Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Какво представлява мрежата от кредитни карти? Определение и примери

Какво представлява мрежата от кредитни карти? Определение и примери

Мрежата от кредитни карти разрешава, обработва и задава условията за транзакции с кредитни карти, както и прехвърля плащания между купувачи, търговци и съответните им банки. 

Разберете как се обработват платежните транзакции и къде е вероятно (или не) да бъде приета вашата карта, за да се възползвате максимално от вашите пластмасови покупки. 

Какво представлява мрежата от кредитни карти?

Когато потапяте, докосвате или плъзгате кредитната си карта, за да направите покупка в магазина или въведете номера на картата си онлайн, вие поискате издателят на вашата карта да плати на търговеца. Но това плащане първо трябва да премине през мрежа от кредитни карти.

Мрежите от кредитни карти предават информация между банката придобиваща търговец и банката издател или издателя на картата (финансовата институция, издала ви карта от името на мрежа като Mastercard или Visa), за да решат дали можете да направите покупка или не и да улесните покупка.

Забележка: Мрежите Visa и Mastercard обхващат кредитни карти, дебитни карти, предплатени дебитни карти и карти за подарък. Мрежата American Express включва само кредитни карти, карти за подарък и предплатени дебитни карти, докато мрежата на Discover включва кредитни карти, както и дебитни карти чрез своята чекова сметка за обратно плащане.

Как работят мрежите на кредитни карти

Докато тези разплащателни мрежи работят зад кулисите, процесът е доста ясен. По-долу е даден поетапен пример за функцията на мрежата на кредитни карти, когато използвате картата си, за да направите покупка. 

  1. За да платите за подстригване от 50 долара, плъзнете или потопете картата си в системата за продажба на точки на Lola’s Hair Salon (POS), използвайки ABCD Bank Visa. 
  2. POS на Lola предава информацията за вашата карта и сумата в долари на банката на Lola (банката придобиваща). 
  3. След това тази банка изпраща заявката до мрежата на вашата карта, Visa.
  4. След това мрежата на Visa по електронен път „разговаря“ с издателя на вашата карта, ABCD Bank, за да определи дали да одобри или откаже транзакцията.
  5. ABCD Bank одобрява транзакцията и мрежата предава одобрението обратно на POS системата на Lola. Издателят на картата ви таксува $ 50 за транзакцията, а банката на Lola получава $ 50 (минус таксите). 

Целият процес е забързан, като се извършва за секунди.

Видове мрежи за кредитни карти

Има четири основни компании, които действат като мрежи за кредитни карти за обработка на плащания:

  • Visa : Това е само платежна мрежа; това означава, че не издава кредитни карти директно на потребителите, въпреки че ще видите логото на Visa, което се появява на много карти, за да идентифицира връзката им с платежната мрежа на картата. Visa също така контролира предимствата на Visa Signature, свързани с определени кредитни карти, като привилегии за първокласни коли под наем и хотелски бонуси.
  • Mastercard : Отново това е само мрежа от кредитни карти. Но той има свой собствен набор от защити и предимства на карти, като защита срещу кражба на самоличност и разширени гаранции.
  • American Express : American Express е мрежа от кредитни карти и издател на карти, която едновременно издава кредитни карти и обработва плащания за карти, носещи нейното лого. Той също така предлага предимства за притежателите на карти като застраховка за пътуване.
  • Открийте : Това е както мрежа от карти, така и издател на карти, предлагащи предимства като вторична застраховка срещу сблъсък на автомобили под наем.

Съвет: Когато пазарувате в нов магазин или на непознато място, предварително проучете кои мрежи от кредитни карти се приемат. Помислете дали да държите в портфейла си множество (и различни) карти от различни картови мрежи или просто стари пари в брой, за да имате винаги възможност за резервно плащане. И имайте предвид: Кредитните карти на дребно могат да работят на собствени, по-малки мрежи от кредитни карти, като ви ограничават да правите покупки с вашата карта само в тези магазини.

Защо вашата мрежа от кредитни карти е от значение

Мрежата за плащания, с която работи вашата карта, е важна, тъй като от търговците не се изисква да приемат кредитни карти от всяка платежна мрежа. Хранителен магазин или бензиностанция може да приема Mastercard или Visa, но не и кредитни карти American Express или Discover. И ако пътувате, мрежите за карти в чужбина могат да се различават от това, с което сте свикнали в САЩ. Ако редовно харчите пари при едни и същи търговци или имате няколко кредитни карти, работещи в различни картови мрежи, това може да не е проблем. Но ако планирате да пътувате извън САЩ и имате карти само от една мрежа като American Express, прегледайте онлайн картите за места за приемане на уебсайта на мрежата за карти.

Придобиващите банки извършват обменни и други такси за обработка на плащания с карти, така че търговците понякога избират и приемат мрежи с кредитни карти въз основа на разходите. Таксите варират, но някои мрежи са по-скъпи за търговците, отколкото други. American Express например има тенденция да начислява по-високи такси от своите конкуренти. Ако търговецът следи отблизо долния ред, той може да реши да приема плащания само в мрежи с ниски такси. Това може да спести пари за тях, но е неудобно за вас. 

Ключови продукти за вкъщи

  • Мрежата от кредитни карти се занимава с оторизирането и обработката на транзакции с кредитни карти.
  • Тези мрежи прехвърлят информация между банките, които придобиват и издават, за да улеснят транзакциите.
  • Има четири основни мрежи за кредитни карти и мрежата, в която вашата карта работи, диктува с кого и къде можете да извършвате транзакции с кредитна карта.

מהי רשת כרטיסי אשראי? הגדרה ודוגמאות

מהי רשת כרטיסי אשראי? הגדרה ודוגמאות

רשת כרטיסי אשראי מאשרת, מעבדת ומגדירה את תנאי העסקאות בכרטיסי אשראי, וכן מעבירה תשלומים בין קונים, סוחרים ובנקים שלהם. 

הבן כיצד מעובדות עסקאות תשלום והיכן יתכן כי הכרטיס שלך (או לא) יתקבל כדי למצות את מרבית רכישות הפלסטיק שלך. 

מהי רשת כרטיסי אשראי?

כאשר אתה טובל, מקיש או מחליק את כרטיס האשראי שלך כדי לבצע רכישת חנות או להזין את מספר הכרטיס שלך באופן מקוון, אתה מבקש שמנפיק הכרטיס שלך ישלם לסוחר. אך התשלום הזה צריך קודם לעבור דרך רשת כרטיסי אשראי.

רשתות כרטיסי אשראי מעבירות מידע בין הבנק הרוכש של הסוחר לבין בנק מנפיק או מנפיק כרטיסים (המוסד הפיננסי שהנפיק לך כרטיס מטעם רשת כמו מאסטרקארד או ויזה) כדי להחליט אם תוכל לבצע רכישה או לא ולהקל על לִרְכּוֹשׁ.

הערה: רשתות הוויזה והמאסטרקארד מכסות כרטיסי אשראי, כרטיסי חיוב, כרטיסי חיוב ששולמו מראש וכרטיסי מתנה. רשת אמריקן אקספרס כוללת כרטיסי אשראי, כרטיסי מתנה וכרטיסי חיוב מראש בלבד, ואילו רשת דיסקובר כוללת כרטיסי אשראי וכן כרטיסי חיוב דרך חשבון בדיקת הכסף שלה.

איך רשתות כרטיסי אשראי עובדות

רשתות התשלום הללו אמנם פועלות מאחורי הקלעים, אך התהליך פשוט למדי. להלן דוגמה שלב אחר שלב לתפקוד רשת כרטיסי אשראי כאשר אתה משתמש בכרטיס שלך לביצוע רכישה. 

  1. כדי לשלם עבור תספורת בסך 50 דולר, החלק או טבל את הכרטיס שלך במערכת נקודת המכירה של סלון השיער של לולה (POS) באמצעות אשרת בנק ABCD. 
  2. קופת לולה מעבירה את פרטי הכרטיס ואת סכום הדולר לבנק של לולה (הבנק הרוכש). 
  3. בנק זה שולח את הבקשה לרשת הכרטיס שלך, ויזה.
  4. רשת ויזה ואז “מדברת” אלקטרונית עם מנפיק הכרטיסים שלך, בנק ABCD, כדי לקבוע אם לאשר או לדחות את העסקה.
  5. בנק ABCD מאשר את העסקה והרשת מעבירה את האישור חזרה למערכת הקופה של לולה. מנפיק הכרטיס גובה ממך 50 דולר עבור העסקה והבנק של לולה מקבל 50 דולר (פחות עמלות). 

