Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Strategier for afbetaling af kreditkortgæld med høj rente

Strategier for afbetaling af kreditkortgæld med høj rente

Hvis du har en stor saldo på et kreditkort med høj rente, kan det være svært at betale saldoen. Det skyldes, at de månedlige finansieringsafgifter spiser din mindste betaling, og saldoen kun går ned et lille beløb hver måned.

Jo længere tid det tager dig at betale din saldo, jo mere bruger du på renter. Denne proces kan skade din økonomiske stabilitet væsentligt og forhindre dig i at spare penge eller nå store milepæle i livet som at købe et hus eller gå på pension.

Der er flere måder, du kan nærme dig at betale kreditkortgæld inklusiv kreditkort med høj rente, der hjælper dig med at tage kontrol over din økonomi.

Hvorfor er det svært at betale gæld med høj rente?

Høje renter gør det sværere at betale din gæld, fordi renterne stiger betydeligt hver måned. Dette betyder, at hvis du kun foretager den mindste betaling, går det meste mod de renter, du skylder.

Kun en lille del går faktisk mod at reducere din gæld. Den næste måned tilføjes flere renter, hvilket igen øger det beløb, du skylder, og den tid, du har brug for til at betale din gæld.

Hvordan renter på kreditkortgæld hober sig op

Hvis du havde $ 1.000 i kreditkortgæld med en APR på 15% og kun foretog en minimumsbetaling på $ 25 pr. Måned, ville du påløbe næsten $ 400 i renter, og det ville tage dig 56 måneder at betale hele beløbet på grund af virkningerne af sammensat rente.

Hvis du fortsætter med at akkumulere mere gæld, for eksempel ved at fortsætte med at bruge det højrentekreditkort, der har en balance, vil det tage endnu længere tid at betale sig. Du kan ende med at betale langt mere i renter end omkostningerne ved de køb, du har foretaget.

Heldigvis er der flere strategier, du kan bruge til at komme ud af under højrentegæld og begynde at tage kontrol over din økonomi.

Bed om en lavere rente

Kreditorer er undertiden villige til at sænke renterne, især for kortindehavere, der altid har betalt til tiden eller kun har savnet en eller to betalinger. Hvis du normalt er pålidelig med at foretage betalinger, skal du ringe til dit kreditkortselskab og spørge, om de kan tilbyde dig en bedre sats, end du har i øjeblikket.

Tip: Hvis du får tilbud på andre kreditkort med lavere priser, kan du bruge disse tilbud som en forhandlingschip.

Overfør saldoen til et kreditkort med lav rente

Et par måneder uden renter kan være alt hvad du behøver for at komme oven på din gæld og betale din saldo. Hvis du har en god kredit, kan du kvalificere dig til en god balanceoverførselsrente.

Dette giver dig mulighed for at overføre saldoen på et kort til et nyt kreditkort med en lavere rente, nogle gange endda ingen renter i en introduktionsperiode.

Vigtigt: Læs det med småt for at forstå, hvor længe du har lave eller ingen renter til rådighed. Du ønsker at betale hele din saldo inden for den tid; Ellers begynder du at samle renter igen.

Begræns ikke din søgning til at balancere overførsel af kreditkort. Bonuskort har ofte også gode balanceoverførselshastigheder.

Hvis du ikke har tilstrækkelig kredit til at overføre en hel saldo til et enkelt kreditkort, kan flytning af en del af det stadig lette belastningen og hjælpe dig med at betale din gæld hurtigere. Du skal dog kun gøre dette, hvis du er sikker på din evne til at begrænse dine udgifter og ikke køre gæld på to kort i stedet for kun et.

Betal så meget som du kan

Med en højrentegæld går det meste af din månedlige betaling mod renter. Hvis du vil gøre fremskridt i retning af at betale hovedstolen, skal du forhøje dine betalinger.

Du bliver mere succesrig, hvis du betaler minimumet for al din anden gæld og lægger alle dine ekstra penge i retning af en enkelt gæld med høj rente. Når du har betalt en gæld, kan du arbejde på gælden med den næsthøjeste rente osv., Indtil du har betalt al din gæld.

Dette er kendt som lavinemetoden til tilbagebetaling af gæld.

Skæreudgifter

Hvis du kæmper for at betale din gæld med høj rente, skal du sandsynligvis foretage betydelige ændringer i dine udgifter og budget for at give plads til ekstra betalinger. Der er en række måder, du kan reducere dine udgifter på:

  • Underholdning : Afbryd dit kabel, reducer streaming-abonnementer, skære ned på at spise ude.
  • Sundhed : Reducer dit alkoholforbrug og cigaretrygning, skære ned på kaffe og sodavand.
  • Hjælpeprogrammer : Sænk eller hæv temperaturen på din termostat med to grader, sluk for lys og blæsere, når du forlader rummet, brug et strømstik til at frakoble ubrugte apparater.
  • Bo : Flyt til en billigere lejlighed, annoncér efter en værelseskammerat, flyt ind hos venner eller familie.
  • Dagligvarer : Reducer dit kødforbrug, spis billigt protein såsom linser eller bønner, undgå snacks eller forudindrettede måltider, brug kuponer i købmanden.

At klemme flere penge ud af dit budget giver dig mere at lægge over på din kreditkortgæld. For eksempel, hvis du taber to streamingtjenester, kan du have en ekstra $ 20 at lægge på din kreditkortgæld. Hvis du spiser ud en gang mindre om ugen, er det ekstra $ 40 pr. Måned. Kombineret er det allerede $ 60 ekstra på din månedlige kreditkortbetaling.

Tip: Hvis det føles overvældende eller ikke bæredygtigt at foretage for mange ændringer i dit budget, skal du prøve at reducere udgifterne i kun en kategori om måneden og derefter skifte til en ny i næste måned. Dette giver dig mulighed for at spare penge uden at føle dig frataget og kan hjælpe dig med at opbygge nye udgiftsvaner over tid.

Vent et par måneder

Hvis du absolut ikke kan presse ekstra penge fra dit budget, og du ikke kan producere ekstra indtægter, skal du muligvis udsætte dit gældsfri mål i et par måneder.

Mens du venter på at foretage ekstra betalinger:

  • Undgå at opkræve ekstra gebyrer på dit kreditkort med høj rente.
  • Betal kun for det væsentlige med kontanter.
  • Fortsæt med at foretage minimumsbetalinger på dine kreditkort for at forhindre, at din kredit score glider og din gæld vokser.

Ja, du bruger stadig betydelige penge på renter. Men hvis du ikke har råd til at betale din gæld med høj rente lige nu, har du simpelthen ikke råd til det.

Tip: Hvis du ikke kan skære dit budget længere, skal du kigge efter måder at øge din indkomst på, såsom at påtage dig et andet job, sælge ubrugte smykker eller elektronik eller afhente kvarteropgaver som hundevandring og gårdarbejde.

Vent to eller tre måneder, og revurder derefter dit budget og dine udgifter for at se, om noget er ændret. Så snart du er i stand til at begynde at tackle din gæld.

Håndter mindre gæld først

At slippe af med højrentegæld først er måske ikke den bedste strategi for dig, hvis saldoen er så høj, at du føler dig overvældet. I så fald kan du opleve, at afbetaling af mindre saldi på andre lån eller kreditkort frigør penge til din større gæld med høj rente.

Lav en liste over din gæld for at finde ud af, hvilke der kan betales nu, og hvilke der skal vente. Fortsæt derefter med at foretage den mindste betaling på al din gæld, mens du lægger dine ekstra penge på at betale den mindste.

Når du slipper af med mindre gæld, kan du tage de penge, du satte til dem, og begynde at betale den næste i kø. Da hver gæld er afbetalt, har du mere at sætte over for de andre.

Dette er kendt som tilbagebetalingsmetoden til gældsbolde.

Bemærk: Denne metode tager ofte længere tid end gældsretmetoden, og du vil sandsynligvis betale mere i renter. Du vil dog kunne se gæld forsvinde hurtigere, og den følelse af succes kan øge din motivation til at fortsætte med at fjerne din gæld.

Få kreditrådgivning

Afhængigt af din gæld, indkomst og udgifter kan en kreditrådgiver muligvis tilmelde dig en gældsstyringsplan (DMP).

På en DMP sænker dine kreditorer din rente og månedlige betaling. Du kan drage fordel af de lavere renter ved at sende større månedlige betalinger og bede kreditrådgiveren om at anvende den ekstra betaling til din højeste sats først.

Fangsten er, at du ikke kan bruge dine kreditkort, mens du er på DMP, og der vises en note på din kreditrapport om, at du har arbejdet med en kreditrådgiver. Dette kan dog være værd at endelig komme ud af gælden, hvilket også skader din kreditrapport.

Стратегии за изплащане на дълг с висока лихва по кредитна карта

Стратегии за изплащане на дълг с висока лихва по кредитна карта

Ако имате голямо салдо по кредитна карта с голям интерес, изплащането на салдото може да бъде трудно. Това е така, защото месечните такси за финансиране изяждат минималното ви плащане и балансът намалява само малка сума всеки месец.

Колкото повече време ви отнема да изплатите баланса си, толкова повече харчите за лихви. Този процес може значително да навреди на вашата финансова стабилност, като ви попречи да спестите пари или да достигнете големи житейски етапи като покупка на къща или пенсиониране.

Има няколко начина, по които можете да се обърнете към изплащането на дълга по кредитни карти, включително кредитни карти с високи лихви, които ще ви помогнат да поемете контрола върху финансите си.

Защо дългът с високи лихви е труден за изплащане?

Високите лихвени проценти затрудняват изплащането на дълга ви, защото лихвата се увеличава значително всеки месец. Това означава, че ако направите само минималното плащане, по-голямата част от тях се насочват към лихвите, които дължите.

Само малка част всъщност отива за намаляване на дълга ви. На следващия месец се добавят още лихви, като отново се увеличава дължимата сума и времето, необходимо за изплащане на дълга ви.

Как се натрупват лихви по дълга по кредитни карти

Ако сте имали 1000 долара дълг по кредитна карта с ГПР от 15% и правите само минимално плащане от 25 долара на месец, ще натрупате близо 400 долара лихва и ще ви отнеме 56 месеца, за да изплатите цялата сума поради ефектите от сложна лихва.

Ако продължите да натрупвате повече дългове, например като продължите да използвате високолихвената кредитна карта, която носи баланс, ще отнеме още повече време за изплащане. В крайна сметка може да платите много повече лихви, отколкото разходите за покупките, които сте направили.

За щастие има няколко стратегии, които можете да използвате, за да се измъкнете от дълга под високи лихви и да започнете да поемате контрола върху финансите си.

Поискайте по-нисък лихвен процент

Кредиторите понякога са готови да намалят лихвените проценти, особено за картодържателите, които винаги са плащали навреме или са пропуснали само едно или две плащания. Ако обикновено извършвате плащания надеждни, обадете се на вашата компания за кредитни карти и попитайте дали те могат да ви предложат по-добра ставка от тази, която имате в момента.

Съвет: Ако получавате оферти за други кредитни карти с по-ниски цени, можете да ги използвате като разменна монета.

Прехвърлете салдото на кредитна карта с ниска лихва

Няколко месеца без лихва може да са всичко, от което се нуждаете, за да изплатите дълга си и да изплатите баланса си. Ако имате добър кредит, може да се класирате за добър лихвен процент за прехвърляне на баланс.

Това ще ви позволи да прехвърлите салдото по една карта на нова кредитна карта с по-нисък лихвен процент, понякога дори без лихва за въвеждащ период.

Важно: Прочетете финия шрифт, за да разберете колко дълго разполагате с ниски или без лихвени проценти. Искате да изплатите целия си баланс в рамките на това време; в противен случай отново ще започнете да трупате лихва.

Не ограничавайте търсенето си с кредитни карти за прехвърляне на баланс. Картите с награди често имат и добри трансферни баланси.

Ако нямате достатъчно наличен кредит, за да прехвърлите цял баланс на една кредитна карта, преместването на част от него все пак може да облекчи товара и да ви помогне да изплатите дълга си по-рано. Това обаче трябва да правите само ако сте уверени в способността си да ограничите разходите си и да не натрупате дълг по две карти вместо само по една.

Платете колкото можете

При дълг с висока лихва по-голямата част от месечното Ви плащане се насочва към лихва. Ако искате да постигнете напредък към изплащането на главницата, трябва да увеличите плащанията си.

Ще бъдете по-успешни, ако платите минимума за всички останали дългове и вложите всичките си допълнителни пари в един дълг с висок лихвен процент. След като изплатите един дълг, можете да работите върху дълга със следващия най-висок лихвен процент и така нататък, докато не изплатите всичките си дългове.

