Ahmad Faishal – Page 456

Экстренные ссуды наличными: что нужно знать

Денежные средства в экстренных случаях можно получить из разных источников. В идеале у вас есть резервный фонд на случай чрезвычайной ситуации, поэтому вы просто занимаетесь у себя. В противном случае вам может потребоваться срочная ссуда наличными. Есть способы найти деньги в случае бедствия. Однако вы должны понять, какой путь может подвергнуть вас наименьшему риску.

Ссуды от банка и кредитных союзов

Если вы получаете ссуду для покрытия непредвиденных расходов, вам следует выбрать банк или кредитный союз. Другие кредиторы могут обещать быстрые деньги и легкое одобрение, но за эти обещания часто приходится платить – обычно высокие процентные ставки и невыгодные условия. Вы можете получить в банке срочный кредит наличными разными способами:

Списание с кредитной карты, выпущенной банком
Кредит под залог недвижимости
Кредитная линия собственного капитала (HELOC)
Необеспеченный заем, также известный как «подписной» заем.

При подаче заявки на ссуду не забудьте сравнить банки с местными кредитными союзами. Кредитный союз может привлечь к вам более индивидуальное внимание, так что у вас будет больше шансов получить одобрение. Часто крупный банк будет рассматривать только данные из вашей кредитной заявки.

Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии используют сумму, накопленную в вашем доме, для выдачи ссуды. Основное отличие состоит в том, что HELOC позволяет снимать средства в течение установленного периода, в то время как ссуда на акции дает средства, заимствованные единовременно. Однако будьте осторожны, потому что иногда эти ссуды под акции могут иметь плавающие процентные ставки.

Получить необеспеченные личные ссуды труднее, потому что у кредитора нет ничего, кроме вашей подписи и рукопожатия для обеспечения векселя. Эти ссуды обычно имеют более высокую процентную ставку, требуют более короткого периода возврата и, вероятно, будут на меньшую сумму в долларах.

Кроме того, вы должны понимать, что получение аванса наличными с вашей кредитной карты, выпущенной банком, будет стоить вам больше, чем сумма, которую вы взяли в долг. Эти денежные авансы будут включать проценты и другие сборы. Но, если вы исчерпали другие источники, они могут быть вариантом.

Рассмотрите залог, прежде чем брать в долг

Прежде чем брать кредит, тщательно подумайте о любом виде залога, который вы предоставите в качестве обеспечения кредита. Залог такого актива, как ваш дом – если вы используете ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию под залог собственного капитала – означает, что вы перекладываете риск на свой дом. Если вы не выполнили обязательства по примечанию, кредитор может потребовать ваш дом или финансовую часть вашего дома, равную ссуде. Поскольку банкнота обеспечена залогом вашего дома, банк принимает на себя меньший риск. Таким образом, вы можете получить ссуду на большую сумму и часто получите более низкую процентную ставку.

Другой залог, который вы можете передать в залог, включает такие предметы, как автомобили, лодки, дома на колесах и другое имущество. Начните с рассмотрения необеспеченных личных займов и закладывайте залог только в случае необходимости.

Рассмотрим наихудший сценарий: что произойдет, если ситуация ухудшится, и вы не сможете погасить ссуду? Поставив на кон свой дом, вы сделали его доступным для кредиторов. Лучше брать займы, не подвергая риску важные активы (если такая возможность доступна).

Небольшая помощь от друзей

Вместо того, чтобы залезать в долги по ссуде наличными, подумайте о том, чтобы поговорить со своими друзьями и семьей. Если вы столкнулись с трудностями, они могут помочь. Конечно, не обижайтесь, если вы не получите от них денег. Предоставление кредита может быть более рискованным, чем они могут себе позволить, и у них могут быть собственные проблемы с бюджетом. Кроме того, помните, что в любой день у них могут возникнуть собственные чрезвычайные ситуации.

Помощь незнакомцев

Вы также можете получить займы у незнакомых людей, известные как одноранговое кредитование (P2P). Веб-сайты однорангового кредитования свяжут вас с отдельными лицами – а иногда и с организациями, – которые готовы ссужать деньги. Во многих случаях эти P2P-ссуды будут на более выгодных условиях, чем вы найдете в банке.

Ссуды до зарплаты – опасные срочные ссуды наличными

Если у вас нет достаточного кредита и дохода, чтобы претендовать на ссуду, традиционное заимствование не может быть вариантом. В качестве крайней меры, ссуды до зарплаты могут помочь вам пережить трудные времена. Но это невозможно переоценить, ссуды до зарплаты опасны, и все может легко закончиться плохо, когда вы ими воспользуетесь.

Вам действительно нужно быть осторожным при использовании ссуд до зарплаты. Проблема с ними в том , что они , скорее всего , сделают вашу ситуацию хуже . Ссуда до зарплаты для получения наличных в экстренных случаях похожа на пластырь – она не исцелит вас и рано или поздно отвалится. Кроме того, это не помешает вам в будущем скрести себя.

Помните, что ссуды до зарплаты могут легко стоить вам несколько сотен процентов годовых. Другими словами, это чрезвычайно дорогие ссуды (и если у вас не было дохода и кредита, чтобы претендовать на получение традиционной ссуды, как вы собираетесь погашать дорогую ссуду до зарплаты)?

Правовые ссуды представляют собой аналогичный вид ссуд с высокой стоимостью. Вы можете получить немного денег, но рискуете потерять важные активы, такие как автомобиль. Если вы потеряете машину, потеряете ли вы возможность работать и получать доход?

Альтернативы экстренного денежного кредита

В конце концов, вам понадобится резервный фонд. Если у вас его нет сегодня, начните создавать его для следующего мероприятия. Также подумайте о своих активах. Можете ли вы продать что-нибудь (или несколько вещей), чтобы покрыть расходы в этой чрезвычайной ситуации? Это будет гораздо лучший вариант, чем брать в долг.

Рассмотрите возможности. У вас может быть хороший телевизор, автомобиль или диван, которые вам нравятся. Вы можете либо продать предметы и выйти из чрезвычайной ситуации относительно невредимым, либо вы можете прекратить выплату долга на несколько лет (или больше). Если вы воспользуетесь ссудой до зарплаты, вы можете потратить намного больше, чем взяли изначально (и это может быть больше, чем стоит покупка нового телевизора).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Empréstimos de dinheiro de emergência: o que você precisa saber

O dinheiro para emergências pode vir de vários lugares. O ideal é que você tenha um fundo de emergência formado – então, você apenas vai pedir emprestado a si mesmo. Caso contrário, pode ser necessário um empréstimo emergencial em dinheiro. Existem maneiras de encontrar dinheiro quando ocorre um desastre. No entanto, você deve se informar sobre qual caminho pode expô-lo ao menor risco.

Empréstimos do banco e cooperativas de crédito

Um banco ou cooperativa de crédito deve ser sua primeira escolha se você estiver obtendo um empréstimo para cobrir despesas de emergência. Outros credores podem prometer dinheiro rápido e aprovação fácil, mas essas promessas geralmente têm um custo – normalmente taxas de juros altas e condições desfavoráveis. Você pode obter empréstimos de emergência em dinheiro do banco de várias maneiras:

Uma cobrança em seu cartão de crédito emitido pelo banco
Um empréstimo imobiliário
Uma linha de crédito de home equity (HELOC)
Um empréstimo não garantido – também conhecido como empréstimo de “assinatura”

Ao solicitar empréstimos, não se esqueça de comparar os bancos com as cooperativas de crédito locais. Você pode obter atenção mais personalizada em uma cooperativa de crédito, de modo que tenha uma chance melhor de ser aprovado. Freqüentemente, um grande banco analisa apenas os dados do seu pedido de empréstimo.

Os empréstimos com participação acionária e as linhas de crédito usam o valor que você acumulou em sua casa para emitir um empréstimo. A principal diferença é que o HELOC permite que você retire fundos durante um determinado período, enquanto o empréstimo de capital dá os fundos emprestados em um montante fixo. No entanto, tenha cuidado porque às vezes esses empréstimos de capital podem ter taxas de juros flutuantes.

Os empréstimos pessoais inseguros são mais difíceis de obter porque o credor não tem nada além de sua assinatura e um aperto de mão para garantir a nota. Esses empréstimos geralmente terão uma taxa de juros mais alta, exigirão o reembolso em um período mais curto e provavelmente serão de um valor menor em dólares.

Além disso, você precisa entender que pegar um adiantamento em dinheiro do cartão de crédito emitido pelo banco custará mais do que o valor do empréstimo. Esses adiantamentos em dinheiro vão cobrar juros e outros encargos. Mas, se você esgotou outras fontes, elas podem ser uma opção.

