Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Τι είναι το δίκτυο πιστωτικών καρτών; Ορισμός & Παραδείγματα

Τι είναι το δίκτυο πιστωτικών καρτών; Ορισμός & Παραδείγματα

Ένα δίκτυο πιστωτικών καρτών εξουσιοδοτεί, επεξεργάζεται και καθορίζει τους όρους των συναλλαγών με πιστωτικές κάρτες, καθώς και μεταφέρει πληρωμές μεταξύ αγοραστών, εμπόρων και των αντίστοιχων τραπεζών τους. 

Κατανοήστε τον τρόπο επεξεργασίας των συναλλαγών πληρωμής και πού είναι πιθανό να γίνει αποδεκτή η κάρτα σας (ή όχι) για να αξιοποιήσετε στο έπακρο τις πλαστικές σας αγορές. 

Τι είναι το δίκτυο πιστωτικών καρτών;

Όταν βουτάτε, αγγίζετε ή σύρετε την πιστωτική σας κάρτα για να πραγματοποιήσετε μια αγορά καταστήματος ή εισαγάγετε τον αριθμό της κάρτας σας στο διαδίκτυο, ζητάτε από τον εκδότη της κάρτας να πληρώσει τον έμπορο. Αλλά αυτή η πληρωμή πρέπει πρώτα να περάσει από ένα δίκτυο πιστωτικών καρτών.

Τα δίκτυα πιστωτικών καρτών διαβιβάζουν πληροφορίες μεταξύ της αποκτώσας τράπεζας του εμπόρου και μιας εκδότριας τράπεζας ή εκδότη κάρτας (το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που σας εξέδωσε κάρτα εκ μέρους ενός δικτύου όπως η Mastercard ή η Visa) για να αποφασίσετε εάν μπορείτε να πραγματοποιήσετε μια αγορά ή όχι και να διευκολύνετε την αγορά.

Σημείωση: Τα δίκτυα Visa και Mastercard καλύπτουν πιστωτικές κάρτες, χρεωστικές κάρτες, προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες και δωροκάρτες. Το δίκτυο American Express περιλαμβάνει μόνο πιστωτικές κάρτες, δωροκάρτες και προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες, ενώ το δίκτυο Discover περιλαμβάνει πιστωτικές κάρτες καθώς και χρεωστικές κάρτες μέσω του λογαριασμού ελέγχου επιστροφής μετρητών.

Πώς λειτουργούν τα δίκτυα πιστωτικών καρτών

Ενώ αυτά τα δίκτυα πληρωμών λειτουργούν πίσω από τα παρασκήνια, η διαδικασία είναι αρκετά απλή. Ακολουθεί ένα βήμα προς βήμα παράδειγμα της λειτουργίας του δικτύου πιστωτικών καρτών όταν χρησιμοποιείτε την κάρτα σας για να πραγματοποιήσετε μια αγορά. 

  1. Για να πληρώσετε για ένα κούρεμα 50 $, σύρετε ή βυθίστε την κάρτα σας στο σύστημα σημείου πώλησης (POS) της Lola’s Hair Salon, χρησιμοποιώντας μια ABCD Bank Visa 
  2. Το LOS’s POS μεταδίδει τα στοιχεία της κάρτας σας και το ποσό του δολαρίου στην τράπεζα της Lola (την αποκτώσα τράπεζα). 
  3. Στη συνέχεια, αυτή η τράπεζα στέλνει το αίτημα στο δίκτυο της κάρτας σας, Visa.
  4. Το δίκτυο Visa στη συνέχεια “συνομιλεί” ηλεκτρονικά με τον εκδότη της κάρτας σας, την ABCD Bank, για να καθορίσει εάν θα εγκρίνει ή θα αρνηθεί τη συναλλαγή.
  5. Η ABCD Bank εγκρίνει τη συναλλαγή και το δίκτυο μεταδίδει την έγκριση πίσω στο σύστημα POS της Lola. Ο εκδότης της κάρτας σας χρεώνει 50 $ για τη συναλλαγή και η τράπεζα της Lola λαμβάνει 50 $ (μείον τα τέλη). 

Η όλη διαδικασία είναι γρήγορη, πραγματοποιείται εντός δευτερολέπτων.

Τύποι δικτύων πιστωτικών καρτών

Υπάρχουν τέσσερις κύριες εταιρείες που λειτουργούν ως δίκτυα πιστωτικών καρτών για την επεξεργασία πληρωμών:

  • Visa : Αυτό είναι μόνο ένα δίκτυο πληρωμών. Δηλαδή, δεν εκδίδει πιστωτικές κάρτες απευθείας στους καταναλωτές, αν και θα δείτε το λογότυπο Visa να εμφανίζεται σε πολλές κάρτες για να προσδιορίσει τη σχέση τους με το δίκτυο πληρωμών της κάρτας. Η Visa επιβλέπει επίσης τα προνόμια Visa Signature που σχετίζονται με ορισμένες πιστωτικές κάρτες, όπως προνόμια premium ενοικίασης αυτοκινήτων και προνόμια ξενοδοχείου.
  • Mastercard : Και πάλι, αυτό είναι μόνο ένα δίκτυο πιστωτικών καρτών. Αλλά έχει τη δική του σειρά προστατευτικών καρτών και πλεονεκτημάτων, όπως προστασία κλοπής ταυτότητας και εκτεταμένες εγγυήσεις.
  • American Express : Το American Express είναι ένα δίκτυο πιστωτικών καρτών και ένας εκδότης καρτών που εκδίδει πιστωτικές κάρτες και επεξεργάζεται πληρωμές για κάρτες που φέρουν το λογότυπό της. Προσφέρει επίσης παροχές κατόχου κάρτας, όπως ταξιδιωτική ασφάλιση.
  • Ανακαλύψτε : Είναι τόσο ένα δίκτυο καρτών όσο και ένας εκδότης καρτών που προσφέρει οφέλη, όπως δευτερεύουσα ασφάλιση σύγκρουσης αυτοκινήτων.

Συμβουλή: Όταν ψωνίζετε σε νέο κατάστημα ή σε άγνωστο μέρος, διερευνήστε ποια δίκτυα πιστωτικών καρτών είναι αποδεκτά εκ των προτέρων. Εξετάστε το ενδεχόμενο να κρατήσετε πολλές (και διαφορετικές) κάρτες από διαφορετικά δίκτυα καρτών, ή απλά παλιά μετρητά, στο πορτοφόλι σας, ώστε να έχετε πάντα μια εφεδρική επιλογή πληρωμής. Και λάβετε υπόψη: Οι πιστωτικές κάρτες καταστημάτων λιανικής ενδέχεται να λειτουργούν με δικά τους, μικρότερα δίκτυα πιστωτικών καρτών, περιορίζοντας σας να πραγματοποιείτε αγορές με την κάρτα σας μόνο σε αυτά τα καταστήματα.

Γιατί έχει σημασία το δίκτυο της πιστωτικής σας κάρτας

Το δίκτυο πληρωμών που χρησιμοποιεί η κάρτα σας είναι σημαντικό επειδή οι έμποροι δεν υποχρεούνται να δέχονται πιστωτικές κάρτες από κάθε δίκτυο πληρωμών. Ένα μανάβικο ή ένα βενζινάδικο μπορεί να δεχτεί Mastercard ή Visa αλλά όχι πιστωτικές κάρτες American Express ή Discover. Και αν ταξιδεύετε, τα δίκτυα καρτών στο εξωτερικό ενδέχεται να διαφέρουν από αυτά που έχετε συνηθίσει στις ΗΠΑ. Αν ξοδεύετε συνήθως χρήματα στους ίδιους εμπόρους ή έχετε πολλές πιστωτικές κάρτες που λειτουργούν σε διαφορετικά δίκτυα καρτών, αυτό μπορεί να μην είναι πρόβλημα. Αλλά αν σκοπεύετε να ταξιδέψετε εκτός των ΗΠΑ και να έχετε μόνο κάρτες από ένα δίκτυο όπως το American Express, δείτε διαδικτυακούς χάρτες τοποθεσιών αποδοχής στον ιστότοπο του δικτύου καρτών.

