Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Στρατηγικές για την εξόφληση χρέους πιστωτικών καρτών υψηλού επιτοκίου

Στρατηγικές για την εξόφληση χρέους πιστωτικών καρτών υψηλού επιτοκίου

Εάν έχετε μεγάλο υπόλοιπο σε πιστωτική κάρτα υψηλού επιτοκίου, η εξόφληση του υπολοίπου μπορεί να είναι δύσκολη. Αυτό συμβαίνει επειδή οι μηνιαίες χρηματοοικονομικές χρεώσεις καταναλώνουν την ελάχιστη πληρωμή σας και το υπόλοιπο μειώνεται μόνο ένα μικρό ποσό κάθε μήνα.

Όσο περισσότερο χρειάζεστε για να εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας, τόσο περισσότερο ξοδεύετε για τόκους. Αυτή η διαδικασία μπορεί να βλάψει σημαντικά την οικονομική σας σταθερότητα, αποτρέποντάς σας από την εξοικονόμηση χρημάτων ή την επίτευξη μεγάλων ορόσημων ζωής, όπως η αγορά σπιτιού ή η συνταξιοδότηση.

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι με τους οποίους μπορείτε να προσεγγίσετε την εξόφληση χρέους πιστωτικών καρτών, συμπεριλαμβανομένων πιστωτικών καρτών υψηλού επιτοκίου, που θα σας βοηθήσουν να αναλάβετε τον έλεγχο των οικονομικών σας.

Γιατί είναι δύσκολο να εξοφληθεί το χρέος υψηλού επιτοκίου;

Τα υψηλά επιτόκια καθιστούν δυσκολότερη την αποπληρωμή του χρέους σας, επειδή οι τόκοι αυξάνονται ουσιαστικά κάθε μήνα. Αυτό σημαίνει ότι εάν πραγματοποιείτε μόνο την ελάχιστη πληρωμή, το μεγαλύτερο μέρος προορίζεται για το ενδιαφέρον που οφείλετε.

Μόνο ένα μικρό μέρος στην πραγματικότητα οδηγεί στη μείωση του χρέους σας. Τον επόμενο μήνα, προστίθεται περισσότερος τόκος, αυξάνοντας και πάλι το ποσό που οφείλετε και τον χρόνο που χρειάζεστε για να εξοφλήσετε το χρέος σας.

Πώς αυξάνεται το ενδιαφέρον για το χρέος της πιστωτικής κάρτας

Εάν είχατε 1.000 $ σε χρέος πιστωτικής κάρτας με 15 Απρίλιο και πραγματοποιήσατε μόνο μια ελάχιστη πληρωμή 25 $ ανά μήνα, θα συγκεντρώσατε τόκους 400 $ και θα χρειαστείτε 56 μήνες για να εξοφλήσετε όλο το ποσό λόγω των σύνθετου ενδιαφέροντος.

Εάν συνεχίσετε να συσσωρεύετε περισσότερο χρέος, για παράδειγμα, συνεχίζοντας να χρησιμοποιείτε την πιστωτική κάρτα υψηλού επιτοκίου που φέρει υπόλοιπο, θα χρειαστεί ακόμη περισσότερος χρόνος για την αποπληρωμή. Μπορεί να καταλήξετε να πληρώνετε πολύ περισσότερο τόκους από το κόστος των αγορών που πραγματοποιήσατε.

Ευτυχώς, υπάρχουν πολλές στρατηγικές που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να ξεφύγετε από το χρέος υψηλού επιτοκίου και να αρχίσετε να ελέγχετε τα οικονομικά σας.

Ζητήστε χαμηλότερο επιτόκιο

Οι πιστωτές μερικές φορές είναι πρόθυμοι να μειώσουν τα επιτόκια, ειδικά για τους κατόχους καρτών που πληρώνουν πάντα εγκαίρως ή έχουν χάσει μόνο μία ή δύο πληρωμές. Εάν είστε συνήθως αξιόπιστοι στην πραγματοποίηση πληρωμών, καλέστε την εταιρεία πιστωτικών καρτών σας και ρωτήστε εάν μπορούν να σας προσφέρουν μια καλύτερη τιμή από αυτήν που έχετε σήμερα.

Συμβουλή: Εάν λαμβάνετε προσφορές για άλλες πιστωτικές κάρτες με χαμηλότερες τιμές, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτές τις προσφορές ως διαπραγματευτική μάρκα.

Μεταφέρετε το υπόλοιπο σε πιστωτική κάρτα χαμηλού επιτοκίου

Μερικοί μήνες χωρίς τόκους μπορεί να είναι το μόνο που χρειάζεστε για να ξεπεράσετε το χρέος σας και να εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας. Εάν έχετε καλή πίστωση, μπορείτε να πληροίτε τα κριτήρια για ένα καλό επιτόκιο μεταφοράς υπολοίπου.

Αυτό θα σας επιτρέψει να μεταφέρετε το υπόλοιπο σε μία κάρτα σε μια νέα πιστωτική κάρτα με χαμηλότερο επιτόκιο, μερικές φορές ακόμη και χωρίς τόκο για μια περίοδο γνωριμίας.

Σημαντικό: Διαβάστε τη λεπτή εκτύπωση για να κατανοήσετε πόσο καιρό έχετε διαθέσιμα χαμηλά ή χωρίς επιτόκια. Θέλετε να εξοφλήσετε ολόκληρο το υπόλοιπό σας μέσα σε αυτό το χρονικό διάστημα. Διαφορετικά, θα αρχίσετε ξανά να συγκεντρώνετε ενδιαφέρον.

Μην περιορίζετε την αναζήτησή σας σε πιστωτικές κάρτες μεταφοράς υπολοίπου. Οι κάρτες ανταμοιβής έχουν συχνά καλά ποσοστά μεταφοράς υπολοίπου.

Εάν δεν έχετε αρκετή διαθέσιμη πίστωση για να μεταφέρετε ολόκληρο το υπόλοιπο σε μία πιστωτική κάρτα, η μετακίνηση ενός μέρους της μπορεί ακόμα να ελαφρύνει το φορτίο και να σας βοηθήσει να εξοφλήσετε το χρέος σας νωρίτερα. Ωστόσο, θα πρέπει να το κάνετε αυτό μόνο εάν είστε βέβαιοι για την ικανότητά σας να περιορίσετε τις δαπάνες σας και να μην εξοφλήσετε χρέος σε δύο κάρτες αντί για ένα μόνο.

Πληρώστε όσο μπορείτε

Με χρέος υψηλού επιτοκίου, το μεγαλύτερο μέρος της μηνιαίας πληρωμής σας προορίζεται για τόκους. Εάν θέλετε να σημειώσετε πρόοδο στην εξόφληση του κεφαλαίου, πρέπει να αυξήσετε τις πληρωμές σας.

Θα είστε πιο επιτυχημένοι εάν πληρώσετε το ελάχιστο για όλα τα άλλα χρέη σας και τοποθετήσετε όλα τα επιπλέον χρήματά σας σε ένα ενιαίο χρέος υψηλού επιτοκίου. Μόλις εξοφλήσετε ένα χρέος, μπορείτε να εργαστείτε για το χρέος με το επόμενο υψηλότερο επιτόκιο και ούτω καθεξής, μέχρι να εξοφλήσετε όλα τα χρέη σας.

Αυτό είναι γνωστό ως μέθοδος χρέωσης χρέους αποπληρωμής.

Μειώστε τα έξοδα

Εάν αγωνίζεστε να εξοφλήσετε το χρέος υψηλού επιτοκίου, πιθανότατα θα χρειαστεί να κάνετε σημαντικές αλλαγές στις δαπάνες και τον προϋπολογισμό σας, προκειμένου να δώσετε χώρο για επιπλέον πληρωμές. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι με τους οποίους μπορείτε να μειώσετε τις δαπάνες σας:

  • Διασκέδαση : Αποσυνδέστε το καλώδιο, μειώστε τις συνδρομές ροής, μειώστε το φαγητό.
  • Υγεία : Μειώστε την κατανάλωση αλκοόλ και το κάπνισμα, μειώστε τον καφέ και τις σόδες.
  • Βοηθητικά προγράμματα : Μειώστε ή αυξήστε τη θερμοκρασία του θερμοστάτη σας κατά δύο βαθμούς, απενεργοποιήστε τα φώτα και τους ανεμιστήρες όταν φεύγετε από τα δωμάτια, χρησιμοποιήστε ένα καλώδιο τροφοδοσίας για να αποσυνδέσετε τις μη χρησιμοποιημένες συσκευές.
  • Διαβίωση : Μετακίνηση σε ένα φθηνότερο διαμέρισμα, διαφήμιση για έναν συγκάτοικο, μετακίνηση με φίλους ή οικογένεια.
  • Παντοπωλεία : Μειώστε την κατανάλωση κρέατος, φάτε φτηνές πρωτεΐνες, όπως φακές ή φασόλια, αποφύγετε σνακ ή γεύματα, προμηθευτείτε κουπόνια στο μανάβικο.

Η συμπίεση περισσότερων χρημάτων από τον προϋπολογισμό σας δίνει περισσότερα για να εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας. Για παράδειγμα, εάν εγκαταλείψετε δύο υπηρεσίες ροής, θα μπορούσατε να έχετε επιπλέον 20 $ για να εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας. Εάν τρώτε μια φορά λιγότερο την εβδομάδα, αυτό είναι επιπλέον 40 $ ανά μήνα. Σε συνδυασμό, αυτό είναι ήδη ένα επιπλέον 60 $ στη μηνιαία πληρωμή με πιστωτική κάρτα.

Συμβουλή: Εάν οι υπερβολικές αλλαγές στον προϋπολογισμό σας φαίνονται υπερβολικές ή μη βιώσιμες, δοκιμάστε να μειώσετε τις δαπάνες μόνο σε μία κατηγορία ανά μήνα και μετά να αλλάξετε σε νέα τον επόμενο μήνα. Αυτό θα σας επιτρέψει να εξοικονομήσετε χρήματα χωρίς να αισθάνεστε στερημένοι και μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε νέες συνήθειες δαπανών με την πάροδο του χρόνου.

Περιμένετε λίγους μήνες

Εάν απολύτως δεν μπορείτε να αποσπάσετε επιπλέον χρήματα από τον προϋπολογισμό σας και δεν μπορείτε να παράγετε επιπλέον εισόδημα, ίσως χρειαστεί να καθυστερήσετε τον στόχο σας χωρίς χρέη για μερικούς μήνες.

Ενώ περιμένετε να κάνετε επιπλέον πληρωμές:

  • Αποφύγετε την επιπρόσθετη χρέωση στην πιστωτική σας κάρτα υψηλού επιτοκίου.
  • Πληρώστε για προϊόντα πρώτης ανάγκης μόνο με μετρητά.
  • Συνεχίστε να πραγματοποιείτε ελάχιστες πληρωμές στις πιστωτικές σας κάρτες για να αποτρέψετε την ολίσθηση του πιστωτικού σας αποτελέσματος και το χρέος σας να αυξηθεί.

Ναι, θα ξοδεύετε ακόμα σημαντικά χρήματα για τόκους Αλλά αν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το χρέος σας με υψηλό επιτόκιο αυτήν τη στιγμή, τότε απλά δεν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά.

Συμβουλή: Εάν δεν μπορείτε να μειώσετε περαιτέρω τον προϋπολογισμό σας, αναζητήστε τρόπους για να αυξήσετε το εισόδημά σας, όπως να αναλάβετε μια δεύτερη δουλειά, να πουλήσετε αχρησιμοποίητα κοσμήματα ή ηλεκτρονικά είδη ή να αναλάβετε εργασίες γειτονιάς όπως περπάτημα σκύλου και εργασία στην αυλή.

Περιμένετε δύο ή τρεις μήνες και, στη συνέχεια, επανεκτιμήστε τον προϋπολογισμό και τα έξοδά σας για να δείτε αν έχει αλλάξει κάτι. Μόλις μπορείτε, αρχίστε να αντιμετωπίζετε το χρέος σας.

Αντιμετωπίστε πρώτα τα μικρότερα χρέη

Η απαλλαγή από το χρέος υψηλού επιτοκίου μπορεί να μην είναι η καλύτερη στρατηγική για εσάς εάν το υπόλοιπο είναι τόσο υψηλό που αισθάνεστε συγκλονισμένοι. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορεί να διαπιστώσετε ότι η αποπληρωμή μικρότερων υπολοίπων σε άλλα δάνεια ή πιστωτικές κάρτες θα ελευθερώσει χρήματα για να τα βάλει στα μεγαλύτερα, υψηλού επιτοκίου χρέη σας.