Considere a garantia antes de pedir emprestado

Antes de pedir um empréstimo, pense cuidadosamente sobre qualquer tipo de garantia que irá oferecer para garantir o empréstimo. Penhorar um ativo como a sua casa – se você usar um empréstimo para compra de uma casa ou uma linha de crédito para uma casa – significa que você está colocando o risco em sua casa. Se você deixar de cumprir a nota, o credor pode reivindicar sua casa ou a parte financeira de sua casa igual ao empréstimo. Como a nota está garantida com a garantia da sua casa, o banco corre menos riscos. Assim, você pode obter um empréstimo de um valor maior e, muitas vezes, receberá uma taxa de juros mais baixa.

Outras garantias que você pode oferecer incluem itens como carros, barcos, autocaravanas e outros bens. Comece analisando os empréstimos pessoais não garantidos e somente prometa garantias se for necessário.

Considere o pior cenário: se a emergência piorar e você não conseguir pagar o empréstimo, o que acontece? Ao colocar sua casa em risco, você a disponibilizou para seus credores. É melhor pedir emprestado sem colocar ativos importantes em risco (quando essa opção estiver disponível).

Uma pequena ajuda de seus amigos

Em vez de se endividar para um empréstimo emergencial em dinheiro, converse com sua rede de amigos e familiares. Se você passou por uma dificuldade, eles podem estar dispostos a ajudar. Claro, não se ofenda se você não receber dinheiro deles. Conceder a você um empréstimo pode representar mais risco do que eles podem assumir e eles podem ter suas próprias preocupações orçamentárias. Além disso, lembre-se, eles podem acabar tendo suas próprias emergências a qualquer dia.

A ajuda de estranhos

Você também pode pedir emprestado de estranhos, conhecido como empréstimo ponto a ponto (P2P). Os sites de empréstimos ponto a ponto conectam você com indivíduos – e às vezes instituições – que desejam emprestar dinheiro. Em muitos casos, esses empréstimos P2P serão em condições mais favoráveis do que você encontrará em um banco.

Empréstimos de ordenado – Empréstimos de dinheiro de emergência perigosos

Se você não tiver crédito e renda suficientes para se qualificar para um empréstimo, o empréstimo tradicional pode não ser uma opção. Como última opção, os empréstimos do payday podem ajudá-lo a enfrentar os tempos difíceis. Mas é impossível exagerar, os empréstimos do payday são perigosos e as coisas podem facilmente terminar mal quando você os usa.

Você realmente precisa ter cuidado ao usar empréstimos do payday. O problema com eles é que eles provavelmente irão fazer a sua situação pior . Um empréstimo de ordenado para dinheiro de emergência é como um band-aid – não vai curar você e vai cair mais cedo ou mais tarde. Além disso, não o impedirá de se complicar no futuro.

Lembre-se de que os empréstimos do payday podem facilmente custar-lhe várias centenas por cento APR. Em outras palavras, eles são empréstimos extremamente caros (e se você não tivesse renda e crédito para se qualificar para um empréstimo tradicional, como você iria pagar um empréstimo de ordenado caro)?

Os empréstimos com títulos são um tipo semelhante de empréstimo de alto custo. Você pode obter um pouco de dinheiro, mas corre o risco de perder ativos importantes, como seu automóvel. Se você perder seu carro, perderá a capacidade de trabalhar e ganhar uma renda?

Alternativas de empréstimo de dinheiro de emergência

Em última análise, você precisa de um fundo de emergência. Se você não tem um hoje, comece a construir um para o próximo evento. Além disso, considere seus ativos. Você pode vender alguma coisa (ou várias coisas) para cobrir os custos desta emergência? Essa vai ser uma opção muito melhor do que assumir dívidas.

Considere as possibilidades. Você pode ter uma boa TV, automóvel ou sofá de que goste. Você pode vender os itens e sair da emergência relativamente ileso ou pode acabar pagando dívidas por vários anos (ou mais). Se você usar um empréstimo de ordenado, poderá gastar muito mais do que emprestou em primeiro lugar (e isso pode ser mais do que custa comprar uma TV nova).

Ahmad Faishal

Nødkontantlån: Hva du trenger å vite

Emergency Cash Loans : What You Need to Know

Nødkontanter kan komme fra en rekke steder. Ideelt sett har du bygd opp et nødfond – så du får bare låne av deg selv. Hvis ikke, kan det hende du trenger et nødlån. Det er måter å finne penger når katastrofen rammer. Du må imidlertid utdanne deg for hvilken vei som kan utsette deg for minst mulig risiko.

Lån fra banken og kredittforeningene

En bank eller kredittforening bør være ditt førstevalg hvis du får et lån til å dekke nødutgifter. Andre långivere kan love raske penger og enkel godkjenning, men disse løftene kommer ofte til en pris – vanligvis høye renter og ugunstige vilkår. Du kan få nødlån fra banken på en rekke måter:

En kostnad på det bankutstedte kredittkortet ditt
Et boliglån
En kredittlinje for egenkapital (HELOC)
Et usikret lån – også kjent som et “signaturlån”

Ikke glem å sammenligne banker med dine lokale kredittforeninger når du søker om lån. Du kan få mer personlig oppmerksomhet i en kredittforening, så du kan ha større sjanse for å bli godkjent. Ofte vil en stor bank bare se på data fra lånesøknaden din.

Hjemlån og kredittlinjer bruker verdien du har akkumulert i hjemmet ditt til å utstede et lån. Den primære forskjellen er at HELOC lar deg ta ut midler over en bestemt periode mens aksjelånet gir de lånte midlene til et engangsbeløp. Vær imidlertid forsiktig fordi noen ganger kan disse aksjelånene ha flytende rente.

Usikrede personlige lån er vanskeligere å få fordi långiveren ikke har annet enn signaturen og håndtrykket for å sikre notatet. Disse lånene vil vanligvis ha en høyere rente, krever tilbakebetaling på kortere periode, og vil trolig være for et lavere dollarbeløp.

Du må også forstå at å ta et forskudd fra det bankutstedte kredittkortet ditt vil koste deg mer enn beløpet du lånte. Disse forskuddene vil kreve renter og andre kostnader. Men hvis du har brukt opp andre kilder, kan de være et alternativ.

Vurder sikkerheter før du låner

Før du låner, må du tenke nøye gjennom hvilken som helst type sikkerhet du vil stille for å sikre lånet. Å pantsette en eiendel som ditt hjem – hvis du bruker et egenkapitallån eller en egenkapitallinje – betyr at du legger risikoen på hjemmet ditt. Hvis du misligholder notatet, kan utlåner kreve at ditt hjem eller den økonomiske delen av ditt hjem tilsvarer lånet. Fordi sedelen er sikret med sikkerheten til hjemmet ditt, tar banken mindre risiko. Så du kan få et lån for et større beløp og ofte vil få en lavere rente.

Annen sikkerhet du kanskje kan stille, inkluderer gjenstander som biler, båter, bobiler og annen eiendom. Start med å se på usikrede personlige lån, og pantsett bare sikkerheter hvis du trenger det.

Tenk på det verste tilfelle: hva skjer hvis denne nødsituasjonen forverres og du ikke klarer å betale tilbake lånet? Ved å sette ditt hjem på banen har du gjort det tilgjengelig for kreditorene dine. Det er best å låne uten å sette viktige eiendeler i fare (når det alternativet er tilgjengelig).

Litt hjelp fra vennene dine

I stedet for å gå i gjeld for et nødkontantlån, bør du vurdere å snakke med nettverket av venner og familie. Hvis du har hatt vanskeligheter, kan de være villige til å hjelpe. Selvfølgelig, ikke bli fornærmet hvis du ikke får penger fra dem. Å gi deg et lån kan være mer risiko enn de har råd til å ta, og de kan ha budsjettmessige bekymringer. Husk også at de kan ende opp med sine egne kriser hver dag.

Hjelp av fremmede

Du kan også være i stand til å låne fra fremmede kjent som peer-to-peer (P2P) utlån. Peer-to-peer-utlånsnettsteder vil knytte deg til enkeltpersoner – og noen ganger institusjoner – som er villige til å låne ut penger. I mange tilfeller vil disse P2P-lånene være på betingelser som er gunstigere enn du finner i en bank.

Lønningslån – Farlige nødlån

Hvis du ikke har tilstrekkelig kreditt og inntekt til å kvalifisere for et lån, kan det hende at tradisjonell lån ikke er et alternativ. Som et alternativ i siste utvei, kan lønningslån hjelpe deg med å komme deg gjennom de vanskelige tider. Men det er umulig å overdrive dette, lønningslån er farlige, og ting kan lett ende dårlig når du bruker dem.

