Ahmad Faishal – Page 373

O que é um empréstimo de taxa fixa e quando você deve usá-lo?

Um empréstimo com taxa fixa tem uma taxa de juros que não muda durante a vida do empréstimo. Como a taxa permanece a mesma durante todo o prazo, o pagamento mensal do empréstimo não deve mudar, resultando em um empréstimo de risco relativamente baixo.

Ao comparar as opções de empréstimo, observe se os empréstimos apresentam taxas fixas ou não. Saiba como esses empréstimos funcionam para que você possa escolher o empréstimo certo para suas necessidades.

O que é uma taxa de juros fixa?

Uma taxa de juros fixa é uma taxa que não muda durante todo o prazo de um empréstimo. Por exemplo, uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos mantém a mesma taxa de juros por todo o período de 30 anos. O cálculo do pagamento mensal do empréstimo é baseado na taxa de juros, portanto, bloquear a taxa resulta no mesmo pagamento de principal e juros todos os meses.

Em termos gerais, os empréstimos vêm em duas formas: fixos e variáveis. Os empréstimos de taxa variável têm uma taxa de juros que pode mudar com o tempo, mesmo que a taxa possa ser fixada por vários anos no início do empréstimo. Essas taxas são estruturadas com base em uma taxa internacional denominada LIBOR mais um spread.

Quando as condições nos mercados globais mudam, a LIBOR pode aumentar ou diminuir e incluir essas taxas variáveis. Se as taxas aumentam, seu pagamento mensal em um empréstimo de taxa variável também pode aumentar – às vezes substancialmente.

Importante: Embora o pagamento do empréstimo não deva ser alterado com um empréstimo de taxa fixa, sua obrigação mensal pode mudar com o tempo. Por exemplo, se você incluir impostos sobre propriedade e prêmios de seguro no pagamento da hipoteca, esses valores podem variar de ano para ano.

Como funciona um empréstimo de taxa fixa?

Com um empréstimo de taxa fixa, o credor define a taxa de juros ao emitir o empréstimo. Essa taxa depende de coisas como seu histórico de crédito, suas finanças e os detalhes do seu empréstimo. Quando a taxa é fixa, ela permanece a mesma ao longo da vida do empréstimo, independentemente de como as taxas de juros se movem na economia em geral.

O pagamento mensal exigido depende, em parte, de sua taxa de juros. Uma taxa mais alta resulta em um pagamento mensal mais alto, com todas as outras coisas sendo iguais. Por exemplo, em um empréstimo de quatro anos no valor de $ 20.000, seu pagamento mensal é de $ 507,25 com uma taxa de juros de 10%. Mas com uma taxa de 15%, o pagamento salta para US $ 556,61 por mês.

Os pagamentos de empréstimos com taxa fixa reduzem o saldo do empréstimo e estabilizam os custos dos juros com um pagamento fixo que dura um determinado número de anos. Com uma hipoteca de 30 anos ou um empréstimo para automóveis de quatro anos, um empréstimo de taxa fixa faria com que o saldo do seu empréstimo fosse zero no final do prazo do empréstimo.

Prós e Contras de Empréstimos de Taxa Fixa

Empréstimos de taxa fixa são geralmente mais seguros do que empréstimos de taxa variável, mas você paga um preço pela estabilidade que esses empréstimos fornecem. Em última análise, você precisa decidir com o que se sente confortável e o que acha que as taxas de juros podem fazer no futuro.

Prós

Pagamento mensal previsível ao longo da vida do seu empréstimo
Saiba exatamente quanto de juros você pagará
Nenhum risco de “choque de pagamento” no futuro devido ao aumento das taxas de juros

Contras

Normalmente, uma taxa inicial mais alta do que empréstimos de taxa variável
Se as taxas caírem, você deve refinanciar ou viver com suas taxas mais altas
Pode não ser uma boa comparação para necessidades de curto prazo

Se tiver problemas para escolher, você pode se beneficiar de um híbrido de empréstimos de taxa fixa e variável. Por exemplo, uma hipoteca de taxa ajustável de cinco anos (ARM) tem uma taxa fixa relativamente baixa para os primeiros cinco anos, mas a taxa pode mudar nos anos subsequentes. Se você não planeja manter seu empréstimo por muitos anos, pode fazer sentido obter uma taxa fixa por um período limitado. Apenas esteja preparado para mudanças em sua vida – você pode manter o empréstimo por mais tempo do que o esperado.

Tipos de empréstimos de taxa fixa

Muitos empréstimos oferecem uma taxa de juros fixa. Esses incluem:

Empréstimos para compra de casa: os empréstimos para casa padrão, incluindo as hipotecas tradicionais de 30 e 15 anos, são empréstimos com taxa fixa.
Empréstimos com capital próprio : um empréstimo com capital próprio geralmente tem uma taxa de juros fixa. As linhas de crédito de home equity (HELOCs) costumam ter taxas variáveis, mas pode ser possível converter o saldo do empréstimo em uma taxa fixa.
Empréstimos para automóveis : a maioria dos empréstimos para automóveis tem uma taxa de juros fixa.
Empréstimos estudantis : os empréstimos estudantis federais emitidos após 30 de junho de 2006 têm taxas fixas. Os empréstimos estudantis privados podem ter taxas de juros fixas ou variáveis.
Empréstimos pessoais : Os empréstimos pessoais parcelados podem ter taxas fixas ou variáveis. Dito isso, alguns dos credores de empréstimos pessoais mais populares oferecem empréstimos com taxas de juros fixas.

Principais vantagens

Os empréstimos a taxas fixas usam uma taxa de juros que não muda com o tempo.
Como a taxa é fixa, seu pagamento mensal não deve ser alterado.
Uma taxa fixa pode eliminar o risco de choque de pagamento devido ao aumento das taxas.
Os empréstimos a taxa fixa geralmente têm uma taxa de juros ligeiramente superior à taxa inicial de um empréstimo a taxa variável.
Se as taxas de juros caírem, os empréstimos a taxas fixas podem ser menos atraentes do que os empréstimos a taxas variáveis.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hva er et fastrentelån, og når skal du bruke et?

Et fastrentelån har en rente som ikke endres gjennom lånets løpetid. Fordi satsen forblir den samme for hele løpetiden, bør den månedlige lånebetalingen ikke endres, noe som resulterer i et relativt lavrisikolån.

Når du sammenligner lånealternativer, må du være oppmerksom på om lån har faste renter eller ikke. Lær hvordan disse lånene fungerer slik at du kan velge riktig lån for dine behov.

Hva er en fast rente?

En fast rente er en rente som ikke vil endres gjennom hele lånets løpetid. For eksempel holder et 30-årig fastrentelån den samme renten i hele 30-årsperioden. Din månedlige lånebetalingsberegning er basert på renten, så å låse inn renten resulterer i samme hovedstol og rentebetaling hver måned.

Grovt sett kommer lån i to former: faste og variable. Lån med variabel rente har en rente som kan endres over tid, selv om renten kan være fast i flere år i begynnelsen av lånet ditt. Disse kursene er strukturert basert på en internasjonal kurs kalt LIBOR pluss et spread.

Når forholdene i de globale markedene endrer seg, kan LIBOR øke eller redusere og merke sammen disse variable rentene. Hvis rentene øker, kan den månedlige betalingen din på et lån med variabel rente også øke – noen ganger betydelig.

Viktig: Selv om lånebetalingen ikke skal endres med et fastrentelån, kan den månedlige forpliktelsen din endres over tid. Hvis du for eksempel inkluderer eiendomsskatt og forsikringspremier i pantelånet ditt, kan disse beløpene variere fra år til år.

