Ahmad Faishal – Page 455

Alternatyvios investicinių fondų strategijos

Alternatyvūs fondai yra investiciniai fondai arba biržoje prekiaujami fondai (ETF), investuojantys į netradicinius vertybinius popierius, tokius kaip nekilnojamasis turtas, žaliavos ir paskolos su svertu. Šie fondai paprastai nėra tinkami daugumai investuotojų, tačiau jie gali būti naudojami kaip diversifikavimo priemonės, jei tinkamai naudojami.

Alternatyvūs investiciniai fondai gali būti protingas būdas naudotis netradiciniais investiciniais vertybiniais popieriais. Tačiau prieš investuodami į alternatyvius fondus, investuotojai turėtų atlikti išsamų tyrimą, kad nustatytų, ar šie investavimo tipai jiems yra tinkami.

Alternatyvių fondų apibrėžimas

Sąvoka „alternatyvūs fondai“ paprastai reiškia investicinius fondus, rizikos draudimo fondus arba biržoje prekybinius fondus (ETF), kurie investuoja į netradicinius investicinius vertybinius popierius, kurie gali būti plačiai priskiriami vertybiniams popieriams, išskyrus akcijas, obligacijas ir grynuosius pinigus. Alternatyvūs fondai gali investuoti į nekilnojamąjį turtą, paskolas, žaliavas ir į biržos prekybos sąrašus neįtrauktus vertybinius popierius, pavyzdžiui, meną ar papuošalus.

Alternatyvių fondų investavimo strategijos

Alternatyvūs fondai dažniausiai naudojami portfelio diversifikavimo strategijoms, nes alternatyvių investicijų rezultatai paprastai turi menką koreliaciją su plačiais rinkos indeksais, tokiais kaip S&P 500 indeksas. Kai kurie alternatyvūs fondai gali turėti tikslines investavimo strategijas, o tai reiškia, kad jie investuoja į vieną sritį, pavyzdžiui, į žaliavas. Kiti alternatyvūs fondai gali investuoti į įvairias alternatyvias investicijas.

Pastaba: Alternatyvios investicinių fondų strategijos paprastai būna sudėtingesnės nei įprastos investicinių fondų strategijos.

Pavyzdžiui, alternatyvūs fondai gali investuoti į lengvai suprantamus vertybinius popierius, tokius kaip išvestinės finansinės priemonės, valiutos ar nelaimingų atsitikimų obligacijos. Alternatyvūs fondai taip pat gali siekti grąžos, viršijančios rinkos vidurkį, arba gali siekti „rinkos neutralumo“ arba „absoliučios grąžos“, naudodami ilgų ir trumpų strategijų derinį.

Prieš investuodami į alternatyvius fondus

Štai keli dalykai, kuriuos reikia apsvarstyti prieš investuojant į alternatyvius fondus:

Rinkos rizika

Kadangi alternatyvūs fondai investuoja į netradicinius vertybinius popierius, investuotojai turėtų žinoti, kad kainų svyravimai gali būti didesni nei tradicinių vertybinių popierių, tokių kaip akcijos ir obligacijos.

Išlaidos

Dėl savo pobūdžio alternatyvių fondų išlaidos paprastai būna didesnės nei daugumos investicinių fondų ir ETF. Pavyzdžiui, alternatyvių fondų valdymo išlaidos gali būti didelės (viršija 1,50% išlaidų santykį) dėl išsamių tyrimų ir aukšto prekybos lygio (apyvartos), palyginti su vidutiniu aktyviai valdomu investiciniu fondu.

Struktūra

Kadangi alternatyvūs fondai paprastai neturi aiškios teisinės struktūros, jų portfelių turinys ne visada gali būti aiškus investuotojui. Darykite viską, kad žinotumėte fondo tikslą ir turimas akcijas. Jūs taip pat turėtumėte suprasti, kokie yra akcijų paketai ir kaip jie veikia kapitalo rinkose.

Fondo valdytojas

Kadangi dauguma alternatyvių fondų yra aktyviai valdomi, svarbu žinoti, kas valdo fondą. Įsitikinkite, kad valdytojas turi ilgametę patirtį ir turi rezultatų, susijusių su jūsų svarstomu fondu, patirtį.

Spektaklio istorija

Ankstesni rezultatai nėra garantija būsimiems rezultatams, tačiau jie gali padėti suprasti, ko tikėtis iš fondo. Ieškokite bent penkerių metų ilgalaikės grąžos ir venkite trumpesnės istorijos fondų. Be to, būkite atsargūs investuodami į alternatyvius fondus, kurių našumas labai svyruoja (ypač aukšti ir žemiausi).

Minimali investicija

Daugelis alternatyvių fondų turi minimalias pradines investicijas, pvz., 10 000 USD ar didesnę, arba gali reikalauti, kad investuotojas prieš investuodamas turėtų bent jau 1 mln. USD grynosios vertės.

Apatinė eilutė investuojant į alternatyvius fondus

Alternatyvūs fondai nėra skirti kiekvienam investuotojui. Jie paprastai turi didesnę rinkos riziką, didesnes išlaidas ir didesnes minimalias pradines investicijas nei vidutinis investicinis fondas ar ETF. Investuotojai, norintys diversifikuoti, gali pasiekti panašių rezultatų, sukurdami įvairių kategorijų, kapitalizacijos ir turto fondus. Jie taip pat gali įvairinti specializuotas sritis, tokias kaip pramonės sektoriai.

Investuotojai taip pat gali pasirinkti investicinius fondus ar ETF, kurie įtraukia alternatyvius vertybinius popierius ar strategijas į savo portfelius. Nors alternatyvūs fondai nėra būtini diversifikacijai ir jų nereikia norint gauti grąžą, viršijančią plačius rinkos vidurkius, jie gali būti naudojami tinkamai, jei investuotojas atsargiai elgiasi ir prieš investuodamas atlieka tyrimus.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Strategie di investimento in fondi comuni alternativi

I fondi alternativi sono fondi comuni di investimento, o fondi negoziati in borsa (ETF), che investono in titoli non tradizionali, come immobili, materie prime e prestiti con leva. Questi fondi non sono generalmente appropriati per la maggior parte degli investitori, ma possono essere utilizzati come strumenti di diversificazione se utilizzati correttamente.

I fondi comuni di investimento alternativi possono essere un modo intelligente per accedere a titoli di investimento non tradizionali. Tuttavia, prima di investire in fondi alternativi, gli investitori dovrebbero fare ricerche approfondite per determinare se questi tipi di investimento sono appropriati per loro.

Definizione di fondi alternativi

Il termine “fondi alternativi” si riferisce generalmente a fondi comuni di investimento, hedge fund o ETF (Exchange Traded Funds) che investono in titoli di investimento non convenzionali, che possono essere ampiamente classificati come titoli diversi da azioni, obbligazioni e contanti. I fondi alternativi possono investire in immobili, prestiti, materie prime e titoli non quotati, come opere d’arte o gioielli.

Strategie di investimento in fondi alternativi

I fondi alternativi sono più comunemente usati per strategie di diversificazione del portafoglio perché la performance degli investimenti alternativi ha tipicamente una bassa correlazione con quella degli indici di mercato generali, come l’indice S&P 500. Alcuni fondi alternativi possono avere strategie di investimento mirate, il che significa che investono in un’area, come le materie prime. Altri fondi alternativi possono investire in una gamma di investimenti alternativi.

Nota: le strategie di fondi comuni di investimento alternativi tendono ad essere più complesse delle strategie di fondi comuni di investimento convenzionali.

Ad esempio, i fondi alternativi possono investire in titoli facilmente comprensibili, come derivati, valute o obbligazioni in sofferenza. I fondi alternativi possono anche cercare di ottenere rendimenti superiori alla media di mercato oppure possono cercare di ottenere rendimenti “neutrali di mercato” o “assoluti” utilizzando una combinazione di strategie lunghe e corte.

