Ahmad Faishal – Page 382

5 tipuri de asigurări pe care ar trebui să le aibă toată lumea

Asigurările oferă liniște sufletească împotriva neprevăzutului. Puteți găsi o poliță de asigurare care să acopere aproape orice se poate imagina, dar unele sunt mai importante decât altele, în funcție de situația și nevoile dvs. Pe măsură ce vă identificați viitorul financiar, aceste cinci tipuri de asigurări ar trebui să fie pe radar.

Asigurare auto

Asigurarea auto este esențială dacă conduceți. Nu numai că este necesar în majoritatea statelor, dar accidentele cu mașina sunt scumpe – peste 10.000 de dolari chiar și fără răni și mai mult de 1,5 milioane de dolari dacă un accident este fatal. Aceste costuri provin din cheltuieli medicale, daune vehiculului, pierderi salariale și de productivitate și multe altele.

Majoritatea statelor solicită să aveți o asigurare de bază pentru răspundere auto, care acoperă taxele legale, vătămările corporale sau decesul și daunele materiale asupra altora într-un incident în care sunteți responsabil legal. Unele state solicită, de asemenea, să purtați protecție împotriva vătămărilor personale (PIP) și / sau o acoperire neasigurată pentru șofer. Aceste acoperiri plătesc cheltuielile medicale legate de incident pentru dvs. și pentru pasagerii dvs. (indiferent de cine este vinovat), accidentele accidentale și accidentele cu șoferii care nu au asigurare.

Notă: dacă cumpărați o mașină cu un împrumut, este posibil să vi se solicite să adăugați o acoperire cuprinzătoare și de coliziune la polița dvs. Aceste acoperiri plătesc daunele aduse vehiculului dvs. ca urmare a accidentelor auto, furtului, vandalismului și altor pericole și sunt deosebit de importante dacă repararea sau înlocuirea mașinii dvs. ar crea dificultăți financiare pentru dvs.

Asigurarea locuinței

Pentru mulți oameni, o casă este cel mai mare atu al lor. Asigurarea locuinței vă protejează pe dvs. și investiția dvs. prin extinderea unei rețele de siguranță financiară atunci când apar daune imprevizibile. Dacă aveți un credit ipotecar, creditorul dvs. necesită probabil o politică. Dar dacă nu vă cumpărați propria poliță, creditorul vă poate cumpăra pentru dvs. – potențial la costuri mai mari și cu o acoperire mai limitată – și vă poate trimite factura.

Asigurarea locuinței este o idee bună chiar dacă v-ați achitat ipoteca, deoarece vă protejează împotriva cheltuielilor pentru daune materiale și a răspunderii pentru rănile și daunele materiale cauzate de dvs. sau de familia dvs. (inclusiv animale de companie). De asemenea, poate acoperi cheltuielile de trai suplimentare dacă locuința dvs. este nelocuibilă după o cerere acoperită și poate plăti pentru repararea sau reconstruirea structurilor detașate, cum ar fi gardul și magazia dvs., deteriorate de o cerere acoperită.

Dacă vă închiriați casa, o poliță de asigurare pentru chiriași este la fel de importantă și poate fi necesară. Sigur, asigurarea proprietarului dvs. acoperă structura însăși, dar lucrurile dvs. personale pot însuma o sumă semnificativă de bani. În caz de efracție, incendiu sau dezastru, politica dvs. de chiriași ar trebui să acopere majoritatea costurilor de înlocuire. De asemenea, vă poate ajuta să plătiți cheltuieli suplimentare de viață dacă trebuie să stați în altă parte în timp ce casa dvs. este reparată. În plus, la fel ca asigurarea locuinței, asigurarea chiriașului oferă protecție împotriva răspunderii.

Asigurare de sanatate

Asigurarea de sănătate este cu ușurință unul dintre cele mai importante tipuri de asigurări. Sănătatea ta este ceea ce îți permite să lucrezi, să câștigi bani și să te bucuri de viață. Dacă ar fi să dezvoltați o boală gravă sau să aveți un accident fără a fi asigurat, s-ar putea să vă aflați în imposibilitatea de a primi tratament sau să fiți forțați să plătiți facturi medicale mari. Un studiu recent publicat în American Journal of Public Health a arătat că aproape 67% dintre respondenți au considerat că cheltuielile medicale au contribuit la faliment.

„Achiziționarea asigurărilor de sănătate este o parte integrantă a gestionării riscurilor financiare cheie personale”, a spus Harry Stout, autor de finanțe personale și fost președinte și CEO al unei companii de asigurări de viață și generale. Stout a declarat pentru The Balance într-un e-mail că „lipsa acoperirii poate fi devastatoare financiar pentru gospodării, din cauza costului ridicat al îngrijirii”.

Asigurările de sănătate cumpărate prin intermediul pieței de asigurări de sănătate pot acoperi chiar și servicii preventive (vaccinuri, screening-uri și unele controale), astfel încât să vă puteți menține sănătatea și bunăstarea pentru a satisface cerințele vieții.

Sfat: dacă sunteți independent sau este independent, puteți deduce primele de asigurare de sănătate pe care le plătiți din buzunar atunci când depuneți declarația fiscală.

Asigurare de invaliditate

„Contrar a ceea ce cred mulți oameni, casa sau mașina lor nu este cel mai mare atu al lor. Mai degrabă, este capacitatea lor de a câștiga un venit. Cu toate acestea, mulți profesioniști nu asigură șansa unei dizabilități ”, a declarat John Barnes, CFP® și proprietarul Asigurărilor de viață pentru familie, într-un e-mail către The Balance.

El a continuat spunând că „un handicap se întâmplă mai des decât cred oamenii”. Administrația de securitate socială estimează că o dizabilitate apare la unul din patru tineri de 20 de ani înainte de a ajunge la vârsta de pensionare.

„Asigurarea de invaliditate este singurul tip de asigurare care îți va plăti un beneficiu dacă ești bolnav sau rănit și nu-ți poți face treaba.”

Angajații au dreptate în a crede că au beneficii de invaliditate prin despăgubirea muncitorului pentru leziunile care se întâmplă la locul de muncă. Totuși, Barnes avertizează că despăgubirea lucrătorului „nu acoperă rănile sau bolile în afara locului de muncă, cum ar fi cancerul, diabetul, scleroza multiplă sau chiar COVID-19”.

Din fericire, este puțin probabil ca asigurarea de invaliditate să spargă banca; acest tip de asigurare poate aluneca în majoritatea bugetelor. „De obicei, primele asigurării de invaliditate costă doi cenți pentru fiecare dolar pe care îl câștigați”, a spus Barnes. „Cu siguranță, primele variază în funcție de vârstă, ocupație, salariu și condiții de sănătate.” Dacă câștigați 40.000 de dolari pe an, acest lucru se ridică la 800 de dolari pe an (aproximativ 67 de dolari pe lună).

Asigurare de viata

Mulți experți financiari consideră că asigurarea de viață este o parte integrantă a planului dvs. financiar. Cât de important este să incluzi în planificarea ta depinde de circumstanțele tale. „Nevoia de asigurare de viață variază și se schimbă în timp”, a explicat Stephen Caplan, CSLP ™, consilier financiar la Neponset Valley Financial Partners, într-un e-mail către The Balance. „Dacă cineva este tânăr și singur, nevoia sa este minimă. Dacă sunt responsabili pentru susținerea unei familii, asigurarea unei protecții adecvate este crucială. ”

Dacă sunteți căsătorit cu o familie când muriți, asigurarea de viață poate înlocui venitul pierdut, vă poate ajuta să plătiți datorii persistente sau să plătiți pentru educația copiilor dvs. Dacă sunteți singur, asigurarea de viață ar putea plăti costurile de înmormântare și achita orice datorii pe care le lăsați în urmă.

Capacitatea ta de a cumpăra asigurări de viață depinde în primul rând de vârsta și sănătatea ta. Cu cât ești mai tânăr și mai sănătos, cu atât costul este mai mic. Este posibil să fie necesar să finalizați un examen medical, dar unele companii de asigurări de viață oferă polițe de viață fără examen.

Dacă nu sunteți sigur dacă o poliță de asigurare de viață ar fi benefică pentru dvs., Caplan vă sugerează să puneți aceste întrebări pentru a vă evalua nevoile:

Ce cheltuieli financiare imediate s-ar confrunta familia ta când vei muri? Gândiți-vă la datoriile restante, la costurile înmormântării etc.
Cât timp ar avea nevoie de sprijin financiar persoanele în întreținere dacă ai fi decedat astăzi?
Pe lângă acoperirea celor mai urgente nevoi ale familiei dvs., ați dori să lăsați bani pentru cheltuieli importante, dar mai puțin urgente? Luați în considerare educația sau moștenirea copiilor dvs., darurile caritabile etc.

Linia de fund

„Asigurările joacă un rol important, dar simplu: înlocuiesc pierderile economice în caz de catastrofă”, a spus Caplan. Auto, proprietate, sănătate, invaliditate și asigurări de viață sunt principalele tipuri de asigurări care vă ajută să vă protejați pe dvs. și pe bunurile dvs. Dar este, de asemenea, important să luați în considerare nevoile dvs. individuale și să discutați cu agenții autorizați pentru a vedea cum pot fi ajustate politicile pentru a vă servi mai bine. Consilierii financiari și planificatorii pot oferi sfaturi cu privire la faptul că alte tipuri obișnuite de asigurări, cum ar fi umbrela și îngrijirea pe termen lung, ar trebui să facă parte, de asemenea, din strategia dvs. financiară.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

5 rodzajów ubezpieczenia, które każdy powinien mieć

Ubezpieczenie zapewnia spokój ducha na nieprzewidziane zdarzenia. Możesz znaleźć polisę ubezpieczeniową, która pokryje prawie wszystko, co można sobie wyobrazić, ale niektóre są ważniejsze niż inne, w zależności od Twojej sytuacji i potrzeb. Kiedy planujesz swoją finansową przyszłość, te pięć rodzajów ubezpieczeń powinno być mocno na twoim radarze.

Ubezpieczenie samochodu

Ubezpieczenie samochodu ma kluczowe znaczenie, jeśli prowadzisz. Nie tylko jest to wymagane w większości stanów, ale wypadki samochodowe są kosztowne – ponad 10 000 dolarów nawet bez obrażeń i ponad 1,5 miliona dolarów w wypadku śmiertelnym. Koszty te obejmują wydatki medyczne, uszkodzenia pojazdów, straty płac i produktywności i nie tylko.

Większość stanów wymaga posiadania podstawowego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, które obejmuje opłaty prawne, obrażenia ciała lub śmierć oraz szkody majątkowe innych osób w wypadku, za który ponosisz odpowiedzialność prawną. Niektóre stany wymagają również posiadania ochrony przed obrażeniami ciała (PIP) i / lub ubezpieczenia dla nieubezpieczonych kierowców. Te ubezpieczenia pokrywają koszty leczenia związane z incydentem dla Ciebie i Twoich pasażerów (niezależnie od tego, kto ponosi winę), wypadki potrącenia i ucieczki oraz wypadki z udziałem kierowców, którzy nie mają ubezpieczenia.