Това е известно като лавинен метод за изплащане на дълга.

Намалете разходите

Ако се мъчите да изплатите дълговете си с високи лихви, вероятно ще трябва да направите значителни промени в разходите и бюджета си, за да освободите място за допълнителни плащания. Има няколко начина да намалите разходите си:

  • Развлечения : Изключете кабела си, намалете абонаментите за стрийминг, намалете яденето.
  • Здраве : Намалете консумацията на алкохол и цигарите, намалете кафето и газираните напитки.
  • Помощни програми : Намалете или повишете температурата на термостата си с два градуса, изключете осветлението и вентилаторите, когато излизате от стаите, използвайте разклонител, за да изключите неизползваните уреди.
  • Живеене : Преместете се в по-евтин апартамент, рекламирайте съквартирант, нанесете се при приятели или семейство.
  • Хранителни стоки : Намалете консумацията на месо, яжте евтини протеини като леща или боб, избягвайте закуски или готови ястия, използвайте талони в магазина за хранителни стоки.

Изстискването на повече пари от бюджета ви дава повече, за да се насочите към дълга на кредитната си карта. Например, ако изпуснете две услуги за стрийминг, може да имате допълнителни 20 долара, които да поставите към дълга на кредитната си карта. Ако ядете навън веднъж по-малко на седмица, това са допълнителни $ 40 на месец. В комбинация това вече е допълнително $ 60 при месечното Ви плащане с кредитна карта.

Съвет: Ако извършването на прекалено много промени в бюджета ви изглежда непосилно или неустойчиво, опитайте да намалите разходите само в една категория на месец, след което преминете към нова следващия месец. Това ще ви позволи да спестите пари, без да се чувствате лишени и може да ви помогне да изградите нови навици на харчене с течение на времето.

Изчакайте няколко месеца

Ако абсолютно не можете да изцедите допълнителни пари от бюджета си и не можете да създадете допълнителни доходи, може да се наложи да забавите целта си без дълг за няколко месеца.

Докато чакате да направите допълнителни плащания:

  • Избягвайте да начислявате допълнителни такси по кредитната си карта с голям интерес.
  • Плащайте за най-важното само с пари в брой.
  • Продължавайте да правите минимални плащания по кредитните си карти, за да предотвратите подхлъзване на кредитния Ви рейтинг и увеличаване на дълга Ви.

Да, пак ще харчите значителни пари за лихви. Но ако в момента не можете да си позволите да изплатите дълга си с висок лихвен процент, тогава просто не можете да си го позволите.

Съвет: Ако не можете да намалите бюджета си по-нататък, потърсете начини да увеличите доходите си, като например поемане на втора работа, продажба на неизползвани бижута или електроника или вземане на квартални задачи като разходка с кучета и работа на двора.

Изчакайте два или три месеца, след това преоценете бюджета и разходите си, за да видите дали нещо се е променило. Веднага щом успеете, започнете да се справяте с дълга си.

Първо се справете с по-малките дългове

Първо да се отървете от дълга с високи лихви може да не е най-добрата стратегия за вас, ако балансът е толкова висок, че се чувствате претоварени. В този случай може да откриете, че изплащането на по-малки салда по други заеми или кредитни карти ще освободи пари за по-големи дългове с високи лихви.

Направете списък на вашите дългове, за да разберете кои могат да бъдат платени сега и кои трябва да изчакат. След това продължете да правите минималното плащане на всичките си дългове, като същевременно влагате допълнителните си пари за изплащане на най-малките.

Докато се освобождавате от по-малките дългове, можете да вземете парите, които сте влагали за тях, и да започнете да изплащате следващите по ред. Тъй като всеки дълг е изплатен, ще имате повече, което да поставите на другите.

Това е известно като метод за изплащане на дълга снежна топка.

Забележка: Този метод често отнема повече време от метода на лавината на дълга и вероятно ще платите повече лихви. Ще можете обаче да видите как дълговете изчезват по-бързо и това усещане за успех може да увеличи мотивацията ви да продължите да елиминирате дълга си.

Вземете кредитна консултация

В зависимост от вашия дълг, доходи и разходи, кредитният съветник може да ви запише в план за управление на дълга (DMP).

При DMP вашите кредитори намаляват лихвения процент и месечното Ви плащане. Можете да се възползвате от по-ниските лихвени проценти, като изпратите по-големи месечни плащания и помолите кредитния съветник първо да приложи допълнителното плащане към вашия най-висок процент.

Уловката е, че не можете да използвате кредитните си карти, докато сте на DMP, а в кредитния ви отчет се отбелязва, че сте работили с кредитен съветник. Това обаче може да си струва, за да се измъкнете окончателно от дълга, което също уврежда кредитния ви отчет.

אסטרטגיות לתשלום חובות כרטיסי אשראי בריבית גבוהה

אסטרטגיות לתשלום חובות כרטיסי אשראי בריבית גבוהה

אם יש לך יתרה גדולה בכרטיס אשראי בריבית גבוהה, תשלום היתרה יכול להיות קשה. הסיבה לכך היא שחיובי המימון החודשיים אוכלים את התשלום המינימלי שלך והיתרה רק יורדת בסכום קטן מדי חודש.

ככל שלוקח לך יותר זמן לשלם את היתרה שלך, אתה מוציא יותר על ריבית. תהליך זה עלול לפגוע משמעותית ביציבות הפיננסית שלך, למנוע ממך לחסוך כסף או להגיע לאבני דרך גדולות כמו לקנות בית או לפרוש לגמלאות.

ישנן מספר דרכים בהן אתה יכול לגשת לתשלום חובות כרטיסי אשראי, כולל כרטיסי אשראי בריבית גבוהה, שיעזרו לך להשתלט על הכספים שלך.

מדוע קשה לשלם חובות בריבית גבוהה?

שיעורי ריבית גבוהים מקשים על פירעון החוב מכיוון שהריבית עולה משמעותית מדי חודש. פירוש הדבר שאם אתה משלם רק את התשלום המינימלי, רוב זה הולך לריבית שאתה חייב.

רק חלק קטן הולך למעשה להפחתת החוב שלך. בחודש הבא מתווספים עוד ריביות, מה שמגדיל שוב את הסכום שאתה חייב ואת הזמן הדרוש לך כדי לשלם את החוב שלך.

איך הריבית על חובות כרטיסי אשראי מצטברת

אם היה לך חוב של 1,000 $ בכרטיס אשראי עם אפריל של 15% ותשלם רק תשלום מינימלי של 25 $ לחודש, היית צובר ריבית של כמעט 400 $, ולוקח לך 56 חודשים לשלם את כל הסכום בשל ההשפעות של ריבית דריבית.

אם תמשיך לצבור יותר חובות, למשל על ידי המשך שימוש בכרטיס האשראי בעל הריבית הגבוהה שנשא יתרה, ייקח עוד יותר זמן להשתלם. בסופו של דבר אתה עשוי לשלם הרבה יותר ריבית מעלות הרכישות שביצעת.

למרבה המזל, ישנן מספר אסטרטגיות בהן תוכלו להשתמש כדי לצאת מתחת לחובות בריבית גבוהה ולהתחיל להשתלט על הכספים שלכם.

בקש ריבית נמוכה יותר

נושים מוכנים לפעמים להוריד את הריבית, במיוחד עבור מחזיקי הכרטיס ששילמו תמיד בזמן או שהחמיצו רק תשלום אחד או שניים. אם בדרך כלל אתה אמין בתשלומים, התקשר לחברת כרטיסי האשראי שלך ושאל אם היא יכולה להציע לך תעריף טוב יותר ממה שיש לך כרגע.

טיפ: אם אתה מקבל הצעות לכרטיסי אשראי אחרים עם תעריפים נמוכים יותר, אתה יכול להשתמש בהצעות אלה כקלף מיקוח.

העבר את היתרה לכרטיס אשראי בריבית נמוכה

כמה חודשים ללא ריבית עשוי להיות כל מה שאתה צריך כדי לעלות על החוב שלך ולשלם את היתרה שלך. אם יש לך אשראי טוב, אתה עשוי להיות זכאי לריבית טובה להעברת יתרה.

זה יאפשר לכם להעביר את היתרה בכרטיס אחד לכרטיס אשראי חדש עם ריבית נמוכה יותר, לפעמים אפילו ללא ריבית לתקופת היכרות.

חשוב: קרא את האותיות הקטנות כדי להבין כמה זמן יש לך שיעורי ריבית נמוכים או ללא ריביות. אתה רוצה לשלם את כל היתרה שלך בתוך זמן זה; אחרת, תתחיל לצבור ריביות שוב.

אל תגביל את החיפוש שלך לאיזון כרטיסי אשראי. לרוב כרטיסי תגמולים שיעורי העברת איזון טובים גם כן.

אם אין לך מספיק אשראי זמין להעברת יתרה שלמה לכרטיס אשראי יחיד, העברת חלק ממנה עדיין יכולה להקל על העומס ולעזור לך לשלם את חובך מוקדם יותר. עם זאת, עליכם לעשות זאת רק אם אתם בטוחים ביכולתכם להגביל את הוצאותיכם ולא לצבור חוב על שני כרטיסים במקום אחד בלבד.

שלם כמה שאתה יכול

עם חוב בריבית גבוהה, רוב התשלום החודשי שלך מועבר לריבית. אם אתה רוצה להתקדם לקראת תשלומי הקרן, עליך להגדיל את התשלומים שלך.

אתה תצליח יותר אם תשלם את המינימום על כל חובותיך האחרים ותשים את כל הכסף הנוסף שלך לחוב יחיד בריבית גבוהה. לאחר ששילמת חוב אחד, תוכל לעבוד על החוב עם הריבית הבאה הגבוהה ביותר, וכן הלאה, עד שתשלם את כל חובותיך.

זה ידוע כשיטת מפולת החזרים.

הוצאות קיצוץ

אם אתה מתקשה לשלם את חוב הריבית הגבוהה שלך, סביר להניח שתצטרך לבצע שינויים משמעותיים בהוצאות ובתקציב שלך כדי לפנות מקום לתשלומים נוספים. ישנן מספר דרכים בהן תוכל להפחית את הוצאותיך:

  • בידור : נתק את הכבל שלך, צמצם מנויי סטרימינג, צמצם את האוכל בחוץ.
  • בריאות : הפחת את צריכת האלכוהול שלך ועישון סיגריות, צמצם קפה וסודה.
  • כלי עזר : הורידו או העלו את הטמפרטורה בתרמוסטט בשתי מעלות, כבו אורות ומאווררים כשאתם יוצאים מחדרים, השתמשו ברצועת חשמל כדי לנתק מכשירים שאינם בשימוש.
  • מגורים : לעבור לדירה זולה יותר, לפרסם עבור שותף לדירה, לעבור לגור עם חברים או משפחה.
  • מצרכים : צמצמו את צריכת הבשר שלכם, אכלו חלבון זול כמו עדשים או שעועית, הימנעו מחטיפים או מארוחות מוכנות מראש, השתמשו בתלושים במכולת.

סחיטת יותר כסף מהתקציב שלך נותנת לך יותר מה להשקיע בחוב כרטיס האשראי שלך. לדוגמא, אם תפיל שני שירותי סטרימינג, ייתכן שיהיה לך 20 דולר נוסף להקדיש לחוב כרטיס האשראי שלך. אם אתם אוכלים בחוץ פעם אחת פחות בשבוע, זה תוספת של 40 דולר לחודש. בשילוב, זה כבר 60 דולר נוסף על התשלום החודשי שלך בכרטיס אשראי.

טיפ: אם ביצוע שינויים רבים מדי בתקציב שלך מרגיש מכריע או לא בר קיימא, נסה להפחית את ההוצאות בקטגוריה אחת בלבד בחודש, ואז לעבור לחודש חדש בחודש הבא. זה יאפשר לך לחסוך כסף מבלי להרגיש מקופח ועשוי לעזור לך לבנות הרגלי הוצאה חדשים לאורך זמן.

חכה כמה חודשים

אם אתה בהחלט לא יכול לסחוט כסף נוסף מהתקציב שלך ואינך יכול לייצר הכנסה נוספת, ייתכן שתצטרך לדחות את היעד שלך ללא חובות בכמה חודשים.

בזמן שאתה ממתין לבצע תשלומים נוספים:

  • הימנע מחיובים נוספים בכרטיס האשראי שלך בריבית גבוהה.
  • שלם עבור מוצרי יסוד במזומן בלבד.
  • המשך לבצע מינימום תשלומים בכרטיסי האשראי שלך כדי למנוע את ציון האשראי שלך להחליק והחוב שלך לגדול.