Prima di investire in fondi alternativi

Ecco alcune cose da considerare prima di investire in fondi alternativi:

Rischio di mercato

Poiché i fondi alternativi investono in titoli non tradizionali, gli investitori devono essere consapevoli che le fluttuazioni dei prezzi possono essere maggiori rispetto ai titoli tradizionali, come azioni e obbligazioni.

Spese

A causa della loro natura, i fondi alternativi tendono ad avere spese più elevate rispetto a quelle della maggior parte dei fondi comuni di investimento e degli ETF. Ad esempio, i costi di gestione possono essere elevati (sopra l’1,50% di rapporto di spesa) per i fondi alternativi a causa della ricerca approfondita e degli alti livelli di negoziazione (fatturato) rispetto al fondo comune di investimento medio a gestione attiva.

Struttura

Poiché i fondi alternativi in genere non hanno una struttura legale chiara, il contenuto dei loro portafogli potrebbe non essere sempre chiaro per l’investitore. Fai del tuo meglio per conoscere l’obiettivo e le partecipazioni del fondo. Dovresti anche capire cosa sono le partecipazioni e come funzionano nei mercati dei capitali.

Gestore del fondo

Poiché la maggior parte dei fondi alternativi è gestita attivamente, è importante sapere chi gestisce il fondo. Assicurati che il gestore abbia anni di esperienza e abbia una comprovata esperienza in termini di prestazioni associate al fondo che stai considerando.

Cronologia delle prestazioni

La performance passata non è garanzia di risultati futuri, ma può darti un’idea di cosa aspettarti dal fondo. Cerca rendimenti a lungo termine di almeno cinque anni ed evita fondi con storie più brevi. Inoltre, sii cauto nell’investire in fondi alternativi con ampie oscillazioni della performance (massimi e minimi estremi).

Investimento minimo

Molti fondi alternativi hanno investimenti iniziali minimi, ad esempio $ 10.000 o superiori, oppure possono richiedere all’investitore un patrimonio netto di almeno $ 1 milione prima di investire.

Conclusione sull’investimento in fondi alternativi

I fondi alternativi non sono per tutti gli investitori. In genere hanno un rischio di mercato più elevato, spese più elevate e investimenti iniziali minimi più elevati rispetto al fondo comune o ETF medio. Gli investitori che desiderano diversificare possono ottenere risultati simili costruendo un portafoglio con fondi in diverse categorie, capitalizzazione e attività. Possono anche diversificarsi in aree mirate, come i settori industriali.

Gli investitori possono anche scegliere fondi comuni di investimento o ETF che incorporano titoli o strategie alternative nei loro portafogli. Sebbene i fondi alternativi non siano necessari per la diversificazione e non siano necessari per ottenere rendimenti che superano le medie di mercato generali, possono essere utilizzati correttamente se l’investitore fa attenzione e fa le proprie ricerche prima di investire.

Ahmad Faishal

Estrategias alternativas de inversión en fondos mutuos

Los fondos alternativos son fondos mutuos, o fondos cotizados en bolsa (ETF), que invierten en valores no tradicionales, como bienes raíces, materias primas y préstamos apalancados. Por lo general, estos fondos no son adecuados para la mayoría de los inversores, pero pueden utilizarse como herramientas de diversificación si se utilizan correctamente.

Los fondos mutuos alternativos pueden ser una forma inteligente de obtener acceso a valores de inversión no tradicionales. Sin embargo, antes de invertir en fondos alternativos, los inversores deben realizar una investigación exhaustiva para determinar si estos tipos de inversión son adecuados para ellos.

Definición de fondos alternativos

El término “fondos alternativos” generalmente se refiere a fondos mutuos, fondos de cobertura o fondos cotizados en bolsa (ETF) que invierten en valores de inversión no convencionales, que pueden clasificarse en general como valores distintos de acciones, bonos y efectivo. Los fondos alternativos pueden invertir en bienes raíces, préstamos, productos básicos y valores no cotizados, como arte o joyería.

Estrategias de inversión de fondos alternativos

Los fondos alternativos se utilizan con mayor frecuencia para las estrategias de diversificación de carteras porque el rendimiento de las inversiones alternativas normalmente tiene una baja correlación con el de los índices de mercado amplios, como el índice S&P 500. Algunos fondos alternativos pueden tener estrategias de inversión enfocadas, lo que significa que invierten en un área, como las materias primas. Otros fondos alternativos pueden invertir en una variedad de inversiones alternativas.

Nota: Las estrategias de fondos mutuos alternativos tienden a ser más complejas que las estrategias de fondos mutuos convencionales.

Por ejemplo, los fondos alternativos pueden invertir en valores de fácil comprensión, como derivados, divisas o bonos en dificultades. Los fondos alternativos también pueden buscar obtener retornos por encima de los promedios del mercado o pueden buscar lograr un “mercado neutral” o “retornos absolutos” utilizando una combinación de estrategias largas y cortas.

Antes de invertir en fondos alternativos

A continuación, se incluyen algunos aspectos a considerar antes de invertir en fondos alternativos:

Riesgo de mercado

Dado que los fondos alternativos invierten en valores no tradicionales, los inversores deben ser conscientes de que las fluctuaciones de precios pueden ser mayores que las de los valores tradicionales, como acciones y bonos.

Gastos

Debido a su naturaleza, los fondos alternativos tienden a tener gastos más altos que los de la mayoría de los fondos mutuos y ETF. Por ejemplo, los costos de administración pueden ser altos (por encima del 1,50% del índice de gastos) para los fondos alternativos debido a la extensa investigación y los altos niveles de negociación (rotación) en comparación con el fondo mutuo promedio administrado activamente.

Estructura

Debido a que los fondos alternativos no suelen tener una estructura legal clara, es posible que el contenido de sus carteras no siempre sea claro para el inversor. Haga todo lo posible por conocer el objetivo y las participaciones del fondo. También debe comprender qué son las participaciones y cómo funcionan en los mercados de capital.

Gestor de fondos

Dado que la mayoría de los fondos alternativos se gestionan de forma activa, es importante saber quién gestiona el fondo. Asegúrese de que el administrador tenga años de experiencia y un historial de desempeño asociado con el fondo que está considerando.

Historial de rendimiento

El rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros, pero puede darle una idea de qué esperar del fondo. Busque retornos a largo plazo de al menos cinco años y evite fondos con historias más cortas. Además, tenga cuidado al invertir en fondos alternativos con grandes oscilaciones en el rendimiento (máximos y mínimos extremos).

Inversión mínima

Muchos fondos alternativos tienen inversiones iniciales mínimas, como $ 10,000 o más, o pueden requerir que el inversionista tenga un patrimonio neto de al menos $ 1 millón antes de invertir.

Conclusión sobre la inversión en fondos alternativos

Los fondos alternativos no son para todos los inversores. Por lo general, tienen un riesgo de mercado más alto, gastos más altos e inversiones iniciales mínimas más altas que el fondo mutuo promedio o ETF. Los inversores que deseen diversificarse pueden lograr resultados similares al crear una cartera con fondos en diferentes categorías, capitalización y activos. También pueden diversificarse en áreas específicas, como los sectores industriales.

Los inversores también pueden elegir fondos mutuos o ETF que incorporen valores o estrategias alternativos en sus carteras. Aunque los fondos alternativos no son necesarios para la diversificación y no son necesarios para lograr rendimientos que excedan los promedios generales del mercado, pueden usarse adecuadamente si el inversionista tiene cuidado y hace su investigación antes de invertir.

Ahmad Faishal

Alternative Anlagestrategien für Investmentfonds

Alternative Fonds sind Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs), die in nicht traditionelle Wertpapiere wie Immobilien, Rohstoffe und Leveraged Loans investieren. Diese Fonds sind für die meisten Anleger im Allgemeinen nicht geeignet, können jedoch bei ordnungsgemäßer Verwendung als Diversifizierungsinstrumente eingesetzt werden.

Alternative Investmentfonds können eine intelligente Möglichkeit sein, Zugang zu nicht traditionellen Wertpapieren zu erhalten. Vor einer Anlage in alternative Fonds sollten Anleger jedoch umfangreiche Untersuchungen durchführen, um festzustellen, ob diese Anlagetypen für sie geeignet sind.