Hvordan fungerer et fastrentelån?

Med et fastrentelån setter långiveren renten når du utsteder lånet. Denne satsen avhenger av ting som kreditthistorikken din, økonomien din og detaljene i lånet ditt. Når renten er fast, forblir den den samme gjennom lånets løpetid, uavhengig av hvordan rentene i den bredere økonomien beveger seg.

Den nødvendige månedlige betalingen avhenger delvis av renten. En høyere sats resulterer i en høyere månedlig betaling, alt annet likt. For eksempel, på et fireårig lån på $ 20.000, er din månedlige betaling $ 507,25 med en rente på 10%. Men med en sats på 15%, hopper betalingen til $ 556,61 per måned.

Lånebetalinger med fast rente reduserer lånesaldoen og stabiliserer rentekostnadene med en flat betaling som varer et bestemt antall år. Med et 30-årig pantelån eller et fireårig autolån, vil et fastrentelån bringe lånebalansen til null på slutten av lånets løpetid.

Fordeler og ulemper med fastrentelån

Fastrentelån er generelt tryggere enn lån med variabel rente, men du betaler en pris for stabiliteten disse lånene gir. Til slutt må du bestemme hva du er komfortabel med og hva du tror rentene kan gjøre i fremtiden.

Fordeler

Forutsigbar månedlig betaling gjennom lånets løpetid
Vet nøyaktig hvor mye renter du vil betale
Ingen risiko for “betalingssjokk” på veien fra økte renter

Ulemper

Vanligvis høyere startrente enn lån med variabel rente
Hvis prisene faller, må du refinansiere eller leve med din høyere rente
Kan ikke sammenligne godt for kortsiktige behov

Hvis du har problemer med å velge, kan du dra nytte av en hybrid av faste og variable renter. For eksempel har et femårig, pantelån med justerbar rente (ARM) en relativt lav fast rente de første fem årene, men renten kan endres de påfølgende årene. Hvis du ikke planlegger å beholde lånet ditt i mange år, kan det være fornuftig å få en rente som er fast i en begrenset periode. Bare vær forberedt på livsendringer – du kan beholde lånet lenger enn du forventer.

Typer fastrentelån

Mange lån tilbyr en fast rente. Disse inkluderer:

Boligkjøpslån : Standard boliglån, inkludert tradisjonelle 30- og 15-årige pantelån, er fastrentelån.
Boligkapitallån : Et engangslån til egenkapital har vanligvis en fast rente. Kredittlinjer for egenkapital (HELOC) har ofte variable renter, men det kan være mulig å konvertere lånesaldoen til en fast rente.
Autolån : De fleste billån har en fast rente.
Studielån : Føderale studielån utstedt etter 30. juni 2006, har faste renter. Private studielån kan ha faste eller variable renter
Personlige lån : Personlige avdragslån kan ha faste eller variable renter. Når det er sagt, tilbyr noen av de mest populære personlige lånegivere lån med faste renter.

Viktige takeaways

Fastrentelån bruker en rente som ikke endres over tid.
Fordi prisen er fast, bør den månedlige betalingen ikke endres.
En fast rente kan eliminere risikoen for betalingssjokk på grunn av stigende priser.
Lån med fast rente har vanligvis en rente som er litt høyere enn den opprinnelige renten på et lån med variabel rente.
Hvis renten faller, kan fastrentelån være mindre attraktive enn lån med variabel rente.

Ahmad Faishal

Mi az a fix kamatozású hitel, és mikor kell használnia?

A fix kamatozású hitel kamatlába nem változik a hitel teljes futamideje alatt. Mivel a kamatláb a teljes futamidő alatt változatlan marad, a havi kölcsönfizetésnek nem szabad megváltoznia, ami viszonylag alacsony kockázatú hitelt eredményez.

A hitelopciók összehasonlításakor vegye figyelembe, hogy a hitelek fix kamatozásúak-e vagy sem. Ismerje meg, hogyan működnek ezek a kölcsönök, hogy kiválaszthassa az igényeinek megfelelő hitelt.

Mi az a fix kamatláb?

A fix kamatláb olyan kamatláb, amely nem változik a kölcsön teljes futamideje alatt. Például egy 30 éves fix kamatozású jelzálog az egész kamatlábat a teljes 30 éves periódus alatt megtartja. A havi kölcsönfizetési számítás a kamatlábon alapul, így a kamatláb zárolása minden hónapban ugyanazt a tőke- és kamatfizetést eredményezi.

Általánosságban elmondható, hogy a kölcsönök kétféle formában kaphatók: fix és változó. A változó kamatozású hitelek kamatlába az idő múlásával változhat, még akkor is, ha a kamat a hitel kezdetekor több évre rögzíthető. Ezek a kamatlábak a LIBOR nevű nemzetközi kamatláb és egy szpred alapján vannak felépítve.

Amikor a globális piac körülményei megváltoznak, a LIBOR növelheti vagy csökkentheti, és ezzel a változó kamatlábakkal együtt címkézheti. Ha emelkednek a kamatlábak, akkor a változó kamatozású hitel havi befizetése is emelkedhet – néha jelentősen.

Fontos: Bár fix kamatozású kölcsönnél nem változhat a hitelfizetése, havi kötelezettsége idővel változhat. Például, ha az ingatlanadókat és a biztosítási díjakat beleszámítja a jelzálogkölcsönbe, ezek az összegek évről évre változhatnak.

Hogyan működik a fix kamatozású hitel?

Rögzített kamatozású hitel esetén a hitelező a hitelkiadáskor meghatározza a kamatlábat. Ez az arány olyan dolgoktól függ, mint a hitelelőzmények, a pénzügyek és a kölcsön részletei. Ha a kamatláb rögzített, akkor a hitel teljes élettartama alatt változatlan marad, függetlenül attól, hogy a tágabb értelemben vett gazdaság kamatlábai hogyan mozognak.

A szükséges havi befizetés részben a kamatlábtól függ. A magasabb arány magasabb havi fizetést eredményez, minden más dolog egyenlő. Például egy négyéves, 20 000 USD összegű kölcsönnél havi befizetése 507,25 USD, 10% -os kamatlábbal. 15% -os ráta mellett a fizetés havi 556,61 USD-ra ugrik.

A fix kamatozású hitelkifizetések csökkentik a hitelegyenleget és stabilizálják a kamatköltségeket egy meghatározott évig tartó átalányfizetéssel. 30 éves jelzálogkölcsön vagy négyéves automatikus hitel esetén egy fix kamatozású hitel nullára nullázza a hitelegyenleget a hitel futamidejének végén.

A fix kamatozású hitelek előnyei és hátrányai

A fix kamatozású hitelek általában biztonságosabbak, mint a változó kamatozású hitelek, de Ön fizet árat a hitelek által nyújtott stabilitásért. Végső soron el kell döntenie, hogy mi az, amivel jól érzi magát, és mit gondol, mit tehet a jövőben a kamatláb.

Előnyök

Kiszámítható havi fizetés a hitel élettartama alatt
Pontosan tudja, mennyi kamatot fizet
A megnövekedett kamatlábak nem járnak a „fizetési sokk” kockázatával

Hátrányok

Általában magasabb kamatláb, mint a változó kamatozású hitelek
Ha az árfolyamok csökkennek, akkor refinanszíroznia kell, vagy a magasabb kamatlábával kell élnie
Lehet, hogy nem hasonlítható össze rövid távú igényekkel

Ha nehézségei adódnak a választással, előnyére válhat a fix és változó kamatozású hitelek hibridje. Például egy ötéves, állítható kamatozású jelzálogkölcsön (ARM) viszonylag alacsony fix kamatozású az első öt évben, de a kamat a következő években változhat. Ha nem tervezi hosszú évekig tartani hitelét, akkor lehet értelme korlátozott ideig rögzített kamatláb megszerzésére. Csak készüljön fel az élet változásaira – előfordulhat, hogy a hitelt hosszabb ideig tartja, mint amire számít.