כן, עדיין תבזבזו כסף משמעותי על ריבית. אבל אם אינך יכול להרשות לעצמך לשלם את החוב בריבית גבוהה כרגע, אז אתה פשוט לא יכול להרשות זאת לעצמך.

טיפ: אם אינך מצליח לקצץ עוד יותר את התקציב שלך, חפש דרכים להגדיל את הכנסותיך, כגון קבלת עבודה שנייה, מכירת תכשיטים או מוצרי אלקטרוניקה שאינם בשימוש, או איסוף משימות שכונתיות כמו הליכה לכלבים ועבודה בחצר.

המתן חודשיים-שלושה ואז הערך מחדש את התקציב וההוצאות שלך כדי לראות אם משהו השתנה. ברגע שאתה מסוגל, התחל להתמודד עם החוב שלך.

ראשית התמודד עם חובות קטנים יותר

היפטרות מחובות בריבית גבוהה עשויה להיות לא האסטרטגיה הטובה ביותר עבורך אם היתרה כה גבוהה שאתה מרגיש מוצף. במקרה כזה, ייתכן שתגלה שתשלום יתרות קטנות יותר בהלוואות או כרטיסי אשראי אחרים יפנה כסף להעמדת החובות הגדולים שלך בריבית גבוהה.

ערוך רשימה של חובותיך כדי להבין אילו ניתן לשלם כעת ואילו חייבים להמתין. לאחר מכן המשך לבצע את התשלום המינימלי על כל חובותיך תוך שאתה מכניס את הכסף הנוסף שלך לתשלום הקטן ביותר.

כאשר אתה נפטר מחובות קטנים יותר, אתה יכול לקחת את הכסף שהשקעת עבור אותם ולהתחיל לשלם את הבא בתור. כאשר כל חוב משולם, יהיה לך יותר מה לשים כלפי האחרים.

זו ידועה בשם שיטת החזר הכדור שלג.

הערה: לרוב שיטה זו אורכת זמן רב יותר משיטת מפולת החוב, וסביר להניח שתשלמו יותר ריבית. עם זאת, תוכלו לראות חובות נעלמים מהר יותר, ותחושת הצלחה זו יכולה להגביר את המוטיבציה שלכם להמשיך ולבטל את החוב שלכם.

קבל ייעוץ אשראי

תלוי בחוב, בהכנסות ובהוצאות שלך, יועץ אשראי יוכל לרשום אותך לתוכנית ניהול חוב (DMP).

ב- DMP, הנושים שלך מורידים את הריבית ואת התשלום החודשי שלך. באפשרותך לנצל את שיעורי הריבית הנמוכים יותר על ידי שליחת תשלומים חודשיים גדולים יותר ובקשת יועץ האשראי להחיל תחילה את התשלום הנוסף בשיעור הגבוה ביותר שלך.

המלכוד הוא שאתה לא יכול להשתמש בכרטיסי האשראי שלך בזמן שאתה ב- DMP והודעה בדו”ח האשראי שלך מציינת שאתה עובד עם יועץ אשראי. עם זאת, כדאי אולי לצאת סוף סוף מהחובות, מה שפוגע גם בדוח האשראי שלך.

Yüksek Faizli Kredi Kartı Borcunun Ödenmesi İçin Stratejiler

Yüksek Faizli Kredi Kartı Borcunun Ödenmesi İçin Stratejiler

Yüksek faizli bir kredi kartında büyük bir bakiyeniz varsa, bakiyeyi kapatmak zor olabilir. Bunun nedeni, aylık finans masraflarının minimum ödemenizi tüketmesi ve bakiyenin her ay yalnızca küçük bir miktar azalmasıdır.

Bakiyenizi ödemeniz ne kadar uzun sürerse, faiz için o kadar çok harcama yaparsınız. Bu süreç, finansal istikrarınıza önemli ölçüde zarar verebilir, para biriktirmenizi veya bir ev satın almak veya emekli olmak gibi büyük yaşam dönüm noktalarına ulaşmanızı engeller.

Yüksek faizli kredi kartları dahil olmak üzere kredi kartı borcunuzu ödemeye yaklaşmanın, mali durumunuzun kontrolünü ele geçirmenize yardımcı olacak birkaç yolu vardır.

Yüksek Faiz Borcunu Ödemek Neden Zor?

Yüksek faiz oranları borcunuzu ödemeyi zorlaştırır çünkü faiz her ay önemli ölçüde artar. Bu, yalnızca minimum ödemeyi yaparsanız, bunun büyük bir kısmı borçlu olduğunuz faize gideceği anlamına gelir.

Sadece küçük bir kısmı borcunuzu azaltmaya gidiyor. Önümüzdeki ay, daha fazla faiz eklenir ve yine borçlu olduğunuz miktarı ve borcunuzu ödemeniz gereken süre artar.

Kredi Kartı Borcunun Faizleri Nasıl Artar?

APR% 15 olan 1000 $ kredi kartı borcunuz varsa ve ayda yalnızca minimum 25 $ ödeme yaptıysanız, yaklaşık 400 $ faiz biriktirirsiniz ve etkiler nedeniyle tüm tutarı ödemeniz 56 ay sürer bileşik faiz.

Daha fazla borç biriktirmeye devam ederseniz, örneğin bakiye taşıyan yüksek faizli kredi kartını kullanmaya devam ederseniz, ödemeniz daha da uzun sürecektir. Yaptığınız alışverişlerin maliyetinden çok daha fazla faiz ödeyebilirsiniz.

Neyse ki, yüksek faizli borçlardan kurtulmak ve mali durumunuzu kontrol etmeye başlamak için kullanabileceğiniz birkaç strateji var.

Daha Düşük Faiz Oranı İsteyin

Alacaklılar bazen, özellikle her zaman zamanında ödeme yapmış veya yalnızca bir veya iki ödemeyi kaçırmış kart sahipleri için faiz oranlarını düşürmeye isteklidir. Ödemelerde genellikle güvenilirseniz, kredi kartı şirketinizi arayın ve size şu anda sahip olduğunuzdan daha iyi bir oran sunup sunamayacaklarını sorun.

İpucu: Daha düşük oranlı diğer kredi kartları için teklifler alıyorsanız, bu teklifleri pazarlık çipi olarak kullanabilirsiniz.

Bakiyeyi Düşük Faizli Kredi Kartına Aktarın

Borcunuzun üstüne çıkmak ve bakiyenizi ödemek için tek ihtiyacınız olan faizsiz birkaç ay olabilir. Krediniz iyi ise, iyi bir bakiye transferi faiz oranına hak kazanabilirsiniz.

Bu, bir karttaki bakiyeyi daha düşük faiz oranıyla yeni bir kredi kartına aktarmanıza olanak tanır, hatta bazen bir tanıtım dönemi için faiz bile yoktur.

Önemli: Faiz oranlarının ne kadar süreyle düşük olduğunu veya hiç olmadığını anlamak için küçük yazıları okuyun. Bu süre içinde tüm bakiyenizi ödemek istiyorsunuz; aksi takdirde, yeniden faiz toplamaya başlayacaksınız.

Aramanızı kredi kartlarını bakiye ile sınırlamayın. Ödül kartları da genellikle iyi bakiye transfer oranlarına sahiptir.

Tüm bakiyeyi tek bir kredi kartına aktarmak için yeterli krediniz yoksa, bir kısmını taşımak yine de yükü hafifletebilir ve borcunuzu daha erken ödemenize yardımcı olabilir. Ancak, bunu yalnızca harcamalarınızı sınırlayabileceğinizden eminseniz ve tek bir kart yerine iki karta borç vermemelisiniz.

Yapabildiğiniz Kadar Ödeyin

Yüksek faizli bir borçla, aylık ödemenizin çoğu faize gider. Anaparanın ödenmesi konusunda ilerleme kaydetmek istiyorsanız, ödemelerinizi artırmanız gerekir.

Diğer tüm borçlarınız için minimum tutarı öderseniz ve tüm ekstra paranızı tek bir yüksek faizli borca ​​yatırırsanız daha başarılı olursunuz. Bir borcu ödediğinizde, bir sonraki en yüksek faiz oranına sahip borç üzerinde çalışabilirsiniz ve tüm borçlarınızı ödeyene kadar bu şekilde devam edebilirsiniz.

Bu, çığ gibi borç geri ödeme yöntemi olarak bilinir.

Giderleri Kes

Yüksek faizli borcunuzu ödemekte zorlanıyorsanız, fazladan ödemelere yer açmak için harcamalarınızda ve bütçenizde büyük olasılıkla önemli değişiklikler yapmanız gerekecektir. Harcamalarınızı azaltmanın birkaç yolu vardır:

  • Eğlence : Kablonuzun bağlantısını kesin, yayın aboneliklerini azaltın, yemekten kurtulun.
  • Sağlık : Alkol tüketiminizi ve sigara içmenizi azaltın, kahve ve gazlı içecekleri azaltın.
  • Yardımcı programlar : Termostatınızın sıcaklığını iki derece azaltın veya artırın, odalardan çıktığınızda ışıkları ve fanları kapatın, kullanılmayan cihazları fişten çekmek için bir güç şeridi kullanın.
  • Yaşam : Daha ucuz bir daireye taşının, bir oda arkadaşı için reklam yapın, arkadaşlarınız veya ailenizle birlikte yaşayın.
  • Bakkaliye : Et tüketiminizi azaltın, mercimek veya fasulye gibi ucuz proteinler yiyin, atıştırmalıklardan veya önceden hazırlanmış yemeklerden kaçının, markette kupon kullanın.

Bütçenizden daha fazla para çekmeniz, kredi kartı borcunuza daha fazlasını yatırmanızı sağlar. Örneğin, iki akış hizmetini bırakırsanız, kredi kartı borcunuza koymak için fazladan 20 ABD dolarınız olabilir. Haftada bir kez daha az yemek yerseniz, bu ayda fazladan 40 $ ‘dır. Birleştirildiğinde, bu zaten aylık kredi kartı ödemeniz için fazladan 60 ABD dolarıdır.

İpucu: Bütçenizde çok fazla değişiklik yapmak bunaltıcı veya sürdürülemez gibi geliyorsa, her ay yalnızca bir kategorideki harcamaları azaltmayı deneyin ve ardından gelecek ay yenisine geçin. Bu, yoksun hissetmeden paradan tasarruf etmenizi sağlar ve zaman içinde yeni harcama alışkanlıkları oluşturmanıza yardımcı olabilir.

Birkaç Ay Bekleyin

Bütçenizden kesinlikle fazladan para çekemiyorsanız ve fazladan gelir elde edemiyorsanız, borçsuz hedefinizi birkaç ay ertelemek zorunda kalabilirsiniz.

Ekstra ödeme yapmayı beklerken:

  • Yüksek faizli kredi kartınızdan ek ücret almaktan kaçının.
  • Temel ihtiyaçlarınız için yalnızca nakit ödeme yapın.
  • Kredi puanınızın düşmesini ve borcunuzun büyümesini önlemek için kredi kartlarınızla minimum ödeme yapmaya devam edin.

Evet, yine de faize önemli miktarda para harcıyor olacaksınız. Ancak şu anda yüksek faizli borcunuzu ödeyemiyorsanız, o zaman bunu karşılayamazsınız.

İpucu: Bütçenizi daha fazla kısamazsanız, gelirinizi artırmanın yollarını arayın, örneğin ikinci bir işe girme, kullanılmayan mücevher veya elektronik eşya satma ya da köpek gezdirme ve bahçe işi gibi mahalledeki işleri toplama.

İki veya üç ay bekleyin, ardından herhangi bir değişiklik olup olmadığını görmek için bütçenizi ve harcamalarınızı yeniden değerlendirin. Mümkün olur olmaz, borcunuzla başa çıkmaya başlayın.

Önce Daha Küçük Borçlarla Mücadele Edin

Bakiye o kadar yüksekse, bunalmış hissediyorsanız, yüksek faizli borçtan önce kurtulmak sizin için en iyi strateji olmayabilir. Bu durumda, diğer kredilerdeki veya kredi kartlarındaki daha küçük bakiyeleri ödemenin, daha büyük, yüksek faizli borçlarınıza yatırmak için parayı serbest bırakacağını fark edebilirsiniz.

Hangisinin şimdi ödenebileceğini ve hangisinin beklemesi gerektiğini anlamak için borçlarınızın bir listesini yapın. Ardından, fazladan paranızı en küçük olanı ödemek için yatırırken tüm borçlarınız için minimum ödemeyi yapmaya devam edin.

Daha küçük borçlardan kurtuldukça, bunlara yatırdığınız parayı alıp sıradaki borcunuzu ödemeye başlayabilirsiniz. Her bir borcunuz ödendikçe, diğerlerine yatırmanız gereken daha çok şey olacaktır.