התהליך כולו מהיר, ומתרחש תוך שניות ספורות.

סוגי רשתות כרטיסי אשראי

ישנן ארבע חברות עיקריות המשמשות כרשתות אשראי לעיבוד תשלומים:

  • ויזה : זוהי רשת תשלומים בלבד; כלומר, הוא אינו מנפיק כרטיסי אשראי ישירות לצרכנים, אם כי תראה את הלוגו של ויזה מופיע בכרטיסים רבים כדי לזהות את הקשר שלהם עם רשת התשלומים של הכרטיס. ויזה מפקחת גם על הטבות חתימת הויזה הקשורות לכרטיסי אשראי מסוימים, כגון הרשאות רכב פרמיום להשכרה והטבות במלון.
  • מאסטרקארד : שוב, מדובר ברשת כרטיסי אשראי בלבד. אך יש לה חבילת הגנה ויתרונות משלה, כמו הגנה על גניבת זהות ואחריות מורחבת.
  • אמריקן אקספרס : אמריקן אקספרס הינה רשת כרטיסי אשראי ומנפיקת כרטיסים אשר מנפיקה כרטיסי אשראי ומעבדת תשלומים עבור כרטיסים הנושאים את הלוגו שלה. הוא מציע גם הטבות למחזיקי כרטיס כמו ביטוח נסיעות.
  • גלה : זוהי רשת כרטיסים וגם מנפיק כרטיסים המציעים הטבות כמו ביטוח התנגשות של רכב שכור משני.

טיפ: כשקונים בחנות חדשה או במקום לא מוכר, בדקו אילו רשתות כרטיסי אשראי מתקבלות מראש. שקול לשמור מספר כרטיסים (ושונים) מרשתות כרטיסים שונות, או סתם מזומנים ישנים פשוטים, בארנק שלך, כך שתמיד תהיה לך אפשרות לתשלום גיבוי. ויש לזכור: כרטיסי אשראי בחנויות קמעונאיות עשויים לפעול ברשתות כרטיסי אשראי קטנות משלהם, ומגבילים אותך לבצע רכישות בכרטיס שלך רק באותן חנויות.

מדוע רשת כרטיסי האשראי שלך חשובה

רשת התשלומים שהכרטיס שלך מפעיל חשובה כי הסוחרים אינם נדרשים לקבל כרטיסי אשראי מכל רשת תשלומים. חנות מכולת או תחנת דלק עשויה לקבל כרטיסי אשראי מסוג מאסטרקארד או ויזה, אך לא אמריקן אקספרס או Discover. ואם אתה נוסע, רשתות כרטיסים מעבר לים עשויות להשתנות ממה שהתרגלת בארה”ב. אם אתה מוציא כסף באופן שגרתי אצל אותם סוחרים או שכרטיסי אשראי מרובים פועלים ברשתות כרטיסים שונות, זה לא יכול להיות בעיה. אך אם אתם מתכננים לנסוע מחוץ לארה”ב ויש לכם רק כרטיסים מרשת אחת כמו אמריקן אקספרס, צפו במפות מקוונות של מיקומי קבלה באתר רשת הכרטיסים.

בנקים רוכשים כרוכים בעמלות החלפה ואחרות לעיבוד תשלומי כרטיסים, ולכן לפעמים הסוחרים בוחרים ומקבלים רשתות כרטיסי אשראי על בסיס עלות. התשלומים משתנים, אך רשתות מסוימות יקרות יותר לשימוש סוחרים מאשר לאחרות. אמריקן אקספרס, למשל, נוטה לגבות עמלות גבוהות יותר ממתחרותיה. אם קמעונאי משגיח מקרוב על השורה התחתונה, הוא עשוי לבחור לקבל תשלומים רק ברשתות כרטיסים בתשלום נמוך. זה עשוי לחסוך כסף עבורם אבל לא נוח עבורך. 

Takeaways מפתח

  • רשת כרטיסי אשראי מטפלת באישור ועיבוד עסקאות בכרטיסי אשראי.
  • רשתות אלה מעבירות מידע בין בנקים רוכשים למנפיקים כדי להקל על העסקאות.
  • ישנן ארבע רשתות כרטיסי אשראי עיקריות, והרשת בה פועל הכרטיס שלך מכתיבה עם מי והיכן ניתן לבצע עסקאות באמצעות כרטיס אשראי.

Kredi Kartı Ağı Nedir? Tanım ve Örnekler

Kredi Kartı Ağı Nedir? Tanım ve Örnekler

Bir kredi kartı ağı, kredi kartı işlemlerinin şartlarını ve ayrıca alışveriş yapanlar, tüccarlar ve ilgili bankaları arasında ödemeleri aktarır, işler ve belirler. 

Ödeme işlemlerinin nasıl işlendiğini ve plastik satın alımlarınızdan en iyi şekilde yararlanmak için kartınızın nerede kabul edileceğini (veya kabul edilmeyeceğini) anlayın. 

Kredi Kartı Ağı Nedir?

Bir mağaza satın almak için kredi kartınızı batırdığınızda, dokunduğunuzda veya kartınızı kaydırdığınızda veya kart numaranızı çevrimiçi olarak girdiğinizde, kartınızı veren kuruluşun satıcıya ödeme yapmasını talep etmiş olursunuz. Ancak bu ödemenin önce bir kredi kartı ağından geçmesi gerekir.

Kredi kartı ağları, bir satın alma işlemi yapıp yapamayacağınıza karar vermek ve satın alma işlemini kolaylaştırmak için satıcının alıcı bankası ile veren banka veya kartı veren kuruluş (Mastercard veya Visa gibi bir ağ adına size bir kart veren finans kuruluşu) arasında bilgi aktarır satın alma.

Not: Visa ve Mastercard ağları, kredi kartlarını, banka kartlarını, ön ödemeli banka kartlarını ve hediye kartlarını kapsar. American Express ağı, yalnızca kredi kartlarını, hediye kartlarını ve ön ödemeli banka kartlarını içerirken, Discover’ın ağı, kredi kartlarının yanı sıra nakit para çek hesabı aracılığıyla banka kartlarını içerir.

Kredi Kartı Ağları Nasıl Çalışır?

Bu ödeme ağları perde arkasında çalışırken, süreç oldukça basittir. Aşağıda, bir satın alma işlemi yapmak için kartınızı kullandığınızda bir kredi kartı ağının işlevine ilişkin adım adım bir örnek verilmiştir. 

  1. 50 $ ‘lık bir saç kesimi için ödeme yapmak için, kartınızı ABCD Bank Visa kullanarak Lola’s Kuaför satış noktası sisteminde (POS) kaydırın veya daldırın. 
  2. Lola’nın POS’u, kart bilgilerinizi ve dolar tutarını Lola’nın bankasına (alıcı banka) iletir. 
  3. Bu banka daha sonra talebi kartınızın ağı Visa’ya gönderir.
  4. Visa ağı daha sonra işlemi onaylayıp onaylamayacağınızı belirlemek için kartınızı veren kuruluş ABCD Bank ile elektronik olarak “görüşür”.
  5. ABCD Bank işlemi onaylar ve ağ onayı Lola’nın POS sistemine geri iletir. Kartı veren kuruluş işlem için sizden 50 ABD Doları alır ve Lola’nın bankası 50 ABD Doları (eksi ücretler) alır. 

Tüm süreç hızlı ilerler ve saniyeler içinde gerçekleşir.