Κάντε μια λίστα με τα χρέη σας για να μάθετε ποια μπορούν να πληρωθούν τώρα και ποια πρέπει να περιμένουν. Στη συνέχεια, συνεχίστε να κάνετε την ελάχιστη πληρωμή για όλα τα χρέη σας, ενώ βάζετε τα επιπλέον χρήματά σας για να εξοφλήσετε το μικρότερο.

Καθώς απαλλαγείτε από μικρότερα χρέη, μπορείτε να πάρετε τα χρήματα που βάζετε προς αυτά και να αρχίσετε να πληρώνετε την επόμενη γραμμή. Καθώς κάθε χρέος έχει αποπληρωθεί, θα έχετε περισσότερα για να το πληρώσετε.

Αυτό είναι γνωστό ως μέθοδος αποπληρωμής χιονιού χρέους.

Σημείωση: Αυτή η μέθοδος συχνά διαρκεί περισσότερο από τη μέθοδο χιονοστιβάδας χρέους και πιθανότατα θα πληρώσετε περισσότερους τόκους. Ωστόσο, θα μπορείτε να δείτε τα χρέη να εξαφανίζονται πιο γρήγορα και αυτό το αίσθημα επιτυχίας μπορεί να αυξήσει το κίνητρό σας να συνεχίσετε να εξαλείφετε το χρέος σας.

Λάβετε συμβουλευτική πίστωσης

Ανάλογα με το χρέος, το εισόδημα και τα έξοδά σας, ένας πιστωτικός σύμβουλος μπορεί να είναι σε θέση να σας εγγράψει σε ένα σχέδιο διαχείρισης χρεών (DMP).

Σε DMP, οι πιστωτές σας μειώνουν το επιτόκιο και τη μηνιαία πληρωμή σας. Μπορείτε να επωφεληθείτε από τα χαμηλότερα επιτόκια στέλνοντας μεγαλύτερες μηνιαίες πληρωμές και ζητώντας από τον πιστωτικό σύμβουλο να εφαρμόσει πρώτα την πρόσθετη πληρωμή στο υψηλότερο επιτόκιο.

Το πλεονέκτημα είναι ότι δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις πιστωτικές σας κάρτες ενώ βρίσκεστε στο DMP και ένα σημείωμα πηγαίνει στην πιστωτική σας έκθεση που δηλώνει ότι συνεργαστήκατε με έναν πιστωτικό σύμβουλο. Ωστόσο, αυτό μπορεί να είναι χρήσιμο για να βγείτε τελικά από το χρέος, το οποίο επίσης βλάπτει την πιστωτική σας έκθεση.

Strategier för att betala av kreditkortsskulder med hög ränta

Strategier för att betala av kreditkortsskulder med hög ränta

Om du har ett stort saldo på ett kreditkort med hög ränta kan det vara svårt att betala av saldot. Det beror på att de månatliga finansieringsavgifterna äter upp din minsta betalning och balansen bara sjunker en liten summa varje månad.

Ju längre det tar dig att betala av ditt saldo, desto mer spenderar du på ränta. Denna process kan skada din ekonomiska stabilitet avsevärt, förhindra att du sparar pengar eller når stora milstolpar i livet som att köpa ett hus eller gå i pension.

Det finns flera sätt du kan närma dig att betala av kreditkortsskulder, inklusive krediträntor med hög ränta, som hjälper dig att ta kontroll över din ekonomi.

Varför är det svårt att betala räntor med hög ränta?

Höga räntor gör det svårare att betala av din skuld eftersom räntan ökar kraftigt varje månad. Det betyder att om du bara gör minsta betalning går det mesta till det ränta du är skyldig.

Endast en liten del går faktiskt mot att minska din skuld. Nästa månad tillkommer mer ränta, vilket åter ökar det belopp du är skyldig och den tid du behöver för att betala din skuld.

Hur räntor på kreditkortsskulder hoppar upp

Om du hade $ 1000 i kreditkortsskuld med en APR på 15% och bara gjort en minsta betalning på $ 25 per månad, skulle du samla på nästan $ 400 i ränta, och det skulle ta dig 56 månader att betala av hela beloppet på grund av effekterna av sammansatt ränta.

Om du fortsätter att ackumulera mer skuld, till exempel genom att fortsätta använda det höga räntekreditkortet som har en balans, tar det ännu längre tid att betala. Du kan sluta betala mycket mer i ränta än kostnaden för dina köp.

Lyckligtvis finns det flera strategier som du kan använda för att komma ut från högränteskuld och börja ta kontroll över din ekonomi.

Be om lägre ränta

Borgenärer är ibland villiga att sänka räntorna, särskilt för kortinnehavare som alltid har betalat i tid eller bara har missat en eller två betalningar. Om du vanligtvis är pålitlig när du gör betalningar, ring ditt kreditkortsföretag och fråga om de kan erbjuda dig en bättre ränta än du har för närvarande.

Tips: Om du får erbjudanden för andra kreditkort till lägre priser kan du använda dessa erbjudanden som ett förhandlingschip.

Överför saldot till ett kreditränta med låg ränta

Några månader utan ränta kan vara allt du behöver för att komma på din skuld och betala ditt saldo. Om du har en bra kredit kan du komma i fråga för en bra balansöverföringsränta.

Detta gör att du kan överföra saldot på ett kort till ett nytt kreditkort med lägre ränta, ibland till och med ingen ränta under en introduktionsperiod.

Viktigt: Läs det finstilta för att förstå hur länge du har låga eller inga räntor tillgängliga. Du vill betala hela ditt saldo inom den tiden; annars kommer du att börja samla ränta igen.

Begränsa inte din sökning till att balansera överföringskreditkort. Bonuskort har ofta också bra balansöverföringshastigheter.

Om du inte har tillräckligt med kredit för att överföra en hel saldo till ett enda kreditkort kan det fortfarande göra det lättare att flytta en del av det och hjälpa dig att betala din skuld tidigare. Du bör dock bara göra detta om du är säker på din förmåga att begränsa dina utgifter och inte köra skuld på två kort istället för bara ett.

Betala så mycket du kan

Med en hög ränta skuld går det mesta av din månatliga betalning mot ränta. Om du vill göra framsteg mot att betala av räknaren måste du öka dina betalningar.

Du kommer att bli mer framgångsrik om du betalar minsta möjliga för alla dina andra skulder och lägger alla dina extra pengar mot en enda högränta. När du har betalat en skuld kan du arbeta på skulden med näst högsta ränta och så vidare tills du har betalat alla dina skulder.

Detta är känt som lavinmetoden för återbetalning av skulder.

Skära utgifter

Om du kämpar för att betala av din högränteskuld kommer du troligtvis att behöva göra betydande ändringar i dina utgifter och budget för att göra plats för extra betalningar. Det finns ett antal sätt att minska dina utgifter:

  • Underhållning : Koppla bort din kabel, minska strömmande prenumerationer, skära ner på att äta ute.
  • Hälsa : Minska din alkoholkonsumtion och cigarettrökning, minska på kaffe och läsk.
  • Verktyg : Sänk eller höj temperaturen på din termostat med två grader, stäng av lampor och fläktar när du lämnar rummet, använd en strömuttag för att koppla ur oanvända apparater.
  • Bo : Flytta till en billigare lägenhet, annonsera för en rumskompis, flytta in med vänner eller familj.
  • Livsmedel : Minska din köttkonsumtion, äta billigt protein som linser eller bönor, undvik snacks eller färdigmat, använd kuponger i mataffären.

Att pressa mer pengar ur din budget ger dig mer att sätta på din kreditkortsskuld. Om du till exempel släpper två streamingtjänster kan du få ytterligare 20 $ att sätta på din kreditkortsskuld. Om du äter ute en gång mindre per vecka, är det extra $ 40 per månad. Kombinerat är det redan 60 $ extra på din månatliga kreditkortsbetalning.

Tips: Om du gör för många ändringar i din budget känns överväldigande eller ohållbar, försök att minska utgifterna i endast en kategori per månad och byt sedan till en ny nästa månad. Detta gör att du kan spara pengar utan att känna dig berövad och kan hjälpa dig att bygga nya utgiftsvanor över tiden.

Vänta några månader

Om du absolut inte kan pressa ut några extra pengar från din budget och du inte kan producera några extra inkomster, kan du behöva skjuta upp ditt skuldfria mål i några månader.

Medan du väntar på att göra extra betalningar:

  • Undvik att göra ytterligare avgifter på ditt kreditkort med hög ränta.
  • Betala endast för väsentligheter med kontanter.
  • Fortsätt göra minimibetalningar på dina kreditkort för att förhindra att din kreditpoäng glider och din skuld växer.

Ja, du kommer fortfarande att spendera betydande pengar på ränta. Men om du inte har råd att betala av din högränta nu, så har du helt enkelt inte råd.

Tips: Om du inte kan sänka din budget längre, leta efter sätt att öka dina inkomster, till exempel att ta ett andra jobb, sälja oanvända smycken eller elektronik eller plocka upp stadsdelar som hundvandring och gårdsarbete.

Vänta två eller tre månader och ompröva sedan din budget och dina utgifter för att se om något har förändrats. Så snart du kan börja ta itu med din skuld.

Ta itu med mindre skulder först

Att bli av med hög ränteskuld först kanske inte är den bästa strategin för dig om balansen är så hög att du känner dig överväldigad. I så fall kan du upptäcka att att betala av mindre saldon på andra lån eller kreditkort kommer att frigöra pengar för dina större, höga ränteskulder.

Gör en lista över dina skulder för att ta reda på vilka som kan betalas nu och vilka som måste vänta. Fortsätt sedan att göra minsta betalning på alla dina skulder samtidigt som du lägger dina extra pengar på att betala av det minsta.

När du blir av med mindre skulder kan du ta pengarna du satte till dem och börja betala nästa i raden. När varje skuld är betald kommer du att ha mer att sätta gentemot de andra.

Detta är känt som återbetalningsmetoden för skuldsnöboll.

Obs! Den här metoden tar ofta längre tid än metoden för skuldavalin, och du kommer sannolikt att betala mer i ränta. Men du kommer att kunna se skulder försvinna snabbare, och den känslan av framgång kan öka din motivation att fortsätta eliminera din skuld.

Få kreditrådgivning

Beroende på din skuld, inkomst och kostnader kan en kreditrådgivare kunna registrera dig i en skuldhanteringsplan (DMP).

På en DMP sänker dina fordringsägare din räntesats och månadsbetalning. Du kan dra nytta av de lägre räntorna genom att skicka större månatliga betalningar och be kreditgivaren att tillämpa den extra betalningen till din högsta ränta först.

Fångsten är att du inte kan använda dina kreditkort medan du är på DMP och en anteckning går på din kreditrapport om att du arbetat med en kreditrådgivare. Det kan dock vara värt att äntligen komma ur skuld, vilket också skadar din kreditrapport.

Strategije za odplačilo dolga s kreditno kartico z visokimi obrestmi

Strategije za odplačilo dolga s kreditno kartico z visokimi obrestmi

Če imate veliko dobroimetje na kreditni kartici z visokimi obrestmi, je lahko poplačilo stanja težko. To je zato, ker mesečni finančni stroški pojedo vaše minimalno plačilo, stanje pa se vsak mesec zniža le za majhen znesek.

Dlje ko potrebujete za poplačilo stanja, več boste porabili za obresti. Ta postopek lahko znatno škoduje vaši finančni stabilnosti, preprečuje vam prihranek denarja ali doseganje velikih življenjskih mejnikov, kot je nakup hiše ali upokojitev.

Na odplačilo dolga na kreditni kartici lahko pristopite na več načinov, vključno z visoko obrestnimi karticami, s katerimi boste lažje prevzeli nadzor nad svojimi financami.

Zakaj se dolg z visokimi obrestmi težko poplača?

Visoke obrestne mere otežujejo poplačilo dolga, ker se obresti znatno povečajo vsak mesec. To pomeni, da če plačate le minimalno plačilo, gre večina za obresti, ki ste jih dolžni.

Le majhen del dejansko gre za zmanjšanje vašega dolga. Naslednji mesec se doda več obresti, kar znova povečuje dolg in čas, ki ga potrebujete za poplačilo dolga.