Η απόκτηση τραπεζών συνεπάγεται ανταλλαγή και άλλες χρεώσεις για τη διεκπεραίωση των πληρωμών με κάρτα, έτσι οι έμποροι μερικές φορές επιλέγουν και αποδέχονται δίκτυα πιστωτικών καρτών βάσει του κόστους. Οι χρεώσεις ποικίλλουν, αλλά ορισμένα δίκτυα είναι πιο ακριβά για τη χρήση των εμπόρων από άλλα. Η American Express, για παράδειγμα, τείνει να χρεώνει υψηλότερα τέλη από τους ανταγωνιστές της. Εάν ένας έμπορος λιανικής παρακολουθεί στενά την κατώτατη γραμμή, μπορεί να επιλέξει να δέχεται πληρωμές μόνο σε δίκτυα καρτών χαμηλής χρέωσης. Αυτό μπορεί να είναι εξοικονόμηση χρημάτων για αυτούς αλλά ενοχλητικό για εσάς. 

Βασικές επιλογές

  • Ένα δίκτυο πιστωτικών καρτών χειρίζεται την εξουσιοδότηση και την επεξεργασία συναλλαγών με πιστωτική κάρτα.
  • Αυτά τα δίκτυα μεταφέρουν πληροφορίες μεταξύ της απόκτησης και της έκδοσης τραπεζών για τη διευκόλυνση των συναλλαγών.
  • Υπάρχουν τέσσερα μεγάλα δίκτυα πιστωτικών καρτών και το δίκτυο στο οποίο λειτουργεί η κάρτα σας υπαγορεύει με ποιον και πού μπορείτε να κάνετε συναλλαγές με πιστωτική κάρτα.

Vad är ett kreditkortsnätverk? Definition och exempel

Vad är ett kreditkortsnätverk? Definition och exempel

Ett kreditkortsnätverk auktoriserar, bearbetar och ställer in villkoren för kreditkortstransaktioner samt överför betalningar mellan kunder, handlare och deras respektive banker. 

Förstå hur betalningstransaktioner behandlas och var ditt kort sannolikt (eller inte) kommer att accepteras för att få ut det mesta av dina plastköp. 

Vad är ett kreditkortsnätverk?

När du doppar, trycker eller sveper på ditt kreditkort för att göra ett butiksköp eller ange ditt kortnummer online, ber du att din kortutgivare betalar säljaren. Men den betalningen måste först gå via ett kreditkortsnätverk.

Kreditkortsnät skickar information mellan säljarens förvärvande bank och en utgivande bank eller kortutgivare (det finansiella institutet som utfärdat ett kort på uppdrag av ett nätverk som Mastercard eller Visa) för att avgöra om du kan göra ett köp eller inte och för att underlätta inköp.

Obs! Visa och Mastercard-nätverk täcker kreditkort, betalkort, förbetalda betalkort och presentkort. American Express-nätverket inkluderar endast kreditkort, presentkort och förbetalda betalkort, medan Discovers nätverk inkluderar kreditkort såväl som betalkort via sitt cashback-kontrollkonto.

Hur kreditkortsnät fungerar

Medan dessa betalningsnätverk fungerar bakom kulisserna är processen ganska enkel. Nedan följer ett steg-för-steg-exempel på ett kreditkortsnäts funktion när du använder ditt kort för att göra ett köp. 

  1. För att betala för en frisyr på 50 $, sveper eller doppar du ditt kort i Lolas Hair Salon-försäljningssystem (POS) med ett ABCD-bankvisum. 
  2. Lolas POS överför din kortinformation och dollarbeloppet till Lolas bank (den förvärvande banken). 
  3. Den banken skickar sedan begäran till ditt korts nätverk Visa.
  4. Visa-nätverket “pratar” sedan elektroniskt med din kortutgivare, ABCD Bank, för att avgöra om transaktionen ska godkännas eller nekas.
  5. ABCD Bank godkänner transaktionen och nätverket överför godkännandet tillbaka till Lolas POS-system. Kortutgivaren debiterar dig $ 50 för transaktionen och Lolas bank får $ 50 (minus avgifter). 

Hela processen är snabb, pågår inom några sekunder.

Typer av kreditkortsnät

Det finns fyra primära företag som fungerar som kreditkortsnät för betalningshantering:

  • Visa : Detta är endast ett betalningsnätverk; det vill säga, det utfärdar inte kreditkort direkt till konsumenterna, men du kommer att se Visa-logotypen visas på många kort för att identifiera deras koppling till kortets betalningsnätverk. Visa övervakar också förmånerna för Visa Signature som är associerade med vissa kreditkort, såsom premiumhyrbilsbehörigheter och hotellförmåner.
  • Mastercard : Detta är återigen bara ett kreditkortsnätverk. Men det har sin egen svit med kortskydd och fördelar, såsom identitetsstöldskydd och utökade garantier.
  • American Express : American Express är ett kreditkortsnätverk och kortutgivare som både utfärdar kreditkort och behandlar betalningar för kort med dess logotyp. Det erbjuder också kortinnehavarförmåner som reseförsäkring.
  • Upptäck : Det är både ett kortnätverk och en kortutgivare som erbjuder fördelar som kollisionsförsäkring för sekundär hyrbil.

Tips: När du handlar i en ny butik eller på en okänd plats, undersök vilka kreditkortsnät som accepteras i förväg. Överväg att hålla flera (och olika) kort från olika kortnätverk eller helt enkelt gamla kontanter i din plånbok så att du alltid har ett alternativ för reservbetalning. Och kom ihåg: kreditkortsbutiker kan fungera i sina egna, mindre kreditkortsnätverk, vilket begränsar dig till att göra inköp med ditt kort endast i dessa butiker.

Varför ditt kreditkortsnätverk spelar roll

Det betalningsnätverk som ditt kort driver är viktigt eftersom handlare inte måste acceptera kreditkort från alla betalningsnätverk. En livsmedelsbutik eller bensinstation accepterar Mastercard eller Visa men inte American Express eller Discover-kreditkort. Och om du reser kan kortnätverken utomlands variera från vad du är van vid i USA. Om du rutinmässigt spenderar pengar hos samma handlare eller har flera kreditkort i olika kortnätverk, kan det inte vara ett problem. Men om du planerar att resa utanför USA och bara har kort från ett nätverk som American Express, se online-kartor över godkännandeplatser på kortnätets webbplats.

Förvärvande banker medför utbytes- och andra avgifter för att behandla kortbetalningar, så köpmän väljer ibland och accepterar kreditkortsnät baserat på kostnad. Avgifterna varierar, men vissa nätverk är dyrare för köpmän att använda än andra. American Express tenderar till exempel att ta ut högre avgifter än sina konkurrenter. Om en återförsäljare håller ögonen på bottenlinjen kan den välja att acceptera betalningar endast på kortavgiftsnätverk. Detta kan vara en pengarsparare för dem men obekvämt för dig. 

Viktiga takeaways

  • Ett kreditkortsnätverk hanterar auktorisering och behandling av kreditkortstransaktioner.
  • Dessa nätverk överför information mellan förvärvande och utfärdande banker för att underlätta transaktioner.
  • Det finns fyra stora kreditkortsnätverk, och det nätverk som ditt kort arbetar i dikterar vem och var du kan göra transaktioner med ett kreditkort.

Kaj je mreža kreditnih kartic? Definicija in primeri

Kaj je mreža kreditnih kartic? Definicija in primeri

Mreža kreditnih kartic pooblašča, obdeluje in določa pogoje transakcij s kreditnimi karticami ter prenaša plačila med kupci, trgovci in njihovimi bankami. 

Ugotovite, kako se obdelujejo plačilne transakcije in kje je (ali ne) verjetno sprejeta vaša kartica, da boste kar najbolje izkoristili vaše nakupe s plastiko. 

Kaj je mreža kreditnih kartic?

Ko potapljate, tapnete ali podrsate s kreditno kartico, da opravite nakup v trgovini ali vnesete številko kartice v spletu, od izdajatelja kartice zahtevate, da trgovcu plača. Toda to plačilo mora najprej opraviti mreža kreditnih kartic.