Kredi Kartı Ağı Türleri

Ödeme işlemleri için kredi kartı ağı görevi gören dört ana şirket vardır:

  • Visa : Bu yalnızca bir ödeme ağıdır; yani, kredi kartlarını doğrudan tüketicilere vermez, ancak kartın ödeme ağı ile ilişkilerini tanımlamak için birçok kartta görünen Visa logosunu göreceksiniz. Visa ayrıca, premium araç kiralama ayrıcalıkları ve otel avantajları gibi belirli kredi kartlarıyla ilişkili Visa Signature avantajlarını da denetler.
  • Mastercard : Yine, bu yalnızca bir kredi kartı ağıdır. Ancak, kimlik hırsızlığı koruması ve genişletilmiş garantiler gibi kendi kart korumaları ve avantajları vardır.
  • American Express : American Express, hem kredi kartı veren hem de logosunu taşıyan kartlar için ödemeleri işleyen bir kredi kartı ağı ve kart düzenleyicisidir. Aynı zamanda seyahat sigortası gibi kart sahibi avantajları da sunar.
  • Keşfedin : İkincil kiralık araba çarpışma sigortası gibi avantajlar sunan hem bir kart ağı hem de kart veren kuruluş.

İpucu: Yeni bir mağazada veya bilmediğiniz bir yerde alışveriş yaparken, önceden hangi kredi kartı ağlarının kabul edildiğini araştırın. Her zaman bir yedek ödeme seçeneğiniz olması için, cüzdanınızda farklı kart ağlarından birden fazla (ve farklı) kart bulundurmayı veya yalnızca eski parayı tutmayı düşünün. Unutmayın: Perakende mağaza kredi kartları kendi başlarına çalışabilir, daha küçük kredi kartı ağları, sizi yalnızca bu mağazalarda kartınızla alışveriş yapmakla sınırlandırır.

Kredi Kartı Ağınız Neden Önemlidir?

Kartınızın çalıştığı ödeme ağı önemlidir, çünkü satıcıların her ödeme ağından kredi kartı kabul etmesi gerekmez. Bir bakkal veya benzin istasyonu Mastercard veya Visa kabul edebilir ancak American Express veya Discover kredi kartlarını kabul edemez. Ve seyahat ediyorsanız, yurtdışındaki kart ağları ABD’de alışkın olduğunuzdan farklı olabilir. Aynı satıcılarda rutin olarak para harcıyorsanız veya farklı kart ağlarında çalışan birden çok kredi kartınız varsa, bu sorun olmayabilir. Ancak ABD dışına seyahat etmeyi planlıyorsanız ve yalnızca American Express gibi bir ağdan kartınız varsa, kart ağı web sitesinde kabul konumlarının çevrimiçi haritalarına bakın.

Bankaları satın almak, kart ödemelerini işleme koymak için takas ve diğer ücretlere neden olur, bu nedenle tüccarlar bazen maliyete göre kredi kartı ağlarını seçer ve kabul eder. Ücretler değişebilir, ancak bazı ağlar tüccarlar için diğerlerinden daha pahalıdır. Örneğin American Express, rakiplerinden daha yüksek ücretler alma eğilimindedir. Bir perakendeci, alt çizgiyi yakından takip ediyorsa, ödemeleri yalnızca düşük ücretli kart ağlarında kabul etmeyi tercih edebilir. Bu onlar için bir para tasarrufu sağlayabilir ancak sizin için uygun olmayabilir. 

Temel Çıkarımlar

  • Bir kredi kartı ağı, kredi kartı işlemlerinin yetkilendirilmesini ve işlenmesini yönetir.
  • Bu ağlar, işlemleri kolaylaştırmak için alıcı ve veren bankalar arasında bilgi aktarır.
  • Dört ana kredi kartı ağı vardır ve kartınızın çalıştığı ağ, bir kredi kartıyla kiminle ve nerede işlem yapabileceğinizi belirler.

Mikä on luottokorttiverkosto? Määritelmä ja esimerkkejä

Mikä on luottokorttiverkosto? Määritelmä ja esimerkkejä

Luottokorttiverkko valtuuttaa, käsittelee ja asettaa luottokorttitapahtumien ehdot sekä siirtää maksuja ostajien, kauppiaiden ja vastaavien pankkien välillä. 

Ymmärrä, miten maksutapahtumat käsitellään ja missä korttisi todennäköisesti (tai ei) todennäköisesti hyväksytään hyödyntämään muovisia ostoksiasi. 

Mikä on luottokorttiverkosto?

Kun upotat, napautat tai pyyhkäisit luottokorttiasi ostamaan kauppaa tai syötät korttinumerosi verkossa, pyydät korttisi myöntäjää maksamaan kauppiaalle. Mutta maksun on ensin tapahduttava luottokorttiverkon kautta.

Luottokorttiverkot välittävät tietoja kauppiaan vastaanottavan pankin ja liikkeeseen laskevan pankin tai kortin myöntäjän (rahoituslaitos, joka on myöntänyt sinulle kortin sellaisen verkon kuten Mastercard tai Visa) välillä, jotta voidaan päättää, voitko tehdä ostoksen vai ei, ja helpottaa ostaa.

Huomaa: Visa- ja Mastercard-verkot kattavat luottokortit, maksukortit, prepaid-maksukortit ja lahjakortit. American Express -verkko sisältää vain luottokortit, lahjakortit ja ennakkomaksukortit, kun taas Discoverin verkko sisältää luottokortit sekä pankkikortit käteispalautustilin kautta.

Kuinka luottokorttiverkot toimivat

Vaikka nämä maksuverkot toimivat kulissien takana, prosessi on melko yksinkertainen. Alla on vaiheittainen esimerkki luottokorttiverkon toiminnasta, kun käytät korttiasi ostokseen. 

  1. Voit maksaa 50 dollarin aliarvostuksen pyyhkäisemällä tai upottamalla korttisi Lolan hiussalongin myyntipistejärjestelmään (ABC) ABCD Bank Visa -kortilla. 
  2. Lolan kassapiste välittää korttitietosi ja dollarin määrän Lolan pankkiin (vastaanottavalle pankille). 
  3. Kyseinen pankki lähettää pyynnön korttisi verkkoon, Visa.
  4. Sitten Visa-verkko “keskustelee” sähköisesti kortin myöntäjällesi, ABCD Bankille, onko kauppa hyväksyttävä vai hylättävä.
  5. ABCD Bank hyväksyy tapahtuman ja verkko lähettää hyväksynnän takaisin Lolan myyntijärjestelmään. Kortin myöntäjä veloittaa sinulle 50 dollaria tapahtumasta ja Lolan pankki saa 50 dollaria (miinus palkkiot). 

Koko prosessi on nopeatempoinen ja tapahtuu muutamassa sekunnissa.

Luottokorttiverkostojen tyypit

Luottokorttiverkkoina maksujen käsittelyssä toimii neljä ensisijaista yritystä:

  • Visa : Tämä on vain maksuverkko; toisin sanoen se ei myönnä luottokortteja suoraan kuluttajille, vaikka monissa korteissa näkyy Visa-logo tunnistamaan heidän yhteytensä kortin maksuverkkoon. Visa valvoo myös tiettyihin luottokorteihin liittyviä Visa Signature -etuja, kuten premium-vuokra-autojen etuoikeuksia ja hotellietuja.
  • Mastercard : Jälleen, tämä on vain luottokorttiverkko. Mutta sillä on oma sarja korttisuojauksia ja etuja, kuten henkilöllisyysvarkauksien suoja ja laajennetut takuut.
  • American Express : American Express on luottokorttiverkosto ja kortin myöntäjä, joka sekä myöntää luottokortteja että käsittelee maksuja kortilla, jossa on sen logo. Se tarjoaa myös kortinhaltijan etuja, kuten matkavakuutuksen.
  • Löydä : Se on sekä korttiverkko että kortin myöntäjä, joka tarjoaa etuja, kuten toissijaisen vuokra-auton törmäysvakuutuksen.

Vinkki: Kun ostat uudesta myymälästä tai tuntemattomasta paikasta, tutki etukäteen, mitkä luottokorttiverkot hyväksytään. Harkitse useita (ja erilaisia) kortteja eri korttiverkostoista tai pelkkää vanhaa käteistä lompakossa, jotta sinulla on aina varamaksutapa. Ja pidä mielessä: Vähittäiskaupan luottokortit voivat toimia omissa, pienemmissä luottokorttiverkostoissaan, mikä rajoittaa sinua ostamaan kortilla vain kyseisissä myymälöissä.