Du må virkelig være forsiktig med å bruke lønningslån. Problemet med dem er at de mest sannsynlig vil gjøre situasjonen din verre . Et lønningslån for nødkontanter er som et plaster – det vil ikke helbrede deg, og det vil falle av før eller senere. I tillegg vil det ikke holde deg fra å skrape deg opp i fremtiden.

Husk at lønningslån enkelt kan koste deg flere hundre prosent april. Det er med andre ord ekstremt dyre lån (og hvis du ikke hadde inntekt og kreditt til å kvalifisere deg for et tradisjonelt lån, hvordan skal du da betale tilbake et dyrt lønningsdagslån)?

Tittellån er en lignende type høykostnadslån. Du kan få litt penger, men du risikerer å miste viktige eiendeler som bilen din. Hvis du mister bilen din, mister du evnen til å komme på jobb og tjene inntekt?

Nødalternativer i kontantlån

Til slutt må du ha et nødfond. Hvis du ikke har en i dag, kan du begynne å bygge en til neste arrangement. Vurder også eiendelene dine. Kan du selge noe (eller flere ting) for å dekke kostnadene ved denne nødsituasjonen? Det kommer til å være et mye bedre alternativ enn å ta opp gjeld.

Tenk på mulighetene. Du kan ha en fin TV, bil eller sofa du liker. Du kan enten selge varene og komme deg ut av nødsituasjonen relativt uskadd, eller du kan avslutte å betale av gjeld i flere år (eller mer). Hvis du bruker et lønningsdagslån, kan du bruke mye mer enn du lånte i utgangspunktet (og det kan være mer enn det koster å kjøpe en helt ny TV).

Ahmad Faishal

Sürgősségi pénzkölcsönök: Amit tudnia kell

A sürgősségi készpénz különféle helyekről érkezhet. Ideális esetben felépült egy sürgősségi alap – tehát csak kölcsön kell vennie magától. Ha nem, szükség lehet sürgős készpénzkölcsönre. A katasztrófa bekövetkezésekor számos módon lehet készpénzt találni. Meg kell azonban képeznie magát, hogy melyik sugárút teheti ki a legkevesebb kockázatot.

Hitelek a banktól és a hitelszövetkezetektől

Egy banknak vagy hitelszövetkezetnek kell az első választásnak lennie, ha hitelt kap a sürgősségi kiadások fedezésére. Más hitelezők gyors pénzt és könnyű jóváhagyást ígérhetnek, de ezek az ígéretek gyakran költségekkel járnak – jellemzően magas kamatokkal és kedvezőtlen feltételekkel. A banktól számos módon kaphat sürgősségi készpénzes kölcsönt:

A banki hitelkártya terhelése
Lakástulajdon-kölcsön
Otthoni hitelkeret (HELOC)
Fedezet nélküli kölcsön – más néven „aláírás” kölcsön

Ha hitelt igényel, ne felejtse el összehasonlítani a bankokat a helyi hitelszövetkezetekkel. Személyre szabottabb figyelmet kaphat egy hitelszövetkezetnél, így nagyobb eséllyel kaphat jóváhagyást. Gyakran egy nagy bank csak az Ön hiteligényléséből származó adatokat nézi meg.

A lakáscélú hitelek és a hitelkeretek az otthonában felhalmozott értéket használják fel hitelkiadáshoz. Az elsődleges különbség az, hogy a HELOC lehetővé teszi pénzeszközök felvételét egy meghatározott időszak alatt, míg a tőkehitel egyösszegben adja a kölcsönvett pénzeszközöket. Legyen azonban óvatos, mert ezeknek a tőkehiteleknek néha változó kamatlábuk lehet.

A fedezet nélküli személyi kölcsönöket nehezebb megszerezni, mert a hitelezőnek nincs más, csak az Ön aláírása és kézfogása, hogy biztosítsa a bankjegyet. Ezek a hitelek általában magasabb kamatlábbal rendelkeznek, rövidebb idő alatt megtérülést igényelnek, és valószínűleg alacsonyabb dollár összegűek lesznek.

Meg kell értenie azt is, hogy készpénzelőleg felvétele a bank által kibocsátott hitelkártyáról többe kerül, mint amennyit felvett. Ezek a készpénz-előlegek kamatot és egyéb költségeket számítanak fel. De ha más forrásokat kimerített, akkor ezekre lehetőség lehet.

Fontolja meg a biztosítékot, mielőtt felvenné a hitelt

Mielőtt felvenné a hitelt, gondosan gondoljon át bármilyen típusú biztosítékot, amelyet a kölcsön biztosítására vállal. Olyan eszköz zálogjogosultsága, mint az otthona – ha lakáscélú hitelt vagy otthoni hitelkeretet használ – azt jelenti, hogy a kockázatot az otthonára helyezi. Ha nem teljesíti a kötvényt, akkor a hitelező igényelheti otthonát vagy otthonának a kölcsönnek megfelelő pénzügyi részét. Mivel a bankjegy otthonának fedezetével van biztosítva, a bank kevesebb kockázatot vállal. Tehát nagyobb összegű hitelt kaphat, és gyakran alacsonyabb kamatot kap.

Az egyéb biztosítékok, amelyeket esetleg zálogba adhat, olyan tárgyakat tartalmaznak, mint autók, csónakok, lakóautók és egyéb vagyon. Kezdje azzal, hogy megnézi a fedezetlen személyi kölcsönöket, és csak akkor vállalhat fedezetet, ha szükséges.

Vegyük fontolóra a legrosszabb esetet: ha ez a vészhelyzet romlik, és nem tudja visszafizetni a hitelt, mi történik? Azzal, hogy otthonát sorra állította, elérhetővé tette hitelezői számára. A legjobb, ha fontos eszközök veszélyeztetése nélkül vesz fel hitelt (amikor ez az opció elérhető).

Egy kis segítség a barátaidtól

Ahelyett, hogy adósságba kerülne egy sürgősségi készpénzkölcsön miatt, fontolja meg, hogy beszéljen barátaival és családjával. Ha nehézségeket szenvedtél, akkor hajlandók segíteni. Természetesen ne sértődj meg, ha nem kapsz tőlük pénzt. A hitel megadása nagyobb kockázatot jelent, mint amennyit megengedhetnek maguknak, és saját költségvetési gondjaik lehetnek. Emlékezzen arra is, hogy bármely nap saját vészhelyzeteik lehetnek.

Idegenek segítsége

Lehet, hogy kölcsönözhet idegenektől, akiket egyenrangú (P2P) hitelnek neveznek. A peer-to-peer kölcsönzési webhelyek összekapcsolják Önt olyan személyekkel – és néha intézményekkel -, akik hajlandóak pénzt kölcsönadni. Sok esetben ezek a P2P-hitelek kedvezőbb feltételekkel kerülnek megrendezésre, mint amit egy banknál talál.

Fizetésnapi kölcsönök – Veszélyes sürgősségi készpénzkölcsönök

Ha nincs elegendő hitele és jövedelme ahhoz, hogy hitelhez jusson, akkor a hagyományos hitelfelvétel nem biztos, hogy lehetőség. Legvégső megoldásként a fizetésnapi kölcsönök segíthetnek átvészelni a nehéz időket. De lehetetlen ezt túlbecsülni, a fizetésnapi kölcsönök veszélyesek, és a dolgok könnyen rosszul végződhetnek, ha felhasználják őket.

Tényleg óvatosnak kell lennie a fizetésnapi kölcsönök felhasználásával kapcsolatban. A probléma velük az, hogy nagy valószínűséggel teszi a helyzetet még rosszabb . A sürgősségi készpénzes fizetésnapi kölcsön olyan, mint egy segély – nem gyógyít meg, és előbb-utóbb leesik. Ezenkívül ez nem fogja megakadályozni, hogy a jövőben felkapja magát.

Ne feledje, hogy a fizetésnapi kölcsönök könnyen több száz százalékos THM-be kerülhetnek . Más szavakkal, rendkívül drága kölcsönökről van szó (és ha nem volt meg a jövedelme és a hitele ahhoz, hogy jogosult legyen a hagyományos hitelre, hogyan fogja visszafizetni a drága bérnapi kölcsönt)?

A tulajdonos kölcsönök hasonló típusú magas költségű kölcsönök. Kaphat egy kis készpénzt, de fennáll annak a veszélye, hogy elveszít olyan fontos eszközöket, mint például az autó. Ha elveszíti autóját, elveszíti a munkába állást és a jövedelemszerzés képességét?