Fix kamatozású hitelek típusai

Sok hitel fix kamatlábat kínál. Ezek tartalmazzák:

Lakásvásárlási hitelek : A szokásos lakáshitelek, beleértve a hagyományos 30 és 15 éves jelzálogkölcsönöket, fix kamatozású hitelek.
Lakástőke-kölcsönök : Az egyösszegű lakáscélú hitel általában fix kamatozású. A háztartási hitelkeretek (HELOC) gyakran változó kamatozásúak, de lehetséges, hogy hitelegyenlegüket fix kamatra konvertálják.
Autókölcsönök : A legtöbb autókölcsön fix kamatozású.
Diákhitelek : A 2006. június 30. után kiadott szövetségi diákhitelek fix kamatozásúak. A magán diákhitelek fix vagy változó kamatozásúak lehetnek.1
Személyi kölcsönök : A személyes részletfizetési hitelek fix vagy változó kamatozásúak lehetnek. Ennek ellenére a legnépszerűbb személyi kölcsön-hitelezők fix kamatozású hiteleket kínálnak.

Key Takeaways

A fix kamatozású hitelek olyan kamatlábat alkalmaznak, amely az idő múlásával nem változik.
Mivel a kamatláb rögzített, a havi fizetés nem változhat.
A fix kamat megszüntetheti a fizetési sokk kockázatát az emelkedő kamatok miatt.
A fix kamatozású hitelek kamatlába általában valamivel magasabb, mint a változó kamatozású hitel eredeti kamatlába.
Ha a kamatláb csökken, a fix kamatozású hitelek kevésbé vonzóak lehetnek, mint a változó kamatozású hitelek.

Ahmad Faishal

Kas ir fiksētas procentu likmes aizdevums un kad tas jāizmanto?

Fiksētas likmes aizdevumam ir procentu likme, kas nemainās visā aizdevuma darbības laikā. Tā kā likme paliek nemainīga visu termiņu, ikmēneša aizdevuma maksājumam nevajadzētu mainīties, kā rezultātā tiek iegūts salīdzinoši zema riska aizdevums.

Salīdzinot aizdevuma iespējas, ņemiet vērā, vai aizdevumiem ir fiksētas likmes. Uzziniet, kā šie aizdevumi darbojas, lai jūs varētu izvēlēties pareizo aizdevumu savām vajadzībām.

Kas ir fiksēta procentu likme?

Fiksēta procentu likme ir likme, kas nemainīsies visu aizdevuma darbības laiku. Piemēram, 30 gadu fiksētas procentu likmes hipotēka saglabā vienādu procentu likmi visu 30 gadu periodu. Jūsu ikmēneša aizdevuma maksājuma aprēķins ir balstīts uz procentu likmi, tāpēc, fiksējot likmi, katru mēnesi tiek noteikts viens un tas pats pamatsummas un procentu maksājums.

Kopumā aizdevumi ir divos veidos: fiksēti un mainīgi. Mainīgas procentu likmes aizdevumiem ir procentu likme, kas laika gaitā var mainīties, pat ja jūsu aizdevuma sākumā likme var būt fiksēta vairākus gadus. Šīs likmes ir strukturētas, pamatojoties uz starptautisko likmi, ko sauc par LIBOR plus starpību.

Mainoties apstākļiem pasaules tirgos, LIBOR var palielināties vai samazināties un apzīmēt šīs mainīgās likmes. Ja likmes palielinās, var palielināties arī jūsu ikmēneša maksājums par mainīgas procentu likmes aizdevumu – dažkārt ievērojami.

Svarīgi: lai gan jūsu aizdevuma maksājumam nevajadzētu mainīties, izmantojot fiksētas likmes aizdevumu, mēneša saistības laika gaitā varētu mainīties. Piemēram, ja hipotēkas maksājumā iekļaujat īpašuma nodokļus un apdrošināšanas prēmijas, šīs summas katru gadu var atšķirties.

Kā darbojas fiksētas likmes aizdevums?

Izmantojot fiksētas likmes aizdevumu, aizdevējs, izsniedzot aizdevumu, nosaka procentu likmi. Šī likme ir atkarīga no tādām lietām kā kredītvēsture, finanses un informācija par aizdevumu. Kad likme ir fiksēta, tā paliek nemainīga visā jūsu aizdevuma darbības laikā neatkarīgi no tā, kā mainās procentu likmes plašākā ekonomikā.

Jūsu nepieciešamais ikmēneša maksājums daļēji ir atkarīgs no jūsu procentu likmes. Augstāka likme rada lielāku ikmēneša maksājumu, ja visas pārējās lietas ir vienādas. Piemēram, četru gadu aizdevumam par 20 000 USD jūsu ikmēneša maksājums ir 507,25 USD ar 10% procentu likmi. Bet ar 15% likmi maksājums lec līdz 556,61 USD mēnesī.

Fiksētas likmes aizdevuma maksājumi samazina aizdevuma atlikumu un stabilizē procentu izmaksas ar vienotu maksājumu, kas ilgst noteiktu gadu skaitu. Izmantojot 30 gadu hipotēku vai četru gadu automātisko aizdevumu, fiksētas likmes aizdevums jūsu aizdevuma atlikumu aizdevuma termiņa beigās novestu līdz nullei.

Fiksētās likmes aizdevumu plusi un mīnusi

Fiksētas likmes aizdevumi parasti ir drošāki nekā mainīgas procentu likmes aizdevumi, taču jūs maksājat cenu par šo aizdevumu stabilitāti. Galu galā jums jāizlemj, kas jums ir ērti un kādas, jūsuprāt, procentu likmes varētu darīt nākotnē.

Plusi

Paredzamais ikmēneša maksājums jūsu aizdevuma darbības laikā
Precīzi zināt, cik procentus maksāsiet
No paaugstinātām procentu likmēm nav “maksājumu šoka” riska

Cons

Parasti augstāka sākuma likme nekā mainīgas procentu likmes aizdevumiem
Ja likmes pazeminās, jums ir jāpārfinansē vai jādzīvo ar augstāko likmi
Īstermiņa vajadzībām var nedarboties labi

Ja jums ir grūtības izvēlēties, jūs varētu gūt labumu no fiksētas un mainīgas likmes aizdevumu hibrīda. Piemēram, piecu gadu hipotēkai ar regulējamu likmi (ARM) ir salīdzinoši zema fiksētā procentu likme pirmajos piecos gados, bet likme var mainīties nākamajos gados. Ja jūs neplānojat paturēt aizdevumu daudzus gadus, varētu būt jēga iegūt likmi, kas ir fiksēta uz ierobežotu laiku. Vienkārši esiet gatavs pārmaiņām dzīvē – jūs varētu paturēt aizdevumu ilgāk, nekā gaidāt.