Definition alternativer Fonds

Der Begriff “alternative Fonds” bezieht sich im Allgemeinen auf Investmentfonds, Hedgefonds oder Exchange Traded Funds (ETFs), die in nicht konventionelle Wertpapiere investieren, die allgemein als andere Wertpapiere als Aktien, Anleihen und Barmittel eingestuft werden können. Alternative Fonds können in Immobilien, Kredite, Waren und nicht börsennotierte Wertpapiere wie Kunst oder Schmuck investieren.

Anlagestrategien für alternative Fonds

Alternative Fonds werden am häufigsten für Portfoliodiversifizierungsstrategien verwendet, da die Performance alternativer Anlagen in der Regel nur eine geringe Korrelation mit der der breiten Marktindizes wie dem S & P 500-Index aufweist. Einige alternative Fonds haben möglicherweise fokussierte Anlagestrategien, was bedeutet, dass sie in einen Bereich investieren, beispielsweise in Rohstoffe. Andere alternative Fonds können in eine Reihe alternativer Anlagen investieren.

Hinweis: Alternative Investmentfondsstrategien sind in der Regel komplexer als herkömmliche Investmentfondsstrategien.

Beispielsweise können alternative Fonds in leicht verständliche Wertpapiere wie Derivate, Währungen oder notleidende Anleihen investieren. Alternative Fonds können auch versuchen, Renditen über dem Marktdurchschnitt zu erzielen, oder sie können versuchen, “marktneutrale” oder “absolute Renditen” zu erzielen, indem sie eine Kombination aus Long- und Short-Strategien verwenden.

Bevor Sie in alternative Fonds investieren

Beachten Sie Folgendes, bevor Sie in alternative Fonds investieren:

Marktrisiko

Da alternative Fonds in nicht traditionelle Wertpapiere investieren, sollten sich Anleger bewusst sein, dass Preisschwankungen größer sein können als bei traditionellen Wertpapieren wie Aktien und Anleihen.

Kosten

Alternative Fonds haben aufgrund ihrer Natur tendenziell höhere Kosten als die meisten Investmentfonds und ETFs. Beispielsweise können die Verwaltungskosten für alternative Fonds aufgrund der umfangreichen Recherche und des hohen Handelsniveaus (Umsatz) im Vergleich zu einem durchschnittlich aktiv verwalteten Investmentfonds hoch sein (über 1,50% Kostenquote).

Struktur

Da alternative Fonds in der Regel keine klare rechtliche Struktur haben, ist der Inhalt ihrer Portfolios für den Anleger möglicherweise nicht immer klar. Geben Sie Ihr Bestes, um das Ziel und die Bestände des Fonds zu kennen. Sie sollten auch verstehen, was die Bestände sind und wie sie auf den Kapitalmärkten funktionieren.

Fondsmanager

Da die meisten alternativen Fonds aktiv verwaltet werden, ist es wichtig zu wissen, wer den Fonds verwaltet. Stellen Sie sicher, dass der Manager über jahrelange Erfahrung und eine Erfolgsbilanz im Zusammenhang mit dem von Ihnen in Betracht gezogenen Fonds verfügt.

Leistungsverlauf

Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für zukünftige Ergebnisse, kann Ihnen jedoch eine Vorstellung davon geben, was Sie vom Fonds erwarten können. Achten Sie auf langfristige Renditen von mindestens fünf Jahren und vermeiden Sie Fonds mit einer kürzeren Historie. Seien Sie auch vorsichtig, wenn Sie in alternative Fonds mit starken Performance-Schwankungen (extreme Hochs und Tiefs) investieren.

Mindestinvestition

Viele alternative Fonds haben Mindestanfangsinvestitionen wie 10.000 USD oder mehr, oder sie verlangen vom Anleger möglicherweise ein Nettovermögen von mindestens 1 Million USD, bevor sie investieren.

Fazit zur Investition in alternative Fonds

Alternative Fonds sind nicht für jeden Anleger geeignet. Sie haben typischerweise ein höheres Marktrisiko, höhere Kosten und höhere Mindestanlageinvestitionen als der durchschnittliche Investmentfonds oder ETF. Anleger, die diversifizieren möchten, können ähnliche Ergebnisse erzielen, indem sie ein Portfolio mit Fonds in verschiedenen Kategorien, Kapitalisierungen und Vermögenswerten aufbauen. Sie können sich auch in fokussierte Bereiche wie Industriesektoren diversifizieren.

Anleger können auch Investmentfonds oder ETFs wählen, die alternative Wertpapiere oder Strategien in ihre Portfolios aufnehmen. Obwohl alternative Fonds für die Diversifizierung nicht erforderlich sind und nicht benötigt werden, um Renditen zu erzielen, die über den breiten Marktdurchschnitten liegen, können sie ordnungsgemäß verwendet werden, wenn der Anleger Vorsicht walten lässt und vor der Anlage recherchiert.

Ahmad Faishal

Alternativní investiční strategie vzájemných fondů

Alternativní fondy jsou podílové fondy nebo fondy obchodované na burze (ETF), které investují do netradičních cenných papírů, jako jsou nemovitosti, komodity a půjčky využívající pákový efekt. Tyto fondy nejsou obecně vhodné pro většinu investorů, ale mohou být použity jako diverzifikační nástroje, pokud budou použity správně.

Alternativní podílové fondy mohou být chytrým způsobem, jak získat přístup k netradičním investičním cenným papírům. Před investováním do alternativních fondů by však investoři měli provést rozsáhlý průzkum, aby zjistili, zda jsou tyto typy investic pro ně vhodné.

Definice alternativních fondů

Pojem „alternativní fondy“ obecně označuje podílové fondy, zajišťovací fondy nebo fondy obchodované na burze (ETF), které investují do nekonvenčních investičních cenných papírů, které lze obecně klasifikovat jako cenné papíry jiné než akcie, dluhopisy a hotovost. Alternativní fondy mohou investovat do nemovitostí, půjček, komodit a nekótovaných cenných papírů, například umění nebo šperků.

Investiční strategie alternativních fondů

Pro strategie diverzifikace portfolia se nejčastěji používají alternativní fondy, protože výkon alternativních investic má obvykle nízkou korelaci s výkonností širokých tržních indexů, jako je index S&P 500. Některé alternativní fondy mohly zaměřit investiční strategie, což znamená, že investují do jedné oblasti, například do komodit. Jiné alternativní fondy mohou investovat do řady alternativních investic.

Poznámka: Alternativní strategie podílových fondů bývají složitější než běžné strategie podílových fondů.

Například alternativní fondy mohou investovat do cenných papírů, které jsou snadno srozumitelné, jako jsou deriváty, měny nebo dluhopisy v nouzi. Alternativní fondy se také mohou snažit dosáhnout výnosů nad průměrem trhu nebo se mohou snažit dosáhnout „tržně neutrálních“ nebo „absolutních výnosů“ pomocí kombinace dlouhých a krátkých strategií.

Než investujete do alternativních fondů

Před investováním do alternativních fondů je třeba zvážit několik věcí:

Tržní riziko

Jelikož alternativní fondy investují do netradičních cenných papírů, měli by si investoři uvědomit, že cenové výkyvy mohou být větší než u tradičních cenných papírů, jako jsou akcie a dluhopisy.

Výdaje

Vzhledem ke své povaze mají alternativní fondy obvykle vyšší výdaje než většina podílových fondů a ETF. Například náklady na správu mohou být u alternativních fondů vysoké (nad 1,50% poměr nákladů) kvůli rozsáhlému výzkumu a vysoké úrovni obchodování (obratu) ve srovnání s průměrným aktivně spravovaným vzájemným fondem.

Struktura

Protože alternativní fondy obvykle nemají jasnou právní strukturu, nemusí být investorům vždy jasný obsah jejich portfolií. Snažte se znát cíle a podíly fondu. Měli byste také pochopit, jaké jsou podíly a jak fungují na kapitálových trzích.