Sürgősségi készpénzkölcsön-alternatívák

Végül szükség van egy sürgősségi alapra. Ha ma még nincs, kezdje el építeni a következő eseményre. Fontolja meg az eszközeit is. El tud adni valamit (vagy több dolgot) a vészhelyzet költségeinek fedezésére? Ez sokkal jobb megoldás lesz, mint az adósság felvállalása.

Fontolja meg a lehetőségeket. Lehet, hogy van egy szép tévéje, autója vagy kanapéja, amelyet élvez. Vagy eladhatja a tárgyakat, és viszonylag sértetlenül kijuthat a vészhelyzetből, vagy akár több évre (vagy annál is hosszabb időre) megszüntetheti az adósságot. Ha fizetésnapi kölcsönt használ, akkor sokkal többet költhet, mint amennyit először vett fel (és ez több lehet, mint egy vadonatúj TV vásárlása).

Ahmad Faishal

Ārkārtas naudas aizdevumi: kas jums jāzina

Ārkārtas nauda var būt no dažādām vietām. Ideālā gadījumā jums ir izveidots ārkārtas fonds – tāpēc jūs vienkārši aizņematies no sevis. Ja nē, jums var būt nepieciešams ārkārtas naudas aizdevums. Ir katastrofas gadījumā veidi, kā atrast skaidru naudu. Tomēr jums ir jāizglīto, kurā ceļā jūs varat pakļaut vismazāk riskam.

Aizdevumi no bankas un krājaizdevu sabiedrībām

Bankai vai krājaizdevu sabiedrībai vajadzētu būt jūsu pirmajai izvēlei, ja saņemat aizdevumu ārkārtas izdevumu segšanai. Citi aizdevēji varētu solīt ātru naudu un vieglu apstiprināšanu, taču šiem solījumiem bieži ir jāmaksā – parasti ar augstām procentu likmēm un nelabvēlīgiem noteikumiem. Ārkārtas naudas aizdevumus bankā varat saņemt dažādos veidos:

Maksa par jūsu bankas izsniegto kredītkarti
Mājas kapitāla aizdevums
Mājas kapitāla kredītlīnija (HELOC)
Aizdevums bez ķīlas – pazīstams arī kā “paraksta” aizdevums

Piesakoties aizdevumiem, neaizmirstiet salīdzināt bankas ar vietējām krājaizdevu sabiedrībām. Jūs varētu saņemt vairāk personalizētas uzmanības krājaizdevu sabiedrībā, tāpēc jums var būt lielākas iespējas saņemt apstiprinājumu. Bieži vien liela banka skatīsies tikai datus no jūsu aizdevuma pieteikuma.

Mājas kapitāla aizdevumos un kredītlīnijās aizdevuma izsniegšanai tiek izmantota vērtība, ko esat uzkrājis savā mājā. Galvenā atšķirība ir tā, ka HELOC ļauj izņemt līdzekļus noteiktā laika posmā, savukārt pašu kapitāla aizdevums dod aizņēmuma līdzekļus vienreizējā maksājumā. Tomēr esiet piesardzīgs, jo dažreiz šiem kapitāla aizdevumiem var būt mainīgas procentu likmes.

Nenodrošinātus personiskos aizdevumus ir grūtāk iegūt, jo aizdevējam nav nekā cita, kā tikai jūsu paraksts un rokasspiediens, lai nodrošinātu piezīmi. Šiem aizdevumiem parasti būs augstāka procentu likme, tiem būs nepieciešama atmaksāšanās īsākā laika posmā, un, iespējams, tie būs par zemāku dolāra summu.

Turklāt jums ir jāsaprot, ka naudas avansa ņemšana no bankas izsniegtās kredītkartes jums izmaksās vairāk nekā summa, kuru esat aizņēmies. Šie naudas avansi iekasēs procentus un citus maksājumus. Bet, ja esat izsmēlis citus avotus, tie var būt iespēja.

Apsveriet nodrošinājumu pirms aizņematies

Pirms aizņematies, rūpīgi padomājiet par jebkāda veida ķīlu, kuru ķīlāsieties aizdevuma nodrošināšanai. Ieķīlājot tādu aktīvu kā jūsu māja – ja izmantojat mājas kapitāla aizdevumu vai kredītlīniju mājām – tas nozīmē, ka jūs riskējat savā mājā. Ja jūs neizpildīsit parādzīmi, aizdevējs var pieprasīt jūsu māju vai jūsu mājas finansiālo daļu, kas vienāda ar aizdevumu. Tā kā parādzīme ir nodrošināta ar jūsu mājas nodrošinājumu, banka uzņemas mazāku risku. Tātad, jūs varat saņemt aizdevumu par lielāku summu, un bieži saņemat zemāku procentu likmi.

Cits nodrošinājums, kuru, iespējams, varēsiet ieķīlāt, ietver tādas lietas kā automašīnas, laivas, dzīvojamās mājas un citu īpašumu. Sāciet, aplūkojot nenodrošinātus personiskos aizdevumus, un ķīlu varat ieķīlāt tikai tad, ja jums tas nepieciešams.

Apsveriet sliktāko situāciju: ja šī ārkārtas situācija pasliktinās un jūs nevarat atmaksāt aizdevumu, kas notiek? Ievietojot savu māju uz līnijas, jūs to padarījāt pieejamu saviem kreditoriem. Vislabāk ir aizņemties, neapdraudot svarīgus aktīvus (kad šī iespēja ir pieejama).

Maza palīdzība no jūsu draugiem

Tā vietā, lai nonāktu parādos par ārkārtas naudas aizdevumu, apsveriet iespēju sarunāties ar savu draugu un ģimenes tīklu. Ja esat cietis grūtības, viņi var būt gatavi palīdzēt. Protams, neapvainojies, ja nedabūsi no viņiem naudu. Aizdevuma piešķiršana var būt lielāks risks, nekā viņi var atļauties ņemt, un viņiem var būt bažas par savu budžetu. Atcerieties arī, ka viņi katru dienu var nonākt savās ārkārtas situācijās.

Svešu cilvēku palīdzība

Jūs, iespējams, varēsit aizņemties arī no svešiniekiem, kas pazīstami kā vienādranga (P2P) aizdevumi. Vienādranga kreditēšanas vietnes jūs savienos ar privātpersonām un dažreiz iestādēm, kuras vēlas aizdot naudu. Daudzos gadījumos šie P2P aizdevumi būs ar nosacījumiem, kas ir labvēlīgāki nekā jūs atradīsit bankā.

Kredīti algas dienā – bīstami ārkārtas naudas aizdevumi

Ja jums nav pietiekami daudz kredīta un ienākumu, lai kvalificētos aizdevumam, tradicionālā aizņemšanās var nebūt izvēle. Kā pēdējo iespēju aizdevumi līdz algas dienai var palīdzēt pārvarēt grūtākos laikus. Bet to nav iespējams pārvērtēt, algas dienas aizdevumi ir bīstami, un, lietojot tos, viss var viegli beigties slikti.

Jums patiešām jābūt piesardzīgam, izmantojot algas dienas aizdevumus. Viņu problēma ir tā, ka tie, visticamāk, pasliktinās jūsu situāciju . Algas aizdevums ārkārtas naudai ir kā palīglīdzeklis – tas tevi neārstēs un agri vai vēlu nokritīs. Turklāt tas netraucēs nākotnē sevi nokasīt.

Atcerieties, ka aizdevumi algas dienā var viegli maksāt vairākus simtus procentu GPL. Citiem vārdiem sakot, tie ir ārkārtīgi dārgi aizdevumi (un, ja jums nebija ienākumu un kredīta, lai pretendētu uz tradicionālo aizdevumu, kā jūs atmaksājat dārgu aizdevumu algas dienā)?

Īpašuma aizdevumi ir līdzīgs dārgu aizdevumu veids. Jūs varat saņemt mazliet skaidras naudas, taču jūs riskējat zaudēt svarīgus aktīvus, piemēram, automašīnu. Ja pazaudēsiet savu automašīnu, vai zaudēsit iespēju strādāt un nopelnīt ienākumus?

Ārkārtas naudas aizdevuma alternatīvas

Galu galā jums ir nepieciešams ārkārtas fonds. Ja jums šodien tāda nav, sāciet to veidot nākamajam pasākumam. Apsveriet arī savus aktīvus. Vai jūs varat kaut ko (vai vairākus kaut ko) pārdot, lai segtu šīs ārkārtas situācijas izmaksas? Tas būs daudz labāks variants nekā parādu uzņemšanās.