Bu, borç kartopu geri ödeme yöntemi olarak bilinir.

Not: Bu yöntem genellikle çığ gibi borçlanma yönteminden daha uzun sürer ve muhtemelen daha fazla faiz ödersiniz. Bununla birlikte, borçların daha çabuk ortadan kalktığını görebileceksiniz ve bu başarı hissi, borcunuzu ortadan kaldırmaya devam etme motivasyonunuzu artırabilir.

Kredi Danışmanlığı Alın

Borcunuza, gelirinize ve giderlerinize bağlı olarak, bir kredi danışmanı sizi bir borç yönetim planına (DMP) kaydedebilir.

Bir DMP’de alacaklılarınız faiz oranınızı ve aylık ödemenizi düşürür. Daha büyük aylık ödemeler göndererek ve kredi danışmanından ek ödemeyi önce en yüksek oranınıza uygulamasını isteyerek düşük faiz oranlarından yararlanabilirsiniz.

İşin püf noktası, DMP üzerindeyken kredi kartlarınızı kullanamazsınız ve kredi raporunuzda bir kredi danışmanıyla çalıştığınızı belirten bir not var. Ancak, bu nihayet borçtan kurtulmak için faydalı olabilir ve bu da kredi raporunuza zarar verir.

Strategiat korkokorkoisten luottokorttivelkojen maksamiseksi

Strategiat korkokorkoisten luottokorttivelkojen maksamiseksi

Jos sinulla on suuri saldo korkotasoisella luottokortilla, saldon maksaminen voi olla vaikeaa. Tämä johtuu siitä, että kuukausittaiset rahoituskulut syövät vähimmäismaksusi ja saldo laskee vain pienen määrän joka kuukausi.

Mitä kauemmin voit maksaa saldosi, sitä enemmän käytät korkoihin. Tämä prosessi voi vahingoittaa merkittävästi taloudellista vakautta, estää sinua säästämästä rahaa tai saavuttamasta suuria elämän virstanpylväitä, kuten talon ostamista tai eläkkeelle siirtymistä.

Luottokorttiluoton maksamiseen on useita tapoja, mukaan lukien korkotasoiset luottokortit, jotka auttavat sinua hallitsemaan talouttasi.

Miksi korkokorkoista velkaa on vaikea maksaa?

Korkeat korot vaikeuttavat velan maksamista, koska korot kasvavat huomattavasti kuukausittain. Tämä tarkoittaa sitä, että jos suoritat vain vähimmäismaksun, suurin osa siitä menee kohti velkaa.

Vain pieni osa tosiasiallisesti menee kohti velan vähentämistä. Seuraavana kuukautena korot lisätään, mikä taas lisää velkaa ja aikaa, jonka sinun on maksettava velkasi.

Kuinka luottokorttivelan korko kasvaa

Jos sinulla olisi 1 000 dollaria luottokorttivelkaa, jonka todellinen vuosikorko on 15%, ja maksat vain vähintään 25 dollaria kuukaudessa, kertyisit korkoina lähes 400 dollaria, ja maksat koko summan 56 kuukauden kuluttua vaikutuksista yhdistetyn koron.

Jos lisäät edelleen velkaa, esimerkiksi jatkamalla saldoa sisältävän korkokorkoisen luottokortin käyttöä, maksaminen kestää vielä kauemmin. Saatat päätyä maksamaan paljon enemmän korkoa kuin tekemiesi ostojen kustannukset.

Onneksi on olemassa useita strategioita, joita voit käyttää päästäksesi korkokorkoisten velkojen alle ja aloittamaan taloutesi hallinnan.

Pyydä alempaa korkoa

Luotonantajat ovat joskus halukkaita laskemaan korkoja, etenkin kortinhaltijoille, jotka ovat aina maksaneet ajallaan tai jotka ovat vain jättäneet maksamatta yhden tai kaksi. Jos olet yleensä luotettava maksujen suorittamiseen, soita luottokorttiyhtiöösi ja kysy, voiko he tarjota sinulle parempaa hintaa kuin sinulla on tällä hetkellä.

Vinkki: Jos saat tarjouksia muista luottokorteista, joiden hinnat ovat alhaisemmat, voit käyttää näitä tarjouksia neuvottelusiruna.

Siirrä saldo matalan koron luottokortille

Muutama kuukausi ilman korkoa voi olla kaikki mitä tarvitset päästäksesi velallesi ja maksamaan saldosi. Jos sinulla on hyvä luotto, saatat saada hyvän saldonsiirtokoron.

Tämän avulla voit siirtää yhden kortin saldon uudelle luottokortille, jolla on alhaisempi korko, joskus edes korotta esittelyjaksolta.

Tärkeää: Lue pienellä painatuksella ymmärtääksesi, kuinka kauan sinulla on matala tai ei lainkaan korkoja. Haluat maksaa koko saldosi tuona aikana; muuten alat kerätä korkoa uudelleen.

Älä rajoita hakua saldon siirtokortteihin. Palkintokorteilla on usein hyvät saldonsiirtonopeudet.

Jos sinulla ei ole tarpeeksi käytettävissä olevaa luottoa koko saldon siirtämiseen yhdelle luottokortille, osan siirtäminen voi silti keventää kuormaa ja auttaa sinua maksamaan velkasi nopeammin. Sinun tulisi kuitenkin tehdä tämä vain, jos olet varma kyvystäsi rajoittaa menojasi eikä sinulla ole kahta korttia yhden kortin sijaan.

Maksa niin paljon kuin voit

Korollisella velalla suurin osa kuukausimaksustasi menee korkoihin. Jos haluat edistyä pääoman maksamisessa, sinun on lisättävä maksujasi.

Menestyt paremmin, jos maksat vähimmäismäärän kaikista muista veloistasi ja laitat kaikki ylimääräiset rahasi kohti yhtä korkeakorkoista velkaa. Kun olet maksanut yhden velan, voit työskennellä seuraavalla korkeimmalla korolla ja niin edelleen, kunnes olet maksanut kaikki velkasi.

Tätä kutsutaan lumivyörien takaisinmaksumenetelmäksi.

Leikkaa kulut

Jos yrität maksaa korkokorkoista velkaa, sinun on todennäköisesti tehtävä merkittäviä muutoksia menoihin ja budjettiin, jotta voit tehdä tilaa ylimääräisille maksuille. Voit vähentää menojasi useilla tavoilla:

  • Viihde : Irrota kaapeli, vähennä suoratoistotilauksia, vähennä syömistä.
  • Terveys : Vähennä alkoholinkulutusta ja tupakointia, vähennä kahvia ja virvoitusjuomia.
  • Apuohjelmat : Sammuta tai nosta termostaatin lämpötilaa kahdella asteella, sammuta valot ja tuulettimet, kun poistut huoneista, irrota käyttämättömät laitteet virtapistokkeesta.
  • Asuminen : Muuttaa halvempaan huoneistoon, mainosta kämppäkavereille, muutta ystävien tai perheen luo.
  • Ruokakaupat : Vähennä lihankulutusta, syö halpaa proteiinia, kuten linssejä tai papuja, vältä välipaloja tai valmiita aterioita, käytä kuponkeja ruokakaupassa.

Puristamalla enemmän rahaa budjetistasi saat enemmän rahaa luottokorttivelkaasi kohti. Esimerkiksi, jos pudotat kaksi suoratoistopalvelua, sinulla voi olla ylimääräinen 20 dollaria, joka laitetaan luottokorttivelkaasi kohti. Jos syöt ulkona kerran viikossa, se on ylimääräinen 40 dollaria kuukaudessa. Yhdistettynä se on jo ylimääräinen 60 dollaria kuukausittaisessa luottokorttimaksussa.

Vinkki: Jos liikaa muutoksia budjettiin tuntuu ylivoimaiselta tai kestämättömältä, yritä vähentää menoja vain yhdessä luokassa kuukaudessa ja vaihda sitten uuteen ensi kuussa. Tämä antaa sinun säästää rahaa tuntematta puutetta ja auttaa sinua rakentamaan uusia kulutustottumuksia ajan myötä.

Odota muutama kuukausi

Jos et ehdottomasti pysty purkamaan ylimääräistä rahaa budjetistasi etkä voi tuottaa ylimääräisiä tuloja, joudut saattamaan joutua viivästyttämään velattomia tavoitteitasi muutaman kuukauden ajan.

Kun odotat ylimääräisten maksujen suorittamista:

  • Vältä ylimääräisten veloitusten maksamista korkean koron luottokortiltasi.
  • Maksa välttämättömistä vain käteisellä.
  • Suorita vähimmäismaksut luottokorteillasi, jotta luotto-pisteet eivät liukastu ja velkasi kasvaa.

Kyllä, käytät edelleen huomattavia rahaa korkoihin. Mutta jos sinulla ei ole varaa maksaa korkokorkoista velkaa juuri nyt, sinulla ei yksinkertaisesti ole varaa siihen.

Vinkki: Jos et voi leikata budjettiasi enää, etsi tapoja lisätä tulojasi, kuten ottaa toinen työpaikka, myydä käyttämättömiä koruja tai elektroniikkaa tai poimia naapurustossa tehtäviä tehtäviä, kuten koiran kävely ja pihatyö.

Odota kaksi tai kolme kuukautta ja arvioi sitten budjettisi ja menosi uudelleen nähdäksesi, onko mikään muuttunut. Heti kun pystyt, aloita velkojesi käsittely.

Käsittele ensin pienemmät velat

Ensinnäkin eroon korkokorkoisista veloista ei välttämättä ole paras strategia sinulle, jos saldo on niin korkea, että sinusta tuntuu hukkua. Tällöin saatat huomata, että pienempien saldojen maksaminen muista lainoista tai luottokorteista vapauttaa rahaa suurempien korkojen velkojen maksamiseen.

Tee luettelo veloistasi selvittääksesi, mitä voidaan maksaa nyt ja mitä on odotettava. Jatka sitten kaikkien velkojesi vähimmäismaksua samalla, kun ylimääräiset rahasi maksetaan pienimmälle.

Kun pääset eroon pienemmistä veloista, voit ottaa rahat, jotka olet asettanut niille ja alkaa maksaa seuraavaa riviä. Kun jokainen velka on maksettu, sinulla on enemmän annettavaa muille.

Tätä kutsutaan velan lumipallon takaisinmaksutapaksi.

Huomaa: Tämä menetelmä kestää usein pidempään kuin velkavyörymenetelmä, ja maksat todennäköisesti enemmän korkoa. Voit kuitenkin nähdä, että velat katoavat nopeammin, ja tämä menestystunne voi lisätä motivaatiota jatkaa velan poistamista.

Hanki luottoneuvonta

Luotto-neuvonantaja voi pystyä ilmoittautumaan velan, tulojen ja kulujen mukaan sinut velanhallintasuunnitelmaan (DMP).

DMP: ssä velkojat laskevat korkoasi ja kuukausimaksua. Voit hyödyntää matalampia korkoja lähettämällä suurempia kuukausimaksuja ja pyytämällä luottoneuvojaa soveltamaan lisämaksua ensin korkeimpaan korkoosi.

Saalis on, että et voi käyttää luottokorttejasi ollessasi DMP: ssä, ja luottoraporttiin lisätään huomautus, jonka mukaan olet työskennellyt luottoneuvojan kanssa. Tämä voi kuitenkin olla hyödyllistä päästä lopulta velasta, mikä myös vahingoittaa luottotietojasi.

Stratégie splácania dlhu z kreditnej karty s vysokým úrokom

Stratégie splácania dlhu z kreditnej karty s vysokým úrokom

Ak máte vysoký zostatok na kreditnej karte s vysokým úrokom, splácanie zostatku môže byť ťažké. Je to preto, že mesačné finančné poplatky pohltia vašu minimálnu splátku a zostatok sa každý mesiac zníži iba o malú sumu.

Čím dlhšie vám splatenie zostatku trvá, tým viac miniete na úrokoch. Tento proces môže významne poškodiť vašu finančnú stabilitu, zabrániť vám v šetrení peňazí alebo dosiahnutí veľkých životných míľnikov, ako je kúpa domu alebo odchod do dôchodku.

Existuje niekoľko spôsobov, ako môžete pristupovať k splácaniu dlhu na kreditnej karte, vrátane kreditných kariet s vysokým úrokom, ktoré vám pomôžu získať kontrolu nad svojimi financiami.

Prečo je ťažké splácať dlh s vysokým úrokom?

Vysoké úrokové sadzby sťažujú splácanie vášho dlhu, pretože úrok sa každý mesiac podstatne zvyšuje. To znamená, že ak vykonáte iba minimálnu platbu, väčšina z toho smeruje k úrokom, ktoré dlhujete.