Vedoucí investic

Jelikož většina alternativních fondů je aktivně spravována, je důležité vědět, kdo tento fond spravuje. Ujistěte se, že manažer má dlouholeté zkušenosti a má záznamy o výkonnosti spojené s fondem, který zvažujete.

Historie výkonu

Minulá výkonnost není zárukou budoucích výsledků, ale může vám poskytnout představu o tom, co můžete od fondu očekávat. Hledejte dlouhodobé výnosy nejméně pět let a vyhněte se fondům s kratší historií. Buďte také opatrní, pokud jde o investování do alternativních fondů se širokými výkyvy ve výkonnosti (extrémní maxima a minima).

Minimální investice

Mnoho alternativních fondů má minimální počáteční investice, například 10 000 USD nebo vyšší, nebo mohou vyžadovat, aby investor měl před investováním čisté jmění alespoň 1 milion USD.

Sečteno a podtrženo k investování do alternativních fondů

Alternativní fondy nejsou pro každého investora. Obvykle mají vyšší tržní riziko, vyšší výdaje a vyšší minimální počáteční investice než průměrný podílový fond nebo ETF. Investoři, kteří chtějí diverzifikovat, mohou dosáhnout podobných výsledků budováním portfolia s fondy v různých kategoriích, kapitalizací a aktivy. Mohou se také diverzifikovat do zaměřených oblastí, jako jsou průmyslová odvětví.

Investoři si také mohou vybrat podílové fondy nebo ETF, které do svých portfolií začleňují alternativní cenné papíry nebo strategie. Ačkoli alternativní fondy nejsou nutné pro diverzifikaci a nejsou potřebné k dosažení výnosů, které překračují široké tržní průměry, mohou být použity správně, pokud investor postupuje opatrně a před investováním provede svůj průzkum.

Ahmad Faishal

القروض النقدية الطارئة: ما تحتاج إلى معرفته

يمكن أن تأتي الأموال النقدية الطارئة من مجموعة متنوعة من الأماكن. من الناحية المثالية ، لديك صندوق طوارئ مبني – لذا ستقترض من نفسك فقط. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد تحتاج إلى قرض نقدي طارئ. هناك طرق للعثور على النقود عند وقوع كارثة. ومع ذلك ، يجب عليك تثقيف نفسك بشأن السبل التي قد تعرضك لأقل قدر من المخاطر.

قروض من البنك والاتحادات الائتمانية

يجب أن يكون البنك أو الاتحاد الائتماني هو خيارك الأول إذا كنت تحصل على قرض لتغطية نفقات الطوارئ. قد يعد المقرضون الآخرون بأموال سريعة وموافقة سهلة ، لكن هذه الوعود غالبًا ما تأتي بتكلفة – عادةً ما تكون أسعار الفائدة مرتفعة وشروط غير مواتية. يمكنك الحصول على قروض نقدية طارئة من البنك بعدة طرق:

خصم على بطاقتك الائتمانية الصادرة عن البنك
قرض لشراء منزل
خط ائتمان لملكية المنازل (HELOC)
قرض غير مضمون – يُعرف أيضًا باسم قرض “التوقيع”

عند التقدم بطلب للحصول على قروض ، لا تنس مقارنة البنوك مع اتحادات الائتمان المحلية الخاصة بك. قد تحصل على مزيد من الاهتمام الشخصي في اتحاد ائتماني ، لذلك قد يكون لديك فرصة أفضل للحصول على الموافقة. في كثير من الأحيان ، ينظر البنك الكبير فقط في البيانات الواردة في طلب القرض الخاص بك.

تستخدم قروض حقوق الملكية وخطوط الائتمان القيمة التي تراكمت لديك في منزلك لإصدار قرض. الاختلاف الأساسي هو أن HELOC يسمح لك بسحب الأموال خلال فترة محددة بينما يمنح قرض الأسهم الأموال المقترضة بمبلغ مقطوع. ومع ذلك ، كن حذرًا لأنه في بعض الأحيان يمكن أن يكون لقروض الأسهم هذه معدلات فائدة عائمة.

يصعب الحصول على القروض الشخصية غير المضمونة لأن المقرض ليس لديه سوى توقيعك ومصافحتك لتأمين المذكرة. عادة ما يكون لهذه القروض معدل فائدة أعلى ، وتتطلب استردادًا في فترة أقصر ، ومن المحتمل أن تكون بمبلغ أقل من الدولار.

أيضًا ، عليك أن تفهم أن الحصول على سلفة نقدية من بطاقتك الائتمانية الصادرة عن البنك سيكلفك أكثر من المبلغ الذي اقترضته. سوف تفرض هذه السلف النقدية فائدة ورسومًا أخرى. ولكن ، إذا استنفدت المصادر الأخرى ، فقد تكون خيارًا.

ضع في اعتبارك الضمانات قبل الاقتراض

قبل الاقتراض ، فكر مليًا في أي نوع من الضمانات التي ستتعهد بها لتأمين القرض. إن التعهد بأصل مثل منزلك – إذا كنت تستخدم قرضًا لشراء منزل أو حد ائتمان لشراء منزل – يعني أنك تعرض منزلك للخطر. إذا تخلفت عن سداد المذكرة ، يمكن للمقرض المطالبة بمنزلك أو الجزء المالي من منزلك الذي يساوي القرض. نظرًا لأن المذكرة مؤمنة بضمان منزلك ، فإن البنك يأخذ مخاطر أقل. لذلك ، يمكنك الحصول على قرض بمبلغ أكبر وستحصل غالبًا على سعر فائدة أقل.

تشمل الضمانات الأخرى التي قد تكون قادرًا على التعهد بها أشياء مثل السيارات والقوارب والمنازل ذات المحركات والممتلكات الأخرى ابدأ بالنظر في القروض الشخصية غير المضمونة ، وتعهد بضمانات فقط إذا كنت بحاجة إلى ذلك.

فكر في السيناريو الأسوأ: إذا تدهورت هذه الحالة الطارئة ولم تتمكن من سداد القرض ، فماذا يحدث؟ من خلال وضع منزلك على المحك ، تكون قد جعلته متاحًا لدائنيك. من الأفضل الاقتراض دون تعريض الأصول المهمة للخطر (عندما يكون هذا الخيار متاحًا).

القليل من المساعدة من أصدقائك

بدلاً من الاستدانة للحصول على قرض نقدي طارئ ، فكر في التحدث مع شبكة أصدقائك وعائلتك. إذا كنت قد عانيت من مشقة ، فقد يكونون على استعداد للمساعدة. بالطبع ، لا تنزعج إذا لم تحصل على أموال منها. قد يكون منحك قرضًا أكثر خطورة مما يمكنهم تحمله وقد يكون لديهم مخاوف تتعلق بالميزانية. تذكر أيضًا أنه يمكن أن ينتهي بهم الأمر بحالات الطوارئ الخاصة بهم في أي يوم.

مساعدة الغرباء

قد تتمكن أيضًا من الاقتراض من الغرباء المعروفين باسم الإقراض من نظير إلى نظير (P2P). ستوصلك مواقع الإقراض من نظير إلى نظير بأفراد – وأحيانًا مؤسسات – يرغبون في إقراض المال. في كثير من الحالات ، ستكون قروض P2P هذه بشروط أكثر ملاءمة مما ستجده في البنك.

قروض يوم الدفع – القروض النقدية الطارئة الخطرة

إذا لم يكن لديك ما يكفي من الائتمان والدخل للتأهل للحصول على قرض ، فقد لا يكون الاقتراض التقليدي خيارًا. كخيار أخير ، قد تساعدك قروض يوم الدفع على تجاوز الأوقات الصعبة. لكن من المستحيل المبالغة في تقدير ذلك ، قروض يوم الدفع خطيرة ، ويمكن أن تنتهي الأمور بسهولة عند استخدامها.

تحتاج حقًا إلى توخي الحذر بشأن استخدام قروض يوم الدفع. تكمن المشكلة معهم في أنهم على الأرجح سيجعلون حالتك أسوأ . إن قرض يوم الدفع للنقد الطارئ هو بمثابة أداة إسعافات أولية – لن يشفيك ، وسوف ينهار عاجلاً أم آجلاً. بالإضافة إلى ذلك ، لن يمنعك ذلك من إفساد نفسك في المستقبل.