Kako se obresti za dolg na kreditni kartici kopičijo

Če bi imeli 1.000 USD dolga na kreditni kartici z APR 15% in bi plačali najmanj 25 USD na mesec, bi si ustvarili skoraj 400 USD obresti, zaradi učinkov pa bi potrebovali 56 mesecev, da izplačate celoten znesek sestavljenih obresti.

Če boste še naprej kopičili več dolga, na primer z nadaljnjo uporabo kreditne kartice z visokim obrestnim merom, ki ima ravnotežje, bo trajalo še dlje, da se izplača. Na koncu boste morda plačali veliko več obresti kot stroški vaših nakupov.

Na srečo obstaja več strategij, s katerimi se lahko rešite izpod visokih obresti in začnete prevzeti nadzor nad svojimi financami.

Prosite za nižjo obrestno mero

Upniki so včasih pripravljeni znižati obrestne mere, zlasti za imetnike kartic, ki so vedno plačevali pravočasno ali so zamudili le eno ali dve plačili. Če ste ponavadi zanesljivi pri plačevanju, pokličite izdajatelja kreditnih kartic in vprašajte, ali vam lahko ponudijo višjo stopnjo, kot jo imate trenutno.

Namig: če prejemate ponudbe za druge kreditne kartice z nižjimi cenami, jih lahko uporabite kot pogajalski žeton.

Prenesite dobroimetje na kreditno kartico z nizko obrestno mero

Nekaj ​​mesecev brez obresti je morda vse, kar potrebujete za poplačilo dolga in poplačilo stanja. Če imate dobro kreditno sposobnost, se lahko kvalificirate za dobro obrestno mero za prenos stanja.

To vam bo omogočilo, da prenesete stanje na eni kartici na novo kreditno kartico z nižjo obrestno mero, včasih celo brez obresti v uvodnem obdobju.

Pomembno: Preberite drobni tisk, da boste razumeli, kako dolgo imate na voljo nizke ali neobrestne mere. V tem času želite poplačati celotno stanje; v nasprotnem primeru boste spet začeli kopičiti obresti.

Iskanja ne omejujte na kreditne kartice za prenos stanja. Nagradne kartice imajo pogosto tudi dobre stopnje prenosa stanja.

Če nimate dovolj razpoložljivega kredita za prenos celotnega stanja na eno kreditno kartico, lahko premikanje dela še vedno olajša breme in vam pomaga, da prej poplačate svoj dolg. Vendar bi to morali storiti le, če ste prepričani v svojo sposobnost omejiti svojo porabo in ne zadolžite dveh kart, namesto samo ene.

Plačajte kolikor lahko

Z dolgom z visokimi obrestmi gre večina vašega mesečnega plačila za obresti. Če želite napredovati pri odplačilu glavnice, morate plačila povečati.

Uspešnejši boste, če boste plačali minimalno za vse druge dolgove in ves svoj dodaten denar namenili enemu dolgu z visokimi obrestnimi merami. Ko odplačate en dolg, lahko dolg delate z naslednjo najvišjo obrestno mero itd., Dokler ne poravnate vseh dolgov.

To je znano kot plazovita metoda odplačevanja dolga.

Zmanjšajte stroške

Če se trudite odplačati dolg z visokimi obrestmi, boste verjetno morali bistveno spremeniti svojo porabo in proračun, da boste imeli prostor za dodatna plačila. Porabo lahko zmanjšate na več načinov:

  • Zabava : Odklopite kabel, zmanjšajte število naročnin na pretakanje in zmanjšajte prehranjevanje.
  • Zdravje : Zmanjšajte uživanje alkohola in kajenje cigaret, zmanjšajte količino kave in gaziranih pijač.
  • Pripomočki : Zmanjšajte ali zvišajte temperaturo na termostatu za dve stopinji, ugasnite luči in ventilatorje, ko zapustite prostore, z napajalnim trakom odklopite neuporabljene naprave.
  • Življenje : Premaknite se v cenejše stanovanje, oglasite se za sostanovalca, se preselite k prijateljem ali družini.
  • Živila : Zmanjšajte porabo mesa, jejte poceni beljakovine, kot sta leča ali fižol, izogibajte se prigrizkom ali pripravljenim obrokom, uporabite kupone v trgovini.

Če iz svojega proračuna iztisnete več denarja, boste imeli več, kar boste morali plačati za dolg na kreditni kartici. Če na primer opustite dve storitvi za pretakanje, boste morda imeli na razpolago dodatnih 20 USD za dolg na kreditni kartici. Če jeste enkrat manj na teden, je to dodatnih 40 USD na mesec. Skupaj je to že dodatnih 60 USD pri mesečnem plačilu s kreditno kartico.

Namig: če se vam preveč proračuna zdi preveč ali nevzdržno, poskusite zmanjšati porabo samo v eni kategoriji na mesec, nato pa naslednji mesec preklopite na novo. Tako boste lahko prihranili denar, ne da bi se počutili prikrajšane, sčasoma pa vam bodo pomagali zgraditi nove potrošniške navade.

Počakajte nekaj mesecev

Če iz svojega proračuna absolutno ne morete iztisniti nobenega dodatnega denarja in ne morete ustvariti nobenega dodatnega dohodka, boste svoj cilj brez dolgov morda morali odložiti za nekaj mesecev.

Medtem ko čakate na dodatna plačila:

  • Izogibajte se dodatnim bremenitvam kreditne kartice z visokimi obrestmi.
  • Bistveno plačajte samo z gotovino.
  • Nadaljujte z minimalnimi plačili na svojih kreditnih karticah, da preprečite zdrs kreditne ocene in ne povečate dolga.

Da, še vedno boste porabili pomemben denar za obresti. Če pa si trenutno ne morete privoščiti odplačevanja dolga z visokimi obrestnimi merami, si tega preprosto ne morete privoščiti.

Namig: če ne morete več zmanjšati proračuna, poiščite načine za povečanje dohodka, na primer zaposlitev na drugem delovnem mestu, prodaja neuporabljenega nakita ali elektronike ali opravljanje sosedskih opravil, kot sta sprehajanje psov in delo na dvorišču.

Počakajte dva ali tri mesece, nato ponovno ocenite svoj proračun in stroške, da vidite, ali se je kaj spremenilo. Takoj ko ste sposobni, začnite reševati svoj dolg.

Najprej se lotite manjših dolgov

Če se najprej znebite dolga z visokimi obrestmi, morda ni najboljša strategija za vas, če je stanje tako visoko, da se počutite preobremenjeni. V tem primeru boste morda ugotovili, da bo izplačilo manjših sredstev na drugih posojilih ali kreditnih karticah sprostilo denar za vaše večje dolgove z visokimi obrestmi.

Naredite seznam svojih dolgov, da ugotovite, katere lahko plačate zdaj in na katere morate počakati. Nato nadaljujte z minimalnim plačilom za vse vaše dolgove, medtem ko odvečni denar usmerite v poplačilo najmanjšega.

Ko se znebite manjših dolgov, lahko vzamete denar, ki ste ga dali tem, in začnete odplačevati naslednjega po vrsti. Ko bo vsak dolg odplačan, boste morali drugim dati več.

To je znano kot način odplačevanja dolžniške kepe.

Opomba: Ta metoda pogosto traja dlje kot metoda plazov dolga in verjetno boste plačali več obresti. Vendar boste lahko videli, kako dolgovi hitreje izginjajo in ta občutek uspeha vam lahko poveča motivacijo za nadaljnje odpravljanje dolga.

Poiščite kreditno svetovanje

Glede na vaš dolg, dohodek in odhodke vas bo kreditni svetovalec morda lahko vpisal v načrt upravljanja dolga (DMP).

Pri DMP vam upniki znižajo obrestno mero in mesečno plačilo. Nižje obrestne mere lahko izkoristite tako, da pošljete večja mesečna plačila in prosite kreditnega svetovalca, da najprej doda dodatno plačilo na vašo najvišjo stopnjo.

Ulov je v tem, da med uporabo DMP ne morete uporabljati svojih kreditnih kartic, na vašem kreditnem poročilu pa je zapisano, da ste sodelovali s kreditnim svetovalcem. Vendar se morda splača končno rešiti dolga, kar škoduje tudi vašemu kreditnemu poročilu.

Стратегии погашения долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой

Стратегии погашения долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой

Если у вас большой остаток на кредитной карте с высокими процентами, выплатить остаток может быть сложно. Это потому, что ежемесячные финансовые расходы съедают ваш минимальный платеж, а баланс уменьшается только на небольшую сумму каждый месяц.

Чем дольше вы оплачиваете свой баланс, тем больше вы тратите на проценты. Этот процесс может значительно подорвать вашу финансовую стабильность, не позволив вам сэкономить деньги или достичь важных жизненных этапов, таких как покупка дома или выход на пенсию.

Есть несколько способов погашения долга по кредитной карте, включая кредитные карты с высокой процентной ставкой, которые помогут вам взять под контроль свои финансы.

Почему трудно погасить долг под высокий процент?

Высокие процентные ставки затрудняют выплату долга, потому что процент существенно увеличивается каждый месяц. Это означает, что если вы вносите только минимальный платеж, большая часть его идет на проценты, которые вы должны.

Только небольшая часть действительно идет на уменьшение вашего долга. В следующем месяце начисляются дополнительные проценты, что снова увеличивает сумму вашей задолженности и время, необходимое для выплаты долга.

Как накапливаются проценты по задолженности по кредитной карте

Если у вас есть задолженность по кредитной карте на 1000 долларов с годовой процентной ставкой 15%, и вы производите минимальный платеж в размере 25 долларов в месяц, вы получите почти 400 долларов в виде процентов, и вам потребуется 56 месяцев, чтобы выплатить всю сумму из-за последствий сложных процентов.

Если вы продолжите накапливать больше долга, например, продолжая использовать кредитную карту с высоким процентом, на которой есть остаток, погашение займет еще больше времени. Вы можете в конечном итоге заплатить гораздо больше процентов, чем стоимость совершенных вами покупок.

К счастью, есть несколько стратегий, которые вы можете использовать, чтобы выбраться из-под высокого долга и начать контролировать свои финансы.

Попросите более низкую процентную ставку

Кредиторы иногда готовы снизить процентные ставки, особенно для держателей карт, которые всегда платили вовремя или пропускали только один или два платежа. Если вы обычно надежны в совершении платежей, позвоните в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и спросите, могут ли они предложить вам более выгодную ставку, чем у вас сейчас.

Совет: если вы получаете предложения по другим кредитным картам с более низкими ставками, вы можете использовать эти предложения как козырную карту.

Перевод остатка на кредитную карту с низкой процентной ставкой

Несколько месяцев без процентов могут быть всем, что вам нужно, чтобы покрыть свой долг и выплатить остаток. Если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на получение хорошей процентной ставки по переводу остатка.

Это позволит вам перевести остаток на одной карте на новую кредитную карту с более низкой процентной ставкой, иногда даже без процентов в течение вводного периода.

Важно: прочтите мелкий шрифт, чтобы понять, как долго у вас действуют низкие или беспроцентные ставки. Вы хотите погасить весь свой баланс за это время; в противном случае вы снова начнете накапливать проценты.

Не ограничивайте свой поиск переводом остатка на кредитные карты. Карты вознаграждений также часто имеют хорошую скорость перевода баланса.

Если у вас недостаточно доступного кредита для перевода всего баланса на одну кредитную карту, перемещение его части все же может облегчить нагрузку и помочь вам быстрее выплатить долг. Однако вам следует делать это только в том случае, если вы уверены в своей способности ограничить свои расходы и не накапливать долги по двум картам вместо одной.

Платите как можно больше

В случае долга с высокими процентами большая часть вашего ежемесячного платежа идет в счет процентов. Если вы хотите добиться прогресса в выплате основной суммы долга, вам необходимо увеличить выплаты.

Вы добьетесь большего успеха, если заплатите минимум по всем другим долгам и вложите все свои дополнительные деньги в один долг с высокой процентной ставкой. После того, как вы выплатили один долг, вы можете работать с ним со следующей по величине процентной ставкой и так далее, пока не выплатите все свои долги.

Это называется лавинообразным методом погашения долга.

Сократить расходы

Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить свой долг под высокие проценты, вам, вероятно, придется внести значительные изменения в свои расходы и бюджет, чтобы освободить место для дополнительных платежей. Есть несколько способов сократить расходы:

  • Развлечения : отключите кабель, сократите количество подписок на потоковую передачу, сократите количество еды вне дома.
  • Здоровье : сократите потребление алкоголя и курение сигарет, сократите потребление кофе и газированных напитков.
  • Утилиты : уменьшите или увеличьте температуру на термостате на два градуса, выключайте свет и вентиляторы, когда выходите из комнаты, используйте удлинитель, чтобы отключить неиспользуемые приборы.
  • Проживание : переезжайте в более дешевую квартиру, рекламируйте соседа по комнате, переезжайте к друзьям или семье.
  • Продовольственные товары : уменьшите потребление мяса, ешьте дешевый белок, такой как чечевица или фасоль, избегайте закусок или готовых блюд, используйте купоны в продуктовом магазине.