Iba malá časť skutočne smeruje k zníženiu vášho dlhu. Nasledujúci mesiac sa zvyšuje úrok, čím sa opäť zvyšuje dlžná suma a čas potrebný na splatenie dlhu.

Ako sa hromadí úrok z dlhu na kreditnej karte

Ak by ste mali na kreditnej karte dlh vo výške 1 000 dolárov s RPSN 15% a platili by ste iba minimálne 25 dolárov mesačne, nazbierali by ste na úrokoch takmer 400 dolárov a splatenie celej sumy kvôli účinkom by vám trvalo 56 mesiacov. zloženého úroku.

Ak budete naďalej hromadiť viac dlhu, napríklad tým, že budete naďalej používať kreditnú kartu s vysokým úrokom, ktorá má zostatok, splatenie bude trvať ešte dlhšie. Možno nakoniec zaplatíte oveľa viac ako úroky z nákupov, ktoré ste uskutočnili.

Našťastie existuje niekoľko stratégií, ktoré môžete použiť na to, aby ste sa dostali spod dlhu s vysokým úrokom a začali ovládať svoje financie.

Požiadajte o nižšiu úrokovú sadzbu

Veritelia sú niekedy ochotní znížiť úrokové sadzby, najmä pre držiteľov kariet, ktorí vždy platili včas alebo zmeškali iba jednu alebo dve platby. Ak ste zvyčajne spoľahliví pri uskutočňovaní platieb, zavolajte spoločnosti, ktorá vydala vašu kreditnú kartu, a spýtajte sa, či vám môže ponúknuť lepšiu sadzbu, ako máte v súčasnosti.

Tip: Ak dostávate ponuky na ďalšie kreditné karty s nižšími sadzbami, môžete ich použiť ako čip na vyjednávanie.

Zostatok preveďte na kreditnú kartu s nízkym úrokom

Niekoľko mesiacov bez úrokov môže byť všetko, čo potrebujete, aby ste sa dostali na vrchol svojho dlhu a splatili svoj zostatok. Ak máte dobrý úver, môžete mať nárok na dobrú úrokovú sadzbu prevodu zostatku.

Umožní vám to previesť zostatok na jednej karte na novú kreditnú kartu s nižšou úrokovou sadzbou, niekedy na úvodné obdobie dokonca bez úroku.

Dôležité: Prečítajte si drobným písmom, aby ste pochopili, ako dlho máte k dispozícii nízke alebo žiadne úrokové sadzby. Chcete do tohto času splatiť celý svoj zostatok; v opačnom prípade začnete znova hromadiť úroky.

Neobmedzujte svoje vyhľadávanie na kreditné karty s prevodom zostatku. Karty s odmenami majú často tiež dobrú mieru prenosu zostatku.

Ak nemáte k dispozícii dostatok kreditu na prevod celého zostatku na jednu kreditnú kartu, presunutie jeho časti môže ešte zmierniť záťaž a pomôcť vám splatiť dlh skôr. Mali by ste to však urobiť, iba ak ste si istí schopnosťou obmedziť svoje výdavky a nevyčerpať dlh na dvoch kartách namiesto iba jednej.

Zaplaťte, koľko môžete

Pri dlhoch s vysokým úrokom smeruje väčšina vašich mesačných splátok na úroky. Ak chcete pokročiť v splácaní istiny, musíte zvýšiť svoje platby.

Úspešnejší budete, ak za všetky svoje ďalšie dlhy zaplatíte minimum a všetky svoje peniaze navyše investujete do jedného dlhu s vysokou úrokovou sadzbou. Po splatení jedného dlhu môžete pracovať na dlhu s ďalšou najvyššou úrokovou sadzbou atď., Kým nezaplatíte všetky svoje dlhy.

Toto je známe ako lavínová metóda splácania dlhu.

Znížiť výdavky

Ak máte ťažkosti so splácaním svojho dlhu s vysokými úrokmi, pravdepodobne budete musieť urobiť významné zmeny vo svojich výdavkoch a rozpočte, aby ste vytvorili priestor pre ďalšie platby. Existuje niekoľko spôsobov, ako môžete znížiť svoje výdavky:

  • Zábava : Odpojte kábel, obmedzte predplatné streamovania, obmedzte stravovanie.
  • Zdravie : Znížte spotrebu alkoholu a fajčenie cigariet, obmedzte kávu a limonády.
  • Pomôcky : Znížte alebo zvýšte teplotu na termostate o dva stupne, vypnite svetlá a ventilátory, keď odchádzate z miestnosti, pomocou elektrickej zásuvky odpojte nepoužívané spotrebiče.
  • Bývanie : Presťahujte sa do lacnejšieho bytu, urobte reklamu na spolubývajúcu, nasťahujte sa k priateľom alebo rodine.
  • Potraviny : Znížte spotrebu mäsa, jedzte lacné bielkoviny, ako je šošovica alebo fazuľa, vyhýbajte sa občerstveniu alebo nedokončeným jedlám, používajte kupóny v obchode s potravinami.

Vytlačením ďalších peňazí zo svojho rozpočtu získate viac prostriedkov na dlh na svojej kreditnej karte. Napríklad, ak upustíte od dvoch streamovacích služieb, môžete mať ďalších 20 dolárov na vloženie dlhu na kreditnej karte. Ak sa stravujete raz za týždeň, je to ďalších 40 dolárov mesačne. Spolu je to už ďalších 60 dolárov za vašu mesačnú platbu kreditnou kartou.

Tip: Ak sa príliš veľa zmien vo vašom rozpočte javí ako ohromujúcich alebo neudržateľných, skúste znížiť výdavky iba v jednej kategórii mesačne a na budúci mesiac prejdite na novú. To vám umožní ušetriť peniaze bez toho, aby ste sa cítili ukrátení, a časom vám to pomôže vybudovať si nové výdavkové návyky.

Počkajte pár mesiacov

Ak zo svojho rozpočtu absolútne nemôžete vyžmýkať žiadne peniaze navyše a nemôžete vyprodukovať žiadny ďalší príjem, možno budete musieť oddialiť svoj cieľ bez dlhov o niekoľko mesiacov.

Zatiaľ čo čakáte na uskutočnenie ďalších platieb:

  • Na kreditnej karte s vysokým úrokom sa nemusíte starať o ďalšie poplatky.
  • Za základné veci platte iba v hotovosti.
  • Na svojich kreditných kartách pokračujte v minimálnych platbách, aby ste zabránili skĺznutiu kreditného skóre a rastu vášho dlhu.

Áno, stále budete míňať značné peniaze na úroky. Pokiaľ si ale momentálne nemôžete dovoliť splácať svoj dlh s vysokou úrokovou sadzbou, potom si ho jednoducho nemôžete dovoliť.

Tip: Ak už nemôžete ďalej znižovať svoj rozpočet, hľadajte spôsoby, ako zvýšiť svoje príjmy, napríklad prijať druhé zamestnanie, predať nepoužité šperky alebo elektroniku alebo sa venovať susedským povinnostiam, ako je prechádzka so psami a práca na záhrade.

Počkajte dva alebo tri mesiace, potom prehodnoťte svoj rozpočet a výdavky a zistite, či sa niečo zmenilo. Hneď ako to dokážete, začnite riešiť svoj dlh.

Najprv riešte menšie dlhy

Najskôr sa zbaviť dlhu s vysokými úrokmi nemusí byť tou najlepšou stratégiou, ak je rovnováha taká vysoká, že sa cítite ohromený. V takom prípade môžete zistiť, že vyplatenie menších zostatkov na iných pôžičkách alebo kreditných kartách uvoľní peniaze na vloženie vašich väčších dlhov s vysokým úrokom.

Vytvorte zoznam svojich dlhov, aby ste zistili, ktoré z nich je možné zaplatiť teraz a ktoré musia počkať. Potom pokračujte v minimálnej splátke všetkých svojich dlhov a svoje ďalšie peniaze smerujte k splácaniu najmenších.

Keď sa zbavíte menších dlhov, môžete vziať peniaze, ktoré ste vložili do týchto, a začať splácať ďalšie v poradí. Pretože sa každý dlh spláca, budete musieť dať viac ostatným.

Toto je známe ako metóda splácania dlhovej snehovej gule.

Poznámka: Táto metóda často trvá dlhšie ako metóda lavínového dlhu a pravdepodobne budete platiť viac na úrokoch. Uvidíte však, že dlhy miznú rýchlejšie, a tento pocit úspechu môže zvýšiť vašu motiváciu pokračovať v eliminácii vášho dlhu.

Získajte úverové poradenstvo

V závislosti na vašom dlhu, príjmoch a výdavkoch vás môže úverový poradca zaregistrovať do plánu riadenia dlhu (DMP).

V prípade DMP vaši veritelia znižujú vašu úrokovú sadzbu a mesačné splátky. Nižšie úrokové sadzby môžete využiť tak, že pošlete väčšie mesačné splátky a požiadate úverového poradcu, aby najskôr uplatnil ďalšiu platbu na vašu najvyššiu sadzbu.

Háčik je v tom, že keď ste v DMP, nemôžete používať svoje kreditné karty a do vašej kreditnej správy sa zahrnie poznámka, že ste spolupracovali s úverovým poradcom. Môže to však byť užitočné, aby ste sa konečne dostali z dlhov, čo poškodzuje aj vašu kreditnú správu.

Strategii pentru achitarea datoriilor cardului de credit cu dobândă ridicată

Strategii pentru achitarea datoriilor cardului de credit cu dobândă ridicată

Dacă aveți un sold mare pe un card de credit cu dobândă mare, plata soldului poate fi dificilă. Acest lucru se datorează faptului că taxele lunare de finanțare consumă plata minimă, iar soldul scade doar o sumă mică în fiecare lună.

Cu cât îți ia mai mult timp pentru a-ți achita soldul, cu atât cheltuiești mai mult pe dobândă. Acest proces vă poate afecta în mod semnificativ stabilitatea financiară, împiedicându-vă să economisiți bani sau să atingeți repere importante ale vieții, cum ar fi cumpărarea unei case sau pensionarea.

Există mai multe modalități prin care puteți aborda plata datoriilor cardului de credit, inclusiv cardurile de credit cu dobândă mare, care vă vor ajuta să vă controlați finanțele.

De ce este greu să se achite datoriile cu dobândă mare?

Ratele ridicate ale dobânzii îngreunează achitarea datoriei, deoarece dobânda crește substanțial în fiecare lună. Aceasta înseamnă că, dacă efectuați doar plata minimă, cea mai mare parte se îndreaptă către dobânda pe care o datorați.

Doar o mică parte se îndreaptă spre scăderea datoriei. Luna viitoare, se adaugă mai multe dobânzi, crescând din nou suma datorată și timpul de care aveți nevoie pentru a vă achita datoria.

Cum se acumulează dobânzile la datoria cardului de credit

Dacă ați avea datorii de 1.000 USD cu cardul de credit cu un APR de 15% și ați efectua o plată minimă de 25 USD pe lună, ați acumula aproape 400 USD în dobânzi și v-ar dura 56 de luni pentru a achita întreaga sumă din cauza efectelor de interes compus.

Dacă continuați să acumulați mai multe datorii, de exemplu, continuând să utilizați cardul de credit cu dobândă ridicată care transportă un sold, va dura chiar mai mult să se achite. Este posibil să ajungeți să plătiți cu mult mai multe dobânzi decât costul achizițiilor pe care le-ați făcut.

Din fericire, există mai multe strategii pe care le puteți folosi pentru a ieși din datorii cu dobândă mare și pentru a începe să vă controlați finanțele.

Solicitați o rată a dobânzii mai mică

Creditorii sunt uneori dispuși să scadă ratele dobânzii, în special pentru deținătorii de carduri care au plătit întotdeauna la timp sau au ratat doar una sau două plăți. Dacă sunteți de obicei fiabil în efectuarea plăților, sunați la compania dvs. de carduri de credit și întrebați dacă vă pot oferi o rată mai bună decât aveți în prezent.

Sfat: dacă primiți oferte pentru alte carduri de credit cu tarife mai mici, puteți utiliza aceste oferte ca un cip de negociere.

Transferați soldul pe un card de credit cu dobândă redusă

Câteva luni fără dobândă ar putea fi tot ce aveți nevoie pentru a vă depăși datoria și a vă achita soldul. Dacă aveți un credit bun, s-ar putea să vă calificați pentru o rată a dobânzii de transfer de sold bun.

Acest lucru vă va permite să transferați soldul pe un card pe un nou card de credit cu o rată a dobânzii mai mică, uneori chiar fără dobândă pentru o perioadă introductivă.