تذكر أن قروض يوم الدفع يمكن أن تكلفك بسهولة عدة مئات في المائة من معدل الفائدة السنوية. بمعنى آخر ، إنها قروض باهظة الثمن (وإذا لم يكن لديك الدخل والائتمان للتأهل للحصول على قرض تقليدي ، كيف ستسدد قرض يوم دفع باهظ الثمن)؟

القروض العقارية هي نوع مماثل من القروض عالية التكلفة. يمكنك الحصول على القليل من المال ، لكنك تخاطر بفقدان أصول مهمة مثل سيارتك. إذا فقدت سيارتك ، هل ستفقد قدرتك على العمل وكسب الدخل؟

بدائل القروض النقدية الطارئة

في النهاية ، يجب أن يكون لديك صندوق طوارئ. إذا لم يكن لديك واحدة اليوم ، فابدأ في إنشاء واحدة للحدث التالي. أيضًا ، ضع في اعتبارك أصولك. هل يمكنك بيع شيء ما (أو عدة أشياء) لتغطية تكاليف هذه الحالة الطارئة؟ سيكون هذا خيارًا أفضل بكثير من الاقتراض.

ضع في اعتبارك الاحتمالات. قد يكون لديك تلفزيون لطيف أو سيارة أو أريكة تستمتع بها. يمكنك إما بيع العناصر والخروج من حالة الطوارئ سالمًا نسبيًا ، أو يمكنك إنهاء سداد الديون لعدة سنوات (أو أكثر). إذا كنت تستخدم قرض يوم الدفع ، فقد تنفق أكثر بكثير مما اقترضته في المقام الأول (وقد يكون ذلك أكثر من تكلفة شراء تلفزيون جديد تمامًا).

Ahmad Faishal

Надзвичайні готівкові позики: що потрібно знати

Готівка в надзвичайних ситуаціях може надходити з різних місць. В ідеалі у вас створений фонд надзвичайних ситуацій, тож ви просто будете позичати у себе. Якщо ні, то вам може знадобитися екстрена готівкова позика. Існують способи знайти готівку, коли стається лихо. Тим не менш, ви повинні навчитися, який шлях може піддати вас найменшому ризику.

Позики від банку та кредитних спілок

Банк або кредитна спілка повинні бути вашим першим вибором, якщо ви отримуєте позику для покриття надзвичайних витрат. Інші позикодавці можуть обіцяти швидкі гроші та легке схвалення, але ці обіцянки часто мають свою ціну – як правило, високі процентні ставки та невигідні умови. Отримати екстрені готівкові позики в банку можна різними способами:

Стягнення плати з вашої банківської кредитної картки
Позика на власний капітал
Кредитна лінія власного капіталу (HELOC)
Позика під заставу – також відома як “підпис”

Подаючи заявку на позику, не забувайте порівнювати банки з місцевими кредитними спілками. Ви можете отримати більше персоналізованої уваги в кредитній спілці, тож у вас буде більше шансів отримати схвалення. Часто великий банк розглядає лише дані з вашої заявки на позику.

Позики під заставу власності та кредитні лінії використовують ту суму, яку ви накопичили у своєму будинку, для надання позики. Основна відмінність полягає в тому, що HELOC дозволяє виводити кошти протягом встановленого періоду, тоді як позичка в пайовій формі надає позикові кошти в одноразовому порядку. Однак будьте обережні, оскільки іноді ці позички під пайові інвестиції можуть мати плаваючі процентні ставки.

Отримати незабезпечені особисті позики важче, оскільки позикодавець не має нічого, крім вашого підпису та рукостискання, щоб захистити купюру. Зазвичай ці позики мають вищу процентну ставку, потребують окупності за коротший період і, ймовірно, будуть на нижчу суму в доларах.

Крім того, ви повинні розуміти, що отримання авансу готівкою з вашої банківської кредитної картки обійдеться вам дорожче суми, яку ви позичили. Ці грошові аванси будуть стягувати відсотки та інші збори. Але якщо ви вичерпали інші джерела, вони можуть бути варіантом.

Розгляньте заставу перед тим, як позичати

Перш ніж брати позику, добре подумайте про будь-який вид застави, який ви передасте в заставу для забезпечення позики. Подання в заставу такого активу, як ваш будинок – якщо ви використовуєте позику під заставу власності або кредитну лінію власного капіталу – означає, що ви покладаєте ризик на свій будинок. Якщо ви зазначили, що кредитор не відповідає вимогам, позикодавець може вимагати ваш будинок або фінансову частину вашого будинку, рівну позиці. Оскільки банкнота забезпечена заставою вашого будинку, банк ризикує менше. Отже, ви можете отримати позику на більшу суму і часто отримуватимете нижчу процентну ставку.

Інше забезпечення, яке ви можете взяти в заставу, включає такі речі, як автомобілі, човни, будинки на колесах та інше майно. Почніть з перегляду незабезпечених особистих позик і, якщо потрібно, дайте лише заставу.

Розглянемо найгірший сценарій: якщо ця надзвичайна ситуація погіршиться і ви не зможете повернути позику, що трапиться? Виставивши свій будинок на лінію, ви зробили його доступним для своїх кредиторів. Найкраще позичати, не піддаючи ризику важливі активи (коли такий варіант доступний).

Маленька допомога від друзів

Замість того, щоб заборговувати за надзвичайну готівкову позику, розгляньте можливість поговорити зі своєю мережею друзів та сім’ї. Якщо ви зазнали труднощів, вони можуть бути готові допомогти. Звичайно, не ображайтесь, якщо не отримаєте від них грошей. Надання вам позики може бути більшим ризиком, ніж вони можуть собі дозволити взяти, і вони можуть мати власні проблеми з бюджетом. Крім того, пам’ятайте, що в будь-який день вони можуть опинитися у своїх надзвичайних ситуаціях.

Допомога незнайомців

Ви також можете взяти в борг у незнайомців, відомих як однорангове (P2P) кредитування. Веб-сайти однорангового кредитування зв’яжуть вас із приватними особами – а іноді й установами -, які готові позичати гроші. У багатьох випадках ці позики P2P будуть на вигідніших умовах, ніж у банку.

Позики до зарплати – Небезпечні надзвичайні готівкові позики

Якщо у вас недостатньо кредиту та доходу, щоб отримати право на позику, традиційні запозичення можуть не підійти. Як крайній варіант, позики до зарплати можуть допомогти вам пережити важкі часи. Але перебільшити це неможливо, позики до зарплати небезпечні, і речі можуть легко закінчитися погано, коли ви ними користуєтесь.

Потрібно бути обережним щодо використання позик до зарплати. Проблема з ними полягає в тому, що вони, швидше за все, погіршать вашу ситуацію . Позика до зарплати на екстрену готівку схожа на пластир – вона вас не зцілить і рано чи пізно впаде. До того ж, це не завадить вам у майбутньому зігрібати себе.

Пам’ятайте, що позики до зарплати можуть легко коштувати вам кількасот відсотків річних. Іншими словами, це надзвичайно дорогі позики (і якщо у вас не було доходу та кредиту, щоб претендувати на традиційну позику, як ви збираєтеся повертати дорогу позику до зарплати)?

Позики на право власності – це подібний вид дорогого кредиту. Ви можете отримати трохи грошей, але ризикуєте втратити такі важливі активи, як ваш автомобіль. Якщо ви втратите свою машину, чи втратите ви здатність працювати і отримувати дохід?

Альтернативи надзвичайної готівкової позики

Зрештою, вам потрібно мати фонд надзвичайних ситуацій. Якщо у вас його немає сьогодні, почніть створювати його для наступної події. Також враховуйте свої активи. Чи можете ви щось продати (або кілька дещо), щоб покрити витрати на надзвичайну ситуацію? Це буде набагато кращим варіантом, ніж брати борг.