Выжимание большего количества денег из вашего бюджета дает вам больше средств для погашения задолженности по кредитной карте. Например, если вы откажетесь от двух потоковых сервисов, у вас может появиться еще 20 долларов на погашение долга по кредитной карте. Если вы едите вне дома один раз в неделю, это дополнительные 40 долларов в месяц. В совокупности это уже дополнительные 60 долларов на ежемесячный платеж по кредитной карте.

Совет: если слишком много изменений в бюджете кажется непосильным или непосильным, попробуйте сократить расходы только на одну категорию в месяц, а затем переключитесь на новую в следующем месяце. Это позволит вам сэкономить деньги, не чувствуя себя обделенным, и со временем может помочь вам выработать новые привычки тратить.

Подождите несколько месяцев

Если вы абсолютно не можете выжать дополнительные деньги из своего бюджета и не можете производить дополнительный доход, возможно, вам придется отложить достижение цели по освобождению от долгов на несколько месяцев.

Пока вы ждете доплаты:

  • Избегайте дополнительных расходов по кредитной карте с высокими процентами.
  • Оплачивайте предметы первой необходимости только наличными.
  • Продолжайте вносить минимальные платежи по своим кредитным картам, чтобы ваш кредитный рейтинг не снизился, а ваш долг не увеличился.

Да, вы все равно будете тратить значительные деньги на проценты. Но если вы не можете позволить себе выплатить долг с высокой процентной ставкой прямо сейчас, то вы просто не можете себе этого позволить.

Совет: если вы не можете еще больше урезать свой бюджет, ищите способы увеличить свой доход, например, устроившись на вторую работу, продавая неиспользованные ювелирные изделия или электронику, или взявшись за домашние дела, такие как выгул собак и работа во дворе.

Подождите два или три месяца, затем пересмотрите свой бюджет и расходы, чтобы увидеть, не изменилось ли что-нибудь. Как только у вас появится возможность, начните заниматься своим долгом.

Сначала займитесь меньшими долгами

Возможно, сначала избавиться от долга под высокие проценты – это не лучшая стратегия для вас, если баланс настолько высок, что вы чувствуете себя подавленным. В этом случае вы можете обнаружить, что выплата меньшего остатка по другим займам или кредитным картам высвободит деньги для погашения ваших более крупных долгов с высокими процентами.

Составьте список своих долгов, чтобы выяснить, какие из них можно выплатить сейчас, а какие подождать. Затем продолжайте вносить минимальные платежи по всем своим долгам, одновременно вкладывая дополнительные деньги в погашение самых мелких.

Избавившись от более мелких долгов, вы сможете взять деньги, которые вкладывали в них, и начать расплачиваться со следующим в очереди. По мере погашения каждого долга у вас будет больше, чтобы отдать другим.

Это известно как метод погашения долга как снежный ком.

Примечание. Этот метод часто занимает больше времени, чем метод лавины долга, и вы, вероятно, заплатите больше в виде процентов. Тем не менее, вы сможете увидеть, как долги исчезнут быстрее, и это чувство успеха может повысить вашу мотивацию к продолжению погашения долга.

Получите кредитную консультацию

В зависимости от вашего долга, дохода и расходов кредитный консультант может записать вас в план управления долгом (DMP).

В случае DMP ваши кредиторы снижают вашу процентную ставку и ежемесячный платеж. Вы можете воспользоваться более низкими процентными ставками, отправив более крупные ежемесячные платежи и попросив кредитного консультанта сначала применить дополнительный платеж к вашей максимальной ставке.

Загвоздка в том, что вы не можете использовать свои кредитные карты, пока находитесь на DMP, и в вашем кредитном отчете указывается, что вы работали с кредитным консультантом. Тем не менее, это может иметь смысл, чтобы наконец выбраться из долгов, что также повредит вашему кредитному отчету.

Estratégias para saldar dívidas de cartão de crédito com juros altos

Estratégias para saldar dívidas de cartão de crédito com juros altos

Se você tiver um grande saldo em um cartão de crédito com juros altos, pode ser difícil pagar o saldo. Isso ocorre porque os encargos financeiros mensais consomem seu pagamento mínimo e o saldo cai apenas uma pequena quantia a cada mês.

Quanto mais tempo você leva para pagar seu saldo, mais você gasta em juros. Esse processo pode prejudicar significativamente sua estabilidade financeira, impedindo você de economizar dinheiro ou alcançar grandes marcos na vida, como comprar uma casa ou se aposentar.

Existem várias maneiras de pagar a dívida do cartão de crédito, incluindo cartões de crédito com juros altos, que o ajudarão a controlar suas finanças.

Por que a dívida com juros altos é difícil de pagar?

As altas taxas de juros tornam mais difícil pagar sua dívida porque os juros aumentam substancialmente a cada mês. Isso significa que, se você fizer apenas o pagamento mínimo, a maior parte desse valor irá para os juros devidos.

Apenas uma pequena parte vai realmente para diminuir sua dívida. No mês seguinte, mais juros são adicionados, aumentando novamente o valor devido e o tempo necessário para saldar sua dívida.

Como os juros sobre a dívida do cartão de crédito se acumulam

Se você tivesse $ 1.000 em dívidas de cartão de crédito com uma APR de 15% e só fizesse um pagamento mínimo de $ 25 por mês, acumularia quase $ 400 em juros e levaria 56 meses para pagar o valor total devido aos efeitos de juros compostos.

Se você continuar a acumular mais dívidas, por exemplo, continuando a usar o cartão de crédito com juros altos que está com saldo, demorará ainda mais para pagar. Você pode acabar pagando muito mais juros do que o custo das compras que fez.

Felizmente, existem várias estratégias que você pode usar para se livrar de dívidas com juros altos e começar a assumir o controle de suas finanças.

Peça uma taxa de juros mais baixa

Os credores às vezes estão dispostos a reduzir as taxas de juros, especialmente para portadores de cartão que sempre pagaram em dia ou que perderam apenas um ou dois pagamentos. Se você costuma ser confiável para fazer pagamentos, ligue para a administradora do cartão de crédito e pergunte se eles podem oferecer uma taxa melhor do que a atual.

Dica: se você estiver recebendo ofertas de outros cartões de crédito com taxas mais baixas, poderá usar essas ofertas como moeda de troca.

Transfira o saldo para um cartão de crédito de baixa taxa de juros

Alguns meses sem juros podem ser tudo de que você precisa para saldar sua dívida e saldar o saldo. Se você tiver um bom crédito, poderá se qualificar para uma boa taxa de juros de transferência de saldo.

Isso permitirá que você transfira o saldo de um cartão para um novo cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa, às vezes até sem juros por um período introdutório.

Importante: Leia as letras miúdas para entender por quanto tempo você tem taxas de juros baixas ou nenhuma disponível. Você deseja quitar todo o seu saldo dentro desse prazo; caso contrário, você começará a acumular juros novamente.

Não limite sua pesquisa a cartões de crédito de transferência de saldo. Os cartões de recompensas também costumam ter boas taxas de transferência de saldo.

Se você não tiver crédito disponível suficiente para transferir um saldo inteiro para um único cartão de crédito, mover uma parte dele ainda pode aliviar a carga e ajudá-lo a pagar sua dívida mais cedo. No entanto, você só deve fazer isso se estiver confiante em sua capacidade de limitar seus gastos e não acumular dívidas com dois cartões em vez de apenas um.

Pague o máximo que puder

Com uma dívida com juros altos, a maior parte do seu pagamento mensal vai para juros. Se você quiser fazer progresso no sentido de pagar o principal, precisa aumentar seus pagamentos.

Você terá mais sucesso se pagar o mínimo de todas as suas outras dívidas e aplicar todo o seu dinheiro extra em uma única dívida com altas taxas de juros. Depois de pagar uma dívida, você pode trabalhar na dívida com a próxima taxa de juros mais alta e assim por diante, até pagar todas as suas dívidas.

Isso é conhecido como o método de avalanche de pagamento da dívida.

Cortar despesas

Se você está lutando para saldar sua dívida com juros altos, provavelmente precisará fazer alterações significativas em seus gastos e orçamento para abrir espaço para pagamentos extras. Existem várias maneiras de reduzir seus gastos:

  • Entretenimento : desconecte o cabo, reduza as assinaturas de streaming, reduza as refeições fora de casa.
  • Saúde : Reduza o consumo de álcool e o tabagismo, corte o café e os refrigerantes.
  • Utilitários : diminua ou aumente a temperatura do termostato em dois graus, desligue as luzes e os ventiladores ao sair dos quartos, use um filtro de linha para desconectar os aparelhos não utilizados.
  • Morar : mude para um apartamento mais barato, anuncie para um colega de quarto, vá morar com amigos ou família.
  • Comestíveis : reduza o consumo de carne, coma proteínas baratas como lentilhas ou feijão, evite lanches ou refeições pré-preparadas, use cupons no supermercado.

Tirar mais dinheiro de seu orçamento dá a você mais para aplicar em sua dívida de cartão de crédito. Por exemplo, se você cancelar dois serviços de streaming, poderá ter um extra de $ 20 para pagar sua dívida de cartão de crédito. Se você comer fora uma vez a menos por semana, são $ 40 a mais por mês. Combinados, já são $ 60 extras no pagamento mensal com cartão de crédito.

Dica: se fazer muitas alterações em seu orçamento parecer opressor ou insustentável, tente reduzir os gastos em apenas uma categoria por mês e, em seguida, mude para uma nova categoria no próximo mês. Isso permitirá que você economize dinheiro sem se sentir privado e pode ajudá-lo a criar novos hábitos de consumo ao longo do tempo.

Espere alguns meses

Se você absolutamente não consegue espremer nenhum dinheiro extra de seu orçamento e não consegue gerar nenhuma receita extra, talvez seja necessário atrasar sua meta de isenção de dívidas por alguns meses.

Enquanto espera para fazer pagamentos extras:

  • Evite cobrar taxas adicionais em seu cartão de crédito com juros altos.
  • Pague pelo essencial apenas em dinheiro.
  • Continue fazendo pagamentos mínimos em seus cartões de crédito para evitar que sua pontuação de crédito diminua e sua dívida cresça.

Sim, você ainda gastará muito dinheiro em juros. Mas se você não pode pagar sua dívida de alta taxa de juros agora, você simplesmente não pode pagar.

Dica: Se você não pode cortar seu orçamento ainda mais, procure maneiras de aumentar sua renda, como conseguir um segundo emprego, vender joias ou eletrônicos não usados ​​ou assumir tarefas do bairro, como passear com o cachorro e cuidar do jardim.

Espere dois ou três meses e reavalie seu orçamento e despesas para ver se alguma coisa mudou. Assim que você puder, comece a lidar com sua dívida.

Enfrente dívidas menores primeiro

Livrar-se primeiro de dívidas com juros altos pode não ser a melhor estratégia para você, se o saldo for tão alto que você se sente oprimido. Nesse caso, você pode descobrir que pagar saldos menores em outros empréstimos ou cartões de crédito liberará dinheiro para aplicar em dívidas maiores e com juros altos.

Faça uma lista de suas dívidas para descobrir quais podem ser pagas agora e quais devem esperar. Em seguida, continue a fazer o pagamento mínimo de todas as suas dívidas, aplicando o dinheiro extra para pagar as menores.

Conforme você se livra de dívidas menores, pode pegar o dinheiro que estava investindo e começar a pagar o próximo da fila. À medida que cada dívida for liquidada, você terá mais para oferecer aos outros.

Isso é conhecido como o método de reembolso da bola de neve da dívida.

Observação: esse método geralmente leva mais tempo do que o método da avalanche de dívida e provavelmente você pagará mais juros. No entanto, você poderá ver as dívidas desaparecerem mais rapidamente, e essa sensação de sucesso pode aumentar sua motivação para continuar eliminando suas dívidas.

Obtenha aconselhamento de crédito

Dependendo de sua dívida, receita e despesas, um conselheiro de crédito pode inscrever você em um plano de gerenciamento de dívida (DMP).