Miksi luottokorttiverkostosi on tärkeä

Korttisi käyttämä maksuverkosto on tärkeä, koska kauppiaiden ei tarvitse hyväksyä luottokortteja jokaisesta maksuverkosta. Ruokakauppa tai huoltoasema voi hyväksyä Mastercard tai Visa, mutta ei American Express- tai Discover-luottokortteja. Ja jos matkustat, korttiverkot ulkomailla voivat poiketa siitä, mitä olet tottunut Yhdysvalloissa. Jos käytät rutiininomaisesti rahaa samoille kauppiaille tai sinulla on useita luottokortteja eri korttiverkostoissa, se ei välttämättä ole ongelma. Mutta jos aiot matkustaa Yhdysvaltojen ulkopuolelle ja sinulla on vain kortteja yhdestä verkosta, kuten American Express, katsele hyväksymispaikkojen online-karttoja korttiverkkosivustolla.

Hankkiville pankeille maksetaan korttimaksujen käsittelystä vaihto- ja muita maksuja, joten kauppiaat valitsevat ja hyväksyvät luottokorttiverkot joskus kustannusten perusteella. Palkkiot vaihtelevat, mutta jotkut verkot ovat kauppiaiden kalliimpia käyttää kuin toiset. Esimerkiksi American Express veloittaa yleensä korkeampia maksuja kuin kilpailijat. Jos jälleenmyyjä seuraa tarkasti loppupäätä, se voi päättää hyväksyä maksut vain matalapalkkaisissa korttiverkkoissa. Tämä saattaa olla heille rahaa säästävä, mutta hankala sinulle. 

Tärkeimmät takeaways

  • Luottokorttiverkko hoitaa luottokorttitapahtumien valtuuttamisen ja käsittelyn.
  • Nämä verkot siirtävät tietoja vastaanottavien ja liikkeeseen laskevien pankkien välillä liiketoimien helpottamiseksi.
  • Luottokorttiverkkoja on neljä, ja verkko, jossa korttisi toimii, sanelee, kenen kanssa ja missä voit käydä kauppaa luottokortilla.

Čo je sieť kreditných kariet? Definícia a príklady

Čo je sieť kreditných kariet? Definícia a príklady

Sieť kreditných kariet autorizuje, spracováva a nastavuje podmienky transakcií kreditnými kartami, ako aj prevody platieb medzi nakupujúcimi, obchodníkmi a ich príslušnými bankami. 

Pochopte, ako sú spracované platobné transakcie a kde je (alebo nie je) vaša karta prijatá, aby ste mohli čo najlepšie využiť svoje plastové nákupy. 

Čo je sieť kreditných kariet?

Keď ponoríte, klepnete alebo prejdete prstom po kreditnej karte, aby ste si kúpili v obchode, alebo zadáte číslo svojej karty online, požadujete od vydavateľa karty, aby zaplatil obchodníkovi. Táto platba však musí najskôr prejsť sieťou kreditných kariet.

Siete kreditných kariet prenášajú informácie medzi bankou, ktorá nadobúdateľa nadobúda, a vydávajúcou bankou alebo vydavateľom karty (finančná inštitúcia, ktorá vám vydala kartu v mene siete ako Mastercard alebo Visa), aby sa rozhodli, či môžete uskutočniť nákup, alebo aby uľahčili nákup.

Poznámka: Siete Visa a Mastercard pokrývajú kreditné karty, debetné karty, predplatené debetné karty a darčekové karty. Sieť American Express zahŕňa iba kreditné karty, darčekové karty a predplatené debetné karty, zatiaľ čo sieť Discover zahŕňa kreditné karty aj debetné karty prostredníctvom účtu na kontrolu cashbacku.

Ako fungujú siete kreditných kariet

Aj keď tieto platobné siete fungujú v zákulisí, postup je pomerne jednoduchý. Ďalej uvádzame podrobný príklad funkcie siete kreditných kariet, keď pri nákupe použijete svoju kartu. 

  1. Ak chcete zaplatiť za účes vo výške 50 dolárov, prejdite prstom alebo ponorte svoju kartu v obchodnom systéme Lola’s Hair Salon point-of-sale (POS) pomocou víza ABCD Bank. 
  2. Lola POS prenáša informácie o vašej karte a sumu dolára do banky Lola (nadobúdajúca banka). 
  3. Táto banka potom pošle žiadosť do siete vašej karty Visa.
  4. Sieť Visa potom elektronicky „komunikuje“ s vydavateľom vašej karty, spoločnosťou ABCD Bank, s cieľom určiť, či transakciu schváli alebo zamietne.
  5. ABCD Bank schvaľuje transakciu a sieť prenáša schválenie späť do POS systému Lola. Vydavateľ karty vám za transakciu naúčtuje 50 dolárov a banka Lola dostane 50 dolárov (mínus poplatky). 

Celý proces je rýchly a prebehne v priebehu niekoľkých sekúnd.

Typy sietí kreditných kariet

Existujú štyri primárne spoločnosti, ktoré fungujú ako siete kreditných kariet na spracovanie platieb:

  • Víza : Toto je iba platobná sieť; to znamená, že nevydáva kreditné karty priamo spotrebiteľom, aj keď na mnohých kartách uvidíte logo Visa, ktoré identifikuje ich spojenie s platobnou sieťou karty. Spoločnosť Visa tiež dohliada na výhody programu Visa Signature spojené s určitými kreditnými kartami, ako sú napríklad výsady prémiových automobilov a výhody hotela.
  • Mastercard : Toto je opäť iba sieť kreditných kariet. Má však svoju vlastnú sadu ochrany kariet a výhod, ako je ochrana proti krádeži identity a rozšírené záruky.
  • American Express : American Express je sieť kreditných kariet a vydavateľ kariet, ktoré vydávajú kreditné karty a spracovávajú platby za karty označené jej logom. Ponúka tiež výhody pre držiteľov kariet, ako napríklad cestovné poistenie.
  • Objavte : Je to sieť kariet aj vydavateľ kariet, ktorý ponúka výhody, ako je sekundárne poistenie kolízie automobilov v prenájme.

Tip: Pri nákupe v novom obchode alebo na neznámom mieste si vopred overte, ktoré siete kreditných kariet sú akceptované. Zvážte uloženie viacerých (a rôznych) kariet z rôznych sietí kariet alebo iba obyčajnej hotovosti do peňaženky, aby ste mali vždy k dispozícii záložnú platbu. Pamätajte na to: Kreditné karty v maloobchode môžu fungovať na vlastných menších sieťach kreditných kariet, čo vás obmedzuje na nákupy kartou iba v týchto obchodoch.

Prečo je dôležitá vaša sieť kreditných kariet

Platobná sieť, ktorú vaša karta prevádzkuje, je dôležitá, pretože od obchodníkov sa nevyžaduje, aby prijímali kreditné karty zo všetkých platobných sietí. Obchod s potravinami alebo čerpacia stanica môžu prijímať karty Mastercard alebo Visa, ale nie kreditné karty American Express alebo Discover. A ak cestujete, kartové siete v zámorí sa môžu líšiť od toho, na čo ste zvyknutí v USA. Ak bežne míňate peniaze u rovnakých obchodníkov alebo máte viac kreditných kariet pracujúcich v rôznych kartových sieťach, nemusí to byť problém. Ak ale plánujete cestovať mimo USA a máte iba karty z jednej siete, ako je napríklad American Express, pozrite si online mapy miest prijatia na webe siete kariet.

Akvizičným bankám sa za spracovanie platieb kartou účtujú výmenné a iné poplatky, preto si obchodníci niekedy vyberajú a akceptujú siete kreditných kariet na základe ceny. Poplatky sa líšia, ale použitie niektorých sietí je pre obchodníkov nákladnejšie ako iné. Napríklad spoločnosť American Express má tendenciu účtovať si vyššie poplatky ako jej konkurencia. Ak maloobchodník pozorne sleduje spodnú hranicu, môže sa rozhodnúť prijímať platby iba v sieťach kariet s nízkym poplatkom. Môže to byť pre nich šetrič peňazí, ale pre vás nepríjemné. 