Mreže kreditnih kartic posredujejo informacije med trgovsko banko prevzemnico in banko izdajateljico ali izdajateljem kartice (finančna institucija, ki vam je izdala kartico v imenu mreže, kot sta Mastercard ali Visa), da se odločijo, ali lahko opravite nakup ali ne, in olajšajo nakup.

Opomba: Mreži Visa in Mastercard pokrivata kreditne kartice, debetne kartice, predplačniške debetne kartice in darilne kartice. Omrežje American Express vključuje samo kreditne kartice, darilne kartice in predplačniške debetne kartice, mreža Discover pa vključuje kreditne kartice in debetne kartice prek svojega povratnega gotovinskega računa.

Kako delujejo mreže kreditnih kartic

Čeprav ta plačilna omrežja delujejo v zakulisju, je postopek dokaj enostaven. Spodaj je podroben primer delovanja omrežja kreditnih kartic, ko s kartico kupujete. 

  1. Če želite plačati frizuro v višini 50 USD, s kartico ABCD Bank Visa povlecite ali potopite kartico na prodajnem sistemu Lola’s Hair Salon (POS). 
  2. Lola POS posreduje podatke o vaši kartici in znesek v dolarjih banki Lola (banka prevzemnica). 
  3. Ta banka nato pošlje zahtevo v omrežje vaše kartice, Visa.
  4. Nato mreža Visa elektronsko “govori” z izdajateljem vaše kartice ABCD Bank, da bi ugotovila, ali odobriti ali zavrniti transakcijo.
  5. Banka ABCD odobri transakcijo, omrežje pa jo pošlje nazaj v sistem Lola POS. Izdajatelj kartice vam za transakcijo zaračuna 50 USD, banka Lola pa prejme 50 USD (minus provizije). 

Celoten postopek je hiter in poteka v nekaj sekundah.

Vrste omrežij kreditnih kartic

Obstajajo štiri glavna podjetja, ki delujejo kot mreže kreditnih kartic za obdelavo plačil:

  • Visa : To je samo plačilno omrežje; to pomeni, da ne izda kreditnih kartic neposredno potrošnikom, čeprav boste na številnih karticah videli logotip Visa, da bi prepoznali njihovo povezanost s plačilno mrežo kartice. Visa nadzira tudi ugodnosti Visa Signature, povezane z nekaterimi kreditnimi karticami, kot so privilegiji za premium najem avtomobila in hotelske ugodnosti.
  • Mastercard : Še enkrat, to je samo mreža kreditnih kartic. Ima pa svoj nabor zaščitnih kartic in ugodnosti, kot so zaščita pred krajo identitete in razširjena jamstva.
  • American Express : American Express je mreža kreditnih kartic in izdajatelj kartic, ki izdaja kreditne kartice in obdeluje plačila za kartice z njegovim logotipom. Ponuja tudi ugodnosti za imetnike kartic, kot je potovalno zavarovanje.
  • Odkrijte : omrežje kartic in izdajatelj kartic ponujata ugodnosti, kot je sekundarno zavarovanje avtomobilskih trkov.

Nasvet: Ko kupujete v novi trgovini ali na neznanem kraju, predhodno raziščite, katere mreže kreditnih kartic sprejemajo. Razmislite o tem, da bi v denarnici hranili več (in različnih) kartic iz različnih omrežij kartic ali zgolj staro gotovino, da boste vedno imeli možnost rezervnega plačila. Upoštevajte: Kreditne kartice trgovin na drobno lahko delujejo na lastnih, manjših mrežah kreditnih kartic, kar vam omogoča, da nakupe s svojo kartico kupujete samo v teh trgovinah.

Zakaj je vaša mreža kreditnih kartic pomembna

Plačilno omrežje, s katerim deluje vaša kartica, je pomembno, ker trgovci ne smejo sprejemati kreditnih kartic iz vseh plačilnih omrežij. Trgovina ali bencinska črpalka lahko sprejema kreditne kartice Mastercard ali Visa, ne pa tudi kreditnih kartic American Express ali Discover. Če potujete, se omrežja kartic v tujini lahko razlikujejo od tistih, ki ste jih vajeni v ZDA. Če rutinsko trošite denar pri istih trgovcih ali imate več kreditnih kartic, ki delujejo v različnih omrežjih kart, to morda ne bo problem. Če pa nameravate potovati zunaj ZDA in imate kartice le iz enega omrežja, kot je American Express, si oglejte spletne zemljevide mest sprejema na spletnem mestu omrežja kartic.

Banke prevzemnice za obdelavo plačil s kartico plačujejo medsebojne izmenjave in druge provizije, zato trgovci včasih izberejo in sprejmejo mreže kreditnih kartic glede na stroške. Pristojbine se razlikujejo, vendar so nekatera omrežja za prodajalce dražja od drugih. Na primer, American Express običajno zaračunava višje provizije od svojih konkurentov. Če prodajalec natančno spremlja spodnjo vrstico, se lahko odloči za sprejemanje plačil samo v omrežjih z nizkimi provizijami. To lahko zanje prihrani denar, a za vas neprijetno. 

Ključni zajtrki

  • Mreža kreditnih kartic ureja avtorizacijo in obdelavo transakcij s kreditnimi karticami.
  • Ta omrežja prenašajo informacije med bankami prevzemnicami in izdajateljicami, da olajšajo transakcije.
  • Obstajajo štiri glavna omrežja kreditnih kartic, omrežje, na katerem deluje vaša kartica, pa odvisno od tega, s kom in kje lahko poslujete s kreditno kartico.

Что такое сеть кредитных карт? Определение и примеры

Что такое сеть кредитных карт? Определение и примеры

Сеть кредитных карт авторизует, обрабатывает и устанавливает условия транзакций по кредитным картам, а также переводит платежи между покупателями, продавцами и их соответствующими банками. 

Узнайте, как обрабатываются платежные транзакции и где ваша карта может (или не) быть принята, чтобы максимально использовать ваши пластиковые покупки. 

Что такое сеть кредитных карт?

Когда вы опускаете, касаетесь или проводите пальцем по кредитной карте, чтобы совершить покупку в магазине, или вводя номер карты в Интернете, вы запрашиваете, чтобы эмитент вашей карты заплатил продавцу. Но этот платеж сначала должен пройти через сеть кредитных карт.

Сети кредитных карт передают информацию между банком-эквайером продавца и банком-эмитентом или эмитентом карты (финансовым учреждением, выпустившим вам карту от имени сети, такой как Mastercard или Visa), чтобы решить, можете ли вы совершить покупку или нет, и облегчить покупка.

Примечание. Сети Visa и Mastercard охватывают кредитные карты, дебетовые карты, дебетовые карты с предоплатой и подарочные карты. Сеть American Express включает только кредитные карты, подарочные карты и дебетовые карты с предоплатой, в то время как сеть Discover включает в себя кредитные карты, а также дебетовые карты через свой текущий счет кэшбэка.

Как работают сети кредитных карт

Хотя эти платежные сети работают за кулисами, процесс довольно прост. Ниже приведен пошаговый пример работы сети кредитной карты, когда вы используете карту для совершения покупки. 

  1. Чтобы заплатить за стрижку в размере 50 долларов, вы проводите или опускаете свою карту в POS-терминале Lola’s Hair Salon, используя карту ABCD Bank Visa. 
  2. POS Лолы передает информацию о вашей карте и сумму в долларах в банк Лолы (банк-эквайер). 
  3. Затем этот банк отправляет запрос в сеть вашей карты Visa.
  4. Затем сеть Visa в электронном виде «разговаривает» с эмитентом вашей карты, ABCD Bank, чтобы определить, одобрить или отклонить транзакцию.
  5. ABCD Bank утверждает транзакцию, и сеть передает подтверждение обратно в POS-систему Лолы. Эмитент карты взимает с вас 50 долларов за транзакцию, а банк Лолы получает 50 долларов (без комиссии). 

Весь процесс идет в быстром темпе и занимает секунды.