Em um DMP, seus credores reduzem sua taxa de juros e pagamento mensal. Você pode aproveitar as taxas de juros mais baixas enviando pagamentos mensais maiores e pedindo ao consultor de crédito que aplique primeiro o pagamento adicional à sua taxa mais alta.

O problema é que você não pode usar seus cartões de crédito enquanto estiver no DMP e uma nota vai para seu relatório de crédito afirmando que você trabalhou com um conselheiro de crédito. No entanto, pode valer a pena finalmente se livrar das dívidas, o que também prejudica seu relatório de crédito.

Strategier for betaling av gjeld med høy rente

Strategier for betaling av gjeld med høy rente

Hvis du har en stor saldo på et høyrentekredittkort, kan det være vanskelig å betale saldoen. Det er fordi de månedlige finansieringskostnadene spiser opp minimumsbetalingen din, og balansen bare går ned et lite beløp hver måned.

Jo lenger tid det tar deg å betale saldoen, jo mer bruker du på renter. Denne prosessen kan skade din økonomiske stabilitet, og forhindre deg i å spare penger eller nå store milepæler i livet som å kjøpe hus eller gå på pensjon.

Det er flere måter du kan nærme deg å betale kredittkortgjeld, inkludert høyrentekredittkort, som vil hjelpe deg med å ta kontroll over økonomien din.

Hvorfor er det vanskelig å betale gjeld med høy rente?

Høye renter gjør det vanskeligere å betale gjelden din fordi renten øker betydelig hver måned. Dette betyr at hvis du bare betaler minimumsbetalingen, går det meste mot renten du skylder.

Bare en liten del går faktisk mot å redusere gjelden din. Neste måned legges det til flere renter, og igjen øker beløpet du skylder og tiden du trenger for å betale gjelden din.

Hvordan renter på kredittkortgjeld hoper seg opp

Hvis du hadde $ 1000 i kredittkortgjeld med en APR på 15% og bare utførte en minimumsbetaling på $ 25 per måned, ville du påløpe nesten $ 400 i renter, og det ville ta deg 56 måneder å betale hele beløpet på grunn av effektene av sammensatt rente.

Hvis du fortsetter å akkumulere mer gjeld, for eksempel ved å fortsette å bruke kredittkortet med høy rente som har en balanse, vil det ta enda lenger tid å betale seg. Du kan ende opp med å betale mye mer i renter enn kostnaden for kjøpene du har gjort.

Heldigvis er det flere strategier du kan bruke for å komme deg ut under høyrentegjeld og begynne å ta kontroll over økonomien din.

Be om lavere rente

Kreditorer er noen ganger villige til å senke renten, spesielt for kortinnehavere som alltid har betalt i tide eller bare har gått glipp av en eller to betalinger. Hvis du vanligvis er pålitelig når du betaler, kan du ringe kredittkortselskapet ditt og spørre om det kan tilby deg en bedre pris enn du har for øyeblikket.

Tips: Hvis du får tilbud på andre kredittkort med lavere priser, kan du bruke disse tilbudene som en forhandlingsbrikke.

Overfør saldoen til et kredittkort med lav rente

Noen måneder uten renter kan være alt du trenger for å komme på gjelden din og betale saldoen din. Hvis du har god kreditt, kan du kvalifisere for en god balanseoverføringsrente.

Dette vil tillate deg å overføre saldoen på ett kort til et nytt kredittkort med lavere rente, noen ganger til og med ingen renter i en innledende periode.

Viktig: Les de små skriftene for å forstå hvor lenge du har lave eller ingen renter tilgjengelig. Du vil betale hele saldoen din innen den tiden; Ellers begynner du å samle renter igjen.

Ikke begrens søket ditt til å balansere overføringskredittkort. Bonuskort har ofte også gode balanseoverføringshastigheter.

Hvis du ikke har nok tilgjengelig kreditt til å overføre en hel saldo til et enkelt kredittkort, kan det å flytte en del av det fortsatt lette belastningen og hjelpe deg med å betale gjelden din tidligere. Du bør imidlertid bare gjøre dette hvis du er trygg på din evne til å begrense utgiftene og ikke kjøre gjeld på to kort i stedet for bare ett.

Betal så mye du kan

Med høy rente gjeld går det meste av den månedlige betalingen mot renter. Hvis du vil gjøre fremskritt mot å betale av rektor, må du øke betalingene dine.

Du vil være mer vellykket hvis du betaler minimum på all din andre gjeld og legger alle ekstra pengene dine mot en enkelt høyrente gjeld. Når du har betalt en gjeld, kan du jobbe med gjelden med den nest høyeste renten, og så videre, til du har betalt all gjeld.

Dette er kjent som skredmetoden for tilbakebetaling av gjeld.

Kutt utgifter

Hvis du sliter med å betale av gjeld med høy rente, vil du sannsynligvis trenge å gjøre betydelige endringer i utgiftene og budsjettet for å gi plass til ekstra betalinger. Det er flere måter du kan redusere utgiftene på:

  • Underholdning : Koble fra kabelen, reduser streamingabonnement, kutt ned på å spise ute.
  • Helse : Reduser alkoholforbruket og sigarettrøyking, kutt ned på kaffe og brus.
  • Verktøy : Skru ned eller heve temperaturen på termostaten din med to grader, slå av lys og vifter når du forlater rommet, bruk en stikkontakt for å koble fra ubrukte apparater.
  • Bo : Flytt til en billigere leilighet, annonser etter romkamerat, flytt inn hos venner eller familie.
  • Dagligvarer : Reduser kjøttforbruket, spis billig protein som linser eller bønner, unngå snacks eller forhåndsmat, bruk kuponger i matbutikken.

Å klemme mer penger ut av budsjettet gir deg mer å sette mot kredittkortgjelden. For eksempel, hvis du dropper to streamingtjenester, kan du ha ekstra $ 20 å sette på kredittkortgjelden din. Hvis du spiser ute en gang mindre per uke, er det ekstra $ 40 per måned. Kombinert er det allerede ekstra $ 60 på den månedlige kredittkortbetalingen din.

Tips: Hvis du gjør for mange endringer i budsjettet, føles overveldende eller uholdbart, kan du prøve å redusere utgiftene i bare en kategori per måned, og deretter bytte til en ny neste måned. Dette vil tillate deg å spare penger uten å føle deg fratatt og kan hjelpe deg med å bygge nye bruksvaner over tid.

Vent noen måneder

Hvis du absolutt ikke kan presse ekstra penger fra budsjettet og ikke kan gi ekstra inntekt, kan det hende du må utsette det gjeldfrie målet ditt i noen måneder.

Mens du venter på å betale ekstra:

  • Unngå å betale ekstra på kredittkortet ditt med høy rente.
  • Betal kun for nødvendigheter med kontanter.
  • Fortsett å foreta minimumsbetalinger på kredittkortene dine for å forhindre at kredittpoengene dine glir og gjelden din vokser.

Ja, du vil fortsatt bruke betydelige penger på renter. Men hvis du ikke har råd til å betale ned gjeld med høy rente akkurat nå, så har du rett og slett ikke råd til det.

Tips: Hvis du ikke kan kutte budsjettet lenger, kan du se etter måter å øke inntekten din, for eksempel å ta en ny jobb, selge ubrukte smykker eller elektronikk, eller plukke opp nabolagsoppgaver som hundevandring og hagearbeid.

Vent to eller tre måneder, og vurder deretter budsjettet og utgiftene dine på nytt for å se om noe har endret seg. Så snart du er i stand til å begynne å takle gjelden din.

Takle mindre gjeld først

Å bli kvitt høyrentegjeld først er kanskje ikke den beste strategien for deg hvis saldoen er så høy at du føler deg overveldet. I så fall kan du oppdage at det å frigjøre mindre saldoer på andre lån eller kredittkort vil frigjøre penger til større gjeld med høy rente.

Lag en liste over gjeldene dine for å finne ut hvilke som kan betales nå og hvilke som må vente. Fortsett deretter å utføre minimumsbetalingen på all gjeld mens du legger ekstra penger på å betale den minste.

Når du blir kvitt mindre gjeld, kan du ta pengene du satte til dem og begynne å betale den neste i køen. Når hver gjeld er nedbetalt, vil du ha mer å sette mot de andre.

Dette er kjent som gjeld snøball tilbakebetaling metoden.

Merk: Denne metoden tar ofte lengre tid enn gjeldsskredmetoden, og du vil sannsynligvis betale mer i renter. Du vil imidlertid kunne se gjeld forsvinne raskere, og den følelsen av suksess kan øke motivasjonen din for å fortsette å eliminere gjelden din.

Få kredittrådgivning

Avhengig av gjeld, inntekt og utgifter, kan en kredittrådgiver kanskje registrere deg i en gjeldsstyringsplan (DMP).

På en DMP senker kreditorene renten og den månedlige betalingen. Du kan dra nytte av de lavere rentene ved å sende større månedlige innbetalinger og be kredittrådgiveren om å bruke tilleggsbetalingen til din høyeste rente først.

Fangsten er at du ikke kan bruke kredittkortene dine mens du er på DMP, og det kommer en merknad på kredittrapporten din om at du jobbet med en kredittrådgiver. Dette kan imidlertid lønne seg å endelig komme ut av gjeld, noe som også skader kredittrapporten din.

A magas kamatozású hitelkártya-adósság kifizetésének stratégiái

A magas kamatozású hitelkártya-adósság kifizetésének stratégiái

Ha nagy a kamatozású hitelkártya egyenlege, az egyenleg kifizetése nehéz lehet. Ez azért van, mert a havi pénzügyi költségek megemésztik a minimális befizetést, és az egyenleg havonta csak kis összeggel csökken.

Minél hosszabb ideig tart fizetni egyenlegét, annál többet költenek kamatra. Ez a folyamat jelentősen károsíthatja pénzügyi stabilitását, megakadályozhatja a pénzt megtakarításában vagy az élet olyan nagy mérföldköveinek elérésében, mint a házvásárlás vagy a nyugdíjba vonulás.

Számos módja van a hitelkártya-adósság törlesztésének, beleértve a magas kamatozású hitelkártyákat is, amelyek segítenek irányítani a pénzügyeit.

Miért nehéz a magas kamatozású adósságot kifizetni?

A magas kamatlábak megnehezítik az adósság törlesztését, mert a kamat havonta jelentősen növekszik. Ez azt jelenti, hogy ha csak a minimális befizetést teljesíti, akkor ennek nagy része a kamatokkal jár, amelyekkel tartozik.

Valójában csak egy kis része irányul az adósság csökkentésére. A következő hónapban több kamat járul hozzá, ami ismét növeli a tartozás összegét és az adósság kifizetéséhez szükséges időt.

Hogyan halmozódik fel a hitelkártya-adósság kamata

Ha 1000 dollár hitelkártya-tartozása lenne 15% -os THM-mel, és havi minimum 25 USD-t fizetne be, akkor csaknem 400 dollár kamatot halmozna fel, és a hatások miatt 56 hónapig tartana a teljes összeg kifizetése vegyes érdeklődésű.

Ha továbbra is több adósság halmozódik fel, például az egyenleggel rendelkező magas kamatozású hitelkártya használatának folytatásával, akkor még tovább kell fizetni. Végül sokkal többet fizethet a kamatoknál, mint a vásárlások költsége.

Szerencsére számos stratégia alkalmazható arra, hogy kijusson a magas kamatozású adósság alól, és elkezdhesse irányítani a pénzügyeit.

Kérjen alacsonyabb kamatlábat

A hitelezők néha hajlandók csökkenteni a kamatlábakat, különösen azoknál a kártyatulajdonosoknál, akik mindig időben fizettek, vagy csak egy vagy két fizetést mulasztottak. Ha általában megbízható a fizetésekben, hívja fel a hitelkártya-társaságot, és kérdezze meg, hogy tudnak-e náluk jobb árat felajánlani, mint jelenleg.

Tipp: Ha más alacsonyabb árú hitelkártyákra kínál ajánlatokat, ezeket az ajánlatokat alkudozásként felhasználhatja.

Az egyenleg átutalása alacsony kamatozású hitelkártyára

Néhány hónap kamat nélkül lehet minden, amire szükséged van, hogy fedezd az adósságodat és kifizetd az egyenlegedet. Ha jó hitele van, akkor megfelelő egyenlegtranszfer-kamatlábra jogosult.

Ez lehetővé teszi, hogy az egyik kártyán lévő egyenleget alacsonyabb kamatozású új hitelkártyára helyezze át, olykor még egy bevezető időszakra sem.