Uwaga: jeśli kupujesz samochód na pożyczkę, możesz być również zobowiązany do objęcia polisy kompleksowym ubezpieczeniem od kolizji. Te ubezpieczenia pokrywają szkody w Twoim pojeździe wynikające z wypadków samochodowych, kradzieży, wandalizmu i innych zagrożeń i są szczególnie ważne, jeśli naprawa lub wymiana samochodu spowodowałaby dla Ciebie kłopoty finansowe.

Ubezpieczenie domu

Dla wielu osób dom jest największym atutem. Ubezpieczenie domu chroni Ciebie i Twoją inwestycję poprzez rozszerzenie siatki bezpieczeństwa finansowego w przypadku wystąpienia nieprzewidywalnych szkód. Jeśli masz kredyt hipoteczny, Twój pożyczkodawca prawdopodobnie wymaga polisy. Ale jeśli nie wykupisz własnej polisy, pożyczkodawca może ją kupić za Ciebie – potencjalnie po wyższych kosztach iz bardziej ograniczonym zakresem – i przesłać Ci rachunek.

Ubezpieczenie domu to dobry pomysł, nawet jeśli spłaciłeś kredyt hipoteczny, ponieważ chroni Cię przed wydatkami za szkody majątkowe oraz odpowiedzialność za obrażenia i szkody majątkowe gości spowodowane przez Ciebie lub Twoją rodzinę (w tym zwierzęta). Może również pokrywać dodatkowe wydatki na życie, jeśli dom nie nadaje się do zamieszkania po roszczeniu objętym ubezpieczeniem, a także zapłacić za naprawę lub odbudowę wolnostojących konstrukcji, takich jak ogrodzenie i szopa, uszkodzonych przez objęte roszczeniem.

Jeśli wynajmujesz swój dom, polisa ubezpieczeniowa najemcy jest równie ważna i może być wymagana. Jasne, ubezpieczenie wynajmującego obejmuje samą strukturę, ale twoje rzeczy osobiste mogą w sumie stanowić znaczną kwotę. W przypadku włamania, pożaru lub katastrofy Twoja polisa najemcy powinna pokrywać większość kosztów wymiany. Może również pomóc w pokryciu dodatkowych kosztów utrzymania, jeśli musisz pozostać w innym miejscu podczas naprawy domu. Ponadto, podobnie jak ubezpieczenie domu, ubezpieczenie najemcy zapewnia ochronę od odpowiedzialności.

Ubezpieczenie zdrowotne

Ubezpieczenie zdrowotne jest jednym z najważniejszych rodzajów ubezpieczenia. Dobre zdrowie pozwala Ci pracować, zarabiać pieniądze i cieszyć się życiem. Jeśli zachorujesz na poważną chorobę lub ulegniesz wypadkowi bez ubezpieczenia, możesz nie być w stanie uzyskać leczenia lub być zmuszonym do płacenia wysokich rachunków za leczenie. Niedawne badanie opublikowane w American Journal of Public Health wykazało, że prawie 67% respondentów uznało, że ich wydatki medyczne przyczyniły się do ich bankructwa.

„Zakup ubezpieczenia zdrowotnego jest integralną częścią zarządzania kluczowymi osobistymi ryzykami finansowymi” – powiedział Harry Stout, autor finansów osobistych oraz były prezes i dyrektor generalny firmy zajmującej się ubezpieczeniami na życie i ogólnym. Stout powiedział The Balance w e-mailu, że „brak ubezpieczenia może mieć katastrofalne skutki finansowe dla gospodarstw domowych ze względu na wysokie koszty opieki”.

Ubezpieczenie zdrowotne zakupione za pośrednictwem Rynku Ubezpieczeń Zdrowotnych może nawet obejmować usługi profilaktyczne (szczepionki, badania przesiewowe i niektóre kontrole), dzięki czemu możesz zachować zdrowie i dobre samopoczucie, aby sprostać wymaganiom życiowym.

Wskazówka: jeśli jesteś samozatrudniony lub jesteś wolnym strzelcem, możesz odliczyć składki na ubezpieczenie zdrowotne, które płacisz z własnej kieszeni, składając zeznanie podatkowe.

Ubezpieczenie inwalidzkie

„Wbrew temu, co myśli wielu ludzi, dom czy samochód nie są ich największym atutem. Jest to raczej ich zdolność do zarabiania pieniędzy. Jednak wielu profesjonalistów nie ubezpiecza ryzyka niepełnosprawności ”- powiedział John Barnes, CFP® i właściciel My Family Life Insurance, w e-mailu do The Balance.

Dodał, że „niepełnosprawność zdarza się częściej, niż się ludziom wydaje”. Social Security Administration szacuje, że niepełnosprawność występuje u co czwartego 20-latka przed osiągnięciem wieku emerytalnego.

„Ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa to jedyny rodzaj ubezpieczenia, który zapewni Ci świadczenie, jeśli jesteś chory lub kontuzjowany i nie możesz wykonywać swojej pracy”.

Pracownicy mają rację sądząc, że przysługują im świadczenia z tytułu niezdolności do pracy w postaci odszkodowania dla pracowników za obrażenia odniesione w pracy. Mimo to Barnes ostrzega, że odszkodowanie dla pracownika „nie obejmuje urazów poza miejscem pracy ani chorób, takich jak rak, cukrzyca, stwardnienie rozsiane czy nawet COVID-19”.

Na szczęście ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy raczej nie zniszczy banku; tego typu ubezpieczenie może wpaść w większość budżetów. „Zazwyczaj składki na ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy kosztują dwa centy za każdego zarobionego dolara” – powiedział Barnes. „Oczywiście składki różnią się w zależności od wieku, zawodu, wynagrodzenia i stanu zdrowia”. Jeśli zarabiasz 40 000 USD rocznie, daje to 800 USD rocznie (około 67 USD miesięcznie).

Ubezpieczenie na życie

Wielu ekspertów finansowych uważa ubezpieczenie na życie za integralną część planu finansowego. To, jak ważne jest uwzględnienie w planowaniu, zależy od okoliczności. „Potrzeba ubezpieczenia na życie jest różna i zmienia się w czasie” – wyjaśnił Stephen Caplan, CSLP ™, doradca finansowy w Neponset Valley Financial Partners, w e-mailu do The Balance. „Jeśli ktoś jest młody i samotny, jego potrzeby są minimalne. Jeśli są odpowiedzialni za utrzymanie rodziny, zapewnienie odpowiedniej ochrony ma kluczowe znaczenie ”.

Jeśli jesteś żonaty i masz rodzinę po śmierci, ubezpieczenie na życie może zastąpić utracone dochody, pomóc spłacić zaległe długi lub opłacić edukację dzieci w college’u. Jeśli jesteś singlem, ubezpieczenie na życie może pokryć koszty pogrzebu i spłacić wszelkie pozostawione długi.

Możliwość wykupienia ubezpieczenia na życie zależy przede wszystkim od wieku i stanu zdrowia. Im jesteś młodszy i zdrowszy, tym niższe będą prawdopodobnie koszty. Być może będziesz musiał zdać egzamin lekarski, ale niektóre firmy oferujące ubezpieczenia na życie oferują polisy na życie bez egzaminu.

Jeśli nie masz pewności, czy polisa na życie byłaby dla Ciebie korzystna, Caplan sugeruje zadanie następujących pytań w celu oceny Twoich potrzeb:

Jakie bezpośrednie wydatki finansowe poniosłaby Twoja rodzina po Twojej śmierci? Pomyśl o zaległych długach, kosztach pogrzebu itp.
Jak długo osoby pozostające na Twoim utrzymaniu potrzebowałyby wsparcia finansowego, gdybyś dziś odszedł?
Oprócz zaspokojenia najpilniejszych potrzeb swojej rodziny, czy chciałbyś zostawić pieniądze na ważne, ale mniej pilne wydatki? Weź pod uwagę wykształcenie lub dziedzictwo swoich dzieci, prezenty charytatywne itp.

Podsumowanie

„Ubezpieczenie odgrywa ważną, ale prostą rolę: zastępuje stratę ekonomiczną w przypadku katastrofy” – powiedział Caplan. Ubezpieczenia komunikacyjne, majątkowe, zdrowotne, inwalidzkie i na życie to najważniejsze rodzaje ubezpieczeń, które pomagają chronić siebie i swoje aktywa. Ale ważne jest również, aby wziąć pod uwagę swoje indywidualne potrzeby i porozmawiać z licencjonowanymi agentami, aby zobaczyć, jak można dostosować zasady, aby lepiej Ci służyły. Doradcy finansowi i planiści mogą udzielić porady, czy inne popularne rodzaje ubezpieczeń, takie jak opieka parasolowa i opieka długoterminowa, również powinny być częścią Twojej strategii finansowej.

Ahmad Faishal

5 soorten verzekeringen die iedereen zou moeten hebben

Verzekering biedt gemoedsrust tegen het onverwachte. U kunt een verzekering vinden die bijna alles dekt, maar sommige zijn belangrijker dan andere, afhankelijk van uw situatie en behoeften. Bij het uitstippelen van uw financiële toekomst moeten deze vijf soorten verzekeringen stevig op uw radar staan.

Autoverzekering

Autoverzekering is van cruciaal belang als u rijdt. Het is niet alleen vereist in de meeste staten, maar auto-ongelukken zijn duur – meer dan $ 10.000, zelfs zonder enig letsel, en meer dan $ 1,5 miljoen als een ongeval dodelijk is. Deze kosten komen voort uit medische kosten, autoschade, loon- en productiviteitsverliezen en meer.

De meeste staten eisen dat u een basisaansprakelijkheidsverzekering voor auto’s hebt, die juridische kosten, lichamelijk letsel of overlijden en materiële schade aan anderen dekt bij een incident waarvoor u wettelijk verantwoordelijk bent. In sommige staten moet u ook bescherming tegen persoonlijk letsel (PIP) en / of onverzekerde dekking voor automobilisten bij u dragen. Deze dekkingen vergoeden de medische kosten die verband houden met het incident voor u en uw passagiers (ongeacht wie de schuldige is), ongevallen met botsingen en ongevallen met chauffeurs die geen verzekering hebben.

Opmerking: als u een auto met een lening koopt, moet u mogelijk ook een uitgebreide dekking en dekking voor aanrijdingen aan uw polis toevoegen. Deze dekkingen vergoeden de schade aan uw voertuig als gevolg van auto-ongelukken, diefstal, vandalisme en andere gevaren, en ze zijn vooral belangrijk als reparatie of vervanging van uw auto financiële problemen voor u zou opleveren.

Woningverzekering

Voor veel mensen is een huis hun grootste bezit. Een woningverzekering beschermt u en uw investering door een financieel vangnet uit te breiden bij onvoorspelbare schade. Als u een hypotheek heeft, heeft uw geldverstrekker waarschijnlijk een polis nodig. Maar als u niet uw eigen polis koopt, kan uw geldschieter deze voor u kopen – mogelijk tegen hogere kosten en met een beperktere dekking – en u de rekening sturen.