Kľúčové jedlá

  • Sieť kreditných kariet zabezpečuje autorizáciu a spracovanie transakcií kreditnými kartami.
  • Tieto siete prenášajú informácie medzi nadobúdajúcimi a vydávajúcimi bankami s cieľom uľahčiť transakcie.
  • Existujú štyri hlavné siete kreditných kariet a sieť, na ktorej vaša karta pracuje, určuje, s kým a kde môžete s kreditnou kartou obchodovať.

Ce este o rețea de carduri de credit? Definiție și exemple

Ce este o rețea de carduri de credit? Definiție și exemple

O rețea de carduri de credit autorizează, procesează și stabilește condițiile tranzacțiilor cu cardul de credit, precum și transferurile de plăți între cumpărători, comercianți și băncile respective. 

Înțelegeți cum sunt procesate tranzacțiile de plată și unde este (sau nu) cardul dvs. probabil să fie acceptat pentru a profita la maximum de achizițiile dvs. de plastic. 

Ce este o rețea de carduri de credit?

Când scufundați, atingeți sau glisați cardul de credit pentru a face o achiziție din magazin sau introduceți numărul cardului dvs. online, solicitați emitentului cardului să plătească comerciantului. Dar această plată trebuie să treacă mai întâi printr-o rețea de carduri de credit.

Rețelele de carduri de credit transmit informații între banca achizitoare a comerciantului și o bancă emitentă sau emitentul cardului (instituția financiară care v-a emis un card în numele unei rețele precum Mastercard sau Visa) pentru a decide dacă puteți face sau nu o achiziție și pentru a facilita cumpărare.

Notă: Rețelele Visa și Mastercard acoperă carduri de credit, carduri de debit, carduri de debit preplătite și carduri cadou. Rețeaua American Express include doar carduri de credit, carduri cadou și carduri de debit preplătite, în timp ce rețeaua Discover include carduri de credit, precum și carduri de debit prin intermediul contului său de verificare a rambursării.

Cum funcționează rețelele de carduri de credit

În timp ce aceste rețele de plăți funcționează în culise, procesul este destul de simplu. Mai jos este un exemplu pas cu pas al funcției unei rețele de carduri de credit atunci când utilizați cardul pentru a face o achiziție. 

  1. Pentru a plăti o tunsoare de 50 USD, glisați sau scufundați cardul la sistemul de punct de vânzare (POS) Lola’s Hair Salon, utilizând o viză bancară ABCD. 
  2. POS-ul Lola transmite informațiile cardului dvs. și suma în dolari către banca Lola (banca achizitoare). 
  3. Banca respectivă trimite apoi solicitarea către rețeaua cardului dvs., Visa.
  4. Rețeaua Visa „vorbește” electronic cu emitentul cardului dvs., ABCD Bank, pentru a stabili dacă aprobați sau refuzați tranzacția.
  5. ABCD Bank aprobă tranzacția, iar rețeaua transmite aprobarea înapoi la sistemul POS al Lola. Emitentul cardului vă percepe 50 USD pentru tranzacție, iar banca Lola primește 50 USD (minus taxe). 

Întregul proces este accelerat, având loc în câteva secunde.

Tipuri de rețele de carduri de credit

Există patru companii principale care acționează ca rețele de carduri de credit pentru procesarea plăților:

  • Visa : Aceasta este doar o rețea de plată; adică nu emite carduri de credit direct către consumatori, deși veți vedea sigla Visa care apare pe multe carduri pentru a identifica asocierea lor cu rețeaua de plată a cardului. Visa supraveghează, de asemenea, beneficiile Visa Signature asociate anumitor carduri de credit, cum ar fi privilegiile de închiriere de mașini premium și avantajele hotelului.
  • Mastercard : Din nou, aceasta este doar o rețea de carduri de credit. Dar are propria sa suită de protecții și beneficii pentru carduri, cum ar fi protecția împotriva furtului de identitate și garanții extinse.
  • American Express : American Express este o rețea de carduri de credit și emitent de carduri, care emite atât carduri de credit, cât și procesează plățile pentru cardurile care poartă sigla sa. De asemenea, oferă beneficii pentru posesorii de carduri, cum ar fi asigurarea de călătorie.
  • Descoperiți : este atât o rețea de carduri, cât și un emitent de carduri, care oferă avantaje, cum ar fi asigurarea secundară de închiriere a mașinilor.

Sfat: atunci când faceți cumpărături într-un magazin nou sau într-un loc necunoscut, investigați în prealabil ce rețele de carduri de credit sunt acceptate. Luați în considerare păstrarea mai multor carduri (și diferite) din diferite rețele de carduri, sau doar numerar simplu, în portofel, astfel încât să aveți întotdeauna o opțiune de plată de rezervă. Și rețineți: cardurile de credit din magazinele de vânzare cu amănuntul pot funcționa pe rețelele lor de carduri de credit mai mici, limitându-vă să efectuați achiziții cu cardul dvs. numai în magazinele respective.

De ce este importantă rețeaua dvs. de carduri de credit

Rețeaua de plăți pe care o operează cardul dvs. este importantă, deoarece comercianții nu sunt obligați să accepte carduri de credit din fiecare rețea de plăți. Un magazin alimentar sau o benzinărie pot accepta Mastercard sau Visa, dar nu carduri de credit American Express sau Discover. Și dacă călătoriți, rețelele de carduri de peste mări pot varia de la cele obișnuite în SUA. Dacă cheltuiți în mod obișnuit bani la aceiași comercianți sau aveți mai multe carduri de credit care funcționează în diferite rețele de carduri, este posibil să nu fie o problemă. Dar dacă intenționați să călătoriți în afara SUA și aveți doar carduri dintr-o rețea precum American Express, vizualizați hărți online ale locațiilor de acceptare pe site-ul web al rețelei de carduri.

Băncile care achiziționează suportă comisioane de schimb și alte taxe pentru procesarea plăților cu cardul, astfel încât comercianții uneori aleg și acceptă rețelele de carduri de credit în funcție de cost. Taxele variază, dar unele rețele sunt mai scumpe pentru comercianți decât altele. American Express, de exemplu, tinde să perceapă taxe mai mari decât concurenții săi. Dacă un comerciant cu amănuntul urmărește cu atenție linia de jos, poate alege să accepte plăți numai în rețelele de carduri cu taxă redusă. Acesta ar putea fi un economisitor de bani pentru ei, dar incomod pentru dvs. 

Chei de luat masa

  • O rețea de carduri de credit gestionează autorizarea și procesarea tranzacțiilor cu cardul de credit.
  • Aceste rețele transferă informații între băncile achizitoare și emitente pentru a facilita tranzacțiile.
  • Există patru rețele majore de carduri de credit, iar rețeaua în care funcționează cardul dvs. dictează cu cine și unde puteți tranzacționa cu un card de credit.

Co to jest sieć kart kredytowych? Definicja i przykłady

Co to jest sieć kart kredytowych? Definicja i przykłady

Sieć kart kredytowych autoryzuje, przetwarza i ustala warunki transakcji kartą kredytową, a także przekazuje płatności między kupującymi, sprzedawcami i ich odpowiednimi bankami. 

Dowiedz się, jak przetwarzane są transakcje płatnicze i gdzie Twoja karta jest (lub nie jest) akceptowana, aby w pełni wykorzystać zakupy plastiku. 

Co to jest sieć kart kredytowych?

Kiedy zanurzasz, dotykasz lub przeciągasz swoją kartę kredytową, aby dokonać zakupu w sklepie lub wprowadzając numer karty online, żądasz, aby wystawca karty zapłacił sprzedawcy. Ale ta płatność musi najpierw przejść przez sieć kart kredytowych.

Sieci kart kredytowych przekazują informacje między bankiem rozliczeniowym akceptanta a bankiem wydającym lub wydawcą karty (instytucją finansową, która wydała kartę w imieniu sieci takiej jak Mastercard lub Visa), aby zdecydować, czy możesz dokonać zakupu, czy też nie, i ułatwić zakup.

Uwaga: sieci Visa i Mastercard obejmują karty kredytowe, karty debetowe, przedpłacone karty debetowe i karty podarunkowe. Sieć American Express obejmuje tylko karty kredytowe, karty podarunkowe i przedpłacone karty debetowe, podczas gdy sieć Discover obejmuje karty kredytowe, a także karty debetowe za pośrednictwem konta czekowego typu cashback.