Fontos: Olvassa el az apró betűs részt, hogy megértse, meddig áll rendelkezésre alacsony vagy nem kamatláb. Ez alatt az idő alatt ki akarja fizetni a teljes egyenlegét; különben megint elkezd kamatot halmozni.

Ne korlátozza a keresést az átutalási hitelkártyák egyenlegére. A jutalomkártyák gyakran jó egyenlegátviteli sebességgel is rendelkeznek.

Ha nincs elegendő rendelkezésre álló hitel a teljes egyenleg egyetlen hitelkártyára történő átutalásához, annak egy részének áthelyezése még mindig megkönnyíti a terhelést és elősegíti az adósság gyorsabb törlesztését. Ezt azonban csak akkor szabad megtennie, ha bízik abban, hogy korlátozhatja a kiadásait, és nem csak egy kártyán, hanem két kártyán halad el adósságot.

Fizessen, amennyit csak tud

Magas kamatozású adósság esetén havi fizetésének nagy része a kamat felé halad. Ha előrelépést szeretne elérni a tőke törlesztése felé, meg kell növelnie a befizetéseit.

Sikeresebb lesz, ha kifizeti a minimális összeget az összes többi adósságára, és minden többlet pénzét egyetlen magas kamatozású adósságra fordítja. Miután kifizetett egy adósságot, addig dolgozhat a következő legmagasabb kamatlábbal rendelkező adósságon, és így tovább, amíg ki nem fizeti az összes tartozását.

Ez az adósságtörlesztés lavinamódszere.

Csökkentse a költségeket

Ha nehezen törli a magas kamatozású adósságát, akkor valószínűleg jelentős változásokat kell végrehajtania kiadásain és költségvetésén, hogy helyet biztosítson az extra kifizetéseknek. Számos módon csökkentheti kiadásait:

  • Szórakozás : Csatlakoztassa le a kábelét, csökkentse a streaming előfizetéseket, csökkentse az étkezést.
  • Egészség : Csökkentse alkoholfogyasztását és cigarettázását, csökkentse a kávé és a szódavíz fogyasztását.
  • Segédprogramok : Csökkentse vagy növelje a termosztát hőmérsékletét két fokkal, kapcsolja ki a lámpákat és a ventilátorokat, amikor elhagyja a helyiségeket, használjon hosszabbítót a nem használt készülékek áramtalanításához.
  • Élet : költözzön olcsóbb lakásba, hirdessen szobatársának, költözzön el barátaihoz vagy családjához.
  • Élelmiszerek : Csökkentse a húsfogyasztását, fogyasszon olcsó fehérjét, például lencsét vagy babot, kerülje a harapnivalókat vagy az elkészített ételeket, használjon kuponokat az élelmiszerboltban.

Ha több pénzt szorít ki a költségvetéséből, akkor többet tud felmutatni hitelkártya-tartozására. Például, ha két streaming szolgáltatást elvet, akkor további 20 dollárt kell fizetnie a hitelkártya-adósságának fedezésére. Ha hetente egyszer kevesebbet étkezik, az havonta 40 dollár plusz. Összességében ez már további 60 USD a havi hitelkártyás fizetésénél.

Tipp: Ha a költségvetés túl sok módosítása elsöprő vagy fenntarthatatlannak tűnik, próbáljon havonta csak egy kategóriában csökkenteni a kiadásokat, majd a következő hónapban váltson egy másikra. Ez lehetővé teszi, hogy pénzt takarítson meg anélkül, hogy nélkülözést érezne, és idővel új kiadási szokások kialakításában segíthet.

Várjon néhány hónapot

Ha abszolút nem tud extra pénzt kihúzni a költségvetéséből, és nem tud többletjövedelmet termelni, előfordulhat, hogy néhány hónappal el kell halasztania az adósságmentes célját.

Miközben extra befizetésekre vár:

  • Kerülje a további díjak felszámítását a magas kamatozású hitelkártyáján.
  • Fizessen az alapvető dolgokért csak készpénzzel.
  • Fizessen folyamatosan a hitelkártyáival minimálisan, hogy megakadályozza a hitel pontszámának csúszását és az adósságának növekedését.

Igen, akkor is jelentős pénzt költ kamatokra. De ha most nem engedheti meg magának, hogy kifizesse a magas kamatozású adósságát, akkor egyszerűen nem engedheti meg magának.

Tipp: Ha nem tudja tovább csökkenteni a költségvetését, keresse meg a jövedelem növelésének módjait, például vállaljon második munkát, használjon fel nem használt ékszereket vagy elektronikát, vagy vegye fel a környező feladatokat, például a kutyasétáltatást és az udvari munkát.

Várjon két vagy három hónapot, majd értékelje újra a költségvetését és a kiadásait, hogy lássa, változott-e valami. Amint képes, kezdje el kezelni az adósságát.

Először kezelje a kisebb adósságokat

Először a magas kamatozású adósságok megszabadulása nem biztos, hogy a legjobb stratégia az Ön számára, ha az egyenleg olyan magas, hogy túlterheltnek érzi magát. Ebben az esetben azt tapasztalhatja, hogy kisebb kölcsönök vagy hitelkártyák egyenlegének kifizetése felszabadítja a pénzt a nagyobb, magas kamatozású adósságainak fedezésére.

Készítsen listát az adósságairól, hogy kiderüljön, melyeket lehet most fizetni, és amelyekre várni kell. Ezután folytassa az összes adósságának minimális befizetését, miközben a legkisebb összeg kifizetésére fordítja plusz pénzét.

Ahogy megszabadul a kisebb adósságoktól, felveheti a pénzt, amelyet az ezekre fordított, és elkezdheti fizetni a soron következőeket. Mivel minden adósságot kifizetnek, többet kell majd tennie a többiek felé.

Ez az adóssággolyó-visszafizetési módszer.

Megjegyzés: Ez a módszer gyakran hosszabb ideig tart, mint az adósság lavina módszer, és valószínűleg többet fizet kamatként. Ugyanakkor gyorsabban láthatja az adósságok eltűnését, és ez a sikerélmény növelheti motivációját az adósság további megszüntetésére.

Szerezzen hiteltanácsadást

Adósságaitól, bevételeitől és kiadásaitól függően egy hiteltanácsadó beírathatja Önt egy adósságkezelési tervbe (DMP).

DMP esetén hitelezői csökkentik a kamatlábat és a havi befizetést. Kihasználhatja az alacsonyabb kamatlábakat, ha nagyobb havi befizetéseket küld, és megkéri a hiteltanácsadót, hogy először alkalmazza a kiegészítő fizetést a legmagasabb kamatlábra.

A fogás az, hogy nem használhatja hitelkártyáit, amíg a DMP-ben van, és a hiteljelentésében szerepel egy feljegyzés, amely szerint Ön hiteltanácsadóval dolgozott. Ez azonban érdemes lehet, hogy végre kijusson az adósságból, ami szintén károsítja a hitelinformációját.

Augsta procentu kredītkaršu parāda dzēšanas stratēģijas

Augsta procentu kredītkaršu parāda dzēšanas stratēģijas

Ja kredītkartē ar lielu procentu likmi ir liels atlikums, atlikuma atmaksa var būt sarežģīta. Tas ir tāpēc, ka ikmēneša finanšu izmaksas apēd jūsu minimālo maksājumu, un atlikums katru mēnesi samazinās tikai nelielu summu.

Jo ilgāk jums jāmaksā atlikums, jo vairāk jūs iztērējat procentiem. Šis process var ievērojami sabojāt jūsu finansiālo stabilitāti, neļaujot ietaupīt naudu vai sasniegt tādus lielus dzīves pagrieziena punktus kā mājas pirkšana vai aiziešana pensijā.

Ir vairāki veidi, kā jūs varat piekļūt kredītkaršu parāda dzēšanai, tostarp kredītkartes ar augstu procentu likmi, kas palīdzēs jums kontrolēt savas finanses.

Kāpēc ir grūti nomaksāt parādu ar augstu procentu likmi?

Augstas procentu likmes apgrūtina parāda atmaksu, jo procenti katru mēnesi ievērojami palielinās. Tas nozīmē, ka, ja veicat tikai minimālo maksājumu, lielākā daļa no tā tiek virzīta uz procentiem, kas jums ir parādā.

Tikai neliela daļa faktiski iet uz jūsu parāda samazināšanu. Nākamajā mēnesī tiek pieskaitīti lielāki procenti, atkal palielinot parādu summu un laiku, kas jums nepieciešams, lai nomaksātu parādu.

Kā palielinās kredītkaršu parāda procenti

Ja jums būtu 1000 USD kredītkaršu parāds ar GPL 15% un maksājat tikai minimālo summu 25 USD mēnesī, jūs uzkrātu procentus gandrīz 400 USD apmērā, un, lai nomaksātu visu summu, jums būs nepieciešami 56 mēneši. procentu likmes.

Ja turpināsiet uzkrāt vairāk parādu, piemēram, turpinot izmantot kredītkarti ar augstiem procentiem, kurai ir atlikums, atmaksāšanās prasīs vēl vairāk laika. Jūs galu galā varēsiet maksāt daudz vairāk procentus nekā pirkumu izmaksas.

Par laimi, ir vairākas stratēģijas, kuras varat izmantot, lai izkļūtu no zemu procentu parāda un sāktu kontrolēt savas finanses.

Pieprasiet zemāku procentu likmi

Kreditori dažreiz ir gatavi pazemināt procentu likmes, īpaši karšu īpašniekiem, kuri vienmēr ir samaksājuši laikā vai ir nokavējuši tikai vienu vai divus maksājumus. Ja parasti veicat uzticamus maksājumus, zvaniet savai kredītkaršu kompānijai un pajautājiet, vai tā var jums piedāvāt labāku likmi nekā jums pašlaik ir.

Padoms. Ja saņemat piedāvājumus citām kredītkartēm ar zemākām likmēm, varat izmantot šos piedāvājumus kā sarunu mikroshēmu.

Pārskaitiet atlikumu uz zemas procentu likmes kredītkarti

Daži mēneši bez procentiem var būt viss, kas jums nepieciešams, lai tiktu pie sava parāda un nomaksātu atlikumu. Ja jums ir labs kredīts, jūs varat pretendēt uz labu bilances pārskaitījuma procentu likmi.

Tas ļaus jums pārskaitīt vienas kartes atlikumu uz jaunu kredītkarti ar zemāku procentu likmi, dažreiz pat bez procentiem par ievadperiodu.

Svarīgi: izlasiet smalko druku, lai saprastu, cik ilgi jums ir pieejamas zemas vai bez procentu likmes. Šajā laikā vēlaties nomaksāt visu atlikumu; pretējā gadījumā jūs atkal sāksit uzkrāt procentus.

Neierobežojiet meklēšanu, lai līdzsvarotu pārskaitījumu kredītkartes. Balvu kartēm bieži ir arī labi bilances pārsūtīšanas ātrumi.

Ja jums nav pietiekami daudz pieejamā kredīta, lai visu atlikumu pārskaitītu uz vienu kredītkarti, tās daļas pārvietošana joprojām var atvieglot slodzi un palīdzēt ātrāk nomaksāt parādu. Tomēr jums tas jādara tikai tad, ja esat pārliecināts par spēju ierobežot savus tēriņus un neuzkrājat parādu uz divām kartēm, nevis tikai uz vienu.

Maksā tik, cik vari

Izmantojot parādu ar augstu procentu likmi, lielākā daļa jūsu ikmēneša maksājumu tiek novirzīti procentiem. Ja vēlaties gūt panākumus pamatsummas atmaksāšanā, jums ir jāpalielina maksājumi.

Jūs būsiet veiksmīgāks, ja samaksāsit minimumu par visiem pārējiem parādiem un visu papildu naudu novirzīsit uz vienu augstu procentu likmju parādu. Kad esat nomaksājis vienu parādu, jūs varat strādāt pie parāda ar nākamo augstāko procentu likmi utt., Līdz esat samaksājis visus parādus.

Tas ir pazīstams kā parādu atmaksas lavīnas metode.