Een woningverzekering is een goed idee, zelfs als u uw hypotheek heeft afbetaald, omdat het u beschermt tegen kosten voor materiële schade en aansprakelijkheid voor verwondingen en materiële schade aan gasten veroorzaakt door u of uw gezin (inclusief huisdieren). Het kan ook dekking bieden voor extra kosten van levensonderhoud als uw huis onbewoonbaar is na een gedekte claim, en kan worden betaald om vrijstaande structuren te repareren of opnieuw op te bouwen, zoals uw afrastering en schuur, die zijn beschadigd door een gedekte claim.

Als u uw huis huurt, is een huurdersverzekering net zo belangrijk en mogelijk vereist. Natuurlijk dekt de verzekering van uw huisbaas het gebouw zelf, maar uw persoonlijke bezittingen kunnen oplopen tot een aanzienlijk bedrag. In het geval van een inbraak, brand of een ramp, moet uw huurderspolis de meeste vervangingskosten dekken. Het kan ook helpen om extra kosten voor levensonderhoud te betalen als u ergens anders moet verblijven terwijl uw huis wordt gerepareerd. Bovendien biedt de huurverzekering, net als een woningverzekering, aansprakelijkheidsbescherming.

Ziektekostenverzekering

Een ziektekostenverzekering is gemakkelijk een van de belangrijkste soorten verzekeringen die u kunt hebben. Door uw goede gezondheid kunt u werken, geld verdienen en van het leven genieten. Als u een ernstige ziekte krijgt of een ongeval krijgt zonder verzekerd te zijn, kan het zijn dat u niet in staat bent om behandeld te worden of dat u grote medische rekeningen moet betalen. Een recente studie gepubliceerd in het American Journal of Public Health toonde aan dat bijna 67% van de respondenten het gevoel had dat hun medische kosten bijdroegen aan hun faillissement.

“Het kopen van een ziektekostenverzekering is een integraal onderdeel van het beheer van de belangrijkste persoonlijke financiële risico’s”, zegt Harry Stout, auteur van persoonlijke financiën en voormalig president en CEO van een levens- en algemene verzekeringsmaatschappij. Stout vertelde The Balance in een e-mail dat “het niet hebben van dekking financieel verwoestend kan zijn voor huishoudens vanwege de hoge zorgkosten.”

Een ziektekostenverzekering die via de Health Insurance Marketplace is gekocht, kan zelfs dekking bieden voor preventieve diensten (vaccins, screenings en sommige controles), zodat u uw gezondheid en welzijn kunt behouden om aan de eisen van het leven te voldoen.

Tip: Bent u zelfstandige of freelancer, dan kunt u de premies voor ziektekostenverzekering die u uit eigen zak betaalt aftrekken bij het indienen van uw belastingaangifte.

Arbeidsongeschiktheidsverzekering

“In tegenstelling tot wat veel mensen denken, is hun huis of auto niet hun grootste bezit. Het is eerder hun vermogen om een inkomen te verdienen. Toch verzekeren veel professionals de kans op een handicap niet ”, zegt John Barnes, CFP® en eigenaar van My Family Life Insurance, in een e-mail aan The Balance.

Hij vervolgde met te zeggen dat “een handicap vaker voorkomt dan mensen denken.” De socialezekerheidsadministratie schat dat bij een op de vier 20-jarigen een handicap optreedt voordat de pensioengerechtigde leeftijd wordt bereikt.

“Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is het enige type verzekering dat u een uitkering geeft als u ziek of gewond bent en uw werk niet kunt doen.”

Werknemers hebben gelijk als ze denken dat ze een arbeidsongeschiktheidsuitkering genieten door middel van een werknemerscompensatie voor verwondingen die tijdens het werk optreden. Toch waarschuwt Barnes dat de schadevergoeding van werknemers “geen betrekking heeft op verwondingen buiten het werk of ziekten zoals kanker, diabetes, multiple sclerose of zelfs COVID-19.”

Gelukkig zal een arbeidsongeschiktheidsverzekering de bank waarschijnlijk niet kapotmaken; dit type verzekering past in de meeste budgetten. “Gewoonlijk kosten de premies van een arbeidsongeschiktheidsverzekering twee cent voor elke dollar die u verdient,” zei Barnes. “Zeker, de premies variëren op basis van leeftijd, beroep, salaris en gezondheidsomstandigheden.” Als u $ 40.000 per jaar verdient, komt dat neer op $ 800 per jaar (ongeveer $ 67 per maand).

Levensverzekering

Veel financiële experts beschouwen levensverzekeringen als een integraal onderdeel van uw financiële plan. Hoe cruciaal het is om in uw planning op te nemen, hangt af van uw omstandigheden. “De behoefte aan levensverzekeringen varieert en verandert in de loop van de tijd”, legt Stephen Caplan, CSLP ™, financieel adviseur bij Neponset Valley Financial Partners, in een e-mail aan The Balance uit. “Als iemand jong en alleenstaand is, is zijn behoefte minimaal. Als ze verantwoordelijk zijn voor het onderhouden van een gezin, is het van cruciaal belang om voor voldoende bescherming te zorgen. “

Als u getrouwd bent met een gezin wanneer u overlijdt, kan een levensverzekering het gederfde inkomen vervangen, de aanhoudende schulden helpen betalen of de universitaire opleiding van uw kinderen betalen. Als u alleenstaand bent, kan een levensverzekering de begrafeniskosten betalen en eventuele schulden afbetalen die u achterlaat.

Of u een levensverzekering kunt afsluiten, hangt voornamelijk af van uw leeftijd en gezondheidstoestand. Hoe jonger en gezonder u bent, hoe lager de kosten waarschijnlijk zullen zijn. Mogelijk moet u een medisch onderzoek afleggen, maar sommige levensverzekeringsmaatschappijen bieden levensverzekeringen zonder examen aan.

Als u niet zeker weet of een levensverzekering gunstig voor u is, stelt Caplan voor om deze vragen te stellen om uw behoeften te evalueren:

Met welke onmiddellijke financiële kosten zou uw gezin te maken krijgen als u overlijdt? Denk aan openstaande schulden, begrafeniskosten, etc.
Hoe lang zouden uw gezinsleden financiële steun nodig hebben als u vandaag zou overlijden?
Zou u, naast het dekken van de meest dringende behoeften van uw gezin, geld willen achterlaten voor belangrijke maar minder dringende uitgaven? Denk aan het onderwijs of de erfenis van uw kinderen, liefdadigheidsgeschenken, enz.

Het komt neer op

“Verzekering speelt een belangrijke maar eenvoudige rol: het vervangt economisch verlies in geval van een ramp”, aldus Caplan. Auto-, eigendoms-, ziektekosten-, arbeidsongeschiktheids- en levensverzekeringen zijn de belangrijkste soorten verzekeringen die u helpen uzelf en uw bezittingen te beschermen. Maar het is ook belangrijk om rekening te houden met uw individuele behoeften en te chatten met bevoegde agenten om te zien hoe het beleid kan worden aangepast om u beter van dienst te zijn. Financieel adviseurs en planners kunnen u adviseren over de vraag of andere veelvoorkomende soorten verzekeringen, zoals overkoepelende en langdurige zorg, ook deel moeten uitmaken van uw financiële strategie.

Ahmad Faishal

5 rūšių draudimai, kuriuos turėtų turėti kiekvienas

Draudimas siūlo ramybę nuo netikėtų dalykų. Galite rasti draudimo polisą, kuris padengtų beveik viską, ką tik įmanoma įsivaizduoti, tačiau kai kurie yra svarbesni už kitus, atsižvelgiant į jūsų situaciją ir poreikius. Kai planuojate savo finansinę ateitį, šios penkios draudimo rūšys turėtų būti tvirtai įtrauktos į jūsų radarą.

Automobilių draudimas

Automobilių draudimas yra labai svarbus, jei vairuojate. Tai reikalinga ne tik daugumoje valstijų, bet ir autoįvykiai yra brangūs – virš 10 000 USD net be sužalojimų ir daugiau nei 1,5 mln. USD, jei avarija yra mirtina. Šios išlaidos susidaro iš medicininių išlaidų, transporto priemonių sugadinimo, atlyginimų ir produktyvumo praradimo ir kt.

Daugumoje valstijų reikalaujama, kad jūs turėtumėte pagrindinį automobilio civilinės atsakomybės draudimą, kuris padengia teisinius mokesčius, kūno sužalojimus ar mirtį ir turtinę žalą kitiems įvykiams, kai esate teisiškai atsakingi. Kai kurios valstijos taip pat reikalauja, kad jūs turėtumėte apsaugą nuo sužeidimų (PIP) ir (arba) neapdraustą vairuotojo apsaugą. Šie draudimai padengia medicinines išlaidas, susijusias su įvykiu jums ir jūsų keleiviams (neatsižvelgiant į tai, kas kaltas), avarijas įvykio vietoje ir avarijas su vairuotojais, kurie neturi draudimo.

Pastaba: jei perkate automobilį su paskola, jums taip pat gali reikėti į savo politiką įtraukti išsamią ir susidūrimo aprėptį. Šie draudimai padengia žalą jūsų transporto priemonei dėl autoįvykių, vagystės, vandalizmo ir kitų pavojų. Jie ypač svarbūs, jei automobilio remontas ar pakeitimas sukeltų jums finansinių sunkumų.

Namų draudimas

Daugeliui žmonių namai yra didžiausias jų turtas. Namų draudimas apsaugo jus ir jūsų investicijas, išplėsdamas finansinę apsaugą, kai atsiranda nenuspėjama žala. Jei turite hipoteką, skolintojui tikriausiai reikia poliso. Bet jei jūs nenusiperkate savo poliso, paskolos davėjas gali jums jį nusipirkti – galbūt už didesnes išlaidas ir su mažesne aprėptimi – ir išsiųsti sąskaitą.

Namų draudimas yra gera idėja, net jei sumokėjote savo hipoteką, nes tai apsaugo jus nuo išlaidų, patirtų dėl turtinės žalos, ir nuo atsakomybės už jūsų ar jūsų šeimos (įskaitant augintinius) svečiams padarytus sužalojimus ir turtinę žalą. Tai taip pat gali padengti papildomas pragyvenimo išlaidas, jei jūsų namuose po draudžiamo ieškinio negalima gyventi, ir sumokėti už remontuojamas ar atstatytas atskiras konstrukcijas, tokias kaip jūsų tvora ir namelis, apgadintą padengto ieškinio.