Fiksētas likmes aizdevumu veidi

Daudzi aizdevumi piedāvā fiksētu procentu likmi. Tie ietver:

Mājas pirkšanas aizdevumi : Standarta mājokļu kredīti, ieskaitot tradicionālos 30 un 15 gadu hipotēkas, ir fiksētas likmes aizdevumi.
Mājas kapitāla aizdevumi : Vienreizējam mājas kapitāla aizdevumam parasti ir noteikta procentu likme. Mājas kapitāla kredītlīnijām (HELOC) bieži ir mainīgas likmes, taču var būt iespējams konvertēt aizdevuma atlikumu uz fiksētu likmi.
Auto aizdevumi : lielākajai daļai auto aizdevumu ir fiksēta procentu likme.
Studentu kredīti : federālajiem studentu kredītiem, kas izsniegti pēc 2006. gada 30. jūnija, ir fiksētas likmes. Privātajiem studentu aizdevumiem var būt fiksētas vai mainīgas procentu likmes
Personīgie aizdevumi : Personīgajiem nomaksas aizdevumiem var būt fiksētas vai mainīgas likmes. Tas nozīmē, ka daži no populārākajiem personīgo aizdevumu aizdevējiem piedāvā aizdevumus ar fiksētām procentu likmēm.

Key Takeaways

Fiksētas likmes aizdevumos tiek izmantota procentu likme, kas laika gaitā nemainās.
Tā kā likme ir fiksēta, jūsu ikmēneša maksājumam nevajadzētu mainīties.
Fiksēta likme var novērst maksājumu šoku risku likmju pieauguma dēļ.
Fiksētas likmes aizdevumiem procentu likme parasti ir nedaudz augstāka nekā mainīgas procentu likmes aizdevuma sākotnējā likme.
Ja procentu likmes pazeminās, fiksētas likmes aizdevumi var būt mazāk pievilcīgi nekā mainīgas procentu likmes aizdevumi.

Ahmad Faishal

Qu’est-ce qu’un prêt à taux fixe et quand devriez-vous en utiliser un?

Un prêt à taux fixe a un taux d’intérêt qui ne change pas pendant toute la durée du prêt. Étant donné que le taux reste le même pendant toute la durée, le paiement mensuel du prêt ne devrait pas changer, ce qui se traduit par un prêt à risque relativement faible.

Lorsque vous comparez les options de prêt, notez si les prêts comportent ou non des taux fixes. Apprenez comment ces prêts fonctionnent afin de pouvoir choisir le bon prêt pour vos besoins.

Qu’est-ce qu’un taux d’intérêt fixe?

Un taux d’intérêt fixe est un taux qui ne changera pas pendant toute la durée d’un prêt. Par exemple, une hypothèque à taux fixe de 30 ans conserve le même taux d’intérêt pendant toute la période de 30 ans. Le calcul de votre paiement mensuel de prêt est basé sur le taux d’intérêt, de sorte que le verrouillage du taux entraîne le même paiement de capital et d’intérêts chaque mois.

D’une manière générale, les prêts se présentent sous deux formes: fixe et variable. Les prêts à taux variable ont un taux d’intérêt qui peut évoluer dans le temps même si le taux peut être fixe pendant plusieurs années au début de votre prêt. Ces taux sont structurés sur la base d’un taux international appelé LIBOR plus un spread.

Lorsque les conditions sur les marchés mondiaux changent, le LIBOR peut augmenter ou diminuer et accompagner ces taux variables. Si les taux augmentent, votre paiement mensuel sur un prêt à taux variable peut également augmenter, parfois considérablement.

Important: Bien que votre remboursement de prêt ne devrait pas changer avec un prêt à taux fixe, votre obligation mensuelle pourrait changer avec le temps. Par exemple, si vous incluez les impôts fonciers et les primes d’assurance dans votre versement hypothécaire, ces montants peuvent varier d’une année à l’autre.

Comment fonctionne un prêt à taux fixe?

Avec un prêt à taux fixe, votre prêteur fixe le taux d’intérêt lors de l’octroi de votre prêt. Ce taux dépend de choses comme vos antécédents de crédit, vos finances et les détails de votre prêt. Lorsque le taux est fixe, il reste le même tout au long de la durée de vie de votre prêt, quelle que soit l’évolution des taux d’intérêt dans l’économie en général.

Votre paiement mensuel requis dépend, en partie, de votre taux d’intérêt. Un taux plus élevé entraîne un paiement mensuel plus élevé, toutes choses égales par ailleurs. Par exemple, sur un prêt de quatre ans de 20 000 $, votre paiement mensuel est de 507,25 $ avec un taux d’intérêt de 10%. Mais avec un taux de 15%, le paiement grimpe à 556,61 $ par mois.

Les remboursements de prêts à taux fixe réduisent le solde de votre prêt et stabilisent vos frais d’intérêt avec un paiement forfaitaire qui dure un certain nombre d’années. Avec un prêt hypothécaire de 30 ans ou un prêt auto de quatre ans, un prêt à taux fixe ramènerait le solde de votre prêt à zéro à la fin de la durée du prêt.

Avantages et inconvénients des prêts à taux fixe

Les prêts à taux fixe sont généralement plus sûrs que les prêts à taux variable, mais vous payez un prix pour la stabilité que ces prêts procurent. En fin de compte, vous devez décider avec quoi vous êtes à l’aise et ce que vous pensez que les taux d’intérêt pourraient faire à l’avenir.

Avantages

Paiement mensuel prévisible pendant toute la durée de votre prêt
Sachez exactement combien d’intérêts vous paierez
Aucun risque de «choc des paiements» à la suite de la hausse des taux d’intérêt

Les inconvénients

Généralement un taux de départ plus élevé que les prêts à taux variable
Si les taux baissent, vous devez refinancer ou vivre avec votre taux plus élevé
Peut ne pas bien se comparer pour les besoins à court terme

Si vous avez du mal à choisir, vous pourriez bénéficier d’un hybride de prêts à taux fixe et à taux variable. Par exemple, un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) de cinq ans a un taux fixe relativement bas pendant les cinq premières années, mais le taux peut changer les années suivantes. Si vous ne prévoyez pas de conserver votre prêt pendant de nombreuses années, il pourrait être judicieux d’obtenir un taux fixe pour une durée limitée. Préparez-vous simplement à des changements dans votre vie – vous pourriez conserver le prêt plus longtemps que prévu.

Types de prêts à taux fixe

De nombreux prêts offrent un taux d’intérêt fixe. Ceux-ci inclus:

Prêts à l’achat d’un logement: les prêts au logement standard, y compris les prêts hypothécaires traditionnels de 30 et 15 ans, sont des prêts à taux fixe.
Prêts sur valeur domiciliaire: Un prêt hypothécaire forfaitaire a généralement un taux d’intérêt fixe. Les marges de crédit hypothécaire (HELOC) ont souvent des taux variables, mais il peut être possible de convertir le solde de votre prêt en un taux fixe.
Prêts automobiles : la plupart des prêts automobiles ont un taux d’intérêt fixe.
Prêts étudiants : Les prêts étudiants fédéraux émis après le 30 juin 2006 ont des taux fixes. Les prêts étudiants privés peuvent avoir des taux d’intérêt fixes ou variables.1
Prêts personnels : Les prêts personnels à tempérament peuvent avoir des taux fixes ou variables. Cela dit, certains des prêteurs de prêts personnels les plus populaires proposent des prêts à taux d’intérêt fixes.

Points clés à retenir

Les prêts à taux fixe utilisent un taux d’intérêt qui ne change pas avec le temps.
Parce que le taux est fixe, votre mensualité ne devrait pas changer.
Un taux fixe peut éliminer le risque de choc de paiement dû à la hausse des taux.
Les prêts à taux fixe ont généralement un taux d’intérêt légèrement supérieur au taux initial d’un prêt à taux variable.
Si les taux d’intérêt baissent, les prêts à taux fixe peuvent être moins intéressants que les prêts à taux variable.

Ahmad Faishal

Mis on fikseeritud intressimääraga laen ja millal peaksite seda kasutama?

Fikseeritud intressimääraga laenu intressimäär ei muutu kogu laenu kehtivusaja jooksul. Kuna intressimäär jääb kogu tähtaja jooksul samaks, ei tohiks igakuine laenumakse muutuda, mille tulemuseks on suhteliselt madala riskiga laen.