Samazināt izdevumus

Ja jūs cenšaties nomaksāt parādu ar augstu procentu likmi, jums, visticamāk, būs jāveic būtiskas izmaiņas izdevumos un budžetā, lai atbrīvotu vietu papildu maksājumiem. Ir vairāki veidi, kā samazināt savus tēriņus:

  • Izklaide : atvienojiet kabeli, samaziniet straumēšanas abonementus, samaziniet maltītes ārpus mājas.
  • Veselība : samaziniet alkohola patēriņu un cigarešu smēķēšanu, samaziniet kafijas un sodas daudzumu.
  • Komunālie pakalpojumi : nolaidiet vai paaugstiniet termostata temperatūru par diviem grādiem, izslēdzot apgaismojumu un ventilatorus, atstājot telpas, izmantojiet strāvas sloksni, lai atvienotu neizmantotās ierīces.
  • Dzīvošana : Pārvācieties uz lētāku dzīvokli, reklamējiet istabas biedru, pārvācieties pie draugiem vai ģimenes.
  • Pārtikas preces : samaziniet gaļas patēriņu, ēdiet lētus proteīnus, piemēram, lēcas vai pupiņas, izvairieties no uzkodām vai iepriekš pagatavotām maltītēm, izmantojiet kuponus pārtikas preču veikalā.

Izspiežot vairāk naudas no sava budžeta, varat iegūt vairāk naudas kredītkaršu parādam. Piemēram, ja jūs atteiksieties no diviem straumēšanas pakalpojumiem, jums varētu būt papildu 20 USD, ko iemaksāt kredītkartes parādā. Ja jūs ēdat ārpus mājas vienu reizi nedēļā, tas ir papildu 40 USD mēnesī. Kopā tas jau ir papildu 60 USD par ikmēneša kredītkartes maksājumu.

Padoms. Ja, veicot pārāk daudz izmaiņu budžetā, jūs jūtaties pārliecinoši vai ilgtspējīgi, mēģiniet samazināt tēriņus tikai vienā kategorijā mēnesī, pēc tam nākamajā mēnesī pārejiet uz jaunu. Tas ļaus jums ietaupīt naudu, nejūtot trūkumu, un laika gaitā var palīdzēt veidot jaunus tērēšanas paradumus.

Pagaidiet dažus mēnešus

Ja jūs absolūti nevarat izspiest papildu naudu no sava budžeta un nevarat gūt nekādus papildu ienākumus, jums, iespējams, nāksies dažus mēnešus aizkavēt mērķi bez parādiem.

Kamēr jūs gaidāt papildu maksājumu veikšanu:

  • Izvairieties no papildu maksas iekasēšanas no savas augstas procentu kredītkartes.
  • Maksājiet par svarīgākajām lietām tikai ar skaidru naudu.
  • Turpiniet veikt minimālos maksājumus ar kredītkartēm, lai novērstu kredītreitinga paslīdēšanu un parāda pieaugumu.

Jā, jūs joprojām tērēsiet ievērojamu naudu procentiem. Bet, ja jūs šobrīd nevarat atļauties nomaksāt savu augsto procentu parādu, tad to vienkārši nevarat atļauties.

Padoms. Ja vairs nevarat samazināt budžetu, meklējiet veidus, kā palielināt savus ienākumus, piemēram, uzņemties otro darbu, pārdot neizmantotās rotaslietas vai elektroniku vai uzņemt apkārtnes uzdevumus, piemēram, suņu pastaigas un pagalma darbus.

Pagaidiet divus vai trīs mēnešus, pēc tam pārvērtējiet savu budžetu un izdevumus, lai redzētu, vai kaut kas ir mainījies. Tiklīdz jūs to spējat, sāciet risināt savu parādu.

Vispirms rīkojieties ar mazākiem parādiem

Vispirms atbrīvošanās no parādiem ar augstiem procentiem var nebūt labākā stratēģija, ja atlikums ir tik augsts, ka jūtaties nomākts. Tādā gadījumā jūs varat uzzināt, ka, nomaksājot mazākus atlikumus citiem aizdevumiem vai kredītkartēm, tiks atbrīvota nauda, ​​kuru varēsit novirzīt lielākiem, ar augstiem procentiem radītiem parādiem.

Izveidojiet savu parādu sarakstu, lai noskaidrotu, ko tagad var samaksāt un kas jāgaida. Pēc tam turpiniet veikt minimālo maksājumu par visiem parādiem, vienlaikus liekot papildu naudu, lai nomaksātu vismazāko.

Atbrīvojoties no mazākiem parādiem, jūs varat paņemt naudu, ko ieguldījāt pret tiem, un sākt nomaksāt nākamo rindā. Tā kā katrs parāds ir nomaksāts, jums būs vairāk ko likt pret citiem.

Tas ir pazīstams kā parāda sniega pikas atmaksas metode.

Piezīme: Šī metode bieži aizņem vairāk laika nekā parāda lavīnas metode, un jūs, iespējams, maksāsiet vairāk procentos. Tomēr jūs varēsiet redzēt, kā parādi pazūd ātrāk, un šī veiksmes izjūta var palielināt jūsu motivāciju turpināt novērst jūsu parādu.

Saņemiet kredīta konsultācijas

Atkarībā no jūsu parāda, ienākumiem un izdevumiem kreditēšanas konsultants, iespējams, varēs reģistrēt jūs parāda pārvaldības plānā (DMP).

DMP jūsu kreditori pazemina jūsu procentu likmi un ikmēneša maksājumu. Jūs varat izmantot zemāko procentu likmju priekšrocības, nosūtot lielākus ikmēneša maksājumus un lūdzot kredītu konsultantu vispirms piemērot papildu maksājumu jūsu augstākajai likmei.

Nozīme ir tāda, ka jūs nevarat izmantot savas kredītkartes, kamēr esat DMP, un uz jūsu kredītatskaites tiek pievienota piezīme, kurā teikts, ka esat strādājis ar kredīta konsultantu. Tomēr tas var būt vērts, lai beidzot izkļūtu no parādiem, kas arī sabojā jūsu kredītatskaiti.

Stratégies de remboursement de la dette de carte de crédit à intérêt élevé

Stratégies de remboursement de la dette de carte de crédit à intérêt élevé

Si vous avez un solde important sur une carte de crédit à intérêt élevé, il peut être difficile de rembourser le solde. En effet, les frais de financement mensuels absorbent votre paiement minimum et le solde ne diminue que d’un petit montant chaque mois.

Plus il vous faut de temps pour rembourser votre solde, plus vous dépensez en intérêts. Ce processus peut nuire considérablement à votre stabilité financière, vous empêchant d’économiser de l’argent ou d’atteindre des étapes importantes comme l’achat d’une maison ou la retraite.

Il existe plusieurs façons d’aborder le remboursement de vos dettes de cartes de crédit, y compris les cartes de crédit à intérêt élevé, qui vous aideront à prendre le contrôle de vos finances.

Pourquoi une dette à intérêt élevé est-elle difficile à rembourser?

Les taux d’intérêt élevés rendent plus difficile le remboursement de votre dette, car les intérêts augmentent considérablement chaque mois. Cela signifie que si vous n’effectuez que le paiement minimum, la plus grande partie servira aux intérêts que vous devez.

Seule une petite partie sert à réduire votre dette. Le mois suivant, des intérêts supplémentaires sont ajoutés, augmentant à nouveau le montant que vous devez et le temps dont vous avez besoin pour rembourser votre dette.

Comment les intérêts sur la dette de carte de crédit s’accumulent

Si vous aviez une dette de carte de crédit de 1000 $ avec un TAP de 15% et que vous n’effectuiez qu’un paiement minimum de 25 $ par mois, vous accumuleriez près de 400 $ d’intérêts et il vous faudrait 56 mois pour rembourser la totalité du montant en raison des effets. d’intérêt composé.

Si vous continuez à accumuler plus de dettes, par exemple en continuant à utiliser la carte de crédit à intérêt élevé qui porte un solde, le remboursement prendra encore plus de temps. Vous pourriez finir par payer beaucoup plus d’intérêts que le coût des achats que vous avez effectués.

Heureusement, il existe plusieurs stratégies que vous pouvez utiliser pour sortir de l’endettement à taux élevé et commencer à prendre le contrôle de vos finances.

Demandez un taux d’intérêt plus bas

Les créanciers sont parfois disposés à baisser les taux d’intérêt, en particulier pour les titulaires de carte qui ont toujours payé à temps ou qui n’ont manqué qu’un ou deux paiements. Si vous êtes généralement fiable pour effectuer des paiements, appelez votre société de carte de crédit et demandez-lui si elle peut vous offrir un meilleur taux que celui que vous avez actuellement.

Conseil: si vous recevez des offres pour d’autres cartes de crédit avec des taux inférieurs, vous pouvez utiliser ces offres comme monnaie d’échange.

Transférer le solde sur une carte de crédit à faible taux d’intérêt

Quelques mois sans intérêts peuvent suffire pour vous acquitter de vos dettes et rembourser votre solde. Si vous avez un bon crédit, vous pourriez être admissible à un bon taux d’intérêt de transfert de solde.

Cela vous permettra de transférer le solde d’une carte sur une nouvelle carte de crédit avec un taux d’intérêt plus bas, parfois même sans intérêt pour une période de lancement.

Important: lisez les petits caractères pour savoir combien de temps vous avez des taux d’intérêt bas ou nuls. Vous souhaitez rembourser la totalité de votre solde dans ce délai; sinon, vous recommencerez à accumuler des intérêts.

Ne limitez pas votre recherche aux cartes de crédit de transfert de solde. Les cartes de récompenses ont souvent de bons taux de transfert de solde.

Si vous n’avez pas suffisamment de crédit disponible pour transférer un solde entier sur une seule carte de crédit, en déplacer une partie peut encore alléger la charge et vous aider à rembourser votre dette plus tôt. Cependant, vous ne devriez le faire que si vous avez confiance en votre capacité à limiter vos dépenses et à ne pas vous endetter sur deux cartes au lieu d’une seule.

Payez autant que vous le pouvez

Avec une dette à intérêt élevé, la majeure partie de votre paiement mensuel est consacrée aux intérêts. Si vous voulez progresser vers le remboursement du capital, vous devez augmenter vos paiements.

Vous aurez plus de succès si vous payez le minimum sur toutes vos autres dettes et investissez tout votre argent supplémentaire dans une seule dette à taux d’intérêt élevé. Une fois que vous avez remboursé une dette, vous pouvez travailler sur la dette avec le prochain taux d’intérêt le plus élevé, et ainsi de suite, jusqu’à ce que vous ayez payé toutes vos dettes.

Ceci est connu comme la méthode de remboursement de la dette en avalanche.

Réduire les dépenses

Si vous avez du mal à rembourser votre dette à taux d’intérêt élevé, vous devrez probablement apporter des changements importants à vos dépenses et à votre budget afin de faire de la place pour des paiements supplémentaires. Vous pouvez réduire vos dépenses de plusieurs façons:

  • Divertissement : débranchez votre câble, réduisez les abonnements au streaming, réduisez les repas au restaurant.
  • Santé : Réduisez votre consommation d’alcool et votre tabagisme, réduisez votre consommation de café et de sodas.
  • Utilitaires : baissez ou augmentez la température de votre thermostat de deux degrés, éteignez les lumières et les ventilateurs lorsque vous quittez les pièces, utilisez une multiprise pour débrancher les appareils inutilisés.
  • Vivre : emménager dans un appartement moins cher, faire de la publicité pour un colocataire, emménager avec des amis ou en famille.
  • Épicerie : Réduisez votre consommation de viande, mangez des protéines bon marché comme les lentilles ou les haricots, évitez les collations ou les repas préparés, utilisez des coupons à l’épicerie.

Tirer plus d’argent de votre budget vous donne plus à consacrer à votre dette de carte de crédit. Par exemple, si vous abandonnez deux services de streaming, vous pourriez avoir 20 $ de plus à mettre sur votre dette de carte de crédit. Si vous mangez au restaurant une fois moins par semaine, c’est 40 $ de plus par mois. Combiné, c’est déjà un supplément de 60 $ sur votre paiement mensuel par carte de crédit.

Conseil: si apporter trop de modifications à votre budget vous semble accablant ou insoutenable, essayez de réduire les dépenses dans une seule catégorie par mois, puis passez à une nouvelle le mois prochain. Cela vous permettra d’économiser de l’argent sans vous sentir privé et peut vous aider à construire de nouvelles habitudes de dépenses au fil du temps.

Attendez quelques mois

Si vous ne pouvez absolument pas tirer d’argent supplémentaire de votre budget et que vous ne pouvez pas générer de revenus supplémentaires, vous devrez peut-être retarder votre objectif de désendettement de quelques mois.

En attendant d’effectuer des paiements supplémentaires:

  • Évitez de faire des frais supplémentaires sur votre carte de crédit à intérêt élevé.
  • Payez les articles essentiels uniquement en espèces.
  • Continuez à effectuer des paiements minimums sur vos cartes de crédit pour éviter que votre pointage de crédit ne glisse et que votre dette n’augmente.