Important: Citiți tipărirea mică pentru a înțelege cât timp aveți la dispoziție rate de dobândă mici sau fără dobândă. Doriți să vă achitați întregul sold în acest timp; în caz contrar, veți începe să acumulați din nou dobândă.

Nu vă limitați căutarea la echilibrarea cardurilor de credit de transfer. Cardurile de recompensă au adesea rate de transfer echilibrate bune.

Dacă nu aveți suficient credit disponibil pentru a transfera un sold întreg pe un singur card de credit, mutarea unei părți din acesta poate ușura sarcina și vă poate ajuta să vă achitați datoria mai devreme. Cu toate acestea, ar trebui să faceți acest lucru numai dacă aveți încredere în capacitatea dvs. de a vă limita cheltuielile și de a nu rula datorii pe două cărți în loc de una singură.

Plătește cât poți

Cu o datorie cu dobândă mare, cea mai mare parte a plății dvs. lunare se îndreaptă spre dobândă. Dacă doriți să faceți progrese către achitarea principalului, trebuie să vă măriți plățile.

Veți avea mai mult succes dacă plătiți minimul pentru toate celelalte datorii și vă puneți toți banii în plus către o singură datorie cu dobândă ridicată. După ce ați achitat o singură datorie, puteți lucra la datoria cu următoarea rată a dobânzii, și așa mai departe, până când ați achitat toate datoriile.

Aceasta este cunoscută sub numele de metoda avalanșei de rambursare a datoriilor.

Reduceți cheltuielile

Dacă vă luptați să vă achitați datoria cu dobândă ridicată, va trebui probabil să faceți modificări semnificative la cheltuieli și buget pentru a face loc plăților suplimentare. Există mai multe moduri în care vă puteți reduce cheltuielile:

  • Divertisment : deconectați-vă cablul, reduceți abonamentele la streaming, reduceți consumul de mese.
  • Sănătate : reduceți consumul de alcool și fumatul, reduceți cafeaua și băuturile răcoritoare.
  • Utilități : Reduceți sau creșteți temperatura de pe termostat cu două grade, opriți luminile și ventilatoarele când părăsiți încăperile, utilizați o bandă de alimentare pentru a deconecta aparatele neutilizate.
  • Mod de viață : Mutați-vă într-un apartament mai ieftin, faceți publicitate pentru un coleg de cameră, mutați-vă cu prietenii sau familia.
  • Produse alimentare : reduceți consumul de carne, mâncați proteine ​​ieftine, cum ar fi linte sau fasole, evitați gustările sau mesele premade, utilizați cupoane la magazinul alimentar.

Scoaterea mai multor bani din bugetul dvs. vă oferă mai multe de pus în datoria cardului de credit. De exemplu, dacă renunțați la două servicii de streaming, ați putea avea 20 de dolari în plus pentru a plăti datoria cardului dvs. de credit. Dacă mănânci o dată mai puțin pe săptămână, asta înseamnă 40 USD în plus pe lună. Combinat, aceasta este deja o sumă suplimentară de 60 USD pentru plata lunară pe cardul dvs. de credit.

Sfat: dacă faceți prea multe modificări bugetului dvs. este copleșitor sau nedurabil, încercați să reduceți cheltuielile într-o singură categorie pe lună, apoi treceți la una nouă luna viitoare. Acest lucru vă va permite să economisiți bani fără să vă simțiți privați și vă poate ajuta să vă construiți noi obiceiuri de cheltuieli în timp.

Așteptați câteva luni

Dacă absolut nu puteți extrage bani suplimentari din bugetul dvs. și nu puteți produce niciun venit suplimentar, poate fi necesar să vă amânați obiectivul fără datorii pentru câteva luni.

În timp ce așteptați să efectuați plăți suplimentare:

  • Evitați să faceți taxe suplimentare pe cardul dvs. de credit cu dobândă mare.
  • Plătiți elementele esențiale numai cu numerar.
  • Continuați să efectuați plăți minime pe cardurile dvs. de credit pentru a preveni scăderea scorului dvs. de credit și creșterea datoriei dvs.

Da, veți cheltui în continuare bani semnificativi pe dobânzi. Dar dacă nu vă puteți permite să vă achitați datoria cu dobândă ridicată chiar acum, atunci pur și simplu nu vă puteți permite.

Sfat: dacă nu vă mai puteți reduce bugetul, căutați modalități de a vă crește veniturile, cum ar fi să vă ocupați un al doilea loc de muncă, să vindeți bijuterii neutilizate sau electronice sau să preluați sarcini de cartier, precum plimbarea câinilor și munca în curte.

Așteptați două sau trei luni, apoi reevaluați bugetul și cheltuielile pentru a vedea dacă s-a schimbat ceva. De îndată ce puteți, începeți să vă îndreptați datoria.

Abordează mai întâi datoriile mai mici

A scăpa mai întâi de datoria cu dobândă mare poate să nu fie cea mai bună strategie pentru dvs. dacă soldul este atât de mare încât vă simțiți copleșiți. În acest caz, s-ar putea să constatați că plata soldurilor mai mici la alte împrumuturi sau carduri de credit va elibera bani pentru a vă îndrepta datoriile mai mari, cu dobândă mare.

Faceți o listă a datoriilor dvs. pentru a afla care pot fi plătite acum și care trebuie să aștepte. Apoi continuați să efectuați plata minimă pentru toate datoriile dvs., în timp ce puneți banii în plus pentru a plăti cel mai mic.

Pe măsură ce scăpați de datoriile mai mici, puteți lua banii pe care îi plasați pentru aceștia și puteți începe să achitați următorul rând. Deoarece fiecare datorie este plătită, veți avea mai multe de pus în fața celorlalte.

Aceasta este cunoscută sub numele de metoda de rambursare a bilelor de zăpadă.

Notă: Această metodă durează adesea mai mult decât metoda avalanșei datoriei și probabil veți plăti mai mult în dobânzi. Cu toate acestea, veți putea vedea datoriile dispar mai repede, iar acel sentiment de succes vă poate crește motivația de a continua să vă eliminați datoriile.

Obțineți consiliere de credit

În funcție de datoria, veniturile și cheltuielile dvs., un consilier de credit vă poate înscrie într-un plan de gestionare a datoriilor (DMP).

Pe un DMP, creditorii dvs. vă scad rata dobânzii și plata lunară. Puteți profita de ratele mai mici ale dobânzii trimițând plăți lunare mai mari și solicitând consilierului de credit să aplice mai întâi plata suplimentară la cea mai mare rată.

Problema este că nu vă puteți utiliza cardurile de credit în timp ce sunteți pe DMP și pe raportul dvs. de credit apare o notă care să ateste că ați lucrat cu un consilier de credit. Cu toate acestea, acest lucru ar putea fi util pentru a ieși din datorii, ceea ce va deteriora și raportul dvs. de credit.

Strategie spłaty zadłużenia na karcie kredytowej o wysokim oprocentowaniu

Strategie spłaty zadłużenia na karcie kredytowej o wysokim oprocentowaniu

Jeśli masz duże saldo na wysokooprocentowanej karcie kredytowej, spłata salda może być trudna. Dzieje się tak, ponieważ miesięczne opłaty finansowe pochłaniają minimalną płatność, a saldo spada co miesiąc tylko o niewielką kwotę.

Im dłużej trwa spłata salda, tym więcej wydajesz na odsetki. Ten proces może znacznie zaszkodzić Twojej stabilności finansowej, uniemożliwiając Ci oszczędzanie pieniędzy lub osiągnięcie ważnych etapów życiowych, takich jak zakup domu lub przejście na emeryturę.

Istnieje kilka sposobów spłaty zadłużenia na karcie kredytowej, w tym wysokoprocentowych kart kredytowych, które pomogą Ci przejąć kontrolę nad swoimi finansami.

Dlaczego dług z wysokim odsetkiem jest trudny do spłaty?

Wysokie stopy procentowe utrudniają spłatę zadłużenia, ponieważ odsetki rosną znacznie co miesiąc. Oznacza to, że jeśli dokonasz tylko minimalnej płatności, większość z tego zostanie przeznaczona na odsetki, które jesteś winien.

Tylko niewielka część faktycznie idzie na zmniejszenie twojego zadłużenia. W następnym miesiącu naliczane są kolejne odsetki, ponownie zwiększając kwotę, którą jesteś winien i czas, w którym musisz spłacić dług.

Jak rosną odsetki od zadłużenia karty kredytowej

Gdybyś miał 1000 $ zadłużenia na karcie kredytowej z 15% APR i dokonywał minimalnej płatności w wysokości 25 $ miesięcznie, naliczałbyś prawie 400 $ odsetek, a spłacenie całej kwoty wynikającej z efektów zajęłoby ci 56 miesięcy procent składany.

Jeśli nadal będziesz gromadzić więcej długów, na przykład poprzez dalsze korzystanie z wysoko oprocentowanej karty kredytowej, na której znajduje się saldo, spłata zajmie jeszcze więcej czasu. W rezultacie możesz zapłacić o wiele więcej odsetek niż koszt dokonanych zakupów.

Na szczęście istnieje kilka strategii, których możesz użyć, aby wyjść z zadłużenia o wysokim oprocentowaniu i zacząć przejmować kontrolę nad swoimi finansami.

Poproś o niższą stopę procentową

Kredytodawcy są czasami skłonni obniżyć stopy procentowe, zwłaszcza w przypadku posiadaczy kart, którzy zawsze płacili na czas lub przegapili tylko jedną lub dwie płatności. Jeśli zazwyczaj jesteś wiarygodny w dokonywaniu płatności, zadzwoń do wystawcy karty kredytowej i zapytaj, czy może zaoferować lepszą stawkę niż obecnie.

Wskazówka: jeśli otrzymujesz oferty dotyczące innych kart kredytowych z niższymi stawkami, możesz użyć tych ofert jako karty przetargowej.

Przenieś saldo na kartę kredytową o niskim oprocentowaniu

Kilka miesięcy bez odsetek może wystarczyć, aby spłacić dług i spłacić saldo. Jeśli masz dobry kredyt, możesz kwalifikować się do uzyskania dobrej stopy procentowej transferu salda.

Pozwoli to na przeniesienie salda z jednej karty na nową kartę kredytową z niższym oprocentowaniem, czasem nawet bez odsetek za wprowadzający okres.

Ważne: przeczytaj drobnym drukiem, aby dowiedzieć się, jak długo masz dostępne niskie stopy procentowe lub ich brak. Chcesz w tym czasie spłacić całe saldo; w przeciwnym razie ponownie zaczniesz gromadzić odsetki.

Nie ograniczaj swojego wyszukiwania do salda kart kredytowych. Karty z nagrodami często mają również dobre stawki transferu salda.

Jeśli nie masz wystarczających środków, aby przelać całe saldo na jedną kartę kredytową, przeniesienie jego części może nadal zmniejszyć obciążenie i pomóc w szybszej spłacie zadłużenia. Jednak powinieneś to zrobić tylko wtedy, gdy masz pewność, że możesz ograniczyć wydatki i nie zadłużać się na dwóch kartach zamiast tylko jednej.

Płać tyle, ile możesz

W przypadku długu o wysokim oprocentowaniu większość miesięcznych płatności przeznaczana jest na odsetki. Jeśli chcesz zrobić postęp w spłacie kapitału, musisz zwiększyć swoje płatności.

Odniesiesz większy sukces, jeśli spłacisz minimum wszystkich innych długów i przeznaczysz wszystkie dodatkowe pieniądze na jeden dług o wysokim oprocentowaniu. Gdy spłacisz jeden dług, możesz pracować nad długiem z następną najwyższą stopą procentową i tak dalej, aż spłacisz wszystkie swoje długi.

Nazywa się to lawinową metodą spłaty zadłużenia.

Cięcie kosztów

Jeśli masz problem ze spłatą długu o wysokim oprocentowaniu, prawdopodobnie będziesz musiał dokonać znacznych zmian w wydatkach i budżecie, aby zrobić miejsce na dodatkowe płatności. Istnieje kilka sposobów na ograniczenie wydatków:

  • Rozrywka : odłącz kabel, ogranicz subskrypcje strumieniowe, ogranicz jedzenie poza domem.
  • Zdrowie : ogranicz spożycie alkoholu i palenie papierosów, ogranicz kawę i napoje gazowane.
  • Media : Zmniejsz lub zwiększ temperaturę na termostacie o dwa stopnie, wyłącz światła i wentylatory, kiedy wychodzisz z pokoju, użyj listwy zasilającej, aby odłączyć nieużywane urządzenia.
  • Mieszkanie : Przeprowadzka do tańszego mieszkania, ogłoszenie współlokatora, zamieszkanie z przyjaciółmi lub rodziną.
  • Artykuły spożywcze : ogranicz spożycie mięsa, jedz tanie białko, takie jak soczewica lub fasola, unikaj przekąsek lub gotowych posiłków, korzystaj z kuponów w sklepie spożywczym.