Типы сетей кредитных карт

Существуют четыре основные компании, которые действуют как сети кредитных карт для обработки платежей:

  • Visa : это только платежная сеть; то есть он не выдает кредитные карты напрямую потребителям, хотя вы увидите логотип Visa на многих картах, чтобы определить их связь с платежной сетью карты. Visa также наблюдает за преимуществами Visa Signature, связанными с определенными кредитными картами, такими как привилегии на аренду автомобилей премиум-класса и привилегии отеля.
  • Mastercard : Опять же, это только сеть кредитных карт. Но у него есть собственный набор средств защиты карт и преимуществ, таких как защита от кражи личных данных и расширенные гарантии.
  • American Express : American Express – это сеть кредитных карт и эмитент карт, которая выпускает кредитные карты и обрабатывает платежи по картам с ее логотипом. Он также предлагает преимущества для держателей карт, такие как страхование путешествий.
  • Откройте для себя : это и сеть карт, и эмитент карт, предлагающий такие преимущества, как вторичная страховка на случай аварии при аренде автомобиля.

Совет. Делая покупки в новом магазине или в незнакомом месте, заранее выясните, какие сети кредитных карт принимаются. Подумайте о том, чтобы держать в кошельке несколько (и разных) карт из разных сетей или просто старые наличные, чтобы у вас всегда был резервный вариант оплаты. И имейте в виду: кредитные карты розничных магазинов могут работать в рамках собственных сетей кредитных карт меньшего размера, что ограничивает возможность совершения покупок с помощью карты только в этих магазинах.

Почему важна сеть вашей кредитной карты

Платежная сеть, в которой работает ваша карта, важна, потому что продавцы не обязаны принимать кредитные карты из каждой платежной сети. Продуктовый магазин или заправочная станция могут принимать кредитные карты Mastercard или Visa, но не American Express или Discover. А если вы путешествуете, сети карт за границей могут отличаться от тех, к которым вы привыкли в США. Если вы регулярно тратите деньги в одних и тех же магазинах или имеете несколько кредитных карт, работающих в разных сетях карт, это может не быть проблемой. Но если вы планируете выезжать за пределы США и у вас есть карты только одной сети, например American Express, просмотрите онлайн-карты пунктов приема на веб-сайте сети карт.

Банки-эквайеры несут комиссию за обмен и другие комиссии за обработку платежей по картам, поэтому продавцы иногда выбирают и принимают сети кредитных карт в зависимости от стоимости. Тарифы различаются, но использование некоторых сетей для продавцов обходится дороже, чем использование других. Например, American Express, как правило, взимает более высокие комиссии, чем ее конкуренты. Если розничный торговец внимательно следит за чистой прибылью, он может принять решение принимать платежи только в сетях с низкими комиссиями. Для них это может сэкономить деньги, но неудобно для вас. 

Ключевые выводы

  • Сеть кредитных карт занимается авторизацией и обработкой транзакций по кредитным картам.
  • Эти сети передают информацию между банками-эквайерами и банками-эмитентами для облегчения транзакций.
  • Существует четыре основных сети кредитных карт, и сеть, в которой работает ваша карта, определяет, с кем и где вы можете проводить операции с помощью кредитной карты.

O que é uma rede de cartão de crédito? Definição e exemplos

O que é uma rede de cartão de crédito? Definição e exemplos

Uma rede de cartão de crédito autoriza, processa e define os termos das transações de cartão de crédito, bem como transfere pagamentos entre compradores, comerciantes e seus respectivos bancos. 

Entenda como as transações de pagamento são processadas e onde seu cartão é (ou não) aceito para aproveitar ao máximo suas compras de plástico. 

O que é uma rede de cartão de crédito?

Quando você mergulha, toca ou passa seu cartão de crédito para fazer uma compra na loja ou insere o número do cartão online, você está solicitando que o emissor do cartão pague ao comerciante. Mas esse pagamento primeiro precisa passar por uma rede de cartão de crédito.

As redes de cartão de crédito passam informações entre o banco adquirente do comerciante e um banco emissor ou emissor do cartão (a instituição financeira que emitiu o cartão em nome de uma rede como Mastercard ou Visa) para decidir se você pode fazer uma compra ou não e para facilitar a compra.

Observação: as redes Visa e Mastercard cobrem cartões de crédito, cartões de débito, cartões de débito pré-pagos e cartões-presente. A rede American Express inclui cartões de crédito, cartões de presente e cartões de débito pré-pagos apenas, enquanto a rede do Discover inclui cartões de crédito, bem como cartões de débito por meio de sua conta corrente cashback.

Como funcionam as redes de cartão de crédito

Embora essas redes de pagamento operem nos bastidores, o processo é bastante simples. Abaixo está um exemplo passo a passo da função de uma rede de cartão de crédito quando você usa seu cartão para fazer uma compra. 

  1. Para pagar por um corte de cabelo de $ 50, você passa ou mergulha seu cartão no sistema de ponto de venda (POS) do Hair Salon da Lola, usando um ABCD Bank Visa. 
  2. O POS de Lola transmite as informações do seu cartão e o valor em dólares para o banco de Lola (o banco adquirente). 
  3. Esse banco então envia a solicitação para a rede do seu cartão, Visa.
  4. A rede Visa então “fala” eletronicamente com o emissor do seu cartão, o Banco ABCD, para determinar se aprova ou nega a transação.
  5. O ABCD Bank aprova a transação e a rede transmite a aprovação de volta ao sistema de POS de Lola. O emissor do cartão cobra $ 50 pela transação e o banco de Lola recebe $ 50 (menos taxas). 

Todo o processo é acelerado, ocorrendo em segundos.

Tipos de redes de cartão de crédito

Existem quatro empresas principais que atuam como redes de cartão de crédito para processamento de pagamentos:

  • Visa : esta é uma rede apenas de pagamento; ou seja, ele não emite cartões de crédito diretamente aos consumidores, embora você veja o logotipo Visa aparecendo em muitos cartões para identificar sua associação com a rede de pagamento do cartão. A Visa também supervisiona os benefícios Visa Signature associados a certos cartões de crédito, como privilégios de aluguel premium de automóveis e vantagens de hotel.
  • Mastercard : Novamente, esta é apenas uma rede de cartão de crédito. Mas ele tem seu próprio conjunto de proteções e benefícios de cartão, como proteção contra roubo de identidade e garantias estendidas.
  • American Express : American Express é uma rede de cartão de crédito e emissora de cartão que emite cartões de crédito e processa pagamentos para cartões com seu logotipo. Ele também oferece benefícios ao titular do cartão, como seguro de viagem.
  • Descubra : é uma rede de cartões e um emissor de cartões que oferece benefícios como seguro secundário de colisão de veículos alugados.

Dica: Ao comprar em uma nova loja ou em um lugar desconhecido, investigue quais redes de cartão de crédito são aceitas com antecedência. Considere manter vários (e diferentes) cartões de diferentes redes de cartão, ou apenas dinheiro antigo, em sua carteira para que você sempre tenha uma opção de pagamento de backup. E lembre-se: os cartões de crédito de lojas de varejo podem operar por conta própria, redes menores de cartão de crédito, limitando-o a fazer compras com seu cartão apenas nessas lojas.

Por que sua rede de cartão de crédito é importante

A rede de pagamento que seu cartão opera é importante porque os comerciantes não são obrigados a aceitar cartões de crédito de todas as redes de pagamento. Um supermercado ou posto de gasolina pode aceitar cartões de crédito Mastercard ou Visa, mas não American Express ou Discover. E se você estiver viajando, as redes de cartão no exterior podem ser diferentes das que você está acostumado nos EUA. Se você costuma gastar dinheiro nos mesmos estabelecimentos ou tem vários cartões de crédito operando em redes de cartão diferentes, isso pode não ser um problema. Mas se você está planejando viajar para fora dos EUA e só tem cartões de uma rede como American Express, veja mapas online de locais de aceitação no site da rede de cartões.

Os bancos adquirentes incorrem em taxas de intercâmbio e outras taxas para processar pagamentos com cartão, portanto, os comerciantes às vezes escolhem e aceitam redes de cartão de crédito com base no custo. As taxas variam, mas algumas redes são mais caras para os comerciantes do que outras. A American Express, por exemplo, tende a cobrar taxas mais altas do que seus concorrentes. Se um varejista estiver de olho nos resultados financeiros, ele pode optar por aceitar pagamentos apenas em redes de cartões de baixa taxa. Isso pode ser uma economia para eles, mas inconveniente para você. 