Oui, vous dépenserez toujours beaucoup d’argent en intérêts. Mais si vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser votre dette à taux d’intérêt élevé maintenant, vous ne pouvez tout simplement pas vous le permettre.

Conseil: si vous ne pouvez pas réduire davantage votre budget, cherchez des moyens d’augmenter vos revenus, comme prendre un deuxième emploi, vendre des bijoux ou des appareils électroniques inutilisés, ou effectuer des tâches de quartier comme la promenade de chien et le jardinage.

Attendez deux ou trois mois, puis réévaluez votre budget et vos dépenses pour voir si quelque chose a changé. Dès que vous le pouvez, commencez à vous attaquer à votre dette.

S’attaquer d’abord aux petites dettes

Se débarrasser d’abord des dettes à intérêt élevé n’est peut-être pas la meilleure stratégie pour vous si le solde est si élevé que vous vous sentez dépassé. Dans ce cas, vous constaterez peut-être que le remboursement de soldes plus petits sur d’autres prêts ou cartes de crédit permettra de libérer de l’argent pour couvrir vos dettes plus importantes et à intérêt élevé.

Faites une liste de vos dettes pour déterminer celles qui peuvent être payées maintenant et celles qui doivent attendre. Continuez ensuite à effectuer le paiement minimum sur toutes vos dettes tout en consacrant votre argent supplémentaire au remboursement des plus petites.

Au fur et à mesure que vous vous débarrassez de dettes plus modestes, vous pouvez utiliser l’argent que vous y consacriez et commencer à rembourser la dette suivante. Au fur et à mesure que chaque dette est remboursée, vous aurez plus à investir envers les autres.

Ceci est connu comme la méthode de remboursement de la dette boule de neige.

Remarque: cette méthode prend souvent plus de temps que la méthode de l’avalanche de dettes et vous paierez probablement plus d’intérêts. Cependant, vous pourrez voir les dettes disparaître plus rapidement, et ce sentiment de réussite peut augmenter votre motivation à continuer d’éliminer vos dettes.

Obtenez des conseils en matière de crédit

En fonction de votre dette, de vos revenus et de vos dépenses, un conseiller en crédit peut vous inscrire à un plan de gestion de la dette (DMP).

Sur un DMP, vos créanciers réduisent votre taux d’intérêt et votre mensualité. Vous pouvez profiter des taux d’intérêt plus bas en envoyant des paiements mensuels plus importants et en demandant au conseiller en crédit d’appliquer d’abord le paiement supplémentaire à votre taux le plus élevé.

Le hic, c’est que vous ne pouvez pas utiliser vos cartes de crédit pendant que vous êtes sur le DMP et une note va sur votre rapport de crédit indiquant que vous avez travaillé avec un conseiller en crédit. Cependant, cela peut valoir la peine de sortir enfin de la dette, ce qui endommage également votre rapport de crédit.

Kõrge intressiga krediitkaardivõlgade tasumise strateegiad

Kõrge intressiga krediitkaardivõlgade tasumise strateegiad

Kui teil on kõrge intressiga krediitkaardil suur saldo, võib jäägi tasumine olla keeruline. Seda seetõttu, et igakuised finantskulud söövad teie minimaalse makse ära ja saldo langeb iga kuu ainult väikeseks.

Mida kauem kulub saldo tasumiseks, seda rohkem kulutate intressidele. See protsess võib märkimisväärselt kahjustada teie finantsstabiilsust, takistada teil raha kokku hoidmast või jõudmast elu suurte verstapostideni nagu maja ostmine või pensionile jäämine.

Krediitkaardivõla tasumiseks võite läheneda mitmel viisil, sealhulgas kõrge intressiga krediitkaardid, mis aitavad teil oma rahanduse üle kontrolli saada.

Miks on kõrge intressiga võlga raske ära maksta?

Kõrged intressimäärad muudavad teie võla tasumise raskemaks, sest intressid suurenevad iga kuu oluliselt. See tähendab, et kui maksate ainult minimaalse makse, läheb suurem osa sellest võlgnetavate intresside poole.

Võlga vähendamiseks läheb tegelikult vaid väike osa. Järgmisel kuul lisanduvad intressid, suurendades taas võlgnetavat summat ja võla tasumiseks vajalikku aega.

Kuidas krediitkaardivõla intressid kogunevad

Kui teil oleks krediitkaardivõlg 1000 dollarit, mille krediidi kulukuse aastamäär on 15%, ja maksaksite minimaalselt ainult 25 dollarit kuus, koguneks intressideks ligi 400 dollarit ja kogu summa tasumiseks kuluks mõju tõttu 56 kuud liitintressiga.

Kui kogute jätkuvalt rohkem võlgu, näiteks jätkates kõrge intressiga krediitkaardi kasutamist, millel on saldo, võtab selle tasumine veelgi kauem aega. Võite lõpuks maksta palju rohkem intresse kui tehtud ostude maksumus.

Õnneks on mitmeid strateegiaid, mida saate kasutada kõrge intressimääraga võlgade alt väljumiseks ja oma rahanduse juhtimise alustamiseks.

Küsi madalamat intressimäära

Võlausaldajad on mõnikord valmis intresse langetama, eriti kaardiomanike puhul, kes on alati õigeaegselt maksnud või kellel on ainult üks või kaks makset vahele jäänud. Kui olete tavaliselt maksete tegemisel usaldusväärne, helistage oma krediitkaardiettevõttele ja küsige, kas nad suudavad teile pakkuda paremat hinda kui teil praegu on.

Nõuanne: kui saate pakkumisi teistele madalama intressimääraga krediitkaartidele, saate neid pakkumisi kasutada läbirääkimistel.

Kandke saldo madala intressimääraga krediitkaardile

Mõni kuu ilma intressideta võib olla kõik, mida vajate, et võlg otsa saada ja saldo ära maksta. Kui teil on hea krediit, võite saada hea saldo ülekandmise intressimäära.

See võimaldab teil ühe kaardi saldo üle kanda uuele krediitkaardile, mille intressimäär on madalam, mõnikord isegi intressi sissejuhatava perioodi jooksul.

Oluline: lugege peenet kirja, et mõista, kui kaua teil on madalad intressimäärad või intressid puuduvad. Selle aja jooksul soovite kogu saldo ära maksta; muidu hakkad jälle intresse koguma.

Ärge piirake oma otsingut krediitkaartide ülekandega. Preemiakaartidel on sageli ka head saldo ülekandekiirused.

Kui teil pole kogu saldo ühele krediitkaardile ülekandmiseks piisavalt vaba krediiti, võib selle osa teisaldamine ikkagi koormust kergendada ja aidata teil oma võlga varem tasuda. Kuid seda peaksite tegema ainult siis, kui olete kindel oma võimaluses oma kulutusi piirata ja teil ei ole võlga ainult kahel kaardil, mitte ainult ühel.

Maksa nii palju kui võimalik

Kõrge intressiga võla korral läheb suurem osa teie igakuisest maksest intressi poole. Kui soovite põhisumma tasumisel edasi liikuda, peate oma makseid suurendama.

Edukam on see, kui maksate kõigi teiste võlgade miinimumi ja panete kogu oma lisaraha ühe kõrge intressimääraga võla poole. Kui olete ühe võla ära maksnud, saate töötada järgmise kõrgeima intressimääraga võla kallal ja nii edasi, kuni olete kõik oma võlad tasunud.

Seda tuntakse kui võlgade tagasimaksmise laviinimeetodit.

Lõika kulud

Kui näete vaeva oma kõrge intressiga võla tasumisega, peate tõenäoliselt lisamaksete tegemiseks oma kulutusi ja eelarvet oluliselt muutma. Kulutusi saate vähendada mitmel viisil:

  • Meelelahutus : ühendage kaabel lahti, vähendage voogesituse tellimusi, vähendage väljas söömist.
  • Tervis : vähendage alkoholi tarbimist ja sigarettide suitsetamist, vähendage kohvi ja sooda tarbimist.
  • Utiliidid : lülitage oma termostaadi temperatuur alla või tõstke kahe kraadi võrra, kustutage ruumidest lahkudes tuled ja ventilaatorid, kasutamata seadmete vooluvõrgust eemaldamiseks kasutage toitepistikut.
  • Elamine : kolige odavamasse korterisse, reklaamige toanaabrit, kolige sõprade või pere juurde.
  • Toidukaubad : vähendage liha tarbimist, sööge odavaid valke, näiteks läätsesid või ube, vältige suupisteid või eeltööd, kasutage toidupoes kuponge.

Eelarvest suurema raha väljapressimine annab teile rohkem raha krediitkaardivõlgade arvelt. Näiteks kui loobute kahest voogesitusteenusest, võib teil olla krediitkaardivõla katteks lisaks 20 dollarit. Kui sööte nädalas korra vähem väljas, on see lisaks 40 dollarit kuus. Kombineerituna on see teie krediitkaardimaksel juba 60 dollarit.

Nõuanne. Kui teie eelarves tehakse liiga palju muudatusi, tundub see valdav või jätkusuutmatu, proovige vähendada kulutusi ainult ühes kategoorias kuus ja seejärel järgmisel kuul uuele. See võimaldab teil säästa raha ilma puudust tundmata ja aitab teil aja jooksul uusi kulutamisharjumusi luua.

Oota paar kuud

Kui te ei saa oma eelarvest absoluutselt lisaraha välja pigistada ja te ei saa lisatulu teenida, peate võib-olla oma võlgadeta eesmärgi paar kuud edasi lükkama.

Kui ootate lisamakseid:

  • Vältige oma kõrge intressiga krediitkaardilt lisatasude maksmist.
  • Esmatarbekaupade eest tasuge ainult sularahaga.
  • Jätkake krediitkaartidega miinimummaksete tegemist, et vältida krediidiskoori libisemist ja võla kasvu.

Jah, kulutate intressidele ikkagi märkimisväärset raha. Kuid kui te ei saa praegu lubada oma kõrge intressimääraga võlga ära maksta, siis ei saa te seda lihtsalt endale lubada.

Nõuanne: kui te ei saa oma eelarvet veelgi kärpida, otsige võimalusi oma sissetulekute suurendamiseks, näiteks teise töökoha võtmine, kasutamata ehete või elektroonika müümine või naabruskonna ülesannete (nt koerte jalutamine ja õuetööd) korjamine.

Oodake kaks või kolm kuud, seejärel hinnake oma eelarvet ja kulusid uuesti, et näha, kas midagi on muutunud. Niipea kui suudate, hakake oma võlga lahendama.

Kõigepealt lahendage väiksemad võlad

Kõrge intressiga võlgadest kõigepealt vabanemine ei pruugi olla teie jaoks parim strateegia, kui saldo on nii kõrge, et tunnete end ülekoormatuna. Sel juhul võite leida, et teiste laenude või krediitkaartide väiksemate saldode tasumine vabastab teie suuremate, kõrge intressiga võlgade katteks raha.

Koostage oma võlgade loend, et teada saada, mida saab nüüd tasuda ja mis peab ootama. Seejärel jätkake kõigi oma võlgade miinimummakse tasumist, pannes lisaraha väikseima tasumiseks.

Kui vabanete väiksematest võlgadest, võite võtta raha, mille panite nende vastu, ja hakata järgmises järjekorras tasuma. Kuna iga võlg on ära makstud, on teil teiste jaoks rohkem panna.

Seda tuntakse võla lumepalli tagasimakseviisina.

Märkus: see meetod võtab sageli kauem aega kui võlavigiini meetod ja maksate tõenäoliselt rohkem intresse. Siiski näete võlgade kiiremat kadumist ja see edutunne võib suurendada motivatsiooni oma võlgade jätkamiseks.

Hankige krediidinõustamine

Sõltuvalt teie võlast, sissetulekutest ja kuludest võib krediidinõustaja teid registreerida võlahalduskavasse (DMP).

DMP-s vähendavad teie võlausaldajad teie intressimäära ja kuumakset. Madalamaid intressimäärasid saate ära kasutada, saates suuremaid igakuiseid makseid ja paludes krediidinõustajal rakendada lisatasu kõigepealt teie kõrgeimale määrale.

Konks on see, et DMP-s olles ei saa te oma krediitkaarte kasutada ja teie krediidiaruandele lisatakse märkus, milles öeldakse, et olete koos krediidinõustajaga töötanud. Kuid see võib olla väärt, et lõpuks võlgadest vabaneda, mis kahjustab ka teie krediidiraportit.