Laenuvõimaluste võrdlemisel pange tähele, kas laenud on fikseeritud intressimääraga või mitte. Siit saate teada, kuidas need laenud toimivad, et saaksite valida oma vajadustele vastava laenu.

Mis on fikseeritud intressimäär?

Fikseeritud intressimäär on määr, mis ei muutu kogu laenu kehtivusaja jooksul. Näiteks 30-aastase fikseeritud intressimääraga hüpoteek hoiab kogu 30-aastase perioodi jooksul sama intressimäära. Teie igakuine laenumakse arvestus põhineb intressimääral, nii et määra lukustamisel tekib iga kuu sama põhiosa ja intressimakse.

Laias laastus on laene kahes vormis: fikseeritud ja muutuv. Muutuva intressimääraga laenude intressimäär võib aja jooksul muutuda, isegi kui intressi võib teie laenu alguses fikseerida mitu aastat. Need intressimäärad põhinevad rahvusvahelisel kursil nimega LIBOR pluss spread.

Kui tingimused maailmaturgudel muutuvad, võib LIBOR neid muutuvaid intressimäärasid suurendada või vähendada. Kui intressimäärad tõusevad, võib ka teie muutuva intressimääraga laenu kuumakse tõusta – mõnikord oluliselt.

Tähtis: kuigi fikseeritud intressimääraga laenuga ei tohiks teie laenumakse muutuda, võib teie igakuine kohustus aja jooksul muutuda. Näiteks kui lisate hüpoteegi sissemaksesse kinnisvaramaksud ja kindlustusmaksed, võivad need summad aastati erineda.

Kuidas fikseeritud intressimääraga laen töötab?

Fikseeritud intressimääraga laenuga määrab teie laenuandja laenu väljastamisel intressimäära. See määr sõltub teie krediidiajaloost, rahandusest ja laenu üksikasjadest. Kui intressimäär on fikseeritud, jääb see samaks kogu laenu kehtivusaja jooksul, olenemata sellest, kuidas intressimäärad laiemas majanduses liiguvad.

Teie nõutav kuumakse sõltub osaliselt teie intressimäärast. Kõrgem määr toob kaasa suurema kuumakse, kõik muud asjad on võrdsed. Näiteks nelja-aastase 20 000 dollari suuruse laenu korral on teie kuumakse 507,25 dollarit 10% intressimääraga. Kuid 15% -lise intressimääraga hüppab makse 556,61 dollarini kuus.

Fikseeritud intressimääraga laenumaksed vähendavad teie laenujääki ja stabiliseerivad intressikulud kindla aastaga kestva kindla maksega. 30-aastase hüpoteegi või nelja-aastase automaatlaenu korral viiks fikseeritud intressimääraga laen teie laenujäägi laenu tähtaja lõpus nulli.

Fikseeritud intressimääraga laenude plussid ja miinused

Fikseeritud intressimääraga laenud on üldiselt turvalisemad kui muutuva intressimääraga laenud, kuid nende laenude pakutava stabiilsuse eest maksate hinda. Lõppkokkuvõttes peate otsustama, mis teile sobib ja mida teie arvates võiksid intressimäärad tulevikus teha.

Plussid

Prognoositav kuumakse kogu teie laenu eluea jooksul
Tea täpselt, kui palju intressi maksate
Suurenenud intressimäärade tõttu ei ole maksete šoki ohtu

Miinused

Tavaliselt kõrgem algmäär kui muutuva intressimääraga laenud
Kui intressimäärad langevad, peate refinantseerima või elama oma kõrgema intressimääraga
Lühiajaliste vajaduste korral ei pruugi see hästi võrrelda

Kui teil on probleeme valimisega, võite saada kasu fikseeritud ja muutuva intressimääraga laenude hübriidist. Näiteks viieaastase reguleeritava intressimääraga hüpoteek (ARM) on esimese viie aasta jooksul suhteliselt madala fikseeritud intressimääraga, kuid järgnevatel aastatel võib intressimäär muutuda. Kui te ei kavatse oma laenu aastaid säilitada, võib olla mõistlik saada piiratud ajaks fikseeritud intressimäär. Ole lihtsalt valmis elumuutusteks – võid hoida laenu kauem, kui loodad.

Fikseeritud intressimääraga laenude tüübid

Paljud laenud pakuvad fikseeritud intressimäära. Need sisaldavad:

Koduostulaenud : tavalised eluasemelaenud, sealhulgas traditsioonilised 30- ja 15-aastased hüpoteegid, on fikseeritud intressimääraga laenud.
Kodukapitalilaenud : Ühekordsel kodukapitalilaenul on tavaliselt fikseeritud intressimäär. Kodukapitalil põhinevad krediidiliinid (HELOC) on sageli muutuva intressimääraga, kuid võib olla võimalik oma laenujääk teisendada fikseeritud intressimääraga.
Autolaenud : enamikul autolaenudel on fikseeritud intressimäär.
Õppelaenud : föderaalsed õppelaenud, mis on välja antud pärast 30. juunit 2006, on fikseeritud intressimääraga. Eraõppelaenud võivad olla fikseeritud või muutuva intressimääraga
Isiklikud laenud : Isikliku järelmaksuga laenud võivad olla fikseeritud või muutuva intressimääraga. See tähendab, et mõned kõige populaarsemad isikliku laenu pakkujad pakuvad fikseeritud intressimääraga laene.

Võtmed kaasa

Fikseeritud intressimääraga laenud kasutavad intressimäära, mis aja jooksul ei muutu.
Kuna määr on fikseeritud, ei tohiks teie kuumakse muutuda.
Fikseeritud intressimääraga on võimalik kõrvaldada intressimäärade tõusust tingitud maksešoki oht.
Fikseeritud intressimääraga laenude intressimäär on tavaliselt veidi kõrgem kui muutuva intressimääraga laenu algmäär.
Kui intressimäärad langevad, võivad fikseeritud intressimääraga laenud olla vähem atraktiivsed kui muutuva intressimääraga laenud.

Ahmad Faishal

Hvad er et fastforrentet lån, og hvornår skal du bruge et?

Et fastforrentet lån har en rentesats, der ikke ændres gennem lånets løbetid. Da satsen forbliver den samme i hele løbetiden, bør den månedlige lånebetaling ikke ændre sig, hvilket resulterer i et relativt lavrisikolån.

Når du sammenligner lånemuligheder, skal du være opmærksom på, om lån har faste renter eller ej. Lær hvordan disse lån fungerer, så du kan vælge det rigtige lån til dine behov.

Hvad er en fast rente?

En fast rente er en rente, der ikke ændres i hele lånets løbetid. For eksempel holder et 30-årigt fastforrentet realkreditlån den samme rente i hele den 30-årige periode. Din månedlige beregning af lånebetaling er baseret på rentesatsen, så låsning af renten resulterer i den samme hovedstol og rentebetaling hver måned.

Generelt findes lån i to former: faste og variable. Lån med variabel rente har en rente, der kan ændre sig over tid, selvom renten kan være fast i flere år i begyndelsen af dit lån. Disse rater er struktureret på baggrund af en international rente kaldet LIBOR plus et spread.

Når forholdene på de globale markeder ændres, kan LIBOR øge eller formindske og sammenfatte disse variable satser. Hvis renterne stiger, kan din månedlige betaling på et lån med variabel rente muligvis også stige – undertiden betydeligt.

Vigtigt: Selvom din lånebetaling ikke skal ændres med et fastforrentet lån, kan din månedlige forpligtelse ændre sig over tid. For eksempel, hvis du inkluderer ejendomsskat og forsikringspræmier i din pantudbetaling, kan disse beløb variere fra år til år.

