатите големи дългове, като студентски заем или заем за кола, за да освободите допълнителни пари? Може би можете да намалите допълнителните разходи, като хранене навън или онлайн пазаруване.
Прегледайте сметките си : Някои сметки са гъвкави, като застраховка и телефонни сметки. Свържете се с вашия доставчик на услуги или кредитор, за да видите дали е възможно да намалите сметките си. Например, увеличаването на приспадането на вашата кола и здравна застраховка може да намали вашата премия.
Спрете да заемате пари : Ако носите салдо по кредитната си карта всеки месец, плащате двуцифрени лихви. Избягвайте лихвите, като изплащате изцяло баланса си всеки месец до датата на падежа. Да не заемате пари също означава да използвате пари в брой, когато е възможно, и да пропуснете финансиране, когато купувате кола, като по същество се принуждавате да се придържате към бюджета си.

Съвет: Вместо да намалите разходите си за живот, можете да опитате да увеличите доходите си. Помислете да помолите шефа си за повишение, да кандидатствате за повишение или да започнете странична работа.

Ahmad Faishal

מתי יוקר המחיה שלך גבוה מדי?

יוקר המחיה שלך הוא אחד הגורמים החשובים ביותר להצלחתך הכלכלית. ככל שאתה משלם יותר כדי לחיות, אתה צריך פחות לחסוך למקרי חירום או לפנסיה.

עם זאת, ייתכן שיהיה קשה לקבוע מהו יוקר המחיה שלך ולקבוע אם הוא גבוה מהאידיאלי. כדי להבין זאת, תצטרך להבין מהו יוקר המחיה, איך זה קשור להכנסה שלך, וכיצד תוכל להשתמש בכלים זמינים כדי לענות על השאלה החשובה כל כך: האם יוקר המחיה שלי גבוה מדי?

הכנסה ויוקר מחיה

ככל שתרוויח יותר כסף, כך תוכל להרשות לעצמך יותר כמעט בכל היבט: תשלום ביתי גדול יותר, תשלום רכב, עלויות מזון, שירותים ועוד. וכך גם לגבי בעלי הכנסה נמוכה: ככל שתרוויח פחות כסף, כך תוכל להשקיע פחות בבית, בתחבורה ובמזון.

עם זאת, כמה אתה יכול להרשות לעצמך תלוי איפה אתה גר בנוסף לסכום שאתה מרוויח. הכרת חישוב שכר המחיה של האזור שלך עוזרת לך להבין אם יוקר המחיה שלך גבוה מדי.

“שכר מחיה” מתייחס לשכר השעתי שאתה צריך כדי להרוויח בעבודה 40 שעות שבועיות כדי לעמוד ברמת החיים המינימלית. נתון זה ישתנה בהתאם למקום מגוריכם. לדוגמה, מבוגר עם שני ילדים יצטרך להרוויח 49.18 דולר לשעה באזור העיר ניו יורק-ניוארק-ג’רזי רק כדי לענות על הצרכים היומיומיים הבסיסיים שלו. עם זאת, אותו מבוגר יצטרך להרוויח רק שכר מחיה של $33.91 בפיטסבורג.

לכן, אם אתה תוהה אם המקום בו אתה גר יקר מדי עבורך, מצא את שכר המחיה עבור העיר או העיר שלך והשווה אותו להכנסה שלך. אם אתה מרוויח פחות משכר המחיה באזור שלך, סביר להניח שיוקר המחיה שלך יהיה גבוה מדי.

השווה את יוקר המחיה שלך לממוצעים מקומיים

כדי לקבל תחושה של יוקר המחיה הכולל במקום שבו אתה נמצא, קח את המספרים עם מחשבון יוקר המחיה. להלן מספר מחשבוני יוקר מחיה מכובדים:

העובדות המהירות של לשכת המפקד : מסד נתונים לאומי זה מציג את העלויות החודשיות הממוצעות של הוצאות בסיסיות כמו דיור ואינטרנט. זה גם נותן לך סקירה כללית של הדמוגרפיה, ההשכלה וההכנסה של משק הבית של העיר.
מדיניות כלכלית במכון (EPI) מחשבון תקציב משפחתי : של EPI המחשבון משווה דיור, מזון, טיפול בילדים, ועלויות אחרות בין ערים שונות, מחוזות ומדינות.
המכון הטכנולוגי של מסצ’וסטס (MIT) Living מחשבון שכר : זה מחשבון מופעים משכורת לכל עיר מבוסס על הגדלים במשפחה שונה. זה כולל גם עלויות שנתיות טיפוסיות לטיפול בילדים, דיור, תחבורה ומיסים.