Principais vantagens

  • Uma rede de cartão de crédito controla a autorização e o processamento de transações com cartão de crédito.
  • Essas redes transferem informações entre os bancos adquirentes e os bancos emissores para facilitar as transações.
  • Existem quatro redes principais de cartão de crédito, e a rede em que seu cartão opera determina com quem e onde você pode fazer transações com cartão de crédito.

Mi a hitelkártya-hálózat? Meghatározás és példák

Mi a hitelkártya-hálózat? Meghatározás és példák

A hitelkártya-hálózat engedélyezi, feldolgozza és meghatározza a hitelkártya-tranzakciók feltételeit, valamint átutalja a fizetéseket a vásárlók, kereskedők és az adott bankok között. 

Ismerje meg, hogyan történik a fizetési tranzakciók feldolgozása, és hol fogadják el (vagy nem) a kártyáját a műanyag vásárlások maximális kihasználása érdekében. 

Mi a hitelkártya-hálózat?

Amikor boltba vásárol, vagy online megadja a hitelkártyáját, megérinti vagy elcsúsztatja a hitelkártyáját, azt kéri, hogy kártyakibocsátója fizesse meg a kereskedőt. De ennek a fizetésnek először hitelkártya-hálózaton kell keresztül mennie.

A hitelkártya-hálózatok információkat továbbítanak a kereskedő átvevő bankja és a kibocsátó bank vagy kártya kibocsátója (az a pénzintézet, amely kártyát adott ki Önnek egy olyan hálózat nevében, mint a Mastercard vagy a Visa), hogy eldöntsék, vásárolhat-e vagy sem, és megkönnyítik a vásárlást. Vásárlás.

Megjegyzés: A Visa és a Mastercard hálózatok hitelkártyákra, betéti kártyákra, előre fizetett betéti kártyákra és ajándékkártyákra vonatkoznak. Az American Express hálózata csak hitelkártyákat, ajándékkártyákat és előre fizetett betéti kártyákat tartalmaz, míg a Discover hálózata hitel- és bankkártyákat tartalmaz a cashback folyószámláján keresztül.

Hogyan működnek a hitelkártya-hálózatok

Míg ezek a fizetési hálózatok a színfalak mögött működnek, a folyamat meglehetősen egyszerű. Az alábbiakban bemutatjuk a hitelkártya-hálózat működésének lépésenkénti példáját, amikor a kártyával vásárol. 

  1. 50 dolláros hajvágás kifizetéséhez az ABCD Bank Visa használatával csúsztassa el vagy mártsa meg a kártyáját a Lola fodrászszalonban (POS). 
  2. A Lola POS továbbítja a kártya adatait és a dollár összegét Lola bankjának (az átvevő banknak). 
  3. Ez a bank ezt követően elküldi a kérést a kártya hálózatához, a Visa-hoz.
  4. Ezután a Visa hálózat elektronikus úton “beszél” az Ön kártyakibocsátójával, az ABCD Bank-nal, hogy eldöntse, jóváhagyja-e vagy elutasítja-e a tranzakciót.
  5. Az ABCD Bank jóváhagyja a tranzakciót, és a hálózat visszautalja a jóváhagyást a Lola POS rendszerébe. A kártyakibocsátó 50 dollárt számít fel a tranzakcióért, Lola bankja pedig 50 dollárt kap (levonva a díjakat). 

Az egész folyamat gyors ütemű, másodperceken belül lezajlik.

A hitelkártya-hálózatok típusai

Négy elsődleges vállalat működik, mint hitelkártya-hálózat a fizetések feldolgozásában:

  • Visa : Ez csak fizetési hálózat; vagyis nem ad ki közvetlenül a fogyasztóknak hitelkártyát, bár sok kártyán megjelenik a Visa logó, amely azonosítja a kártya fizetési hálózatával való kapcsolatukat. A Visa felügyeli továbbá a bizonyos hitelkártyákkal kapcsolatos Visa Signature előnyöket, például a prémium bérleti autókra vonatkozó privilégiumokat és a szálloda juttatásait.
  • Mastercard : Megint csak hitelkártya-hálózatról van szó. De rendelkezik saját kártyavédelmi csomaggal és előnyökkel, például személyazonosság-lopás elleni védelemmel és kiterjesztett garanciákkal.
  • American Express : Az American Express hitelkártyahálózat és kártyakibocsátó, amely hitelkártyákat is kibocsát és fizetéseket is feldolgoz a logóját viselő kártyákért. Kártyabirtokos előnyeit is kínálja, például utazási biztosításokat.
  • Fedezze fel : Ez mind a kártyahálózat, mind a kártyakibocsátó olyan előnyöket kínál, mint például a másodlagos autókölcsönzési ütközésbiztosítás.

Tipp: Ha új üzletben vagy ismeretlen helyen vásárol, előzetesen vizsgálja meg, hogy mely hitelkártya-hálózatokat fogadják el. Fontolja meg, hogy több (és különböző) kártyát különféle kártyahálózatokból, vagy egyszerűen régi készpénzt tartson a pénztárcájában, hogy mindig legyen tartalék fizetési lehetősége. És ne feledje: A kiskereskedelmi hitelkártyák működhetnek saját, kisebb hitelkártya-hálózatokon is, és csak arra korlátozhatják Önt, hogy csak az adott üzletekben vásároljon a kártyájával.

Miért számít a hitelkártya-hálózat

A kártyája által üzemeltetett fizetési hálózat fontos, mert a kereskedőknek nem kell minden fizetési hálózatból hitelkártyát elfogadniuk. Egy élelmiszerbolt vagy benzinkút elfogadhat Mastercard vagy Visa, de nem American Express vagy Discover hitelkártyákat. És ha utazik, a tengerentúli kártyahálózatok eltérhetnek az Egyesült Államokban megszokottól. Ha rutinszerűen költ pénzt ugyanazon kereskedőknél, vagy ha több hitelkártyája működik különböző kártyahálózatokban, akkor ez nem jelenthet problémát. De ha az Egyesült Államokon kívülre tervez utazni, és csak egy hálózata rendelkezik kártyákkal, mint például az American Express, nézze meg az elfogadóhelyek online térképeit a kártyahálózat weboldalán.

A felvásárló bankok bankközi és egyéb díjakat számolnak fel a kártyás fizetések feldolgozásáért, ezért a kereskedők néha a költségek alapján választanak és fogadnak el hitelkártya-hálózatokat. A díjak változnak, de egyes hálózatok drágábbak a kereskedők számára, mint mások. Az American Express például általában magasabb díjakat vet fel, mint versenytársai. Ha egy kiskereskedő szorosan figyelemmel kíséri az eredményt, úgy dönthet, hogy csak alacsony díjas kártyahálózatokon fogadja el a fizetéseket. Lehet, hogy ez pénzt takarít meg számukra, de kényelmetlen az Ön számára. 

Key Takeaways

  • A hitelkártya-hálózat kezeli a hitelkártya-tranzakciók engedélyezését és feldolgozását.
  • Ezek a hálózatok információt továbbítanak az átvevő és a kibocsátó bankok között a tranzakciók megkönnyítése érdekében.
  • Négy fő hitelkártya-hálózat létezik, és az a hálózat, amelyben a kártyád működik, meghatározza, hogy kivel és hol lehet tranzakciókat folytatni hitelkártyával.

Kas ir kredītkaršu tīkls? Definīcija un piemēri

Kas ir kredītkaršu tīkls? Definīcija un piemēri

Kredītkaršu tīkls pilnvaro, apstrādā un nosaka kredītkaršu darījumu noteikumus, kā arī pārskaita maksājumus starp pircējiem, tirgotājiem un viņu attiecīgajām bankām. 

Izprotiet, kā tiek apstrādāti maksājumu darījumi un kur, iespējams, tiks pieņemta (vai nav) jūsu karte, lai maksimāli izmantotu plastikāta pirkumus. 

Kas ir kredītkaršu tīkls?

Kad iegremdējat, pieskaraties vai velciet savu kredītkarti, lai veiktu pirkumu veikalā vai tiešsaistē ievadītu kartes numuru, jūs pieprasāt, lai kartes izsniedzējs samaksā tirgotājam. Bet šim maksājumam vispirms ir jāiet caur kredītkaršu tīklu.