Jak działają sieci kart kredytowych

Chociaż te sieci płatności działają za kulisami, proces jest dość prosty. Poniżej znajduje się przykład krok po kroku funkcji sieci kart kredytowych, kiedy używasz karty do robienia zakupów. 

  1. Aby zapłacić za strzyżenie w wysokości 50 USD, przesuń lub zanurz swoją kartę w systemie punktów sprzedaży Lola’s Hair Salon (POS), używając wizy ABCD Bank. 
  2. POS Loli przesyła informacje o Twojej karcie i kwotę w dolarach do banku Loli (banku przejmującego). 
  3. Następnie ten bank wysyła żądanie do sieci Twojej karty, Visa.
  4. Następnie sieć Visa elektronicznie „rozmawia” z wydawcą Twojej karty, ABCD Bank, w celu ustalenia, czy zatwierdzić, czy odrzucić transakcję.
  5. ABCD Bank zatwierdza transakcję, a sieć przesyła zatwierdzenie z powrotem do systemu POS Loli. Wydawca karty pobiera 50 USD za transakcję, a bank Loli otrzymuje 50 USD (minus opłaty). 

Cały proces przebiega szybko, w ciągu kilku sekund.

Rodzaje sieci kart kredytowych

Istnieją cztery główne firmy, które działają jako sieci kart kredytowych do przetwarzania płatności:

  • Visa : to tylko sieć płatności; to znaczy, że nie wydaje kart kredytowych bezpośrednio konsumentom, chociaż na wielu kartach będzie widoczne logo Visa, aby zidentyfikować ich powiązania z siecią płatniczą karty. Visa nadzoruje również korzyści Visa Signature związane z niektórymi kartami kredytowymi, takie jak przywileje wynajmu samochodów premium i korzyści hotelowe.
  • Mastercard : Ponownie, jest to tylko sieć kart kredytowych. Ma jednak własny zestaw zabezpieczeń i korzyści, takich jak ochrona przed kradzieżą tożsamości i rozszerzone gwarancje.
  • American Express : American Express to sieć kart kredytowych i wystawca kart, który zarówno wydaje karty kredytowe, jak i przetwarza płatności za karty opatrzone jej logo. Oferuje również korzyści dla posiadaczy kart, takie jak ubezpieczenie podróżne.
  • Odkryj : to zarówno sieć kart, jak i wystawca kart oferujący korzyści, takie jak dodatkowe ubezpieczenie od kolizji samochodu do wypożyczenia.

Wskazówka: robiąc zakupy w nowym sklepie lub w nieznanym miejscu, sprawdź wcześniej, które sieci kart kredytowych są akceptowane. Rozważ trzymanie wielu (i różnych) kart z różnych sieci kart lub po prostu zwykłej gotówki w swoim portfelu, aby zawsze mieć zapasową opcję płatności. Pamiętaj: karty kredytowe sklepów detalicznych mogą działać samodzielnie, mniejsze sieci kart kredytowych, ograniczając Cię do robienia zakupów za pomocą karty tylko w tych sklepach.

Dlaczego Twoja sieć kart kredytowych ma znaczenie

Sieć płatnicza obsługiwana przez twoją kartę jest ważna, ponieważ sprzedawcy nie muszą akceptować kart kredytowych z każdej sieci płatniczej. Sklep spożywczy lub stacja benzynowa mogą akceptować karty Mastercard lub Visa, ale nie karty kredytowe American Express lub Discover. A jeśli podróżujesz, sieci kart za granicą mogą różnić się od tych, do których przywykłeś w USA. Jeśli regularnie wydajesz pieniądze u tych samych sprzedawców lub masz wiele kart kredytowych działających w różnych sieciach kart, może to nie stanowić problemu. Ale jeśli planujesz podróż poza USA i masz karty tylko z jednej sieci, takiej jak American Express, wyświetl mapy online miejsc akceptacji na stronie sieci kart.

Banki przejmujące ponoszą opłaty interchange i inne opłaty za przetwarzanie płatności kartą, więc sprzedawcy czasami wybierają i akceptują sieci kart kredytowych w oparciu o koszt. Opłaty są różne, ale korzystanie z niektórych sieci jest dla sprzedawców droższe niż w innych. Na przykład American Express zwykle pobiera wyższe opłaty niż jego konkurenci. Jeśli sprzedawca bacznie obserwuje wyniki finansowe, może zdecydować się na akceptowanie płatności tylko w sieciach kart o niskich opłatach. Może to być dla nich oszczędność pieniędzy, ale dla Ciebie niewygodne. 

Kluczowe wnioski

  • Sieć kart kredytowych zajmuje się autoryzacją i przetwarzaniem transakcji kartami kredytowymi.
  • Sieci te przesyłają informacje między bankami autoryzującymi i wydającymi w celu ułatwienia transakcji.
  • Istnieją cztery główne sieci kart kredytowych, a sieć, w której działa Twoja karta, decyduje z kim i gdzie możesz dokonywać transakcji za pomocą karty kredytowej.

Wat is een creditcardnetwerk? Definitie en voorbeelden

Wat is een creditcardnetwerk? Definitie en voorbeelden

Een creditcardnetwerk autoriseert, verwerkt en stelt de voorwaarden van creditcardtransacties vast, en maakt ook betalingen over tussen shoppers, handelaars en hun respectievelijke banken. 

Begrijp hoe betalingstransacties worden verwerkt en waar uw kaart (of niet) waarschijnlijk wordt geaccepteerd om het meeste uit uw plastic aankopen te halen. 

Wat is een creditcardnetwerk?

Wanneer u uw creditcard dipt, tikt of veegt om een ​​winkelaankoop te doen of uw kaartnummer online invoert, vraagt ​​u uw kaartuitgever om de handelaar te betalen. Maar die betaling moet eerst via een creditcardnetwerk verlopen.

Creditcardnetwerken geven informatie door tussen de wervende bank van de handelaar en een uitgevende bank of kaartuitgever (de financiële instelling die u een kaart heeft uitgegeven namens een netwerk zoals Mastercard of Visa) om te beslissen of u een aankoop kunt doen of niet en om de aankoop.

Opmerking: de Visa- en Mastercard-netwerken omvatten creditcards, betaalpassen, prepaid-betaalpassen en cadeaubonnen. Het American Express-netwerk omvat alleen creditcards, cadeaubonnen en prepaid-betaalpassen, terwijl het netwerk van Discover zowel creditcards als betaalpassen omvat via de cashback-betaalrekening.

Hoe creditcardnetwerken werken

Hoewel deze betalingsnetwerken achter de schermen werken, is het proces redelijk eenvoudig. Hieronder ziet u een stapsgewijs voorbeeld van de functie van een creditcardnetwerk wanneer u uw kaart gebruikt om een ​​aankoop te doen. 

  1. Om een ​​knipbeurt van $ 50 te betalen, veegt of dompelt u uw kaart in het kassasysteem (POS) van Lola’s Hair Salon met behulp van een ABCD Bank Visa. 
  2. Lola’s POS verzendt uw kaartinformatie en het dollarbedrag naar Lola’s bank (de wervende bank). 
  3. Die bank stuurt het verzoek vervolgens naar het netwerk van uw kaart, Visa.
  4. Het Visa-netwerk “praat” vervolgens elektronisch met uw kaartuitgever, ABCD Bank, om te bepalen of de transactie moet worden goedgekeurd of geweigerd.
  5. ABCD Bank keurt de transactie goed en het netwerk stuurt de goedkeuring terug naar Lola’s kassasysteem. De kaartuitgever brengt u $ 50 in rekening voor de transactie en de bank van Lola ontvangt $ 50 (minus kosten). 

Het hele proces verloopt snel en vindt binnen enkele seconden plaats.