Jei nuomojate savo būstą, nuomininkų draudimo polisas yra toks pat svarbus ir gali būti reikalingas. Žinoma, jūsų nuomotojo draudimas apima pačią konstrukciją, tačiau jūsų asmeniniai daiktai gali sudaryti didelę pinigų sumą. Įsilaužimo, gaisro ar nelaimės atveju jūsų nuomininkų politika turėtų padengti didžiąją dalį pakeitimo išlaidų. Tai taip pat gali padėti sumokėti papildomas pragyvenimo išlaidas, jei jūs turite likti kitur, kol remontuojami jūsų namai. Be to, kaip ir namų draudimas, nuomininko draudimas suteikia atsakomybės apsaugą.

Sveikatos draudimas

Sveikatos draudimas yra lengvai viena iš svarbiausių draudimo rūšių. Jūsų gera sveikata yra tai, kas leidžia dirbti, užsidirbti pinigų ir džiaugtis gyvenimu. Jei apsidraudėte sunkia liga ar patyrėte nelaimingą atsitikimą, galite atsidurti negalėdami gydytis arba priversti sumokėti dideles sąskaitas už mediciną. Neseniai „American Journal of Public Health“ paskelbtas tyrimas parodė, kad beveik 67% respondentų mano, kad jų medicininės išlaidos prisidėjo prie jų bankroto.

“Sveikatos draudimo pirkimas yra neatsiejama pagrindinių asmeninių finansinių rizikų valdymo dalis”, – sakė Harry Stoutas, asmeninių finansų autorius, buvęs gyvybės ir bendrosios draudimo bendrovės prezidentas ir generalinis direktorius. Stoutas elektroniniame laiške „The Balance“ sakė, kad „neturėjimas aprėpties gali būti finansiškai pražūtingas namų ūkiams dėl didelių priežiūros išlaidų“.

Sveikatos draudimas, įsigytas per Sveikatos draudimo rinką, gali apimti net prevencines paslaugas (vakcinas, patikras ir kai kuriuos patikrinimus), kad galėtumėte išlaikyti savo sveikatą ir gerovę, kad patenkintumėte gyvenimo poreikius.

Patarimas: jei dirbate savarankiškai arba esate laisvai samdomas darbuotojas, galite atskaityti sveikatos draudimo įmokas, kurias mokate iš savo kišenės, kai pateikiate mokesčių deklaraciją.

Neįgalumo draudimas

„Priešingai nei mano daugelis žmonių, jų namai ar automobilis nėra didžiausias jų turtas. Greičiau tai yra jų galimybė užsidirbti pajamų. Vis dėlto daugelis specialistų neužtikrina negalios galimybės “, – elektroniniame laiške„ The Balance “sakė John Barnesas, CFP® ir„ My Family Life Insurance “savininkas.

Toliau jis teigė, kad „negalia įvyksta dažniau, nei žmonės galvoja“. Socialinės apsaugos administracija skaičiuoja, kad neįgalumas pasireiškia kiekvienam iš keturių dvidešimtmečių, kol jis sulaukia pensinio amžiaus.

„Neįgalumo draudimas yra vienintelė draudimo rūšis, kuri jums mokės išmoką, jei sergate ar susižeidžiate ir negalite dirbti savo darbo.“

Darbuotojai teisūs manydami, kad jie gauna neįgalumo išmokas, kompensuodami darbuotojus už patirtus sužalojimus darbe. Vis dėlto Barnesas perspėja, kad kompensacija darbuotojui „neapima traumų ar ligų, tokių kaip vėžys, diabetas, išsėtinė sklerozė ar net COVID-19, ne darbo vietoje“.

Laimei, neįgalumo draudimas greičiausiai nepažeis banko; šios rūšies draudimas gali patekti į daugumos biudžetus. „Paprastai neįgalumo draudimo įmokos kainuoja du centus už kiekvieną uždirbtą dolerį“, – sakė Barnesas. “Be abejo, įmokos skiriasi priklausomai nuo amžiaus, profesijos, atlyginimo ir sveikatos būklės.” Jei uždirbate 40 000 USD per metus, tai pasiekia 800 USD per metus (apie 67 USD per mėnesį).

Gyvybės draudimas

Daugelis finansų ekspertų mano, kad gyvybės draudimas yra neatsiejama jūsų finansinio plano dalis. Kiek svarbu įtraukti į savo planavimą, priklauso nuo jūsų aplinkybių. „Gyvybės draudimo poreikis skiriasi ir laikui bėgant keičiasi“, – laiške „The Balance“ paaiškino Steponas Caplanas, CSLP ™, „Neponset Valley Financial Partners“ finansų patarėjas. „Jei kažkas yra jaunas ir vienišas, jo poreikis yra minimalus. Jei jie yra atsakingi už šeimos palaikymą, labai svarbu užtikrinti tinkamą apsaugą “.

Jei mirę esate susituokę su šeima, gyvybės draudimas gali pakeisti prarastas pajamas, padėti sumokėti užsitęsusias skolas ar sumokėti už jūsų vaikų koleginį išsilavinimą. Jei esate vienišas, gyvybės draudimas gali padengti laidojimo išlaidas ir sumokėti visas jūsų paliktas skolas.

Jūsų galimybės įsigyti gyvybės draudimą pirmiausia priklauso nuo jūsų amžiaus ir sveikatos. Kuo jaunesnis ir sveikesnis esate, tuo mažesnė kaina, tikėtina, bus. Jums gali tekti atlikti medicininį egzaminą, tačiau kai kurios gyvybės draudimo bendrovės siūlo be egzamino gyvybės polisus.

Jei nesate tikri, ar gyvybės draudimo polisas būtų jums naudingas, Caplan siūlo užduoti šiuos klausimus, kad būtų galima įvertinti jūsų poreikius:

Su kokiomis tiesioginėmis finansinėmis išlaidomis susidurtų jūsų šeima, kai numirtumėte? Pagalvokite apie neapmokėtas skolas, laidojimo išlaidas ir kt.
Kiek laiko jūsų išlaikytiniams reikėtų finansinės paramos, jei šiandien išeitumėte iš gyvenimo?
Ar ne tik padengtumėte skubiausius šeimos poreikius, ar norite palikti pinigų svarbioms, bet mažiau skubioms išlaidoms? Apsvarstykite savo vaikų išsilavinimą ar paveldėjimą, labdaros dovanas ir kt.

Esmė

“Draudimas vaidina svarbų, bet paprastą vaidmenį: jis pakeičia ekonominius nuostolius katastrofos atveju”, – sakė Caplanas. Automobilių, turto, sveikatos, negalios ir gyvybės draudimas yra pagrindinės draudimo rūšys, kurios padeda apsaugoti save ir savo turtą. Tačiau taip pat svarbu atsižvelgti į jūsų individualius poreikius ir kalbėtis su licencijuotais agentais, kad sužinotumėte, kaip galima pritaikyti politiką, kad ji būtų jums naudingesnė. Finansų patarėjai ir planuotojai gali patarti, ar kitos įprastos draudimo rūšys, pavyzdžiui, skėtis ir ilgalaikė priežiūra, taip pat turėtų būti jūsų finansinės strategijos dalis.

Ahmad Faishal

5 tipi di assicurazione che tutti dovrebbero avere

L’assicurazione offre tranquillità contro gli imprevisti. Puoi trovare una polizza assicurativa per coprire quasi tutto l’immaginabile, ma alcune sono più importanti di altre, a seconda della tua situazione e delle tue esigenze. Mentre pianifichi il tuo futuro finanziario, questi cinque tipi di assicurazioni dovrebbero essere saldamente sul tuo radar.

Assicurazione auto

L’assicurazione auto è fondamentale se guidi. Non solo è richiesto nella maggior parte degli stati, ma gli incidenti automobilistici sono costosi: oltre $ 10.000 anche senza feriti e più di $ 1,5 milioni se un incidente è fatale. Questi costi derivano da spese mediche, danni ai veicoli, perdite di salario e produttività e altro ancora.

La maggior parte degli stati richiede che tu abbia un’assicurazione di responsabilità civile auto di base, che copre le spese legali, lesioni personali o morte e danni alla proprietà di altri in un incidente in cui sei legalmente responsabile. Alcuni stati richiedono anche di portare con sé una protezione contro le lesioni personali (PIP) e / o una copertura per gli automobilisti non assicurata. Queste coperture pagano le spese mediche relative all’incidente per te e per i tuoi passeggeri (indipendentemente dalla colpa), incidenti mordi e fuggi e incidenti con conducenti che non hanno l’assicurazione.

Nota: se stai acquistando un’auto con un prestito, potresti anche dover aggiungere una copertura completa e di collisione alla tua polizza. Queste coperture pagano i danni al tuo veicolo derivanti da incidenti stradali, furto, atti vandalici e altri pericoli e sono particolarmente importanti se riparare o sostituire la tua auto creerebbe difficoltà finanziarie per te.

Assicurazione sulla casa

Per molte persone, una casa è la loro più grande risorsa. L’assicurazione sulla casa protegge te e il tuo investimento estendendo una rete di sicurezza finanziaria in caso di danni imprevedibili. Se hai un mutuo, probabilmente il tuo istituto di credito richiede una polizza. Ma se non acquisti la tua polizza, il tuo prestatore può acquistarla per te, potenzialmente a costi più elevati e con una copertura più limitata, e inviarti il conto.

L’assicurazione sulla casa è una buona idea anche se hai estinto il mutuo perché ti protegge dalle spese per danni alla proprietà e dalla responsabilità per lesioni e danni alla proprietà degli ospiti causati da te o dalla tua famiglia (compresi gli animali domestici). Può anche coprire le spese di soggiorno aggiuntive se la tua casa è inabitabile dopo un reclamo coperto e pagare per riparare o ricostruire strutture staccate, come recinzione e capannone, danneggiate da una rivendicazione coperta.

Se affittate la vostra casa, una polizza assicurativa per l’affittuario è altrettanto importante e potrebbe essere richiesta. Certo, l’assicurazione del tuo padrone di casa copre la struttura stessa, ma i tuoi effetti personali possono aggiungere fino a una notevole quantità di denaro. In caso di furto con scasso, incendio o disastro, la polizza di affittuario dovrebbe coprire la maggior parte dei costi di sostituzione. Può anche aiutare a pagare le spese di soggiorno aggiuntive se devi rimanere altrove mentre la tua casa viene riparata. Inoltre, come l’assicurazione sulla casa, l’assicurazione del locatario offre protezione dalla responsabilità.

Assicurazione sanitaria

L’assicurazione sanitaria è facilmente uno dei tipi di assicurazione più importanti da avere. La tua buona salute è ciò che ti permette di lavorare, guadagnare denaro e goderti la vita. Se dovessi sviluppare una malattia grave o avere un incidente senza essere assicurato, potresti non essere in grado di ricevere cure o essere costretto a pagare ingenti spese mediche. Un recente studio pubblicato sull’American Journal of Public Health ha mostrato che quasi il 67% degli intervistati ritiene che le proprie spese mediche abbiano contribuito al proprio fallimento.

“L’acquisto di un’assicurazione sanitaria è parte integrante della gestione dei principali rischi finanziari personali”, ha affermato Harry Stout, autore di finanza personale ed ex presidente e CEO di una compagnia di assicurazioni sulla vita e in generale. Stout ha detto a The Balance in una e-mail che “non avere copertura può essere finanziariamente devastante per le famiglie a causa dell’alto costo delle cure”.