Розглянемо можливості. Можливо, у вас буде гарний телевізор, авто або диван, який вам сподобається. Ви можете або продати речі, і вийти з надзвичайної ситуації відносно непошкодженими, або ви можете закінчити виплату боргу протягом декількох років (або більше). Якщо ви використовуєте позику до зарплати, ви можете витратити набагато більше, ніж спочатку позичили (а це може бути більше, ніж це коштує придбання новенького телевізора).

Ahmad Faishal

Δάνεια μετρητών έκτακτης ανάγκης: Τι πρέπει να γνωρίζετε

Τα μετρητά έκτακτης ανάγκης μπορούν να προέρχονται από διάφορα μέρη. Στην ιδανική περίπτωση, έχετε δημιουργήσει ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης – οπότε απλά θα δανειστείτε από τον εαυτό σας. Εάν όχι, μπορεί να χρειαστείτε ένα επείγον δάνειο μετρητών. Υπάρχουν τρόποι για να βρείτε μετρητά σε περίπτωση καταστροφής. Ωστόσο, πρέπει να εκπαιδεύσετε τον εαυτό σας για το ποια λεωφόρο μπορεί να σας εκθέσει στο μικρότερο κίνδυνο.

Δάνεια από την Τράπεζα και τα πιστωτικά σωματεία

Μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση θα πρέπει να είναι η πρώτη σας επιλογή εάν παίρνετε δάνειο για την κάλυψη έκτακτων εξόδων. Άλλοι δανειστές μπορεί να υπόσχονται γρήγορα χρήματα και εύκολη έγκριση, αλλά αυτές οι υποσχέσεις συχνά κοστίζουν – συνήθως υψηλά επιτόκια και δυσμενείς όρους. Μπορείτε να λάβετε επείγοντα δάνεια μετρητών από την τράπεζα με διάφορους τρόπους:

Χρέωση στην πιστωτική σας κάρτα που έχει εκδοθεί από την τράπεζα
Ένα στεγαστικό δάνειο
Ένα πιστωτικό όριο εγχώριων ιδίων κεφαλαίων (HELOC)
Ένα ακάλυπτο δάνειο – επίσης γνωστό ως “υπογραφή” δάνειο

Όταν υποβάλλετε αίτηση για δάνεια, μην ξεχάσετε να συγκρίνετε τράπεζες με τα τοπικά πιστωτικά σωματεία σας. Μπορεί να έχετε πιο εξατομικευμένη προσοχή σε μια πιστωτική ένωση, οπότε μπορεί να έχετε περισσότερες πιθανότητες να εγκριθείτε. Συχνά, μια μεγάλη τράπεζα θα εξετάζει μόνο δεδομένα από την αίτηση δανείου σας.

Τα στεγαστικά δάνεια και τα πιστωτικά όρια χρησιμοποιούν την αξία που έχετε συσσωρεύσει στο σπίτι σας για να εκδώσετε ένα δάνειο. Η κύρια διαφορά είναι ότι το HELOC σας επιτρέπει να αποσύρετε κεφάλαια για μια καθορισμένη περίοδο, ενώ το μετοχικό δάνειο δίνει τα κεφάλαια που δανείστηκαν με ένα εφάπαξ ποσό. Ωστόσο, να είστε προσεκτικοί γιατί μερικές φορές αυτά τα μετοχικά δάνεια μπορεί να έχουν κυμαινόμενα επιτόκια.

Τα ακάλυπά προσωπικά δάνεια είναι πιο δύσκολο να ληφθούν επειδή ο δανειστής δεν έχει παρά την υπογραφή και τη χειραψία σας για να εξασφαλίσετε τη σημείωση. Αυτά τα δάνεια θα έχουν συνήθως υψηλότερο επιτόκιο, θα απαιτούν αποπληρωμή σε μικρότερο χρονικό διάστημα και πιθανότατα θα είναι χαμηλότερο σε δολάριο.

Επίσης, πρέπει να καταλάβετε ότι η λήψη προκαταβολής σε μετρητά από την πιστωτική σας κάρτα που εκδίδεται από την τράπεζα θα σας κοστίσει περισσότερο από το ποσό που δανείσατε. Αυτές οι προκαταβολές σε μετρητά θα χρεώνουν τόκους και άλλες χρεώσεις. Αλλά, εάν έχετε εξαντλήσει άλλες πηγές, μπορεί να είναι μια επιλογή.

Εξετάστε την ασφάλεια πριν δανειστείτε

Πριν δανειστείτε, σκεφτείτε προσεκτικά για κάθε είδους ασφάλεια που θα δεσμευτείτε να εξασφαλίσετε το δάνειο. Η δέσμευση ενός περιουσιακού στοιχείου όπως το σπίτι σας – εάν χρησιμοποιείτε ένα δάνειο εγχώριου μετοχικού κεφαλαίου ή ένα πιστωτικό όριο εγχώριων ιδίων κεφαλαίων – σημαίνει ότι βάζετε τον κίνδυνο στο σπίτι σας. Εάν δεν πληρώσετε το σημείωμα, ο δανειστής μπορεί να αξιώσει το σπίτι σας ή το οικονομικό τμήμα του σπιτιού σας ίσο με το δάνειο. Επειδή το τραπεζογραμμάτιο είναι εξασφαλισμένο με την ασφάλεια του σπιτιού σας, η τράπεζα αναλαμβάνει λιγότερο κίνδυνο. Έτσι, μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο για μεγαλύτερο ποσό και συχνά θα λάβετε χαμηλότερο επιτόκιο.

Άλλες εξασφαλίσεις που ενδέχεται να μπορείτε να δεσμεύσετε περιλαμβάνουν αντικείμενα όπως αυτοκίνητα, σκάφη, αυτοκινητοβιομηχανίες και άλλα ακίνητα. Ξεκινήστε κοιτάζοντας τα μη εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια και δεσμεύστε την ασφάλεια μόνο εάν το χρειάζεστε.

Σκεφτείτε το χειρότερο σενάριο: εάν αυτή η κατάσταση έκτακτης ανάγκης επιδεινωθεί και δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο, τι θα συμβεί; Βάζοντας το σπίτι σας στη γραμμή, το έχετε διαθέσει στους πιστωτές σας. Είναι καλύτερο να δανειστείτε χωρίς να θέσετε σε κίνδυνο σημαντικά περιουσιακά στοιχεία (όταν είναι διαθέσιμη αυτή η επιλογή).

Λίγη βοήθεια από τους φίλους σας

Αντί να χρεώνεστε για ένα επείγον δάνειο μετρητών, σκεφτείτε να μιλήσετε με το δίκτυο φίλων και οικογενειών σας. Εάν έχετε υποστεί μια δυσκολία, μπορεί να είναι πρόθυμοι να βοηθήσουν. Φυσικά, μην προσβληθείτε εάν δεν λάβετε χρήματα από αυτούς. Το να σας χορηγήσει δάνειο μπορεί να διατρέχει μεγαλύτερο κίνδυνο από ό, τι μπορούν να αναλάβουν και μπορεί να έχουν δικές τους ανησυχίες για τον προϋπολογισμό. Επίσης, θυμηθείτε, θα μπορούσαν να καταλήξουν με τις δικές τους καταστάσεις έκτακτης ανάγκης κάθε μέρα.

Η Βοήθεια των Ξένων

Μπορεί επίσης να μπορείτε να δανειστείτε από ξένους που είναι γνωστοί ως δανεισμός peer-to-peer (P2P). Οι ιστότοποι δανεισμού Peer-to-peer θα σας συνδέσουν με άτομα – και μερικές φορές ιδρύματα – που είναι πρόθυμα να δανείσουν χρήματα. Σε πολλές περιπτώσεις, αυτά τα δάνεια P2P θα είναι με όρους που είναι πιο ευνοϊκοί από ό, τι θα βρείτε σε μια τράπεζα.