Soorten creditcardnetwerken

Er zijn vier primaire bedrijven die optreden als creditcardnetwerken voor de verwerking van betalingen:

  • Visa : dit is alleen een betalingsnetwerk; dat wil zeggen, het geeft geen creditcards rechtstreeks aan consumenten uit, hoewel u het Visa-logo op veel kaarten zult zien verschijnen om hun associatie met het betalingsnetwerk van de kaart te identificeren. Visa houdt ook toezicht op de Visa Signature-voordelen die aan bepaalde creditcards zijn gekoppeld, zoals premium huurautovoorrechten en hotelvoordelen.
  • Mastercard : Nogmaals, dit is alleen een creditcardnetwerk. Maar het heeft zijn eigen reeks kaartbeveiligingen en voordelen, zoals bescherming tegen identiteitsdiefstal en uitgebreide garanties.
  • American Express : American Express is een creditcardnetwerk en kaartuitgever die zowel creditcards uitgeeft als betalingen verwerkt voor kaarten met het logo ervan. Het biedt ook voordelen voor kaarthouders, zoals een reisverzekering.
  • Ontdekken : het is zowel een kaartnetwerk als een kaartuitgever die voordelen biedt zoals een secundaire aanrijdingsverzekering voor huurauto’s.

Tip: Als u bij een nieuwe winkel of op een onbekende plek winkelt, onderzoek dan vooraf welke creditcardnetwerken worden geaccepteerd. Overweeg om meerdere (en verschillende) kaarten van verschillende kaartnetwerken, of gewoon oud geld, in uw portemonnee te bewaren, zodat u altijd een alternatieve betalingsoptie heeft. En onthoud: creditcards van winkels kunnen op hun eigen, kleinere creditcardnetwerken werken, waardoor u alleen in die winkels aankopen kunt doen met uw kaart.

Waarom uw creditcardnetwerk belangrijk is

Het betalingsnetwerk dat uw kaart beheert, is belangrijk omdat verkopers niet verplicht zijn creditcards van elk betalingsnetwerk te accepteren. Een supermarkt of benzinestation kan Mastercard of Visa accepteren, maar geen creditcards van American Express of Discover. En als u op reis bent, kunnen kaartnetwerken in het buitenland verschillen van wat u gewend bent in de VS. Als u routinematig geld uitgeeft bij dezelfde handelaars of meerdere creditcards heeft die in verschillende kaartnetwerken werken, is dat misschien geen probleem. Maar als u van plan bent buiten de VS te reizen en alleen kaarten van één netwerk zoals American Express heeft, bekijk dan online kaarten van acceptatielocaties op de kaartnetwerkwebsite.

Overnemende banken moeten afwikkelings- en andere vergoedingen betalen om kaartbetalingen te verwerken, dus verkopers kiezen en accepteren soms creditcardnetwerken op basis van kosten. De kosten variëren, maar sommige netwerken zijn duurder voor handelaars dan andere. American Express heeft bijvoorbeeld de neiging hogere tarieven in rekening te brengen dan zijn concurrenten. Als een winkelier de bottom line nauwlettend in de gaten houdt, kan hij ervoor kiezen om alleen betalingen op goedkope kaartnetwerken te accepteren. Dit kan voor hen geld besparen, maar voor u ongemakkelijk. 

Belangrijkste leerpunten

  • Een creditcardnetwerk zorgt voor de autorisatie en verwerking van creditcardtransacties.
  • Deze netwerken dragen informatie over tussen verwervende en uitgevende banken om transacties te vergemakkelijken.
  • Er zijn vier grote creditcardnetwerken en het netwerk waarin uw kaart werkt, bepaalt met wie en waar u transacties kunt uitvoeren met een creditcard.

Kas yra kreditinių kortelių tinklas? Apibrėžimas ir pavyzdžiai

Kas yra kreditinių kortelių tinklas? Apibrėžimas ir pavyzdžiai

Kredito kortelių tinklas suteikia įgaliojimus, apdoroja ir nustato kredito kortelių operacijų sąlygas, taip pat perveda mokėjimus tarp pirkėjų, prekybininkų ir jų atitinkamų bankų. 

Supraskite, kaip apdorojamos mokėjimo operacijos ir kur jūsų kortelė (ar nėra) gali būti priimta, kad maksimaliai išnaudotumėte plastikinius pirkinius. 

Kas yra kreditinių kortelių tinklas?

Kai panardinate, paliečiate ar perbraukiate kredito kortelę, kad įsigytumėte parduotuvę, arba įvesite kortelės numerį internete, prašote, kad kortelės išdavėjas sumokėtų prekybininkui. Bet tas mokėjimas pirmiausia turi vykti per kreditinių kortelių tinklą.

Kredito kortelių tinklai perduoda informaciją tarp prekybininko įsigyjančio banko ir jį išduodančio banko ar kortelių išdavėjo (finansų įstaigos, išdavusios jums kortelę tokio tinklo vardu, kaip „Mastercard“ ar „Visa“), kad nuspręstų, ar galite pirkti, ar ne, ir palengvinti pirkimas.

Pastaba: „Visa“ ir „Mastercard“ tinklai apima kreditines korteles, debeto korteles, iš anksto apmokėtas debeto korteles ir dovanų korteles. „American Express“ tinkle yra tik kreditinės kortelės, dovanų kortelės ir iš anksto apmokėtos debetinės kortelės, o „Discover“ tinkle yra kreditinės kortelės, taip pat debeto kortelės per grynųjų pinigų tikrinimo sąskaitą.

Kaip veikia kreditinių kortelių tinklai

Nors šie mokėjimo tinklai veikia užkulisiuose, procesas yra gana paprastas. Žemiau pateikiamas išsamus kreditinių kortelių tinklo funkcijos pavyzdys, kai pirkdami naudojate savo kortelę. 

  1. Norėdami sumokėti už 50 USD kirpimą, naudodamiesi „ABCD Bank Visa“, perbraukite arba pamerkite kortelę „Lola’s Hair Salon“ pardavimo taškų sistemoje (POS). 
  2. „Lola“ POS perduoda jūsų kortelės informaciją ir dolerio sumą Lolos bankui (įsigyjančiam bankui). 
  3. Tada bankas siunčia užklausą į jūsų kortelės tinklą „Visa“.
  4. Tada „Visa“ tinklas elektroniniu būdu „kalbasi“ su jūsų kortelių išdavėju „ABCD Bank“, kad nustatytų, ar patvirtinti, ar atmesti operaciją.
  5. ABCD bankas patvirtina sandorį, o tinklas perduoda patvirtinimą atgal į Lola POS sistemą. Kortelės išdavėjas už operaciją ima 50 USD, o Lolos bankas gauna 50 USD (atėmus mokesčius). 

Visas procesas vyksta greitai, vyksta per kelias sekundes.

Kreditinių kortelių tinklų tipai

Yra keturios pagrindinės įmonės, kurios veikia kaip kreditinių kortelių tinklai mokėjimams apdoroti:

  • „Visa“ : tai tik mokėjimo tinklas; tai yra, jis neišduoda kreditinių kortelių tiesiogiai vartotojams, nors daugelyje kortelių pamatysite „Visa“ logotipą, kad galėtumėte nustatyti jų ryšį su kortelės mokėjimo tinklu. „Visa“ taip pat prižiūri „Visa Signature“ privilegijas, susijusias su tam tikromis kreditinėmis kortelėmis, pvz., Aukščiausios kokybės automobilių nuomos lengvatas ir viešbučio privilegijas.
  • „Mastercard“ : vėlgi, tai tik kreditinių kortelių tinklas. Bet jis turi savo kortelių apsaugos ir privalumų rinkinį, pvz., Apsaugą nuo tapatybės vagystės ir išplėstines garantijas.
  • „American Express“ : „American Express“ yra kreditinių kortelių tinklas ir kortelių išleidėjas, kuris išduoda kreditines korteles ir apdoroja mokėjimus už korteles, pažymėtas jo logotipu. Taip pat siūlomos kortelės savininko privilegijos, tokios kaip kelionės draudimas.
  • Atraskite : tai ir kortelių tinklas, ir kortelių išdavėjas, teikiantis tokias privilegijas kaip antrinis automobilio nuomos draudimas.

Patarimas: apsipirkdami naujoje parduotuvėje ar nepažįstamoje vietoje, prieš tai ištirkite, kurie kredito kortelių tinklai yra priimami. Apsvarstykite galimybę savo piniginėje laikyti kelias (ir skirtingas) korteles iš skirtingų kortelių tinklų arba tiesiog senus grynuosius pinigus, kad visada turėtumėte atsarginę mokėjimo galimybę. Ir turėkite omenyje: mažmeninės prekybos parduotuvių kreditinės kortelės gali veikti savo, mažesniuose kreditinių kortelių tinkluose, apsiribodamos tuo, kad galite pirkti savo kortele tik tose parduotuvėse.