L’assicurazione sanitaria acquistata tramite il mercato dell’assicurazione sanitaria può persino coprire servizi preventivi (vaccini, screening e alcuni controlli) in modo che tu possa mantenere la tua salute e il tuo benessere per soddisfare le esigenze della vita.

Suggerimento: se sei un lavoratore autonomo o un libero professionista, puoi detrarre i premi dell’assicurazione sanitaria che paghi di tasca tua quando presenti la dichiarazione dei redditi.

Assicurazione invalidità

“Contrariamente a quanto pensano molte persone, la loro casa o la macchina non è la loro più grande risorsa. Piuttosto, è la loro capacità di guadagnare un reddito. Tuttavia, molti professionisti non assicurano la possibilità di una disabilità “, ha detto John Barnes, CFP® e proprietario di My Family Life Insurance, in un’e-mail a The Balance.

Ha continuato dicendo che “una disabilità si verifica più spesso di quanto la gente pensi”. La Social Security Administration stima che una disabilità si verifica in un ventenne su quattro prima del raggiungimento dell’età pensionabile.

“L’assicurazione per l’invalidità è l’unico tipo di assicurazione che ti pagherà un vantaggio se sei malato o infortunato e non puoi fare il tuo lavoro.”

I dipendenti hanno ragione nel pensare di avere prestazioni di invalidità attraverso il risarcimento del lavoratore per gli infortuni che si verificano sul lavoro. Tuttavia, Barnes avverte che il risarcimento del lavoratore “non copre gli infortuni o le malattie fuori dal lavoro come cancro, diabete, sclerosi multipla o persino COVID-19”.

Per fortuna, è improbabile che l’assicurazione per l’invalidità vada in bancarotta; questo tipo di assicurazione può entrare nella maggior parte dei budget. “Di solito, i premi dell’assicurazione invalidità costano due centesimi per ogni dollaro che guadagni”, ha detto Barnes. “Certamente, i premi variano in base all’età, all’occupazione, allo stipendio e alle condizioni di salute”. Se guadagni $ 40.000 all’anno, ciò equivale a $ 800 all’anno (circa $ 67 al mese).

Assicurazione sulla vita

Molti esperti finanziari considerano l’assicurazione sulla vita una parte integrante del tuo piano finanziario. Quanto sia cruciale includerlo nella pianificazione dipende dalle circostanze. “La necessità di un’assicurazione sulla vita varia e cambia nel tempo”, ha spiegato Stephen Caplan, CSLP ™, consulente finanziario presso Neponset Valley Financial Partners, in un’e-mail a The Balance. “Se qualcuno è giovane e single, il suo bisogno è minimo. Se sono responsabili del mantenimento di una famiglia, è fondamentale garantire una protezione adeguata “.

Se sei sposato con una famiglia quando muori, l’assicurazione sulla vita può sostituire il reddito perso, aiutare a pagare i debiti persistenti o pagare l’istruzione universitaria dei tuoi figli. Se sei single, l’assicurazione sulla vita potrebbe coprire le spese di sepoltura e ripagare i debiti che ti lasci alle spalle.

La tua capacità di acquistare un’assicurazione sulla vita dipende principalmente dalla tua età e salute. Più giovane e sano sei, più basso sarà probabilmente il costo. Potrebbe essere necessario completare un esame medico, ma alcune compagnie di assicurazione sulla vita offrono polizze sulla vita senza esame.

Se non sei sicuro che una polizza di assicurazione sulla vita possa essere vantaggiosa per te, Caplan suggerisce di porre queste domande per valutare le tue esigenze:

Quali sono le spese finanziarie immediate che la tua famiglia dovrà affrontare quando morirai? Pensa a debiti insoluti, spese funebri, ecc.
Per quanto tempo i tuoi dipendenti avrebbero bisogno di sostegno finanziario se tu morissi oggi?
Oltre a coprire i bisogni più urgenti della tua famiglia, vorresti lasciare dei soldi per spese importanti ma meno urgenti? Considera l’istruzione o l’eredità dei tuoi figli, i doni di beneficenza, ecc.

La linea di fondo

“L’assicurazione gioca un ruolo importante ma semplice: sostituisce la perdita economica in caso di catastrofe”, ha affermato Caplan. Auto, proprietà, salute, invalidità e assicurazioni sulla vita sono i principali tipi di assicurazione che ti aiutano a proteggere te stesso e i tuoi beni. Ma è anche importante considerare le tue esigenze individuali e chattare con agenti con licenza per vedere come modificare le politiche per offrirti un servizio migliore. Consulenti finanziari e pianificatori possono fornire consigli sull’eventualità che altri tipi comuni di assicurazioni come l’ombrello e l’assistenza a lungo termine debbano far parte della tua strategia finanziaria.

Ahmad Faishal

5 tipos de seguro que todo el mundo debería tener

El seguro ofrece tranquilidad ante lo inesperado. Puede encontrar una póliza de seguro que cubra casi cualquier cosa imaginable, pero algunas son más importantes que otras, según su situación y necesidades. A medida que planifica su futuro financiero, estos cinco tipos de seguro deben estar firmemente en su radar.

Seguro de auto

El seguro de automóvil es fundamental si conduce. No solo es un requisito en la mayoría de los estados, sino que los accidentes automovilísticos son costosos: más de $ 10,000 incluso sin lesiones, y más de $ 1.5 millones si un accidente es fatal. Estos costos provienen de gastos médicos, daños al vehículo, pérdidas de salarios y productividad, y más.

La mayoría de los estados requieren que tenga un seguro básico de responsabilidad civil, que cubre los honorarios legales, lesiones corporales o muerte, y daños a la propiedad de otros en un incidente en el que usted es legalmente responsable. Algunos estados también requieren que usted tenga protección contra lesiones personales (PIP) y / o cobertura de automovilista sin seguro. Estas coberturas pagan los gastos médicos relacionados con el incidente para usted y sus pasajeros (independientemente de quién tenga la culpa), los accidentes de atropello y fuga y los accidentes con conductores que no tienen seguro.

Nota: Si está comprando un automóvil con un préstamo, es posible que también deba agregar cobertura integral y de colisión a su póliza. Estas coberturas cubren los daños a su vehículo como resultado de accidentes automovilísticos, robo, vandalismo y otros peligros, y son especialmente importantes si reparar o reemplazar su automóvil le ocasionaría dificultades financieras.

Seguro de hogar

Para muchas personas, una casa es su mayor activo. El seguro de hogar lo protege a usted y a su inversión al extender una red de seguridad financiera cuando ocurren daños impredecibles. Si tiene una hipoteca, su prestamista probablemente requiera una póliza. Pero si no compra su propia póliza, su prestamista puede comprarla por usted, potencialmente a costos más altos y con una cobertura más limitada, y enviarle la factura.

El seguro de hogar es una buena idea incluso si ha pagado su hipoteca porque lo protege contra los gastos por daños a la propiedad y la responsabilidad por lesiones y daños a la propiedad a los huéspedes causados por usted o su familia (incluidas las mascotas). También puede cubrir gastos de subsistencia adicionales si su casa es inhabitable después de un reclamo cubierto y pagar para reparar o reconstruir estructuras separadas, como su cerca y cobertizo, dañadas por un reclamo cubierto.

Si alquila su casa, una póliza de seguro para inquilinos es igualmente importante y puede ser necesaria. Claro, el seguro de su arrendador cubre la estructura en sí, pero sus pertenencias personales pueden sumar una cantidad significativa de dinero. En caso de robo, incendio o desastre, su póliza para inquilinos debe cubrir la mayoría de los costos de reemplazo. También puede ayudar a pagar gastos de subsistencia adicionales si tiene que quedarse en otro lugar mientras se repara su casa. Además, al igual que el seguro de hogar, el seguro de inquilino ofrece protección de responsabilidad.

Seguro de salud

El seguro médico es fácilmente uno de los tipos de seguro más importantes que se pueden tener. Su buena salud es lo que le permite trabajar, ganar dinero y disfrutar de la vida. Si desarrollara una enfermedad grave o tuviera un accidente sin estar asegurado, es posible que no pueda recibir tratamiento o se vea obligado a pagar facturas médicas elevadas. Un estudio reciente publicado en el American Journal of Public Health mostró que casi el 67% de los encuestados sintieron que sus gastos médicos contribuyeron a su quiebra.

“La compra de un seguro médico es una parte integral de la gestión de riesgos financieros personales clave”, dijo Harry Stout, autor de finanzas personales y ex presidente y director ejecutivo de una compañía de seguros generales y de vida. Stout le dijo a The Balance en un correo electrónico que “no tener cobertura puede ser económicamente devastador para los hogares debido al alto costo de la atención”.

El seguro médico comprado a través del Mercado de seguros médicos puede incluso cubrir servicios preventivos (vacunas, exámenes de detección y algunos chequeos) para que pueda mantener su salud y bienestar para satisfacer las demandas de la vida.

Consejo: si trabaja por cuenta propia o autónoma, puede deducir las primas del seguro médico que paga de su bolsillo cuando presenta su declaración de impuestos.

Los seguros de invalidez

“Al contrario de lo que mucha gente piensa, su casa o su automóvil no es su mayor activo. Más bien, es su capacidad para obtener ingresos. Sin embargo, muchos profesionales no aseguran la posibilidad de una discapacidad ”, dijo John Barnes, CFP® y propietario de My Family Life Insurance, en un correo electrónico a The Balance.

Continuó diciendo que “una discapacidad ocurre con más frecuencia de lo que la gente piensa”. La Administración del Seguro Social estima que una discapacidad ocurre en uno de cada cuatro jóvenes de 20 años antes de llegar a la edad de jubilación.

“El seguro de discapacidad es el único tipo de seguro que le pagará un beneficio si está enfermo o lesionado y no puede hacer su trabajo”.

Los empleados tienen razón al pensar que tienen beneficios por discapacidad a través de la compensación al trabajador por lesiones que ocurren en el trabajo. Aún así, Barnes advierte que la compensación al trabajador “no cubre lesiones o enfermedades fuera del trabajo como cáncer, diabetes, esclerosis múltiple o incluso COVID-19”.

Afortunadamente, el seguro por discapacidad no es probable que rompa el banco; este tipo de seguro puede deslizarse en la mayoría de los presupuestos. “Por lo general, las primas del seguro por discapacidad cuestan dos centavos por cada dólar que gana”, dijo Barnes. “Ciertamente, las primas varían según la edad, la ocupación, el salario y las condiciones de salud”. Si gana $ 40,000 al año, eso equivale a $ 800 por año (alrededor de $ 67 por mes).