Payday Δάνεια – Επικίνδυνα Επείγοντα Δάνεια μετρητών

Εάν δεν έχετε επαρκή πίστωση και εισόδημα για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο, ο παραδοσιακός δανεισμός μπορεί να μην είναι επιλογή. Ως επιλογή της τελευταίας λύσης, τα payday δάνεια μπορεί να σας βοηθήσουν να περάσετε τους δύσκολους καιρούς. Αλλά είναι αδύνατο να υπερεκτιμηθεί αυτό, τα payday δάνεια είναι επικίνδυνα και τα πράγματα μπορούν εύκολα να τελειώσουν άσχημα όταν τα χρησιμοποιείτε.

Πρέπει πραγματικά να είστε προσεκτικοί σχετικά με τη χρήση payday δανείων. Το πρόβλημα με αυτούς είναι ότι πιθανότατα θα επιδεινώσει την κατάστασή σας . Ένα payday δάνειο για μετρητά έκτακτης ανάγκης είναι σαν μια μπάντα-βοήθεια – δεν θα σας θεραπεύσει και θα πέσει αργά ή γρήγορα. Επιπλέον, δεν θα σας εμποδίσει να ξαφνίσετε τον εαυτό σας στο μέλλον.

Θυμηθείτε ότι τα δάνεια payday μπορούν εύκολα να σας κοστίσουν αρκετές εκατοντάδες το Απρίλιο. Με άλλα λόγια, είναι εξαιρετικά ακριβά δάνεια (και αν δεν έχετε το εισόδημα και την πίστωση για να πληροίτε τα κριτήρια για ένα παραδοσιακό δάνειο, πώς θα εξοφλήσετε ένα ακριβό payday δάνειο);

Τα δάνεια τίτλου είναι ένας παρόμοιος τύπος δανείου υψηλού κόστους. Μπορείτε να πάρετε λίγα μετρητά, αλλά κινδυνεύετε να χάσετε σημαντικά περιουσιακά στοιχεία, όπως το αυτοκίνητό σας. Εάν χάσετε το αυτοκίνητό σας, θα χάσετε την ικανότητά σας να εργαστείτε και να κερδίσετε εισόδημα;

Εναλλακτικές λύσεις έκτακτης ανάγκης σε μετρητά

Τελικά, πρέπει να έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Εάν δεν έχετε σήμερα, ξεκινήστε να δημιουργείτε ένα για το επόμενο συμβάν. Επίσης, σκεφτείτε τα περιουσιακά σας στοιχεία. Μπορείτε να πουλήσετε κάτι (ή πολλά πράγματα) για να καλύψετε το κόστος αυτής της έκτακτης ανάγκης; Αυτό θα είναι μια πολύ καλύτερη επιλογή από το να αναλάβουμε το χρέος.

Εξετάστε τις δυνατότητες. Μπορεί να έχετε μια ωραία τηλεόραση, αυτοκίνητο ή καναπέ που απολαμβάνετε. Θα μπορούσατε είτε να πουλήσετε τα αντικείμενα και να βγείτε από την κατάσταση έκτακτης ανάγκης σχετικά χωρίς τραυματισμό, ή θα μπορούσατε να τερματίσετε την εξόφληση του χρέους για αρκετά χρόνια (ή περισσότερα). Εάν χρησιμοποιείτε ένα payday δάνειο, μπορεί να ξοδέψετε πολύ περισσότερα από ό, τι δανείσατε αρχικά (και αυτό μπορεί να είναι περισσότερο από το κόστος αγοράς μιας ολοκαίνουργιας τηλεόρασης).

Ahmad Faishal

Nödkontantlån: Vad du behöver veta

Nödkontanter kan komma från en mängd olika platser. Helst har du byggt upp en nödfond – så du lånar bara av dig själv. Om inte kan du behöva ett nödlån. Det finns sätt att hitta kontanter när katastrofen inträffar. Du måste dock lära dig vilken väg som kan utsätta dig för minsta möjliga risk.

Lån från banken och kreditföreningarna

En bank eller kreditförening bör vara ditt första val om du får ett lån för att täcka nödkostnader. Andra långivare kan lova snabba pengar och enkelt godkännande, men dessa löften kostar ofta – vanligtvis höga räntor och ogynnsamma villkor. Du kan få akuta kontantlån från banken på olika sätt:

En avgift på ditt bankutgivna kreditkort
Ett bostadslån
En kreditkredit (HELOC)
Ett lån utan säkerhet – även känt som ett “signaturlån”

Glöm inte att jämföra banker med dina lokala kreditföreningar när du ansöker om lån. Du kan få mer personlig uppmärksamhet vid en kreditförening, så du kan ha större chans att bli godkänd. Ofta tittar en stor bank bara på data från din låneansökan.

Hemlån och kreditlinjer använder det värde du har ackumulerat i ditt hem för att utfärda ett lån. Den primära skillnaden är att HELOC låter dig ta ut medel under en viss period medan aktielånet ger de lånade medlen i ett engångsbelopp. Var dock försiktig eftersom ibland kan dessa aktielån ha rörlig ränta.

Osäkra personliga lån är svårare att få eftersom långivaren inte har annat än din signatur och handskakning för att säkra sedeln. Dessa lån har vanligtvis en högre ränta, kräver återbetalning på kortare tid och kommer troligen att vara för ett lägre dollarbelopp.

Du måste också förstå att att ta ett kontantförskott från ditt bankutgivna kreditkort kommer att kosta dig mer än det belopp du lånade. Dessa kontantförskott debiterar räntor och andra avgifter. Men om du har förbrukat andra källor kan de vara ett alternativ.

Överväg säkerheter innan du lånar

Innan du lånar, tänk noga på vilken typ av säkerhet du kommer att pantsätta för att säkra lånet. Att pantsätta en tillgång som ditt hem – om du använder ett lån för bostadskapital eller kredit för ett bostadskapital – innebär att du placerar risken för ditt hem. Om du betalar som standard kan långivaren göra anspråk på ditt hem eller den ekonomiska delen av ditt hem lika med lånet. Eftersom sedeln är säkerställd med säkerheten i ditt hem tar banken mindre risk. Så du kan få ett lån för ett större belopp och ofta får du en lägre ränta.

Övriga säkerheter som du kanske kan pantsätta inkluderar föremål som bilar, båtar, husbilar och annan egendom. Börja med att titta på personliga lån utan säkerhet, och pantsätt endast säkerheter om du behöver det.

Tänk på det värsta fallet: vad händer om denna nödsituation försämras och du inte kan betala tillbaka lånet? Genom att sätta ditt hem på spel har du gjort det tillgängligt för dina fordringsägare. Det är bäst att låna utan att riskera viktiga tillgångar (när det alternativet är tillgängligt).

Lite hjälp från dina vänner

Istället för att gå i skuld för ett nödkontantlån, överväga att prata med ditt nätverk av vänner och familj. Om du har drabbats av svårigheter kan de vara villiga att hjälpa till. Naturligtvis, bli inte förolämpad om du inte får pengar från dem. Att ge dig ett lån kan vara mer risk än de har råd att ta och de kan ha egna budgetproblem. Kom också ihåg att de kan sluta med sina egna nödsituationer varje dag.

Hjälpen av främlingar

Du kan också låna från främlingar som kallas peer-to-peer (P2P). Peer-to-peer-utlåningswebbplatser kommer att ansluta dig till individer – och ibland institutioner – som är villiga att låna ut pengar. I många fall kommer dessa P2P-lån att vara på villkor som är mer gynnsamma än du hittar hos en bank.

Lönedagslån – Farliga nödlån

Om du inte har tillräckligt med kredit och inkomst för att kvalificera dig för ett lån, kanske traditionell upplåning inte är ett alternativ. Som en sista utväg kan lönelån hjälpa dig att komma igenom svåra tider. Men det är omöjligt att överdriva detta, avlöningsdagslån är farliga och saker kan lätt sluta dåligt när du använder dem.

Du måste verkligen vara försiktig med att använda lönelån. Problemet med dem är att de sannolikt kommer att förvärra din situation . Ett avlöningsdagslån för nödkontanter är som ett plåster – det kommer inte att läka dig och det kommer att falla av förr eller senare. Dessutom kommer det inte att hindra dig från att skrapa dig själv i framtiden.