טיפ: לא כל המחשבונים זהים, לכן כדאי להשתמש בכמה כלים שונים כדי לקבל מושג כללי על עלות המחיה הממוצעת בעיר או במדינה שלך.

תוך כדי עבודה דרך המחשבונים הללו, הקדישו דקה להשוות את יוקר המחיה של העיר הנוכחית שלכם לעיר אחרת באותו אזור או מדינה. לדוגמה, שכר המחיה למבוגר יחיד עם שני ילדים גבוה בכ-4.50 דולר באזור פילדלפיה-קמדן-ווילמינגטון מאשר בפיטסבורג. בעוד שהוצאות המזון זהות בשתי הערים, עלויות הטיפול השנתי והדיור השנתי של פילדלפיה הן כל אחת בסביבות 4,000 דולר יותר ממה שהם בפיטסבורג. סוגים אלה של פערים במדינה עשויים להוביל אותך לשקול מעבר לעיר אחרת כדי להוזיל את יוקר המחיה שלך.

האם יוקר מחיה פוגע בעתיד הפיננסי שלך?

אם אתה יכול לעמוד בכל ההתחייבויות הפיננסיות הנוכחיות שלך, אתה עשוי לחשוב שיוקר המחיה שלך אינו גבוה מדי. עם זאת, רוב מחשבוני יוקר המחיה אינם מתחשבים בעתיד הכלכלי שלך. רבים מתארים את מה שאתה צריך כדי להרוויח כשכר מחיה, אבל הם בדרך כלל לא כוללים תרומות לקרן חירום, לפנסיה או לחשבונות השקעה אחרים.

כמעט למחצית מהאמריקאים חסכו פחות מ-100,000 דולר לפנסיה, על פי מחקר TD Ameritrade משנת 2020. אבל 100,000 דולר לא יביאו את רוב האנשים רחוק מאוד בפנסיה – פידליטי מעריכה שהייתם צריכים לחסוך פי 10 מהמשכורת השנתית שלכם עד גיל 67. אם אינך כולל את תוכנית הפרישה שלך בהערכות יוקר המחיה שלך, אינך מקבל הבנה טובה לטווח ארוך של מצבך הפיננסי. אולי אתה חושב שיוקר המחיה שלך בסדר, כשלמעשה הוא גבוה מדי.

תרצה גם לחשוב על החיסכון שלך לשעת חירום. בדרך כלל, קרן החירום שלך אמורה להיות מסוגלת לכסות הוצאות של שלושה עד שישה חודשים. אבל זה לא מה שרוב האנשים חוסכים. בקיץ שעבר, Acorns דיווחה כי 14% מהאמריקאים מיצו לחלוטין את חסכונות החירום שלהם. והנתון הזה לא כולל את האנשים שלא הופרשו להם חיסכון נוסף מלכתחילה.

הערה: כמעט 70% מהאמריקאים היו חווים קושי כלכלי אם תלוש המשכורת שלהם היה מתעכב בשבוע אחד בלבד, על פי סקר משנת 2020 של איגוד השכר האמריקאי. זהו סימן לכך שאנשים רבים מתמודדים עם יוקר מחיה שעלול להיות גבוה מדי עבור הכנסתם.

Consider Cost of Living Before Moving

Take a minute to calculate what percentage of your income goes to your mortgage payment or rent. If the figure is 50% or more, it’s an indication that your cost of living may be too high.

How To Lower Your Cost of Living

If you’ve realized that your cost of living is too high, you have options.

Of course, moving isn’t always easy or accessible for everyone. Other ways to lower your cost of living include:

Create and maintain a budget: Write down much money you have coming in and all the things you have to pay for. Do you have any wiggle room to pay off major debts, like your student loan or car loan, to free up extra cash? Maybe you can cut down on extra spending, like dining out or online shopping.
Review your bills: Some bills are flexible, like insurance and phone bills. Contact your service provider or lender to see if it’s possible to lower your bills. For instance, increasing your deductible on your car and health insurance can lower your premium.
Stop borrowing money:If you carry a balance on your credit card every month, you’re paying double-digit interest rates. Avoid interest by paying off your balance in full every month by your due date. Not borrowing money also means using cash whenever possible and skipping financing when you buy a car—essentially forcing yourself to stick to your budget.

Tip : Instead of lowering your cost of living, you could try to increase your income. Consider asking your boss for a raise, applying for a promotion, or starting a side hustle.

Ahmad Faishal