Hvordan fungerer et fastforrentet lån?

Med et fastforrentet lån fastsætter din långiver rentesatsen, når du udsteder dit lån. Denne sats afhænger af ting som din kredithistorik, din økonomi og detaljerne i dit lån. Når renten er fast, forbliver den den samme gennem hele lånets løbetid, uanset hvordan renten i den bredere økonomi bevæger sig.

Din krævede månedlige betaling afhænger delvist af din rentesats. En højere sats resulterer i en højere månedlig betaling, alt andet lige. For eksempel på et fireårigt lån til $ 20.000 er din månedlige betaling $ 507,25 med en rente på 10%. Men med en sats på 15% springer betalingen til $ 556,61 pr. Måned.

Fastforrentede lånebetalinger reducerer din lånesaldo og stabiliserer dine renteomkostninger med en fast betaling, der varer et bestemt antal år. Med et 30-årigt prioritetslån eller et fire-årigt autolån vil et fastforrentet lån bringe din lånesaldo til nul i slutningen af lånets løbetid.

Fordele og ulemper ved fastforrentede lån

Fastforrentede lån er generelt sikrere end lån med variabel rente, men du betaler en pris for den stabilitet, som disse lån giver. I sidste ende er du nødt til at beslutte, hvad du har det godt med, og hvad du tror, at renten kan gøre i fremtiden.

Fordele

Forudsigelig månedlig betaling gennem hele lånets løbetid
Ved nøjagtigt, hvor meget renter du betaler
Ingen risiko for ”betalingschok” på grund af forhøjede renter

Ulemper

Normalt en højere startrente end lån med variabel rente
Hvis satserne falder, skal du refinansiere eller leve med din højere sats
Måske ikke sammenlignes godt for kortsigtede behov

Hvis du har problemer med at vælge, kan du drage fordel af en hybrid af faste og variable renter. For eksempel har et femårigt realkreditlån (ARM) en relativt lav fast rente i de første fem år, men renten kan ændre sig i de efterfølgende år. Hvis du ikke planlægger at beholde dit lån i mange år, kan det være fornuftigt at få en rente, der er fast i en begrænset periode. Bare vær forberedt på livsændringer – du kan muligvis beholde lånet længere, end du forventer.

Typer af fastforrentede lån

Mange lån tilbyder en fast rente. Disse inkluderer:

Boligkøbslån : Standard boliglån, herunder traditionelle 30-årige og 15-årige realkreditlån, er fastforrentede lån.
Boligkapitallån : Et engangslån til egenkapital har normalt en fast rente. Hjemkreditlinjer (HELOC’er) har ofte variable renter, men det kan være muligt at konvertere din lånesaldo til en fast rente.
Autolån : De fleste billån har en fast rente.
Studielån : Føderale studielån udstedt efter 30. juni 2006 har faste renter. Private studielån kan have faste eller variable renter
Personlige lån : Personlige afdragslån kan have faste eller variable renter. Når det er sagt, tilbyder nogle af de mest populære personlige lånegivere lån med faste renter.

Vigtigste takeaways

Fastforrentede lån bruger en rentesats, der ikke ændrer sig over tid.
Da taksten er fast, bør din månedlige betaling ikke ændre sig.
En fast rente kan eliminere risikoen for betalingschok på grund af stigende satser.
Fastforrentede lån har typisk en rentesats, der er lidt højere end et oprindeligt forrentede lån.
Hvis renten falder, kan fastforrentede lån være mindre attraktive end lån med variabel rente.

Ahmad Faishal

Какво представлява заем с фиксирана лихва и кога трябва да го използвате?

Заемът с фиксиран лихвен процент има лихва, която не се променя през целия живот на заема. Тъй като лихвеният процент остава един и същ за целия срок, месечното плащане на заема не трябва да се променя, което води до относително нискорисков заем.

Докато сравнявате опциите за заем, обърнете внимание дали заемите имат фиксирани лихви. Научете как работят тези заеми, за да можете да изберете правилния заем според вашите нужди.

Какво е фиксиран лихвен процент?

Фиксираният лихвен процент е лихвен процент, който няма да се промени за целия срок на заема. Например 30-годишната ипотека с фиксирана лихва запазва същия лихвен процент за целия 30-годишен период. Изчислението на месечното Ви плащане по заема се основава на лихвения процент, така че заключването на лихвения процент води до едно и също плащане на главница и лихва всеки месец.

Най-общо казано, заемите се предлагат в две форми: фиксирана и променлива. Заемите с променлива лихва имат лихвен процент, който може да се промени с течение на времето, дори ако процентът може да бъде фиксиран за няколко години в началото на вашия заем. Тези лихвени проценти са структурирани на базата на международен лихвен процент, наречен LIBOR плюс спред.

Когато условията на глобалните пазари се променят, LIBOR може да се увеличава или намалява и да маркира заедно с тях тези променливи ставки. Ако лихвите се увеличат, месечното ви плащане по заем с променлива лихва също може да се повиши – понякога значително.

Важно: Въпреки че плащането на вашия заем не трябва да се променя с заем с фиксирана лихва, месечното ви задължение може да се промени с течение на времето. Например, ако включите данъци върху имуществото и застрахователни премии в ипотечното си плащане, тези суми могат да варират от година на година.

Как работи заемът с фиксирана лихва?

С заем с фиксиран лихвен процент, заемодателят Ви определя лихвения процент при издаване на Вашия заем. Този процент зависи от неща като вашата кредитна история, вашите финанси и подробности за вашия заем. Когато лихвеният процент е фиксиран, той остава един и същ през целия живот на вашия заем, независимо от това как се движат лихвените проценти в по-широката икономика.

Вашето задължително месечно плащане зависи отчасти от лихвения процент. По-високата ставка води до по-високо месечно плащане, при равни други условия. Например при четиригодишен заем за $ 20 000 месечното ви плащане е $ 507,25 с 10% лихва. Но с 15% ставка плащането скача до $ 556,61 на месец.

Плащанията по фиксирани лихви намаляват салдото Ви по заема и стабилизират лихвените Ви разходи с фиксирано плащане, което продължава определен брой години. При 30-годишна ипотека или четиригодишен автомобилен заем, заемът с фиксирана лихва ще доведе до нула в края на срока на заема.

Плюсове и минуси на заеми с фиксирана лихва

Кредитите с фиксирана лихва обикновено са по-безопасни от заемите с променлив лихвен процент, но вие плащате цена за стабилността, която тези заеми осигуряват. В крайна сметка трябва да решите какво ви харесва и какво мислите, че лихвените проценти могат да направят в бъдеще.

Професионалисти

Предвидимо месечно плащане през живота на вашия заем
Знаете точно колко лихви ще платите
Няма риск от „шок от плащане“ по пътя от повишените лихвени проценти

Минуси

Обикновено по-висок начален процент от заемите с променлив лихвен процент
Ако ставките паднат, трябва да рефинансирате или да живеете с по-високата си ставка
Може да не се сравнява добре за краткосрочни нужди

Ако имате проблеми с избора, може да се възползвате от хибрид от заеми с фиксиран и променлив лихвен процент. Например, петгодишната ипотека с регулируем лихвен процент (ARM) има относително нисък фиксиран процент за първите пет години, но процентът може да се промени през следващите години. Ако не планирате да запазите заема си в продължение на много години, може да има смисъл да получите лихва, която е фиксирана за ограничен период от време. Просто бъдете подготвени за промени в живота – може да задържите заема по-дълго, отколкото очаквате.