Apsveriet iespējas. Jums varētu būt jauks televizors, auto vai dīvāns, kas jums patīk. Jūs varētu vai nu pārdot preces un izkļūt no ārkārtas situācijas samērā neskartas, vai arī jūs varētu pārtraukt parādu dzēšanu vairākus gadus (vai ilgāk). Ja izmantojat algas dienu aizdevumu, jūs varētu tērēt daudz vairāk, nekā vispirms aizņēmāties (un tas varētu būt vairāk, nekā tas maksā pavisam jauna televizora iegādei).

Ahmad Faishal

Prêts de trésorerie d’urgence: ce que vous devez savoir

Les espèces d’urgence peuvent provenir de divers endroits. Idéalement, vous avez constitué un fonds d’urgence – vous n’emprunterez donc que de vous-même. Sinon, vous aurez peut-être besoin d’un prêt en espèces d’urgence. Il existe des moyens de trouver de l’argent en cas de catastrophe. Cependant, vous devez vous renseigner sur quelle avenue peut vous exposer au moindre risque.

Prêts de la banque et des coopératives de crédit

Une banque ou une coopérative de crédit devrait être votre premier choix si vous obtenez un prêt pour couvrir les dépenses d’urgence. D’autres prêteurs peuvent promettre un financement rapide et une approbation facile, mais ces promesses ont souvent un coût – généralement des taux d’intérêt élevés et des conditions défavorables. Vous pouvez obtenir des prêts de trésorerie d’urgence auprès de la banque de différentes manières:

Une charge sur votre carte de crédit bancaire
Un prêt immobilier
Une marge de crédit hypothécaire (HELOC)
Un prêt non garanti, également appelé prêt «signature»

Lorsque vous demandez des prêts, n’oubliez pas de comparer les banques avec vos coopératives de crédit locales. Vous pourriez obtenir une attention plus personnalisée dans une coopérative de crédit, ce qui vous donnera peut-être de meilleures chances d’être approuvé. Souvent, une grande banque ne regarde que les données de votre demande de prêt.

Les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit utilisent la valeur que vous avez accumulée dans votre maison pour émettre un prêt. La principale différence est que le HELOC vous permet de retirer des fonds sur une période déterminée tandis que le prêt participatif donne les fonds empruntés en une somme forfaitaire. Cependant, soyez prudent car ces prêts participatifs peuvent parfois avoir des taux d’intérêt variables.

Les prêts personnels non garantis sont plus difficiles à obtenir car le prêteur n’a que votre signature et votre poignée de main pour garantir la note. Ces prêts auront généralement un taux d’intérêt plus élevé, nécessiteront un remboursement dans une période plus courte et seront probablement d’un montant inférieur.

De plus, vous devez comprendre que prendre une avance de fonds sur votre carte de crédit bancaire vous coûtera plus que le montant que vous avez emprunté. Ces avances de fonds entraîneront des intérêts et d’autres frais. Mais, si vous avez épuisé d’autres sources, elles peuvent être une option.

Considérez la garantie avant d’emprunter

Avant d’emprunter, réfléchissez bien à tout type de garantie que vous vous engagez à garantir le prêt. Mettre en gage un actif comme votre maison – si vous utilisez un prêt immobilier ou une marge de crédit hypothécaire – signifie que vous placez le risque sur votre maison. Si vous faites défaut sur la note, le prêteur peut réclamer votre maison ou la partie financière de votre maison égale au prêt. Parce que le billet est garanti avec la garantie de votre maison, la banque prend moins de risques. Ainsi, vous pouvez obtenir un prêt d’un montant plus élevé et bénéficierez souvent d’un taux d’intérêt inférieur.

Les autres garanties que vous pourriez être en mesure de donner comprennent des articles tels que des voitures, des bateaux, des camping-cars et d’autres biens. Commencez par examiner les prêts personnels non garantis et n’engagez des garanties que si vous en avez besoin.

Considérez le pire des cas: si cette situation d’urgence se détériore et que vous êtes incapable de rembourser le prêt, que se passe-t-il? En mettant votre maison en jeu, vous l’avez mise à la disposition de vos créanciers. Il est préférable d’emprunter sans mettre en danger des actifs importants (lorsque cette option est disponible).

Un peu d’aide de vos amis

Au lieu de vous endetter pour un prêt d’argent d’urgence, envisagez de parler avec votre réseau d’amis et de famille. Si vous avez subi des difficultés, ils peuvent être disposés à vous aider. Bien sûr, ne soyez pas offensé si vous ne recevez pas d’argent de leur part. Vous accorder un prêt peut être plus risqué que ce qu’ils peuvent se permettre et ils peuvent avoir leurs propres préoccupations budgétaires. N’oubliez pas non plus qu’ils pourraient se retrouver avec leurs propres urgences à tout moment.

L’aide des étrangers

Vous pouvez également être en mesure d’emprunter à des étrangers connus sous le nom de prêts entre particuliers (P2P). Les sites Web de prêts entre particuliers vous mettront en contact avec des particuliers – et parfois des institutions – qui sont prêts à prêter de l’argent. Dans de nombreux cas, ces prêts P2P seront à des conditions plus favorables que celles que vous trouverez dans une banque.

Prêts sur salaire – prêts de trésorerie d’urgence dangereux

Si vous ne disposez pas d’un crédit et d’un revenu suffisants pour être admissible à un prêt, l’emprunt traditionnel peut ne pas être une option. En dernier recours, les prêts sur salaire peuvent vous aider à traverser les moments difficiles. Mais il est impossible de surestimer cela, les prêts sur salaire sont dangereux et les choses peuvent facilement se terminer mal lorsque vous les utilisez.

Vous devez vraiment faire attention à l’utilisation des prêts sur salaire. Le problème avec eux est qu’ils vont très probablement faire votre situation pire . Un prêt sur salaire pour de l’argent d’urgence est comme un pansement – il ne vous guérira pas et il tombera tôt ou tard. De plus, cela ne vous empêchera pas de vous gratter à l’avenir.

N’oubliez pas que les prêts sur salaire peuvent facilement vous coûter plusieurs centaines de pour cent APR. En d’autres termes, ce sont des prêts extrêmement coûteux (et si vous n’aviez pas le revenu et le crédit pour être admissible à un prêt traditionnel, comment allez-vous rembourser un prêt sur salaire coûteux)?

Les prêts sur titres sont un type similaire de prêt à coût élevé. Vous pouvez obtenir un peu d’argent, mais vous risquez de perdre des actifs importants comme votre automobile. Si vous perdez votre voiture, perdrez-vous votre capacité à vous rendre au travail et à gagner un revenu?

Alternatives aux prêts de trésorerie d’urgence

En fin de compte, vous avez besoin d’un fonds d’urgence. Si vous n’en avez pas aujourd’hui, commencez à en créer un pour le prochain événement. Pensez également à vos atouts. Pouvez-vous vendre quelque chose (ou plusieurs quelque chose) pour couvrir les coûts de cette urgence? Ce sera une bien meilleure option que de s’endetter.

Considérez les possibilités. Vous pourriez avoir une belle télévision, une voiture ou un canapé que vous appréciez. Vous pourriez soit vendre les articles et sortir de l’urgence relativement indemne, soit finir de rembourser la dette pendant plusieurs années (ou plus). Si vous utilisez un prêt sur salaire, vous pourriez dépenser beaucoup plus que ce que vous avez emprunté au départ (et cela pourrait être plus qu’il n’en coûte pour acheter un tout nouveau téléviseur).

Ahmad Faishal

Hädaabi sularahalaenud: mida peate teadma

Hädaabi sularaha võib tulla erinevatest kohtadest. Ideaalis on teil loodud hädaabifond – nii et laenate lihtsalt endalt. Kui ei, võite vajada erakorralist sularahalaenu. Katastroofi korral on sularaha leidmiseks võimalusi. Siiski peate ennast harima, millised teed võivad teid kõige vähem ohustada.

Panga ja krediidiühistute laenud

Pank või krediidiühistu peaks olema teie esimene valik, kui saate erakorraliste kulude katteks laenu. Teised laenuandjad võivad lubada kiiret raha ja hõlpsat kinnitamist, kuid need lubadused maksavad sageli kulusid – tavaliselt kõrge intressimääraga ja ebasoodsate tingimustega. Pangast saate erakorralisi sularahalaene mitmel viisil:

Teie panga väljastatud krediitkaardi tasu
Kodukapitalilaen
Kodukapitali krediidiliin (HELOC)
Tagatiseta laen – tuntud ka kui allkirjalaen

Laenu taotlemisel ärge unustage võrrelda panku oma kohalike krediidiühistutega. Krediidiliidus võite saada rohkem isikupärastatud tähelepanu, nii et teil võivad olla suuremad võimalused heakskiidu saamiseks. Sageli vaatab suur pank ainult teie laenutaotluse andmeid.