Seguro de vida

Muchos expertos financieros consideran que el seguro de vida es una parte integral de su plan financiero. La importancia de incluirlo en su planificación depende de sus circunstancias. “La necesidad de un seguro de vida varía y cambia con el tiempo”, explicó Stephen Caplan, CSLP ™, asesor financiero de Neponset Valley Financial Partners, en un correo electrónico a The Balance. “Si alguien es joven y soltero, su necesidad es mínima. Si son responsables de mantener a una familia, es fundamental garantizar una protección adecuada “.

Si está casado y tiene una familia cuando muere, el seguro de vida puede reemplazar los ingresos perdidos, ayudar a pagar las deudas pendientes o pagar la educación universitaria de sus hijos. Si es soltero, el seguro de vida podría pagar los costos del entierro y pagar las deudas que deje.

Su capacidad para comprar un seguro de vida depende principalmente de su edad y salud. Cuanto más joven y saludable sea, es probable que el costo sea más bajo. Es posible que deba completar un examen médico, pero algunas compañías de seguros de vida ofrecen pólizas de vida sin examen.

Si no está seguro de si una póliza de seguro de vida sería beneficiosa para usted, Caplan sugiere hacer estas preguntas para evaluar sus necesidades:

¿Qué gastos financieros inmediatos enfrentaría su familia cuando usted muera? Piense en deudas pendientes, costos funerarios, etc.
¿Cuánto tiempo necesitarían sus dependientes apoyo financiero si usted falleciera hoy?
Además de cubrir las necesidades más urgentes de su familia, ¿le gustaría dejar dinero para gastos importantes pero menos urgentes? Considere la educación o herencia de sus hijos, donaciones caritativas, etc.

La línea de fondo

“El seguro juega un papel importante pero simple: reemplaza la pérdida económica en caso de una catástrofe”, dijo Caplan. Los seguros de automóvil, de propiedad, de salud, de discapacidad y de vida son los principales tipos de seguros que lo ayudan a protegerse a sí mismo y a sus bienes. Pero también es importante considerar sus necesidades individuales y conversar con agentes autorizados para ver cómo se pueden ajustar las políticas para brindarle un mejor servicio. Los asesores y planificadores financieros pueden brindarle consejos sobre si otros tipos comunes de seguro, como el paraguas y la atención a largo plazo, también deben formar parte de su estrategia financiera.

Ahmad Faishal

5 Arten von Versicherungen, die jeder haben sollte

Die Versicherung bietet Sicherheit gegen das Unerwartete. Sie können eine Versicherungspolice finden, die fast alles abdeckt, was Sie sich vorstellen können. Einige sind jedoch wichtiger als andere, abhängig von Ihrer Situation und Ihren Bedürfnissen. Wenn Sie Ihre finanzielle Zukunft planen, sollten diese fünf Arten von Versicherungen fest auf Ihrem Radar stehen.

Autoversicherung

Autoversicherung ist wichtig, wenn Sie fahren. Dies ist nicht nur in den meisten Bundesstaaten erforderlich, sondern Autounfälle sind auch teuer – über 10.000 US-Dollar, auch ohne Verletzungen, und mehr als 1,5 Millionen US-Dollar, wenn ein Unfall tödlich ist. Diese Kosten entstehen durch medizinische Ausgaben, Fahrzeugschäden, Lohn- und Produktivitätsverluste und mehr.

In den meisten Staaten ist eine Auto-Haftpflichtversicherung erforderlich, die Rechtskosten, Körperverletzung oder Tod sowie Sachschäden für andere Personen abdeckt, für die Sie gesetzlich verantwortlich sind. In einigen Staaten müssen Sie auch einen Personenschadenschutz (PIP) und / oder eine nicht versicherte Kfz-Versicherung mit sich führen. Diese Deckungen decken die mit dem Vorfall verbundenen Krankheitskosten für Sie und Ihre Passagiere (unabhängig davon, wer schuld ist), Unfälle mit Unfall und Unfälle mit Fahrern, die nicht versichert sind, ab.

Hinweis: Wenn Sie ein Auto mit einem Darlehen kaufen, müssen Sie möglicherweise auch eine umfassende und kollisionssichere Deckung zu Ihrer Police hinzufügen. Diese Deckungen decken Schäden an Ihrem Fahrzeug ab, die durch Autounfälle, Diebstahl, Vandalismus und andere Gefahren verursacht wurden. Sie sind besonders wichtig, wenn die Reparatur oder der Austausch Ihres Autos eine finanzielle Notlage für Sie darstellen würde.

Hausratsversicherung

Für viele Menschen ist ein Zuhause das größte Kapital. Die Hausversicherung schützt Sie und Ihre Investition, indem sie ein finanzielles Sicherheitsnetz erweitert, wenn unvorhersehbare Schäden auftreten. Wenn Sie eine Hypothek haben, benötigt Ihr Kreditgeber wahrscheinlich eine Police. Wenn Sie jedoch keine eigene Police kaufen, kann Ihr Kreditgeber diese für Sie kaufen – möglicherweise zu höheren Kosten und mit geringerer Deckung – und Ihnen die Rechnung senden.

Eine Hausversicherung ist eine gute Idee, auch wenn Sie Ihre Hypothek zurückgezahlt haben, da sie Sie vor Kosten für Sachschäden und der Haftung für Verletzungen und Sachschäden von Gästen schützt, die von Ihnen oder Ihrer Familie (einschließlich Haustieren) verursacht wurden. Es kann auch zusätzliche Lebenshaltungskosten decken, wenn Ihr Haus nach einem gedeckten Anspruch unbewohnbar ist, und für die Reparatur oder den Wiederaufbau von freistehenden Gebäuden wie Zaun und Schuppen, die durch einen gedeckten Anspruch beschädigt wurden, bezahlt werden.

Wenn Sie Ihr Haus mieten, ist eine Mieterversicherung ebenso wichtig und möglicherweise erforderlich. Sicher, die Versicherung Ihres Vermieters deckt die Struktur selbst ab, aber Ihre persönlichen Gegenstände können sich zu einem erheblichen Geldbetrag summieren. Im Falle eines Einbruchs, eines Brandes oder einer Katastrophe sollte Ihre Mieterversicherung den größten Teil der Wiederbeschaffungskosten decken. Es kann auch hilfreich sein, zusätzliche Lebenshaltungskosten zu bezahlen, wenn Sie während der Reparatur Ihres Hauses woanders übernachten müssen. Ebenso wie die Hausversicherung bietet die Mieterversicherung einen Haftungsschutz.

Krankenversicherung

Die Krankenversicherung ist leicht eine der wichtigsten Arten von Versicherungen. Ihre gute Gesundheit ermöglicht es Ihnen, zu arbeiten, Geld zu verdienen und das Leben zu genießen. Wenn Sie eine schwere Krankheit entwickeln oder einen Unfall haben, ohne versichert zu sein, sind Sie möglicherweise nicht in der Lage, eine Behandlung zu erhalten, oder müssen hohe Arztrechnungen bezahlen. Eine kürzlich im American Journal of Public Health veröffentlichte Studie ergab, dass fast 67% der Befragten der Meinung waren, dass ihre medizinischen Ausgaben zu ihrer Insolvenz beigetragen haben.

“Der Abschluss einer Krankenversicherung ist ein wesentlicher Bestandteil des Managements der wichtigsten persönlichen finanziellen Risiken”, sagte Harry Stout, Autor für persönliche Finanzen und ehemaliger Präsident und CEO eines Lebens- und allgemeinen Versicherungsunternehmens. Stout teilte The Balance in einer E-Mail mit, dass “eine fehlende Deckung für die Haushalte aufgrund der hohen Kosten für die Pflege finanziell verheerend sein kann”.

Über den Krankenversicherungsmarkt abgeschlossene Krankenversicherungen können sogar vorbeugende Leistungen (Impfstoffe, Vorsorgeuntersuchungen und einige Vorsorgeuntersuchungen) abdecken, damit Sie Ihre Gesundheit und Ihr Wohlbefinden erhalten können, um den Anforderungen des Lebens gerecht zu werden.

Tipp: Wenn Sie selbstständig oder freiberuflich tätig sind, können Sie die Krankenversicherungsprämien, die Sie bei Einreichung Ihrer Steuererklärung aus eigener Tasche zahlen, abziehen.

Invalidenversicherung

„Im Gegensatz zu dem, was viele Leute denken, ist ihr Zuhause oder ihr Auto nicht ihr größtes Kapital. Es ist vielmehr ihre Fähigkeit, ein Einkommen zu verdienen. Viele Fachkräfte versichern jedoch nicht die Möglichkeit einer Behinderung “, sagte John Barnes, CFP® und Inhaber der My Family Life Insurance, in einer E-Mail an The Balance.

Er fuhr fort: “Eine Behinderung kommt häufiger vor, als die Leute denken.” Die Sozialversicherungsbehörde schätzt, dass bei jedem vierten 20-Jährigen eine Behinderung auftritt, bevor das Rentenalter erreicht ist.

“Die Invalidenversicherung ist die einzige Art von Versicherung, die Ihnen eine Leistung zahlt, wenn Sie krank oder verletzt sind und Ihre Arbeit nicht erledigen können.”

Die Mitarbeiter denken zu Recht, dass sie durch die Entschädigung des Arbeitnehmers für Verletzungen, die am Arbeitsplatz auftreten, Leistungen bei Behinderung erhalten. Dennoch warnt Barnes, dass die Entschädigung des Arbeitnehmers „keine Verletzungen oder Krankheiten wie Krebs, Diabetes, Multiple Sklerose oder sogar COVID-19 am Arbeitsplatz abdeckt“.

Zum Glück wird die Invalidenversicherung die Bank wahrscheinlich nicht brechen. Diese Art der Versicherung kann in die meisten Budgets passen. “Normalerweise kosten die Prämien der Invalidenversicherung zwei Cent für jeden Dollar, den Sie verdienen”, sagte Barnes. “Natürlich variieren die Prämien je nach Alter, Beruf, Gehalt und Gesundheitszustand.” Wenn Sie 40.000 USD pro Jahr verdienen, entspricht dies 800 USD pro Jahr (ca. 67 USD pro Monat).

Lebensversicherung

Viele Finanzexperten betrachten die Lebensversicherung als integralen Bestandteil Ihres Finanzplans. Wie wichtig es ist, in Ihre Planung einzubeziehen, hängt von Ihren Umständen ab. “Der Bedarf an Lebensversicherungen ist unterschiedlich und ändert sich im Laufe der Zeit”, erklärte Stephen Caplan, CSLP ™, Finanzberater bei Neponset Valley Financial Partners, in einer E-Mail an The Balance. „Wenn jemand jung und ledig ist, ist sein Bedarf minimal. Wenn sie für die Unterstützung einer Familie verantwortlich sind, ist die Gewährleistung eines angemessenen Schutzes von entscheidender Bedeutung. “

Wenn Sie nach Ihrem Tod mit einer Familie verheiratet sind, kann die Lebensversicherung Einkommensverluste ersetzen, zur Begleichung verbleibender Schulden oder zur Bezahlung der College-Ausbildung Ihrer Kinder beitragen. Wenn Sie ledig sind, kann die Lebensversicherung die Bestattungskosten übernehmen und die Schulden, die Sie hinterlassen, zurückzahlen.