Kodėl svarbu jūsų kreditinių kortelių tinklas

Mokėjimo tinklas, kurį naudoja jūsų kortelė, yra svarbus, nes prekybininkai neprivalo priimti kreditinių kortelių iš kiekvieno mokėjimo tinklo. Maisto prekių parduotuvėje ar degalinėje gali būti priimamos „Mastercard“ ar „Visa“, bet negalima „American Express“ ar „Discover“ kredito kortelių. O jei keliaujate, kortelių tinklai užsienyje gali skirtis nuo įprasto JAV. Jei reguliariai leidžiate pinigus pas tuos pačius prekybininkus arba turite kelias kreditines korteles, veikiančias skirtinguose kortelių tinkluose, tai gali būti ne problema. Bet jei planuojate keliauti už JAV ribų ir turite tik vieno tinklo, pvz., „American Express“, korteles, kortelių tinklo svetainėje peržiūrėkite internetinius priėmimo vietų žemėlapius.

Įsigyjantys bankai moka tarpbankinius ir kitus mokesčius už mokėjimo kortelėmis apdorojimą, todėl prekybininkai kreditinių kortelių tinklus kartais pasirenka ir priima atsižvelgdami į kainą. Mokesčiai skiriasi, tačiau kai kuriais tinklais prekybininkai gali naudotis brangiau nei kiti. Pavyzdžiui, „American Express“ paprastai ima didesnius mokesčius nei konkurentai. Jei mažmenininkas atidžiai stebi apatinę eilutę, jis gali nuspręsti priimti mokėjimus tik mažų mokesčių kortelių tinklais. Tai gali būti pinigų taupymo priemonė jiems, bet jums nepatogu. 

Pagrindiniai išsinešimai

  • Kredito kortelių tinklas tvarko kreditinių kortelių operacijų autorizavimą ir apdorojimą.
  • Šie tinklai perduoda informaciją tarp gaunančiųjų ir išduodančių bankų, kad būtų lengviau atlikti sandorius.
  • Yra keturi pagrindiniai kreditinių kortelių tinklai, o tinklas, kuriame veikia jūsų kortelė, nurodo, su kuo ir kur galite atlikti operacijas kreditine kortele.

Che cos’è una rete di carte di credito? Definizione ed esempi

Che cos'è una rete di carte di credito? Definizione ed esempi

Una rete di carte di credito autorizza, elabora e imposta i termini delle transazioni con carta di credito, nonché trasferisce i pagamenti tra acquirenti, commercianti e le rispettive banche. 

Comprendi come vengono elaborate le transazioni di pagamento e dove è (o non è) accettata la tua carta per ottenere il massimo dai tuoi acquisti di plastica. 

Che cos’è una rete di carte di credito?

Quando tocchi, tocchi o scorri la tua carta di credito per effettuare un acquisto in negozio o inserisci il numero della tua carta online, stai richiedendo che l’emittente della carta paghi il commerciante. Ma quel pagamento deve prima passare attraverso una rete di carte di credito.

Le reti di carte di credito trasmettono informazioni tra la banca acquirente del commerciante e una banca emittente o emittente della carta (l’istituto finanziario che ti ha emesso una carta per conto di una rete come Mastercard o Visa) per decidere se puoi effettuare un acquisto o meno e per facilitare il Acquista.

Nota: le reti Visa e Mastercard coprono carte di credito, carte di debito, carte di debito prepagate e carte regalo. La rete American Express include solo carte di credito, carte regalo e carte di debito prepagate, mentre la rete di Discover include carte di credito e carte di debito tramite il suo conto corrente cashback.

Come funzionano le reti di carte di credito

Sebbene queste reti di pagamento operino dietro le quinte, il processo è abbastanza semplice. Di seguito è riportato un esempio passo passo della funzione di una rete di carte di credito quando si utilizza la carta per effettuare un acquisto. 

  1. Per pagare un taglio di capelli di $ 50, fai scorrere o immergi la tua carta nel sistema POS (Point-of-Sale) di Lola’s Hair Salon, utilizzando un visto bancario ABCD. 
  2. Il POS di Lola trasmette i dati della tua carta e l’importo in dollari alla banca di Lola (la banca acquirente). 
  3. Quella banca invia quindi la richiesta alla rete della tua carta, Visa.
  4. La rete Visa quindi “parla” elettronicamente con l’emittente della carta, ABCD Bank, per determinare se approvare o rifiutare la transazione.
  5. ABCD Bank approva la transazione e la rete ritrasmette l’approvazione al sistema POS di Lola. L’emittente della carta ti addebita $ 50 per la transazione e la banca di Lola riceve $ 50 (meno le commissioni). 

L’intero processo è veloce e si svolge in pochi secondi.

Tipi di reti di carte di credito

Esistono quattro società principali che fungono da reti di carte di credito per l’elaborazione dei pagamenti:

  • Visa : questa è solo una rete di pagamento; cioè, non emette carte di credito direttamente ai consumatori, anche se vedrai apparire il logo Visa su molte carte per identificare la loro associazione con la rete di pagamento della carta. Visa sovrintende anche ai vantaggi Visa Signature associati a determinate carte di credito, come i privilegi di auto a noleggio premium ei vantaggi dell’hotel.
  • Mastercard : Ancora una volta, questa è solo una rete di carte di credito. Ma ha la sua suite di protezioni e vantaggi per le carte, come la protezione dal furto di identità e le garanzie estese.
  • American Express : American Express è una rete di carte di credito ed emittente di carte che emette carte di credito ed elabora i pagamenti per le carte che portano il suo logo. Offre anche vantaggi per i titolari di carta come l’assicurazione di viaggio.
  • Scopri : è sia una rete di carte che un emittente di carte che offre vantaggi come l’assicurazione di collisione secondaria di auto a noleggio.

Suggerimento: quando fai acquisti in un nuovo negozio o in un luogo sconosciuto, verifica in anticipo quali reti di carte di credito sono accettate. Considera l’idea di tenere più carte (e diverse) da reti di carte diverse, o semplicemente vecchi contanti, nel tuo portafoglio in modo da avere sempre un’opzione di pagamento di riserva. E tieni presente: le carte di credito dei negozi al dettaglio possono funzionare su reti di carte di credito più piccole, limitandoti a fare acquisti con la tua carta solo in quei negozi.

Perché la rete della tua carta di credito è importante

La rete di pagamento utilizzata dalla tua carta è importante perché i commercianti non sono tenuti ad accettare carte di credito da ogni rete di pagamento. Un negozio di alimentari o un distributore di benzina possono accettare carte di credito Mastercard o Visa ma non American Express o Discover. E se viaggi, le reti di carte all’estero possono variare da quelle a cui sei abituato negli Stati Uniti.Se spendi abitualmente denaro presso gli stessi commercianti o hai più carte di credito che operano in reti di carte diverse, potrebbe non essere un problema. Ma se hai intenzione di viaggiare al di fuori degli Stati Uniti e hai solo carte di una rete come American Express, visualizza le mappe online dei luoghi di accettazione sul sito web della rete di carte.

Le banche acquisitrici sostengono commissioni interbancarie e altre commissioni per elaborare i pagamenti con carta, quindi i commercianti a volte scelgono e accettano le reti di carte di credito in base al costo. Le tariffe variano, ma alcune reti sono più costose da utilizzare per i commercianti rispetto ad altre. American Express, ad esempio, tende ad addebitare commissioni più elevate rispetto ai suoi concorrenti. Se un rivenditore tiene d’occhio i profitti, può scegliere di accettare pagamenti solo su reti di carte a basso costo. Questo potrebbe essere un risparmio di denaro per loro ma scomodo per te. 

Punti chiave

  • Una rete di carte di credito gestisce l’autorizzazione e l’elaborazione delle transazioni con carta di credito.
  • Queste reti trasferiscono le informazioni tra le banche acquirente ed emittente per facilitare le transazioni.
  • Ci sono quattro principali reti di carte di credito e la rete in cui opera la tua carta determina con chi e dove puoi effettuare transazioni con una carta di credito.