Wyciskanie większej ilości pieniędzy z budżetu daje większe możliwości zadłużenia na karcie kredytowej. Na przykład, jeśli zrezygnujesz z dwóch usług przesyłania strumieniowego, możesz mieć dodatkowe 20 USD na zadłużenie karty kredytowej. Jeśli jesz poza domem raz w tygodniu, to dodatkowe 40 USD miesięcznie. W sumie daje to już dodatkowe 60 USD na miesięczną płatność kartą kredytową.

Wskazówka: jeśli wprowadzanie zbyt wielu zmian w budżecie wydaje się przytłaczające lub nie do utrzymania, spróbuj zmniejszyć wydatki tylko w jednej kategorii miesięcznie, a następnie przejdź na nową w następnym miesiącu. Pozwoli to zaoszczędzić pieniądze bez poczucia depresji i może z czasem pomóc w budowaniu nowych nawyków dotyczących wydawania pieniędzy.

Poczekaj kilka miesięcy

Jeśli absolutnie nie możesz wycisnąć dodatkowych pieniędzy ze swojego budżetu i nie możesz wygenerować dodatkowego dochodu, być może będziesz musiał odłożyć swój cel bez zadłużenia o kilka miesięcy.

Podczas oczekiwania na dodatkowe płatności:

  • Unikaj dodatkowych opłat na wysokooprocentowanej karcie kredytowej.
  • Płać za niezbędne rzeczy tylko gotówką.
  • Dokonuj minimalnych płatności na swoich kartach kredytowych, aby zapobiec spadkowi zdolności kredytowej i wzrostowi zadłużenia.

Tak, nadal będziesz wydawać znaczne pieniądze na odsetki. Ale jeśli nie możesz sobie teraz pozwolić na spłatę długu o wysokim oprocentowaniu, po prostu nie możesz sobie na to pozwolić.

Wskazówka: jeśli nie możesz dalej obciąć swojego budżetu, poszukaj sposobów na zwiększenie dochodów, takich jak podjęcie drugiej pracy, sprzedaż nieużywanej biżuterii lub elektroniki lub wykonywanie zadań w okolicy, takich jak wyprowadzanie psów i praca na podwórku.

Poczekaj dwa lub trzy miesiące, a następnie ponownie oceń swój budżet i wydatki, aby zobaczyć, czy coś się zmieniło. Jak tylko będziesz mógł, zacznij spłacać swój dług.

Najpierw zajmij się mniejszymi długami

Pozbycie się najpierw długu o wysokim oprocentowaniu może nie być najlepszą strategią dla Ciebie, jeśli saldo jest tak wysokie, że czujesz się przytłoczony. W takim przypadku może się okazać, że spłacanie mniejszych sald z innych pożyczek lub kart kredytowych pozwoli uwolnić pieniądze, które można przeznaczyć na większe, wysoko oprocentowane długi.

Zrób listę swoich długów, aby dowiedzieć się, które można spłacić teraz, a które muszą poczekać. Następnie dokonuj minimalnej spłaty wszystkich swoich długów, jednocześnie przeznaczając dodatkowe pieniądze na spłatę najmniejszego.

Pozbywając się mniejszych długów, możesz wziąć pieniądze, które przeznaczałeś na te, i zacząć spłacać następny w kolejce. W miarę spłacania każdego długu będziesz miał więcej do postawienia innym.

Jest to znane jako metoda spłaty kuli śnieżnej długu.

Uwaga: ta metoda często trwa dłużej niż metoda lawinowego zadłużenia i prawdopodobnie zapłacisz więcej odsetek. Będziesz jednak mógł zobaczyć, jak długi znikają szybciej, a poczucie sukcesu może zwiększyć Twoją motywację do dalszej eliminacji zadłużenia.

Uzyskaj doradztwo kredytowe

W zależności od Twojego zadłużenia, dochodów i wydatków doradca kredytowy może być w stanie zapisać Cię do planu zarządzania długiem (DMP).

Na DMP Twoi wierzyciele obniżają Twoje oprocentowanie i miesięczną płatność. Możesz skorzystać z niższych stóp procentowych, wysyłając większe miesięczne płatności i prosząc doradcę kredytowego o zastosowanie dodatkowej płatności w pierwszej kolejności do Twojej najwyższej stawki.

Połów polega na tym, że nie możesz używać swoich kart kredytowych, gdy jesteś na DMP, a w raporcie kredytowym pojawia się notatka stwierdzająca, że ​​pracowałeś z doradcą kredytowym. Jednak może się to opłacać, aby w końcu wyjść z długu, co również niszczy raport kredytowy.

Strategieën voor het afbetalen van hoogrentende creditcardschulden

Strategieën voor het afbetalen van hoogrentende creditcardschulden

Als u een groot saldo op een creditcard met hoge rente heeft, kan het moeilijk zijn om het saldo af te betalen. Dat komt omdat de maandelijkse financieringskosten uw minimale betaling opeten en het saldo elke maand maar een klein bedrag daalt.

Hoe langer het duurt om uw saldo af te betalen, hoe meer u aan rente uitgeeft. Dit proces kan uw financiële stabiliteit aanzienlijk schaden, waardoor u geen geld kunt besparen of mijlpalen in het leven kunt bereiken, zoals het kopen van een huis of met pensioen gaan.

Er zijn verschillende manieren waarop u creditcardschulden kunt afbetalen, waaronder creditcards met een hoge rente, die u zullen helpen uw financiën onder controle te krijgen.

Waarom is een hoge rente moeilijk af te betalen?

Hoge rentetarieven maken het moeilijker om uw schuld af te betalen, omdat de rente elke maand aanzienlijk stijgt. Dit betekent dat als u alleen de minimale betaling doet, het meeste naar de rente gaat die u verschuldigd bent.

Slechts een klein deel gaat daadwerkelijk naar het verminderen van uw schuld. De volgende maand wordt er meer rente bijgeschreven, waardoor het bedrag dat u verschuldigd bent en de tijd die u nodig hebt om uw schuld af te lossen, opnieuw toeneemt.

Hoe de rente op creditcardschulden zich opstapelt

Als u $ 1.000 aan creditcardschuld had met een JKP van 15% en slechts een minimale betaling van $ 25 per maand zou doen, zou u bijna $ 400 aan rente opbouwen, en het zou u 56 maanden kosten om het volledige bedrag af te betalen vanwege de effecten van samengestelde rente.

Als u doorgaat met het opbouwen van meer schulden, bijvoorbeeld door gebruik te blijven maken van de hoogrentende creditcard waarop een saldo staat, duurt het nog langer om af te betalen. U kunt uiteindelijk veel meer rente betalen dan de kosten van de aankopen die u heeft gedaan.

Gelukkig zijn er verschillende strategieën die u kunt gebruiken om onder een hoge renteschuld vandaan te komen en uw financiën onder controle te krijgen.

Vraag om een ​​lagere rente

Schuldeisers zijn soms bereid de rentetarieven te verlagen, vooral voor kaarthouders die altijd op tijd hebben betaald of slechts één of twee betalingen hebben gemist. Als u gewoonlijk betrouwbaar bent in het uitvoeren van betalingen, bel dan uw creditcardmaatschappij en vraag of zij u een beter tarief kunnen bieden dan u momenteel heeft.

Tip: als u aanbiedingen krijgt voor andere creditcards met lagere tarieven, kunt u die aanbiedingen gebruiken als onderhandelingschip.

Maak het saldo over naar een creditcard met een lage rente

Een paar maanden zonder rente is misschien alles wat u nodig heeft om uw schuld te boven te komen en uw saldo af te betalen. Als u een goede kredietwaardigheid heeft, komt u mogelijk in aanmerking voor een goede overboekingsrente.

Hiermee kunt u het saldo van één kaart overboeken naar een nieuwe creditcard met een lagere rente, soms zelfs geen rente voor een kennismakingsperiode.

Belangrijk: lees de kleine lettertjes om te begrijpen hoelang u lage of geen rentetarieven heeft. U wilt uw volledige saldo binnen die tijd afbetalen; anders gaat u weer rente opbouwen.

Beperk uw zoekopdracht niet tot het overboeken van creditcards. Beloningskaarten hebben vaak ook goede saldooverdrachtsnelheden.

Als u niet genoeg krediet beschikbaar heeft om een ​​volledig saldo naar één creditcard over te schrijven, kan het verplaatsen van een deel ervan de last nog steeds verlichten en u helpen uw schuld eerder af te lossen. U moet dit echter alleen doen als u zeker weet dat u in staat bent om uw uitgaven te beperken en geen schulden oploopt op twee kaarten in plaats van slechts één.

Betaal zo veel mogelijk

Bij een schuld met een hoge rente gaat het grootste deel van uw maandelijkse betaling in de richting van rente. Als u vooruitgang wilt boeken bij het afbetalen van de hoofdsom, moet u uw betalingen verhogen.

U zult meer succes hebben als u het minimum van al uw andere schulden betaalt en al uw extra geld besteedt aan een enkele schuld met hoge rente. Als je eenmaal een schuld hebt afbetaald, kun je aan de schuld werken met de volgende hoogste rente, enzovoort, totdat je al je schulden hebt betaald.

Dit staat bekend als de lawinemethode van schuldaflossing.

Verlaag de kosten

Als u moeite heeft om uw hoge renteschuld af te betalen, zult u waarschijnlijk aanzienlijke wijzigingen in uw uitgaven en budget moeten aanbrengen om ruimte te maken voor extra betalingen. Er zijn een aantal manieren waarop u uw uitgaven kunt verminderen:

  • Entertainment : Koppel uw kabel los, verminder het aantal streamingabonnementen en beperk het uit eten gaan.
  • Gezondheid : Verminder uw alcoholgebruik en het roken van sigaretten, bezuinig op koffie en frisdrank.
  • Hulpprogramma’s : verlaag of verhoog de temperatuur op uw thermostaat met twee graden, doe de verlichting en ventilatoren uit wanneer u de kamer verlaat, gebruik een stekkerdoos om ongebruikte apparaten los te koppelen.
  • Wonen : verhuizen naar een goedkoper appartement, adverteren voor een kamergenoot, intrekken bij vrienden of familie.
  • Boodschappen : Verminder uw vleesconsumptie, eet goedkope eiwitten zoals linzen of bonen, vermijd snacks of kant-en-klaarmaaltijden, gebruik kortingsbonnen in de supermarkt.

Als u meer geld uit uw budget haalt, krijgt u meer geld voor uw creditcardschuld. Als u bijvoorbeeld twee streamingdiensten laat vallen, kunt u een extra $ 20 krijgen voor uw creditcardschuld. Als je eenmaal per week minder uit eten gaat, is dat $ 40 extra per maand. Gecombineerd is dat al $ 60 extra op uw maandelijkse creditcardbetaling.

Tip: Als het aanbrengen van te veel wijzigingen in uw budget overweldigend of onhoudbaar aanvoelt, probeer dan de uitgaven in slechts één categorie per maand te verminderen en schakel dan volgende maand over naar een nieuwe. Hierdoor kunt u geld besparen zonder het gevoel te hebben dat u zich beroofd voelt en kunt u in de loop van de tijd nieuwe bestedingsgewoonten opbouwen.

Wacht een paar maanden

Als u absoluut geen extra geld uit uw budget kunt persen en u geen extra inkomen kunt genereren, moet u uw schuldenvrije doel misschien een paar maanden uitstellen.

Terwijl u wacht om extra betalingen te doen:

  • Voorkom dat u extra kosten op uw creditcard met hoge rente in rekening brengt.
  • Betaal alleen voor benodigdheden met contant geld.
  • Blijf minimale betalingen op uw creditcards doen om te voorkomen dat uw credit score wegglijdt en uw schuld groeit.

Ja, u geeft nog steeds veel geld uit aan rente. Maar als u het zich nu niet kunt veroorloven om uw hoge renteschuld af te betalen, dan kunt u het gewoon niet betalen.

Tip: als u uw budget niet verder kunt verlagen, zoek dan naar manieren om uw inkomen te verhogen, zoals een tweede baan aannemen, ongebruikte sieraden of elektronica verkopen of buurttaken oppakken, zoals hondenuitlaten en tuinieren.

Wacht twee of drie maanden en beoordeel vervolgens uw budget en uitgaven opnieuw om te zien of er iets is veranderd. Zodra u in staat bent, begint u met het aanpakken van uw schuld.