Видове заеми с фиксирана лихва

Много заеми предлагат фиксиран лихвен процент. Те включват:

Заеми за покупка на жилище: Стандартните жилищни заеми, включително традиционните 30-годишни и 15-годишни ипотеки, са заеми с фиксирана лихва.
Заеми за домашен капитал : Еднократният заем за домашен капитал обикновено има фиксиран лихвен процент. Кредитните линии на собствения капитал (HELOC) често имат променливи лихвени проценти, но може да е възможно да конвертирате салдото си по фиксиран лихвен процент.
Автокредити : Повечето автокредити имат фиксиран лихвен процент.
Студентски заеми : Федералните студентски заеми, издадени след 30 юни 2006 г., имат фиксирани лихви. Частните студентски заеми могат да имат фиксирани или променливи лихвени проценти
Лични заеми : Личните заеми могат да имат фиксирани или променливи лихви. Въпреки това, някои от най-популярните лични заемодатели предлагат заеми с фиксирани лихвени проценти.

Ключови продукти за вкъщи

Заемите с фиксирана лихва използват лихвен процент, който не се променя с течение на времето.
Тъй като ставката е фиксирана, месечното Ви плащане не трябва да се променя.
Фиксираната ставка може да елиминира риска от шок при плащане поради нарастващите лихви.
Кредитите с фиксиран лихвен процент обикновено имат лихвен процент, който е малко по-висок от първоначалния лихвен процент на кредита с променлив лихвен процент.
Ако лихвените проценти спаднат, заемите с фиксиран лихвен процент могат да бъдат по-малко привлекателни от заемите с променлив лихвен процент.

Ahmad Faishal

מהי הלוואה בריבית קבועה, ומתי עליכם להשתמש בהלוואות?

להלוואה בריבית קבועה יש ריבית שאינה משתנה לאורך כל תקופת ההלוואה. מכיוון שהשיעור נשאר זהה לאורך כל התקופה, תשלום ההלוואה החודשי לא אמור להשתנות, וכתוצאה מכך הלוואה בסיכון נמוך יחסית.

כאשר אתה משווה בין אפשרויות הלוואות, שים לב אם הלוואות כוללות שיעורים קבועים או לא. למד כיצד הלוואות אלו פועלות כך שתוכל לבחור את ההלוואה המתאימה לצרכיך.

מהו ריבית קבועה?

ריבית קבועה היא שיעור שלא ישתנה במשך כל תקופת ההלוואה. לדוגמא, משכנתא בריבית קבועה ל -30 שנה שומרת על אותה ריבית במשך כל תקופת 30 השנים. חישוב תשלום ההלוואה החודשי שלך מבוסס על שיעור הריבית, כך שנעילת השיעור גורמת לאותו קרן ותשלום ריבית מדי חודש.

באופן כללי, הלוואות מגיעות בשתי צורות: קבועות ומשתנות. להלוואות בריבית משתנה יש ריבית שיכולה להשתנות לאורך זמן גם אם השיעור עשוי להיות קבוע למספר שנים בתחילת ההלוואה. שיעורים אלה בנויים על פי שיעור בינלאומי הנקרא LIBOR בתוספת רווח.

כאשר התנאים בשווקים העולמיים משתנים, LIBOR יכול להגדיל או להקטין ולתייג יחד איתו את השיעורים המשתנים האלה. אם השיעורים עולים, גם התשלום החודשי שלך על הלוואה בריבית משתנה עשוי לעלות – לפעמים באופן משמעותי.

חשוב: למרות שתשלום ההלוואה שלך לא אמור להשתנות עם הלוואה בריבית קבועה, ההתחייבות החודשית שלך עשויה להשתנות עם הזמן. לדוגמה, אם אתה כולל ארנונה ודמי ביטוח בתשלום המשכנתא שלך, סכומים אלה יכולים להשתנות משנה לשנה.

כיצד עובד הלוואה בריבית קבועה?

בהלוואה בריבית קבועה המלווה מגדיר את שיעור הריבית בעת הנפקת ההלוואה. שיעור זה תלוי בדברים כמו היסטוריית האשראי שלך, הכספים שלך ופרטי ההלוואה שלך. כאשר השיעור קבוע, הוא נשאר זהה לאורך כל חיי ההלוואה שלך, ללא קשר לאופן בו שיעורי הריבית במשק הרחב יותר נעים.

התשלום החודשי הנדרש תלוי בחלקו בשיעור הריבית שלך. תעריף גבוה יותר מביא לתשלום חודשי גבוה יותר, כל שאר הדברים שווים. לדוגמא, בהלוואה לארבע שנים תמורת 20,000 $, התשלום החודשי שלך הוא 507.25 $ עם ריבית של 10%. אך עם שיעור של 15%, התשלום מזנק ל 556.61 דולר לחודש.

תשלומי הלוואות בריבית קבועה מפחיתים את יתרת ההלוואות ומייצבים את עלויות הריבית בתשלום אחיד שנמשך מספר שנים ספציפי. עם משכנתא ל -30 שנה או הלוואה אוטומטית לארבע שנים, הלוואה בריבית קבועה תביא את יתרת ההלוואה שלך לאפס בסוף תקופת ההלוואה.

יתרונות וחסרונות של הלוואות בשיעור קבוע

הלוואות בריבית קבועה בדרך כלל בטוחות יותר מאשר הלוואות בריבית משתנה, אך אתה משלם מחיר על היציבות שההלוואות הללו מספקות. בסופו של דבר, עליך להחליט במה נוח לך ומה אתה חושב שיעורי הריבית עשויים לעשות בעתיד.

יתרונות

תשלום חודשי צפוי לאורך חיי ההלוואה שלך
דע בדיוק כמה ריבית תשלם
אין סיכון של “הלם תשלומים” בהמשך הדרך מעליית הריבית

חסרונות

בדרך כלל שיעור התחלתי גבוה יותר מאשר הלוואות בריבית משתנה
אם השיעורים יורדים, עליך למחזר או לחיות עם השיעור הגבוה שלך
לא יכול להשוות טוב לצרכים לטווח הקצר

אם אתה מתקשה לבחור, ייתכן שתיהנה מהכלאה של הלוואות בריבית קבועה ומשתנה. לדוגמא, למשכנתא בריבית מתכווננת לחמש שנים (ARM) יש שיעור קבוע נמוך יחסית בחמש השנים הראשונות, אך השיעור יכול להשתנות בשנים שלאחר מכן. אם אינך מתכנן לשמור את ההלוואה למשך שנים רבות, זה יכול להיות הגיוני לקבל שיעור קבוע לזמן מוגבל. רק היו מוכנים לשינויים בחיים – יתכן ותשאירו את ההלוואה זמן רב מכפי שציפיתם.

סוגי הלוואות בריבית קבועה

הלוואות רבות מציעות ריבית קבועה. אלו כוללים:

הלוואות לרכישת דירות: הלוואות רגילות לבית, כולל משכנתאות מסורתיות ל -30 ו -15 שנים, הן הלוואות בריבית קבועה.
הלוואות הון עצמי : בדרך כלל יש הלוואה קבועה של הלוואת דירה ביתית בסכום חד פעמי. לרוב מסגרות אשראי ביתיות (HELOC) יש שיעורים משתנים, אך יתכן שניתן להמיר את יתרת ההלוואה לשיעור קבוע.
הלוואות אוטומטיות : לרוב ההלוואות לרכב יש ריבית קבועה.
הלוואות סטודנטים : הלוואות סטודנטים פדרליות שהונפקו לאחר 30 ביוני 2006, הינן בשיעורים קבועים. בהלוואות סטודנטים פרטיים עשויים להיות ריביות קבועות או משתנות
הלוואות אישיות : הלוואות לתשלומים אישיים עשויות להיות בשיעורים קבועים או משתנים. עם זאת, חלק מהמלווים האישיים הפופולאריים ביותר מציעים הלוואות בריבית קבועה.