Kredītkaršu tīkli nodod informāciju starp tirgotāja ieguvēju banku un izsniedzēju banku vai karšu izdevēju (finanšu iestādi, kas jums izsniedza karti tāda tīkla vārdā kā Mastercard vai Visa), lai izlemtu, vai varat veikt pirkumu vai nē, un lai atvieglotu pirkt.

Piezīme: Visa un Mastercard tīkli aptver kredītkartes, debetkartes, priekšapmaksas debetkartes un dāvanu kartes. American Express tīklā ietilpst tikai kredītkartes, dāvanu kartes un priekšapmaksas debetkartes, savukārt Discover tīklā ir kredītkartes, kā arī debetkartes, izmantojot naudas atmaksas norēķinu kontu.

Kā darbojas kredītkaršu tīkli

Lai gan šie maksājumu tīkli darbojas aizkulisēs, process ir diezgan vienkāršs. Tālāk ir sniegts soli pa solim kredītkaršu tīkla funkcijas piemērs, kad pirkumu izmantojat ar savu karti. 

  1. Lai samaksātu par matu griezšanu 50 ASV dolāru apmērā, jūs velciet vai iemērciet karti Lola frizētavas tirdzniecības vietā (POS), izmantojot ABCD Bank Visa. 
  2. Lola POS pārsūta jūsu kartes informāciju un dolāra summu uz Lola banku (iegūstošo banku). 
  3. Tad šī banka nosūta pieprasījumu uz jūsu kartes tīklu Visa.
  4. Pēc tam Visa tīkls elektroniski “sarunājas” ar jūsu karšu izdevēju ABCD Bank, lai noteiktu, vai apstiprināt vai noraidīt darījumu.
  5. ABCD banka apstiprina darījumu, un tīkls pārsūta apstiprinājumu atpakaļ uz Lola POS sistēmu. Kartes izdevējs par darījumu iekasē 50 USD, un Lolas banka saņem 50 USD (atskaitot maksu). 

Viss process ir ātrs, dažu sekunžu laikā.

Kredītkaršu tīklu veidi

Ir četri galvenie uzņēmumi, kas maksājumu apstrādei darbojas kā kredītkaršu tīkli:

  • Visa : Šis ir tikai maksājumu tīkls; tas ir, tā neizsniedz kredītkartes tieši patērētājiem, lai gan daudzās kartēs redzēsit Visa logotipu, lai identificētu viņu saistību ar kartes maksājumu tīklu. Visa pārrauga arī Visa Signature priekšrocības, kas saistītas ar noteiktām kredītkartēm, piemēram, augstākās klases nomas automašīnu privilēģijas un viesnīcu privilēģijas.
  • Mastercard : Atkal tas ir tikai kredītkaršu tīkls. Bet tam ir savs karšu aizsardzības komplekts un priekšrocības, piemēram, identitātes zādzību aizsardzība un paplašinātas garantijas.
  • American Express : American Express ir kredītkaršu tīkls un karšu izdevējs, kas gan izsniedz kredītkartes, gan apstrādā maksājumus par kartēm, kurām ir tās logotips. Tas piedāvā arī kartes īpašnieka priekšrocības, piemēram, ceļojumu apdrošināšanu.
  • Atklājiet : tas ir gan karšu tīkls, gan karšu izdevējs, kas piedāvā tādas priekšrocības kā sekundārā automašīnu nomas sadursmju apdrošināšana.

Padoms: iepērkoties jaunā veikalā vai nepazīstamā vietā, iepriekš izpētiet, kuri kredītkaršu tīkli tiek pieņemti. Apsveriet iespēju savā makā saglabāt vairākas (un dažādas) kartes no dažādiem karšu tīkliem vai vienkārši vecu skaidru naudu, lai jums vienmēr būtu rezerves maksājuma iespēja. Un paturiet prātā: mazumtirdzniecības veikalu kredītkartes var darboties paši, mazākos kredītkaršu tīklos, ierobežojot pirkumu veikšanu ar savu karti tikai šajos veikalos.

Kāpēc jūsu kredītkaršu tīkls ir svarīgs

Maksājumu tīkls, kurā darbojas jūsu karte, ir svarīgs, jo tirgotājiem nav jāpieņem kredītkartes no katra maksājumu tīkla. Pārtikas veikals vai degvielas uzpildes stacija var pieņemt Mastercard vai Visa, bet ne American Express vai Discover kredītkartes. Un, ja jūs ceļojat, karšu tīkli ārzemēs var atšķirties no tā, ko pieradāt ASV. Ja jūs regulāri tērējat naudu pie vieniem un tiem pašiem tirgotājiem vai jums ir vairākas kredītkartes, kas darbojas dažādos karšu tīklos, tas var nebūt problēma. Bet, ja plānojat ceļot ārpus ASV un jums ir tikai kartes no viena tīkla, piemēram, American Express, karšu tīkla vietnē skatiet pieņemšanas vietu tiešsaistes kartes.

Iegūstošajām bankām tiek piemērotas apmaiņas un citas maksas par karšu maksājumu apstrādi, tāpēc tirgotāji dažreiz izvēlas un pieņem kredītkaršu tīklus, pamatojoties uz izmaksām. Maksas atšķiras, taču dažus tīklus tirgotājiem ir dārgāk izmantot nekā citus. Piemēram, American Express mēdz iekasēt augstākas maksas nekā konkurenti. Ja mazumtirgotājs uzmanīgi seko apakšējai līnijai, tas var izvēlēties pieņemt maksājumus tikai zemu maksu karšu tīklos. Tas viņiem varētu būt naudas taupītājs, bet jums neērti. 

Key Takeaways

  • Kredītkaršu tīkls veic kredītkaršu darījumu autorizāciju un apstrādi.
  • Šie tīkli pārsūta informāciju starp saņēmējām un izdevējām bankām, lai atvieglotu darījumus.
  • Ir četri galvenie kredītkaršu tīkli, un tīkls, kurā darbojas jūsu karte, nosaka, ar ko un kur var veikt darījumus ar kredītkarti.

Qu’est-ce qu’un réseau de cartes de crédit? Définition et exemples

Qu'est-ce qu'un réseau de cartes de crédit? Définition et exemples

Un réseau de cartes de crédit autorise, traite et définit les conditions des transactions par carte de crédit, ainsi que les transferts de paiements entre les acheteurs, les commerçants et leurs banques respectives. 

Comprenez comment les transactions de paiement sont traitées et où votre carte est (ou non) susceptible d’être acceptée pour tirer le meilleur parti de vos achats de plastique. 

Qu’est-ce qu’un réseau de cartes de crédit?

Lorsque vous trempez, touchez ou glissez votre carte de crédit pour effectuer un achat en magasin ou entrez votre numéro de carte en ligne, vous demandez à l’émetteur de votre carte de payer le marchand. Mais ce paiement doit d’abord passer par un réseau de cartes de crédit.

Les réseaux de cartes de crédit transmettent des informations entre la banque acquéreuse du commerçant et une banque émettrice ou un émetteur de carte (l’institution financière qui vous a émis une carte au nom d’un réseau comme Mastercard ou Visa) pour décider si vous pouvez effectuer un achat ou non et pour faciliter le achat.

Remarque: Les réseaux Visa et Mastercard couvrent les cartes de crédit, les cartes de débit, les cartes de débit prépayées et les cartes-cadeaux. Le réseau American Express comprend uniquement les cartes de crédit, les cartes-cadeaux et les cartes de débit prépayées, tandis que le réseau de Discover comprend des cartes de crédit ainsi que des cartes de débit via son compte chèque de remboursement.

Comment fonctionnent les réseaux de cartes de crédit

Bien que ces réseaux de paiement fonctionnent dans les coulisses, le processus est assez simple. Vous trouverez ci-dessous un exemple étape par étape de la fonction d’un réseau de cartes de crédit lorsque vous utilisez votre carte pour effectuer un achat. 