Kodukapitalilaenud ja krediidiliinid kasutavad laenu väljastamiseks teie kodus kogutud väärtust. Peamine erinevus seisneb selles, et HELOC võimaldab teil kindla perioodi jooksul raha välja võtta, samal ajal kui omakapitalilaen annab laenatud vahendid ühekordse summana. Olge siiski ettevaatlik, sest mõnikord võivad nende omakapitalilaenude intressimäärad olla ujuvad.

Tagatiseta isiklikke laene on raskem saada, sest laenuandjal pole sedeli tagamiseks midagi muud kui teie allkiri ja käepigistus. Nendel laenudel on tavaliselt kõrgem intressimäär, need vajavad lühema perioodi jooksul tagasimaksmist ja tõenäoliselt väiksema dollariga.

Samuti peate mõistma, et sularaha ettemakse võtmine panga väljastatud krediitkaardilt maksab teile rohkem kui laenatud summa. Need sularaha ettemaksed nõuavad intressi ja muid tasusid. Kuid kui teil on muud allikad ammendatud, võivad need olla valikud.

Enne laenamist kaaluge tagatist

Enne laenu võtmist mõelge hoolikalt läbi mis tahes tüüpi tagatis, mille annate laenu tagamiseks. Vara, näiteks kodu pantimine – kui kasutate kodukapitali laenu või kodukapitali krediidiliini – tähendab, et panete riski oma kodule. Kui te ei täida märkust, võib laenuandja nõuda teie kodu või teie rahalise osa laenuga võrdset osa. Kuna kupüür on tagatud teie kodu tagatisega, võtab pank vähem riski. Niisiis, saate laenu suurema summa eest ja sageli saate madalamat intressi.

Muu tagatis, mida võite lubada, sisaldab selliseid esemeid nagu autod, paadid, vagunelamud ja muu vara. Alustuseks vaadake tagatiseta isiklikke laene ja pantige tagatisi vaid vajadusel.

Mõelge halvimale stsenaariumile: kui see hädaolukord halveneb ja te ei suuda laenu tagasi maksta, mis juhtub? Oma kodu reale seadmisega olete selle oma võlausaldajatele kättesaadavaks teinud. Parim on laenata ilma olulist vara ohtu seadmata (kui see võimalus on saadaval).

Veidi abi teie sõpradelt

Selle asemel, et sattuda erakorralise sularahalaenu võlgu, kaaluge vestlust oma sõprade ja perega. Kui olete kannatanud, võivad nad olla valmis aitama. Muidugi ärge solvuge, kui te neilt raha ei saa. Laenu andmine võib olla suurem risk kui nad saavad endale lubada ja neil võib olla omaette eelarvemuresid. Samuti pidage meeles, et nad võivad iga päev sattuda omaenda hädaolukordadesse.

Võõraste abi

Võimalik, et saate laenata ka võõrastelt, keda nimetatakse peer-to-peer (P2P) laenuks. Peer-to-peer-laenude veebisaidid ühendavad teid üksikisikute ja mõnikord ka asutustega, kes on valmis raha laenama. Paljudel juhtudel on need P2P-laenud soodsamate tingimustega kui pangas.

Palgapäevalaenud – ohtlikud erakorralised sularahalaenud

Kui teil pole laenu saamiseks piisavat krediiti ja sissetulekut, ei pruugi traditsiooniline laenuvõtmine olla valik. Viimase võimalusena võivad palgapäevalaenud aidata teil rasketest aegadest üle saada. Kuid seda on võimatu ülehinnata, palgapäevalaenud on ohtlikud ja nende kasutamisel võivad asjad lihtsalt halvasti lõppeda.

Palgapäevalaenu kasutamisel peate tõesti olema ettevaatlik. Nendega on probleem see, et need muudavad teie olukorra tõenäoliselt halvemaks . Hädaabi sularaha palgapäevalaen on nagu abivahend – see ei paranda teid ja kukub varem või hiljem ära. Lisaks ei takista see tulevikus end üles kraapimast.

Pidage meeles, et palgapäevalaenud võivad teile kulutada lihtsalt mitusada protsenti APR. Teisisõnu, need on äärmiselt kallid laenud (ja kui teil polnud traditsioonilise laenu saamiseks sissetulekut ja krediiti, kuidas kavatsete kalli palgapäevalaenu tagasi maksta)?

Nimetatud laenud on sarnane kõrge hinnaga laen. Võite saada natuke sularaha, kuid võite kaotada olulise vara, näiteks auto. Kui kaotate auto, kaotate tööleasumise ja sissetuleku teenimise võimaluse?

Hädaabi sularahalaenu alternatiivid

Lõppkokkuvõttes peab teil olema hädaabifond. Kui teil seda täna pole, alustage järgmise ürituse jaoks ehitamist. Mõelge ka oma varadele. Kas saate selle hädaolukorra kulude katmiseks midagi (või mitut) müüa? See saab olema palju parem variant kui võlgade võtmine.

Mõelge võimalustele. Teil võib olla mõnus teler, auto või diivan, mis teile meeldib. Võite asjad müüa ja hädaolukorrast suhteliselt vigastusteta välja tulla või võite mitme aasta (või kauem) võla ära maksta. Kui kasutate palgapäevalaenu, võite kulutada palju rohkem, kui algul laenasite (ja see võib olla rohkem kui uhiuue teleri ostmine).

Ahmad Faishal

Nødkontantlån: Hvad du behøver at vide

Nødkontanter kan komme fra mange forskellige steder. Ideelt set har du opbygget en nødfond – så du låner bare af dig selv. Hvis ikke, har du muligvis brug for et nødkontantlån. Der er måder at finde kontanter, når katastrofen rammer. Du skal dog uddanne dig, hvilken vej der kan udsætte dig for den mindste risiko.

Lån fra banken og kreditforeningerne

En bank eller kreditforening bør være dit første valg, hvis du får et lån til dækning af nødudgifter. Andre långivere lover måske hurtige penge og nem godkendelse, men disse løfter har ofte en pris – typisk høje renter og ugunstige betingelser. Du kan få akutte kontantlån fra banken på forskellige måder:

Et gebyr på dit bankudstedte kreditkort
Et boligkapitallån
En kredit for egenkapital (HELOC)
Et usikret lån – også kendt som et “underskrift” -lån

Glem ikke at sammenligne banker med dine lokale kreditforeninger, når du ansøger om lån. Du får muligvis mere personlig opmærksomhed i en kreditforening, så du har måske en bedre chance for at blive godkendt. Ofte vil en stor bank kun se på data fra din låneansøgning.

Boligkapitallån og kreditlinjer bruger den værdi, du har akkumuleret i dit hjem til at udstede et lån. Den primære forskel er, at HELOC giver dig mulighed for at trække midler over en bestemt periode, mens aktielånet giver de lånte midler et engangsbeløb. Vær dog forsigtig, for nogle gange kan disse aktielån have flydende renter.

Usikrede personlige lån er sværere at få, fordi långiveren kun har din underskrift og håndtryk for at sikre noten. Disse lån har normalt en højere rente, kræver tilbagebetaling på en kortere periode og vil sandsynligvis være til et lavere dollarbeløb.

Du er også nødt til at forstå, at at tage et kontant forskud fra dit bankudstedte kreditkort vil koste dig mere end det beløb, du lånte. Disse kontante forskud opkræver renter og andre gebyrer. Men hvis du har udtømt andre kilder, kan de være en mulighed.

Overvej sikkerhedsstillelse, før du låner

Inden du låner, skal du tænke grundigt over enhver form for sikkerhed, du vil pantsætte for at sikre lånet. At pantsætte et aktiv som dit hjem – hvis du bruger et lån til en egenkapital eller en egenkapital – betyder, at du placerer risikoen på dit hjem. Hvis du misligholder noten, kan långiveren gøre krav på dit hjem eller den økonomiske del af dit hjem svarende til lånet. Fordi sedlen er sikret med sikkerheden i dit hjem, tager banken mindre risiko. Så du kan få et lån til et større beløb og ofte modtage en lavere rente.

Anden sikkerhed, som du muligvis kan pantsætte, inkluderer genstande som biler, både, autocampere og anden ejendom. Start med at se på usikrede personlige lån, og pantsæt kun sikkerhedsstillelse, hvis du har brug for det.