Takeaways מפתח

הלוואות בריבית קבועה משתמשות בריבית שאינה משתנה לאורך זמן.
מכיוון שהתעריף קבוע, התשלום החודשי שלך לא אמור להשתנות.
שיעור קבוע יכול לבטל את הסיכון להלם תשלומים עקב שיעורי עלייה.
בהלוואות בריבית קבועה יש בדרך כלל ריבית הגבוהה מעט מהשיעור הראשוני של הלוואה בריבית משתנה.
אם שיעורי הריבית יורדים, הלוואות בריבית קבועה עשויות להיות פחות אטרקטיביות מאשר הלוואות בריבית משתנה.

Ahmad Faishal

Sabit Faizli Kredi Nedir ve Ne Zaman Kullanmalısınız?

Sabit oranlı bir kredinin, kredinin ömrü boyunca değişmeyen bir faiz oranı vardır. Oran tüm dönem boyunca aynı kaldığından, aylık kredi ödemesi değişmemeli ve bu da nispeten düşük riskli bir kredi ile sonuçlanmalıdır.

Kredi seçeneklerini karşılaştırırken, kredilerin sabit oranlara sahip olup olmadığına dikkat edin. İhtiyaçlarınıza uygun krediyi seçebilmeniz için bu kredilerin nasıl çalıştığını öğrenin.

Sabit Faiz Oranı Nedir?

Sabit faiz oranı, bir kredinin tüm vadesi boyunca değişmeyecek bir orandır. Örneğin, 30 yıllık sabit oranlı bir ipotek, 30 yıllık dönem boyunca aynı faiz oranını korur. Aylık kredi ödeme hesaplamanız faiz oranına dayalıdır, bu nedenle oranı kilitlemek her ay aynı anapara ve faiz ödemesiyle sonuçlanır.

Genel olarak, krediler iki şekilde gelir: sabit ve değişken. Değişken oranlı kredilerin faiz oranı, kredinizin başlangıcında birkaç yıl için sabitlenmiş olsa bile zaman içinde değişebilen bir faiz oranına sahiptir. Bu oranlar, LIBOR adı verilen uluslararası bir orana ve bir spread’e göre yapılandırılır.

Küresel piyasalardaki koşullar değiştiğinde, LIBOR bu değişken oranları artırabilir veya azaltabilir ve bununla birlikte etiketleyebilir. Oranlar artarsa, değişken oranlı bir kredi için aylık ödemeniz de artabilir – bazen önemli ölçüde.

Önemli: Sabit oranlı bir kredi ile kredi ödemenizin değişmemesi gerekse de, aylık yükümlülüğünüz zamanla değişebilir. Örneğin, ipotek ödemenize emlak vergileri ve sigorta primleri eklerseniz, bu tutarlar yıldan yıla değişebilir.

Sabit Faizli Kredi Nasıl Çalışır?

Sabit oranlı bir kredi ile, borç vereniniz kredinizi verirken faiz oranını belirler. Bu oran, kredi geçmişiniz, mali durumunuz ve kredinizin ayrıntıları gibi şeylere bağlıdır. Oran sabitlendiğinde, daha geniş ekonomide faiz oranlarının nasıl hareket ettiğine bakılmaksızın, kredinizin ömrü boyunca aynı kalır.

Gerekli aylık ödemeniz kısmen faiz oranınıza bağlıdır. Daha yüksek bir oran, daha yüksek bir aylık ödeme ile sonuçlanır, diğer her şey eşittir. Örneğin, 20.000 $ ‘lık dört yıllık bir kredide, aylık ödemeniz% 10 faiz oranı ile 507.25 $’ dır. Ancak% 15’lik bir oranla, ödeme ayda 556,61 $ ‘a çıkıyor.

Sabit oranlı kredi ödemeleri, kredi bakiyenizi azaltır ve belirli bir yıla dayanan sabit bir ödeme ile faiz maliyetlerinizi dengeler. 30 yıllık bir ipotek veya dört yıllık bir otomobil kredisi ile sabit oranlı bir kredi, kredinin vadesinin sonunda kredi bakiyenizi sıfıra getirir.

Sabit Faizli Kredilerin Artıları ve Eksileri

Sabit oranlı krediler genellikle değişken oranlı kredilerden daha güvenlidir, ancak bu kredilerin sağladığı istikrar için bir bedel ödersiniz. Nihayetinde, neyle rahat edeceğinize ve faiz oranlarının gelecekte neler yapabileceğini düşündüğünüze karar vermeniz gerekir.

Artıları

Kredinizin ömrü boyunca öngörülebilir aylık ödeme
Tam olarak ne kadar faiz ödeyeceğinizi bilin
Artan faiz oranlarından kaynaklanan yolda “ödeme şoku” riski yok

Eksileri

Genellikle değişken oranlı kredilerden daha yüksek bir başlangıç oranı
Oranlar düşerse, yeniden finanse etmeli veya daha yüksek oranınızla yaşamalısınız
Kısa vadeli ihtiyaçlar için iyi karşılaştırmayabilir

Seçim yapmakta güçlük çekiyorsanız, sabit ve değişken oranlı kredilerin bir karışımından yararlanabilirsiniz. Örneğin, beş yıllık, ayarlanabilir oranlı bir ipotek (ARM) ilk beş yıl için nispeten düşük bir sabit orana sahiptir, ancak oran sonraki yıllarda değişebilir. Kredinizi uzun yıllar tutmayı planlamıyorsanız, sınırlı bir süre için sabitlenmiş bir oran almak mantıklı olabilir. Sadece yaşam değişikliklerine hazırlıklı olun – krediyi beklediğinizden daha uzun süre tutabilirsiniz.

Sabit Faizli Kredi Türleri

Birçok kredi sabit bir faiz oranı sunar. Bunlar şunları içerir:

Ev satın alma kredileri : Geleneksel 30 yıllık ve 15 yıllık ipotekler dahil olmak üzere standart ev kredileri, sabit oranlı kredilerdir.
Ev özkaynak kredileri : Bir toplu ev özsermaye kredisi genellikle sabit bir faiz oranına sahiptir. Konut rehni kredi limitleri (HELOC’ler) genellikle değişken oranlara sahiptir, ancak kredi bakiyenizi sabit bir orana dönüştürmek mümkün olabilir.
Taşıt kredileri : Çoğu taşıt kredisinin sabit faiz oranı vardır.
Öğrenci kredileri : 30 Haziran 2006’dan sonra verilen federal öğrenci kredileri sabit oranlara sahiptir. Özel öğrenci kredilerinin sabit veya değişken faiz oranları olabilir.1
Bireysel krediler : Bireysel taksitli krediler sabit veya değişken oranlara sahip olabilir. Bununla birlikte, en popüler kişisel kredi verenlerden bazıları sabit faiz oranlı krediler sunmaktadır.

Temel Çıkarımlar

Sabit oranlı krediler, zaman içinde değişmeyen bir faiz oranı kullanır.
Oran sabit olduğundan, aylık ödemeniz değişmemelidir.
Sabit oran, artan oranlar nedeniyle ödeme şoku riskini ortadan kaldırabilir.
Sabit oranlı krediler tipik olarak değişken oranlı kredinin başlangıç oranından biraz daha yüksek bir faiz oranına sahiptir.
Faiz oranları düşerse, sabit oranlı krediler değişken oranlı kredilerden daha az çekici olabilir.

Ahmad Faishal