  1. Pour payer une coupe de cheveux de 50 $, vous glissez ou trempez votre carte dans le système de point de vente (POS) du salon de coiffure Lola, à l’aide d’un visa ABCD Bank. 
  2. Le point de vente de Lola transmet les informations de votre carte et le montant en dollars à la banque de Lola (la banque acquéreuse). 
  3. Cette banque envoie ensuite la demande au réseau de votre carte, Visa.
  4. Le réseau Visa “parle” alors électroniquement à l’émetteur de votre carte, ABCD Bank, pour déterminer s’il approuve ou refuse la transaction.
  5. ABCD Bank approuve la transaction et le réseau transmet l’approbation au système de point de vente de Lola. L’émetteur de la carte vous facture 50 $ pour la transaction et la banque de Lola reçoit 50 $ (moins les frais). 

L’ensemble du processus est rapide et se déroule en quelques secondes.

Types de réseaux de cartes de crédit

Il existe quatre sociétés principales qui agissent en tant que réseaux de cartes de crédit pour le traitement des paiements:

  • Visa : Ceci est un réseau de paiement uniquement; Autrement dit, il n’émet pas de cartes de crédit directement aux consommateurs, bien que vous verrez le logo Visa apparaître sur de nombreuses cartes pour identifier leur association avec le réseau de paiement de la carte. Visa supervise également les avantages Visa Signature associés à certaines cartes de crédit, tels que les privilèges de location de voitures haut de gamme et les avantages de l’hôtel.
  • Mastercard : Encore une fois, ce n’est qu’un réseau de cartes de crédit. Mais il a sa propre gamme de protections et d’avantages pour les cartes, tels que la protection contre le vol d’identité et les garanties prolongées.
  • American Express : American Express est un réseau de cartes de crédit et un émetteur de cartes qui à la fois émet des cartes de crédit et traite les paiements pour les cartes portant son logo. Il offre également des avantages aux titulaires de carte comme une assurance voyage.
  • Découvrez : Il s’agit à la fois d’un réseau de cartes et d’un émetteur de cartes offrant des avantages comme l’assurance collision secondaire pour les voitures de location.

Conseil: lorsque vous magasinez dans un nouveau magasin ou dans un endroit inconnu, recherchez au préalable les réseaux de cartes de crédit acceptés. Pensez à conserver plusieurs cartes (et différentes) de différents réseaux de cartes, ou simplement de l’argent ancien, dans votre portefeuille afin de toujours avoir une option de paiement secondaire. Et gardez à l’esprit: les cartes de crédit des magasins de détail peuvent fonctionner sur leurs propres réseaux de cartes de crédit plus petits, vous limitant à faire des achats avec votre carte uniquement dans ces magasins.

Pourquoi votre réseau de cartes de crédit est important

Le réseau de paiement utilisé par votre carte est important car les commerçants ne sont pas tenus d’accepter les cartes de crédit de tous les réseaux de paiement. Une épicerie ou une station-service peut accepter les cartes Mastercard ou Visa, mais pas les cartes de crédit American Express ou Discover. Et si vous voyagez, les réseaux de cartes à l’étranger peuvent différer de ce à quoi vous êtes habitué aux États-Unis. Mais si vous prévoyez de voyager en dehors des États-Unis et que vous ne possédez que des cartes d’un réseau comme American Express, consultez les cartes en ligne des lieux d’acceptation sur le site Web du réseau de cartes.

Les banques acquéreuses engagent des frais d’échange et d’autres frais pour traiter les paiements par carte, de sorte que les commerçants choisissent et acceptent parfois les réseaux de cartes de crédit en fonction du coût. Les frais varient, mais certains réseaux sont plus chers à utiliser pour les commerçants que d’autres. American Express, par exemple, a tendance à facturer des frais plus élevés que ses concurrents. Si un détaillant surveille de près les résultats, il peut choisir d’accepter les paiements uniquement sur les réseaux de cartes à bas frais. Cela peut leur faire économiser de l’argent, mais cela ne vous convient pas. 

Points clés à retenir

  • Un réseau de cartes de crédit gère l’autorisation et le traitement des transactions par carte de crédit.
  • Ces réseaux transfèrent des informations entre les banques acquéreuses et émettrices pour faciliter les transactions.
  • Il existe quatre principaux réseaux de cartes de crédit, et le réseau sur lequel votre carte fonctionne dicte avec qui et où vous pouvez effectuer des transactions avec une carte de crédit.

Mis on krediitkaardivõrk? Definitsioon ja näited

Mis on krediitkaardivõrk? Definitsioon ja näited

Krediitkaardivõrk volitab, töötleb ja määrab krediitkaardiga tehtavate tehingute tingimused ning edastab maksed ostjate, kaupmeeste ja nende vastavate pankade vahel. 

Mõistke, kuidas maksetehinguid töödeldakse ja kus teie kaarti tõenäoliselt aktsepteeritakse (või mitte), et plastikust ostu maksimaalselt ära kasutada. 

Mis on krediitkaardivõrk?

Kaupluse ostmiseks või veebis oma kaardinumbri sisestamiseks oma krediitkaardi kastmiseks, koputamiseks või pühkimiseks palute, et teie kaardi väljaandja maksaks kaupmehele. Kuid see makse peab kõigepealt toimuma krediitkaardivõrgu kaudu.

Krediitkaardivõrgud edastavad teavet kaupmehe omandava panga ja väljaandnud panga või kaardi väljaandja (finantsasutus, kes väljastas teile kaardi sellise võrgu nimel nagu Mastercard või Visa) vahel, et otsustada, kas saate osta või mitte, ja hõlbustada ost.

Märkus: Visa ja Mastercardi võrgud hõlmavad krediitkaarte, deebetkaarte, ettemakstud deebetkaarte ja kinkekaarte. American Expressi võrk sisaldab ainult krediitkaarte, kinkekaarte ja ettemakstud deebetkaarte, Discoveri võrk aga nii krediitkaarte kui ka deebetkaarte sularahas tagasimaksekonto kaudu.

Kuidas krediitkaardivõrgud toimivad

Kuigi need maksevõrgud toimivad kulisside taga, on see protsess üsna lihtne. Allpool on toodud samm-sammuline näide krediitkaardivõrgu funktsioonist, kui kasutate oma kaarti ostu sooritamiseks. 

  1. 50-dollarise soengu maksmiseks pühkige või kastke oma kaart Lola juuksurisalongi müügipunktisüsteemis (POS), kasutades selleks ABCD Bank Visa viisasid. 
  2. Lola POS edastab teie kaardiandmed ja dollari summa Lola panka (ühendavasse panka). 
  3. Seejärel saadab see pank taotluse teie kaardi võrku Visa.
  4. Seejärel “vestleb” Visa võrk teie kaardi väljaandja ABCD Bankiga elektrooniliselt, et teha kindlaks, kas tehing heaks kiita või keelduda.
  5. ABCD Bank kiidab tehingu heaks ja võrk edastab kinnituse Lola POS-süsteemile tagasi. Kaardi väljaandja võtab teilt tehingu eest 50 dollarit ja Lola pank saab 50 dollarit (miinus tasud). 

Kogu protsess on kiire tempoga, mis toimub mõne sekundi jooksul.

Krediitkaardivõrkude tüübid

Makse töötlemisel on krediitkaardivõrgustikena neli peamist ettevõtet:

  • Viisa : see on ainult maksevõrk; see tähendab, et see ei väljasta krediitkaarte otse tarbijatele, kuigi näete paljudel kaartidel Visa logo, et tuvastada nende seos kaardi maksevõrguga. Visa jälgib ka teatud krediitkaartidega seotud Visa Signature’i eeliseid, nagu esmaklassilised rendiautode privileegid ja hotelli hüved.
  • Mastercard : See on jällegi ainult krediitkaardivõrk. Kuid sellel on oma kaartide kaitsmise ja eeliste komplekt, näiteks identiteedivarguste kaitse ja laiendatud garantiid.
  • American Express : American Express on krediitkaardivõrk ja kaardi väljaandja, mis väljastab nii krediitkaarte kui ka töötleb makseid tema logoga kaartide eest. See pakub ka kaardiomanikule selliseid eeliseid nagu reisikindlustus.
  • Avastage : see on nii kaardivõrk kui kaardi väljaandja, mis pakub selliseid eeliseid nagu teisese rendiauto kokkupõrkekindlustus.