Overvej det værste tilfælde: Hvad sker der, hvis denne nødsituation forværres, og du ikke er i stand til at tilbagebetale lånet? Ved at sætte dit hjem på banen har du gjort det tilgængeligt for dine kreditorer. Det er bedst at låne uden at sætte vigtige aktiver i fare (når denne mulighed er tilgængelig).

Lidt hjælp fra dine venner

I stedet for at gå i gæld til et nødkontantlån, kan du overveje at tale med dit netværk af venner og familie. Hvis du har lidt hårdt, er de måske villige til at hjælpe. Selvfølgelig må du ikke blive fornærmet, hvis du ikke får penge fra dem. At give dig et lån kan være mere risiko, end de har råd til at tage, og de kan have deres egne budgetproblemer. Husk også, at de kunne ende med deres egne nødsituationer hver dag.

Hjælp fra fremmede

Du kan muligvis også låne fra fremmede, der er kendt som peer-to-peer (P2P) -udlån. Peer-to-peer-udlånswebsteder forbinder dig med enkeltpersoner – og undertiden institutioner – der er villige til at låne penge. I mange tilfælde vil disse P2P-lån være på betingelser, der er gunstigere, end du finder i en bank.

Løn til løn – Farlige nødkontantlån

Hvis du ikke har tilstrækkelig kredit og indkomst til at kvalificere dig til et lån, er traditionel lån muligvis ikke en mulighed. Som en mulighed som sidste udvej kan lønningsdagslån måske hjælpe dig med at komme igennem de hårde tider. Men det er umuligt at overdrive dette, lønningsdagslån er farlige, og ting kan let ende dårligt, når du bruger dem.

Du skal virkelig være forsigtig med at bruge lønningsdagslån. Problemet med dem er, at de sandsynligvis vil gøre din situation værre . Et lønningsdagslån til nødkontanter er som et plaster – det vil ikke helbrede dig, og det vil falde af før eller senere. Derudover forhindrer det dig ikke i at skrabe dig selv op i fremtiden.

Husk, at lønningsdagslån nemt kan koste dig flere hundrede procent april. Med andre ord er de ekstremt dyre lån (og hvis du ikke havde indtægter og kredit til at kvalificere dig til et traditionelt lån, hvordan skal du tilbagebetale et dyrt lønningsdagslån)?

Titellån er en lignende type højomkostningslån. Du kan få lidt kontanter, men du risikerer at miste vigtige aktiver som din bil. Hvis du mister din bil, vil du miste din evne til at komme på arbejde og tjene en indkomst?

Alternativer til nødkontantlån

I sidste ende skal du have en nødfond. Hvis du ikke har en i dag, skal du begynde at bygge en til den næste begivenhed. Overvej også dine aktiver. Kan du sælge noget (eller flere ting) til at dække omkostningerne ved denne nødsituation? Det vil være en meget bedre mulighed end at tage gæld.

Overvej mulighederne. Du har muligvis et dejligt tv, en bil eller en sofa, som du nyder. Du kan enten sælge varerne og komme ud af nødsituationen relativt uskadt, eller du kan ende med at betale gæld i flere år (eller mere). Hvis du bruger et lønningsdagslån, kan du bruge meget mere end du lånte i første omgang (og det kan være mere, end det koster at købe et helt nyt tv).

Ahmad Faishal

Спешни парични заеми: Какво трябва да знаете

Спешните пари могат да идват от различни места. В идеалния случай имате изграден спешен фонд – така че просто ще вземате назаем от себе си. В противен случай може да се наложи спешен паричен заем. Има начини да намерите пари в брой, когато настъпи бедствие. Трябва обаче да се научите на коя авеню може да ви изложи на най-малък риск.

Заеми от банката и кредитните съюзи

Банката или кредитният съюз трябва да са вашият първи избор, ако получавате заем за покриване на спешни разходи. Други заемодатели може да обещаят бързи пари и лесно одобрение, но тези обещания често си струват – обикновено високи лихвени проценти и неблагоприятни условия. Можете да получите спешни парични заеми от банката по различни начини:

Начисляване на кредитна карта, издадена от вашата банка
Заем за собствен капитал
Кредитна линия за собствен капитал (HELOC)
Необезпечен заем – известен също като заем с подпис

Когато кандидатствате за заеми, не забравяйте да сравнявате банките с местните кредитни съюзи. Може да получите по-персонализирано внимание в кредитен съюз, така че може да имате по-голям шанс да получите одобрение. Често голяма банка ще разглежда само данни от вашето заявление за кредит.

Домашните заеми и кредитни линии използват стойността, която сте натрупали в дома си, за да издадете заем. Основната разлика е, че HELOC ви позволява да изтегляте средства за определен период, докато заемът на собствения капитал дава заетите средства на еднократна сума. Внимавайте обаче, тъй като понякога тези заеми могат да имат плаващи лихвени проценти.

Несигурните лични заеми са по-трудни за получаване, защото заемодателят няма нищо друго освен вашия подпис и ръкостискане, за да осигури бележката. Тези заеми обикновено имат по-висок лихвен процент, изискват изплащане за по-кратък период и вероятно ще бъдат за по-ниска доларова сума.

Освен това трябва да разберете, че вземането на аванс в брой от издадената от банката ви кредитна карта ще ви струва повече от сумата, която сте заели. Тези авансови плащания ще начисляват лихви и други такси. Но ако сте изчерпали други източници, те може да са опция.

Помислете за обезпечение, преди да вземете назаем

Преди да вземете назаем, помислете добре за всякакъв вид обезпечение, което ще заложите, за да осигурите заема. Залагането на актив като вашия дом – ако използвате заем за домашен капитал или кредитна линия за собствен капитал – означава, че поставяте риска върху дома си. Ако зададете бележката по подразбиране, заемодателят може да поиска вашия дом или финансовата част от дома ви, равна на заема. Тъй като банкнотата е обезпечена с обезпечението на вашия дом, банката поема по-малко риск. Така че, можете да получите заем за по-голяма сума и често ще получите по-нисък лихвен процент.

Други обезпечения, които може да сте в състояние да заложите, включват предмети като автомобили, лодки, моторни домове и друго имущество. Започнете, като разгледате необезпечени лични заеми и дайте обезпечение само ако имате нужда.

Помислете за най-лошия сценарий: ако тази извънредна ситуация се влоши и не можете да върнете заема, какво се случва? Като поставите дома си на линия, вие го предоставихте на своите кредитори. Най-добре е да вземате назаем, без да излагате на риск важни активи (когато тази опция е налична).

Малка помощ от вашите приятели

Вместо да дължите за спешен паричен заем, помислете за разговор с вашата мрежа от приятели и семейство. Ако сте претърпели трудности, те може да са готови да помогнат. Разбира се, не се обиждайте, ако не получите пари от тях. Даването на заем може да представлява по-голям риск, отколкото те могат да си позволят да вземат, и те може да имат собствени проблеми с бюджета. Също така, не забравяйте, че те биха могли да се озоват със собствени спешни случаи всеки ден.

Помощта на непознати

Възможно е също така да можете да вземате назаем от непознати, известни като взаимно заемане (P2P). Уебсайтовете за взаимно предоставяне на заеми ще ви свържат с лица – а понякога и с институции -, които са готови да заемат пари. В много случаи тези P2P заеми ще бъдат при условия, които са по-изгодни, отколкото ще намерите в банка.

Заеми до заплата – опасни спешни парични заеми

Ако нямате достатъчно кредит и доходи, за да се класирате за заем, традиционното заемане може да не е опция. Като крайна възможност, заемите до заплата може да ви помогнат да преминете през трудните времена. Но е невъзможно да се надцени това, заемите до заплата са опасни и нещата лесно могат да завършат зле, когато ги използвате.

Наистина трябва да внимавате при използването на заеми до заплата. Проблемът с тях е, че те най-вероятно ще влошат ситуацията ви . Заем до заплата за спешни пари е като лепенка – няма да ви излекува и рано или късно ще падне. Освен това няма да ви попречи да се остържете в бъдеще.

Не забравяйте, че заемите до заплата могат лесно да ви струват няколкостотин процента ГПР. С други думи, това са изключително скъпи заеми (и ако нямате доходи и кредит, за да се класирате за традиционен заем, как ще изплатите скъп заем до заплата)?

Кредитите за собственост са подобен вид заем с висока цена. Можете да получите малко пари в брой, но рискувате да загубите важни активи като автомобила си. Ако загубите колата си, ще загубите ли способността си да работите и да печелите доходи?