Ihre Fähigkeit, eine Lebensversicherung abzuschließen, hängt in erster Linie von Ihrem Alter und Ihrer Gesundheit ab. Je jünger und gesünder Sie sind, desto niedriger sind wahrscheinlich die Kosten. Möglicherweise müssen Sie eine ärztliche Untersuchung absolvieren, aber einige Lebensversicherungsunternehmen bieten Lebensversicherungen ohne Prüfung an.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob eine Lebensversicherung für Sie von Vorteil ist, schlägt Caplan vor, diese Fragen zu stellen, um Ihre Bedürfnisse zu bewerten:

Welchen unmittelbaren finanziellen Kosten würde Ihre Familie gegenüberstehen, wenn Sie sterben? Denken Sie an ausstehende Schulden, Bestattungskosten usw.
Wie lange würden Ihre Angehörigen finanzielle Unterstützung benötigen, wenn Sie heute verstorben wären?
Möchten Sie nicht nur die dringendsten Bedürfnisse Ihrer Familie decken, sondern auch Geld für wichtige, aber weniger dringende Ausgaben übrig lassen? Berücksichtigen Sie die Bildung oder das Erbe Ihrer Kinder, wohltätige Geschenke usw.

Das Fazit

“Versicherungen spielen eine wichtige, aber einfache Rolle: Sie ersetzen wirtschaftliche Verluste im Katastrophenfall”, sagte Caplan. Auto-, Sach-, Kranken-, Invaliditäts- und Lebensversicherungen sind die wichtigsten Arten von Versicherungen, mit denen Sie sich und Ihr Vermögen schützen können. Es ist aber auch wichtig, Ihre individuellen Bedürfnisse zu berücksichtigen und mit lizenzierten Agenten zu chatten, um zu sehen, wie Richtlinien angepasst werden können, um Ihnen einen besseren Service zu bieten. Finanzberater und Planer können beraten, ob andere gängige Versicherungsarten wie Dach- und Langzeitpflege ebenfalls Teil Ihrer Finanzstrategie sein sollten.

Ahmad Faishal

5 druhů pojištění, které by měl mít každý

Pojištění nabízí klid proti neočekávaným. Najdete pojistnou smlouvu, která pokrývá téměř cokoli, co si lze představit, ale některá jsou důležitější než jiná, v závislosti na vaší situaci a potřebách. Při mapování vaší finanční budoucnosti by těchto pět typů pojištění mělo být pevně na vašem radaru.

Auto pojištění

Pojištění automobilu je zásadní, pokud řídíte. Nejen, že je vyžadován ve většině států, ale automobilové nehody jsou drahé – přes 10 000 dolarů i bez zranění a více než 1,5 milionu dolarů, pokud je nehoda smrtelná. Tyto náklady pocházejí z nákladů na lékařskou péči, poškození vozidla, ztráty mezd a produktivity atd.

Většina států vyžaduje, abyste měli základní pojištění odpovědnosti z provozu automobilu, které kryje náklady na právní zastoupení, zranění nebo smrt a poškození majetku ostatních v případě, že jste právně odpovědní. Některé státy také vyžadují, abyste měli ochranu osob (PIP) a / nebo nepojištěné krytí motoristů. Tato krytí hradí léčebné výdaje spojené s nehodou pro vás a vaše cestující (bez ohledu na to, kdo je na vině), nehody typu „hit-and-run“ a nehody s řidiči, kteří nemají pojištění.

Poznámka: Pokud kupujete auto s půjčkou, může být od vás také požadováno, abyste do svých zásad přidali komplexní a kolizní pokrytí. Tato krytí platí za škody na vašem vozidle vyplývající z dopravních nehod, krádeží, vandalismu a dalších nebezpečí, a jsou obzvláště důležité, pokud by vám oprava nebo výměna vašeho vozu způsobila finanční potíže.

Pojištění domácnosti

Pro mnoho lidí je domov jejich největší výhodou. Pojištění domácnosti chrání vás a vaši investici rozšířením finanční záchranné sítě, když dojde k nepředvídatelnému poškození. Pokud máte hypotéku, váš věřitel pravděpodobně vyžaduje smlouvu. Pokud si však nekoupíte své vlastní zásady, může je váš věřitel koupit za vás – potenciálně za vyšší náklady a s omezenějším pokrytím – a zaslat vám účet.

Pojištění domácnosti je dobrý nápad, i když jste splatili hypotéku, protože vás chrání před náklady na škody na majetku a odpovědností za úrazy a škody na majetku způsobené vámi nebo vaší rodinou (včetně domácích mazlíčků). Může také pokrýt další životní náklady, pokud je váš dům po kryté reklamaci neobyvatelný, a zaplatit za opravu nebo přestavbu oddělených konstrukcí, jako je váš plot a kůlna, poškozených krytou reklamací.

Pokud si pronajmete svůj dům, je stejně důležité a může být vyžadováno pojištění nájemce. Jistě, pojištění vašeho pronajímatele pokrývá samotnou strukturu, ale vaše osobní věci mohou přidat až značné množství peněz. V případě vloupání, požáru nebo katastrofy by vaše náklady na náhradu měly pokrývat vaše zásady pro nájemce. Může vám také pomoci zaplatit další životní náklady, pokud musíte zůstat někde jinde, zatímco se váš dům opravuje. Stejně jako pojištění domácnosti i pojištění nájemce nabízí ochranu odpovědnosti.

Zdravotní pojištění

Zdravotní pojištění je snadno jedním z nejdůležitějších typů pojištění. Vaše dobré zdraví vám umožňuje pracovat, vydělávat peníze a užívat si života. Pokud by u vás došlo k vážnému onemocnění nebo k úrazu, aniž byste byli pojištěni, možná byste se ocitli neschopní podstoupit léčbu nebo jste nuceni platit velké účty za lékařskou péči. Nedávná studie zveřejněná v časopise American Journal of Public Health ukázala, že téměř 67% respondentů má pocit, že jejich léčebné výdaje přispěly k jejich bankrotu.

“Nákup zdravotního pojištění je nedílnou součástí řízení klíčových osobních finančních rizik,” řekl Harry Stout, autor osobních financí a bývalý prezident a generální ředitel životní a všeobecné pojišťovny. Stout řekl The Balance v e-mailu, že „nemít pokrytí může být pro domácnosti finančně zničující kvůli vysokým nákladům na péči.“

Zdravotní pojištění zakoupené prostřednictvím Health Insurance Marketplace může dokonce zahrnovat preventivní služby (vakcíny, vyšetření a některé prohlídky), abyste mohli udržovat své zdraví a pohodu tak, aby splňovaly životní požadavky.

Tip: Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná nebo na volné noze, můžete si při podání daňového přiznání odečíst z kapsy odvody z pojistného na zdravotní pojištění.

Pojištění proti invaliditě

“Na rozdíl od toho, co si mnoho lidí myslí, jejich domov nebo auto není jejich největší výhodou.” Spíše je to jejich schopnost vydělat si příjem. Mnoho profesionálů si přesto nezajišťuje šanci na zdravotní postižení, “uvedl John Barnes, CFP® a majitel My Family Life Insurance, v e-mailu The Balance.

Dále uvedl, že „postižení se stává častěji, než si lidé myslí.“ Správa sociálního zabezpečení odhaduje, že k invaliditě dochází u každého čtvrtého 20letého člověka před dosažením důchodového věku.

“Pojištění pro případ invalidity je jediným typem pojištění, které vám vyplatí dávku, pokud jste nemocní nebo zraněni a nemůžete vykonávat svou práci.”

Zaměstnanci mají pravdu v tom, že si myslí, že mají dávky v invaliditě prostřednictvím odškodnění pracovníka za úrazy, ke kterým při práci došlo. Barnes přesto varuje, že odměna pracovníka „se nevztahuje na úrazy mimo zaměstnání nebo nemoci jako rakovina, cukrovka, roztroušená skleróza nebo dokonce COVID-19“.

Naštěstí není pravděpodobné, že pojištění pro případ invalidity rozbije banku; tento typ pojištění může sklouznout do většiny rozpočtů. “Pojistné na invalidní pojištění obvykle stojí dva centy za každý dolar, který vyděláte,” řekl Barnes. “Pojistné se jistě liší podle věku, povolání, platu a zdravotních podmínek.” Pokud vyděláte 40 000 $ ročně, vyjde to na 800 $ ročně (asi 67 $ měsíčně).

Životní pojistka

Mnoho finančních odborníků považuje životní pojištění za nedílnou součást vašeho finančního plánu. Jak zásadní je zahrnout do plánování závisí na vašich okolnostech. „Potřeba životního pojištění se liší a časem se mění,“ vysvětlil v e-mailu The Balance Stephen Caplan, CSLP ™, finanční poradce společnosti Neponset Valley Financial Partners. “Pokud je někdo mladý a svobodný, jeho potřeba je minimální.” Pokud jsou odpovědní za podporu rodiny, je zásadní zajistit odpovídající ochranu. “

Pokud jste po smrti ženatý / vdaná s rodinou, může životní pojištění nahradit ztracený příjem, pomoci platit přetrvávající dluhy nebo platit vysokoškolské vzdělání vašich dětí. Pokud jste nezadaní, životní pojištění by mohlo zaplatit náklady na pohřeb a splatit všechny dluhy, které po sobě zanecháte.

Vaše schopnost koupit si životní pojištění závisí především na vašem věku a zdravotním stavu. Čím mladší a zdravější jste, tím nižší budou pravděpodobně náklady. Možná budete muset absolvovat lékařskou prohlídku, ale některé životní pojišťovny nabízejí životní pojistky bez zkoušek.

Pokud si nejste jisti, zda by pro vás bylo životní pojištění výhodné, Caplan navrhuje položit tyto otázky k vyhodnocení vašich potřeb:

Jakým okamžitým finančním výdajům by vaše rodina čelila, když zemřete? Přemýšlejte o nesplacených dluzích, nákladech na pohřeb atd.
Jak dlouho by vaši závislí potřebovali finanční podporu, kdybyste dnes zemřeli?
Kromě pokrytí nejnaléhavějších potřeb vaší rodiny byste chtěli nechat peníze na důležité, ale méně naléhavé výdaje? Zvažte vzdělání nebo dědictví vašich dětí, charitativní dary atd.

Sečteno a podtrženo

“Pojištění hraje důležitou, ale jednoduchou roli: Nahrazuje ekonomické ztráty v případě katastrofy,” uvedl Caplan. Auto, majetek, zdraví, zdravotní postižení a životní pojištění jsou nejlepší typy pojištění, které vám pomohou chránit sebe a svůj majetek. Je ale také důležité zvážit vaše individuální potřeby a chatovat s licencovanými agenty, abyste zjistili, jak lze zásady upravit tak, aby vám lépe sloužily. Finanční poradci a plánovači vám mohou poradit, zda by součástí vaší finanční strategie měly být i další běžné typy pojištění, jako je deštník a dlouhodobá péče.