Kom ihåg att lönelån enkelt kan kosta dig flera hundra procent i april. Med andra ord är de extremt dyra lån (och om du inte hade inkomst och kredit för att kvalificera dig för ett traditionellt lån, hur ska du då betala tillbaka ett dyrt avlöningsdagslån)?

Titellån är en liknande typ av högkostnadslån. Du kan få lite pengar, men du riskerar att förlora viktiga tillgångar som din bil. Om du tappar din bil, kommer du att förlora din förmåga att komma till jobbet och tjäna pengar?

Alternativ för nödlån

I slutändan måste du ha en nödfond. Om du inte har en idag, börja bygga en för nästa händelse. Tänk också på dina tillgångar. Kan du sälja något (eller flera saker) för att täcka kostnaderna för denna nödsituation? Det kommer att bli ett mycket bättre alternativ än att ta skulder.

Tänk på möjligheterna. Du kanske har en trevlig TV, bil eller soffa som du tycker om. Du kan antingen sälja artiklarna och komma ur nödsituationen relativt oskadd, eller så kan du sluta betala av skulden i flera år (eller mer). Om du använder ett avlöningsdagslån kan du spendera mycket mer än vad du lånade i första hand (och det kan vara mer än det kostar att köpa en helt ny TV).

Ahmad Faishal

Nujna gotovinska posojila: kaj morate vedeti

Gotovina v sili je lahko od različnih krajev. Idealno bi bilo, če bi vam ustvarili sklad za nujne primere – zato si boste kar sposodili. V nasprotnem primeru boste morda potrebovali nujno gotovinsko posojilo. Ko pride do katastrofe, lahko najdete denar. Vendar se morate poučiti o tem, katera pot vas lahko izpostavi najmanjšemu tveganju.

Posojila pri bankah in kreditnih zadrugah

Banka ali kreditna unija bi morala biti vaša prva izbira, če dobite posojilo za kritje nujnih stroškov. Drugi posojilodajalci lahko obljubljajo hiter denar in enostavno odobritev, vendar te obljube pogosto stanejo – običajno visoke obrestne mere in neugodni pogoji. Pri banki lahko dobite nujna gotovinska posojila na različne načine:

Bremenitev vaše kreditne kartice
Posojilo za lastniški kapital
Kreditna linija domačega kapitala (HELOC)
Nezavarovano posojilo – znano tudi kot posojilo s podpisom

Ko zaprosite za posojila, ne pozabite primerjati bank z lokalnimi kreditnimi zadrugami. Na kreditni uniji boste morda deležni bolj osebne pozornosti, zato boste morda imeli več možnosti za odobritev. Velika banka pogosto pregleduje samo podatke iz vaše vloge za posojilo.

Domača lastniška posojila in kreditne linije uporabljajo vrednost, ki ste jo zbrali v svojem domu, za izdajo posojila. Glavna razlika je v tem, da vam HELOC omogoča dvig sredstev v določenem obdobju, medtem ko lastniško posojilo daje posojena sredstva v enkratnem znesku. Vendar bodite previdni, ker imajo lahko ta lastniška posojila včasih spremenljive obrestne mere.

Nezavarovana osebna posojila je težje dobiti, ker posojilodajalec nima drugega, kot je vaš podpis in stisk roke, s katerim zavarovate bankovec. Ta posojila bodo običajno imela višjo obrestno mero, zahtevala bodo povračilo v krajšem obdobju in bodo verjetno za nižji znesek v dolarjih.

Prav tako morate vedeti, da vas bo prevzem gotovine s kreditne kartice, ki ste jo izdali, stal več kot znesek, ki ste si ga izposodili. Ti denarni predujmi bodo zaračunali obresti in druge stroške. Če pa ste izčrpali druge vire, so morda na voljo.

Razmislite o zavarovanju, preden si izposodite

Preden si izposodite, dobro premislite o kakršnem koli zavarovanju, ki ga boste zastavili za zavarovanje posojila. Zastavljanje sredstva, kot je vaš dom – če uporabljate posojilo za lastniški kapital ali kreditno linijo, pomeni, da tvegate svoj dom. Če pripisek ne izpolnite, lahko posojilodajalec zahteva vaš dom ali finančni del vašega doma, enak posojilu. Ker je bankovec zavarovan z zavarovanjem vašega doma, banka manj tvega. Tako lahko dobite posojilo za večji znesek in pogosto boste prejeli nižjo obrestno mero.

Med drugimi zavarovanji, ki jih lahko zastavite, so predmeti, kot so avtomobili, čolni, avtodomi in drugo premoženje. Najprej si oglejte nezavarovana osebna posojila in zavarovanje s premoženjem zastavite le, če je to potrebno.

Upoštevajte najslabši možni scenarij: kaj se zgodi, če se ta izredna situacija poslabša in ne morete odplačati posojila? Z vzpostavitvijo povezave s svojim domom ste ga dali na voljo upnikom. Najbolje je, da se zadolžujete, ne da bi tvegali pomembna sredstva (ko je ta možnost na voljo).

Majhna pomoč prijateljev

Namesto da bi se zadolžili za nujno gotovinsko posojilo, razmislite o pogovoru s svojo mrežo prijateljev in družine. Če ste trpeli v stiski, bodo morda pripravljeni pomagati. Seveda ne bodite užaljeni, če od njih ne boste dobili denarja. Dajanje posojila je morda večje tveganje, kot si ga lahko privoščijo, in imajo morda lastne pomisleke glede proračuna. Ne pozabite tudi, da bi se lahko vsak dan znašli v nujnih primerih.

Pomoč tujcev

Morda si boste lahko sposodili tudi od tujcev, znanih kot posojanje med enakovrednimi (P2P). Spletna mesta za medsebojno posojanje vas bodo povezala s posamezniki – in včasih institucijami -, ki so pripravljeni posojati denar. V mnogih primerih bodo za ta posojila P2P ugodnejši pogoji kot pri banki.

Plačna posojila – Nevarna denarna posojila v sili

Če nimate dovolj kreditov in dohodka, da bi izpolnili pogoje za posojilo, običajno posojanje ne bo mogoče. Kot zadnja možnost vam lahko posojila do plače pomagajo prebroditi težke čase. A tega je nemogoče preceniti, posojila do plače so nevarna in stvari se lahko zlahka končajo, ko jih uporabite.

Resnično morate biti previdni pri uporabi posojil do plač. Težava z njimi je, da bodo najverjetneje poslabšale vaš položaj . Posojilo do izplačila v gotovini je kot flaster – ne bo vas ozdravilo in bo slej ko prej odpadlo. Poleg tega vam v prihodnosti ne bo preprečilo, da bi se strgali.

Ne pozabite, da vas posojila do plače zlahka stanejo nekaj sto odstotkov APR. Z drugimi besedami, gre za izredno draga posojila (in če niste imeli dohodka in posojila, da bi izpolnili pogoje za tradicionalno posojilo, kako boste odplačevali drago posojilo do plače)?

Lastniška posojila so podobna vrsta dragih posojil. Lahko dobite malo denarja, vendar tvegate, da boste izgubili pomembna sredstva, kot je vaš avtomobil. Če izgubite avto, boste izgubili sposobnost, da se boste zaposlili in zaslužili dohodek?

Alternative za posojilo v sili

Na koncu morate imeti nujni sklad. Če ga danes še nimate, ga začnite graditi za naslednji dogodek. Upoštevajte tudi svoje premoženje. Ali lahko kaj prodate (ali nekaj več), da pokrijete stroške te nesreče? To bo veliko boljša možnost kot zadolževanje.

Razmislite o možnostih. Morda imate prijeten televizor, avto ali kavč, v katerem uživate. Lahko bodisi prodate predmete in se iz nesreče rešite relativno nepoškodovani ali pa izplačate dolg za več let (ali več). Če uporabljate posojilo do plače, boste morda porabili veliko več, kot ste si sposodili (in to je morda več, kot stane nakup povsem novega televizorja).

Ahmad Faishal