Алтернативи на спешен паричен заем

В крайна сметка трябва да имате спешен фонд. Ако нямате такъв днес, започнете да създавате такъв за следващото събитие. Също така, помислете за вашите активи. Можете ли да продадете нещо (или няколко неща), за да покриете разходите за тази спешна ситуация? Това ще бъде много по-добър вариант от поемането на дългове.

Обмислете възможностите. Може да имате хубав телевизор, авто или диван, който ви харесва. Можете или да продадете предметите и да се измъкнете от аварията сравнително невредими, или да прекратите изплащането на дълга за няколко години (или повече). Ако използвате заем до заплата, може да похарчите много повече, отколкото сте заели на първо място (и това може да е повече, отколкото струва закупуването на чисто нов телевизор).

Ahmad Faishal

הלוואות מזומן לשעת חירום: מה שאתה צריך לדעת

מזומני חירום יכולים להגיע ממגוון מקומות. באופן אידיאלי, הוקמה לך קרן חירום – אז פשוט תלווה מעצמך. אם לא, ייתכן שתזדקק להלוואה במזומן לשעת חירום. ישנן דרכים למצוא מזומנים כאשר אסון מתרחש. עם זאת, עליכם לחנך את עצמכם באיזו דרך עשויה לחשוף אתכם למינימום הסיכון.

הלוואות מהבנק ומאיגודי האשראי

בנק או איחוד אשראי צריכים להיות הבחירה הראשונה שלך אם אתה מקבל הלוואה לכיסוי הוצאות חירום. מלווים אחרים עשויים להבטיח כסף מהיר ואישור קל, אך לעתים קרובות ההבטחות הללו כרוכות בעלות – בדרך כלל ריביות גבוהות ותנאים לא נוחים. אתה יכול לקבל הלוואות במזומן לשעת חירום מהבנק במגוון דרכים:

חיוב בכרטיס האשראי שלך שהונפק בבנק
הלוואת הון עצמי
קו אשראי ביתי (HELOC)
הלוואה ללא ביטחון – המכונה גם הלוואת “חתימה”

בעת בקשת הלוואות, אל תשכח להשוות בין בנקים לאיגודי האשראי המקומיים שלך. יתכן שתקבל תשומת לב אישית יותר באיחוד אשראי, כך שיהיה לך סיכוי טוב יותר לקבל אישור. לעיתים קרובות, בנק גדול יסתכל רק על נתונים מבקשת ההלוואה שלך.

הלוואות הון עצמי וקווי אשראי משתמשים בערך שצברתם בביתכם להנפקת הלוואה. ההבדל העיקרי הוא שה- HELOC מאפשר לך למשוך כספים על פני תקופה קצובה ואילו הלוואת ההון מעניקה את הכספים שהושאלו בסכום חד פעמי. עם זאת, היזהר מכיוון שלעתים בהלוואות הוניות אלה יכולים להיות ריביות משתנות.

קשה יותר לקבל הלוואות אישיות לא מאובטחות מכיוון שלמלווה אין דבר מלבד חתימתך ולחיצת היד שלך כדי להבטיח את השטר. הלוואות אלו לרוב יהיו בעלות ריבית גבוהה יותר, ודורשות החזר כספי בתקופה קצרה יותר, וככל הנראה יהיו בסכום דולרי נמוך יותר.

כמו כן, עליכם להבין כי לקיחת מקדמה במזומן מכרטיס האשראי המונפק בבנק תעלה לכם יותר מהסכום שהשאלתם. מקדמות מזומנות אלה יגבו ריבית וחיובים אחרים. אבל אם מיציתם מקורות אחרים, הם עשויים להיות אופציה.

שקול ביטחונות לפני שאתה לווה

לפני שאתה לווה, חשוב היטב על כל סוג של ביטחונות שתתחייב להבטיח את ההלוואה. שעבוד נכס כמו הבית שלך – אם אתה משתמש בהלוואת הון עצמי או מסגרת אשראי ביתית – פירושו שאתה מציב את הסיכון על הבית שלך. אם ברירת המחדל היא בשטר, המלווה יכול לתבוע את ביתך או את החלק הכספי של ביתך השווה להלוואה. מכיוון שהשטר מאובטח בבטחונות של ביתך, הבנק לוקח פחות סיכון. לכן, תוכלו לקבל הלוואה בסכום גדול יותר ולעיתים קרובות תקבלו ריבית נמוכה יותר.

ביטחונות אחרים שתוכלו לשעבד כוללים פריטים כגון מכוניות, סירות, בתים מנועים ורכוש אחר. התחל על ידי הסתכלות על הלוואות אישיות לא מאובטחות, והתחייב בטחונות רק אם תצטרך.

שקול את התרחיש הגרוע ביותר: אם מצב חירום זה מתדרדר ואינך מסוגל להחזיר את ההלוואה, מה קורה? על ידי הצבת הבית שלך על השורה, הפכת אותו לרשות הנושים שלך. עדיף ללוות מבלי לסכן נכסים חשובים (כאשר אפשרות זו זמינה).

קצת עזרה מהחברים שלך

במקום להיכנס לחובות להלוואת מזומן חירום, שקול לדבר עם רשת החברים והמשפחה שלך. אם סבלת מצוקה, יתכן שהם יהיו מוכנים לעזור. כמובן, אל תיעלב אם אינך מקבל מהם כסף. מתן הלוואה עשוי להיות יותר סיכון ממה שהם יכולים להרשות לעצמם לקחת והם עשויים לחשוש תקציב משל עצמם. כמו כן, זכרו, הם יכולים לסיים את מצבי החירום שלהם בכל יום.

עזרתם של זרים

יתכן שתוכלו ללוות מאנשים זרים המכונים הלוואות עמיתים לעמית (P2P). אתרי הלוואות עמית לעמית יקשרו אותך עם אנשים – ולעיתים מוסדות – שמוכנים להלוות כסף. במקרים רבים הלוואות P2P אלה יהיו בתנאים נוחים יותר ממה שתמצא בבנק.

הלוואות ליום המשכורת – הלוואות מזומן לשעת חירום מסוכנת

אם אין לך מספיק אשראי והכנסה בכדי לזכות בהלוואה, יתכן והלוואות מסורתיות אינן אופציה. כאופציה של מוצא אחרון, הלוואות ליום המשכורת עשויות לעזור לך לעבור את התקופות הקשות. אבל אי אפשר להפריז בזה, הלוואות ליום המשכורת מסוכנות, והדברים יכולים להסתיים בצורה גרועה כשמשתמשים בהם.

אתה באמת צריך להקפיד על שימוש בהלוואות ליום המשכורת. הבעיה איתם היא שככל הנראה הם יחמירו את מצבך . הלוואה ליום המשכורת למזומן חירום היא כמו פלסטר – היא לא תרפא אותך, והיא תיפול במוקדם או במאוחר. בנוסף, זה לא ימנע ממך לגרד את עצמך בעתיד.

זכור כי הלוואות ליום המשכורת יכולות לעלות לך בקלות כמה מאות אחוז באפריל. במילים אחרות, מדובר בהלוואות יקרות במיוחד (ואם לא היו לכם הכנסות ואשראי להעפיל להלוואה מסורתית, איך אתם מתכוונים להחזיר הלוואה יקרה ליום התשלום)?

הלוואות כותרות הן סוג דומה של הלוואה בעלות גבוהה. אתה יכול לקבל קצת מזומנים, אך אתה מסתכן באובדן נכסים חשובים כגון הרכב שלך. אם תאבד את הרכב שלך, תאבד את היכולת שלך לעבוד ולהרוויח הכנסה?

חלופות הלוואת מזומן לשעת חירום

בסופו של דבר, אתה צריך שתהיה לך קרן חירום. אם אין לך אחד היום, התחל לבנות אחד לאירוע הבא. שקול גם את הנכסים שלך. האם אתה יכול למכור משהו (או כמה דברים) כדי לכסות את עלויות החירום הזה? זו תהיה אפשרות טובה בהרבה מלקיחת חובות.

שקול את האפשרויות. יכול להיות שיש לך טלוויזיה נחמדה, רכב או ספה שאתה נהנה ממנה. אתה יכול למכור את הפריטים ולצאת מהמצב החירום ללא פגע יחסית, או שאתה יכול לסיים את תשלום החוב למספר שנים (או יותר). אם אתה משתמש בהלוואה ליום המשכורת, אתה עלול להוציא מלכתחילה הרבה יותר ממה שלווית (וזה יכול להיות יותר ממה שעולה לרכוש טלוויזיה חדשה לגמרי).

Ahmad Faishal