Ahmad Faishal

أنواع التأمين على الائتمان التي يجب أن تعرفها

التأمين الائتماني هو نوع من التأمين يقوم بسداد رصيد بطاقتك الائتمانية أو القرض إذا كنت غير قادر على سداد المدفوعات بسبب الوفاة أو العجز أو البطالة أو في حالات معينة إذا فقدت أو دمرت الممتلكات. بالنسبة للشركات ، يوفر أحد أنواع التأمين الائتماني الحماية ضد العملاء الذين لا يدفعون.

كيف يعمل تأمين الائتمان

بدلاً من بيعها من قبل وكلاء التأمين مثل التأمين على الحياة والتأمين على السيارات ، عادةً ما يكون تأمين الائتمان خدمة إضافية يقدمها مُصدر بطاقة الائتمان أو المُقرض ، ويتم تقديمها إما في اللحظة التي تقدم فيها طلبًا أو في وقت لاحق من عمر القرض.

تختلف أقساط تأمين الائتمان حسب مبلغ الاستحقاق. بشكل عام ، كلما ارتفع الدين ، ارتفع قسط التأمين الخاص بك. غالبًا ما يتم إدراج قسط التأمين في فاتورتك الشهرية حتى تستخدم التأمين أو تلغي الميزة. في حالات أخرى ، يتم تحميل تأمين الائتمان دفعة واحدة وإدراجها في التكلفة الإجمالية للقرض. إذا كان عليك تقديم مطالبة ، فإن مزايا التأمين تُدفع مباشرة إلى المُقرض ، وليس لك.

5 أنواع من تأمين الائتمان

هناك خمسة أنواع من تأمين الائتمان – أربعة منها مصممة لمنتجات ائتمان المستهلك. النوع الخامس للشركات.

يدفع التأمين على الحياة الائتمانية رصيد بطاقتك الائتمانية إذا توفيت. هذا يمنع أحبائك من الاضطرار إلى دفع رصيد بطاقتك الائتمانية المستحق من ممتلكاتك أو ما هو أسوأ من ذلك ، من جيوبهم الخاصة.
يدفع تأمين العجز الائتماني الحد الأدنى للدفع مباشرة إلى جهة إصدار بطاقتك الائتمانية إذا أصبحت معاقًا. قد تضطر إلى التعطيل لفترة معينة من الوقت قبل أن يدفع التأمين. قد تكون هناك فترة انتظار قبل بدء الإعانة. لذلك لا يمكنك إضافة بوليصة التأمين وتقديم مطالبة في نفس اليوم.
يدفع تأمين البطالة الائتماني الحد الأدنى لمدفوعاتك إذا فقدت وظيفتك دون أي خطأ من جانبك. إذا استقالت ، على سبيل المثال ، فإن ميزة التأمين لا تدخل حيز التنفيذ. في بعض الحالات ، قد تضطر إلى أن تكون عاطلاً عن العمل لفترة معينة من الوقت قبل أن يدفع التأمين الحد الأدنى لمدفوعاتك.
يحمي التأمين على الممتلكات الائتمانية أي ممتلكات شخصية استخدمتها لتأمين قرض في حالة تدمير هذه الممتلكات أو فقدها في السرقة أو الحوادث أو الكوارث الطبيعية.
تأمين الائتمان التجاري هو نوع من التأمين يحمي الشركات التي تبيع السلع والخدمات بالائتمان. إنه يحمي من مخاطر العملاء الذين لا يدفعون بسبب الإفلاس وبعض الأحداث الأخرى. لن يحتاج معظم المستهلكين إلى هذا النوع من التأمين.

بدائل تأمين الائتمان

اعتمادًا على نوع الدين ، قد لا تحتاج بالضرورة إلى تأمين ائتماني. في حين أن بعض الجهات المصدرة لبطاقات الائتمان أو المقرضين قد يستخدمون أساليب بيع شديدة الضغط لإقناعك بالتسجيل في التأمين ، إلا أنها ليست مطلبًا لقرضك.

ملاحظة: مع بطاقات الائتمان ، قد لا تحتاج إلى تأمين إذا كنت تدفع رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر حيث لن يكون لديك رصيد ما يدعو للقلق.

قد تكون قادرًا على تجنب تأمين الائتمان إذا كان لديك صندوق طوارئ مدخر. الهدف من صندوق الطوارئ هو توفير مصدر للأموال إذا أصبحت معاقًا أو فقدت وظيفتك أو تعرضت لخسارة أخرى في الدخل.

قد توفر بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك أيضًا حماية كافية لتجنب وجود تأمين ائتماني منفصل. يجب أن تكون إعانة الوفاة التي يدفعها تأمينك على الحياة كافية لتغطية ديونك المستحقة وترك أموال إضافية لأحبائك. يمكنك التحدث إلى وكيل التأمين الخاص بك حول زيادة مخصصات الوفاة إذا لم تكن كافية لتغطية التزاماتك الحالية. قد تكون التكلفة أقل من تأمين الائتمان المنفصل ولن تضطر إلى دفع فائدة على بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك.

طباعة دقيقة

إذا كنت تفكر في تأمين الائتمان ، فمن المهم قراءة التفاصيل الدقيقة للمزايا المقدمة ، عندما يدفع التأمين ، وأي استثناءات. وازن ما إذا كان التأمين أفضل من التغطية الأخرى التي لديك.

لا تشترك في التأمين عبر الهاتف إذا تم الترويج له من قبل ممثل خدمة عملاء بطاقة الائتمان. بدلاً من ذلك ، اطلب كتيبًا أو موقعًا إلكترونيًا يمكنك زيارته لمعرفة المزيد حول تفاصيل التأمين. تأكد من معرفة الأحداث التي لا يغطيها التأمين والتفاصيل حول كيفية إلغاء التأمين إذا لم يعد هناك حاجة إليه.

Ahmad Faishal

Soorten kredietverzekeringen die u moet kennen

Kredietverzekering is een soort verzekering die uw creditcard- of leningsaldo terugbetaalt als u niet in staat bent om betalingen te doen door overlijden, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid of in bepaalde gevallen als eigendommen verloren gaan of vernietigd worden. Voor bedrijven biedt één type kredietverzekering bescherming tegen niet-betalende klanten.

Hoe kredietverzekering werkt

In plaats van te worden verkocht door verzekeringsagenten zoals bij levensverzekeringen en autoverzekeringen, is kredietverzekering doorgaans een extra service die wordt aangeboden door uw creditcardmaatschappij of kredietverstrekker, die wordt aangeboden op het moment dat u uw aanvraag indient of later in de looptijd van de lening.

Kredietverzekeringspremies variëren afhankelijk van de hoogte van de uitkering. Over het algemeen geldt: hoe hoger de schuld, hoe hoger uw verzekeringspremie. De verzekeringspremie wordt vaak op uw maandelijkse factuur geplakt totdat u de verzekering gebruikt of de uitkering opzegt. In andere gevallen wordt de kredietverzekering in één keer in rekening gebracht en opgenomen in de totale kostprijs van de lening. Als u een claim moet indienen, worden de verzekeringsuitkeringen rechtstreeks aan de geldverstrekker betaald, niet aan u.

5 soorten kredietverzekeringen

Er zijn vijf soorten kredietverzekeringen, waarvan er vier zijn bedoeld voor consumentenkredietproducten. Het vijfde type is voor bedrijven.

Een kredietoverlijdensrisicoverzekering betaalt het saldo van uw creditcard uit als u overlijdt. Dit voorkomt dat uw dierbaren uw openstaande creditcardsaldo uit uw nalatenschap moeten betalen of erger nog, uit eigen zak.
Een kredietongeschiktheidsverzekering betaalt uw minimale betaling rechtstreeks aan uw creditcardmaatschappij als u arbeidsongeschikt wordt. Het kan zijn dat u een bepaalde tijd arbeidsongeschikt moet zijn voordat de verzekering uitkeert. Er kan een wachttijd zijn voordat de uitkering ingaat. U kunt dus niet de verzekering toevoegen en dezelfde dag nog een claim indienen.
Een krediet-werkloosheidsverzekering betaalt uw minimumbetaling als u buiten uw schuld uw baan verliest. Als je bijvoorbeeld stopt, treedt de uitkering niet in werking. In sommige gevallen moet je misschien een bepaalde tijd werkloos zijn voordat de verzekering je minimum uitkering betaalt.
Een kredietverzekering beschermt alle persoonlijke eigendommen die u hebt gebruikt om een lening te verkrijgen als die eigendommen worden vernietigd of verloren gaan bij diefstal, een ongeval of een natuurramp.
Handelskredietverzekering is een soort verzekering die bedrijven beschermt die goederen en diensten op krediet verkopen. Het beschermt tegen het risico van klanten die niet betalen vanwege insolventie en een paar andere gebeurtenissen. De meeste consumenten hebben dit type verzekering niet nodig.

Alternatieven voor kredietverzekering

Afhankelijk van het soort schuld heeft u misschien niet per se een kredietverzekering nodig. Hoewel sommige creditcarduitgevers of kredietverstrekkers gebruik kunnen maken van verkooptactieken onder hoge druk om u aan te melden voor de verzekering, is dit geen vereiste voor uw lening.

Opmerking: met creditcards hebt u misschien geen verzekering nodig als u uw creditcardtegoed elke maand volledig betaalt, omdat u zich geen zorgen hoeft te maken over een saldo.

U kunt mogelijk een kredietverzekering vermijden als u een noodfonds heeft gespaard. Het doel van een noodfonds is om een bron van geld te bieden als u arbeidsongeschikt wordt, uw baan verliest of een ander inkomensverlies heeft.

Uw levensverzekering kan ook voldoende bescherming bieden om een afzonderlijke kredietverzekering te vermijden. De uitkering bij overlijden die door uw levensverzekering wordt uitbetaald, moet voldoende zijn om uw openstaande schulden te dekken en extra geld over te houden voor uw dierbaren. U kunt met uw verzekeringsagent praten over het verhogen van uw uitkering bij overlijden als dit niet voldoende is om uw bestaande verplichtingen te dekken. De kosten zijn mogelijk lager dan bij een afzonderlijke kredietverzekering en u hoeft geen rente te betalen over uw levensverzekering.

Kleine lettertjes

Als u een kredietverzekering overweegt, is het belangrijk om de kleine lettertjes te lezen van de aangeboden voordelen, wanneer de verzekering uitkeert en eventuele uitsluitingen. Weeg af of de verzekering beter is dan andere dekking die u heeft.

Meld u niet telefonisch aan voor een verzekering als deze wordt gepromoot door een medewerker van de klantenservice van een creditcard. Vraag in plaats daarvan naar een brochure of website die u kunt bezoeken voor meer informatie over de details van de verzekering. Zorg ervoor dat u de gebeurtenissen kent die niet door de verzekering worden gedekt en details over hoe u de verzekering kunt opzeggen als deze niet langer nodig is.

Ahmad Faishal