Pak kleinere schulden eerst aan

Eerst van de hoogrentende schulden afkomen is misschien niet de beste strategie voor u als het saldo zo hoog is dat u zich overweldigd voelt. In dat geval zult u wellicht merken dat het afbetalen van kleinere saldi op andere leningen of creditcards geld vrijmaakt voor uw grotere, hoge renteschulden.

Maak een lijst van uw schulden om erachter te komen welke nu kunnen worden betaald en welke moeten wachten. Ga dan door met het betalen van al uw schulden, terwijl u uw extra geld besteedt aan het aflossen van de kleinste.

Naarmate u kleinere schulden kwijt bent, kunt u het geld dat u eraan besteedt, nemen en de volgende in de rij afbetalen. Als elke schuld wordt afbetaald, heb je meer te besteden aan de anderen.

Dit staat bekend als de terugbetalingsmethode voor de sneeuwbal.

Opmerking: deze methode duurt vaak langer dan de methode van de schuldenlawine, en u zult waarschijnlijk meer rente betalen. U zult echter in staat zijn om schulden sneller te zien verdwijnen, en dat gevoel van succes kan uw motivatie vergroten om door te gaan met het aflossen van uw schulden.

Krijg kredietadvies

Afhankelijk van uw schuld, inkomen en uitgaven, kan een kredietadviseur u mogelijk inschrijven voor een schuldbeheersplan (DMP).

Bij een DMP verlagen uw schuldeisers uw rente en maandelijkse afbetaling. U kunt profiteren van de lagere rentetarieven door grotere maandelijkse betalingen te sturen en de kredietadviseur te vragen de aanvullende betaling eerst op uw hoogste tarief toe te passen.

De vangst is dat u uw creditcards niet kunt gebruiken terwijl u zich op de DMP bevindt en dat er een notitie op uw kredietrapport staat waarin staat dat u met een kredietadviseur hebt gewerkt. Dit kan echter de moeite waard zijn om eindelijk uit de schulden te komen, wat ook uw kredietrapport schaadt.

Didelių palūkanų kredito kortelių skolos apmokėjimo strategijos

Didelių palūkanų kredito kortelių skolos apmokėjimo strategijos

Jei turite didelę palūkanų kreditinės kortelės likutį, sumokėti likutį gali būti sunku. Taip yra todėl, kad mėnesiniai finansiniai mokesčiai suvalgo jūsų minimalią įmoką, o likutis kas mėnesį sumažėja tik nedidele suma.

Kuo ilgiau užtrunka sumokėti likutį, tuo daugiau išleidžiate palūkanoms. Šis procesas gali žymiai pakenkti jūsų finansiniam stabilumui, neleisti taupyti pinigų ar pasiekti didelių gyvenimo etapų, tokių kaip namo pirkimas ar išėjimas į pensiją.

Yra keli būdai, kuriais galite susimokėti kreditines korteles, įskaitant kreditines korteles su didelėmis palūkanomis, kurios padės jums kontroliuoti savo finansus.

Kodėl sunku sumokėti didelių palūkanų skolą?

Aukštos palūkanų normos apsunkina skolos apmokėjimą, nes palūkanos kas mėnesį labai didėja. Tai reiškia, kad jei mokate tik minimalų mokėjimą, tai didžioji dalis yra skirta palūkanoms, kurias esate skolingi.

Tik nedidelė dalis iš tikrųjų yra jūsų skolos mažinimas. Kitą mėnesį pridedamos daugiau palūkanų, vėl padidinant skolingą sumą ir laiką, kurio jums reikia sumokėti skolą.

Kaip susidaro kredito kortelių palūkanos

Jei turėtumėte 1 000 USD kredito kortelės skolą, kurios balandis būtų 15%, o mokėtumėte tik minimalų 25 USD per mėnesį, jūs sukauptumėte beveik 400 USD palūkanų, ir jums prireiks 56 mėnesių, kad sumokėtumėte visą sumą dėl padarinių sudėtinės palūkanos.

Jei ir toliau kaupiate daugiau skolų, pavyzdžiui, toliau naudodamiesi didelių palūkanų kredito kortele, kurioje yra likutis, atsipirks dar ilgiau. Galų gale mokėsite kur kas daugiau palūkanų nei jūsų įsigytų pirkinių kaina.

Laimei, yra kelios strategijos, kurias galite naudoti norėdami išsisukti iš skolos, kuriai būdinga didelė palūkanos, ir pradėti kontroliuoti savo finansus.

Paprašykite mažesnės palūkanų normos

Kreditoriai kartais nori sumažinti palūkanų normas, ypač kortelių turėtojams, kurie visada mokėjo laiku arba praleido tik vieną ar du mokėjimus. Jei paprastai esate patikimi mokėdami, paskambinkite į savo kreditinių kortelių bendrovę ir paklauskite, ar ji gali pasiūlyti jums geresnę kainą, nei turite šiuo metu.

Patarimas: jei gaunate kitų kredito kortelių su mažesnėmis kainomis pasiūlymus, galite naudoti šiuos pasiūlymus kaip derybų lustą.

Perveskite balansą į mažos palūkanų normos kreditinę kortelę

Keli mėnesiai be palūkanų gali būti viskas, ko jums reikia, kad papildytumėte savo skolą ir sumokėtumėte likutį. Jei turite gerą kreditą, galite gauti gerą balanso pervedimo palūkanų normą.

Tai leis jums pervesti vienos kortelės likutį į naują kredito kortelę su mažesnėmis palūkanomis, kartais net be palūkanų už įvadinį laikotarpį.

Svarbu: perskaitykite smulkų šriftą, kad suprastumėte, kiek laiko yra galiojančios žemos palūkanų normos arba jų nėra. Per tą laiką norite sumokėti visą likutį; priešingu atveju vėl pradėsite kaupti palūkanas.

Neapsiribokite paieška balanso pervedimo kreditinėmis kortelėmis. Apdovanojimų kortelėse taip pat yra geras balanso perkėlimo greitis.

Jei neturite pakankamai laisvo kredito, kad galėtumėte pervesti visą likutį į vieną kreditinę kortelę, jos dalies perkėlimas vis tiek gali sumažinti apkrovą ir padėti greičiau sumokėti skolą. Tačiau tai turėtumėte daryti tik tuo atveju, jei esate įsitikinę savo galimybėmis apriboti savo išlaidas ir neturite skolos dviem kortelėmis, o ne tik viena.

Mokėk tiek, kiek gali

Turint skolą su didelėmis palūkanomis, didžioji jūsų mėnesio įmokos dalis tenka palūkanoms. Jei norite padaryti pažangą mokėdami pagrindinę sumą, turite padidinti savo mokėjimus.

Jums bus sėkmingiau, jei sumokėsite minimaliai visas kitas skolas ir visus papildomus pinigus padėsite vienai didelių palūkanų skolai. Kai sumokėsite vieną skolą, galėsite dirbti su kita didžiausia palūkanų norma ir taip toliau, kol nesumokėsite visų skolų.

Tai yra žinoma kaip lavinos skolų grąžinimo būdas.

Sumažinti išlaidas

Jei stengiatės sumokėti savo didelių palūkanų skolą, greičiausiai turėsite atlikti reikšmingus išlaidų ir biudžeto pakeitimus, kad galėtumėte padaryti vietos papildomiems mokėjimams. Išlaidas galite sumažinti keliais būdais:

  • Pramogos : atjunkite kabelį, sumažinkite srautinių prenumeratų skaičių, sumažinkite valgymo laiką.
  • Sveikata : sumažinkite alkoholio vartojimą ir cigarečių rūkymą, sumažinkite kavos ir gazuotų gėrimų kiekį.
  • Komunalinės paslaugos : Sumažinkite arba pakelkite termostato temperatūrą dviem laipsniais, išjunkite šviesas ir ventiliatorius, kai išeisite iš kambarių, naudokite maitinimo lizdą, kad atjungtumėte nenaudojamus prietaisus.
  • Gyvenimas : persikelkite į pigesnį butą, reklamuokite kambario draugą, persikelkite pas draugus ar šeimą.
  • Maisto produktai : sumažinkite mėsos vartojimą, valgykite pigių baltymų, tokių kaip lęšiai ar pupelės, venkite užkandžių ar paruoštų patiekalų, naudokite kuponus maisto prekių parduotuvėje.

Išspausdami daugiau pinigų iš savo biudžeto, galėsite daugiau skirti kredito kortelės skolai padengti. Pvz., Atsisakę dviejų srautinio perdavimo paslaugų, galite turėti papildomų 20 USD, kuriuos sumokėsite savo kredito kortelės skolai padengti. Jei valgote ne kartą per savaitę, tai yra papildomi 40 USD per mėnesį. Kartu tai jau papildomi 60 USD jūsų mėnesio mokėjimai kreditine kortele.

Patarimas: jei atlikus per daug biudžeto pakeitimų atrodo didžiulis ar netvarus, pabandykite sumažinti išlaidas tik vienoje kategorijoje per mėnesį, o kitą mėnesį pereikite prie naujos. Tai leis jums sutaupyti pinigų nejaučiant nepritekliaus ir laikui bėgant gali padėti sukurti naujus išlaidų įpročius.

Palaukite keletą mėnesių

Jei visiškai negalite išsisukinėti jokių papildomų pinigų iš savo biudžeto ir negalite gauti jokių papildomų pajamų, gali tekti keliais mėnesiais atidėti savo tikslą be skolų.

Kol laukiate papildomų mokėjimų:

  • Venkite didelių palūkanų kredito kortelės papildomų mokesčių.
  • Mokėkite už būtiniausius daiktus tik grynaisiais.
  • Atlikite minimalius mokėjimus kredito kortelėmis, kad jūsų kredito balas neslystų ir jūsų skola nedidėtų.

Taip, jūs vis tiek išleisite didelius pinigus palūkanoms. Bet jei šiuo metu negalite sau leisti sumokėti savo didelių palūkanų skolos, tada paprasčiausiai to negalite sau leisti.

Patarimas: jei negalite toliau mažinti biudžeto, ieškokite būdų, kaip padidinti savo pajamas, pavyzdžiui, imtis antro darbo, parduoti nenaudojamus papuošalus ar elektroniką ar imtis kaimynystės užduočių, tokių kaip šunų vedžiojimas ir kiemo darbai.

Palaukite du ar tris mėnesius, tada iš naujo įvertinkite savo biudžetą ir išlaidas, kad pamatytumėte, ar kas nors pasikeitė. Kai tik galėsite, pradėkite spręsti savo skolas.

Pirmiausia spręskite mažesnes skolas

Pirmiausia atsikratyti didelių palūkanų skolos gali būti ne pati geriausia strategija, jei likutis yra toks didelis, kad jaučiatės priblokšti. Tokiu atveju galite pastebėti, kad sumokėjus mažesnius kitų paskolų ar kreditinių kortelių likučius, bus atlaisvinti pinigai, skirti didesnėms, didelių palūkanų skoloms padengti.

Sudarykite savo skolų sąrašą, kad išsiaiškintumėte, kurią galima sumokėti dabar ir kurios reikia palaukti. Tada toliau mokėkite minimaliai už visas skolas, o papildomus pinigus padėkite sumokėti mažiausius.

Atsikratę mažesnių skolų, galite pasiimti pinigus, kuriuos dėjote tiems, ir pradėti mokėti kitus eilėje. Kadangi kiekviena skola bus sumokėta, turėsite daugiau atiduoti kitiems.

Tai yra žinoma kaip skolos grąžos grąžinimo būdas.

Pastaba: Šis metodas dažnai trunka ilgiau nei skolos lavinos metodas, ir jūs greičiausiai mokėsite daugiau palūkanų. Tačiau galėsite pamatyti, kaip skolos išnyksta greičiau, ir tas sėkmės jausmas gali padidinti jūsų motyvaciją toliau šalinti savo skolas.

Gaukite kreditų konsultavimą

Priklausomai nuo jūsų skolos, pajamų ir išlaidų, kreditų patarėjas gali jus įtraukti į skolų valdymo planą (DMP).

DMP jūsų kreditoriai sumažina jūsų palūkanų normą ir mėnesinį mokėjimą. Galite pasinaudoti mažesnėmis palūkanų normomis siųsdami didesnes mėnesines įmokas ir paprašydami kredito patarėjo pirmiausia pritaikyti papildomą įmoką pagal aukščiausią palūkanų normą.

Svarbiausia yra tai, kad jūs negalite naudoti savo kredito kortelių, kol esate DMP, o jūsų kredito ataskaitoje pateikiama pastaba, kad dirbote su kredito patarėju. Tačiau tai gali būti verta pagaliau išbristi iš skolų, o tai taip pat kenkia jūsų kredito ataskaitai.