Nõuanne: uues poes või võõras kohas ostlemisel uurige eelnevalt, milliseid krediitkaardivõrke aktsepteeritakse. Kaaluge mitme (ja erineva) kaardi olemasolu erinevatest kaardivõrkudest või lihtsalt vana sularaha oma rahakotis, et teil oleks alati varumaksevõimalus. Ja pidage meeles: jaekaupluste krediitkaardid võivad töötada oma väiksemate krediitkaardivõrkudega, mis piirdub teie kaardiga ostude tegemisega ainult nendes poodides.

Miks teie krediitkaardivõrk oluline on

Teie kaardi kasutatav maksevõrk on oluline, sest kaupmehed ei pea aktsepteerima krediitkaarte igast maksevõrgust. Toidupood või bensiinijaam võib aktsepteerida Mastercardi või Visa, kuid mitte American Expressi või Discoveri krediitkaarte. Ja kui reisite, võivad välismaal olevad kaardivõrgud erineda USA-s harjumuspärasest. Kui kulutate regulaarselt raha samade kaupmeeste juures või kui teil on mitu krediitkaarti erinevates kaardivõrkudes, ei pruugi see probleem olla. Kuid kui kavatsete reisida väljaspool USA-d ja teil on kaarte ainult ühest võrgust nagu American Express, vaadake kaardivõrgu veebisaidil veebipõhiseid kaarte vastuvõtukohtadest.

Omandavatele pankadele tuleb kaardimaksete töötlemise eest maksta vahetus- ja muid tasusid, nii et kaupmehed valivad ja aktsepteerivad krediitkaardivõrke mõnikord kulude põhjal. Tasud on erinevad, kuid mõnda võrku on kaupmeeste jaoks kallim kasutada kui teisi. Näiteks American Express kipub maksma konkurentidest kõrgemaid tasusid. Kui jaemüüja jälgib tähelepanelikult alumist joont, võib ta valida, kas aktsepteerida makseid ainult madalate tasudega kaardivõrkudes. See võib olla nende jaoks raha kokkuhoid, kuid teie jaoks ebamugav. 

Võtmed kaasa

  • Krediitkaardivõrk tegeleb krediitkaarditehingute autoriseerimise ja töötlemisega.
  • Need võrgud edastavad tehingu hõlbustamiseks teavet ühendava ja emiteeriva panga vahel.
  • Krediitkaardivõrke on neli ja võrk, milles teie kaart töötab, dikteerib, kellega ja kus saate krediitkaardiga tehinguid teha.

Hvad er et kreditkortnetværk? Definition & eksempler

Hvad er et kreditkortnetværk? Definition & eksempler

Et kreditkortnetværk godkender, behandler og indstiller vilkårene for kreditkorttransaktioner samt overfører betalinger mellem kunder, handlende og deres respektive banker. 

Forstå hvordan betalingstransaktioner behandles, og hvor dit kort sandsynligvis (eller ikke) accepteres for at få mest muligt ud af dine plastkøb. 

Hvad er et kreditkortnetværk?

Når du dypper, trykker på eller stryger dit kreditkort for at foretage et køb i butikken eller indtaster dit kortnummer online, beder du om, at din kortudsteder betaler forhandleren. Men den betaling skal først gå gennem et kreditkortnetværk.

Kreditkortsnetværk videregiver oplysninger mellem den erhvervsdrivendes erhvervende bank og en udstedende bank eller kortudsteder (den finansielle institution, der har udstedt et kort på vegne af et netværk som Mastercard eller Visa) for at beslutte, om du kan foretage et køb eller ej og for at lette køb.

Bemærk: Visa- og Mastercard-netværket dækker kreditkort, betalingskort, forudbetalte betalingskort og gavekort. American Express-netværket inkluderer kun kreditkort, gavekort og forudbetalte betalingskort, mens Discover’s netværk inkluderer kreditkort såvel som betalingskort via dets cashback-kontrolkonto.

Sådan fungerer kreditkortnetværk

Mens disse betalingsnetværk fungerer bag kulisserne, er processen ret ligetil. Nedenfor er et trin-for-trin eksempel på et kreditkortsnetværks funktion, når du bruger dit kort til at foretage et køb. 

  1. For at betale for en klipning på $ 50 stryger eller dypper du dit kort i Lolas Hair Salon-salgssted (POS) ved hjælp af et ABCD Bank Visa. 
  2. Lolas POS overfører dine kortoplysninger og dollarbeløbet til Lolas bank (den erhvervende bank). 
  3. Den bank sender derefter anmodningen til dit korts netværk, Visa.
  4. Visa-netværket “taler” derefter elektronisk med din kortudsteder, ABCD Bank, for at afgøre, om transaktionen skal godkendes eller nægtes.
  5. ABCD Bank godkender transaktionen, og netværket sender godkendelsen tilbage til Lolas POS-system. Kortudstederen opkræver dig $ 50 for transaktionen, og Lolas bank modtager $ 50 (minus gebyrer). 

Hele processen er tempofyldt og finder sted inden for få sekunder.

Typer af kreditkortnetværk

Der er fire primære virksomheder, der fungerer som kreditkortnetværk til betalingsbehandling:

  • Visa : Dette er kun et betalingsnetværk; det vil sige, det udsteder ikke kreditkort direkte til forbrugerne, selvom du vil se Visa-logoet vises på mange kort for at identificere deres tilknytning til kortets betalingsnetværk. Visa fører også tilsyn med fordelene ved Visa Signature, der er forbundet med visse kreditkort, såsom førsteklasses lejebilrettigheder og hotelfordele.
  • Mastercard : Igen er dette kun et kreditkortnetværk. Men det har sin egen pakke med kortbeskyttelse og fordele, såsom beskyttelse mod identitetstyveri og udvidede garantier.
  • American Express : American Express er et kreditkortnetværk og kortudsteder, der både udsteder kreditkort og behandler betalinger for kort med dets logo. Det tilbyder også kortholderfordele som rejseforsikring.
  • Oplev : Det er både et kortnetværk og kortudsteder, der tilbyder fordele som kollisionsforsikring for sekundær lejebil.

Tip: Når du handler i en ny butik eller et ukendt sted, skal du undersøge, hvilke kreditkortnetværk der er accepteret på forhånd. Overvej at opbevare flere (og forskellige) kort fra forskellige kortnetværk eller bare gamle kontanter i din tegnebog, så du altid har en alternativ betalingsmulighed. Og husk: Butikskreditkort fungerer muligvis på deres egne, mindre kreditkortnetværk og begrænser dig til kun at købe med dit kort i disse butikker.

Hvorfor dine kreditkortnetværk er vigtige

Det betalingsnetværk, dit kort driver, er vigtigt, fordi forhandlere ikke er forpligtet til at acceptere kreditkort fra alle betalingsnetværk. En købmand eller tankstation accepterer muligvis Mastercard eller Visa, men ikke American Express eller Discover-kreditkort. Og hvis du rejser, kan kortnetværk i udlandet variere fra det, du er vant til i USA. Hvis du rutinemæssigt bruger penge hos de samme købmænd eller har flere kreditkort, der opererer i forskellige kortnetværk, er det måske ikke et problem. Men hvis du planlægger at rejse uden for USA og kun har kort fra et netværk som American Express, kan du se onlinekort over acceptplaceringer på kortnetværkswebstedet.

Erhvervelse af banker pålægges udvekslingsgebyrer og andre gebyrer for at behandle kortbetalinger, så købmænd vælger undertiden kreditkortnetværk baseret på omkostninger. Gebyrer varierer, men nogle netværk er dyrere for købmænd at bruge end andre. American Express har for eksempel en tendens til at opkræve højere gebyrer end sine konkurrenter. Hvis en detailhandler holder øje med bundlinjen, kan den muligvis vælge kun at acceptere betalinger på kortnetværk med lave gebyrer. Dette kan være en pengesparer for dem, men ubelejligt for dig. 

Vigtigste takeaways

  • Et kreditkortnetværk håndterer godkendelse og behandling af kreditkorttransaktioner.
  • Disse netværk overfører information mellem erhvervende og udstedende banker for at lette transaktioner.
  • Der er fire store kreditkortnetværk, og det netværk, dit kort opererer i, dikterer med hvem og hvor du kan handle med et kreditkort.